Mga kaibigan, magandang araw sa lahat. Natutuwa akong makita ka sa aking blog.

Kumusta ang iyong mga pautang? Siyempre, napakagandang marinig mula sa iyo ang sagot ay hindi paraan, ngunit kung mayroon ka pa rin, oras na upang mabilis na bayaran ang mga ito.

Kung natatandaan mo, sinabi ko sa iyo kung ano ang pinakamagandang gawin para hindi ka masyadong masaktan ng pagsiklab ng krisis. Sa iba pang mga bagay, pinayuhan ko lang na mabilis mong alisin ang lahat mga pautang sa consumer at ang inilabas na pera ay dapat na idirekta sa pagbuo reserbang pondo iyong pamilya, sa iyong pagpapaunlad sa sarili at pamumuhunan. Nangako ako na sasabihin sa iyo kung paano mo mabilis na makitungo sa mga pautang. At dahil nakasanayan ko nang tuparin ang aking mga pangako, sa artikulo ngayon ay iyon lang ang pag-uusapan natin.

Iba ang mga pautang na iyon. Una sa lahat, siyempre, kailangan mong "isara" ang pinakamasama sa kanila - utang sa credit card, mga pautang sa POS at lahat ng uri ng iba pa mga pautang sa consumer. Kaya, kung, bilang karagdagan, mayroon kang mga utang sa mga organisasyong microfinance, mas mahusay na magsimula sa kanila - hindi ka makakahanap ng mas mahal na mga pautang.

Para sa karamihan, ang lahat ng mga pautang ay binabayaran na ngayon sa mga pagbabayad sa annuity. Nangangahulugan ito na bawat buwan ang nanghihiram ay dapat magdeposito ng parehong halaga sa bangko. Ang lahat ng mga pagbabayad ay katumbas ng bawat isa. Tulad ng naiintindihan mo, bawat isa pagbabayad ng annuity Binubuo ang halaga ng pangunahing utang, na nagbabayad sa mismong utang, at ang halaga ng interes sa balanse ng pangunahing utang.

Ang istraktura ng pinakaunang mga pagbabayad sa annuity sa pagbabayad ng utang ay ang mga sumusunod: karamihan sa mga ito ay interes, ang isang mas maliit na bahagi ay ang utang mismo. Kaya, ang paraan ng annuity ng pagbabayad ng utang ay lubhang kapaki-pakinabang para sa bangko, dahil ang halaga ng interes sa kasong ito ay ang pinakamalaking. At tataas ito kapag mas matagal na binabayaran ng nanghihiram ang utang.

Paano mo mapapaikli ang oras ng pagbabayad ng utang hangga't maaari?

Kung hindi ka pa nag-iingat ng rekord ng kita at mga gastos, simulan mo itong gawin. Tulad ng mga palabas sa pagsasanay, lahat na nagsimulang mag-imbak ng mga rekord ay literal na agad na nakahanap, bilang tawag ko dito, "dagdag na pera". Ito ay, siyempre, isang biro))). Ang pera ay hindi kalabisan. Ito lang ay ang parehong pera na umaagos palayo sa amin sa isang hindi kilalang direksyon at kung saan eksakto, hindi namin matandaan. Gaano karaming pera sa tingin mo ito? Ako ay nag-aaral at kumunsulta sa personal na pamamahala sa pananalapi sa loob ng maraming taon at nagkaroon ako ng mga kaso kung saan pagkatapos magsimulang subaybayan ng mga tao ang kanilang mga pananalapi, hanggang sa 30% ng kita ay mahiwagang natagpuan! Imagine hanggang 30%!!! Hindi ito madalas mangyari, siyempre. Talaga, mayroong tungkol sa 10% ng kita.

Tungkol sa madaling paraan basahin. Ito . Sa kasong ito, kaagad pagkatapos matanggap ang kita, inilalatag mo ang buong halaga nito sa ilang direksyon ng mga gastos. Ang 10% na kailangan mong itabi para sa ipon, ayon sa pamamaraang ito, hangga't may mga natitirang pautang, makatuwiran na gamitin ang mga ito upang mabayaran. Kaya posible na bawasan ang oras ng pagbabayad at ilang halaga ng pera sa pamamagitan ng pagtitipid sa interes.

Sa pangkalahatan, 10% ang pinakamababa. Kung mas marami kang madadagdagan, mas mabilis kang magbabayad at mas makakatipid.

Kung ang utang ay isa lamang, ang lahat ay simple at malinaw. Buweno, kung marami sa kanila, ano ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito?

Upang gawing mas malinaw kung paano, tingnan natin ang isang maliit na halimbawa na may mga numero.

Sabihin nating ang isang pamilya ay may 3 natitirang mga pautang:

Kita ng pamilya - 50,000 rubles bawat buwan.

Upang "isara" ang ilang mga pautang nang mas mabilis, maaari kang gumamit ng 3 pamamaraan na karaniwan sa ibang bansa.

Ang punto ay upang taasan ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad ng pautang ng 10% ng kita na napag-usapan natin sa itaas. Sa aming halimbawa, ito ay para sa 5,000 rubles.

Paraan numero 1. Paraan ng snow avalanche.

Ang pamamaraang ito ay nagpapataas ng pagbabayad sa pinakamahal sa mga pautang ng 10%. Ang pinakamahal na pautang, tulad ng alam mo, ay may pinakamataas na rate ng interes. Sa pamamagitan ng paraan, tulad ng maaaring napansin mo, ito ay kinakailangan upang matukoy ang halaga ng mga pautang sa isang epektibong rate.

Ang epektibong rate ay ang rate na, bilang karagdagan sa interes sa utang, kasama rin ang lahat ng iba pang karagdagang komisyon at gastos para sa pagseserbisyo dito. Sa madaling salita, sa rate na ito, matutukoy mo kung magkano talaga ang halaga ng utang.

Sa aming halimbawa, ang pinakamahal ay ang pautang 2 sa halagang 500,000 rubles na may epektibong rate 22% kada taon. Ang kanyang buwanang bayad tumaas tayo ng 10%. Ngayon bawat buwan ay magdedeposito kami sa bangko hindi 13,809 rubles, ngunit 18,809 rubles. Para sa natitirang dalawang pautang, nagbabayad kami alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad - 16,133 at 3,716 rubles.

Sa sandaling ang pautang para sa 500,000 rubles ay ganap na nabayaran, ang buong halaga ng tumaas na bayad dito (Ipapaalala ko sa iyo na ito ay 18,809 rubles) ay idinagdag sa buwanang pagbabayad para sa susunod na halaga ng pautang. Sa aming kaso, ito ay isang pautang ng 3 para sa 100,000 rubles na may rate na 20% bawat taon. Iyon ay, ngayon bawat buwan sa pautang na ito ay kinakailangan na magdeposito sa bangko hindi 3,716 rubles, ngunit 3,716 +18,809 = 22,525 rubles.

