Ang konsepto ng isang bangko nanggaling sa wikang Italyano, at sa pagsasalin ay nangangahulugang isang bangko, isang mesa. Banchieri - ang mga tinatawag na money changer at usurers sa medieval Italy.

bangko- Ito institusyong pinansyal, na nagsasagawa ng iba't ibang uri ng mga operasyon gamit ang pera at mga mahalagang papel. Ang mga bangko ay mga institusyong pampinansyal at kredito na nagbibigay ng mga serbisyong pinansyal sa gobyerno, mga indibidwal at mga legal na entity. Mga Katangian ng Bangko:

• kumikita;
• pagpapatupad ng mga operasyon sa pagbabangko;
• pagbubukas at pagpapanatili mga bank account mga indibidwal at legal na entity;
• aktibidad batay sa isang lisensya ng estado;
• kakulangan ng mga karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa kalakalan, produksyon o insurance.

Mga uri ng bangko hindi marami: mga sentral na bangko at mga komersyal. Mga bangko sentral- ayusin ang sistema ng pagbabangko antas ng estado, kasama ang paglabas Pambansang pananalapi. Komersyal na mga bangko magsagawa ng mga aktibidad sa negosyo sa sistema ng pagbabangko.

Ang mga komersyal na bangko ay may tatlong uri:

• mga bangko sa pamumuhunan(mga pamumuhunan, mga mahalagang papel);
• mga savings bank (mga deposito, deposito);
• pangkalahatan (lahat ng uri pagbabangko).

Mga function ng mga bangko.

1. Pagpapanatiling pera ng kliyente: ang una sa kasaysayan, at isa pa rin sa mga pangunahing tungkulin ng bangko.
2. Paglipat ng pera mula sa isang kliyente patungo sa isa pa sa pamamagitan ng bank transfer(sa pamamagitan ng pagbabago ng kaukulang mga entry).
3. Mga kredito(Ang mga pautang ay may nakapagpapasiglang epekto sa sektor ng produksyon ng ekonomiya at sa entrepreneurship; bilang karagdagan, ang isa pang positibong aspeto ng tungkuling ito ay ang paglikha ng karagdagang supply ng pera).
4. Sa mga mapagkukunan ng mga bangko naaakit at hiniram na kapital nangingibabaw sa sarili nito, na nangangailangan ng pagtaas ng responsibilidad sa mga kliyenteng nagdedeposito at nagpapautang.
5. Sabay-sabay na trabaho sa mga kliyente mula sa iba't ibang larangan ng aktibidad, kasama ang mga kalaban (mga kakumpitensya).

Mga mapagkukunan ng bangko binubuo ng equity at mga hiniram na pondo. Equity- Ito reserbang pondo bangko, isang paraan ng proteksyon sa kaganapan ng pagkawala ng pagkatubig ng bangko at ang pangangailangan na ibalik ang mga deposito. Ang equity capital ay binubuo ng:

• awtorisadong kapital ( pinakamababang sukat ari-arian ng bangko)
• mga pondo sa gastos ng kita;
• karagdagang kapital (kita sa pagbebenta ng mga securities, sa mga pagkakaiba sa halaga ng palitan at ang pagkakaiba sa muling pagsusuri ng mga fixed asset).

Ang pagpapalaki ng mga pondo sa mga mapagkukunan ng bangko ay:

• mga deposito ng mga indibidwal at legal na entity;
• mga pautang sa pagitan ng bangko;
• mga bayarin sa bangko at mga bono.

Sistema ng pagbabangko.

Sistema ng pagbabangko ay isang kumplikado ng lahat ng uri ng mga pambansang bangko at mga institusyon ng kredito. Istraktura ng sistema ng pagbabangko ay binubuo ng dalawang antas.

Sa pinakamataas na antas, ang sentral o issuing bank, na kumokontrol sa mga aktibidad ng buong sistema. Sa mas mababang antas ay mga komersyal na bangko (unibersal at dalubhasa - pamumuhunan, pagtitipid, sangla, kredito, atbp.).

Ang mga pangunahing elemento sa imprastraktura ng sistema ng pagbabangko:

• mga pamantayan sa pambatasan;
• mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga transaksyon;
• accounting, pag-uulat at pagproseso ng database;
• ang istraktura ng pamamahala ng kagamitan (pamamahala).

Ang imprastraktura ng pagbabangko ay isang bagay na kung wala ang sistema ng pagbabangko ay hindi maaaring umunlad nang normal; kinakatawan nito para sa mga bangko ang parehong regulator ng pag-uugali tulad ng para sa isang tao - moral at legal na mga pamantayan.

Sa pagsasalita tungkol sa mga bangko at sistema ng mga bangko, hindi mabibigo ang isa na banggitin ang konsepto lihim ng bangko- isang uri ng bank code of honor. Sa ilang mga bansa, ipinagbabawal ang lahat ng empleyado ng bangko sa pamamahagi ng impormasyon tungkol sa mga customer, kanilang mga account at paggalaw ng mga pondo.

Ang sistema ng pagbabangko ay isang hanay ng mga bangko na tumatakbo sa bansa, mga institusyon ng kredito, mga indibidwal na organisasyong pang-ekonomiya na gumaganap Mga operasyon sa bangko at mga dalubhasang kumpanya na sumusuporta sa mga aktibidad ng mga bangko at mga institusyon ng kredito: mga cash settlement at mga clearing center, mga organisasyon para sa pag-audit ng mga bangko, mga kumpanya ng dealer para sa pakikipagtulungan mga seguridad mga bangko, mga kumpanyang nagbibigay sa mga bangko ng kagamitan, impormasyon, mga tauhan.

Ang sistema ng pagbabangko bilang isang mahalagang organikong bahagi ay kasama sa sistemang pang-ekonomiya mga bansa. Samakatuwid, ang aktibidad at pag-unlad ng mga bangko ay dapat isaalang-alang na may malapit na koneksyon sa produksyon, sirkulasyon at pagkonsumo ng nasasalat at hindi nasasalat na mga kalakal.

Ang sistema ng pagbabangko ay ang pinagsama-samang lahat mga organisasyon ng kredito, na ang bawat isa ay may sariling partikular na function. Isinasagawa nila ang kanilang listahan ng mga operasyon, na nagbibigay-kasiyahan sa pangangailangan ng lipunan para sa mga serbisyo sa pagbabangko oh at mga produkto.

Ang sistema ng pagbabangko ay isang anyo ng pag-aayos ng paggana ng mga dalubhasang institusyon ng kredito sa bansa, na umunlad sa kasaysayan at nakapaloob sa batas. Ito ay may mga pambansang katangian, nabuo at binago sa ilalim ng impluwensya ng isang buong hanay ng mga salik na katangian ng rehiyong ito: natural at heograpikal na kondisyon, klima, Pambansang komposisyon populasyon, mga trabaho at sining nito, pakikipag-ugnayan sa mga kapitbahay, mga ruta ng kalakalan, atbp.

