Iminungkahi ng Ministry of Labor na palawigin ang maternity capital program sa loob ng 5 taon, hanggang 2023. Ayon sa istatistika, higit sa 60% ng mga pamilya ang namumuhunan sa perang ito sa pagpapabuti kalagayan ng pamumuhay. Ang ilan ay gumagamit ng kapital ng ina upang bayaran ang utang sa mortgage, ang iba ay gumagastos ng lahat sa paunang bayad sa isang apartment. Isaalang-alang natin kung alin sa mga pagpipiliang ito ang mas kumikita.

Mga Tuntunin ng Paggamit

Maaari kang gumastos ng maternity capital upang mabayaran ang utang sa isang mortgage loan na iyong kinuha, anuman ang iyong kinakaharap na bangko. Ngunit hindi lahat ng institusyong pampinansyal ay sumasang-ayon na tanggapin ang mga pondong inilalaan ng estado bilang paunang bayad, kaya maaaring mahirap makahanap ng angkop na mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage.

Kung magpasya ang isang pamilya na bumili ng mamahaling pabahay, maaaring hindi pa sapat ang maternity capital para sa isang paunang bayad, na nangangahulugang kailangan mong magbayad ng dagdag. Mula sa simula ng taon, ang laki ng kapital ng ina ay 453 libong rubles, at ang halagang ito ay hindi dapat ma-index sa mga darating na taon. Ang paunang pagbabayad ng mortgage ay 20-30%, kaya ang mga nagnanais na manirahan sa isang bagong gusali sa Moscow ay magsisimula sa halagang higit sa 600 libo. Ang mga presyo para sa dalawang silid na apartment sa kabisera ay nagsisimula sa 3 milyong rubles, na nangangahulugang kahit na ikaw ay mapalad na makahanap murang pabahay sa isang lugar sa labas, kailangan mong magbayad ng hindi bababa sa 150 libong dagdag.

Kaagad pagkatapos ng muling pagdadagdag ng pamilya, hindi posibleng gumastos ng maternity capital sa isang paunang bayad. Ayon sa kasalukuyang mga patakaran, maaari mong gamitin ang perang ito sa ganitong paraan lamang kapag ang bata ay 3 taong gulang. Ngunit upang bayaran ang kasalukuyang mortgage ay pinapayagan kaagad pagkatapos matanggap ang sertipiko.

Kapital ng ina ay hindi makakatulong sa mga walang disiplinang nanghihiram na makaalis sa utang. Hindi mo maaaring gastusin ang mga pondong ito sa pagbabayad ng mga multa, komisyon o parusa sa ilalim ng mga kasunduan sa pautang. Kung may pagkaantala, dapat itong bayaran, at pagkatapos lamang nito ay posible na gamitin ang sertipiko. Ang layunin ng paggamit ng mga pondo ay hindi lamang kailangang ipahiwatig sa aplikasyon para sa pagtatapon, ngunit kinumpirma din ng mga nauugnay na dokumento.

Ang pamamaraan para sa paggawa ng maternity capital bilang paunang bayad ay nauugnay sa ilang mga karagdagang gastos. Una, ang bangko ay dapat mag-isyu ng pautang sa nanghihiram para sa isang paunang bayad sa halaga ng maternity capital. Rate ng kredito kasabay nito ay katumbas ng refinancing rate ng Bangko Sentral (sa pamamagitan ng sa sandaling ito 10% bawat taon). Babayaran lamang ng FIU ang utang na ito ng ilang buwan pagkatapos ng pagtatapos ng transaksyon, at ang interes ay kailangang bayaran mula sa bulsa. Kung babayaran mo ang utang sa isang umiiral na mortgage, pagkatapos ay walang karagdagang mga gastos, kaya ang pamamaraang ito ng paggamit ng isang sertipiko ay mas kumikita.

Halimbawa sa totoong buhay

Ang pamilya Vasenin ay kumuha ng isang mortgage noong taglagas ng 2016. Nakatanggap sila ng certificate para sa mother capital noong 2012, ngunit hindi sila nagmamadaling gamitin ito. Ang paggamit ng perang ito bilang paunang bayad ay, sa unang tingin, isang mapang-akit na ideya, ngunit may ilang mga paghihirap na lumitaw. Una, sa kasong ito, kailangan mong mag-aplay para sa isang mortgage sa pamamagitan ng Sberbank, habang ang pamilya ay nag-overpaid, dahil ang kanilang developer ay nakikipagtulungan sa VTB 24. Pangalawa, bakit bigyan ang bangko ng dagdag na 8 libo kung ito ay maiiwasan?

Ang isang mortgage sa ilalim ng maternity capital ay isa na ngayong popular na paraan para sa mga batang pamilya na makabili ng kanilang sariling pabahay. Sa kabila ng maliwanag na pagiging simple at transparency ng pamamaraan, ang isang mortgage sa ilalim ng maternity capital ay mayroon ding ilang mga tampok na dapat mong malaman bago magpasya na bumili ng apartment sa piyansa. Sa artikulong ito, pag-uusapan natin kung paano ilipat ang kapital ng maternity bilang isang paunang bayad, kung ano ang mga nuances ng pamamaraang ito, at kung anong mga dokumento ang kinakailangan para dito.

