Sa loob ng higit sa 10 taon, ang tinatawag na sistema ng seguro sa deposito ay tumatakbo sa Russia. Bago ang pagpapakilala ng sistemang ito, walang sinuman ang makagarantiya sa kaligtasan ng mga ipon ng mga depositor.

Nabangkarote ang bangko o na-revoke ang lisensya nito - iyon nga, hindi na mababawi ang pera. Pero dati yun, ngayon wala ng dapat ikatakot. Maaari kang ligtas na mamuhunan sa anumang bangko na may naaangkop na akreditasyon mula sa DIA.

Ano ito

Natitiyak ang wastong paggana ng system. Sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito, ang estado ay lumikha ng isang korporasyon na tinatawag na Deposit Insurance Agency (dinaglat bilang DIA).

Nangyari ito noong Enero 2004. Simula noon, ang sistematikong paglahok ng mga bangko ng Russia sa sistema ng seguro ay nagsimula.

Ang layunin ng paglikha ng isang korporasyon ay upang matiyak ang paggana ng insurance sa antas ng estado.

Upang matupad ang mga kinakailangan sa pambatasan, ang DIA ay ipinagkatiwala sa mga sumusunod na tungkulin:

• pagpapatupad mga pagbabayad ng kabayaran mga depositor kapag nangyari nakaseguro na kaganapan;
• pagpapanatili ng isang opisyal na rehistro ng mga institusyon ng kredito na nakikilahok sa sistema ng seguro;
• kontrol sa pagbuo ng pondo ng seguro;
• pamamahala ng mga pondo ng seguro ng pondo ng seguro;
• iba pang mga pag-andar na direkta o hindi direktang tinitiyak ang wastong paggana ng system sa kabuuan.

Mga opisyal na istatistika para sa 2019:

Aling mga deposito ang itinuturing na nakaseguro

Ayon sa 177-FZ, ang mga pondo sa rubles at dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal sa mga bangko na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation at kasama sa sistema ng seguro ay napapailalim sa seguro.

Ang batayan para sa paglalagay ng mga pondo ay dapat na:

• o isang kasunduan sa deposito;
• o kasunduan sa account.

Mahalaga! Ang nakaseguro ay hindi lamang ang pera na nadeposito sa simula, kundi pati na rin ang naipon (na-capitalize) na interes.

Mga kaganapang nakaseguro

Ang karapatan ng depositor na mag-aplay para sa monetary compensation ay lumitaw sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Dalawa lang sila:

• pagbawi ng lisensya ng bangko na magsagawa mga operasyon sa pagbabangko;
• pagkabangkarote (insolvency) ng isang institusyon ng kredito.

Ang pamamaraan para sa muling pagbabayad ng mga deposito sa DIA

Kaya, may kaugnayan sa bangko kung saan may deposito ang indibidwal, naganap ang isang nakasegurong kaganapan. Anong gagawin?

Mayroong isang tiyak na pagkakasunud-sunod ng mga aksyon:

• linawin kung ang isang mamamayan ay may karapatang tumanggap ng bayad (una sa lahat, kung sino siya - ang depositor mismo, ang kanyang kinatawan o tagapagmana);
• pagkatapos ay kailangan mong malaman kung sino ang may pananagutan sa pagbabayad ng seguro - ang DIA mismo o ang ahente ng bangko (maaaring ipagkatiwala ng DIA ang pagbabayad ng seguro sa ibang mga bangko dahil sa teritoryal na kadahilanan para sa kaginhawahan ng mga mamamayan);
• suriin ang mga deadline kung posible pa ring mag-aplay para sa kabayaran - sa kaso ng pagkalugi ng bangko, maaaring gamitin ng depositor ang kanyang karapatan hanggang sa araw na makumpleto ang pamamaraan ng insolvency, kasama;
• mangolekta ng dokumentasyon (higit pang mga detalye sa ibaba) at isumite sa DIA o ahente ng bangko;
• asahan ang pagpapatala Pera sa mga tuntunin at sa paraang itinatag ng 177-FZ (para sa higit pang mga detalye, tingnan sa ibaba).

Kinakailangang Dokumentasyon

Kapag direktang bumisita sa isang ahenteng bangko o DIA, ang depositor o tagapagmana ay kailangang magbigay ng:

• mga dokumento ng pagkakakilanlan;
• para sa tagapagmana - dokumentasyong nagpapatunay ng karapatang magmana.

Tandaan! Ang mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan ay dapat tumugma sa mga tinukoy sa kontrata Bank account/kontribusyon.

Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang ipaalam sa bangko kung saan mayroong deposito tungkol sa pagpapalit ng pasaporte. Kung hindi, maaaring mas mahirap kumuha ng insurance.

Mahalaga! Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang kinatawan ng kontribyutor ay dapat magsumite ng isang sulat na nagsasaad ng karapatang makatanggap ng refund.

Pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran

Ang pagbabayad ng seguro ay isinasagawa ayon sa opisyal na rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga nagpapautang (depositor).

Karaniwang panahon ng pagbabayad:

• pagkatapos ng 2 linggo mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan;
• ngunit hindi lalampas sa 3 araw mula sa petsa ng pagsusumite ng aplikante ng kumpletong hanay ng dokumentasyon.

Sa halip na mga dokumentong ibinigay, ang DIA o ang ahente ng bangko ay nag-isyu sa depositor ng isang katas mula sa rehistro ng mga obligasyon ng istraktura ng kredito na nagpapahiwatig ng halaga ng kabayaran.

Ang mga pagbabayad sa kompensasyon ay ginagawa sa dalawang pangunahing paraan:

• cash;
• hindi cash na pagbabayad (sa isang bank account o bank card).

Aling paraan ang gagamitin ay nasa desisyon ng mamumuhunan. Ang lahat ng impormasyong kailangan mo tungkol sa pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran ay maaaring linawin ng walang bayad na numero ng Ahensya.

