Kung mas mababa ang mga rate ng mortgage, mas maraming mamamayan ang makakabili ng pabahay para sa kanilang sarili. Samakatuwid, inaasahan ng populasyon ang pagbabawas ng interes sa mga pautang sa pabahay sa 2016. Gayunpaman, ang kawalang-tatag sa larangan ng ekonomiya at ang mabilis na paglaki ng inflation ay humahadlang sa mura ng mga pautang. Ano ang aasahan sa pagbabangko malapit na?*

• pangkalahatang kalagayang pang-ekonomiya sa bansa;
• rate ng inflation;
• rate ng refinancing ng Bangko Sentral;
• mga panganib sa kredito.

Sa isang bangko, ang interes sa mortgage para sa iba't ibang mga customer ay maaaring mag-iba nang malaki. Ang rate ay depende sa mga sumusunod na parameter:

• kategorya ng nanghihiram (isang empleyado ng isang bangko o isang institusyon ng gobyerno, isang empleyado ng isang kasosyong kumpanya, isang regular na customer na may magandang kasaysayan ng kredito, bagong nanghihiram);
• pagkakaroon ng isang sertipiko ng kita (2-NDFL, sa isang banking form);
• uri ng pabahay (pangunahin, pangalawa, kubo ng bansa);
• ang halaga ng unang yugto;
• (Ang isang pautang para sa 30 taon ay nagkakahalaga ng higit sa isang pautang para sa 10 taon);
• ang pagkakaroon ng mga guarantor;
• pahintulot ng borrower sa insurance.

Sa Europa average na rate sa pamamagitan ng ay 3-4% bawat taon - sa ilalim ng gayong mga kundisyon, maraming mamamayan ng Russia ang gustong gumamit ng mortgage program. Gayunpaman, hinuhulaan ng AHML (Agency for Mortgage and Housing Lending) ang pagtaas ng average na rate ng mortgage sa 13.5% sa katapusan ng 2015. Ito ay higit pa sa nakaraang taon, ngunit mas mababa kaysa sa unang quarter ng 2015 (pagkatapos ang rate ay naayos sa 14.7%).

Sinabi ng mga awtoridad na nahahadlangan ang kanilang mga plano na bawasan ang interes mataas na lebel inflation. Samakatuwid, maraming mga bangko ang nagtataas ng mga rate ng hanggang 19% bawat taon sa mga mortgage at higit pa, at ang ilan ay ganap na nag-freeze ng pagpapautang sa pabahay.

Sa kanyang mga pangako sa kampanya noong 2012, ipinahayag ni Pangulong Putin ang pagnanais na babaan ang rate ng mortgage sa 6% bawat taon. Sa pagsasagawa, tumaas pa ang porsyento (ang average na bilang para sa 2012 ay 12.2%). Kasabay nito, ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay naging mas mahigpit. Samakatuwid, mababa ang posibilidad na sa 2016 ang sitwasyon ay kapansin-pansing magbabago. Maraming mamamayan at eksperto ang natatakot sa isang bagong pagtaas sa mga rate ng interes.

Ang patakaran ng Bank of Russia ay nag-aambag sa pagbabawas ng mga rate sa mortgage market, gayunpaman, ang pagtatala ng mababang mortgage rate na 6-7% kada taon ay dapat lamang asahan sa pananaw ng dalawa o tatlong taon, ayon sa mga respondent mula sa RIA Novosti mga organisasyon ng kredito. Hindi kaya ng banking market panandalian bawasan ang mga rate ng ilang porsyentong puntos, dahil hahantong ito sa mga negatibong margin, paliwanag nila.

Sinabi ng Punong Ministro ng Russia na si Dmitry Medvedev noong Martes na ang mga kondisyon ng macroeconomic sa Russian Federation sa kabuuan ay hinog na para bumaba ang mga rate ng mortgage sa 6-7% bawat taon.

Ayon sa Central Bank, ang mga rate ng mortgage ng mga bangko sa Russia ay nag-average ng 11.8% sa unang quarter ng 2017, bumaba ng 0.67 porsyento na puntos mula noong isang taon.

"Ang merkado ay hinog na para sa mga bangko na kumuha ng mahinang kurso rate ng interes. Gayunpaman merkado ng pagbabangko hindi magagawang bawasan ang rate ng pautang ng ilang porsyentong puntos sa loob ng maikling panahon, dahil hahantong ito sa kawalan ng balanse ng mga asset at pananagutan. Ang mga murang pananagutan ay unti-unting pinapalitan ng mas mahal na mga pondong nalikom mula sa merkado, salamat sa kung saan ang mga organisasyong pampinansyal at kredito ay unti-unting nagpapababa ng mga rate," komento ni Anton Pavlov, Direktor ng Departamento ng Mga Produkto ng Credit at Insurance sa Absolut Bank.

