2.4.1. Ang mga transaksyon sa pag-debit sa mga account ay isinasagawa sa pagtatanghal ng may-ari ng account (kanyang kinatawan) ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, na nagpapahiwatig ng mga detalye dokumentong ito sa mga pangunahing account. Kung imposibleng malinaw na matukoy ang account kung saan isinasagawa ang operasyon sa subdivision ng bangko, ang kasunduan kung saan binuksan ang account, o isang account statement (kung ang operasyon ay ginanap sa lugar kung saan ang personal na account ay pinapanatili, kung maaari, ang mga dokumentong nakaimbak sa bangko ay ginagamit para sa hard copy: kasunduan, kapangyarihan ng abogado).

Bumalik Pera mula sa account (interes na naipon sa account) ay isinasagawa sa cash o sa pamamagitan ng non-cash transfer alinsunod sa kasunduan sa bank account at (o) ang batas ng Republika ng Belarus.

Ang batayan para sa pagpapalabas ng cash mula sa account ay isang order ng gastos, at para sa paggawa ng mga non-cash transfer - ang kaukulang tagubilin sa pagbabayad nilagdaan ng may hawak ng account (kanyang kinatawan). Ang isang extract mula sa personal na account ay ibinibigay sa may-ari ng account pagkatapos makumpleto ang operasyon. Ang isang extract ay ibinibigay sa kinatawan ng may-ari ng account kung may mga dokumentong nagpapatunay sa may-katuturang awtoridad. Ang pahayag ay hindi ibinibigay sa kinatawan ng may hawak ng account batay sa isang kapangyarihan ng abugado na ibinigay ng bangko.

Ang kinatawan ng may-ari ng account ay naglalahad din ng inisyu sa sa tamang panahon isang dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng kinatawan (maliban sa isang power of attorney na inisyu ng bangko). Ang mga detalye ng mga operasyon sa itaas na isinagawa ng kinatawan ng may-ari ng account ay itinakda sa Seksyon 6 ng Mga Regulasyon na ito.

2.4.2. Ang pamamaraan para sa pagbabayad ng cash mula sa account.

2.4.2.1. Kapag nagbabayad ng cash mula sa account, ang responsableng tagapagpatupad:

tumatanggap ng isang dokumento ng pagkakakilanlan mula sa may-ari ng account (kanyang kinatawan);

tinitiyak ang pagkakakilanlan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan) at tinukoy ang halaga ng transaksyon sa pag-debit;

kapag nagbabayad ng cash mula sa account sa kinatawan ng may-ari ng account, sinusuri ang kawastuhan ng pagpapatupad ng kapangyarihan ng abugado na inisyu sa labas ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan para dito;

mga isyu sa mga pondo ng may-ari ng account (kanyang kinatawan), isang extract mula sa personal na account (kung pinahintulutan ang pagpapalabas nito). Ang disbursement order ay nananatili sa bangko at iniimbak alinsunod sa pamamaraan para sa pagkontrol ng mga transaksyon sa mga account na ipinapatupad sa subdivision ng bangko. Sa kahilingan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan), binibigyan siya ng duplicate ng order ng gastos.

2.4.2.2. Kapag nag-isyu mula sa isang cash account foreign exchange ang bahagi ng pera na babayaran sa mga barya ay hindi dapat bayaran ng bangko, maliban sa pagsasara ng account at sa mga kaso na tinukoy sa subparagraph 10.1.2 ng Regulasyon na ito.

2.4.3. Ang pamamaraan para sa non-cash transfer ng mga pondo mula sa account.

2.4.3.1. Ang paglilipat ng mga pondo mula sa account sa paraang hindi cash ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Republika ng Belarus at (o) mga tuntunin ng kasunduan sa bank account. Ang pagpapawalang bisa ng mga pondo mula sa account ay isinasagawa batay sa isang order sa pagbabayad f. 0401600031, f. 0401600036, kahilingan sa pagbabayad f. 0401890033 na may executive na dokumento sa paraang itinakda sa subparagraph 8.3.3 ng Regulasyon na ito, isang permanenteng kautusan sa pagbabayad f. 0602090007 (Album ng mga form).

Kapag naglilipat mula sa isang foreign currency account sa mga kaso na itinatag ni batas sa pera Republic of Belarus, mga dokumentong kinakailangan para sa mga layunin ng kontrol ng pera. Ang paglipat ng mga pondo mula sa account para sa pagbili ng dayuhang pera ay isinasagawa sa pagkakasunud-sunod ng isang solong transaksyon sa rate na itinatag sa subdivision ng bangko sa oras ng transaksyon.

2.4.3.2. Nakatanggap ng dokumento ng pagkakakilanlan mula sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) at na-verify ang pagkakakilanlan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan), ang responsableng tagapagpatupad:

pataas order ng pagbabayad, nagpi-print ng dalawang kopya ng order ng pagbabayad at nagpapadala ng dalawang kopya ng order ng pagbabayad sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) upang suriin ang kawastuhan ng mga tinukoy na detalye at ang lagda ng unang kopya;

kapag naglilipat ng mga pondo mula sa account ng kinatawan ng may-ari ng account, sinusuri ang kawastuhan ng pagpapatupad ng kapangyarihan ng abugado na inisyu sa labas ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan para dito;

sinusuri ang posibilidad ng pagsasagawa ng operasyon alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa bank account at ang sapat na pondo sa account para sa operasyon;

sumasalamin sa transaksyon sa personal na account;

nilagdaan ang dalawang kopya ng order ng pagbabayad, inilalagay ang petsa ng pag-debit at ang selyo ng dibisyon ng bangko;

gumuhit ng isang personal na pahayag ng account (kung ang pagpapalabas nito ay pinahintulutan);

ibinabalik sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) ang pangalawang kopya ng order ng pagbabayad, isang dokumento ng pagkakakilanlan, nag-isyu ng isang katas (kung pinahintulutan ang pagpapalabas nito);

para sa mga paglilipat na ginawa sa ibang mga institusyon ng bangko, kung saan ang tatanggap ng bayad ay hindi isang indibidwal, o sa ibang mga bangko, ay bumubuo ng lahat ng kinakailangang detalye para sa kasunod na pagbuo ng isang order sa pagbabayad sa format ng isang MT102 electronic na mensahe kapag naglilipat ng isang pagbabayad.

