Bilang isang namumunong katawan ng sistema ng kredito ng estado, ang Bangko ng Russia ay gumaganap ng mga tungkulin ng regulasyon at pangangasiwa ng pagbabangko.

Ang mga pangunahing layunin ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko ay upang mapanatili ang katatagan ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at protektahan ang mga interes ng mga depositor at nagpapautang. Ang Bank of Russia ay hindi nakikialam sa pang-araw-araw na aktibidad ng mga institusyon ng kredito, maliban sa mga kaso na itinakda ng mga pederal na batas. Ang mga pag-andar ng regulasyon at pangangasiwa ng Bank of Russia ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang katawan na kumikilos nang permanente - Banking Supervision Committee na pinag-iisa ang mga istrukturang subdibisyon ng Bank of Russia na nagsisiguro sa pagganap ng mga tungkuling nangangasiwa nito. Ang istruktura ng Banking Supervision Committee ay inaprubahan ng Lupon ng mga Direktor. Ang pinuno ng Banking Supervision Committee ay hinirang ng Chairman ng Bank of Russia mula sa mga miyembro ng Lupon ng mga Direktor.

Bangko ng Russia nagtatatag mga obligadong tuntunin para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko para sa mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko, accounting at pag-uulat, organisasyon ng panloob na kontrol, paghahanda at pagtatanghal ng pag-uulat ng accounting at istatistika, pati na rin ang iba pang impormasyon. Upang maisakatuparan ang mga tungkulin nito, ang Bank of Russia, alinsunod sa listahan na itinatag ng Lupon ng mga Direktor, ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga institusyon ng kredito kinakailangang impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad, gayundin upang humingi ng mga paglilinaw sa impormasyong natanggap.

Sa parehong oras Bangko Sentral ng Russian Federation hindi karapat-dapat:

nangangailangan ng mga institusyon ng kredito na magsagawa ng mga tungkulin na hindi karaniwan para sa kanila;

nangangailangan ng pagkakaloob ng impormasyon na hindi ibinigay ng mga pederal na batas tungkol sa mga kliyente ng mga institusyon ng kredito at iba pang mga ikatlong partido, na hindi nauugnay sa mga serbisyo sa pagbabangko ng mga taong ito;

magtatag ng direkta o hindi direktang mga paghihigpit sa pagsasagawa ng mga operasyon ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito;

obligahin ang mga institusyon ng kredito na humiling ng mga dokumento mula sa kanilang mga kliyente na hindi ibinigay ng mga pederal na batas.

Upang maisakatuparan ang mga tungkulin sa regulasyon at pangangasiwa, ang Bank of Russia ay awtorisado na gumawa ng mga pagpapasya sa pagpaparehistro ng estado mga organisasyon ng kredito. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay nagpapanatili ng Aklat ng Pagpaparehistro ng Estado ng mga Institusyon ng Kredito at nagbibigay sa kanila ng mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.

Ang mga institusyon ng kredito ay nakakuha ng katayuan ng isang ligal na nilalang mula sa sandali ng kanilang pagpaparehistro ng estado. Ang anunsyo ng pagpaparehistro ng estado ng isang organisasyon ng kredito ay inilathala sa Bulletin ng Bank of Russia. Ang isang lisensya sa pagbabangko ay ibinibigay sa isang institusyon ng kredito pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado nito at nang walang limitasyon ng bisa.

awtoridad sa kredito isasyon Ang mga sumusunod na lisensya ay maaaring maibigay:

upang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko na may mga pondo sa rubles nang walang karapatan o may karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito;

para sa mga operasyon sa pagbabangko na may mga pondo sa rubles at dayuhang pera walang karapatan o may karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito;

para sa mga transaksyon sa mahalagang mga metal.

Maaaring makatanggap ang institusyon ng pagpapautang pangkalahatang lisensya , na ibinibigay sa isang bangko na mayroon nang lisensya upang isagawa ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko na may mga pondo sa rubles at dayuhang pera. Ang pangkalahatang lisensya ay hindi nagpapalawak ng hanay ng mga operasyon na isinagawa ng bangko, ngunit nagbibigay ng karapatang magbukas ng mga sangay, tanggapan ng kinatawan at mga subsidiary sa teritoryo ng isang dayuhang estado alinsunod sa itinatag na pamamaraan at makakuha ng mga bahagi sa awtorisadong kapital ng mga dayuhang bangko .

Upang masiguro katatagan ng pananalapi mga institusyon ng kredito Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay nagtatatag ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya.

Mga pamantayang ipinag-uutos - ito ay mga paraan ng pamamahala ng cash flow at pagsasaayos ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito at kanilang mga operasyon sa pagbabangko.