Ang sistema ng pagbabangko ay nagpapatakbo sa batayan ng mga batas at nauugnay na mga regulasyon, na magkakasamang bumubuo sa imprastraktura na nagsasama-sama at kumokontrol dito. Sa pangkalahatan, sinasalamin nito ang pangunahing, pangunahing direksyon ng pag-unlad ng lipunan.

Ang sistema ng pagbabangko ay maaaring kinakatawan bilang ang mga sumusunod na bloke at ang kanilang mga elemento:
1. Pangunahing bloke:
Bangko bilang isang institusyon ng pananalapi.
Mga panuntunan sa pagbabangko.
2. Block ng organisasyon:
Mga uri ng mga bangko at non-bank credit na institusyon.
Mga pangunahing kaalaman sa pagbabangko.
Pang-organisasyon na batayan ng aktibidad sa pagbabangko.
imprastraktura ng pagbabangko.
3. Regulating block:
Regulasyon ng estado ng aktibidad ng pagbabangko.
batas sa pagbabangko.
Mga Regulasyon ng Bangko Sentral.
Mga materyales sa gabay na binuo ng mga komersyal na bangko upang makontrol ang kanilang mga aktibidad.

Ang mga elemento ng sistema ng pagbabangko ay: mga bangko at non-bank credit organization, banking infrastructure, banking legislation. Ang mga bangko at non-bank credit organization ay ang mga pangunahing elemento ng sistema ng pagbabangko, dahil sila ay direktang nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko. Maaari silang magkaroon ng magkakaibang mga karapatan at obligasyon at, nang naaayon, nagsasagawa ng mga operasyon at nagbibigay ng mga serbisyo sa loob lamang ng mga limitasyon ng kanilang mga awtorisadong kapangyarihan, na bumubuo sa istraktura at, sa loob ng balangkas ng isang solong istraktura, iba't ibang mga antas ng sistema ng pagbabangko.

Ang mga bloke at elemento ng sistema ng pagbabangko ay bumubuo ng isang pagkakaisa, na sumasalamin sa mga detalye ng kabuuan, at kumikilos bilang mga tagadala ng mga ari-arian nito. Ang sistema ng pagbabangko ay may mga sumusunod na tampok:
1. Ito ay hindi isang random variety, isang random na koleksyon ng mga elemento. Hindi ito maaaring mekanikal na isama ang mga entity na nagpapatakbo din sa merkado, ngunit napapailalim sa iba pang mga layunin. Kabilang dito ang mga elementong napapailalim sa isang tiyak na pagkakaisa, na tumutugma sa mga karaniwang layunin.
2. Ang sistema ng pagbabangko ay tiyak, ito ay nagpapahayag ng mga pag-aari na katangian ng kanyang sarili, sa kaibahan sa iba pang mga sistema na tumatakbo sa pambansang ekonomiya. Ang pagiging tiyak ng sistema ng pagbabangko ay tinutukoy ng mga elemento nito at ang mga ugnayang nabubuo sa pagitan nila.
3. Pagpapalitan ng mga bahagi ng system. Ang mga indibidwal na bahagi nito (iba't ibang mga bangko) ay konektado sa paraang maaari nilang, kung kinakailangan, palitan ang isa't isa. Kung ang isang bangko ay na-liquidate, ang buong sistema ay hindi mawawalan ng kakayahan - ang isa pang bangko ay lilitaw na maaaring magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.
4. Ang sistema sa kabuuan ay patuloy na gumagalaw, dinadagdagan ito ng mga bagong bahagi, at napabuti din. Ang mga bagong koneksyon ay patuloy na nalilikha sa loob niya.
5. Ang sistema ng pagbabangko ay isang "sarado" na sistema. Dahil, sa kabila ng pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan ng mga bangko, mayroong lihim na pagbabangko. Ayon sa batas, hindi pinapayagan ang mga bangko na magbigay ng impormasyon tungkol sa mga balanse. Pera sa mga account, tungkol sa kanilang paggalaw.
6. Ito ay may katangian ng isang self-regulating, ibig sabihin, self-regulating system. Ang mga pagbabago sa pang-ekonomiyang kapaligiran, ang sitwasyong pampulitika ay hindi maaaring hindi humahantong sa isang awtomatikong pagbabago sa patakaran sa pagbabangko.
7. Ang sistema ng pagbabangko ay mapapamahalaan. Ang Bangko Sentral, na nagtataguyod ng isang independiyenteng patakaran sa pananalapi, ay nananagot sa iba't ibang anyo lamang sa parlamento o sa ehekutibong awtoridad. Ang mga komersyal na bangko ay nagpapatakbo alinsunod sa pangkalahatan at espesyal na batas sa pagbabangko, ang kanilang mga aktibidad ay kinokontrol ng mga pamantayang pang-ekonomiya na itinatag ng sentral na bangko, na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito.

ISTRUKTURA NG SISTEMA NG BANGKO

Kasama sa sistema ng pagbabangko ang isang sentral na bangko, isang network ng mga komersyal na bangko at iba pang mga sentro ng kredito at pag-aayos. Sa karamihan ng mga ekonomiya ng merkado, mayroong dalawang antas na istraktura na kinabibilangan ng parehong pahalang at patayong mga relasyon sa pagitan ng mga bangko.

Ang pangangailangan na lumikha ng isang two-tier banking system ay dahil sa magkasalungat na katangian ng mga relasyon sa merkado. Sa isang banda, hinihiling nila ang kalayaan sa negosyo at pagtatapon Pinagkukuhanan ng salapi, at ito ay ibinibigay ng mga elemento ng mas mababang antas - mga komersyal na bangko. Sa kabilang banda, ang mga ugnayang ito ay nangangailangan ng tiyak na regulasyon, kontrol at naka-target na epekto, na nangangailangan ng isang espesyal na institusyon sa anyo ng isang sentral na bangko. Ang paglikha ng mga sentral na bangko na may tungkulin ng pag-regulate ng mga relasyon sa pananalapi ay naging posible upang epektibong pigilan ang mga elemento ng merkado habang pinapanatili ang kalayaan ng pribadong negosyo.

Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ay nabawasan sa pamamahagi ng lahat ng mga institusyon ng pagbabangko at kredito sa isang hierarchical order. Tinutukoy nito ang gitnang link at mga katutubo na functional organ.

Sa pinakamataas na antas ng hierarchy ay ang Bangko Sentral ng Russian Federation, ang pinakamahalagang pag-andar kung saan ay upang magsagawa ng patakaran sa pananalapi at dayuhang palitan ng gobyerno upang makamit ang pambansang mga layunin sa ekonomiya. Ang bangko ay nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng pamahalaan at ng mga pamilihang pinansyal.