Kapag ito ay ganap na nabayaran, ang halaga ng lahat ng mga pagbabayad sa loan 2 at loan 3 - 22,525 rubles, ay idinagdag sa pagbabayad sa natitirang loan 1. At bilang resulta, ngayon ay kinakailangan na bayaran ang loan na ito bawat buwan - 16,133 + 22,525 = 33,658 rubles .

Kaya, ang "avalanche" na paraan ay isang paraan upang mabayaran ang ilang mga pautang, kapag ang mga pautang ay binayaran na may mas mataas na mga pagbabayad mula sa pinakamahal hanggang sa pinakamurang ("isang avalanche ay bumababa sa isang mataas na halaga ng bundok").

2. Paraan ng "snowball".

Ang prinsipyo ay pareho sa nakaraang pamamaraan. Ngunit sa kasong ito, ang mas maliit na mga pautang sa mga tuntunin ng halaga ng utang ay binabayaran muna, at pagkatapos ay mga pautang sa mas malaking halaga utang (parang lumalaki ang snowball).

3. Pantay na paraan ng pagbabayad.

Sa pamamaraang ito, ang karagdagang halaga na idinagdag sa kabuuang mga pagbabayad ay nahahati nang pantay-pantay sa lahat ng magagamit na mga pautang.

Tingnan natin ngayon kung alin sa mga pamamaraan ang magiging pinaka-kapaki-pakinabang para sa nanghihiram. Upang makatipid ng oras, hindi ko ibibigay ang mga pangunahing kalkulasyon. Nililimitahan ko ang aking sarili sa buod ng data.

Pagbati, mga mambabasa ng aking blog site!

Ngayon ay pag-uusapan natin ang isang mainit na paksa - kung paano mapupuksa ang mga utang sa mga pautang. Ayon sa mga istatistika ng Central Bank at Rosstat, sa simula ng 2016, ang utang ng mga Ruso sa mga bangko per capita ay halos 72.5 libong rubles.

Iyon ay, ang halaga ng utang ay lumampas sa average na kita ng 2.4 beses! Ang unang linya ng rating sa mga may utang ay kinuha ng Yamalo-Nenets Autonomous Okrug. Ang rehiyon ng Moscow sa listahang ito ay tumatagal ng ika-7 posisyon. Pagod ka na ba sa mga walang hanggang problema sa pera, "mga titik ng kaligayahan" mula sa mga bangko, patuloy na tawag mula sa mga kolektor, mga paalala mula sa mga kaibigan na ibalik ang hiniram na halaga? Paano mapupuksa ang mga utang at mga pautang at sa wakas ay malayang makahinga?

Bakit ba nabaon sa utang ang mga tao?

Ang ganitong nakakatakot na mga istatistika ay seryosong nag-iisip tungkol sa problema ng butas ng utang at nagsimulang maghanap ng mga paraan upang makaalis dito. Ang kasalukuyang sitwasyon ay hindi nakakagulat sa isang mundong pinangungunahan ng materyal na halaga, ipinataw na advertising, mga tatak, pag-asa sa mga opinyon ng iba, mga maling larawan sa sa mga social network. Napakahirap para sa maraming tao na tumanggi na bumili ng bagong modelo ng isang naka-istilong gadget, mga branded na damit, mga paglalakbay sa mga mamahaling resort, at pagpapalit ng mga kotse bawat taon. Kahit na ang sitwasyon sa pananalapi ay hindi pinapayagan ito, regular na mga credit card at mabilis na mga pautang. At ito ay ginagawa lamang mula sa likas na pangangailangan ng isang tao na maging makabuluhan at kinakailangan, upang tumayo mula sa background ng iba, upang maakit ang atensyon, maging nasa uso at magpakitang-gilas at makamit ang pagkilala ng lipunan.

Ang pagkakaroon ng mga utang ay nagsasabi ng isang bagay - ang isang tao ay nakasanayan na gumastos ng higit pa kaysa sa kita. Paano mapupuksa ang utang sa bangko nang legal at mabilis?

Paano mapupuksa ang utang: hakbang-hakbang na pagtuturo

#1 - Tingnan ang problema ng pagkagumon sa kredito sa mata

Maaari mong sisihin ang estado hangga't gusto mo para sa kasalukuyang sitwasyon para sa mataas na buwis, ang boss para sa maliit na suweldo, ang mga bangko para sa mabigat na kondisyon sa pagpapahiram. Ngunit hangga't inilipat mo ang responsibilidad para sa kung ano ang nangyari sa mga panlabas na pangyayari, hindi mo magagawang lutasin ang mga ito, dahil. sisiguraduhin mong walang nakasalalay sa iyo. Itigil ang pagkaawa sa iyong sarili at itago ang iyong ulo sa buhangin. Oras na para kumilos!

#2 - Pagkontrol sa utang

Panatilihin ang isang journal kung saan mo itatala ang lahat ng kita at gastos mula ngayon. Para sa mga layuning ito, maaari kang gumamit ng anumang paraan - isang regular na kuwaderno, mga programa para sa mga PC at smartphone, mga talahanayan ng Excel, ang application na "kontrol sa gastos" sa Sberbank Online. Kaya't walang isang ruble na ginastos ang mawawala sa iyong kontrol, makakahanap ka ng isang puwang badyet ng pamilya at alamin kung saan talaga ginagastos ang iyong pera.

#3 - Gumawa ng buwanang badyet

Isulat ang lahat ng iyong buwanang kita at mga gastos sa dalawang hanay. Kung ang debit at kredito ay hindi nagtatagpo, pagkatapos ito ay kinakailangan upang i-optimize ang badyet. Mayroong dalawang paraan upang gawin ito - bawasan ang mga gastos o dagdagan ang kita.

#4 - Gumawa ng Plano sa Pagbabayad ng Utang

Kailangan mong maunawaan kung magkano ang kailangan mong bayaran buwan-buwan upang mabayaran ang iyong utang sa kredito sa lalong madaling panahon. Halimbawa, ang halaga ng utang sa isang pautang ay 100,000 rubles. Gusto mong bayaran ito sa loob ng 1 taon. Hatiin ang iyong utang sa 12 buwan. Kaya, kailangan mong magbayad ng 8333 rubles bawat buwan.

#5 - I-optimize ang iyong badyet gamit ang pagtitipid

Kung ang halaga ng mga pagbabayad ay hindi maihahambing sa iyong kita at buwanang gastos, subukang magtipid sa ilang mga item. Isipin kung ano ang maaari mong isuko para sa darating na taon. Bigyang-pansin ang buwanang gastos - pagkain, mga kemikal sa sambahayan, mga pagbabayad, mga pampaganda, paglalakbay sa pampublikong transportasyon o ang halaga ng isang kotse, damit.