Teka muna

Ang pangangailangan para sa mga mortgage sa rate na 6-7% para sa produktong ito ay walang alinlangan na tataas. Lilitaw ang mga nanghihiram sa merkado kung saan hindi mabata ang mas mataas na antas ng mga rate, sigurado ang pinuno ng departamento ng mass market at mga produktong pautang Raiffeisenbank Andrey Morozov.
Gayunpaman, ang pangkalahatang antas ng merkado ng mga rate ng mortgage na 6-7% sa taong ito ay hindi nagkakahalaga ng paghihintay, nagkakaisa ang mga kinatawan ng bangko.

"Sa mga pinaka-kanais-nais na mga sitwasyon para sa ekonomiya at ang patuloy na pababang trend key rate posible na lapitan ang pinakamataas na limitasyon ng antas na ito nang hindi mas maaga kaysa sa katapusan ng 2018," naniniwala si Morozov.

Hinuhulaan ng Bank Vozrozhdenie na sa katapusan ng 2017, gayundin sa 2018, ang mga rate ng mortgage sa merkado ay bababa ng humigit-kumulang 1-2 porsyento na puntos.

"Malamang, sa taong ito ay makikita na natin ang isang solong digit na rate sa merkado. Ang isang rate ng 6-7% ay isang prospect ng dalawa o tatlong taon, "sabi nila sa Absolut Bank.

Ang pangkalahatang forecast hanggang sa katapusan ng 2017 at para sa 2018 ay nangangako ng pagbawas sa mga rate ng mortgage sa pamamagitan ng tungkol sa 1-2 porsyento na mga puntos sa average para sa merkado, sabi ng Promsvyazbank.

AT mortgage bank Ang DeltaCredit, naman, ay naniniwala na sa inflation ng 3-4% at paglago ng ekonomiya, ang average na market mortgage rate sa 2019-2020 ay maaaring 8-9%, at sa kawalan ng paglago ng ekonomiya - 9.5% kada taon.

Kasabay nito, ang pangkalahatang kalakaran patungo sa pagpapababa ng rate ay ganap na makatwiran, naniniwala ang mga banker. Ang positibong dinamika ng pagpapahiram ng mortgage ay ipinaliwanag hindi lamang sa pamamagitan ng pag-aalis ng suporta ng estado, kundi pati na rin ng kasalukuyang halaga ng pagpopondo sa mga bangko at ang inaasahang pagbaba ng inflation, tandaan, sa partikular, sa Promsvyazbank.

“Kailangan mo ring isaalang-alang ang demographic factor at ang pagtaas kaalaman sa pananalapi ng populasyon - ngayon ay maaari nang obserbahan ang paglitaw ng isang bagong henerasyon ng mga solvent borrower. Ito ay hinuhulaan na ang tunay na disposable income ng populasyon ay magsisimulang tumaas sa 2017 pagkatapos ng tatlong taon ng pagbaba,” sabi ni Elena Nazarenko, Pinuno ng Mortgage Products at Refinancing sa Promsvyazbank.

Mga plano sa bangko

Tinitiyak ng lahat ng mga bangko na nilayon nilang subaybayan ang sitwasyon sa merkado at, kung maaari, bawasan ang mga rate ng mortgage.

"Tungkol sa mga karagdagang pagbabago sa mga rate sa Vozrozhdenie Bank, kung ang kasalukuyang kalakaran patungo sa pagbaba sa gastos ng pagpopondo at pagbaba sa pangunahing rate ay magpapatuloy, ang aming mga rate ay mababawasan din," sabi ni Oleg Korkin, deputy head ng Retail Business bloke ng bangko, sa partikular.

Ayon sa bangko, ang kasalukuyang dami ng mortgage portfolio nito ay 44 bilyong rubles. Sa 2017, ang mortgage portfolio ng Vozrozhdenie Bank ay lalago ng hindi bababa sa 30%, na tumutugma sa dynamics ng paglago sa 2016, idinagdag ni Korkin.

Nilalayon din ng Absolut Bank na ayusin ang rate ng mortgage, kung may mga kondisyon para dito. "Para dito, mahalaga na ang sitwasyon sa ekonomiya ay nananatiling matatag, ipinagpatuloy ng Bangko Sentral ang patakaran nito sa pagbabawas ng pangunahing rate, na, bukod sa iba pang mga bagay, ay makakatulong na mabawasan ang gastos ng pagbuo para sa mga kalahok sa merkado. Ang isa pang mahalagang kadahilanan ay ang pagbuo ng mga proyekto sa imprastraktura, ang pagtatatag ng pakikipag-ugnayan sa mga kagawaran upang mabawasan mga gastos sa pagpapatakbo at ang bahagi ng panganib, "nakalista si Pavlov.