Halaga ng kabayaran

Ang halaga ng insurance ay:

• 100% ng halaga ng deposito;
• ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Ang halaga ng kabayaran na ito ay may bisa kung ang nakaseguro na kaganapan ay naganap pagkalipas ng 29.12. 2019. Dati, may nabawasan maximum na laki- 700 libong rubles lamang.

Ang nasa itaas ay totoo para sa isang deposito sa isang istraktura ng kredito. Ngunit paano kinakalkula ang seguro kung ang isang mamamayan ay may ilang mga deposito sa parehong institusyong pinansyal?

Sa kasong ito, ang pagkalkula ay isinasagawa sa proporsyon sa laki ng magagamit na mga deposito. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng kabayaran ay hindi pa rin maaaring lumampas sa 1.4 milyong rubles.

Halimbawa. Ang depositor ay may 5 deposito sa isang bankrupt na bangko:

Solusyon. Ang kabuuang halaga ng pamumuhunan ay 1.5 milyong rubles. Gayunpaman, ang kabayaran ay babayaran lamang sa halagang 1.4 milyong rubles. Lumalabas na ang mamamayan ay mawawalan ng 100 libong rubles.

Ang insurance ay binabayaran lamang sa Russian rubles. Kung ang deposito (mga deposito) ay nasa foreign currency, ang conversion sa Rubles ng Russia sa rate ng Central Bank na itinatag sa araw ng nakaseguro na kaganapan.

Paano ito kalkulahin

Upang malaman kung magkano ang babayaran ng DIA, maaari mong gamitin ang calculator na matatagpuan sa website ng korporasyon ng estado.

Para dito:

• pumunta sa website ng DIA;
• sa kaliwang menu, i-click ang "Deposit insurance";

• sa pahinang bubukas, hanapin ang “Calculator kabayaran sa seguro”.

Ang form ng pagkalkula ay simple at hindi mapagpanggap - kailangan mong ipasok ang petsa ng nakaseguro na kaganapan, ang halaga ng mga deposito sa isang bangko, ang halaga ng counterclaim (kung ang depositor ay may mga pautang, ang mga pananagutan ay ibabawas mula sa seguro) at i-click ang "Kalkulahin ". Sa patlang na "Halaga ng kabayaran" ang huling halaga ng seguro ay ipapakita.

Halimbawa:

Paano suriin ang katayuan ng isang reklamo

Kung hindi sumasang-ayon ang depositor sa halaga ng insurance, maaari siyang mag-apply sa DIA o sa isang awtorisadong ahente ng bangko.

Ang pagsubaybay sa katayuan ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay makukuha sa opisyal na website ng Ahensya. Kasabay nito, sa reklamo, dapat ipahiwatig ng kontribyutor na nais niyang makatanggap ng may-katuturang impormasyon sa Internet.

Upang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng iyong aplikasyon, dapat mong:

• pumunta sa website ng DIA sa seksyong “Deposit insurance”;

• i-click ang "Suriin ang katayuan";

• punan ang form ng mga detalye ng depositor:
  • Pangalan ng bangko;
  • serye, numero ng pasaporte.

Matapos punan ang lahat ng kinakailangang mga patlang, dapat mong ipasok ang code mula sa larawan, sumang-ayon sa patakaran para sa pagproseso ng personal na impormasyon at sundin ang karagdagang mga tagubilin ng system.

Mga tanong at mga Sagot

T: Sinasaklaw ba ng mga pondo ng debit card ang insurance?

A: Sa kahit kanino debit card kadalasang nagbubukas ng bank account. Ang mga account ay napapailalim sa pagbubukas batay sa isang kasunduan sa account. Ayon sa batas, ang mga pondong inilagay batay sa naturang kasunduan ay nakaseguro. Nangangahulugan ito na nalalapat din ang insurance sa debit mga plastic card.

T: Nakaseguro ba ang mga hindi inilalaang metal na account?

A: Hindi, tinitiyak ng sistema ng seguro ang kaligtasan ng pera lamang, at ang mga metal na account ay hindi isinasaalang-alang ang pera, ngunit ang mga mahalagang metal.

Q: Sabihin mo sa akin, nakaseguro ba ang interes?

A: Oo, ngunit kung sila ay idinagdag sa deposito (iyon ay, sila ay naka-capitalize). Kung ang kita ay binayaran sa depositor, ang naturang interes ay hindi napapailalim sa insurance.

V.: Maraming deposito ang binuksan sa parehong bangko, ngunit sa iba't ibang opisina (mga sangay, tanggapan ng kinatawan). Magkano ang babayaran ng insurance?

A: Mga deposito sa iba't ibang sangay ng parehong bangko = Mga deposito sa parehong bangko. Alinsunod dito, ang kabayaran ay babayaran sa halagang 100% ng halaga ng lahat ng mga deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Q: Ang aking asawa ay may deposito at gayundin ako (sa parehong bangko). Ano ang magiging insurance?

A: Ang bawat asawa ay makakatanggap ng reimbursement nang hiwalay.

Q: Paano kung makaligtaan ko ang deadline ng aplikasyon?

A: Maaaring ibalik ng Lupon ng DIA ang mga hindi nasagot na deadline, ngunit sa mga kaso lamang na itinatag ng Pederal na Batas. Ang mga ito ay maaaring, halimbawa, isang mahabang sakit, nasa isang paglalakbay sa negosyo, atbp.

Ang ASV ay ahensya ng gobyerno, ang pangunahing layunin nito ay upang matiyak ang kaligtasan Pinagkukuhanan ng salapi mga mamamayan na nasa deposito account sa mga bangko ng Russia.

Ang sistema ng seguro ay kinokontrol ng estado - mayroong isang hiwalay na Pederal na Batas, na binabaybay ang lahat ng mga nuances na may kaugnayan sa pagpapatakbo ng sistema.

