Artikulo 1

Isama sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (Koleksyon ng Lehislasyon Pederasyon ng Russia, 2011, N 27, art. 3872; 2013, N 27, art. 3477; No. 30, art. 4084; No. 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, 2317; No. 43, Art. 5803; 2015, N 1, art. 8, 14; 2016, N 27, art. 4221, 4223; 2017, N 15, art. 2134; No. 18, art. 2665; No. 30, art. 4456; 2018, N 27, art. 3950, 3952; No. 49, art. 7524; 2019, N 12, art. 1223) ang mga sumusunod na pagbabago:

1) sa artikulo 3:

a) talata 1 pagkatapos ng mga salitang "mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad" ay dapat dagdagan ng mga salitang "tagapagbigay ng mga aplikasyon ng pagbabayad";

b) magdagdag ng mga talata 29 - 31 ng sumusunod na nilalaman:

"29) provider ng aplikasyon sa pagbabayad - isang legal na entity, kasama ang dayuhang organisasyon, na nagbibigay batay sa isang kasunduan sa isang operator ng paglilipat Pera isang aplikasyon sa pagbabayad para sa paggamit nito ng mga kliyente ng operator ng paglilipat ng pera;

30) application ng pagbabayad - software na ibinigay ng supplier ng application ng pagbabayad sa isang teknikal na aparato na konektado sa impormasyon at network ng telekomunikasyon na "Internet" (kabilang ang cellphone, smartphone, tablet computer), na nagpapahintulot sa kliyente ng money transfer operator na gumuhit at magpadala ng mga order upang maglipat ng mga pondo gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad;

31) aggregator ng pagbabayad - isang legal na entity na nakikibahagi sa isang operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa Artikulo 14 1 nito pederal na batas nang sa gayon:

a) tinitiyak ang pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ng mga legal na entity, indibidwal na negosyante at iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito;

b) pakikilahok sa paglipat ng mga pondo na pabor sa mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante at iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito, sa mga transaksyon gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad.

2) sa Artikulo 7:

a) bahagi 2 pagkatapos ng salitang "ibinigay" ay pupunan ng mga salitang "sa paggamit ng mga bank account ng ibang mga indibidwal sa mga kaso ng pagkakakilanlan o pinasimpleng pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering ) nalikom ng krimen at pagpopondo ng terorismo",";

b) sa bahagi 9 ang mga salitang "electronic na paraan ng pagbabayad na tinukoy" ay dapat palitan ng mga salitang "electronic na paraan ng pagbabayad na ipinahiwatig", ang salitang "alinman" ay dapat tanggalin, pupunan ng mga salitang "o isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa talata 7 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito";

c) sa bahagi 25:

sa unang talata, ang mga salitang "- natural na tao" ay dapat tanggalin;

sa sugnay 4 ang mga salitang "- ng isang indibidwal" ay dapat tanggalin;

sa sugnay 5 ang mga salitang "likas na tao" ay dapat palitan ng salitang "kliyente";

3) artikulo 8:

a) magdagdag ng bahagi 1 1 ng sumusunod na nilalaman:

"1 1. Ang mga detalye ng paglilipat ay maaaring ipakita sa anyo ng isang code (mula rito ay tinutukoy bilang coding ng mga detalye ng paglilipat). Ang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad na may mga detalye ng paglilipat ng coding na kinakailangan upang matugunan ang pagtanggap ng mga pagbabayad na pinagmumulan ng mga kita sa badyet sistema ng badyet Russian Federation, iba pang mga pagbabayad na natanggap sa mga account ng mga awtoridad Federal Treasury, at mga pagbabayad para sa pagganap ng trabaho, ang pagkakaloob ng mga serbisyo ng mga institusyon ng estado (munisipyo), ay itinatag ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation sa kasunduan sa Bank of Russia.

b) magdagdag ng mga bahagi 13 - 18 tulad ng sumusunod:

"13. Ang operator ng money transfer ay may karapatang makipag-ugnayan sa supplier ng application ng pagbabayad habang tinitiyak na ang application ng pagbabayad ay sumusunod sa mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyon na itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa Bahagi 3 ng Artikulo 27 ng Pederal na Batas na ito kapag paggawa ng mga paglilipat ng pera.

14. Ang operator ng money transfer ay walang karapatan na magbigay sa provider ng application ng pagbabayad ng impormasyon tungkol sa mga analogue ng mga sulat-kamay na lagda, code, password at iba pang impormasyon na ginamit upang patunayan ang karapatan ng kliyente ng money transfer operator na magtapon ng mga pondo.

15. Kung kasangkot ang isang provider ng application ng pagbabayad, ang operator ng money transfer ay dapat:

1) bigyan ang kliyente ng impormasyon tungkol sa pangalan, lokasyon ng supplier ng application ng pagbabayad, tungkol sa mga kondisyon para sa paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang application ng pagbabayad, kasama ang pag-post ng impormasyong ito sa opisyal na website nito sa ang network ng impormasyon at telekomunikasyon na "Internet", hindi lalampas sa araw, kung saan ang kliyente ay may pagkakataon na gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang isang application ng pagbabayad;

2) isama ang mga kondisyon para sa paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang isang aplikasyon sa pagbabayad sa kasunduan na natapos sa kliyente sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, kabilang ang anumang mga paghihigpit sa paggamit ng isang aplikasyon sa pagbabayad, mga kaso ng pagsususpinde o pagwawakas ng paggamit ng aplikasyon sa pagbabayad;

3) upang kumpirmahin sa kliyente, sa paraang inireseta ng kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang posibilidad ng paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay sa kliyente gamit ang isang aplikasyon sa pagbabayad bago ang naturang paggamit;

4) ipaalam sa kliyente, alinsunod sa kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, tungkol sa pagbabago ng halaga at (o) ang pamamaraan para sa pagsingil sa kanya ng bayad para sa paggamit ng isang aplikasyon sa pagbabayad, kung ang mga kondisyon para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang isang application ng pagbabayad ay nagbibigay para sa koleksyon ng naturang bayad.

16. Ang impormasyon tungkol sa mga provider ng application ng pagbabayad ay kasama sa listahan ng mga provider ng application ng pagbabayad na pinananatili ng Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito.

17. Ang mga operator ng money transfer ay kinakailangang magbigay sa Bank of Russia ng impormasyon sa mga provider ng application ng pagbabayad na kinakailangan upang mapanatili ang listahan ng mga provider ng application ng pagbabayad. Ang pamamaraan, form, komposisyon at deadline para sa pagkakaloob ng mga operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon tungkol sa mga supplier ng mga aplikasyon ng pagbabayad ay itinatag ng Bank of Russia.

18. Ang Bangko ng Russia ay dapat magkaroon ng karapatang humiling at tumanggap ng mga dokumento mula sa mga operator ng paglilipat ng pera at iba pa kinakailangang impormasyon nauugnay sa paglahok ng mga nagbibigay ng aplikasyon sa pagbabayad.";

4) Ang Artikulo 12 ay dapat dagdagan ng bahagi 4 1 ng sumusunod na nilalaman:

"4 1. Ang isang electronic money operator ay obligadong magbigay sa Bank of Russia ng mga ulat sa mga transaksyon na isinagawa alinsunod sa Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito, alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia para sa komposisyon, dami at pamamaraan para sa pagsusumite ng mga naturang ulat.";

5) Ang Artikulo 14 ay dapat na nakasaad sa sumusunod na mga salita:

"Artikulo 14. Mga kinakailangan para sa paglahok ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) ng isang operator ng paglilipat ng pera

1. Isang money transfer operator na isang credit institution, kabilang ang isang non-bank credit institution, na may karapatang gumawa ng money transfer nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang nauugnay mga operasyon sa pagbabangko alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at pagbabangko", ay may karapatan, batay sa isang kasunduan, na isangkot ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko:

1) para sa pagtanggap ng cash mula sa isang indibidwal at (o) pagbibigay ng cash sa isang indibidwal, kabilang ang paggamit ng mga ATM;

2) upang matiyak ang pagkakaloob ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad sa mga customer at (o) ang posibilidad ng paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa mga kondisyon na itinatag ng operator ng paglilipat ng pera;

3) upang isagawa, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pagkakakilanlan o pinasimple na pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal upang maglipat ng mga pondo nang walang pagbubukas Bank account, kabilang ang elektronikong pera, na nagbibigay ng tinukoy na kliyente - isang indibidwal na may elektronikong paraan ng pagbabayad.

2. Ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko na isang legal na entity, sa mga kaso na ibinigay para sa isang kasunduan sa isang operator ng paglilipat ng pera, ay may karapatang makipag-ugnayan sa isang subagent ng pagbabayad sa bangko batay sa isang kasunduan na natapos dito upang magsagawa ng mga aktibidad (bahagi nito ) na tinukoy sa mga sugnay 1 at 2 ng bahagi 1 Ang artikulong ito(mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko). Sa ganitong pakikilahok, ang mga nauugnay na kapangyarihan ng subagent ng pagbabayad sa bangko ay hindi nangangailangan ng notarization.

3. Ang paglahok ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko ng operator ng paglilipat ng pera upang isagawa ang mga aktibidad (bahagi nito) na tinukoy sa mga sugnay 1-3 ng bahagi 1 ng artikulong ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng ahente na nagbabayad sa bangko) ay maaaring isinasagawa sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

1) pagsasagawa ng mga operasyon ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko sa ngalan ng isang operator ng money transfer;

2) isinasagawa ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pagkakakilanlan o pinasimple na pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal sa pagkakasunud-sunod upang maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account, kabilang ang elektronikong pera, na nagbibigay ng tinukoy na kliyente - isang indibidwal na may elektronikong paraan ng pagbabayad;

3) paggamit ng isang espesyal na bank account (mga account) ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko para sa pag-kredito nang buo natanggap mula sa mga indibidwal cash;

5) ang paggamit ng mga kagamitan sa cash register ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko, kumpirmasyon ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu (pagpapadala) ng isang resibo ng cash alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng mga kagamitan sa cash register ;

6) probisyon ng ahente ng nagbabayad sa pagbabangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa talata 8 ng artikulong ito.

4. Ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko ay maaaring makipag-ugnayan sa isang subagent ng pagbabayad sa bangko upang isagawa ang mga operasyon ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko kung ang mga sumusunod na kundisyon ay natutugunan nang sabay-sabay:

1) pagsasagawa ng mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa ngalan ng operator ng paglilipat ng pera;

2) pagsasagawa ng mga operasyon ng isang subagent ng pagbabayad sa pagbabangko na hindi nangangailangan ng isang pamamaraan ng pagkakakilanlan (pinasimpleng pagkakakilanlan) alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo;

3) paggamit ng subagent ng pagbabayad sa bangko ng isang espesyal na bank account (mga account) para sa buong pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal;

4) tinitiyak ang posibilidad para sa operator ng paglilipat ng pera na makatanggap ng impormasyon tungkol sa bawat operasyon ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash;

5) ang paggamit ng mga kagamitan sa cash register ng subagent ng pagbabayad sa bangko, pagkumpirma ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu (pagpapadala) ng tseke ng cashier alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng mga kagamitan sa cash register ;

6) probisyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa talata 8 ng Artikulo na ito;

7) pagbabawal para sa subagent ng pagbabayad sa bangko na isangkot ang ibang tao sa pagganap ng mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko.

5. Ang ahente ng nagbabayad sa pagbabangko (subagent) ay may karapatan na pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang ahente na nagbabayad na tumatanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal at gumagamit ng mga espesyal na bank account na ibinigay para sa sugnay 3 ng bahagi 3 at sugnay 3 ng bahagi 4 nito artikulo, ayon sa pagkakabanggit, bilang isang espesyal na bank account ng nagbabayad na ahente , na ibinigay para sa Bahagi 14 ng Artikulo 4 ng Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 N 103-FZ "Sa aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinagawa ng mga ahente ng pagbabayad" .

6. Ang mga sumusunod na operasyon ay maaaring isagawa sa mga espesyal na bank account na ibinigay para sa sugnay 3 ng bahagi 3 at sugnay 3 ng bahagi 4 ng artikulong ito:

1) pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal;

2) pag-kredito ng mga pondo na na-debit mula sa isa pang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent);

3) pagpapawalang-bisa ng mga pondo na pabor sa operator ng money transfer, kabilang ang bayad;

4) write-off ng mga pondo sa mga bank account;

5) mga operasyon na isinasagawa sa ilalim ng isang espesyal na Bank account ahente ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 N 103-FZ "Sa aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinagawa ng mga ahente ng pagbabayad", kung sakaling pinagsama ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ang mga aktibidad nito sa aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal, isinasagawa ang mga ahente ng pagbabayad.

7. Ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon, bilang karagdagan sa mga tinukoy sa bahagi 6 ng artikulong ito, sa mga espesyal na bank account na ibinigay para sa talata 3 ng bahagi 3 at talata 3 ng bahagi 4 ng artikulong ito ay hindi pinapayagan.

8. Kapag nakipag-ugnayan sa isang ahenteng nagbabayad ng bangko (subagent) upang magsagawa ng mga operasyon ng ahente na nagbabayad ng bangko (subagent) sa bawat lugar kung saan isinasagawa ang nasabing mga operasyon, ang sumusunod na impormasyon ay dapat ibigay sa mga indibidwal bago magsimula ang bawat operasyon:

1) ang address ng lugar ng mga operasyon ng ahente sa pagbabayad ng pagbabangko (subagent);

2) ang pangalan at lokasyon ng money transfer operator at ang bank paying agent (subagent), pati na rin ang kanilang mga numero ng pagkakakilanlan nagbabayad ng buwis;

3) ang numero ng lisensya ng operator para sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon sa pagbabangko;

4) mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente ng pagbabayad sa bangko, pati na rin ang mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa bangko at ng subagent ng pagbabayad sa bangko, kung mayroon man;

5) ang halaga ng kabayarang binayaran ng isang indibidwal sa anyo ng kabuuang halaga, kabilang ang, bukod sa iba pang mga bagay, ang bayad sa ahente ng nagbabayad sa bangko (subagent) kung ito ay sisingilin;

6) mga paraan ng paghahain ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang;

7) mga numero ng telepono ng money transfer operator, bank payment agent at bank payment subagent.

9. Kapag ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent) ay gumagamit ng ATM, ang impormasyong ibinigay para sa talata 8 ng artikulong ito ay dapat na awtomatikong ibigay sa mga indibidwal.

10. Ang isang ahente sa bangko na nagbabayad ay may karapatang maningil ng bayad mula sa mga kliyente, kung ito ay itinatadhana ng kasunduan sa operator ng money transfer.

11. Ang isang subagent ng pagbabayad sa bangko ay may karapatang maningil ng kabayaran mula sa mga customer kung ito ay itinatadhana ng isang kasunduan sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko at isang kasunduan sa pagitan ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko at isang operator ng paglilipat ng pera.";

6) pandagdag sa mga artikulo 14 1 at 14 2 na may sumusunod na nilalaman:

"Artikulo 14 1 . Mga kinakailangan para sa paglahok ng isang aggregator ng pagbabayad ng isang operator ng money transfer

1. Ang isang operator ng paglilipat ng pera na isang institusyon ng kredito, kabilang ang isang institusyong kredito na hindi bangko, na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang kaugnay na mga operasyon sa pagbabangko alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko", ay may karapatan, batay sa isang kasunduan, na makipag-ugnayan sa isang aggregator ng pagbabayad na kinikilala bilang ahente sa pagbabayad ng bangko upang isagawa ang mga aktibidad na tinukoy sa mga subparagraphs "a" at "b" ng talata 31 ng Artikulo 3 ng Pederal na Batas na ito (mula dito ay tinutukoy bilang ang mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad), alinsunod sa mga kinakailangan ng artikulong ito, at gayundin para sa pagsasagawa, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo, ang pagkakakilanlan ng mga kliyente - mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang mga kasunduan ay natapos sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo.

2. Ang paglahok ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko ng operator ng paglilipat ng pera upang isagawa ang mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad ay maaaring isagawa sa ilalim ng sabay-sabay na pagsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

1) pagsasagawa ng mga aktibidad ng isang ahente sa pagbabayad ng pagbabangko sa anyo ng isang ligal na nilalang na itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation;

2) ang konklusyon ng ahente ng nagbabayad ng bangko ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante sa ngalan ng operator para sa paglipat ng mga pondo at sa mga tinukoy na kondisyon sa pamamagitan niya. Ang mga tuntunin ng naturang mga kasunduan ay maaaring matukoy ng operator ng paglilipat ng pera sa isang karaniwang anyo na naglalaman ng mga patakaran na maaaring pagtibayin ng mga legal na entidad at indibidwal na negosyante sa pamamagitan lamang ng pagsali sa iminungkahing kasunduan sa kabuuan;

3) pagkakaloob ng ahente ng nagbabayad ng bangko sa operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon tungkol sa mga ligal na nilalang at mga indibidwal na negosyante kung saan ang mga kasunduan ay natapos sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo, sa paraang inireseta ng kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ahente na nagbabayad ng bangko;

4) pagkakaloob ng ahente ng nagbabayad ng bangko sa operator ng paglilipat ng pera ng impormasyong kinakailangan upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad;

5) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa pagbabangko sa isang walang limitasyong bilang ng mga tao sa bawat lugar ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad bago ang simula ng naturang mga operasyon, ang sumusunod na impormasyon:

a) ang pangalan at lokasyon ng money transfer operator at bank paying agent, pati na rin ang kanilang taxpayer identification number;

b) ang numero ng lisensya ng operator para sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon sa pagbabangko;

c) mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ahente ng pagbabayad sa pagbabangko, batay sa kung saan isinasagawa ang mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad;

d) mga paraan ng paghahain ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang;

e) mga numero ng telepono ng operator ng money transfer, ahente sa pagbabayad ng bangko.

3. Alinsunod sa mga natapos na kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo, ang ahente ng nagbabayad ng bangko ay may karapatan na:

1) magsagawa ng pagkakakilanlan ng mga kliyente - mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante, na tinukoy sa bahagi 1 ng artikulong ito, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo ;

2) magbigay ng mga legal na entity at indibidwal na negosyante ng mga tool sa software at (o) mga teknikal na aparato na nagsisiguro sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad;

3) lumahok sa paglipat ng mga pondo na pabor sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante sa mga transaksyon gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad.

4. Kung sakaling matukoy ng ahente ng nagbabayad ng bangko ang mga kliyente - mga legal na entidad at indibidwal na negosyante na tinukoy sa Bahagi 1 ng Artikulo na ito, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pagsunod sa mga sumusunod na kinakailangan:

1) ang pagkakaroon sa kawani ng ahente ng nagbabayad ng bangko ng isang empleyado na responsable para sa pagsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo;

2) ang kawalan ng isang hindi naalis o natitirang paghatol para sa mga krimen sa larangan ng ekonomiya ng mga indibidwal na may hawak ng mga posisyon ng nag-iisang executive body ng isang ahente sa pagbabangko na nagbabayad, ang punong accountant ng isang ahente na nagbabayad sa pagbabangko (kung mayroon man) at isang empleyado ng isang ahente sa pagbabayad ng pagbabangko na tinukoy sa sugnay 1 ng bahaging ito.

5. Kung ang isang operator ng money transfer ay nakipag-ugnayan sa isang ahenteng nagbabayad sa bangko upang magsagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad na nagbibigay sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante ng software at (o) mga teknikal na device na nagsisiguro sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang mga sumusunod ay dapat tiyakin:

1) pagsunod ng ahente sa pagbabayad ng pagbabangko sa mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyon na itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa Bahagi 3 ng Artikulo 27 ng Pederal na Batas na ito kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pera;

2) pagkakaloob ng ahente ng pagbabayad ng pagbabangko sa operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na isinagawa pabor sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang ahente ng nagbabayad sa bangko ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at ( o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo;

3) isang pagbabawal sa paglipat ng isang ahente ng pagbabayad sa pagbabangko ng impormasyon tungkol sa anumang transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad, na ginawa gamit ang mga tool ng software at (o) mga teknikal na aparato na ibinigay ng ahente ng pagbabayad sa pagbabangko na nagsisiguro sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, sa teritoryo ng isang dayuhang estado o pagbibigay ng access sa naturang impormasyon mula sa teritoryo ng isang dayuhang estado, maliban sa mga kaso ng cross-border na paglipat ng mga pondo.

6. Kung ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko ay nakikibahagi upang magsagawa ng mga operasyon ng isang aggregator ng pagbabayad na may kinalaman sa paglahok sa paglilipat ng mga pondo pabor sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang nasabing mga pondo ay dapat na maikredito sa isang hiwalay na espesyal na bank account ang binuksan para sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko kasama ang operator ng paglilipat ng pera na umakit sa kanya.

7. Tanging ang mga sumusunod na operasyon ang maaaring isagawa sa espesyal na bank account na ibinigay para sa bahagi 6 ng artikulong ito:

1) pag-kredito ng mga pondo na inilipat sa mga transaksyon gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad na pabor sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang ahente ng nagbabayad ng pagbabangko ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo;

2) pag-kredito ng mga pondo na ibinalik sa mga nagbabayad sa kaso ng pagkansela ng mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad;

3) pag-debit ng mga pondo sa mga account sa bangko ng mga legal na entity at indibidwal na negosyante kung saan ang ahente ng nagbabayad ng pagbabangko ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo;

4) pagsusulat ng mga halaga ng sahod ng ahente sa pagbabayad ng bangko;

5) write-off ng mga pondo na pabor sa money transfer operator, kasama ang bayad.

8. Ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon, bilang karagdagan sa mga tinukoy sa bahagi 7 ng artikulong ito, sa isang espesyal na bank account, na ibinigay para sa bahagi 6 ng artikulong ito, ay hindi pinapayagan.

9. Para sa mga utang ng isang ahente na nagbabayad sa pagbabangko, walang mga pondo ang maaaring kunin sa kanyang espesyal na bank account na ibinigay para sa bahagi 6 ng artikulong ito, at ang mga operasyon sa tinukoy na espesyal na bank account ay hindi maaaring masuspinde.

10. Ang mga pondong hawak sa isang espesyal na bank account ng isang ahente na nagbabayad sa bangko, na itinatadhana ng talata 6 ng artikulong ito, ay hindi maaaring ipataw para sa mga obligasyon ng isang ahente na nagbabayad sa bangko.

11. Ang impormasyon tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad ay dapat isama sa listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad, na pinananatili ng Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito.

12. Ang mga operator ng money transfer ay kinakailangang magbigay sa Bank of Russia ng impormasyon tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad, na kinakailangan para sa pagpapanatili ng listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad. Ang pamamaraan, anyo, komposisyon at deadline para sa pagkakaloob ng mga operator ng money transfer ng impormasyon tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na gumaganap ng mga operasyon ng mga aggregator ng pagbabayad ay dapat itatag ng Bank of Russia.

13. Ang mga probisyon ng artikulong ito ay nalalapat din sa mga kaso kapag ang mga ahente ng pagbabayad sa bangko, na nagsasagawa ng mga operasyon ng mga aggregator ng pagbabayad, ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo sa mga notaryo na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay , mga abogado na nagtatag ng mga tanggapan ng batas, tagapamagitan, tagapamahala ng arbitrasyon, appraiser, abogado ng patent at iba pang mga taong nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas ng Russian Federation, pati na rin ang mga indibidwal na nag-aaplay ng espesyal na rehimen ng buwis na "Buwis sa propesyonal na kita".

Artikulo 14 2 . Ang pamamaraan para sa paggamit ng kontrol sa mga aktibidad ng mga ahente ng pagbabayad sa pagbabangko (subagents)

1. Pagsubaybay sa pagsunod ng mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) sa mga obligasyong ibigay sa operator ng money transfer ang cash na natanggap mula sa mga indibidwal para sa pag-kredito sa kanilang espesyal na bank account (mga account), gayundin para sa paggamit ng mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) ng mga espesyal na account sa pagbabangko para sa mga pag-aayos ay isinasagawa ng mga awtoridad sa buwis ng Russian Federation.

2. Ang operator ng money transfer ay obligadong mag-isyu mga awtoridad sa buwis mga sertipiko sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) sa balanse ng mga pondo sa kanila, pati na rin ang mga pahayag sa mga operasyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents), sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng isang motivated na kahilingan mula sa awtoridad sa buwis. Mga sertipiko sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) sa balanse ng mga pondo sa kanila, pati na rin ang mga pahayag sa mga operasyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) na may tulad na operator ng paglilipat ng pera maaaring hilingin sa mga awtoridad sa buwis sa mga kaso ng pagsasakatuparan ng kontrol na ibinigay para sa bahagi 1 ng artikulong ito na may kaugnayan sa mga organisasyong ito (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents).

3. Ang form (mga format) at pamamaraan para sa pagpapadala ng kahilingan ng mga awtoridad sa buwis sa isang operator ng paglilipat ng pera ay dapat itatag ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa lugar ng mga buwis at bayad. Ang form at pamamaraan para sa pagkakaloob ng impormasyon ng operator ng paglilipat ng pera sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay itinatag ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad, sa kasunduan sa Bank of Russia. Mga format na ibinigay ng operator para sa paglipat ng mga pondo sa sa elektronikong format ang impormasyon sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay inaprubahan ng Bank of Russia bilang kasunduan sa pederal na executive body na awtorisadong kontrolin at pangasiwaan ang mga buwis at bayarin.

4. Ang isang resibo ng cash na inisyu (ipinadala) sa isang kliyente ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent) ay dapat sumunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng mga cash register.

5. Ang isang cash na resibo na inisyu (ipinadala) sa isang kliyente ng isang ahente ng nagbabayad sa bangko (subagent) ay maaari ding maglaman ng iba pang mga detalye sa mga kaso kung saan ito ay itinatadhana ng isang kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente na nagbabayad sa bangko.

6. Kung sakaling magbago ang address ng lokasyon ng pag-install ng ATM, ang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent) ay dapat, sa araw na ginawa ang naturang pagbabago, magpadala ng kaukulang paunawa sa awtoridad sa buwis na nagsasaad ng bagong address ng ang lokasyon ng pag-install ng kagamitan sa cash register na bahagi ng ATM.

7. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat mag-post sa opisyal na website nito sa network ng impormasyon at telekomunikasyon na "Internet" ng isang pampublikong listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents), na nagpapahiwatig ng alinman sa mga address ng lahat ng mga lugar ng operasyon ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) para sa bawat ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent), o ang address ng website ng ahente ng pagbabayad sa pagbabangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad. Ang operator ng money transfer ay obligado na magbigay ng isang listahan ng mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) sa mga awtoridad sa buwis sa kanilang kahilingan. Ang ahente sa pagbabayad ng bangko ay obligadong ilipat sa operator ng paglilipat ng pera ang impormasyon tungkol sa mga kasangkot na subagents ng pagbabayad sa bangko, na kinakailangan para sa kanilang pagsasama sa tinukoy na listahan, sa paraang inireseta ng kasunduan sa operator ng paglilipat ng pera.

8. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magsagawa ng kontrol sa pagtalima ng ahente ng nagbabayad sa pagbabangko ng mga kondisyon para sa paglahok nito, na itinatag ng Artikulo 14 at 14 1 ng Pederal na Batas na ito, pati na rin ang batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon ( laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo.

9. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magsagawa ng kontrol sa pagtalima ng ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad ng mga tuntunin at kundisyon na natapos sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito, ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglipat ng mga pondo, kabilang ang sa mga tuntunin ng pagkakumpleto at pagiging maagap ng paglilipat ng mga pondo sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante kung sakaling nakikilahok ang ahente sa pagbabayad ng bangko sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

10. Ang hindi pagsunod ng ahente sa pagbabayad ng bangko sa mga kinakailangan ng mga artikulo 14 at 14 1 ng Pederal na Batas na ito, ang batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo, ang mga kondisyon ay natapos. kasama ang mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito, mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglipat ng mga pondo sa mga tuntunin ng mga kondisyon para sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang pagkakumpleto at pagiging maagap ng paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay ang batayan para sa unilateral na pagtanggi ng operator ng paglilipat ng pera na magsagawa ng isang kasunduan sa naturang ahente sa pagbabayad ng bangko.

11. Ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko ay dapat gumamit ng kontrol sa pagsunod ng sub-agent ng pagbabayad sa bangko sa mga kinakailangan ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito.

12. Ang hindi pagsunod ng sub-agent ng pagbabayad sa pagbabangko sa mga iniaatas ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito ay ang batayan para sa unilateral na pagtanggi ng ahente ng pagbabayad sa pagbabangko na isagawa ang kontrata sa naturang sub-agent ng pagbabayad sa bangko, kabilang ang sa kahilingan ng operator ng money transfer.

13. Ang pamamaraan para sa paggamit ng kontrol ng operator ng paglilipat ng pera sa mga aktibidad ng mga ahente sa pagbabangko ay itinatag mga regulasyon Bank of Russia at isang kasunduan sa pagitan ng isang money transfer operator at isang ahente sa pagbabayad ng bangko.

14. Ang pamamaraan para sa paggamit ng kontrol ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko sa mga aktibidad ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko ay itinatag sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at isang ahente ng pagbabayad sa bangko, gayundin ng isang kasunduan sa pagitan ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko at isang pagbabayad sa bangko subagent.

15. Ang Bangko ng Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga dokumento ng operator ng paglilipat ng pera at iba pang kinakailangang impormasyon tungkol sa paglahok ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko, gayundin sa mga aktibidad ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko.";

7) Ang Bahagi 9 ng Artikulo 20 ay dapat dagdagan ng sumusunod na pangungusap: "Ang Mga Panuntunan sistema ng pagbabayad Ang Bank of Russia ay maaaring magtatag ng mga detalye para sa pagtanggap ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia ng mga serbisyo sa loob ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia, kabilang ang mga kaso kung saan ang paggamit ng mga serbisyong ito ay ipinag-uutos at indikasyon ng mga paraan ng pag-indibidwal. ang mga serbisyong ito (marka ng serbisyo).";

8) Ang Bahagi 11 ng Artikulo 21 ay dapat ideklarang hindi wasto;

9) sa Artikulo 27:

a) Bahagi 1 pagkatapos ng mga salitang "mga ahente sa pagbabayad sa bangko (mga subagents)," ay dapat dagdagan ng mga salitang "tagapagbigay ng mga aplikasyon ng pagbabayad,";

b) Bahagi 3 pagkatapos ng mga salitang "mga ahente ng pagbabayad sa bangko (mga subagents)," ay dapat dagdagan ng mga salitang "tagapagbigay ng mga aplikasyon ng pagbabayad,";

10) Ang Artikulo 30 4 ay dapat ideklarang hindi wasto;

11) sa Artikulo 30 5:

a) sa unang talata ng bahagi 5 ang mga salitang "bahagi 5 3" ay dapat palitan ng mga salitang "bahagi 5 3 at 5 6";

b) Ang Bahagi 5 6 ay dapat dagdagan ng mga salitang "pati na rin ang mga tuntunin ng aplikasyon ng tinukoy na listahan";

12) Ang Artikulo 30 6 ay dapat dagdagan ng bahagi 5 ng sumusunod na nilalaman:

"5. Ang mga probisyon ng Bahagi 4 ng Artikulo na ito sa pagtanggap ng mga serbisyo ng transaksyon mula sa NSPK Operational Center ay dapat ding ilapat sa mga serbisyo para sa pagpapatunay ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pera gamit ang mga internasyonal na card sa pagbabayad sa impormasyon sa Internet at network ng telekomunikasyon. ."

Artikulo 2

Isama sa Artikulo 7 ng Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2001, N 33, Art. 3418; 2002, N 44, item 4296; 2004, N 31, item 3224; 2006, N 31, item 3446; 2007, N 16, item 1831; N 49, item 6036; 2009, 2036; 2036, 207; N 30, item 4007; 2011, N 27, item 3873; N 46, item 6406; 2013, N 26, item 3207; N 52, item 6968; 2014, N 19, item 2315; N 23, ; 2934 item , aytem 4219; 2015, N 1, item 37; N 18, item 2614; N 24, item 3367; N 27, item 3945, 4001; 2016, N 1, 27, 43, 44; N 26, item 386; 27, item 4196; 2017, N 31, item 4830; 2018, N 1, item 54, 66; N 18, item 2560, 2576 ; N 53, artikulo 8491; 2019, N 12, mga pagbabago sa artikulo 1222) :

1) punto 1 5:

a) pagkatapos ng mga salitang "pagkakakilanlan" idagdag ang mga salitang "kliyente - isang indibidwal, kinatawan ng kliyente, benepisyaryo, may-ari ng benepisyo";

b) magdagdag ng talata na may sumusunod na nilalaman:

"Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang ipagkatiwala, batay sa isang kasunduan, kabilang ang isang multilateral, sa isang ahente sa pagbabayad sa pagbabangko na, alinsunod sa Pederal na Batas No. 161-FZ ng Hunyo 27, 2011 "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad ," nagsasagawa ng mga operasyon ng isang aggregator ng pagbabayad, na nagpapakilala sa mga customer na mga legal na entity at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa bahagi 13 ng artikulo 14 1 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa National Payment System", mga kinatawan ng mga kliyente, benepisyaryo, mga may-ari ng benepisyo upang matiyak ang posibilidad na makatanggap ng mga kliyente na legal na tao at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27 , 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) pagtanggap ng paglilipat ng mga pondo alinsunod sa kasunduan na natapos sa naturang mga customer sa pamamagitan ng pagbabayad sa bangko m isang ahente na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad.";

2) Ang Clause 1 8 ay dapat dagdagan ng sumusunod na pangungusap: "Ang pagkabigo ng ahente ng pagbabayad sa bangko na sumunod sa mga kinakailangan para sa pagkakakilanlan o pinasimpleng pagkakakilanlan ay ang batayan para sa isang unilateral na pagtanggi institusyon ng kredito mula sa pagganap ng isang kasunduan sa naturang ahente sa pagbabayad ng bangko.".

Artikulo 3

Isama sa Artikulo 18 ng Pederal na Batas No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, No. 28, Art. 2790; 2004, 31, Art. 3233; 2005, N 25, item 2426; 2008, N 44, item 4982; 2010, N 45, item 5756; 2011, N 48, item 6728; 2013, N 409, item , aytem 6336; 2014, N 30, item 4219; N 52, item 7543; 2016, N 1, item 46; 2017, N 18, item 2661; N 30, item 4456; 2018, N 1584, 1584; N 18, item 2557; N 24, item 3400; N 32, item 5115) ang mga sumusunod na pagbabago:

1) Ang unang bahagi ay dapat dagdagan ng mga talata 17 9 at 17 10 gaya ng sumusunod:

"17 9) tinutukoy ang mga taripa para sa mga serbisyo sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia;

17 10) matukoy ang pinakamataas na bayad na sinisingil ng mga institusyon ng kredito mula sa kanilang mga customer para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera at pagbibigay ng iba pang mga serbisyo sa loob ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia;";

2) Ang ikalawang bahagi pagkatapos ng mga salitang "ang pamamaraan para sa paglikha ng mga reserba ng mga institusyon ng kredito at mga institusyong pampinansyal na hindi bangko" ay pupunan ng mga salitang "pagtukoy ng mga taripa para sa mga serbisyo sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia, na tinutukoy ang pinakamataas na halaga. ng bayad na sinisingil ng mga institusyon ng kredito mula sa kanilang mga customer para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera at pagbibigay ng iba pang mga serbisyo sa loob ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia,".

Artikulo 4

Clause 2 ng Artikulo 131 ng Pederal na Batas No. 127-FZ ng Oktubre 26, 2002 "Sa Insolvency (Bankruptcy)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, No. 43, Art. 4190; 20105, Art. No. ; 2009, No. 1 , artikulo 4; 2016, N 27, artikulo 4305; 2017, N 31, artikulo 4761) idagdag ang sumusunod na talata:

"Mula sa bangkarota estate ng may utang, na isang legal na entity na nagpapatakbo bilang isang aggregator ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa National Payment System", ang mga pondo sa espesyal na bank account ng ang aggregator ng pagbabayad ay hindi kasama, na napapailalim sa batayan ng isang utos ng isang institusyon ng kredito na nakipag-ugnayan sa isang aggregator ng pagbabayad, mga paglilipat sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas No. 161-FZ ng Hunyo 27, 2011 "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", kung saan ang aggregator ng pagbabayad ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo, sa halagang ang mga halaga ng mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad.".

Artikulo 5

Sa ikalawang talata ng talata 1 ng Artikulo 2 ng Pederal na Batas ng Marso 18, 2019 N 33-FZ "Sa Mga Pagbabago sa Mga Artikulo 7 at 7 1 ng Pederal na Batas" Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at ang Pagpopondo ng Terorismo "at Artikulo 7 at 10 ng Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2019, N 12, Artikulo 1223), ang mga salitang "inilipat sa kanyang bank account o ibinigay sa kanya" ay dapat pinalitan ng mga salitang "inilipat sa mga bank account ng mga indibidwal o ibinigay sa kanya".

Artikulo 6

1. Ang Pederal na Batas na ito ay magkakabisa sa araw ng opisyal na publikasyon nito, maliban sa mga probisyon kung saan ang artikulong ito ay nagtatatag ng iba pang mga petsa para sa kanilang pagpasok sa bisa.

2. Ang subparagraph "b" ng talata 2 ng Artikulo 1 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa sa Enero 1, 2021.

3. Ang mga Clause 5 at 6 ng Artikulo 1 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa isang daan at walumpung araw pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

1) tungkol sa mga provider ng mga aplikasyon ng pagbabayad para sa kanilang pagsasama sa listahan ng mga provider ng mga aplikasyon ng pagbabayad;

2) sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na tumatakbo bilang mga aggregator ng pagbabayad para sa kanilang pagsasama sa listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na tumatakbo bilang mga aggregator ng pagbabayad.

5. Ang sistematikong mahalagang mga institusyon ng kredito ay kinakailangang tumanggap mula sa NSPK operational center na itinatadhana ng Artikulo 306 ng Pederal na Batas Blg. 161-FZ ng Hunyo 27, 2011 "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" ng mga serbisyong ibinigay para sa Bahagi 5 ng Artikulo 306 ng nasabing Pederal na Batas nang hindi lalampas sa 1 Nobyembre 2019, iba pang mga institusyon ng kredito - hindi lalampas sa Nobyembre 1, 2020.

Pangulo ng Russian Federation V. Putin

Maliban sa ilang partikular na probisyon, ang mga Batas N 162-FZ at N 161-FZ ay magkakabisa sa Setyembre 29, 2011.

60;mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> Batas ng Disyembre 23, 2003 N 177-FZ "Sa insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation at hindi nakaseguro.

60;sistema ng pagbabayad" ------------------ Hindi epektibo" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D100142" >h. 15 sining. 9 ng Batas N 161-FZ).

Maaaring maiwasan ng operator ng money transfer na ibalik sa kliyente ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot niya. Upang gawin ito, dapat niyang patunayan na ang kliyente ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na humantong sa paggawa ng naturang operasyon (bahagi 15 ng artikulo 9 ng Batas N 161-FZ). Ang parehong mga kahihinatnan para sa kliyente ay nangyayari kung hindi siya nakilala ng operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa batas sa paglaban sa legalisasyon ng mga nalikom mula sa krimen.

5. Mga espesyal na kinakailangan para sa paglipat ng mga elektronikong pondo

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 12 ng Batas N 161-FZ, ang isang electronic money operator ay maaaring maging anumang organisasyon na may karapatang gumawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at mga kaugnay na iba pang operasyon sa pagbabangko, na tinukoy sa talata 1 ng bahagi 3 ng Art. 1 ng Batas sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko. Ang nasabing tao ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia alinsunod sa pamamaraan na itinatag nito tungkol sa pagsisimula ng mga aktibidad nito para sa paglipat ng mga elektronikong pondo. Ang isang panahon na hindi hihigit sa 10 araw ng negosyo mula sa petsa ng unang pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ay inilaan para dito. Ang Batas N 161-FZ ay nagtatatag na ang operator ng electronic money ay obligado na bumuo ng mga patakaran para sa paglilipat ng naturang mga pondo, na dapat kasama ang:

Ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang electronic money operator na may kaugnayan sa kanilang paglilipat;

Ang pamamaraan para sa pagbibigay sa mga customer ng elektronikong paraan ng pagbabayad at ang paglipat ng mga elektronikong pondo gamit ang mga ito;

Ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang electronic money operator kapag nakikipag-ugnayan sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko, mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad;

Ang pamamaraan para sa pagtiyak ng pagpapatuloy ng paglipat ng mga elektronikong pondo;

Ang pamamaraan para sa pagsasaalang-alang ng operator ng mga paghahabol (kabilang ang mga pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa pagpapatakbo sa mga customer);

Ang pamamaraan para sa pagpapalitan ng impormasyon kapag gumagawa ng mga paglilipat ng mga elektronikong pondo.

Ang pangunahing at walang kondisyong obligasyon ng isang electronic money operator ay upang matiyak ang tuluy-tuloy na paglilipat ng electronic money alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia ( Bahagi 6 Art. 12

Magsagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon;

Gumawa ng mga aksyon at maglapat ng mga mapilit na hakbang kung ang mga pinangangasiwaang organisasyon ay lumabag sa mga kinakailangan ng batas sa larangan ng NPS.

Upang maisakatuparan ang mga kapangyarihang ito, ang Bangko ng Russia ay may karapatang tukuyin ang mga porma at tuntunin para sa pagsusumite ng mga espesyal na ulat at ang pamamaraan para sa kanilang paghahanda. Bilang karagdagan, maaari siyang humiling at tumanggap ng mga dokumento at iba pang kinakailangang impormasyon mula sa mga pinangangasiwaang organisasyon at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, pati na rin ang mga regulasyon sa isyu tungkol sa pagpapatupad ng pangangasiwa sa NPS (bahagi 2 - 4 ng artikulo 32 ng Batas N 161-FZ ).

Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng naka-iskedyul at hindi naka-iskedyul na mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon. Ang mga naka-iskedyul na inspeksyon ay dapat isagawa nang hindi hihigit sa isang beses bawat dalawang taon alinsunod sa plano ng mga inspeksyon na inaprubahan ng Bank of Russia (Bahagi 1, Artikulo 33 ng Batas Blg. 161-FZ). Ang mga hindi naka-iskedyul na inspeksyon ay dapat isagawa kapag may pagkagambala sa paggana ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad.

Gayundin ang bahagi 3 ng Art. 33 ng Batas N 161-FZ ay nagtatatag na ang mga inspeksyon ay maaaring isagawa nang komprehensibo o sa mga indibidwal na isyu ng mga aktibidad ng mga pinangangasiwaang organisasyon.

Batas N 161-FZ). B) Pagmamasid

Sinusubaybayan ng Bank of Russia ang NPS upang mapagbuti ang mga aktibidad at serbisyo na ibinigay ng mga entidad ng NPS, pati na rin ang pagbuo ng mga sistema ng pagbabayad at imprastraktura ng pagbabayad batay sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia (Bahagi 5, Artikulo 31 ng Batas Blg. 161-FZ).

Kasama sa surveillance sa PS ang mga sumusunod na aktibidad:

Koleksyon, sistematisasyon at pagsusuri ng impormasyon sa mga aktibidad ng mga paksa ng NPS at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (pagsubaybay);

Pagsusuri ng mga aktibidad ng mga sinusubaybayang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagsubaybay (pagtatasa);

Batay sa mga resulta ng pagtatasa, paghahanda ng mga panukala para sa pagbabago ng mga aktibidad ng mga nasuri na naobserbahang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (nagsisimula ng mga pagbabago).

Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko, ang konsepto ng "mga pag-aayos" bilang isang operasyon sa pagbabangko ay pinalitan ng terminong "paglipat ng mga pondo". Mula sa teksto ng Russian Federation na ito, pati na rin sa Pederal na Batas ng Hulyo 27, 2010 N 210-FZ "Sa organisasyon ng pagkakaloob ng mga serbisyo ng estado at munisipyo", iminumungkahi nila ang paglikha ng isang sistema ng impormasyon ng Estado sa estado at mga pagbabayad sa munisipyo.

Ang Federal Law No. 40-FZ ng Pebrero 25, 1999 "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" ay dinagdagan ng sumusunod na panuntunan. Isang transaksyon na ginawa ng isang institusyon ng kredito na kalahok o paksa ng isang sistema ng pagbabayad, kung saan mananagot ang naturang institusyon bilang resulta ng pagtukoy ng mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad (sa net na batayan) sa loob ng sistema ng pagbabayad, napapailalim sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Batas N 161-FZ, ay hindi maaaring ideklarang invalid alinsunod sa batas ng bangkarota.

Isang bagong pamantayan ang ipinakilala sa Pederal na Batas Blg. 115-FZ ng 07.08.2001 "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo". Ayon dito, kapag naglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng isang kliyente - isang indibidwal, ang kanyang pagkakakilanlan ay kinakailangan lamang kung ang halaga ng paglilipat ay lumampas sa 15 libong rubles. o ang katumbas na halaga sa dayuhang pera.

Mga komposisyon na ipinakilala sa Kodigo ng Russian Federation sa Mga Pagkakasala sa Administratibo mga paglabag sa administratibo, na nagbibigay ng pananagutan para sa kabiguang sumunod sa mga kinakailangan ng Batas N 161-FZ sa anyo ng isang multa, na maaaring umabot sa 500 libong rubles. (Artikulo 15.36 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation).

Kapansin-pansin ang mga pagbabagong ginawa sa Federal Law ng 07.07.2003 N 126-FZ "On Communications". Ang Batas N 162-FZ ay nagtatatag na ang mga pondo na isang paunang bayad ng isang subscriber - isang indibidwal para sa mga serbisyo sa komunikasyon, ay maaaring gamitin upang madagdagan ang kanyang balanse ng elektronikong pera alinsunod sa

Kabanata 1.Pangkalahatang probisyon

Artikulo 1 Paksa ng regulasyon ng Pederal na Batas na ito

Ang Pederal na Batas na ito ay nagtatatag ng mga ligal at organisasyonal na pundasyon ng pambansang sistema ng pagbabayad, kinokontrol ang pamamaraan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang paglilipat ng mga pondo, ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang mga aktibidad ng mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad, at tinutukoy din ang mga kinakailangan para sa organisasyon at paggana ng mga sistema ng pagbabayad, ang pamamaraan para sa pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Artikulo 2 Legal na regulasyon ng mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang batas ng Russian Federation sa pambansang sistema ng pagbabayad ay batay sa Konstitusyon ng Russian Federation, mga internasyonal na kasunduan ng Russian Federation at binubuo ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas.

2. Ang Pamahalaan ng Russian Federation at mga pederal na ehekutibong awtoridad, sa loob ng mga limitasyon ng kanilang awtoridad sa mga kaso na itinatadhana ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas, ay maaaring magpatibay ng mga regulasyong legal na aksyon para sa layunin ng pagsasaayos ng mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad.

3. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia), sa loob ng mga limitasyon ng awtoridad nito sa mga kaso na itinakda ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas, ay maaaring magpatibay ng mga regulasyon upang ayusin ang mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Artikulo 3 Mga pangunahing konsepto na ginamit sa Pederal na Batas na ito

Ang mga sumusunod na pangunahing konsepto ay ginagamit sa Pederal na Batas na ito:

1) pambansang sistema ng pagbabayad - isang hanay ng mga operator ng paglilipat ng pera (kabilang ang mga electronic money operator), mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents), mga ahente ng pagbabayad, mga pederal na organisasyong postal kapag nagbibigay sila ng mga serbisyo sa pagbabayad alinsunod sa batas ng Russian Federation, mga operator ng sistema ng pagbabayad , mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad);

2) operator ng paglilipat ng pera - isang organisasyon na, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ay may karapatang maglipat ng pera;

3) electronic money operator - isang money transfer operator na naglilipat ng electronic money nang hindi nagbubukas ng bank account (electronic money transfer);

4) ahente sa pagbabayad ng bangko - isang ligal na nilalang, maliban sa isang institusyon ng kredito, o isang indibidwal na negosyante na nakikibahagi sa isang institusyon ng kredito para sa layunin ng pagsasagawa ng mga aktibidad na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito;

5) subagent ng pagbabayad sa bangko - isang ligal na nilalang, maliban sa isang institusyong pang-kredito, o isang indibidwal na negosyante na nakikibahagi sa isang ahente ng pagbabayad sa bangko upang maisagawa ang mga aktibidad na ibinigay ng Pederal na Batas na ito;

6) operator ng sistema ng pagbabayad - isang organisasyon na tumutukoy sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, pati na rin gumaganap ng iba pang mga tungkulin na itinakda ng Pederal na Batas na ito;

7) operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad - isang operation center, isang payment clearing center at sentro ng paglilinis;

8) sentro ng transaksyon - isang organisasyon na nagbibigay, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga customer ng access sa mga serbisyo sa paglilipat ng pera, kabilang ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, pati na rin ang pagpapalitan ng mga elektronikong mensahe (simula dito tinutukoy bilang mga serbisyo sa pagpapatakbo);

9) sentro ng paglilinis ng pagbabayad - isang organisasyon na itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation, na nagsisiguro, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, ang pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga tagubilin mula sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa paglipat ng mga pondo at pagganap ng iba pang mga aksyon na itinakda ng Pederal na Batas na ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad);

10) central payment clearing counterparty - isang payment clearing center na kumikilos alinsunod sa Pederal na Batas na ito bilang nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo para sa paglilipat ng pera ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

11) settlement center - isang organisasyon na itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation, na nagsisiguro, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, ang pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa pamamagitan ng pag-debit at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa ang sistema ng pagbabayad, pati na rin ang pagpapadala ng mga kumpirmasyon tungkol sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ( pagkatapos nito - mga serbisyo sa pag-areglo);

12) funds transfer - ang mga aksyon ng operator para sa paglilipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na anyo ng non-cash settlements upang ibigay ang mga pondo ng nagbabayad sa tatanggap;

13) paglilipat ng mga pondo sa cross-border - isang paglipat ng mga pondo, kung saan ang nagbabayad o tumatanggap ng mga pondo ay matatagpuan sa labas ng Russian Federation, at (o) isang paglipat ng mga pondo, sa pagpapatupad kung saan ang nagbabayad o tatanggap ng mga pondo ay pinaglilingkuran ng isang dayuhang sentral (pambansang) bangko o isang dayuhang bangko;

14) hindi mababawi na paglipat ng mga pondo - isang katangian ng paglilipat ng mga pondo, na nagpapahiwatig ng kawalan o pagwawakas ng posibilidad na bawiin ang isang tagubilin upang ilipat ang mga pondo sa isang tiyak na punto ng oras;

15) walang kondisyon na paglipat ng mga pondo - isang katangian ng paglilipat ng mga pondo, na nagpapahiwatig ng kawalan ng mga kondisyon o ang katuparan ng lahat ng mga kondisyon para sa paglipat ng mga pondo sa isang tiyak na punto ng oras;

16) ang pagtatapos ng paglipat ng mga pondo - isang katangian ng paglilipat ng mga pondo, na nagsasaad ng pagkakaloob ng mga pondo sa tatanggap ng mga pondo sa isang tiyak na punto ng oras;

17) serbisyo sa pagbabayad - serbisyo sa paglilipat ng pera, serbisyo sa paglilipat ng koreo at serbisyo sa pagtanggap ng pagbabayad;

18) elektronikong pera - pera na dating ibinigay ng isang tao (ang taong nagbigay ng pera) sa ibang tao, na isinasaalang-alang ang impormasyon sa halaga ng pera na ibinigay nang hindi binubuksan ang isang bank account (obligadong tao), upang matupad ang mga obligasyon sa pananalapi ng taong nagbigay ng pera, sa mga ikatlong partido at kung saan ang taong nagbigay ng mga pondo ay may karapatang maglipat ng mga order nang eksklusibo gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad. Kasabay nito, ang mga pondo na natanggap ng mga organisasyong nagsasagawa propesyonal na aktibidad sa palengke mahahalagang papel, mga aktibidad sa paglilinis at (o) mga aktibidad sa pamamahala mga pondo sa pamumuhunan, mutual investment funds at non-state mga pondo ng pensiyon at accounting para sa impormasyon sa halaga ng mga pondong ibinigay nang hindi nagbubukas ng bank account alinsunod sa batas na namamahala sa mga aktibidad ng mga organisasyong ito;

19) electronic na paraan ng pagbabayad - isang paraan at (o) paraan na nagpapahintulot sa kliyente ng money transfer operator na gumuhit, mag-certify at magpadala ng mga order upang maglipat ng mga pondo sa loob ng naaangkop na mga paraan ng cashless na pagbabayad gamit ang mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, electronic media, kasama ang mga card sa pagbabayad, pati na rin ang iba pang mga teknikal na aparato;

20) sistema ng pagbabayad - isang hanay ng mga organisasyon na nakikipag-ugnayan ayon sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad upang maglipat ng mga pondo, kabilang ang operator ng sistema ng pagbabayad, mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, kung saan hindi bababa sa tatlong mga organisasyon ang mga operator ng paglilipat ng pera;

21) makabuluhang sistema ng pagbabayad - isang sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa pamantayang itinatag ng Pederal na Batas na ito (systemically important payment system o socially significant payment system);

22) mga patakaran sa sistema ng pagbabayad - isang dokumento (mga dokumento) na naglalaman (naglalaman) ng mga kondisyon para sa pakikilahok sa sistema ng pagbabayad, ang paglipat ng mga pondo, ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at iba pang mga kondisyon na tinutukoy ng operator ng sistema ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas na ito ;

23) mga kalahok ng sistema ng pagbabayad - mga organisasyon na sumang-ayon sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad upang magbigay ng mga serbisyo para sa paglilipat ng mga pondo;

24) pagpapalitan ng mga elektronikong mensahe - pagtanggap ng sentro ng pagpapatakbo ng mga elektronikong mensahe na naglalaman ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, paghahatid ng mga mensaheng ito sa clearing center ng pagbabayad, settlement center, pati na rin ang paghahatid ng mga abiso (pagkumpirma) sa pagtanggap at pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

25) mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad - mga halaga ng mga pondo na ide-debit at ikredito ng settlement center sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Kabanata 2 Ang pamamaraan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang paglilipat ng mga pondo, at ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad

Artikulo 4 Pamamaraan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad

1. Ang operator ng paglilipat ng pera ay nagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera batay sa mga kasunduan na natapos sa mga kliyente at sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera, sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na walang cash alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation.