Mula noong simula ng taon, tatlong beses nang ibinaba ng bangko ang mortgage rate. Kasalukuyan pinakamababang bid sa karaniwang mga programa ang pagpapautang ay 10.25% kada taon, at sa loob mga programang kaakibat— 7.7% bawat taon sa rubles.

Kasabay nito, ang pagbawas sa rate nang walang subsidyo sa 6-7% ay nangangahulugan na ang bangko ay nagpapatakbo na may negatibong margin, dahil ang gastos Pera para sa mga kalahok sa merkado ay mas mataas na ngayon. Bilang karagdagan, ang bangko ay gumagastos ng pera sa pagpapanatili ng imprastraktura, pagproseso ng transaksyon, atbp., na kailangan ding isama sa halaga ng produkto, paliwanag ni Pavlov.

Sa ngayon, ang mortgage portfolio ng Absolut Bank ay 65.1 bilyong rubles, at sa pagtatapos ng taon malalampasan nito ang marka ng 80 bilyong rubles, inaasahan ng institusyon ng kredito.

Ang Promsvyazbank noong 2016 ay nadagdagan ang dami ng pagpapalabas sangla sa mga utang 4.3 beses sa taunang termino, at ang mortgage portfolio ng bangko ay lumago ng 39% noong nakaraang taon. Ang average na halaga ng isang mortgage loan sa isang bangko noong Marso 2017 ay 1.78 milyong rubles.

"Ang pangunahing pamantayan at uso sa 2017 sa mortgage business ay dalawang elemento: mahigpit na kumpetisyon sa mga rate - ang mga customer ay nakasanayan na mababang rates sa panahon ng bisa programa ng estado subsidies, at ang pangalawang elemento ay ang pagpapasimple ng proseso: isang minimum na pakete ng mga dokumento, remote at electronic na channel para sa pag-isyu at pagrehistro ng mga transaksyon,” sabi ni Nazarenko.

"Nais naming maging "sa merkado" at sa hinaharap maaari naming isaalang-alang ang posibilidad ng pagbaba ng mga rate, ngunit wala pang mga kinakailangan para sa isang mas makabuluhang pagbawas," sabi ni Alexei Tartyshev, pinuno ng marketing sa DeltaCredit Bank, sa turn.

Noong Mayo 1, ang mortgage portfolio ng DeltaCredit Bank ay 140.1 bilyong rubles. Hinuhulaan ng bangko na sa pagtatapos ng taon ito ay lalago ng 23% - hanggang sa 172.5 bilyong rubles.

Inihayag ng Sberbank ang isa pang pagbawas sa mga rate ng mortgage para sa halos buong linya ng produkto, bilang karagdagan, ang minimum na paunang bayad ay nabawasan ng 5 porsyento na puntos.

Ang mga pangunahing bangko ay nagbabawas ng mga rate ng mortgage

Tulad ng idiniin sa isang press release, ito ang "ang pinakamalaking solong-beses na pagpapabuti sa mga tuntunin ng produkto sa lahat ng mga taon ng pagkakaroon ng isang mortgage sa Sberbank." Ang saklaw ng pagbabago ng rate ay magiging 0.6-2.0 p.p.

Sa madaling salita, ang punong barko ay muling naglunsad ng isang alon ng mga pagbawas sa rate ng interes (). At ngayon ang mga manlalaro na nag-aangkin na panatilihin ang anumang makabuluhang bahagi ng domestic mortgage market ay mapipilitang sundin ang halimbawang ito.

"Ang Setyembre ay nasa unahan, ang simula ng panahon ng mga aktibong benta," paliwanag CEO Housing Solutions Bank Roman Kornikov. "At kung ang mga kakumpitensya ay hindi nagmamadali, ang Sberbank ay bubuo ng isang ideya sa mga borrower na nagpaplanong kumuha ng mga mortgage ngayong taglagas na ang mga kondisyon nito ay ang pinakamahusay sa merkado." Napakahirap para sa ibang mga manlalaro na i-replay ang sikolohikal na setting na ito.

Naturally, isang alon ng mga pambihirang pagpupulong ang dumaan sa mga tanggapan ng bangko, kung saan tinalakay ng mga espesyalista kung ano ang maaari nilang ialok bilang tugon. Ayon kay Roman Kornikov, ang ibinigay na wave ng mga rate cut ay tatagal ng ilang buwan.

