Ang kakanyahan ng mga uri at pangunahing pag-andar ng mga panrehiyong bangko. Mga rehiyonal na bangko ng Russia. Ang pinakamainam na halaga ng kapital ng bangko

Kasunduan sa paggamit ng mga materyales sa site

Mangyaring gamitin ang mga gawa na nai-publish sa site para sa mga personal na layunin lamang. Ang paglalathala ng mga materyales sa ibang mga site ay ipinagbabawal.
Ang gawaing ito (at lahat ng iba pa) ay magagamit para sa pag-download nang walang bayad. Sa isip, maaari mong pasalamatan ang may-akda nito at ang mga tauhan ng site.

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga estudyante, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Mga Katulad na Dokumento

Kahulugan ng konsepto ng "sistema ng pagbabangko", ang lugar nito sa mekanismo ng pananalapi ng bansa. Ang mga detalye ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko bilang isang nagpapahiram at nanghihiram. Paglalarawan ng mga pangunahing tungkulin ng mga bangko sa pinansiyal na sistema at ang kanilang papel sa modernong ekonomiya.

abstract, idinagdag noong 04.10.2012

Ang paglitaw at pangunahing yugto ng pag-unlad ng mga bangko. Mga uri ng sistema ng pagbabangko. Hierarchical na istraktura ng sistema ng pagbabangko. Mga samahan ng mga komersyal na bangko. mga tungkulin ng sentral na bangko. Mga tampok ng bangko komersyal na negosyo. Mga operasyon sa bangko.

term paper, idinagdag 06/02/2007

Kahulugan ng konsepto ng "bangko", ang lugar nito sa mekanismo ng pananalapi ng bansa. Ang mga detalye ng mga aktibidad ng bangko bilang isang nagpapahiram at nanghihiram. Paglalarawan ng mga pangunahing pag-andar ng mga bangko sa sistema ng pananalapi ng estado. Tungkulin mga organisasyon sa pagbabangko sa modernong ekonomiya.

pagsusulit, idinagdag noong 08/04/2011

Mga tungkulin at papel ng mga bangko bilang elemento ng sistema ng pagbabangko. Ang mga pangunahing operasyon ng mga bangko, ang kanilang lugar at kahalagahan sa isang ekonomiya ng merkado. Mga pagtataya ng pag-unlad ng sitwasyon ng krisis sa sistema ng pagbabangko Pederasyon ng Russia. Mga katangian ng diskarte sa paglabas mula sa krisis.

term paper, idinagdag 07/28/2015

Ang paglitaw at pag-unlad ng mga bangko, ang kanilang kakanyahan. Mga tungkulin at papel ng mga komersyal na bangko sa isang ekonomiya ng merkado. Mga uri ng pagpapatakbo at serbisyo sa pagbabangko. Ang konsepto ng sistema ng pagbabangko. Impluwensya ng mga dayuhang institusyong pinansyal at kredito sa pambansang sistema ng pagbabangko.

term paper, idinagdag noong 12/01/2014

Bukas at nakatagong konsentrasyon ng mga bangko. Passive, aktibo at komisyon na mga operasyon ng mga bangko. Hierarchical na istraktura ng sistema ng pagbabangko. Mga function ng Central Bank ng Russian Federation at mga credit bank. kakanyahan ng bangko. Mga tampok ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia.

term paper, idinagdag 03/26/2007

Mga uri, pag-andar, pagpapatakbo, mga komersyal na bangko. Ang problema ay ang kanilang pagkatubig. Pinansyal na suporta para sa pag-export mahalagang direksyon pagpapautang. Dynamics mga term deposit populasyon. Aktibidad sa pagbabangko sa Belarus at ang regulasyon nito sa kasalukuyang yugto.

term paper, idinagdag 04/25/2015

Ipadala sa isang kaibigan

Tulad ng alam mo, ang sistema ng pagbabangko ay gumaganap ng isang hindi maikakailang mahalagang papel sa ekonomiya ng anumang bansa, muling pamamahagi ng mga pondo mula sa mga sektor na may labis na pagkatubig sa mga lugar na may kakulangan sa pera, kaya pinabilis ang paglilipat ng pera at pagtaas ng paglago ng pambansang kita. Ang mga panrehiyong bangko, sa turn, ay hindi lamang nagtutustos ng mga lugar na kulang sa mapagkukunan - kadalasan sila lang ang makakatustos sa mga lugar na ito dahil sa pagkakaroon ng mataas na panganib na mahirap tasahin para sa malalaking pederal na bangko, o dahil sa mahinang saturation mga institusyon sa pagbabangko sa teritoryo ng paksang nangangailangan ng pamumuhunan. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang mga panrehiyong bangko ang pangunahing link sa tunay na sektor ng ekonomiya, na nagbibigay-katwiran sa pangangailangang pag-aralan ang mga tampok ng kanilang pag-unlad.

Upang matukoy ang mga tampok ng pag-unlad ng mga rehiyonal na bangko sa Russia, kinakailangan upang maunawaan kung ano ang isang rehiyonal na bangko, ano ang kahulugan at lugar nito sa sistema ng pagbabangko. Sa kabila ng medyo madalas na paggamit ng konsepto ng "rehiyonal na bangko", sa literatura ng ekonomiya ay wala pa ring pangkalahatang tinatanggap na termino na nagpapakita ng kakanyahan nito. Sa isang banda, ang sitwasyong ito ay dahil sa katotohanan na para sa karamihan ng mga estado ay hindi na kailangang maglaan ng mga panrehiyong bangko dahil sa maliit na teritoryo ng bansa, at sa kabilang banda, mabilis na pagunlad Ang mga teknolohiya sa pananalapi at pagbabangko ay nagpapahintulot sa lahat ng mga bangko na gumana sa pamamagitan ng mga malalayong dibisyon sa anumang teritoryo. Kaya, si A. Egorov, pinuno ng rehiyonal na departamento ng pagpapaunlad ng negosyo sa Millennium Bank, ay naniniwala na, dahil sa paglago ng mga teknolohiya sa Internet, ang paghahati ng mga bangko sa mga pederal at rehiyonal ay hindi na ginagamit sa moral. Ang isang katulad na punto ng pananaw ay ibinahagi ng Executive Director ng Center for Economic Research ng Unibersidad na "Synergy" M. Kuzmin, na nabanggit na dahil sa pagtaas ng kadaliang kumilos ng mga bangko, ang pagkilala sa isang bangko bilang isang rehiyon ay nawawala. ang kahulugan nito, dahil imposibleng hatulan ang rehiyonal na kaakibat nito.

Itinuturing ng ilang practitioner at analyst na ang paghihiwalay ng mga panrehiyong bangko ay kathang-isip at hindi naaangkop. Ang Pangulo ng Alfa-Bank na si P. Aven ay mas kategorya sa kanyang posisyon, sa paniniwalang ang pagkakaroon ng maliliit na bangko ay nagpapahiwatig ng kahinaan ng sistema ng pagbabangko ng bansa. Sa modernong kalagayan pandaigdigang krisis ang posisyon ni P. Aven ay naging mas mahigpit, at, mula sa kanyang pananaw, batay sa mga katangiang macroeconomic sa modernong Russia matugunan ang pangangailangan para sa Mga serbisyo sa pagbabangko maaaring humigit-kumulang 200 malalaking komersyal na bangko na may binuo na network ng sangay.

A.V. Naniniwala si Vernikov na ang lugar ng pagpaparehistro ng bangko ay hindi mahalaga, dahil sa kaso ng pagkakaroon at kalidad ng mga serbisyo sa pagbabangko, pati na rin ang pagtitiwala sa kasosyo, ang mamimili ay walang pakialam kung anong lugar ang binabayaran ng bangko ng mga buwis. Gayunpaman, mula sa aming pananaw, ang gayong posisyon ay tila hindi tama, dahil, sa isang banda, ang pag-unlad ng mga sistema ng pagbabangko ay maaaring mangyari kapwa sa batayan ng industriya - ang reporma sa pagbabangko ng USSR noong kalagitnaan ng 1980s, at sa isang rehiyonal na batayan, at sa kabilang banda, ang pagkakaiba-iba ng mga institusyon ng pagbabangko ay isa sa mga kondisyon para sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan, ang pag-unlad ng kumpetisyon sa sektor at pagpapakinis ng kawalan ng timbang sa antas ng pagkakaloob ng mga entidad sa ekonomiya na may mga serbisyo sa pagbabangko, na kung saan ay lalong mahalaga para sa isang kapangyarihang teritoryo gaya ng Russia. Bilang karagdagan, ang pagsasagawa ng maraming mga binuo na bansa - Germany, USA, Switzerland, atbp., ay nagpapatotoo sa pagiging lehitimo at pagiging angkop ng paggana at pagkakaroon ng isang espesyal na katayuan ng mga rehiyonal na bangko.

Karaniwan, ang isang bangko ay tinatawag na isang panrehiyong bangko, na matatagpuan at nagpapatakbo sa ilang limitadong lugar, habang idinaragdag na hindi ito maaaring mauri bilang malaki. Ang diskarte na ito ay tipikal para sa ibang bansa, kung saan ang mga bangko ay kinikilala bilang rehiyon kung ang kanilang mga aktibidad ay limitado sa isang tiyak na teritoryo - isang estado, canton, lupain, rehiyon, munisipalidad. Sa kasanayang Ruso, bilang karagdagan sa tampok na ito, ang ilang mga eksperto ay nagpapahiwatig ng gayong pamantayan bilang pagkakaroon ng mga pondo sa badyet sa base ng mapagkukunan. rehiyong ito.