Mortgage: maternity capital, down payment

Ang kapital ng ina ay nagbibigay sa mga pamilya ng karapatang tumanggap ng mga pondong ginagarantiyahan ng estado sa pagsilang ng kanilang pangalawa at kasunod na mga anak.

Ang tulong pinansyal na ito ay maaaring gamitin sa mga kaso na malinaw na itinatag ng batas. Ang isa sa mga ito ay ang posibilidad na makakuha ng residential real estate, kabilang ang sa pamamagitan ng mortgage lending.

Maaari mong gamitin ang maternity capital para mag-apply para sa isang mortgage sa 2 paraan:

• Upang bayaran ang pangunahing halaga ng utang;
• Para mabayaran ang down payment.

Ang kahirapan ay nakasalalay sa katotohanan na hindi lahat mga institusyon sa pagbabangko handang tumanggap ng maternity capital bilang paunang bayad. Gayunpaman, marami ang handang tugunan ang mga pangangailangan ng mga potensyal na manghihiram. Ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay magiging pamantayan: mula 9 hanggang 14% bawat taon.

Hindi mo alam ang iyong mga karapatan?

Mahalagang tandaan na upang mag-aplay para sa isang mortgage, ang paggamit ng maternity capital bilang paunang bayad ay posible lamang pagkatapos na ang bata ay umabot sa edad na 3 taon. Kasabay nito, bayaran ang umiiral na sangla ang paggamit ng sertipiko ay hindi ipinagbabawal sa anumang araw mula sa petsa ng pagtanggap nito.

Maternity capital para sa isang mortgage: mga kondisyon

Para makuha mortgage sa ilalim ng maternity capital, dapat matugunan ng pamilya ng nanghihiram ang mga kinakailangan ng bangko. Bilang isang tuntunin, ang mga kinakailangang ito ay karaniwan at kadalasang limitado sa isang partikular na listahan sa panahon ng pagpaparehistro:

1. Ang pagkakaroon ng isang matatag at magandang kita para sa mga nanghihiram, habang ang haba ng serbisyo sa huling lugar ng trabaho ay hindi maaaring mas mababa sa anim na buwan (sa ilang mga bangko hanggang sa 3 taon), at sa pangkalahatan senioridad para sa huling 5 taon ay hindi dapat mas mababa sa 1 taon.
2. Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, tanging "puti", iyon ay, ang legal na kita ng nanghihiram, ay isinasaalang-alang. Ang "itim" na bahagi ng suweldo ay maaaring isaalang-alang, ngunit bilang hindi matatag o karagdagang kita.
3. Ang kawalan ng potensyal na manghihiram sa pagmamay-ari ng residential real estate.
4. Ang pabahay na binili sa ilalim ng mortgage lending program, pagkatapos nitong ilipat sa pagmamay-ari ng nanghihiram, ay dapat na nakarehistro sa fractional na pagmamay-ari para sa bawat miyembro ng kanyang pamilya.
5. Mabuti kasaysayan ng kredito mga potensyal na nanghihiram.

Mga pagkakataon para sa paglipat ng maternity capital sa paunang bayad

Upang maisalin Pinagkukuhanan ng salapi para magbayad ng down payment, kailangan mo munang kumuha ng certificate para sa kanila sa pension fund, ito ay kumpirmasyon ng karapatang makatanggap ng maternity capital.

Pagkatapos nito, kailangang magpasya ang nanghihiram sa institusyon ng kredito kung saan matatapos ang kasunduan, bigyan ang bangko ng isang kopya ng sertipiko at tapusin ang isang kasunduan sa mortgage. Pagkatapos nito, ang isang kontrata ng pagbebenta ay natapos, na dapat na nakarehistro sa rehistro ng mga karapatan sa real estate.

Sa isang buong hanay ng mga dokumento na nagpapatunay sa karapatan sa real estate (kasunduan sa pagbili at pagbebenta, sertipiko ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari) at isang pasaporte, pati na rin ang isang sertipiko, kailangan mong makipag-ugnay Pondo ng Pensiyon. Kung nawala ang sertipiko, ibibigay ang isang duplicate. Doon ay kakailanganin mong magsulat ng aplikasyon para sa paglilipat ng mga pondo sa settlement account ng creditor bank para mabayaran ang unang installment.

Pansin: cash sa cash ay hindi ipinadala!

Anong mga dokumento ang kailangan mong ibigay

Upang makakuha ng mortgage sa ilalim ng maternity capital, kailangan mong magbigay sa bangko ang mga sumusunod na dokumento(maaaring mag-iba ang listahan depende sa mga indibidwal na kinakailangan para sa nanghihiram sa iba't ibang mga bangko):

1. Mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng nanghihiram (pasaporte, sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis Russian Federation, sertipiko ng pensiyon (SNILS)). Maaaring kailanganin ang iba pang mga dokumento: mga pasaporte, mga lisensya sa pagmamaneho, atbp.
2. Sertipiko para sa pagtanggap ng maternity capital.
3. Mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram: sertipiko sa anyo ng 2-NDFL, mga sertipiko sa anyo ng isang bangko (sertipiko ng kita, na sertipikado ng selyo ng employer, kadalasang sumasalamin sa halaga ng "itim" na suweldo o bonus), mga sertipiko mula sa opisina ng buwis, kung ang nanghihiram ay may karagdagang pinagmumulan ng kita (pag-upa ng garahe, naitataas na ari-arian, atbp.), pati na rin ang isang sertipiko ng walang utang sa mga ipinag-uutos na pagbabayad.
4. Mga dokumento na nagpapatunay sa pagtatapos ng transaksyon: kontrata para sa pagbebenta ng mga tirahan.
5. Mga dokumentong nauugnay sa biniling ari-arian: isang katas mula sa aklat ng bahay, isang sertipiko mula sa BTI, teknikal na sertipiko lugar, atbp.
6. Sertipiko mula sa pondo ng pensiyon sa pagkakaroon ng mga pondo sa account ng nanghihiram.
7. Pahayag ng obligasyong ilabas tirahan sa karaniwang pagmamay-ari.

Kailangan mong isumite sa pondo ng pensiyon:

• isang dokumento na nagpapatunay sa hangarin ng nanghihiram na tapusin ang isang kasunduan (inilabas sa bangko pagkatapos maisumite ang aplikasyon);
• data sa residential na lugar na binili sa ilalim ng kontrata;
• mga personal na dokumento ng nanghihiram;
• aplikasyon sa paglilipat ng pera.

Tandaan!

1. Kapag pinaplano mong gamitin ang iyong maternity capital, dapat mong ipaalam sa Pension Fund nang hindi bababa sa 6 na buwan nang maaga, dahil ang halaga ng mga pagbabayad ay binalak isang beses bawat anim na buwan. Kaya, upang makatanggap ng kapital sa taglagas (ikalawang kalahati ng taon), kinakailangan na magsulat ng isang aplikasyon sa tagsibol (sa ika-1).
2. Kung nagamit mo na ang iyong maternity capital para sa anumang pangangailangan (halimbawa, para sa pag-aaral ng isang bata), hindi mo na magagamit ang natitira sa pagbabayad ng paunang bayad. Ngayon ay maaari mong gamitin ang natitirang bahagi lamang upang bayaran ang isang bahagi ng isang umiiral nang housing (mortgage) loan.
3. Bago pumili ng anuman institusyon ng kredito, tukuyin para sa iyong sarili kung bibili ka ng isang handa na pabahay o sasali ka shared construction. Mahalagang matukoy ito kaagad, dahil, sa kabila ng pagtaas ng mga panganib, sa pangalawang kaso, ang mga benepisyo ng hinaharap na may-ari ay hindi maikakaila, dahil ang gastos metro kuwadrado magiging kapansin-pansing mas mababa.
4. Pagkatapos ng paglipat ng tirahan na lugar sa pagmamay-ari ng nanghihiram, ang apartment ay dapat na nakarehistro para sa lahat ng miyembro ng pamilya sa pantay na bahagi (asawa, mga anak at iba pang mga mamamayan na katumbas ng mga miyembro ng pamilya).
5. Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa ilalim ng maternity capital, kailangan mong piliin ang tamang lugar ng tirahan na gusto mong bilhin. Ang punto ay ang pagkalkula maximum na halaga ang utang sa kasong ito ay kakalkulahin nang medyo naiiba. Sa available na average na kita ng mga asawa o ibang nagtatrabahong miyembro ng pamilya na kumikilos bilang mga co-borrower sa isang mortgage loan, idinaragdag ang halaga ng maternity capital. Pagkatapos nito, tinutukoy ang halaga ng pamilihan ng binili na pabahay (pangalanan mo ang presyo kung saan mo binili ang pabahay), kung pinahihintulutan ka ng naturang pautang, kung gayon ang halaga ng unang yugto ay kinakalkula. Ang paunang bayad ay karaniwang 10% ng kinakailangang halaga. Kung ang maternity capital ay ganap na sumasaklaw sa kinakailangang halaga, kung gayon ang lahat ay maayos, ngunit kung hindi, kung gayon ang nanghihiram ay kailangan ding bayaran ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng maternity capital at ang halaga ng kinakalkula na paunang pagbabayad.
6. Pagkatapos magrehistro ng isang apartment sa isang mortgage at magrehistro ng mga kontrata sa Rosreestr (pagbili at pagbebenta at kasunduan sa mortgage), ang isang encumbrance ay ipinapataw sa tirahan. Nangangahulugan ito na magkakaroon ka ng karapatan na itapon ang ari-arian (pagbebenta, pagpapalit, donasyon, atbp.) pagkatapos mong matupad ang iyong mga obligasyon na bayaran ang utang, o bahagi nito. Bago iyon, upang makagawa ng anumang mga transaksyon sa naturang ari-arian, kinakailangan upang makakuha ng pahintulot mula sa may-hawak ng pledge (bangko).
7. Insurance. Ang insurance ay isang mahalagang kasamang bahagi ng pagpapautang sa mortgage. Kasabay nito, iba't-ibang mga istruktura ng pagbabangko ilagay ang kanilang mga kinakailangan tungkol sa kundisyong ito. Sa ilang mga institusyon ng kredito, sapat na upang masiguro ang mismong utang kung sakaling hindi mabayaran ng nanghihiram ang utang dahil sa kapansanan o pagkawala ng trabaho, kabilang ang dahil sa pagbabawas ng kawani. Ang ibang mga bangko ay nangangailangan din ng pag-aari na maseguro laban sa aksidenteng pagkawala o pagkawala ng halaga nito dahil sa pinsala dahil sa mga kadahilanang hindi kontrolado ng nanghihiram. At kung minsan maaari kang makatagpo ng isang kinakailangan upang masiguro ang buhay ng nanghihiram o nanghihiram. Huwag kalimutan iyon kung sakali maagang pagbabayad credit ay magagawa mong ibalik ang binayaran, ngunit hindi ginamit na bahagi ng insurance.