Kahit ngayon, sinusubukan ng ilan sa mga manlalaro na mabawi ang nakaraang - spring wave ng mga pagtanggi. Halimbawa, sa parehong araw sa Sberbank, inihayag ng Bank Vozrozhdenie ang pagbawas sa base rate sa ilalim ng programa ng Novostroyka sa 9.99%, at kahit na hindi sa lahat ng mga kinikilalang developer, ngunit sa ilang piling lamang.

Gayunpaman, sinabi ni Sergey Topornikov, pinuno ng departamento ng pagbebenta ng First Mortgage Agency, na sa nakaraang taon at kalahati, ang mga banker ay naging mas mahusay sa paggawa ng mga mahahalagang desisyon. Sa mas mababa sa 15-20 araw, ang lahat ng mga pinuno ay "hihila sa kanilang sarili".

Nangunguna sa pangunahing rate

Ang isang karagdagang pagbabago ng tinalakay na desisyon ng Sberbank ay ang sumusunod na sandali. Sa panahon ng extension ng state subsidizing mortgage program noong 2016, ginawa ng lider ang teknolohiya ng advanced rate reduction. Iyon ay, nagsimula siyang tumanggap ng mga aplikasyon para sa mga mortgage ng estado bago aprubahan ng gobyerno ng Russian Federation ang pagpapatuloy ng programa.

Dagdag pa, ginamit ng Sberbank ang karanasang ito nang mapanalunan ang pangunahing pagbabawas ng rate ng Central Bank sa linya ng produkto: nagsimula itong bawasan ang mga rate ng mortgage kalahating buwan bago ang pulong ng Central Bank. Ngunit sa pagkakataong ito, binago ng tagapagpahiram ang mga presyo nito nang higit sa isang buwan.

Alalahanin na noong Hulyo 27, iniwan ng Bank of Russia ang pangunahing rate na hindi nagalaw sa 9%, at ang susunod na pagpupulong ay naka-iskedyul para sa Setyembre 15.

In fairness, dapat tandaan na sa September meeting, hinuhulaan ng mga analyst ang pagbabawas sa key rate. Ngunit ginawa nila ang parehong mga pagtataya isang buwan bago ang pulong ng Hulyo. Gayunpaman, ang mga bagong rate ng Sberbank kapag bumili ng pabahay sa isang bagong gusali ay magiging 7.4-10%, pangalawang pamilihan 8.9-10%. Ayon sa portal ng Novostroy-M, noong Agosto 10, ito ang pinakamarami kumikitang panukala para sa mga nanghihiram. Susunod na dumating ang AHML at Gazprombank, pagkatapos Rosselkhozbank, na sinusundan ng Uralsib ...

Ano ang mananalo ng pasimuno

Ayon sa mga resulta ng unang kalahati ng taon, ang bahagi ng Sberbank sa Northwestern Federal District ay 51%. Sa St. Petersburg, sabi ni Oleg Tikhomirov, Deputy Chairman ng North-Western Bank of Sberbank ng Russian Federation, tagapagpahiwatig na ito ay nasa antas na 44.4%. Naging mas mabuti ako. Sa pamamagitan ng paraan, sa portfolio, ang bahagi ng pagpapahiram sa pangunahin (48.3%) ay bahagyang lumalampas sa pagpapahiram sa pangalawang (47.3%).

Kasabay nito, ang Sberbank mismo ay maingat na binibigyang diin na hindi nila hinahabol ang pagtaas ng bahagi ng merkado.

Ngunit naniniwala si Roman Kornikov na sa pangunahing merkado sa pagtatapos ng taon ang hakbang na ito ay maaaring magdala sa bangko ng pagtaas ng 15-18% ng bahagi ng merkado. Siyempre, kung ang mga kakumpitensya ay hindi magmadali.

"Pagkatapos ng anunsyo ng pagbawas sa rate, ang bahagi ng Sberbank sa mortgage market ng pangalawang residential real estate ay maaaring tumaas ng 5-10%," sinabi ni Katerina Soboleva, managing director ng investment department sa Becar Asset Management Group, sa BN.

Nanalo at natatalo ang mga nanghihiram

Matapos ang pagbabawas ng programa ng estado para sa pag-subsidize sa mga mortgage, ang kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko ay umabot sa ganoong intensidad na kahit na ang mga manlalaro na kasama sa nangungunang 10 ay unti-unting nawawalan ng kanilang mga posisyon sa mga pinuno.

Sa pangkalahatan ay naniniwala si Sergei Topornikov na ang nangungunang limang ay mananatiling mapagkumpitensya sa mga tuntunin ng mga karaniwang produkto. Ang natitira ay nauubusan ng mga panloob na mapagkukunan. Para sa mga potensyal na nanghihiram, nangangako ito ng pagbawas sa mga opsyon sa hinaharap. Ngunit ngayon, ang kumpetisyon ay kapaki-pakinabang sa mga mamimili ng serbisyo, dahil pinipilit nito ang mga manlalaro na literal na magtapon, na nagbabayad sa pagbaba ng kita ng pamilya.

