batayan sistema ng pagbabangko Ang Russia ay ang Bangko Sentral. Ang pangunahing tungkulin nito ay ang isyu Pambansang pananalapi, pagbibigay ng mga lisensya sa mga komersyal na organisasyon, na kinokontrol ang mga aktibidad ng buong sistema ng pagbabangko ng bansa, na kinabibilangan ng komersyal, mga bangko ng estado, non-bank credit at mga organisasyong pinansyal. Nagiging pagmamay-ari ng estado ang bangko sa pamamagitan ng desisyon ng gobyerno o sa pagtatatag nito, sa pamamagitan ng pagtubos ng mga bahagi ng kapital o sa pamamagitan ng paghirang ng pansamantalang tagapamahala sa panahon ng muling pagsasaayos ng pamamaraan ng pagkabangkarote.

Ano ang isang bangko ng estado

Ang bangkong pag-aari ng estado ay isang bangko, higit sa kalahati ng kapital ay pag-aari ng estado o mga istruktura ng estado. Kasama sa mga nasabing istruktura ng estado ang Central Bank of Russia, ang Federal Property Management Agency o iba pa. Ang kanilang bahagi sa share capital ay nagpapakita ng antas ng impluwensya ng estado nang direkta sa mga tuntunin ng inaalok na mga pautang at deposito, ang antas ng mga komisyon para sa mga transaksyon, ang listahan ng estado. mga programang panlipunan. Ayon sa desisyon ng gobyerno sa pribatisasyon, ang mga bangkong pag-aari ng estado ay maaaring maging hindi estado.

Sa pamamagitan ng mga bangkong pag-aari ng estado, tinutustusan ng Pamahalaan ng Russian Federation ang malalaki at mahahalagang proyekto. Ang pagpapahiram sa mga komersyal na istruktura ay isinasagawa sa pamamagitan ng estado mga istruktura ng pagbabangko. Ang mga indibidwal, negosyante, malalaking negosyo, kapag pumipili ng isang settlement at credit organization, mas pinipili ang mga bangkong pag-aari ng estado, dahil naiintindihan nila ang mataas na seguridad ng kanilang mga deposito, Pera sa mga kasalukuyang account. Mas in demand ang kanilang shares stock market, dahil ang estado, upang kumpirmahin ang pagiging epektibo nito, ay interesado sa pagpapanatili ng kanilang gastos.

Mga bangko na may partisipasyon ng estado

Mayroong higit sa 50 mga bangko na pag-aari ng estado sa Russia. Ang mga istruktura ng pagbabangko na may bahagi ng estado na higit sa 50% ay kinabibilangan ng:

• Sberbank ng Russia - 52.32% na pag-aari ng Central Bank, ito ang sagot sa tanong ng karamihan sa mga mamamayan kung ang Sberbank ay isang bangko na pag-aari ng estado;
• VTB – 60.93% na pag-aari ng Pamahalaan ng Russia na kinakatawan ni pederal na ahensya para sa pamamahala ng ari-arian ng estado (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% mula sa Federal Property Management Agency;
• MSPbank - 100% na kinokontrol ng Russian Federation (Rosimushchestvo);
• Post-Bank - 50.00002% na pagmamay-ari ng VTB24.

Bahagi ng estado

Ang istruktura ng pagbabangko kung saan ang estado ang nagmamay-ari ng 100% ng kapital ay isang ganap na estado o pag-aari ng estado na bangko. Ang lahat ng iba pang mga bangko ay komersyal na may iba't ibang antas ng partisipasyon ng pamahalaan. Kung ang share capital na ito ay magsisimulang lumampas sa nagkokontrol na stake na 50% + 1 share, ito ay nasa ilalim ng ganap na kontrol ng estado, na may karapatang ganap na pamahalaan mga aktibidad sa pananalapi banga. Kung ang 25% + 1 share ay kabilang sa estado, ito ay tumatanggap ng isang blocking right - ang kakayahang i-veto ang anumang desisyon ng board of shareholders ng bangko.

Paraan ng paglahok ng estado sa kabisera ng bangko

Ang lahat ng mga istruktura ng pagbabangko sa Russia, ayon sa antas ng pakikilahok ng estado sa kanilang kapital at ang impluwensya ng gobyerno sa kanilang mga aktibidad, ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

1. Buong impluwensya. Ang Bangko Sentral ng Russia ay isang ganap na pag-aari ng estado, hindi pangkomersyal, na tumatakbo batay sa Batas ng Russia. Kasama sa ganitong uri ng impluwensya ang mga istruktura ng pagbabangko na may 100% na pagbabahagi ng estado - Rosselkhozbank, Roseximbank. Ang Vnesheconombank ay ganap na pag-aari ng estado. Lumaki ito sa isang korporasyon ng estado na ang orihinal na tungkulin ay ibalik ang ari-arian sa Russia. Pagkatapos ay nagsimula siyang bumili ng mga stake sa mga komersyal na istruktura na nahaharap sa mahirap mga tuntunin sa pananalapi naging isa sa pinakamalaking bangkong pag-aari ng estado sa bansa.
2. bahagyang impluwensya. Mga organisasyon sa pagbabangko kung saan ang pagkontrol o pagharang sa mga stake ay pag-aari ng estado - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank at iba pa.
3. hindi direktang impluwensya. Ang pamahalaan ay may kakayahang impluwensyahan ang mga bangko nang hindi direkta sa pamamagitan ng iba pang mga istruktura. Ang nasabing mga istruktura ng pagbabangko ay maaaring kabilang ang mga komersyal, makabuluhang stake kung saan pag-aari ng mga dayuhang estado at pribado mga dayuhang kumpanya, ngunit ang mga bangkong pag-aari ng estado ng Russia o mga kumpanyang pag-aari ng estado ay may humaharang o kumokontrol sa mga stake. Ang estado ay hindi direktang nagmamay-ari ng VTB24, dahil isang kahanga-hangang stake na 99% awtorisadong kapital nabibilang bangko VTB, ang nagkokontrol na stake na hawak ng estado.
4. sa anyo ng kontrol. Ang pamahalaan ay may kakayahang impluwensyahan ang mga aktibidad komersyal na organisasyon sumasailalim sa mga opsyon sa pagbawi sa pananalapi sa pamamagitan ng paghirang ng mga pansamantalang tagapamahala.

