• Kung gusto mo ng isang bagay, dapat kang mag-ipon para dito at pagkatapos ay bilhin ito. Maaari ka lamang mamuhunan sa mga pinaka-kinakailangang bagay (bahay, kotse). Hindi ka dapat kumuha ng pautang para sa muwebles, maliliit na appliances o bakasyon. Kung hindi mo kayang bayaran ito ng cash, hindi mo ito kayang bayaran.
• Gumamit ng pera hangga't maaari. Ang pagbabayad sa cash ay may mas malaking sikolohikal na epekto kaysa sa pagbabayad plastic card. Feeling mo nagsasayang ka mas maraming pera kaya subukang gumastos ng mas kaunti.
• Huwag Isaalang-alang ang Debt Consolidation o Advice Agencies pagpapautang ng consumer ang iyong unang pagpipilian. Ito ay dapat na isang huling paraan ng solusyon! Siyempre, maaari kang kumbinsido kung hindi man, ngunit kung haharapin mo ang problema sa iyong sarili, makakakuha ka ng mga kasanayan na makakatulong sa iyong malutas ang mga problema sa iyong sarili at hindi mapunta sa mga katulad na sitwasyon sa hinaharap.
• Subukang kumuha ng impormasyon sa iyong kasaysayan ng kredito.
• Intindihin mo yan mga kumpanya ng kredito hindi kayo mga kasama. Gusto nilang gumawa ka ng pinakamababang buwanang pagbabayad para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. mga credit card. (Binibilang nila ang iyong mga pagbabayad sa credit card bilang isa sa kanilang mga pinagmumulan ng kita.) Samakatuwid, dapat mong bayaran ang iyong mga utang sa kanilang lahat, at pagkatapos, pagkatapos ng ilang buwan (nang hindi ginagamit muli ang kanilang mga card), seryosong isaalang-alang ang pagsasara ng iyong account sa kanila. Para sa ikabubuti mo, dapat mong gamitin debit card ang bangko kung saan mayroon kang kasalukuyang account. Kaya maaari mo pa ring gamitin ang mga maginhawang plastic card para sa pamimili, ngunit ang pera ay kukunin sa iyong checking account at hindi ka magpapautang. Gayundin, sa pamamagitan ng pagsasara ng credit account sa loob ng ilang buwan, kapag binayaran mo ang utang, magagawa mong panatilihing maayos ang iyong credit history.

Mga babala

• Iwasan ang tuksong kumuha ng payday advance loan sa anumang sitwasyon. Ito ay isang mabilis na pag-aayos na maaaring mag-drag sa iyo sa utang. Bago mo isaalang-alang ang pagkuha ng isang payday loan, isaalang-alang ang iba pang mga mapagkukunan: pamilya at mga kaibigan, netong halaga.
• Huwag magbigay ng masyadong maraming personal na impormasyon sa mga ahensya ng pagkolekta, dahil ang anumang sasabihin mo ay ia-archive. Magsalita nang maikli at sa normal na tono. Huwag sagutin ang mga personal na tanong.
• Ang talamak na paggastos at utang ay maaaring isang napakasamang ugali, tulad ng alkoholismo o pagkagumon sa droga. Ang labis na paggasta ay maaaring isang pagtakas mula sa mas malalaking problema. Humingi ng propesyonal na payo o sumali sa isang hindi kilalang debt club kung sa tingin mo ay mayroon kang problema.
• Kung magpasya kang bayaran ang iyong mga pinagkakautangan ng mas mababa kaysa sa iyong utang, ito ay magpapakita ng masama sa iyong kasaysayan ng kredito. Pinakamabuting bayaran nang buo ang utang.
• Huwag magmadali. Ang pagsasara ng mga umiikot na credit card account ay maaaring magpalala sa iyong credit history. Maaari nitong paikliin ang iyong kasaysayan ng kredito at gawing hindi karapat-dapat sa kredito. Piliin nang mabuti kung aling mga card ang isasara. Maiiwasan mo ang problemang ito sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga lumang card at pagsasara ng mga bago. Gayunpaman, dapat mong isaalang-alang ang iba mga rate ng diskwento kapag pumipili kung aling mga card ang dapat mong isara.
• Mag-ingat sa mga credit transfer card na mababa ang interes. Ang kanilang rate ng interes sa parusa ay halos tiyak na magtutulak sa iyo sa mas maraming utang.
• Suriin ang mga kumpanya ng kasunduan upang makita kung nakarehistro sila sa Association of Private Enterprises. Suriin upang makita kung ang mga reklamo ay natanggap laban sa kanila at kung anumang mga desisyon ang ginawa sa mga reklamong ito.

Sa simula ng 2016, ang karaniwang pamilyang Ruso ay may utang na 247,000 rubles sa mga pautang. At kung aalisin natin ang mga pamilyang walang utang mula sa mga istatistikang ito, sa karaniwan, ang bawat isa sa kanila ay may pasanin na 494,000 ₽.

Maiintindihan mo ang mga problema ng mga tao at kung bakit ang ilan sa kanila ay nagtatago ng kanilang mga ulo sa buhangin. Maraming mga tao ang natatakot na magkaroon ng maraming pera kaya't pinipili na lamang na humiram, na humahantong sa malaking gastos.

At kung minsan ay napapagod na lamang tayo sa pamumuhay ng suweldo para sa suweldo at magpasya kung ano ang kailangan natin mas magandang buhay at ito ay NORMAL.

Ngunit kung minsan ay may emergency na sitwasyon at ang mga tao ay napipilitang harapin ang mga problema nang harapan. solid itim na linya: Ang biglaang pagkawala ng trabaho, isang hindi inaasahang (at mahal) na pagkukumpuni ng kotse, o isang malubhang karamdaman ay maaaring maging halos hindi posible ang pinakamababang buwanang pagbabayad ng utang. At sa mga sandaling iyon na sa wakas ay napagtanto natin kung gaano kahalaga ang sitwasyong pinansyal.

Hindi mo dapat hayaang magpasya para sa iyo kung paano mamuhay. Upang sila ang magdikta kung anong antas ng pamumuhay ang mayroon ka, na ngayon ay kailangan mong mamuhay nang mas mahinhin at magtipid sa lahat. Paano mas mabilis mabayaran ang utang? Para sa maraming tao, ang pag-alis sa utang sa pinakabrutal na paraan ay ang pinakamahusay at tanging paraan upang kontrolin ang kanilang buhay at hinaharap.

Paano makaahon sa utang?

Sa kasamaang palad, maaaring magkaroon ng maraming mahirap na trabaho sa pagitan ng napagtanto na kailangan mong bayaran ang iyong mga utang at bayaran ang mga ito. Anuman ang uri ng utang, maaaring tumagal ng mga taon o kahit na mga dekada upang mabayaran.

Sa kabutihang palad, may ilang mga diskarte na makakatulong sa iyo na magbayad ng utang nang mas mabilis at hindi gaanong masakit. Kung nilayon mong bayaran sila nang buo, tingnan ang mga lumang sinubukan at nasubok na diskarte na ito:

Diskarte #1: Magbayad ng higit sa minimum na bayad

Kung mayroon kang isang average na utang sa pautang na 494,000 rubles at isang average ng 20% ​​bawat taon, pagkatapos ay ang mga pagbabayad pinakamababang pagbabayad sa halagang 13,000 ₽/buwan ay papalawigin ng 5 taon. At iyon ay kung hindi ka gumagamit ng credit card at kumukuha ng iba pang mga pautang sa lahat ng oras, na maaaring maging mahirap.

Isa sa mas mahusay na mga paraan kung paano makaahon sa utang (sa pamamagitan ng card, consumer, kotse, atbp.) - magbayad ng higit sa minimum bawat buwan. Hindi lamang ito makakatulong sa iyo na makatipid sa mga rate ng interes sa buong buhay ng utang, ngunit mapabilis din nito ang mga pagbabayad. Upang maiwasan ang anumang mga problema, bago gamitin ang diskarteng ito, siguraduhin na maagang pagbabayad hindi ka sisingilin ng multa o komisyon.