Ayon kay CIAN Leading Analyst Alexander Pypin, kailangan pa rin ng mga Ruso ang pabahay, ngunit bumaba ang mga antas ng kita, kaya mas maraming pamilya ang maaaring magpasya isyu sa pabahay sa pamamagitan lamang ng mga pagkakasangla, hindi sa pamamagitan ng pag-iipon.

Rusipoteka Index at Average na Rate ng Bangko Sentral

Ang mga pautang ay magiging mas abot-kaya sa taong ito. Inaasahan ng mga eksperto na bababa ang presyo ng mga mortgage nang hindi bababa sa 1-2 porsyentong puntos.

Nakuha ng mga mortgage ang kanilang pangalawang hangin noong nakaraang taon. Ang dami ng mga mortgage sa bansa ay tumaas sa 2 trilyong rubles, ang rate ng pagbaba ng interes sa mga pautang ay pinabilis. Ang intriga ng bagong mortgage season ay ang "ibaba ng presyo".

Medyo mabagal

Sa buong taon, unti-unting bumaba ang mga rate at kalaunan ay lumampas sa sikolohikal na threshold na 10%. Sa markang ito, nagsimula ang panahon ng mga mortgage sa Russia, sabi ng mga eksperto. Noong 2017, ang pangunahing rate ng Bangko Sentral ay nabawasan ng anim na beses, na bumaba mula 9.75% hanggang 7.75%. Bilang resulta, ang mga bangko ay nakakuha ng mas murang pera at nadagdagan ang pagkakaroon ng mga mortgage. Sa AHML, ang taunang dinamika ng mga pagbawas sa rate ay tinatantya sa 3 p.p. Ang ahensiya ay nagsasaad na ang gayong bilis ay hindi pa naobserbahan sa buong kasaysayan ng mortgage market. "Noong Disyembre 2017, posibleng makakuha ng mortgage sa mga nangungunang bangko sa mga rate mula 9.25%," sabi ng mga analyst.

Ang rate sa mga transaksyon sa merkado ng pabahay sa pagtatapos ng 2017 ay bumaba sa average mula 11.5% hanggang 9.9%. At sa ilan mga residential complex sa taglagas, posibleng bumili ng apartment sa 6.5-7.0% kada taon sa ilalim ng mga programang subsidy mula sa pangunahing rate ng bangko.

Alexey Popov pinuno ng CIAN analytical center

“Ang kamakailang pagbabawas ng key rate ng 0.5 p.p. ay magkakaroon ng positibong epekto sa pagbagsak ng mga rate ng mortgage at sa simula ng 2018, malamang na maririnig natin ang tungkol sa mga rate ng mortgage sa rehiyon na 8%, "sabi ni Evgeny Kuznetsov, pinuno ng departamento ng pagpapahiram ng mortgage sa Glavstroy.

Si Ivan Lyubimenko, Managing Director ng Sales Directorate ng Absolut Bank chain divisions, ay mas konserbatibo: "Malamang na sa pagtatapos ng 2018 makikita natin ang isang average na rate ng merkado na 8.5-9% bawat taon."

Sa isang paraan o iba pa, malinaw na ang bilis ng mga pagbabawas sa rate ay bumagal pa rin. Ang mga hakbang ng regulator ay magkakaroon ng epekto sa pagpigil: ang Bangko Sentral ay natatakot sa pagbuo ng isang tinatawag na "mortgage bubble" sa Russia, na "pumutok" sa Estados Unidos, na pumukaw sa krisis noong 2008.

"Sa mga kamay ng regulator ng pananalapi, may sapat na mga tool upang pigilan ang mga pagbawas sa rate, kabilang ang mga naka-target - halimbawa, para sa mga borrower na may potensyal na mataas na panganib," sabi ni Alexei Popov, pinuno ng CIAN analytical center.

Tatlong balyena

Sa simula ng bagong season, ang mga bangko at developer ay lubhang maingat sa mga kundisyon mga programa sa mortgage. Halimbawa, tumanggi ang Sberbank na magkomento sa paksang ito.

Gayunpaman, ang CIAN, pagkatapos ng pakikipanayam sa mga eksperto, ay nagtukoy ng tatlong reference point ng panahon ng sangla.

1. Subsidizing mula sa mga developer

Sa 2018, aktibong magsu-subsidize ang mga developer ng mga rate. Ayon kay Alexei Popov, de facto, ito ay hindi hihigit sa isang lihim na aksyon upang magbigay ng isang diskwento, kung saan ang isang porsyento ng punto ng pagbabawas ng rate ay tumutugma sa isang 3.7-4% na diskwento sa gastos ng apartment.

