Ang Sberbank sa 2019 ay nag-aalok ng isang buong hanay ng mga pautang sa mortgage. Sa kanila:

• √ Mortgage na may suporta ng estado, kung saan ang isang pautang ay ibinibigay para sa pagbili ng pabahay na ginagawa o pabahay sa isang tapos na bagong gusali;
• √ Mortgage loan para sa pagbili ng tapos na pabahay (apartment, residential building o iba pang residential premises sa secondary real estate market);
• √ Credit para sa pagbili ng pabahay na ginagawa (apartment o iba pang residential na lugar sa pangunahing real estate market);
• √ Mortgage plus maternity capital (maternity capital funds ay maaaring gamitin para sa isang down payment o bahagi nito) at iba pa.

Dito ay isasaalang-alang namin ang mga kondisyon at mga rate ng interes ng mga mortgage ng Sberbank para sa pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado. Tingnan ang mga pangunahing rate ng pautang

Paano bawasan ang interes sa isang mortgage sa Sberbank

Ngayon, nag-aalok ang Sberbank ng ilang mga pagpipilian upang bawasan ang rate ng interes ng mortgage kumpara sa base rate.

• > Una, ang porsyento ay nababawasan napapailalim sa pagpaparehistro ng elektronikong pagpaparehistro ng transaksyon.
• > Pangalawa, maaari mo na ngayong bawasan ang rate kung pipiliin mo ang mga handa na pabahay para sa pagbili bilang bahagi ng promosyon ng Showcase. Ang mga apartment ay ipinakita sa DomClick portal, isang serbisyo para sa pagbili ng real estate na nilikha ng Sberbank. Nalalapat ang promosyon sa mga apartment na minarkahan ng espesyal na badge na "Pag-apruba online". Ito ang mga bagay sa real estate na nasuri na ng Sberbank, na maaaring maaprubahan online nang hindi nagbibigay ng extract mula sa Rosreestr sa bangko. Upang samantalahin ang alok, kailangan mong makakuha ng isang positibong desisyon sa Sberbank mortgage, pumili ng isang apartment sa DomClick at ipadala ito para sa pag-apruba sa pamamagitan ng serbisyo.
• > Pangatlo, ang bangko ngayon ay naglalabas ng mga mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa o pangatlong anak mula Enero 01, 2018 hanggang Disyembre 31, 2022.

Ang halaga ng mga rate ng interes sa mga mortgage ng Sberbank na nabawasan bilang bahagi ng mga promo ay ipinahiwatig sa ibaba.

Sberbank: mga mortgage para sa pangalawang pabahay sa 2019

Ang isang mortgage loan mula sa Sberbank para sa pagbili ng natapos na pabahay ay inisyu na ngayon sa rubles, at sa halagang hanggang 15 milyong rubles. ang isang pautang ay maaaring ibigay nang walang patunay ng kita at trabaho (ayon sa dalawang dokumento). Totoo, ang halagang ito ay nalalapat lamang sa real estate sa Moscow at St. Petersburg, sa ibang mga rehiyon ito ay 8 milyong rubles.

Sberbank mortgage para sa handa na pabahay: mga kondisyon sa 2019

> Pinakamababang halaga: 300,000 rubles;

> Pinakamataas na halaga: hindi dapat lumampas sa mas maliit sa sumusunod na dalawang halaga:

• - 85% ng kontraktwal na gastos ng residential na lugar na pinondohan;
• - 85% ng tinatayang halaga ng isang sinangla o iba pang nakasangla na tirahan.

> Termino: hanggang 30 taon;

> Paunang bayad: mula 15%;

Ang sapilitang seguro ng ari-arian na ipinangako (maliban sa isang land plot) laban sa mga panganib ng pagkawala/pagkasira, pinsala na pabor sa Sberbank para sa buong termino ng kasunduan sa pautang.

Sberbank mortgage sa 2019: rate ng interes sa pangalawang pabahay

Para sa mga kliyente ng payroll, kabilang ang pagsasaalang-alang sa serbisyo ng elektronikong pagpaparehistro:

Bilang bahagi ng campaign na "Showcase."

Nang walang "Showcase" na promosyon

Mga allowance:

0.2% - na may paunang bayad na 15% hanggang 20% ​​(hindi kasama ang pinakamataas na limitasyon);
+0.1% - sa kaso ng pagtanggi mula sa "Electronic Registration Service";
+ 0.3% - kung hindi ka nakatanggap ng suweldo mula sa Sberbank;

Mga rate ng interes sa mga mortgage ng Sberbank para sa 2 dokumento

Ang mga rate na ito sa rubles at dayuhang pera ay may bisa para sa mga kliyente na hindi nagbigay ng patunay ng kita at trabaho sa kaso ng isang paunang pagbabayad ng 50%, na isinasaalang-alang ang "Electronic Registration Service".

Bilang bahagi ng campaign na "Showcase."

Nang walang "Showcase" na promosyon

Mga allowance:

1% - sa kaso ng pagtanggi sa seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram alinsunod sa mga kinakailangan ng Sberbank.

Sino ang maaaring umasa sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank?

Ngayon, ang Security Council ng Russian Federation ay medyo mahigpit tungkol sa mga potensyal na nanghihiram.

Edad. Ang mga mortgage sa Sberbank para sa pangalawang pabahay ay maaaring makuha ng mga mamamayan ng Russian Federation sa edad na 21. Mahalaga lamang na ang edad sa oras ng pagbabayad ng utang ay hindi lalampas sa 75 taon (65 taon kung ang mortgage ay walang patunay ng kita at trabaho).

karanasan. Dapat ka ring magkaroon ng hindi bababa sa 6 na buwan na karanasan sa trabaho sa kasalukuyang lugar ng trabaho at hindi bababa sa 1 taon ng kabuuang karanasan sa nakalipas na 5 taon (n at mga kliyente ng payroll ng Sberbank, hindi nalalapat ang kinakailangang ito).

Ang mga co-borrower sa ilalim ng pautang ay maaaring hindi hihigit sa 3 indibidwal, na ang kita ay isinasaalang-alang kapag kinakalkula ang maximum na halaga ng pautang.

Mahalaga rin na kumpirmahin ang iyong kalagayan sa pananalapi at trabaho. Upang kumbinsihin ang bangko na maibabalik mo ang perang natanggap sa oras, kakailanganin mong mangolekta ng isang buong pakete ng mga dokumento.