Sa pinakamababang antas ng hierarchy ng pagbabangko ay mga komersyal at dalubhasang bangko. Nakikibahagi sila sa akumulasyon ng mga libreng mapagkukunan ng pera sa anyo ng mga deposito (deposito), pagpapanatili ng mga kasalukuyang account at lahat ng uri ng mga pag-aayos sa pagitan ng mga nauugnay na entidad sa ekonomiya na kanilang mga kliyente.

Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ay mayroon ding dibisyon sa mga sektor, na kinabibilangan ng mga institusyong katulad ng tungkulin. Halimbawa, mga bangko credit ng konsyumer, mga land bank, sektor ng mga institusyon sa pagpapaupa at iba pa. Ang pangunahing layunin ng dibisyong ito ay magtatag ng mga pamamaraan ng regulasyon depende sa mga katangian ng mga operasyon ng mga institusyon sa isang partikular na sektor.

Ang pag-uuri ng mga uri ng sistema ng pagbabangko batay sa alokasyon ng iba't ibang antas nito sa modernong literatura ng ekonomiya ang paksa ng talakayan. Ang dahilan nito ay ang pagkalito sa pagitan ng mga konsepto ng pagbabangko at sistema ng kredito. Batay sa karaniwang tinatanggap na pamantayan ng subordination ng mga bangko, isa o dalawang antas lamang ng sistema ng pagbabangko ang maaaring makilala, habang ang pangalawang antas, depende sa mga katangian ng bansa, ay maaaring magkaroon ng medyo kumplikadong istraktura, kasama ang ilang mga grupo ng mga bangko na may isang binibigkas na pagtitiyak ng aktibidad.

Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay isang dalawang-tier na sistema, ang unang antas ay kinakatawan ng Bank of Russia, at ang pangalawa - ng mga komersyal na bangko. Ang sistema mismo ay hindi bago - sa Russia ito ay nilikha sa imahe ng sistema ng pagbabangko sa England.

Mga pangunahing prinsipyo ng organisasyon ng sistema ng pagbabangko, na nakasaad sa batas Pederasyon ng Russia, hindi lamang nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng dalawang antas, kundi pati na rin ang prinsipyo ng pagiging pangkalahatan ng mga bangko.

Kung titingnan mo ang istraktura ng sistema ng pagbabangko, kung gayon ang mga institusyon ng kredito na kinakatawan sa pangalawang antas ng sistema ay maaaring nahahati sa 3 kategorya:
- mga bangko;
- mga non-bank credit organization;
- mga sangay ng mga tanggapan ng kinatawan ng mga dayuhang bangko.
Lahat mga istruktura ng pagbabangko ay maaari ding kinakatawan ng mga sumusunod na uri:
- mga pribadong bangko;
- mga bangko na may partisipasyon ng estado;
- mga bangko na may partisipasyon ng dayuhang kapital.
Ang mga non-bank credit organization ay maaaring nahahati sa:
- non-bank credit at deposit na organisasyon;
- Settlement non-bank credit institutions;
- mga organisasyong nangongolekta ng kredito na hindi bangko.

Ang kakanyahan ng prinsipyo ng pagiging pangkalahatan ng istraktura ng sistema ng pagbabangko ay upang magbigay ng lahat komersyal na mga bangko sa teritoryo ng bansang unibersal functionality, lalo na ang pahintulot na magsagawa ng pangmatagalang pamumuhunan o panandaliang komersyal na transaksyon na pinahihintulutan ng batas o ibinigay para sa mga lisensya sa pagbabangko. Kasabay nito, ang batas ay hindi nagbibigay ng pagkakaiba sa pagitan ng mga bangko sa pamamagitan ng mga uri ng mga operasyong isinagawa.

Sa mga kondisyon modernong lipunan Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay patuloy na nagbabago at nagbabago, ang istraktura nito ay nagiging mas kumplikado. Ito ay dahil sa pag-unlad ng mga merkado sa pananalapi at kalakal, ang paglitaw ng mga bagong tool at pamamaraan ng serbisyo sa customer, mga bagong uri ng mga institusyong pinansyal at kredito.

MGA URI NG BANKING SYSTEM

Alam ng internasyonal na pagsasanay ang ilang uri sistema ng pagbabangko:
- sentralisadong pamamahagi;
- merkado;
- sistema ng panahon ng paglipat.

Ang distributive (sentralisadong) sistema ng pagbabangko ay umiiral sa mga kondisyon ng isang command-administrative na ekonomiya at nailalarawan sa pamamagitan ng monopolyo ng estado para sa pagbabangko. Ang bansa ay may isa o higit pang mga bangkong pag-aari ng estado na may maraming lokal na sangay. Ang estado ay may pananagutan para sa mga obligasyon ng mga bangko, ang mga bangko ay nasa ilalim ng gobyerno at umaasa sa mga aktibidad sa pagpapatakbo nito, ang mga pagpapatakbo ng kredito at paglabas ay puro sa isang bangko, ang pinuno ng bangko ay hinirang ng sentral o lokal na awtoridad ng mas mataas na awtoridad. Ang mga aktibidad sa pagbabangko ay kinokontrol ng mga legal na dokumento.

Ang market-type banking system ay nailalarawan sa kawalan ng monopolyo ng estado sa mga aktibidad sa pagbabangko. Ang kumpetisyon sa pagbabangko ay tipikal para sa sistema ng pagbabangko sa mga kondisyon ng merkado. Ang pag-isyu at pagpapahiram ng mga function ay hiwalay sa isa't isa. Ang isyu ng pera ay puro sa sentral na bangko, ang pagpapautang sa mga negosyo at ang populasyon ay isinasagawa ng iba't ibang mga bangko ng negosyo - komersyal, pamumuhunan, makabagong, mortgage, savings, atbp. Ang mga komersyal na bangko ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado, lamang dahil ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng mga komersyal na bangko.

Ang isang sentralisadong sistema ng pagbabangko ay itinayo sa USSR at sa maraming iba pang mga sosyalistang bansa. Sa USSR, ito ay binubuo ng tatlong mga bangko ng estado (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) at isang sistema ng mga savings bank.
Ang State Bank ng USSR, bilang karagdagan sa pag-isyu at pag-aayos at mga aktibidad sa cash, ay nagsagawa ng mga tungkulin ng pagpapahiram sa iba't ibang mga industriya Pambansang ekonomiya(nagbibigay ng panandaliang pautang industriya, transportasyon, komunikasyon at pangmatagalang - agrikultura).
Ang Stroybank ay nagsagawa ng pangmatagalang pagpapahiram at pagpopondo ng mga pamumuhunan sa kapital sa iba't ibang sektor ng pambansang ekonomiya (maliban sa agrikultura).
Ang Vneshtorgbank ay nagbigay ng mga pautang sa dayuhang kalakalan, nakikitungo sa mga internasyonal na pag-aayos, mga transaksyon sa foreign exchange, ginto at mahalagang mga metal.
Naakit ang mga savings bank mga deposito ng pera populasyon, binabayarang utility bill at iba pang serbisyo.