Video: Lahat tungkol sa mga deposito. Marina Komarova

Ang Deposit Insurance Agency ay tumatakbo mula noong 2004. Ang ahensyang ito ay nilikha para sa matagumpay na operasyon ng sistema ng seguro sa deposito. Ang pinaka malaking halaga, na maaaring ibalik ng ahensya sa kliyente ay 700 libong rubles. Nangyayari ito kung ang bangko na ginamit ng kliyente ay nabangkarote. Ang ahensya ng premium na insurance ay kumikilos din bilang isang may problemang manager ng asset.

Ahensiya ng Seguro sa Deposito ng Estado ng Estado

Buong pamagat - korporasyon ng estado"Deposit Insurance Agency", na ang mga aktibidad ay kinabibilangan ng pagbabayad ng mga reimbursement sa mga kliyente sa mga deposito, kontrol sa pagbuo ng isang pondo sa kaligtasan ng pera, pamamahala ng mga pondo sa pagtitipid. Mula noong 2008, ang korporasyon ng estado, kasama ang Bank of Russia, ay nagtatrabaho upang maiwasan ang pagkabangkarote ng iba't ibang mga institusyon ng kredito.

Ang mga nakasegurong kaganapan ay

Kaya, tingnan natin kung aling mga programa ang itinuturing na nakaseguro. Cash upang maseguro mga indibidwal na mayroong kanilang mga account at pamumuhunan sa bangko. Hindi mahalaga kung ano ang nasyonalidad ng bawat isa sa mga inilapat na kliyente.

Ang mga uri na ito ay maaasahan at ligtas:

• fixed-term at demand na deposito, kabilang ang dayuhang pera;
• kasalukuyang mga account, kabilang ang mga account para sa mga suweldo, pensiyon at scholarship;
• pondo ng mga indibidwal na negosyante;
• paraan ng mga tagapag-alaga o katiwala;
• mga pondo para sa pagbili at pagbebenta ng real estate.

Liquidation ng mga bangko: kung ano ang gagawin para sa mga depositor

Sa kaganapan na ang bangko ay nabangkarote, ang mga customer ay kailangang maghintay ng dalawang linggo, at pagkatapos ay mag-aplay para sa refund sa isang awtorisadong bangko. Sa lalong madaling panahon, ang kumpanya ay nagsasagawa na ibalik ang pera upang matiyak ang kaligtasan ng mga pondo.

Sa kasalukuyan, humigit-kumulang 800 mga bangko ang kasama sa sistema ng seguro. Ang mga bangkong ito ay may karapatang makitungo sa pera ng mga indibidwal. Kung sakaling tanggalin ng Bangko Sentral ang alinman sa mga bangkong ito ng lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, ang isang tao ay may karapatang humingi ng refund sa deposito.

Opisyal na website ng Deposit Insurance Agency

Kung ang parehong kaso ay nangyari (pagkabangkarote), pagkatapos ay ang kompanya ng seguro sa karamihan maikling oras magbabayad ng mga customer - 700 libong rubles. Upang malaman nang eksakto ang buong listahan ng mga bangko na lumahok sa Insurance System, maaari kang magtanong sa opisyal na website ng korporasyon ng estado.

Ang tinukoy na opisyal na website ng institusyon ng proteksyon sa deposito, na makikita sa Internet, sa ikalawang araw, habang binawi ang lisensya ng bangko, ay naglalagay ng impormasyon tungkol sa nakasegurong kaganapan sa bangkong ito. Ang ahenteng bangko ay dapat matukoy sa loob ng tatlong araw. Sa loob ng hanggang isang linggo, ang Ahensya ay nagbibigay ng impormasyon sa opisyal na website para sa mga depositor tungkol sa lugar, oras at paraan ng pagtanggap ng mga aplikasyon.

Mga pagbabayad sa iba't ibang mga bangko

Upang ang isang tao ay makatanggap ng refund sa ilalim ng programa, kinakailangang magsumite ng aplikasyon sa ahenteng bangko para sa pagbabayad ng mga pondong ito. Ang aplikasyon ay dapat gawin sa isang espesyal na form at ang mga kinakailangang dokumento at pasaporte ng kliyente ay dapat na nakalakip dito.

Ang kliyente ay may karapatang mag-aplay para sa kabayaran mula sa simula ng nakaseguro na kaganapan hanggang sa katapusan ng pagpuksa ng bangko. Kapag ang kliyente, para sa ilang wastong dahilan, ay hindi magawa ito, ang Fund Protection Agency ay magbabayad ng insurance sa kliyente sa halaga ng pamumuhunan sa mga programa sa pagbabangko.

Sa kaso ng pagkabangkarote ng ilang mga bangko, kung saan ang kliyente ay may kanyang mga deposito, ang halaga ng kabayaran ay tinutukoy nang hiwalay para sa bawat isa sa mga bangko.

Legal na katayuan ng mga mamamayan

Legal na katayuan ang mga mamamayan ay isang sistema ng mga karapatan, kalayaan at tungkulin na kinikilala at ginagarantiyahan ng estado. Ang mga karapatang pantao ay mga pagkakataong panlipunan na ibinibigay ng estado sa mga mamamayan. Ang legal na katayuan ng sinumang tao ay tinukoy sa Konstitusyon. Nakabatay ito sa mga internasyonal na legal na dokumento. Tinutukoy ng mga dokumentong ito ang mga pangkalahatang pamantayan ng mga karapatan at kalayaan ng isang mamamayang Ruso.

Deposit Insurance Agency State Corporation Moscow

Upang malaman ang mga detalye ng mga aktibidad ng korporasyon, kailangan mo lamang pumunta sa opisyal na website. Ang mga residente ng kapital ay maaaring gumamit ng mga bangko na kasama sa sistema ng Moscow Deposit Insurance Agency.

At upang malaman kung aling mga bangko sa Moscow ang maaaring mag-alok ng mga serbisyo ng deposito, ang website ng korporasyon ay maaaring tawaging pinakamahusay na paraan. Dito mo malalaman kung aling mga bangko ang nagbabayad sa ngalan ng Contribution Protection Agency.

