PANANALAPI NG ESTADO AT MGA ENTITY

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

CREDIT AND INVESTMENT POTENSYAL NG MGA BANGKO. REHIYONAL NA ASPEKTO

[email protected] org

SEI HPE "Donetsk State University of Management", st. Chelyuskintsev, 163a, Donetsk, 283015

[email protected] en

anotasyon

Upang lumikha at mapanatili ang mga institusyon ng pagbabangko sa isang matatag na estado, kinakailangan upang epektibong pamahalaan ang lahat ng mga daloy ng pera, na makikita sa pamamagitan ng pamamahala ng mga instrumento sa pananalapi, na makikita sa mga asset, pananagutan, mga claim sa off-balance sheet at mga pananagutan. Mga instrumento sa pananalapi na may bisa sa kasalukuyan, nakaraan at hinaharap, kabilang ang mga claim at pananagutan sa labas ng balanse, tumatanggap o nagbabayad ang mga institusyon ng pagbabangko sa hinaharap, na direktang nakakaapekto sa mga resulta ng mga operasyon at pinansiyal na kalagayan. Ang artikulo ay nagpapakita ng mga tampok ng epektibong pagbabangko; ang mga tagapagpahiwatig na nakakaimpluwensya sa kahusayan nito ay sinisiyasat; ang pagsusuri ng paggana ng mga komersyal na bangko ay isinasagawa ayon sa kanilang pangunahing dami at husay na tagapagpahiwatig; isinasaalang-alang ang koneksyon mga tampok ng rehiyon at credit - mga aktibidad sa pamumuhunan ng mga bangko, ang epekto nito sa epektibong paggana ng mga bangko sa iba't ibang rehiyon; ang pagtatasa ng lokasyon ng mga komersyal na bangko sa teritoryo ng Ukraine ay isinasagawa. Mga pangunahing salita: sistema ng pagbabangko; kahusayan sa pagbabangko; tubo; pamamahala ng asset at pananagutan; pamumuhunan sa bangko; mga tampok ng rehiyon; mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan; rehiyon

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

CREDIT-INVESTMENT POTENSYAL NG MGA BANGKO. REHIYONAL NA ASPEKTO

Institusyon ng Edukasyon ng Estado ng Mas Mataas na Propesyonal na Edukasyon "Donetsk State University of Management"

163a Chelyuskintsev St., Donetsk, 283015, [email protected] Institusyon ng Edukasyon ng Estado ng Mas Mataas na Propesyonal na Edukasyon "Donetsk State University of Management" 163a Chelyuskintsev St., Donetsk, 283015, [email protected]

Upang lumikha at mapanatili ang mga institusyon ng pagbabangko sa isang matatag na kondisyon ang lahat ng mga daloy ng pera ay dapat na pinamamahalaan nang mahusay, na makikita sa pamamagitan ng pamamahala ng mga instrumento sa pananalapi, na kinikilala sa mga asset, pananagutan, mga claim sa off-balance sheet at mga pananagutan. Mga instrumento sa pananalapi, na naaangkop sa kasalukuyan, nakaraan at hinaharap, kabilang ang mga asset at pananagutan sa labas ng balanse, tumatanggap o nagbabayad ang mga institusyon sa pagbabangko sa hinaharap, na direktang nakakaapekto sa mga resulta ng mga operasyon at kalagayang pinansyal.

Sinusuri ng artikulo ang mga kakaiba ng mahusay na operasyon ng pagbabangko, pati na rin ang mga indeks na nakakaimpluwensya sa kahusayan nito. Sinusuri din nito ang paggana ng mga komersyal na bangko ng Ukraine sa pamamagitan ng kanilang pangunahing dami at husay na indeks; sinusuri ang koneksyon ng mga rehiyonal na kakaiba at aktibidad ng kredito at pamumuhunan ng mga bangko ng Ukraine, ang kanilang impluwensya sa mahusay na paggana ng mga bangko sa iba't ibang rehiyon. Sinusuri din ng artikulo ang lokasyon ng mga komersyal na bangko sa teritoryo ng Ukraine.

Mga keyword: sistema ng pagbabangko; kahusayan ng pagpapatakbo ng pagbabangko; tubo; pamamahala ng mga asset at pananagutan; pamumuhunan sa pagbabangko; mga rehiyonal na kakaiba; aktibidad ng pag-kredito at pamumuhunan; rehiyon

Paglalahad ng suliranin sa pangkalahatang pananaw. Sa lahat ng bansa, anuman ang sistemang pang-ekonomiya at paraan ng pag-aayos ng mga relasyon sa publiko, ang sistema ng pagbabangko ay gumaganap ng isang malaking papel. Hindi walang kabuluhan na ang sistema ng pagbabangko ay madalas na inihambing sa sistema ng sirkulasyon ng ekonomiya ng estado. Pagkatapos ng lahat, siya ang nagbibigay ng ekonomiya ng kinakailangang dami Pinagkukuhanan ng salapi, pagbibigay ng malayang paggalaw ng kapital, pag-aayos ng mga entidad ng negosyo, pagpapahiram sa ekonomiya, pati na rin ang pagganap ng maraming iba pang mga tungkulin at gawain. Ang hirap isipin maunlad na ekonomiya estadong walang binuo sistema ng pagbabangko.

Sa mga kondisyon ng mabilis na pag-unlad ngayon, ang sistema ng pagbabangko ng Ukraine ay isa sa mga pinaka-binuo na elemento ng mekanismo ng ekonomiya, dahil ang reporma nito ay nagsimula nang mas maaga kaysa sa iba pang mga sektor ng ekonomiya, na tinutukoy ng pangunahing papel ng mga bangko sa paglutas ng mga problema. ng paglipat sa isang ekonomiya ng merkado. Ang mga institusyon ng pagbabangko ang gumaganap ng pangunahing papel sa paglikha ng isang pinakamainam na kapaligiran para sa konsentrasyon at malayang paggalaw ng kapital, pagtatambak ng mga pondo para sa muling pagsasaayos ng ekonomiya, pribatisasyon at pagpapaunlad ng negosyo.

Ang bawat rehiyon ng Ukraine ay nakikilala sa pamamagitan ng pang-ekonomiya, natural, panlipunan, transportasyon, heograpikal

mga tampok na mahalaga sa organisasyon ng mga bangko, kanilang mga sangay at departamento, at ang pagpapatupad ng kredito at pamumuhunan

aktibidad sa pangkalahatan.

Ang pag-aaral ng mga panrehiyong tampok ng pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ay mahalaga hindi lamang para sa mga bangko, ngunit para sa buong sistema ng pagbabangko. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang rehiyonal na bahagi ng pag-unlad ng bawat bangko ay ang pinakamahalaga. Dahil dito, maaaring dagdagan ng mga bangko ang dami ng kanilang mga aktibidad at dagdagan ang kita.

Pagsusuri ng kamakailang pananaliksik at mga publikasyon. Mahalagang maunawaan kung ano ang sistema ng pagbabangko sa kabuuan at ang kahusayan nito, na binigyang pansin ng mga siyentipiko. Lavrushin O.I. inilalarawan ang sistema ng pagbabangko bilang mga sumusunod: “Ang sistema ng pagbabangko ay hindi, una sa lahat, isang random na uri, isang random

isang koleksyon ng mga elemento. ... Ito ay nagpapahayag ng mga katangian na katangian ng kanyang sarili, sa kaibahan sa ibang mga sistemang gumagana sa Pambansang ekonomiya. Ang mga detalye ng sistema ng pagbabangko ay tinutukoy ng mga elementong bumubuo nito at

relasyon sa pagitan nila."

Lavrushina O.I. mga tala sa aklat-aralin: "Ang sistema ng pagbabangko ay isang kinakailangang hanay ng mga bangko, mga institusyong hindi pang-banking at imprastraktura ng pagbabangko na malapit na nakikipag-ugnayan sa isa't isa at tinitiyak ang napapanatiling pag-unlad nito" .

"Kapag sinusuri ang pagiging epektibo ng sistema ng pagbabangko, ang epekto ng mga partikular na tampok ng estado sa mga aktibidad ng mga bangko ay karaniwang isinasaalang-alang: ang istraktura ng ekonomiya, ang likas na katangian ng patuloy na

patakarang macroeconomic, ang mga detalye ng mga reporma sa istruktura at institusyonal sa sektor ng pananalapi, at iba pang mga tampok," itinuro ni Novikova A.I. .

Baburina N.O., ay nagpapahiwatig na: "ang potensyal ng kredito at pamumuhunan ng bangko ay ang kakayahan ng bangko na magsagawa ng mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan, dahil sa pagkakaroon ng naaangkop na mga mapagkukunan: pananalapi, paggawa, teknikal, teknolohikal, at mga katulad nito."

Kinakailangang isaalang-alang ang mga rehiyonal na kakaiba kapag bumubuo ng isang diskarte para sa pagpapahiram at mga aktibidad sa pamumuhunan ng buong bangko, mga indibidwal na dibisyon, pati na rin kapag nagpapatupad ng isang patakaran sa pagpapautang at pamumuhunan sa isang partikular na rehiyon.

Mga problema sa kredito at pamumuhunan

mga aktibidad ng mga bangko sa Ukraine sa kontekstong panrehiyon na pinag-aralan ng maraming siyentipiko.

Isang detalyadong pagsusuri ng mga tampok ng rehiyon mga aktibidad sa pagpapautang Vorobyov Yu.M. at Sribna K.A. Natukoy nila ang mga pangunahing problema na nagpapalubha sa pagbibigay ng mga pautang sa mga entidad

entrepreneurship.

Ang layunin ng artikulo ay kilalanin ang mga tampok ng epektibong pagbabangko; pagsusuri

paggana ng mga komersyal na bangko ng Ukraine ayon sa kanilang pangunahing dami at husay na tagapagpahiwatig. Mahalaga ang mga pag-aaral ng mga rehiyonal na katangian ng kredito

aktibidad ng pamumuhunan, epekto

rehiyonal na mga kadahilanan sa lokasyon ng mga bangko at ang pagpapatupad ng kanilang mga aktibidad at pag-andar. Ang kaugnayan ng isyung ito ay lumitaw sa mga kundisyon krisis sa pananalapi negatibong nakakaapekto sa mga bangko, nanghihiram, at namumuhunan.

Pagtatanghal ng pangunahing materyal. Pagpapatibay ng mga nakuhang resulta. Kapag sinusuri ang pagganap ng bangko, ang impluwensya ng

mga tiyak na katangian ng bansa sa gawain ng mga bangko. Kabilang dito, halimbawa, ang istruktura ng ekonomiya, ang likas na katangian ng patuloy na patakarang macroeconomic, ang mga detalye ng mga repormang istruktura at institusyonal sa sektor ng pananalapi, at iba pang mga tampok.

nakakaapekto sa antas ng kahusayan ng mga bangko ay ang istraktura ng pagmamay-ari sa sistema ng pagbabangko, mga malalaking pagbabago sa mga aktibidad sa pagpapatakbo, ang bahagi ng bangko sa merkado ng deposito, ang capitalization ng mga bangko, atbp.

Bilang karagdagan sa diskarte sa itaas, ginagamit ang mga kalkulasyon na magkakaugnay na kahusayan sa mga tagapagpahiwatig ng istraktura ng mga asset at pananagutan sa pagbabangko at ilang mga uri ng operasyon.

Ang tubo ay ang pagganap ng kita at mga gastos

ang pangunahing tagapagpahiwatig ng bangko. Pagkakaiba sa pagitan ng komersyal na bangko

bumubuo ng kita nito sa pananalapi. Ito ang tagapagpahiwatig ng kita sa pananalapi (iyon ay, nang hindi isinasaalang-alang ang pagbabayad ng mga buwis at pamamahagi ng mga natitirang kita) na nagpapakilala sa pagiging epektibo ng isang komersyal na bangko.

Ang lahat ng uri ng pagsusuri ay batay sa mga tagapagpahiwatig, na kinabibilangan ng kita, mga asset ng bangko, pinansiyal na mga resulta, pati na rin ang bilang ng mga rehistradong bangko sa nasuri na panahon at iba pang mga tagapagpahiwatig.

Ang data ng National Bank of Ukraine ay nagpapakita na noong 2014 mayroong 163 na mga bangko na nagpapatakbo sa bansa, kabilang ang 51 mga bangko na may dayuhang kapital (19 na may 100% dayuhang kapital). Ang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap ng sistema ng pagbabangko ay ipinakita sa talahanayan. Ayon sa data ng NBU, ang bahagi dayuhang kapital sa share capital ng sistema ng pagbabangko bahagyang tumaas sa paglipas ng taon at mga halaga sa 32.5%.

Mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap ng mga bangko ng Ukrainian

Mga pangunahing tagapagpahiwatig ng mga bangko ng Ukrainian

Taon Bilang ng mga rehistradong bangko Mga asset ng mga bangko, mln. Nagbigay ng mga pautang, mln. Sariling kapital, milyong UAH Mga pananagutan, milyong hryvnia Regulatory capital, milyong hryvnia Netong resulta sa pananalapi, mln.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Ang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pag-unlad ng parehong ekonomiya ng bansa sa kabuuan at ang pangalawang-tier na sistema ng pagbabangko ay parehong halaga ng kabuuang domestic product bansa, at, nang naaayon, ang pera ng balanse ng komersyal

mga bangko. Suriin natin sa dinamika sa loob ng sampung taon ang GDP at mga ari-arian ng mga bangko sa Ukrainian (Larawan 1. Dynamics ng pag-unlad ng mga tagapagpahiwatig ng GDP, mga asset at netong kita mga bangko ng Ukraine).

kanin. Fig. 1. Dynamics ng pag-unlad ng GDP indicators, assets at netong kita ng mga Ukrainian na bangko 1. Dynamics ng GDP, mga asset at netong kita ng mga bangko ng Ukrainian

Sa loob ng sampung taon, ang antas ng gross domestic product ng bansa ay umabot sa UAH 1,566,728 milyon. noong 2014, na 3.55 beses na mas mataas kaysa noong 2005. Ngunit dahil sa krisis sa ekonomiya, ang antas ng macroeconomic indicator na ito ay nabawasan noong 2009 ng UAH 34,711.00 milyon. kumpara noong 2008. Isinasaalang-alang ang dinamika ng pag-unlad ng mga komersyal na bangko, mapapansin na ang mga aktibong operasyon ng mga bangko ng Ukrainian ay tumaas ng UAH 1,101,843.07 milyon. o 6.16 beses, na higit sa dalawang beses ang paglago GDP ng bansa. Katulad ng pababang takbo sa antas ng GDP ng bansa noong 2009, nagkaroon din ng pagbaba sa balanse ng pera ng mga bangko ng UAH 45,160.72 milyon. o 1.06 beses.