Ang mga panrehiyong bangko ay may ilang mga pakinabang sa malalaking dayuhang-rehiyonal na pribado at dayuhang mga bangko, dahil sila ay: - nakakagawa ng mga desisyon sa pamamahala nang mas mabilis kumpara sa mga subdivision ng "metropolitan" na mga bangko, kung saan ang mga desisyon ay ginawa sa punong tanggapan.

Sa kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng ekonomiya ng mundo, kapag ang globalisasyon ay gumaganap ng isang nangingibabaw na papel, at ang mga bansa ay nagkakaisa sa mga unyon, ang kompetisyon sa lahat ng sektor ng ekonomiya, kabilang ang sektor ng pagbabangko, ay lalong mahigpit. Ang kakayahan ng mga panrehiyong bangko na makipagkumpitensya sa iba, mas malalaking bangko, gayundin sa mga sangay at dayuhang bangko, ay nagiging susi sa matagumpay na pag-unlad at garantiya ng kanilang patuloy na pag-iral.

Upang ipakita ang kakanyahan ng pagiging mapagkumpitensya sa sektor ng pagbabangko, iminumungkahi namin ang sumusunod na kahulugan: ang pagiging mapagkumpitensya sa sektor ng pagbabangko ay ang kakayahan ng isang bangko, sa pamamagitan ng paggamit ng lahat ng mga potensyal nito - makabagong, pananalapi, produksyon, marketing, pamamahala, komunikasyon, paggawa , upang mas matagumpay na ipakilala at i-promote ang isang hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko kumpara sa iba pang mga organisasyon ng pagbabangko, na sinusuri ng anumang mga independiyenteng entity, pati na rin ang kakayahang makamit ang isang mas pinakamainam na balanse sa pagitan ng diskarte ng pag-maximize ng kita at pagliit ng mga panganib.

Dahil sa paglahok ng pambansang sistema ng pagbabangko sa pandaigdigang sistema, dapat tandaan ang epekto ng estado ng mundo merkado sa pananalapi- paglago, pagpapapanatag, krisis, na tumutukoy sa posibilidad ng paghiram sa mga dayuhang merkado. Naturally, sa mga kondisyon ng pandaigdigang krisis sa merkado sa pananalapi, ang mga posibilidad ng panlabas na pagpopondo ay makabuluhang nabawasan, na sa maraming aspeto ay maaaring makapagpalubha sa gawain ng mga pambansang bangko.

Sa liwanag ng mga kahihinatnan ng kasalukuyang pandaigdigang krisis sa pananalapi at pang-ekonomiya, bilang isang salik na nakakaapekto sa antas ng pagiging mapagkumpitensya, maaaring isa-isa ng isa ang patakaran ng mga supranational banking regulation at supervision body - ang Basel Committee on regulasyon sa pagbabangko at Supervision, ang European Banking Organization, ang European Systemic Risk Board. Ang paglikha ng mga bagong supranational regulatory body ay naglalayong pigilan ang systemic mga panganib sa pagbabangko at, bilang resulta, upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng mga institusyong pagbabangko. Gayunpaman, sa unang yugto, ang pagpapatakbo ng mga katawan na ito, na nilikha noong 2011, sa kalakhang bahagi ay makakaapekto sa mga aktibidad ng mga mahalagang sistematikong institusyong pang-internasyonal na pagbabangko lamang. Kaya, ang mga salik na tinalakay sa itaas - globalisasyon, ang antas ng paglahok ng pambansang sistema ng pagbabangko sa mundo at ang patakaran ng mga supranational banking regulators - mula sa aming pananaw, ay maaaring maiugnay sa mega-level na mga kadahilanan.

Sa pambansang antas, ang estado ay may nangingibabaw na impluwensya sa pagbuo ng isang mapagkumpitensyang kapaligiran sa pagbabangko, gamit para sa mga layuning ito, una sa lahat, ang legal na mekanismo, pati na rin ang posisyon ng kumokontrol na katawan - ang sentral na bangko at iba pang mga katawan. Sa partikular, nag-uusap kami sa patakaran ng sentral na bangko sa larangan ng refinancing ng mga komersyal na bangko, na nagtatakda ng mga rate ng sentral na bangko sa mga operasyon ng deposito at iba pa.Kasabay nito, kinakailangang isaalang-alang ang bilang ng mga institusyong pagbabangko na may pagkakataong lumahok sa mga operasyong ito. Kasabay nito, ang istraktura at estado ng pambansang ekonomiya, na ang mga paksa ay tumutukoy, sa isang banda, ang posibilidad ng pagtaas ng mapagkukunan ng base ng sektor ng pagbabangko, at, sa kabilang banda, ang pangangailangan para sa mga pondo ng kredito at iba pang serbisyo sa pagbabangko.

Ang antas ng inflation ay mayroon ding isang tiyak na epekto sa pagiging mapagkumpitensya ng mga institusyong pagbabangko, na ginagawang mas madaling ma-access at mahal ang kanilang mga mapagkukunan ng kredito. Malinaw na sa pagtaas ng antas ng inflation, mayroong limitasyon sa volume pagpapatakbo ng kredito at paglago mga rate ng interes sa mga pautang. Bilang resulta, maraming mga komersyal na bangko na nahaharap sa mga problema sa pagkatubig ay nagiging hindi gaanong mapagkumpitensya.

Ang istraktura at antas ng pag-unlad ng pambansa pananalapi at pagbabangko sektor, pati na rin ang mga indibidwal na grupo ng mga institusyon ng pagbabangko - malaking pribado, pampubliko, dayuhan at rehiyon, na may iba't ibang mga pagkakataon sa mapagkukunan at mga pangangailangan, ang antas ng kapital at panganib, ang listahan ng mga serbisyong ibinigay, imahe, reputasyon, diskarte sa advertising, atbp.

Dahil sa mga tampok na teritoryo ng Russia, kinakailangan ding mag-isa ng isang pangkat ng mga mesofactors ng pagiging mapagkumpitensya, kabilang ang estado at istraktura ng ekonomiya ng rehiyon, ang halaga ng GRP, mga tampok ng batas sa rehiyon at balangkas ng regulasyon, ang antas ng pag-unlad ng mga panrehiyong institusyong pinansyal at pagbabangko, ang solvency ng mga pang-ekonomiyang entidad sa rehiyon, atbp.

Ang pinaka-kinakatawan na grupo ng mga kadahilanan sa antas ng micro, kung saan itinuturing naming angkop na isama ang mga parameter ng husay at dami na nagpapakilala sa capitalization at pagkatubig ng bangko, ang kalidad ng mga asset at pananagutan nito, ang antas ng peligro ng mga patakaran at operasyon nito, ang pagkakaroon ng mga serbisyo, ang imahe ng bangko, ang antas ng focus ng customer, ang listahan ng mga serbisyong ibinigay, kabilang ang sa pamamagitan ng isang remote access system, ang bilang ng mga kliyente sa bawat empleyado ng bangko, atbp. Bukod dito, sa grupong ito ito ay kinakailangan upang iisa ang mga salik ng presyo na mahalaga para sa base ng kliyente - ang ratio sa pagitan ng presyo ng paglalagay ng mga mapagkukunan at ang presyo ng pag-akit sa kanila, ang ratio ng average na presyo ng pag-akit ng mga mapagkukunan ng bangko sa katulad na tagapagpahiwatig para sa isang pangkat ng mga bangko sa isang rehiyon o bansa sa kabuuan, ang ratio ng average na presyo ng paglalagay ng mga mapagkukunan ng bangko sa isang katulad na tagapagpahiwatig para sa isang pangkat ng mga bangko sa isang rehiyon o bansa sa kabuuan.

Para sa mga panrehiyong bangko, bilang karagdagan sa mga tampok na likas sa sektor ng pagbabangko sa kabuuan, ang pagiging mapagkumpitensya ay tinutukoy ng ekonomiya ng rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko. Kaya, ang passive base nito ay nabuo pangunahin dahil sa " lokal na pera Bilang resulta, marami sa mga panrehiyong bangko ang kadalasang nakakaranas ng depisit ng mga pananagutan at nasa bingit na makamit ang ratio ng sapat na kapital at, na muling ipinamamahagi, ay idinidirekta sa mga sektor ng ekonomiya na kakaunti sa mga tuntunin ng pagtustos para sa rehiyon.

Noong 2000s sa Russian Federation, may posibilidad na bawasan pareho ang kabuuang bilang ng mga komersyal na bangko at ang bilang ng mga panrehiyong bangko, na bumaba mula 607 hanggang 450 sa panahon mula 2006 hanggang 2013. Kasabay nito, ang rate ng pagbabawas ng medium at ang mga maliliit na panrehiyong bangko ay bahagyang mas mataas kumpara sa mga katulad na tagapagpahiwatig sa Russia sa kabuuan at sa buong pangkat ng mga panrehiyong bangko.