Kinakailangan ng sangay

Upang makatanggap ng isang refund sa mga deposito, ito ay kilala na ito ay kinakailangan upang magsulat ng isang aplikasyon sa isang espesyal na form. Ang lahat ng kinakailangang mga form ay matatagpuan sa opisyal na website ng DIA. Kung ang mga hindi pagkakasundo ay lumitaw kapag nakatanggap ng refund sa mga deposito, ang kliyente ay may karapatang magsumite ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa ahente ng bangko.

Ang mga kopya ay dapat na nakalakip sa aplikasyon. mga kinakailangang dokumento, na nagpapahiwatig ng pangangailangan ng customer. Kasama sa mga dokumento ang kasunduan sa bank account, resibo cash warrant at iba pang mga kopya ng mga dokumento.

Return form: sino ang nasa priority

Encyclopedic YouTube

• 1 / 5

  Ang pangunahing pag-andar ay seguro ng mga deposito ng populasyon. Ang pakikilahok sa sistema ng seguro ay ipinag-uutos para sa lahat ng mga bangko na may karapatang magtrabaho sa mga pribadong deposito, at ang mga deposito ay itinuturing na nakaseguro mula sa araw na ang bangko ay kasama sa rehistro ng mga bangko na lumalahok sa sapilitang sistema ng seguro sa deposito.

  Ang lahat ng mga pondo sa mga deposito at mga account ng mga indibidwal at negosyante na walang edukasyon ay napapailalim sa insurance legal na entidad sa mga bangko (kabilang ang mga debit plastic card), maliban sa:

  • mga pondo sa mga account ng mga abogado at notaryo, kung binuksan ang mga ito na may kaugnayan sa tinukoy na aktibidad;
  • mga deposito ng maydala;
  • mga pondo na inilipat sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala;
  • mga deposito sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia.

  Ang mga pondo sa mga metal na account ay hindi rin napapailalim sa seguro, dahil ang kasalukuyang batas ay inuri lamang ang pera ng Russia at ang pera ng mga dayuhang estado bilang cash, at hindi mahalagang mga metal. Bilang karagdagan, ang elektronikong pera at Mga paglilipat ng pera isinasagawa nang hindi nagbubukas ng account.

  Pondo

  Ang mga pondo upang matiyak ang pagpapatakbo ng sistema ay naipon sa mandatoryong pondo ng seguro sa deposito. Ang laki ng pondo noong Disyembre 1, 2014 ay umabot sa 88.5 bilyong rubles.

  Mga mapagkukunan ng pagbuo ng pondo sa 2015:

  • mga premium ng insurance ng mga bangko sa halagang 75.7 bilyong rubles. (14.9% higit pa kaysa sa nakaraang taon)
  • pagbabalik ng pondo mula sa bangkarota estate sa pagbabayad ng dating bayad na kabayaran sa seguro - 39.1 bilyong rubles.
  • kita mula sa pamumuhunan pansamantalang libreng pondo ng pondo - 9.1 bilyong rubles.
  • iba pang mga resibo - 1.1 bilyong rubles.

  Noong Hulyo 1, 2015, ipinakilala ng batas ang isang sistema ng magkakaibang mga rate. Ang base rate na binabayaran ng lahat ng mga bangko ay itinakda ng Ahensya sa 0.1% ng base ng pagkalkula, ang karagdagang rate ay 20% ng base rate, ang tumaas na karagdagang rate ay 150% ng base rate. Ang isang karagdagang o pinataas na karagdagang rate ay inilapat ng bangko kung ang pinakamataas na kakayahang kumita ng mga deposito na naaakit nito ay nasa panahon ng pagsingil lumampas sa base rate ng return sa mga deposito na kinakalkula ng Bank of Russia ng higit sa 2 p.p. o 3 p.p., ayon sa pagkakabanggit.

  Ang Ahensya ay bumuo ng isang sistema ng pagsusuri sa panganib na nagpapahintulot sa pagtatasa ng kasapatan ng mga pondo ng Pondo. Isinasaalang-alang ng pagsusuri ang mga kondisyon ng senaryo para sa paggana ng ekonomiya, ang pangunahing mga parameter ng mga pagtataya ng panlipunang pag-unlad ng ekonomiya Pederasyon ng Russia inihanda ng Ministry of Economic Development ng Russia.

  Upang mahulaan ang mga daloy ng pera ng Pondo, ginagamit ang isang pamamaraan upang masuri ang katatagan ng pananalapi ng sistema ng seguro sa sapilitang deposito, gamit ang pagpoproseso ng istatistika ng data ng pag-uulat ng bangko, pati na rin ang makasaysayang data sa kanilang mga pagkabangkarote.

  Para sa quarterly assessment ng mga panganib sa insurance ng system, kasama ang econometric model, ginagamit ang mga modelo na nagbibigay-daan sa pagtatantya katatagan ng pananalapi mga bangko batay sa impormasyon tungkol sa kanilang mga rating ng kredito, pati na rin ang kasalukuyang mga panipi sa merkado ng mga mahalagang papel na inisyu ng mga bangko at mga pagtatasa ng eksperto.

  Ang mga mapagkukunan ng pondo ay namuhunan sa mga prinsipyo ng pagbabayad, kakayahang kumita at pagkatubig ng mga nakuhang asset. Para sa DIA, pati na rin para sa lahat ng iba pang mga korporasyon ng estado, ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagtatatag pangkalahatang kaayusan at mga kondisyon sa pamumuhunan, pati na rin ang pamamaraan at mga mekanismo para sa pagkontrol sa pamumuhunan ng pansamantalang libreng pondo.