#6 - Pagtaas ng Kita

Kung hindi posible na malutas ang sitwasyon sa pananalapi sa tulong ng mga pagtitipid, kung gayon ang tanging siguradong paraan ay ang paghahanap ng karagdagang kita. Kung hindi ka nagtatrabaho, kailangan mong agad na maghanap ng mga mapagkukunan ng kita. Dapat isipin ng mga may trabahong mamamayan ang paghahanap ng part-time na trabaho. Paggawa sa dalawang trabaho sa parehong oras - hindi lahat ng tao ay makatiis ng ganoong iskedyul. Pag-isipang mag-overtime nang ilang oras sa isang araw sa iyong pangunahing trabaho sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa iyong amo. Tiyak na ang boss ay papasok sa iyong posisyon at mag-aalok ng ilang mga pagpipilian. Kung hindi ito posible, pagkatapos ay isaalang-alang ang posibilidad ng part-time na trabaho mula sa bahay sa tulong ng 60 mga paraan upang kumita ng pera sa Internet. Sa pamamagitan ng paglalaan ng 1-2 oras sa isang araw, maaari kang malayang kumita mula sa 5 libong rubles bawat buwan, na makakatulong sa iyo na masakop ang mga naipon na utang.

#7 - Pag-alis sa utang sa pamamagitan ng pag-refinance ng mga pautang

I-refinance ang iyong utang para sa higit pa mababang interes sa ibang mga bangko. Sa pamamagitan ng muling pagnegosasyon sa isang kasunduan sa isa pang tagapagpahiram, maaari mong bawasan ang halaga ng utang o makamit ang mga pagbabayad na installment sa pagbabayad ng utang kung ang halaga ng buwanang pagbabayad ay hindi mo kayang tiisin. Isa pang paraan para makaahon sa utang at makawala mataas na interes at mga parusa - magtapos ng isang kasunduan sa pautang sa iyong mga kamag-anak o kaibigan. Ito ay malamang na ang sinuman sa iyong mga kaibigan ay sumang-ayon na ipahiram sa iyo ang isang malaking halaga ng pera sa mga salita, ngunit sa pagtanggap at sa pagtatapos ng isang opisyal na kontrata - ito ay lubos na posible.

#8 - Magbenta ng hindi gustong ari-arian

Isaalang-alang ang pagbebenta ng hindi mo kailangan. Ang bawat tao sa bahay ay makakahanap ng mga bagay na maaaring ibenta sa avito at iba pang mga bulletin board - mula sa mga hard drive, mga piyesa ng PC, mga telepono hanggang sa mga personal na gamit at mga gamit sa bahay.

#9 - Makipag-ugnayan sa Real Estate

Para sa pinakamabilis na pagbabayad ng mga aso, gamitin ang kasalukuyang real estate. Maaari kang magsimulang magrenta ng kwarto, apartment o bahay sa loob ng isang araw o mas matagal pa. Kung ikaw mismo ay nakatira sa isang paupahang ari-arian at ang upa ay sapat na mataas, subukang humanap ng mas murang opsyon. Maaari kang lumipat sa isang apartment sa labas ng lungsod sa halip na isang apartment sa sentro ng lungsod, o baguhin ang isang silid na apartment para sa isang silid sa isang multi-room apartment o isang hostel. Tandaan na sa sandaling maalis mo ang utang, maaari kang bumalik sa karaniwang kaginhawaan ng pamumuhay. At ngayon ito ay pansamantala lamang at kinakailangang hakbang.

No. 10 - Bumaling tayo sa isang loan lawyer

Kung ang sitwasyon ay lumampas na, at para sa overdue na utang, sinimulan ng mga bangko na singilin ka ng mga parusa sa anyo ng mga parusa at mga forfeit, pagkatapos ay oras na upang makipag-ugnayan sa isang dalubhasa - isang abogado ng pautang. Tutulungan ka ng isang espesyalista na makamit ang pagpapagaan ng mga kinakailangan mula sa bangko, alisin ang interes at mga multa sa legal na paraan- sa pamamagitan ng hukuman.

No. 11 - Paano mapupuksa ang utang sa tulong ng batas ng personal na bangkarota

Kung ang iyong utang ay lumampas sa 500 libong rubles, maaari mong gamitin ang batas ng bangkarota mga indibidwal. Ang ganitong pamamaraan ay magbibigay-daan sa iyo upang malutas ang problema sa pamamagitan ng muling pagsasaayos ng utang, pagtanggal ng utang bahagyang o ganap.

Sa pamamagitan ng pagsunod sa 11 tip na ito, maaari mong alisin ang utang at kredito sa pinakamaikling posibleng panahon. Ipagpatuloy mo at siguradong magtatagumpay ka! 🙂

Ang mga pautang ay masama! Isinasaad ko ito bilang isang tao na personal na dumaan sa mahigit isang daang libong dolyar ng utang at naging zero ang mga utang! Nagsasalita ako mula sa karanasan, pati na rin ang pag-aaral ng tonelada ng mga istatistika, pag-aaral at libu-libong kwento ng mga tao.

Nagbalangkas ako ng 5 panuntunang dapat sundin at 6 na hakbang na dapat gawin upang maalis ang utang at matutong mamuhay nang wala ito - oo, posible!

Rule number 1. Huwag kailanman, huwag kailanman, huwag gumamit ng credit card o mga pautang sa consumer bilang huling paraan!

Ito ang pinakamalaki at isa sa mga pinakakaraniwang pagkakamali na ginagawa ng mga tao. Magdaragdag ka lamang ng mga bagong problema sa iyong sarili sa anyo ng mga bagong utang, malaking interes, kawalan ng kakayahang magbalik ng pera, atbp. Kapag dumating ang kasawian, tulad ng pagkawala o sakit ng isang mahal sa buhay, kulang ka lang sa mga bagong utang!

Rule number 2. Huwag humiram sa isang pera maliban sa pera kung saan ka kumikita.

Kahit na ang rate ng interes sa isang pera ay mas mababa, kahit na ang iyong suweldo ay nasa isang pera, huwag kailanman mag-loan sa isang pera maliban sa pera ng bansa kung saan ka nakatira. Maliban kung, siyempre, gusto mong lagyang muli ang hukbo ng mga may utang sa dayuhang pera na lumalabas sa kalye na may mga poster na "Iligtas ang aming mga pamilya." Ang pera ay maaaring lumipad sa kalawakan, tulad ng nangyari nang maraming beses sa nakalipas na 20 taon. Maaari kang mawalan ng trabaho - napakadali! Lalo na sa panahon ng krisis na nangyayari sa Russia at mga bansa ng CIS tuwing 6-10 taon. At kailangan mong magbayad sa dayuhang pera. Ito ay ganap na sumira sa iyong pamilya sa loob ng maraming taon at dekada.

Rule number 3. Palaging ibalik ang iyong credit card sa loob ng palugit, nang buo!

Nakakabaliw ang mga rate ng credit card! 25-30-35%! Ang pag-alis sa karayom ​​na tinatawag na "utang sa credit card" ay napakahirap. Samakatuwid, ito ay mas mahusay na ganap na mapupuksa ang isang credit card o palaging ganap na bayaran ang utang sa loob panahon ng biyaya.

Rule number 4. Ang halaga ng mga pagbabayad para sa lahat ng mga utang, mga pautang, mga card, ay hindi dapat lumampas sa 25% neto (pagkatapos ng mga buwis) kita ng iyong pamilya.