Mga dokumento para sa isang mortgage sa Sberbank: isang listahan

Upang isaalang-alang ang isang aplikasyon sa pautang para sa isang mortgage loan para sa handa na pabahay, dapat mong isumite ang sumusunod na pakete ng mga dokumento sa bangko.

Nang walang katibayan ng kita at trabaho:

• > application-kwestyoner ng nanghihiram;
• > Pasaporte ng nanghihiram na may marka ng pagpaparehistro;
• > pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan (opsyonal):

Lisensya sa pagmamaneho;
- kard ng pagkakakilanlan ng isang sundalo;
- kard ng pagkakakilanlan ng isang empleyado ng mga pederal na awtoridad;
- ID ng militar;
- internasyonal na pasaporte;
- sertipiko ng seguro ng obligatoryong seguro sa pensiyon.

Maaaring bawasan ang rate ng mortgage kung mangolekta ka ng mas kumpletong pakete ng mga dokumento, iyon ay, kumpirmahin ang kita at trabaho. Para dito kakailanganin mo:

• > application-questionnaire ng borrower/co-borrower;
• > pasaporte ng borrower/co-borrower na may marka ng pagpaparehistro;
• > isang dokumentong nagpapatunay ng pagpaparehistro sa lugar ng pananatili (kung mayroong pansamantalang pagpaparehistro);
• > mga dokumentong nagpapatunay sa kalagayang pinansyal at trabaho ng nanghihiram/kasamang nanghihiram (Tingnan ang buong listahan sa pdf na format).

Kung ang isa pang ari-arian ay isinala bilang collateral para sa isang pautang:

• > mga dokumento sa ibinigay na collateral.

Mga dokumento na maaaring ibigay pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon ng pautang:

• - mga dokumento sa credited residential premises (maaaring ibigay sa loob ng 90 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng desisyon ng Bangko na mag-isyu ng pautang);
• - Mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakaroon ng paunang bayad.

Tingnan din, sa ilang porsyento ngayon maaari kang kumuha ng mortgage sa Rosselkhozbank >>

Paano mag-aplay para sa isang mortgage ng Sberbank sa handa na pabahay

Ngayon na nalaman namin ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng interes ng isang Sberbank mortgage loan para sa natapos na real estate, maaari naming maunawaan ang mga intricacies ng proseso ng pautang mismo.

Hakbang 1. Kung plano mong bumili ng apartment gamit ang mga hiniram na pondo mula sa Sberbank, una, matino na kalkulahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Tandaan na ang utang ay kinuha hindi para sa isang taon, ngunit para sa isang mahabang panahon. Sa panahong ito, maaaring magbago ang iyong kita pataas at pababa. Samakatuwid, kalkulahin ang utang sa mortgage calculator. Para sa isang detalyadong pagkalkula, mas mahusay na gamitin ang calculator sa opisyal na website ng Sberbank. Ngunit ang mga paunang kalkulasyon ay maaaring gawin sa aming online na mortgage calculator.

Mortgage Calculator

Hakbang 2. Isumite ang iyong aplikasyon sa mortgage online. Magagawa mo ito sa website ng DomClick mula sa Sberbank. Doon maaari kang magparehistro sa iyong personal na account, kumunsulta sa isang espesyalista sa isang chat, at kahit na makakuha ng pag-apruba para sa isang mortgage mismo sa site.

Hakbang 3. Pumili ng apartment. Magagawa mo rin ito sa website ng DomClick, kung saan ipinakita ang malawak na hanay ng mga yari na apartment. Ngunit maaari kang maghanap ng pabahay nang mag-isa sa mga site ng ad o sa tulong ng mga rieltor.

Hakbang 4. Gumawa ng deal. Kung maaari, mas mahusay na gawin ito gamit ang "Electronic Registration Service" mula sa Sberbank. Maaari kang lumagda sa isang kasunduan sa pautang at magpadala ng mga dokumento para sa pagpaparehistro sa ganitong paraan kahit na hindi binibisita ang Rosreestr o ang MFC.

Posible bang gumamit ng maternity capital para sa paunang bayad?

Kapag bumili ng handa na pabahay sa kredito sa tulong ng Sberbank, maaari mong gamitin ang mga pondo ng maternity capital para sa paunang bayad (o bahagi nito). Ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng mga programa sa mortgage ay hindi nagbabago. Kailangan mong isaalang-alang lamang ang ilan sa mga nuances. Sa partikular:

1. Ang nakuhang residential premises ay dapat na nakarehistro sa pagmamay-ari ng borrower o ang common shared property ng mga asawa at mga anak (opsyonal);

2. Ang mga kliyente na hindi tumatanggap ng sahod sa isang account na binuksan sa Sberbank, kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ay dapat magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay sa kanilang kalagayan sa pananalapi at trabaho;

3. Sa loob ng 6 na buwan mula sa petsa ng pagpapalabas ng utang, dapat kang makipag-ugnayan sa sangay ng Pension Fund ng Russian Federation upang ilipat ang mga pondo ng maternity capital upang mabayaran ang utang sa utang.

Mga dokumento para sa Sberbank mortgage sa ilalim ng maternity capital

Upang makakuha ng pautang sa ilalim ng programang "Mortgage plus maternity capital", bilang karagdagan sa pangunahing pakete ng mga dokumento, ang mga sumusunod ay ibinigay:

Sertipiko ng estado para sa maternity (kabisera ng pamilya);

Isang dokumento mula sa Pension Fund ng Russian Federation sa balanse ng maternity capital (Valid sa loob ng 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng paglabas. Maaaring ibigay sa loob ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa na nagpasya ang Bangko na mag-isyu ng pautang, kasama ang mga dokumento sa ang ari-arian na kinikilala).

Mga mortgage na sinusuportahan ng estado para sa mga pamilyang may mga anak

Ito ay isang bagong programa ng suporta sa mortgage ng estado para sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa o pangatlong anak mula Enero 01, 2018 hanggang Disyembre 31, 2022. Ito ay inisyu para sa pagbili ng tapos na o under construction na pabahay.

Mga tuntunin

Termino: mula 1 taon hanggang 30 taon;

Pinakamababang halaga: 300,000 rubles;

Pinakamataas na halaga: 8 milyong rubles (sa Moscow, rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad) / 3 milyong rubles (sa ibang mga lungsod at rehiyon ng Russia);

Paunang bayad: 20% ng halaga ng ari-arian.