Mga Uri ng Bangko ng Estado

Mga bangko ng estado Ayon sa antas ng pakikilahok at antas ng kontrol sa kanilang mga aktibidad, ang mga pamahalaan ng Russia ay nahahati sa:

• Mga bangkong ganap na pag-aari ng estado, kung saan ang nagkokontrol na stake ay pagmamay-ari ng mga katawan ng estado, kabilang ang iba't ibang paksa ng estado, o administrasyon mga munisipalidad. Ang bahagi ng estado sa kanila ay palaging lumalampas sa 50% ng mga pagbabahagi.
• Ang mga bangko na may partisipasyon ng estado, kung saan ang nagkokontrol na stake sa bangko ay hindi pag-aari ng estado, ngunit sa parehong oras ang gobyerno, sa pamamagitan ng iba't ibang mga istruktura ng estado, ay may komersyal na bahagi sa kapital mula 15% hanggang 50%.

Mga pag-andar ng mga institusyon ng pagbabangko ng estado

Ang mga organisasyon sa pagbabangko na may partisipasyon ng estado, bilang karagdagan sa pagpapatupad ng karaniwang pag-aayos at mga programang cash, credit at deposito, ay ituloy ang patakaran ng Bangko Sentral na magbigay mga serbisyo sa pagbabangko sa teritoryo ng Russia. Ang kanilang mga pag-andar ay:

• may hawak na sosyal patakaran sa populasyon mga estado na may kaugnayan sa iba't ibang bahagi ng populasyon;
• pagbuo ng isang positibong saloobin ng populasyon patungo sa sistema ng pagbabangko;
• pagbawi sa pananalapi ng ekonomiya, pinakamainam na pamamahagi ng kapital ayon sa industriya;
• activation at capitalization ng monetary resources ng mga indibidwal, mga legal na entity;
• proteksyon ng mga deposito ng sambahayan sa pamamagitan ng insurance ( mga espesyal na programa);
• pagbuo ng merkado mahahalagang papel, stock market.

Epekto sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang mga bangko ng estado ng Russia ay bumubuo ng imahe ng sistema ng pagbabangko ng bansa. Ito ay totoo lalo na sa mga panahon ng krisis. Mga istrukturang komersyal sa isang estado ng krisis, pinipigilan nila ang mga programang panlipunan, pinapataas ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram, binabago ang mga kondisyon ng kredito at deposito, at nagpapakilala ng mga karagdagang bayad at komisyon. Sa ilang mga kaso, nahahanap ng malalaking pribadong bangko ang kanilang mga sarili sa mga sitwasyong insolvency. Upang mailigtas ang buong sistema ng pagbabangko ng bansa at maprotektahan ang mga depositor, pinipilit ang nasyonalisasyon.

Ang mga bangko ng estado ng Russia sa panahon ng krisis ay tumatanggap ng karagdagang suporta mula sa estado upang ipagpatuloy ang mga programang panlipunan, patatagin ang mga rate ng interes sa mga pautang at mortgage. Ang gobyerno ay nagtuturok ng karagdagang kapital sa mga kontroladong bangko at gumagawa ng mga hakbang upang mapanatiling aktibo ang buong sistema ng pagbabangko. Kung ang estado ay may 100% stake sa bangko, ito ay nagtatalaga ng pinakamataas na katawan para sa pamamahala sa pananalapi at administratibong gawain ng buong istraktura ng pagbabangko.

Mga tampok ng mga kagustuhang programa na may suporta ng estado

Para sa mga hindi protektadong bahagi ng populasyon ng lipunan, itinutuloy ng estado ang patakaran nito sa pamamagitan ng mga bangkong pag-aari ng estado. Lumilikha sila mga programa ng kredito na may katamtamang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram, isang pagbaba paunang kontribusyon, mga rate ng interes sa mortgage. Bilang halimbawa:

• Para sa militar, ang mga scheme ay inaalok para sa paunang akumulasyon ng mga pondo para sa mga mortgage sa gastos ng pampublikong pondo.
• Ang mga pensiyonado ay tumatanggap ng suporta sa anyo ng mga subsidyo o bahagyang pagbabayad ng interes sa mga pautang sa consumer sa gastos ng mga pederal o munisipal na badyet.

Aling mga bangko sa Russia ang pag-aari ng estado

Ang mga bangkong pag-aari ng estado na may iba't ibang antas ng impluwensya sa kanilang mga aktibidad ng pamahalaan ng Russian Federation ay:

Ang kahusayan ng aktibidad ng mga bangko na pag-aari ng estado ng Russia

Ang mga phenomena ng krisis sa ekonomiya ng bansa at ang paglaki ng kumpiyansa ng publiko ay humantong sa katotohanan na ang bahagi ng mga bangko na pag-aari ng estado sa mga tuntunin ng saklaw ng populasyon ng bansa ay papalapit sa 80%. Ang mga prospect para sa mga bangkong pag-aari ng estado ay mas mahuhulaan sa kaganapan ng isang krisis. Ang mga bangkong sinusuportahan ng estado ay may malaking bilang ng mga tanggapan at sangay ng kinatawan sa lahat ng rehiyon ng bansa. Sumusunod sila sa istilo ng kumpanya sa panlabas na disenyo ng mga opisina, mga panuntunan sa pagsasanay ng kawani, pamamaraan ng serbisyo sa customer, at maaaring magbigay ng mas mataas na kalidad ng mga serbisyo.

Ang estado, hindi tulad ng mga may-ari ng mga komersyal na organisasyon, ay may access sa pagpapalabas ng mga banknote, ang pagpapalabas ng mga obligasyon sa utang sa pananalapi, mga bono. Sa pamamagitan ng kinokontrol na mga istruktura ng pagbabangko, ang gobyerno ay gumagawa ng mga pampinansyal na paghiram sa mga internasyonal na pamilihang pinansyal. Nag-aalok debentures garantisadong Pederasyon ng Russia, ang mga makabuluhang pondo ay naaakit upang malutas ang maraming problemang sosyo-politikal.

