Panimula

Ang mga komersyal na bangko ay nabibilang sa isang espesyal na kategorya ng mga negosyong negosyo na tinatawag na mga tagapamagitan sa pananalapi. Nakakaakit sila ng kapital, ipon ng populasyon at iba pang libreng pondo na inilabas sa proseso aktibidad sa ekonomiya at ibigay ang mga ito para sa pansamantalang paggamit sa ibang mga ahente sa ekonomiya na nangangailangan ng karagdagang kapital. Upang maisagawa ang mga gawain nito, ang bangko ay dapat magsagawa ng isang serye ng mga aksyon, na tinatawag na mga operasyon sa pagbabangko. Sila ay gumaganap ng isang pangunahing papel hindi lamang sa paggana ng bangko mismo, kundi pati na rin sa pag-unlad ng industriya at Agrikultura, iba pang sektor ng ekonomiya. Kabilang sa mga pangunahing mga operasyon sa pagbabangko makilala sa pagitan ng passive at active. Sa pamamagitan ng una, ang mga bangko ay umaakit at nag-concentrate ng mas maraming kapital hangga't maaari sa kanilang mga cash desk, ibig sabihin, nag-iimbak sila ng kapital na nagtatrabaho, at sa pangalawa, inilalagay nila ang mga kapital na ito. Ang mga passive na operasyon ng mga bangko ay mga operasyon para sa pagbuo ng kanilang sariling mga mapagkukunan para sa kredito at iba pang aktibong operasyon ng bangko. Sa tulong ng mga passive na operasyon, ang mga bangko ay bumubuo ng kanilang mga mapagkukunan. Ang kanilang kakanyahan ay upang maakit ang iba't ibang uri ng mga deposito, makatanggap ng mga pautang mula sa ibang mga bangko, mag-isyu ng kanilang sarili mahahalagang papel, pati na rin ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon, bilang resulta kung saan tumataas ang mga mapagkukunan ng pagbabangko. Kasama sa mga passive na operasyon ang: pagtanggap ng mga deposito (deposito); pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng customer, kabilang ang mga bangko ng koresponden; isyu ng sariling mga securities (bond, bill, deposito at savings certificates); pagkuha ng mga pautang sa pagitan ng bangko, kabilang ang mga sentralisadong mapagkukunan ng kredito; mga operasyon ng REPO; Mga pautang sa eurocurrency. Ang pamamahala sa pananagutan ay ang aktibidad na nauugnay sa pangangalap ng mga pondo mula sa mga depositor at iba pang mga nagpapautang at pagtukoy ng naaangkop na kumbinasyon ng mga mapagkukunan ng mga pondo para sa isang partikular na bangko.

Istraktura at pangkalahatang katangian ng mga passive na operasyon ng mga bangko

pagpapatakbo ng komersyal na deposito sa bangko

Ang mga passive na operasyon ng bangko ay isang hanay ng mga operasyon kung saan nabuo ang mga mapagkukunan nito, ang mga pondo sa mga passive o active-passive na account ay tumaas.

Ang pagbuo ng mga pananagutan ay ang pangunahing gawain ng anumang komersyal. Sa tulong ng mga passive na operasyon, ang mga bangko ay nakakakuha ng mga mapagkukunan para sa mga aktibong operasyon.

Ang mga passive na operasyon ng mga komersyal na bangko ay kinabibilangan ng:

1) mga kontribusyon sa awtorisadong kapital ng bangko (pagbebenta ng mga pagbabahagi, atbp.);

2) pagtanggap ng kita ng bangko, pati na rin ang pagbuo o pagtaas ng mga pondo na nabuo ng bangko sa kurso ng mga aktibidad nito;

3) mga pagpapatakbo ng deposito (pagtanggap ng mga mapagkukunan mula sa mga customer ng bangko);

4) mga non-deposit na operasyon (pagtanggap ng mga mapagkukunan mula sa bangko sentral at mga pamilihan ng pera).

Ang mga passive na operasyon ay nagpapahintulot sa iyo na makaakit ng mga pondo sa mga bangko na nasa sirkulasyon na. Ang mga bagong mapagkukunan ay nilikha ng sistema ng pagbabangko bilang resulta ng mga aktibong pagpapatakbo ng kredito. Sa tulong ng ika-1 at ika-2 na uri ng mga passive na operasyon, ang unang malaking pangkat ng mga mapagkukunan ng kredito (sariling mga mapagkukunan) ay nabuo, sa tulong ng pangatlo at ika-4 na uri - ang pangalawang malaking pangkat ng mga mapagkukunan (naakit (hiniram) na mga mapagkukunan) .

Sariling mapagkukunan ng bangko- ito ay kapital sa pagbabangko at mga kaugnay na artikulo. Ang kanilang gawain ay upang mapanatili ang katatagan ng bangko. Sa paunang yugto, sinasaklaw ng sariling pondo ang mga priyoridad na gastos (lupa, gusali, kagamitan, sahod), kung wala ang bangko ay hindi makapagsisimula ng mga aktibidad nito. Sa gastos ng kanilang sariling mga mapagkukunan, ang mga bangko ay lumikha ng mga reserbang kailangan nila. Sa wakas, ang sariling mga mapagkukunan ay ang pangunahing mapagkukunan ng pamumuhunan sa mga pangmatagalang asset. Ang istraktura ng sariling mga pondo ng iba't ibang mga bangko ay magkakaiba. Kabilang dito ang:

1) awtorisadong kapital;

2) pondo ng reserba, mga pondo ng espesyal na layunin at iba pang mga pondo ng bangko;

3) napanatili na kita.