Upang ipinag-uutos na mga pamantayanitinalaga:

pinakamababang sukat awtorisadong kapital para sa mga itinatag na institusyon ng kredito, ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) para sa mga umiiral na institusyon ng kredito bilang isang kondisyon para sa pagtatatag ng kanilang mga subsidiary sa teritoryo ng isang dayuhang estado at ang pagbubukas ng kanilang mga sangay, para sa isang non-bank credit institution upang makuha ang katayuan ng isang bangko, at gayundin para sa isang institusyon ng kredito upang makuha ang katayuan ng isang subsidiary na bangko ng isang dayuhang bangko;

ang pinakamataas na halaga ng mga kontribusyon sa ari-arian (di-monetary) sa charter capital ng isang institusyon ng kredito. Ang nasabing halaga ng mga kontribusyon sa ari-arian (di-monetary) sa awtorisadong kapital, pati na rin ang listahan ng mga uri ng ari-arian sa di-monetary na anyo na maaaring iambag bilang pagbabayad para sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, ay itinatag ng Bangko Sentral. ng Russian Federation;

ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram o grupo ng mga kaugnay na nanghihiram. Ang pamantayang ito ay itinakda bilang isang porsyento ng laki sariling pondo(kapital) at hindi maaaring lumampas sa 25 porsiyento ng sariling mga pondo ng institusyon ng kredito (kapital). Kapag tinutukoy ang pinakamataas na halaga ng panganib, ang kabuuang halaga ng mga pautang na inisyu ng isang institusyong pang-kredito sa isang nanghihiram o isang pangkat ng mga kaugnay na nanghihiram, pati na rin ang mga halaga ng mga garantiya at mga katiyakan na ibinigay ng isang institusyong pang-kredito sa isang nanghihiram o isang pangkat ng mga kaugnay na ang mga nanghihiram, ay isinasaalang-alang;

ang pinakamataas na sukat ng malalaking panganib sa kredito. Ang malaking panganib sa kredito ay ang halaga ng mga pautang, garantiya at garantiya na pabor sa isang kliyente, na lumalampas sa 5 porsiyento ng sariling pondo (kapital) ng organisasyon (grupo sa pagbabangko). Pinakamataas na laki Ang mga pangunahing panganib sa kredito ay hindi maaaring lumampas sa 800 porsyento ng sariling mga pondo ng institusyon ng kredito (kapital);

mga ratio ng pagkatubig ng institusyon ng kredito. Pagkatubig - ang kakayahang matiyak ang napapanahong katuparan ng mga obligasyon sa utang, solvency. Mga ratio ng pagkatubig ng isang institusyon ng kredito ay tinukoy bilang ang ratio ng mga asset nito sa mga pananagutan, na isinasaalang-alang ang mga tuntunin, halaga at uri ng mga asset at pananagutan at iba pang mga kadahilanan, pati na rin ang ratio ng mga likidong asset nito (cash, short-term mga pamumuhunan sa pananalapi at iba pang mabibiling asset) sa kabuuang asset;

mga pamantayan para sa paggamit ng sariling pondo (kapital) ng isang institusyong pang-kredito para sa pagkuha ng mga pagbabahagi (pusta) sa iba pang mga legal na entity. Ang mga ratio na ito ay tinukoy bilang ang ratio ng mga halagang namuhunan at equity (capital) ng isang institusyon ng kredito (banking group), na ipinahayag bilang isang porsyento. Ang halaga ng pamantayan para sa paggamit ng sariling mga pondo (kapital) ng isang institusyong pang-kredito para sa pagkuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa iba pang mga legal na entity ay hindi maaaring lumampas sa 25 porsiyento ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang institusyong pang-kredito (grupo ng pagbabangko) ;

ang maximum na halaga ng mga pautang, mga garantiya sa bangko at mga garantiyang ibinibigay ng institusyon ng kredito sa mga kalahok nito (mga shareholder). Ang pinakamataas na halaga ay tinutukoy bilang isang porsyento ng mga sariling pondo (kapital) ng institusyon ng kredito (pangkat ng pagbabangko) at hindi maaaring lumampas sa 50 porsyento.

Kasama rin sa mga mandatoryong pamantayan ang mga pamantayan para sa kasapatan ng sariling pondo (kapital), ang halaga ng pera, interes at iba pa. mga panganib sa pananalapi, ang pinakamababang halaga ng mga reserbang nilikha para sa mga panganib. Ang Bank of Russia ay awtorisado na magtatag ng mga karagdagang mandatoryong ratio para sa ilang uri ng mga organisasyon (halimbawa, para sa mga organisasyong nag-isyu ng mga bono na naka-mortgage-backed). Ang mga institusyon ng kredito ay walang karapatan na baguhin ang mga mandatoryong ratio na itinatag para sa kanila ng Central Bank ng Russian Federation. Alinsunod sa Art. Ang 15.26 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation ay nagtatatag ng administratibong pananagutan para sa paglabag ng isang institusyon ng kredito sa mga pamantayang itinatag ng Bank of Russia at iba pang ipinag-uutos na mga kinakailangan.

Upang isakatuparan ang mga tungkulin nito ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko, ang Bangko ng Russia mga tseke mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay), nagpapadala sa kanila ng mga may-bisang tagubilin upang alisin ang mga paglabag na natukoy sa kanilang mga aktibidad at inilalapat ang mga parusang itinatadhana ng batas kaugnay ng mga lumalabag.