Ang pag-iimbak ng unang kopya ng order ng pagbabayad ay isinasagawa alinsunod sa pamamaraan para sa pagkontrol ng mga transaksyon sa mga account na may bisa sa subdivision ng bangko.

2.4.3.3. Kapag nagpapatupad paglilipat ng bangko para sa halagang katumbas o higit sa 100 batayang yunit, ang karagdagang impormasyon ay ipinasok sa order ng pagbabayad.

2.5. Pagproseso ng pagbabayad ng buong halaga mula sa account at pagsasara ng account.

2.5.1. Pagsasara ng isang personal na account gamit ang pagbabayad ng cash.

Ang pagsasara ng isang personal na account at ang pagpapalabas ng buong halaga ng mga pondo mula sa account ay ginawa sa kahilingan (Appendix 4) ng may-ari ng account (kanyang kinatawan - kung may mga dokumento na nagpapatunay sa may-katuturang awtoridad, maliban sa pagsasara ng isang personal na account alinsunod sa subparagraph 10.1.3 ng Regulasyon na ito), sa kondisyon na sa account ay hindi nakuha, at ang mga operasyon sa account ay hindi nasuspinde.

Kapag nagsasara ng account, ang may-ari ng account (kanyang kinatawan) ay pumupuno ng aplikasyon sa subdivision ng bangko (Appendix 4) at nilagdaan ito.

Ang pagtanggap mula sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) ng isang aplikasyon (Appendix 4), isang dokumento ng pagkakakilanlan, ang responsableng tagapagpatupad:

i-verify ang pagkakakilanlan ng tatanggap ng mga pondo;

kapag isinasara ang account, ang kinatawan ng may-ari ng account ay nagpapatunay ng kanyang awtoridad ayon sa mga isinumiteng dokumento;

sumasalamin sa transaksyon sa personal na account;

mag-print ng isang order ng gastos at isumite ito para sa pag-verify at lagda ng may-ari ng account (kanyang kinatawan);

nilagdaan ang isang order ng gastos, gumuhit ng isang pahayag ng isang personal na account (kung ang pagpapalabas nito ay pinahintulutan);

ibinabalik sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) ang isang dokumento ng pagkakakilanlan;

nag-isyu sa mga pondo ng may-ari ng account (kanyang kinatawan), isang personal na account statement (kung pinahintulutan ang pagpapalabas nito). Ang utos ng disbursement at iba pang mga dokumento, batay sa kung saan ginawa ang pagbabayad ng mga pondo mula sa account, ay nananatili sa bangko at iniimbak alinsunod sa pamamaraan para sa pagkontrol ng mga operasyon sa mga account na may bisa sa subdivision ng bangko.

2.5.1.1. Kapag isinasara ang isang account sa isang dayuhang pera, binabayaran ng bangko ang bahagi ng pera na babayaran sa mga barya sa rate ng pagbili na itinatag sa oras ng operasyon sa subdivision ng bangko na nagsasagawa ng operasyong ito sa pamamagitan ng order.

Sa kasong ito, ang responsableng tagapagpatupad:

gumuhit, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, isang order ng pera ng paggasta para sa isang halaga na ipinahayag sa mga yunit ng dayuhang pera na umiiral sa anyo ng mga banknote;

gumuhit, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, isang order ng gastos para sa halaga ng pag-withdraw ng pera sa Belarusian rubles sa rate ng pagbili ng dayuhang pera (na itinatag sa oras ng operasyon sa dibisyon ng bangko na nagsasagawa ng operasyong ito) ng isang bahagi ng ang dayuhang pera na babayaran mula sa account sa mga barya.

2.5.1.2. Sa pagtatapos ng araw, ang mga memorial order na may mga rehistro na nagsasaad ng mga bilang ng mga personal na account kung saan ang interes ay naipon at/o na-reimburse ay ibinibigay para sa kabuuang halaga ng naka-attach at na-reimburse na interes kapag nagsasara ng mga account.

2.5.2. Ang pagsasara ng account sa anyo ng cashless transfer ay isinasagawa batay sa isang order sa pagbabayad f. 0401600031 alinsunod sa subparagraph 2.4.3 ng Regulasyon na ito.

2.6. Ang lahat ng mga transaksyon sa pag-debit sa mga account na hindi nauugnay sa pag-withdraw ng cash at paglipat sa ibang mga bangko ay isinasagawa sa isang cashless na paraan (sa kawalan ng isang account, kasama ang pagpapatupad ng isang kasunduan sa bank account).

2.7. Tinitiyak ng subdivision ng bangko ang pagkakakilanlan ng mga customer at kontrol sa kanilang mga transaksyong pinansyal.

2.8. Mga pagpapatakbo ng palitan ng pera mula sa isang bank account indibidwal o na-kredito sa account na ito ay isinasagawa alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Republika ng Belarus at lokal mga legal na gawain banga.