Ang mga naaakit (hiniram) na mapagkukunan ng bangko ay sumasakop hanggang sa 90% (at sa ilang mga bangko at higit pa) ng kabuuang pangangailangan para sa Pera ah para sa pagpapatupad ng mga aktibong operasyon, pangunahin ang credit. Pambihira ang kanilang papel. Sa pamamagitan ng pagpapakilos ng pansamantalang libreng mga pondo ng mga legal na entity at indibidwal sa merkado ng mga mapagkukunan ng kredito, ang mga komersyal na bangko sa gayon ay natutugunan ang pangangailangan Pambansang ekonomiya sa karagdagang kapital ng paggawa, mag-ambag sa pagbabago ng pera sa kapital, magbigay ng populasyon credit ng konsyumer.

Ang mga naaakit na mapagkukunan ay nahahati sa deposito, natanggap ng bangko mula sa mga customer nito, kabilang ang mula sa iba pang mga komersyal na bangko kung saan mayroon itong mga relasyon sa koresponden, at hindi deposito binili sa merkado sa isang mapagkumpitensyang batayan (ang inisyatiba upang maakit ang mga ito ay pagmamay-ari ng bangko mismo). Ang pag-akit ng mga mapagkukunang hindi deposito ay isang pakyawan na operasyon, para sa malalaking halaga.

Mga operasyon para sa pagbuo ng sariling mga mapagkukunan

Ang isang komersyal na bangko ay nakapag-iisa na tinutukoy ang halaga at istraktura ng sarili nitong mga pondo, na ginagabayan ng diskarte sa pag-unlad, mapagkumpitensyang posisyon sa merkado ng pera, ang likas na katangian ng mga transaksyon sa pananalapi at ang halaga ng mga panganib.

Equity komersyal na bangko dapat magsagawa ng ilang mga function:

Ang pag-andar ng kapital bilang isang shock absorber, pansamantalang nagpapahintulot sa bangko na sumipsip ng mga pagkalugi at magpatuloy sa mga operasyon sa kaganapan ng malaking hindi inaasahang pagkalugi o hindi pangkaraniwang mga gastos.

Ang pag-andar ng kapital bilang isang regulator ng mga aktibidad ng bangko (mga awtoridad sa pangangasiwa, sa pamamagitan ng paglalagay ng ilang mga kinakailangan para sa sapat na kapital, sa gayon ay nagtatakda ng mga pamantayan ng pang-ekonomiyang pag-uugali na idinisenyo upang protektahan ang bangko mula sa kawalang-tatag at labis na mga panganib).

Ang pagkakaroon ng kapital ng isang bangko ng isang tiyak na halaga at kalidad ay isinasaalang-alang bilang isang paraan ng pagprotekta sa mga interes ng mga nagpapautang at nagdeposito ng bangko at binabawasan ang posibilidad ng pagkalugi nito. Kung mas malaki, ang iba pang mga bagay ay pantay, ang proporsyon ng mga peligrosong transaksyon sa balanse ng bangko at mas mataas ang mga panganib ng mga transaksyon sa labas ng balanse nito, mas malaki ang mga kinakailangan para sa sarili nitong kapital. Kaya, ang "kasapatan ng kapital" ay sumasalamin sa pangkalahatang pagtatasa ng pagiging maaasahan ng bangko. Sa ganitong kahulugan, ang terminong "regulatory capital" ay ginagamit, ibig sabihin, ang kapital na dapat taglayin ng bangko upang isagawa ang mga nauugnay na operasyon, dahil ito ay kinakailangan ng regulatory body.

Ang awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito ay nabuo alinsunod sa batas Pederasyon ng Russia. Ang awtorisadong kapital ng isang bangko na nilikha sa form magkakasamang kompanya, ay binubuo ng nominal na halaga ng mga pagbabahagi nito na nakuha ng mga tagapagtatag, at ang awtorisadong kapital ng bangko, na nilikha sa anyo ng isang limitadong kumpanya ng pananagutan o isang karagdagang kumpanya ng pananagutan, ay binubuo ng nominal na halaga ng mga pagbabahagi ng mga tagapagtatag nito. Naisabatas pinakamababang sukat awtorisadong kapital - 5 milyong euro sa mga tuntunin ng rubles.

Ang mga tagapagtatag ay walang karapatang mag-withdraw mula sa pagiging miyembro ng bangko sa unang tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro ng estado. Ang nagtatag ng isang organisasyon ng kredito - ang isang legal na entity ay dapat magkaroon ng isang matatag posisyon sa pananalapi at sapat na sariling pondo upang mag-ambag sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, magsagawa ng mga aktibidad nang hindi bababa sa tatlong taon, matupad ang mga obligasyon sa pederal na badyet, ang badyet ng paksa ng Russian Federation at ang lokal na badyet para sa huling tatlong taon.

Ang isang kontribusyon sa charter capital ng isang institusyon ng kredito ay maaaring:

1) cash sa pera ng Russian Federation;

2) cash in dayuhang pera;

3) isang gusaling pag-aari ng tagapagtatag ng institusyon ng kredito (kabilang ang isa na may kasamang built-in o kalakip na mga pasilidad) kung saan maaaring matatagpuan ang institusyon ng kredito;

4) iba pang ari-arian sa non-monetary form, ang listahan ng kung saan ay itinatag ng Bank of Russia.

Ang halaga ng mga kontribusyon sa anyo ng hindi monetary na ari-arian sa charter capital ng isang institusyon ng kredito na itinatag ay hindi maaaring lumampas sa 20% ng charter capital.

Pagkuha at (o) pagtanggap sa pamamahala ng tiwala bilang resulta ng isa o higit pang mga transaksyon ng isang legal na entity o indibidwal o grupo ng mga legal na entity o indibidwal na nauugnay sa isang kasunduan, o isang grupo ng mga legal na entity na mga subsidiary o umaasa sa isa't isa , higit sa 5% shares (stakes) ng isang credit institution ay nangangailangan ng notification sa Bank of Russia.