Ang mga pag-audit ay maaaring isagawa ng mga awtorisadong kinatawan (mga empleyado) ng Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag ng Lupon ng mga Direktor, o ng mga organisasyon ng pag-audit sa ngalan ng Lupon ng mga Direktor. Ang mga awtorisadong kinatawan (mga empleyado) ng Bank of Russia ay may karapatang tumanggap at suriin ang mga pahayag at iba pang mga dokumento ng mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay), kung kinakailangan, gumawa ng mga kopya ng mga nauugnay na dokumento para sa pagsasama sa mga materyales sa pag-audit. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga inspeksyon ng mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay), kabilang ang pagpapasiya ng mga obligasyon ng mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay) na tumulong sa pagsasagawa ng mga inspeksyon, ay tinutukoy ng Lupon ng mga Direktor.

Sa mga kaso kung saan ang isang institusyon ng kredito ay lumalabag sa mga pederal na batas, ang mga regulasyong inilabas alinsunod sa mga ito at mga tagubilin ng Bank of Russia, ay nabigong magbigay ng impormasyon, nagbibigay ng hindi kumpleto o hindi tumpak na impormasyon, ang Bank of Russia ay may karapatang hilingin sa institusyon ng kredito na alisin ang natukoy na mga paglabag, upang mangolekta ng multa na hanggang 0.1 porsyento pinakamababang sukat charter capital o paghigpitan ang pagganap ng mga indibidwal na operasyon ng institusyon ng kredito sa loob ng hanggang anim na buwan.

Sa kaganapan ng pagkabigo na sumunod sa mga tagubilin ng Bank of Russia upang maalis ang mga paglabag na natukoy sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito sa loob ng itinakdang limitasyon sa oras, gayundin kung ang mga paglabag na ito o ang mga operasyon sa pagbabangko o mga transaksyon na ginawa ng institusyon ng kredito ay lumikha ng isang tunay na banta sa mga interes ng mga nagpapautang nito (mga nagdeposito), ang Bangko ng Russia may karapatan:

mangolekta mula sa institusyon ng kredito ng multa sa halagang hanggang 1 porsiyento ng binayaran na awtorisadong kapital, ngunit hindi hihigit sa 1 porsiyento ng pinakamababang awtorisadong kapital;

demand mula sa institusyon ng kredito:

pagpapatupad ng mga hakbang para sa rehabilitasyon sa pananalapi ng institusyon ng kredito, kabilang ang mga pagbabago sa istruktura ng mga ari-arian nito;

kapalit ng mga pinuno ng isang institusyon ng kredito, ang listahan ng mga posisyon na tinukoy sa Art. 60 ng Pederal na Batas "Sa Bangko Sentral Pederasyon ng Russia(Bangko ng Russia)";

muling pagsasaayos ng isang institusyon ng kredito;

baguhin para sa isang panahon ng hanggang anim na buwan ang mga mandatoryong ratio na itinatag para sa isang institusyon ng kredito;

ipinakilala ang pagbabawal sa pagganap ng isang institusyon ng kredito ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, na ibinigay para sa lisensyang ibinigay dito para sa mga operasyon ng pagbabangko, para sa isang panahon ng hanggang sa isang taon, pati na rin sa pagbubukas ng mga sangay nito para sa isang panahon ng hanggang sa isang taon;

humirang ng pansamantalang administrasyon upang pamahalaan ang institusyon ng kredito sa loob ng isang termino hanggang anim na buwan. Ang pamamaraan para sa paghirang at pagpapatakbo ng isang pansamantalang administrasyon ay itinatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na inisyu alinsunod sa mga ito;

Ipinakilala ang pagbabawal sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito kung, bilang isang resulta nito, lumitaw ang mga batayan para sa aplikasyon ng mga hakbang upang maiwasan ang pagkabangkarote ng isang institusyon ng kredito, na itinakda ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) ng Mga Institusyon ng Kredito. ";

nagmumungkahi sa mga tagapagtatag (mga kalahok) ng institusyon ng kredito, na, nang nakapag-iisa o sa bisa ng isang kasunduan sa pagitan nila, o pakikilahok sa kapital ng bawat isa, o iba pang paraan ng direkta o hindi direktang pakikipag-ugnayan, ay may pagkakataon na maimpluwensyahan ang mga desisyon na ginawa ng pamamahala. mga katawan ng institusyon ng kredito, upang magsagawa ng mga aksyon na naglalayong dagdagan ang equity (kapital) ng isang institusyon ng kredito sa isang halaga na nagsisiguro sa pagsunod nito sa ipinag-uutos na mga pamantayan.

Ang Bank of Russia ay may karapatang bawiin ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito sa mga batayan na ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko". Ang pamamaraan para sa pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay itinatag mga regulasyon Bangko Sentral ng Russian Federation.