Ang mga panrehiyong bangko ng Russia ay naghiwalay sa magkakahiwalay na institusyong pinansyal dahil sa mga kakaibang katangian ng pampulitika at pag-unlad ng ekonomiya bansa:

Umuunlad na Relasyon ng Shareholder: Sa panahon ng pribatisasyon, isang malaking proporsyon ng mga organisasyon sa sektor ng pananalapi ang nasa kamay ng mga grupong pinansyal sa Moscow, gayunpaman, dahil sa kanilang kalayuan, hindi nila matugunan ang mga pangangailangan ng rehiyon mga negosyong pang-industriya sa kawalan ng sapat na impormasyon, na may kaugnayan sa kung saan nagkaroon ng pangangailangan upang ayusin ang mga lokal na institusyong pinansyal at kredito;

Pagkita ng kaibhan ng base ng mapagkukunan: malalaking sangay ng Moscow at mga dayuhang bangko, pagkakaroon ng mas murang resource base, ay may unang mapagkumpitensyang bentahe sa anyo ng mababang gastos na pananagutan. Ang pagkakaroon ng pagkasira ng mga instrumento para sa pag-akit ng mga mapagkukunan sa likas na deposito at hindi deposito, maaari nating tapusin na ang mga mapagkukunan ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay likas na deposito, at ang bahagi ng mga mapagkukunan na hindi deposito ay kapansin-pansin lamang sa rehiyon ng Moscow, ang Mga pederal na distrito ng Urals at Siberia;

Iba't ibang antas ng pag-unlad ng rehiyon: pagkatapos ng paglipat ng bansa mula sa binalak hanggang Ekonomiya ng merkado natagpuan ng mga rehiyon ang kanilang sarili sa ibang sitwasyong pang-ekonomiya, na tumutukoy sa mga tampok ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko sa mga rehiyon. Sa mga rehiyong may malakas na ekonomiya, lokal mga organisasyon ng kredito, sa mga rehiyon na may mahinang ekonomiya, ang sistema ng pagbabangko ay nabuo sa pamamagitan ng pagbubukas ng mga sangay ng mga bangko sa Moscow. Ang pinakamalaking bahagi ng mga panrehiyong bangko sa Central Federal District - Far Eastern, North Caucasian at Siberian mga pederal na distrito may napakaliit na bahagi ng mga panrehiyong bangko. Ang tampok na ito, na naging sanhi ng hindi pantay na pag-unlad ng sistema ng pagbabangko sa rehiyon, ay isa sa mga dahilan ng kakulangan ng isang epektibong mekanismo para sa pamamahala nito.

Bilang resulta, ang pagkakaloob ng mga pang-ekonomiyang entidad na may mga serbisyo sa pagbabangko - sa simula ng 2013, na may average na halaga ng Russia na 1, ay nag-iiba sa mga pederal na distrito mula 0.81 sa Urals Federal District hanggang 1.24 sa Central Federal District. Ang pinakamababang tagapagpahiwatig ay nasa Republika ng Chechen - 0 at sa Republika ng Dagestan - 0.23. Ang pinakamataas na antas ay nakamit sa Moscow - 1.57 at St. Petersburg - 1.38. Sa dinamika mula 2009 hanggang sa kasalukuyan, ang sitwasyon sa pagkakaloob ng mga rehiyon na may mga serbisyo sa pagbabangko ay hindi nagbago nang malaki.

Alinsunod dito, bumaba rin ang bahagi ng mga rehiyonal na bangko sa kabuuang asset at kapital ng sektor ng pagbabangko ng bansa. Kaya, sa panahon mula 2006 hanggang 2012, ang bahagi ng mga panrehiyong bangko sa kabuuang asset ay bumaba mula 14.4% hanggang 11.6%, sa kabuuang kapital - mula 16.2% hanggang 12.0%.

Gayunpaman, sa panahon ng kasalukuyang krisis, isa pang positibong katangian ng mga panrehiyong bangko ang lumitaw kumpara sa ibang mga grupo ng mga bangko - mas madaling kontrolin ang mga ito. Bilang karagdagan: - ang rate ng paglago ng mga asset at kapital ng mga rehiyonal na bangko sa panahon ng post-krisis ay makabuluhang mas mababa kumpara sa sektor ng pagbabangko sa kabuuan at iba pang mga grupo ng mga bangko - ang rate ng paglago ng mga asset ng mga rehiyonal na bangko ay umabot sa 15.3% sa 2012, habang sa pangkalahatang sektor, ang indicator na ito ay katumbas ng 18.9%, para sa mga bangko ng estado- 19.4%, para sa mga dayuhang bangko - 25.3%; - ang rate ng paglago ng kapital - 15.0% at tubo - 17.1% noong 2012 ay bahagyang mas mababa kaysa sa parehong mga tagapagpahiwatig para sa sektor ng pagbabangko sa kabuuan.

Kasabay nito, dapat tandaan na ang mga tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita ng mga panrehiyong bangko ay mas mababa kaysa sa kaukulang mga tagapagpahiwatig ng sektor ng pagbabangko sa kabuuan; - mataas ang bahagi ng pondo sa istruktura ng resource base mga indibidwal makabuluhang lumampas sa average para sa sektor ng pagbabangko - noong 2008 ang figure na ito ay 35.3 - ang average para sa sektor ng pagbabangko tagapagpahiwatig na ito ay katumbas ng 25.3%, noong 2009 - 34.1%, noong 2011 - 40.6%, noong 2012 - 42.8%; - pagbawas sa bahagi ng mga deposito ng mga ligal na nilalang sa istraktura ng base ng mapagkukunan, na sa ilang mga panahon ay maihahambing sa mga bangko na pag-aari ng estado: noong 2006 ito ay 7.2% at 7.8%, ayon sa pagkakabanggit, ngunit noong 2013, ang mga rehiyonal na bangko Bumaba ang bahagi ng Russia sa 10.1% - sa malalaking pribadong bangko ang bilang na ito ay umabot sa 22.7% noong 2013, mga bangkong kontrolado ng estado - 18.2%, kontrolado. dayuhang kapital mga bangko - 21.0%; - ang mga katamtaman at maliliit na bangko sa rehiyon ay halos hindi nakakaakit ng mga mapagkukunan mula sa mga internasyonal na merkado - ang kanilang bahagi sa 2007-2013. umabot lamang sa 0.25-0.3% ng mga pananagutan; - mahinang pagdepende sa interbank lending market.

Noong 2007-2011 ang mga bangkong ito ay naglagay ng mas maraming pondo sa interbank loan market kaysa sa naakit nila sa kanila, i.e. ay mga net creditors sa interbank lending market; - isang mataas na bahagi ng mga pautang sa mga indibidwal sa kabuuang portfolio ng pautang - sa simula ng 2010 22.7%, 2012 - 27.1%, 2013 - 26.1%, para sa malalaking pribadong bangko sa simula ng 2013 ang tagapagpahiwatig na ito ay 21.9%, para sa estado- pag-aari ng mga bangko - 21.2%; - mababang bahagi ng mga subordinated na pautang sa pangkat ng mga mapagkukunan ng capitalization ng mga rehiyonal na bangko, na hindi ginamit hanggang 2012 at umabot sa 14.8% noong 2012 - sa panahon ng post-krisis, pangunahin dahil sa awtorisadong kapital, pagbabawas ng mga pagkalugi, kita at pondo - ang bahagi ng mga subordinated na pautang mula sa mga bangkong pag-aari ng estado ay 28.5%, mula sa mga dayuhang bangko - 24.8%, mula sa malalaking pribadong bangko - 19.5%; - sa panahon ng post-crisis, ang mga bangkong ito ay may pinakamalaking bahagi ng netong bayad at kita ng komisyon - noong 2011 umabot ito sa 35.3% - para sa iba pang mga grupo ng mga bangko - 20-25%, noong 2012 - 31.8% (18-23 , siyam %).

Kaya, maaari itong ibuod na sa mga binuo na bansa ay kaugalian na isaalang-alang ang mga bangko na tumatakbo sa isang tiyak na teritoryo bilang rehiyonal. Halimbawa, sa Germany, USA, Switzerland at Japan, ang mga rehiyonal na bangko ay mga bangko ng mga estado, lupain, canton, na sumasakop sa kanilang angkop na lugar sa sistema ng pagbabangko at nagsasagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko. Sa domestic practice, mayroong kalabuan sa interpretasyon ng konsepto ng "rehiyonal na bangko": ang ilang mga may-akda ay iniuugnay ito sa sektor ng serbisyo, ang iba - na may epekto sa ekonomiya ng teritoryo, at iba pa - sa pagtatatag ng isang bangko sa pamamagitan ng mga awtoridad sa rehiyon at paglilingkod sa kanila.

Gayunpaman, ang mga sumusunod na probisyon tungkol sa isang rehiyonal na bangko ay hindi mapag-aalinlanganan: ang mga serbisyo ng bangko ay ipinatupad sa teritoryo ng isang tiyak na rehiyon, ang passive base ng bangko ay nilikha sa gastos ng mga indibidwal at legal na entity sa rehiyon, ang papel ng rehiyonal na bangko ay mataas para sa ekonomiya ng rehiyon. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang isang mas unibersal na konsepto ng isang rehiyonal na bangko ay maaaring ang mga sumusunod: ang isang rehiyonal na bangko ay isang bangko na bumubuo ng passive base nito, kabilang ang sa gastos ng rehiyonal sistema ng badyet, sa teritoryo ng rehiyon na sinasakop nito o isang pangkat ng mga katabing rehiyon, na muling namamahagi ng mga pondo ng rehiyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyong tagapamagitan sa pananalapi upang makakuha ng sarili nitong tubo, mapalago ang ekonomiya ng rehiyon at mapabuti ang kalidad ng mga serbisyong ibinigay.