Sa kabila ng isang makabuluhang pagtaas sa mga ari-arian ng mga komersyal na bangko, sa loob ng sampung taon ng sistema ng pagbabangko, apat na taon sa sampung komersyal na mga bangko, ang layunin kung saan ay upang mapakinabangan ang kita, ay nagpakita ng negatibong resulta sa pananalapi sa kanilang mga pahayag sa pananalapi - isang pagkawala ( 2009 - -38,449.81 milyon .UAH, 2010 - -13,026.59 mln hryvnia, 2011 - -7,707.54 mln hryvnia, 2014 - -52,966.51 mln hryvnia). Ang pinakamahalagang pinagsama-samang pagkawala ng mga bangko ay sinusunod sa 2014. Kinakailangang tandaan ang negatibong kalakaran sa estado ng sistema ng pagbabangko ng Ukraine: sa loob ng sampung taon, kung kalkulahin natin ang kabuuang kontribusyon ng mga komersyal na bangko sa ekonomiya ng bansa - ang kabuuang resulta sa pananalapi sa loob ng sampung taon, kung gayon ang mga bangko ay nagkaroon ng pagkalugi ng 85,485.84 milyong hryvnia. Karamihan

malaki mga institusyong pinansyal Ang mga bansa ay hindi lamang nagdudulot ng malaking kita sa mga kita sa badyet, ngunit nagbibigay din ng mga panganib ng paglabag sa katatagan ng sistema ng kredito ng buong bansa, pagkawala ng mga ari-arian ng mga customer sa bangko.

Gamit ang iba't ibang paraan ng pamamahala ng pagkatubig, hinahangad ng organisasyon ng pagbabangko na makahanap ng makatwirang ratio ng mga asset at pananagutan, na maaaring magbigay ng naaangkop na antas ng kakayahang kumita at hindi malalagay sa alanganin ang kakayahan ng bangko na matugunan ang mga obligasyon nito.

Ang pamamahala ng asset at pananagutan ay isinasagawa sa pamamagitan ng iba't ibang pamamaraan, habang ang tatlo ay ginagamit sa pagsasanay ngayon.

Hanggang sa 60s ng huling siglo, ang lupon ng mga bangko ay pangunahing ginagamit sa pamamahala ng mga aktibong operasyon lamang. Ang pamamaraan ay batay sa kung sino ang magbibigay ng mga mapagkukunan ng kredito sa unang lugar at sa kung anong mga kondisyon. Ang diskarte na ito ay hindi maaaring magdala ng pinakamataas na kita, dahil, sa isang banda, ang bangko ay tumangging pamahalaan ang mga naaakit na pondo at, dahil dito, mula sa pag-impluwensya sa kanilang halaga, at sa kabilang banda, ang isang makabuluhang bahagi ng mga asset ng bangko ay dapat na nasa isang mataas na likido. form upang mapanatili ang isang sapat na antas ng pagkatubig. , na sa huli ay humahantong sa mas mababang kita.

Noong 1960s at 70s, ang industriya ng pagbabangko sa kalaunan ay dumating sa konklusyon na posible ring pamahalaan ang mga pananagutan. Advantage

ay upang madagdagan ang kakayahang kumita, sa posibilidad ng higit na katumpakan sa pagtataya ng pangangailangan para sa mga likidong pondo. Upang ang bangko ay magkaroon ng kinakailangang dami, istraktura at antas ng mga gastos para sa mga passive na operasyon, gumamit sila ng mga paraan ng presyo at di-presyo sa pamamahala ng mga naakit na pondo.

Ang malaking kawalan ng pamamaraang ito ay ang mga pondo ay naaakit nang hindi isinasaalang-alang ang pagiging epektibo ng iba't ibang mga lugar ng kanilang paglalagay.

Ang bagong diskarte sa pamamahala ng asset at pananagutan ay ang parehong kita at gastos balanse sa bangko, at samakatuwid, sa pamamagitan ng pagbabawas ng antas ng mga gastos (liability management approach), ang nais na antas ng kakayahang kumita ay nakakamit sa parehong lawak tulad ng sa panahon ng mga nalikom mula sa mga aktibong operasyon.

Kaya, ang kahusayan ng mga komersyal na bangko ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, parehong panlabas at panloob: pampulitika, pang-ekonomiya, panlipunan

ang sitwasyon sa bansa, pati na rin ang mga quantitative indicator ng mga aktibidad sa pagbabangko,

rasyonalidad sa pamamahala ng mga kasalukuyang pondo.

Ang priyoridad na gawain, na dapat lutasin pangunahin sa antas ng macro, ay ang gumawa ng mga desisyon upang patatagin ang ekonomiya ng bansa, lumikha ng mga kondisyon para sa pagpapalakas ng pagiging maaasahan ng mga komersyal na bangko upang maiwasan ang pagkawala ng mga ari-arian, ipon, at kayamanan ng mga legal na entity at mga indibidwal.

Ang bawat rehiyon ay may sariling, katangian lamang para sa kanya, mga tampok na nakakaapekto sa pagpapahiram at mga aktibidad sa pamumuhunan ng mga bangko. Ang mga tampok na ito ay maaaring ibalangkas at ipangkat sa magkakahiwalay na mga grupo.

Patunayan natin ang bawat pangkat at uri ng mga panrehiyong tampok na nakakaapekto sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ng Ukraine.

mga tampok na pampulitika.

Katatagan ng politika sa rehiyon_

Ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng matatag na relasyong pampulitika sa pagitan ng iba't ibang grupong pampulitika, partido at iba pa. Ang katatagan sa politika ay nakakaapekto sa mga relasyon sa ekonomiya, nag-aambag sa pag-unlad ng ekonomiya, kasama. sektor ng pagbabangko, sa partikular na mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan.

Ang antas ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga awtoridad sa rehiyon at mga awtoridad ng estado

Ang epektibong pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga awtoridad sa rehiyon at mga awtoridad ng estado ay ginagawang posible na magkaroon ng patuloy na suporta mula sa sentral na pamahalaan. Ginagawa nitong posible upang matiyak ang paglago ng ekonomiya sa rehiyon, kabilang ang sa pamamagitan ng pagbuo at paggamit ng kredito at pamumuhunan

potensyal ng mga bangko

Ang antas ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga awtoridad sa rehiyon at mga negosyante

Sa epektibong pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga awtoridad sa rehiyon at mga negosyante, karagdagang

mga pagkakataon para sa paglago ng ekonomiya, na hindi makakamit nang walang aktibong pagpapautang at mga aktibidad sa pamumuhunan ng mga bangko.

mga bangko upang magbigay ng mga pinansiyal na prospect para sa pag-unlad ng rehiyon

Ang antas ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga awtoridad sa rehiyon at populasyon

Ang pakikipag-ugnayan ng mga awtoridad sa rehiyon sa populasyon ay ginagawang posible upang matiyak ang katatagan ng panlipunan pag-unlad ng ekonomiya. Ang populasyon ng rehiyon ay ang mga botante, at, dahil dito, sinisikap ng mga awtoridad sa rehiyon na magkaroon ng positibong relasyon sa populasyon, na mayroon ding magandang epekto sa mga pagkakataon sa pautang at pamumuhunan ng mga bangko sa

kanin. 2. Mga tampok na pampulitika na nakakaapekto sa mga aktibidad ng kredito at pamumuhunan ng mga panrehiyong bangko ng Ukraine 2. Mga pagsasaalang-alang sa politika na nakakaapekto sa mga aktibidad ng kredito at pamumuhunan ng mga panrehiyong bangko sa Ukraine

Mga tampok ng organisasyon at pamamahala.

1. Tiwala ng mga indibidwal na mamumuhunan at nanghihiram. Positibo o negatibong nakakaapekto sa mga tuntunin at dami mga deposito, sa mga pautang sa pautang populasyon at legal na entidad.

2. Lokasyon ng mga institusyong pagbabangko sa rehiyon. Ang pinakamalaking konsentrasyon ng mga bangko ay nasa malaki at katamtamang laki ng mga lungsod, kung saan ang pagbuo ng mga daloy ng pananalapi, kita at gastos ng mga entidad ng negosyo, ang populasyon ay nagaganap.

3. Ang pagkakaroon ng iba't ibang grupo ng mga negosyo. Ang mga bangko ay pangunahing nilikha kung saan matatagpuan ang malaki at katamtamang laki, pati na rin ang maliliit na negosyo, na siyang pangunahing mga mamimili ng mga mapagkukunan.

4. Mga propesyonal na kakayahan ng mga tauhan ng bangko. Ang tagumpay ng pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ay nakasalalay sa epektibong gawain ng mga tagapamahala ng kredito, sa kanilang propesyonalismo.

panlipunang katangian.

Sa mga rehiyon na may malaking bilang ng mga walang trabaho, ang mga problema ay lumitaw sa pagbuo ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan, ang bilang ng mga nanghihiram ay bumababa, at ang populasyon ay gumagamit ng mga serbisyo ng bangko nang mas kaunti. Sa sapat na pangangailangan para sa mapagkukunan ng paggawa mas maraming pagkakataon ang populasyon hinggil sa paglaki ng sarili nilang kita, pag-iimpok at paggamit ng mga pautang sa bangko.

Ang hilig ng populasyon na gumamit nanghiram ng pera

Nakakaimpluwensya sa kakayahan ng populasyon

kumilos bilang mga indibidwal na mamumuhunan, sa partikular, upang mamuhunan ng mga libreng pondo sa mga deposito sa mga institusyon sa pagbabangko rehiyon. Kita

malaki ang epekto ng populasyon sa kanilang kakayahang maging borrower ng mga bangko sa mga rehiyon.

Ang populasyon ng mas mayayamang rehiyon ay may mas malaking posibilidad na gumamit ng mga hiniram na pondo kaysa sa populasyon ng mga depress na rehiyon. Bagama't may ilang partikular na pagkakaiba sa isyung ito na may kaugnayan sa trabaho ng populasyon.

Antas ng mga salungatan sa lipunan

Ang antas ng solvency ng populasyon sa rehiyon

Ang mga salungatan sa lipunan ay binabawasan ang katatagan ng rehiyon, negatibong nakakaapekto sa mga relasyon sa ekonomiya ng iba't ibang

mga paksa, lalo na ang populasyon at istruktura ng negosyo. Kadalasan ang mga salungatan sa lipunan ay nauugnay sa hindi pantay na pamamahagi ng mga mapagkukunan, kita, hindi pagtupad sa mga kinakailangan ng batas sa paggawa at sibil ng bansa.

Kung mas mataas ang antas ng solvency ng populasyon sa rehiyon, mas malaki ang mga pagkakataon para sa paglago ng ekonomiya, at, dahil dito, ang mga kondisyon para sa pagtaas ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng mga bangko. Ang solvency ng populasyon ay nagpapasigla sa pangangailangan para sa mga kalakal at serbisyo, na sumusuporta sa suplay. Ito

pinasisigla ang produksyon, na hindi maaaring umiral nang walang paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito. Sa sapat

solvency ng populasyon sa rehiyon, ang mga kondisyon ay nabuo para sa paglago ng mga pagtitipid, na isa ring mahalagang yugto sa pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng mga institusyong pagbabangko.

Ang antas ng mga panlipunang garantiya at panlipunang proteksyon sa rehiyon

Ang mataas na antas ng panlipunang mga garantiya at panlipunang proteksyon sa rehiyon ay makabuluhang binabawasan ang labor migration ng populasyon, nag-aambag sa isang mas aktibong paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito ng populasyon. Ang pagtupad sa mga obligasyon na sumunod sa mga panlipunang garantiya at tiyakin ang panlipunang proteksyon ng populasyon ay nagpapahusay sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng mga bangko, nag-aambag sa epektibong pagbuo at paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan.

kanin. 3. Mga tampok na panlipunan na nakakaapekto sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng mga komersyal na bangko

sa mga rehiyon ng Ukraine

Fig. 3. Mga tampok na panlipunan na nakakaapekto sa potensyal na credit-investment ng mga komersyal na bangko sa mga rehiyon ng Ukraine

Mga tampok ng demograpiko: density ng populasyon sa rehiyon, bilang at proporsyon ng populasyon na may kakayahang katawan, salik ng kasarian at edad, proporsyon ng lokal at rural na populasyon, antas ng edukasyon,

kwalipikasyon at propesyonal na mga tampok, ang antas ng paglago (pagbawas) ng populasyon, ang antas ng mekanikal na paglipat ng populasyon.

Mga tampok sa pananalapi at pang-ekonomiya.

Resource base ng mga bangko sa rehiyon

Mga tampok sa pananalapi at pang-ekonomiya

Mga uri aktibidad sa ekonomiya na namamayani sa rehiyon

Ang mapagkukunang base ng mga bangko sa rehiyon ay nakasalalay sa pagkakaroon ng populasyon at mga ligal na nilalang, ang antas ng kita ng populasyon at mga entidad ng negosyo, ang estado ng pag-unlad stock market, interes sa mga deposito. Ang mapagkukunang base ng mga bangko sa rehiyon ay makabuluhang nakakaapekto sa pagbuo ng potensyal ng kredito at pamumuhunan.

Ang antas ng kakayahang kumita ng mga negosyo

Ang pagtaas sa antas ng kakayahang kumita ng mga negosyo ay ginagawang posible, sa isang banda, upang mas mapagkakatiwalaan na magbigay ng mga kondisyon para sa pagbabayad ng mga pautang at bumuo ng kanilang sariling diskarte sa pamumuhunan, sa kabilang banda, ang pagtaas ng kakayahang kumita ay naghihikayat sa mga negosyo na gumamit lamang sariling pondo, binabawasan ang halaga ng mga hiniram na mapagkukunang pinansyal.

Availability mga entidad sa ekonomiya tunay na collateral para sa mga pautang

Samakatuwid, ito ay kinakailangan

isang mas pinakamainam na ratio sa pagitan ng mga uri ng aktibidad na pang-ekonomiya na nangangailangan ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan, at ang mga uri na nagbibigay ng mga mapagkukunang pinansyal para sa mga bangko mismo.

Dami at istraktura ng mga daloy ng pananalapi sa rehiyon

Ang isang makabuluhang bahagi ng populasyon ay walang o ayaw gamitin ang umiiral na ari-arian bilang collateral. Mga legal na entity na umuupa

mga fixed asset, halos walang sariling ari-arian, at samakatuwid mayroon sila

mga problema sa collateral, na nakakaapekto sa katotohanan ng pagkuha ng mga pautang sa bangko. Ang kakulangan ng collateral o illiquid collateral ay hindi nagbibigay ng pagkakataon na pasiglahin ang mga aktibidad sa pagpapautang at pamumuhunan ng mga bangko.

Ang dami at istraktura ng mga daloy ng pananalapi ay nakakaapekto sa kredito

aktibidad ng pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbuo at paggamit ng resource base ng mga bangko.

Ang halaga ng mga pautang sa bangko sa merkado ng kredito ng rehiyon.

Ang halaga ng mga pautang sa rehiyonal na merkado ng kredito

depende sa interbank competition, ang pangkalahatang credit policy ng mga bangko, ang halaga ng financial resources na naaakit ng mga bangko sa mga rehiyon. Ang halaga ng mga pautang ay makabuluhang nakakaapekto sa interes

mga kliyente sa paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito. Samakatuwid, mayroong bawat dahilan para sa mga bangko sa mga rehiyon na sumunod sa mas tunay na mga rate ng interes, na nauugnay sa antas ng kita sa rehiyon.