"Itutulak" ka ng mga banker na ang pamantayan ay 40 o 50%. wag kang maniwala! 25% max. Paikot-ikot ang kita ng mga tao magandang taon higit pa, sa masama mas kaunti. Ang 25% ay magbibigay-daan sa iyo na malampasan ang mga masasamang panahon nang higit pa o hindi gaanong tuluy-tuloy. Muli, ang ikot ng mga krisis ay napakaikli - nangyayari ito tuwing 6-10 taon.

Ang pinakamalala at pinakakaraniwang pagkakamali ng mga taong hindi marunong magbasa sa pananalapi ay ang gumawa ng desisyon na "kumuha o hindi mag-loan", batay sa "magkano ang maaari kong bayaran sa isang loan bawat buwan". Aktibong ginagamit ito ng mga bangko, dealer ng kotse at iba pang tusong pinansiyal na mga kasama na "nagbebenta" sa mga tao ng bangungot na mga pautang na tila kaya mong bayaran buwan-buwan, ngunit, lingid sa iyong kaalaman, ninakawan ang iyong pamilya sa loob ng maraming taon at dekada.

Panuntunan #5: Huwag kumuha ng mga pautang para sa mga kalakal.

Ito ay itinuturing na hindi matalino upang bumili ng mga kalakal sa utang - damit, pagkain, cafe, restaurant, entertainment, bakasyon, dahil. ang cycle ng pagkonsumo at kasiyahan mula sa mga bagay na ito ay napakaikli. Samakatuwid, kung kumuha ka na ng pautang, kung gayon kung ano ang magdadala benepisyo at kagalakan sa mahabang panahon - edukasyon, tumataas na pag-aari sa isang lumalago at promising na lugar, kalusugan, atbp.

At ngayon, sasabihin ko sa iyo ang tungkol sa mga tiyak na hakbang na makakatulong sa iyo na maalis ang utang.

Isang sandali. Kung naghahanap ka ng madali at mabilis na hakbang o kung ano ang sasabihin ko sa iyo ngayon tungkol sa paraan na makakalutas sa iyong mga problema, sasabihin ko kaagad, hindi ito mangyayari! Ang tanging tao sa mundo na kayang lutasin ang iyong mga problema ay IKAW. Ang lahat ng mga hakbang na tatalakayin ko ay nangangailangan ng lakas ng loob. Kung, sa pagbabasa tungkol sa isang hakbang, sasabihin mo sa iyong sarili: "Oo! Ito ay kalokohan! Kaya ko nang wala ito!" or something like that - it means na hindi ka pa umabot sa "boiling point" kapag naiintindihan mo na hindi mo kayang mag-isa at handang magsakripisyo para sa kapakanan ng iyong pamilya!

Hakbang 1. Form

Isa sa mga unang layunin sa pananalapi ng sinumang pamilya ay ang "Mag-ipon ng kalahati ng kita ng pamilya sa loob ng 6 na buwan." Kailangan mong mag-ipon ng 8.3% bawat buwan sa loob ng 6 na buwan. Makakatipid ka pa ba? ayos! Gawin ito nang mas mabilis! Kung hindi mo magawa ang hakbang na ito, hindi ka makakagawa ng iba pa. Ang hakbang na ito ay isang pagsubok ng kaseryosohan ng iyong mga intensyon at ang lakas ng iyong kalooban!

Ang susunod na layunin ay ang pagbuo ng isang fire reserve sa halaga ng 6 na buwanang kita ng pamilya. Ngunit una, master ang "Fire Reserve" sa halaga ng kalahati ng iyong kita at ipatupad ang mga sumusunod na hakbang!

Hakbang 2. Ibigay ang mga bank card at electronic money

Kasabay ng unang hakbang, tanggihan ang mga credit card (gupitin ang mga ito gamit ang gunting at isara ang mga bank account ng mga card na ito). Huwag gumamit ng mga electronic wallet at mga kliyente sa bangko. Alam ko na ang mga card ay moderno at maginhawa. Nangangako akong babalikan mo sila kung gusto mo kapag wala ka nang utang. Dito, tulad ng sa isang ospital, kakailanganin mong "kumain ng mahinang lugaw at walang lasa na pagkain, uminom ng mga inuming walang lasa, gumawa ng mga hindi kasiya-siyang pamamaraan nang ilang panahon - hanggang sa maging matatag ang iyong kondisyon."

Ayon sa istatistika, gumagastos tayo ng hanggang 30% pa gamit ang electronic money. hindi namin nararamdaman na kami ay gumagastos ng "pera", dahil gumagastos kami ng mga numero.

Hakbang 3. Itigil ang pakiramdam ng awa para sa iyong sarili at indulging

Sinabi ni Einstein, "Nakakabaliw na gawin ang parehong bagay nang paulit-ulit at umasa ng ibang resulta." Kung hindi ka handa na baguhin ang iyong mga gawi, gana, pamumuhay - walang magbabago! Samakatuwid, kung bibigyan mo ang iyong sarili ng mga saloobin ng mga pulubi, tulad ng: "Ano ang mas masahol ko kaysa sa iba?", "Paano kaya? Si Vasya ay may isa, at mukhang hindi na kami mas masahol pa! Dapat ay pareho", "Nagsusumikap ako mula umaga hanggang gabi, may karapatan akong tratuhin ang aking sarili!", "Dapat tayong mabuhay para sa ngayon", "Pera para gastusin ito" o iba pa - ang mga utang ay patuloy na lalago.

Hakbang 4. Gumawa ng badyet para sa hindi bababa sa isang taon!

Ang pamumuhay nang walang budget ay parang paglalayag sa dagat na walang mapa, compass, mga supply at kaalaman sa mga dapat gawin sa isang emergency. Ang pera ay palaging dumudulas sa iyong mga daliri, palagi kang baon sa utang hanggang sa makita mo ang iyong larawan sa pananalapi para sa isang taon o dalawa o tatlong mas maaga. Maaga o huli, lahat na talagang handang baguhin ang sitwasyon ay darating sa hakbang na ito! Mas mabuti nang mas maaga!

Hakbang 5. Gamitin ang "Paraan ng Sobre"

Maaari mong gamitin ang anumang paraan ng pagkontrol sa badyet. Iminumungkahi ko ang "paraan ng sobre", dahil ito ang pinakasimple at isa sa pinakaepektibo sa mundo! Hindi mo kailangan ng mga kumplikadong palatandaan, application, program, smartphone at computer. Ilagay lang ang pera sa mga sobre, ayon sa mga nakaplanong gastos. Magsimula dito, at pagkatapos mong magtagumpay, magpatuloy sa iba pa.

Ang kondisyon ay ang pamamaraang ito ay dapat sundin nang walang taros, nang hindi binabago ito at hindi nililinlang ang iyong sarili, tulad ng "Kukunin ko ito mula sa isa pang sobre, pagkatapos ay iuulat ko ito," atbp.