Ang mga prikh opera ay ginawa sa mga deposito, ang mga kondisyon kung saan ibinibigay ang mga ito. Ang uri at dami ng operasyon ay maaaring ideklara ng kliyente sa bibig at nakasulat. Kapag ang mga transaksyon (cash at non-cash) ay ginawa ng depositor (contributor, third party sa batayan ng isang notarized na dokumento, legal na kinatawan) sa pagtatanghal ng DUL at s / c, o wala ang pagtatanghal nito. Mga transaksyon na walang cash sa mga deposito - mga operasyon para sa pag-kredito at pag-debit ng pera, pati na rin ang mga operasyong nauugnay sa pagbili at pagbebenta ng mga dayuhang pera. Para sa mga non-cash na transaksyon (paggasta at pag-agos) sa ruble at mga deposito ng pera isyu ng 1 kopya ng memorial warrant f203, na ipinadala kasama ng isang ulat. Pag-kredito sa kontribusyon ng mga sumusunod na halaga: - na-kredito %ov; - suweldo, pensiyon, iskolarsip, allowance, bayad, bayad sa insurance, atbp.; - mga paglilipat ng mga deposito na natanggap mula sa ibang mga sangay ng SB o KO; nakalista mula sa ibang account na binuksan sa parehong (isa pang) joint venture ng isang SB branch. ; - ibinigay na mga pautang; naipon % sa oras; natanggap mula sa pagbili ng mga mahalagang papel mula sa kliyente, mga mahahalagang bagay. Sa pagtatanghal ng isang credit card, kung saan ang ilang mga transaksyon para sa pag-kredito (writing off) na mga halaga ay hindi naitala, ang pagmuni-muni ng mga transaksyon ay isinasagawa kapag ang depositor (shareholder, legal na kinatawan, tagapagmana) ay nalalapat sa joint venture. Sa kasong ito, ang bawat halaga ay makikita sa c\k sa isang hiwalay na linya. d/c-Demand, Universal, Pension-plus, Refillable deposit, Retirement refillable deposit, Espesyal, Cumulative

Mga transaksyon sa pag-debit sa mga deposito na ginawa sa pamamagitan ng hindi cash na paraan, ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad.

Ang lahat ng mga transaksyon, anuman ang uri, ay isinasagawa sa presentasyon ng kliyente ng PDS. Ang mga Raskh opera ay ginawa sa mga deposito, ang mga kondisyon kung saan ibinibigay ang mga ito. Ang uri at dami ng operasyon ay maaaring ideklara ng kliyente sa bibig at nakasulat. Ang pagpapawalang-bisa ng mga halaga mula sa deposito sa paraang hindi cash ay isinasagawa ng depositor (superior person, legal na kinatawan, tagapagmana) sa obligadong pagtatanghal ng s\k. Mga transaksyon na walang cash sa mga deposito - mga operasyon para sa pag-kredito at pag-debit ng pera, pati na rin ang mga operasyong nauugnay sa pagbili at pagbebenta ng mga dayuhang pera. Para sa mga non-cash na transaksyon (paggasta at pag-agos) sa mga deposito ng ruble at foreign currency, 1 kopya ng memorial order f203 ang inisyu, na ipinadala kasama ng ulat. Ang pagpapawalang bisa mula sa deposito ng mga sumusunod na halaga: - mga pagbabayad para sa isang apartment, mga utility at iba pang mga serbisyo, mga kontribusyon sa kawanggawa, mga donasyon, atbp. - mga paglilipat ng mga deposito sa ibang sangay ng Security Council, kabilang ang kapag hiniling; - para sa pag-kredito sa isa pang account sa parehong (iba pang) joint venture ng isang SB branch. - maling na-kredito ng bangko; - mga bayarin para sa mga serbisyo sa bangko; - labis na naipon% ng inilipat na pensiyon (sa kahilingan ng Pension Fund ng Russian Federation); - para sa pagbili ng kliyente ng mga mahalagang papel, mga mahahalagang bagay. - mga parusa para sa mga dokumento ng ehekutibo: -buwis mula sa kita sa mga deposito; - pagpasa ng mana pabor sa state-va. Sa pagtatanghal ng isang credit card, kung saan ang ilang mga transaksyon para sa pag-kredito (writing off) na mga halaga ay hindi naitala, ang pagmuni-muni ng mga transaksyon ay isinasagawa kapag ang depositor (shareholder, legal na kinatawan, tagapagmana) ay nalalapat sa joint venture. Sa kasong ito, ang bawat halaga ay makikita sa c\k sa isang hiwalay na linya. Para sa pagpapatakbo ng pagtanggal ng mga pondo mula sa deposito, ang isang bayad ay sinisingil alinsunod sa mga taripa ng Bangko. Ang mga gastos sa account ng depositor na nawala ang account, bago ang pagsasara nito o ang pagpapalabas ng isang duplicate, ay hindi ginawa, maliban sa operasyon upang isulat ang bayad para sa pagsususpinde ng mga operasyon sa account o para sa pagpapalabas ng isang duplicate. в\%-Bigyan ng buhay, Tiwala, Accumulative, Pension replenishment deposit, Replenishable deposit, Pension deposit, Deposit.

Sa mga institusyon ng Savings Bank of Russia, mayroong isang pinag-isang pamamaraan para sa pagproseso ng mga transaksyon. Kapag gumagawa ng mga transaksyon, ginagamit ang mga pare-parehong anyo ng mga form. Sa mga form, depende sa likas na katangian ng mga operasyon, ang pagkakaroon ng mga detalye ay ibinigay. Ang kanilang pagkumpleto ay sapilitan. Ang form, na pinunan sa inireseta na paraan, nilagdaan at, kung kinakailangan, pinatunayan ng selyo, selyo ng Savings Bank, ay isang dokumento sa pananalapi na nagpapatunay sa pagtanggap o pagpapalabas ng mga halagang tinukoy dito.

Kapag nagrerehistro ng mga transaksyon sa deposito, ang mga sumusunod na pangunahing dokumento ay ginagamit: personal na account, savings book, control sheet, settlement at checkbook, alphabetical card, operational diary, resibo, resibo at debit order, tagubilin ng depositor na isulat

halaga, aplikasyon sa paglilipat ng deposito, follow-up na abiso sa pagkontrol, mga journal ng mga ipinadala at natanggap na mga paglilipat, isang rehistro para sa pagtatala ng mga aplikasyon sa paglilipat, isang aklat ng pagpaparehistro ng mga nawawalang aklat sa Pagtitipid at iba pang mga dokumento ng accounting.