Ang isang legal na entity (kabilang ang isang miyembro ng isang grupo ng mga nakakuha) ay may karapatang makakuha ng higit sa 20% ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito (kabilang ang pangalawang pamilihan) kung sakaling mayroon itong matatag na posisyon sa pananalapi at tumatakbo nang hindi bababa sa tatlong taon.

Ang pagbuo ng mga pondo ng isang organisasyon ng kredito ay isinasagawa alinsunod sa pamamaraan na itinatag nito sa mga regulasyon sa mga pondo, pati na rin mga regulasyon Bangko ng Russia.

reserbang pondo ay nilikha sa gastos ng kita ng bangko para sa taon ng pag-uulat, na natitira sa pagtatapon nito pagkatapos magbayad ng mga buwis at iba pang mga ipinag-uutos na pagbabayad (netong kita). Ang laki ng reserbang kapital ay tinutukoy ng charter ng bangko, ngunit hindi maaaring mas mababa sa 5% ng halaga ng rehistradong awtorisadong kapital. Hanggang sa maabot ang pinakamababang halaga na itinatag ng charter ng bangko, ang halaga ng taunang pagbabawas sa reserbang pondo ay dapat na hindi bababa sa 5% ng netong kita ng bangko.

Mga reserbang insurance ng isang komersyal na bangko ay nilikha upang masakop ang mga panganib at isama ang mga reserba para sa mga posibleng pagkalugi sa mga pautang, para sa posibleng pagbaba ng halaga ng mga mahalagang papel at para sa iba pang aktibong operasyon. Ang mga ito ay nabuo alinsunod sa Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Marso 26, 2004 No. 254-P "Sa pamamaraan para sa pagbuo ng mga institusyon ng kredito ng mga reserba para sa posibleng pagkalugi sa mga pautang, pautang at katumbas na utang" at may petsang Marso 26 , 2006 No. 283-P "Sa pamamaraan para sa pagbuo ng mga institusyon ng kredito ng mga reserba para sa posibleng pagkalugi."

Paglubog ng pondo bangko, pati na rin ang mga pondo ng pamumura ng iba pang mga organisasyon, ay nilikha alinsunod sa itinatag na mga rate ng pamumura.

Ang hindi naipamahagi na tubo ay ang tubo na iniwan ng bangko pagkatapos magbayad ng mga buwis at iba pang mga obligadong pagbabayad sa badyet bago ang pamamahagi, i.e. bago ang pagbabayad ng mga dibidendo sa mga shareholder (mga shareholder) at ang pagbuo ng mga pondo.

Mga pagpapatakbo ng deposito at hindi deposito ng mga bangko

Ang mga operasyon ng deposito ay tinatawag na mga operasyon ng mga bangko upang makaakit ng mga pondo mula sa mga legal na entity at indibidwal sa mga deposito, alinman sa isang tiyak na panahon o kapag hinihingi. Isinasaalang-alang ng mga pagpapatakbo ng deposito ang karamihan sa kanilang mga pananagutan.

Ang mga pagpapatakbo ng deposito ay isa sa mga pangunahing operasyon ng pagbabangko. Ang pagtanggap ng mga deposito, iyon ay, mga deposito, ay isang pagpapatakbo ng pautang na pinasok ng isang bangko mula sa isang taong nagmamay-ari ng kapital, na pansamantalang hindi niya kailangan, o kung saan ang may-ari mismo ay hindi makahanap ng paggamit. Sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga deposito mula sa populasyon, ang mga bangko ay bumubuo ng kapital na nagtatrabaho, kung saan ang mga pamumuhunan ay ginawa sa pambansang ekonomiya.

Kasama sa mga pondo sa deposito ang mga pondong natanggap ng isang bangko sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang bank account (isang kontrata para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash) at isang kasunduan sa deposito sa bangko (isang kasunduan sa pagdeposito para sa mga legal na entity at isang kasunduan sa pag-iimpok para sa mga indibidwal), pati na rin ang mga balanse sa mga account ng correspondent ng ibang mga bangko sa bangkong ito.

Sa Russia, kasama rin nila ang mga pondong nalikom ng pagbebenta ng mga bank certificate at bill of exchange ng bangko sa mga customer nito.

Sa pamamagitan ng kapanahunan, ang mga deposito ay karaniwang nahahati sa dalawang grupo:

- demand na deposito;

– mga term deposit (kasama ang kanilang mga varieties at savings certificates).

Demand deposits ay mga pondo sa kasalukuyan, settlement, badyet at iba pang mga account na may kaugnayan sa paggawa ng mga settlement o nilalayong paggamit, pati na rin ang mga deposito ng mga legal na entity at indibidwal na on demand. Ang pagbabalik ng isang demand na deposito ay nangangahulugan na ang bangko ay naglalabas o naglilipat ng halaga ng deposito (sa kabuuan o bahagi) kaagad pagkatapos matanggap ang isang nararapat na naisakatuparan. nakasulat na pagkakasunud-sunod depositor o account manager (kung ang account ay binuksan ng depositor sa pangalan ng ibang tao).

Ang mga pondong tinatanggap kapag hinihiling ay may mga sumusunod na tampok:

– ang pera ay idineposito (na-kredito) at na-withdraw (na-debit) nang malaya (ilang mga paghihigpit lamang sa withdrawal ang nalalapat);

– binabayaran ng may-ari ng account ang bangko ng isang komisyon para sa pagbubukas at / o paggamit ng account sa anyo ng isang nakapirming buwanang rate o bilang isang porsyento ng turnover ng debit sa account (ang halaga ng mga write-off mula sa account);

- binabayaran ng bangko ang may hawak ng account ng mababang porsyento o hindi nagbabayad ng lahat (mga pondo sa mga settlement).