Dmitry Tsvetov, direktor ng marketing at pagbuo ng produkto sa A101 Group: “Ipagpapatuloy namin ang pag-subsidize ng ilang produkto. Halimbawa, ang pinakamababang rate para sa isang pangmatagalang mortgage (10 taon) ay 5.5% bawat taon. Ang paunang bayad ay nagsisimula sa 30%, minimum na halaga- mula sa 3 milyong rubles.

Maaari mong makita ang mga alok ng mga bangko para sa mga apartment sa mga bagong gusali

2. Mga subsidyo mula sa estado

Sa susunod na taon, ang mortgage market ay magiging mas dalubhasa, at ang mga programa para sa mga partikular na grupo ng mga nanghihiram ay lilitaw. Ivan Lyubimenko, Managing Director ng Sales Directorate ng Absolut Bank chain divisions: “Isa sa mga inobasyon ay ang programa ng estado para sa pag-subsidize ng rate para sa mga pamilyang may dalawa o higit pang mga anak. Ang rate sa ilalim ng programang ito ay magiging 6%. Ang isa sa mga tampok ng programa ay ang limitadong panahon ng pag-subsidize sa rate: ito ay nakatakda para sa isang panahon ng tatlo hanggang limang taon, depende sa bilang ng mga bata sa pamilya.

3. Refinancing ng mga pautang ng mga bangko

Ang mga nangungutang na minsang nag-isyu ng mga pautang sa mataas na halaga ay magagawang "i-replay" ang mga kondisyon sa 2018.

Andrey Osipov, pinuno ng departamento ng pagpapahiram ng mortgage sa VTB: "Mayroon kaming programang refinancing sa rate na 9.45% bawat taon. Sa karaniwan, ang rate ng pagbabawas ng rate para sa refinancing ay 2 puntos ng porsyento. at iba pa".

Ang bangko na "Russian Capital" ay may programang "Refinance mas madali" na may rate na 9.75% bawat taon. Ayon kay Elena Rozhneva, pinuno ng mortgage lending department ng bangko, ang mga customer ay maaaring mag-refinance ng loan gamit ang isang dokumento. Upang makakuha ng pag-apruba sa solvency, kailangan mo lamang ng isang pasaporte, upang pag-aralan ang collateral - isang ulat sa pagtatasa at isang kasunduan sa pautang.

Noong nakaraang linggo tungkol sa pagpapababa ng mga rate sa dalawang produkto ng mortgage sinabi: mula Hulyo 7, ang bangko ay nag-isyu ng mga mortgage para sa mga bagong gusali sa loob ng balangkas ng aksyon hindi sa 13.5%, ngunit sa 12.9%, napapailalim sa seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram. Gayundin, mula Hulyo 7, ang rate sa mortgage ng militar mula 12.5% ​​hanggang 12%. Kasabay nito, ang rate sa mga mortgage na may suporta ng estado ay nanatiling hindi nagbabago - 12%. Noong Hulyo, nangako rin ang Sberbank na babaan ang mga rate sa iba pang alok sa mortgage.

Ang ibang mga kalahok ay hindi nagsasalita tungkol sa kanilang mga intensyon na bawasan ang rate, bagama't inamin nila iyon na ang pagbabawas ng pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation ng 0.5% sa unang pagkakataon sa 9 na buwan noong Hunyo ay isang napakaseryosong tanda para sa merkado. "Ang pagbabawas ng pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation ay matagal nang naging insentibo para sa mga bangko na bawasan ang mga rate ng interes sa mga pautang. Ang isang desisyon na bawasan ang mga rate ng VTB 24 ay hindi pa nagawa, ang isyung ito ay nasa ilalim ng talakayan, "ang serbisyo ng press ng NWFD sabi. "Isinasaalang-alang namin para sa aming sarili ang posibilidad ng pagbaba ng mga rate ng mortgage," nagbibigay sila ng katulad na komento sa.

Maraming mga bangko ang nagbawas ng mga rate noong Hunyo, bago o kaagad pagkatapos ng desisyon ng Central Bank ng Russian Federation na babaan ang key rate ng 0.5%. Kaya, binawasan ng "" ang mga rate sa mga pautang sa mortgage para sa lahat ng uri ng real estate ng 0.5 na porsyentong puntos. mula Hunyo 1. "Tungkol sa mga karagdagang pagbawas sa rate, susubaybayan namin ang sitwasyon sa merkado," sabi ni Irina Aslanova, deputy chairman ng board ng DeltaCredit. binawasan din ang mga rate ng 0.75% bawat taon sa mga mortgage sa pangalawang merkado sa unang bahagi ng Hunyo. Binago ng Bangko "" ang mga rate ng deposito matapos ibaba ng Bangko Sentral ang pangunahing rate sa 10.5% kada taon noong Hunyo. at ang kontroladong MDM bank nito ay nagpababa ng mga rate sa mga pautang sa consumer sa pamamagitan ng 2.5 p.p. sa kalagitnaan ng Hunyo.