Diskarte #2: Subukan ang paraan ng snowball

Kung ikaw ay nasa mood na magbayad ng higit sa minimum na buwanang pagbabayad sa mga pautang at iba pang mga pautang, isaalang-alang ang paggamit ng paraan ng snowball upang mas pabilisin ang proseso ng pagbabayad at unti-unting mapabilis ang bilis.

Una kailangan mong gumawa ng isang listahan ng lahat ng mga utang, mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaki. Gastusin ang lahat ng iyong dagdag na pondo sa pagbabayad ng pinakamaliit na pautang, habang nagbabayad ng pinakamababa sa malalaking utang. Pagkatapos mabayaran ang pinakamaliit na utang, magpatuloy sa susunod na pinakamaliit, at iba pa.

Sa paglipas ng panahon, ang lahat ng maliliit na utang ay isa-isang mawawala, na makakatipid sa iyo ng pera upang simulan ang pagbabayad ng malalaking utang. Ang "snowball method" na ito ay nagbibigay-daan sa iyong magbayad muna pinakamaliit na pautang, na nagreresulta sa sikolohikal na epekto ng "maliit na panalo" habang ang malalaki ay naiwan para sa dessert. Sa huli, ang layunin ay itapon ang mga snowball ng pera sa iyong utang hanggang sa malampasan mo ito, at pagkatapos ay malaya ka na.

Diskarte #3: Kumuha ng part-time na trabaho

Ang pag-atake ng snowball sa utang ay magpapabilis sa proseso, ngunit ang paggawa ng labis na pera ay gagawing mas nakikita ang iyong mga pagsisikap. Halos lahat ng tao ay may ilang uri ng talento o kasanayang magagamit, tulad ng pagsasalin ng teksto, pagguhit ng larawan, paglutas ng problema, o pagiging isang virtual assistant.

Sa mga site tulad ng work-zilla at fl.ru, halos sinuman ay makakahanap ng paraan para kumita ng dagdag na pera. Ang susi ay gamitin ang dagdag na kita para lamang mabayaran ang iyong mga utang.

Diskarte #4: Higpitan ang iyong sinturon

Kung gusto mo talagang maunawaan at mabayaran nang mas mabilis ang iyong mga pautang, kailangan mong bawasan ang paggasta hangga't maaari. Halimbawa, maaari kang mamuhay bilang badyet hangga't maaari, sa diskarteng ito mababawasan mo ang mga gastos sa pinakamababa. Magpatuloy sa bilis na ito hangga't kaya mo.

Ang pamamaraang ito ay angkop para sa lahat, ngunit para sa bawat isa ito ay indibidwal. Dapat mong palaging iwasan ang anumang "dagdag" na gastos tulad ng mga restawran, taxi o iba pang hindi kinakailangang gastos. Hangga't nabubuhay ka sa gayong mahigpit na ritmo, mas mababayaran mo ang iyong mga utang.

Tandaan: ang diskarte na ito ay para sa pansamantalang paggamit. Kapag nabayaran mo na ang iyong mga utang o mas malapit ka nang mabayaran ang iyong mga utang, maaari kang magsimulang magdagdag ng iba pang mga gastos pabalik sa iyong buwanang badyet.

Strategy #5: Ibenta ang lahat ng hindi mo kailangan.

Kung naghahanap ka ng paraan upang mabilis na resibo pera, dapat mong bigyang pansin ang iyong mga bagay. Karamihan sa atin ay mayroong isang bagay dito at doon na bihira nating gamitin at maaaring mabuhay nang wala. Bakit hindi ito ibenta at gamitin ang kita sa pagbabayad ng utang?

Mag-isip tungkol sa pagbebenta ng mga kalakal sa isa sa mga site sa Internet, ito ang pinakamurang at pinakamadaling paraan upang magbenta ng mga hindi kinakailangang bagay at kumita.

Diskarte #6: Kumuha ng pana-panahong pansamantalang trabaho

Sa papalapit na bakasyon, marami ang naghahanap ng mga pansamantalang empleyado upang kumita ng mas maraming pera sa mga araw na abala. Kung handa ka na, maaari mong kunin ang isa sa mga trabahong ito at kumita ng dagdag na pera para sa maagang pagbabayad.

Kahit na sa labas ng mga holiday, maaaring magkaroon ng iba't ibang pansamantalang trabaho. Sa tagsibol at tag-araw, kinakailangan na magtrabaho sa mga dacha - upang maghukay, magtayo, magtanim ng mga puno at shrubs. Sa taglagas ay naghahanap sila ng mga manggagawa na mag-aani ng mga pananim.

Upang ibuod: anuman ang oras ng taon Dagdag na trabaho walang pangmatagalang obligasyon naa-access at malapit sa kamay.

Diskarte #7: Humingi ng mas mababang rate ng interes sa mga credit card at pag-usapan ang tungkol sa muling pagsasaayos.

Paano makaahon sa utang kung napakataas ng interest rate sa iyong credit card na sa tingin mo ay halos imposible nang mabayaran ang iyong mga utang? Ito ay nagkakahalaga ng pagtawag o pagpunta sa bangko upang makipag-usap. Maniwala ka man o hindi, okay lang na humingi ng mas maliit na porsyento. At kung mayroon kang magandang kasaysayan ng kredito, pagkatapos ay mayroong isang pagkakataon na makakakuha ka ng isang pagbawas. rate ng interes.

Halimbawa, binuksan mo ang card noong masyadong mataas ang %, at ngayon ay mas kaakit-akit ang mga kundisyon. Sa kasong ito, ang mga pagbabayad sa isang bagong card na may mas mababang rate ng interes ay magiging mas kumikita at ang pasanin sa badyet ay mababawasan.

Hindi lamang tungkol sa interes sa mga credit card, kundi pati na rin sa ilang iba pang mga pautang ay maaaring makipag-ayos. Dapat mong laging tandaan: ang pinakamasamang bagay na maaaring sabihin ng mga empleyado ng bangko ay hindi. At kung mas maliit ang iyong ginagastos sa mga nakapirming gastos, mas marami kang mababayaran sa utang.

Diskarte #8: Gamitin ang biglang nakita o natanggap na pera upang bayaran ang iyong mga utang.

Karamihan sa mga tao ay nakakatagpo ng mga oras sa taon kung saan sila "naghahanap ng pera". Marahil ay nakakuha ka ng promosyon, bonus, o mana. O baka umaasa ka sa mataba na balumbon ng pera na makukuha mo sa anyo pagbabalik ng buwis para sa pag-aaral serbisyong medikal o isang mortgage. Kahit saan mo "nahanap ang pera", mas mapapalapit ka nito sa pag-ahon sa utang.

Sa tuwing bigla kang makakatanggap ng kaunting kita, maaari mong gamitin ang perang ito para mabayaran ang ilang utang. Kung gumagamit ka ng paraan ng snowball, gamitin ang pera upang bayaran ang pinakamaliit na mga pautang. At kung malaki na lang ang natitira mong utang, maaari mong gamitin ang perang natanggap para mabawasan ito nang malaki.

Diskarte #9: Alisin ang mamahaling gawi

Kung ikaw ay may utang at patuloy na nag-iisip kung paano bawasan ang iyong mga buwanang gastos, maaaring magandang ideya na suriin ang iyong mga gawi. Anuman ang ginagastos mo araw-araw, dapat mong subaybayan ang lahat ng mga gastos na ito. Sa ganitong paraan, susuriin mo kung talagang sulit ang mga gastos na ito at makakaisip ng mga paraan para mabawasan o maalis man lang ang mga ito.