Ang mga term deposit sa bangko ay mga pondong idineposito sa isang bangko para sa isang nakapirming termino sa isang kasunduan. Sa kanila, ang mga may-ari ay karaniwang binabayaran ng mas mataas na porsyento kaysa sa mga demand na deposito at, bilang isang patakaran, may mga paghihigpit sa maagang pag-withdraw, at sa ilang mga kaso sa muling pagdadagdag ng deposito.

Ang mga term na deposito sa bangko ay nahahati sa:

– may kondisyon(ang deposito ay itinatago hanggang sa mangyari ang anumang kaganapan);

– na may paunang abiso ng pag-alis(kapag ang kliyente ay dapat magsumite ng aplikasyon para sa pag-withdraw sa loob ng isang paunang natukoy na takdang panahon);

– maayos ang mga term deposit .

Sa totoo lang, ang mga time deposit ayon sa mga tuntunin ng imbakan ay nahahati sa mga deposito na may panahon ng:

– hanggang 30 araw

– mula 31 hanggang 90 araw

– mula 91 hanggang 180 araw

– mula 181 araw hanggang 1 taon

- mula 1 taon hanggang 3 taon

- higit sa 3 taon.

Ang mga gastos sa pagpapatakbo ng mga bangko sa mga time deposit ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga demand na deposito, ngunit ang mga pagbabayad ng interes ay mas mataas, kaya hindi sila palaging kumikita para sa mga bangko.

Ang mga katangian ng mga fixed-term na deposito sa bangko ay ang mga sumusunod:

– kasangkot sila para sa malinaw na tinukoy na mga termino, ngunit ang mga kliyente, lalo na ang mga indibidwal, ay maaaring hindi sumunod sa mga tuntuning ito;

- ang mga pondo sa isang term deposit ng isang legal na entity ay hindi maaaring gamitin para sa mga pagbabayad, ang mga dokumento sa pagbabayad ay hindi inisyu para sa kanila;

– Ang bangko ay nagbabayad ng isang nakapirming porsyento sa kani-kanilang mga may hawak ng account.

Interesado ang mga bangko sa pag-akit ng mga term deposit, dahil ang mga pondong ito ay maaaring gamitin para sa pangmatagalang pamumuhunan.

Ang mga mapagkukunang hindi deposito ng pag-akit ng mga mapagkukunan ay kinabibilangan ng:– pagkuha ng mga pautang sa interbank market; – isang kasunduan na magbenta ng mga securities na may muling pagbili, mga singil sa diskwento at tumanggap ng mga pautang mula sa sentral na bangko; – pagbebenta ng mga pagtanggap ng bangkero; - pakawalan komersyal na papel; – pagkuha ng mga pautang sa merkado ng Eurodollar; – isyu ng mga capital note at bond.

Sa merkado ng mga pautang sa interbank, ang mga pondo ay ibinebenta at binili sa mga account ng koresponden sa sentral na bangko. Ang interbank loan market ay nahahati sa tatlong segment: - tatlong buwang pautang; – isang-dalawang buwang pautang; - "maikling pera" (ang pinakamaikling mga pautang hanggang 1-2 araw).

Ang sentralisadong at interbank na mga pautang ay maginhawa dahil magagamit ang mga ito sa bangkong humiram nang halos kaagad at hindi nangangailangan ng reserbang collateral, dahil hindi sila mga deposito.

Ang kahalagahan ng interbank loan market ay nakasalalay sa katotohanan na, sa pamamagitan ng muling pamamahagi ng mga mapagkukunan na kalabisan para sa ilang mga bangko, pinatataas ng merkado na ito ang kahusayan ng paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito. sistema ng pagbabangko pangkalahatan. Bilang karagdagan, ang pagkakaroon ng isang binuo na merkado para sa mga interbank na pautang ay nagbibigay-daan sa mas maliliit na pondo na mapanatili sa mga reserbang operating ng mga bangko upang mapanatili ang kanilang pagkatubig.

Ang gayong hindi-nag-iimbak na pinagmumulan ng mga mapagkukunan tulad ng pag-iisyu ng mga bono ay may magagandang pag-asa para sa mga bangko. Ang mga bangko ay may karapatang mag-isyu ng mga bono sa halagang hindi hihigit sa 25% ng awtorisadong kapital at pagkatapos ng buong pagbabayad ng lahat ng naunang inisyu na bahagi. Ang mga bono ay maaaring parehong nakarehistro at maydala. Ang utang ay binabayaran sa gastos ng netong tubo ng bangko o, sa kaso ng kakulangan nito, sa gastos ng reserbang pondo upang maimpluwensyahan ang rate ng mga bono, maaaring bilhin o ibenta ng bangko ang mga ito sa stock exchange.

Kaya, ang isang komersyal na bangko ay may kakayahang makaakit ng mga pondo mula sa mga negosyo, organisasyon, institusyon, indibidwal at iba pang mga bangko. Ayon sa nakapirming termino, ang mga naaakit na mapagkukunan ay nahahati sa pinamamahalaan at kasalukuyang mga pananagutan. Kasama sa mga pinamamahalaang mapagkukunan ang mga term deposit na nakuha ng bangko at mga interbank na pautang. Ang mga kasalukuyang pananagutan ay nabuo sa pamamagitan ng mga balanse ng mga pondo sa settlement, kasalukuyan at correspondent account.