Klima ng pamumuhunan ng rehiyon

Paborableng pamumuhunan

Pinasisigla ng klima ang paglaki ng bilang ng mga mamumuhunan at tunay na nanghihiram. Ang paglaki sa bilang ng mga mamumuhunan ay nagpapasigla sa kumpetisyon sa pagitan ng pagbabangko at mga non-banking na institusyon sa mga tuntunin ng mga aktibidad sa pagpapahiram at pamumuhunan, na nagbibigay ng mga kondisyon para sa pagtaas ng laki ng potensyal sa pagpapahiram at pamumuhunan ng mga bangko.

Ang antas ng kompetisyon sa pagitan ng mga bangko para sa resource base at mga nanghihiram

Sa panahon bago ang krisis, nagsimula na ang isang malaking pakikibaka para sa mga customer sa pagitan ng mga bangko sa mga rehiyon, iyon ay,

mga indibidwal at legal na entity. Ang krisis sa pananalapi at pang-ekonomiya ay medyo nagbago sa direksyon at bilis ng pakikibakang ito. Ngunit ang kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko sa antas ng rehiyon ay tumindi, na negatibong makakaapekto sa mga bangkong iyon na may maliit na network, hindi mahusay na mga empleyado ng bangko.

kanin. 4. Pinansyal at pang-ekonomiyang mga kadahilanan ng impluwensya sa mga aktibidad sa pagpapahiram at pamumuhunan ng mga bangko sa mga rehiyon ng Ukraine 4. Ang mga salik sa pananalapi at ekonomiya ay nakakaapekto sa mga aktibidad ng kredito at pamumuhunan ng mga bangko sa mga rehiyon ng Ukraine

Mga likas na katangian ng heograpiya.

1. Natural at heograpikal na mga panganib na nakakaapekto sa pagpapahiram at potensyal na pamumuhunan ng mga bangko: mga panganib ng pagbaha mga pamayanan; panganib sa lindol; panganib sa baha; mga panganib ng hamog na nagyelo, tagtuyot, pag-ulan; panganib ng iba pang mga sakuna.

2. Ang pagkakaroon ng natural at heograpikal na mga paghihigpit sa pagpapatupad ng ilang uri ng aktibidad sa ekonomiya. Halimbawa, ang imposibilidad ng pagmimina ng karbon, paglilinang ng flax, pag-log sa Autonomous Republic of Crimea.

3. Kawalan (presence) mga likas na yaman nakakaapekto sa kabuhayan ng populasyon at mga aktibidad sa produksyon ng mga negosyo. Kaya, umuunlad ang metalurhiya kung saan may mga lugar kung saan mina ang mineral at karbon; ang mekanikal na inhinyero ay nakikitungo sa mga negosyong metalurhiya.

Mga tampok na legal.

1. Ang antas ng pagpapatupad ng batas sa rehiyon. Ang pagsunod sa mga batas ay nag-aambag sa isang kanais-nais na klima sa pamumuhunan,

pagtaas ng bilang ng mga negosyo.

2. Ang antas ng kriminalisasyon sa rehiyon. Ang paglaki ng mga kasong kriminal sa rehiyon ay binabawasan ang posibilidad ng pagpapahiram at mga aktibidad sa pamumuhunan ng mga bangko sa teritoryong ito, dahil may mga banta para sa parehong mga bangko at nanghihiram.

3. Ang antas ng anino ekonomiya. Halos lahat ng mga rehiyon ay kasangkot sa anino ekonomiya sa ilang mga lawak. Ang paglago ng sektor ng anino at ang pakikilahok ng mga bangko dito ay hindi maiiwasan, na negatibong nakakaapekto sa kredibilidad ng mga bangko.

4. Ang antas ng katiwalian sa rehiyon. Ang paglago ng katiwalian ay humahadlang sa pag-unlad ng entrepreneurship, binabawasan ang tiwala ng populasyon sa pamumuno ng rehiyon.

Ang lahat ng mga tampok na ito ay makabuluhang nakakaapekto sa potensyal ng kredito at pamumuhunan. Ang mga tampok na pampulitika, pananalapi, pang-ekonomiya, organisasyon at pangangasiwa ay may pinakamalaking impluwensya.

Kaya, upang ipatupad ang isang epektibong kredito at pamumuhunan

mga aktibidad, kinakailangang isaalang-alang ang mga kakaibang katangian ng mga rehiyon na direktang nakakaapekto sa paggana ng mga institusyong pagbabangko.

Bago ang krisis sa mga rehiyon ng Ukraine ay nanaig kredito ng customer populasyon, karamihan sa mortgage - para sa pagbili ng mga kotse at pabahay ng mga indibidwal.

Kasabay nito, ang mga bangko ay nagsimulang magpahiram ng mas kaunti sa mga tagagawa ng kotse ng Ukraine at mga kumpanya ng konstruksiyon. Ito ay isa sa mga pangunahing dahilan para sa pagpapahiram at mga aktibidad sa pamumuhunan ng mga Ukrainian na bangko. Samakatuwid, ang estado ay dapat gumawa ng angkop na mga hakbang upang suportahan ang sarili nitong prodyuser ng kalakal kapag nagpapahiram mga indibidwal. Iyon ay, upang magbigay ng kagustuhan na mga pautang kapag mga pondo sa pautang ginastos sa pagbili ng mga pambansang kalakal

mga tagagawa.

Ang bawat teritoryo ay may sariling mga partikular na tampok, na siyang mga dahilan para sa mga pagkakaiba sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng bawat rehiyon.

Isinasaalang-alang ang heyograpikong lokasyon mga organisasyon sa pagbabangko makikita mo na karamihan sa kanila ay matatagpuan sa Kyiv at ilang malalaking lungsod.

Ang Kyiv ay sumasakop sa unang lugar sa mga tuntunin ng bilang ng mga matatagpuan na mga bangko. Bakit maraming bangko ang nagbubukas sa kabisera? Mayroong ilang mga kadahilanan: sa Kyiv mayroong lahat ng mga istruktura ng estado na may malaking papel sa pagtiyak aktibidad sa ekonomiya; Mula sa simula ng pagbuo ng isang malayang bansa, pinakilos ng Kyiv ang mga pangunahing daloy ng pananalapi, na napakahalaga para sa mga bangko; tinipon ng kabisera ng Ukraine ang karamihan sa mga pangunahing tanggapan ng pinakamalaking domestic at mga dayuhang kumpanya; sa Kyiv mayroong isang mahusay na pagkakataon upang maimpluwensyahan ang lahat ng mga rehiyon; ang populasyon sa kabisera ay naiiba sa populasyon ng ibang mga rehiyon sa pinakamataas na antas ng personal na pananalapi.

Ang pangalawang lugar sa mga tuntunin ng bilang ng mga bangko ay inookupahan ng lungsod ng Dnepropetrovsk. Ang rehiyong ito ay mayroong 15 bangko, kung saan ang pinakamalaki ay ang PJSC Privatbank. Sa panahon ng krisis sa pananalapi, isang bangko lamang ang na-liquidate. Ang dahilan ng pagtatayo ng mga bangko sa lungsod na ito ay ito ay isang malaking sentrong pang-industriya na nangangailangan ng napakalaking mapagkukunang pinansyal.

Sa ikatlong lugar ay ang lungsod ng Kharkiv, kung saan matatagpuan ang 11 mga bangko. Kabilang sa mga ito ang isang makapangyarihang bangko. Ipaliwanag ang pagkakaroon ng malaking bilang

banking institusyon ay maaaring maging ang parehong mga kadahilanan tulad ng sa Dnepropetrovsk. Ang rehiyon ay nangangailangan ng sarili nitong mga institusyon sa pagbabangko dahil sa pagkakaroon ng malalaking negosyo at pang-ekonomiyang relasyon sa Russia.

Ang ika-apat na lugar sa pagraranggo ng mga rehiyon ay kabilang sa Donetsk. 10 mga bangko ang nalikha sa lungsod, 2 sa kanila ay kabilang sa pangkat ng pinakamalaki. Donetsk - Malaking lungsod, na nailalarawan sa pamamagitan ng isang binuo na industriya at ugnayang pang-ekonomiya sa ibang mga bansa, lalo na sa Russia. Sa panahon ng krisis sa pananalapi, walang isang bangko ang na-liquidate.

Sa ikalimang lugar - Odessa - 9 na mga bangko. Ang Odessa ay walang malalaking bangko, sa kabila ng katotohanan na ito ay isang malaking sentro ng industriya at transportasyon. Sa paligid ng lungsod mayroong ilang mga daungan na nagbibigay ng mga koneksyon sa transportasyon sa maraming mga bansa sa mundo.

Ang ikaanim na lugar sa bilang ng mga bangko ay inookupahan ng Lviv. 5 mga bangko ang itinatag sa lungsod, kung saan ang isa ay malaki at isa na dumaan sa pamamaraan ng pagpuksa sa panahon ng krisis sa pananalapi. Ang lungsod ay walang kahalagahang pang-industriya, sa kabila ng katotohanan na mayroong mga makabuluhang pang-industriya na negosyo dito.

Bibliograpiya

1. Baburina, N.A. Credit at investment potential ng isang bangko: konsepto at mga elemento / N.A. Baburina // Bulletin ng Tyumen State University. -2006. - Hindi. 3. - S. 208 - 210 p.

2. Veshkin, Yu. G., Avagyan, G. L. Pagsusuri sa ekonomiya mga aktibidad ng isang komersyal na bangko: aklat-aralin. Pakinabang. - M. : Guro, 2007.

3. Vorobyov, Yu. M. Lending sub" ekpv sdpriemnitstva in economic reguna: monograph / Yu.

4. Glushko, V. I. Pamamahala sa pananalapi sa bangko: Navch. poab. - Kiv: VD "Slovo", 2004. - 296 p.

5. V. M. Kochetov. stshkosp ng isang modernong komersyal na bangko: teoretikal at metodolohikal na aspeto: monograph / V.M. Kochetov. - K.: KNEU, 2002. - 238 p.

6. Lavrushin, OI Pera, kredito, mga bangko. - 1st ed. - 1998

7. Lavrushina, O. I. Ang sistema ng pagbabangko sa modernong ekonomiya: pagtuturo» / pangkat ng mga may-akda; ed. prof. - 2nd ed., nabura. - M. : KNORUS, 2012. - 360 p.

8. Novikova, A. I. Mga praktikal na diskarte sa reporma sa sistema ng pagbabangko sa Pederasyon ng Russia// Batang siyentipiko. - 2013. - No. 7. -MULA. 225-228.

9. Ang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng hanay ng mga pagbabawal ng Ukraine. -Electronic na mapagkukunan]. - Access mode:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (na-access noong 17.05.2015).

10. Orlova, N.E. Mga pagsasanib at pagkuha bilang kasangkapan para sa sari-saring paglago ng mga komersyal na bangko / N.E. Orlova // Pagbabangko. - 2000. - No. 1. -MULA. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Credit at investment potential ng bangko: ang konsepto at mga elemento / N. A. Baburin // Bulletin ng Tyumen State University. 2006. Blg. 3. pp. 208-210.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. Pagsusuri ng ekonomiya ng aktibidad ng komersyal na bangko: Textbook. gabay. M. Masters, 2007.

3. Vorobyov, Yu. Kredituvannya sub "ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monograph / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo "Share", 2008. 224 p.

4. Glushko, V. I. Pamamahala sa pananalapi sa bangko: Navch. posib. Singapore: VD "Word", 2004. 296 p.

5. Kochetov, V. M. Financial sustainability ng modernong komersyal na Bangko: theoretical at methodical na aspeto: monograph: ang monograph / V. M. Kochetov. K.: KNEU, 2002. 238 p.

6. Lavrushin, O. I. Pera, kredito, mga bangko. - 1st ed. -1998.

7. Lavrushina, O. I. Ang sistema ng pagbabangko sa modernong ekonomiya: ang manwal / pangkat ng mga manunulat; ed. prof ... 2nd ed. M.: KNORUS, 2012. 360 p.

8. Novikov, A. I. Mga Praktikal na Pamamaraan upang repormahin ang sistema ng pagbabangko sa Russian Federation // Young scientist. 2013. Blg 7.P. 225-228.

9. Pangunahing tagapagpahiwatig ng mga aktibidad ng mga bangko ng Ukrainian. -. - Access mode: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (petsa ng access: Mayo 17, 2015).

10. Orlova, N. E. Mga pagsasanib at pagkuha bilang isang tool para sa sari-saring paglago ng mga komersyal na bangko / NE Orlov // Banking. 2000. No. 1. pp. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, Rektor, Doktor ng Economics PhD, Associate Professor

Kirizleeva Alisa Salavatovna, Associate Professor ng Departamento pampinansyal na mga serbisyo at pagbabangko, Ph.D. PhD, Associate Professor

Larisa B. Kostrovets, Rektor, Doktor ng Economic Sciences, Associate Professor

Alisa S. Kirizleeva, PhD sa Economics, Associate Professor, Department of Financial Service at Banking

Maikling Paglalarawan

Pagtagumpayan ang mga kahihinatnan krisis sa ekonomiya at ang pagpasok sa isang bagong trajectory ng matatag na paglago ng ekonomiya ay direktang nakasalalay sa pagpapalakas ng papel ng sektor ng pagbabangko ng Russia sa pagtiyak ng pag-unlad ng ekonomiya, magagamit na mga pagkakataon sa pamumuhunan, at ang kahusayan ng pag-akit ng mga mapagkukunang pinansyal, i.e. nabuo ang potensyal ng kredito at pamumuhunan at ang pagiging epektibo ng paggamit nito sa mga tunay na sektor ng ekonomiya.

PANIMULA
I MGA METHOLOGICAL BASES PARA SA PAGBUO AT PAGGAMIT NG CREDIT AT POTENSYAL SA INVESTMENT NG BANKING SYSTEM NG RUSSIA
1.1 Batayang teoretikal mga aktibidad ng kredito at pamumuhunan ng mga bangko ng Russia
1.2 Mga prinsipyo para sa pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ng Russia
II. FACTOR ANALYSIS NG PAGBUO AT PAGGAMIT NG CREDIT AT POTENSYAL SA INVESTMENT NG BANKING SYSTEM
2.1 Pagtatasa ng demand at supply ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan ng mga komersyal na bangko sa Russia
2.2 Pagsusuri ng pagiging epektibo ng mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko
III. OPTIMISATION NG MGA FUNCTIONING PARAMETER NG BANKING SYSTEM NG RUSSIA
3.1 Mga prospect para sa pagpapabuti ng kahusayan ng mga aktibidad sa pagpapahiram at pamumuhunan ng mga komersyal na bangko ng Russian Federation
KONGKLUSYON
BIBLIOGRAPIYA

Mga kalakip na file: 1 file

Potensyal sa kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ng Russia

PANIMULA

I MGA METHOLOGICAL BASES PARA SA PAGBUO AT PAGGAMIT NG CREDIT AT POTENSYAL SA INVESTMENT NG BANKING SYSTEM NG RUSSIA

1.1 Mga teoretikal na pundasyon ng mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan ng mga bangko ng Russia

1.2 Mga prinsipyo para sa pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ng Russia

II. FACTOR ANALYSIS NG PAGBUO AT PAGGAMIT NG CREDIT AT POTENSYAL SA INVESTMENT NG BANKING SYSTEM

2.1 Pagtatasa ng demand at supply ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan ng mga komersyal na bangko sa Russia

2.2 Pagsusuri ng pagiging epektibo ng mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko

III. OPTIMISATION NG MGA FUNCTIONING PARAMETER NG BANKING SYSTEM NG RUSSIA

3.1 Mga prospect para sa pagpapabuti ng kahusayan ng mga aktibidad sa pagpapahiram at pamumuhunan ng mga komersyal na bangko ng Russian Federation

KONGKLUSYON

BIBLIOGRAPIYA

PANIMULA

Ang pagtagumpayan sa mga kahihinatnan ng krisis sa ekonomiya at pagpasok sa isang bagong trajectory ng matatag na paglago ng ekonomiya nang direkta ay nakasalalay sa pagpapalakas ng papel ng sektor ng pagbabangko ng Russia sa pagtiyak ng pag-unlad ng ekonomiya, magagamit na mga pagkakataon sa pamumuhunan, at ang kahusayan ng pag-akit ng mga mapagkukunang pinansyal, i.e. nabuo ang potensyal ng kredito at pamumuhunan at ang pagiging epektibo ng paggamit nito sa mga tunay na sektor ng ekonomiya.