Ang monopolyo ng tatlong bangkong pag-aari ng estado ay humantong sa katotohanan na ang mga pautang ay kadalasang nagsisilbing pangalawang badyet. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, ang epektibong potensyal ng mekanismo ng kredito ay hindi ginamit, hindi posible na ituloy ang isang aktibong patakaran sa pananalapi gamit ang mga instrumento na kilala sa mga bansang may ekonomiya sa merkado.

Ang mga pangunahing pag-andar ng sistema ng pagbabangko:
- tiyakin ang paggana at pag-unlad ng ekonomiya sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang sa bangko at pag-aayos ng isang sistema ng pag-aayos;
- pamamagitan sa paggalaw ng mga pondo mula sa mga nagpapautang patungo sa mga nanghihiram at mula sa mga nagbebenta hanggang sa mga mamimili;
- akumulasyon ng pansamantalang libreng mapagkukunan sa bansa;
- kredito ng produksyon, sirkulasyon ng mga kalakal at pangangailangan mga indibidwal.

Ang sistema ng pagbabangko ay ang pangunahing link sa sistema ng pananalapi at kredito ng estado, dahil dinadala nito ang pasanin ng mga serbisyo sa kredito at pinansyal para sa paglilipat ng ekonomiya ng bansa.

Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay patuloy at lubos na matagumpay na gumaganap ng mga pag-andar nito, na nagbibigay ng mga pag-aayos sa pagitan ng lahat ng bahagi ng ekonomiya, muling namamahagi ng pansamantalang libreng pondo.

PAG-UNLAD NG SISTEMA NG BANGKO

Ang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay naiimpluwensyahan ng isang bilang ng mga macroeconomic at political na mga kadahilanan. Sa mga ito, ang mga sumusunod ay maaaring makilala:
- ang antas ng kapanahunan ng mga relasyon sa kalakal-pera;
- kaayusan sa lipunan at ekonomiya, ang nilalayon nitong layunin at oryentasyong panlipunan;
- balangkas ng pambatasan at kilos;
- isang pangkalahatang ideya ng kalikasan at papel ng bangko sa ekonomiya.

Ang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay naiimpluwensyahan ng pag-unlad ng mga pambansang merkado internasyonal na kalakalan. Lumalawak ang pangangailangan para sa mga serbisyo sa pagbabangko habang tumataas ang produksyon, ang laki ng palitan sa pagitan ng mga producer.

Ang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay lubhang naiimpluwensyahan ng mga pangkalahatang ideya tungkol sa kalikasan at papel ng bangko sa ekonomiya. Ang panlipunan at pang-ekonomiyang kaayusan ay hindi maiiwasang makaapekto sa likas na katangian ng mga aktibidad nito. Ang mga salik sa politika ay nakakaapekto rin sa estado at kasalukuyang pag-unlad nito. Dito, una sa lahat, ang pangkalahatang politikal na oryentasyon ng estado ay mahalaga.

Sa pangkalahatang progresibong pag-unlad ng ekonomiya ng pagbabangko, maaari rin itong pigilan ng mga digmaan na nauugnay sa pagkasira ng materyal na yaman at ari-arian. Ang matagal na krisis sa ekonomiya ay mayroon ding negatibong epekto sa sistema ng pagbabangko.

Ang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay lubos na naiimpluwensyahan ng ang legislative framework mga bansa. Sa ilang mga bansa, ang mga bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng ilang mga transaksyon sa mga mahalagang papel, pamumuhunan ng kanilang kapital sa kapital ng mga negosyo. Sa ilang mga bansa, hindi pinapayagan ang mga bangko na makisali sa insurance.

Ang isang makabuluhang kadahilanan na tumutukoy sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay ang kumpetisyon sa interbank. Ang pagkakaroon ng sapat na malaking bilang ng mga independiyenteng bangko sa bansa at ang mga indibidwal na rehiyon nito ay lumilikha ng isang tiyak na kapaligiran kung saan napipilitan silang ipaglaban ang kliyente, pagbutihin ang kalidad ng serbisyo, palawakin ang mga serbisyo, mag-alok ng mga bagong produkto sa merkado.

Ang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ay maaaring hadlangan ng mga kadahilanan tulad ng labis na presyon ng buwis sa mga kita ng bangko, kakulangan ng sapat na mapagkukunan para sa mga aktibong operasyon ng pagbabangko, kakulangan ng mga kuwalipikadong tauhan atbp. Sa mga bansang may ekonomiya ng paglipat kadalasan ang mga salik na ito ay hindi nagpapahintulot sa mga bangko na gumawa ng mas malawak na hakbang sa kanilang pag-unlad.

AT mga nakaraang taon Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay masinsinang umuunlad, at may mga positibong uso sa pag-unlad na ito. Ang mga institusyon ng kredito ay nagsimulang magsikap para sa pinakamalaking transparency, pagiging bukas sa mga customer. Ang mga advanced na modelo ng negosyo, mga bagong teknolohiya sa pagbabangko, at iba't ibang uri ng pagpapautang ay ipinakilala.

Gayunpaman, ayon sa lahat ng mga tagapagpahiwatig, ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay malayo sa mga binuo na bansa. Kahit na mataas na paglaki, ang dami ng mga pautang na ibinigay ay hindi tumutugma sa mga gawain pang-ekonomiyang pag-unlad nakaharap sa bansa. Sa istraktura ng mga mapagkukunan ng financing ng pamumuhunan sa kapital mga negosyong Ruso ang bahagi ng mga pautang sa bangko ay nananatiling maliit kumpara sa mga mauunlad na bansa. Karamihan sa populasyon ay hindi kasama sa sistema ng pagbabangko. Ayon sa mga istatistika, sa Russia 25% lamang ng mga Ruso ang may mga bank account, habang sa mga bansa sa Kanlurang Europa - ang buong populasyon ng may sapat na gulang. Ang isang maliit na bahagi ng populasyon ay gumagamit mga plastic card, kapag nasa maunlad na bansa Mayroong 1 - 2 card para sa bawat naninirahan.

Sistema ng pagbabangko- isang hanay ng iba't ibang uri ng mga pambansang bangko at mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa loob ng balangkas ng isang karaniwang mekanismo ng pananalapi. Kasama sa sistema ng pagbabangko ang Central Bank ng Russian Federation, isang network ng mga komersyal na bangko at iba pang mga sentro ng kredito at pag-aayos. Ang Central Bank ng Russian Federation ay nagsasagawa ng isyu ng estado at Patakarang pang-salapi. Isinasagawa ng mga komersyal na bangko ang lahat ng uri ng operasyon sa pagbabangko.