Konklusyon

Ang Bangko ay patuloy na nagsasagawa ng iba't ibang uri ng mga aktibidad sa pananalapi, na tinutukoy bilang mga operasyon nito (mga transaksyon). Ang bawat naturang operasyon ay tiyak na mga propesyonal na aksyon ng mga empleyado ng bangko. Ang buong hanay ng mga naturang operasyon ay nahahati sa 2 malalaking grupo - passive at aktibong operasyon. Sa itaas, ang lahat ng mga uri ng passive na operasyon ng mga bangko, na pangunahing naglalayong akitin ang mga pangunahing mapagkukunan at paglikha ng mga reserbang pinansyal ng bangko, ay isinasaalang-alang nang mas malalim. Ang problema ng pagkakaroon ng isang bangko na sapat sa dami at husay na aspeto ng kapital ay naging isang susi mula sa punto ng view ng mga awtoridad sa regulasyon at pangangasiwa sa karamihan ng mga bansa sa mundo sa nakalipas na 10-15 taon, na nagpapahiwatig na ang mga passive na operasyon ng ang mga bangko ay kinakailangan para sa kanilang matagumpay na paggana.

Listahan ng ginamit na panitikan

1. Tavasiev A.M. Pagbabangko: pamamahala ng isang institusyon ng kredito: Textbook / A.M. Tavasiev. - 2nd ed., binago. At dagdag. - M .: Publishing and Trade Corporation "Dashkov and K", 2009. - 640 p.

2. Pagbabangko. Express na kurso: pagtuturo/ bilang mga may-akda; ed. O.I. Lavrushin. – 3rd edition, binago. At idagdag.-M.: KPNOUS, 2009. - 352 p.

Ang mga passive na operasyon ng isang bisikleta ay isang hanay ng mga operasyon (paraan, pamamaraan, pamamaraan) kung saan nabuo ang mga mapagkukunan nito, ang mga pondo sa mga passive o active-passive na account ay tumaas (kasalukuyang walang aktibong-passive na account sa balanse ng Russian. mga bangko).

Ang pagbuo ng mga pananagutan ay ang pangunahing gawain ng anumang komersyal na bangko.

Sa tulong ng mga passive na operasyon, ang mga bangko ay nakakakuha ng mga mapagkukunan para sa mga aktibong operasyon.

Ang mga passive na operasyon ng mga komersyal na bangko ay kinabibilangan ng: 1)

mga kontribusyon sa awtorisadong kapital ng bangko (pagbebenta ng mga pagbabahagi o mga yunit sa kanilang mga unang may-ari); 2)

pagtanggap ng tubo ng bangko, pati na rin ang pagbuo o pagtaas ng mga pondo na nabuo ng bangko sa kurso ng mga aktibidad nito; 3)

mga pagpapatakbo ng deposito (pagtanggap ng mga mapagkukunan mula sa mga customer ng bangko); apat)

mga non-deposit na operasyon (pagkuha ng mga mapagkukunan mula sa sentral na bangko at mula sa mga pamilihan ng pera).

Ang mga passive na operasyon ay nagpapahintulot sa iyo na makaakit ng mga pondo sa mga bangko na nasa sirkulasyon na. Ang mga bagong mapagkukunan ay nilikha ng sistema ng pagbabangko bilang resulta ng mga aktibong pagpapatakbo ng kredito. Sa tulong ng ika-1 at ika-2 na uri ng mga passive na operasyon, ang unang malaking pangkat ng mga mapagkukunan ng kredito (sariling mga mapagkukunan) ay nabuo, sa tulong ng ika-3 at ika-4 na uri - ang pangalawang malaking pangkat ng mga mapagkukunan (naakit (hiniram) na mga mapagkukunan) .

Ang sariling mapagkukunan ng bangko ay kapital ng bangko at mga artikulong katumbas nito. Ang kanilang gawain ay upang mapanatili ang katatagan ng bangko. Sa paunang yugto, ang sariling pondo ay sumasakop sa mga priyoridad na gastos (lupa, gusali, kagamitan, sahod), kung wala ang bangko ay hindi makakapagsimula ng mga operasyon. Sa gastos ng kanilang sariling mga mapagkukunan, ang mga bangko ay lumikha ng mga reserbang kailangan nila. Sa wakas, ang sariling mga mapagkukunan ay ang pangunahing mapagkukunan ng pamumuhunan sa mga pangmatagalang asset. Ang istraktura ng sariling mga pondo ng iba't ibang mga bangko ay magkakaiba. Kabilang dito ang: 1)

awtorisadong kapital; 2)

reserbang pondo, espesyal na layunin na pondo at iba pang pondo ng bangko; 3)

napanatili na kita.

Ang hiniram (hiniram) na mga mapagkukunan ng bangko ay sumasaklaw hanggang sa 90% (at sa ilang mga bangko at higit pa) ng kabuuang pangangailangan para sa mga pondo upang maisagawa ang mga aktibong operasyon, pangunahin ang kredito. Pambihira ang kanilang papel. Pansamantalang pagpapakilos

libreng pondo ng mga ligal na nilalang at indibidwal sa merkado ng mga mapagkukunan ng kredito, ang mga komersyal na bangko sa gayon ay natutugunan ang pangangailangan ng pambansang ekonomiya para sa karagdagang kapital na nagtatrabaho, nag-aambag sa pagbabagong-anyo ng pera sa kapital, na nagbibigay sa populasyon ng consumer credit.

Ang mga naaakit na mapagkukunan ay nahahati sa mga mapagkukunan ng deposito na natanggap ng bangko mula sa mga customer nito, kabilang ang mula sa iba pang mga komersyal na bangko kung saan mayroon itong mga relasyon sa koresponden, at mga mapagkukunang hindi deposito na nakuha sa merkado sa isang mapagkumpitensyang batayan (ang inisyatiba upang maakit ang mga ito ay pag-aari ng bangko mismo). Ang pag-akit ng mga mapagkukunang hindi deposito ay isang pakyawan na operasyon, para sa malalaking halaga.