Mga rate ng interes sa mga mortgage na sinusuportahan ng estado para sa mga pamilyang may mga anak

Ang mga rate ay napapailalim sa insurance. Ang mga mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak ay hindi ibinibigay nang walang life at health insurance para sa Borrower!

Maligayang pagdating! Mortgage para sa isang bagong gusali: paano mag-aplay para sa pabahay na itinatayo? Ang mga mortgage para sa pabahay na itinatayo ay susuriin nang detalyado ngayon. Malalaman mo kung paano bumili ng apartment sa yugto ng konstruksiyon, ang mga sunud-sunod na tagubilin para sa pagrehistro ng isang bagong gusali na may isang mortgage ay magagamit, pati na rin ang mga sagot sa mga pangunahing tanong sa paksang ito.

Ang mga pangunahing mortgage at mortgage para sa pangalawang pabahay ay naiiba sa maraming paraan:

1. Ang isang apartment sa isang gusali ng apartment na itinatayo ay maaaring kilalanin bilang isang bagong gusali sa loob ng balangkas ng programang "shared mortgage construction". Ang pangunahing cut-off sa kasong ito ay ang pagkuha ng sertipiko ng pagmamay-ari. Pagkatapos ng sandaling ito, ang apartment ay itinuturing na itinayo at itinuturing na isang pangalawang gusali, kahit na sa paningin ito ay magiging isang ganap na bagong bagay kung saan walang nakatira.

Ang sertipiko ay maaaring makuha lamang pagkatapos ng paglalagay ng bahay sa pagpapatakbo at pagpirma ng pagkilos ng pagtanggap ng paglipat ng apartment. Minsan may isang sandali kapag ang bahay ay itinayo at ang kilos ay nilagdaan, ngunit ang sertipiko ay hindi pa inisyu ng developer, sa kasong ito, ang mga bangko ay hindi maaaring "na" magpahiram sa ilalim ng programa para sa mga bagong gusali, ngunit hindi pa nila maaaring "pa. ” sa ilalim ng pangalawang pabahay, kaya maraming mga bangko ang naglulunsad ng tinatawag na “ mortgage dead period” (Sberbank, halimbawa). Sa ilalim ng programang ito, bumili ka ng apartment sa ilalim ng paunang kasunduan sa pagbebenta at pagbili. Hindi ka dapat matakot sa gayong mga pakana. Lahat ay legal at lehitimo.

1. Mayroong tatlong mga paraan upang bumili ng isang apartment na nasa ilalim ng konstruksiyon:

- ni DDU. Ito ay isang opisyal na dokumento ng shareholder (namumuhunan), batay sa kung saan, kasunod nito, ang isang sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment ay ibibigay. Ang kasunduan sa pagbabahagi na ito ay naglalaman ng impormasyon na mayroon kang bahagi sa itinatayong karaniwang bahay at sa lupa sa ilalim nito, pati na rin ang iba pang materyal na impormasyon.

Ang DDU ay kinokontrol ng Federal Law 214 at ito ang pinakaligtas na paraan para makabili ng bagong gusali. Sa anumang pagkakataon ay pumasok sa isang paunang kasunduan sa pagbabahagi. Kung gagawin mo, nanganganib na hindi mo makita ang iyong apartment. Bilang isang tuntunin, ang kontratang ito ay inaapela ng mga walang prinsipyong developer na hindi makapagtayo alinsunod sa batas, at nangangako ito ng mga panganib ng pangmatagalang pagtatayo. Kasabay nito, ikaw ay ganap na hindi mapoprotektahan ng anumang bagay, hindi katulad ng mga kalahok sa nakabahaging konstruksiyon.

- sa ilalim ng isang kasunduan sa pagtatalaga (pagtatalaga ng mga karapatan sa mortgage). Ganap na legal na paraan upang bumili ng apartment. Naiiba ito sa una dahil bumili ka ng apartment mula sa isang mamumuhunan hindi direkta mula sa developer, ngunit mula sa nakaraang mamimili sa ilalim ng DDU.

Karaniwang may mas mataas na rate ng interes ang mga mortgage sa pagtatalaga (cessions). ang estado ay naglalayong magbigay ng direktang suporta sa mga developer at pinasisigla ang pagbili ng mga apartment mula sa isang direktang tagabuo. Mayroon ding mga karagdagang panganib na nauugnay sa paglilipat ng mga karapatan.

- sa ilalim ng isang kasunduan sa kooperatiba sa pabahay. Ang kooperatiba ay ang pinaka hindi mapagkakatiwalaang paraan ng pagkuha ng bagong gusali. Dito mayroon ka lang membership book sa iyong mga kamay. Hindi mo kailangang magrehistro ng deal. Bumili ka lang ng share sa isang housing cooperative. Ang accounting para sa mga apartment ay pinananatili ng developer. Kasabay nito, may mga panganib ng dobleng benta. Bilang isang patakaran, ang mga developer na may mga problema sa mga permit sa gusali ay gumagamit ng pamamaraang ito, at nagpasya silang magtayo muna ng isang bahay, at pagkatapos ay haharapin ang pagpaparehistro nito sa mga awtoridad. Ang mga tagabuo ay nagtatrabaho nang mas mabilis kaysa sa mga burukrata sa mga opisina.

Sa Novosibirsk, nagkaroon ng kaso sa isa sa mga mamimili mula sa pinakamalaking developer sa rehiyon para sa mga kooperatiba sa pabahay. Sa halip na ang ipinangakong apartment, nais nilang ilipat siya sa isang teknikal na silid na 8 sq.m. Napagbili na naman pala ng mga manager ng builder ang kanyang apartment sa isang tao. Sa kredito ng developer, nalutas ang isyu at ibinigay sa mamimili ang mga susi sa isa pang apartment, ngunit nanatili ang sediment. Gayundin, ang isang klasikong mortgage ay hindi posible para sa mga kooperatiba sa pabahay, ngunit ang silt at iba pang alternatibong mga opsyon sa mortgage ay mas mahal.

1. Ang mga bagong pagpapaunlad ng pabahay ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan. Dapat munang dumaan ang developer sa accreditation procedure sa bangko para sa bawat pasilidad nito. Ang bawat bangko ay may sariling mga kinakailangan para sa parehong pagiging maaasahan ng developer at ang antas ng kahandaan ng bahay. Ang ilan ay handang magpahiram ng bahay sa yugto ng paghuhukay, ang iba ay kailangang isara ang zero cycle, at ang ilan ay nagpapakita ng paglaki ng 1-2 palapag at pataas.