  Ang listahan ng mga pinahihintulutang asset para sa pamumuhunan ng mga mapagkukunan ng pondo ay kinabibilangan ng:

  • estado mga seguridad ang Russian Federation at mga paksa ng Russian Federation;
  • mga deposito ng Bank of Russia;
  • mga bono ng mga issuer ng Russia;
  • pagbabahagi ng mga issuer ng Russia na itinatag sa anyo ng mga pampublikong pinagsamang kumpanya ng stock;
  • mortgage-backed securities ng Russian issuer;
  • mga seguridad ng mga internasyonal na organisasyon sa pananalapi na pinapapasok sa paglalagay o pampublikong sirkulasyon sa Russian Federation.

  Hindi pinapayagan na mamuhunan ang mga mapagkukunan ng pondo sa mga deposito at mga mahalagang papel ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Ang istraktura ng pamumuhunan ng Mandatory Deposit Insurance Fund ay tinutukoy ng Lupon ng mga Direktor taun-taon, na isinasaalang-alang ang kasalukuyan at inaasahang sitwasyon sa mga merkado ng pamumuhunan.

  Ang mekanismo ng pagbabayad ng seguro

  Kung ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari na may kaugnayan sa isang bangko (ang lisensya nito para sa mga operasyon sa pagbabangko ay binawi), ang depositor nito ay binabayaran ng pera na kabayaran - kabayaran sa mga deposito sa halagang 100% ng halaga ng mga deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. Sa kaso ng pagpuksa ng bangko (deklarasyon nito bilang bangkarota), ang mga pag-aayos nito sa depositor sa bahagi na lumampas sa tinukoy na pagbabayad ay isinasagawa sa ibang pagkakataon, sa panahon ng mga pamamaraan ng pagpuksa (mga paglilitis sa pagkabangkarote) sa bangko (kung ang bangko ay may mga pondo).

  Upang makatanggap ng refund sa mga deposito, ang isang mamamayan ay dapat magsumite sa DIA (o isang awtorisadong ahente ng bangko) ng isang aplikasyon at isang dokumento na nagpapatunay ng kanyang pagkakakilanlan (karaniwang isang pasaporte). Ito ay maaaring gawin sa anumang oras mula sa petsa ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan hanggang sa pagkumpleto ng pagpuksa (mga paglilitis sa pagkalugi) ng bangko, na, bilang panuntunan, ay tumatagal ng dalawa hanggang tatlong taon. Sa mga pambihirang kaso, kung may mga wastong dahilan, ang kabayaran sa insurance ay binabayaran din sa mga taong hindi nag-apply sa loob ng mga tuntuning ito.

  Direktang binabayaran ang kabayaran sa DIA o sa pamamagitan ng awtorisadong ahenteng bangko alinsunod sa rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor. Magsisimula ang mga pagbabayad nang hindi lalampas sa 14 na araw mula sa petsa ng paglitaw ng nakasegurong kaganapan. Ang panahong ito ay kinakailangan upang makatanggap ng impormasyon mula sa bangko tungkol sa mga deposito at samahan ng mga pag-aayos.

  Sa kahilingan ng depositor, ang pagbabayad ay maaaring gawin kapwa sa cash at sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa bank account na ipinahiwatig ng depositor.

  Ang maximum na halaga ng insurance indemnity at ang kasaysayan ng pagtaas nito:

  • hanggang Agosto 9, 2006 - 100 libong rubles;
  • hanggang Marso 25, 2007 - 190 libong rubles;
  • hanggang Oktubre 1, 2008 - 400 libong rubles;
  • hanggang Disyembre 28, 2014 - 700 libong rubles;
  • pagkatapos ng Disyembre 29, 2014 - 1.4 milyong rubles.

  Noong Agosto 1, 2016, mayroong 345 na mga kaganapan na nakaseguro, isang kabuuang 2.25 milyong depositor ang binayaran ng kabayaran sa seguro sa halagang 1.05 trilyong rubles.

  Mga tungkulin ng liquidator at bankruptcy trustee

  Ang Ahensya ay gumaganap din ng mga tungkulin ng isang liquidator at tagatanggap ng mga institusyon ng kredito.

  Ang sapilitang pamamaraan ng pagpuksa ay isinasagawa sa kahilingan ng Bank of Russia batay sa desisyon ng arbitration court kung ang halaga ng ari-arian (mga asset) ng isang institusyon ng kredito na ang lisensya sa pagbabangko ay binawi ng Bank of Russia ay sapat upang tuparin ang mga obligasyon nito sa mga nagpapautang at mga obligasyong bayaran mga ipinag-uutos na pagbabayad. Kung ang ari-arian (mga asset) ng isang liquidated na institusyon ng kredito ay hindi sapat upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang, kung gayon, batay sa desisyon ng korte ng arbitrasyon, ang isang pamamaraan ng paglilitis sa pagkabangkarote ay ipinakilala kaugnay nito.

  Itinalaga ng korte ng arbitrasyon ang ahensya bilang tagatanggap (liquidator) sa mga sumusunod na kaso:

  • kung ang institusyon ng kredito ay may lisensya mula sa Bank of Russia upang makalikom ng mga pondo sa mga deposito mula sa mga indibidwal;
  • kung hindi ito iharap sa hukuman ng arbitrasyon sa paraang itinakda ng pederal na batas"Sa insolvency (bankruptcy)" para sa pag-apruba ng candidacy ng bankruptcy trustee - isang indibidwal, sa kaso ng bangkarota ng mga institusyon ng kredito na walang lisensya mula sa Bank of Russia upang maakit ang mga pondo mula sa mga mamamayan sa mga deposito;
  • sa paglaya o pagpapaalis hukuman ng arbitrasyon isang bankruptcy trustee (liquidator) - isang indibidwal;
  • sa kaso ng pagkabangkarote ng mga walang credit na institusyon-mga may utang.