Ang mga passive na operasyon ng isang bike ay isang hanay ng mga operasyon (paraan, pamamaraan, pamamaraan) kung saan nabuo ang mga mapagkukunan nito, ang mga pondo na nasa passive o active-passive na mga account ay nadagdagan (kasalukuyang walang active-passive account sa balanse sheet ng mga bangko ng Russia).
Ang pagbuo ng mga pananagutan ay ang pangunahing gawain ng anumang komersyal na bangko. Sa tulong ng mga passive na operasyon, ang mga bangko ay nakakakuha ng mga mapagkukunan para sa mga aktibong operasyon.
Ang mga passive na operasyon ng mga komersyal na bangko ay kinabibilangan ng:
1) mga kontribusyon sa awtorisadong kapital ng bangko (pagbebenta ng mga pagbabahagi o mga yunit sa kanilang mga unang may-ari);
2) pagtanggap ng kita ng bangko, pati na rin ang pagbuo o pagtaas ng mga pondo na nabuo ng bangko sa kurso ng mga aktibidad nito;
3) mga pagpapatakbo ng deposito (pagtanggap ng mga mapagkukunan mula sa mga customer ng bangko);
4) mga non-deposit na operasyon (pagkuha ng mga mapagkukunan mula sa sentral na bangko at sa mga pamilihan ng pera).
Ang mga passive na operasyon ay nagpapahintulot sa iyo na makaakit ng pera sa mga bangko na nasa sirkulasyon na. Ang mga bagong mapagkukunan ay nilikha ng sistema ng pagbabangko bilang resulta ng mga aktibong pagpapatakbo ng kredito. Sa tulong ng ika-1 at ika-2 na uri ng mga passive na operasyon, ang unang malaking pangkat ng mga mapagkukunan ng kredito (sariling mga mapagkukunan) ay nabuo, sa tulong ng ika-3 at ika-4 na uri - ang pangalawang malaking pangkat ng mga mapagkukunan (naakit (hiniram) na mga mapagkukunan) .
Ang sariling mapagkukunan ng bangko ay kapital ng bangko at mga artikulong katumbas nito. Ang kanilang gawain ay upang mapanatili ang katatagan ng bangko. Sa paunang yugto, ang sariling pondo ay sumasakop sa mga priyoridad na gastos (lupa, gusali, kagamitan, sahod), kung wala ang bangko ay hindi makakapagsimula ng mga operasyon. Sa gastos ng kanilang sariling mga mapagkukunan, ang mga bangko ay lumikha ng mga reserbang kailangan nila. Sa wakas, ang sariling mga mapagkukunan ay ang pangunahing mapagkukunan ng pamumuhunan sa mga pangmatagalang asset. Ang istraktura ng sariling mga pondo ng iba't ibang mga bangko ay magkakaiba. Kabilang dito ang:
1) awtorisadong kapital;
2) pondo ng reserba, mga pondo ng espesyal na layunin at iba pang mga pondo ng bangko;
3) napanatili na kita.
Ang hiniram (hiniram) na mga mapagkukunan ng bangko ay sumasaklaw ng hanggang 90% (at sa ilang mga bisikleta at higit pa) ng kabuuang pangangailangan para sa mga pondo para sa mga aktibong operasyon, pangunahin ang kredito. Pambihira ang kanilang papel. Pansamantalang pagpapakilos
libreng pondo ng mga ligal na nilalang at indibidwal sa merkado ng mga mapagkukunan ng kredito, ang mga komersyal na bangko sa gayon ay natutugunan ang pangangailangan ng pambansang ekonomiya para sa karagdagang kapital na nagtatrabaho, nag-aambag sa pagbabagong-anyo ng pera sa kapital, na nagbibigay sa populasyon ng consumer credit.
Ang mga naaakit na mapagkukunan ay nahahati sa mga mapagkukunan ng deposito na natanggap ng bangko mula sa mga customer nito, kabilang ang mula sa iba pang mga komersyal na bangko kung saan mayroon itong mga relasyon sa koresponden, at mga mapagkukunang hindi deposito na binili sa merkado sa isang mapagkumpitensyang batayan (ang inisyatiba upang maakit ang mga ito ay pag-aari ng bangko mismo). Ang pag-akit ng mga mapagkukunang hindi deposito ay isang pakyawan na operasyon, para sa malalaking halaga.

Higit pa sa paksang Istraktura at pangkalahatang katangian ng mga passive na operasyon ng mga bangko:

1. Passive na operasyon ng isang komersyal na bangko. Pangkalahatang katangian ng mga passive na operasyon ng mga bangko
2. Pang-ekonomiyang nilalaman at istraktura ng passive at aktibong operasyon ng mga komersyal na bangko. Pang-ekonomiyang nilalaman at istraktura ng mga passive na operasyon ng mga komersyal na bangko

Paksa PASSIVE OPERATIONS NG ISANG COMMERCIAL BANK

1. pangkalahatang katangian mga passive na operasyon

2. Mga operasyon para sa pagbuo ng sariling mga mapagkukunan

2.1. Pagbuo ng awtorisadong kapital

2.2. Pagbuo ng mga pondo ng komersyal na bangko

3. Mga operasyong deposito at hindi deposito

Ang mga passive na operasyon ay mga operasyon kung saan nabuo ang mga mapagkukunan ng pagbabangko. Ang mga passive na operasyon ay nagpapahintulot sa mga bangko na maakit ang mga pondo na nasa sirkulasyon na, ang mga bagong mapagkukunan ay nilikha ng mga bangko bilang resulta ng mga aktibong operasyon. Mayroong mga sumusunod na anyo ng passive operations:

1) pagbuo equity;

2) pagbuo ng mga naaakit na mapagkukunan.