Hakbang 6. Simulan ang pagbabayad ng iyong mga utang, mas mabilis kaysa sa iskedyul

Ang iyong susunod na layunin, pagkatapos mong gumawa ng badyet at simulan ang paggamit ng "Paraan ng Sobre" - magsimula sa nakatutuwang kasigasigan na ibalik ang mga utang, mas mabilis na iskedyul ng pagbabayad. At narito mayroong ilang mga pamamaraan na maaaring pagsamahin.

• I-refinance ang mamahaling utang na may mas murang utang. Subukang kumuha ng unsecured consumer loan sa 15-17% at bayaran ang iyong utang sa credit card, kung saan ang rate ay 30-35% (Mga totoong numero para sa kasalukuyang petsa). Pagkatapos ay tanggalin ang credit card at isara ang account.
• Bayaran muna ang mga mas mahal na utang. Una sa lahat, bayaran ang mga utang sa mga credit card at consumer loan, pagkatapos ang lahat ng iba pa. Marunong na magbayad muna ng utang kung saan magbabayad ka ng 35% kaysa sa isang kung saan ang rate ay 12%. Ito, tulad ng alam mo, ay magliligtas sa iyo mas maraming pera sa porsyento.

Ngunit! Ang matematika ay matematika, ngunit sa buhay, ang "Snowball Method" ay gumagana nang mahusay

Ang pamamaraan ay ang mga sumusunod. Pinipili mo hindi ang pinakamahal na pautang, ngunit ang pinakamaliit, at bayaran ito nang mabilis hangga't maaari. Matapos mabayaran ito, patuloy kang magbabayad ng buwanang halaga sa (bayad) na utang na ito, pabor lamang sa susunod, karamihan maliit na pautang. Matapos mabayaran ang pangalawa, magbabayad ka ng mga pagbabayad sa una at pangalawa, pabor lamang sa pangatlo, atbp.

Ang cool na bagay tungkol sa pamamaraang ito ay kapag nanalo ka ng isang maliit na tagumpay, makakakuha ka ng lakas at inspirasyon upang manalo sa susunod. Bilang karagdagan, pinapanatili ka ng paraang ito sa parehong ritmo noon, i.e. ibinalik mo ang parehong halaga ng pera tulad ng dati. Ngunit, ang halaga ng utang na ibinalik nang mas mabilis kaysa sa iskedyul ay lumalaki na parang snowball.

• Lahat, o hindi bababa sa 2/3, ng pera na nahulog sa iyo (mga bonus, bonus, mga utang na ibinalik sa iyo, mga cash na regalo, atbp.) na ipinadala mo upang bayaran ang iyong mga utang! Walang "magbakasyon tayo" o "magpalit ng sasakyan"!

Konklusyon

Ang mga hakbang na ito ay magtatagal sa iyo ng anim na buwan o isang taon, o higit pa! Ginagarantiya ko na maraming magbabago sa iyong buhay! Hindi ka yumaman, hindi ka kikita ng isang milyon, ngunit mararamdaman mo ang isang kapangyarihan na wala pa noon - ang kapangyarihan na kontrolin mo ang pera, at hindi sila ang kumokontrol sa iyo, gaano man kalaki ang iyong kinikita. Mula sa sandaling ito ang iyong bagong buhay!

Ako mismo ay dumaan sa mga hakbang na ito. Kilala ko ang mga taong dumaan sa kanila! Kaya naman confident ako magsalita! Good luck!

Kapag may problema ang nanghihiram kalagayang pinansyal, pinagsama sa pareho o higit pang natitirang mga utang sa pautang kung paano mapupuksa ang mga utang sa mga pautang - isang tanong na lumitaw nang mag-isa. Siyempre, maaari mong hayaan ang sitwasyon na tumagal ng kurso nito at maghintay hanggang ang bangko mismo ay magsimulang gumawa ng mga hakbang para sa koleksyon, kasama ang paglahok ng mga kolektor at sa korte. Ngunit ang diskarteng ito ay may dalawang malubhang disbentaha - ang pasanin sa utang ay tataas, at ang pag-aayos ng problema sa pananalapi ay itutulak pabalik ng pangmatagalan, pinipilit na mamuhay sa patuloy na pag-igting. Hindi lahat ng nanghihiram ay handa para sa gayong mga kundisyon, at ang karamihan ay sumusubok na mabilis na lutasin ang isyu sa mga utang, at sa paraang inireseta o pinahihintulutan ng batas. Susunod, susuriin namin nang detalyado kung paano ligal na mapupuksa ang mga utang sa kredito.

Ang pag-alis ng mga pautang ay maaaring may kasamang:

1. Pagbabago sa mga tuntunin ng kredito upang mabayaran ang mga utang. Ang mga pangunahing opsyon para sa pagkamit ng layunin ay muling pagsasaayos, muling pagpopondo at (o) pagsasama-sama ng mga pautang sa isa, na ibinigay sa bago, mas malambot na mga kondisyon.
2. Litigation, sa loob ng balangkas kung saan ang gawain ng pagbabawas ng halaga ng utang sa isang posibleng antas at (o) pagtatatag ng korte ng isang installment plan para sa pagbabayad ng utang sa loob ng ilang buwan ay nalulutas.
3. Pagpasa sa pamamaraan ng pagkabangkarote kasama ang pagbabayad ng lahat ng mga utang o bahagi ng pagpapawalang bisa ng mga halagang hindi mababayaran.
4. Pagtubos ng utang (mga utang) mula sa isang bangko o mga kolektor sa pamamagitan ng isang ikatlong partido sa isang makabuluhang mas mababang halaga kaysa sa halaga ng mukha, naipon na interes at pagkawala.
5. Ang paggamit ng iba, mas kumplikado at mapanganib, ngunit sa pangkalahatan mga legal na iskema paglutas ng mga isyu sa utang. Kadalasan, kasama sa mga opsyong ito ang pagbabayad ng mga utang sa pamamagitan ng mga umiiral o muling binili na receivable.

Pagbabago sa mga kondisyon ng pagpapahiram

Ito ang pinakasikat at medyo laganap na diskarte sa pag-aayos ng mga problema sa utang.

Kabilang sa mga pangunahing bentahe nito:

1. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bangko ay handa nang manirahan isyu ng kredito sa ganitong paraan, na nangangahulugan na ang posibilidad na makamit ang isang positibong resulta ay mataas.
2. Posible ang iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabago kondisyon ng kredito- restructuring, refinancing, pagsasama-sama ng mga pautang sa isa, mga uri ng mga pamamaraang ito, halo-halong at indibidwal na mga scheme na binuo ng bangko na may partisipasyon ng nanghihiram. Samakatuwid, laging posible na makahanap ng pinakamainam na solusyon.
3. Para sa mga kumuha ng mga pautang sa mataas na mga rate ng interes, ngayon halos alinman sa kanilang mga scheme ay maaaring kumita. Kung ikukumpara sa 2015-2016, ang mga rate ay seryosong bumaba.