Ang sistema ng pagbabangko ay sumasakop sa isang makabuluhang lugar sa sistema ng mga katawan na nagsasagawa ng mga aktibidad sa pananalapi sa ngalan ng estado

Sa mga bansang may maunlad na ekonomiya ng merkado, nabuo ang mga two-tier banking system. Ang itaas na antas ng sistema ay kinakatawan ng sentral (nag-isyu) na bangko. Sa mas mababang antas, mayroong mga komersyal na bangko, na nahahati sa pangkalahatan at dalubhasang mga bangko (mga bangko sa pamumuhunan, mga bangko sa pagtitipid, mga mortgage bank, mga bangko ng consumer credit, mga bangko sa industriya, mga intra-industrial na bangko), at mga institusyong pampinansyal na hindi bangko (mga kumpanya sa pamumuhunan, mga pondo sa pamumuhunan, Mga kompanya ng seguro, mga pondo ng pensiyon, mga pawnshop, trust company, atbp.). Ang parehong mga link ng sistema ng pagbabangko ay pinagkalooban ng ilang mga kapangyarihan sa larangan ng pamamahala sa pananalapi ng pagbabangko. Ang katatagan ng pambansang pera, ang epektibong paggana ng mga katawan ng estado ay nakasalalay sa estado ng sistema ng pagbabangko.

Ang mga elemento na bumubuo sa sistema ng pagbabangko ay hindi limitado sa mga katawan na direktang nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Kasama sa mga elemento ang mga katawan na kumokontrol sa mga aktibidad ng sistema ng pagbabangko. Ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ay upang magsagawa ng ilang mga pag-andar na makilala ang mga bangko mula sa iba pang mga katawan.

Ang mga pangunahing pag-andar ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng:

1. organisasyon ng non-cash turnover;
2. organisasyon ng sirkulasyon ng cash;
3. akumulasyon ng mga pondo para sa pagpapagana ng pagpapahiram sa mga sektor ng ekonomiya;
4. settlement at cash execution ng badyet ng estado;
5. organisasyon ng pagtitipid ng populasyon.

Ang mga prinsipyo ng organisasyon ng sistema ng pagbabangko ay mahalaga, kasama nila ang:

1. monopolyo ng estado sa regulasyon at pangangasiwa ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ginagawa nitong posible na magsagawa ng pinag-isang patakaran sa paglabas sa estado at pangasiwaan ang mga aktibidad sa pagbabangko;
2. sentralisasyon ng sistema ng pagbabangko. obligado regulasyon ng estado mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito ng Central Bank ng Russian Federation;
3. kalayaan ng mga bangko sa mga operasyon ng pagbabangko.

Isang espesyal na lugar sa mga espesyal na katawan ng kapangyarihan ng estado na nilikha upang ipatupad mga aktibidad sa pananalapi, ay inookupahan ng Bangko Sentral. Ito ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pagbuo at pagpapatupad ng isa sa mga bumubuo ng bahagi ng patakaran ng organisasyon ng estado - ang patakaran sa pananalapi ng estado.

Kasama ng Central Bank ng Russian Federation, ang mga organisasyon ng kredito ay nakikilahok din sa mga aktibidad ng estado. Kahit hindi naman sila mga katawan ng pamahalaan Gayunpaman, ang mga bangko sa ilang mga kaso ay gumagamit ng kapangyarihan.

Kadalasan, sa literatura ng ekonomiya, ang sistema ng pagbabangko ay nauunawaan bilang ang buong hanay ng mga bangko na tumatakbo sa isang partikular na bansa. Ngunit ang ganitong interpretasyon ay nagsasaad ng isang purong mekanikal na asosasyon sa isang hanay na walang malinaw na tinukoy na mga layunin, mga tiyak na pag-andar at isang independiyenteng papel sa merkado ng pera.

Kasabay nito, ang aktibidad ng pagbabangko ay nauunawaan bilang isang hanay ng mga intermediary na operasyon sa, ang pagpapatupad kung saan sa antas ng pambatasan ay pinapayagan para sa mga espesyal na institusyon - mga bangko. Ang ibang mga tagapamagitan sa pananalapi ay ipinagbabawal na makisali sa aktibidad na ito. Ang mga aktibidad sa pagbabangko ay nasa ilalim ng espesyal na pangangasiwa ng estado.

Mula sa legal na pananaw, ang bangko ay isang financial intermediary na nagsasagawa ng isa o higit pang mga operasyon na inuri ayon sa batas bilang pagbabangko. Ngunit ang diskarte na ito ay hindi isinasaalang-alang pamantayan sa ekonomiya attribution ng ilang mga intermediary operations sa money market sa mga aktibidad sa pagbabangko.

Mula sa isang pang-ekonomiyang pananaw, ang isang bangko ay isang tagapamagitan sa pananalapi sa merkado ng pera na nagsasagawa ng isang hanay ng mga pangunahing operasyon:

1. pagpapakilos ng mga pondo (akit ng mga deposito);
2. pagbibigay ng mga pautang;
3. pakikipag-ayos sa pagitan ng mga entidad sa ekonomiya.

Bilang karagdagan sa mga pangunahing operasyon, maaaring isagawa ng mga bangko ang buong merkado ng pera. Ngunit kung ang isang tagapamagitan sa pananalapi ay hindi gumaganap ng alinman sa tatlong pangunahing mga pag-andar na nakalista sa itaas, ito ay tinutukoy. Kabilang dito ang kompanya ng seguro, mga pondo ng pensiyon at pamumuhunan, tiwala at mga kumpanya sa pananalapi atbp.

Ang sistema ng pagbabangko ay hindi kasama ang mga institusyong pampinansyal na hindi nagbabangko. Ito ang pinagkaiba ng sistema ng pagbabangko, na kinabibilangan ng parehong banking at non-banking financial intermediaries, i.e. Ang sistema ng pagbabangko ay isang mahalagang bahagi ng sistema ng kredito.

Ang paglalaan ng sistema ng pagbabangko bilang isang espesyal na istraktura ay dahil sa dalawang dahilan:

1. ang pangangailangan para sa pampublikong pangangasiwa at regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko, pagkakatugma ng mga komersyal na interes ng mga indibidwal na bangko na may pambansang interes - tinitiyak ang katatagan ng pambansang pera at ang matatag na operasyon ng lahat ng mga bangko;
2. pagbabalanse ng supply at demand sa pamilihan ng pera sa pangkalahatan at sa bawat sektor nito sa partikular.