Ang pagbabalangkas ng problemang ito ay dahil sa pangangailangan na ipatupad sa Russia ang isang pangmatagalang diskarte para sa pagbuo ng isang modelo ng kredito at pamumuhunan ng paglago ng ekonomiya, na isinasaalang-alang ang mga layunin na proseso ng globalisasyon at ang pangangailangan na iakma ang pambansang ekonomiya at pampulitika. kapaligiran sa mga kondisyon ng modernong relasyon sa ekonomiya. Sa mga tuntunin ng sukat ng kapital, ang kakayahang magpakilos at makaipon ng mga mapagkukunan ng pamumuhunan at kredito sa domestic at dayuhang mga pamilihan sa pananalapi, upang epektibong mabago ang mga pagtitipid sa mga pamumuhunan, ang sistema ng pagbabangko ay dapat matugunan ang mga kinakailangan na iniharap sa katotohanan ngayon.

Ang mga bangko, bilang pangunahing institusyong pampinansyal ng Russia, ay dapat tiyakin ang akumulasyon at epektibong muling pamamahagi ng mga mapagkukunang pinansyal

Ang isa sa mga pinaka-kagyat na problema ng pag-unlad ng ekonomiya ng Russia ay ang pag-unlad at muling pagsasaayos ng sektor ng industriya. Kung walang pagtatatag ng mga mekanismo para sa pagkilos ng proseso ng kredito - pamumuhunan, ang solusyon sa problemang ito ay hindi posible.

Sa ngayon, ang mga macroeconomic indicator ay nagpapahiwatig ng mga uso sa paglago ng produksyon sa Russia, na higit sa lahat ay dahil sa isang kanais-nais na kapaligiran sa kalakalan ng dayuhan at ang mga kahihinatnan ng pagpapababa ng halaga sa mga industriya na nagpapalit ng import.

Dapat pansinin na ang isa sa mga kondisyon para sa pagsasagawa ng epektibong pagpapautang at mga aktibidad sa pamumuhunan ay isang binuo na base ng mapagkukunan, imprastraktura ng pamumuhunan na nagsisilbi sa segment na ito ng merkado.

Ang karanasan ng mga dayuhang bangko ay nagpapatunay na ang isang binuo na imprastraktura ng kredito at pamumuhunan ay hindi lamang nagpapadali sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga kalahok sa mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan, ngunit ginagawang posible rin ito. Kung hindi, ang paggalaw ng pamumuhunan ng kapital, direkta man o portfolio, ay hindi lamang mahirap, ngunit mapanganib din para sa mga kalahok sa prosesong ito.

Ang pagnanais ng sektor ng pagbabangko na palakasin ang ugnayan sa totoong sektor ng ekonomiya, pangunahin sa isang batayan ng kredito, ay isang pinakamahalagang gawain, ang setting na maaaring masubaybayan sa patakaran ng Bank of Russia at Association of Russian Banks. . Ang mga bangko ay mga unibersal na tagapamagitan na may mga karapatan at kinakailangang kasangkapan upang gawing mga pamumuhunan sa kredito ang pansamantalang libreng cash. Sa konteksto ng isang kakulangan ng sariling mga pondo at isang kakulangan, para sa karamihan ng mga negosyo, naakit at humiram ng mga mapagkukunan ng pagpopondo sa pamumuhunan, pautang sa bangko ay, sa katunayan, ang tanging solusyon mga proyekto sa pamumuhunan, ang pagpapatupad nito ay tumutukoy sa pagpapalawak ng hanay ng mga produkto at serbisyong ibinigay at ang kanilang kalidad, pagdaragdag ng kahusayan at pagiging mapagkumpitensya ng mga aktibidad ng mga negosyo ng mga organisasyon.

Bilang bahagi ng mga portfolio ng pautang ng mga komersyal na bangko ng Russia, nagkaroon ng positibong kalakaran patungo sa pagtaas ng dami at proporsyon ng mga pautang na ipinagkaloob sa mga negosyo sa totoong sektor ng ekonomiya para sa mga layunin ng pamumuhunan. Gayunpaman, sa istraktura ng mga mapagkukunan ng financing ng mga nakapirming asset, ang mga pautang sa bangko ay bumubuo ng isang maliit na bahagi. Sa isang banda, may pagtaas sa aktibidad ng pagpapautang at pamumuhunan ng mga komersyal na bangko, sa kabilang banda, may mga salik na humahadlang sa pagtaas ng papel ng mga bangko sa mga proseso ng pamumuhunan.

Isa sa mga salik na ito ay mataas na lebel ang panganib ng pagpapahiram sa mga proyekto sa pamumuhunan, na nangangailangan ng bangko na magkaroon ng isang mataas na antas ng organisasyon ng pamamahala ng mga aktibidad sa pagpapautang at pamumuhunan. Kapag nagpapahiram sa mga proyekto sa pamumuhunan, ang proseso ng paggawa ng mga desisyon sa pamamahala ay dapat na nakabatay sa pagkamit ng pinakamainam na balanse sa pagitan ng pag-maximize ng tubo at pag-minimize ng panganib.

Ang pagbuo ng isang pinagsamang diskarte sa pagtatasa ng pagiging epektibo ng mga aktibidad sa pagpapahiram at pamumuhunan ng isang komersyal na bangko, na isinasaalang-alang ang mga pag-andar at papel nito sa sistema ng ekonomiya at ang pagbuo ng mga rekomendasyon para sa pagpapabuti ng kahusayan, ay nagiging isang priyoridad na pang-agham at praktikal na gawain, lalo na. sa konteksto ng hindi sapat na malalim na pag-aaral ng paksang ito sa mga pag-aaral ng mga ekonomista.

Kung ihahambing ang mga aktibidad ng mga bangko at iba pang organisasyong pampinansyal na nagsasabing aktibong lumahok sa mga aktibidad sa pamumuhunan, tandaan namin na ang priyoridad ay nananatili sa una.

Ang layunin ng gawaing ito ay pag-aralan ang potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ng Russia.

Upang makamit ang layuning ito, ang mga sumusunod na gawain ay nalutas sa gawain:

Ang mga metodolohikal na pundasyon para sa pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ay pinag-aralan

Ang pagsusuri ng pagbuo at paggamit ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ay isinagawa;

Ang pag-optimize ng mga parameter ng paggana ng sistema ng pagbabangko ng Russia bilang isang resulta ng pagtaas ng kahusayan ng paggamit ng kredito at potensyal na potensyal ay isinasaalang-alang.

Kapag nagsusulat ng trabaho, ang mga pamamaraan ng pagsusuri ng sistema-istruktura, mga pamamaraan ng mga pagtatasa ng eksperto, ang pamamaraan ng index ay ginamit.

Impormasyon at batayan ng katotohanan term paper ay mga aklat-aralin at literaturang pang-edukasyon, mga peryodiko, mga materyales sa pagsusuri, mga mapagkukunan sa Internet.

Kasama sa gawaing kurso ang isang panimula, 3 seksyon, konklusyon, isang listahan ng mga sanggunian.

ako. MGA BATAYANG METODOLOHIKAL PARA SA PAGBUO AT PAGGAMIT NG KREDIT AT POTENSYAL SA INVESTMENT NG BANKING SYSTEM NG RUSSIA

1.1 Mga teoretikal na pundasyon ng mga aktibidad sa kredito at pamumuhunan ng mga bangko ng Russia

Moderno komersyal na Bangko ay isang unibersal na organisasyon ng kredito na nagbibigay sa mga customer ng malawak na hanay ng mga serbisyo. Sa kasalukuyan, sa harap ng matinding kumpetisyon sa mga institusyong pampinansyal, ang isang komersyal na bangko ay napipilitang palawakin ang hanay ng mga operasyon at serbisyong ginagawa upang mapakinabangan ang kita. Ang mga modernong bangko ang pangunahing kalahok merkado ng foreign exchange, pamilihan ng seguridad. Nag-aalok sila sa mga kliyente ng iba't ibang uri ng mga serbisyo sa pagkonsulta at pagtitiwala, nagbibigay ng mga serbisyo ng insurance sa pamamagitan ng mga kaugnay na kompanya ng seguro, pagpapabuti ng mga transaksyon sa plastic card, magsagawa ng mga transaksyon sa real estate sa pamamagitan ng mga kinatawan, atbp.

Gayunpaman, sa kabila ng malawak na hanay ng mga operasyon at serbisyo ng mga komersyal na bangko, ang pagbibigay ng mga pautang ay patuloy na pangunahing uri ng aktibidad sa pagbabangko. Tinitiyak ng mga pagpapahiram ng pagpapautang ang kakayahang kumita at katatagan ng pagkakaroon ng mga komersyal na bangko. Gayunpaman, kasama ng kakayahang kumita, ang mga pagpapahiram ng pagpapahiram ay nagdadala ng malalaking panganib para sa bangko. Estado pagpapautang sa bangko ay may malaking kahalagahan para sa pag-unlad ng tunay na sektor ng ekonomiya, ang pagbuo ng pinagsama-samang pangangailangan, ang pagbibigay-kapangyarihan ng mga mamamayan sa pagtugon sa kanilang mga pangangailangan, at ang layunin ng regulasyon ng estado.

Tinutukoy ng patakaran sa kredito ng isang komersyal na bangko ang diskarte para sa pagbuo ng mga pagpapatakbo ng kredito at bumubuo ng batayan ng proseso ng kredito.

Tinutukoy ng patakaran sa kredito ng bangko ang mga layunin na parameter na dapat gumabay sa mga empleyado ng bangko na responsable para sa proseso ng pagbibigay at pagproseso ng mga pautang, at pamamahala sa mga ito. Tinutukoy ng patakaran sa kredito ang batayan para sa mga aksyon ng Lupon ng Pamamahala ng Bangko, Lupon ng mga Direktor, komite ng kredito at mga gumagawa ng estratehikong desisyon, at nagbibigay-daan din sa mga panlabas at panloob na auditor na masuri ang kalidad at pagiging epektibo ng pamamahala ng kredito sa bangko.

Ang patakaran sa kredito ay ang diskarte ng bangko sa merkado ng kredito. Kapag bumubuo ng isang portfolio ng pautang, ang isang bangko, na ginagabayan ng mga prinsipyo ng pagkatubig at kakayahang kumita, ay dapat:

Tukuyin ang mga direksyon para sa paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito, isinasaalang-alang ang kanilang pag-uuri at istraktura;

Bumuo ng komposisyon ng portfolio ng pautang;

Bumuo ng mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang na isinasaalang-alang ang iba't ibang mga pangyayari;

Ang patakaran sa kredito ay may mahalagang papel sa mga aktibidad ng bangko sa merkado ng kredito:

Lumilikha ng mga kinakailangan para sa epektibong operasyon ng isang komersyal na bangko sa merkado ng pananalapi;

Pinaliit ang posibilidad ng mga pagkakamali sa paggawa ng desisyon;

Tinutukoy ang mga patnubay para sa trabaho ng mga opisyal ng pautang;

Tinitiyak ang kahusayan ng organisasyon ng proseso ng kredito.

Ang pagbuo ng isang patakaran sa kredito ay dapat isaalang-alang ang mga layunin ng bangko, ang diskarte at mga taktika ng pag-uugali sa merkado. Kapag ang mga layunin ay tinukoy, ito ay kinakailangan upang simulan ang pagbuo ng isang diskarte at taktika para sa pag-uugali ng isang komersyal na bangko sa merkado ng kredito. Ang patakaran sa kredito ng bangko ay may kasamang bilang ng mga elemento, na ipinakita sa talahanayan 1.1

Talahanayan 1.1

Mga elemento ng patakaran sa kredito

Elemento ng Patakaran sa Credit
mga aktibidad	Nabubuo portfolio ng pautang, dapat isaalang-alang ng bangko ang angkop na lugar nito sa merkado, na nakasalalay sa base ng mapagkukunan, sa kakayahang kontrolin o mapanatili ang malapit na pakikipag-ugnayan sa mga nanghihiram, kumpetisyon, supply at demand para sa mga pondo ng kredito. Para sa ilang uri ng pautang, hindi nililimitahan ng mga bangko ang kanilang mga aktibidad sa isang partikular na rehiyon. Halimbawa, napaka malalaking bangko maaaring magbigay ng mga pautang sa mga nangungutang anuman ang lokasyon ng kanilang Headquarters.
ibinigay pautang	Tinutukoy ng pamamahala ng bangko ang makatwirang istruktura ng mga pamumuhunan sa kredito. Upang gawin ito, kinakailangan upang matukoy ang bahagi ng mga pamumuhunan ng mga sektor ng ekonomiya, at pagkatapos, para sa bawat isa sa mga sektor, mga pautang ng grupo ayon sa prinsipyo ng nilalayon na paggamit. Sa paggawa nito, ang mga sumusunod na punto ay isinasaalang-alang: Panganib ng ilang uri ng mga pautang; Pagkakaiba-iba ng portfolio ng pautang; Ang pangangailangan ng bangko para sa pagkatubig; Mga aplikasyon ng kliyente para sa mga pautang; Ang kakayahang kumita ng mga indibidwal na pautang; Mga kwalipikasyon ng mga opisyal ng pautang.
nararapat seguridad pagiging kredito nanghihiram	Natanggap mga aplikasyon ng pautang mula sa mga kliyente, sinusuri ng bangko ang pagiging creditworthiness ng mga potensyal na nanghihiram. Pagkatapos, nang matukoy ang klase ng nanghihiram, alinsunod sa mga resulta na nakuha, nagtatatag siya ng isang katanggap-tanggap na anyo ng collateral ng pautang. Alinsunod sa klase na itinalaga sa nanghihiram, ang bangko ay maaaring magbigay ng blangko na pautang, limitahan ang halaga ng mga pautang na may collateral, at magbigay ng mga pautang sa mas mahigpit na mga kondisyon.
pagbabayad	Ang patakaran sa kredito ng bangko ay dapat isaalang-alang ang oras ng pagbabayad ng mga pautang, dahil ang pagkatubig ng bangko at ang mga panganib na nauugnay sa panahon ng paggamit ng pautang ay nakasalalay dito. Habang tumataas ang termino ng pautang, bumababa at tumataas ang pagkatubig ng bangko panganib sa kredito. Isinasaalang-alang ang partikular na sitwasyon sa merkado, ang mga bangko ay maaaring magbigay ng kagustuhan sa mga panandaliang pautang at limitahan ang pangmatagalan o turnover.
Sobra maximum na limitasyon pagpapautang	Ang isa sa mga problema na kinakaharap ng mga bangko ay ang mga aplikasyon ng pautang ay lumampas sa itinatag na mga pamantayan ng Bangko Sentral. Sa kasong ito, ang bangko ay nahaharap sa isang pagpipilian: alinman sa tanggihan ang aplikasyon ng kliyente, o upang tapusin ang isang kasunduan sa ibang bangko sa isang consortium loan
Pagtubos	Ang pagiging epektibo ng patakaran sa kredito ng bangko ay nakasalalay sa pagsunod sa prinsipyo ng pagbabayad ng kredito. Ang rollover ng mga pautang ay negatibong nakakaapekto sa pagkatubig ng portfolio ng pautang at pinatataas ang panganib sa kredito. Samakatuwid, upang ipagpaliban ang mga pagbabayad sa mga pautang, ang bangko ay dapat gumawa ng mga hakbang sa epekto sa ekonomiya na may kaugnayan sa mga walang disiplina na nanghihiram.
Nagbabayad ng bayad	Ginagamit ito bilang proteksiyon kung sakaling hindi mabayaran ang utang.