Ang equity capital ng bangko ay sumasaklaw sa isang mas maliit na bahagi ng pangangailangan para sa mga mapagkukunan ng pera para sa mga aktibong operasyon. Ang pagkontrol sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang Bank of Russia ay nangangailangan ng pagpapanatili ng isang tiyak na antas ng equity capital. Ang pinakamababang equity capital para sa mga operating bank ay nakatakda sa katumbas ng 5 milyong euros. Ang mga komersyal na bangko na may kapital na mas mababa sa 1 milyong euro ay nawawala ang kanilang katayuan sa bangko at dapat na muling magparehistro bilang hindi pagbabangko mga organisasyon ng kredito o muling ayusin sa pamamagitan ng pagkuha o pagsasanib. Sa paunang yugto ng aktibidad, ang pinagmumulan ng pagbuo ng equity capital ay ang awtorisadong kapital. Sa hinaharap, ang bangko ay nagdaragdag ng sarili nitong kapital, kapwa dahil sa paglaki ng awtorisadong kapital mismo, at dahil sa iba pang mga mapagkukunan, na sumasalamin pangunahin sa mga resulta ng mga aktibong operasyon (mga pondo ng bangko, napanatili na kita).

Ang pangkalahatang paglalarawan ng pagbabago sa sukat ng mga aktibidad ng bangko ay ibinibigay ng tagapagpahiwatig ng rate ng paglago ng equity. Ang lumalawak na paglago ng sariling pondo (kumpara sa paglaki ng mga naaakit na mapagkukunan) ay nagpapakilala sa pagnanais ng bangko na ma-secure ang sarili nitong base ng kapital at ang mga positibong resulta ng trabaho ng bangko sa isang tiyak na tagal ng panahon sa anyo ng paglago ng mga kita at pondo.

Ang pinakamalaking bahagi sa sariling yaman ay kabilang sa awtorisadong kapital. Ang pagtaas ng bahagi nito sa istruktura ng sarili nitong mga pondo (o balanse ng pera) ay katibayan ng pagpapalakas ng katayuan ng isang komersyal na bangko.

Ang mga operasyon para sa pagbuo ng mga naaakit na mapagkukunan ay mga operasyon para sa pagbuo ng mga deposito at hindi pinagkukunan ng deposito.

dahil sila ang bumubuo ng pangunahing mapagkukunang base para sa pag-isyu ng mga pautang ng mga komersyal na bangko.

Mga proseso ng inflationary, hindi sapat na paglago mga operasyon ng deposito humantong sa pangangailangan para sa mga bangko upang makaakit ng mga karagdagang mapagkukunan sa anyo ng mga pautang mula sa Central Bank o mga pagbili sa interbank market. Ang mataas na bahagi ng interbank credit sa kabuuang halaga ng mga naaakit na mapagkukunan ng bangko ay humahantong sa pagtaas sa halaga ng mga mapagkukunan ng kredito nito, dahil. ito ang pinakamahal na pinagmumulan ng pangangalap ng pondo. Mas mura ang mga pagpapatakbo ng deposito, kaya dapat ituloy ng mga bangko ang isang aktibong patakaran sa pagdeposito.

Ang mga passive na operasyon ay mga operasyon kung saan nabuo ang mga mapagkukunan ng pagbabangko. Ang mga passive na operasyon ay nagpapahintulot sa mga bangko na maakit ang mga pondo na nasa sirkulasyon na, ang mga bagong mapagkukunan ay nilikha ng mga bangko bilang resulta ng mga aktibong operasyon. Mayroong mga sumusunod na anyo ng passive operations:

1. pagbuo ng sariling kapital;
2. pagbuo ng mga naaakit na mapagkukunan.

Ang equity capital ng bangko ay sumasaklaw sa isang mas maliit na bahagi ng pangangailangan para sa mga mapagkukunan ng pera para sa mga aktibong operasyon. Sa pamamagitan ng pagkontrol sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang Bank of Russia ay nangangailangan ng pagpapanatili ng isang tiyak na antas ng equity capital. Mula noong Enero 1, 1999, ang pinakamababang equity capital para sa mga operating bank ay itinakda sa katumbas ng 5 milyong euro. Ang mga komersyal na bangko na may kapital na mas mababa sa 1 milyong euro ay mawawalan ng kanilang katayuan sa bangko at dapat na muling magparehistro bilang mga institusyong pang-kredito na hindi bangko o muling ayusin sa pamamagitan ng pagsasama o pagsasama.

Sa paunang yugto ng aktibidad, ang pinagmumulan ng pagbuo ng equity capital ay ang awtorisadong kapital. Sa hinaharap, ang bangko ay nagdaragdag ng sarili nitong kapital kapwa sa pamamagitan ng paglago ng awtorisadong kapital mismo at sa pamamagitan ng iba pang mga mapagkukunan, na sumasalamin pangunahin sa mga resulta ng mga aktibong operasyon (mga pondo ng bangko, mga napanatili na kita).

Mayroong dalawang grupo ng mga komersyal na bangko sa sistema ng pagbabangko ng Russia: joint-stock at non-joint-stock (share). Samakatuwid, ang istraktura ng mga operasyon para sa pagbuo ng equity capital ay maaaring pag-aralan ng naturang mga passive na operasyon:

1. Pagpapalabas ordinaryong pagbabahagi na bumubuo ng awtorisadong kapital ng mga joint-stock na bangko.
2. Isyu ng preferred shares na bumubuo sa awtorisadong kapital ng joint-stock na mga bangko.
3. Mga pagbabahagi na iniambag ng mga kalahok para sa pagbuo ng awtorisadong kapital.
4. Sariling pagbabahagi na binili mula sa mga shareholder.
5. Sariling bahagi ng awtorisadong kapital ng isang unit bank, na na-redeem mula sa mga kalahok.
6. Ibahagi ang premium ng joint-stock na mga bangko.
7. Mga pondo sa bangko (reserba, atbp.).
8. Ang tubo ng kasalukuyang I ng mga nakaraang taon, na nabawasan ng halaga ng mga ibinahagi na pondo (napanatili na kita).
9. Ang pagtaas sa halaga ng ari-arian dahil sa muling pagsusuri.
10. Mga reserbang insurance.
11. subordinated na pautang.