"Ang isyu ng karagdagang pagbabawas ng mga rate sa merkado sa 2016 nananatiling bukas, at ang isa sa mga kadahilanan ay ang medyo mababang marginality ng mga mortgage para sa mga retail na bangko," sabi ni Ivan Lyubimenko, direktor ng departamento ng pagbebenta ng mga dibisyon ng network ng Absolut Bank. "Maaaring bumaba ang mga rate ng mortgage kung mababawasan ang key rate at kung ang estado -subsidized na bahagi ng mortgage sa ilalim ng programa ng suporta ng estado ay nagdaragdag . Kasunod ng pagbabawas ng mga rate ng mga pangunahing bangko sa mortgage market, ang ibang mga manlalaro ay malamang na magbago rin ng mga rate," hula ni Olga Patrakeeva, Pinuno ng Mortgage Loans Sales Department ng retail branch sa St. Petersburg.

Ang ilang mga manlalaro ay lantarang pinag-uusapan na walang paraan upang babaan ang mga rate sa kasalukuyang mga kondisyon. "Ang bangko ay hindi nagpaplano na babaan ang mga rate sa malapit na hinaharap. Ang mga kadahilanan sa merkado ay hindi nagpapahintulot sa pagpapababa ng rate," sabi ng serbisyo ng press ng bangko. na handang makakuha ng mga volume, nawawala ang marginality. Kasabay nito, ang direksyon ng paggalaw ng ang pangunahing rate ay tutukoy sa mood para sa malapit na hinaharap."

Pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation

Pinagmulan: CBR data

Dream bet

Ang tanong ay nananatiling kung sa anong antas dapat bumaba ang mga rate ng mortgage upang gawing malawak na magagamit ang mga mortgage sa populasyon.

"Ang rate ng interes sa mga pautang sa mortgage, kapag naabot kung aling demand mula sa mga potensyal na nanghihiram ay bumaba nang husto, sa mga nakaraang taon ay 14% kada taon, ayon sa VTB 24. "Dahil sa pagpapatakbo ng programa ng estado upang suportahan ang mga mortgage para sa pabahay na itinatayo, ang mga rate ng mortgage ay matagal nang bumalik sa komportableng antas kung saan sila ay bago ang 2014 na krisis."

Sikolohikal na komportable para sa populasyon ng Russian Federation ay isang rate sa hanay na hanggang 13% bawat taon, naniniwala si Ivan Lyubimenko: "Ngayon, nakikita natin ang mga rate na mas mababa sa antas na ito. Bilang karagdagan, sa 2015-2016, sa karamihan mga rehiyon ng Russia presyo metro kwadrado nabawasan ng 15-20%. Ang kumbinasyon ng mga salik na ito ay nagpapahintulot sa amin na sabihin na ngayon ay ang pinakamatagumpay na kondisyon para sa pagbili ng isang apartment.

"Ang buong mortgage ay makukuha sa rate na 12% kada taon, dahil ito ay mas mababa kaysa sa tunay na inflation, - sa turn, sinasabi nila sa bangko "Saint-Petersburg". "Sa nakalipas na 3-5 taon, ang average na rate ay nasa kasalukuyang antas, at nakita namin ang patuloy na pagtaas sa mga volume ng pagpapautang."

Upang matukoy ang isang katanggap-tanggap na antas ng rate ng mortgage, dapat itong maiugnay sa iba pang mga parameter ng ekonomiya, sabi financial analyst IK "" Vladimir Kiselev. Ayon sa kanya, kung ang mga presyo ng real estate ay tumaas ng 20% ​​bawat taon, ang isang rate ng 15% ay magiging katanggap-tanggap, at kung ang mga presyo ay inaasahang bababa, kahit na ang isang 5% na rate ay mataas. "Ngayon ay may malinaw na kalakaran patungo sa isang pagbagal sa paglago ng presyo kapwa sa merkado ng consumer at sa merkado ng real estate. Kung ipagpalagay natin na ang presyo sa bawat metro kuwadrado ay lalago ng 7-8% sa mga darating na taon, pagkatapos ay isang pautang sa ang rate na ito ay matatawag na katanggap-tanggap," sabi ng analyst.