Ang lahat ng mga transaksyon na ginawa sa deposito ay makikita sa personal na account, na binuksan sa pangalan ng depositor at may sariling numero. Ang depositor sa personal na account ay nagbibigay ng sample ng kanyang lagda. Mayroong isang lugar sa personal na account para sa depositor na isulat ang kapangyarihan ng abogado para sa karapatang itapon ang deposito ng kanyang mga kinatawan, disposisyon ng testamentaryo, kondisyonal na deposito. Pagkatapos isara ang isang personal na account, ang numero nito ay hindi itinalaga sa ibang account. Ang pagnunumero ng mga personal na account ay isinasagawa sa isang mahigpit na pagkakasunod-sunod at hiwalay para sa bawat uri ng mga deposito.

Ang lahat ng mga personal na account sa pagkakasunud-sunod ng kanilang pagnunumero para sa bawat uri ng mga deposito ay inilalagay sa mga file cabinet. Ang mga index ng card ay selyado sa mga oras na walang pasok.

Ang savings book ay isang dokumento na inisyu ng Savings Bank sa isang depositor upang kumpirmahin ang halaga na kanyang nadeposito. Ito ay sunud-sunod na sumasalamin sa mga talaan ng mga papasok at papalabas na transaksyon. Pagkatapos ng bawat operasyon, may ipapakitang bagong balanse sa deposito. Ang savings book ay isang personal na dokumento na kumokontrol sa relasyon sa pagitan ng Savings Bank at ng kliyente nito. Ang mga sumusunod na kinakailangan ay dapat ipataw dito: a) dapat itong protektahan mula sa pamemeke at pamemeke; b) dapat ipahiwatig ng libro ang parehong paunang kontribusyon at lahat ng kasunod na operasyon para sa pagtanggap at pag-withdraw ng mga pondo mula sa deposito. Buong pagkakakilanlan ng mga talaan na may personal na account contributor; c) ang savings book ay ibinibigay kaagad sa pagbabayad ng unang yugto; d) ang pagpapakita ng savings book ay isang kinakailangan para sa anumang transaksyon sa deposito.

Ang depositor ay palaging may impormasyon tungkol sa paggalaw ng mga pondo sa kanyang savings account. Maaari siyang makatanggap ng mga pondo hindi lamang sa institusyong ito ng Savings

Bangko, ngunit din, kung kinakailangan, sa iba pang mga institusyon ng bangko.

Ang bangko ay nakikinabang mula sa mga sumusunod:

gamit ang isang savings book: streamlining

turnover ng savings, pagpapasimple ng gawain ng Savings

Bank, dahil hindi na kailangang ulitin sa bawat oras

patunayan ang pagkakakilanlan ng maydala ng mga dokumento ng deposito. AT

kaso ng pamemeke o iba pang acquisitive crime

totoo ang savings book

patunay. Ang savings book ay gumaganap ng isang tiyak na pagpapaandar ng advertising.

Kung ang savings book ay nawala, ninakaw o nawasak, ang pamamaraan para sa pagpapawalang-bisa ng savings book sa bangko ay mababawasan sa mga sumusunod na operasyon. Ang depositor ay dapat magsumite ng aplikasyon sa institusyon ng bangko. Sa personal na account ng depositor, isang tala ang ginawa tungkol sa pansamantalang pagsususpinde ng mga pagbabayad sa account na ito. Ang legal na may-ari (dating may-ari) ay binibigyan ng duplicate ng savings book.

Sa pagsasagawa ng Savings Bank, maraming uri ng mga savings book ang ginagamit, depende sa uri ng deposito, ang pamamaraan para sa pagpapatakbo ng pagtanggap nito at pag-isyu ng mga pondo mula sa deposito.

Para sa mga deposito sa mga kasalukuyang account, isang settlement at check book ang ginagamit. Kapag naglilipat ng deposito sa pagitan ng mga institusyon ng Savings Bank, ginagamit ang isang transfer form ng itinatag na form. Ginagamit ang alphabetical card para magtanong tungkol sa personal account number sa pangalan ng depositor. Maaaring kailanganin ito kung sakaling mawala ang savings book. Ang resibo ay ibinigay sa pagtanggap karagdagang kontribusyon sa isang deposito nang hindi nagpapakita ng savings (settlement) book. Dapat ding magbigay ng resibo sa pagtanggap ng savings book para sa paglilipat ng deposito o pagdedeposito ng cash na ililipat sa ibang institusyon ng Savings Bank para sa pag-kredito sa isang account o pagbabayad nito sa cash.

Ang depositor ay gumuhit at pumipirma ng mga resibo at mga order sa pag-debit. Ayon sa kanila, pinoproseso ang mga transaksyon sa mga deposito. Ang isang follow-up na paunawa sa kontrol ay ginagamit upang ipaalam sa departamento ng accounting ang karagdagang impormasyon sa deposito: data ng pasaporte, mga sample ng lagda, atbp. Ang mga operational diary ay ginagamit upang itala sa kronolohikal pagkakasunud-sunod ng mga operasyon ginanap kada araw.

Ginagawa ng Savings Bank ang mga sumusunod na operasyon sa mga deposito ng mga mamamayan:

Nagbubukas ng mga personal na account, binubuksan ang mga ito sa pamamagitan ng cash deposit o sa pamamagitan ng bank transfer;

Tumatanggap ng mga karagdagang kontribusyon sa cash o non-cash;

Naglalabas ng mga halaga mula sa deposito;

Isinulat ang mga bahagi ng kontribusyon;

Nagsasara ng mga account;

Nagsasagawa ng mga operasyon sa mga nakapirming deposito;

Nagbabayad at naglilipat ng mga deposito ayon sa data ng kasunod na kontrol;

Nagbabayad ng mga deposito batay sa telegraphic confirmation ng paglilipat.