Isinasaalang-alang ang mga natatanging katangian ng mga panrehiyong bangko, ang mga sumusunod na konklusyon ay maaaring makuha: - ang bahagi ng merkado para sa isang panrehiyong bangko ay limitado, maliban sa sektor ng pagbabangko mismo, ng teritoryo; - para sa mga naturang bangko, ang bilog ng mapagkumpitensyang mga kalamangan sa mga tuntunin ng pagbuo ng isang passive base ay makitid, na may kaugnayan kung saan ang mga naturang bangko ay karaniwang nasa bingit ng sapat na kapital alinsunod sa mga kinakailangan Bangko Sentral RF; - ang mga panrehiyong bangko ng Russia, bilang karagdagan sa paggawa ng kita, ay nagtakda ng pangunahing layunin ng kanilang paggana upang mapataas ang rate ng paglago ng ekonomiya ng rehiyon at magbigay ng mga de-kalidad na serbisyo sa kanilang mga customer.

Maaari nating pag-usapan ang pagiging mapagkumpitensya ng mga panrehiyong bangko sa Russia mula noong 1999-2002, nang ang pagdadalubhasa ng mga bangko sa mga partikular na produkto ay nagsisimula pa lamang na lumitaw, habang ang pagpapalawak ng rehiyon ng mga bangko ay implicit pa rin, pangalawa sa kalikasan. At mula noong 2006, ang pagkakaroon ng mga panrehiyong bangko ay naging kinakailangan para sa pagbuo ng isang ganap na negosyo sa pagbabangko. Sa panahong ito na ang susi at pagtukoy ng mga kadahilanan ng kumpetisyon ay ang pagiging epektibo ng komunikasyon sa mga customer at mga mamimili ng mga serbisyo, ang pagkakaroon ng mga serbisyo sa pagbabangko at kalidad nito, na makabuluhang pinatataas ang pagiging mapagkumpitensya ng mga rehiyonal na bangko kumpara sa mga nakaraang panahon.

Kaugnay ng mga pinakabagong pahayag, ipinapayong paliitin ng mga rehiyonal na bangko ang kahulugan ng pagiging mapagkumpitensya: ang pagiging mapagkumpitensya ng pagbabangko para sa isang panrehiyong bangko ay ang kakayahan ng isang panrehiyong bangko na makipagkumpitensya sa mga malalaki at katamtamang laki ng mga bangko para sa pag-akit ng mga entidad ng ekonomiya ng rehiyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng katulad na hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko, ngunit para sa higit pa kanais-nais na mga kondisyon upang lumikha ng mga kondisyon para sa paglago ng ekonomiya ng rehiyon sa isang katanggap-tanggap na antas panganib sa pagbabangko.

Para sa mga panrehiyong bangko, ipinapayong i-highlight ang mga karagdagang elemento ng pagiging mapagkumpitensya dahil sa kanilang natatanging katangian- bahagi ng mga pananagutan na nabuo sa gastos ng mga deposito ng mga panrehiyong negosyo at mga deposito ng mga lokal na indibidwal, ang bahagi ng mga pautang sa portfolio ng pautang na ibinigay sa mga panrehiyong negosyo at indibidwal.

Kaya, ginawang posible ng pag-aaral na tukuyin ang mga terminong "competitiveness ng isang enterprise", "competitiveness sa sektor ng pagbabangko", pati na rin ang pagtukoy ng mga pagkakaiba sa terminolohiya ng competitiveness para sa mga rehiyonal na bangko. Ang pangangailangan na i-maximize ang mga kita habang pinapaliit ang antas ng mga panganib sa pagbabangko ay nabanggit bilang ang pinakamahalagang pagkakaiba sa pagiging mapagkumpitensya para sa sektor ng pagbabangko.

Para sa mga panrehiyong bangko, bilang karagdagan sa mga tampok na likas sa sektor ng pagbabangko sa kabuuan, ang pagiging mapagkumpitensya ay tinutukoy ng ekonomiya ng rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko. Kaya, ang passive base nito ay nabuo pangunahin sa gastos ng "lokal na pera", bilang isang resulta kung saan marami sa mga panrehiyong bangko ay madalas na nakakaranas ng kakulangan ng mga pananagutan at nasa bingit na matugunan ang ratio ng sapat na kapital, at, na muling ipinamamahagi, ay nakadirekta sa mga sektor na kulang sa financing para sa rehiyon.ekonomiya.

Kakanyahan, uri at pangunahing pag-andar ng mga panrehiyong bangko

SA. RYKOVA,

doktor mga agham pang-ekonomiya, Kaukulang Miyembro ng Russian Academy of Natural Sciences, Direktor ng Institute of Innovative Economics ng Financial University sa ilalim ng Pamahalaan ng Russian Federation

E.V. ANDREYANOV,

Senior Economist ng Tatarstan Regional Branch ng Rosselkhozbank OJSC

Ipinapakita ng artikulo ang pangangailangan na iisa ang mga panrehiyong organisasyon ng kredito sa sistema ng pagbabangko ng Russia. Ang mga diskarte sa mga tampok ng pag-uuri ng naturang mga bangko ay pinag-aralan, ang kanilang mga pakinabang at mga problema sa pag-unlad ay isinasaalang-alang.

Ang mga panrehiyong organisasyon ng kredito ay may ilang partikular na tampok na iba sa iba. Sa pagsasaalang-alang na ito, kinakailangan na iisa ang mga ito bilang isang hiwalay na uri ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Ang papel na ginagampanan ng mga lokal na bangko sa pagpapaunlad ng sistema ng pananalapi at kredito ng isang partikular na rehiyon ay hindi maaaring sobra-sobra - sila ang nagpapasan ng pasanin ng pagbibigay sa ekonomiya ng rehiyon ng parehong mga mapagkukunan ng pamumuhunan at mga pondo na ginagamit ng mga nanghihiram upang masakop ang mga kakulangan sa pera.

Kahulugan ng isang panrehiyong bangko

Upang makilala ang isang panrehiyong bangko, una sa lahat, tutukuyin natin sa pamamagitan ng kung anong pamantayan ang namumukod-tangi ito sa ibang mga institusyon ng kredito. Sa Russia, walang legal na tinatanggap na kahulugan ng isang "rehiyonal na bangko", ayon sa kaugalian, kapag nagsasagawa ng pananaliksik, kasama nila ang mga institusyon ng kredito na nakarehistro sa teritoryo ng isang constituent entity ng Russian Federation. Kasabay nito, ginagabayan sila ng katotohanan na ang istatistikal na impormasyon sa konteksto ng rehiyon ay nakolekta para sa mga paksa ng Federation. Sa dayuhang kasanayan, ang mga institusyong pang-kredito ay itinuturing na rehiyonal kung ang kanilang mga aktibidad ay limitado sa isang partikular na teritoryo (estado, lupain, rehiyon).

Sa domestic science, ang iba't ibang mga palatandaan ng pag-uuri ng isang bangko bilang isang pangkat ng rehiyon ay isinasaalang-alang. Mula sa pananaw ng ilang mga may-akda, isang panrehiyong bangko ay nilikha at nagpapatakbo sa rehiyon at hindi nagpapalawak ng impluwensya nito sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow. Ngunit ang gayong interpretasyon ay hindi sapat para sa kumpletong kahulugan ng isang panrehiyong bangko, dahil ang estado, malalaking pederal, at dayuhang subsidiary na mga bangko ay nasa ilalim ng paglalarawang ito.

I 26 I BANGKO I №6 2011

В0#06(Apa#ka).1geСс1 26 05/23/2011 10:06:50

Sa isang pag-aaral ng RusRating rating agency, ang mga rehiyonal na bangko ay pinili sa isang hiwalay na grupo sa pamamagitan ng antas ng capitalization, pamamahagi ng mga asset at resource base - kasama ang Sberbank, mga bangkong pag-aari ng estado, malalaking pederal, dayuhan, kalakal at iba pang mga bangko. Sa aming opinyon, ang gayong tanda ay hindi maaaring magsilbi bilang isang mahalagang katangian, ito ay sumasalamin lamang sa dami ng mga resulta ng sistema ng pagbabangko ng Russia.

Mayroong iba pang pamantayan, halimbawa, isang nagkokontrol na stake sa isang bangko na may mga lokal na awtoridad, na paunang tinutukoy ang saklaw ng isang panrehiyong bangko, ang tungkulin at mga detalye nito. Kaya, Yu.Yu. Rusanov, ay nagsasaad na ang mga aktibidad ng naturang mga bangko ay dapat na nauugnay sa daloy ng mga pondo sa badyet, mga pautang ng gobyerno, mga programa sa rehiyon. Binabawasan ng may-akda ang tungkulin ng mga bangkong ito sa pagganap ng mga tungkulin ng ahensya ng pamahalaang pangrehiyon. Gayunpaman, ang probisyong ito ay hindi palaging naaayon sa pagsasanay. Halimbawa, maraming mga komersyal na bangko ng Tatarstan (Tatfondbank, Tatinvestbank, atbp.), na nakarehistro sa teritoryo nito at nagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko para sa pagpapaunlad ng lokal na ekonomiya, ay hindi mga ahente ng Pamahalaan ng Republika ng Tatarstan.