Oo, mula noong kamakailan, mas tiyak - mula noong 2015. Sa loob ng mahabang panahon, ang ganitong opsyon para sa paggastos ng subsidy ay hindi ibinigay ng Federal Law No. 256-FZ. Ngunit isang taon na ang nakalilipas, inaprubahan ng State Duma ng Russian Federation ang bill No. 752376-6, na nagpapahintulot sa paggawa ng maternity capital na ginagamit para sa mga mortgage bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Upang makapag-apply ng kapital ng pamilya para dito, kailangan mong:

• pumili ng bahay;
• pumili ng isang bangko;
• mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento at magsumite ng aplikasyon sa bangko;
• mag-apply sa Pension Fund;
• maghintay positibong desisyon FIU.

Mortgage na may maternity capital bilang paunang bayad at mga bangko

Hindi lahat ay nagbibigay ng ganitong pagkakataon. Bukod dito, mas kaunti sa kanila. Kabilang sa mga pinakatanyag ay tulad ng:

1. Sberbank.
2. Rosselkhozbank.
3. VTB 24.
4. Bangko ng Moscow.

Ang mga pangunahing kondisyon para sa lahat ng mga ito ay halos pareho:

• opisyal na trabaho ng kliyente;
• puting suweldo;
• impormasyon tungkol sa kanilang sariling kita at kita ng asawa;
• pagbibigay ng data sa kita ng susunod na kamag-anak;
• karanasan sa trabaho (kabuuang limang taon at sa huling lugar ng serbisyo - hindi bababa sa anim na buwan hanggang isang taon).

Depende sa ipinatupad na patakaran, maaaring magharap ang mga bangko ng iba, ganap na hindi inaasahang mga kinakailangan.

Paano gawing pormal ang naturang paggamit ng mga pondo

Paano makakuha ng mortgage na may paunang bayad - maternity capital? Upang gawin ito, kailangan mong magbigay ng isang pakete ng mga sumusunod na dokumento sa napiling bangko:

• pahayag;
• pangkalahatang pasaporte;
• sertipiko mula sa PFR sa estado ng kapital;
• wastong sertipiko;
• mga dokumento para sa apartment.

Ang aplikasyon ay pinupunan sa isang espesyal na letterhead ng creditor bank.

Pagkatapos ng pahintulot ng bangko mag-apply sa Pension Fund sa loob ng anim na buwan, upang idirekta ang maternity capital para sa isang paunang bayad sa isang mortgage. Siyempre, dito hindi mo magagawa nang walang isang pakete ng mga papel:

• sertipiko;
• kasunduan sa mortgage;
• SNILS;
• pangkalahatang pasaporte;
• isang katas mula sa bangko sa halaga ng kabuuang utang;
• pahayag

Ang aplikasyon ay isasaalang-alang sa loob ng isang buwan. Pagkatapos nito, aaprubahan ng Pension Fund ang kontribusyon ng mat capital bilang paunang bayad sa mortgage - o hindi aprubahan, depende sa sitwasyon.

Ang dokumento ay naglalaman ng:

• impormasyon tungkol sa aplikante;
• mga detalye ng kasunduan sa mortgage;
• buong pangalan ng institusyong pinansyal
• isang kahilingan para sa direksyon ng mga pondo ng kapital ng pamilya upang bayaran ang unang yugto;
• lagda na may transcript, petsa.

Paano maglipat ng pera?

hindi pwede. Ang isang sertipiko ay hindi isang tseke sa bangko, ngunit isang dokumentong nagpapatunay sa karapatang tumanggap tulong ng estado. Sa katunayan, ang pagbabayad ng paunang kontribusyon ng maternity capital ay hindi hihigit sa isa pang pautang, para lamang sa parehong kapital ng pamilya. Pupunta siya bilang initial tranche.

Bukod dito, lumalabas na ang rate sa pautang na ito ay hindi gaanong maliit - 8.75%. Ito ang indicator na itinakda ng Central Bank para sa refinancing rate.

Ibig sabihin, ang pamilya pala Kakailanganin mong bayaran ang karagdagang interes na ito hanggang sa mabayaran nang buo ang mortgage loan. At pagkatapos lamang na ang Pension Fund ay makakapaglipat ng pera sa bank account.

At dahil ang mga nagpapautang na sumasang-ayon sa maternity capital sa pangkalahatan ay gustong magtaas ng mga rate ng interes, maiisip ng isa na ang halaga ng mga pagbabayad ay magiging lubhang kahanga-hanga. Kaya mo bang hilahin? Sa unang tingin, tila oo, ngunit ito ay sa ngayon lamang.