Ang isang sitwasyon ay maaaring lumitaw kapag hindi ka makakabili ng isang bagay na nasa ilalim ng konstruksiyon mula sa isang developer sa isang mortgage sa bangko na kailangan mo dahil sa ang katunayan na ang bangko ay hindi nag-accredit o ayaw na i-accredit ang developer at / o ang bahay.

1. Napakadelekado. Para sa isang bangko, ang isang mortgage sa pangunahing pabahay ay palaging isang panganib. Hindi alam kung makukumpleto ng developer ang bahay o hindi, samakatuwid, upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga posibleng problema, maaaring humiling ang mga bangko ng karagdagang seguridad (guarantor o pledge ng ibang real estate) para sa panahon ng pagtatayo.
2. Ang seguro at pagpapahalaga sa mortgage apartment ay hindi ibinibigay kaagad, pagkatapos makapasok sa bahay.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Gaya ng dati, ang pangunahing kinakailangan ng anumang bangko para sa nanghihiram ay isang magandang kasaysayan ng kredito. Gayunpaman, hindi lamang ito ang kinakailangan:

• Positibong credit history para sa lahat ng co-borrower (kung may mga problema, tingnan ang aming post na "mortgage with bad credit history");
• Ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng Russian citizenship at residence permit (kung hindi, tingnan ang post na "mortgage para sa isang dayuhan");
• Ang edad ng nanghihiram ay dapat mula 18 hanggang 75 taong gulang sa oras ng pag-expire ng utang;
• Karanasan sa trabaho: sa huling lugar ng trabaho - higit sa 6 na buwan, sa pangkalahatan para sa huling limang taon - higit sa isang taon (may isang bangko na may kinakailangan para sa karanasan ng 3 buwan);
• Ang kita ng nanghihiram ay dapat na nasa average na 40% na mas mataas kaysa sa itinatag na halaga ng buwanang pagbabayad ng mortgage;

Ang mga bangko ay maaari ding magbigay sa iyo ng mga espesyal na kundisyon kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa isang bagong gusali kung ikaw ay:

• Salary client ng bangko;
• Nagtatrabaho ka para sa isang tao o organisasyon na kasosyo ng bangko.

Listahan ng mga kinakailangang dokumento

Ang pakete ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng isang mortgage para sa isang bagong gusali ay pamantayan:

• Application (kwestyoner) para sa isang mortgage. Maaari kang humingi ng sample ng naturang aplikasyon kaagad sa bangko.
• Pasaporte ng Russian Federation.
• Kung mayroong ilang mga borrowers - mga kopya ng mga dokumento na nagpapatunay ng kanilang pagkakakilanlan. Ang mga co-borrower ay dapat ding magbigay ng mga kopya ng lahat ng iba pang kinakailangang dokumento.
• Libro ng trabaho at ang kopya nito.
• Sertipiko ng kita sa anyo ng personal income tax2 o anyo ng isang bangko.
• Para sa mga pensiyonado - isang dokumentong nagpapatunay ng mga accrual ng pensiyon (halimbawa, isang account statement).
• Kung ang nanghihiram ay isang payroll client ng bangkong ito, dapat din niyang ibigay ang numero ng card lamang.

Pagpaparehistro ng mortgage

Hakbang-hakbang na pagtuturo:

1. Magpasya sa tagabuo at bagay.

Bago pumunta sa bangko, kailangan mong maunawaan kung gaano maaasahan ang developer. Suriin ang impormasyon sa Internet para sa hindi nasagot na mga deadline para sa kasalukuyan at nakaraang mga ari-arian, pagkabangkarote, mga pagsusuri mula sa mga may hawak ng equity at mga residente ng kapitbahayan.

Napakahalaga din na suriin ang mga permit sa gusali, lupa, mga legal na dokumento para sa developer mismo. Magiging problema kung gawin ito nang mag-isa, ngunit maaari kang mag-order ng libreng konsultasyon mula sa aming abogado. Punan ang espesyal na form sa sulok. Makakatipid ito ng maraming oras, at higit sa lahat, magtitiwala ka sa pagiging maaasahan ng developer.

Maging maingat kapag bumibili ng ari-arian sa yugto ng paghuhukay o sa huling bahay ng complex. Bilang isang tuntunin, ito ang mga pinakamapanganib na pamumuhunan.

1. Sumasang-ayon kami sa bangko. Tingnan sa developer para sa isang listahan ng mga bangko na nag-accredit sa bagay na kailangan mo. Susunod, kinokolekta namin ang mga kinakailangang dokumento para sa bangko at direktang isumite ang mga ito sa bangko o sa pamamagitan ng mortgage broker ng developer.

1. Naghahanda kami ng DDU. Pagkatapos ng pag-apruba ng bangko, sa wakas ay nagpasya kami sa opsyon ng apartment at ng bangko. Susunod, inihahanda ng espesyalista ng developer ang DDU. Ang template nito ay karaniwang napagkasunduan na sa bangko.

1. Susunod, itinakda ng bangko ang petsa ng transaksyon. Sa araw na ito, pupunta ka sa bangko kasama ang lahat ng mga dokumento sa aplikasyon at ang pinirmahang DDU. Kailangan mong magbayad ng insurance at pumirma ng kasunduan sa pautang. Hinihiling sa iyo ng ilang mga bangko na magbayad ng paunang bayad sa isang letter of credit account. Magbabayad sila ng karagdagang bayad para dito.
2. Pagpaparehistro ng isang mortgage sa Rossreestre. Sa lahat ng nilagdaang dokumento, sumama ka sa empleyado ng developer sa hustisya para kumpletuhin ang transaksyon.

Ang prosesong ito na may mga gastos sa transaksyon ay inilarawan nang mas detalyado sa post na "Pagpaparehistro ng isang mortgage".

1. Paglilipat ng pera sa developer. Ang pagpaparehistro ng mortgage ay tatagal ng humigit-kumulang 10 araw ng trabaho. Pagkatapos nito, kasama ang nakarehistrong DDU, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko. Gumagawa siya ng pagpapalabas ng isang pautang at paglilipat sa developer.

Pagkatapos nito, babayaran mo ang mortgage, maghintay para sa pagkumpleto ng konstruksiyon at pagkatapos ay irehistro ang ari-arian.

Ang pagpaparehistro ng isang mortgage para sa isang bagong gusali ay tumatagal ng humigit-kumulang 1 buwan.