Ang isang taong nagnanais na maging isang depositor ay pumupuno ng isang alpabetikong card at isang papasok na order, na nagpapahiwatig ng halaga na idedeposito at ang petsa. Sa batayan ng mga dokumentong ito, ang controller ng Savings Bank ay gumuhit ng isang personal na account sa pangalan ng depositor. Sa personal na account, ang depositor ay nagbibigay ng sample ng kanyang lagda. Bilang kumpirmasyon ng deposito, ang depositor ay binibigyan ng savings book. Ang controller sa operating diary ay pumapasok sa account number, ang pangalan ng depositor, ang kanyang inisyal at ang tinanggap na halaga. Ang cashier ay tumatanggap ng pera mula sa depositor, sinusuri ang kawastuhan ng mga entry sa savings book at warrant, pinirmahan ang mga entry na ito at nag-isyu ng savings book sa depositor.

Ang paunang kontribusyon sa pangalan ng nag-aambag ay maaaring gawin ng ibang tao. Kung ang paunang bayad ay ginawa sa pangalan ng isang menor de edad, kung gayon ang bangko ay dapat may mga sample

mga pirma ng mga taong magtapon ng deposito. Kung ang isang menor de edad na kontribyutor mismo ay gumawa ng kontribusyon, pagkatapos ay magbibigay siya ng sample ng kanyang lagda. Sa ibang mga kaso, ang bangko ay tumatanggap ng mga sample na lagda ng mga magulang ng depositor (tagapag-alaga o tagapangasiwa).

Pagtanggap ng karagdagang kontribusyon. Upang mapunan muli ang kontribusyon, ang depositor ay gumagawa ng halaga, na iginuhit ng isang credit order. Ang controller ay tumatanggap ng isang order at isang savings book mula sa depositor, nakahanap ng isang personal na account gamit ang mga ito, inihambing ang mga detalye at, kung sila ay magkapareho, ipinasok ang petsa ng transaksyon, ang tinanggap na halaga, ang balanse ng deposito, ang halaga ng interes na naipon. sa deposito hanggang sa katapusan ng taon at ang kanilang balanse sa card file ng personal na account. Katulad ng kapag kumukuha paunang bayad, ang mga chapis ay ginawa sa isang savings book, isang warrant at isang operational diary. Kung ang mga balanse ng deposito sa savings book at personal na account card ay hindi magkatugma, pagkatapos ay dapat ipaalam ng controller ang pinuno ng sangay ng bangko o ang punong accountant tungkol dito. Batay sa kanilang pahintulot, maaari siyang magsagawa ng isa pang operasyon.

Kung ang depositor o ang taong gumagawa ng karagdagang pamumura sa pangalan ng depositor na ito ay nabigo na ipakita ang savings book, ang controller ay magbibigay ng resibo na nagkukumpirma sa halagang tinanggap. Naka-attach siya sa order ng resibo. Ang isang tala ay ginawa sa personal na account: "Tinanggap laban sa resibo No....". Ang halaga ay ipinasok sa savings book sa unang pagtatanghal nito.

Depositong bayad. Nang walang pagpapakita ng savings book, ang pagpapalabas ng deposito ay hindi ginaganap. Upang makatanggap ng bahagi ng deposito, pinupunan ng depositor ang isang order ng gastos. Sinusuri ng controller ang pagsunod sa balanse ng deposito sa personal na account at savings book, inihahambing ang lagda ng depositor sa expenditure order kasama ang sample nito sa personal na account.

Kapag binabayaran ang buong halaga ng deposito, dapat ibawas ng controller ang interes sa halaga ng deposito bago matapos ang taon, idagdag ang natitirang interes sa halaga ng deposito at ilabas ang buong deposito. Ang bawat aksyon ay dapat na naitala sa personal na account

sa isang hiwalay na linya. Sa dulo ng mga entry, dapat ipahiwatig ng controller: "Nabayaran na ang kontribusyon" at ilagay ang kanyang pirma. Ang isang memorial order ay iginuhit para sa halaga ng interes na dapat bayaran. Sa savings book, ang operasyon para sa pag-isyu ng buong deposito ay naitala sa dalawang linya: ang isa ay nagpapahiwatig ng halaga ng interes na sisingilin, at ang pangalawa - ang halagang binayaran. Ang savings book ay binabayaran gamit ang isang sulat-kamay na inskripsiyon o isang selyong "Bayad na deposito". Ang inskripsiyon ay nilagdaan ng controller. Ang passbook ay napunit sa itaas at ibaba.

Ang controller sa operating diary ay nagpapahiwatig ng numero

deposito account, apelyido at inisyal ng depositor, halaga

disbursed deposito at naipon na interes. Pagkatapos ng verification

tamang execution ng transaction, pumipirma ang cashier

mga entry sa warrant at savings book, pinapanatili ang mga ito at nagbabayad ng pera.

Sa pagtatapos ng araw ng negosyo, ang isang pangkalahatang order ay iginuhit para sa halaga ng naipon na interes sa mga deposito. Ang isang saradong personal na account ay inilalagay sa isang file cabinet saradong mga account kasalukuyang taon. Sa alphabetical card, ang controller ay gumagawa ng isang tala: "Ang account ay sarado", ay nagpapahiwatig ng petsa at mga palatandaan. Dapat ilagay ang card sa archival alphabetical file cabinet.

Sa awtomatikong pagpapalabas at pagtanggap ng mga deposito, sinusuri ng controller ang kawastuhan ng pag-record ng mga operasyon ng makina sa mga dokumento. Pagkatapos ay pinirmahan niya ang entry na ito sa passbook at sa warrant.