Direktor ng teritoryo" "Naniniwala si Vadim Isakov na ang higit pa o hindi gaanong katanggap-tanggap na rate ng mortgage para sa populasyon ay 10%. Upang ang mga bangko ay makapag-isyu ng mga mortgage sa ganoong porsyento sa pagtatapos ng taon, ang pangunahing rate ng Bangko Sentral, na kasalukuyang nasa 10.5%, ay dapat bumaba sa hindi bababa sa 9%. Kasabay nito, tinatasa ng eksperto ang posibilidad ng pagbabawas ng pangunahing rate sa 9% sa ikalawang kalahati ng taon bilang medyo mataas. "Sa kasong ito, ang pagbabawas ng pangunahing rate ay magiging isang katalista para sa pagpapababa ng mga rate sa mga mortgage at iba pang mga uri ng pagpapahiram," hinuhulaan ng analyst.

Takot sa Interes

Sinasabi ng mga banker na naiimpluwensyahan nila ang bilis ng pagpapalabas ng mortgage hindi lamang mga rate, kundi pati na rin ang tiwala ng populasyon sa kanilang sariling solvency. Ang pag-impluwensya sa salik na ito, hindi katulad ng mga rate, ay mas mahirap. Ang mga tunay na disposable income ng populasyon ay bumababa nang higit sa 19 na buwan nang sunud-sunod, at sa loob ng 2 taon ay bumagsak sila ng halos 13%.

Sa isang kamakailang survey ng Zoom Market, na dinaluhan ng 2,250 Russians na may edad 25 hanggang 56, 73% ng mga tao ang nagsabing natatakot silang kumuha ng mortgage. Kasabay nito, 36% ng mga respondent ang nagsabing hindi pa sila handa na kumuha ng mortgage noong 2016, dahil hindi matatag ang sitwasyon sa pananalapi ng bansa. Karamihan sa kanila ay nangangamba na baka mawalan sila ng permanenteng trabaho ngayong taon dahil sa pagbabawas o pagsasara ng mga kumpanya. At 64% ng mga sumasagot ay hindi kumpiyansa sa mga kumpanya ng developer at nangangamba na baka malugi ang developer sa yugto ng pagtatayo ng kanilang bahay.

Kasabay nito, ayon sa parehong survey, 82% ng mga sumasagot ay sumang-ayon na ang pagkuha ng apartment na may sangla sa katagalan ay mas kumikita kaysa sa pag-upa ng apartment. Ang isa pang 69% ng mga sumasagot ay nagsasabi na ngayon sa merkado ng real estate ay makakahanap ka ng mga alok na may buwanang pagbabayad ng mortgage na maihahambing sa pagbabayad para sa inuupahang pabahay.

Ang pagpapabuti sa sitwasyong pang-ekonomiya ay makakatulong upang bumalik sa posisyon bago ang krisis ng merkado ng pabahay at palakasin ang kumpiyansa ng mga Ruso sa mga produkto ng mortgage. Ayon sa rurok ng recession merkado ng Russia ang real estate ay naipasa, ngunit ang merkado ay mababawi lamang sa 2017, kapag ang sitwasyon sa ekonomiya sa kabuuan ay nagsimulang mapabuti. At, bagaman sa 2016, tulad ng sa nakaraan, ang merkado ng pabahay ay sinusuportahan ng programa ng estado para sa pag-subsidize ng mga rate ng mortgage, sa pagtatapos ng taon, ayon sa mga pagtataya ng ahensya, ang merkado ay bababa pa rin ng 10-15%.

Tulad ng para sa mortgage market sa St. Petersburg, pagkatapos ay nagpapakita ito ng kapansin-pansing pagbawi sa unang kalahati ng 2016. Ito ay higit sa lahat dahil sa mababang base noong nakaraang taon, nang maraming mga bangko, dahil sa tumataas na key rate, ay binawasan ang kanilang trabaho sa tingian pagpapautang sa pinakamababa. Malaking tulong ang ibinigay ng programa ng mga rate ng subsidizing, ayon sa iba't ibang mga pagtatantya, mga isa sa tatlo sangla sa Russia ay inilabas na ngayon sa ilalim ng programa ng estado. Bilang resulta, ayon sa Central Bank, sa unang kalahati ng 2016, ang mga bangko sa St. Petersburg ay nagbigay ng 17.4 libong mga pautang sa halagang 36.9 bilyong rubles. Para sa paghahambing: sa parehong panahon noong nakaraang taon, ang mga bangko sa St. Petersburg ay nagbigay lamang ng 11.5 libong mga pautang sa mortgage na may kabuuang 22.9 bilyong rubles. Ang average na timbang na rate sa mortgage pautang sa pabahay Petersburg noong Hunyo 1, 2015 ay 13.99%, at noong Hunyo 1, 2016 - 12.47% na.

Piliin ang fragment na may teksto ng error at pindutin ang Ctrl+Enter