Pagpapatuloy ng mesa. 1.1

Elemento ng Patakaran sa Credit	Maikling paglalarawan ng elemento ng patakaran sa kredito
	Ang mga kinakailangan ng iba't ibang mga bangko tungkol sa balanse ng kompensasyon ay hindi pareho at nakasalalay sa sitwasyon sa merkado. Karaniwang ginagamit ang ten + ten rule, na nagsasaad na sa isang deposit account, ang nanghihiram ay dapat mag-book ng 10% ng laki ng linya ng kredito at isa pang 10% ng aktwal na loan na natanggap.
Mga pangako ibigay	Ito ay ipinahayag sa anyo ng mga limitasyon sa kredito, na maaaring may ilang uri: Limitasyon sa balanse utang sa utang; limitasyon ng pagpapalabas; Linya ng kredito; Nababagong limitasyon; Pagpapahiram ng check digit.
Halaga pautang portfolio	Ito ay tinutukoy na isinasaalang-alang ang mga naturang kadahilanan: demand para sa kredito; Aktibidad ng kontribyutor; Ang halaga ng kapital ng bangko; mga kinakailangan sa pagkatubig; Ang estado ng sitwasyong pang-ekonomiya.

Matapos ang bangko ay bumuo ng isang patakaran sa kredito, kinakailangan na magbigay para sa pamamaraan para sa pagpapatupad nito. Para dito kailangan mo:

Magtalaga ng responsibilidad sa mga partikular na gumaganap para sa pagpapatupad nito;

Pana-panahong pag-aralan at suriin ang pag-unlad ng pagpapatupad nito;

Gawin ang mga kinakailangang pagsasaayos, na isinasaalang-alang ang pagbabago ng mga kondisyon sa merkado ng kredito.

Sa patakaran sa kredito ang isang komersyal na bangko ay naiimpluwensyahan ng macroeconomic regional at intra-banking na mga kadahilanan.

Ang mga salik ng macroeconomic ay kinabibilangan ng:

Estado ng ekonomiya ng bansa. Ang katatagan ng ekonomiya ay tumutukoy sa isang liberal na patakaran sa kredito, at isang hindi matatag na ekonomiya - isang patakaran ng "mahal" na pera.

Patakaran sa pananalapi ng Bangko Sentral. Ang Bangko Sentral ay nagsasagawa ng paghihigpit sa kredito o pagpapalawak gamit ang mga tool tulad ng mga kinakailangan sa reserba, ang rate ng diskwento at mga operasyon sa bukas na palengke. Sa ilalim ng impluwensya ng naturang mga instrumento, ang kapasidad ng pagpapautang ng mga bangko ay maaaring tumaas o bumaba.

"Financial Bulletin: finance, taxes, insurance, accounting", 2009, N 3

Ang sistema ng pagbabangko ng Russia, sa kabila ng ilang taon ng pag-iral sa mga paborableng kondisyon, ay talagang nabigo na maabot ang ganoong antas ng pag-unlad na magpapahintulot sa mga bangko na makaramdam ng tiwala sa isang krisis sa pagkatubig. Ang pag-access sa murang mga mapagkukunan, na naobserbahan sa nakalipas na ilang taon, ay nagbigay sa mga bangko ng pagkakataon na huwag isipin ang mga problema sa pagbuo ng isang portfolio ng mapagkukunan. Ang pagsisimula ng krisis sa pananalapi ay nagpakita ng kamalian ng naturang diskarte, na hindi nagpapahintulot para sa isang pinag-isipang mabuti na patakaran ng pagbuo ng mga pananagutan.

Ang dami ng mapagkukunan ng base ng sistema ng pagbabangko ay nagbabago dahil sa mga aksyon ng mga depositor, ang mga makabuluhang mapagkukunan ay na-convert at na-withdraw sa mga dayuhang pamilihan sa pananalapi, ang mga institusyonal at kolektibong mamumuhunan ay binabawasan ang halaga ng mga pondo na inilagay sa mga deposito sa bangko at ginusto ang mga seguridad ng gobyerno. Sa kasalukuyang sitwasyon, ang pakikibaka sa pagitan ng mga bangko ng Russia at dayuhan para sa mga kliyente na bumubuo ng makabuluhang daloy ng pananalapi ay makabuluhang tumitindi.

Ang sitwasyong ito ay nangangailangan ng paglahok ng mga propesyonal na kalahok sa merkado - mga bangko sa pamumuhunan, na ang pangunahing gawain ay upang bumuo ng isang diskarte at ipatupad ang isang programa upang maakit ang kapital kapwa sa sistema ng pagbabangko at ang tunay na sektor ng ekonomiya, kabilang ang sa pamamagitan ng pagtaas ng pangmatagalang financing kahit na sa isang krisis sa pagkatubig. nakatayo sa kasalukuyang sitwasyon ginagawang posible ng mga gawaing kinakaharap ng mga investment bank na pag-usapan ang kanilang mahalagang papel sa paghubog ng potensyal sa pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko, na partikular na nauugnay sa konteksto ng lumalalang krisis sa pananalapi.

Ang istraktura ng potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko

Para sa isang pormal na paglalarawan ng istraktura ng potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko, kinakailangang isaalang-alang ang ilang mga diskarte: pagbabangko, merkado at kamag-anak. Ang kahusayan ng paggamit ng ilang mga diskarte ay dahil sa ang katunayan na upang mabuo ang potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko, ang kinakailangan at sapat na mga kondisyon ay dapat matugunan. Ang mga kinakailangang kondisyon ay naglalarawan sa mga katangian ng sistema ng pagbabangko mismo. Ang sapat na mga kondisyon ay ginagawang posible upang makilala ang mga parameter ng merkado ng pamumuhunan, iyon ay, ang mga mamimili ng mga pamumuhunan.

Binibigyang-daan ka ng diskarte sa pagbabangko na pormal na ilarawan ang potensyal sa pamumuhunan
sa mga tuntunin ng pagsusuri sa mga kinakailangang kondisyon: pinansyal, institusyonal,
pang-ekonomiya, administratibo, korporasyon, makabagong. SA
alinsunod sa diskarte sa pagbabangko, ang potensyal na pamumuhunan ng pagbabangko
system (IPBS) ay maaaring katawanin bilang kabuuan ng mga potensyal na elemento:
BS
IPBS = SUM IP + SUM IP + SUM IP + SUM IP, (1)
BS i Bi j Kj n MBKn m BSm
kung saan ang SUM IP ay ang kabuuan ng mga potensyal na pamumuhunan ng mga bangko, i , kung saan I
ako Bi
- ang bilang ng mga bangko sa sistema ng pagbabangko;
SUM IP - mga potensyal na pamumuhunan ng mga korporasyon, na kinabibilangan
j Kj
mga bangko, j , kung saan ang J ay ang bilang ng mga korporasyong kinabibilangan ng mga bangko;
SUM IP - pagtaas sa potensyal na pamumuhunan, isinasaalang-alang ang mga pagkakataon
n MBCn
daloy ng kapital sa pagitan ng bangko, n , kung saan ang N ay ang bilang ng mga transaksyon sa
mga daloy ng kapital sa pagitan ng bangko (halimbawa, ang bilang ng interbank
mga pautang);
SUM IP - ang naipon na potensyal ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan
m BSm
(kaakit-akit ng paglikha ng mga bagong bangko, insentibo ng gobyerno at
pagpopondo sa badyet ng sistema ng pagbabangko, atbp.), na maaaring
masuri ng isang dalubhasa, m , kung saan ang M ay ang bilang ng mga operasyong nabuo
naipon na potensyal ng sistema ng pagbabangko.

Ang isang posibleng synergistic na epekto ay isinasaalang-alang sa loob ng balangkas ng naipon na potensyal ng sistema ng pagbabangko at binubuo sa isang karagdagang pagtaas sa potensyal dahil sa pakikipag-ugnayan ng iba't ibang mga bangko sa pamumuhunan sa bawat isa. Ang sapat na mga kondisyon na nagpapakilala sa kakayahan ng merkado na tumanggap ng mga pamumuhunan mula sa sistema ng pagbabangko ay inilarawan sa batayan ng diskarte sa merkado, na ipinahayag ng sumusunod na equation:

IPBS = SUM Vc + SUM Vb + SUM Vs + SUM Vd , (2)
R i Bi j Дj n Аn m Пm
kung saan ang SUM Vc ay ang halaga ng mga pangmatagalang pautang na inisyu ng sistema ng pagbabangko
ako Bi
mga pautang, kabilang ako sa , kung saan ako ang bilang ng mga bangko sa bangko
sistema;
SUM Vb - kabuuang halaga ng mga debt securities na umiikot sa merkado, j
j Dj
nabibilang sa , kung saan ang J ay ang bilang ng mga security securities sa merkado;
SUM Vs - ang kabuuang dami ng merkado, pati na rin ang tinantyang halaga
n An
non-exchange market para sa mga share at unit, n ay kabilang sa , kung saan ang N ay ang numero
magbahagi at magbahagi ng mga mahalagang papel sa merkado (kabilang ang hindi palitan);
SUM Vd - kabuuang kapasidad ng derivatives market,
m Pm
m ay kabilang sa , kung saan ang M ay ang bilang ng mga pinansiyal na derivatives
mga kasangkapan sa merkado.

Kung gayon ang pagkakaiba sa pagitan ng mga potensyal na kinakalkula batay sa mga pamamaraang ito ay ginagawang posible upang masuri ang tunay na potensyal na paglago ng merkado ng pamumuhunan, i.e. potensyal na paglago ng mga serbisyo sa pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko.

DELTAIPBS = IPBS - IPBS = RPR (3)
r BS IR

Ang pinakamahalagang salik na maaaring magamit upang masuri ang potensyal sa pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng: capitalization ng sistema ng pagbabangko; mga tuntunin ng pananagutan; gastos ng mga mapagkukunan; pagiging maaasahan ng mga pamumuhunan; katatagan ng kapaligiran. Ang bawat isa sa mga salik na ito ay direktang nakakaapekto sa potensyal ng pamumuhunan, gayunpaman, ang impluwensya ng mga salik na ito ay multidirectional. Sa partikular, ang pagtaas sa capitalization ng sistema ng pagbabangko ay humahantong sa isang pagtaas sa potensyal na pamumuhunan nito, habang ang pagtaas sa gastos ng mga mapagkukunan, sa kabaligtaran, ay binabawasan ang potensyal.

Upang isaalang-alang ang multidirectional na impluwensya ng mga salik na ito, posible na gumamit ng isang kamag-anak na diskarte.

Ang kamag-anak na diskarte ay nagbibigay-daan sa pagsasaalang-alang sa dinamika ng epekto sa potensyal na pamumuhunan ng parehong positibo at negatibong mga kadahilanan. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa pagtataya ng dinamika ng potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko, na isinasaalang-alang ang dinamika ng mga pagbabago sa mga uso ng impluwensya ng mga napiling kadahilanan:

F(x ; x ; x ; x)
1 2 3 4
IP = -----------------, (4)
g(x ; x ; x)
5 6 7

kung saan ang f(...) ay isang function ng mga salik na may positibong epekto sa potensyal ng pamumuhunan;

Ang g(...) ay isang function ng mga salik na may negatibong epekto sa potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko.

Batay sa ugnayan ng mga uso sa positibo at negatibong mga kadahilanan, ang dinamika ng mga pagbabago sa potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ay maaaring mahulaan.

Mga serbisyo ng mga bangko sa pamumuhunan sa proseso ng pagbuo ng potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko

Ang isa sa mga pangunahing vectors ng modernong pandaigdigang kompetisyon ay ang pagtaas ng kahalagahan ng mga mapagkukunan na naaakit sa sistema ng pagbabangko. Kaugnay nito, ang papel ng mga tagapamagitan sa pananalapi, na direktang kasangkot sa proseso ng pag-akit ng mga mapagkukunan at pagbibigay ng mga serbisyo upang ihanda ang mga bangko para sa pagpasok sa mga pamilihan sa pananalapi, ay lumalaki. Ang mga tagapamagitan sa pananalapi, bilang panuntunan, ay mga bangko sa pamumuhunan na may malinaw na tinukoy na listahan ng mga serbisyo at dalubhasa sa mga partikular na operasyon.

Upang maunawaan ang epekto ng mga bangko sa pamumuhunan sa proseso ng pagbuo at pagbabago ng potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ng Russia, ang may-akda ay bumuo ng isang pamamaraan para sa pagtatasa ng epekto ng mga bangko sa pamumuhunan sa pagbuo at dinamika ng potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko, kabilang ang pagtatayo ng isang matrix para sa paghahambing ng mga serbisyo bangko ng pamumuhunan at mga kadahilanan ng pagbuo ng potensyal na pamumuhunan, pati na rin ang isang multi-level na pagtatasa ng mga kadahilanan ng capitalization. Batay sa pagsusuri ng mutual na pag-asa ng mga serbisyo ng mga bangko sa pamumuhunan at ang istraktura ng potensyal na pamumuhunan, ang isang paghahambing na pagtatasa ng epekto ng isang tiyak na function sa isang tiyak na elemento ng potensyal na pamumuhunan ay isinagawa (Talahanayan 1). Ginagawang posible ng paghahambing na bumuo ng isang programa upang mapabuti ang kahusayan ng impluwensya ng mga bangko sa pamumuhunan sa potensyal ng pamumuhunan sa pamamagitan ng pagtukoy sa mga pinaka-problemadong elemento at pagtutok sa mga partikular na function.