Imposible rin na ibukod ang opsyon na pansamantalang mawawalan ng kakayahang magtrabaho ang isa sa mga miyembro ng pamilya - sasakupin ba ng bayad ang kita ng isang tao? Ang usapin ay maaaring higit pa - walang sinuman ang maaaring isaalang-alang ang kanyang sarili na nakaseguro laban sa pagkabangkarote, at kung kailangan mong ibenta ang ipinangakong vat sa auction, imposibleng maibalik ang kapital ng pamilya.

Iyon ay, maaari kang iwanang walang subsidy, at walang bubong sa iyong ulo. Kahit na ang pagkakaroon ng mga menor de edad na supling ay hindi makakatulong, ngunit kung ano ang naroroon - kahit na ang katayuan ng isang ina ng maraming mga anak ay magiging walang silbi sa kasong ito.

Ang puntong ito ay dapat isaalang-alang bago magdeklara ng anuman, lalo na ang pagpirma nito.

Posible bang gumamit ng pera ng ganito hanggang umabot ang bata sa 3 taong gulang

Sa kasamaang palad, ang isang paunang bayad sa isang mortgage na may maternity capital hanggang 3 taon ay hindi posible. Ang panuntunang ito, o sa halip, isang pagbubukod dito, ay nalalapat lamang sa mga kasong iyon kapag ito ay binalak na bayaran ang isang umiiral na mortgage - ang pangunahing bahagi o interes. Hindi ito nalalapat sa mga parusa, multa at utang sa anumang kaso.

Kaya, ang alok ng gobyerno na tulungan kang makakuha ng mortgage ay lumalabas, sa mas malapit na pagsisiyasat, na eksaktong kapareho ng karamihan sa iba pang mga alok. Namely - mahinang kumakalat, ngunit mahirap matulog. Sa halip na isang pautang, magkakaroon talaga ng dalawa, at kailangan mong tanungin ang iyong sarili ng ilang beses kung kaya mo ba ito at sagutin nang tapat.

Sa katunayan, hanggang 2015, karaniwang ipinagbabawal ang paggamit ng pera ng estado para sa paunang bayad. Isaalang-alang sa artikulong ito kung posible bang gumamit ng maternity capital para sa paunang bayad ng isang mortgage at kailan magagamit ang mga pondong ito?

Maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage

Posible bang gawin ang maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage? Oo, ngayon pwede na, dati bawal. Ngunit hindi mo dapat isipin na ang lahat ay magiging maayos at walang sakit.

Una, kung ano ang dapat mong isipin - kaya mo bang magbayad ng mortgage? Okay, ngayon mukhang mayroon kang sapat na pondo. Paano kung ang isang miyembro ng pamilya ay magkasakit?

Dapat ding isaalang-alang na ang isang mortgage ay isang magandang pagkakataon na mawala ang parehong pabahay at mat capital bilang isang paunang bayad sa isang mortgage, kung ang isang utang ay biglang lumitaw na hindi mo mababayaran at ang korte ay magremata sa nakasangla na apartment. Kahit ang status ay hindi makakatulong malaking pamilya mapapaalis pa rin.

Ang pangalawang kahirapan ay ang pagpili ng isang bangko. Sa kasamaang palad, ang sitwasyon ay tulad na mas kaunti at mas kaunting mga bangko ang sumang-ayon na harapin ang maternity capital. At yaong gayunpaman ay pumunta para dito, bilang isang patakaran, huwag mag-atubiling itaas ang rate ng interes.

Sa mga bangkong nagtatrabaho sa kapital ng pamilya, ang pinakasikat ay tulad ng VTB-24, Sberbank, Delta Bank, Bank of Moscow, Russian Agricultural Bank at ilang iba pa.

Kaya, tingnan natin nang mas detalyado: "Maaari bang gamitin ang maternity capital bilang paunang bayad?"

Maternity capital at mortgage, tingnan ang video:

Ano ang sinasabi ng batas?

Tulad ng nasabi na, sa loob ng mahabang panahon Pederal na Batas Blg. 256-FZ isang opsyon kung saan ang maternity capital - isang paunang bayad sa isang mortgage ay hindi ibinigay sa lahat. Ito ay posible sa tulong ng isang subsidy upang mabayaran lamang ang katawan ng utang o ang porsyento.

Gayunpaman, noong 2015, inaprubahan ng State Duma ang bill No. 752376-6, na nagpapahintulot sa paggamit ng isang "kaso" ng pamilya upang magbayad ng paunang bayad.

Mahalaga: posible na gumawa ng paunang bayad sa isang mortgage na may maternity capital lamang kapag ang pangalawa o kasunod na supling ay umabot sa edad na tatlo.

Ang panuntunang ito ay hindi nalalapat lamang sa pagbabayad ng katawan ng utang. Ang mga utang at mga multa ay hindi maaaring bayaran ng natanggap na subsidy kailanman, sa anumang pagkakataon.

Mga Tuntunin ng Paggamit

Sa totoo lang, kakaunti sa kanila:

• ang pagkakaroon ng opisyal na trabaho para sa parehong asawa;
• kakulangan ng iba pang pabahay sa ari-arian;
• wastong sertipiko ng magulang.

Posible bang gumamit ng mat capital para sa isang paunang bayad sa isang mortgage at kung anong mga kondisyon, tingnan ang video:

Paano makalkula ang paunang bayad? Ito ay depende sa mga kinakailangan ng bangko kung saan ka nag-apply.