Ang istraktura ng mga sistema ng pagbabangko iba't-ibang bansa malaki ang pagkakaiba sa isa't isa. Ngunit sa parehong oras, mayroong isang bilang ng mga tampok na karaniwan sa lahat ng mga sistema ng pagbabangko na tumatakbo sa ilalim ng mga kondisyon Ekonomiya ng merkado. Ito ay, una sa lahat, sila.

Sa unang (itaas) na antas ay mayroong isang bangko (sa ilang mga kaso, maraming mga bangko na pinagsama ng mga karaniwang layunin at layunin). Ang nasabing bangko ay binibigyan ng katayuan at responsable para sa pagpapatupad. Ang pangunahing gawain ng sentral na bangko ay upang matiyak ang katatagan ng pambansa yunit ng pananalapi at pagtiyak sa katatagan ng paggana ng buong sistema ng pagbabangko ng bansa.

Sa pangalawang (mas mababang) antas ng sistema ng pagbabangko ay iba pang mga bangko na kasanayan sa pagbabangko tinatawag na commercial. Komersyal na mga bangko ay nakikibahagi sa serbisyo mga entidad sa ekonomiya– mga legal na entity at indibidwal, pati na rin pampublikong institusyon. Ito ay sa pamamagitan ng mga komersyal na bangko na ang pambansang ekonomiya ay nagsisilbi alinsunod sa mga layunin ng patakaran sa pananalapi na inaprubahan ng sentral na bangko. Samakatuwid, ang mga komersyal na bangko ay itinuturing na pundasyon ng sistema ng pagbabangko, na ang tuktok ay ang sentral na bangko.

Schematic na istraktura ng sistema ng pagbabangko

Mga pag-andar ng sistema ng pagbabangko

Ang sistema ng pagbabangko ay gumaganap ng 3 pangunahing pag-andar:

1. pagbabagong-anyo;
2. paglikha Paraan ng pagbabayad at regulasyon ng supply ng pera;
3. tinitiyak ang katatagan ng mga aktibidad sa pagbabangko at merkado ng pera.

pagbabagong-anyo function dahil sa intermediary mission ng mga bangko. Sa pamamagitan ng pag-akit ng mga pondo mula sa ilang entity sa merkado at pagpapahiram sa iba, ang mga bangko ay may pagkakataong magbago (magbago):

• mga tuntunin ng kapital ng pera;
• kanilang mga sukat;
• mga panganib sa pananalapi.

Ang transformational function ay ginagampanan ng parehong mga komersyal na bangko at ng Central Bank (sa kasong ito, ito ay gumaganap bilang isang "bangko ng mga bangko").

Ang tungkulin ng paglikha ng pera at pagsasaayos ng suplay ng pera ay ang sistema ng pagbabangko kaagad na namamahala sa supply ng pera alinsunod sa pagbabago ng demand para sa kanila. Sa pamamagitan ng pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi, kinokontrol ng Bangko Sentral at. Halimbawa, sa pamamagitan ng pagmamanipula ng laki rate ng interes ayon sa , naiimpluwensyahan ng Bangko Sentral ang halaga ng mga pondong magagamit sa mga komersyal na bangko para sa mga aktibong operasyon.

Ang pag-andar ng pagtiyak ng katatagan ng pagbabangko at pamilihan ng pera konektado sa mataas na lebel likas sa sistema ng pagbabangko. Ang mga bangko, bilang mga tagapamagitan sa pamilihan ng pera, ay pangunahing nagtatrabaho sa gastos ng mga hiniram na pondo (tingnan). Samakatuwid, ang pagkabangkarote ng isang bangko ay magkakaroon ng malubhang kahihinatnan. kahihinatnan ng ekonomiya hindi lamang para sa mga kliyente ng isang indibidwal na bangko, kundi para din sa ekonomiya ng buong bansa.

Ang pag-andar ng pagpapapanatag ng sistema ng pagbabangko ay nahahanap ang pagpapakita nito:

• sa pag-ampon ng mga batas at iba pang mga normatibong kilos na kumokontrol sa mga aktibidad ng lahat ng mga paksa ng sistema ng pagbabangko;
• sa paglikha ng isang epektibong

Isang hanay ng mga tagapamagitan sa pananalapi na tumatakbo sa loob ng balangkas ng isang mekanismo ng pananalapi na bumubuo sa sistema ng pagbabangko ng bansa. Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay nagsimulang mabuo noong huling bahagi ng 80s.

Sistema ng pagbabangko - ang pangunahing batayan sa pananalapi para sa pag-unlad ng isang ekonomiya sa merkado. Ang layunin ng paggana nito ay upang maihatid ang turnover ng kapital sa proseso ng produksyon at sirkulasyon ng mga kalakal.

Ang pangunahing gawain ng sistema ng pagbabangko ay ang akumulasyon ng mga pondo ng mga entidad sa ekonomiya at ang kanilang direksyon para sa pagpapatupad ng mga proyektong epektibo sa gastos sa iba't ibang mga industriya at sektor ng ekonomiya.

Ang sistema ng pagbabangko ("sistema" sa pagsasalin mula sa Griyego ay nangangahulugang isang buo, isang kumbinasyon na binubuo ng mga bahagi) ay isang nakaayos na hanay ng mga elemento na nasa matatag na relasyon sa bawat isa, na tinitiyak ang kanilang paggana at pag-unlad sa kabuuan.

Naaayon sa pederal na batas"Sa Mga Bangko at aktibidad sa pagbabangko" sistema ng pagbabangko ng Russian Federation dalawang antas at kasama ang Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.

Unang antas Ang sistema ng pagbabangko ng bansa ay ang Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia). Ang Bangko Sentral ay ang sentro ng paglabas ng bansa, gumaganap ng mga tungkulin ng regulasyon sa pananalapi, pangangasiwa sa pagbabangko at pamamahala ng sistema ng mga pagbabayad at pag-aayos sa bansa. Ito ay bubuo at nagpapatupad ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado. Ang isa sa mga layunin ng paggana ng Bank of Russia ay ang pag-unlad at pagpapalakas ng sistema ng pagbabangko ng bansa. Kaugnay nito, ang Bangko Sentral ay nagsasagawa ng paglilisensya, kontrol at pangangasiwa ng mga aktibidad sa pagbabangko, suporta sa pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga operasyon, ang kanilang accounting at pag-aayos sa kanila, kapwa sa pambansa at dayuhang pera.

Ang mga organisasyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko ay bumubuo ang pangalawang antas ng sistema ng pagbabangko mga bansa. Sila ang nagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia sa lupa.

organisasyon ng pautang - nilalang, na, upang kumita bilang pangunahing layunin ng aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation, ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Ang isang organisasyon ng kredito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang entidad ng negosyo.

bangko- isang institusyon ng kredito na may eksklusibong karapatang magsagawa Sa kabuuan, ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko:

pag-akit ng mga deposito ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity;

paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian;

pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.