Ang estado ay muling namamahagi ng pera sa pagitan ng iba't ibang mga bangko upang maghanap at matustusan ang mga kumpanyang pag-aari ng estado, mga pangakong proyekto, mga makabagong gawaing mapag-imbento, mga start-up sa mga lugar na nangangako. ekonomiya ng Russia, agrikultura, konstruksyon. Ang mga opisyal na awtoridad sa iba't ibang rehiyon ng pederasyon ay pumipili ng mga pangakong proyekto na kapaki-pakinabang para sa ilang partikular na rehiyon, at ang kanilang pagpopondo ay ibinibigay ng mga bangko ng estado.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga komersyal na bangko na may suporta ng estado

Ang impluwensya ng mga bangko ng estado sa paggana ng ekonomiya ng bansa ay napakahalaga. Ito ay may positibo at negatibong puntos. Kasama sa mga plus ang:

• higit na kumpiyansa ng publiko sa pagiging maaasahan ng mga deposito, mga deposito;
• tumanggap ng suporta mula sa estado sa panahon ng krisis;
• katatagan ng mga kondisyon ng kredito, mga programa sa mortgage;

Kasama sa mga kahinaan ang:

• habang tinitiyak ang mas mataas na pagiging maaasahan, ang mga bangkong pag-aari ng estado ay nag-aalok ng pinababang halaga ng deposito;
• higit pa mataas na lebel mga rate ng interes sa mga pautang, mga mortgage;
• mas kaunting flexibility sa paggawa ng mga desisyon sa pagpapahiram sa maliliit na negosyo;
• mataas na mga kinakailangan para sa ibinigay na mga sertipiko, mga dokumento.

Mga non-profit na bangko

Ang mga institusyong pinansyal at kredito na nagbibigay ng mga serbisyo para sa paglalagay ng mga deposito, pagbibigay ng mga pautang sa populasyon, ngunit hindi mga bangko, ay tinatawag na savings. Kabilang dito ang mga savings banks, savings and loan associations, cooperative society. Sa paggamit ng pakikilahok sa equity, ang pagtatayo ng pabahay ay isinasagawa sa Russia. Malaking halaga ng pagpapautang ang inaalok ng mga organisasyong pang-kredito sa microfinance. Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram sa mga tuntunin ng pagkakaroon ng permanenteng kita, ang kanilang mga personal na dokumento ay hindi gaanong mahigpit, mga rate ng interes mas mataas.

Video

Sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng ekonomiya, ang isyu ng mga bangko na pag-aari ng estado ay nagiging may kaugnayan sa mga depositor. Ang mga bangko na may partisipasyon ng estado ay mas lumalaban sa mga negatibong pagbabago sa kapaligiran ng ekonomiya, at, samakatuwid, mas maaasahan sa mga tuntunin ng mga operasyon sa pamumuhunan.

Paglahok ng estado sa mga bangko

Ang isang bangko na may partisipasyon ng estado ay isang organisasyon ng sektor ng pagbabangko, kung saan ang bahagi ng mga pagbabahagi o isang kumpletong pakete ay pagmamay-ari ng mga istruktura ng estado. Sa naturang mga bangko, ang estado ay may malaking impluwensya sa pag-aampon at pagpapatupad ng anumang mga desisyon sa pamamahala.

Ang paglahok ng estado ay nakakaapekto sa pagiging maaasahan at katatagan mga organisasyon sa pagbabangko. Bukod dito, sila ay hindi gaanong napapailalim sa iba't ibang mga hakbang mula sa panig ng Bangko Sentral, halimbawa, pagbawi ng mga lisensya. Kadalasan ang estado ay nakikilahok sa paglikha ng mga mataas na dalubhasang mga bangko, halimbawa, na nagsisilbi sa isang partikular na bahagi ng ekonomiya, industriya o mga customer. Ang pagpopondo ng naturang mga organisasyon ay hindi kumikita para sa mga pribadong mamumuhunan, kaya namagitan ang estado.

Maaaring lumahok ang estado sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng pagbabangko at kredito na may iba't ibang antas:

1. Buong paglahok. Sa Russia, mayroon lamang 2 mga bangko na may 100% partisipasyon ng estado. Ito ang Bank of Russia at Rosselkhozbank.
2. kontrolin ang pakikilahok. Sa kasong ito, ang isang nagkokontrol na stake (higit sa 50%) ay kabilang sa mga istruktura ng estado. Ang natitirang bahagi ay maaaring pag-aari ng mga pribadong mamumuhunan, kabilang ang mga dayuhan. Kasama sa mga bangkong ito ang Sberbank ng Russia at VTB.
3. Hinaharang ang pakikilahok. Sa kasong ito, ang estado ay nagmamay-ari ng blocking stake (25% + 1 share) at maaaring i-veto ang mga desisyon ng konseho.
4. Hindi direktang pakikilahok. Ang nasabing pakikilahok ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga negosyong pag-aari ng estado, mga hawak at istruktura. Halimbawa, ang isang bangko ay pag-aari ng isang kumpanya ng langis at gas, at ang isang kumokontrol na stake sa mga bahagi nito ay pag-aari ng estado.
5. sapilitang impluwensya. Nangyayari ito sa mga bangko kung saan kailangan ang muling pagsasaayos, panlabas na pamamahala, o kung saan ang estado o ang Bangko Sentral ay naglaan ng malalaking pondo sa kredito.

May iba pang uri partisipasyon ng estado sa mga aktibidad ng mga bangko. Sa pangkalahatan, pinamamahalaan ng estado ang higit sa 50 mga organisasyon ng kredito. Ang mga ito ay halos 40% ng sariling mga ari-arian ng buong sektor ng pagbabangko, higit sa 45% sa retail loan portfolio at humigit-kumulang 50% sa deposito ng portfolio ng buong sektor ng pagbabangko. Isinasaalang-alang nito ang katotohanan na ngayon ang merkado ng pagbabangko ay may higit sa 900 aktibong kalahok.

Bagama't ang ganitong kontrol ng estado sa sektor ng pagbabangko ay hindi palaging itinuturing na isang kalamangan, dahil sinisira nito ang kumpetisyon sa sektor na ito ng ekonomiya, ang mga naturang bangko ay mas pinipili para sa mga deposito ng sambahayan (lalo na sa panahon ng isang krisis), bagama't nag-aalok sila ng mas mababang mga rate ng interes sa mga deposito.