Kung gumastos ka ng malaki sa mga sigarilyo at inuming may alkohol, itigil ang pag-inom at paninigarilyo. Ang alkohol at tabako ay walang ginagawa para sa iyo, tumayo lamang sa pagitan mo at ng iyong mga pangmatagalang layunin. Kung mayroon kang mas murang mga gawi, tulad ng morning latte, tanghalian sa mga restawran sa oras ng trabaho, o fast food, ang pinakamagandang gawin ay alisin ang mga ito o palitan ng mas mura. At isa pang diskarte, kung paano mabayaran nang mas mabilis ang utang:

Diskarte #10: Bumalik mula sa ____

Bawat isa sa atin ay may ilang uri ng tukso. Para sa ilan, maaaring ito ay isang supermarket o isang paboritong online na tindahan. Para sa iba, ito ay isang paglalakbay sa isang restawran na mahal sa kanilang mga puso upang makatikim ng masasarap na pagkain. At para sa mga mahilig gumastos - sobrang tukso.

Anuman ang antas ng tukso, pinakamahusay na iwasan ito hanggang sa mabayaran mo ang iyong mga utang. Kapag palagi kang gustong gumastos, maaaring mahirap iwasan ang mga bagong pautang, lalo na ang pagbabayad ng mga luma.

Kaya, upang maiwasan ang dose-dosenang mga tukso, subukang umuwi sa ibang ruta. Iwasan ang mga shopping mall at itago ang mga mahahalagang bagay sa refrigerator na hindi mahal. Kung maaari, itago muna ang credit card sa isang lugar. Maaari mo itong makuha muli pagkatapos mong bayaran ang iyong mga utang.

Mga resulta:

Madaling mabuhay sa utang kung hindi mo kailangang harapin ang isang biglaang sakuna. Ngunit kapag ito ay dumating, muli mong isaalang-alang ang iyong mga pananaw sa pagmamadali.

Madali ring makakuha ng paycheck-to-paycheck syndrome at pagkatapos ay maghanap ng mga paraan upang maalis ang napakaraming utang.

Anuman ang uri ng utang na mayroon ka, ito man ay isang credit card, personal na pautang, mga pautang sa kotse o anupaman, mahalagang malaman na palaging may paraan.

Paano makaahon sa utang at pautang? Hindi ito magdamag, kailangan ng oras at tiyak na darating ang paglaya, kailangan mo lang gumawa ng plano at manatili dito.

Anuman ang plano mo, ang alinman sa mga estratehiyang ito ay makakatulong sa iyong mabayaran ang iyong mga utang nang mas mabilis. At kung mas maaga mong maalis ang mga ito, mas maaga kang magsisimulang mamuhay sa buhay na gusto mo talagang mabuhay.

Anong mga diskarte ang ginamit mo upang mabilis na mabayaran ang iyong mga pautang? Nasubukan mo na ba ang anumang bagay mula sa listahang ito?

Alam ng lahat ang tungkol sa pangangailangang timbangin ang kanilang mga opsyon bago mag-aplay para sa isang pautang. Ngunit sa pagsasagawa, ang pag-iisip ng isang panandaliang solusyon sa mga problema sa pera sa tulong ng isang pautang ay napakasigla na hindi mo nais na isipin na kailangan mong bayaran ang lahat.

Pagkatapos ay may mga kahirapan sa pagbabayad. Ang isang tao ay natakot, nakakakuha ng mga bagong utang, ngunit ang problema ay hindi nalutas, ngunit lumalaki lamang tulad ng isang niyebeng binilo.

Ano ang maaaring gawin sa ganoong sitwasyon? Paano makaahon sa butas ng utang? Mga aksyon, pamamaraan at tip - lahat ng ito ay ipinakita sa aming artikulo.

Ayusin mo sarili mo

Ito ang unang bagay na dapat gawin. Palaging may paraan, ngunit sa isang estado ng gulat, ang isang tao ay hindi nakikita ito at nagtutulak sa kanyang sarili kahit na mas malayo sa isang patay na dulo.

Hindi lamang namin pag-uusapan kung paano makalabas sa butas ng utang sa mga pautang, ngunit ipahiwatig din kung ano ang hindi dapat gawin. Kailangan mo lamang piliin ang tamang opsyon at malinaw na lumipat patungo sa layunin.

Huwag matakot sa mga banta ng kolektor. Ang pakikinig sa kanila ay mahirap sa sikolohikal, ngunit ito ay mga salita lamang. Dapat kang matakot kung ang halaga ng iyong utang ay milyon-milyon, ngunit hindi ito tungkol sa karaniwang residente ng ating bansa.

Mas kaunti pa rin ang dapat matakot sa paghatol. Kung wala ka talagang babayaran, matatalo lang ang bangko sa kasong ito. Ikaw ay hindi kasama sa mga multa at itatalaga ang halaga ng buwanang mga pagbabayad na maaari mong bayaran.

Naiintindihan din namin na ikaw ngayon ay labis na kinakabahan at nais na makakita ng hindi abstract na payo, ngunit malinaw na mga tagubilin kung paano makaahon sa utang kung walang pera. Samakatuwid, malamang na maramdaman mo na ang mga sumusunod na tip ay hindi para sa iyo. Ngunit unawain na ang mga himala ay bihirang mangyari, at ang pera ay hindi nahuhulog mula sa langit. Huminahon, maging matiyaga at sundin ang mga rekomendasyon. Walang ibang mga pagpipilian.

Makipag-ayos sa nagpapahiram

Ang pinaka-halatang paraan, na sa ilang kadahilanan ay bihirang gamitin ng mga Ruso. Kung hindi mo mabayaran ang utang, ipaalam kaagad sa bangko. Kung gagawin mo ito BAGO mo gawin ang unang pagkaantala, magiging mas madaling makipag-ayos.

Huwag magpanggap na malungkot at subukang maawa sa pamunuan ng bangko. Sa kabaligtaran, magpakita ng kumpiyansa at kumbinsihin ang mga empleyado ng bangko na alam mo nang lubos kung paano makalabas sa butas ng utang, kung ano at paano gawin - mayroon kang magandang ideya, ngunit kailangan mo ng kaunting oras. Bagama't hindi ito ganoon, dapat mong tiyakin sa bangko na ang iyong mga problema sa pananalapi ay pansamantala at ganap na malulutas. Pagkatapos ay mahinahon niyang aaprubahan ang muling pagsasaayos ng utang.

Sa anong anyo ang mismong muling pagsasaayos na ito ay magaganap ay nakasalalay sa patakaran ng isang partikular na institusyong pinansyal at ang tagumpay ng iyong mga negosasyon. Maaari kang bigyan ng isang pagpapaliban sa pagbabayad ng interes, dagdagan ang panahon ng pagbabayad ng utang (ito ay magbabawas buwanang bayad), baguhin ang takdang petsa, atbp.

I-refinance ang utang

Ang isa pang sibilisadong paraan ay ang kumuha ng higit pa kanais-nais na mga kondisyon bagong loan, partikular na idinisenyo upang bayaran ang mga kasalukuyang utang. Binibigyang-diin namin - kailangan mong makakuha ng eksakto naka-target na pautang para mag-refinance!

Huwag palitan ang awl para sa sabon, mag-isyu ng mga bagong pautang sa consumer para sa anumang layunin. Una, sa ganitong paraan makakakuha ka lamang ng kaunting oras, ngunit ang problema ay hindi malulutas. Pangalawa, kung nakakaranas ka ng kahirapan sa pera, kung gayon ang panganib ay masyadong mataas na pagkatapos makatanggap ng "live cash" ay tiyak na magkakaroon ng "mas mahalaga" at kagyat na gastos. Pagkatapos ay tungkol sa kung paano makalabas butas ng kredito, mag-iisip ka sa huling pagkakataon.