Pagkalkula ng interes sa mga deposito. Ang interes na dapat bayaran para sa taon sa depositor ay naipon sa katapusan ng taon sa halaga ng deposito. Ang operasyong ito ay isinasagawa ng mga institusyon ng Savings Bank sa unang araw ng negosyo ng bagong taon. Sa araw na iyon, hindi isinasagawa ang mga transaksyong may accrual. Ang isang pamamaraan ay itinatag ayon sa kung saan ang interes ay kinakalkula nang maaga hanggang sa katapusan ng taon para sa halaga ng buong rubles ng isang tinanggap o inisyu na deposito.

Kapag ang mga depositor ay nagsasagawa ng mga transaksyon, ang interes ay naipon sa sumusunod na pagkakasunud-sunod. Ang natitira ay ipinapakita

interes sa nakaraang transaksyon. Sa isang papasok na transaksyon, ang interes ay idinagdag sa na-withdraw na balanse, at ang papasok na interes ay ibabawas mula dito. Ang accrual, deduction at balanse ng interes ay makikita sa personal na account ng depositor. Sa katapusan ng taon, ang natitirang interes ay idaragdag sa pangunahing halaga ng deposito.

Sa unang pagtatanghal ng savings book ng mga depositor sa sangay ng Savings Bank, ang isang entry ay ginawa sa interes dahil sa depositor para sa taon. Kung ang depositor ay hindi nagsumite ng isang savings book sa loob ng maraming taon, pagkatapos ay para sa bawat taon ang interes ay nakasulat sa mga numero, at ang balanse ng deposito ay nakasulat sa mga salita. Sa pahintulot ng depositor, ang halaga ng interes para sa buong panahon ay maaaring maitala nang walang dibisyon ayon sa mga taon.

Ang mga deposito ay ang pinaka-ginustong tool sa pamumuhunan sa mga mamumuhunan, dahil palagi nilang ginagarantiya passive income. Ang mga namumuhunan ay hindi dapat matakot: ang interes sa mga deposito ay hindi nagbabago sa panahon ng kasunduan, depende sa estado ng merkado, ang socio-economic na patakaran sa bansa at ang kasalukuyang batas. Bago pumili ng isang bangko upang maglagay ng mga libreng pondo, ipinapayo namin sa iyo na alamin kung ano ang capitalization ng isang deposito, dahil ang kanilang kabuuang kita ay nakasalalay sa mekanismo ng paglago ng interes.

Pag-capitalize ng interes sa deposito account nangangahulugang isang termino sa pagbabangko na nagpapakilala sa pagdaragdag ng naipon na kakayahang kumita sa pangunahing katawan ng deposito. Bilang resulta, ang sumusunod na interes ay naipon sa halagang nadagdagan ng naunang nakalkulang ani. Ito ay isang mahusay na tool upang madagdagan ang passive income. Ang mga pagbabayad para sa mga programang may yield capitalization ay mas mataas kaysa sa mga simpleng deposito, lalo na sa mahabang panahon.

Mga uri ng capitalization ng mga deposito

AT kasanayan sa pagbabangko Mayroong ilang mga uri ng capitalization ng mga deposito:

1. Isang beses. Nagbibigay ng isang beses na singil para sa paggamit ng pera ng kliyente sa katawan ng deposito sa pagtatapos ng kontrata. Kasabay nito, ang pagpapahaba ng deposito ay isinasagawa para sa pangunahing halaga nito na may naipon na kita.
2. Taunang. Nagbibigay para sa accrual ng kakayahang kumita sa katapusan ng bawat taon. Karaniwan, ang gayong mekanismo para sa pagtaas ng interes ay inilalapat sa mga pangmatagalang deposito na inilagay sa loob ng 3-5 taon. Mula sa punto ng view ng paggawa ng kita ng mamumuhunan, ang pagpipiliang ito ng pamumuhunan ng mga pondo ay hindi ang pinaka kumikita.
3. quarterly. Ito ay nagpapahiwatig ng accrual ng kakayahang kumita sa balanse ng term account bawat 3 buwan. Bilang panuntunan, ginagamit ang opsyong ito ng capitalization para sa mga medium-term na programa na bukas sa loob ng 3-24 na buwan.
4. Buwan-buwan. Ito ang pinaka kumikitang opsyon para sa mga may-ari ng libreng pondo. Anuman ang termino ng deposito, ang kakayahang kumita ay kinakalkula bawat buwan sa katawan nito at dating naipon na interes.
5. Araw-araw. Ang pagpipiliang ito ng pagtaas ng ani sa mga pananagutan ay halos hindi ginagamit sa merkado. mga deposito sa bangko.

Mga kalamangan

Ang capitalization ng isang deposito ay isang maginhawang tool para sa pag-maximize ng mga kita mula sa paglalagay ng libreng cash sa mga deposito sa bangko. Ang pangunahing bentahe nito ay ang posibilidad ng pagtaas ng taunang porsyento kumpara sa orihinal. Nalalapat lang ang panuntunang ito sa pangmatagalang deposito na may matatag na kalagayang pang-ekonomiya sa bansa.

disadvantages

Gayunpaman, ang merkado para sa mga deposito sa bangko ay pinangungunahan ng isang malaking bahagi ng mga term account na may isang simpleng mekanismo para sa pag-iipon ng kakayahang kumita. Ito ay dahil sa katotohanan na hindi lahat ng may hawak ng deposito ay nagpapanatili ng naipon na interes sa isang term account. Marami sa kanila ang tumitingin sa kanila bilang karagdagang pinagkukunan ng kita sa kanilang buwanang suweldo.