Mga bangko na may listahan ng partisipasyon ng estado 2015

Kasama sa mga bangkong ito ang:

1. Sberbank - 50% + 1 bahagi.
2. VTB - 60.9%.
3. Gazprombank - 45.53%. (35.54% - Gazprom, 10.19% - Vnesheconombank).
4. VTB 24 - Ang VTB ay nagmamay-ari ng 99.92% ng mga share.
5. Rosselkhozbank - 100%.
6. Bank of Moscow - 96.41% (VTB).
7. Khanty-Mansiysk Bank - 51%.
8. AK BARS - 34.45%.
9. Svyaz-Bank - 99.47% mula sa Vnesheconombank.
10. Globex - 99.99%.
11. SME Bank - 72%.
12. Tatfondbank - 19.87%.
13. Kabisera ng Russia - 51%.
14. All-Russian Regional Development Bank - higit sa 90%.
15. Krayinvestbank - 98%.
16. Far East Bank - higit sa 50%.
17. GPB-Mortgage - higit sa 51%.
18. Roseximbank - hanggang sa 100%.
19. Ruscobank - higit sa 51%.
20. MAK-Bank - higit sa 51%.
21. Russia - 60%.
22. Krayinvestbank - 98%.
23. Bank of Kazan - higit sa 51%.
24. Khakass Municipal Bank - higit sa 51%.
25. Naratbank - higit sa 51%.
26. Russian National Commercial Bank - higit sa 51%.
27. Gelendzhik-Bank - higit sa 51%.
28. Postbank - higit sa 50%.
29. Bashprombank - 51%.
30. Vnesheconombank - higit sa 80%.

Ito ay isang hindi kumpletong listahan ng mga bangko na may partisipasyon ng estado. Bilang karagdagan dito, mayroong isang bilang ng mga bangko na may sapilitang o hindi direktang pakikilahok na may maliit na bahagi ng estado.

Natutukoy ang katatagan ng ekonomiya ng isang bansa patakaran sa pananalapi ipinatupad ng mga bangko ng estado, at mga naka-target na mekanismo para sa pagpapaunlad ng pambansang ekonomiya, na ipinatupad ng mga institusyon.

Ang mga bangko ng estado ay mga garantiya ng katatagan ng ekonomiya

Mga bangko ng estado - mga institusyong pinansyal pag-aari ng estado. Ang kontrol sa mga aktibidad ng naturang mga organisasyon ay isinasagawa ng mga katawan ng estado.

Ang mga pangunahing uri ng mga bangko ng estado:

• sentral - isang pambansang institusyon ng pagbabangko na nagsasagawa ng mga function ng regulasyon, pagkontrol, pamamahala, refinancing;
• komersyal, ang kumokontrol na bahagi ng mga ari-arian na pagmamay-ari ng estado.

Tinitiyak ng interaksyon ng National Bank at mga komersyal na bangkong pag-aari ng estado ang epektibong pag-unlad ng ekonomiya at pananalapi ng bansa sa pamamagitan ng paggamit ng mga mekanismo ng kredito at pamumuhunan.

Aktibidad ng mga bangko ng estado: mga gawain

Ang layunin ng paggana ng mga institusyong pinansyal ng estado ay ang pagpapapanatag ng sitwasyong pang-ekonomiya, ang pag-unlad ng ekonomiya alinsunod sa mga pambansang interes.

Ang mga aktibidad ng mga bangko ng estado ay naglalayong makamit ang mga sumusunod na layunin:

• proteksyon ng pambansang monetary meter, tinitiyak ang kanilang katatagan;
• pagpapatupad ng isang epektibong patakaran sa kredito at pananalapi;
• pag-unlad ng sistema ng pagbabangko;
• pagbabawas ng depisit sa badyet.

Ang mga tool na ginagamit ng National Bank ay naglalayong patatagin ang bilis ng pag-unlad mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya, pagpigil sa inflation, pagpapanatili ng pagkatubig ng mga ari-arian ng estado.

Listahan ng mga bangko ng estado

Kasama sa sistema ng pagbabangko ang mga institusyong pampinansyal na may partisipasyon ng estado. Kasabay nito, ang estado ay nagmamay-ari lamang ng isang bahagi ng bloke ng mga pagbabahagi.

Ang listahan ng mga bangko na pag-aari ng estado ay naglalaman din ng mga organisasyon ng kredito at pananalapi, ang patakaran kung saan ay naiimpluwensyahan ng estado nang hindi direkta sa pamamagitan ng sarili nitong mga negosyo, mga hawak na nagmamay-ari ng mga institusyon.

Mga bangko ng estado ng Russian Federation:

• Pambansang Bangko;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Russian National Commercial Bank;
• Komunikasyon-Bangko;
• Eurofinance Mosnarbank.

Sa pagsisikap na bawasan mga panganib sa pananalapi, dagdagan ang asset, buksan ang mga deposito sa mga organisasyon ng pagbabangko ng estado.

Mga bangko ng estado ng Russia

Ang kategorya ng mga bangko na pag-aari ng estado ng Russian Federation ay hindi kinakailangang kasama ang mga bangko na itinatag ng estado. Ang isang bangko na pag-aari ng estado ay maaari ding ituring na isang komersyal na bangko na itinatag ng mga pribadong indibidwal at pagkatapos ay binili ng estado. Sa naturang mga bangko, ang bahagi ng stake na kumokontrol sa estado ay, bilang panuntunan, 50% ng lahat ng mga pagbabahagi + 1 bahagi. Kadalasan ang estado ay bumibili ng mga komersyal na bangko na may mahirap na estado ng mga gawain, na nagliligtas sa kanila sa ganitong paraan mula sa kumpletong pagkasira at pagbawi ng lisensya. Ang pagbili ng bangko ng estado ay nagpapahintulot na mabayaran nito ang mga utang nito sa pamamagitan ng pag-iniksyon ng mga pampublikong pondo at magpatuloy sa pagsasagawa ng negosyo. pagbabangko. Ang pangunahing bangko ng estado ng Russian Federation ay Sberbank, na itinatag noong 1841 at sa loob ng mahabang panahon ay umiral sa anyo ng isang sistema ng mga savings bank.