Maaari mong bayaran ang buong unang kontribusyon gamit ang isang subsidy, o maaari mong gamitin ang maternity capital bilang paunang bayad na bahagyang lamang. Maraming mga bangko ang nagtakda ng rate - hindi bababa sa 20% ng kabuuang halaga ng pabahay.

Hakbang-hakbang na pagtuturo

Kaya, ang anak na lalaki o babae na nagdala sa iyo ng karapatan sa pinakahihintay na subsidy ay tatlong taong gulang.

Pumili ka ng isang apartment na maaari mong kunin sa isang mortgage na may maternity capital, habang ang paunang bayad ay ang mga pondo ng mat capital.

Ngayon pumili ng bangko. Kailangan mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga kundisyon na inaalok sa iyo.

Lalo na kailangan mong bigyang-pansin ang maliit na print sa ilalim ng "mga asterisk" - kadalasan ito ay mga karagdagang pagbabayad. O gagana lamang ang mga ina-advertise na benepisyo sa kondisyon na ... sinasabi nito kung alin.

Ngunit ipagpalagay natin na ang bangko ay nag-ayos para sa iyo, at ang pabahay ay napili. Ngayon, bago gamitin ang maternity capital bilang paunang bayad, kailangan mong mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento para sa bangko.

Ano ang kasama?

• sertipiko;
• mga deklarasyon ng buwis (mga kopya);
• sertipiko sa form 2-NDFL;
• isang sertipiko mula sa Pension Fund na nagsasaad na ang maternity capital ay naroroon sa account;
• pahayag.

Dagdag pa kinakalkula ng mga eksperto sa bangko ang solvency ng aplikante. Ang kapital ng pamilya ay idinagdag sa kinakalkula na halaga, ito ang magiging huling pautang.

Pagkatapos nito, kailangan mong magsumite sa sangay ng Pension Fund ng Russian Federation ng isang aplikasyon para sa pagtatapon ng mga pondo mula sa "kaso". Ito ay tumatagal ng maximum na anim na buwan. Mangangailangan din ito ng sarili nitong pakete ng mga dokumento:

• pangkalahatang kard ng pagkakakilanlan;
• SNILS;
• sertipiko;
• kasunduan sa mortgage (kopya);
• isang notarized na obligasyon na maglaan ng mga bahagi sa lahat ng miyembro ng pamilya (isinasagawa pagkatapos maalis ang encumbrance sa tirahan).

Bakit walang pariralang "transfer funds"? Dahil hindi pa niya gagawin.

Kung ang subsidy ay itinapon sa ganitong paraan - gamit ang maternity capital bilang isang paunang bayad sa isang mortgage - kung gayon ang mekanismo ay medyo naiiba kaysa sa isang simpleng pagbabayad ng utang.

Ang sertipiko mismo ay hindi nangangahulugan ng tseke sa bangko, ngunit lamang sumisimbolo sa karapatang tumanggap ng mga pondo.

At sa likod ng mga salitang "pagbabayad ng paunang bayad" ay namamalagi ang sumusunod - isa pang pautang ang ibinibigay sa kliyente, ngunit nasa ilalim na ng kapital ng pamilya. Ang pautang na ito ay ginagamit bilang paunang bayad.

Ang rate ng interes dito ay 8.75%. Ganyan ang itinakda ng Bangko Sentral bilang refinancing rate. Iyon ay - isang maliit ngunit makabuluhang premium sa interes sa utang.

At kailangang bayaran ng pamilya ang dagdag na singil na ito hanggang sa mabayaran nang buo ang mortgage loan! Pagkatapos lamang ay ililipat ng Pension Fund ang pera sa bangko.

Mga kinakailangan sa bangko

Ang mga pangkalahatang kinakailangan para sa mga institusyong pampinansyal ay ang mga sumusunod:

• ang pagkakaroon ng opisyal na kita at isang puting suweldo;
• kabuuang karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa limang taon;
• hindi bababa sa anim na buwan sa huling lugar ng trabaho;
• deklarasyon ng kita ng malapit na kamag-anak;
• pang-akit ng mga co-borrowers.

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay maaaring magdeklara ng mga karagdagang kinakailangan, na tatalakayin natin sa ibaba.

VTB 24

Kinakailangan ng VTB-24 ang mga sumusunod na dokumento:

• pagbibigay ng impormasyon tungkol sa edukasyon;
• mga kopya ng mga kontrata sa pagtatrabaho;
• impormasyon tungkol sa lahat ng magagamit na mga pautang;
• impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng mahalagang ari-arian.

Sberbank

Kasama sa mga karagdagang kinakailangan ng Sberbank ang pagkakaloob ng:

• ang pagkakaroon ng dalawang guarantor;
• karanasan sa huling lugar mula sa isang taon;
• pang-akit ng mga co-borrowers;
• data sa kita ng malapit na kamag-anak;
• magandang kasaysayan ng kredito.

Rosselkhozbank

Ang organisasyong ito sa pangkalahatan ay lubhang nag-aatubili na gumawa ng anumang pagpapagaan ng mga kundisyon. Ang Extreme ay hindi gustong sumang-ayon sa refinancing kung ang pamilya ay may anumang problema sa pananalapi.