2. Ang mga ahente ng pagbabayad sa bangko at mga sub-ahente ng pagbabayad sa bangko ay lumahok sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera batay sa mga kasunduan na natapos sa mga operator ng paglilipat ng pera at mga ahente ng pagbabayad sa bangko, ayon sa pagkakabanggit, alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito.

3. Ang mga pederal na organisasyong pangkoreo ay nagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera sa koreo alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas Blg. 176-FZ ng Hulyo 17, 1999 "Sa Komunikasyon sa Postal".

4. Ang mga nagbabayad na ahente ay nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagtanggap ng mga pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas No. 103-FZ ng Hunyo 3, 2009 "Sa mga aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinagawa ng mga nagbabayad na ahente".

Artikulo 5 Ang pamamaraan para sa paglipat ng mga pondo

1. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat maglipat ng mga pondo sa utos ng kliyente (nagbabayad o tatanggap ng mga pondo), na isinasagawa sa balangkas ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mula dito ay tinutukoy bilang utos ng kliyente).

2. Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo ng nagbabayad sa kanyang bank account o ibinigay sa kanya nang hindi nagbubukas ng bank account.

3. Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na anyo ng non-cash settlements sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo, pagbibigay ng cash sa tatanggap ng mga pondo o accounting para sa mga pondo na pabor sa tatanggap ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo.

4. Ang pagdeposito ng cash sa iyong bank account o pagtanggap ng cash mula sa iyong bank account sa isang operator ng money transfer ay hindi isang money transfer.

5. Ang paglilipat ng mga pondo, maliban sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng negosyo simula sa araw na ang mga pondo ay na-debit mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa araw na ibinigay ng nagbabayad cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

6. Kasama ang money transfer operator na nagsisilbi sa nagbabayad at ang money transfer operator na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo, ang ibang mga money transfer operator (mula rito ay tinutukoy bilang transfer intermediaries) ay maaaring lumahok sa paglilipat ng mga pondo.

7. Maliban kung itinakda ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash o pederal na batas, ang hindi na mababawi ng paglilipat ng pera, maliban sa isang elektronikong paglilipat ng pera, ay magsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay na-debit mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa sandali ang nagbabayad ay nagbibigay ng cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

8. Ang unconditionality ng paglipat ng mga pondo ay nangyayari sa sandaling ang nagbabayad at (o) ang tatanggap ng mga pondo o iba pang mga tao ay tumutupad sa mga kondisyon para sa paglipat ng mga pondo, kabilang ang pagpapatupad ng counter transfer ng mga pondo sa ibang pera, ang counter paglipat ng mga securities, ang pagtatanghal ng mga dokumento, o sa kawalan ng tinukoy na mga kondisyon.

9. Kung ang nagbabayad ng mga pondo at ang tumatanggap ng mga pondo ay pinagsilbihan ng isang operator ng paglilipat ng pera, ang finality ng paglilipat ng mga pondo, maliban sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ay nangyayari sa oras na ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng ang tatanggap ng mga pondo o ang tumatanggap ng mga pondo ay binibigyan ng pagkakataong makatanggap ng mga pondong salapi.

10. Kung ang nagbabayad ng mga pondo at ang tatanggap ng mga pondo ay pinagsilbihan ng iba't ibang mga operator ng paglilipat ng pera, ang finality ng paglilipat ng pera ay nangyayari sa oras na ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo, paksa sa mga kinakailangan ng Artikulo 25 ng Pederal na Batas na ito.

11. Kapag naglilipat ng mga pondo, ang obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa nagbabayad sa nagbabayad ay winakasan sa sandali ng pagtatapos nito.

12. Bago gumawa ng money transfer, obligado ang money transfer operator na magbigay ng pagkakataon sa mga customer na maging pamilyar sa kanilang sarili sa isang form na naa-access sa kanila ng mga kondisyon para sa paggawa ng money transfer sa loob ng balangkas ng naaangkop na paraan ng cashless na mga pagbabayad, kabilang ang:

1) kasama ang halaga ng kabayaran at ang pamamaraan para sa koleksyon nito, kung ito ay ibinigay ng kontrata;

2) gamit ang paraan ng pagpapasiya halaga ng palitan ginagamit kapag naglilipat ng mga pondo sa dayuhang pera (kung ang pera ng mga pondong ibinigay ng nagbabayad ay iba sa pera ng mga inilipat na pondo);

3) kasama ang pamamaraan para sa paghahain ng mga paghahabol, kabilang ang impormasyon para sa pakikipag-ugnayan sa operator ng money transfer;

4) kasama ang iba pang impormasyon, na kinokondisyon ng inilapat na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash.

13. Obligado ang kliyente na bigyan ang operator ng money transfer ng maaasahang impormasyon para sa pakikipag-ugnayan sa kliyente, at sa kaso ng pagbabago nito, magbigay ng na-update na impormasyon sa isang napapanahong paraan. Ang obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na ipadala ang mga abiso na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito sa kliyente ay dapat ituring na natupad kapag ang abiso ay ipinadala alinsunod sa impormasyong magagamit sa operator ng paglilipat ng pera para sa komunikasyon sa kliyente.

Artikulo 6 Mga tampok ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo

1. Kapag gumagawa ng mga non-cash settlement sa anyo ng money transfer sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit), ang money transfer operator, batay sa isang kasunduan sa nagbabayad, ay nagde-debit ng pera mula sa bank account ng nagbabayad sa kanyang pahintulot (pagtanggap ng nagbabayad) sa utos ng tatanggap ng mga pondo (pagkatapos nito - kinakailangan ng tatanggap ng mga pondo).

2. Ang karapatan ng tumatanggap ng mga pondo na gumawa ng mga paghahabol laban sa bank account ng nagbabayad ay dapat na itinakda ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer na nagseserbisyo sa nagbabayad at ng nagbabayad.

3. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay maaaring ibigay bago matanggap ang kahilingan ng nagbabayad (ang pagtanggap ng nagbabayad nang maaga) o pagkatapos itong matanggap ng operator ng paglilipat ng pera ng nagbabayad. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay maaaring ibigay sa isang kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer na naglilingkod sa nagbabayad at nagbabayad, o sa anyo ng isang hiwalay na dokumento o mensahe.

4. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay maaaring ibigay bilang paggalang sa isa o higit pang mga tatanggap ng mga pondo, isa o higit pang mga claim ng tatanggap ng mga pondo.

5. Ang kahilingan ng tumatanggap ng mga pondo ay maaaring direktang ipadala sa operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa nagbabayad o sa pamamagitan ng operator para sa paglilipat ng mga pondo na nagsisilbi sa tumatanggap ng mga pondo.

6. Kung walang paunang pagtanggap ng nagbabayad, dapat ilipat ng operator ng money transfer ang natanggap na kahilingan ng tatanggap ng mga pondo para sa pagtanggap sa nagbabayad nang hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng kahilingan ng tatanggap ng mga pondo.

7. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay dapat ibigay sa loob ng limang araw ng trabaho, kung higit pa panandalian hindi ibinigay ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng nagbabayad.

8. Sa pagtanggap ng nagbabayad, ang paghahabol ng tatanggap ng mga pondo ay dapat matupad sa halaga ng pagtanggap ng nagbabayad.

9. Ang pagtanggap ng nagbabayad sa bahagi ng halaga ng hinihingi ng tatanggap ng mga pondo (bahagyang pagtanggap ng nagbabayad) ay pinapayagan, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng nagbabayad.

10. Sa kaso ng bahagyang pagtanggap ng nagbabayad, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipahiwatig ito kapag kinukumpirma ang mga pondo sa tatanggap ng katuparan ng kanyang kahilingan.

11. Kung ang nagbabayad ay tumangging tumanggap o nabigong tumanggap ng pagtanggap sa loob ng itinakdang panahon, ang paghahabol ng tumatanggap ng mga pondo ay ibabalik sa tatanggap ng mga pondo, na nagsasaad ng dahilan ng pagbabalik.

12. Sa pagtanggap ng isang paghahabol ng tatanggap ng mga pondo na may paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad ay obligado na suriin ang pagsunod sa paghahabol ng tatanggap ng mga pondo sa mga kondisyon ng pre- ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad.

13. Kung ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo ay sumusunod sa mga kondisyon ng paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, ito ay isinasagawa sa halaga at sa loob ng takdang panahon na itinakda ng mga kondisyon ng paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad.

14. Kung ang mga kinakailangan ng tatanggap ng mga pondo ay hindi sumusunod sa mga kondisyon ng naunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad o imposibleng i-verify ang mga ito, ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad ay obligado na ibalik ang hinihingi ng tatanggap ng mga pondo nang walang pagpapatupad, maliban kung ang kontrata ay nagbibigay para sa obligasyon ng operator na nagseserbisyo sa nagbabayad para sa paglilipat ng mga pondo sa kasong ito upang hilingin ang pagtanggap ng nagbabayad.

15. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong magpadala sa nagbabayad ng paunawa ng pagpapatupad ng kahilingan ng tatanggap ng mga pondo nang hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagpapatupad.

Artikulo 7 Mga tampok ng paglilipat ng mga elektronikong pondo

1. Kapag gumagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa anyo ng isang electronic money transfer, ang kliyente ay nagbibigay ng mga pondo sa electronic money operator batay sa isang kasunduan na natapos sa kanya.

2. Ang isang indibidwal na kliyente ay maaaring magbigay ng mga pondo sa isang electronic money operator gamit ang kanyang bank account o nang hindi gumagamit ng bank account.

3. Ang isang kliyente - isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante - ay nagbibigay ng mga pondo sa isang electronic money operator gamit lamang ang kanyang bank account.

4. Isinasaalang-alang ng electronic money operator ang mga pondong ibinigay ng kliyente sa pamamagitan ng paglikha ng isang entry na sumasalamin sa halaga ng mga obligasyon ng electronic money operator sa kliyente sa halaga ng mga pondong ibinigay niya (simula dito - ang balanse ng mga elektronikong pondo) .

5. Ang electronic money operator ay walang karapatan na magbigay sa kliyente ng mga pondo upang madagdagan ang balanse ng electronic money ng kliyente.

6. Ang electronic money operator ay walang karapatan na makaipon ng interes sa balanse ng electronic money o magbayad ng anumang kabayaran sa kliyente.

7. Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa batay sa mga tagubilin ng mga nagbabayad na pabor sa mga tatanggap ng mga pondo. Sa mga kaso na itinakda ng mga kasunduan sa pagitan ng nagbabayad at ng electronic money operator, sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay maaaring isagawa batay sa mga kinakailangan ng mga tatanggap ng mga pondo alinsunod sa Artikulo 6 nito Pederal na Batas, na isinasaalang-alang ang mga detalye ng paglilipat ng mga elektronikong pondo, maliban sa mga kaso kung saan ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay ng Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

8. Ang paglilipat ng electronic money ay maaaring isagawa sa pagitan ng mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo na mga kliyente ng isang electronic money operator o ilang electronic money operator.

9. Kapag naglilipat ng electronic money mga legal na entity o ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo, gayundin ang mga nagbabayad kung ang tatanggap ng mga pondo ay isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

10. Ang paglipat ng electronic money ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap ng order ng kliyente ng electronic money operator, pagbabawas ng balanse ng electronic money ng nagbabayad at pagtaas ng balanse ng electronic money ng tatanggap sa halaga ng paglipat ng electronic money.

11. Ang paglipat ng electronic money ay isinasagawa kaagad pagkatapos ng pagtanggap ng order ng kliyente ng electronic money operator.

12. Ang isang kasunduan na natapos ng isang electronic money operator sa isang kliyente ay maaaring magbigay ng posibilidad para sa nagbabayad - isang indibidwal at ang tatanggap ng mga pondo - isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante na gumamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, kapag ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 ng artikulong ito ay hindi isinasagawa nang sabay-sabay (pagkatapos nito - autonomous mode ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad). Sa kasong ito, ang tumatanggap ng mga pondo ay obligadong magpadala ng pang-araw-araw na impormasyon tungkol sa natapos na mga transaksyon sa electronic money operator para sa accounting nito nang hindi lalampas sa pagtatapos ng araw ng trabaho ng electronic money operator.

13. Ang electronic money operator, kaagad pagkatapos ng pagpapatupad ng order ng kliyente na gumawa ng electronic money transfer, ay nagpapadala sa kliyente ng kumpirmasyon ng pagpapatupad ng tinukoy na order.

14. Sa kaso ng offline na paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang electronic money operator ay nagpapadala sa nagbabayad at, sa kasong itinakda ng kasunduan, ang tatanggap ng paraan ng pagkumpirma ng paglipat ng mga elektronikong pondo kaagad pagkatapos isinasaalang-alang ng electronic money operator ang impormasyong natanggap alinsunod sa bahagi 12 ng artikulong ito.

15. Nagiging hindi na mababawi at pinal ang isang electronic money transfer pagkatapos isagawa ng electronic money operator ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 ng artikulong ito.

16. Sa kaso ng isang offline na paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang isang elektronikong paglilipat ng pera ay hindi na mababawi sa oras na ginagamit ng kliyente ang elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng bahagi 12 ng artikulong ito at pinal pagkatapos ng elektronikong pera Isinasaalang-alang ng operator ang impormasyong natanggap alinsunod sa bahagi 12 ng artikulong ito.

17. Ang pananalapi na obligasyon ng nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay magwawakas sa pagtatapos ng paglilipat ng mga elektronikong pondo.

18. Sa kaso ng offline na paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad obligasyon sa pananalapi sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo ay winakasan sa oras ng hindi mababawi na paglipat ng mga elektronikong pondo.

19. Ang electronic money operator ay nagpapanatili ng mga talaan ng impormasyon sa mga balanse ng electronic money at nakumpletong electronic money transfer sa patuloy na batayan.

20. Bilang karagdagan sa paglipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring ilipat sa sa isang bank account lang ang order niya. Ang nasabing balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera ng isang kliyente - ang isang indibidwal ay hindi maaaring maibigay sa cash.

21. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring ilipat sa ang kanyang order sa isang bank account, inilipat nang hindi binubuksan ang isang bank account o inisyu sa cash.

22. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng kliyente - isang legal na entity o indibidwal na negosyante maaaring i-credit o ilipat lamang sa kanyang bank account sa kanyang order.

23. Ang kliyente - isang ligal na nilalang o isang indibidwal na negosyante ay obligado na magkaroon ng isang bank account na buksan sa isang elektronikong pera operator upang ilipat ang balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera, o magbigay sa kanya ng impormasyon tungkol sa bank account ng legal na entity na ito o indibidwal na negosyante na binuksan sa isa pang institusyon ng kredito , kung saan ang balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera ay maaaring ilipat.

24. Ang mga elektronikong paglilipat ng pera sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente, mga elektronikong paglilipat ng pera sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga residente at hindi residente, at mga elektronikong paglilipat ng pera sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga hindi residente ay napapailalim sa mga kinakailangan batas sa pera Russian Federation, mga aksyon ng mga katawan ng regulasyon ng pera at mga aksyon ng mga katawan ng kontrol sa pera. Ang mga konsepto at terminong ginamit sa sugnay na ito ay ginagamit sa kahulugan kung saan ginagamit ang mga ito sa Pederal na Batas ng Disyembre 10, 2003 N 173-FZ "Sa regulasyon ng pera at kontrol ng pera maliban kung iba ang itinatadhana ng Pederal na Batas na ito.

25. Bago magtapos ng isang kasunduan sa isang indibidwal na kliyente, ang isang electronic money operator ay dapat magbigay sa kanya ng sumusunod na impormasyon:

1) sa pangalan at lokasyon ng electronic money operator, pati na rin sa bilang ng lisensya nito para sa mga operasyon sa pagbabangko;

2) sa mga kondisyon para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, kabilang ang offline;

3) sa mga pamamaraan at lugar ng paglipat ng mga elektronikong pondo;

4) sa mga pamamaraan at lugar ng pagbibigay ng mga pondo ng isang kliyente - isang indibidwal sa isang electronic money operator;

5) sa halaga at pamamaraan para sa pagkolekta ng electronic money operator ng bayad mula sa isang indibidwal sa kaso ng koleksyon ng bayad;

6) sa mga paraan ng pag-file ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang, kabilang ang impormasyon para sa pakikipag-ugnay sa electronic money operator.

Artikulo 8 Order ng kliyente, ang pamamaraan para sa pagtanggap nito para sa pagpapatupad at pagpapatupad

1. Ang order ng kliyente ay dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot sa paglipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mula rito ay tinutukoy bilang mga detalye ng paglilipat). Ang listahan ng mga detalye ng paglilipat ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, ang mga regulasyon ng mga pederal na ehekutibong awtoridad at ang kasunduan na natapos ng operator ng paglilipat ng pera sa kliyente o sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

2. Ang tagubilin ng kliyente ay maaaring ipadala, tanggapin para sa pagpapatupad, isakatuparan at iimbak sa elektronikong anyo, maliban kung iba ang ibinigay ng batas ng Russian Federation, mga regulasyon ng Bank of Russia, mga regulasyon ng Russian Federation o isang kasunduan na natapos ng isang operator ng paglilipat ng pera sa isang kliyente o sa pagitan ng mga operator sa paglilipat ng pera.

3. Ang operator ng money transfer ay may karapatan na gumuhit ng isang order sa sarili nitong ngalan para sa pagpapatupad ng order ng kliyente.

4. Kapag tumatanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad, dapat i-verify ng operator ng money transfer ang karapatan ng kliyente na itapon ang mga pondo, suriin ang mga detalye ng paglilipat, ang kasapatan ng mga pondo upang maisagawa ang utos ng kliyente, at magsagawa din ng iba pang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order ng mga kliyente para sa pagpapatupad, na ibinigay ng batas ng Russian Federation.

5. Kung ang karapatan ng kliyente na itapon ang mga pondo ay hindi sertipikado, at gayundin kung ang mga detalye ng paglilipat ay hindi nakakatugon sa itinatag na mga kinakailangan, ang operator ng paglilipat ng pera ay hindi tumatanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad at nagpapadala sa kliyente ng isang abiso tungkol dito sa ibang pagkakataon kaysa sa araw na sumunod sa araw na natanggap ang order ng kliyente.

6. Ang kasapatan ng mga pondo sa bank account ng kliyente para sa pagpapatupad ng kanyang order ay tinutukoy sa paraang itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia. Kung ang mga pondo sa bank account ng kliyente ay hindi sapat, ang operator ng paglilipat ng pera ay hindi tumatanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad, maliban kung itinakda ng batas ng Russian Federation at ang kontrata, at nagpapadala din sa kliyente ng isang abiso tungkol dito nang hindi lalampas sa kinabukasan ng araw na natanggap ang order ng kliyente .

7. Kung ang mga pondo ay hindi sapat, ang utos ng kliyente na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account, kabilang ang paglilipat ng mga elektronikong pondo, ay hindi tinatanggap para sa pagpapatupad ng operator ng paglilipat ng pera at ang kliyente ay agad na aabisuhan tungkol dito.

8. Ang pagtanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad ay nakumpirma ng operator ng paglilipat ng pera sa kliyente sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation o ng kasunduan.

9. Ang utos ng kliyente ay maaaring bawiin ng kliyente bago mangyari ang hindi mababawi na paglilipat ng mga pondo sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation at ng kasunduan.

10. Ang order ng kliyente ay isinasagawa ng operator ng money transfer sa loob ng naaangkop na mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash sa halagang tinukoy sa order ng kliyente. Ang bayad sa operator ng money transfer (kung sisingilin) ​​ay hindi maaaring ibawas sa halaga ng money transfer, maliban sa mga kaso ng mga paglilipat ng pera sa cross-border.

11. Ang pagpapatupad ng utos ng kliyente ay kinumpirma ng operator para sa paglipat ng mga pondo sa kliyente sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation at ng kontrata.

12. Ang mga probisyon ng artikulong ito ay dapat ding ilapat sa kaso ng pagtanggap at pagpapatupad ng mga order ng mga tagapamagitan sa paglilipat at kung sakaling ang mga operator ng money transfer ay gumuhit ng mga order sa kanilang sariling ngalan para sa layunin ng pagpapatupad ng mga order ng mga kliyente sa loob ng naaangkop na mga form ng mga pagbabayad na walang cash, na isinasaalang-alang ang mga detalye na ibinigay para sa batas ng Russian Federation at mga kasunduan sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

Artikulo 9 Pamamaraan para sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad

1. Ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa batay sa isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinapos ng isang operator ng paglilipat ng pera sa isang kliyente, pati na rin ang mga kasunduan na natapos sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

2. Ang operator ng money transfer ay may karapatan na tanggihan ang kliyente na magtapos ng isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

3. Bago magtapos ng isang kasunduan sa kliyente sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat ipaalam sa kliyente ang tungkol sa mga kondisyon para sa paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad, lalo na ang tungkol sa anumang mga paghihigpit sa mga pamamaraan at lugar ng paggamit, mga kaso ng tumaas na panganib ng paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

4. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapadala ng kaukulang abiso sa kliyente sa paraang inireseta ng kasunduan sa kliyente.

5. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong tiyakin na ang kliyente ay nagpapadala sa kanya ng isang abiso tungkol sa pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) tungkol sa paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente.

6. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong itala ang mga abiso na ipinadala sa kliyente at natanggap mula sa kliyente, gayundin na mag-imbak ng may-katuturang impormasyon nang hindi bababa sa tatlong taon.

7. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligado na magbigay sa kliyente ng mga dokumento at impormasyon na may kaugnayan sa paggamit ng kliyente ng kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa paraang inireseta ng kasunduan.

8. Obligado ang operator ng paglilipat ng pera na isaalang-alang ang mga aplikasyon ng kliyente, kabilang ang kung sakaling magkaroon ng mga pagtatalo na may kaugnayan sa paggamit ng kliyente ng elektronikong paraan ng pagbabayad nito, at bigyan din ang kliyente ng pagkakataong makatanggap ng impormasyon sa mga resulta ng pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon, kabilang ang nakasulat sa kahilingan ng kliyente, sa loob ng panahong itinatag ng kasunduan, ngunit hindi hihigit sa 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng naturang mga aplikasyon, at hindi rin hihigit sa 60 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga aplikasyon. sa kaso ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad para sa cross-border transfer ng mga pondo.

9. Ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ng kliyente ay maaaring masuspinde o wakasan ng operator ng paglilipat ng pera batay sa isang abiso na natanggap mula sa kliyente o sa inisyatiba ng operator ng paglilipat ng pera kung ang kliyente ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa kontrata.

10. Ang pagsususpinde o pagwawakas ng paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay hindi nagwawakas sa mga obligasyon ng kliyente at ng operator para sa paglilipat ng mga pondo na lumitaw bago ang sandali ng pagsususpinde o pagwawakas ng nasabing paggamit.

11. Sa kaso ng pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, ang kliyente ay obligadong magpadala ng naaangkop na abiso sa operator ng paglilipat ng pera sa form na ibinigay para sa kontrata kaagad pagkatapos matuklasan ang katotohanan ng pagkawala ng elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, ngunit hindi lalampas sa araw kasunod ng araw ng pagtanggap mula sa operator ng paglilipat ng pera ng abiso ng transaksyon.

12. Matapos matanggap ng operator ng money transfer ang abiso ng kliyente alinsunod sa talata 11 ng artikulong ito, obligado ang operator ng money transfer na ibalik sa kliyente ang halaga ng operasyong isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente pagkatapos matanggap ang nasabing abiso.

13. Kung nabigo ang operator ng paglilipat ng pera na tuparin ang obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa nakumpletong transaksyon alinsunod sa talata 4 ng artikulong ito, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na bayaran ang kliyente para sa halaga ng transaksyon, tungkol sa kung saan ang kliyente ay hindi alam at nakumpleto nang walang pahintulot ng kliyente.

14. Kung tinutupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa transaksyon alinsunod sa bahagi 4 ng artikulong ito at ang kliyente ay hindi nagpadala ng abiso sa operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa bahagi 11 ng artikulong ito, ang paglipat ng pera hindi obligado ang operator na bayaran ang kliyente para sa halaga ng operasyong ginawa nang walang pahintulot ng kliyente.