Bangko na may partisipasyon ng estado

Ang isang bangko na may partisipasyon ng estado ay isang institusyon ng kredito, sa pamamahala kung saan nakikilahok ang estado. Sa mga bangko na may partisipasyon ng estado, ang estado ay gumaganap ng isang nangungunang papel sa paggawa ng mga makabuluhang desisyon sa ekonomiya, na tinitiyak na ang mga pampublikong interes ay sinusunod. Sa ganitong paraan, ang katatagan ng buong pagbabangko at sistemang pang-ekonomiya. Ang impluwensya ng estado sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay maaaring mag-iba depende sa paraan ng paglahok ng estado. Mayroong mga sumusunod na uri ng mga bangko na may partisipasyon ng estado:

• mga bangko na may nakaharang na stake ng gobyerno;
• mga bangko na may kumokontrol na bloke ng estado ng mga pagbabahagi;
• mga bangkong ganap na pag-aari ng estado (100% na pagbabahagi);
• mga bangko na hindi direktang kinokontrol ng estado;
• mga bangko kung saan mayroong isang awtorisadong kinatawan ng Central Bank ng Russian Federation.

Kadalasan, ang mga bangkong pag-aari ng estado ay nilikha sa mga sektor ng ekonomiya na hindi kumikita o mapanganib para sa mga pamumuhunan sa pribadong pagbabangko. Kabilang sa mga naturang industriya Agrikultura, ang nangungunang bangko kung saan ay isang bangko na may partisipasyon ng estado - Rosselkhozbank.

Rating ng mga deposito sa mga bangko na may partisipasyon ng estado

Ang mga bangkong pag-aari ng estado ay itinuturing na pinaka maaasahang mga bangko sa bansa. Samakatuwid, marami mga indibidwal mas gusto na panatilihin ang kanilang mga ipon sa kategoryang ito ng mga institusyon ng kredito. Ang mga rate ng interes, mga kondisyon para sa tagal ng mga deposito at iba pang mga parameter ay maaaring mag-iba, depende sa isang partikular na bangko na may partisipasyon ng estado. Upang makagawa ng tamang pagpili, madalas na tinutukoy ng mga mamamayan ang mga rating ng mga deposito, pati na rin ang mga rating ng mga bangko mismo. Dapat pansinin na sa maraming mga kaso kanais-nais na interes sa mga bangko ng estado ay ibinibigay lamang para sa multi-milyong dolyar. Para sa mas katamtamang mga deposito, ang porsyento ay halos hindi mag-iiba mula sa porsyento na inaalok sa mga ordinaryong komersyal na bangko.

Mga bangko ng estado ng Russia: listahan 2016

Ang pinakamalaki at pinakamatatag na mga bangkong pag-aari ng estado noong 2016 ay mga bangkong may malaki mga ari-arian sa pananalapi. Ang mga bangkong ito ay sumasakop sa mga nangungunang posisyon sa mga rating ng mga bangko sa Russia at lubos na maaasahan. Sa 2016, ang mga sumusunod na pinakamalaking bangko ay maaaring maiugnay sa mga bangko na may katulad na reputasyon:

• Sberbank ng Russia;
• VTB Bank (para lamang sa mga legal na entity);
• Gazprombank;
• Bangko VTB24 (malaking network ng pagbabangko);
• Bangko ng Khanty-Mansiysk;
• Bangko ng Moscow;
• All-Russian Bank para sa Pagpapaunlad ng mga Rehiyon;
• Rosselkhozbank;
• National Clearing Center;
• AK BARS;
• Komunikasyon-Bangko;
• Postbank.

Bangko Sentral at Bangko ng Estado: ugnayan ng mga konsepto

Ang mga terminong "bangko sentral" at "bangko ng estado" ay dapat na makilala sa isa't isa at hindi malito ang mga pangunahing magkaibang konsepto na ito, gaya ng kadalasang nangyayari sa pagkakaunawaan ng mga Pilipino. Ang Bangko Sentral ay isang bangkong pag-aari ng estado na ganap na (100%) ay pag-aari ng estado. Kaya, ang sentral na bangko ay maaaring tawaging isang bangko ng estado. Ngunit ang kabaligtaran na konklusyon ay hindi posible - hindi lahat ng bangko, na isang bangko ng estado, ay may mga tungkulin ng isang sentral na bangko. Ang konsepto ng "bangko ng estado" ay binibigyang kahulugan bilang isang bangko, ang kumokontrol na stake na pag-aari ng estado. Batay dito, ang isang komersyal na bangko ay isang bangko na ang pagkontrol ng stake ay pag-aari ng mga pribadong mamumuhunan.

Bank ng estado at hindi estado: pangunahing pagkakaiba

Sa pormal na paraan, ang isang institusyon ng kredito na pag-aari ng estado ay maaaring makilala mula sa isang hindi estado sa pamamagitan ng bahagi ng paglahok ng estado, na ipinahayag bilang isang porsyento ng mga pagbabahagi. Para sa mga kliyente, ang pagkakaiba sa pagitan ng isang bangko ng estado at komersyal na bangko ay ipahahayag pangunahin sa iba't ibang mga rate ng interes. Bilang isang tuntunin, ang mga rate ng interes sa mga pautang ay mas mababa sa mga bangkong pag-aari ng estado, dahil mayroon silang mga kundisyon sa pagtatrabaho at maaasahang suporta sa anyo ng tulong ng estado. Ang mga pribadong komersyal na bangko ay nag-aalok ng mga pautang sa mga customer sa higit pa mataas na porsyento dahil kailangan nilang harapin ang mga panganib sa kanilang sarili.

Dalawang beses ang impluwensya ng mga bangko ng estado sa ekonomiya ng bansa. Sa isang banda, ang mga bangko na pag-aari ng estado, hindi tulad ng mga komersyal, ay hindi interesado sa artipisyal na pagpapalaki ng inflation at demand para sa pera, kaya pinapayagan nila ang pagpapanatili ng katatagan at pag-iwas sa mga krisis. Sa kabilang banda, ayon sa mga kamakailang pag-aaral, ang antas ng pampublikong utang ay mas mababa sa mga bansang iyon kung saan ang mga bangko ay pangunahing komersyal at nasa pribadong mga kamay.