Talahanayan 1

Paghahambing ng mga tungkulin ng isang investment bank na may mga salik na nakakaapekto sa potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko

Ang talahanayan 1 ay naglalarawan ng posisyon na ang bawat function ng investment bank ay direktang nakakaapekto sa mga salik ng potensyal na pamumuhunan. Sa pagsasaalang-alang na ito, kapag tinutukoy ang mga pangunahing problema ng sistema ng pagbabangko sa mga tuntunin ng potensyal sa pamumuhunan, posible na iisa ang pinakamahalagang mga pag-andar sa isang partikular na punto ng oras. Batay sa mga priority function, maaaring mapili ang papel ng isang investment bank sa pagbuo ng potensyal na pamumuhunan. Sa partikular, kung ang halaga ng mga mapagkukunan ay mataas, pagkatapos ay ang investment bank ay nakatutok sa payo sa pananalapi, mga serbisyong analitikal at pagsusuri. Kaya, ang bawat kadahilanan ay nagpapahiwatig ng pagbabago sa diin sa mga aktibidad ng investment bank. Gayunpaman, ang isang investment bank ay hindi dapat limitado sa mga tungkuling ito lamang. Ang pagpili ng papel ay lubos na naiimpluwensyahan ng istraktura ng mga kliyente ng investment bank:

• mga kalahok ng sistema ng pagbabangko;
• non-banking sector;
• sariling mga dibisyon na nagbibigay ng iba pang mga serbisyo;
• estado.

Depende sa mga detalye ng kliyente, binabago ng investment bank ang mga serbisyo nito. Halimbawa, para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabangko, ang isang investment bank ay maaaring maging isang financial promoter at teknikal na tagapagpatupad ng mga transaksyon, para sa non-banking sector - isang investment consultant, para sa sarili nitong mga dibisyon - isang analyst at appraiser, para sa estado - isang asset manager .

Pagtaas ng Capitalization ng Investment Banks bilang Tool para sa Pagbuo ng Potensyal sa Pamumuhunan ng Russian Banking System

Dapat pansinin na ang pagbuo ng potensyal na pamumuhunan ng mga bangko ng Russia at ang sistema ng pagbabangko sa kabuuan sa harap ng tumaas na kumpetisyon ay nangangailangan ng pagbuo ng mga epektibong tool sa pamamahala na nakakaapekto sa pangkalahatang capitalization ng bangko (tumutulong upang madagdagan ang potensyal na pamumuhunan ng mga mapagkukunan nito), pagbutihin ang kalidad ng mga serbisyong inaalok (tumutulong upang mapataas ang potensyal na pamumuhunan, na nauugnay sa pagbibigay ng mga serbisyo) at ang pag-agos ng kapital (kabilang ang dayuhang kapital) sa sektor ng pananalapi ekonomiya ng Russia.

Susunod, isinasaalang-alang at inuuri namin ang mga salik na nakakaapekto sa capitalization, at bilang resulta, ang potensyal na pamumuhunan ng mga bangko. Ang klasipikasyon sa macro-, meso- at micro-levels ay batay sa kanilang epekto pangunahin sa bansa, rehiyonal at corporate na antas, ayon sa pagkakabanggit.

Ang mga kadahilanan sa antas ng macro ay tumutukoy sa impluwensya ng pampulitika, pang-ekonomiya, legal, force majeure, sosyo-kultural, moral at etikal na mga katangian ng bansa kung saan matatagpuan ang bangko. Sa literatura ng ekonomiya, ang mga salik na ito ay tradisyonal na pinagsama sa isang pangkat ng mga pundamental (bansa at sektoral) at isinasaalang-alang mula sa pananaw ng pangunahing pagsusuri.

Ang mga kadahilanan sa antas ng Meso ay nagkakaisa ng mga elemento ng impluwensya ng rehiyon sa antas ng capitalization ng mga bangko sa pamumuhunan sa merkado ng mga partikular na rehiyon ng bansa. Kabilang sa mga ito ang pang-ekonomiya, pampulitika, legal, panlipunan at iba pang mga kadahilanan sa mga tuntunin ng hierarchy ng mga rehiyon ng bansa. Ang paglago ng regional capitalization ay may malaking epekto sa pag-maximize ng halaga ng mga asset ng mga bangko sa mga rehiyong ito. Sa konteksto ng pagtukoy sa capitalization ng mga rehiyon, ang teritoryo bilang isang kadahilanan ay nananatili, at ang tanong ng mga asset na mayroon ang isang partikular na teritoryo (kabilang ang iba't ibang sektor ng rehiyonal na ekonomiya) ay mas makabuluhan. Kaya, ang pagtaas (pagbaba) sa katayuan ng pag-unlad ng rehiyon ay makabuluhang nakakaapekto sa capitalization ng investment bank ng rehiyon sa kabuuan.

Ang mga salik sa antas ng micro ay kinabibilangan ng pinansiyal at pang-ekonomiyang kalagayan ng isang investment bank, ang produksyon at mga potensyal na estratehiko nito, ang mapagkumpitensyang kapaligiran, mga istruktura ng korporasyon at organisasyon, mga elemento ng sistema ng negosyo at diskarte, ang kakayahan ng bangko na bumuo ng matatag mga daloy ng salapi sa mahabang panahon at gamitin ang buong iba't ibang mga relasyon sa pamumuhunan, pati na rin ang mga direktang tampok ng sirkulasyon at mga katangian ng equity securities, ang pagbuo, pamamahala at pagkontrol ng istraktura ng kapital, atbp.

Dapat tandaan na ang epekto ng mga isinasaalang-alang na mga kadahilanan sa binuo at umuusbong na mga merkado ay iba. Sa mga binuo na merkado, ang potensyal sa pamumuhunan ng mga bangko ay higit na naiimpluwensyahan ng mga salik sa antas ng micro, habang sa mga umuusbong na merkado, ang mga salik sa antas ng macro at meso ay may mahalagang papel.

Sa konteksto ng pag-unlad ng krisis sa pananalapi sa Russia, ang mga kadahilanan na nauugnay sa mga pagbabago sa katatagan ng mga bangko sa pamumuhunan ng bansa ay may pinakamalakas na impluwensya, katulad: interbensyon ng estado (suporta), ang epekto sa muling pagsasaayos at muling pagsasaayos ng mga bangko, mga pagbabago. sa mga presyo ng mundo para sa mga mapagkukunan, pati na rin ang mga salik na nauugnay sa pagbabago ng istraktura ng kapital at pag-akit (pag-alis) ng mga madiskarteng kasosyo.

Kasabay nito, dapat tandaan na ang mga pangunahing problema ng paglago equity Ang mga bangko sa pamumuhunan ng Russia ngayon ay:

• krisis ng pagkatubig at kumpiyansa sa merkado, na nagpapahirap sa pag-akit ng mga madiskarteng at pinansyal na mamumuhunan;
• mahinang pag-unlad ng konsepto ng pamamahala ng sektor ng korporasyon at ang kakulangan ng pag-iisip ng korporasyon na nakatuon sa pag-maximize ng halaga;
• hindi sapat na transparency sa pananalapi at antas ng pagsisiwalat ng impormasyon;
• hindi kanais-nais na klima ng pamumuhunan sa bansa;
• ang praktikal na kawalan ng capitalization ng mga industriya at rehiyon;
• isang malaking halaga ng mga salungatan ng korporasyon sa merkado;
• pagtaas ng antas ng pandaigdigang kompetisyon at pagsasama-sama negosyo sa pagbabangko pangkalahatan;
• ang problema ng hindi mahusay na paggana" sistemang transisyonal"ugnayan sa ari-arian;
• mahinang pagganap ng hudikatura ng Russia at sistema ng pagpapatupad ng batas.

Ang pagkakaroon ng mga problemang ito ay kinakailangan upang ma-optimize ang pamamahala ng kapital ng mga bangko sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagpapalawak ng mga tool para sa pagtaas ng kapital, pati na rin ang pagbuo ng mga rekomendasyon na naglalayong lumikha ng isang konsepto ng pamamahala sa sektor ng pananalapi ng ekonomiya na naglalayong dagdagan ang capitalization ng pagbabangko. sistema sa kabuuan.

Sa proseso ng pagsasaalang-alang sa mga pangunahing kaalaman sa pamamahala ng kapital ng mga bangko sa pamumuhunan, ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight ng mga tool para sa dami ng epekto sa mga kadahilanan ng pag-maximize ng kapital, na isinasaalang-alang ang panloob at panlabas na pamumuhunan sa negosyo. Inilista namin ang mga pangunahing at madalas na ginagamit na mga tool:

• Isyu ng shares.
• Pag-isyu ng mga bono (kabilang ang Eurobonds).
• Isyu ng depositary receipts.
• Paggamit ng cash at non-cash dividend.
• Mga pamamaraan para sa (baligtad) na pagkuha ng mga pagbabahagi.
• Mga pamamaraan para sa pag-convert (sa pagbabahagi) ng iba pang mga mahalagang papel.
• Paghahati/pagsasama-sama ng mga bahagi.
• Pagbebenta ng mga pagbabahagi sa mga madiskarteng mamumuhunan.
• Pagkuha ng listahan ng mga securities.

Mapapansin na ang paggamit ng karamihan sa mga instrumento sa itaas ay kasalukuyang mahirap, kapwa dahil sa krisis sa pagkatubig na umiiral sa merkado, at dahil sa pangkalahatang pagbaba sa antas ng kumpiyansa ng mamumuhunan sa sistema ng pagbabangko ng Russia.

Sa pagsasaalang-alang na ito, maaari nating tapusin na kinakailangan na bumuo ng isang organisasyonal at pang-ekonomiyang mekanismo para sa paglutas ng problema ng pagtaas ng kapital ng mga bangko sa pamumuhunan at mga hakbang upang madagdagan ang potensyal na pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan. Ang ganitong mga hakbang ay makatutulong sa kalidad ng pagganap ng ilang mga tungkulin ng pamahalaan, pangunahin sa pagpapakilos ng mga pondo at ang kanilang kasunod na pagbabago sa mga pautang at pamumuhunan upang matiyak masusuportahang pagpapaunlad tunay na sektor ng ekonomiya.

Guro

Pinansyal at pang-industriya ng Moscow

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Nai-post sa http://www.allbest.ru/

Pagsusuri at pagtatasa ng epekto ng mga instrumento sa refinancing sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ng Russia

Panimula

Ang ekonomiya ng modernong Russia ay nasa ilalim ng presyon mula sa mga kadahilanan na sanhi ng paglala ng geopolitical na kawalang-tatag: limitadong pag-access sa mga internasyonal na merkado sa pananalapi, ang pag-alis ng isang bilang ng mga dayuhang mamumuhunan, ang pag-aalis ng mga internasyonal na kontrata at iba pa.Ang kahalagahan ng mga panloob na pinagkukunan ng mga pondo para sa pagpapaunlad ay tumaas. Sa maliit na volume ng stock market at istraktura nito, tipikal para sa umuunlad na bansa, ang pangunahing pag-asa ay naka-pin sa sistema ng pagbabangko.

Sa katunayan, ang mga sistema ng pagbabangko ng kontinental na Europa at mga bansang Asyano noong ika-20 siglo ay paulit-ulit na nagsilbing mapagkukunan ng kapital sa mga panahon ng kritikal na panahon ng pag-unlad. Ang ekonomiya ng Russia ay may lahat ng mga palatandaan ng isang "nakatuon sa bangko" na diskarte. Samakatuwid, kagiliw-giliw na subukang suriin ang potensyal ng kredito at pamumuhunan ng pambansang sistema ng pagbabangko.

Sa ilalim ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ay kadalasang nauunawaan bilang isang hanay ng mga mapagkukunan ng mga pondo na maaaring idirekta sa pagpapautang at pangmatagalang pamumuhunan. Kabilang dito ang sariling mga pondo ng isang institusyong pang-kredito, pati na rin ang pag-akit sa loob ng higit sa 12 buwan sa pamamagitan ng mga produkto ng term deposit, naakit na mga pautang, pati na rin ang mga inisyu na securities. Dahil ang halaga ng pera sa ekonomiya at ang kanilang paglahok sa ilang mga proseso ay nakakaapekto lamang sa paksa ng pananaliksik, pinag-aralan namin ang kaugnayan ng ilang mga kadahilanan.

Ang koepisyent ng ugnayan ay pinili bilang isang tool para sa pagtatasa ng potensyal ng kredito at pamumuhunan upang matukoy ang antas ng pag-asa ng mga kadahilanan. Ipinapakita nito kung paano nagbabago ang mga bagay na pinag-aaralan nang magkasama, at ginagawang posible na magsagawa ng panandaliang pagtataya nang may sapat na katumpakan. Ang koepisyent ng ugnayan ay maaaring tumagal ng mga halaga mula -1 hanggang 1. Ang isang halaga ng koepisyent na malapit sa 1 ay nagpapahiwatig ng isang positibong ugnayan, na nagpapahiwatig ng malapit na ugnayan sa pagitan ng mga pinag-aralan na phenomena at isang direktang proporsyonal na relasyon sa pagitan nila. Sa kasong ito, ang pagtaas sa pinag-aralan na kadahilanan ay nangangailangan ng pagtaas sa epektibong tagapagpahiwatig sa parehong lawak, at kabaliktaran. Ang isang halaga na malapit sa -1 ay nagpapahiwatig ng isang negatibong ugnayan at isang kabaligtaran na proporsyonal na relasyon sa pagitan ng mga phenomena, kapag ang pagtaas sa pinag-aralan na salik ay nangangailangan ng pagbawas sa epektibong tagapagpahiwatig sa parehong lawak. Ang mga halaga na malapit sa zero ay nagpapahiwatig ng mahinang ugnayan at isang mababang antas ng pagtutulungan sa pagitan ng mga kadahilanan, i.e. ang pagbabago sa pinag-aralan na salik ay hindi nangangailangan ng mga pagbabago sa mabisang tagapagpahiwatig. Ang formula para sa pagkalkula ng koepisyent ng ugnayan ay ipinakita sa ibaba (pormula 1).

Mga Salik na Tinutukoy ang Potensyal ng Kredito at Pamumuhunan ng Sistema ng Pagbabangko

Walang alinlangan, ang isa sa mga pinakamahalagang kadahilanan na tumutukoy sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ay ang estado ng merkado ng pera at kredito, ang antas ng pagkatubig nito. Ito ay kagiliw-giliw na makita kung gaano kalapit na magkakaugnay ang monetary aggregate M2 at ang halaga ng mga pondo na ibinigay ng mga institusyon ng kredito sa kanilang mga kliyente sa Russia - mga indibidwal at mga legal na entity sa iba't ibang anyo. Upang gawin ito, maaari mong kalkulahin ang koepisyent ng ugnayan, na tumutulong upang linawin ang higpit ng ugnayan sa pagitan ng serye ng data. Pagkalkula ng koepisyent ng ugnayan para sa panahon 2010-2016 (Talahanayan 1), na tinatantya sa antas ng 0.978, ay nagpakita ng mataas na antas ng pagtutulungan sa pagitan ng mga volume ng pagpapahiram sa bangko, pamumuhunan at ang pinagsama-samang M2, na nagpapakilala sa merkado ng pera at kredito. Iminumungkahi nito na ang mga bangko sa panahon ng 2010-2016. aktibong nagtrabaho sa muling pamamahagi ng cash at non-cash na pondo sa mga account sa ekonomiya.

	M2 (bilyong rubles)	Dami ng mga pondo na ibinigay ng mga bangko komersyal na organisasyon, mga indibidwal at iba pang mga organisasyon ng kredito
Coefficient mga ugnayan

Ang potensyal sa pagpapahiram at pamumuhunan ng bangko ay higit na tinutukoy ng halaga at oras ng mga pondong nalikom mula sa populasyon, na dapat idirekta, bukod sa iba pang mga bagay, para sa mga layunin ng pamumuhunan.