Binibigyang-diin ng ilang eksperto ang partisipasyon ng mga awtoridad sa rehiyon bilang isang pamantayan, kapwa sa papel ng mga tagapagtatag at sa papel ng mga may-ari:

■ pagtatatag ng isang bangko ng mga awtoridad sa rehiyon at munisipalidad;

■ pangingibabaw ng mga pondo lokal na awtoridad mga awtoridad sa awtorisadong kapital (mga mapagkukunan) ng bangko;

■ katangi-tanging serbisyo sa lokal, munisipyo, mga organisasyon sa badyet at mga awtoridad, lokal off-budget na pondo;

■ pagpapanatili ng mga account ng mga tumatanggap ng badyet ng lokal na badyet.

Sa aming opinyon, ang mga palatandaang ito ng isang panrehiyong bangko ay hindi maaaring maging mahalaga, dahil ang pakikilahok ng mga pampublikong awtoridad munisipalidad o ang isang paksa ng Federation ay maaari ding isagawa sa mga bangko ng ibang mga rehiyon o mga bangko ng kapital na hindi nauugnay sa ekonomiya ng isang partikular na rehiyon.

Kaya, nakikita natin na ang ilang mga may-akda ay iniuugnay ang konsepto ng isang panrehiyong bangko sa sektor ng serbisyo nito, ang iba - sa impluwensya nito sa ekonomiya at kahalagahan ng rehiyon, at iba pa - sa pagtatatag ng isang bangko ng mga awtoridad sa rehiyon at paglilingkod sa kanila. Sa pagsusuri ng iba't ibang punto ng pananaw, mayroong apat na pangunahing diskarte sa pagtukoy sa kakanyahan ng isang panrehiyong bangko:

■ client-oriented - ang bangko ay gumagana lamang sa isang rehiyon at sa mga kliyente ng rehiyong ito;

■ founder's - itinatag ng mga awtoridad sa rehiyon at naglilingkod sa kanila;

■ istatistika at administratibo - nakarehistro sa teritoryo ng paksa ng Federation;

■ ito ay batay sa kahalagahan ng bangko para sa teritoryo ng ibinigay na rehiyon.

Gayunpaman, ang bawat isa sa mga diskarte ay hindi maliwanag at samakatuwid ay kontrobersyal. Sa aming opinyon, ang mga karagdagang katangian ng isang rehiyonal na bangko ay kinakailangan upang makilala ito mula sa hanay ng iba pang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa rehiyonal na merkado:

■ pagbuo ng mga ugat equity ang mga bangko ay matatagpuan sa rehiyon;

■ Ang mga pananagutan ay nabuo pangunahin sa gastos ng populasyon at mga legal na entidad ng rehiyon;

■ ang mga serbisyo sa pagbabangko ay ibinebenta sa rehiyonal na pamilihan;

■ kalayaan mula sa mga mapagkukunang pinansyal ng mga dayuhang bangko sa rehiyon.

Ang mga palatandaang ito ang tumutukoy na ang matagumpay na paggana ng isang panrehiyong bangko ay ganap na nakasalalay sa pinansiyal na kalagayan negosyo at kagalingan ng lokal na populasyon, sa isang banda, at ito ay may direktang epekto sa pang-ekonomiyang kagalingan ng rehiyon, sa kabilang banda.

Kaya, bumalangkas tayo ng kahulugan ng isang panrehiyong bangko - ito ay isang organisasyon na nagsasagawa ng mga dalubhasang operasyon ng tagapamagitan sa pananalapi sa rehiyon upang mapaunlad ang ekonomiya nito at nakasalalay sa kalagayang pinansyal ng mga legal na entidad at indibidwal sa rehiyon.

Mga Tampok ng Pag-unlad

Ang mga panrehiyong bangko, siyempre, ay matatawag na mga dalubhasang organisasyon sa pananalapi - ang bawat indibidwal na rehiyon ay may tiyak na pag-unlad ng ekonomiya, samakatuwid, ang bangko ay napipilitang magbigay sa merkado ng mga serbisyo lamang na higit na hinihiling sa rehiyong ito. Bilang karagdagan, ang mga kinakailangan para sa paglalaan ng mga rehiyonal na bangko ay ang mga tampok ng pampulitika at pang-ekonomiyang pag-unlad ng Russia.

Una, ang mga tampok ng mga relasyon sa ari-arian. Sa pagsisimula ng pribatisasyon, isang malaking bahagi ng pribadong pag-aari (pangunahin ang pinakamalaking mga negosyo) ay napunta sa mga kamay ng isang limitadong bilang ng malalaking grupo sa pananalapi at pang-industriya na may sentro sa Moscow. Ang kalakaran na ito ay nakaapekto rin sa sektor ng pagbabangko. Bilang resulta, ang mga organisasyon ng kredito na pinamamahalaan mula sa sentro ay nagsilbi sa production complex na matatagpuan sa mga rehiyon at hindi matugunan ang mga pangangailangan ng mga pang-industriya na negosyo dahil sa kamangmangan ng mga lokal na katangian.

Pangalawa, ang antas ng pag-unlad ng ekonomiya ng mga rehiyon. Matapos ang pagbagsak ng sentralisadong nakaplanong sistema natagpuan ng mga rehiyon ang kanilang sarili sa iba't ibang mga kondisyong pang-ekonomiya. Kung saan nanatiling matatag ang ekonomiya,

abstract. Ang mga tanong ng pangangailangan ng paglalaan ng isang subsystem ng mga rehiyonal na bangko sa sistema ng bangko ng Russia ay nasuri. Pagsisiyasat ng mga Pamamaraan sa pag-uuri ng mga palatandaan ng mga panrehiyong bangko sa batayan nito ay iniaalok ang kahulugan ng may-akda ng rehiyonal na bangko. Ang mga bentahe ng mga panrehiyong bangko at isang problema sa kanilang pag-unlad ay isinasaalang-alang

mga keyword. Rehiyon, bangko, sistema, ang pananalapi.

Mga keyword. Rehiyon, bangko, sistema, pananalapi.

№6 2011 I BANGKO I 27 I

Ang mga sistema ng pagbabangko ng rehiyon, na pangunahing binubuo ng mga independiyenteng organisasyon ng kredito, ay nilikha nang may mahusay na pangangalaga. Sa mga rehiyon na umaasa sa ekonomiya sa sentro, ang mga sangay ng mga bangko ng Moscow ay pangunahing binuksan (Talahanayan 1).

Ang pinakamalaking bahagi ng mga bangko ay nasa Central Federal District (57.8% noong 01.01.2011). Ang Far Eastern, North Caucasian at Siberian federal districts ay may napakaliit na bilang ng mga bangko na nagseserbisyo ekonomiya ng rehiyon. Hindi pantay na pag-unlad ng mga panrehiyong institusyon ng kredito dahil sa layunin pang-ekonomiyang dahilan naging imposibleng kumalat sa lahat ng teritoryo iisang sistema pamamahala ng mga sistema ng pagbabangko sa rehiyon.

Pangatlo, ang mga pagkakaiba sa pagbuo ng resource base ng mga bangko. Bilang isang patakaran, ang mga malalaking sangay o subsidiary na mga dayuhang bangko ay may mas maraming pagkakataon upang maakit ang mga murang pananagutan kapwa sa anyo ng mga pondo mula sa mga pangunahing kumpanya at sa anyo ng mga pondo sa badyet, na inilalagay sa mga account ng malalaking bangko. Ang mas mahihinang posisyon ng mga panrehiyong bangko ay nagpasiya ng pangangailangan na paghiwalayin ang mga ito sa isang hiwalay na grupo upang bumuo ng mga independiyenteng estratehiya sa pag-unlad at lumikha ng mapagkumpitensyang kondisyon sa pagpapatakbo.

Pang-apat, makabuluhang structuring ng mga bangko: sa domestic banking system, kasama ang mga malalaki, mayroon ding napakaliit na credit organization. Ang tampok na ito ay paunang natukoy na mga problema sa mga diskarte sa pangangasiwa at kontrol ng Bank of Russia (nagkaisa nang walang pagkakaiba sa mga bangko ayon sa mga tampok ng pag-unlad). Ang ilang maliliit na bangko, sa kabila ng kanilang mataas na antas ng kahalagahan para sa ekonomiya ng rehiyon, ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng regulator at napilitang ihinto ang kanilang mga aktibidad. Samakatuwid, may pangangailangan na iisa ang mga panrehiyong bangko, na isinasaalang-alang ang kanilang mga panganib at iba pang mga tampok ng pag-unlad.

Sa simula ng 2011, may mga bangko sa sistema ng pagbabangko na ang kapital ng equity

Pamamahagi ng mga organisasyon ng pagbabangko ayon sa mga rehiyon ng Russia

ay nagkakahalaga ng mas mababa sa 45 milyong rubles, maaari silang maiugnay sa pangkat ng mga multi-maliit. Ngunit ang bilang ng mga naturang bangko ay mabilis na bumababa: sa 2 mga nakaraang taon mula 107 hanggang 38. Bilang karagdagan sa pangkat na ito, pinili ng regulator: mga bangko na may kapital na 45-90 milyong rubles. (ang kanilang bilang ay bumaba mula 90 hanggang 7 sa loob ng 2 taon); na may kapital na 90-180 milyon (tumaas mula 142 noong 01.01.2009 hanggang 187 noong 01.01.2011); na may kapital na higit sa 180 milyong rubles. (tumaas mula 747 hanggang 766).