Mga bangko ng estado ng Imperyo ng Russia

Ang sentral na bangko sa pre-rebolusyonaryong Russia ay Pambansang Bangko Imperyo ng Russia. Sinimulan ng bangko ang trabaho nito sa ilalim ng pangalang ito noong 1860, pagkatapos na muling ayusin mula sa Estado komersyal na bangko. Ang State Bank of the Russian Empire ay isang state-government bank at gumanap ng mga function ng isang central bank. Bilang karagdagan, ang bangko ay may mahalagang papel sa larangan ng ekonomiya Imperyo ng Russia at naging konduktor ng estado pang-ekonomiyang patakaran pamahalaan. Pambansang Bangko Imperyo ng Russia ay ang pangunahing institusyon ng kredito bansa at naglabas ng medium at long-term loan. Mayroon itong network ng mga sangay at opisina kung saan ito ay nagbigay ng mga serbisyo ng kredito sa industriya at komersiyo.

Ito ay palaging pinaniniwalaan na ang mga negosyo, mga institusyon na may suporta ng estado o ganap na pag-aari ng bansa, ay mas matatag at protektado mula sa anumang mga sakuna sa ekonomiya. Ang parehong paniniwala ay nalalapat sa mga bangko. Lalo na ang tanong na ito ay nagsisimulang pukawin ang mga potensyal na customer sa oras ng krisis. Mayroong mga institusyong pampinansyal sa Russia na sa ilang lawak ay nauugnay sa istruktura ng estado, bagaman maraming reserbasyon ang maaaring gawin dito.

Ang katatagan ay hindi limitado sa isang mas matatag na posisyon sa mga sandali ng paglala ng sitwasyong pang-ekonomiya. Ang pangalawang bentahe ng mga bangko na may proteksyon ng estado ay ang katotohanan na mas malamang na hindi sila makatanggap ng mga paghihigpit at parusa mula sa pangunahing ahensya ng gobyerno pamamahala sa pananalapi Bangko Sentral ng Russian Federation. Kabilang sa mga posibleng parusa ang pagbawi ng lisensya, kontrol sa pagpapatakbo ng isang institusyong pinansyal, pagpapasiya ng patakaran at mga pangunahing aksyon.

Aling bangko sa Russia ang estado

Kung mahigpit nating susundin ang kahulugan ng "estado", kung gayon, siyempre, tanging ang Bangko Sentral ng Russia ang pag-aari ng estado. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia) ay isang nangungunang institusyong pinansyal na may karapatang mag-isyu ng pera, iyon ay, upang makagawa at mag-isyu ng pera. Ang karapatang ito ay monopolyo sa buong bansa: tanging ang Bangko Sentral ang may karapatang mag-isyu ng pera, ayusin ang kanilang pamamahagi at proseso ng sirkulasyon, bawiin sila sa sirkulasyon. Ang mga inilabas na banknotes at mga barya na ginagamit ay mga obligasyong inaako ng institusyong pinansyal ng estado na ito, na sinigurado ng mga asset ng Central Bank of Russia. Ang mga desisyon na mag-isyu ng pera o mag-withdraw ng mga ito ay ginawa ng Lupon ng mga Direktor ng Central Bank ng Russian Federation.

Kasama rin sa mga responsibilidad ng Bangko Sentral ang pagbuo ng patakaran sa pananalapi at ang regulasyon ng mga bangko (ito ang hindi maiaalis na karapatan, na may kaugnayan sa mga espesyal na kapangyarihan). Ang Bangko Sentral ay nakikibahagi din sa pagtiyak ng maaasahan at walang patid na operasyon sistema ng pagbabayad sa buong bansa.

Masasabi nating ang Bangko Sentral ang pangunahing tagapag-ugnay sistema ng kredito, na ginagawa itong economic governing body ng bansa.

• Ang Bangko Sentral ay nag-isyu ng mga pautang sa ibang mga institusyong pinansyal;
• kinokontrol ang kanilang mga aktibidad;
• nakikitungo sa pagpapalabas at pagbawi ng mga lisensya para magsagawa ng mga aktibidad sa sektor ng pananalapi.

Tinutukoy ng Konstitusyon ng Russian Federation na ang pangunahing pag-andar ng Central Bank ng Russian Federation ay upang matiyak ang katatagan ng ekonomiya, lalo na, ang katatagan ng pambansang pera - ang ruble. Upang makamit ang layuning ito, ang Bangko Sentral ay maaaring kumilos nang nakapag-iisa sa ibang mga istruktura ng estado. Ang ganitong lawak ng kanyang mga kapangyarihan ay tinutukoy ng batas "Sa Bangko Sentral Russian Federation (Bangko ng Russia).

Ano ang ibang mga bangko sa Russia ay pag-aari ng estado

Kung ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay ganap na pag-aari ng estado at ang personipikasyon nito sa sektor ng pananalapi, kung gayon ang iba pang mga bangko, sa katunayan, ay bahagyang ganoon.

Sa ilang mga bangko, ang estado ang may-ari ng isang kumokontrol na stake. Ito ang mga bangko tulad ng: Sberbank, VTB, ilang iba pa.

Ang isang institusyong pinansyal ay bahagyang pag-aari ng estado kung:

• ay ang kumokontrol na shareholder organisasyon ng estado, istraktura, departamento;

Ang isang nagkokontrol na stake ay nagbibigay ng awtoridad na pamahalaan ang organisasyon nang halos mag-isa. Sa legal, ang "Controlling stake" ay 50% ng shares + 1, kung mayroong may-ari ng naturang stake sa pamamahala ng bangko, walang conflict of interest, ibig sabihin, siya talaga ang nagiging pinuno ng departamento. .

Gayunpaman, dapat tandaan na ang pagkakaroon ng 20-30% na stake sa isang tao (indibidwal o legal na entity) ay maaari ding magbigay ng mataas na antas ng kontrol, lalo na kung ang iba pang bahagi ay ipinamamahagi at hawak ng mas maliliit na may hawak.