Upang maprotektahan ang mga interes ng mga depositor at nagpapautang, ang Bank of Russia ay may karapatang magtalaga ng isang awtorisadong kinatawan ng Bank of Russia sa isang institusyon ng kredito na ang lisensya sa pagbabangko ay binawi. Sa panahon ng aktibidad ng isang awtorisadong kinatawan ng Bank of Russia, ang isang institusyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng mga transaksyon na pinahihintulutan ng mga pederal na batas lamang sa kasunduan sa isang awtorisadong kinatawan ng Bank of Russia sa paraang itinatag ng Federal Law "On. Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko".

Matapos ang pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito, ang institusyon ng kredito ay dapat na likidahin alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at pagbabangko", at kung sakaling ideklara itong bangkarota - alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions".

Ang mga problema sa pagtiyak ng katatagan ng mga aktibidad sa pagbabangko, ang katatagan ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan ay nauugnay sa isang pagtaas sa pagiging epektibo ng ligal na impluwensya, pagpapalakas ng papel ng mga legal na paraan na pangunahing ginagamit upang sumunod sa mga pampublikong interes sa pananalapi. Ang solusyon sa mga problemang ito ay humahantong sa paglitaw ng pangangasiwa ng estado ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Sa isang malawak na kahulugan, ang kontrol, bilang isang panlipunan at legal na kababalaghan, ay nagpapakita ng sarili sa anyo ng dalawang independyenteng mga lugar: kontrolin ang sarili at pangangasiwa. M.V. Sinabi ni Maksimov na, hindi tulad ng kontrol, ang pangangasiwa ay nailalarawan sa pamamagitan ng kawalan ng mga relasyon sa subordination sa pagitan ng mga awtoridad ng superbisor at mga pinangangasiwaang tao. Osipov A. V. Panloob kontrol sa pananalapi sa isang institusyon ng kredito: konsepto at kahulugan // batas sa pagbabangko. - 2007. - No. 1. - P. 39. Ang pangangasiwa ay nagbibigay ng karapatan awtoridad sa pangangasiwa suriin ang mga aktibidad ng pinangangasiwaang tao lamang mula sa punto ng view ng legalidad, at hindi pagiging angkop. Ang kontrol ay maaaring hindi lamang estado, kundi pati na rin di-estado, ang pangangasiwa, bilang panuntunan, ay isinasagawa ng eksklusibo ng mga katawan ng estado. Lauts EB Mga layunin, konsepto at uri ng regulasyon sa pagbabangko // Batas sa pagbabangko. -2006. - No. 6 - P. 22. Kaya, sa pagpapatupad ng kontrol sa pagbabangko ng estado na may kaugnayan sa mga institusyon ng kredito lehitimong magsalita lamang sa mga espesyal na kaso, bilang panuntunan, bilang parusa para sa paglabag sa batas sa pagbabangko. Gayunpaman, sa mahigpit na legal na kahulugan ng salita, ang pagsunod ng mga institusyon ng kredito sa mga pamantayan ng batas sa pagbabangko ay isinasagawa ng pangangasiwa ng pagbabangko ng estado (Artikulo 55 ng Batas sa Bangko ng Russia). "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)": Batas ng Russian Federation na may petsang Hulyo 10, 2002 No. 86-FZ // [Electronic na mapagkukunan] // Sanggunian legal na sistema Consultant Plus. Ang interpretasyong ito ay ganap na naaayon sa pamagat at nilalaman ng Kabanata 10 ng Batas sa Bangko ng Russia, na nagtatag ng mga patakaran sa pangangasiwa ng pagbabangko. Galing din sa Art. 19 ng Batas sa mga Bangko ito ay sumusunod na ang mga hakbang sa pananagutan na ibinigay para sa Art. 75 ng Batas sa Bangko ng Russia ay inilalapat lamang sa paraan ng pangangasiwa. "Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko": Batas ng Russian Federation ng Disyembre 2, 1990 No. 395-1 // // [Electronic na mapagkukunan] // Reference legal system Consultant Plus. Ang posibilidad ng pag-aaplay ng Bank of Russia ng anumang mga sukat ng ligal na pananagutan sa mga institusyon ng kredito bilang isang pamamaraan ng kontrol ay hindi ibinigay ng batas sa pagbabangko sa lahat. Bilang isang paraan upang matiyak ang legalidad ng mga aktibidad sa pagbabangko ng mga institusyon ng kredito, binabanggit lamang ng pederal na batas ang pangangasiwa sa pagbabangko. Ang parehong naaangkop sa antimonopoly control na tinutukoy sa Art. 32 ng Batas sa Pagbabangko, na higit na isang uri ng pangangasiwa sa pagbabangko kaysa sa isang independiyenteng lugar ng kontrol sa pagbabangko. doon. Tulad ng para sa mga function ng kontrol ng Bank of Russia na itinalaga dito ng iba pang (hindi pagbabangko) na mga pederal na batas, hindi sila ipinatupad na may kaugnayan sa mga aktibidad sa pagbabangko ng mga institusyon ng kredito. Kaya, ang pinaka-tumpak na mga tampok mga aktibidad ng estado upang matiyak ang legalidad ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko ng mga institusyon ng kredito na may mga halaga ng pera maaaring ipahayag sa pamamagitan ng katagang "pamamahala sa pagbabangko".

Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay pangangasiwa sa pagpapatupad ng normativity sa mga aktibidad sa pagbabangko. Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay ang pangangasiwa (remote at contact) ng Bank of Russia ng pagpapatupad at pagsunod ng mga institusyon ng kredito sa batas na namamahala sa mga aktibidad sa pagbabangko, ang mga regulasyong itinatag nito (kabilang ang mga pamantayan sa pananalapi at mga patakaran ng accounting at pag-uulat), pati na rin bilang paglalapat ng mga parusa na itinatadhana ng batas sa pagbabangko kung sakaling may mga paglabag. Neretin M. S. Ang konsepto at legal na balangkas pangangasiwa sa pagbabangko sa Russian Federation // Administrative at munisipal na batas. - 2008. - No. 5. - S. 17.

Malaking interes sa teorya at kasanayan ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang tiyak na kahulugan ng paunang yugto ng ganitong uri. regulasyon ng estado. Sa siyentipikong panitikan, ang opinyon ay ipinahayag na ang unang yugto ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang kontrol sa paglikha ng mga organisasyon ng kredito. Gayunpaman, ang gayong diskarte ay mahirap na ganap na suportahan. Sa isang mahigpit na legal na kahulugan, ang aktibidad ng estado sa paglikha, pagpaparehistro at paglilisensya ng mga organisasyon ng kredito ay may higit na katangian ng regulasyon sa pagbabangko, kaysa sa pangangasiwa ng pagbabangko. Bago ang paglikha at pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito, na itinakda ng Batas sa Bangko ng Russia at ang Batas sa mga Bangko, ang layunin ng pangangasiwa sa pagbabangko ay hindi legal na umiiral, at kung wala ito ay wala at hindi maaaring maging ang pangangasiwa ng pagbabangko mismo. . Samakatuwid, ang pagpaparehistro at paglilisensya ng isang institusyon ng kredito mismo ay hindi isang uri ng pangangasiwa sa pagbabangko. Gayunpaman, ang pangangasiwa o pagpapatunay ng legalidad ng pagpaparehistro o paglilisensya ng isang institusyong pang-kredito pagkatapos nitong lumikha o mag-isyu ng isang lisensya ay maaaring kilalanin bilang pangangasiwa sa pagbabangko.

Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay kinabibilangan ng: pagtatatag ng mga mandatoryong tuntunin para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko, accounting at pag-uulat, organisasyon ng panloob na kontrol para sa mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko; pagkuha mula sa mga institusyon ng kredito ng kinakailangang impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad, humihiling ng mga paglilinaw sa impormasyong natanggap; pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito, pagpapanatili ng Aklat ng Estado ng Pagpaparehistro ng mga Institusyon ng Kredito; pagpapalabas ng mga lisensya sa mga institusyon ng kredito para sa mga operasyon ng pagbabangko, ang kanilang pagsususpinde at pagbawi; pagtatatag ng mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga kandidato para sa mga posisyon ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor, nag-iisa executive body, punong accountant, representante na punong accountant ng isang institusyon ng kredito, pati na rin ang mga kandidato para sa mga posisyon ng pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na punong accountant ng isang sangay ng isang institusyon ng kredito at iba pang mga lugar ng pangangasiwa. Sattarova N. A. Pangangasiwa sa pagbabangko sa sistema ng kontrol sa pananalapi ng estado // Batas sa pagbabangko. -2005. - Hindi. 5. - S. 43.

Ayon sa pamantayan ng regulasyon, ang pangangasiwa sa pagbabangko ay maaaring nahahati sa dalawang uri: pangkalahatan (legal) at prudential (pinansyal at legal). Ang partikular na atensyon ay nararapat sa maingat na pangangasiwa sa pagbabangko, na isang legal na pamamaraan na naglalayong tukuyin ang mga posibleng pagkakasala sa larangan ng kontrolado ng gobyerno mga panganib sa pagbabangko, na binubuo ng yugto ng impormasyon at, kung ang awtoridad sa pangangasiwa ay may sapat na data sa nagawang pagkakasala, ang yugto ng pagsasaalang-alang at paglutas ng kaso ng pagkakasala. Upang maisagawa ang maingat na pangangasiwa, isang espesyal na Departamento ng Pangangasiwa ng Prudential ay nilikha sa sentral na tanggapan ng Bank of Russia. Dekreto ng Neretin M.S. op. - P. 18. Ang pagpapatupad ng pamamaraan ng prudential banking supervision ay masisiguro sa pamamagitan ng procedural coercive measures. Ang mga mapilit na hakbang na ginagamit sa kurso ng prudential banking supervision ay kadalasang nahahati sa mapilit na mga hakbang na nagsisiguro sa pagpapatupad ng lahat ng mga pamamaraan ng prudential banking supervision, at mga pananagutan. Ang maingat na pangangasiwa sa pagbabangko ng Bank of Russia sa pagsunod ng mga institusyong pang-kredito sa mga pamantayan ng instituto ng prudential regulation, na isang tiyak na tungkulin ng pamamahala ng isang institusyong pang-kredito, ay naglalayong kilalanin ang mga paglabag sa mga paghihigpit ayon sa batas sa karapatang konstitusyonal na mga aktibidad sa pagbabangko, ang karapatang pagmamay-ari, itapon at gamitin ang kanilang ari-arian. Erpyleva N. Yu. regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa: mga bagong bagay ng batas ng Russia // Lehislasyon at ekonomiya. - 2005. - No. 3. - S. 26.