Versal N.I. - 2013

PAGTATAYA NG KAtatagan ng pananalapi ng mga BANGKO NG KOMERSIAL: PAGHAHAMBING PAGSUSURI NG MGA PARAAN

Tarkhanova E.A. - 2014

Pahina 1

Aktibidad sa pagbabangko - mga operasyon sa pagbabangko, pati na rin ang iba pang mga transaksyon na pinahihintulutan ng kasalukuyang batas, na isasagawa ng mga institusyon ng kredito bilang karagdagan sa mga operasyon sa pagbabangko.

Mga operasyon sa bangko- ang mga transaksyon na, alinsunod sa batas, ay ang eksklusibong paksa ng aktibidad ng isang institusyong pang-kredito batay sa isang lisensyang ibinigay nito, kasama ang:

atraksyon Pera mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito.

Ang paglalagay ng mga nalikom na pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos.

Pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng mga indibidwal at legal na entity.

Pagsasagawa ng mga settlement sa ngalan ng mga indibidwal at legal na entity, kabilang ang mga correspondent na bangko, sa kanilang mga bank account.

Koleksyon ng mga pondo, bill of exchange, mga dokumento sa pagbabayad at settlement at serbisyo ng cash mga indibidwal at legal na entity.

Pagbili - pagbebenta foreign exchange sa cash at non-cash forms.

Pag-akit ng mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal.

Pag-isyu ng mga garantiya sa bangko.

Pagpapatupad ng mga paglilipat ng dayuhang pera sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng account.

Bilang karagdagan sa itaas, ang institusyon ng kredito ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:

Pag-isyu ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyon sa cash.

Pagkuha ng karapatang i-claim mula sa mga ikatlong partido ang katuparan ng mga obligasyon sa cash.

Trust management ng mga pondo at iba pang ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity.

Pagpapaupa sa mga indibidwal at mga legal na entity mga espesyal na silid o ang pagkakaroon ng mga safe sa mga ito para sa pag-iimbak ng mga dokumento at mahahalagang bagay.

Mga transaksyon sa pagpapaupa.

Pagbibigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta at impormasyon, atbp.

Ang isang organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na makisali sa mga aktibidad sa produksyon, kalakalan at insurance (maliban sa mga panganib).

Upang ipatupad ang mga tungkulin nito, ang bangko ay:

Nagsasagawa ng iba't ibang mga operasyon at transaksyon na pinahihintulutan ng batas sa pagbabangko;

Gumagamit ng iba't-ibang mga instrumento sa pananalapi, naiiba sa bawat isa sa mga kondisyon, anyo, saklaw, atbp.

Ang buong iba't ibang mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na pangunahing grupo depende sa kanilang nilalaman at mga mapagkukunang kasangkot sa kanilang pagpapatupad:

Passive operations - mga operasyon kung saan ang mga bangko ay bumubuo at nag-iipon ng kanilang sarili at humiram Pinagkukuhanan ng salapi.

 Mga aktibong operasyon - mga operasyon ng bangko sa paglalagay sa sarili nitong ngalan sa sarili nitong gastos sa naakit at sariling pondo para sa layunin ng pagbuo ng kita.

 Mga operasyon ng komisyon at intermediary - mga operasyong isinagawa ng mga bangko sa ngalan ng mga kliyente, sa kanilang gastos at para sa isang tiyak na bayad (komisyon), i.e. mga operasyon na nagbibigay-daan sa bangko na makatanggap ng kita nang hindi gumagamit ng sarili at hiniram na mga mapagkukunan.

Ang mga passive na operasyon ay ang panimulang punto sa mga aktibidad ng isang komersyal na bangko, dahil ang bangko ay unang bumubuo ng mga mapagkukunan nito, at pagkatapos ay inilalagay ang mga ito sa mga nanghihiram sa iba't ibang mga termino. ito:

Pagbubuo at pagtaas ng sariling kapital ng bangko

Share capital - awtorisadong pondo;

Ang reserbang kapital - nagsisilbi upang masakop ang mga posibleng pagkalugi at gastos na hindi ibinigay sa mga plano ng mga bangko;

Accumulation Fund - ginagamit para sa karagdagang pag-unlad ng bangko;

Mga espesyal na pondo at reserba;

Mga pagpapatakbo ng deposito

Demand deposits - mga pondong idineposito sa mga institusyon ng kredito nang hindi tinukoy ang panahon ng pagpapanatili, na maaaring bawiin nang buo o bahagi anumang oras;

Mga term na deposito - mga pondong itinago sa mga account para sa isang tiyak na panahon (hanggang 3 buwan, mula 3 hanggang 6 na buwan, mula 6 hanggang 9 na buwan, higit sa isang taon).

Mayroong mga sumusunod na uri ng deposito:

Savings deposits - ay ginagamit upang makaipon o mag-invest ng pera. Iba't ibang anyo ng kontribusyon ang ginagamit:

panalo;

Apurahan;

Sa maydala;

Pasko;

On demand, atbp.

Sertipiko - isang nakasulat na sertipiko ng nag-isyu na bangko sa deposito ng mga pondo, na nagpapatunay sa karapatan ng depositor (benepisyaryo) o kanyang kahalili na makatanggap ng halaga ng deposito (deposito) at interes dito pagkatapos ng pag-expire ng itinatag na panahon;

Mga kapaki-pakinabang na artikulo:

Pagsusuri ng portfolio ng pautang ng bangko CJSC "Bank Gorod"
Pagpapabuti ng kalidad portfolio ng pautang Binibigyang-daan ka ng komersyal na bangko na lutasin ang pinakamahalagang problema sa pamamahala sa pagbabangko at tinitiyak ang maaasahang pamamahala ng portfolio ng pautang habang binabawasan ang panganib sa pagbabangko. Kaugnay nito, ang pag-aaral ng portfolio ng pautang at ang makatwirang pamamahala ng istraktura nito...

Ang konsepto at tampok ng isang lisensya sa pagbabangko
Ang terminong "espesyal na permit (lisensya)" na may kaugnayan sa pagpapatupad pagbabangko, bilang karagdagan sa mga espesyal na batas sa pagbabangko (Kabanata 2 ng Batas sa mga Bangko; Artikulo 4 at 58 ng Batas sa Bangko ng Russia), ay ginagamit sa Art. 52 Batas sa Pamilihan mahahalagang papel, Art. 172 ng Criminal Code ng Russian Federation, art. 9 ng Batas sa Foreign Exchange...

Mga promising na uri ng pagpapautang ng consumer
Ang pinakakaraniwang uri ng mga kontrata credit ng konsyumer at ang kanilang likas na katangian: 1. Overdraft - isang paraan ng panandaliang pagpapahiram (karaniwang hindi lalampas sa isang buwan ang mga tuntunin nito), na itinatadhana ng kasunduan Bank account, kung saan ipinakita ang mga dokumento sa pagbabayad para sa pagbabayad mula sa pag-areglo ...

Mga panrehiyong bangko sa pagpapaunlad: mga tungkulin, tungkulin at patakaran sa kredito

Ang mga regional development bank ay itinatag noong 1960s. sa Asya (Asyano bangko pag-unlad, ADB (Asian Development Bank), Africa (African bangko development, AfDB (African Development Bank), Latin America (Inter-American bangko development, IDB (Inter-American Development Bank) upang malutas ang mga partikular na problema at palawakin ang kooperasyon sa pagitan ng mga umuunlad na bansa sa mga rehiyong ito. Isaalang-alang ang mga pangunahing dahilan para sa kanilang paglikha at ang kakanyahan ng mga aktibidad ng bawat bangko:
Panloob na mga sanhi: 1. ang pagbagsak ng sistemang kolonyal at ang pagkakaroon ng kalayaang pampulitika ng mga umuunlad na bansa, na nagpapataas ng kanilang papel sa pag-unlad ng daigdig; 2. ang pangangailangang lutasin ang mga suliraning panrehiyon na hindi palaging isinasaalang-alang ng Mundo bangko ; 3. pagpapaunlad ng kooperasyong panrehiyon at integrasyong pang-ekonomiya ng mga umuunlad na bansa.
Kabilang sa mga panlabas na kadahilanan: 1. ang paggalaw ng mga pangunahing daloy ng dayuhang pribadong pamumuhunan sa mga mauunlad na bansa, na ginagawang kinakailangan upang maakit ang pampubliko at internasyonal na pamumuhunan; 2. Ang patakaran ng "rehiyonalismo" ng mga mauunlad na bansa (ang pagnanais na isulong ang pagkakaisa ng mga mauunlad na bansa sa kanilang sona ng impluwensya).
1. Asian Development Bank ( Asian Development Bank) AzBR- regional interstate bank para sa pangmatagalang pagpapahiram ng mga proyekto sa pagpapaunlad sa Asya at Pasipiko. Itinatag noong 1965. Punong-tanggapan sa Maynila (Philippines). Kasama sa ADB ang 64 na estado. Ang pinakamalaking shareholder ng ADB ay ang Japan, USA, China, India, Australia, Indonesia, Canada (ang bahagi sa block of shares ay higit sa 5%). Ang mga pangunahing nanghihiram ay India, China, Pakistan, Indonesia, Bangladesh. Mga pangunahing lugar ng pagpopondo: transportasyon at komunikasyon, mga proyekto sa enerhiya, Agrikultura at likas na yaman, pananalapi, panlipunang imprastraktura. Ang taunang dami ng mga pautang na inisyu ng ADB ay humigit-kumulang 6 bilyong US dollars, ang dami ng teknikal na tulong na ibinigay ay humigit-kumulang 180 milyong US dollars.
Ang pangkalahatang pamamahala ng ADB ay isinasagawa ng: Konseho ng mga Gobernador, Lupon ng mga Direktor, Pangulo, tatlong Bise-Presidente at pinuno ng mga departamento at opisina.
Mga tungkulin ng Asian Development Bank
Ang estratehikong layunin ng ADB ay bawasan ang kahirapan sa mga umuunlad na bansa. Ang ADB ay patuloy na nagpapatupad ng mga programa para isulong ang paglago ng ekonomiya, paunlarin ang yamang tao, baguhin ang katayuan sa lipunan ng kababaihan, at pangalagaan ang kapaligiran. Ang iba pang layunin tulad ng reporma sa batas at patakaran, kooperasyong panrehiyon, pribadong sektor at pag-unlad ng lipunan ay malaki rin ang naiaambag sa pagkamit ng pangunahing estratehikong layunin.
Ang pagsapi sa ADB ay bukas sa mga miyembro at kasamang miyembro ng UN Asia-Pacific Commission on Economic and Social Problems, at sa ibang mga bansa sa rehiyon at mga mauunlad na bansa mula sa ibang mga rehiyon - mga miyembro ng UN o isa sa mga espesyal na ahensya nito. Ang 15 binuo na bansa mula sa ibang mga rehiyon ay kinabibilangan ng US, Canada, UK at mga bansa sa Kanlurang Europa.