Siyempre, may ilang mga paghihigpit sa mga karapatan - hindi sapat ang isang kumokontrol na bahagi ng mga boto upang makagawa ng ilang mahahalagang desisyon, hindi bababa sa ¾ (75%) boto ng shareholder ang kinakailangan. Gayunpaman, nalalapat lamang ito sa pagpapatibay ng mga partikular na mahahalagang desisyon (halimbawa, ang pagpuksa ng isang organisasyon). Samakatuwid, ang nagkokontrol na stake, sa kabila ng mga paghihigpit na ito, ay ginagawang ang may-ari nito ang tanging awtoridad sa pamamahala.

• ang estado ay nagmamay-ari ng sapat na bahagi upang harangan ang ilang mga desisyon;

Pagharang sa stake - 25% + 1, ang susunod na pinakamalaki at pinakamahalagang tanda ng kapangyarihan sa pamamahala ng organisasyon. Ang may-ari nito ay ang pangalawang mukha ng organisasyon. Ang bilang ng mga pagbabahagi ay nagpapahintulot sa pagharang sa anumang desisyon ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder, dahil kung wala itong "25 + 1" ang status quo na tinukoy ng batas ay hindi maaaring mangyari.

Bilang karagdagan sa dalawang uri na ito, mayroon ding mayorya at minorya na pusta. Ang una din, na may isang tiyak na istraktura ng pamamahagi ng mga pagbabahagi sa mga may-ari, ay maaaring magkaroon mga function ng kontrol, ang pangalawa, ayon sa batas ng Russian Federation, ay hindi nagkokontrol (mula sa 1% ng pagbabahagi).

• pamamahala at koordinasyon ng gawain ng bangko ay ganap na isinasagawa ng mga kinatawan ng Bangko Sentral o sa kanilang pakikilahok.

Dapat ba akong pumili ng isang bangko na may suporta ng estado?

Ang katotohanan na pinangangasiwaan ng estado ang maraming istrukturang pinansyal ay isang katotohanan. Ang tanging tanong ay hanggang saan. Ayon sa mga ulat, ito ay isang listahan na may hindi bababa sa 50 mga posisyon.

Siyempre, ang isang bangko na may suporta ng estado ay hindi mag-aalok sa isang kliyente ng pinakamataas na interes sa isang deposito, halimbawa, ngunit bilang kapalit ay natatanggap ng depositor ang katatagan ng kanyang account at ginagarantiyahan ang kaligtasan ng mga pondo.

Kung ang isang tao ay nagpaplano na makakuha ng pautang, pagkatapos ay mas mahusay na ihinto ang iyong pinili sa mga bangko ng estado. Tiyak, hindi mo kailangang agarang ganap na bayaran ito o baguhin ang nagpapahiram sa panahon ng termino ng kasunduan sa pautang.

Nasa ibaba ang isang hindi kumpletong listahan ng mga bangko na pag-aari ng estado sa Russia, habang ang terminong "estado" ay hindi nangangahulugang ganap na pagmamay-ari ng estado, ngunit ang pagkakaroon ng pakikilahok nito sa pamamahala.

• Sberbank ng Russia;
• VTB;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Bangko ng Moscow;
• Vnesheconombank;
• Rosselkhozbank;
• Far Eastern Bank.

Sa mga ito at sa maraming iba pang mga bangko, ang estado ay kinakatawan ng isang kumokontrol na stake.

Madali mong malalaman kung aling mga institusyong pampinansyal ang maaaring mauri bilang "Mga bangko ng estado ng Russian Federation", ang listahan ay makikita dito:

Ang pahinang ito ay nagbibigay ng isang napapanahon na listahan ng mga institusyong pampinansyal sa pamamahala kung saan ang estado ay nakikilahok sa isang paraan o iba pa. Inaasahan namin na kapaki-pakinabang ito kung mayroon kang anumang mga katanungan.

Laban sa background ng patuloy na "paglilinis" merkado ng pagbabangko ang konsentrasyon ng mga asset sa mga institusyon ng kredito na may partisipasyon ng estado ay tumataas. Kasabay nito, nagiging mas mahirap para sa mga pribadong bangko na makipagkumpetensya para sa isang lugar sa merkado, at ang bahagi ng mga bangko na may partisipasyon ng mga hindi residente ay patuloy at mabilis na bumababa. Ang pangunahing dahilan ay ang takot sa mga customer.

Mga alingawngaw na pabor sa estado

Ang bahagi ng nangungunang 15 na bangko na may partisipasyon ng estado (sa pamamagitan ng mga asset noong Hulyo 1, 2017) sa mga asset ng Russian banking system ay 51.2% noong 2008, 56.4% noong 2012, at nasa 61.4% na noong 2016 . (Ang listahan ng mga pinakamalaking bangko na may partisipasyon ng estado ay kinabibilangan ng: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Post Bank .)

Permanenteng pagbawi ng mga lisensya at nakakagambalang background ng impormasyon, estado ng nerbiyos mga kliyente sa pagbabangko- mga kumpanya at indibidwal - lahat ng ito ay tumutukoy sa paglabas ng mga pondo mula sa mga pribadong bangko patungo sa mga bangkong pag-aari ng estado. Ang kalakaran na ito ay hindi sanhi ng anumang partikular kanais-nais na mga kondisyon, ang kalidad ng serbisyo o orihinal na mga alok mula sa "mga estado", ngunit ang subjective na pakiramdam ng kaginhawaan ng mga customer.

Unpredictability, blacklists, tsismis gumawa ng sinuman pribadong bangko mahina sa panic ng kliyente. Ang mga pangako ng regulator na "linisin" ang sistema ay higit na nagpapataas ng kawalan ng tiwala sa isa't isa ng lahat ng mga kalahok merkado sa pananalapi at kanilang mga kliyente. At kahit na ang "positibong" pandiwang interbensyon noong nakaraang linggo - mga pahayag ng Unang Deputy Chairman ng Central Bank na si Dmitry Tulin na ang regulator ay walang mga reklamo tungkol sa malalaking bangko at huwag asahan ang mga hakbang sa paglilisensya na may kaugnayan sa kanila, hindi partikular na mga taong nakatitiyak.