Mga kondisyon ng mga bangko para sa isang mortgage sa isang bagong gusali

Ang mortgage para sa shared construction ay iniharap sa halos lahat ng mga bangko. Susunod, pinili namin para sa iyo ang TOP 5 na alok sa ngayon.

Dapat itong maunawaan na ang mga partikular na kondisyon ng mga alok ng bangko sa pangunahing merkado ng pabahay ay maaaring depende sa iba't ibang mga kadahilanan. Una, maaari kang makakuha ng iyong sarili ng isang "porsiyento na diskwento" na nasa yugto ng pagpili ng isang developer: mula sa mga kumpanyang kinikilala ng bangko, maaari kang bumili ng pabahay sa isang mortgage na may average na diskwento sa rate ng interes na 1%.

Gayundin, kung ikaw ay isang payroll client ng bangko, maaari kang umasa sa isang karagdagang benepisyo: ang rate ng interes ay magiging mas mababa para sa iyo ng 0.5-1% bawat taon.

Kung mayroon kang pagtatalaga ng isang mortgage mula sa isang pisikal indibidwal, ang mga rate ay magiging 1-2 porsiyentong mas mataas. Ang mga rate ng interes para sa pagtatalaga ng mga karapatan ay hindi masyadong kaakit-akit, kaya kapag pumipili ng gayong apartment, makipag-ayos sa nagbebenta sa isang diskwento at maingat na suriin ang dahilan para sa pagbebenta.

Ang ibinahaging konstruksyon ay may sariling mga katangian at nuances. Maaari mong basahin ang tungkol sa kanila sa isang hiwalay na post.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang pangunahing merkado ng pabahay sa Russia ay aktibong binuo: nangangahulugan ito na ito ay puno ng parehong karagdagang mga pagkakataon para sa kumikitang pagkuha ng pabahay at makabuluhang mga panganib.

Mga kalamangan ng isang mortgage para sa isang bagong gusali:

• Mababang halaga ng apartment o bahay.
• Ang malinaw na kawalan ng anumang umiiral na legal na obligasyon sa living space, halimbawa, banking encumbrances.
• Ang rate mula sa developer ay mas mababa kaysa sa natapos na pabahay.

Kahinaan ng isang mortgage sa isang bagong gusali:

• Maaaring mabangkarote ang construction company, at hinding-hindi matatapos ang bahay. Upang hindi tumakbo sa ganitong sitwasyon, mas mahusay na bumili ng pabahay na itinatayo sa huling yugto.
• Sa panahon ng pagtatayo, kailangan mong bayaran ang parehong mortgage at upa sa pabahay, kung hindi ito magagamit.
• Mas mahirap mag-overcharge sa mga mortgage, na nangangahulugan na ang mga mortgage na walang paunang bayad ay nagiging mas magagawa.

Ang mga bangko ay aktibong nagtatrabaho sa segment ng mga bagong gusali, kaya ang mga espesyal na programa ay inisyu para sa mga nanghihiram ng mortgage upang pasiglahin ang demand. Kung interesado kang malaman ang tungkol sa mga programang "mga holiday sa mortgage" at mga pagpapaliban ng mortgage para sa panahon ng konstruksiyon, mangyaring i-click ang pindutan sa iyong paboritong social network at mag-iwan ng komento sa ibaba.

Mag-subscribe sa mga update.

Ang pangalawang pamilihan ng pabahay ay napakabilis na umuunlad sa nakalipas na 10 taon. Ang interes at kapangyarihan sa pagbili ng ating populasyon para sa "pangalawang" ay kapansin-pansing tumaas. maging mas cost-effective, maginhawa at popular. Ano ang naging sanhi nito?

Kung ikaw ay isang batang pamilya na gumagala sa mga inuupahang apartment sa loob ng higit sa isang taon, pagkatapos ay maiisip mo - kung magkano ang pera na ibinigay mo sa tiyuhin o tiyahin ng ibang tao sa lahat ng oras na ito? Ang halaga ay magiging napaka-kahanga-hanga, at, higit sa lahat, ang halagang ito ay magiging sapat na upang makabili ng iyong sariling bahay o upang makagawa ng paunang bayad sa isang mortgage. At dito ay mapapagtagumpayan ka ng isang milyong tanong: "Anong uri ng pabahay ang kukunin - isang pangalawang pabahay o isang bagong gusali, o upang pumasok sa ibinahaging konstruksyon? Ano ang mga pakinabang ng pangalawang tahanan kaysa sa bago? Magsangla, installment o mag-ipon nang mag-isa?

Upang hindi ganap na malito sa sistemang ito, maging malinaw tayo, ibig sabihin, tutukuyin natin ang mga pangunahing bentahe at pangunahing kawalan ng pangalawang pabahay.

Mga kalamangan at kahinaan ng pagbili ng pangalawang bahay

Isaalang-alang ang kapakinabangan ng pagkuha ng isang apartment sa pangalawang merkado gamit ang halimbawa ng isang batang pamilya, dahil ang porsyento ng pagbili ng pangalawang ari-arian sa isang mortgage ay mataas sa mga borrower na may edad na 25-35 taon. Ang pagbabayad ng buwanang upa para sa isang inuupahang apartment, ngunit sa parehong oras, nais na lumipat sa kanilang sarili, ang isang batang pamilya ay walang maraming mga pagpipilian. Samakatuwid, ito ay ang pagbili ng isang apartment sa pangalawang merkado na maaaring maging isang "lifeline". Gayunpaman, ang pagpipilian na pabor sa pangalawang pabahay ay may mga kakulangan nito, at medyo makabuluhan.

• Una, ang halaga ng mga naturang bagay, bilang panuntunan, ay mas mataas kaysa sa mga bagong gusali. Ngunit ang kawalan na ito ay madaling mabawi ng mababang mga rate ng interes sa mga programa ng mortgage. Dahil ang mga naturang pag-aari ay may mataas na pagkatubig sa merkado, ang mga panganib ng mga bangko ay pinaliit. Direktang nakakaapekto ito sa mataas na porsyento ng pag-apruba ng mga aplikasyon ng mortgage para sa pagbili ng pangalawang pabahay.
• Pangalawa, hindi palaging may binuong imprastraktura. Lalo na, nalalapat ito sa mga apartment sa mga suburb, na matatagpuan sa layo mula sa mga interchange ng transportasyon, mga istasyon ng metro, atbp. Ang mga bagong gusali, sa kabilang banda, ay itinatayo sa mga lugar na mas kapaki-pakinabang sa ekonomiya, na may binuo nang imprastraktura at mahusay na accessibility sa transportasyon. Bagaman, sa una at pangalawang kaso, ito ay mga indibidwal na tampok ng lokasyon ng bagay.