Gayundin, ang pamamaraan ng refinancing ay nagbibigay-daan sa pagsasama-sama ng ilang mga pautang sa isa. Ito ay hindi lamang makakatulong na bawasan ang pangkalahatang mga gastos ng higit pa mababang interes ngunit binabawasan din ang sikolohikal na stress.

Ngunit bago mag-apply para sa naturang pautang, kalkulahin ang mga nauugnay na gastos. Kung ang mga ito ay makabuluhan, at ang pagkakaiba sa mga rate ng interes ay maliit, kung gayon ang laro ay hindi katumbas ng halaga ng kandila.

Magbayad ng higit pa

Sa unang tingin, hangal na payo sa isang sitwasyon kung saan ang isang tao ay nasa utang na parang sa mga seda. Ngunit mag-isip nang lohikal: kung ikaw ay nilamon ng isang butas sa utang, paano aalis dito kung hindi mo binabayaran ang iyong mga utang? hindi pwede.

Suriin ang iyong mga gastos. Maniwala ka sa akin, maraming bagay ang maaaring mabuhay ng isang tao nang wala. Palitan ang karne ng manok, bumili ng mas kaunting matamis, isuko ang mga serbisyo ng isang fitness club saglit, huwag bumili ng bagong damit, huwag gumamit ng Internet, sa wakas. Sa isip, bilang karagdagan sa savings mode, makakahanap ka ng isang side job.

Dagdagan ang iyong buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng pag-iipon at paggawa ng karagdagang pera. Kaya't ang utang ay mababayaran nang mas mabilis at mas mababa ang labis na bayad.

Gawin ang iyong home bookkeeping

Ang pagsunod sa rekomendasyong ito ay pinapasimple ang pagpapatupad ng nakaraang payo. Maging sarili mong accountant. Malinaw na planuhin ang paggastos at sundin ang planong ito nang hindi masyadong pinahihintulutan ang iyong sarili. Ang mga mayayaman ay mayaman dahil hindi sila gumagastos ng pera sa lahat ng uri ng katarantaduhan at hindi nagpapatalo sa mga panandaliang pagnanasa.

Isang mahalagang nuance: kapag nag-account para sa mga gastos, walang mga trifle. I-record ang LAHAT! 200 rubles para sa tanghalian sa canteen, 30 rubles para sa pag-inom ng yogurt para sa hapunan, 20 rubles para sa chewing gum, 7 rubles para sa isang pakete sa tindahan - ito ay maliit na gastos, ngunit sa kabuuan ay nagkakahalaga sila ng isang magandang sentimos. Pagkatapos ng dalawa o tatlong buwan ng masusing accounting, makukumbinsi ka dito.

Sa lalong madaling panahon makakatanggap ka ng isang detalyadong ulat sa iyong mga regular na gastos at maunawaan kung saan ka maaaring "lumiit". Ang perang naipon ay gagamitin sa pagbabayad ng utang.

Igrupo ang mga utang ayon sa priyoridad

Kung mayroong maraming mga utang, pagkatapos ay pagkatapos ng paglitaw ng "dagdag" na pera para sa pagbabayad, isipin kung alin sa kanila ang mas kapaki-pakinabang na isara muna. Una sa lahat, ang mga ito ay mga pautang sa napalaki na interes at ang mga kung saan ang pagkaantala ay nagawa na.

Kung babayaran muna ang malaking utang o maliit, dito pinipili ng lahat kung ano ang mas maginhawa para sa kanya. Kung babayaran mo muna ang pinakamalaking utang, magiging mas madali ito sa sikolohikal, at mas maraming pera ang ilalabas.

Ang mga maliliit na pautang ay mas madaling ma-liquidate. Pagkatapos ay hindi sila makagambala sa pagbabayad ng malalaking utang, at ang pag-alis sa kanila ay magbibigay ng kumpiyansa na malapit ka nang makitungo sa malalaking utang.

Ayusin ang iyong sitwasyon sa pananalapi

Ang talagang makakalabas sa butas ng utang ay ang isang tao na makatotohanang tinatasa ang kanyang mga kakayahan at nagsusumikap para sa pinansiyal na kagalingan. Ito ay malinaw nang walang mga salita: kung nagsimula kang kumita ng higit pa, kung gayon mas madaling mabayaran ang iyong mga utang.

Posibleng naghihintay ka na ngayon ng mga himalang tip sa kung paano kumita ng isang milyong dolyar sa isang buwan at burahin ang impormasyon ng kredito mula sa mga database ng mga nagpapahiram na bangko. Hindi namin ito sasabihin sa iyo at hindi ka namin pinapayuhan na maniwala sa mga nangangako na sasabihin ang lihim na ito para sa isang "symbolic" na pagbabayad. Dahil lang sa walang ganoong paraan.

Maaari kang manalo sa lottery, biglang makakuha ng mana, magpakasal sa isang milyonaryo, makahanap ng isang kayamanan, ngunit ito ay bihirang swerte. Kakailanganin mong lutasin ang mga problema sa pananalapi sa iyong sarili, at sa buong buhay mo. Nangangailangan ito ng maraming trabaho at pag-aaral. Walang ibang paraan, maliban sa isang kriminal. Patuloy na maghanap ng mas magandang trabaho, matuto ng mga bagong kasanayan. Huwag maging tamad, at lahat ay gagana!

Upang makapagsimula, maghanap lamang ng isang maliit na part-time na trabaho. Halimbawa, maging isang misteryosong mamimili, makakuha ng trabaho bilang isang nagbebenta sa katapusan ng linggo, o mag-tutor.

magbenta ng kung anu-ano

Ito ay mula sa kaharian ng mga sukdulan, ngunit isang opsyon din. Halimbawa, sa ating panahon posible na mabuhay nang walang TV. Maaari kang tumawag mula sa isang simpleng telepono para sa tatlong libong rubles, at hindi mula sa isang iPhone. Gayundin, maaari mong gamitin pampublikong transportasyon, at hindi magmaneho sa iyong sariling sasakyan, na nangangailangan ng gasolina, mga langis, paglalaba, OSAGO, mga bagong gulong at marami pang iba. O maaari kang magbenta ng mamahaling kotse at bumili ng mas mura, at gamitin ang pagkakaiba para mabayaran ang utang.

Inuulit namin na ito ay isang matinding opsyon, kapag ang sitwasyon ay ganap na "kakila-kilabot". Kung matitiis, kung gayon ang pagbebenta ng ari-arian ay walang saysay. Walang punto sa pagbebenta ng kotse at pagbabayad ng mga utang gamit ang perang ito, kung sa hinaharap ay gusto mo pa ring bumili ng kotse, kung saan kakailanganin mong makakuha ng bagong pautang.

Huwag gumawa ng mga katangahan

Ngayon, sa iba't ibang mga portal, mahahanap mo ang lahat ng uri ng mga tip sa kung paano makaahon sa butas ng utang sa mga pautang. Ang ilan sa kanila ay kakaiba at hangal, habang ang iba ay ganap na scam traps.

Maaari kang makakita ng mga ad mula sa "mages" na nangangako na aalisin ang mga pautang sa tulong ng mga spell, o kahit man lang "magtambak" ng mataas na suweldo (siyempre, hindi libre). O tumakbo sa tinatawag na "mga may utang", na tinitiyak na para sa isang nominal na bayad (mula 15 hanggang 90% ng utang sa mga pautang) ay aalisin ka nila sa lahat ng mga utang.

Tandaan: walang madaling paraan sa bagay na ito. Ang pagkahulog sa pain ng mga huwad na salamangkero at mga manloloko, magpapalubha ka lang ng sitwasyon at mawawalan ka pa ng pera.