Patakaran sa Pautang ng Asian Development Bank

Sa ilalim ng Charter ng ADB, ang mga pautang, equity investments, at mga garantiyang ipinagkaloob ay hindi dapat lumampas sa halaga ng mga share na binili muli at nare-redeem, kasama ang normal na reserba at sobra. Ang mga operasyon sa pagbabangko ay pinondohan mula sa dalawang pangunahing pinagmumulan: kumbensyonal na mapagkukunan ng kapital at mga espesyal na pondo. Ang mga kumbensyonal na mapagkukunan ng kapital ay nagmumula bilang isang bahagi ng kapital na nababayaran mula sa mga bansang miyembro ng ADB, bilang paghiram mula sa pandaigdigang pamilihan ng kapital, at bilang kita mula sa mga pamumuhunan. Ang mga espesyal na pondo ay nagmumula sa anyo ng mga kontribusyon mula sa mga binuo na bansang miyembro, kita mula sa mga espesyal na pondo, mga pautang at pamumuhunan, pati na rin ang mga halagang inilipat mula sa mga ordinaryong pinagmumulan ng kapital sa pamamagitan ng espesyal na desisyon ng Lupon ng mga Direktor ng ADB. Ang mga espesyal na pondo ng ADB ay nagbibigay ng isang window ng "soft loans" sa mababang rate ng interes upang matugunan ang mga pangangailangan ng mas maliit at mas mahihirap na bansang miyembro.
Ang ADB ay may karapatang maglagay muli ng mga mapagkukunan sa pamamagitan ng paghiram sa pamilihang pinansyal at pag-akit ng pribadong kapital sa mga proyekto nito. Nagbibigay ang ADB ng mga pautang pagkatapos ng masusing pagsusuri sa lahat ng kundisyon. Pinapayagan nito ang:
1. Panatilihin ang nararapat netong kita, panatilihin ang pagkatubig at mga reserbang bangko; 2. Subaybayan ang creditworthiness ng mga nanghihiram; 3. Atasan ang mga nanghihiram na kumpirmahin ang pang-ekonomiya, pananalapi at teknikal na kakayahang umangkop ng mga proyektong nangangailangan ng mga pautang sa ADB.
Nagbibigay ang ADB ng mga pautang sa mga proyektong nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:
-kakayahang mabuhay sa ekonomiya, kakayahang teknikal at lakas ng pananalapi;
- ang epekto ng pagpapatupad ng proyekto sa karagdagang pag-unlad ng bansa;
- epekto sa pag-aalis ng mga "bottlenecks" sa ekonomiya;
- ang kakayahan ng bansang humiram na magbigay ng karagdagang utang panlabas;
- pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya upang madagdagan ang pagiging produktibo;
- paglikha ng mga karagdagang trabaho;
- Pagpapalakas ng lipunan na may kaugnayan sa pamantayan ng isang mataas na antas ng pamamahala;
- pagsasama ng kapaligiran at panlipunang pag-unlad sa mga proyekto ng ADB;
- pagtupad sa mga kinakailangan ng Mga Regulasyon sa Mga Operasyon ng Asian Development Bank 2002.

Papel sa pandaigdigang ekonomiya ADB

Noong 1973 nilikha ang Bangko Asian Development Fund upang pagsamahin ang mga pinagmumulan ng mga espesyal na pondo sa isang organisado at patuloy na batayan. Gayunpaman, ang isang hiwalay na pondo ay patuloy na umiiral upang tustusan ang mga operasyong teknikal na tulong. Ang Asian Development Fund (ADF) ay nagbibigay ng suporta para sa napapanatiling panlipunan at pang-ekonomiyang pag-unlad ng mahihirap na bansa sa Asya at mga Isla ng Pasipiko. Nagbibigay ang ADF ng "concessional loan" sa mga umuunlad na bansang miyembro na may mababang GNP per capita at mababang posibilidad ng pagbabayad ng utang.
Noong 1992, sa suporta ng Asian Development Bank, anim na bansa ang pumasok sa isang programa ng subregional economic cooperation. Greater Mekong Subregion(SBM), na nilikha upang palakasin ang ugnayang pang-ekonomiya sa pagitan ng mga bansa. Kasama sa GMS ang: Cambodia, Lao People's Democratic Republic, Myanmar, Thailand, Vietnam at China. Ang programa ay nag-ambag sa pagpapaunlad ng imprastraktura, ang pagbuo at pagbabahagi ng mapagkukunang base, at ang pagsulong ng malayang paggalaw ng mga kalakal at tao sa subrehiyon.
Ang programa na pinangalanan Kooperasyong Pang-ekonomiyang Subregional sa Timog Asya(SAEC) ay tumutulong na gawing mga pagkakataon ang mga hamon sa isa sa pinakamahihirap at pinakamakapal na populasyon na mga lugar sa mundo.

Bilang karagdagan, mayroong mga diskarte sa pag-unlad para sa mga rehiyong Indonesia-Malaysia-Thailand Growth Triangle (TR-BMI), Brunei-Indonesia-Malaysia-Philippines East ASEAN Growth Area (ORIA-BIMF), Central Asia Regional Economic Cooperation (CAREC)