2016 taon ng pananalapi nailalarawan sa pamamagitan ng isang makabuluhang pagtaas sa dami mga deposito sa bangko ng populasyon - sa pamamagitan ng 19%. Kasabay nito, ang bahagi ng mga deposito ng sambahayan ay umabot sa 29.5?% ng mga pananagutan ng sektor ng pagbabangko. Ang dami ng mga pautang na inisyu ng mga bangko ay tumaas din: noong Enero 2012, ang kanilang halaga ay umabot sa 17,966 bilyong rubles, at isang taon mamaya - 31,582 bilyong rubles. Kaya, na may pagtaas sa dami ng mga deposito ng populasyon sa mga bangko para sa panahon ng 2012-2016. sa pamamagitan ng 72.7%, ang kabuuang portfolio ng pautang ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay tumaas ng 75.8%.

Ito ay nagpapahiwatig ng kahandaang magbigay ng pondo sa ekonomiya sa bilis na higit sa kanilang mobilisasyon. Pagsusuri ng ugnayan sa pagitan ng dami ng inilagay na pondo ng populasyon sa mga institusyon ng kredito sa Russia at ang laki ng kabuuang portfolio ng pautang ng mga domestic na bangko mula 2010 hanggang 2016. natupad din sa pamamagitan ng pagkalkula ng koepisyent ng ugnayan, ang laki nito ay 0.94. Kinukumpirma nito ang halatang mataas na antas ng pag-asa ng mga pamumuhunan sa kredito ng mga bangko ng Russia sa dami ng mga naaakit na pondo mula sa populasyon. Gayunpaman, ang isang mas malapit na ugnayan sa pagitan ng dami ng mga pamumuhunan ng mga bangko at monetary aggregate Iminumungkahi ng M2 na ang mga pondo ng mga organisasyon ay may mahalagang papel sa pagbuo ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan.

Ang pagbubuod ng ugnayan ng M2 monetary aggregate, na isinasaalang-alang ang kabuuang portfolio ng mga deposito sa sambahayan at ang laki ng kabuuang portfolio ng pautang ng sektor ng pagbabangko, maaari itong maitalo hindi lamang na mayroong potensyal na kredito at pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ng Russia. , ngunit din na ang mekanismo para sa muling pamamahagi ng libreng cash mula sa populasyon sa ekonomiya ng Russia sa pamamagitan ng sektor ng pagbabangko sa prinsipyo, ito ay gumagana, o sa halip, ito ay gumagana sa kanyang bahagi ng kredito. Gayunpaman, ang potensyal ng kredito ay mahirap na bumuo sa isang hindi kanais-nais na kapaligiran. Ang huli ay isang klima sa pamumuhunan na tinalakay nang higit sa 15 taon, ang mga problema sa pagpapabuti na may kaugnayan pa rin ngayon. Ang klima ng pamumuhunan ay isang mas kumplikadong kategorya kaysa sa potensyal sa pagpapahiram at pamumuhunan. Ang pagbuo nito ay nakasalalay hindi lamang sa mga institusyon ng kredito, iba pang mga lugar ng negosyo, ang umiiral na pinagsama-samang mga merkado sa pananalapi ng iba't ibang mga antas at iba pang mga bagay, ngunit din mula sa patakaran sa pananalapi na hinahabol ng mga awtoridad. Kasabay nito, ang mga pamantayan ng kinakailangang mga reserba ay isa sa mga pinaka mahigpit na instrumento ng regulasyon sa pananalapi. Mitrokhin V.V., Lukshina A.A. Mga tool upang suportahan ang napapanatiling pag-unlad ng mga komersyal na bangko

Ang mga rate ng reserba, bukod sa iba pang mga bagay, ay itinakda ng regulator para sa pagpasok ng dayuhang kapital sa pambansang ekonomiya. Kung mas mababa ang ratio ng reserba, mas mataas ang kahusayan ng mga pamumuhunan at mas kaakit-akit ang ekonomiya para sa mga dayuhang mamumuhunan. Ang paghihigpit ng mga kinakailangan ng Bank of Russia mula noong simula ng 2011 ay nagbawas ng mga pagkakataon sa pamumuhunan at pagkatubig ng mga bangko. Bago pa man ang mga parusa, naging hindi kapaki-pakinabang para sa mga hindi residente - mga may-ari ng kapital na maglagay ng kapital sa Russia dahil sa pagkakaroon ng mataas na gastos ng iba't ibang uri, pati na rin ang mababang kahusayan ng mga pamumuhunan.

Ang ikatlong salik na tumutukoy sa potensyal sa pagpapahiram at pamumuhunan ng mga bangko sa mga tuntunin ng kanilang sariling mga kakayahan ng mga institusyon ng kredito ay ang halaga ng sariling mga pondo. Mahalaga rin ito mula sa pananaw ng antas ng pag-unlad ng ekonomiya, pati na rin ang klima ng pamumuhunan, dahil tinitiyak ang pagiging maaasahan at katatagan ng pag-unlad ng pagbabangko at sistema ng pagbabayad. Ang pangkalahatang kalakaran sa pag-unlad ng mga sistema ng pagbabangko sa nakalipas na sampung taon ay ang pagtaas ng equity capital ng mga bangko, ang kahalagahan nito ay napatunayan sa panahon ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. Ang paglaki ng sariling pondo ay nagpapahintulot sa mga bangko na pataasin ang dami ng pagpapautang sa tunay na sektor ng ekonomiya.

Noong 2013, ang mga sariling pondo ng mga bangko ay tumaas ng 14% sa RUB 6.975 trilyon, at noong 2014 sa RUB 7.1 trilyon, i.e. lamang ng 1.8%. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa pagtatapos ng 2012? Ipinakilala ng Bank of Russia ang mga pagbabago sa mga kinakailangan para sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng mga bangko at nadagdagan ang pasanin sa mga institusyon ng kredito noong 2013. Kaugnay nito, ang mga bangko ay nagsimulang aktibong dagdagan ang kanilang sariling mga pondo upang maiwasan ang mga paglabag sa mga regulasyon, gayundin ang magkaroon ng pagkakataon para sa karagdagang pag-unlad. Sa isang banda, ito ay isang positibong katotohanan sa mga tuntunin ng pagtatasa ng potensyal ng kredito at pamumuhunan at ang klima ng pamumuhunan. Sa kabilang banda, kinukumpirma nito ang mataas na antas ng pagiging pasibo ng mga bangko sa pangangalaga sa kanilang potensyal.

Output

refinancing ng pamumuhunan sa kredito sa bangko

Kaya, ang pagsusuri ng domestic money market ay nagpakita ng posibilidad ng pagbabago ng pansamantalang libreng pondo ng mga pang-ekonomiyang entidad sa mga pautang at pamumuhunan. Kasabay nito, ang patakaran sa pananalapi ng Russia ay hindi kaakit-akit para sa dayuhang kapital, gayundin para sa pagbabalik ng mga na-withdraw na pondo. Ang mga bangko mismo ay labis na pasibo sa pag-aalaga sa kanilang katatagan sa pananalapi at hindi handa na independiyenteng itaas ang antas ng equity capital at mamuhunan sa domestic na ekonomiya. Iyon ay, maaaring mukhang sa tatlong makabuluhang mga lever para sa pagbuo ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng mga bangko, isa lamang ang gumagana. Kasabay nito, naaalala namin na ang kalidad ng isang instrumento para sa pag-impluwensya sa klima ng pamumuhunan ay maaaring mas malakas kaysa sa bilang ng mga instrumento na ginamit. Samakatuwid, upang masuri ang kalidad ng pagbabago ng mga pondo ng mga entidad sa ekonomiya na pinakilos ng sistema ng pagbabangko sa mga pautang, isaalang-alang natin ang istruktura ng kabuuang mga deposito at ang kabuuang portfolio ng pautang ng mga domestic na bangko. Ang isang makabuluhang bahagi ng pagtaas sa dami ng mga deposito ng mga indibidwal at organisasyon ay ibinigay ng mga deposito para sa isang panahon ng higit sa isang taon. Ang ilan sa mga pinakamalaking bangko sa ilang buwan ng 2012 ay nakaranas ng pag-agos ng mga pondo ng sambahayan. Kaugnay nito, sa pagtatapos ng 2012, 45 sa 100 pinakamalaking bangko ang nagtaas ng interes sa mga deposito. Noong 2013, isang pagtaas sa bahagi ng mga naaakit na pangmatagalang pondo ay naitala. Nadagdagan nito ang potensyal na pamumuhunan sa mga tuntunin ng mga mapagkukunan, na, gayunpaman, ay na-neutralize ng kawalan ng kakayahan upang matiyak ang ganoong mataas na return on investment sa ekonomiya. Pinagmulan ng pamumuhunan at kredito mga operasyon sa pagbabangko ay naaakit ng pangmatagalang mapagkukunan. Ang isa sa mga mapagkukunan ng pagpapanatili ng pagkatubig ng mga bangko ay isang interbank loan (IBK). Sa loob ng tatlong taon, ang pagtaas ng 7% sa bahagi ng mga pondong naaakit mula sa Bank of Russia ay naitala - mula 1.0% noong 2011 hanggang 7.9% noong 2014. muling pinandohan ng Central Bank. Bilang karagdagan, noong 2012 ang pamunuan ng Bank of Russia ay nagpahayag ng isang makabuluhang pagtaas sa dami ng refinancing ng bangko bilang isa sa mga madiskarteng layunin nito. Kasabay nito, ang rate ng paglago ng interbank loan market sa 2013? ay mas mataas kaysa noong 2012? Ito ay higit sa lahat dahil sa pag-activate ng mga transaksyon sa mga hindi residente. Ang dami ng mga paghahabol sa pinalawig na interbank na mga pautang sa kabuuang istraktura ng mga pondo na nalikom ng mga domestic na bangko para sa taon ng pag-uulat ay tumaas ng 6.9%, i.е. hanggang sa 5.1 trilyong rubles. Pagsusuri ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation noong 2012, 2013, 2014 // bangko sentral RF Ang paglago sa bahagi ng mga interbank loan sa istruktura ng mga pananagutan ay talagang negatibong nakakaapekto sa kalidad ng instrumento para sa pag-impluwensya sa potensyal ng kredito at pamumuhunan. posibleng i-neutralize ang epektong ito. Bilang resulta, ang pagkasira ng mga kondisyon para sa paggana ng ekonomiya at klima ng pamumuhunan ay hindi humantong sa pagtanggi ng mga domestic na bangko mula sa pamumuhunan sa katutubong ekonomiya. Nananatili lamang para sa amin na pangalanan ang mga bangko na naging pangunahing mamumuhunan sa ekonomiya ng Russia sa mahirap na 2014? Ang data ng pag-uulat ng bangko ay nagpakita na ang pinakamalaking bank-investor noong 2014 ay ang OJSC Sberbank ng Russia (Talahanayan 2.). Sinusundan ito ng 5 pang estado at pro-estado na mga bangko. Ang huling 4 na posisyon mula sa Nangungunang 10 pinakamalaking bangko sa Russia ay inookupahan ng mga institusyon ng kredito nang walang partisipasyon ng estado. Ang kanilang portfolio ng pautang ay ganap na nauugnay sa laki ng kanilang mga ari-arian.

Kaya, ang antas ng kredito at potensyal na pamumuhunan ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan: ang estado ng pera at mga merkado ng kredito, ang antas ng mga kinakailangang reserba, mga pondo ng sambahayan na inilagay sa mga bangko, ang patakaran sa pananalapi na hinahabol, ang rate ng reserba, ang halaga ng sariling at hiniram na kapital ng mga institusyon ng kredito. Ang isang malakas na ugnayan ay ipinahayag sa pagitan ng mga tagapagpahiwatig ng pag-akit ng mga pondo mula sa populasyon sa mga account ng mga komersyal na bangko at mga pamumuhunan sa kredito ng mga bangko. Ang paghihigpit ng mga kinakailangang ratio ng reserba ng Bank of Russia ay binabawasan ang mga pagkakataon sa pagpapahiram at pamumuhunan ng mga bangko.

Ang isang direktang relasyon ay ipinahayag din sa pagitan ng halaga ng sariling kapital ng bangko at ang halaga ng mga mapagkukunang inilagay nito at Feedback sa pagitan ng laki ng potensyal ng kredito at pamumuhunan at ang bahagi ng mga interbank na pautang sa istruktura ng mga pananagutan.

Lugar ayon sa mga asset		pagiging maaasahan	Mga asset, bilyong rubles	Pisikal na paraan. mga tao, bilyong rubles
	Sberbank ng Russia
	Gazprombank
	Rosselkhozbank
	Bangko ng Moscow
	Alfa Bank
	UniCredit Bank
	Raiffeisenbank

Para sa karagdagang pag-unlad ng potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sistema ng pagbabangko ng Russia, kinakailangan na lumipat mula sa diskarte ng malawak na pagtaas sa base ng mapagkukunan patungo sa diskarte ng pag-optimize ng istraktura ng mga hiniram na pondo mula sa mga institusyon ng kredito sa mga tuntunin ng kanilang pagkadali at gastos. , isinasaalang-alang ang tumaas na pangangailangan para sa pangmatagalang mapagkukunan ng pamumuhunan.

Bibliograpiya

1. ?Vasiliev O.V. Pagbubuo at pagtatasa ng potensyal na pamumuhunan at kredito ng mga komersyal na bangko sa mga kondisyon ng kawalang-katatagan sa pananalapi: dis. ... cand. ekonomiya Sciences 08.00.10 - M.: RSL, 2011.

2. Kopchenko Yu.E. Teorya at kasanayan ng paggamit ng mga subordinated na pautang sa pagbabangko // Negosyo. Edukasyon. Tama. Bulletin ng Volgograd Institute of Business. - 2012. - Hindi. 2 (19). -- S. 155-158.

3. Mitrokhin V.V., Lukshina A.A. Mga tool para sa pagpapanatili ng napapanatiling pag-unlad ng mga komersyal na bangko // Negosyo. Edukasyon. Tama. Bulletin ng Volgograd Institute of Business. - 2011. - Hindi. 1 (14). -- S. 159-163.

Naka-host sa Allbest.ru

...