Kadalasan, ang isang capitalization deposit ay hindi nagbibigay para sa mga transaksyon sa pag-debit sa panahon na itinatag ng kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente. Nangangahulugan ito na kung sakaling magkaroon ng problema sa pananalapi, ang depositor ay kailangang ganap na isara ang deposito at mawala ang halos lahat ng naipon na interes o maghanap ng iba pang mga pagpipilian upang malutas ang problema (kumuha ng pautang, humiram sa mga kamag-anak o kaibigan, makipag-ugnayan sa MFI).

Maraming mga bangko sa mga programang deposito na may capitalization ang nagtakda ng mas mababang mga rate ng interes. Bilang isang tuntunin, ang pagkakaiba sa pagitan ng paglalagay ng mga pondo sa simpleng interes at sa tambalang interes ay mula 0.5 hanggang 1.5% bawat taon. Ang humigit-kumulang sa parehong halaga ay nagdudulot ng pagtaas sa kakayahang kumita sa balanse ng isang term na account. Samakatuwid, kapag pumipili ng isang programa sa pamumuhunan ng kapital, dapat mong palaging kalkulahin ang deposito na may capitalization at may simpleng singil para sa paggamit ng pera ng kliyente, at pagkatapos ay ihambing ang epektibong interes.

Kaya, ang mga disadvantage ng mga programang deposito na may capitalization ng interes ay kinabibilangan ng:

• kawalan ng kakayahang magsagawa ng mga transaksyon sa pag-debit, kabilang ang pagbabayad ng naipon na interes;
• pinababang mga rate kumpara sa mga klasikong programa;
• kapag naglalagay ng mga pondo sa mahabang panahon, may panganib na mabawi ang lisensya ng bangko dahil sa hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya sa bansa.

Mahalaga! Kapag nagdedeposito gamit ang mekanismo ng capitalization, bigyang-pansin ang pamamaraan para sa pag-iipon ng kakayahang kumita. Kung ang kasunduan ay nagsasabi na ang interes ay sinisingil sa isang pera maliban sa pera ng deposito, pagkatapos ay mas mahusay na tumanggi na pumirma sa naturang kasunduan. Ang katotohanan ay ang pagkalkula ng kakayahang kumita ay isasagawa sa isang rate na kanais-nais para sa organisasyon sa pagbabangko, hindi ang nag-ambag. Bilang resulta, ang bangko ay tumatanggap ng "murang" na mga pananagutan, at ang mamumuhunan ay nawawala ang kanyang pera sa mga pagkakaiba sa halaga ng palitan.

Paano pumili ng mekanismo para sa pagtaas ng interes

Kapag pumipili ng diskarte sa akumulasyon sariling pondo dapat mong tumpak na tasahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Kung alam mong sigurado na hindi mo kakailanganin ang isang tiyak na halaga sa isang tiyak na tagal ng panahon, maaari mong isaalang-alang ang mga programa na may pinakamataas na taunang interes, kasama ang capitalization. Bilang isang tuntunin, hindi sila nagbibigay ng alinman sa mga papasok o papalabas na transaksyon. Gayunpaman, kung ang relasyong kontraktwal ay kinansela nang maaga, mawawala din ng mamumuhunan ang karamihan sa naipon na interes.

Para sa mga kliyenteng naglalagay ng pondo mga bank account para makatanggap ng matatag na karagdagang kita bawat buwan o quarter, inirerekomenda namin ang paggamit ng mga programang deposito na may function bahagyang pag-alis pondo. Naturally, ang ani sa kanila ay mas mababa ng ilang porsyento. Bukod dito, ang mga naturang deposito ay maaari ding mayroon o walang capitalization. Nangangahulugan ito na maaaring bawiin ng mamumuhunan ang lahat ng naipon na interes. Sa kasong ito, ang kita ay kakalkulahin lamang sa katawan ng deposito. Sa kawalan ng mga transaksyon sa pag-debit, ang pagtaas ng interes ay isinasagawa sa buong halaga ng mga pondo sa term account.

Gayundin, huwag kalimutan ang tungkol sa pagiging maaasahan ng bangko. Minsan, ang mga maliliit na organisasyon ay nakakaakit ng mga mamumuhunan mataas na interes sa mga programa ng deposito at pagkakaroon ng mekanismo ng capitalization. Agresibo patakaran sa deposito ay palaging may malaking interes sa Central Bank ng Russian Federation. Kadalasan, nawawalan ng lisensya ang mga naturang bangko, at nawawalan ng pera ang mga depositor, dahil hindi miyembro ang organisasyon.

Upang maiwasan ang ganitong sitwasyon, kinakailangan na pumili lamang ng mga bangko na may mataas na rating pagiging maaasahan. Hindi kinakailangan, ang mga ito ay dapat na mga monopolyong organisasyon na nag-aalok ng malayo sa karamihan kumikitang mga tuntunin sa mga deposito. Gayunpaman, dapat silang mga miyembro ng sistema ng seguro sa deposito ng sambahayan. Ito ay Programa ng pamahalaan, na nagpapahintulot sa mga kliyente sa kaganapan ng pagbawi ng lisensya mula sa isang bangko na makatanggap ng 100% na refund sa mga kagyat na account, ngunit hindi hihigit sa 1,400 libong rubles.

Algorithm para sa pagkalkula ng yield sa isang deposito na may capitalization

Ang isang simpleng halimbawa ay makakatulong upang mailarawan ang mekanismo ng pagtaas ng kakayahang kumita. Sabihin nating ang isang mamumuhunan ay may 200 libong rubles, at nais niyang ilagay ang perang ito sa isang fixed-term bank account sa 10% bawat taon. Ayon sa klasikal na pamamaraan, makakatanggap siya sa pagtatapos ng termino: 0.1 * 200,000 \u003d 20,000 rubles.