Ngunit ang pinakamahalagang bentahe ng pangalawang pabahay ay ang kawalan ng paghihintay. Pagkatapos makumpleto ang transaksyon, matatanggap mo kaagad ang mga susi ng iyong apartment at maaari kang lumipat dito ngayon.

Alam ng ating mga abogado Ang sagot sa tanong mo

o sa telepono:

Algorithm para sa pagkuha ng pangalawang pabahay

Kaya, kung ikaw ay kumbinsido sa iyong pinili, pagkatapos ay mayroong isang malinaw plano sa susunod na hakbang:

1. Maglibot sa ilang mga bangko, kumunsulta sa mga espesyalista sa bangko at tukuyin ang ilang kumikitang mga programa sa pagsasangla sa muling pagbibili na tama para sa iyo.
2. Maghanda nang maaga sa trabaho ng mga sertipiko ng iyong kita, at iba pang mga kinakailangang dokumento (isang kumpletong listahan ay ibibigay sa iyo sa anumang bangko).
3. Mag-aplay para sa isang pautang. Ito ay maaaring gawin online o nang personal sa isang sangay ng bangko.
4. Kumuha ng sagot sa aplikasyon mula sa bangko (bilang panuntunan, ang desisyon ay ginawa ng bangko sa loob ng 5 araw ng trabaho).
5. Kapag nalaman mo na ang halagang inaprubahan ng bangko, magsimulang maghanap ng angkop na ari-arian. Kadalasan, ang bangko ay may tagal ng 30 araw para maghanap ng pabahay. Samakatuwid, maraming mga borrower, upang matugunan ang deadline, gamitin ang mga serbisyo ng mga kumpanya ng real estate.
6. Kung ang isang angkop na apartment ay natagpuan, ang may-ari ay dapat magbigay ng isang kumpletong pakete ng mga dokumento para sa apartment. Sa listahang ito, mag-aplay ka sa bangko para gumawa ng kasunduan.
7. Pagkatapos lagdaan ang kontrata, mag-aplay ka sa Rosreestr upang irehistro ka bilang isang bagong may-ari ng bahay, at pagkatapos ay sa pinakamalapit na MFC upang kumpletuhin at irehistro ang transaksyon.
8. Matapos matanggap ang lahat ng mga dokumento sa MFC at Rosreestr, muli kang makipag-ugnayan sa bangko. Sinusuri niya ang pagkakasunud-sunod at kawastuhan ng lahat ng dokumentasyon. Pagkatapos nito, ang isang kasunduan sa mortgage ay natapos sa iyo bilang isang mamimili. At tinatanggap ng nagbebenta ang kanyang pera sa kasalukuyang account.

Kinukumpleto nito ang pamamaraan para sa pagpaparehistro ng pangalawang pabahay. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng paggunita sa mga pangunahing kinakailangan na ipinapataw ng mga bangko sa mga nanghihiram at real estate.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram at sa ari-arian

Sa karamihan ng mga bangko, ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay karaniwan:

• Kategorya ng edad ng mga mamamayan mula 21-65 taon (kabilang ang oras ng pagtatapos ng mga pagbabayad sa mortgage).
• Pagkamamamayan ng Russian Federation.
• Permanenteng pagpaparehistro.
• Hindi bababa sa 6 na buwang karanasan sa trabaho sa huling trabaho.
• Ang pagkakaroon ng patuloy na mataas at dokumentadong kita.

Bilang karagdagan, ang lahat ng umiiral na mga programa sa mortgage ay nagbibigay ng paunang bayad para sa pagbili ng pabahay (mula sa 20%). Dapat itong alagaan nang maaga, dahil walang iba pang mga programa na nagpapahintulot sa iyo na huwag mamuhunan ng mga personal na pondo.

Tulad ng para sa ari-arian mismo, bago bilhin ito ay sinusuri ng isang independiyenteng appraiser na nakapasa sa sertipikasyon ng bangko. Hindi palaging ang pagtatasa na ito ay maaaring tumugma sa mga inaasahan ng mamimili. Ano nga ba ang binibigyang-pansin ng mga appraiser at anong mga punto ng prosesong ito ang makikita sa kanilang ulat?

• Una, ang bagay mismo ay sinusuri nang biswal, i.e. kung anong mga materyales ang itinayo mula sa bagay at kung anong kondisyon ang mga ito (brick, reinforced concrete panels, kahoy, atbp.);
• Pangalawa, ang pagtatasa ay ginawa sa pagkakaroon ng mga kinakailangang komunikasyon (kuryente, suplay ng tubig, gas, mga tubo ng alkantarilya, atbp.);
• Pangatlo, ang lokasyon ng bagay o imprastraktura ay tinasa (kung gaano kalayo ang ari-arian mula sa mga pangunahing highway, tindahan, ospital, atbp.)

Ang listahang ito ay malayo sa kumpleto, dahil pagkatapos ng pagtatasa ng espesyalista, ang isang buong ulat sa kondisyon ng bagay ay ibinibigay sa bangko para sa karagdagang pag-aaral ng isang empleyado ng departamento ng kredito.

Paano babaan ang interes sa mortgage?

Ang mga halagang inaprubahan ng bangko bilang mga hiniram na pondo ay kadalasang medyo malaki at ang pagpapababa sa rate ng interes ng kahit kalahating porsyento ay maaaring makaapekto nang malaki sa huling halaga ng pagbabayad. Upang bawasan ang rate ng mortgage, maaari kang magtapos ng isang kontrata para sa real estate, titulo o life insurance ng may-ari. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na makamit ang isang rate cut ng 1-2%. Bilang karagdagan, para sa pagbili ng pabahay o ang kasunod na maagang pagbabayad ng halaga ng utang, maaari mong maakit ang mga pondo ng maternity capital. Upang itapon ang mga ito, dapat kang makipag-ugnayan sa Pension Fund at mag-aplay para sa maagang pagbabayad ng utang.

Maaari ka ring mapasailalim sa mga preperential banking program na tumatakbo sa mga rehiyon, halimbawa, ang Young Family program. Papayagan ka rin nitong kumuha ng mortgage loan sa pinababang halaga.