Sa kasamaang palad, wala sa mga pagpipilian para sa pagbabago ng mga parameter ng pagpapautang ay nagpapahintulot sa iyo na ganap na mapupuksa ang mga utang. Nagbibigay lamang ito ng pagkakataon na makakuha ng mas malambot na mga kondisyon, na dapat matiyak na walang sakit na pagbabayad ng nanghihiram ng kanilang mga obligasyon. Kung problema sa pera ay napaka-kumplikado, ang kanilang mga sanhi ay hindi maaaring mabilis na maalis, tulad ng imposibleng mabilis na maibalik ang solvency, kung gayon ang alinman sa mga pagpipilian para sa pagbabago ng mga tuntunin ng mga pautang ay hindi gagana. Gaano man kalaki ang pagbaba ng periodic payment, hindi tumataas ang loan term, wala pa ring babayaran ang nanghihiram. Bilang karagdagan, kung nalaman ng bangko ang nakalulungkot na sitwasyon sa pananalapi ng may utang, malamang na hindi siya pumunta para sa pagkakaloob ng mga installment at, sa pangkalahatan, upang baguhin ang mga tuntunin ng utang.

Alam ng ating mga abogado Ang sagot sa tanong mo

o sa telepono:

Pagsubok

Maraming mga borrowers-debtors ang sadyang pumunta sa inaasahan ng paglilitis sa bangko, at ang ilan ay agad na nagpahayag na ang lahat ng mga isyu sa bangko ay malulutas sa korte.

Ano ang maaaring makamit sa korte:

• pagbabawas ng forfeit o pagbubukod ng halaga ng forfeit mula sa claim ng bangko na napapailalim sa kasiyahan;
• muling pagkalkula ng naipon na interes at, posibleng, mga komisyon, na humahantong din sa pagbawas sa halaga ng utang na kokolektahin;
• pagtatakda ng palugit na panahon para sa pagbabayad ng utang;
• pagliit ng posibleng porsyento o nakapirming halaga mga kaltas mula sa kita ng may utang.

Sa prinsipyo, ang paglutas ng mga isyu sa utang sa korte ay hindi kasing sama ng tila. una, hinatulan malinaw na maaayos ang utang. Pangalawa, sa pamamagitan ng korte ay posible na makamit ang napakalambot na kondisyon para sa unti-unting pagbabayad ng utang. Ang ilan ay nagbabayad ng mga utang na 500-1000 rubles bawat buwan sa loob ng maraming taon, ayon sa prinsipyong "hanggang kaya ko". Kung mayroong isang lugar ng trabaho (pagtanggap ng pensiyon o iba pang kita), kung gayon ang mga bailiff, una sa lahat, ay magpapadala dokumentong tagapagpaganap sa lugar na ito, at isang tiyak na porsyento lamang ang babayaran sa nanghihiram bawat buwan upang mabayaran ang utang. Sa kasong ito, ang pangangailangan na malayang magbayad para sa mga pautang ay maaaring ganap na makalimutan. Sa wakas, pagkatapos ng paglilitis, walang sinuman ang magkakaroon ng pagkakataon na "ipitin" ang nanghihiram-may utang. Ang mga bailiff sa bagay na ito ay kadalasang pormal na gumaganap ng kanilang mga tungkulin. Mas aktibo sila sa mga utang sa alimony at utility.

Pagkalugi ng may utang

Hindi ito ang pinakasikat na opsyon, bagama't pinapayagan kang permanenteng isara ang isyu ng utang. Sa kasamaang palad, ang pamamaraan para sa pagkabangkarote ng mga indibidwal ay hindi pa rin perpekto - nangangailangan ito ng masyadong maraming gastos. Ang mga ordinaryong mamamayan, kahit na ang lahat ng mga palatandaan ng bangkarota, ay hindi nagmamadaling pumunta sa korte. Masyadong mahal ang mga serbisyo ng mga abogado at ang bayad ng tagapamahala ng arbitrasyon. Ang mga bangko ay hindi rin nagmamadali sa mga bangkarota na nanghihiram, maliban sa marahil mga legal na entity at medyo malalaking negosyante.

Kasabay nito, dapat tandaan na ang pamamaraan ng pagkabangkarote ay nagpapahintulot sa iyo na bayaran ang mga utang na maaaring bayaran sa gastos ng mga ari-arian at kita ng may utang, at isulat ang lahat ng natitirang mga natitirang utang.

Pagtubos sa iyong mga utang

Abot-kayang, legal, ngunit napakabihirang ginagamit na pamamaraan. Ang mga dahilan nito ay ang mga sumusunod:

• ilang mga borrowers ang nakakaalam ng posibilidad na ito;
• kailangan mo ng magandang legal na suporta o ng iyong sariling kakayahan;
• para makapagpasya ang isang bangko na magbenta ng utang, dapat itong maging masamang utang mula sa isang masamang utang, o kinakailangan na isama ang mga abogado ng pautang (anti-collectors) na may alam na epektibong mga diskarte sa paglutas ng problemang ito;
• mas madaling makipag-ayos sa mga kolektor, ngunit narito, muli, kailangan mong maghintay hanggang sa matubos nila ang utang mula sa bangko;
• isang pamamaraan na kinakalkula sa pinakamaliit na detalye ay kailangan: ang pagtubos ng sariling mga utang ay hindi isang pangmaramihang phenomenon.

Ang scheme mismo ay mukhang pagpapatupad ng isang deal sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pagtatalaga. Ang isang ikatlong partido ay kasangkot, na nakakakuha ng karapatang i-claim ang utang mula sa bangko (mga kolektor), at pagkatapos, gamit ang iba't ibang mga legal na mekanismo, isinusulat ito. Sa ganitong mga transaksyon, ang presyo ng kontrata ay isang order ng magnitude na mas mababa kaysa sa halaga ng utang, dahil sa kung saan posible hindi lamang upang malutas ang isyu kung paano ligal na mapupuksa ang mga pautang, ngunit din na gumastos lamang ng isang tiyak na porsyento ng kabuuang halaga ng utang dito.

Pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga account receivable

Tungkol sa pagpapatupad ng iskema na ito, mayroong maraming mga opinyon, at diametrically sumasalungat. Itinuturing ng ilang mga abogado na ito ay promising at epektibo, ang iba ay hindi. Ngunit para sa nanghihiram, ibang bagay ang mahalaga - ang pagpipiliang ito ay halos imposible upang makumpleto sa iyong sarili.

Ang kakanyahan ng pamamaraan ay ang pagbabayad ng utang sa isang bangko o bailiff (sa loob ng balangkas ng mga paglilitis sa pagpapatupad) ay kumakatawan sa isang dating nakuha o umiiral na mga natatanggap. Ang bangko na may 99% na posibilidad ay tatanggi na tanggapin ito, kaya ang obligasyon ng may utang ay maituturing na natupad dahil sa pagtanggi ng pinagkakautangan na tanggapin ang tamang pagganap. Ang panganib ng scheme ay pangunahin dahil sa ang katunayan na ang pagpapatupad nito ay madalas na inaalok ng mga scammer. Kailangan mong maghanap ng mga abogado o anti-collectors na nagpatupad na ng ganitong uri ng pamamaraan, at matagumpay. Kung hindi, malaki ang posibilidad na masasayang ang pera para sa pambili ng mga receivable, o malilinlang ka lang.