Susuriin ang kasaysayan ng kredito ng aplikante- Posible bang gamitin ang maternity capital bilang paunang bayad para sa isang mortgage sa isang partikular na tao. Maaari kang makaakit ng hanggang tatlong co-borrower.

Tulad ng para sa mga paghihigpit, maaari kang bumili ng isang apartment na may paunang bayad ng maternity capital na isa lamang na magiging maximum na sampung beses na mas mahal kaysa sa kapital ng pamilya.

At para sa mga bagong gusali, kahit na mas mababa - sa lima. Bilang karagdagan, ang bagay ay hindi dapat nasa ilalim ng pagtatayo.

Tulad ng nabanggit na, sa kaso ng isang paunang bayad sa gastos ng isang "kaso" ng pamilya, ang sitwasyon ay iba kaysa sa isang simpleng pagbabayad ng katawan ng pautang o bahagi ng interes nito. Pagsagot sa tanong: "Posible bang gawin ang maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage?" dapat maintindihan mo yan sa halip na isang pautang, magkakaroon ka, kumbaga, dalawa.

Ang pag-iipon para sa isang paunang bayad ay mas madali kaysa sa buong apartment, kaya kailangan mong pag-isipan ang lahat ng posibleng mga pagpipilian nang maraming beses. At sa pangkalahatan, kung mayroong hindi bababa sa isang pagkakataon - huwag kumuha ng isang apartment sa kredito, na may isang paunang bayad ng maternity capital!

Sa anumang kaso, sa kasunduan sa pautang dapat banggitin yan Ang pabahay ay collateral na ito ay isang housing loan, hindi isang simpleng consumer loan. Ang huling paggamit ng maternity capital bilang paunang bayad ay hindi ibinigay sa lahat.

Dapat din itong tandaan anumang mortgage ay palaging isang panganib. At hindi mahalaga kung ito ay isang mortgage na may maternity capital bilang paunang bayad o iba pang uri ng mortgage loan.

Dahil dito, hindi lahat ay nananatili sa kanilang mga apartment. Kung ang pag-uusapan ay pagkalugi at ang pagbebenta ng nakasangla na bahay sa auction, hindi na ibabalik ang halaga ng kapital.

At mula dito, at kahit na sa isang mahirap na sitwasyon sa ekonomiya, imposibleng masiguro. Sa madaling salita, makikita mo ang iyong sarili na walang tahanan at walang subsidy.

Kailangan mo ring itakda ang iyong sarili para sa katotohanan na ang mga bangko sa pangkalahatan ay gustong "pull up" ang mga rate ng interes halos sa maximum para sa lahat na nagdedeklara ng mat capital para sa isang paunang bayad sa isang mortgage.

Maaaring mangyari na ang iyong rate ay halos 20% kada taon. Posible ba ito para sa iyong pamilya? Kung may pagdududa, mas mahusay na tanggihan ang pagpipiliang ito.

Lalo na hindi ka dapat magbigay ng "pekeng" mga sertipiko 2-personal na buwis sa kita. Pagkatapos ng lahat, kung nahanap mo ang iyong sarili sa isang mahirap na sitwasyon at ang mga tseke ng bangko, pagkatapos ay madali kang maakusahan ng iligal na pagkuha ng pautang, at ito ay mangangahulugan ng isang hukuman at kriminal na pananagutan.

Summing up: "posible bang gamitin ang mat capital bilang down payment?" - sagot namin oo. Ngunit sa lahat ay lumalabas na ang maternity capital bilang isang paunang bayad sa isang mortgage ay isang napaka-peligrong negosyo at lantaran na hindi kumikita.

Angkop para sa mga talagang wala at hindi nahuhulaan ang pagkakataong makakuha ng pera para sa paunang bayad mula sa iba pang mga mapagkukunan o ito ay aabutin ng napakatagal na oras upang makatipid.

Panoorin ang payo at babala ng mga eksperto tungkol sa paggamit ng mat capital para sa paunang bayad sa video:

Ang isa sa mga pinaka-may-katuturan para sa maraming mga Ruso ay isyu sa pabahay. Ang halaga ng real estate sa mga lungsod ay medyo mataas. Isinasaalang-alang ang average na laki sahod ng ating mga kababayan, pagkatapos ay makakaipon ka ng ilang dekada para makabili ng sarili mong square meters.

Isa sa pinakamahusay na mga pagpipilian Ang pagbili ng bahay ay isang mortgage. Ngunit upang makakuha ng pautang, ang nanghihiram ay dapat gumawa ng paunang bayad. Saan mo makukuha ang mga ito? Maaaring gamitin ng isang batang pamilya ang maternity capital bilang paunang bayad. Sa ibaba ay sasabihin namin sa iyo kung paano ito gagawin.

Maternity capital: posible bang magbayad ng paunang bayad sa isang mortgage?

Ang bawat bangko ay nagtatakda ng sarili nitong mga kinakailangan para sa nanghihiram. Ngunit isang tuntunin ang nalalapat sa lahat ng institusyon. Upang makabili ng apartment sa credit, dapat kang magbayad ng mortgage ng hindi bababa sa 15-20% ng halaga ng pabahay. Kung hindi sapat ang sarili mong ipon, hindi ito dahilan para iwanan ang iyong mga plano.