  Noong 2016, ang ahensya ay kumilos bilang isang bankruptcy trustee (liquidator) sa 281 na mga institusyon ng kredito, kung saan: 172 na mga liquidated na bangko ang nakarehistro sa Moscow at sa Moscow Region, 109 sa iba pang mga constituent entity ng Russian Federation. Ang bilang ng mga nagpapautang sa mga liquidated na bangko (mula noong Agosto 26, 2016) ay 327 libong mga tao, ang dami ng itinatag na mga claim ng mga nagpapautang sa mga liquidated na bangko ay umabot sa halos 1 trilyong rubles.

  Ang average na porsyento ng kasiyahan ng mga claim ng mga nagpapautang (ayon sa data para sa 2015) para sa 17 bankrupt na bangko kung saan ang mga pamamaraan ng pagpuksa ay nakumpleto noong panahon ng pag-uulat, ay umabot sa 46.4%. Sa mga institusyon ng kredito, tungkol sa kung saan ang mga paglilitis sa pagkalugi ay nakumpleto noong 2015, ang mga paghahabol ng mga nagpapautang sa unang yugto ay nasiyahan sa average ng 70.7%, ang pangalawa - ng 20.2%, ang pangatlo - ng 16.3%.

  Pagsapit ng Setyembre 2016, bilang isang corporate bankruptcy trustee (liquidator), ang ahensya ay nagsagawa ng mga pamamaraan ng pagpuksa sa 529 na mga bangko at natapos ang mga ito sa 248 na mga bangko.

  Rehabilitasyon sa pananalapi (sanation) ng mga bangko

  Bilang karagdagan, ang ahensya ay ipinagkatiwala sa mga tungkulin ng muling pag-aayos ng mga bangko, maaaring ipatupad ng ahensya ang mga hakbang na ito sa pamamagitan ng:

  • pagbibigay ng pinansiyal na tulong sa mga mamumuhunan na nakakakuha ng mga pagbabahagi (mga stake sa awtorisadong kapital) ng bangko sa isang halaga na nagpapahintulot sa pagtukoy ng mga desisyon ng bangko sa mga isyu na nahuhulog sa loob ng kakayahan ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder nito (mga kalahok);
  • pagbibigay ng tulong pinansyal sa mga bumibili ng ari-arian at mga pananagutan ng bangko. Ang mga naturang acquirer ay maaaring mga financially stable na mga bangko, kung saan ang naturang transaksyon ay hindi magiging sanhi ng kanilang paglabag ipinag-uutos na mga pamantayan Bank of Russia o iba pang negatibong kahihinatnan;
  • pagkuha ng mga pagbabahagi (mga pusta sa awtorisadong kapital) ng bangko sa isang halaga na nagpapahintulot sa pagtukoy ng mga desisyon ng bangko sa mga isyu na nasa loob ng kakayahan ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder nito (mga kalahok);
  • pagbibigay ng pinansiyal na tulong sa bangko, sa kondisyon na ang Ahensya at (o) ang mamumuhunan ay binili mula sa bangkong ito ang mga bahagi nito (mga pusta) sa itinakdang halaga.

  Upang makilahok sa rehabilitasyon sa pananalapi (rehabilitasyon) ng mga bangko, itinatadhana ng batas ang parehong paglahok ng mga interesadong pribadong mamumuhunan at pampublikong pagpopondo. Para sa mga layuning ito, mula sa pederal na badyet Noong 2008, ang Ahensya ay inilaan ng 200 bilyong rubles bilang kontribusyon sa ari-arian mula sa Russian Federation. Bilang karagdagan, posible na magbigay sa Ahensya ng mga pautang mula sa Bank of Russia at gamitin ang mga pondo ng sapilitang pondo ng seguro sa deposito.

  Mula noong Oktubre 2008, noong Agosto 1, 2016, ang ahensya ay nakibahagi sa 30 mga proyekto sa paglutas ng bangko. Sa kabuuan (cumulatively) noong Disyembre 31, 2015, higit sa 1.5 trilyong rubles ang inilaan para sa layunin ng muling pag-aayos ng mga bangko, kung saan 1.27 trilyon rubles. - sa gastos ng mga pautang mula sa Bank of Russia (kabilang ang 294.81 bilyong rubles - para sa layunin ng muling pag-aayos ng Bank of Moscow), 259.33 bilyong rubles. - sa gastos ng kontribusyon ng ari-arian ng Russian Federation sa ari-arian ng ahensya, 7.75 bilyong rubles. - sa gastos ng Pondo.

  Nakumpleto ang mga proyekto sa pagsasaayos noong Agosto 2016:

  • Gazenergobank
  • Tarkhany (naka-attach sa Russian Capital)
  • "Provincial" (naka-attach sa "Discovery"
  • Nizhegorodpromstroybank
  • Nizhny Novgorod (naka-attach sa Promsvyazbank)
  • "Nomos-bank-Siberia" (nauna - "VEFK-Siberia")
  • "Petrovsky" (dating - "VEFK Bank"; naka-attach sa "Discovery")
  • Potensyal (naka-attach sa Russian Capital)
  • Northern Treasury (naka-attach sa Alfa-Bank)
  • Solidarity (naka-attach sa Probusinessbank)
  • FIA-bank (administratibong pamamahala ng ahensya)

  Nagpatuloy ang mga proyekto sa pagbawi sa pananalapi para sa limang bangko:

  • "Bashinvestbank"

  Ang pamamaraan para sa paglilipat ng bahagi ng kanilang ari-arian at lahat ng pananagutan sa mga indibidwal sa ilalim ng deposito sa bangko o mga kasunduan sa account sa mga bangkong kumukuha ng maayos sa pananalapi ay inilapat sa tatlong bangko:

• Malyshev Fedor Ivanovich - sanggunian ng departamento ng dalubhasa ng Pangulo ng Russian Federation
• Moiseev Alexey Vladimirovich - Deputy Minister of Finance ng Russian Federation
• Nabiullina Elvira Sakhipzadovna - Tagapangulo ng Bangko ng Russia
• Podguzov Nikolai Radievich - Deputy Minister ng Economic Development ng Russian Federation
• Pozdyshev Vasily Anatolyevich - Deputy Chairman ng Bank of Russia
• Simanovsky Alexey Yurievich - Unang Deputy Chairman ng Bank of Russia
• Sukhov Mikhail Igorevich - Deputy Chairman ng Bank of Russia