Mga hakbang sa pag-iwas

Upang sa hinaharap ang tanong kung paano makalabas sa butas ng utang sa mga pautang ay hindi na lumitaw, magpatibay ng ilang simpleng mga patakaran:

1. Mamuhay ayon sa iyong kaya. Sa tuwing mag-a-apply ka ng loan, mag-isip ng sampung beses kung kailangan mo ba talaga ang hinihiram mo.
2. Subaybayan ang kita at mga gastos. Kaya sa kalaunan ay aalisin mo ang iyong sarili mula sa hindi makatwirang paggastos.
3. Bumuo ng pinansiyal na unan. Kinakailangang magtabi ng hindi bababa sa 10% ng bawat suweldo "para sa tag-ulan." Maaari kang magtaltalan na hindi ka marunong mag-ipon, o ang iyong suweldo ay masyadong mababa, ngunit ang mga palusot na ito ay halos hindi seryoso. Kailangan mo lang magsimula. Ang 10% ay hindi gaanong, ngunit sa hinaharap ay magkakaroon ka ng margin para sa susunod na pagbabayad ng pautang kung sakaling magkaroon ng force majeure. Maliban kung, siyempre, kailangan mo ng isang bagong pautang, dahil ang ugali ng pag-iipon ay magpapahintulot sa iyo na gawin nang wala ito sa karamihan ng mga kaso.
4. Huwag kailanman magbayad para sa mga pista opisyal gamit ang credit money, mga kasangkapan sa sambahayan, damit, maliit na pag-aayos at mga mobile phone. Ang ganitong mga gastos ay bihirang biglaan at apurahang kailangan.
5. Iwasan ang mga credit card. Maaari kang magtago ng isa kung sakali, ngunit huwag abusuhin ang tool na ito kung hindi ka makakabayad sa loob panahon ng biyaya. Napatunayan na kapag gumagamit ng mga credit card, mas malaki ang ginagastos ng isang tao at mas malamang sa mga pabigla-bigla na pagbili, dahil hindi talaga nila nakikita ang kanilang paggastos. Sa pagkakaroon ng cash, muli mong iisipin kung sulit na ibigay ang iyong pinaghirapang pera. Kung ang pagbabayad ay ginawa gamit ang isang card, kung gayon tila ang pera ay hindi ginastos. Ang isang tao ay nasanay sa isang haka-haka na "freebie", at kahit na ang bangko ay nagdaragdag ng limitasyon para sa aktibong paggamit instrumento sa pananalapi at maaaring magresulta sa malaking utang. At, tulad ng alam mo, ang pagbabayad ng mga utang sa credit card ay ang pinakamahirap na bagay.

Binabalaan ka namin na hindi mo malulutas nang mabilis ang problema, ngunit malamang na hindi ka nabaon sa utang sa isang araw. Ngunit kapag nakarating ka na sa finish line, bukod pa sa mga saradong utang, magkakaroon ka ng honed skill sa paghawak ng pera sa iyong mga asset.

Paano makaahon sa utang at kahirapan sa pananalapi? Tulad ng sinabi ni Baron Munchausen, walang mga walang pag-asa na sitwasyon!
Ngayon ay sapat na lamang na kumuha ng ilang mga pautang, upang sa paglaon ang tanong kung paano makalabas sa butas ng utang ay patuloy na pinahihirapan kung walang lugar upang makakuha ng pera. Ngayon ang mga pautang ay ibinibigay sa pinakasimpleng termino, at ito ay naghihikayat sa marami na kumuha ng mga pautang. Ang isang guarantor at isang pares ng mga sertipiko mula sa lugar ng trabaho ay sapat na. Upang isipin na balang araw ay kailangan mong magbayad para sa gayong kawalang-galang, sa mga ganoong sandali, ayaw mo.

Sa pamamagitan ng paraan, hindi kinakailangan na makipag-ugnay sa mga bangko. Ang ilang malalaking pautang ay sapat na upang magulo sa isang butas sa pananalapi Pera sa mga kakilala. Hindi rin mapapansin ang mga ganitong pabor.

Kung, gayunpaman, upang hatulan sa buong mundo, hindi lamang kapabayaan ang maaaring magdulot problema sa pananalapi at hindi pagkakaunawaan kung paano makaahon sa butas ng utang sa mga pautang. Mayroon ding mga napakaseryosong sitwasyon sa buhay: pagkakasakit o pagtanggal sa trabaho, pagkamatay ng isang mahal sa buhay o pagsilang ng isang bata. Mayroong lahat ng uri ng mga kaso. Ngunit darating ang isang sandali na wala nang mahihila pa at kailangan mong mag-isip tungkol sa kung paano mabilis na makaalis sa kakila-kilabot na tumpok ng mga pautang.

Mula sa artikulong ito matututunan mo ang:

Isang matino na pagtatasa ng kasalukuyang sitwasyon

Upang mabilis na harapin ang tanong kung paano makalabas sa mga pautang, kailangan mong itapon ang lahat ng hindi kinakailangang emosyon - tulad ng sinasabi nila, ang takot ay may malaking mata. Dapat mong ihinto ang panicking, huminga nang palabas at mahinahong suriin ang laki ng sitwasyon. Bago magsimulang manirahan sa mga utang, kapaki-pakinabang na ilista sa pamamagitan ng pagsulat ang mga organisasyon at mga tao na nagpahiram ng pera, pati na rin ang mga halagang kailangang ibalik, upang maunawaan kung paano mabuhay nang walang utang at pautang.

Kung ang materyal na tulong ay ibinigay ng mga kamag-anak o kaibigan, ang sitwasyon ay lumambot. Maaari kang palaging humingi ng pagkaantala, at sa oras na ito ay maghanap ng lugar upang kumita ng karagdagang kita.

Siyempre, ang utang ay kailangan pa ring bayaran, dahil ang pamumuhay na may mga utang ay hindi ang iyong pinangarap, ngunit makakatulong ito sa iyong magpasya sa mga karagdagang aksyon.

Mas mahirap pangasiwaan kapag nakikipag-ugnayan ka sa mga bangko o mga organisasyong microfinance. Ang pagkaantala sa bagay na ito ay isang kontrobersyal na paksa, maaari kang makakuha ng pagtanggi o pagtaas ng rate ng interes, sa anumang kaso, ang bangko ay hindi kailanman makakasakit sa sarili nito. May halaga ito kung iyong susubukan. Ang mga nagpapahiram ay maaaring pumasok sa isang posisyon at magbigay ng alinman sa isang pagpapaliban, ang tinatawag na " mga pista opisyal ng kredito”(kapag sa isang tiyak na oras maaari kang magbayad ng alinman sa isang interes, o ang pangunahing bahagi lamang ng utang), o muling pagsasaayos, na may pagtaas sa termino ng pautang, ngunit sa parehong oras ay isang pagbaba sa buwanang pagbabayad. Ngunit narito kailangan mo ng isang seryosong katwiran para sa iyong mahirap na sitwasyon sa pananalapi - tulad nito, nang walang mga sertipiko at mga dokumento, walang gagana. Maaari ka ring humingi ng tulong sa guarantor na lumahok sa proseso ng pagkuha ng mga pondo ng kredito.

Upang maunawaan kung paano makaahon sa utang, kailangan mong i-streamline ang mga ito. Kinakailangang ilarawan nang detalyado kung magkano bawat buwan ang kailangan mong bayaran upang makapasok sa madaling panahon at kalkulahin ang tagal ng naturang rehimen. At pagkatapos ang lahat ng mga puwersa ay dapat ihagis sa mga paraan upang kumita ng pera sa halaga ng isang buwanang pagbabayad para sa mga utang.

Pagtanggi sa labis na gastos

Paano mabayaran ang mga utang sa kawalan ng pera? Kung hindi ka makakakuha ng higit pa, kailangan mong isaalang-alang ang paggastos ng mas kaunti. Pagkatapos ng lahat, ang isang dolyar na na-save ay isang dolyar na kinita.