Mga Katulad na Dokumento

Credit-banking system at ang istraktura nito. Mga function ng credit at banking system sa Republic of Belarus. Ang mekanismo ng impluwensya ng sistema ng kredito at pagbabangko sa ekonomiya. Mga problema at prospect para sa pagbuo ng pambansang sistema ng pagbabangko ng Republika ng Belarus.

term paper, idinagdag noong 11/24/2008


Ang istraktura ng sistema ng kredito at pagbabangko ng Republika ng Tajikistan, ang mga pangunahing elemento nito at ang pagkakasunud-sunod ng pakikipag-ugnayan, ang mekanismo at antas ng impluwensya sa ekonomiya ng estado. Mga problema at karagdagang mga prospect para sa pag-unlad ng pambansang sistema ng pagbabangko ng Tajikistan.

term paper, idinagdag noong 10/20/2009


Mga tampok ng pilosopiya ng monetary at banking system ng klasikal na panahon. Mga function at aktibidad ng mga banking house sa panahong ito. Ang ebolusyon ng sistema ng pagbabangko sa sosyalistang panahon. Bumalik sa pribadong sektor ng pagbabangko sa kasalukuyang yugto.

abstract, idinagdag noong 02/18/2011


Kakanyahan at legal na balangkas refinancing system ng mga institusyon ng kredito, istraktura at elemento nito, pagsusuri ng positibong karanasan ibang bansa. Ang antas ng pagsunod ng sistema ng refinancing sa mga pangangailangan ng domestic banking system.

abstract, idinagdag noong 02/12/2010


Ang papel ng refinancing sa pagsasaayos ng pagkatubig ng sistema ng pagbabangko. Pagpapasiya ng mga ratio ng pagkatubig. Mga yugto ng pag-unlad, pamamaraan at kundisyon ng refinancing, ang pamamaraan at mekanismo para sa pagbibigay ng intraday, overnight at pawn credit ng bangko.

pagsubok, idinagdag noong 07/04/2010


Ang kasaysayan ng paglitaw at pag-unlad ng mga bangko at relasyon sa pananalapi. Ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko. Mga bangko bilang mga elemento ng sistema ng pagbabangko. Sistema ng pagbabangko ng Republika ng Tajikistan. Kapital ng mga institusyon ng kredito. Ang kakanyahan ng patakaran sa pananalapi.

term paper, idinagdag 05/06/2015


Ang konsepto at pangunahing direksyon ng patakaran sa pananalapi ng estado. Mga tampok ng patakaran sa pananalapi ng Russia. Ang papel ng mga bangko sa relasyon sa kredito, ang mga tungkulin ng sentral at komersyal na mga bangko. Pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa kasalukuyang yugto.

term paper, idinagdag noong 10/03/2010


Ang kakanyahan at pag-andar ng sistema ng pagbabangko. Mga yugto ng pagbuo, mga problema at mga prospect para sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Pagsusuri sa pagiging epektibo ng paggana ng sistema ng pagbabangko ng bansa, sa mga tuntunin ng mga instrumento sa pananalapi at kredito na ginagamit nito.

term paper, idinagdag noong 05/03/2011


Ang kasaysayan ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Pagsusuri sa kanya estado ng sining. Mga function ng Central at komersyal na mga bangko. Ang papel ng credit at banking system sa pag-unlad Ekonomiya ng merkado. Ang krisis sa pagbabangko ng 2008: ang mga sanhi at kahihinatnan nito sa Russian Federation.

term paper, idinagdag noong 06/16/2016


Pangkalahatang katangian ng mga mapagkukunan batas sa pagbabangko. Mga pundasyon ng konstitusyon ng batas sa pagbabangko. Ang konsepto at istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Republika ng Belarus, mga uri ng mga sistema ng pagbabangko. Mga paksa ng sistema ng kredito at pagbabangko at ang kanilang pakikipag-ugnayan.

Dapat malaman ng mag-aaral: ang konsepto ng credit at investment potential sektor ng pagbabangko at ang mga pangunahing salik na may malaking epekto sa pag-unlad nito; ang kahalagahan ng kapital ng sektor ng pagbabangko, ang potensyal ng pagtitipid ng populasyon, nakakaakit ng mga pondo mula sa mga negosyo at sambahayan, dayuhang kapital, mga instrumento sa refinancing sa pagbuo ng potensyal ng kredito at pamumuhunan; mga direksyon para sa pagsusuri sa epekto ng mga elementong ito sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko.

Mga pangunahing salita at termino: potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko, pag-capitalize ng sistema ng pagbabangko, potensyal ng pagtitipid ng populasyon, globalisasyon, mga dayuhang bangko, mga transnational na bangko, mga bangkong may dayuhang partisipasyon, refinancing, key rate.

Potensyal sa kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko: konsepto at mga kadahilanan

Ang potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ay dapat na maunawaan bilang ang kakayahan ng sektor ng pagbabangko na muling ipamahagi ang mga daloy ng pananalapi, upang magsagawa ng isang intermediary function sa paggalaw ng kapital kapwa sa internasyonal na antas at sa pagitan ng iba't ibang sektor ng pambansang ekonomiya. Dahil sa potensyal ng kredito at pamumuhunan, ang pangangailangan ng mga mamimili ay pinasigla at ang tunay na sektor ng ekonomiya ay umuunlad.

Ang pag-akit ng mga mapagkukunan upang pondohan ang mga pamumuhunan ay maaaring isagawa kapwa sa pamamagitan ng sistema ng pagbabangko gamit ang mga mekanismo ng kredito, at sa mga merkado ng kapital.

Ang mga pangunahing paraan at kadahilanan upang madagdagan ang potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ng Russia:

• pagtaas sa sariling kapital - capitalization ng sistema ng pagbabangko mula sa mga sumusunod na mapagkukunan: kita, mga pondo ng isyu, muling pagsusuri ng mga nakapirming asset;
• akumulasyon ng mga ipon ng populasyon;
• atraksyon dayuhang pamumuhunan sa sektor ng pagbabangko;
• pagbuo ng mga instrumento sa refinancing ng Bank of Russia;
• pag-unlad ng pangkalahatang kalagayang pang-ekonomiya.

Ang unang kadahilanan na nakakaimpluwensya sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ay ang pagtaas ng sariling kapital, ang capitalization ng sektor ng pagbabangko. Ang papel ng pinagmumulan ng "kita ng mga bangko" sa pagtaas ng equity capital ay kasalukuyang maliit, dahil ang average na kakayahang kumita ng negosyo sa pagbabangko sa panahon ng mga nakaraang taon bumababa dahil sa krisis sa pananalapi, paglago mga rate ng interes at kakulangan ng pagkatubig. Mayroon ding pag-aalala tungkol sa panganib ng mas mababang antas ng kita sa harap ng mabilis na pagtaas ng halaga ng mga atraso.

Kasama sa mga mapagkukunan ng pagpapalabas ang mga pondo ng mga tagapagtatag, shareholder at mga ikatlong partido. Ang pinaka-epektibong tool para sa pagtaas ng equity capital ay isang IPO (ang unang pampublikong alok ng mga pagbabahagi ng isang kumpanya, na tinatawag ding isyu) o isang direktang pagbebenta ng isang bahagi ng mga pagbabahagi sa isang strategic na mamumuhunan.

Ang pangunahing limitasyon na tumutukoy sa katanggap-tanggap para sa isang bangko na magsagawa ng mga pampublikong alok ng mga pagbabahagi ay isang sapat na mataas credit rating. Kung ang antas ng pagiging maaasahan ng bangko ay nagpapahiwatig ng higit sa 20% na posibilidad ng default, kung gayon hindi nito magagamit ang pag-akit ng mga mamumuhunan, lalo na ang mga dayuhan, upang madagdagan ang sarili nitong kapital.

Ang isang mahalagang pagkakaiba sa pagitan ng stock market at ang merkado para sa mga instrumento sa utang ay ang posibilidad na makakuha ng garantisadong kita lamang sa mahabang abot-tanaw ng pamumuhunan. Ang katatagan ng pananalapi ng nag-isyu sa mahabang panahon ay isang mahalagang kondisyon sa interes ng mga namumuhunan. Kaya, dahil sa pinagmumulan ng pagpapalabas, posibleng makakuha ng makabuluhang pagtaas sa kabuuang equity capital ng sektor ng pagbabangko, gayunpaman, ang konsentrasyon ng pagtaas na ito ay magiging halata.

Ang mga bangko ay nag-aatubili na gumamit ng isang pinagmumulan ng pagtaas ng capitalization bilang muling pagsusuri ng mga fixed asset, dahil sa isang proporsyonal na pagtaas sa nabubuwisang base para sa buwis sa ari-arian. Bukod dito, ang mapagkukunang ito ay hindi nagbibigay ng direktang pagtaas sa dami ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan.

Ang akumulasyon ng mga ipon ng sambahayan ay isa pang salik na nakakaimpluwensya sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko. Ang mga ipon ng populasyon ay napupunta sa tunay na sektor na may partisipasyon ng mga sistema ng pagbabangko, pensiyon at insurance. Ang kakayahan ng mga komersyal na bangko na makaakit ng mga pagtitipid sa sambahayan ay kinakailangang kondisyon pamamagitan ng pananalapi.

Ang dinamika ng mga indibidwal na deposito sa nominal o tunay na mga termino ay nagpapakilala sa antas ng kumpiyansa ng publiko sa sektor ng pagbabangko at ang antas kung saan ang sektor na ito ay gumaganap ng mga intermediary function upang mapakilos ang mga ipon ng populasyon sa pera.

Tinutukoy ng katatagan ng macroeconomic at impormasyon at political shocks ang antas ng kumpiyansa sa sektor ng pagbabangko. Ang impormasyon at mga pagkabigla sa pulitika ay mga posibleng pag-atake ng impormasyon at mga pambihirang kaganapang pampulitika na lampas sa normal na sitwasyon.

Kabilang sa mga political shocks ang posible ngunit hindi masyadong malamang na mga kaganapan. Kabilang sa mga naturang kaganapan ang:

• ang inertial na patakarang sinusunod ng mga awtoridad sa pananalapi;
• pag-aresto sa mga dayuhang pag-aari ng mga sistematikong mahalagang bangko o kumpanya ng Russia na kaanib sa kanila;
• mga dayuhang pagsisiyasat o demanda na may kaugnayan sa mga aktibidad ng isang malaking bilang ng mga bangko sa Russia;
• dahil sa napakalaking paglabag sa mga kinakailangan sa pambatasan at regulasyon, ang rebisyon (o ang posibilidad ng pagbabago) ng mga lisensya sa pagbabangko para sa isang malaking bilang ng mga bangko;
• makabuluhang paghahabol mula sa mga awtoridad sa pagpapatupad ng buwis at batas laban sa malaking bilang ng mga komersyal na bangko o organisasyong nauugnay sa kanila;
• pagpapatibay ng naturang regulasyon mga internasyonal na organisasyon tulad ng FATF, BIS, ang Basel Committee, mga desisyon na makabuluhang nagpapalubha sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ng Russia at makabuluhang binabawasan ang kanilang mapagkumpitensyang posisyon.

Ang bahagi ng mga demand deposit at term deposit sa kabuuang dami ng mga deposito ng mga indibidwal ay isang mahalagang tagapagpahiwatig na nagpapakilala sa estado ng sektor ng pagbabangko. Ang tagapagpahiwatig na ito nagpapakita ng antas ng kumpiyansa sa sektor ng pagbabangko, lalo na mga term deposit bumubuo ng isang mapagkukunang base para sa pagbuo ng pangmatagalang pagpapautang at ang pangunahing mapagkukunan para sa mga tagapamagitan sa pananalapi.

Ang dayuhang pamumuhunan sa sistema ng pagbabangko ay isa pang salik na nakakaimpluwensya sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko. Ang dayuhang pamumuhunan sa sistema ng pagbabangko ay tumutukoy sa bahagi ng mga dayuhang bangko sa rehistradong awtorisadong kapital at mga ari-arian ng buong sistema ng pagbabangko. Dahil ang mga dayuhang bangko ay madalas na may access sa mas mura at mas accessible na kapital sa pamamagitan ng mga pangunahing kumpanya, ang pagkakaroon ng dayuhang pamumuhunan sa sistema ng pagbabangko ay may positibong epekto sa paglago ng potensyal ng kredito at pamumuhunan.

Posibleng masuri ang epekto ng mga dayuhang bangko sa pagbabago sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko sa dalawang paraan:

• suriin ang dinamika ng paglago ng mga dayuhang pamumuhunan sa awtorisadong kapital ng mga komersyal na bangko;
• pag-aralan ang resource base ng isang dayuhang bangko.

Ang proseso ng pagsasama ng sektor ng pagbabangko ng Russia sa mundo pinansiyal na sistema ay may parehong pakinabang at disadvantages. Ang kalamangan ay ang sektor ng pagbabangko, dahil sa pagpapalawak ng mga mapagkukunan ng mga pananagutan, ay nagiging mas lumalaban sa mga pagkabigla sa pambansang ekonomiya. Gayunpaman, sa kaso ng mga pandaigdigang pagkabigla sa pananalapi, mas malakas ang pag-asa ng pambansang ekonomiya sa mga internasyonal na daloy ng kapital, mas mataas ang negatibong epekto dito.

Mga salik na nagpapakilala sa antas ng integrasyon ng pambansang sektor ng pagbabangko sa ekonomiya ng daigdig:

• ang bahagi ng mga dayuhang bangko sa mga ari-arian o sa awtorisadong kapital ng sistema ng pagbabangko;
• ibahagi utang sa labas non-pinansyal na sektor ng Russia;
• ang bahagi ng panlabas na utang ng sistema ng pagbabangko sa pangkalahatang istruktura ng mga pananagutan ng sistema ng pagbabangko.

Ang kadahilanan ng "bahagi ng panlabas na utang ng sektor na hindi pinansyal" ay may malaking kahalagahan para sa pag-unlad ng ekonomiya ng Russia. Sa isang banda, mayroong isang kadena: pagpapaliit ng pag-access sa mga merkado sa Europa - isang pagbawas sa pamumuhunan sa tunay na sektor ng ekonomiya - isang pagbagal sa dinamika ng GDP per capita factor. Sa kabilang banda, mas mataas ang bahagi ng panlabas na utang ng hindi pinansyal na sektor, mas mataas ang pag-asa ng ekonomiya ng Russia sa mga panlabas na kadahilanan.

Ang pagbuo ng mga instrumento sa refinancing ng Central Bank ng Russian Federation ay nakakaapekto rin sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko. Ang pagpapabuti ng kahusayan ng mga instrumento sa refinancing ng mga komersyal na bangko, pati na rin ang kanilang pag-unlad, ay isang mahalagang kadahilanan sa harap ng mga krisis sa pagkatubig. Ang pagiging epektibo ng refinancing ay nauunawaan bilang ang nakadirekta na paggamit Pinagkukuhanan ng salapi at maging ang pamamahagi ng mga pondo sa loob ng sistema ng pagbabangko.

Ang direktang paggamit ng mga mapagkukunang pinansyal ay kinabibilangan ng: muling pagdadagdag sa ekonomiya ng mga pangmatagalang mapagkukunan ng kredito, pamumuhunan sa mga estratehikong pasilidad sa ekonomiya, pagbabawas ng bahagi ng mga pondo na nakadirekta sa mga dayuhang asset.

At ang huling kadahilanan na nakakaimpluwensya sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ay ang pagtaas ng pag-agos ng mga pondo dahil sa pangkalahatang sitwasyon sa ekonomiya. Ang epekto na ito ay maaaring makamit sa pamamagitan ng mga sumusunod na sangkap:

• pagbawas ng "masamang" mga utang, dahil sa kung saan may mga pagkalugi ng mga mapagkukunan ng kredito at pamumuhunan;
• pagtaas sa kita ng mga entidad sa ekonomiya, na humahantong sa pagtaas ng mga balanse sa bank account
• pagbabawas ng capital outflow;
• regulasyon ng inflation rate.

Ang isang detalyadong pagsusuri ng impluwensya ng ilang pinakamahalagang salik sa potensyal ng kredito at pamumuhunan ng sektor ng pagbabangko ay ibinibigay sa mga sumusunod na talata ng Kabanata 4.