Mga departamento ng ahensya:

• Departamento ng Organisasyon ng Deposit Insurance
• Departamento ng Pag-aayos ng Bangko
• Bank Liquidation Department
• Ekspertong Analytical Department
• Departamento ng Mga Claim sa Pinagkakautangan
• Investment Department ng Deposit Insurance Fund
• Departamento ng Pamamahala ng Asset
• Legal na pamamahala
• Kagawaran ng ulat at pag-uulat ng accounting
• Department of Planning and Strategic Development
• Public Relations Center
• Departamento ng Teknolohiya ng Impormasyon
• Kagawaran ng Seguridad at Rehimen ng Impormasyon
• Pamamahala ng Kaso
• Serbisyong Panloob na Pag-audit
• Mga tanggapan ng kinatawan ng Ahensya sa mga distritong pederal

Noong 2004-2012 post CEO Ang DIA ay inookupahan ni Turbanov, Alexander Vladimirovich.

Mga prospect para sa empowerment

Mula noong tag-araw ng 2013, ang isang proyekto ay tinalakay para sa isang makabuluhang pagpapalawak ng mga kapangyarihan ng ahensya, ang isang draft na batas na inihanda ng ahensya ay nagbibigay dito, lalo na, ang mga tungkulin ng isang liquidator para sa iba pang mga kalahok. merkado sa pananalapi, kabilang ang -

Ang sistema ng seguro sa deposito para sa mga legal na entidad at indibidwal sa Russian Federation ay hindi perpekto. Samakatuwid, ang populasyon ay lubhang nag-aatubili na magtiwala sa kanilang pera sa mga kamay ng mga komersyal at mga bangko ng estado sa Moscow at iba pang mga rehiyon.

Ang ahensya ng seguro ay isang korporasyon antas ng estado at nagbibigay-daan para sa sapilitang insurance deposito ng mga indibidwal. Ang institusyon ay nagbabayad ng pera sa mga indibidwal kapag nangyari ang alinman sa mga nakasegurong kaganapan, na nagbibigay ng makabuluhang suporta sa mga mamamayan ng bansa. Bilang karagdagan, ayon sa Batas Blg. 40-FZ, ang korporasyon ng estado ay kumikilos bilang isang bank liquidator o healer, na pumipigil sa pagkabangkarote.

State Deposit Insurance Corporation sa Moscow - mga detalye

Ngayon, ang opisyal na website ng ahensya ng seguro sa deposito na asv.org ay tumutulong upang makakuha ng komprehensibong impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng maraming mga bangko. Ang mailing address para sa pagsusulatan tungkol sa mga isyu ng liquidation at refinancing ng mga institusyon, pati na rin ang address ng deposit insurance agency sa Moscow at iba pang mga contact ay matatagpuan sa opisyal na mapagkukunan nito. Kasabay nito, ang mga tanggapan ng kinatawan ng korporasyon ng estado ay matatagpuan sa St. Petersburg at iba pang mga pederal na distrito.

Paano suriin ang katayuan ng mga deposito sa bangko sa pagpapatala?

Maaaring suriin ng mga depositor ang katayuan ng mga indibidwal na deposito sa isang espesyal na rehistro sa website ng Insurance Agency sa Moscow at iba pang mga rehiyon. Upang gawin ito, pumunta sa seksyong "Mga Bangko ng Miyembro" at piliin ang kinakailangang bangko mula sa listahang ibinigay. Lahat kinakailangang impormasyon ay matatagpuan sa pangalan ng institusyong pinansyal.

Maaari ka ring makakuha ng access sa data sa mga miyembrong bangko ng DIS sa pamamagitan ng pampublikong website ng Bangko Sentral sa pamamagitan ng pagbubukas ng seksyong “Reference book on mga institusyon ng kredito” sa tab na “Impormasyon sa mga organisasyon ng kredito” at, sa pamamagitan ng pag-click sa link, ang State Corporation Insurance Agency. Bilang karagdagan, maaari mong makuha ang kinakailangang impormasyon sa pamamagitan ng pagtawag hotline mga korporasyon sa Moscow at iba pang mga rehiyon.

Mga kaganapang nakaseguro - ano ito?

Ang isang nakaseguro na kaganapan ay isang pangyayari kung saan ang isang mamamayan ay may karapatan na ibalik ang pera sa mga deposito ng mga indibidwal.

Kasama sa mga kaganapang ito ang:

• pagpapakilala ng Pambansang Bangko ng isang pagbabawal sa pag-aangkin ng mga nagpapautang ng isang organisasyong pinansyal;
• pagbawi o pagpuksa ng isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi.

Kasabay nito, ang pagbabayad ng mga pondo ng mga indibidwal para sa mga nakaseguro na kaganapan ay isinasagawa sa isang 100% na halaga, ngunit ang halaga ng kabayaran ay maaaring hindi hihigit sa 700 libong rubles. Kung ang deposito ay binuksan sa isang dayuhang pera, kung gayon ang halaga ng kabayaran ay kinakalkula sa Pambansang pananalapi, ayon sa halaga ng palitan ng National Bank sa oras ng nakaseguro na kaganapan.

Ahensiya ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal - pagpuksa ng mga bangko

Ang data ng pagpuksa ng bangko ay ina-update araw-araw at ipinapakita sa opisyal na website ng State Corporation sa Moscow at iba pang mga rehiyon. Ngayon, ang listahan ng pagpuksa ay may kasamang 290 na institusyong pampinansyal.

balita sa DIA

Bilang resulta ng mga inspeksyon mga institusyon sa pagbabangko noong 2016, ang state corporation DIA sa Moscow (deposit insurance agency) at iba pang mga rehiyon ay nagsiwalat ng mga kaso ng pandaraya ng mga empleyado ng bangko: Ekaterininskiy, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans at VPB.