Non-bank credit organization(NCO) - isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, ang mga pinahihintulutang kumbinasyon na kung saan ay itinatag ng Bank of Russia.

Sa kasalukuyan, ang Bank of Russia ay nagtatag ng dalawang uri: settlement non-bank credit organization at non-bank deposit and credit organization. Kabilang dito ang: mga clearing organization, clearing house ng interbank currency exchange, settlement center ng organisadong securities market, credit partnership, unyon at kooperatiba, atbp.

Ang mga non-bank credit organization (NCOs) ay tinatawagan na isagawa ang mga operasyong iyon na hindi ginagawa ng mga banking credit organization dahil sa iba't ibang mga pangyayari. Bilang isang tuntunin, ang mga non-banking credit organization ay nakatuon sa alinman sa paglilingkod sa ilang uri ng mga kliyente, o sa pagsasagawa ng isa o dalawang uri ng mga operasyon. Para sa iba't ibang layunin, maaaring lumikha ng mga NGO na may ibang hanay ng mga operasyon. Halimbawa, ang mga clearing center ay may tungkulin sa pagpapatupad ng mabilis at maaasahang mutual settlements sa pagitan ng mga kalahok sa trading at settlements sa exchanges.

dayuhang bangko - isang bangko na kinikilala bilang ganoon sa ilalim ng mga batas ng isang dayuhang estado kung saan ang teritoryo nito ay nakarehistro.

Kasama rin sa mga elemento ng sistema ng pagbabangko ang pagbabangko imprastraktura- mga negosyo, ahensya, serbisyo na nagsisiguro sa mahahalagang aktibidad ng mga bangko. Kasama sa imprastraktura ng pagbabangko ang mga sumusunod na serbisyo:

impormasyon;

Ang sistema ng pagbabangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod palatandaan:

Set ng mga elemento. Ang kabuuan ng mga elementong kasama sa sistema ng pagbabangko ay hindi sinasadya. Ito ay napapailalim sa mga layunin ng patakaran sa pananalapi ng estado. Samakatuwid, hindi posibleng magsama ng iba pang entity, gaya ng mga post office o mga organisasyong pangkalakalan.

Sapat ng mga elemento. Ang sistema ng pagbabangko ay hindi isang abstract na hanay ng mga elementong bumubuo nito, ito ay isang magkakaugnay na hanay, na tinitiyak ang pagkakaisa at pagkakapareho ng paggana nito. Ang sistema ng pagbabangko ay may maraming elemento hangga't kinakailangan upang maisagawa ang mga tungkulin nito.

Pakikipag-ugnayan- ang lahat ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko ay magkakaugnay ng isang sistema ng mga relasyon sa koresponden, isang solong metodolohikal na base. Ang mga link sa pagitan ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko ay naayos at naka-streamline. Ang lahat ng mga ito ay subordinated sa isang solong sentro, kapwa umakma sa bawat isa. Halimbawa, ang pagpuksa ng isang bangko ay hindi hahantong sa pagtigil sa paggana ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan. Mayroong muling pamamahagi ng mga function ng liquidated na bangko sa pagitan ng natitirang mga elemento ng sistema ng pagbabangko.

Dynamism. Ang sistema ng pagbabangko ay patuloy na gumagalaw, na pupunan ng mga bagong sangkap, iyon ay, mayroong patuloy na proseso ng pagpapabuti nito. Hindi lamang quantitative na mga katangian ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ang nagbabago, kundi pati na rin ang mga qualitative - mga bagong produkto, teknolohiya, uri ng mga bangko, atbp. Ang mga komunikasyon sa loob ng sistema ng pagbabangko ay nagpapabuti - mga elektronikong pagbabayad, bank card, internasyonal mga sistema ng pagbabayad, gaya ng SWIFT at iba pa.

pagiging malapit. Ang pagpasok sa sistema ng pagbabangko ng anumang bansa ay limitado ng ilang mga kinakailangan na itinatag mga sentral na bangko estado at may bisa sa lahat ng mga bangko. Bilang karagdagan, mayroong konsepto ng "bank secrecy", na nagbabawal sa pagpapakalat ng impormasyon tungkol sa kanilang mga customer, maliban kung itinatadhana ng batas.

Regulasyon sa sarili. Ang sistema ng pagbabangko ay madaling tumugon sa mga pagbabago sa pampulitika at pang-ekonomiyang kondisyon ng merkado. Halimbawa, ang lumalaking pangangailangan para sa pabahay at ang kaukulang pag-unlad pagtatayo ng pabahay hinikayat ang mga bangko na ipakilala sa kanilang pagsasanay pagpapautang ng mortgage. Ang krisis noong Agosto 1998 ay nagpapahina sa kanila na magtrabaho sa mga mahalagang papel ng gobyerno sa loob ng mahabang panahon. Ang kakulangan ng pangmatagalang mapagkukunan ay humantong sa isang pagbawas sa mga tuntunin sa pagpapahiram.

Kakayahang kontrolin. Ang sistema ng pagbabangko ay nagpapatakbo alinsunod sa pederal na batas at mga regulasyon ng Bangko Sentral.

Ang kasalukuyang estado at direksyon ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation.

Sa mga terminong pang-institusyon, ang mga bangko ay may malaking papel sa sistema ng intermediation sa pananalapi sa Russian Federation, na higit na nakahihigit sa iba pang mga kalahok. mga pamilihan sa pananalapi sa mga tuntunin ng potensyal na pang-ekonomiya. Kasabay nito, mula sa sandali ng pagsisimula nito sa huling bahagi ng 1980s hanggang sa kasalukuyan, ang pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay nagpatuloy pangunahin sa loob ng balangkas ng isang malawak na modelo. Bilang isang resulta, hindi pa nito naabot ang kinakailangang antas ng pag-unlad ng mapagkumpitensyang kapaligiran at disiplina sa merkado, na negatibong nakakaapekto sa pagkakaroon at kalidad ng mga serbisyong ibinibigay ng mga bangko, bilang isang resulta kung saan ang pagiging mapagkumpitensya ng mga institusyong kredito ng Russia at sektor ng pagbabangko. sa kabuuan ay nananatiling hindi sapat.

Ito ay dahil sa iba't ibang mga kadahilanan, sa labas at sa loob ng sektor ng pagbabangko.