Sa proseso ng pagtatasa ng istraktura, ang bahagi ng bawat isa sa mga artikulo para sa kani-kanilang mga bangko (joint-stock o bahagi) sa kabuuang dami ng mga pinagmumulan ng sariling pondo ay tinutukoy.

Ang istrukturang ito ay maaaring maging detalyado kung pag-aaralan natin, halimbawa, ang pagbuo ng awtorisadong kapital ayon sa komposisyon ng mga shareholder (mga shareholder) ng isang komersyal na bangko. Upang gawin ito, kailangan mong gamitin ang data analytical accounting sa mga account sa balanse 102 at 103 at kalkulahin ang bahagi ng awtorisadong kapital ng isang bangko na pag-aari ng Russian Federation, mga constituent entity ng Russian Federation at lokal na awtoridad awtoridad, mga negosyo ng estado at mga organisasyon, mga non-government na organisasyon, mga indibidwal, mga hindi residente. Ang ganitong pagsusuri ay ginagawang posible upang matukoy kung sino ang nagmamay-ari ng karamihan ng mga boto sa pangkalahatang pagpupulong at, samakatuwid, kung saang lugar ipinapayong idirekta ang mga aktibidad ng bangko.

Maaari mong pag-aralan nang detalyado ang istraktura ng mga pondo ng bangko bilang bahagi ng equity, i.e. matukoy ang mga bahagi ng reserbang pondo (kapital), mga espesyal na layunin na pondo, pondo ng akumulasyon.

Ang pangkalahatang paglalarawan ng pagbabago sa sukat ng mga aktibidad ng bangko ay ibinibigay ng tagapagpahiwatig ng rate ng paglago ng equity. Ang lumalawak na paglago ng sariling pondo (kumpara sa paglaki ng mga naaakit na mapagkukunan) ay nagpapakilala sa pagnanais ng bangko na ma-secure ang sarili nitong base ng kapital at ang mga positibong resulta ng trabaho ng bangko sa isang tiyak na tagal ng panahon sa anyo ng paglago ng mga kita at pondo.

Ang pinakamalaking bahagi sa sariling yaman ay kabilang sa awtorisadong kapital. Ang pagtaas ng bahagi nito sa istruktura ng sarili nitong mga pondo (o balanse ng pera) ay katibayan ng pagpapalakas ng katayuan ng isang komersyal na bangko.

Ang mga operasyon para sa pagbuo ng mga naaakit na mapagkukunan ay mga operasyon para sa pagbuo ng mga deposito at mga mapagkukunang hindi deposito (mga hiniram na pondo).

Ang mga pagpapatakbo ng deposito ay itinuturing na pasibo pagpapatakbo ng kredito, dahil sila ang bumubuo ng pangunahing mapagkukunang base para sa pag-isyu ng mga pautang ng mga komersyal na bangko. Mahusay ang kanilang tungkulin, dahil sa pamamagitan ng mga pagpapatakbo ng deposito, ginagawang kapital ng bangko ang libreng cash, natutugunan ang pansamantalang pangangailangan ng mga negosyo at organisasyon para sa karagdagang kapital na nagtatrabaho. Kapag sinusuri ang istraktura ng mga operasyon para sa pagbuo ng mga naaakit na mapagkukunan, ang mga sumusunod ay tinutukoy:

• ang bahagi ng bawat grupo sa kabuuang halaga ng mga naaakit na mapagkukunan;
• ang bahagi ng lahat ng naaakit na mapagkukunan sa balanseng pera.

Ang paglago sa bahagi ng mga naaakit na mapagkukunan ay sumasalamin sa aktibong gawain ng bangko kasama ang mga kliyente, ngunit sa parehong oras ay nangangailangan ng kanilang epektibong paggamit at pagbabalik. Ang pagtatasa ng istruktura ng mga naaakit na pondo ng mga kliyente at mga termino ay ginagawang posible upang matukoy kung aling mga sektor ng ekonomiya at kung gaano katagal naaakit ang bulto ng mga pondo. Kaya, isang pagtaas sa bahagi mga term deposit ay isang positibong sandali, sa kabila ng paglaki ng mga gastos sa interes (ang halaga ng mga term deposit ay mas mataas kaysa sa mga demand na deposito, ngunit kadalasang mas mababa kaysa sa mga interbank na pautang).

Ang mga term deposit ay nasa likas na katangian ng isang matatag na bahagi ng mga naaakit na mapagkukunan, na nagbibigay-daan sa pagpapahiram ng higit pa mahabang termino at samakatuwid sa ilalim ng higit pa mataas na porsyento. Ang mga deposito ng demand, lalo na ang mga balanse sa account, ay ang pinakamurang mapagkukunan para sa isang bangko.

Ang mga proseso ng inflationary, hindi sapat na paglago ng mga operasyon ng deposito sa ilang mga kaso ay kinakailangan para sa mga bangko na makaakit ng mga karagdagang mapagkukunan sa anyo ng mga pautang mula sa sentral na bangko o mga pagbili sa interbank market. Ang huli ay nagdaragdag sa kahusayan ng paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan. Ngunit para sa bawat indibidwal na komersyal na bangko, ang isang mataas na bahagi ng interbank na kredito sa kabuuang dami ng mga naaakit na mapagkukunan ay humahantong sa pagtaas sa halaga ng mga mapagkukunan ng kredito nito, dahil ito ang pinakamahal na mapagkukunan ng pagpapalaki ng mga pondo. Mas mura ang mga pagpapatakbo ng deposito, kaya dapat ituloy ng mga bangko ang isang aktibong patakaran sa pagdeposito.