Ang paksa ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang Bank of Russia. Ang mga tungkulin ng pangangasiwa sa pagbabangko ay maaaring isagawa ng Bank of Russia, ang pinakamataas na mga katawan ng pamamahala nito, ang awtoridad sa pangangasiwa ng pagbabangko sa ilalim ng Bank of Russia, pati na rin ang mga teritoryal na tanggapan ng Bank of Russia. Ang istraktura ng Bank of Russia ay may kasamang isang espesyal na katawan - ang Banking Supervision Committee, na nagpapatakbo sa isang permanenteng batayan at pinagsasama ang mga dibisyon ng Bank of Russia, na nagsisiguro sa pagganap ng mga supervisory function ng huli at kasama sa tinatawag na bloke ng pangangasiwa. Makhmutova E. Kh. Ang sistema ng pormalisasyon ng kontrol sa pananalapi sa credit sphere: ang Bank of Russia - isang legal na aspeto // Batas sa pagbabangko. -2005. - Hindi. 3. - S. 45.

Ang pangunahing anyo ng pangangasiwa sa pagbabangko ay pagpapatunay. Ang layunin ng mga inspeksyon ng mga institusyon ng kredito na isinagawa ng Bank of Russia, tulad ng sumusunod mula sa Instruction of the Bank of Russia na may petsang Agosto 25, 2003 N 105-I "Sa Pamamaraan para sa Pagsasagawa ng mga Inspeksyon ng Mga Institusyon ng Kredito (Ang Kanilang mga Sangay) ng Awtorisadong Mga Kinatawan ng Bangko Sentral ng Russian Federation" "Sa Pamamaraan para sa Pagsasagawa ng mga Inspeksyon ng mga Institusyon ng Kredito ( kanilang mga sangay) ng mga awtorisadong kinatawan ng Central Bank ng Russian Federation": Pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Agosto 25, 2003 No. 105-I // Bulletin ng Bank of Russia. - 2007. - No. 55., ay isang on-the-spot na pagtatasa ng pangkalahatang kondisyon ng isang institusyon ng kredito o mga indibidwal na lugar ng aktibidad nito, isang pagtatasa ng pagsunod sa mga batas at regulasyon ng Bank of Russia, isang pagtatasa ng ang pagiging maaasahan ng accounting (pag-uulat) ng isang institusyon ng kredito (sangay nito), pagtukoy ng halaga ng mga panganib, pag-aari, pananagutan, pagtatasa ng kalidad ng mga ari-arian ng isang institusyon ng kredito (sangay nito), ang halaga at sapat ng sariling mga pondo (kapital) ng isang institusyon ng kredito, tinatasa ang mga sistema ng pamamahala ng peligro at organisasyon ng panloob na kontrol ng isang institusyon ng kredito (sangay nito), pinansiyal na kalagayan at mga prospect para sa mga aktibidad ng institusyon ng kredito, pati na rin ang pagkilala sa mga aksyon na nagbabanta sa mga interes ng mga nagpapautang at nagdedeposito ng institusyon ng kredito. Lauts E. B. Dekreto Op. - S. 25.

Ang isang mahalagang bahagi ng pangangasiwa sa pagbabangko ay panloob na kontrol. Pangkalahatang pangangailangan sa pagkakaroon ng panloob na kontrol sa isang institusyon ng kredito ay tinukoy sa Art. 57 ng Federal Law "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" at Art. 10 ng Batas ng Disyembre 2, 1990 "Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko". Ang dokumento ng Basel Committee ay tumutukoy sa panloob na kontrol bilang isang proseso na isinasagawa ng lupon ng mga direktor, pamamahala at mga empleyado sa lahat ng antas (sugnay 4). "Sa mga rekomendasyon ng Basel Committee on Banking Supervision": Liham ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Nobyembre 2, 2007, No. 173-T // Bulletin ng Bank of Russia. - 2007. - N 61. Mayroong tatlong pangunahing direksyon (konsepto) ng panloob na kontrol sa pananalapi sa mga institusyon ng kredito. Ang unang konsepto ay upang matiyak na ang institusyon ng kredito ay sumusunod sa mga regulasyon na kinakailangan nitong sundin kapag nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko tulad nito. Ang pangalawa ay upang matiyak ang pagsasama-sama at pagsusumite ng napapanahon at maaasahang pananalapi at iba pang pag-uulat. Ang ikatlo ay upang matiyak ang kahusayan at pagiging epektibo ng mga komersyal na aktibidad ng isang institusyon ng kredito. Osipov A. V. Dekreto. op. - S. 39. Serbisyo panloob na pag-audit sa isang bangko ay pinapadali ang gawain ng mga superbisor sa pagbabangko (tingnan ang Annex 2).