Bilang karagdagan, ang mga hakbang sa pagpuksa ay kinuha kaugnay sa mga sumusunod na bangko na matatagpuan sa Moscow at iba pang mga rehiyon:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobank;
• Terra;
• Credit-Moscow;
• ESTRATEHIYA;
• Arksbank;
• Intercredit;
• Rinvestbank;
• EurocityBank, atbp.

Noong 2016, ang korporasyon ng estado na DIA ay nakatanggap ng humigit-kumulang 65,000 na aplikasyon mula sa mga indibidwal tungkol sa hindi pagkakasundo sa halaga ng insurance compensation ng joint-stock na mga bangko, 634,500 depositor sa Moscow at iba pang mga rehiyon ang ibinalik ang kanilang mga naipon sa halagang humigit-kumulang 370 bilyong rubles.

Paano suriin kung anong yugto ang aplikasyon?

Maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng pahayag ng hindi pagkakasundo sa espesyal na serbisyo ng State Corporation, na ibinibigay para sa mga dokumentong nakarehistro sa Insurance Agency nang hindi mas maaga kaysa Setyembre 1, 2014.

Upang gawin ito, pumunta sa seksyong "Deposit insurance" at piliin ang item na "Suriin ang katayuan ng pahayag ng hindi pagkakasundo". Susunod, kakailanganin mong ipasok ang mga detalye ng depositor at kumpirmahin ang entry, pagkatapos nito ay natatanggap ng kliyente ang lahat ng kinakailangang impormasyon mula sa Insurance Agency. Ang pamamaraan na kumokontrol sa mga hindi pagkakasundo tungkol sa pagbabalik ng mga pondo ay itinatag ng Bahagi 7 ng Art. 12 Pederal na Batas Blg. 177.

Paano ginagawa ang mga pagbabayad sa mga deposito kapag nagsara ang isang bangko?

Karaniwan, natututo ang mga kliyente tungkol sa pagpuksa ng isang institusyong pampinansyal sa pamamagitan ng Internet, ang SV Agency o VestnikBank ng Russia, at ang bangko ay hindi obligadong ipaalam sa bawat depositor nang hiwalay.

Ang mga pagbabayad ng cash sa kaso ng pagpuksa ng mga bangko sa Moscow at iba pang mga rehiyon ay isinasagawa sa loob ng tatlong araw pagkatapos ng pagsusumite ng mga kinakailangang dokumento. Kasabay nito, hindi bababa sa 14 na araw ang dapat lumipas mula sa sandali ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan.

Bago umakit ng pondo mula sa publiko sa mga deposito sa bangko ang mga mamamayan ay dapat makatiyak sa kanilang kaligtasan. Ang pagkalugi, pagkawala ng lisensya o iba pang force majeure ay hindi dapat ipakita sa pera ng mga depositor. Ito ang layunin ng Deposit Insurance Agency - isang korporasyon ng estado na itinatag mahigit 10 taon na ang nakalipas alinsunod sa pinagtibay na pederal na batas.

SA Sistema ng Ruso 845 na mga institusyon ng kredito ang lumahok sa insurance ng deposito sa ilalim ng tangkilik ng Ahensya (mula noong Nobyembre 24, 2015), kung saan higit sa 600 ang may karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito. Ang natitirang mga bangko ay nawalan ng kanilang mga lisensya o nasa proseso ng pagpuksa.

Seguro sa deposito ng sambahayan

Tungkol sa kung anong mga tungkulin ang itinalaga sa DIA, ang opisyal na website ng korporasyon ng estado ay magsasabi nang mas mahusay kaysa sa iba. Ang pinakamahalaga sa kanila ay ang seguro ng mga deposito ng sambahayan na inilagay sa mga account sa mga bangko ng Russia. Ang prosesong ito ay hindi nangangailangan ng mga karagdagang hakbang mula sa mamumuhunan o ang pagtatapos ng magkakahiwalay na kasunduan. Ang lahat ay awtomatikong nangyayari, dahil ang anumang bangko na tumatanggap ng mga deposito mula sa mga indibidwal ay maaaring lumahok sa DIS (Deposit Insurance System) at ipinapahiwatig ng isang espesyal na palatandaan (tingnan sa ibaba).

Isang palatandaan na nagpapahiwatig na ang bangko ay nakikilahok sa sistema ng seguro sa deposito

Kung ang isang problema ay nangyari sa isang institusyong pinansyal, halimbawa, ang isang lisensya ay bawiin, ang mga pagbabayad sa populasyon ay gagawin ng Ahensya. Regular na naglalathala ang website ng DIA pinakabagong balita sa paksang ito, impormasyon sa istatistika, mga pagbabago sa rehistro ng mga bangko ng miyembro ng DIS.

Ano ang mga kondisyon para sa mga pagbabayad?

Ang sistema ng seguro sa deposito ay may espesyal na pondo para sa pagbabayad ng mga obligasyon sa mga depositor. Ang mga mapagkukunan ng cash inflows sa pondo ay mga pagbabawas mula sa mga bangko (80%), ang kontribusyon ng estado ng Russian Federation at ang kita ng pondo (20%).

Tulad ng sumusunod mula sa impormasyong inilathala sa website ng DIA, ang pagpuksa ng mga bangko ay hindi nangangahulugan ng pagwawakas ng kanilang mga obligasyon sa mga depositor. Apektadong depositor sa distressed mga institusyon ng kredito maaaring asahan na makatanggap ng insurance compensation sa halagang 100% ng deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. Kasabay nito, ang mga deposito na inilagay sa iba't ibang mga institusyong pinansyal, huwag magdagdag.

Kung saan eksaktong makipag-ugnayan sa mga ganitong sitwasyon - address, numero ng telepono at iba pang mga contact - ay matatagpuan sa asv.org.ru.