15. Kung tinutupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na abisuhan ang kliyente - isang indibidwal tungkol sa transaksyon alinsunod sa bahagi 4 ng artikulong ito at ang kliyente - isang indibidwal ang nagpadala ng abiso sa operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa bahagi 11 ng artikulong ito , ang operator para sa paglilipat ng mga pondo ay dapat ibalik ang kliyente para sa halaga ng tinukoy na operasyon, na isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente hanggang sa kliyente - ang isang indibidwal ay nagpadala ng isang abiso. Sa kasong ito, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na ibalik ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente, maliban kung mapatunayan niya na nilabag ng kliyente ang pamamaraan para sa paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad, na humantong sa transaksyon nang walang pahintulot. ng kliyente - isang indibidwal.

16. Ang mga probisyon ng bahagi 15 ng artikulong ito tungkol sa obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na ibalik ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente hanggang sa sandaling ang kliyente - isang indibidwal na nagpadala ng isang abiso, ay hindi dapat ilapat sa kaganapan. na ang kliyente - isang indibidwal ay gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa bahagi 4 Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 10

1. Ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa nang may o walang pagkakakilanlan ng kliyente alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo" .

2. Kung ang isang electronic money operator ay nagsasagawa ng pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo", ang Ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang kliyente - isang indibidwal, sa kondisyon na ang balanse ng mga elektronikong pondo sa anumang oras ay hindi lalampas sa 100 libong rubles o isang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 100 libong rubles sa opisyal na halaga ng palitan ng ang Bank of Russia. Ang tinukoy na elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinapersonal.

3. Pinapayagan na lumampas sa halagang tinukoy sa bahagi 2 ng artikulong ito dahil sa mga pagbabago sa opisyal na foreign exchange rate na itinatag ng Bank of Russia.

4. Kung nabigo ang electronic money operator na makilala ang isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo", ang ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang kliyente - isang indibidwal, sa kondisyon na ang balanse ng mga elektronikong pondo sa anumang oras ay hindi lalampas sa 15 libong rubles. Ang tinukoy na elektronikong paraan ng pagbabayad ay hindi naka-personalize.

5. Ang kabuuang halaga ng elektronikong pera na inilipat gamit ang isang hindi personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad ay hindi maaaring lumampas sa 40 libong rubles sa isang buwan ng kalendaryo.

6. Ang isang electronic money operator ay hindi dapat maglipat ng electronic money kung ang naturang paglilipat ay magreresulta sa labis sa mga halagang tinukoy sa bahagi 2, 4 at 5 ng artikulong ito. Kasabay nito, ang isang indibidwal ay may karapatang tumanggap ng balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera alinsunod sa mga bahagi 20 at 21 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

7. Ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ng isang kliyente - isang ligal na nilalang o isang indibidwal na negosyante ay isinasagawa kasama ang pagkakakilanlan nito ng isang operator ng elektronikong pera alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, at pagpopondo sa terorismo". Ang tinukoy na elektronikong paraan ng pagbabayad ay corporate. Ang paggamit ng isang corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay napapailalim sa kondisyon na ang balanse ng electronic na pera ay hindi lalampas sa 100 libong rubles o ang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 100 libong rubles sa opisyal na exchange rate ng Bank of Russia sa dulo ng araw ng trabaho ng electronic money operator.

8. Pinapayagan na lumampas sa halagang tinukoy sa bahagi 7 ng artikulong ito dahil sa mga pagbabago sa opisyal na foreign exchange rate na itinatag ng Bank of Russia.

9. Kung ang halaga na tinukoy sa talata 7 ng artikulong ito ay lumampas, ang electronic money operator ay obligadong mag-credit o maglipat ng mga pondo sa halagang lumampas sa tinukoy na limitasyon sa bank account ng isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante nang wala ang kanyang order.

10. Ang operator ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay obligadong tiyakin, kapag ginagamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa artikulong ito, ang posibilidad na makilala sila ng mga customer bilang hindi personalized, personalized o corporate electronic na paraan ng pagbabayad.

11. Ang mga elektronikong paglilipat ng pera gamit ang personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, ang corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay maaaring masuspinde sa paraan at sa mga kaso na katulad ng pamamaraan at mga kaso ng pagsususpinde ng mga operasyon sa isang bank account, na itinatadhana ng batas ng Russian Federation.

12. Kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo gamit ang personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad at corporate electronic na paraan ng pagbabayad, ang balanse ng mga elektronikong pondo ay maaaring ipataw alinsunod sa batas ng Russian Federation.

13. Ang operator ng elektronikong pera ay obligadong tiyakin na imposibleng gamitin ang elektronikong paraan ng pagbabayad hanggang sa kliyente - ang isang indibidwal ay pamilyar sa impormasyong tinukoy sa Bahagi 25 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

14. Ang mga probisyon ng artikulong ito sa pamamaraan para sa paggamit ng corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay dapat ding ilapat sa mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ginagamit ng isang notaryo sa pribadong pagsasanay o isang abogado na nagtatag ng opisina ng abogado.

Kabanata 3Mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad at mga kinakailangan para sa kanilang mga aktibidad

Artikulo 11 Money transfer operator at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang mga operator ng money transfer ay:

1) Bangko ng Russia;

2) mga institusyon ng kredito na may karapatang maglipat ng mga pondo;

3) korporasyon ng estado"Development Bank at aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa(Vnesheconombank)" (pagkatapos nito - Vnesheconombank).

2. Ang Bank of Russia ay nagpapatakbo bilang isang money transfer operator alinsunod sa Federal Law na ito, Federal Law No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" at Bank of Russia mga regulasyon.

3. Ang mga institusyon ng kredito ay nagsasagawa ng mga aktibidad ng mga operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ang Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" at mga regulasyon ng Bank of Russia.

4. Ang Vnesheconombank ay kumikilos bilang isang operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa Pederal na Batas na ito at Pederal na Batas Blg. 82-FZ ng Mayo 17, 2007 "Sa Development Bank".

Artikulo 12 Electronic money operator at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang electronic money operator ay isang institusyon ng kredito, kabilang ang isang non-bank credit institution, na may karapatang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang nauugnay na operasyon sa pagbabangko, ayon sa itinatadhana ng Clause 1, Ikatlong Bahagi, Artikulo 1 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at mga aktibidad sa Pagbabangko".

2. Ang isang tao na hindi isang electronic money operator ay hindi karapat-dapat na managot para sa electronic money at transfer electronic money.

3. Ang isang tao na hindi isang electronic money operator ay hindi karapat-dapat na managot para sa mga obligasyon sa pananalapi na ginagamit upang matupad ang mga obligasyon sa pananalapi sa pagitan ng ibang mga tao o upang gumawa ng iba pang mga transaksyon na nangangailangan ng pagwawakas ng mga obligasyon sa pagitan ng ibang mga tao, batay sa mga tagubilin na ipinadala sa elektronikong paraan sa obligadong tao. Ang mga probisyon ng bahaging ito ay hindi nalalapat sa pagwawakas ng mga obligasyon sa pananalapi na may pakikilahok ng mga organisasyon na nakikibahagi sa mga propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga seguridad, mga aktibidad sa paglilinis, mga aktibidad ng isang sentral na katapat at (o) mga aktibidad para sa pamamahala ng mga pondo sa pamumuhunan, pamumuhunan sa isa't isa mga pondo at mga pondo ng pensiyon na hindi pang-estado, alinsunod sa batas, na namamahala sa mga aktibidad ng mga organisasyong ito.

4. Ang operator ng elektronikong pera ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito tungkol sa pagsisimula ng mga aktibidad para sa paglipat ng elektronikong pera nang hindi lalampas sa 10 araw ng negosyo mula sa petsa ng unang pagtaas sa balanse ng elektronikong pera. Dapat kasama sa paunawa ang:

1) ang pangalan at lokasyon ng electronic money operator, pati na rin ang bilang ng lisensya nito para sa mga operasyon sa pagbabangko;

2) uri ng (mga) elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay sa mga customer;

3) mga pangalan ng mga organisasyong nakipag-ugnayan ng electronic money operator upang magbigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad (kung sila ay kasangkot).

5. Obligado ang isang electronic money operator na magtatag ng mga patakaran para sa paggawa ng electronic money transfer, kabilang ang:

1) ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng electronic money operator na may kaugnayan sa paglipat ng electronic money;

2) ang pamamaraan para sa pagbibigay sa mga customer ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at paglilipat ng mga elektronikong pondo gamit ang mga ito;

3) ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng electronic money operator kapag nakikipag-ugnayan sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko, mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad;

4) ang pamamaraan para sa pagtiyak ng pagpapatuloy ng paglipat ng mga elektronikong pondo;

5) ang pamamaraan para sa pagsasaalang-alang ng mga paghahabol ng electronic money operator, kabilang ang mga pamamaraan para sa agarang pakikipag-ugnayan sa mga customer;

6) ang pamamaraan para sa pagpapalitan ng impormasyon kapag gumagawa ng mga electronic money transfer.

6. Obligado ang electronic money operator na tiyakin ang pagpapatuloy ng electronic money transfer alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

7. Ang electronic money operator ay may karapatan na pumasok sa mga kasunduan sa ibang mga organisasyon, sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang mga organisasyong ito ay may karapatan na magbigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad sa electronic money operator kapag gumagawa ng electronic money transfer.

Artikulo 13

1. Ang isang electronic money operator ay may karapatang magtapos ng isang kasunduan sa isang telecom operator na may karapatang independiyenteng magbigay ng radiotelephone mobile communication services (simula dito ay tinutukoy bilang telecom operator), sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang electronic money operator ay may karapatan upang madagdagan ang balanse ng elektronikong pera ng isang indibidwal - isang subscriber ng naturang telecom operator para sa account ng kanyang mga pondo, na isang paunang bayad para sa mga serbisyo ng komunikasyon, sa paraang inireseta ng artikulong ito. Ang isang pagtaas sa balanse ng electronic money ng isang electronic money operator ay isinasagawa kung mayroong isang kasunduan na natapos sa naturang indibidwal, na ibinigay para sa Bahagi 1 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

2. Ang operator ng telecom ay walang karapatan na magbigay ng mga pondo sa isang indibidwal na subscriber upang madagdagan ang balanse ng electronic money ng electronic money operator.

3. Ang operator ng elektronikong pera at ang operator ng komunikasyon ay nagsasagawa ng impormasyon at teknolohikal na pakikipag-ugnayan upang mapataas ang balanse ng elektronikong pera sa paraang itinakda ng kasunduan.

4. Ang pagtaas sa balanse ng elektronikong pera ng isang indibidwal - ang isang subscriber ng isang telecom operator ay isinasagawa batay sa kanyang order, na inilipat ng telecom operator sa operator ng elektronikong pera, alinsunod sa isang kasunduan sa pagitan ng isang indibidwal - subscriber at ang telecom operator.

5. Ang operator ng telecom ay obligado na bawasan ang halaga ng mga pondo ng natural na tao - subscriber, na binayaran niya bilang isang paunang bayad para sa mga serbisyo ng komunikasyon, kaagad pagkatapos matanggap ang kumpirmasyon ng electronic money operator sa pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng tinukoy na natural na tao - subscriber. Mula sa sandaling tumaas ang balanse ng elektronikong pera, ang operator ng elektronikong pera ay magiging mananagot sa indibidwal sa halaga kung saan nadagdagan ang balanse ng elektronikong pera.

6. Ang operator ng telecom, bago magbigay ng posibilidad na magpadala ng mga order ng isang indibidwal na subscriber na tinukoy sa bahagi 4 ng artikulong ito, ay obligadong magbigay ng pagkakataon sa isang indibidwal na subscriber na maging pamilyar sa impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng isang electronic money operator tinukoy sa bahagi 25 ng artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

7. Dapat ibigay ng telecom operator sa natural na tao - subscriber bago ilipat ang kanyang order sa electronic money operator ng sumusunod na impormasyon:

1) sa elektronikong paraan ng pagbabayad ng isang indibidwal;

2) sa halaga ng pagtaas sa balanse ng elektronikong pera;

3) sa halaga ng bayad na binayaran ng isang indibidwal - isang subscriber, kung ito ay sisingilin;

4) sa petsa at oras ng pagbibigay ng impormasyon.

8. Ang isang indibidwal - ang isang subscriber ay may karapatang tumanggi na maglipat ng isang order sa isang electronic money operator pagkatapos matanggap ang impormasyong tinukoy sa bahagi 7 ng artikulong ito, at ang operator ng telecom ay obligadong magbigay sa kanya ng ganoong pagkakataon.

9. Ang mga probisyon ng bahagi 7 at 8 ng artikulong ito ay hindi dapat ilapat kung ang indibidwal na subscriber ay hindi sinisingil ng bayad ng telecom operator, gayundin ng electronic money operator para sa pagtaas ng balanse ng electronic money.

10. Ang isang electronic money operator ay walang karapatan na dagdagan ang balanse ng electronic money ng isang indibidwal na subscriber na lampas sa mga halagang itinatag ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

11. Obligado ang telecom operator na magpadala sa isang indibidwal na subscriber gamit ang mga radiotelephone mobile communication network ng kumpirmasyon ng pagtaas ng balanse ng electronic money kaagad pagkatapos matanggap ang nauugnay na impormasyon mula sa electronic money operator. Ang nasabing kumpirmasyon ay dapat kasama ang impormasyong ibinigay para sa talata 7 ng artikulong ito.

12. Ang operator ng telecom ay obligadong gumawa ng mga pakikipag-ayos sa operator ng elektronikong pera sa halaga ng tumaas na balanse ng elektronikong pera nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagtaas ng mga balanse ng elektronikong pera. Kung nabigo ang operator ng telecom na tuparin ang tinukoy na obligasyon, suspindihin ng operator ng electronic money ang pagtaas sa mga balanse ng electronic money hanggang sa matupad ang naturang obligasyon ng operator ng telecom.

Artikulo 14

1. Ang isang operator ng paglilipat ng pera na isang institusyon ng kredito, kabilang ang isang institusyong kredito na hindi bangko, na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang kaugnay na mga operasyon sa pagbabangko alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko", ay may karapatan, batay sa isang kasunduan, na isangkot ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko:

1) para sa pagtanggap ng cash mula sa isang indibidwal at (o) pagbibigay ng cash sa isang indibidwal, kabilang ang paggamit ng mga terminal ng pagbabayad at mga ATM;

2) upang mabigyan ang mga customer ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at tiyakin ang posibilidad na gamitin ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ito alinsunod sa mga kundisyon na itinatag ng operator ng money transfer;

3) upang makilala ang isang kliyente - isang indibidwal, kanyang kinatawan at (o) benepisyaryo upang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng isang bank account alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo sa terorismo.

2. Ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko na isang legal na entity, sa mga kaso na ibinigay para sa isang kasunduan sa isang operator ng paglilipat ng pera, ay may karapatang makipag-ugnayan sa isang subagent ng pagbabayad sa bangko batay sa isang kasunduan na natapos dito upang magsagawa ng mga aktibidad (bahagi nito ) na tinukoy sa mga sugnay 1 at 2 ng bahagi 1 ng mga artikulong ito. Sa ganitong pakikilahok, ang mga nauugnay na kapangyarihan ng subagent ng pagbabayad sa bangko ay hindi nangangailangan ng notarization.

3. Ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko ay maaaring makipag-ugnayan ng isang operator ng money transfer kung ang mga sumusunod na kinakailangan ay natutugunan nang sabay-sabay:

1) pagsasagawa ng aktibidad (bahagi nito) na tinukoy sa talata 1 ng artikulong ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng ahente sa pagbabayad ng bangko) sa ngalan ng operator ng paglilipat ng pera;

2) na isinasagawa ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo, ang pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal, kanyang kinatawan at (o) benepisyaryo upang makapaglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account;

3) paggamit ng ahente ng nagbabayad sa bangko ng isang espesyal na account sa bangko (mga account) para sa buong pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal alinsunod sa bahagi 5 at 6 ng artikulong ito;

4) kumpirmasyon ng ahente ng nagbabayad ng bangko ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu ng resibo ng cash na nakakatugon sa mga kinakailangan ng mga bahagi 10-13 ng artikulong ito;

5) probisyon ng ahente na nagbabayad sa pagbabangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa talata 15 ng artikulong ito;

6) ang paggamit ng mga terminal ng pagbabayad at ATM ng ahente ng nagbabayad ng bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng mga cash register sa mga cash settlement.

4. Ang paglahok ng isang subagent sa pagbabayad sa bangko ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko ay maaaring isagawa habang sabay na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

1) pagsasagawa ng aktibidad (bahagi nito) na tinukoy sa bahagi 1 ng artikulong ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko) sa ngalan ng operator ng money transfer;

2) pagsasagawa ng mga transaksyon ng isang subagent ng pagbabayad sa pagbabangko na hindi nangangailangan ng pagkakakilanlan ng isang indibidwal alinsunod sa batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo;

3) pagbabawal para sa subagent ng pagbabayad sa pagbabangko na isangkot ang ibang mga tao sa pagganap ng mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa pagbabangko;

4) paggamit ng subagent ng pagbabayad sa bangko ng isang espesyal na bank account (mga account) para sa buong pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal alinsunod sa bahagi 5 at 6 ng artikulong ito;

5) kumpirmasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu ng tseke ng cashier na nakakatugon sa mga kinakailangan ng mga bahagi 10 - 13 ng artikulong ito;

6) probisyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa talata 15 ng Artikulo na ito;

7) ang paggamit ng mga terminal ng pagbabayad at ATM ng subagent ng pagbabayad sa bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng mga cash register sa mga cash settlement.

5. Ang mga sumusunod na operasyon ay maaaring isagawa sa isang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent):

1) pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal;

2) pag-kredito ng mga pondo na na-debit mula sa isa pang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent);

3) write-off ng mga pondo sa mga bank account.

6. Ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon, bilang karagdagan sa mga ibinigay para sa talata 5 ng artikulong ito, sa isang espesyal na bank account ay hindi pinapayagan.

7. Kontrol sa pagsunod ng mga ahente ng nagbabayad sa bangko (subagents) sa mga obligasyon na ibigay sa operator ng money transfer ang cash na natanggap mula sa mga indibidwal para sa buong pag-kredito sa kanilang espesyal na bank account (mga account), gayundin para sa paggamit ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents) mga espesyal na bank account para sa mga pag-aayos ay isinasagawa ng mga awtoridad sa buwis ng Russian Federation.

8. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong mag-isyu ng mga sertipiko sa mga awtoridad sa buwis sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) sa balanse ng mga pondo sa mga espesyal na bank account, mga pahayag sa mga operasyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na ay mga ahente sa pagbabayad ng bangko ( mga subagents), sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng isang makatuwirang kahilingan mula sa awtoridad sa buwis. Mga sertipiko sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) sa mga balanse ng mga pondo sa mga espesyal na bank account, pati na rin ang mga pahayag sa mga operasyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) na may ganoong pera Ang transfer operator ay maaaring hilingin ng mga awtoridad sa buwis sa mga kaso ng kontrol na ibinigay para sa bahagi 7 ng artikulong ito kaugnay sa mga organisasyong ito (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents).

9. Ang form (mga format) at pamamaraan para sa pagpapadala ng kahilingan ng mga awtoridad sa buwis sa isang money transfer operator ay dapat itatag ng federal executive body na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at mga bayarin. Ang form at pamamaraan para sa probisyon ng operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay itinatag ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad, sa kasunduan sa Central Bank ng Russian Federation. Federation. Ang mga format para sa pagkakaloob ng impormasyon ng operator para sa paglipat ng mga pondo sa elektronikong anyo sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay inaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation sa kasunduan sa pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan. ng mga buwis at bayad.

10. Kagamitan sa cash register bilang bahagi ng terminal ng pagbabayad, ang ATM na ginagamit ng mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) ay dapat tiyakin ang pag-iisyu ng isang resibo ng pera na naglalaman ng mga sumusunod na mandatoryong detalye:

1) ang pangalan ng dokumento - isang resibo ng pera;

2) ang kabuuang halaga ng mga tinanggap (ibinigay) na pondo;

3) ang pangalan ng operasyon ng ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent);

4) ang halaga ng kabayarang ibinayad ng isang indibidwal sa anyo ng kabuuang halaga, kabilang ang, bukod sa iba pang mga bagay, ang bayad sa ahente ng nagbabayad sa bangko (subagent) kung ito ay sisingilin;

5) petsa, oras ng pagtanggap (isyu) ng mga pondo;

6) ang bilang ng cash receipt at cash register equipment;

7) ang address ng lugar ng pagtanggap (isyu) ng mga pondo;

8) ang pangalan at lokasyon ng money transfer operator at ang bank paying agent (subagent), pati na rin ang kanilang taxpayer identification number;

9) mga numero ng telepono ng money transfer operator, bank payment agent at bank payment subagent.

11. Ang lahat ng mga detalye na naka-print sa isang resibo ng pera ay dapat na nababasa at nababasa nang hindi bababa sa anim na buwan.

12. Ang isang resibo ng pera ay maaari ding maglaman ng iba pang mga detalye sa mga kaso kung saan ito ay itinatadhana ng isang kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente na nagbabayad sa bangko.

13. Ang mga terminal ng pagbabayad o mga ATM na ginagamit ng ahente ng nagbabayad sa bangko (subagent) ay dapat tiyakin na ang kanilang numero at mga detalye, na ibinigay para sa Bahagi 10 ng artikulong ito, ay naka-print sa tseke ng cashier sa isang hindi naitatama na form na nagsisiguro sa pagkakakilanlan ng impormasyon nakarehistro sa tseke ng cashier, ang control tape at sa fiscal memory ng control - cash register equipment.

14. Sa kaganapan ng pagbabago sa address ng lugar ng pag-install ng terminal ng pagbabayad o ATM, ang ahente ng pagbabayad ng bangko (subagent) ay obligado, sa araw na ginawa ang naturang pagbabago, na magpadala ng kaukulang abiso sa buwis awtoridad na nagpapahiwatig ng bagong address ng lugar ng pag-install ng kagamitan sa cash register na bahagi ng terminal ng pagbabayad o ATM.

15. Kapag nakipag-ugnayan sa isang ahenteng nagbabayad sa bangko (subagent) sa bawat lugar ng operasyon ng ahente na nagbabayad ng bangko (subagent), bago magsimula ang bawat operasyon, ang mga indibidwal ay dapat bigyan ng sumusunod na impormasyon:

1) ang address ng lugar ng mga operasyon ng ahente sa pagbabayad ng pagbabangko (subagent);

2) ang pangalan at lokasyon ng money transfer operator at ang bank paying agent (subagent), pati na rin ang kanilang taxpayer identification number;

3) ang numero ng lisensya ng operator para sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon sa pagbabangko;

4) mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente ng pagbabayad sa bangko, pati na rin ang mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa bangko at ng subagent ng pagbabayad sa bangko, kung mayroon man;

5) ang halaga ng kabayarang binayaran ng isang indibidwal sa anyo ng kabuuang halaga, kabilang ang, bukod sa iba pang mga bagay, ang bayad sa ahente ng nagbabayad sa bangko (subagent) kung ito ay sisingilin;

6) mga paraan ng paghahain ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang;

7) mga numero ng telepono ng money transfer operator, bank payment agent at bank payment subagent.

16. Kapag ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko (subagent) ay gumagamit ng terminal ng pagbabayad o isang ATM, ang impormasyong ibinigay para sa talata 15 ng artikulong ito ay dapat na awtomatikong ibigay sa mga indibidwal.

17. Ang isang ahenteng nagbabayad ng bangko ay may karapatan na mangolekta ng kabayaran mula sa mga indibidwal, kung ito ay itinatadhana ng isang kasunduan sa isang operator ng money transfer.

18. Ang isang subagent ng pagbabayad sa bangko ay may karapatang mangolekta ng kabayaran mula sa mga indibidwal kung ito ay itinatadhana ng isang kasunduan sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko at isang kasunduan sa pagitan ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko at isang operator ng paglilipat ng pera.

19. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magpanatili ng isang listahan ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents), na nagpapahiwatig ng mga address ng lahat ng mga lugar ng operasyon ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) para sa bawat ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) at kung saan ay matatagpuan sa kahilingan ng mga indibidwal. Ang operator ng money transfer ay obligado na magbigay ng isang listahan ng mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents) sa mga awtoridad sa buwis sa kanilang kahilingan. Ang ahente sa pagbabayad ng bangko ay obligado na ilipat sa operator ng paglilipat ng pera ang impormasyon tungkol sa mga kasangkot na subagents ng pagbabayad sa bangko, na kinakailangan para sa pagsasama sa tinukoy na listahan, sa paraang inireseta ng kasunduan sa operator ng paglilipat ng pera.

20. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magsagawa ng kontrol sa pagtalima ng ahente ng nagbabayad ng bangko sa mga kondisyon para sa pagkakasangkot nito, na itinatag ng artikulong ito at ang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ahente ng nagbabayad sa bangko, gayundin ang batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, at pagpopondo sa terorismo.

21. Ang hindi pagsunod ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko sa mga tuntunin ng pagkakasangkot nito, ang mga kinakailangan ng artikulong ito at ang batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo ay ang batayan para sa unilateral na pagtanggi ng money transfer operator upang magsagawa ng isang kasunduan sa naturang ahente sa pagbabayad ng bangko.

22. Ang ahente ng pagbabayad sa pagbabangko ay dapat magsagawa ng kontrol sa pagsunod ng sub-agent ng pagbabayad sa pagbabangko ng mga kondisyon para sa pagkakasangkot nito, na itinatag ng artikulong ito at ang kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa pagbabangko at ng sub-agent ng pagbabayad sa bangko, gayundin ng mga kinakailangan ng artikulong ito.

23. Ang hindi pagsunod ng sub-agent ng pagbabayad sa pagbabangko sa mga tuntunin ng pagkakasangkot nito at sa mga kinakailangan ng artikulong ito ay ang batayan para sa unilateral na pagtanggi ng ahente sa pagbabayad sa pagbabangko na isagawa ang kontrata sa naturang sub-agent ng pagbabayad sa bangko, kabilang ang sa kahilingan ng operator ng paglilipat ng pera.

24. Ang pamamaraan para sa paggamit ng kontrol ng money transfer operator sa mga aktibidad ng mga ahente na nagbabayad sa bangko ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia at ang kasunduan sa pagitan ng money transfer operator at ng bank paying agent.

25. Ang pamamaraan para sa paggamit ng kontrol ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko sa mga aktibidad ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko ay itinatag sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at isang ahente ng pagbabayad sa bangko, gayundin ng isang kasunduan sa pagitan ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko at isang pagbabayad sa bangko subagent.