Ang pag-iimpok ang pangunahing kasama sa proseso ng pag-alis ng mga naipon na utang. Ito ay dapat na organisado nang matalino, dahil ang pag-save ng marami sa pagkain ay puno ng pagkawala ng kalusugan. Narito ang ilang mga halimbawa ng kung ano ang maaari at kailangan mong ibase sa iyong mga ipon (nga pala, ang mga patakarang ito ay magiging kapaki-pakinabang kahit na wala kang mga utang):

• hindi pagpapagana ng lahat ng walang silbing serbisyo;
• kanais-nais na pagbabago ng mga taripa para sa lahat ng mga serbisyo;
• pagpapalabas ng cash-back card;
• paggawa ng mga pagbili lamang sa mga benta;
• pagbawas sa pagkonsumo ng mga kagamitan;
• isang listahan ng mga ipinag-uutos na gastos para sa bawat buwan (badyet);
• pagtitipid sa mga hindi mahahalagang pagbili.

Kung tapat kang sumunod sa mga puntong ito, pagkatapos ng maikling panahon, ang pamamahagi ng mga utang ay magiging mas madali.

Paano madagdagan ang kita?

Bukod sa pag-iipon para makapagsimula bagong buhay nang walang mga utang, kailangan mo ring mag-isip tungkol sa paghahanap ng mga bagong mapagkukunan ng kita o pagdadala ng mga luma sa mas malaking aktibidad. Mga pagkakaiba-iba kung paano lumabas krisis sa pananalapi ilang.

• Karagdagang kita. Makakahanap ka ng ibang trabaho, ngunit part-time, na may libreng iskedyul o sa night shift.
• Humihingi ng pagtaas o pagtaas ng suweldo. Maaari mong subukan ang iyong swerte at direktang magtanong, ngunit bago iyon, magandang ideya na kumuha ng mga karagdagang bayad na oras at function. Ang lahat dito ay tulad ng sa advertising - "Bakit magbayad ng higit pa?". Bihira ang employer na magtaas ng sahod, kung hindi siya hiningi. Subukan ito, bigla kang karapat-dapat sa isang promosyon sa loob ng mahabang panahon.
• Pamumuhunan. Ang mga pamumuhunan ay nagpapahiwatig ng isang paunang kontribusyon, at sa isang sitwasyon sa utang ay walang pera pa rin. Maaari kang magsimula sa napakaliit na halaga, at pagkatapos ay maingat na sundin ang mga istatistika. Marahil ito ang magiging tunay na paraan para makaalis sa credit hole. Inirerekomenda namin na magsimula sa 10 porsiyento ng kita. Oo, mukhang hindi kapani-paniwala, ngunit simulan lamang ang pag-save ng ikasampu ng perang natanggap mo - makikita mo kung gaano kadali ito, kahit na kailangan mong magbigay ng higit pa kaysa sa darating sa iyo. At sa loob ng ilang buwan makakakuha ka ng isang tiyak na halaga, na maaari mo nang itapon. Butil na manok.
• Freelance na kita. Maraming mga bakanteng trabaho sa internet ngayon. Maaari kang kumita ng karagdagang pera bilang isang copywriter, o isang programmer, at maaaring makakuha ng trabaho ang isang tao bilang isang artist. Ang lahat ay nakasalalay sa personal na talento.
• Pagpaparehistro ng awtomatikong pagbawas ng mga buwis. Maaari kang mag-aplay para sa interes sa isang pautang o pagbabawas ng ari-arian. Sa sitwasyong ito, 13% ng kita noong nakaraang taon ay bumalik.

Maaari mong subukang malaman ang higit pa tungkol sa programa ng benepisyo. Malamang na ang pamilya ay may karapatan sa karagdagang preperential na pera. Halimbawa, ang kabayaran para sa upa, kung ang kabuuang kita ng pamilya ay hindi umabot sa antas ng subsistence. Ang mga pamilyang may maraming anak ay karapat-dapat ding makatanggap ng malaking pakete ng suportang panlipunan.

Siyempre, mas mabuting maging mamamayan na walang utang at hindi muna manghiram ng pera. Ngunit ito ay maituturo lamang sa pamamagitan ng nakalulungkot na karanasan. Well, hindi sila nagtuturo sa ating bansa kaalaman sa pananalapi paaralan. Hindi magiging posible na lutasin ang lahat ng mga isyu sa utang nang sabay-sabay. Kailangan natin ng malinaw na plano kung paano makaalis butas sa pananalapi, oras at tiyak na kaalaman kung paano ito gagawin nang tama. Upang maliwanagan ang mga gumugugol ng labis na enerhiya sa mga hindi kinakailangang emosyon, nakalista ang mga tip na makakatulong sa direktang puwersa sa tamang direksyon.

Ang unang bagay na kailangan mong gawin ay isara ang iyong mga credit card.

Isinulat namin sa itaas na ang lahat ng iyong mga utang ay kailangang suriin. Kaya, bilang isang resulta ng pagsusuri na ito, dapat kang makakuha ng isang plato sa iyong mga pautang, na nagpapahiwatig ng buwanang pagbabayad, interes at termino ng utang.

Una, kakailanganin mong alisin ang mga pinaka-hindi kumikitang mga pautang, at ang mga ito, gaya ng nakasanayan, ay mga credit card, kung susuriin mo ang kanilang mga kondisyon (oh, nasaan ang iyong ulo noon?), Makikita mo na ang interes sa mga card na ito ay maaaring maging 60 at 80, at sa isang lugar at 120% bawat taon. Kaya, una sa lahat, itinapon namin ang lahat ng aming lakas sa pag-alis ng mga card.

Dapat malaman ng mga nagpapahiram ang sitwasyon

Kung biglang dumating ang pag-unawa na ang pag-alis sa utang ay naging hindi mabata, dapat mo talagang ipaalam sa iyong mga pinagkakautangan ang tungkol dito. Ang pagtatago mula sa mga bangko kung tumigil ka sa pagharap sa pasanin sa kredito ay karaniwang isang napakasamang ideya.

Maaga o huli, kailangan mong bayaran ang iyong mga utang, ngunit sa pamamagitan ng pagpapanatili ng isang magandang relasyon, wika nga, maiiwasan mo ang mga komplikasyon ng problema. Bilang karagdagan, maaari mong mapanatili ang isang mahusay na kasaysayan ng kredito at umasa sa katotohanan na ang bangko ay maaaring matugunan sa kalahati. Ang pagwawasto ng iskedyul ng pagbabayad ay lubos na posible.

Maliit ngunit regular na bayad

Ang malaking halaga ng utang ay talagang hindi nakakatakot kung babayaran mo ito sa maliliit na installment. Mas mainam na magbayad ng kaunti at regular kaysa hindi magbayad ng lahat. Hindi masamang magbigay ng hindi bababa sa 10-20% ng mga kita upang mabayaran ang mga utang. Pagkalipas ng ilang oras sa mode na ito, maaaring mukhang posible sa pananalapi na magbayad nang buo.

Ang pamamaraang ito ay angkop kung sigurado ka na ang iyong mga problema sa pananalapi ay pansamantala. Kung hindi, kakailanganin mong kumilos nang iba.

Nagbabayad ng higit sa minimum

Ito ay nagkakahalaga na sanayin ang iyong sarili na magbayad ng mga halagang mas mataas sa itinalagang rate. Maaaring hindi ito angkop, ngunit sa katotohanan ang lahat ay iba. Ang pamamaraang ito ay magpapaikli sa oras upang mabayaran ang utang.

Bayaran ang maliliit na utang

Maraming mga utang ng mga pautang ay bababa nang husto kung agad kang makakuha ng kahit na may maliit na mga utang, na pumipigil sa mga ito sa paglaki. Sa pamamaraang ito, ang pagganyak na magbayad ng malalaking utang ay lumalaki din, dahil kung ang ilan sa mga utang ay sarado, ang iba ay mabilis na mababayaran.