Ang mga komersyal na bangko ay napapailalim sa panlabas na kontrol sa pananalapi ng estado hindi lamang ng Central Bank ng Russian Federation, kundi pati na rin ng Accounts Chamber ng Russian Federation, ang Federal Tax Service, Serbisyong Pederal para sa pagsubaybay sa pananalapi. Mayroong iba't ibang uri ng mga panloob na kontrol (tingnan ang Appendix 3).

Ang mga aktibidad ng Bank of Russia ay napapailalim din sa kontrol at naaangkop na mga pag-audit. Ang Bangko ng Russia ay may pananagutan sa Estado Duma. Kontrol sa pananalapi bangko sentral sa pamamagitan ng Accounts Chamber ng Russian Federation ay isinasagawa batay sa mga pamantayan ng Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", "Sa Accounts Chamber ng Russian Federation". Pederal serbisyo sa buwis ay din ang katawan na nagsasagawa ng kontrol sa pananalapi ng estado sa Bank of Russia sa mga tuntunin ng pagsingil ng mga buwis at bayad dito. Ang panloob na kontrol sa pananalapi (audit) ng Bank of Russia ay isinasagawa ng Chief Auditor Service ng Bank of Russia, na direktang nasasakop sa Chairman ng Bank of Russia. Sattarova N. A. Kaz. op. - S. 44.

Kaya, isinasaalang-alang ang mga konsepto ng "pangangasiwa" at "kontrol", at ang kanilang kaugnayan, sinuri namin ang siyentipikong panitikan at mga regulasyon at dumating sa konklusyon na ang pinakatumpak na mga tampok ng mga aktibidad ng estado upang matiyak ang legalidad ng mga operasyon sa pagbabangko ng mga organisasyon ng kredito ay ipinahayag. sa pamamagitan ng terminong "pangangasiwa sa pagbabangko". Napansin namin ito kontrobersyal na isyu, bilang isang tumpak na kahulugan ng paunang yugto ng pangangasiwa sa pagbabangko. Ang sistema ng pangangasiwa ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga sumusunod na elemento: pagpaparehistro at paglilisensya; malayong pangangasiwa; inspeksyon; magtrabaho kasama magulong mga bangko; mga pamamaraan ng pagpuksa. Mayroong isang tiyak na pag-uuri ng pangangasiwa sa pagbabangko, kung saan ang maingat na pangangasiwa sa pagbabangko ay sumasakop sa isang espesyal na lugar. Ang paksa ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang Bank of Russia. Pinag-aralan namin ang kanyang mga aktibidad sa lugar na ito. Ang isang mahalagang bahagi ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang panloob na kontrol ng mga institusyon ng kredito. Ang mga aktibidad ng Bank of Russia ay napapailalim din sa kontrol at naaangkop na mga pag-audit.

Sa katapusan ng kabanata, ang mga sumusunod na konklusyon ay maaaring makuha:

• 1. Ang legal na kahulugan ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na magagamit sa Art. 2 ng Batas sa Pagbabangko, hindi sapat kasalukuyang estado pag-unlad ng sistema ng pagbabangko, at hindi sumasalamin sa nang buo itinuturing na konsepto, na nagiging sanhi ng ilang mga paghihirap at hindi pagkakaunawaan. Sa bagay na ito, una sa lahat, sinuri namin ang nilalaman ng konsepto ng "sistema ng pagbabangko", lalo na: ang mga elemento, istraktura, layunin at likas na katangian ng mga proseso ng pagsasama na nagaganap dito sa kasalukuyang panahon. Isinasaalang-alang din namin ang lahat ng mga kontrobersyal na isyu, halimbawa, ang tanong ng istraktura ng sistema ng pagbabangko ay kontrobersyal, iba't ibang mga punto ng view sa mga problema na ibinabanta. Nakatulong ito sa amin na magbigay ng pinaka kumpletong kahulugan ng konsepto ng "sistema ng pagbabangko", ito ay isang panloob na organisado, pinagsama ng mga karaniwang layunin at layunin, na may kakayahang pag-unlad sa sarili at regulasyon sa sarili, isang hanay ng mga organisasyon ng kredito, mga katawan ng pamamahala at mga organisasyon ng imprastraktura ng pagbabangko.
• 2. Kapag isinasaalang-alang ang konsepto ng "pangangasiwa" at "kontrol", ang kanilang relasyon, dumating kami sa konklusyon na ang pinaka-tumpak na mga tampok ng mga aktibidad ng estado upang matiyak ang legalidad ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko ng mga organisasyon ng kredito ay ipinahayag ng terminong "pangangasiwa sa pagbabangko" . Binigyan namin ng pansin ang naturang kontrobersyal na isyu bilang ang eksaktong kahulugan ng paunang yugto ng pangangasiwa sa pagbabangko. Ang sistema ng pangangasiwa ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga sumusunod na elemento: pagpaparehistro at paglilisensya; malayong pangangasiwa; inspeksyon; magtrabaho sa mga nababagabag na bangko; mga pamamaraan ng pagpuksa. Mayroong isang tiyak na pag-uuri ng pangangasiwa sa pagbabangko, kung saan ang maingat na pangangasiwa sa pagbabangko ay sumasakop sa isang espesyal na lugar. Ang paksa ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang Bank of Russia. Pinag-aralan namin ang kanyang mga aktibidad sa lugar na ito. Ang isang mahalagang bahagi ng pangangasiwa sa pagbabangko ay ang panloob na kontrol ng mga institusyon ng kredito. Ang mga aktibidad ng Bank of Russia ay napapailalim din sa kontrol at naaangkop na mga pag-audit.