Ang patakaran ng estado sa abot-kayang pabahay ay gumagana nang may pilay sa magkabilang binti. Gaano man kahusay ang mga batas para sa karaniwang tao, maraming panganib na nauugnay sa mga mortgage. Kahit na nakakuha ka ng pautang para sa pabahay, hindi ito nangangahulugan na maaari kang lumipat sa isang bagong tahanan sa oras. Ang mismong konsepto ng "mortgage" ay itinuturing ng karaniwang tao bilang isang napakalalim na hukay sa utang.

Kaya anong uri ng pabahay ang mas mahusay na piliin upang ang lahat ng mga puwersa at ang galit na galit na interes na binayaran ay makatwiran, at ang mga nerbiyos ay nai-save? Aling merkado ng pabahay ang mas mahusay na pagtuunan ng pansin - pangunahin o pangalawa?

Pangunahing merkado ng pabahay

Siyempre, ang sinumang tao ay nagpaplano na mabuhay ng isang mahaba at masayang buhay. At gusto kong manirahan sa isang bagong tahanan. Gayunpaman, ito ang pangunahing merkado na itinuturing na pinaka-peligro.

Ang mga unang problema ay maaaring lumitaw kahit na sa mga unang hakbang kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan. Ang mga bangko ay naglagay ng napakahigpit na mga kinakailangan para sa pinakamababang halaga ng kita ng kliyente, at ang malaking interes sa seguro ay halos doble ang huling halaga. Inilalaan ng Bangko ang karapatan na baguhin ang mga rate ng interes at payout nang hindi isinasaalang-alang ang opinyon ng kliyente.

Kung kukuha ka ng pautang para sa pagtatayo at pumasok sa isang kasunduan sa co-financing, dapat kang maging maingat lalo na. Walang sinuman ang magagarantiya sa integridad ng tagabuo. Umiral ang pangmatagalang konstruksyon hindi lamang sa ilalim ng sosyalismo. Sa ngayon, napakaraming mga bahay na "nagyelo" dahil sa "karumihan" ng mga kumpanya ng konstruksiyon. Ngunit, kahit na ang pabahay ay naibigay sa oras, hindi nito ginagarantiyahan ang tamang kalidad ng gusali. Dahil sa umuunlad na burukrasya, magbabayad ka ng malalaking kickback na ibinabayad ng mga kumpanya sa mga lokal na burukrata mula sa opisina ng alkalde.

Maraming mga ad para sa pagbebenta ng pabahay sa ilalim ng isang mortgage sa mga lugar na malinis sa ekolohiya na may maginhawang imprastraktura, sa katunayan, ay ganap na kathang-isip. Sa pinakaunang mga inspeksyon, maraming mga pagkukulang ang ipinahayag, mula sa kalidad ng konstruksiyon hanggang sa kakulangan ng mga maginhawang paghinto at mga kindergarten.

At, ang pinakamahalaga, ang isang apartment na binili sa isang bagong gusali ay pag-aari ng bangko, na nangangahulugang magbabayad ka ng pera para sa isang bagay na hindi mo pa pag-aari.

Pangalawang bahay mortgage

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang mortgage sa pangalawang merkado ng pabahay? Dito lahat ng mga panganib ay mababawasan. Siyempre, nananatili ang mga kinakailangan ng bangko para sa kita ng pamilya, interes, at halaga ng mga premium ng insurance. Ngunit dito hindi na kailangang magbayad ng suhol mula sa mga kumpanya ng konstruksiyon. Bumili ka ng pabahay sa isang nabuo nang lugar at makikita mo ang mga pakinabang at disadvantages ng hinaharap na pabahay.

Kung naghahanap ka ng pabahay nang mag-isa, makakatipid ka sa mga serbisyo ng isang rieltor. Gayunpaman, huwag pabayaan ang kanilang tulong sa pagsuri at pagkumpleto ng mga kinakailangang dokumento. Mahirap para sa isang legal na walang karanasan na isaalang-alang ang lahat ng mga nuances ng pamamaraang ito, na nangangahulugang may panganib na malinlang.

Ang pangalawang merkado ng pabahay ay medyo mura. Ang mga lumang bahay ay may sariling kagandahan at ilang mga pakinabang. Sa ilalim ni Stalin, nagtayo sila ng mas mahusay kaysa noong 70-90s ng huling siglo. Bilang karagdagan, ang pangalawang merkado ay may mas mayamang pagpipilian, lalo na sa malalaking lungsod. Ang mga pondong ginastos sa pagkukumpuni ay lumalabas na mas kaunti kaysa sa mga kailangang gastusin sa mga korte at abogado kung ang kliyente ay nalinlang pa.

Kapag lumipat ka sa isang lumang bahay, makakakuha ka ng mga kapitbahay na naging magkaibigan sa mga nakaraang taon. At sa bagong gusali ay hindi pa rin alam kung sino ang katabi mong tirahan.

Kaya, sa pamamagitan ng pagbibigay ng kagustuhan sa pangalawang merkado ng pabahay, makatipid ka ng pera, bawasan ang mga panganib sa maximum, magkaroon ng pagkakataon na biswal na masuri ang umiiral na imprastraktura ng lugar, at makakuha ng isang pangkat ng mga kapitbahay na nanirahan sa bahay sa loob ng maraming taon.

Bilang karagdagan, maaari kang palaging makipagtawaran sa isang indibidwal na nagbebenta at bawasan ang presyo. Hindi gagana ang numerong ito sa isang construction company!

Ang real estate market ay karaniwang nahahati sa dalawang uri: bagong pabahay (isang bahay na itinatayo) at handa na pabahay. Batay dito, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga programa sa mortgage na naiiba sa mga tuntunin ng pagkuha at ang buong halaga ng utang. Kamakailan lamang, ang merkado ng mga bagong gusali ay lalo na aktibong na-kredito, kapag ang isang mamimili ay maaaring bumili ng isang apartment para sa kanyang sarili na nasa yugto ng proyekto, bagaman sa katunayan ay wala pang bagay na naitayo. Ito ay tatawaging shared construction. Kung ang bagay ay naitayo na, ngunit hindi pa kinomisyon, ngunit ito ay ituturing na pangunahing merkado, ngunit kung ang bahay ay kinomisyon at ang mga may-ari ay nakatanggap ng mga dokumento para sa pagmamay-ari, kung gayon ito ay ituturing na pangalawa. Maraming tao ang nagkakamali na naniniwala na ang lahat ng mga bagong gusali ay tinatawag na pangunahin, at lahat ng mga lumang gusali ay tinatawag na pangalawa. Sa katunayan, ang isang ganap na bagong bahay na walang dekorasyon at komunikasyon ay maaaring maging pangalawa, kung ang isang sertipiko ng pagmamay-ari ay natanggap para dito.