Pautang para mabayaran ang utang

Kung nauubos na ang mga deadline at kailangang bayaran ng bangko ang utang para sa isang malaking utang sa pinakamaikling posibleng panahon, maaari mong subukang kumuha ng bago. halaga ng pautang para bayaran ang luma. Kaya't lumabas, dapat lamang na huling paraan. Ito ay nagkakahalaga ng pagpapasya sa naturang hakbang, pagkatapos lamang na pag-aralan ang lahat ng mga pitfalls ng naturang hakbang. Mas mabuting pag-isipan kung sino sa mga kamag-anak ang mangungutang ng pera para mabayaran ang utang.

Pagdaragdag ng personal na kita at pamamahagi nito nang tama

Kailangang dagdagan ang mga kita kung walang sapat na pondo para mabayaran ang daloy ng utang. Ito ay kapaki-pakinabang upang kalkulahin ang iyong mga gastos para sa buwan at alamin kung ano ang kanilang pupuntahan. Maaaring lumabas na ang buwanang gastos ay hindi naaangkop, at maaari mong tanggihan ang mga ito, kung gayon hindi mo na kailangang maghanap ng paraan upang madagdagan ang kita.

Sa simula ng bawat buwan, gawin planong pangpinansiyal at sundin ito. Ang mga hindi inaasahang gastos ay dapat na ibukod hangga't maaari, dahil ang unang gawain ay isang bungkos ng mga utang na kailangang ayusin.

Pagbebenta ng kayamanan o ari-arian

Sa isip, ito ay mas mahusay na magbenta ng isang bagay na hindi kailangan upang mabayaran ang mga utang. Sa katunayan, ito ay lumiliko na ang lahat ay kailangan. Sa kasong ito, kakailanganin mong magbenta ng isang bagay na may negatibong epekto sa buhay o kalusugan, tulad ng TV. Ang pagkamadalian at laki ng utang ay tumutukoy din sa halaga na kailangang ibenta. Sapat na para sa isang tao na isuko ang isang sports simulator, ngunit para sa isang tao ay hindi maiiwasang magpaalam sa isang kotse o isang bahay sa tag-init. Kung iisipin mo, lahat ay makakahanap ng isang bagay na tatanggihan kapag ito ay agarang kinakailangan na bayaran ang hiniram na halaga.

Pagtanggi sa mga bagong pautang

Ang mamamayang walang utang ay dapat magpasya na ang paghiram ay bawal na ngayon. Ang pamumuhay nang walang pautang at utang ay mas madali. Kailangan mong maghanap ng mga bagong mapagkukunan ng kita, alisin ang mga hindi kinakailangang gastos, ngunit hindi ka na dapat magkaroon ng mga problema sa pananalapi.

Video kung paano mabilis at walang problema ang pagbabayad ng mga utang

Ipinakita namin sa iyong pansin ang isang video kung paano makaahon sa mga pautang at utang, ang kalidad ng video mismo ay siyempre hindi masyadong maganda - ngunit ang kahulugan ay ginto lamang.

Para sa ilang oras ngayon, dapat mong palaging malinaw na tandaan ang iyong layunin - ito ang pagbabalik ng mga utang at pautang. Ang mga emosyon at pagnanasa ay kailangan na ngayong pansamantalang itulak sa background at ang isang malamig na isipan ay i-on. Ngayon ay malinaw na kung ano ang gagawin. Babalik sa normal ang lahat sa sandaling makawala ka sa utang at nagsimulang lumitaw ang kalayaan sa pananalapi. Hindi ito ang oras para mawalan ng pag-asa - kailangan mong kumilos!

Suriin natin ang isang karaniwang sitwasyon para sa maraming mamamayan ng Russia.

Noong 2008, ang isang pensiyonado ay kumuha ng pautang sa bangko sa halagang 20,000 rubles. In-activate lang ng matandang babae ang credit card na dumating sa kanya sa mail. Sa loob ng dalawang magkasunod na taon, regular siyang nagbabayad ng utang alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad na inaprubahan ng bangko. Noong 2010, ang utang ay sarado, ngunit ang halagang binayaran ay lumampas sa orihinal na utang ng 3 beses. Pagkalipas ng 5 taon, nakatanggap ang babae ng isang kopya ng utos ng korte sa pangangailangan na bayaran ang kumpanya ng koleksyon ng 25 libong rubles ng isang hindi nabayarang pautang, dahil binili ng kumpanyang ito ang utang mula sa bangko.

Isinasaalang-alang na ang mga ganitong sitwasyon ay parami nang parami, isinulat namin ang artikulong ito.

Kumuha ako ng pautang sa isang bangko. Anong susunod?

Ayon sa istatistika, humigit-kumulang 90% ng mga Ruso ang kumuha ng pautang sa bangko nang hindi bababa sa isang beses sa kanilang buhay.

Mga utang sa iba't ibang uri mga institusyon ng kredito 38 milyong tao ang mayroon.

Kalahati ng bilang na iyon ay may utang sa credit card. Humigit-kumulang 2 milyong nanghihiram ang posibleng mabangkarote. Nangangahulugan ito na sila ay nalilito at hindi alam kung paano bayaran ang kanilang mga utang.

Yuri Chaika, Prosecutor General ng Russian Federation, ay pinuna ang mga bangko para sa kanilang "predatory lending schemes". Ayon sa opisyal, dahil sa microfinance organizations, nahuhulog ang mga tao sa pagkaalipin sa utang.

Noong 2015, ang bahagi ng masamang pautang ay 10%. Sa mga tuntunin sa pananalapi - higit sa 1 trilyong rubles. Mula Hulyo 15, 2016, kung ang isang tao ay naantala ang mga pagbabayad ng utang, ang mga bangko ay may karapatang mag-aplay sa mga bailiff nang walang anumang pagsubok. Kasabay nito, ang ligal na batayan para sa sapilitang pagkolekta ng isang utang ay ang pirma ng isang notaryo sa isang kontrata sa pagitan ng isang tao at isang bangko.

Maaaring samantalahin ng mga nagpapautang ang pagkakataong ito upang mangolekta ng mga utang kung ang kondisyon sa papel ng executive signature ng notaryo ay nasa mismong kontrata o sa mga annexes nito. Ayon sa executive signature ng notaryo, maaari ding singilin ang interes.

Ang isang "magandang pambalot" sa anyo ng mga kaakit-akit na kondisyon ng pautang ay maaaring magtago ng tunay na pagkaalipin. Paano makikilala na gusto ka nilang linlangin?

• Konseho ang una. Bigyang-pansin ang mismong kontrata. Ito ay isang masamang palatandaan kung ang pagsusulit sa kontrata ay nakasulat sa maliit, halos hindi nababasa na uri at (o) naglalaman ng maraming footnote. Ang nagpapahiram sa gayon ay gustong itago mula sa iyo ang tunay na mga tuntunin ng utang.
• Tip two. Ang daming papeles ay masama. Kung sa halip na isang kasunduan sa pautang ay hihilingin kang lumagda pangkalahatang tuntunin at Kundisyon pagpapautang, questionnaire ng borrower, atbp., na nangangahulugan na ayaw mong malaman ng bangko ang tunay na rate ng interes sa utang, ang halaga ng komisyon at ang halaga ng mga parusa para sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata.
• Ikatlong tip. Ang libreng keso ay nangyayari lamang sa isang bitag ng daga. Kung ang isang bangko ay nag-aalok ng pautang nang walang anumang mga kondisyon, mula sa consultant ay maririnig mo ang mga salitang "ilagay lamang ang iyong pirma", "i-activate lang ang iyong card" - mag-ingat at isipin kung kailangan mo ba talaga ang pautang na ito?