Ang hindi mahuhulaan, mga blacklist, mga alingawngaw ay ginagawang mahina ang anumang pribadong bangko sa panic ng kliyente. Ang mga pangako ng regulator na "linisin" ang sistema ay higit na magpapalakas sa kawalan ng tiwala sa isa't isa ng lahat ng mga kalahok sa merkado ng pananalapi at kanilang mga kliyente.

Mayroong iba't ibang mga alingawngaw sa mga financier at sa pangkalahatang publiko tungkol sa ilang malalaking pribadong bangko, kahit na ang pagdadaglat na BOMP, na nangangahulugang ang mga unang titik ng mga pangalan, ay naging tanyag (hindi namin ito intindihin, upang hindi makapag-ambag sa malinaw na fueled). panic).

Dumarami ang mga bangkong pag-aari ng estado

Gayunpaman, ang nangyayari ngayon ay nagpapatuloy lamang sa pangkalahatang proseso sa isang matalim na anyo sa loob ng maraming taon. Ang mga bangkong pag-aari ng estado ay humihila ng mga customer na walang mapagkumpitensyang bentahe, maliban sa imahe ng estado at panaka-nakang panic attack sa merkado. Siyempre, hindi masasabi ng isang tao na ang lahat ng mga bangko na pag-aari ng estado ay pantay na hindi epektibo at gumagana nang mas masahol kaysa sa mga pribado, ito ay magiging masyadong malakas na pahayag. Ngunit isang malaking halaga ng mga pondo mula sa iba't ibang mga organisasyon at populasyon, na umalis na sa pribadong pagbabangko para sa mga bangko ng estado, ay dumaloy doon dahil sa banal na takot.

Bilang resulta, ang rate ng paglago ng mga asset ng mga bangkong pag-aari ng estado ay mas mataas kaysa sa average na merkado: ang mga asset ng nangungunang 15 na mga bangko na may partisipasyon ng estado ay tumaas noong 2012 kumpara noong 2008 ng 94.4% (83.4% hindi kasama ang Sberbank), at sa 2016 ang pagtaas kumpara sa 2012 taon ay umabot sa 76.2% (91.9% hindi kasama ang Sberbank). Para sa paghahambing: ang kabuuang mga rate ng paglago ng mga asset ng sistema ng pagbabangko sa mga panahong ito ay 76.7% at 61.7%, ayon sa pagkakabanggit.

Ang mga bangko na may partisipasyon ng estado ay nagpapakita ng isang mahalagang papel sa pagpapahiram, parehong tingian at korporasyon. Kaya, ang bahagi ng tingi portfolio ng pautang Ang mga bangkong pag-aari ng estado ay tumaas sa panahon mula 2008 hanggang 2016 ng isa at kalahating beses at umabot sa 65.7% sa simula ng 2017. Ang bahagi ng corporate portfolio na maiuugnay sa mga bangkong pag-aari ng estado ay tumaas ng 17.4 porsyentong puntos sa 71.7% sa loob ng walong taon.

Ang malaking bahagi ng lahat ng kita ng sektor ng pagbabangko ay nagmumula rin sa mga bangkong pag-aari ng estado, pangunahin ang Sberbank. Ang kabuuang halaga ng kita sa pagbabangko para sa Enero - Mayo 2017 ay umabot sa 653 bilyong rubles laban sa 235 bilyon para sa parehong panahon noong 2016. Kasabay nito, humigit-kumulang isang katlo ng mga bangko sa merkado ang nagpapakita ng mga pagkalugi. Ang kontribusyon sa dinamika ng kita ay pangunahing ginawa ng Sberbank, VTB (VTB 24 at ang Bank of Moscow), Gazprombank. Ang nangungunang tatlong account para sa halos 50% ng lahat ng kita sa merkado. Bukod dito, nakakuha ang Sberbank ng 40% ng buong kita ng sistema ng pagbabangko ng bansa.

Ang paglago sa bahagi ng merkado ng mga bangko na pag-aari ng estado ay dahil hindi lamang sa "kaligtasan sa kaligtasan" na natanggap mula sa regulator, kundi pati na rin sa katotohanan na mga organisasyon ng kredito sa paglahok ng estado sa mga ganitong kondisyon ay maaaring maging mas epektibo: maaari silang gumastos ng mas kaunti sa pagkuha ng customer, pagbuo ng produkto, advertising at marketing. Sa katunayan, hindi nila kailangang i-advertise ang kanilang pagiging maaasahan at mga serbisyo sa lahat, ang naturang opinyon ng publiko ay nabuo na. Bagaman, siyempre, kailangan pa rin nilang makipagkumpitensya sa isa't isa.

Mga benepisyaryo ng sweep

Bilang resulta, ang mga bangko na pag-aari ng estado ay naging mga benepisyaryo ng pagwawalis ng merkado ng pagbabangko, at ang mga pribadong bangko ay humihina, kabilang ang pinakamalaking kinatawan ng sektor. Malaki ang ginagastos ng mga pribadong manlalaro na patuloy na nagpapakita ng positibong dinamika mas maraming pera at pagsisikap. Kinailangan din nilang lumaban para sa mga customer, sa ilang mga kaso ng mas mababang kalidad, upang mapanatili ang kanilang bahagi sa merkado. Ang "deteriorating selection", iyon ay, ang paglipat ng higit pa at mas mahal na mga pananagutan at mas kaunting kalidad ng mga borrower sa mga pribadong bangko, ay ang panganib ng buong merkado. Ang mga bangko na pag-aari ng estado ay nagiging mga hostage ng kanilang sariling sitwasyon: ang kanilang mga margin ay lumalaki dahil sa panlabas na mga kadahilanan, ang kanilang mga insentibo upang mapabuti ang kanilang mga aktibidad at serbisyo at i-optimize ang mga gastos ay bumababa.

Nananatiling umaasa na ang monopolyo, konsentrasyon ng mga ari-arian at malaking bahagi ng mga bangkong pag-aari ng estado sa pagpapautang ay hindi target para sa pagpapaunlad ng sektor ng pagbabangko. Ngunit ang mga prosesong ito ay nagiging hindi na mapangasiwaan. At kung magpapatuloy ito, kailangan nating gumawa ng mga espesyal na hakbang upang pigilan ang paglaki ng bahagi ng mga "estado".

Konstantin Vorobyov , Senior Vice President, ICDI Pacific Co. Ltd.