Kabilang sa mga panlabas na salik, sa partikular, ang kakulangan ng sari-saring uri ng ekonomiya at ang pangkalahatang kakulangan ng mga pagkakataon sa pamumuhunan nito, ang limitado at nakararami sa panandaliang katangian ng mga mapagkukunan ng kredito, ang mataas na antas ng hindi pangunahing (administratibo) na mga gastos ng mga institusyon ng kredito, kabilang ang mga nauugnay sa pagsuri sa pagsunod sa disiplina sa pera ng mga customer at pag-iimbak ng malalaking volume ng mga dokumento sa anyo ng papel. Ang pandaraya ay patuloy pa rin na isang pangkaraniwang pangyayari na kailangang harapin ng parehong mga bangko at regulator.

Bilang panloob na mga pagkukulang ng sektor ng pagbabangko, mapapansin ng isa: ang kawalan ng pananagutan ng mga may-ari at pamamahala ng ilang mga bangko kapag gumagawa ng mga desisyon sa negosyo na idinidikta ng paghahanap ng panandaliang tubo sa kapinsalaan ng katatagan ng pananalapi;

hindi kasiya-siyang estado ng pamamahala, kabilang ang aspeto ng korporasyon at pamamahala sa peligro;

ang pagkakaroon ng mga di-transparent na anyo ng aktibidad para sa regulator at sa merkado;

hindi tumpak na accounting at pag-uulat, na humahantong sa pagbaluktot ng impormasyon tungkol sa gawain ng mga institusyon ng kredito;

ang paglahok ng mga indibidwal na institusyon ng kredito sa mga ilegal na aktibidad;

hindi sapat na teknolohikal na pagiging maaasahan ng mga sistema ng impormasyon ng mga institusyon ng kredito, dahil, bukod sa iba pang mga bagay, sa kaguluhan sa larangan ng aplikasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko, kabilang ang mga teknolohiya para sa mga remote na serbisyo sa pagbabangko.

Ang pagkakaroon ng hindi nalutas na mga problema ay nangangailangan ng karagdagang mga pagsisikap sa bahagi ng Pamahalaan ng Russian Federation at Bank of Russia upang higit pang mapaunlad ang sektor ng pagbabangko na naglalayong mga pagbabago sa husay sa mga aktibidad ng mga bangko.

Upang malutas ang mga problema sa itaas, ang Diskarte para sa Pag-unlad ng Sektor ng Pagbabangko ng Russian Federation para sa panahon hanggang 2015 ay tumutukoy sa layunin, layunin at pangunahing direksyon para sa pag-unlad ng sektor ng pagbabangko.

Ang pangunahing layunin ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation sa katamtamang termino ay ang aktibong lumahok sa modernisasyon ng ekonomiya batay sa isang makabuluhang pagtaas sa antas at kalidad ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa mga organisasyon at populasyon, at tiyakin ang systemic sustainability nito.

Ang Pamahalaan ng Russian Federation at ang Bank of Russia ay nagpapatuloy mula sa katotohanan na ang isang masinsinang modelo ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na tampok:

mataas na antas ng kumpetisyon sa merkado ng pagbabangko at merkado pampinansyal na mga serbisyo pangkalahatan;

probisyon ng mga institusyon ng kredito ng iba't iba at modernong serbisyo sa pagbabangko sa populasyon at mga organisasyon;

ang antas ng capitalization ng sektor ng pagbabangko na naaayon sa mga layunin sa pag-unlad, pagbutihin ang pagiging mapagkumpitensya at kahusayan negosyo sa pagbabangko;

bumuo ng corporate governance at risk management system na nagsisiguro sa pangmatagalang kahusayan ng negosyo sa pagbabangko, balanseng mga desisyon sa pamamahala at napapanahong pagkilala sa lahat ng mga panganib, isang konserbatibong pagtatasa posibleng kahihinatnan ang kanilang pagpapatupad at ang pagpapatibay ng mga sapat na hakbang upang maprotektahan laban sa mga panganib;

mataas na antas ng transparency at disiplina sa merkado ng mga institusyon ng kredito at iba pang kalahok sa merkado;

ang responsibilidad ng mga tagapamahala, mga miyembro ng mga lupon ng mga direktor (supervisory boards) at mga may-ari ng bangko para sa patas at balanseng pag-uugali ng negosyo, pati na rin para sa katumpakan ng impormasyong nai-publish at isinumite sa mga katawan ng kontrol at pangangasiwa.

Ang pagbabago sa modelo ng pagpapaunlad ng sektor ng pagbabangko ay mangangailangan sa Pamahalaan ng Russian Federation at Bank of Russia na magpatupad ng isang hanay ng mga hakbang na naglalayong:

upang mapabuti ang ligal na kapaligiran, kabilang ang pagbuo ng batas ng Russian Federation at ang paglikha ng iba pang mga kondisyon na nagbibigay ng mga pagkakataon para sa makatuwirang pag-uugali ng negosyo, mas epektibong proteksyon ng pribadong pag-aari at pag-unlad ng kumpetisyon sa lahat ng mga segment ng merkado sa pananalapi;

sa pagbuo ng isang imprastraktura na nakakatugon sa mga modernong kinakailangan at batay sa paggamit ng mga advanced na teknolohiya sa pagbabangko, ang pagbuo ng isang sistema para sa pagrehistro ng mga pangako, mga kawanihan mga kasaysayan ng kredito, pagbabayad at mga sistema ng paninirahan, ang institusyon ng isang sentral na katapat at iba pang mga institusyon at kundisyon sa imprastraktura, kabilang ang mga hakbang upang lumikha ng isang internasyonal sentro ng pananalapi Sa Russian Federation;

upang mapabuti ang kalidad ng corporate governance at risk management sa mga credit institution;

upang mapabuti ang regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko, pangunahin sa pamamagitan ng pagbuo ng kanilang nilalaman at pagdadala ng mga legal na kondisyon at kasanayan ng kanilang pagpapatupad na naaayon sa mga internasyonal na pamantayan;

upang matiyak ang katatagan ng pananalapi.

Ang paglutas ng mga problema sa pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay mangangailangan ng isang makabuluhang pagbabago sa mga kondisyon para sa paggana nito at maaaring humantong sa isang pagbabago ng istraktura nito.

Bilang resulta ng pagpapatupad ng Diskarte, ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay dapat sumunod sa mga internasyonal na pamantayan sa lahat ng mga pangunahing aspeto.

Ang mga inaasahang resulta ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ay batay sa mga probisyon ng Konsepto ng pangmatagalang pag-unlad ng sosyo-ekonomiko ng Russian Federation para sa panahon hanggang 2020 at isinasaalang-alang ang pangangailangan na mapabuti ang modelo ng negosyo sa pagbabangko. Ipinapalagay na sa Enero 1, 2016, makakamit ng sektor ng pagbabangko ang mga sumusunod na pinagsama-samang tagapagpahiwatig:

asset/GDP - higit sa 90 porsyento;

kapital/GDP - 14 - 15 porsiyento;

mga pautang sa mga non-financial na organisasyon at indibidwal/GDP - 55 - 60 porsyento.