Sa paghabol ng sobrang kita, maraming organisasyong pinansyal ang nagtutulak sa mga tao sa tunay na pagkaalipin. Mayroong konsepto ng "transaksyon ng pagkaalipin" sa batas. Sa ilalim ng ilang mga kundisyon, maaaring ideklara ito ng korte na walang bisa. Gayunpaman, ang umiiral na termino ay "kalayaan sa kontrata".

Ang tao mismo, ay kusang sumang-ayon sa mga tuntunin ng pautang. At samakatuwid ay dapat magbayad.

Magbabayad o hindi magbabayad?

Ano ang gagawin kung nakapasok ka na butas ng utang? Ang pinakamalaking pagkakamali ay hayaan ang lahat ng bagay sa kanyang kurso, sa pag-asa na ang lahat ay kahit papaano ay "malutas". Ang iyong utang ay maaaring ibenta sa mga maniningil na makikipag-usap sa iyo nang mas malupit kaysa sa mga empleyado ng bangko. Ang pananakot at maging ang mga banta ng pisikal na karahasan ay ginagamit. Pagkatapos ng iyong kamatayan, ang iyong mga kamag-anak ay maaaring may pananagutan sa iyong mga utang (kung minsan ang utang ay tinanggal dahil sa kamatayan). Kaya huwag umupo at kumilos.

Ang unang bagay na dapat gawin ay wakasan kasunduan sa pautang. Magpadala ng aplikasyon sa bangko, magtanong institusyong pinansyal magbigay ng mga kopya ng mga dokumento sa ilalim ng kontrata (kung hindi pa ito nagawa noon), ipahiwatig ang halaga ng utang at ang paraan ng pagkalkula nito. Sa paggawa nito, mapipigilan mo man lang ang paglaki ng utang. Dapat tumugon ang bangko sa loob ng isang buwan pagkatapos ng apela.

Kung ang sagot ay hindi, pumunta sa korte. Maipapayo na humingi ng legal na payo.

Kung walang pera para sa isang abogado, kailangan mong kumuha ng isang beses na legal na konsultasyon.

Ano ang gagawin kung nagbabayad ka na ng utang sa bangko? Sa kasong ito, maaari ka ring mag-aplay sa hudikatura. Subukang bawasan ang halaga buwanang bayad, ipagpaliban ang utang o i-install ang pagbabayad. Sa pinaka matinding kaso, kailangan mong dumaan sa mga paglilitis sa pagkabangkarote.

Ano ang gagawin kung hindi ka isang may utang, ngunit isang guarantor para sa isang pautang?

Mula sa punto ng view ng batas, ang guarantor ay eksaktong kapareho ng may utang sa taong kumuha ng utang.

Maingat na basahin ang kasunduan sa pautang: kung hindi nito tinukoy ang isang tiyak na panahon ng garantiya at kung ang nagpapahiram ay hindi nakipag-ugnayan sa iyo sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan, walang dapat ipag-alala. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay bumaling sa guarantor lamang kung ang lahat ng posibleng hakbang upang mangolekta ng utang mula sa nanghihiram ay nabigo. Ang guarantor, na nagbayad ng pera para sa may utang, ay maaaring mag-aplay sa kanya na may isang paghahabol para sa muling pagbabayad ng buong halaga. Kung ang may utang ay namatay, ang kanyang mga kamag-anak (mga legal na kahalili) ang magbabayad ng mga bayarin.

Ito ay nagkakahalaga ng noting na ang may utang ay hindi isang depektong tao sa lahat. Kung mayroon kang utang, maaari mo pa ring protektahan ang iyong mga karapatan at ari-arian sa korte. Ang isang halimbawa ng naturang proteksyon ay ang kaso ng isang pensiyonado, na binanggit namin sa simula ng artikulo. Hukuman ng Apela kinansela utos ng hukuman, dahil ang bangko ay tinanggihan na kanina, at ang kasunduan sa pautang ay winakasan.

Sa kasamaang palad, mayroong isang dagat ng gayong mga kuwento. Sa larangan ng pagpapautang, hindi lamang mga bangko ang gumagana, kundi pati na rin ang mga "near-bank" scammers. Ngunit kung ang una ay sumusunod sa batas, ang huli ay halos palaging lumalampas sa legal na balangkas.

Paano hindi maging biktima ng panlilinlang

Ano ang diwa ng pandaraya? Ang mga anunsyo ay laganap sa Internet at sa media: mga pautang na walang mga sertipiko ng kita, kasama ang anuman kasaysayan ng kredito. Kung bumaling ka sa mga naturang "dealer", pagkatapos ay inaalok kang gumuhit ng isang "pekeng" sertipiko ng kita, gumawa ng isang entry sa rekord ng paggawa na pinaghihinalaang nagtrabaho ka, atbp.

Susunod, ididirekta ka sa bangko, kung saan ang kumpanyang ito ay may "isang tagaloob". Bibigyan ka ng pautang, ngunit iaalok ka nilang bumalik sa kanilang opisina at magbayad para sa pamamagitan. Sisingilin ka muna ng 10-15% ng utang (para sa mga serbisyong tagapamagitan), at pagkatapos ay magsisimula silang i-blackmail sa iyo, na humihiling na magbayad ng 2-3 beses na higit pa para sa "seguridad". Malinaw ang dahilan - upang hindi malaman ng institusyong pinansyal o ng mga awtoridad na nagpapatupad ng batas na gumamit ka ng mga maling dokumento upang makakuha ng pautang. Bilang resulta, hindi ka makakatanggap ng isa, ngunit dalawang pautang at makabuluhang magpapalubha sa iyong sitwasyon sa pananalapi.

Samakatuwid, kung mayroon kang maraming mga pautang, kung gayon ang isa pang pautang upang mabayaran ang mga lumang utang ay malayo sa pinakamahusay. Ang pinakamahusay na desisyon. Ngunit kung magpasya kang kumuha ng mga pautang, hindi bababa sa huwag bumaling sa mga tagapamagitan: ang iyong layunin ay hindi lumala, ngunit upang mapabuti ang iyong posisyon sa pananalapi. Ang legal na paraan sa sitwasyong ito ay ang muling pagsasaayos ng utang o pagdedeklara ng isang mamamayan na bangkarota. Kaya maiiwasan mo ang gulo sa mga kolektor at bailiff.

Ang pag-asa sa mga pautang ay hindi gaanong problema sa pananalapi bilang isang sikolohikal na problema.

Ang pag-unawa sa iyong sarili, pagbabago ng iyong sarili, maaari kang maging isang matagumpay na tao.

Kilalanin ang iyong responsibilidad para sa iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi. Walang nagpilit sa iyo na kumuha ng pautang - ito ay ganap na iyong desisyon.

Gusto mo bang maging mas mayaman? Pagkatapos ay baguhin ang iyong mga stereotype, pag-uugali. Ang ilang mga tao ay tinatanggihan ang kanilang sarili ng isang bagay upang hindi maging awa sa mga pautang. Ang iba ay handang mag-overpay sa lahat ng oras para lang makakuha benepisyong ekonomiya"Dito at ngayon". Ang isang credit card ay tiyak na isang napaka-kapaki-pakinabang na bagay, ngunit kailangan itong itapon nang mas matalino.

Isulat ang iyong kita at mga gastos sa papel (pumasok sa isang espesyal na programa sa kompyuter). Kaya makikita mo kung ano ang maaari mong tanggihan, kung ano ang maaari mong i-save. Mayroong 50-20-30 na panuntunan. Ito ay literal na nangangahulugang ang mga sumusunod: dapat mong gastusin ang 50% ng iyong kita sa mga mahahalagang bagay, 20% sa pagtitipid (pagbabayad ng mga utang), 30% sa libangan at lahat ng magagawa mo nang wala.

Bago mag-apply para sa isang credit card (kunin credit ng konsyumer), magpahinga ng 1-2 araw. Isipin mo ito, baka magbago ang iyong kalooban, at mapagtanto mo na hindi mo talaga kailangan ang pautang na ito.