Artikulo 15 Operator ng sistema ng pagbabayad at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay maaaring isang institusyon ng kredito, isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito at itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation, Bank of Russia o Vnesheconombank.

2. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia, o Vnesheconombank ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng paglilipat ng pera, isang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, at iba pang mga aktibidad, maliban kung ito ay sumasalungat sa mga batas ng Russian. Federation.

3. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (maliban sa isang settlement center) at sa iba pang mga aktibidad, maliban kung ito ay sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

4. Ang Bank of Russia ay nagpapatakbo bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad batay sa Pederal na Batas na ito alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia at mga natapos na kasunduan.

5. Obligado ang operator ng sistema ng pagbabayad na:

1) matukoy ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, ayusin at kontrolin ang kanilang pagsunod ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad;

2) kasangkot ang mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, maliban sa kaso kapag pinagsama ng operator ng sistema ng pagbabayad ang mga function ng isang operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, batay sa likas at dami ng mga operasyon sa sistema ng pagbabayad, tiyakin ang kontrol sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, at mapanatili ang isang listahan ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ng mga operator;

3) ayusin ang isang sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad alinsunod sa Artikulo 28 ng Pederal na Batas na ito, suriin at pamahalaan ang mga panganib sa sistema ng pagbabayad;

4) tiyakin ang posibilidad ng pre-trial at (o) pagsasaalang-alang ng arbitrasyon ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

6. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay obligadong makipag-ugnayan bilang sentro ng pag-aayos sa isang institusyong pang-kredito na naglilipat ng mga pondo sa mga bank account na binuksan sa institusyong ito ng kredito nang hindi bababa sa isang taon.

7. Ang isang organisasyong nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad ay dapat magpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia sa form at sa paraang itinatag ng Bank of Russia.

8. Ang mga sumusunod na dokumento ay dapat ilakip sa aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito na nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad:

1) ang desisyon ng katawan ng pamamahala ng institusyon ng kredito sa organisasyon ng sistema ng pagbabayad;

2) isang plano sa negosyo para sa pagbuo ng sistema ng pagbabayad para sa susunod na dalawang taon ng kalendaryo, na nagpapahiwatig ng mga layunin at nakaplanong resulta ng samahan ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang pagsusuri ng mga kadahilanan sa merkado at imprastraktura;

3) mga tuntunin sa sistema ng pagbabayad na sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

4) isang listahan ng mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na kasangkot sa pagbibigay ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad.

9. Ang isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito na naglalayong maging isang operator ng sistema ng pagbabayad ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

1) may mga net asset na hindi bababa sa 10 milyong rubles;

2) ang mga indibidwal na humahawak ng mga posisyon ng nag-iisang executive body at punong accountant ng naturang organisasyon ay dapat magkaroon ng mas mataas na pang-ekonomiya, mas mataas na legal na edukasyon o mataas na edukasyon sa larangan ng mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, at sa pagkakaroon ng iba pang mas mataas na propesyonal na edukasyon - karanasan sa pamamahala ng isang departamento o iba pang subdibisyon ng isang institusyon ng kredito o isang operator ng sistema ng pagbabayad nang hindi bababa sa dalawang taon;

3) ang mga indibidwal na may hawak ng mga posisyon ng nag-iisang executive body at chief accountant ng naturang organisasyon ay hindi dapat magkaroon ng criminal record para sa mga krimen sa larangan ng economics, pati na rin ang mga katotohanan ng pagwawakas kontrata sa pagtatrabaho kasama nila sa inisyatiba ng employer sa batayan na ibinigay para sa talata 7 ng unang bahagi ng Artikulo 81 Kodigo sa Paggawa ng Russian Federation, sa loob ng dalawang taon bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia.

10. Ang mga sumusunod na dokumento ay dapat ilakip sa aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito na nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad:

1) mga dokumentong bumubuo;

2) ang desisyon ng awtorisadong katawan ng naturang organisasyon sa organisasyon ng sistema ng pagbabayad;

3) isang plano sa negosyo para sa pagbuo ng sistema ng pagbabayad para sa susunod na dalawang taon ng kalendaryo, na nagpapahiwatig ng mga layunin at nakaplanong resulta ng organisasyon ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang pagsusuri ng mga kadahilanan sa merkado at imprastraktura;

4) mga tuntunin sa sistema ng pagbabayad na sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

5) isang listahan ng mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na kasangkot sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad;

6) ang nakasulat na pahintulot ng institusyon ng kredito, kabilang ang sa anyo ng isang kasunduan na natapos dito, upang maging sentro ng pag-aayos ng sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng bahagi 6 ng artikulong ito;

7) mga dokumento na naglalaman ng impormasyon tungkol sa laki net asset mga organisasyon, na may mga form ng aplikasyon Financial statement pinagsama-sama mula sa huling petsa ng pag-uulat bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro. Ang mga form sa pag-uulat na ito ay dapat na nilagdaan ng nag-iisa executive body mga organisasyon at ang punong accountant (kanilang mga kinatawan);

8) mga dokumento na nagpapatunay sa pagsunod sa mga kinakailangan na ibinigay para sa mga talata 2 at 3 ng bahagi 9 ng artikulong ito.

11. Sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng isang aplikasyon sa pagpaparehistro mula sa isang organisasyon na nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay dapat gumawa ng desisyon na irehistro ang nasabing organisasyon bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad o isang desisyon na tanggihan ang naturang pagpaparehistro.

12. Kung ang isang desisyon ay ginawa upang irehistro ang isang organisasyon bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay magtatalaga ng isang numero ng pagpaparehistro sa organisasyon, isama ang impormasyon tungkol dito sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, na magagamit sa publiko, at ipadala ang organisasyon ng isang sertipiko ng pagpaparehistro sa form na itinatag ng Bank of Russia sa loob ng hindi lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pag-aampon ng nasabing desisyon. Ang pamamaraan para sa pagpapanatili ng rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad ay itinatag ng Bank of Russia.

13. Ang isang organisasyon na nagpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia ay may karapatang maging isang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa petsa ng pagtanggap ng sertipiko ng pagpaparehistro ng Bank of Russia.

14. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay obligadong ipahiwatig ang numero ng pagpaparehistro nito kapag nagbibigay ng impormasyon tungkol sa sistema ng pagbabayad.

15. Ang sistema ng pagbabayad ay dapat magkaroon ng pangalan na tinukoy sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, na naglalaman ng mga salitang "sistema ng pagbabayad". Walang organisasyon sa Russian Federation, maliban sa isang organisasyong nakarehistro sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang maaaring gumamit ng mga salitang "sistema ng pagbabayad" sa pangalan nito (pangalan ng kumpanya) o kung hindi man ay nagpapahiwatig ng mga aktibidad ng operator ng sistema ng pagbabayad. Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, ang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay may karapatang ipahiwatig na kabilang sa sistema ng pagbabayad alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Ang Bank of Russia ay may karapatan na gamitin ang mga salitang "sistema ng pagbabayad" na may kaugnayan sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia.

16. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay obligadong sumunod sa mga kinakailangan na itinakda ng Bahagi 9 ng artikulong ito sa buong panahon ng aktibidad ng operator ng sistema ng pagbabayad.

17. Ang Bank of Russia ay tumangging magparehistro ng isang institusyon ng kredito bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad kung:

1) kabiguang magsumite ng mga dokumentong ibinigay para sa talata 8 ng artikulong ito;

2) hindi pagsunod sa mga binuo na patakaran ng sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito.

18. Tumanggi ang Bank of Russia na irehistro ang isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad kung:

1) kabiguang magsumite ng mga dokumentong ibinigay para sa talata 10 ng artikulong ito;

2) pagtatatag ng hindi pagsunod ng organisasyon sa mga kinakailangan na ibinigay para sa talata 9 ng artikulong ito;

3) hindi pagsunod sa mga binuo na patakaran ng sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito.

19. Sa kaso ng pagtanggi na magparehistro bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay dapat abisuhan ang organisasyon na nagsumite ng aplikasyon sa pagpaparehistro nang nakasulat, na nagpapahiwatig ng mga batayan para sa pagtanggi at paglakip ng mga dokumento na isinumite para sa pagpaparehistro nang hindi lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng desisyong tanggihan ang pagpaparehistro.pagrehistro.

20. Ang isang organisasyon na isang operator ng sistema ng pagbabayad na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad ay obligadong magpadala ng karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia sa form at sa paraang itinatag ng Bank of Russia, na nagpapahiwatig ng numero ng pagpaparehistro sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

21. Ang karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad ay dapat na sinamahan ng mga dokumentong tinukoy sa Bahagi 8 ng artikulong ito.

22. Ang isang karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad ay dapat na sinamahan ng mga dokumentong ibinigay para sa mga talata 2-8 ng bahagi 10 nito artikulo.

23. Ang Bank of Russia ay nagpasya na magrehistro ng isang organisasyon na isang operator ng sistema ng pagbabayad na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad, o isang desisyon na tanggihan ang naturang pagpaparehistro sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng isang karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro.

24. Kung ang isang desisyon ay ginawa upang irehistro ang isang organisasyon na isang operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nagsasama ng impormasyon sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad nang hindi nagtatalaga ng isang bagong numero ng pagpaparehistro at nagpapadala ng isang abiso sa organisasyon sa form na itinatag ng Bank of Russia nang hindi lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng may-katuturang desisyon.

25. Ang isang organisasyon ay may karapatang maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad mula sa petsa ng pagtanggap ng isang paunawa mula sa Bank of Russia sa pagpaparehistro ng isang organisasyon na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad.

26. Hindi lalampas sa araw kasunod ng araw ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia, ang organisasyon ay obligadong ipadala ang dati nang inisyu na sertipiko ng pagpaparehistro sa Bank of Russia.

27. Ang Bank of Russia ay nagpapadala sa organisasyon ng isang bagong sertipiko ng pagpaparehistro na nagpapahiwatig ng mga sistema ng pagbabayad na pinamamahalaan ng organisasyon sa susunod na araw ng negosyo pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng dati nang ibinigay na sertipiko ng pagpaparehistro mula sa organisasyon.

28. Ang Bank of Russia ay dapat gumawa ng desisyon na tanggihan ang pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito na isang operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad kung ang mga dokumentong tinukoy sa Bahagi 8 ng artikulong ito ay hindi isinumite.

29. Ang Bangko ng Russia ay dapat magpasya na tumanggi na magrehistro ng isang organisasyon na hindi isang institusyong pang-kredito na isang operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad kung ang mga dokumentong ibinigay para sa Mga Clause 2–8 ng Bahagi 10 ng Artikulo na ito ay hindi isinumite, o kung hindi sumusunod ang operator ng sistema ng pagbabayad sa mga itinatag na kinakailangan .

30. Kung ang impormasyon tungkol sa operator ng sistema ng pagbabayad na tinukoy sa panahon ng pagpaparehistro nito ay nagbabago, ang operator ng sistema ng pagbabayad ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa form na itinatag nito sa loob ng tatlong araw ng negosyo pagkatapos ng araw na maganap ang mga naturang pagbabago. Batay sa abiso na natanggap mula sa operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia, sa loob ng tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap nito, ay gumagawa ng naaangkop na mga pagbabago sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

31. Ang Bank of Russia ay may karapatang gumawa ng mga desisyon upang ibukod ang impormasyon tungkol sa organisasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad sa mga sumusunod na batayan at sa loob ng mga sumusunod na takdang panahon:

1) batay sa aplikasyon ng operator ng sistema ng pagbabayad, na nagpapahiwatig sa kanya ng araw ng pagtatrabaho kung saan ang impormasyon tungkol sa organisasyon ay hindi kasama sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad - sa araw ng negosyo na tinukoy sa aplikasyon, ngunit hindi mas maaga kaysa sa araw ng ang aplikasyon ng operator ng sistema ng pagbabayad ay isinumite;

2) sa mga kaso na ibinigay ng Bahagi 8 at 9 ng Artikulo 34 ng Pederal na Batas na ito, sa araw ng negosyo kasunod ng araw na ang desisyon ay ginawa ng Bank of Russia;

3) kung ang Bank of Russia, sa kurso ng pangangasiwa nito, ay nagtatatag ng katotohanan ng isang makabuluhang pagkakaiba sa impormasyon batay sa kung saan nakarehistro ang operator ng sistema ng pagbabayad, sa araw ng negosyo kasunod ng araw na ginawa ang desisyon ng Bangko ng Russia;

4) kapag binawi ng Bank of Russia ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito na isang operator ng sistema ng pagbabayad - sa araw ng negosyo kasunod ng araw na binawi ng Bank of Russia ang lisensya;

5) sa kaso ng pagpuksa ng operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang ligal na nilalang, sa araw ng negosyo kasunod ng araw kung saan nalaman ng Bank of Russia ang pagpuksa ng legal na entity na siyang operator ng sistema ng pagbabayad.

32. Ang pagbubukod ng impormasyon tungkol sa organisasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad sa iba pang mga batayan, maliban sa mga batayan na ibinigay para sa bahagi 31 ng artikulong ito, ay hindi pinapayagan.

33. Kapag tinatanggal ang impormasyon tungkol sa isang organisasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay gumagawa ng isang naaangkop na entry sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad at, hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng naturang pagbubukod, ay nagpapadala sa organisasyon ng isang abiso tungkol sa pagtanggal ng impormasyon tungkol dito mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, maliban sa kaso na ibinigay para sa sugnay 5 ng bahagi 31 ng artikulong ito. Hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia, ang organisasyon ay obligadong ibalik ang sertipiko ng pagpaparehistro nito sa Bank of Russia.

34. Mula sa araw kasunod ng araw ng pagtanggap ng isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ng isang abiso tungkol sa pagtanggal ng impormasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang mga paglilipat ng pera sa loob ng sistema ng pagbabayad ay tinapos, at ang mga paglilipat ng pera na ay sinimulan bago ang tinukoy na araw , ay dapat kumpletuhin ng central payment clearing counterparty at (o) ang settlement center sa loob ng panahong itinatag ng Part 5 ng Artikulo 5 ng Federal Law na ito. Tungkol sa mga makabuluhang sistema ng pagbabayad, ang termino para sa pagwawakas ng pagpapatupad at pagkumpleto ng mga paglilipat ng pera ay maaaring pahabain ng Bank of Russia, ngunit hindi hihigit sa isang buwan.

35. Ang pamamaraan para sa pagkumpleto ng mga paglilipat ng pondo ng isang sentral na katapat na clearing sa pagbabayad at (o) isang settlement center kung sakaling ang kanilang mga lisensya sa pagbabangko ay binawi ay tinutukoy ng pederal na batas.

36. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay obligadong isumite sa Bank of Russia ang mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, mga pagbabago sa listahan ng mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad nang hindi lalampas sa 10 araw mula sa petsa ng paggawa ng mga kaugnay na pagbabago.

37. Ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magtapos ng isang kasunduan sa pakikipag-ugnayan ng kanilang mga sistema ng pagbabayad, sa kondisyon na ang pamamaraan para sa naturang pakikipag-ugnayan ay makikita sa mga tuntunin ng mga sistema ng pagbabayad.

38. Ang mga aktibidad ng operator ng sistema ng pagbabayad, sa loob ng balangkas kung saan inililipat ang mga pondo sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation, ay maaari lamang isagawa ng isang organisasyong itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation at pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito.

39. Ang isang operator ng paglilipat ng pera, maliban sa Bank of Russia, na mayroong mga bank account ng hindi bababa sa tatlong iba pang mga operator ng paglilipat ng pera at ang mga pondo ay inililipat sa pagitan ng mga account na ito sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan sa halagang lampas sa halagang itinatag ng Bank of Russia, ay obligadong tiyakin, alinsunod sa mga kinakailangan ng artikulong ito, na ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng isang operator ng sistema ng pagbabayad ay ipapadala sa Bank of Russia sa loob ng 30 araw pagkatapos ng araw kung kailan nagsimula ang pagsunod sa kinakailangang ito. Pagkatapos ng apat na buwan mula sa petsa ng pagsisimula ng pagsunod sa tinukoy na kinakailangan, ang paglipat ng mga pondo sa pagitan ng mga bank account ng mga operator ng paglilipat ng pera na binuksan sa naturang operator ng paglilipat ng pera ay pinapayagan lamang sa loob ng sistema ng pagbabayad. Ang mga kinakailangan ng bahaging ito ay hindi nalalapat sa mga operator ng paglilipat ng pera na mga sentro ng pag-aayos ng mga sistema ng pagbabayad, na ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay nakarehistro ng Bank of Russia, sa mga tuntunin ng mga paglilipat ng pera na isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga sistema ng pagbabayad na ito.

40. Ang Bangko ng Russia ay dapat magpadala sa isang organisasyon na nagpapatakbo bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad at kung saan ay hindi nagsumite ng isang aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia alinsunod sa artikulong ito, isang kahilingan upang irehistro ang naturang organisasyon bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad. Ang tinukoy na organisasyon ay obligadong magpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia nang hindi lalampas sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng naturang kahilingan, o upang wakasan ang mga aktibidad ng operator ng sistema ng pagbabayad.

Artikulo 16 Nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang isang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay maaaring isang institusyon ng kredito, isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank.

2. Ang isang provider ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank ay maaaring pagsamahin ang probisyon ng mga serbisyo sa pagpapatakbo, mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad at mga serbisyo sa pag-aayos, kabilang ang sa loob ng isang organisasyon.

3. Ang isang provider ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank ay maaaring pagsamahin ang pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad, kabilang ang sa loob ng isang organisasyon.

4. Ang isang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng paglilipat ng pera, isang operator ng sistema ng pagbabayad at iba pang mga aktibidad, maliban kung ito ay sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

5. Ang isang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng sistema ng pagbabayad at iba pang mga aktibidad, maliban kung ito ay sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

6. Ang Bank of Russia ay nagpapatakbo bilang isang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad batay sa Pederal na Batas na ito alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia at mga natapos na kasunduan.

7. Ang tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay tumatakbo alinsunod sa mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad at mga kasunduan na natapos sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at iba pang mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad.

8. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay dapat tukuyin ang mga kinakailangan para sa mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad kung saan ang mga kontrata ay maaaring tapusin alinsunod sa Pederal na Batas na ito.

9. Tungkol sa mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, ang mga kinakailangan ay dapat tukuyin para sa kanilang kalagayan sa pananalapi, suporta sa teknolohiya at iba pang mga salik na nakakaapekto sa maayos na paggana ng sistema ng pagbabayad, na dapat ay layunin, magagamit para sa pampublikong pagsusuri at magbigay ng pantay na access para sa serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad mga operator sa sistema ng pagbabayad.

10. Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay obligado na magbigay sa operator ng sistema ng pagbabayad ng impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad (sa mga tuntunin ng pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad) alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

11. Kapag naglilipat ng mga pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad, ang mga operator ng paglilipat ng pera na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation ay dapat makipag-ugnayan sa mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation, maliban sa kaso na itinakda ng Bahagi 8 Artikulo 17 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 17 Mga kinakailangan sa sentro ng pagpapatakbo

1. Isinasagawa ng Operations Center ang mga aktibidad nito alinsunod sa mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad at batay sa mga kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo kasama ang operator ng sistema ng pagbabayad, mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang sentro ng paglilinis ng pagbabayad at ang sentro ng pag-aayos, kung ang pagtatapos ng naturang mga kasunduan ay ibinibigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

2. Maaaring mayroong ilang mga sentro ng transaksyon sa sistema ng pagbabayad.

3. Tinitiyak ng Operations Center ang pagpapalitan ng mga elektronikong mensahe sa pagitan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, sa pagitan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente, ng payment clearing center, ng settlement center, sa pagitan ng payment clearing center at ng settlement center.

4. Ang Operations Center ay maaaring magsagawa ng iba pang mga aksyon na may kaugnayan sa paggamit ng mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon na kinakailangan para sa paggana ng sistema ng pagbabayad at ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

5. Ang Operations Center ay mananagot para sa aktwal na pinsalang dulot ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang payment clearing center at ang settlement center bilang resulta ng hindi pagkakaloob (hindi tamang probisyon) ng mga serbisyo sa pagpapatakbo.

6. Sa pamamagitan ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at ang kontrata para sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng transaksyon, ang pananagutan ng sentro ng transaksyon para sa aktwal na pinsala ay maaaring limitado ng halaga ng parusa, maliban sa mga kaso ng sadyang pagkabigo na magbigay (hindi tamang probisyon) ng mga serbisyo sa transaksyon.

7. Kung ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at ang kontrata para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa transaksyon ay nagbibigay para sa obligasyon ng sentro ng transaksyon upang matiyak ang isang garantisadong antas ng walang patid na pagkakaloob ng mga serbisyo sa transaksyon para sa isang tiyak na tagal ng panahon, ang responsibilidad ng sentro ng transaksyon para sa tunay na pinsala at maaaring magtakda ng parusa.

8. Ang operator ng sistema ng pagbabayad, sa mga kaso at sa paraang inireseta ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, ay may karapatang makisali sa isang operating center na matatagpuan sa labas ng Russian Federation upang magbigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad. Sa kasong ito, ang operator ng sistema ng pagbabayad ay may pananagutan para sa wastong pagkakaloob ng mga serbisyo sa transaksyon sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Artikulo 18 Mga kinakailangan para sa mga aktibidad ng payment clearing center

1. Ang payment clearing center ay nagsasagawa ng mga aktibidad nito alinsunod sa mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad at sa batayan ng mga kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad na natapos sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad, ang operational center at ang settlement center, kung ang pagtatapos ng naturang mga kasunduan ay ibinibigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

2. Sa mga sistema ng pagbabayad, sa loob ng balangkas kung saan ang mga paglilipat ng pondo ay isinasagawa sa ilalim ng mga transaksyong ginawa sa organisadong pangangalakal, ang mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad ay maaaring ibigay bilang bahagi ng serbisyo sa pag-clear ng isang organisasyon sa pag-clear na tumatakbo alinsunod sa Federal Law No. 7-FZ ng Pebrero 7, 2011 "Sa aktibidad ng paglilinis at paglilinis".

3. Maaaring may ilang mga payment clearing center sa sistema ng pagbabayad.

4. Ang isang kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad na natapos sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay isang kasunduan ng pag-akyat.

5. Alinsunod sa kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad na natapos sa settlement center, ang payment clearing center ay nagsasagawa na ilipat sa settlement center sa ngalan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ang mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na napapailalim sa pagpapatupad.

6. Ang payment clearing center ay mananagot para sa mga pagkalugi na dulot ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad at ang settlement center bilang resulta ng hindi pagkakaloob (hindi tamang probisyon) ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad.

7. Sa pamamagitan ng mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad at ang kasunduan sa serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad, ang pananagutan ng sentro ng pag-clear ng pagbabayad para sa mga pagkalugi ay maaaring limitado ng halaga ng parusa, maliban sa mga kaso ng sadyang pagkabigo na magbigay (hindi wastong probisyon) ng paglilinis ng pagbabayad serbisyo.

8. Ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad ay maaaring isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank sa paraang inireseta ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at mga kontrata para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad.

9. Obligado ang central payment clearing counterparty na:

1) may sapat na pondo upang matupad ang mga obligasyon nito, o tiyakin ang katuparan ng mga obligasyon nito, kabilang ang gastos ng pondo ng garantiya, sa halaga ng pinakamalaking obligasyon kung saan ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad ay naging isang nagbabayad, para sa panahon na tinutukoy ng ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

2) araw-araw na subaybayan ang mga panganib ng hindi pagganap (hindi tamang pagganap) ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ng kanilang mga obligasyon na maglipat ng mga pondo, mag-aplay sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad, pagsusuri pinansiyal na kalagayan na nagpapahiwatig ng mas mataas na panganib, mga mahigpit na hakbang, kabilang ang pagtatatag maximum na laki posisyon sa paglilinis ng pagbabayad, at gumawa ng mga kahilingan para sa isang mas mataas na halaga ng seguridad para sa katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad para sa paglilipat ng mga pondo.

Artikulo 19 Mga kinakailangan para sa aktibidad ng settlement center

1. Ang isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank ay maaaring kumilos bilang isang settlement center.

2. Maaaring mayroong ilang mga settlement center sa sistema ng pagbabayad.

3. Ang settlement center ay nagpapatakbo alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at sa batayan ng mga kasunduan sa bank account na natapos sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o) ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad (kung mayroon man), pati na rin ang mga kasunduan na natapos sa pagpapatakbo center at payment clearing center, kung ang pagtatapos ng naturang mga kasunduan ay ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

4. Isinasagawa ng settlement center ang mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na natanggap mula sa payment clearing center sa pamamagitan ng pag-debit at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o) ang bank account ng central payment clearing counterparty (kung mayroon man) .

5. Ang settlement center ng sistema ng pagbabayad, sa kaso na itinakda ng Bahagi 2 ng Artikulo 18 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring magsagawa ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na natanggap mula sa organisasyon ng paglilinis na tumatakbo alinsunod sa Pederal na Batas No. 7- FZ ng Pebrero 7, 2011 "Sa mga aktibidad sa Clearing at clearing.