Upang masuportahan ang mga batang pamilya sa pananalapi, inaprubahan ng mga opisyal ang ilang mga social na pagbabayad. Sa partikular, maternity capital. Maaari din itong gamitin bilang paunang bayad.

Ngunit, may ilang mga problema na maaaring harapin ng isang batang pamilya:

• Upang gamitin ito panlipunang pagbabayad, bilang isang paunang bayad sa isang mortgage, hindi bababa sa tatlong taon ang dapat na lumipas mula sa sandaling ipinanganak ang bata. Maaaring gamitin ang kapital upang bayaran ang isang umiiral nang mortgage loan anumang oras.

• Hindi lahat ng nagbebenta ay sumasang-ayon sa isang deal sa maternity capital. Pagkatapos ng lahat, kailangan niyang maghintay hanggang sa ilipat ng estado ang paunang bayad sa account.

Mortgage sa ilalim ng maternity capital: lahat ng mga nuances ng transaksyon

Natimbang mo na ba ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan at 100% sigurado na mababayaran mo ang iyong mortgage loan sa oras at walang pagkaantala? Sa kasong ito, maaari kang magsimulang mag-aplay para sa isang pautang.

Una sa lahat, kailangan mong pag-aralan ang mga tuntunin ng pagpapahiram sa iba't ibang mga bangko at piliin ang pinaka kumikitang panukala. Ang susunod na hakbang ay ibigay ang mga dokumentong kinakailangan para makapagdesisyon sa isang posibleng pautang.

Kasama sa listahang ito ang:

• pasaporte:
• sertipiko ng maternity capital;
• pahayag ng kita;
• isang dokumento mula sa FIU na nagpapatunay na ang maternity capital ay nabayaran na sa account.

Matapos maaprubahan ang aplikasyon, ang isang mortgage deal ay natapos. Dapat tandaan na ang proseso secured na pautang medyo kumplikado. Aabutin ng hanggang 10-14 na araw para maproseso ito.

Pagsusuri ng mga alok sa 2016

Ang hindi mapag-aalinlanganang pinuno sa pagpapautang sa mortgage ay Sberbank ng Russia. Mahigit sa kalahati ng inisyu na housing loan ang inisyu dito institusyong pinansyal.

Ang isang mortgage na may maternity capital ay maaaring mailabas sa mga sumusunod na kondisyon:

Ang pinakamababang halaga ng pautang ay 300 libong rubles, at ang maximum ay 80% ng halaga ng binili na pabahay.

Ang termino ng pautang ay 30 taon. pinakamababa paunang-bayad katumbas ng 20%. Maaari itong bayaran sa gastos ng maternity capital.

Ang rate ng interes ay depende sa kontribusyon na ginawa at ang termino ng utang. Ito ay 12.5-13.5% kada taon. Kung ang nanghihiram ay hindi kard ng suweldo Sberbank, ang rate ay nadagdagan ng 0.5%, at sa kaso ng pagtanggi ng personal na seguro - ng 1%.

Maaaring samantalahin ng mga borrower na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan ang programang ito:

• edad mula 21 hanggang 75 taon;
• kabuuang karanasan sa trabaho ng 12 buwan, at sa huling lugar ng trabaho - 6 na buwan;
• may pagkamamamayan ng Russia;
• matatag na mapagkukunan ng kita.

Kung ang pagbabayad sa mortgage ay higit sa 50%, kung gayon ang kliyente ay maaaring hindi magbigay ng mga dokumento para sa pinansiyal na kalagayan at trabaho.

Ang programa ng mortgage mula sa Sberbank ng Russia ay may malaking pakinabang:

• Minimum na rate ng interes;
• Walang nakatagong bayad;
• Indibidwal na pagsasaalang-alang ng aplikasyon;
• Transparent na kondisyon sa pagpapahiram;
• Mga kanais-nais na kondisyon para sa mga batang pamilya.

Ang tanging disbentaha ay ang mahabang proseso ng paggawa ng desisyon (hanggang limang araw).

Nag-aalok ang Bank of Moscow

Sa institusyong pinansyal na ito, maaari ka ring mag-aplay para sa isang mortgage na may maternity capital. Ang paunang bayad ay 20%. Kasabay nito, ang nanghihiram ay dapat magbayad ng hindi bababa sa 5% mula sa kanyang sariling ipon, at 15% mula sa kanyang ina.

Rate ng interes - mula 11.65% bawat taon. Kung gusto ng kliyente na makatanggap ng desisyon sa aplikasyon sa sa madaling panahon at hindi makapagbigay ng mga dokumento sa kalagayang pinansyal, nag-aalok ang Bank of Moscow ng isang natatanging alok - ang kawalan ng mga pormalidad.

Ang institusyong pinansyal ay handang isaalang-alang ang aplikasyon sa isang araw batay sa dalawang dokumento lamang. Ngunit para sa gayong katapatan, ang bangko ay nagtataas rate ng interes ng 0.5%.

Sa nakikita natin, may pagkakataon pa rin na makapagsangla, kahit walang pera para sa paunang bayad. Huwag palampasin ito at maging may-ari ng iyong sariling square meters.