Ang dahilan para sa mataas na pangangailangan para sa isang bagong gusali ay maaaring tawaging pagkakataon na kumita ng pera, dahil sa mga unang yugto ng pagtatayo ang halaga ng naturang pabahay ay mas mababa. Sa mga susunod na yugto, ang presyo nito ay maaaring tumalon nang malaki. Bilang resulta, ang mamimili ay may pagkakataon na kumita hindi lamang sa paglago ng asset, ngunit gumamit din ng leverage sa anyo ng isang mortgage. Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung paano naiiba ang mga kondisyon ng pangunahin at pangalawang mortgage, ano ang kanilang mga tampok, ano ang magiging mas madali para sa nanghihiram?

Pangunahin at pangalawang mortgage.

Sa ilalim ng pangunahing mortgage loan ay sinadya ang pagpapalabas ng isang pautang para sa isang ganap na bagong pabahay, na dati ay walang mga may-ari. Ito, sa katunayan, ay umiiral lamang sa papel at maaari lamang mabili sa ilalim ng isang kasunduan sa equity, na nagsasaad na ang developer ay nagsasagawa na itayo ang pasilidad at ilipat ito sa bumibili para magamit. Pagkatapos matanggap ang mga dokumentong ito, maaaring irehistro ng may-ari ang karapatan sa ari-arian.

Sa ilalim ng pangalawang mortgage ay sinadya ang pagpapalabas ng isang pautang sa real estate, na nairehistro na bilang isang ari-arian. Ito ay maaaring isang bagong bahay, na itinayo at kinomisyon, ngunit kung saan ang isang sertipiko ng may-ari ay naibigay na, o isang lumang gusali.

Mayroong ilang mga pagkakaiba sa pagitan ng pangunahin at pangalawang pabahay:

• Presyo. Ang pangalawa ay karaniwang mas mahal, dahil mayroong ilang uri ng pagtatapos, at sa pangunahing bagay, ang kliyente ay tumatanggap lamang ng mga hubad na pader, kung saan kakailanganin niyang mamuhunan nang sapat.
• Pagpoproseso ng bilis. Kung maaari kang lumipat sa pangalawang pabahay at mamuhay kaagad pagkatapos ng transaksyon, mula sa sandaling pumasok ka sa shared construction hanggang sa matanggap mo ang mga karapatan sa pagmamay-ari, maaari itong tumagal ng ilang buwan o kahit na taon.
• Mga kalakip. Ang bagong pabahay ay tiyak na nangangailangan ng mga pamumuhunan sa pananalapi, bagama't ang pangalawang pabahay ay nangangailangan din minsan ng seryosong pag-aayos. Sa ilalim ng ibang mga kundisyon, ang pamumuhunan sa bagong pabahay ay magiging mas mura kaysa sa pag-remodel ng dati nang may lahat ng komunikasyon.
• Mga panganib. Kapag bumibili ng isang pangunahing ari-arian, ang mga panganib ay lumitaw sa trabaho ng developer, na maaaring mabangkarote, at ang bahay ay maaaring hindi matapos. Ngayon ang Estado Duma ay bumubuo ng isang panukalang batas, ayon sa kung saan ang mga developer ay kinakailangan upang masiguro. Sa kaso ng pangalawa, mayroon ding mga panganib na kailangang suriin. Kaya, ang tagapagmana ay maaaring biglang lumitaw, at lahat ng mga transaksyon ay kanselahin. Upang gawin ito, sa isang transaksyon sa mortgage, ang pamagat ay nakaseguro, i.e. ang posibilidad ng mga iligal na transaksyon, dahil kung minsan ang mga apartment ay maaaring ibenta nang maraming beses at mahirap subaybayan ang legalidad ng bawat transaksyon.
• Magbigay. Tataas ang presyo ng bagong apartment habang itinatayo ang bahay. Sa isang matagumpay na senaryo, maaari kang makatanggap ng hanggang 30% ng naturang pamumuhunan (gayunpaman, ang mga panganib ng hindi natapos na pagtatayo ay mataas din). Ang presyo ng sekundarya ay lalago sa pangkalahatang mga uso sa merkado. Bilang kahalili, maaari kang kumita ng pera sa pamamagitan ng pag-upa (kumain).

Kaya, ang pangunahing sangla ay magiging mas kumikita para sa nanghihiram sa mga tuntunin ng halaga ng pabahay, ang kawalan ng mga panganib ng mga ilegal na nakaraang transaksyon, at ang posibilidad ng paggamit ng kumikitang mga programang suportado ng estado.

Mga tampok ng pangunahing mortgage.

• Nagbibigay ng eksklusibo para sa mga residential na lugar na itinatayo mula sa developer.
• Bilang isang pangako sa yugto ng pagtatayo, ang karapatang i-claim ang tinukoy na bagay ng pledge ay kikilos.
• Matapos maibigay ang bagay, ang mga dokumento para sa ari-arian at isang mortgage ay iginuhit.
• Ang mga dokumento ay kailangang kolektahin ng dalawang beses: para sa pagpaparehistro ng isang kasunduan sa pakikilahok sa equity at para sa pagpaparehistro ng pagmamay-ari.

Mga tampok ng pangalawang mortgage.

• Ang object ng collateral ay isang tapos na apartment.
• Ang mga dokumento ay isinumite nang isang beses para sa pagpaparehistro ng karapatan sa ari-arian sa Federal Reserve at para sa isang mortgage.

Ano ang mas kumikita at mas mabuti para sa nanghihiram?

Mahirap sagutin ang tanong na ito nang hindi malabo, dahil ang lahat ay nakasalalay sa layunin na hinahabol ng nanghihiram.

Dapat kang pumili ng pangunahing mortgage kung:

• Nais ng nanghihiram na ibenta ang apartment sa mas mataas na presyo sa hinaharap.
• Ang isang tao ay karaniwang nais na manirahan lamang sa bagong pabahay, kung saan walang mga dating may-ari, at kung saan maaari mong gawin ang lahat "para sa iyong sarili".
• Ang kliyente ay hindi gustong magbayad ng malaking insurance (personal at ari-arian lamang, walang titulo)

Ang isang pangalawang mortgage ay nagkakahalaga ng pagpili kung kailan.