Kabanata 4. Mga kinakailangan para sa organisasyon at paggana ng mga sistema ng pagbabayad

Artikulo 20 Mga patakaran ng sistema ng pagbabayad

1. Dapat matukoy ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad:

1) ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad;

2) ang pamamaraan para sa paggamit ng kontrol sa pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

3) pananagutan para sa hindi pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

4) pamantayan para sa pakikilahok, pagsususpinde at pagwawakas ng pakikilahok sa sistema ng pagbabayad;

5) ang pamamaraan para sa pag-akit ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at pagpapanatili ng isang listahan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad;

6) naaangkop na mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash;

7) ang pamamaraan para sa paglilipat ng mga pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga sandali ng hindi na mababawi, walang kondisyon at wakas nito;

8) ang pamamaraan para sa pagsama ng paglilipat ng mga pondo na may impormasyon tungkol sa nagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo " kung ang mga ito ay hindi nakapaloob sa sa pagtatapon ng kalahok sa sistema ng pagbabayad;

9) ang pamamaraan para sa pagbabayad para sa mga serbisyo sa paglilipat ng pera, na pare-pareho sa loob ng sistema ng pagbabayad;

10) pamamaraan para sa clearing at settlement ng pagbabayad;

11) ang pamamaraan para sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng imprastraktura ng pagbabayad, na pare-pareho sa loob ng sistema ng pagbabayad;

12) ang pamamaraan para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad upang magbigay ng impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad sa operator ng sistema ng pagbabayad;

13) ang sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad, kabilang ang modelo ng pamamahala ng peligro na ginamit, ang listahan ng mga hakbang at mga pamamaraan ng pamamahala ng peligro;

14) ang pamamaraan para sa pagtiyak ng tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad;

15) pansamantalang regulasyon para sa paggana ng sistema ng pagbabayad;

16) ang pamamaraan para sa pagtatalaga ng isang code (numero) na ginagawang posible na hindi malabo na makilala ang isang kalahok sa sistema ng pagbabayad at ang uri ng pakikilahok nito sa sistema ng pagbabayad;

17) ang pamamaraan para sa pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad para sa paglipat ng mga pondo;

18) ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa loob ng sistema ng pagbabayad sa pinagtatalunang at mga sitwasyong pang-emergency, kabilang ang pagpapaalam ng mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, mga kalahok ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ng operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad tungkol sa mga kaganapan na nagdulot ng mga pagkabigo sa pagpapatakbo, tungkol sa kanilang mga sanhi at kahihinatnan;

19) mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyon;

20) isang listahan ng mga sistema ng pagbabayad kung saan isinasagawa ang pakikipag-ugnayan, at ang pamamaraan para sa naturang pakikipag-ugnayan;

21) ang pamamaraan para sa pagbabago ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

22) ang pamamaraan para sa pre-trial na paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad.

2. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay ng iba pang mga probisyon na kinakailangan upang matiyak ang paggana ng sistema ng pagbabayad.

3. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, maliban sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia, ay isang kasunduan. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring isulat bilang nag-iisang dokumento o ilang mga kaugnay na dokumento.

4. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay nagbabawal sa pagtatatag ng:

1) mga kinakailangan na pumipigil sa pakikilahok sa sistema ng pagbabayad na hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng Bahagi 10 ng Artikulo 21 ng Pederal na Batas na ito;

2) mga kinakailangan para sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad na hindi lumahok sa iba pang mga sistema ng pagbabayad (kondisyon ng eksklusibong paglahok);

3) mga kinakailangan para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na higpitan (ipagbawal) ang pag-clear at pag-aayos sa pagitan nila sa labas ng sistema ng pagbabayad sa batayan ng mga kasunduan na natapos sa pagitan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, sa ilalim ng responsibilidad ng naturang mga kalahok;

4) mga kinakailangan para sa mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na higpitan (ipagbawal) ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa loob ng iba pang mga sistema ng pagbabayad (isang kondisyon para sa eksklusibong pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad);

5) pinakamababang sukat pagbabayad para sa mga serbisyo sa paglilipat ng pera ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga customer.

5. Obligado ang operator ng sistema ng pagbabayad na ibigay sa mga organisasyong nagnanais na lumahok sa sistema ng pagbabayad ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad para sa paunang pamilyar na walang bayad, maliban sa mga gastos sa paggawa ng mga kopya ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

6. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga bayarin, ay magagamit sa publiko. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay may karapatan na huwag ibunyag ang impormasyon tungkol sa mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyon at impormasyon, ang pag-access kung saan ay pinaghihigpitan alinsunod sa pederal na batas.

7. Ang mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ay sumasali sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad lamang sa pamamagitan ng pagtanggap sa kanila sa kabuuan.

8. Maaaring unilateral na baguhin ng operator ng sistema ng pagbabayad ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, sa kondisyong:

1) pagbibigay ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ng posibilidad ng paunang pamilyar sa mga iminungkahing pagbabago at ipadala ang kanilang opinyon sa operator ng sistema ng pagbabayad sa loob ng panahon na itinatag niya, na hindi maaaring mas mababa sa isang buwan;

2) pagtatakda ng deadline para sa paggawa ng mga pagbabago ng hindi bababa sa isang buwan mula sa petsa ng pag-expire ng deadline na tinukoy sa sugnay 1 ng bahaging ito.

9. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia ay tinutukoy ng mga regulasyon ng Bank of Russia batay sa Pederal na Batas na ito.

10. Ang mga tampok ng mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad, sa loob ng balangkas kung saan ang mga pondo ay inililipat sa ilalim ng mga transaksyon na ginawa sa mga organisadong auction, ay itinatag ng Bank of Russia sa kasunduan sa awtorisadong pederal na executive body.

Artikulo 21 Mga kalahok sa sistema ng pagbabayad

1. Ang mga sumusunod na organisasyon ay maaaring maging mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, basta't sumali sila sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad sa paraang itinakda ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad:

1) mga operator ng money transfer (kabilang ang mga electronic money operator);

2) mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, pati na rin ang mga legal na entity na kalahok sa organisadong pangangalakal at (o) mga kalahok sa paglilinis alinsunod sa Pederal na Batas Blg. 7-FZ ng Pebrero 7, 2011 "Sa Mga Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear";

3) kompanya ng seguro na nagsasagawa ng sapilitang seguro ng sibil na pananagutan alinsunod sa batas ng Russian Federation;

4) mga katawan ng Federal Treasury;

5) mga organisasyon ng pederal na serbisyo sa koreo.

2. Kung ang isang kasunduan sa pagitan ng mga operator ng sistema ng pagbabayad ay natapos sa pakikipag-ugnayan ng mga sistema ng pagbabayad, ang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay maaaring ang sentral na katapat sa paglilinis ng pagbabayad at (o) ang sentro ng pag-aayos ng isa pang sistema ng pagbabayad, na kumikilos sa ngalan ng operator ng naturang pagbabayad sistema.

3. Ang mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ay maaaring internasyonal mga institusyong pinansyal, dayuhang sentral (pambansang) bangko, dayuhang bangko.

4. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay dapat magbigay ng direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad at maaaring magbigay ng hindi direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad.

5. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay ng iba't ibang uri ng direkta at hindi direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad.

6. Ang direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad ay nangangailangan ng pagbubukas ng bank account sa clearing center ng organisasyon na nagiging direktang kalahok upang makagawa ng mga pakikipag-ayos sa ibang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

7. Ang mga direktang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay maaari lamang maging mga operator ng paglilipat ng pera, kabilang ang mga electronic money operator, mga propesyonal na kalahok sa securities market, mga legal na entity na kalahok sa organisadong pangangalakal at (o) mga kalahok sa paglilinis alinsunod sa Pederal na Batas ng Pebrero 7 . nagsasagawa sila ng mga pag-aayos para sa mga sapilitang uri ng pananagutang sibil ng seguro na itinakda ng batas ng Russian Federation), at mga katawan ng Federal Treasury.

8. Ang hindi direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad ay nangangailangan ng pagbubukas ng isang bank account para sa isang hindi direktang kalahok - isang organisasyong ibinigay para sa talata 1 ng artikulong ito, isang direktang kalahok sa sistema ng pagbabayad, na isang operator ng paglilipat ng pera, upang makagawa ng pakikipag-ayos sa ibang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

9. Ang mga ugnayan sa pagitan ng direkta at hindi direktang mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ay pinamamahalaan ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at natapos na mga kasunduan sa bank account.

10. Para sa bawat uri ng pakikilahok sa sistema ng pagbabayad, ang mga tuntunin ng naturang sistema ng pagbabayad ay nagtatatag ng hiwalay na pamantayan para sa pakikilahok, na dapat kasama ang mga kinakailangan na magagamit para sa pampublikong pagsusuri na nagsisiguro ng pantay na pag-access ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ng parehong uri sa sistema ng pagbabayad. Ang mga kinakailangang ito ay maaaring nauugnay sa kalagayang pinansyal, suporta sa teknolohiya at iba pang mga salik na nakakaapekto sa maayos na paggana ng sistema ng pagbabayad.

11. Ang mga operator ng money transfer, maliban sa Bank of Russia, ay maaaring lumahok sa mga sistema ng pagbabayad para sa layunin ng paggawa ng cross-border transfer ng mga pondo, sa kondisyon na ang Bank of Russia ay aabisuhan tungkol dito nang hindi lalampas sa 10 araw ng kalendaryo mula ang petsa ng paglahok sa sistema ng pagbabayad sa paraang itinatag ng Bank of Russia .

12. Ang mga operator ng money transfer ay hindi maaaring lumahok sa sistema ng pagbabayad kung saan inililipat ang mga pondo sa teritoryo ng Russian Federation, kung ang isa sa mga sumusunod na kondisyon ay umiiral:

1) ang kawalan sa teritoryo ng Russian Federation ng isang ligal na nilalang na gumaganap ng mga pag-andar ng isang operator ng sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

2) ang kawalan ng mga patakaran sa sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

3) paglabag sa mga kinakailangan ng Bahagi 11 ng Artikulo 16 ng Pederal na Batas na ito;

4) paglabag sa mga kinakailangan ng Bahagi 10 ng Artikulo 29 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 22 Ang pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan

1. Ang sistema ng pagbabayad ay sistematikong mahalaga kung natutugunan nito ang hindi bababa sa isa sa mga sumusunod na pamantayan:

1) pagpapatupad sa loob ng sistema ng pagbabayad sa loob ng tatlo buwan ng kalendaryo sa isang hilera ng mga paglilipat ng pera na may kabuuang halaga para sa halaga at mga indibidwal na paglilipat ng pera para sa isang halaga na hindi bababa sa mga halaga na itinatag ng Bank of Russia;

2) sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay naglilipat ng mga pondo kapag nag-refinance ng mga institusyon ng kredito at nagsasagawa ng mga operasyon sa bukas na merkado;

3) pagpapatupad sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad ng mga paglilipat ng pera sa mga transaksyon na ginawa sa organisadong mga auction.

2. Ang sistema ng pagbabayad ay makabuluhan sa lipunan kung natutugunan nito ang kahit isa sa mga sumusunod na pamantayan:

1) sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan sa kalendaryo, mga paglilipat ng pera na may kabuuang dami ng hindi bababa sa mga halaga na itinatag ng Bank of Russia, at higit sa kalahati ng mga paglilipat ng pera na ito para sa isang halaga na hindi lumampas sa halaga na itinatag ng Bank of Russia;

2) pagpapatupad sa loob taon ng kalendaryo sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad para sa mga paglilipat ng pera gamit ang mga card sa pagbabayad sa halagang hindi bababa sa halaga na itinatag ng Bank of Russia;

3) isinasagawa sa loob ng isang taon ng kalendaryo, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, mga paglilipat ng pera nang hindi binubuksan ang isang bank account sa halagang hindi bababa sa halaga na itinatag ng Bank of Russia;

4) sa panahon ng taon ng kalendaryo, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, ang mga paglilipat ng mga pondo ng mga indibidwal na customer sa kanilang mga bank account (maliban sa mga paglilipat ng mga pondo gamit ang mga card sa pagbabayad) sa halagang hindi bababa sa halaga na itinatag ng Bank of Russia.

3. Kinikilala ng Bank of Russia ang isang sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan batay sa impormasyong nagpapatunay na ang sistema ng pagbabayad ay sumusunod sa itinatag na pamantayan ng kahalagahan:

1) sa pagpaparehistro ng Bank of Russia ng isang operator ng sistema ng pagbabayad;

2) kapag ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad;

3) sa batayan ng isang nakasulat na aplikasyon ng operator ng sistema ng pagbabayad na may kalakip na mga dokumento na nagpapatunay sa pagsunod ng sistema ng pagbabayad sa itinatag na pamantayan ng kahalagahan.

4. Kapag nagpapasya sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad makabuluhang Bangko Russia sa loob ng pitong araw ng kalendaryo:

1) kasama ang impormasyon sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad;

2) abisuhan ang operator ng sistema ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagsulat ng pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan.

6. Ang sistema ng pagbabayad ay kinikilala bilang makabuluhan mula sa petsa ng pagsasama ng impormasyon sa pagkilala nito bilang makabuluhan sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

7. Ang isang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay obligado na:

1) sa loob ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan, tiyakin ang pagsunod sa mga kinakailangan na itinakda ng Bank of Russia alinsunod sa Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito;

2) sa loob ng 120 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan, gawin ang mga kinakailangang pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad upang sumunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito at ipadala ang mga binagong tuntunin ng sistema ng pagbabayad sa Bank of Russia o ipaalam sa Bank of Russia nang hindi lalampas sa pitong araw sa kalendaryo ang Bank of Russia sa pagsunod sa mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia sa pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad na may mga kinakailangan ng Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito.

8. Sinusuri ng Bank of Russia ang pagsunod sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad na may itinatag na pamantayan ng kahalagahan. Kung ang isang sistema ng pagbabayad na dating kinikilala bilang makabuluhan ay hindi nakakatugon sa alinman sa itinatag na pamantayan ng kahalagahan sa loob ng anim na buwan sa kalendaryo, ang Bank of Russia ay gagawa ng desisyon na kilalanin ang naturang sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistema o panlipunang kahalagahan nito.

9. Pagkatapos gumawa ng desisyon na kilalanin ang isang sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistema o panlipunang kahalagahan nito, ang Bank of Russia, sa loob ng pitong araw sa kalendaryo:

1) kasama ang impormasyon sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistematikong o panlipunang kahalagahan nito sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad;

2) abisuhan ang operator ng sistema ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagsulat ng pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang nawalan ng sistematikong o panlipunang kahalagahan.

11. Ang sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia ay kinikilala bilang isang sistematikong mahalagang sistema ng pagbabayad.

12. Obligado ang Bank of Russia na tiyakin na ang sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia ay sumusunod sa mga kinakailangan para sa sistematikong mahalagang sistema ng pagbabayad na ibinigay para sa Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 23 Pamamaraan para sa pagsusuri ng Bank of Russia na ang mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay sumusunod sa mga itinatag na kinakailangan

1. Ang pag-verify ng pagsunod sa mga alituntunin ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan na itinatag ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito (mula dito ay tinutukoy bilang pag-verify ng pagsunod) ay isinasagawa ng Bank of Russia pagkatapos matukoy na makabuluhan ang sistema ng pagbabayad.

2. Sa loob ng panahong tinukoy sa Clause 2, Part 7, Artikulo 22 ng Pederal na Batas na ito, ang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay dapat magsumite ng dalawang kopya sa Bank of Russia para sa pagpapatunay ng pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad o abisuhan ang Bank of Russia ng posibilidad ng pag-verify ng pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia sa pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad.

3. Ang pag-verify ng pagsunod sa mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng Bank of Russia sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagsusumite ng mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad upang mapatunayan ang pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad o mula sa petsa ng abiso sa Bank of Russia tungkol sa posibilidad ng pag-verify ng pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia sa pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad.

4. Kung ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito, dapat markahan ng Bank of Russia ang pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at magpadala ng isang kopya ng mga patakaran ng makabuluhang sistema ng pagbabayad sa operator ng makabuluhang sistema ng pagbabayad.

5. Kung ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay hindi sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito, ang Bank of Russia ay dapat abisuhan ang operator ng sistema ng pagbabayad ng naturang hindi pagsunod sa pamamagitan ng sulat. Dapat tukuyin ng paunawa ang mga kinakailangan na hindi sinusunod ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia, pati na rin ang panahon, na hindi maaaring higit sa 90 araw, para sa pagbabago ng mga ito at muling pagsusumite ng mga ito sa Bank of Russia para sa pagpapatunay ng pagsunod.

6. Kapag gumagawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, kabilang ang sa kahilingan ng Bank of Russia, na ipinakita kapag ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay obligadong magsumite ng mga pagbabago sa mga patakarang ito sa Bank of Russia para sa pagpapatunay ng pagsunod nang hindi lalampas sa 10 araw pagkatapos gawin ang nasabing mga pagbabago.

Artikulo 24 Mga kinakailangan para sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad

1. Itinatag ng Bank of Russia ang mga sumusunod na kinakailangan para sa isang sistematikong mahalagang sistema ng pagbabayad:

1) pagpapatupad ng operator ng sistema ng pagbabayad, at (o) ang payment clearing center, at (o) ang settlement center ng monitoring at risk analysis sa real time;

2) pag-areglo sa sistema ng pagbabayad sa real time o sa loob ng isang araw;

3) settlement sa pamamagitan ng settlement center na nakakatugon sa mga kinakailangan katatagan ng pananalapi at pamamahala ng panganib na itinatag ng Bank of Russia;

4) pagtiyak ng isang garantisadong antas ng pagpapatuloy sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo;

5) pagsunod sa sistema ng pamamahala ng peligro ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan na itinatag ng Bahagi 8 ng Artikulo 28 ng Pederal na Batas na ito.

2. Itinatag ng Bank of Russia ang mga sumusunod na kinakailangan para sa isang sistema ng pagbabayad na makabuluhang panlipunan:

1) pagpapatupad ng operator ng sistema ng pagbabayad, at (o) ang payment clearing center, at (o) ang settlement center ng monitoring at risk analysis sa patuloy na batayan;

2) settlement sa pamamagitan ng settlement center, na isang bangko - isang miyembro ng system sapilitang insurance mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation na nakakatugon sa mga kinakailangan sa pamamahala ng peligro na itinatag ng Bank of Russia, o sa pamamagitan ng isang non-bank credit institution na nagsasagawa ng mga pag-aayos sa mga account ng iba pang mga institusyon ng kredito nang hindi bababa sa tatlong taon;

3) pagsunod sa mga kinakailangan na ibinigay para sa mga talata 4 at 5 ng bahagi 1 ng artikulong ito.

3. Ang mga kinakailangan ng Bank of Russia sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay dapat ilapat pagkatapos ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng operator ng sistema ng pagbabayad ng isang abiso mula sa Bank of Russia sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan.

4. Kung ang sistema ng pagbabayad ay nawalan ng kahalagahan, ang mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia para sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay maaaring hindi sundin mula sa araw na ang operator ng sistema ng pagbabayad ay nakatanggap ng isang abiso mula sa Bank of Russia tungkol sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistema o panlipunang kahalagahan nito.

Artikulo 25 Pagpapatupad ng clearing at settlement sa pagbabayad sa sistema ng pagbabayad

1. Ang pagbabayad ng clearing sa sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng payment clearing center sa pamamagitan ng:

1) pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, kabilang ang pagsuri sa pagsunod sa mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na may itinatag na mga kinakailangan, pagtukoy ng sapat na pondo para sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at pagtukoy ng mga posisyon sa paglilinis ng pagbabayad;

2) ilipat sa settlement center para sa pagpapatupad ng mga tinanggap na order ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad;

3) pagpapadala ng mga abiso (pagkumpirma) sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad tungkol sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, pati na rin ang pagpapadala ng mga abiso (pagkumpirma) tungkol sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

2. Ang mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng sentro ng paglilinis ng pagbabayad alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

3. Ang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay maaaring matukoy sa isang gross na batayan at (o) sa isang netong batayan.

4. Ang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang gross na batayan ay tinutukoy sa halaga ng halaga ng indibidwal na pagtuturo ng kalahok sa sistema ng pagbabayad o ang kabuuang halaga ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, kung saan ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ang nagbabayad o tatanggap ng mga pondo.

5. Matapos matukoy ang posisyon sa pag-clear sa pagbabayad sa isang gross na batayan, ang mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ililipat ng payment clearing center sa settlement center para sa pagpapatupad.

6. Ang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang netong batayan ay tinutukoy sa halaga ng pagkakaiba sa pagitan ng kabuuang halaga ng mga order ng pagpapatupad ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad kung saan ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ang nagbabayad at ang kabuuang halaga ng mga tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad kung saan ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ang tatanggap ng mga pondo.

7. Pagkatapos matukoy ang isang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa net na batayan, ang payment clearing center ay dapat ilipat sa settlement center para sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng payment clearing center para sa halaga ng ilang mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang netong batayan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o) ang mga tinatanggap na tagubilin ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

8. Ang pag-aayos sa sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng sentro ng pag-areglo sa pamamagitan ng pag-debit at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o) ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad batay sa mga tagubilin na natanggap mula sa sentro ng pag-clear ng pagbabayad sa halaga ng mga halaga ng ilang mga posisyon sa paglilinis ng pagbabayad.

9. Kapag ang isang kasunduan sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad ay natapos sa pagitan ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang pag-clear ng pagbabayad at ang pag-aayos para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga kalahok sa isang sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ayon sa pagkakabanggit ng sentro ng paglilinis ng pagbabayad at ang sentro ng pag-aayos ng sistema ng pagbabayad na ito , maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad. Ang paglilinis at pag-aayos ng pagbabayad para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga kalahok ng iba't ibang mga sistema ng pagbabayad ay isinasagawa sa paraang inireseta ng kasunduan sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad.

Artikulo 26 Tinitiyak ang lihim ng pagbabangko sa sistema ng pagbabayad

Ang mga operator ng paglilipat ng pera, mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) ay kinakailangan upang garantiyahan ang lihim ng pagbabangko alinsunod sa batas ng Russian Federation sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko.

Artikulo 27 Tinitiyak ang proteksyon ng impormasyon sa sistema ng pagbabayad

1. Ang mga operator ng money transfer, mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents), mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay obligadong tiyakin ang proteksyon ng impormasyon tungkol sa mga paraan at pamamaraan ng pagtiyak ng seguridad ng impormasyon, personal na data at iba pang impormasyon na napapailalim sa ipinag-uutos na proteksyon alinsunod sa kasama ang batas ng Russian Federation. Federation. Ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagtatatag ng mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyong ito.

2. Ang kontrol at pangangasiwa sa katuparan ng mga iniaatas na itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation ay dapat isagawa ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado sa larangan ng seguridad at ang pederal na ehekutibong katawan na awtorisado sa larangan ng kontra teknikal na katalinuhan at teknikal na proteksyon ng impormasyon, sa loob ng kanilang mga kapangyarihan at walang tamang pag-access sa protektadong impormasyon.

3. Ang mga operator ng paglilipat ng pera, mga ahente sa pagbabayad ng bangko (subagents), mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay kinakailangan upang matiyak ang proteksyon ng impormasyon kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pera alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia, na sumang-ayon sa pederal na ehekutibo awtoridad, na ibinigay para sa bahagi 2 ng artikulong ito. Ang kontrol sa pagsunod sa mga itinatag na kinakailangan ay isinasagawa ng Bank of Russia sa loob ng balangkas ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad alinsunod sa pamamaraang itinatag nito, na sinang-ayunan ng mga pederal na ehekutibong awtoridad na ibinigay para sa bahagi 2 ng artikulong ito.

Artikulo 28 Sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad

1. Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang sistema ng pamamahala ng panganib sa sistema ng pagbabayad ay nangangahulugang isang hanay ng mga hakbang at pamamaraan upang mabawasan ang posibilidad ng masamang kahihinatnan para sa maayos na operasyon ng sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang halaga ng pinsalang dulot.

2. Obligado ang operator ng sistema ng pagbabayad na tukuyin ang isa sa mga sumusunod na modelo ng organisasyon para sa pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad na ginagamit sa sistema ng pagbabayad:

1) independiyenteng pamamahala ng panganib sa sistema ng pagbabayad ng operator ng sistema ng pagbabayad;

2) pamamahagi ng pagtatasa ng panganib at mga tungkulin sa pamamahala sa pagitan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

3) paglilipat ng pagtatasa ng panganib at mga tungkulin sa pamamahala ng isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito sa isang settlement center.

3. Ang sistema ng pamamahala sa peligro ay dapat na kasama ang mga sumusunod na aktibidad:

1) pagpapasiya ng istraktura ng organisasyon ng pamamahala ng peligro, na nagsisiguro ng kontrol sa katuparan ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ng mga kinakailangan para sa pamamahala ng peligro na itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

2) pagpapasiya ng mga functional na responsibilidad ng mga taong responsable para sa pamamahala ng panganib, o mga nauugnay na yunit ng istruktura;

3) pagdadala ng may-katuturang impormasyon tungkol sa mga panganib sa mga katawan ng pamamahala ng operator ng sistema ng pagbabayad;

4) pagpapasiya ng mga tagapagpahiwatig ng walang tigil na paggana ng sistema ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

5) pagtukoy ng pamamaraan para sa pagtiyak ng walang patid na paggana ng sistema ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

6) pagpapasiya ng mga paraan ng pagsusuri ng panganib sa sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga profile ng panganib, alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

7) pagtukoy ng pamamaraan para sa pagpapalitan ng impormasyong kinakailangan para sa pamamahala ng peligro;

8) pagtukoy ng pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa mga kontrobersyal, hindi pamantayan at mga sitwasyong pang-emergency, kabilang ang mga kaso ng pagkabigo ng system;

9) pagtukoy ng pamamaraan para sa pagbabago ng mga paraan at pamamaraan ng pagpapatakbo at teknolohikal;

10) pagpapasiya ng pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng paggana ng pagpapatakbo at teknolohikal na paraan, mga sistema ng impormasyon ng isang independiyenteng organisasyon;

11) pagpapasiya ng pamamaraan para sa pagtiyak ng proteksyon ng impormasyon sa sistema ng pagbabayad.

4. Ang mga paraan ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad ay tinutukoy ng operator ng sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang mga kakaibang katangian ng organisasyon ng sistema ng pagbabayad, ang modelo ng pamamahala ng peligro, mga pamamaraan sa paglilinis at pag-aayos ng pagbabayad, ang bilang ng mga paglilipat ng pera at ang kanilang mga halaga , at ang huling oras ng pag-aayos.

5. Ang sistema ng pamamahala sa peligro ay maaaring magbigay ng mga sumusunod na pamamaraan ng pamamahala sa peligro:

1) pagtatatag ng pinakamataas na sukat (limitasyon) ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang antas ng panganib;

2) paglikha ng isang pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad;

3) pamamahala ng pagkakasunud-sunod ng pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

4) pag-areglo sa sistema ng pagbabayad bago matapos ang araw ng trabaho;

5) pag-aayos sa loob ng mga pondo na ibinigay ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad;

6) tinitiyak ang posibilidad ng pagbibigay ng pautang;

7) paggamit ng hindi mababawi garantiya ng bangko o letter of credit;

8) iba pang mga paraan ng pamamahala ng peligro na ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

6. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay para sa paglikha ng operator ng sistema ng pagbabayad ng isang collegial body para sa pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad, na kinabibilangan ng mga kinatawan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na responsable para sa panganib pamamahala. Sa kasunduan sa Bank of Russia, ang mga kinatawan ng Bank of Russia na may advisory vote ay maaaring isama sa risk management body.