Ang lahat ng iyong mga katanungan ay sasagutin ng aming duty officer.

Alam ng isang taong nabubuhay na may bundok na utang na ang hiniram na pera ay walang laman, alikabok. Paano makahanap ng paraan palabas?

Ang pinakamahirap na bahagi ay ang paggawa ng unang hakbang.

Kadalasan, kailangang mangyari ang isang bagay upang mapagtanto na ang utang ay lumikha ng isang emergency sa buhay - na oras na para magbago. Ngunit saan magsisimula? Paano makaahon sa utang kung walang pera.

Kapag ang pinansiyal na bahagi ng buhay ay sumasabog sa mga tahi, halos hindi mo makontrol ang sitwasyon. Ang pag-iisip kung ano ang unang gagawin ay ang pinakamahirap na gawain na humahantong sa tagumpay.. Minsan, ang pagiging kumplikado ng sitwasyon ay paralisado.

Kapag may utang, madaling idikit ang ulo sa buhangin at umasa na lilipas din ang lahat.

Sa kasamaang palad, hindi ito gumagana.

Ang unang hakbang sa isang buhay na walang utang: ito ay magiging iba para sa lahat.

Ang sinumang nagplano kung paano makaahon sa utang kapag walang pera ay tiyak na nakakaalam na mahirap gumawa ng isang planong gumagana upang mabayaran ang isang utang. Paano kung gayon?

Upang mahanap ang pinakamahusay na gumaganang "mga unang hakbang" upang makaahon sa utang, narito ang mga kuwento ng ilang mga Western blogger na nasa credit slavery. Ibinahagi nila kung paano sila kumilos sa pinakadulo simula, at magsasalita din ako tungkol sa aking unang hakbang sa pagbabayad ng isang dolyar na mortgage.

Narito ang sinasabi nila:

I-rank ang mga utang ayon sa interest rate o emotional component.

"Ang unang bagay na ginawa ko para makaalis sa utang ay alamin kung magkano ang utang ko at tingnan ang mga rate ng interes sa mga pautang," sabi ni Melanie Lockert ng DearDebt.com.

Sinimulan niya ang kanyang walang utang na paglalakbay sa pamamagitan ng pagsasaliksik nang detalyado sa lahat ng kanyang utang at pagsusulat ng lahat ng kanyang data ng kredito. Inilista ang mga ito sa pagkakasunud-sunod ng pagbaba ng rate ng interes.

Ang pamamaraang ito ay nagpapahintulot sa kanya na makita ang buong sitwasyon at pinahintulutan siyang lumikha ng isang mahusay na plano ng aksyon.

"Pagkatapos kong makita na ang mga rate sa isa sa mga pautang ay mas mataas kaysa sa mga pautang sa mag-aaral, nagpasya akong mag-focus at alisin ang utang na may pinakamataas na rate ng interes" sabi niya.

"Mahalaga sa akin na makatipid ng pera kahit na sa panahon ng pagbabayad ng utang, kaya alam ko na ang desisyon na magbayad ng utang sa mas mataas na rate ng interes ay gagana para sa akin."

Ito ay isa sa mga pagpipilian kung paano mapupuksa ang utang kung walang pera, kailangan mong maunawaan kung nasaan ka upang mapupuksa ang utang.

Pumili ka man ng avalanche, snowball, o iba pang paraan upang mabayaran ang iyong mga pautang, ang makita kung gaano kalaki ang interes na binabayaran mo ay sapat na para makapagpatuloy ka anuman ang mangyari.

Si Paula Pant ng AffordAnything.com ay gumawa ng ganap na kakaibang diskarte sa pagbabayad ng mga pautang.

Upang mas mabilis na makaahon sa utang, bilang karagdagan sa buwanang pagbabayad, nagsimula siyang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad sa utang na pinaka-naiinis sa kanya.

Hindi ang utang na may pinakamataas na interes, o ang may pinakamaliit na utang, ito ang utang na pinakagusto niyang tanggalin. "Para sa akin, ang diskarte na ito ay motivating," sabi niya.

Sa madaling salita, maaari mong bayaran ang anumang utang na gusto mo. Pumili ng isa at magsimula.

Gumawa ako ng budget

“Ang unang hakbang na ginawa ko para makaahon sa utang ay gumawa ng badyet,” sabi ni John Sshmall ng FrugalRules.com. "Wala akong ideya kung saan napupunta ang aking pera at na humantong sa mga kasalukuyang problema.

Napagtanto niyang gumagamit siya mga credit card, para sa isang pamumuhay na, sa katunayan, ay hindi kayang bayaran. Nagpasya si Small na oras na para malaman kung saan pupunta ang pera at lumikha ng badyet na magtatala ng lahat. Para kay Sshmoll, nangangahulugan ito ng pagsubaybay sa mga gastusin at paglikha ng badyet na mananatili sa kanyang pamilya.

Gusto ko ng zero budget. Gayunpaman, may ilang iba pang sikat na paraan ng pagbabadyet, bawat isa ay may sariling hanay ng mga kalamangan at kahinaan.

Anuman ang iyong pinili, ikaw ang mananalo sa huli. Para kay Sshmoll at sa kanyang pamilya ang pagbabadyet ay "ang simula ng isang paglalakbay kung saan ang utang ay tinanggal nang minsan at para sa lahat."

Ngunit ang paggawa ng badyet ay hindi palaging sapat, sabi ni Chris Peach ng MoneyPeach.com. Bagama't mukhang makatwiran na babayaran mo ang iyong mga utang, sinabi ni Chris na matalinong hindi.

"Kailangan mong i-channel ang iyong pera, sabihin sa kanila kung ano ang gagawin, o sila ay sumingaw. Kailangan mong gumawa ng badyet at simulan ang pagsasabi sa iyong pera kung aling direksyon ang pupuntahan at kung ano ang gagawin."

Tinukoy ni Chris na ang badyet ay hindi lamang dapat maglaan kung magkano at para sa kung anong mga gastos ang ginagastos (X ₽ para sa mga restaurant, Y ₽ para sa pagkain, at Z ₽ para sa mga damit).

Ito ay tungkol tungkol sa katotohanan na ang mga bagay ng paggasta gaya ng pamumuhunan, financial airbag, kawanggawa, pangarap (o bakasyon, o pareho), atbp., ay dapat ilaan. Na ang paggastos sa pagkain, libangan at transportasyon ay dapat maihambing sa kung magkano ang ginagastos mo maagang pagbabayad credit at para madagdagan ang mga asset.

Hindi mo lang itinatala sa bawat buwan kung magkano ang iyong ginastos, ngunit sinusuri ang mga gastos, direktang daloy ng pera.

Kinuha ko ang isang snapshot ng aming buong larawan sa pananalapi

Para sa Deacon Hayes ng WellKeptWallet.com at sa aking sarili, ang pag-alis sa utang ay nangangahulugan ng pagtingin sa pananalapi ng iyong pamilya at pag-alam nang eksakto "kung nasaan sila (ang mga pananalapi)."