Kapag nag-capitalize ng deposito, kinakalkula ang yield gamit ang formula ng tambalang interes:

Kalkulahin ang halaga ng deposito sa katapusan ng unang buwan:

200000 * 31/365 * 0.1 = 1699 rubles, iyon ay, ang halaga kung saan maiipon ang kakayahang kumita ay: 1699 + 200000 \u003d 201699 rubles. Ang mga pangmatagalang resulta ng mga kalkulasyon ay ipinakita sa Talahanayan 1.

Talahanayan 1. — Pagkalkula ng interes sa isang deposito na may buwanang capitalization para sa taon

buwan	Interes, kuskusin.	Ang kabuuang halaga ng deposito, kuskusin.
Enero	1699	201699
Pebrero	1547	203246
Marso	1726	204972
Abril	1685	206657
May	1755	208412
Hunyo	1713	210125
Hulyo	1785	211910
Agosto	1800	213709
Setyembre	1757	215466
Oktubre	1830	217297
nobyembre	1786	219082
Disyembre	1861	220943

Kaya, ang pagkakaiba sa pagitan ng isang deposito na may at walang capitalization ay magiging 943 rubles para sa 1 taon. Naturally, mas mahaba ang panahon ng paglalagay ng mga pondo sa isang fixed-term na account, mas mataas ang ani. Maraming mga site sa pagbabangko sa Internet ang naglalaman ng mga online na calculator para sa pagkalkula ng ani sa mga deposito na may capitalization. Ang kailangan mo lang ay maglagay ng impormasyon tungkol sa halaga ng placement, ang termino at petsa ng pagbubukas ng kontrata.

Ang tinantyang kontribusyon ay isang cross between terminong deposito at mga demand na deposito. Sa isang banda, ang deposito ay ibinibigay para sa isang tiyak na panahon. Sa kabilang banda, pinapayagan ang posibilidad ng muling pagdadagdag at bahagyang pag-withdraw ng mga pondo.

Settlement deposit: mga tampok at pagkakataon para sa kliyente

Ang mga transaksyon sa kredito ay yaong humahantong sa pagtaas ng balanse. Maaaring ideposito ang pera sa mga sumusunod na paraan:

• sa cash sa pamamagitan ng cashier;
• cash sa isang ATM;
• sa pamamagitan ng isang self-service terminal;
• non-cash transfer;
• sa pamamagitan ng internet banking.

Anong mga transaksyon sa debit ang pinapayagan sa deposito. Mga halimbawa para sa ilang mga bangko

Ang mga transaksyon sa pag-debit sa account ay maaaring iba, depende sa mga kondisyon ng produkto ng pagbabangko. Sa mga deposito sa pag-areglo, pinapayagang isagawa ang mga sumusunod na transaksyon sa pag-debit:

• cash withdrawal (sa cash desk, ATM);
• paggawa ng mga pagbabayad na walang cash.

DVB ( Far Eastern Bank) nag-aalok sa mga customer nito ng deposito na "Mga transaksyon sa deposito + debit". Ang pinakamababang halaga ay 3,000 rubles (100 euro o dolyar). Ang deposito ay maaaring mapunan anumang oras, i-withdraw sa loob ng pinakamababang balanse. Ang interes kasama ang pangunahing halaga ay binabayaran pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata.

Moscow bangko ng pautang(ICB) nagbabayad ng interes sa mga customer sa settlement deposit sa buwanang batayan (idinaragdag sila sa halaga ng deposito). Ang paunang halaga ng deposito ay kinukuha bilang pinakamababang balanse. Kaya, ang kliyente ay maaaring mag-withdraw ng bahagi ng pera lamang kung dati niyang napunan ang deposito, kung hindi, mayroon lamang isang minimum na balanse sa account. May limitasyon maximum na laki deposito - 20 minimum na balanse. Ang pinakamababang halaga ng deposito ay 20,000 rubles (400 euro, dolyar).

Rosavtobank itakda ang pinakamababang minimum na balanse sa antas na 10,000 rubles. Ang interes ay naka-capitalize at binabayaran buwan-buwan. Ang muling pagdadagdag ay posible mula sa 1,000 rubles o higit pa.

Cinco-Bank nag-aalok ng deposito sa pag-areglo mula 100,000 rubles (3,000 euro, dolyar). Ang interes ay binabayaran buwan-buwan sa isang card o account, hindi ibinigay ang capitalization. Maaaring mangyari ang muling pagdadagdag sa halagang hindi bababa sa 100,000 rubles (1,500 dollars, euros). rate ng interes depende sa halaga ng deposito. 3 gradations ang pinapayagan ayon sa criterion na ito:

• mula sa 100,000 rubles (3,000 dolyar, euro);
• mula sa 1,400,000 rubles (20,000 dolyar, 60,000 euro);
• mula sa 3,000,000 rubles (70,000 dolyar, 100,000 euro).

Para sa bawat uri, ang hindi mababawasan na balanse ay itinuturing na minimum na halaga para maglagay ng deposito. Maaari mong bawiin ang bahagi ng deposito pagkatapos ng 30 araw mula sa petsa ng pagpaparehistro ng deposito. Kung hindi, ilalapat ang rate para sa mga demand na deposito.

1. Ang interes sa isang settlement deposit ay mas mataas kaysa sa isang demand na deposito, ngunit mas mababa (sa pamamagitan ng 0.5-1.5%) kumpara sa isang klasikong term deposit (nang walang partial withdrawal function).
2. Siguraduhin na may pinakamababang balanse sa account.
3. Ang settlement deposit ay mas maaasahan kaysa sa savings deposit terminong deposito– kung kinakailangan, maaari mong palaging ma-access ang iyong mga pondo nang hindi nawawalan ng interes.
4. Mas mainam na pumili ng naturang deposito sa pag-aayos, ayon sa kung saan pinapayagan ang muling pagdadagdag ng mga pondo. Pagkatapos ay maaari mong, kung kinakailangan, bawiin ang mga ipon, at kapag may pagkakataon, ibalik ang mga ito.