7. Ang mga tungkulin at kakayahan ng pangangasiwa ng panganib ay kinabibilangan ng:

1) pagtatatag ng pamantayan para sa pagtatasa ng sistema ng pamamahala ng peligro, kabilang ang sistematikong panganib, at pagsasagawa ng pagtatasa na ito;

8. Ang sistema ng pamamahala ng peligro ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay dapat magbigay para sa pagtatatag ng isang katawan ng pamamahala ng peligro ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, na tinukoy sa bahagi 6 ng artikulong ito, at ang paggamit ng hindi bababa sa dalawang paraan ng pamamahala ng peligro na tinukoy sa mga talata 1- 7 ng bahagi 5 ng artikulong ito.

Artikulo 29 Tinitiyak ang katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad

1. Ang pamamaraan para sa pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

2. Kapag naninirahan sa isang netong batayan sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, ang pinakamalaking obligasyon ng isang kalahok sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay dapat matugunan.

3. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay para sa paglikha ng operator ng sistema ng pagbabayad o sa kanyang ngalan ng katapat na katapat sa pag-clear ng pagbabayad sa sentral o ang sentro ng pag-aayos ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa gastos ng mga pondo (mga kontribusyon sa garantiya) ng pagbabayad mga kalahok sa system. Ang mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay para sa pagdeposito ng mga pondo ng operator ng sistema ng pagbabayad, ang sentral na katapat sa pag-clear ng pagbabayad at (o) ang settlement center sa pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad.

4. Ang pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng bayad sa garantiya ay itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

5. Ang payment system guarantee fund ay ginagamit ng payment system operator o, sa ngalan nito, ng central payment clearing counterparty o settlement center upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

6. Sa kaso ng hindi pagganap (hindi tamang pagganap) ng mga obligasyon ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang bayad sa garantiya nito ay ginagamit upang matugunan ang mga paghahabol sa ilalim ng naturang mga obligasyon.

7. Kung ang bayad sa garantiya ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay hindi sapat, ang mga bayad sa garantiya ng iba pang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ginagamit sa paraang itinakda ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Sa kasong ito, ang tinukoy na kalahok ng sistema ng pagbabayad ay obligadong ibalik ang halaga ng mga ginamit na bayad sa garantiya, pati na rin magbayad ng interes para sa kanilang paggamit, kung ito ay ibinigay para sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

8. Sa kaganapan ng pagwawakas ng pakikilahok sa sistema ng pagbabayad, ang kalahok ng sistema ng pagbabayad ay ibabalik ang kanyang bayad sa garantiya sa paraang at sa loob ng mga takdang panahon na itinakda ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

9. Ang pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay binibilang sa isang hiwalay na bank account na binuksan ng operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o mga kalahok sa sistema ng pagbabayad (mula rito ay tinutukoy bilang account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad) alinsunod sa Artikulo 30 ng Pederal na ito Batas.

10. Ang isang account sa pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay maaari lamang mabuksan sa Bank of Russia, Vnesheconombank, gayundin sa isang bangko na nakikilahok sa sistema ng seguro sa deposito o isang non-bank credit na institusyon na hindi karapat-dapat na maglagay ng mga pondong naaakit sa mga deposito.

Artikulo 30 Account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad

1. Kapag nagbukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa isang operator ng sistema ng pagbabayad, mga transaksyon para sa tinukoy na account ay isinasagawa batay sa mga tagubilin mula sa operator ng sistema ng pagbabayad.

2. Kapag nagbukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa isang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, ang mga operasyon sa tinukoy na account ay isinasagawa alinman sa batayan ng mga tagubilin mula sa operator ng sistema ng pagbabayad nang walang tagubilin mula sa counterparty ng pag-clear ng sentral na pagbabayad, o batay sa ng mga tagubilin mula sa central payment clearing counterparty na may pahintulot ng payment system operator.

3. Kapag binubuksan ang isang account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang mga operasyon sa tinukoy na account ay isinasagawa alinman sa batayan ng mga tagubilin mula sa operator ng sistema ng pagbabayad o ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad nang walang tagubilin mula sa kalahok sa sistema ng pagbabayad para sa kung saan binuksan ang account, o batay sa mga tagubilin mula sa kalahok sa sistema ng pagbabayad kung saan binuksan ang account, tulad ng isang account, na may pahintulot ng operator ng sistema ng pagbabayad o ng counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad.

4. Kapag nagbukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa isang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ayon sa pagkakabanggit, ang operator ng sistema ng pagbabayad o ang operator ng sistema ng pagbabayad at ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad ay may karapatang tumanggap ng impormasyon mula sa paglilipat ng pera operator kung saan binuksan ang account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad tungkol sa mga transaksyon sa account na ito.

5. Kapag nagbukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad, ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o kalahok sa sistema ng pagbabayad ay dapat tukuyin ang taong may karapatang magbigay ng mga tagubilin sa account na ito alinsunod sa mga kinakailangan ng bahagi 2 at 3 ng artikulong ito.

6. Ang pahintulot ng operator ng sistema ng pagbabayad o ng counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad na magsagawa ng mga operasyon sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay ibinibigay sa paraang itinakda ng kasunduan sa bank account alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

7. Ang operator ng sistema ng pagbabayad, ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay may karapatan na ilipat ang kanilang sariling mga pondo sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa mga kaso na ibinigay para sa Bahagi 3 at 7 ng Artikulo 29 nito Pederal na Batas.

8. Kung ang operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ipinahayag na bangkarota, ang mga pondong hawak sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad, sa bangkarota estate ay hindi kasama at napapailalim na ibalik sa mga taong nagbigay sa kanila sa halaga ng natitirang pondo pagkatapos matupad ang lahat ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

9. Para sa mga utang ng operator ng sistema ng pagbabayad, ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, ang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang mga pondo sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay hindi maaaring makuha, at ang mga transaksyon sa tinukoy na account ay hindi maaaring masuspinde. Ang pagsuspinde ng mga operasyon sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa mga batayan na ibinigay ng batas ng Russian Federation sa mga buwis at bayad ay hindi pinapayagan.

10. Ang mga pondong hawak sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay maaaring hindi ipataw para sa mga obligasyon ng operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Kabanata 5. Pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

Artikulo 31 Mga layunin ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang pangunahing layunin ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay upang matiyak ang katatagan ng pambansang sistema ng pagbabayad at ang pag-unlad nito.

2. Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nangangahulugang ang mga aktibidad ng Bank of Russia upang subaybayan ang pagsunod ng mga operator ng paglilipat ng pera na mga institusyon ng kredito, mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na may mga kinakailangan ng Pederal na ito. Batas at regulasyon na pinagtibay alinsunod dito. Bank of Russia.

3. Ang pangangasiwa sa pagsunod ng mga institusyon ng kredito sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ay isasagawa ng Bank of Russia alinsunod sa batas ng Russian Federation sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko, maliban sa para sa kaso na tinukoy sa Bahagi 8 ng Artikulo 34 ng Pederal na Batas na ito.

4. Ang pangangasiwa sa pagsunod ng mga operator ng sistema ng pagbabayad at mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (mula rito ay tinutukoy bilang mga pinangangasiwaang organisasyon) sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ay isasagawa ng Bank of Russia alinsunod sa kasama nitong Pederal na Batas.

5. Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nangangahulugang ang mga aktibidad ng Bank of Russia upang mapabuti ng mga operator ng paglilipat ng pera, mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga nagbibigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang "mga sinusunod na organisasyon"), iba pang mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad, ang kanilang mga aktibidad at mga serbisyong ibinibigay nila , pati na rin sa pagbuo ng mga sistema ng pagbabayad, imprastraktura ng pagbabayad (pagkatapos dito - ang mga bagay ng pangangasiwa) batay sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 32 Pagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia:

1) sinusuri ang mga dokumento at impormasyon (kabilang ang data ng pag-uulat) na nauugnay sa mga aktibidad ng mga pinangangasiwaang organisasyon at kalahok sa mga sistema ng pagbabayad, pati na rin ang organisasyon at paggana ng mga sistema ng pagbabayad;

2) magsagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon alinsunod sa Artikulo 33 ng Pederal na Batas na ito;

3) nagsasagawa ng mga aksyon at naglalapat ng mga mapilit na hakbang alinsunod sa Artikulo 34 ng Pederal na Batas na ito sa kaso ng paglabag ng mga pinangangasiwaang organisasyon sa mga kinakailangan ng Federal Law na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito.

2. Tinutukoy ng Bank of Russia ang mga form at termino para sa pag-uulat, kabilang ang sa anyo ng pag-uulat ng isang pinangangasiwaang organisasyon at pinagsama-samang pag-uulat para sa sistema ng pagbabayad, at ang pamamaraan para sa pag-compile ng mga ulat na ito.

3. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga pinangangasiwaang organisasyon at kalahok sa mga dokumento ng sistema ng pagbabayad at iba pang kinakailangang impormasyon, kabilang ang mga naglalaman ng personal na data.

4. Ang pamamaraan para sa paggamit ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay tinutukoy alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 33 Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon

1. Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga naka-iskedyul na inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon nang hindi hihigit sa isang beses bawat dalawang taon alinsunod sa plano ng mga inspeksyon na inaprubahan ng Bank of Russia.

2. Sa kaso ng pagkagambala sa walang patid na paggana ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng hindi naka-iskedyul na mga inspeksyon.

3. Ang mga pagsusuri sa inspeksyon ay maaaring isagawa sa mga indibidwal na isyu ng mga aktibidad ng mga pinangangasiwaang organisasyon o maging kumplikado.

4. Kapag nagsasagawa ng inspeksyon ng isang pinangangasiwaang organisasyon, ang mga awtorisadong kinatawan (mga empleyado) ng Bank of Russia ay may karapatan na:

1) tumanggap at suriin ang mga dokumento ng pinangangasiwaang organisasyon;

2) kung kinakailangan, tumanggap ng mga kopya ng mga dokumento para isama sa mga materyales sa pag-audit;

3) makatanggap ng oral at nakasulat na mga paliwanag sa mga aktibidad ng pinangangasiwaang organisasyon;

4) makakuha ng access sa mga lugar ng aktibidad ng pinangangasiwaang organisasyon;

5) makakuha ng access sa mga sistema ng impormasyon pinangangasiwaang organisasyon, kabilang ang pagtanggap ng impormasyon sa elektronikong anyo.

5. Batay sa mga resulta ng inspeksyon, ang mga awtorisadong kinatawan (mga empleyado) ng Bank of Russia ay gumuhit ng isang ulat ng inspeksyon na naglalaman ng pangkalahatang impormasyon sa mga aktibidad ng pinangangasiwaang organisasyon, impormasyon sa mga paglabag na natukoy sa panahon ng inspeksyon, na may nakalakip na mga dokumentong sumusuporta, at impormasyon sa mga katotohanan ng pagsalungat sa inspeksyon.

6. Ang panahon para sa pagsasagawa ng inspeksyon ng Bank of Russia ay hindi maaaring lumampas sa tatlong buwan.

7. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon ay kinokontrol ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 34

1. Sa mga kaso kung saan ang mga paglabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ng isang pinangangasiwaang organisasyon ay hindi direktang nakakaapekto sa maayos na paggana ng sistema ng pagbabayad, at hindi rin nakakaapekto sa mga serbisyong ibinigay sa sistema ng pagbabayad mga kalahok at kanilang mga customer, ang Bank of Russia ay dapat ang mga sumusunod na aksyon:

1) dalhin sa atensyon ng mga katawan ng pamamahala ng pinangangasiwaang organisasyon ang impormasyon tungkol sa nakitang paglabag sa nakasulat, na nagpapahiwatig ng nagawang paglabag at ang panahon kung saan ang naturang paglabag ay dapat alisin, habang ang panahong ito ay hindi maaaring mas mababa sa 10 araw ng trabaho;

2) nagpapadala sa mga katawan ng pamamahala ng pinangangasiwaang organisasyon ng mga rekomendasyon ng supervisory body upang maalis ang natukoy na paglabag at inirerekomenda na isumite nila sa awtoridad sa pangangasiwa isang programa ng mga hakbang na naglalayong alisin ang paglabag.

2. Sa mga kaso kung saan ang mga paglabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ng isang pinangangasiwaang organisasyon ay nakakaapekto sa maayos na paggana ng sistema ng pagbabayad o mga serbisyong ibinigay sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga customer, ang Bank of Russia inilalapat ang isa sa mga sumusunod na mapilit na hakbang:

2) nililimitahan (nagsususpinde) sa pamamagitan ng utos ang pagkakaloob ng mga serbisyo ng transaksyon, kabilang ang kapag nakikipag-ugnayan sa isang sentro ng transaksyon na matatagpuan sa labas ng Russian Federation, at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad.

3. Ang utos na alisin ang paglabag ay hindi dapat magsama ng impormasyon sa hindi paggamit ng pinangangasiwaang organisasyon ng mga dokumento (acts) ng Bank of Russia na hindi normative acts, mga tagubilin ng Bank of Russia o mga gawa ng Bank of Russia , na ibinigay para sa sugnay 1 ng bahagi 1 ng artikulong ito.

4. Ang mga hakbang sa pagpapatupad na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo na ito ay dapat ding ilapat ng Bank of Russia sa mga sumusunod na kaso:

1) kung ang pinangangasiwaang organisasyon ay paulit-ulit na lumalabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o isang regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito sa loob ng huling 12 buwan, kung ang Bank of Russia ay gumawa ng mga aksyon laban sa pinangangasiwaang organisasyon para sa paglabag sa kinakailangang ito, gaya ng ibinigay para sa sugnay 1 ng bahagi 1 ng artikulong ito, o ang mga panukala ng pamimilit na ibinigay para sa talata 2 ng artikulong ito ay inilapat;

2) sa kaganapan ng mga aksyon (hindi pagkilos) ng pinangangasiwaang organisasyon na nagdulot (nagresulta sa) suspensyon (pagwawakas) ng mga paglilipat ng pera sa loob ng sistema ng pagbabayad o ang kanilang hindi napapanahong pagpapatupad, kung ang mga aksyon na ibinigay para sa Clause 1 ng Bahagi 1 nito Ang artikulo ay isinagawa ng Bank of Russia na may paggalang sa pinangangasiwaang organisasyon, o ang mga hakbang ng pamimilit na ibinigay para sa talata 2 ng artikulong ito ay inilapat;

3) kung ang utos ng Bank of Russia ay hindi sinunod ng pinangangasiwaang organisasyon sa loob ng itinatag na panahon;

4) kung ang paglabag, ang impormasyon tungkol sa kung saan ay dinala sa pansin ng pinangangasiwaang organisasyon ng Bank of Russia alinsunod sa Clause 1 ng Bahagi 1 ng Artikulo na ito, ay hindi tinanggal sa loob ng itinatag na limitasyon sa oras.

5. Ang mapilit na panukalang-batas na tinutukoy sa punto 2 ng bahagi 2 ng artikulong ito ay dapat ipakilala para sa isang panahon na tinutukoy ng reseta at maaaring may kasamang mga paghihigpit:

1) ang maximum na laki ng mga posisyon sa isang netong batayan ng isang kalahok (mga kalahok) ng sistema ng pagbabayad;

2) ang maximum na bilang ng mga tagubilin ng kalahok (mga kalahok) ng sistema ng pagbabayad at (o) ang kabuuang halaga sabi ng mga utos sa araw.

6. Kung, pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng bisa ng mapilit na panukalang-batas na tinukoy sa sugnay 2 ng bahagi 2 ng artikulong ito, ang mga paglabag na nagawa ay hindi naalis, ang panahon ng bisa ng mapilit na panukalang ito ay maaaring pahabain ng isang utos ng ang Bank of Russia hanggang sa maalis ang paglabag.

7. Ang pagtuturo ng Bank of Russia sa aplikasyon ng panukalang pagpapatupad na tinukoy sa Clause 2 ng Bahagi 2 ng Artikulo na ito ay dapat ipadala sa operator ng sistema ng pagbabayad at ang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, kung saan ang paghihigpit ay ipinakilala .

8. Sa kaganapan ng paulit-ulit na kabiguan na sumunod sa mga tagubilin na nangangailangan ng pag-aalis ng isang paglabag na nakakaapekto sa walang patid na paggana ng sistema ng pagbabayad, sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpapadala ng unang tagubilin ng Bank of Russia upang alisin ang naturang paglabag, inalis ng Bank of Russia ang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

9. Sa kaso ng paulit-ulit na aplikasyon sa loob ng taon sa operator ng sistema ng pagbabayad na isang institusyon ng kredito, para sa paglabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito, kung ang tinukoy na paglabag ay nakakaapekto sa tuluy-tuloy na paggana ng ang sistema ng pagbabayad, ang mga hakbang na ibinigay para sa Artikulo 74 Pederal na Batas No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", ang Bank of Russia ay hindi kasama ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na isang institusyon ng kredito mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

10. Ang desisyon na ibukod ang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad ay iginuhit sa anyo ng isang order ng Bank of Russia at nai-publish sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia "Bulletin of the Bank of Russia" . Ang isang apela laban sa desisyon ng Bank of Russia na ibukod ang isang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, pati na rin ang aplikasyon ng mga hakbang upang ma-secure ang isang paghahabol (pansamantalang mga hakbang) ay hindi sinuspinde ang nasabing desisyon ng Bank of Russia .

11. Pinangangasiwaan ng Bank of Russia ang pinangangasiwaang organisasyon at ang mga opisyal nito sa administratibong pananagutan alinsunod sa Code of Administrative Offenses ng Russian Federation.

Artikulo 35 Nilalaman at mga priyoridad ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay kinabibilangan ng mga sumusunod na aktibidad:

1) koleksyon, sistematisasyon at pagsusuri ng impormasyon sa mga aktibidad ng mga sinusubaybayang organisasyon, iba pang mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (mula dito ay tinutukoy bilang pagsubaybay);

2) pagtatasa ng mga aktibidad ng mga naobserbahang organisasyon at mga bagay ng pagmamasid na may kaugnayan sa kanila (mula dito ay tinutukoy bilang pagtatasa);

3) paghahanda, batay sa mga resulta ng pagtatasa na ito, mga panukala para sa pagbabago ng mga aktibidad ng mga nasuri na naobserbahang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (mula dito ay tinutukoy bilang ang pagsisimula ng mga pagbabago).

2. Ang priyoridad ay ang pagsubaybay sa mga makabuluhang sistema ng pagbabayad, na isinasagawa ng Bank of Russia sa pamamagitan ng lahat ng uri ng mga aktibidad na tinukoy sa bahagi 1 ng artikulong ito. Sinusubaybayan ng Bank of Russia ang mga sinusubaybayang organisasyon, iba pang mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad, mga sistema ng pagbabayad na hindi mahalaga, pati na rin ang iba pang mga bagay ng pangangasiwa.

3. Sa kurso ng pagsubaybay, ang Bangko ng Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga sinusubaybayang organisasyon at iba pang mga entidad ng pambansang sistema ng pagbabayad ng impormasyon sa mga serbisyo sa pagbabayad at mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na kanilang ibinibigay.

4. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga pederal na organisasyong pangkoreo ng impormasyon sa kanilang mga paglilipat ng pera sa koreo, maliban sa impormasyong inuri ayon sa Pederal na Batas Blg. 176-FZ ng Hulyo 17, 1999 "Sa Komunikasyon sa Postal" bilang lihim ng komunikasyon, sa paraang itinatag ng Bank of Russia, sa kasunduan sa pederal na ehekutibong katawan sa larangan ng komunikasyon.

5. Sa pagsasagawa ng pagtatasa, tinutukoy ng Bank of Russia ang antas ng pagsunod ng mga sinusubaybayang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pangangasiwa sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia, na kinabibilangan ng mga sariling rekomendasyon ng Bank of Russia, pati na rin ang mga rekomendasyon sa paggamit ng mga pamantayan o pinakamahusay na internasyonal at domestic na kasanayan, napapailalim sa paglalathala ng mga nauugnay na dokumento sa mga publikasyong Bank of Russia sa Russian. Kung kinakailangan, ang Bank of Russia ay naglalabas ng mga pamamaraang paliwanag sa paggamit ng mga rekomendasyong ito.

6. Isinasagawa ng Bank of Russia ang pagtatasa alinsunod sa mga pamamaraan ng pagtatasa, na inilathala sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia "Vestnik of the Bank of Russia", na nai-post sa website ng Bank of Russia at, kung kinakailangan, bukod pa rito ay dinadala sa atensyon ng mga sinusubaybayang organisasyon.

7. Bago ang pagpapahalaga, ang Bank of Russia ay nag-aalok sa operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad upang independiyenteng magsagawa ng isang paunang pagtatasa gamit ang nai-publish na mga pamamaraan ng pagpapahalaga at isumite ang mga resulta ng pagtatasa sa Bank of Russia. Ang isang paunang pagtatasa na isinagawa ng isang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay isinasaalang-alang sa pagtatasa ng Bank of Russia.

9. Kapag nagpasimula ng mga pagbabago batay sa mga resulta ng pagtatasa, ang Bank of Russia ay maaaring:

1) dalhin ang mga materyales sa pagtatasa at mga resulta nito sa mga katawan ng pamamahala ng naobserbahang organisasyon kasama ang kanilang kasunod na talakayan;

2) kasama ng mga sinusubaybayang organisasyon, bumuo ng mga hakbang para sa mga iminungkahing pagbabago;

11. Ang pamamaraan para sa pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad ay tinutukoy ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 36

1. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan sa mga pederal na ehekutibong awtoridad.

2. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa at pagsubaybay sa mga sistema ng pagbabayad kung saan ang mga paglilipat ng pera ay ginawa para sa layunin ng pag-aayos ng mga transaksyon sa mga securities at (o) mga transaksyon na ginawa sa organisadong kalakalan, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan sa pederal na executive body sa mga pamilihan sa pananalapi, kabilang ang sa mga isyu ng pakikilahok sa mga sistema ng pagbabayad ng mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, mga legal na entity - mga kalahok sa organisadong pangangalakal at (o) mga kalahok sa paglilinis, pati na rin sa mga isyu ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga organisasyon ng paglilinis, mga sentral na katapat at (o) mga deposito.

3. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa at pagsubaybay sa mga sistema ng pagbabayad kung saan inililipat ang mga pondo para sa layunin ng mga pag-aayos sa ilalim ng mga sapilitang uri ng seguro sa pananagutan ng sibil na ibinigay ng batas ng Russian Federation, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan sa awtorisadong pederal na ehekutibong katawan.

Artikulo 37

1. Ang pakikipagtulungan ng Bank of Russia sa mga sentral na bangko at iba pang mga katawan ng pangangasiwa at pagsubaybay sa mga sistema ng pambansang pagbabayad ng mga dayuhang estado ay isinasagawa alinsunod sa mga kasunduan sa pakikipagtulungan (memorandum) na natapos sa kanila.

2. Maaaring humiling ang Bank of Russia bangko sentral at isa pang katawan ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ng isang dayuhang estado sa pagkakaloob ng impormasyon o mga dokumento na natanggap sa kurso ng pagsasagawa ng mga tungkulin ng pangangasiwa at pangangasiwa, at maaari ring magbigay bangko sentral at sa isa pang katawan ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ng isang dayuhang estado, ang tinukoy na impormasyon o mga dokumento na hindi naglalaman ng impormasyon sa mga paglilipat ng mga pondo, sa kondisyon na ang nasabing katawan ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nagsisiguro na ang ang impormasyon ay nakaimbak alinsunod sa mga kinakailangan para sa pagtiyak ng kaligtasan na itinatag ng batas ng impormasyon ng Russian Federation na ipinakita sa Bank of Russia. Tungkol sa impormasyon at mga dokumento na natanggap mula sa mga sentral na bangko at iba pang mga superbisor at monitoring na katawan sa mga pambansang sistema ng pagbabayad ng mga dayuhang estado, ang Bank of Russia ay obligadong sumunod sa mga kinakailangan sa pagsisiwalat ng impormasyon alinsunod sa mga natapos na kasunduan sa pakikipagtulungan (memorandum).

Kabanata 6. Mga Pangwakas na Probisyon

Artikulo 38 Huling probisyon

1. Ang mga organisasyon na, sa petsa ng pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito, ay obligadong mga tao para sa mga obligasyon sa pananalapi na ibinigay ng Bahagi 3 ng Artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga obligadong organisasyon), ay may karapatang magpatuloy ipagpalagay ang mga naturang obligasyon sa pananalapi sa loob ng 15 buwan mula sa petsa ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

2. Sa loob ng panahon na tinukoy sa Bahagi 1 ng Artikulo na ito, ang obligadong organisasyon ay magkakaroon din ng karapatang gumawa ng pagtatalaga ng mga karapatan ng pag-angkin at ang paglilipat ng utang sa tinatanggap na mga obligasyon sa pananalapi na ibinigay para sa Bahagi 3 ng Artikulo 12 nito Pederal na Batas, sa isang organisasyon ng kredito na may karapatang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account, mga account, kabilang ang electronic money. Sa kasong ito, ang obligadong organisasyon ay obligadong ipaalam sa mga indibidwal ang paparating na pagtatalaga ng mga karapatan ng pag-angkin at paglipat ng utang sa pamamagitan ng paglalagay ng naaangkop na anunsyo sa media, sa website nito, at mayroon ding karapatang magpadala ng abiso sa ibang paraan.

3. Kung, sa loob ng 30 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng unang paglalagay ng paunawa sa mass media o sa website nito, ang isang indibidwal ay hindi nagpadala sa obligadong organisasyon sa pamamagitan ng pagsulat o elektronikong paraan ng kanyang mga pagtutol sa pagtatalaga ng mga karapatan ng paghahabol at paglipat ng utang, ito ay isinasaalang-alang na ang indibidwal ang tao ay pumayag sa pagtatalaga ng mga karapatan ng paghahabol at ang paglipat ng utang.