24. Pangangasiwa sa pagbabangko at mga uri nito

Katawan ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation" ay Bangko ng Russia. Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng patuloy na pangangasiwa sa pagtalima ng mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko ng mga batas at regulasyon sa pagbabangko ng Bank of Russia, at ang mga mandatoryong ratio na itinatag ng mga ito. Sistema ng pagbabangko ay isang object ng pangangasiwa para sa Bank of Russia. Pangangasiwa ay isang paraan ng pagtiyak ng maingat na regulasyon. Ito ay pangangasiwa sa makitid na kahulugan ng salita, ibig sabihin, pangangasiwa ng mga indibidwal na institusyon ng kredito bilang bahagi ng sistema ng pagbabangko.

Ang bawat indibidwal na institusyon ng kredito ay napapailalim sa tiyak na pangangasiwa ng Central Bank ng Russian Federation. Ang pagpapalakas ng pangangasiwa ng isang partikular na institusyon ng kredito ay maaaring idikta ng mga pangkalahatang interes ng pagpapalakas ng sistema ng pagbabangko, lalo na, ang pamamahala ng mga sistematikong panganib. Gayunpaman, mayroong isang downside dito: ang isang institusyong pang-kredito ay nawawalan ng mga pakinabang nito sa sistema ng mga ugnayang mapagkumpitensya. Ang kaalaman na ang isang partikular na institusyon ng kredito ay napapailalim sa masinsinang pangangasiwa ay maaaring magdulot ng pagdududa sa mga customer nito.

Uri ng pangangasiwa sa pagbabangko- ito ang partikular na aktibidad ng Bank of Russia upang i-verify ang mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito, na tinutukoy ng bagay at paksa ng pangangasiwa sa pagbabangko.

Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay maaaring uriin ayon sa ilang pamantayan.

1. Pangkalahatang pag-uuri ng pangangasiwa sa pagbabangko. Depende sa paksa ng pangangasiwa, kinakailangan na makilala functional na mga uri ng pangangasiwa, at depende sa paksa - institusyonal.

2. Pag-uuri ng paksa ng pangangasiwa sa pagbabangko (functional). Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay inuri alinsunod sa mga detalye ng nilalaman ng regulasyon, pang-ekonomiya at pananalapi ng aktibidad sa pagbabangko, na siyang paksa ng pangangasiwa.

3. Normatibong pag-uuri ng pangangasiwa sa pagbabangko. Mayroong dalawang uri: pangkalahatan(legal) at maingat(pinansyal).

4. Depende sa pag-unlad ng aktibidad ng pagbabangko ng isang institusyon ng kredito, kinakailangan na makilala sa pagitan ng mga uri ng pangangasiwa sa pagbabangko:

1) paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko;

2) kasalukuyang pangangasiwa para sa pagsunod sa mga batas, regulasyon sa pananalapi at regulasyon ng Bank of Russia.

5. Depende sa pang-ekonomiya at pinansyal na nilalaman ng mga aktibidad sa pagbabangko, mayroong pangangasiwa ng pera at pangangasiwa na may kaugnayan sa pagpapanatili ng mga account sa badyet ng mga bangko.

6. Depende sa lugar ng pangangasiwa, ang kasalukuyang kontrol ay nahahati sa dalawang uri: remote at contact.

Malayong pagsubaybay- ito ang pagmamasid sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito batay sa pagbabangko at, sa partikular, mga dokumento ng accounting na isinumite nito.

Makipag-ugnayan sa pangangasiwa ay mga inspeksyon ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito na isinasagawa ng mga kinatawan ng Bank of Russia nang direkta sa institusyon ng kredito. Para sa mga layuning ito, ang mga espesyal na subdibisyon ay nilikha sa istruktura ng Bank of Russia - ang Kagawaran para sa Inspeksyon ng mga Institusyon ng Kredito at ang mga kaukulang istruktura sa mga sangay ng teritoryo nito.