Nilikha sa inisyatiba UN upang matulungan ang mga bansa sa rehiyon ng Asia-Pacific, una sa lahat, upang labanan ang kahirapan, hinahangad ng ADB na dalhin ang isa sa pinakamahirap na rehiyon sa mundo sa isa sa mga pinuno ng paglago ng ekonomiya salamat sa natatanging likas na yaman nito.
2. Inter-American Development Bank (IADB) ay ang pinakamalaking panrehiyong multilateral na institusyon sa pagpapaunlad sa Latin America. Kasama ang International Monetary Fund (IMF) at ng World Bank isa ito sa tatlong pinakamalaking organisasyong pinansyal at kredito sa mundo. Ang bangko ay itinatag noong 1959 na may punong-tanggapan sa Washington. Sa ngayon, ang IADB ay may 47 bansang kasapi, 26 dito ay mga bansa sa rehiyon ng Latin America na karapat-dapat na tumanggap ng mga pautang at iba pang serbisyo nito. Ang iba pang 21 miyembrong bansa ay mga donor at hindi maaaring mangutang. Ang pinakamataas na katawan ng IDB ay ang Lupon ng mga Gobernador, kung saan ang bawat miyembro ng IDB ay may sariling kinatawan.
Mga function ng IADB
Ang mga priyoridad na bahagi ng mga aktibidad ng Bangko ay: tulong sa pag-unlad ng ekonomiya ng mga miyembrong bansa, kabilang ang katamtaman at pangmatagalang pagpapahiram ng mga proyekto sa pamumuhunan sa iba't ibang sektor ng ekonomiya at panlipunang globo, pagtataguyod ng rehiyonal na integrasyon at kooperasyon ng ekonomiya, pag-akit ng pribadong pamumuhunan, pagtataguyod ng reporma ng mga institusyon ng estado, kooperasyon sa rasyonal na paggamit ng mga mapagkukunan, pag-unlad ng transportasyon at komunikasyon, kalusugan, agham at edukasyon, paglaban sa kahirapan at polusyon sa kapaligiran.
Ang IDB ay may iba't ibang kategorya ng mga mapagkukunang pampinansyal, parehong sarili nito at naaakit. Ang mga sariling pondo ay binubuo ng pangunahing kapital, ang Special Operations Fund (SAF) at iba't ibang mga pondo ng tiwala, na nilikha ng mga bansa ng donor at inilipat sa Bangko sa pamamahala ng tiwala. Ang mga pondo ng mga pondong ito ay pangunahing napupunta upang tustusan ang mga gastos ng mga bansang Latin America upang magbayad para sa siyentipiko at teknikal na tulong, mga serbisyo sa pagkonsulta, ang pagpapatupad ng pananaliksik bago ang pamumuhunan, pati na rin ang mga programa at proyekto upang suportahan ang maliliit na negosyo, gawing makabago ang edukasyon, pangangalaga sa kalusugan, at mga sistema ng panlipunang seguridad.
Patakaran sa pagpapautang ng IADB
Ang Special Operations Fund (SAF) ay nilikha noong 1960 upang magbigay ng mga pautang sa pinakamaliit maunlad na bansa rehiyon na may mas mababang mga rate ng interes (1-4% bawat taon - depende sa antas ng pag-unlad ng bansang tatanggap, ang likas na katangian ng proyekto at iba pang mga kondisyon), mas mahabang panahon ng pagbabayad ng pautang (hanggang 40 taon), pati na rin para sa financing mga espesyal na proyekto. Ang share capital nito ay 16 bilyong US dollars. Ang FSO ay may sariling balanse. Ang mga naaakit na pondo ng IADB ay nabuo sa pamamagitan ng mga paghiram sa mga internasyonal na merkado kabisera.
Ang mga pangunahing bahagi ng pamamahagi ng portfolio ng pautang ng IADB noong 2007 ay: pagtaas ng pagiging mapagkumpitensya at pagpapaunlad ng imprastraktura ng mga bansang Latin America (63.2%), kabilang ang sektor ng enerhiya (14.8%), transportasyon at komunikasyon (23.1%); panlipunang pag-unlad (32.2%), kabilang ang urban modernization (6.4%), kalusugan at edukasyon (7.1%), pinabuting sanitasyon (4.9%); reporma at modernisasyon ng pampublikong sektor (4.5%), ang pangunahing bahagi nito ay nahulog sa sektor ng pananalapi (2.1%).
Noong 2007, nagpasya ang IDB na tanggalin ang utang ng Bolivia, Guyana, Haiti, Honduras at Nicaragua sa Special Operations Fund sa kabuuang $4.4 bilyon. Nangako ang mga bansang may utang na gagamitin ang mga pondong naipon sa pamamagitan ng mga pagbabayad sa mga pautang na ito para sa pagpapaunlad ng edukasyon, pangangalagang pangkalusugan at iba pang mga programang panlipunan.
Papel sa pandaigdigang ekonomiya IADB
Sa loob ng balangkas ng IDB, mayroong dalawang autonomous na institusyon - Inter-American Investment Corporation (IAIC) At Multilateral Investment Fund (MIF). Ang IABR, MAIK at MIF ay magkasamang bumubuo ng IABR Group. Ang misyon ng MAIK ay suportahan ang pagpapaunlad ng mga maliliit at katamtamang negosyo sa Latin America at Caribbean sa pamamagitan ng pag-akit ng pamumuhunan, pagbibigay ng katamtaman at pangmatagalang mga pautang at paghikayat sa pagbabago. Ang MIF ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa mga pagsisikap ng IDB na bawasan ang kahirapan, isulong ang paglago ng ekonomiya sa pamamagitan ng pag-unlad ng pribadong sektor, pagbutihin ang pagiging mapagkumpitensya nito at bigyan ito ng tulong teknikal. Ang layunin ng mga programa sa pamumuhunan ng MIF ay upang kunin ang ilang mga panganib sa merkado, pananalapi ng mga makabagong at pilot na proyekto.
3. African Development Bank(African Development Bank) Ang ADB ay itinatag noong 1964 bilang isang interstate na panrehiyong institusyon sa pagbabangko na nagbibigay ng mga pautang sa mga bansang Aprikano para sa pagpapatupad ng mga pambansa at panrehiyong proyekto sa pagpapaunlad sa mga subsidized na rate ng interes. Ang mga layunin na dahilan para sa paglikha ng panrehiyong institusyong pinansyal na ito ay ang pagbagsak ng kolonyal na sistema sa kontinente ng Africa. Ang mga dating metropolitan na bansa, pangunahin ang France at Germany, ay naghangad na mapanatili ang kanilang presensya at impluwensya sa Africa, at ang ADB ay naging isa sa mga mekanismo kung saan ang mga mauunlad na bansa ay maaaring makialam sa mga gawain ng mga bansang Aprikano at ituloy ang mga patakarang kailangan nila. Sa pamamagitan ng pagiging miyembro sa ADB, ang mga miyembro ng hindi pangrehiyon na shareholder ay may karapatang makibahagi sa pagbi-bid para sa supply ng mga produkto at serbisyo para sa mga pasilidad na itinayo sa tulong ng mga pautang ng ADB. Kaya, pinasisigla ng mga binuo na miyembrong bansa ng bangko ang kanilang pag-export ng mga kalakal sa mga bansang Aprikano. Ang lahat ng mga bansa sa Africa ay mga rehiyonal na miyembro ng Bangko, ito ang mga bansa - mga tatanggap ng mga pamumuhunan. Kabilang dito ang Nigeria, Algeria, Libya, Morocco, South Africa, Egypt at Zaire. SA Ang pangalawang pangkat ng mga kalahok ay binubuo ng mga hindi pangrehiyong miyembro - ang USA, Japan, Germany, France, Canada, Great Britain, Italy.
Mga Pag-andar ng ADB
Ang mga pangunahing tungkulin ng ADB ay:
- tulong sa pang-ekonomiya at panlipunang pag-unlad ng mga rehiyonal na bansang kasapi;
- pagpopondo ng mga programa at proyekto sa pamumuhunan;
- pagsulong ng pampubliko at pribadong pamumuhunan;
- organisasyon ng financing na ibinigay ng Bangko kasama ng bilateral at multilateral na mga institusyon sa pag-unlad;
- pagkakaloob ng teknikal na tulong sa mga bansa - mga miyembro ng rehiyon sa paghahanda ng mga proyekto sa pagpapaunlad.
Patakaran sa pagpapautang ng ADB
Ang mga pinagmumulan ng financing ng ADB ay kinabibilangan ng: share capital ng Bangko, na nabuo sa pamamagitan ng share subscription ng mga miyembrong bansa; Ang mga mapagkukunan ng Bangko ay nahahati sa Ordinaryong Mga Mapagkukunan at Mga Espesyal na Pondo.
Kasama sa mga karaniwang mapagkukunan ang: 1) mga bahagi ng subscription ng awtorisadong kapital, 2) mga pondong natanggap mula sa mga pagbabayad sa utang ng ADB; 3) mga pondong nalikom sa pamamagitan ng paghiram sa mga pandaigdigang pamilihan ng kapital; 4) kita na nakukuha sa mga pautang na ibinigay ng Bangko. Ang resource base ay pinalawak sa pamamagitan ng subscription sa mga pagbabahagi. Alinsunod sa Charter ng AFBI, lahat ng mga bansang kasapi sa rehiyon ay sa prinsipyo ay pantay na kayang magbigay sa kanila ng mga pautang sa pagpapaunlad ng Bangko. Gayunpaman, dahil sa iba't ibang antas ng pag-unlad ng ekonomiya.
Tinukoy ng Bangko ang isang grupo ng pinakamahihirap na bansa bilang pangunahing target para sa concessional financing mula sa mga mapagkukunan ng Bangko, African Development Fund at Nigerian Trust Fund.
atbp.................

Magiging interesado ka rin sa:

Kung saan makakakuha ng pautang ay mas kumikita kung saang bangko

Mga karaniwang kundisyon, posibleng termino: 13 - 60 buwanPayroll client, posibleng termino: 13 -...

Mga deadline para sa pagbabayad ng mga paunang pagbabayad at buwis sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis para sa mga indibidwal na negosyante

Ang Simplified Taxation System (STS) ay marahil ang pinakasikat na sistema ng buwis sa...

Tingnan kung ano ang "Banknote" sa iba pang mga diksyunaryo US dollar - pandaigdigang pera

Ang banknote ay isang obligasyon sa utang na naka-address sa bangko na nagbigay nito. Mga perang papel...

Pagtatayo ng mga mababang bahay na ibinebenta

Ang pagtatayo ng mga mababang gusali na ibinebenta ilang taon na ang nakalilipas ay medyo kumikita ...

Paano kumikitang mamuhunan ng pera sa interes (mga halimbawa at kakayahang kumita)

Pupunta ka sa trabaho tuwing umaga, araw-araw, taon-taon. At ang iyong buong buhay ay higit pa...

Sikat

Payment order para sa insurance premium

Mga bansa ng dating USSR sa pamamagitan ng HDI

Dayuhang Asya: pangkalahatang katangian Teritoryo ng dayuhang Asya

Buod ng International Financial Reporting Standards Kumpletong set ng taunang financial statement alinsunod sa IFRS 1

Kung saan ang langis ay ginawa sa Russia - pagraranggo ng mga rehiyon

Ano ang isang invoice at para saan ito?

Isang pondo ang nilikha upang suportahan ang mga katutubo sa Hilaga, Siberia at Malayong Silangan Sa mga benepisyo at garantiya para sa mga katutubo ng Russia