4. Kung ang isang indibidwal, sa loob ng panahong tinukoy sa talata 3 ng artikulong ito, ay ipinadala sa obligadong organisasyon sa pamamagitan ng pagsulat o sa elektronikong paraan ng kanyang mga pagtutol sa pagtatalaga ng mga karapatan ng paghahabol at paglilipat ng utang, ang obligadong organisasyon ay walang karapatan na gampanan ang pagtatalaga. ng mga karapatan ng paghahabol at paglilipat ng utang. Sa kasong ito, ang mga obligasyon sa pagitan ng obligadong organisasyon at ng natural na tao sa mga tuntunin ng mga obligasyon sa pananalapi na ibinigay para sa Bahagi 3 ng Artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito ay dapat wakasan mula sa sandaling natanggap ng obligadong organisasyon ang mga pagtutol ng natural na tao. Sa kasong ito, ang obligadong organisasyon ay dapat, sa loob ng tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng aplikasyon ng indibidwal, ibalik ang balanse ng mga pondo na inilipat dito ng indibidwal upang tanggapin ang mga obligasyon ng obligadong organisasyon na ibinigay para sa Bahagi 3 ng Artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito.

5. Ang mga institusyon ng pautang na gumagawa ng mga elektronikong paglilipat ng pera mula sa petsa ng bisa ng Pederal na Batas na ito ay obligado na dalhin ang kanilang mga aktibidad alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito sa loob ng tatlong buwan mula sa petsa ng bisa ng Pederal na Batas na ito.

6. Ang mga organisasyong nagpapatakbo bilang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay kinakailangang dalhin ang kanilang mga aktibidad alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at magpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia alinsunod sa Artikulo 15 ng Pederal na Batas na ito sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pagpasok sa bisa ng nasabing Artikulo ng Pederal na Batas na ito.

7. Ang mga probisyon ng Bahagi 11 ng Artikulo 16 at Clause 3 ng Bahagi 12 ng Artikulo 21 ng Pederal na Batas na ito tungkol sa pagkakasangkot ng isang operational center at (o) isang payment clearing center ay dapat ilapat tatlong taon pagkatapos ng petsa ng opisyal na publikasyon nito Pederal na Batas.

8. Mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng Pederal na Batas na ito, ang mga aktibidad ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents) nang hindi gumagamit ng isang espesyal na bank account (mga account) para sa buong pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal alinsunod sa Bahagi 5 at 6 ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito ay hindi pinapayagan.

9. Ang Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito ay nalalapat sa mga relasyon na nagmumula sa mga kasunduan na dati nang natapos ng mga institusyon ng kredito at mga organisasyon na hindi mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga indibidwal na negosyante alinsunod sa Artikulo 13 1 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko".

Artikulo 39 Ang pamamaraan para sa pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito

1. Ang Pederal na Batas na ito ay magkakabisa siyamnapung araw pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon nito, maliban sa mga probisyon kung saan ang artikulong ito ay nagtatatag ng iba pang mga tuntunin para sa kanilang pagpasok sa bisa.

2. Ang mga Clause 12-16 ng Artikulo 3, Mga Artikulo 5, 6 at 8 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa isang daan at walumpung araw pagkatapos ng petsa ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

3. Mga Artikulo 1, 2, mga talata 1, 6 - 11, 20 - 25 ng Artikulo 3, Mga Artikulo 15 at 16, mga bahagi 1 - 7 ng Artikulo 17, Mga Artikulo 18 - 25, 27 - 37 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa pagkatapos ng isang taon pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

4. Ang mga bahagi 2, 4 - 8, 11 - 16 ng Artikulo 9 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa 18 buwan pagkatapos ng petsa ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

Pangulo ng Russian Federation
D. Medvedev

2. Ang isang indibidwal na kliyente ay maaaring magbigay ng mga pondo sa isang electronic money operator gamit ang isang bank account o nang hindi gumagamit ng isang bank account, pati na rin ang paggamit ng mga pondo na ibinigay gamit ang mga bank account ng ibang mga indibidwal sa mga kaso ng pagkakakilanlan o pinasimpleng pagkakakilanlan ng isang indibidwal na kliyente alinsunod sa ang Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo", ng mga ligal na nilalang o indibidwal na negosyante sa isang electronic money operator na pabor sa naturang kliyente - isang indibidwal, kung ang kasunduan sa pagitan ng electronic money operator at ng kliyente - ang isang indibidwal ay nagbibigay ng ganoong pagkakataon.

3. Ang isang kliyente - isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante - ay nagbibigay ng mga pondo sa isang electronic money operator gamit lamang ang kanyang bank account.

4. Itinatala ng electronic money operator ang mga pondo ng kliyente sa pamamagitan ng paglikha ng entry na sumasalamin sa halaga ng mga obligasyon ng electronic money operator sa kliyente sa halaga ng mga pondong ibinigay (mula rito ay tinutukoy bilang balanse ng electronic money).

5. Ang electronic money operator ay walang karapatan na magbigay sa kliyente ng mga pondo upang madagdagan ang balanse ng electronic money ng kliyente batay sa isang kasunduan credit ng konsyumer(pautang).

6. Ang electronic money operator ay walang karapatan na makaipon ng interes sa balanse ng electronic money ng kliyente.

7. Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa batay sa mga tagubilin ng mga nagbabayad na pabor sa mga tatanggap ng mga pondo. Sa mga kaso na itinakda ng mga kasunduan sa pagitan ng nagbabayad at ng electronic money operator, sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay maaaring isagawa batay sa mga kinakailangan ng mga tatanggap ng mga pondo alinsunod sa Artikulo 6 nito Pederal na Batas, na isinasaalang-alang ang mga detalye ng paglilipat ng mga elektronikong pondo, maliban sa mga kaso kung saan ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay ng Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

8. Ang paglilipat ng electronic money ay maaaring isagawa sa pagitan ng mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo na mga kliyente ng isang electronic money operator o ilang electronic money operator.

8.1. Kapag naglilipat ng elektronikong pera, ang isang kliyente - ang isang indibidwal ay maaaring kumilos bilang isang nagbabayad pabor sa mga ligal na nilalang, mga indibidwal na negosyante, at ibinigay din na ang kliyente - isang indibidwal ay gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito , o napapailalim sa isang pinasimpleng pagkakakilanlan ng tinukoy na ang isang indibidwal ay may karapatang maglipat ng mga pondo sa ibang indibidwal - ang tatanggap ng mga pondo.

9. Kapag naglilipat ng elektronikong pera, ang mga legal na entidad o indibidwal na negosyante ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo, gayundin ang mga nagbabayad kung ang tatanggap ng mga pondo ay isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, o isang indibidwal na nakapasa sa pinasimpleng pamamaraan ng pagkakakilanlan.

10. Ang paglipat ng elektronikong pera, maliban sa mga kaso na ibinigay para sa Bahagi 9.1 ng Artikulo 9 ng Pederal na Batas na ito, ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap sa order ng kliyente ng electronic money operator, na binabawasan ang balanse ng electronic money ng nagbabayad at pagtaas ng balanse ng elektronikong pera ng tatanggap sa pamamagitan ng halaga ng paglilipat ng elektronikong pera o sa loob ng panahong itinakda ng talata 11 ng artikulong ito.

11. Ang paglipat ng electronic money gamit ang isang prepaid card ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng negosyo pagkatapos tanggapin ng electronic money operator ang order ng kliyente, maliban kung ang isang mas maikling panahon ay ibinigay ng kasunduan na natapos ng electronic money operator kasama ang kliyente, o ayon sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

12. Ang isang kasunduan na natapos ng isang electronic money operator sa isang kliyente ay maaaring magbigay ng posibilidad para sa nagbabayad - isang indibidwal at ang tatanggap ng mga pondo - isang legal na entity o isang indibidwal na negosyante na gumamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, kapag ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 ng artikulong ito ay hindi isinasagawa nang sabay-sabay (pagkatapos nito - autonomous mode ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad). Sa kasong ito, ang tumatanggap ng mga pondo ay obligadong magpadala ng impormasyon tungkol sa mga transaksyon na isinagawa sa electronic money operator araw-araw para sa accounting nito nang hindi lalampas sa pagtatapos ng araw ng trabaho ng electronic money operator. Nalalapat ang bahaging ito sa mga elektronikong paglilipat ng pera gamit ang isang prepaid card, maliban kung itinatadhana ng kasunduan na natapos ng electronic money operator sa tatanggap ng mga pondo o sa money transfer operator, o ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

13. Ang electronic money operator, kaagad pagkatapos ng pagpapatupad ng order ng kliyente na gumawa ng electronic money transfer, ay nagpapadala sa kliyente ng kumpirmasyon ng pagpapatupad ng tinukoy na order.

14. Sa kaso ng offline na paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang electronic money operator ay nagpapadala sa nagbabayad at, sa kasong itinakda ng kasunduan, ang tatanggap ng paraan ng pagkumpirma ng paglipat ng mga elektronikong pondo kaagad pagkatapos isinasaalang-alang ng electronic money operator ang impormasyong natanggap alinsunod sa bahagi 12 ng artikulong ito. Nalalapat ang bahaging ito sa mga elektronikong paglilipat ng pera gamit ang isang prepaid card, maliban kung itinatadhana ng kasunduan na natapos ng electronic money operator sa tatanggap ng mga pondo o sa money transfer operator, o ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

15. Nagiging hindi na mababawi at pinal ang isang electronic money transfer pagkatapos isagawa ng electronic money operator ang mga aksyon na tinukoy sa mga bahagi 10 o 11 ng artikulong ito.

16. Sa kaso ng isang offline na paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang isang elektronikong paglilipat ng pera ay hindi na mababawi sa oras na ginagamit ng kliyente ang elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng bahagi 12 ng artikulong ito at pinal pagkatapos ng elektronikong pera Isinasaalang-alang ng operator ang impormasyong natanggap alinsunod sa bahagi 12 ng artikulong ito.

17. Ang pananalapi na obligasyon ng nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay magwawakas sa pagtatapos ng paglilipat ng mga elektronikong pondo.

18. Sa kaso ng isang offline na paraan ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang pananalapi na obligasyon ng nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay magwawakas sa oras ng hindi mababawi na paglipat ng mga elektronikong pondo.

19. Ang electronic money operator ay nagpapanatili ng mga talaan ng impormasyon sa mga balanse ng electronic money at nakumpletong electronic money transfer sa patuloy na batayan.

20. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang mga pondo na isinasaalang-alang ng operator ng elektronikong pera bilang balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera ng kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring ilipat sa isang bank account sa pabor ng mga ligal na nilalang, mga indibidwal na negosyante, na naglalayong tuparin ang mga obligasyon ng isang kliyente - isang indibidwal sa isang institusyon ng kredito, at gayundin, kung ang tinukoy na kliyente ay pumasa. ang pinasimple na pamamaraan ng pagkakakilanlan, inilipat sa mga account sa bangko ng mga indibidwal o ibinigay sa kanya sa cash kung sakaling gumamit ng prepaid card, sa kondisyon na ang kabuuang halaga ng cash na inisyu ay hindi lalampas sa 5 libong rubles sa loob ng isang araw ng kalendaryo at 40 libong rubles sa loob ng isang buwan ng kalendaryo .

21. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang mga pondo na isinasaalang-alang ng operator ng elektronikong pera bilang balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera ng kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring nasa kanyang pagtatapon na inilipat sa isang bank account, na naglalayong tuparin ang mga obligasyon ng isang kliyente - isang indibidwal sa isang institusyon ng kredito, inilipat nang hindi binubuksan ang isang bank account o inisyu sa cash.

22. Bilang karagdagan sa paglipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang legal na entidad o isang indibidwal na negosyante ay maaaring ma-kredito o ilipat sa kanyang order lamang sa kanyang bank account.

23. Ang kliyente - isang ligal na nilalang o isang indibidwal na negosyante ay obligado na magkaroon ng isang bank account na buksan sa isang elektronikong pera operator upang ilipat ang balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera, o magbigay sa kanya ng impormasyon tungkol sa bank account ng legal na entity na ito o indibidwal na negosyante na binuksan sa isa pang institusyon ng kredito , kung saan ang balanse (bahagi nito) ng elektronikong pera ay maaaring ilipat.

24. Paglipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente, paglilipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga residente at hindi residente, pati na rin ang paglilipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga hindi residente ay napapailalim sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation, mga aksyon ng mga katawan ng regulasyon ng pera at mga aksyon ng mga katawan ng kontrol ng pera. Ang mga konsepto at terminong ginamit sa talatang ito ay dapat gamitin sa kahulugan kung saan ginagamit ang mga ito sa Pederal na Batas Blg. 173-FZ ng Disyembre 10, 2003 "Sa Regulasyon ng Pera at Kontrol ng Pera", maliban kung itinatadhana ng Pederal na Batas na ito.

25. Bago magtapos ng isang kasunduan sa isang kliyente, obligado ang isang electronic money operator na ibigay sa kanya ang sumusunod na impormasyon:

1) sa pangalan at lokasyon ng electronic money operator, pati na rin sa bilang ng lisensya nito para sa mga operasyon sa pagbabangko;

2) sa mga kondisyon para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, kabilang ang offline;

3) sa mga pamamaraan at lugar ng paglipat ng mga elektronikong pondo;

4) sa mga pamamaraan at lugar ng pagkakaloob ng mga pondo ng kliyente sa electronic money operator;

5) sa halaga at pamamaraan para sa pagkolekta ng electronic money operator ng bayad mula sa kliyente sa kaso ng koleksyon ng bayad;

6) sa mga paraan ng pag-file ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang, kabilang ang impormasyon para sa pakikipag-ugnay sa electronic money operator.

Pagsasagawa ng hudisyal sa ilalim ng artikulo 7 ng Pederal na Batas ng 06/27/2011 No. 161-FZ

• 7 ... sa isang pambatasan at ligal na batas ay WALANG salitang tulad ng "LOANS" o "RIGHTS TO ISSUE A LOAN" sa mga credit organization, bukod dito, ipinagbabawal pa nga, ayon sa Artikulo 7 ng Federal Law "On the National Payment System" na may petsang DD.MM.YYYY No. 161-FZ (huling edisyon) BAWAL ANG LOAN Art. 5 ng Batas sa mga bangko at aktibidad ng pagbabangko Blg. na sinususugan ...

Sa nakalipas na ilang taon, ang mga buwis sa Russian Federation ay nadagdagan, samakatuwid, ang pasanin sa mga mamamayan ng bansa ay tumaas nang malaki. Sa paglago ng pagbubuwis, ang mga presyo para sa mga kalakal at serbisyo ay nagsisimulang tumaas. Bilang resulta ng mga pagbabago balangkas ng pambatasan maraming mga Ruso ang sigurado na ang buhay 10-15 taon na ang nakakaraan ay mas madali kaysa ngayon.

Hunyo 18 ngayong taon isa sa pinakamalaking bangko ng Russia, ang Sberbank, ay nag-anunsyo na ang lahat ng pagbabayad ay awtomatikong sasailalim sa 13 porsiyentong buwis sa ilalim ng bagong batas sa paglilipat ng pera. Nabanggit ng organisasyon ng kredito na kahit na ang mga halagang inilipat mula sa card patungo sa card ng parehong institusyong pinansyal ay bubuwisan.

Mula sa unang araw ng susunod na buwan sa Russian Federation bagong batas. Nakasaad sa dokumento na mula sa bawat paglipat mula sa card patungo sa card o mula sa terminal patungo sa card ng mga indibidwal at legal na entity, 13% ang babayaran sa treasury ng bansa. Ang impormasyon tungkol sa mga pagbabayad ay awtomatikong ipapadala sa Federal Tax Service, isusulat ng mga empleyado ng organisasyon ang buwis kung ang layunin ng pagbabayad ay hindi nakumpirma. Kasama lamang sahod at marami pang pinagmumulan ng kita, ang mga Ruso ay hindi na kailangang magbayad ng interes sa badyet.

Halimbawa, kung ang pera ay inilipat mula sa isang card patungo sa isang Sberbank card sa halagang 20,000 rubles, pagkatapos ay 2,600 rubles ang ibabawas mula sa buwis. Nabanggit ng mga opisyal na ang halagang higit sa 100,000 rubles ay bubuwisan. Upang hindi magbayad sa badyet, kailangan mo lamang magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay sa pinagmulan ng kita. Ang kumpirmasyon ay maaaring isang bank statement, mga kasunduan sa pagitan ng mga organisasyon, at iba pa.

Ang pinuno ng Sberbank, German Oskarovich Gref, ay nabanggit na sa malapit na hinaharap na mga indibidwal ay hindi dapat mag-alala, dahil medyo mahirap subaybayan ang mga transaksyon sa mga account, lalo na kung sila ay inilipat. maliit na halaga Pera. Ang politiko at may karanasan na tagapamahala ay sigurado na ang mga ekonomista ay mali ang interpretasyon sa mga artikulo ng bagong batas sa paglilipat ng pera mula sa card patungo sa card, at samakatuwid ay nililigaw ang lahat ng mga Ruso. Nabanggit niya na mayroong katulad na batas na ipinatupad mula noong Hulyo 2014, at sa loob ng 4 na taon ay hindi nagdusa ang mga indibidwal at legal na entity.

Idinagdag ng pinuno ng isang pangunahing institusyon ng kredito sa Russian Federation na ang mga ordinaryong mamamayan ay ligtas dahil ang panukala ay maaari lamang ipakilala upang subaybayan ang mga pagbabayad sa pagitan ng malalaking kumpanya na ilegal na naglalaba ng pera.

Binigyang-diin din ni Gref na hindi maaaring awtomatikong bawiin ang buwis, dahil ito ay labag sa batas. Una, ang Ruso ay kailangang kumpirmahin ang pinagmumulan ng kita, kung gagawin niya ito, hindi siya pupunta sa pula. Kung hindi nakumpirma kung saan at para sa kung ano ang natanggap na pera, kung gayon ang mamamayan ng bansa mismo ay kailangang magbayad ng 13 porsyento. Sa kaso ng hindi pagbabayad, ang bagong batas ay nagsasaad na ang isang multa na 20% ng halagang inilipat mula sa isang card patungo sa isang bank card ay ipinapataw sa isang tao.

Sigurado si Gref na walang dahilan para mag-panic. Dagdag pa ng politiko, simula sa unang araw ng susunod na buwan, maaari pa ring magsagawa ng mga transaksyon nang hindi nagbabayad ng labintatlong porsyentong buwis. Ang Sberbank, na pinamumunuan ng pinuno ng German Oskarovich, ay sumasalungat sa pagpapakilala ng naturang buwis, dahil ang mga mapagkukunan ng kita para sa mga ordinaryong tao ay kanilang sariling negosyo.

Ipinaliwanag ng departamento na ang buwis sa kasong ito ay napapailalim sa pagbabayad para sa mga kalakal, serbisyo sa Internet o bayad para sa isang kontrata sa batas sibil. Halimbawa, maaaring ito ay isang buwanang pagbabayad para sa upa ng living space. Sa ganitong mga kaso, ang indibidwal ay dapat magbigay pagbabalik ng buwis buwis sa personal na kita. Ito ang Form 3 buwis at kailangan mo pa itong bayaran.

Ang buwis ay hindi sisingilin sa isang card transfer, na nilayon bilang isang regalo ng pera, cash aid mula sa mga kamag-anak, pagbabalik ng utang o isang katulad nito. Mga empleyado Serbisyo sa Buwis iniulat na hindi sulit na iulat ang mga naturang paglilipat sa mga nauugnay na serbisyo. Ngunit, kung pinaghihinalaan ng mga awtoridad sa buwis na may mali, obligado ang isang indibidwal na magbigay ng malinaw na sagot tungkol dito o sa paglipat ng card na iyon.

Matatandaan na apat na taon na ang nakalilipas, isang komite ng gobyerno ang nagpatibay ng isang panukalang batas na nag-oobliga sa mga empleyado mga institusyon sa pagbabangko ulat sa pagbubukas at pagsasara ng mga deposito o bank account ng mga indibidwal. Ang ilang mga pagbabago ay ginawa sa taong ito. Bilang resulta, ang mga paglilipat ng higit sa 600 libong rubles ay dapat ipadala sa ahensya ng pagsubaybay sa pananalapi ng Russia.

Tulad ng ipinaliwanag ng mga eksperto, hindi lahat ng paglipat sa isang card ay itinuturing na kita. Hindi na kailangang mag-ulat sa Federal Tax Service para sa lahat ng perang natanggap at magbayad ng 13% ng halaga ng anumang mga regalo na higit sa 4 na libong rubles.

Ang buwis sa kita ay binabayaran lamang sa kita na napapailalim sa buwis na ito ayon sa batas, ayon sa website ng Ros-Registr. Kadalasan ito ay sinisingil at pinapanatili ahente ng buwis: isang employer sa isang opisyal na trabaho, isang bangko kapag nagbabayad ng interes sa isang deposito, o isang freelance exchange kapag gumagawa ng isang ligtas na transaksyon.

Ang buwis ay kailangang bayaran nang nakapag-iisa lamang, halimbawa, kapag nagbebenta ng ari-arian o nanalo sa lottery. Gayundin, kung noong nakaraang taon ay nakatanggap ka ng pera para sa trabaho sa card, at ang employer ay hindi nagpigil ng personal na buwis sa kita at hindi nag-ulat sa tanggapan ng buwis, kailangan mo ring magbayad ng 13% ng kita.

AT Tax Code meron buong listahan mga uri ng kita kung saan hindi mo kailangang magbayad ng buwis, kahit na natanggap ang mga ito sa pamamagitan ng paglipat sa isang card.

Ang mga sumusunod ay hindi binubuwisan:

Mga scholarship at allowance

pang-araw-araw na allowance sa loob ng limitasyon,

alimony,

· tulong sa kawanggawa,

kita mula sa pagbebenta ng mga gulay mula sa iyong hardin,

pera at ari-arian sa pamamagitan ng mana,

Ibinalik ang mga gastos sa korte

suporta ng estado para sa mga nagpapahiram ng mortgage,

· sahod ng mga tutor, nars at au pairs.

Bukod dito, ang mga paglilipat sa card na hindi nauugnay sa pagbuo ng kita ay hindi binubuwisan. Halimbawa, kung ang mga kasamahan ay naglipat ng pera sa isang tao upang bumili ng karaniwang regalo para sa anibersaryo ng pinuno ng departamento. O nagpadala ng transfer ang isang lola para sa kaarawan ng kanyang apo.

Ang mga regalo mula sa mga negosyante at organisasyon ay binubuwisan kung nagkakahalaga sila ng higit sa 4 na libong rubles. Ang regalo mula sa isang employer ay walang buwis hanggang $50,000.

Kaya't kung, sabihin nating, ang isang magkasintahan ay nagbigay sa isang batang babae ng 100 libong rubles at inilipat ang buong halaga sa isang card, hindi niya kailangang ideklara ang mga ito at magbayad ng buwis. Kapag binigyan ng fur coat, louboutin, pantalon, singsing na brilyante o antigong plorera, ang mga regalong ito ay hindi kailangang magbayad ng buwis. Kung binigyan ng ama ang kanyang anak na babae ng isang apartment, at ang kanyang anak na lalaki ng kotse, ang mga bata ay hindi magbabayad ng personal na buwis sa kita.

Marahil, ngunit para dito, kailangang maunawaan ng Federal Tax Service kung anong uri ng paglilipat ito, hanapin ang mga batayan para sa pag-audit, isagawa ito, at sa batayan na ito lamang gumawa ng konklusyon tungkol sa karagdagang singil sa buwis.

Ibig sabihin, kahit na makita ng awtoridad sa buwis ang mga ganoong halaga, hindi ito awtomatikong makakapagsingil ng buwis mula sa kanila. Hihilingin sa nagbabayad ng buwis na ipaliwanag kung saan nanggagaling ang pera at para saan.

Ang masamang balita ay iyong mga resibo ng pera ngayon ay naging transparent sa estado at sa katunayan ay hindi na paksa ng banking secrecy.

Kung ang mga awtoridad sa buwis ay may mga katanungan na may kaugnayan sa hindi tinukoy na mga pondo sa deklarasyon ng kita ng isang mamamayan, kung gayon ang hypothetically na mga desisyon sa mga parusa ay maaaring gawin laban sa kanya. Halimbawa, sa anyo ng mga multa at mga kinakailangan para sa pagbabayad ng karagdagang buwis sa kita. Halimbawa, mula sa mga kita mula sa hindi naitala na mga halagang natanggap sa account ng isang mamamayan kapag umuupa ng real estate, freelancing, atbp.

Maaaring malaman ng tanggapan ng buwis ang tungkol dito mula sa bangko at humingi ng isang pahayag ng account kung nakita nila na noong nakaraang taon ay bumili ka ng kotse at isang apartment, ngunit hindi nagdeklara ng anumang kita o nagbabayad ng buwis sa suweldo na 8 libong rubles.

Mula sa bumibili. Ang taong bumili ng ilang ari-arian mula sa iyo ay maaaring ilipat ang data na ito sa tanggapan ng buwis.

Mula sa mga kapitbahay. Halimbawa, nagrenta ka ng apartment sa maiingay na mga nangungupahan at nakipag-away sa iyong mga kapitbahay. At sinabi nila sa tanggapan ng buwis na nagtatago ka ng kita at hindi nagbabayad ng buwis.

mula sa mga ahente ng buwis. Minsan ang ahente ng buwis ay hindi maaaring magpigil ng personal na buwis sa kita. Pagkatapos ay ipinapadala niya ang data sa tanggapan ng buwis, lahat ay isinasaalang-alang doon at isang abiso ay ipinadala.

Ang pagharang sa card ng bangko ay mas malamang kaysa sa mga claim mula sa inspeksyon. Ang mga bangko, sa loob ng balangkas ng batas sa paglaban sa legalisasyon ng iligal na kita, ay patuloy na sinusubaybayan ang paggalaw ng pera sa mga kard ng mga indibidwal.

Maaaring kabilang sa hinala, sa partikular, ang mga sumusunod na operasyon:

"Tinitingnan ng mga bangko ang mga customer para sa mga palatandaan ng pagdududa kapag nagbukas sila ng account o nagsasagawa ng mga transaksyon sa account. Batay sa mga resulta ng pag-audit, ang bangko ay may karapatan:tumangging magbukas ng account, tumangging magsagawa ng transaksyon, suspindihin ang serbisyo sa pamamagitan ng "Client-Bank", wakasan ang kasunduan sa bank account nang unilaterally, kung sa taon ng kalendaryo ay dalawang beses gumawa ng desisyon na tumanggi na magbayad.

Balita sa media

Balita ng kasosyo