"Ang unang bagay na ginawa namin upang makaalis sa utang ay kumuha ng isang snapshot ng malaking larawan sa pananalapi," sabi niya. "Gumawa kami ng spreadsheet na hindi lamang sumusubaybay sa aming kita at mga gastos, ngunit kasama rin ang aming mga asset at utang."

Ang masusing pagsusuri sa pananalapi ay nagbigay-daan sa Deacon at sa kanyang asawa na makakita ng tumpak na larawan ng pera. Nakakuha din sila ng isang malinaw na ideya kung nasaan sila ngayon (point A) upang lumikha ng isang makatotohanang plano ng aksyon upang mapupuksa ang mga pautang (point B), sabi niya.

Ganun din ang ginawa ko noong 2008 kumuha ako ng foreign currency mortgage, foreign currency needs, may utang ako sa credit card and I decided to save money.

Kung paano mapupuksa ang mga utang kung walang pera ay isang paksang isyu noong panahong iyon. Ang pangkalahatang larawan ng kita, mga gastos, mga ari-arian at ang aking mga utang ay nagbukas ng kurtina para sa karagdagang aksyon.

Ang pagsasama-sama ng iyong mga asset at pananagutan ay isa sa pinaka mahahalagang hakbang sa paraan sa pagpapabuti ng sitwasyon sa pera at pag-alis ng mga pautang.

Dahil hindi mo malalaman kung saan ka lulugar kung hindi mo alam kung nasaan ka ngayon. Hindi mo rin maaayos ang sa tingin mo ay hindi mo kailangang ayusin, magagawa mo lamang ito sa pamamagitan ng pagsusulat ng iyong sitwasyon sa pananalapi.

Sina Tai at Talaat McNeely ay mga eksperto sa pananalapi na nagsasalita tungkol sa pananalapi ng pamilya sa His and Her Money.
naniniwala na ang unang hakbang ay dapat na pag-aralan ang sitwasyon sa pananalapi gamit ang "malaking larawan ng lahat ng mga utang".

“Pagkatapos i-systematize ang lahat ng utang, magkakaroon ka ng malinaw na pag-unawa sa iyong credit load. Ayusin ang patuloy na kontrol sa listahan ng mga utang, at magtrabaho kasama nito, "paliwanag nila. "Ngayon mayroon kang tumpak na ideya na mayroong isang butas na kailangang punan. May mga utang at alam mo ang iyong layunin, kaya maaari kang lumikha ng isang plano ng aksyon nang naaayon."

Inamin ko na may problema ako

Ang pag-alis sa utang ay imposible maliban kung aminin mo na mayroon kang mga problema. Ito mismo ang nangyari kay Shannon McClay ng The Financial Gym bago niya naisip ang kanyang pananalapi.

"Gumamit ako ng credit card at inaasahang makakatanggap ako ng mga bonus o cashback (pagbabalik ng bahagi ng halagang ginastos)," sabi niya. "Hindi ko naisip na may problema ako kahit na nagbayad ako gamit ang isang credit card sa lahat ng oras."

Sa huli, napagtanto ni Shannon na lumilikha siya ng mga problema para sa kanyang sarili, at ang paggamit ng mga pautang ay mga saklay na tumulong sa kanyang paglalakad, ngunit hindi ang kanyang mga binti.

Kapag nagawa mong gawin ang pinakamababang buwanang pagbabayad, madaling isipin na maayos ang lahat. Ngunit ito ay isang ilusyon.

Sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa amin na mabuhay nang higit sa aming makakaya, tinatakpan ng mga credit card at mga pautang ang tunay na problema hanggang sa tuluyang mawala ito, at pagkatapos ay ang tanong kung paano mapupuksa ang utang kung walang pera ay magiging isang gilid sa agenda.

"Sa sandaling natanto ko na ang aking paggasta ay lumilikha ng hindi kinakailangang utang at na ako ay bahagi ng problema, nagawa kong magsimulang maghanap ng solusyon upang baguhin ang sitwasyon," sabi niya.

Nabigla ako sa paggastos ko

Maraming nasabi tungkol sa kahalagahan ng pagsubaybay sa mga gastos, mahalagang tandaan kung bakit napakalakas ng hakbang na ito. Minsan, para magbago ang sitwasyon, kailangan mong makaranas ng pagkabigla. Kung matagal mo nang inalis ang laman ng iyong pitaka at gumagastos ng pera sa isang bagay na hindi malinaw, ang pagsusuri sa iyong mga gastos ay maaaring ang unang hakbang upang baguhin ang sitwasyon.

Ganito talaga ang nangyari kay Jacob Wade ng iHeartBudgets.net sa simula pa lang.

Pagkatapos pag-aralan ang mga materyales ni Dave Rumsey, kumuha siya ng mga extract mula sa mga bank account sa nakalipas na tatlong buwan upang masuri kung ano ang nangyayari sa kanyang pera.

“Kinuha ko lahat ng gastos at ikinategorya ko para makita kung saan napupunta ang pera. Muntik na akong atakihin sa puso nang mapagtanto kong gumagastos ako ng $600 kada buwan sa pagkain sa mall!” sabi ni Jacob. "Ito ay nagbukas ng aking mga mata at mula noon ay agad akong lumikha ng isang badyet at nagsimulang subaybayan ang bawat dolyar."

Ito ay maaaring medyo mahirap, ngunit hindi kasing sakit ng pagpayag sa paggastos na hindi mapigil. Mararanasan mo ang parehong pagkabigla kung maglakas-loob kang suriin ang mga bank statement.

Huwag kang matakot sa makikita mo, ito ay katotohanan, kumilos. Itago ang iyong ulo sa buhangin - tingnan kung ano ang mangyayari (sa dulo ng artikulo sa isang cartoon sa paksang ito).

Pangwakas na Kaisipan

Ang pamumuhay sa utang ay kasingdali ng pagkain ng mansanas, ang pag-unawa dito ay maaaring gumawa ng pagbabago. Gayunpaman, palaging nagsisimula ang pagbabago sa unang hakbang, sa sandaling magpasya kang kumilos. Paano makaahon sa utang kung walang pera? Ang lahat ay pareho, gumawa ng isang desisyon at ang iyong buhay ay magbabago sa sandaling ito.

Pagkatapos ay gawin ang unang hakbang, para sa lahat ito ay naiiba, ngunit may isang bagay na mahalaga - gawin at gawin.

Ang paggawa ng unang hakbang ay maaaring ang pinakamahirap na bagay na gagawin mo... kasing hirap para sa lahat ng nagbahagi ng kanilang kuwento. Ngunit kung mas matagal kang maghintay, mas mahirap na magsimula. Magsimula ngayon at magbabago ang iyong buhay para sa mas mahusay. Sinuri.

Ano ang iyong unang hakbang sa pag-alis ng utang? Anong pag-unlad ang nagawa mo mula noon?