Ang isang sertipiko sa form 2-NDFL ay isang pinag-isang sertipiko na isinumite sa bangko upang kumpirmahin ang kanilang opisyal na kita. Ang hinaharap na nanghihiram ay tumatanggap ng isang sertipiko sa kanyang departamento ng accounting sa negosyo.

Maaaring makabuo ng tulong para sa iba't ibang panahon ng pagbubuwis, ngunit karaniwang sumasaklaw sa buong kasalukuyang panahon ng taon. Mula sa sertipiko na ito ay malinaw kung anong buwan kung anong suweldo ang natatanggap ng tao, sa anong halaga ang binabayaran ng buwis sa kita.

Ang Help 2-NDFL ay ang pangunahing dokumento para sa pagkalkula ng halaga posibleng pautang para sa nanghihiram.

Mula sa sertipiko na ito na ang mga empleyado ng bangko ay tumatanggap ng impormasyon na ang isang tao ay nagtrabaho sa negosyo nang hindi bababa sa isang tinukoy na panahon, at ang average na kita ay kinakalkula mula dito. Ang nasabing dokumento ay hindi nangangailangan ng notarization at kadalasang naglalaman lamang ng selyo ng negosyo at mga pirma ng pinuno at punong accountant.

Ngunit madalas na may tanong ang mga nanghihiram kung sinusuri ng bangko ang sertipiko ng 2-NDFL at kung paano ito nangyayari. Paano mauunawaan ng isang bangko kung ang data na nakapaloob sa sertipiko ay tunay o kung ang hindi umiiral o "kulay-abo" na kita ay maaaring isama dito?

Sinusuri ng bangko ang 2-NDFL certificate

Sinusuri ang sertipiko sa isang opisyal ng pautang

Ang pag-verify ng sertipiko ng 2-NDFL ng bangko ay nagsisimula sa opisyal ng pautang, siya ang tumatanggap ng sertipiko at pinagkasundo ang data na nakapaloob sa sertipiko kasama ang data sa talatanungan ng borrower at ang mga pangunahing dokumento:

• ang nilalaman sa sertipiko ng buong pangalan ng tao;
• mga address at numero ng telepono ng organisasyon;
• TIN ng organisasyon;
• pangalan ng Kumpanya;
• legal na address ng organisasyon;
• ang pagkakaroon ng naaangkop na selyo at mga lagda ng mga responsableng tao.

Kung kinakailangan, ang opisyal ng pautang ay maaaring makakuha ng impormasyon tungkol sa organisasyon mula sa rehistro ng mga legal na entity at i-verify ang data. Kung ang sertipiko ay naglalaman ng matinding pagtaas ng suweldo, tiyak na tutukuyin kung ano ang batayan ng pagtaas at kung ang kita ay magpapatuloy sa hinaharap.

Mula sa sertipiko, ang opisyal ng pautang ay kumukuha ng impormasyon tungkol sa kita (suweldo na binawasan ng buwis sa kita) at ipinasok ang data na ito upang masuri ang nanghihiram at kalkulahin ang halaga ng utang.

Ang Help 2-NDFL para sa isang loan ay sinusuri din ng serbisyo ng seguridad.

Sinusuri ang 2-NDFL ng serbisyo sa seguridad ng bangko

Kung gaano kaingat na susuriin ng serbisyong panseguridad ng bangko ang sertipiko ng 2-NDFL para sa isang pautang, pangunahing nakadepende sa uri ng loan na natanggap. Batay sa ipinadalang data, unang nilinaw ng opisyal ng seguridad ng bangko ang impormasyon tungkol sa employer: mga address, numero ng telepono, pangalan, kung ang organisasyon ay nasa rehistro ng mga umiiral na organisasyon.

Susunod, tinitingnan ng opisyal ng seguridad kung ang potensyal na manghihiram ay talagang nakarehistro sa organisasyong ito, mula sa anong panahon at kung anong suweldo ang natatanggap niya, kung ang empleyadong ito ay patuloy na magtatrabaho sa organisasyong ito.

Sa masusing pagsusuri, ang opisyal ng seguridad ay may karapatang tumanggap ng data mula sa tanggapan ng buwis. Para dito, isang espesyal na kahilingan ang ginawa sa tanggapan ng buwis. Bilang isang patakaran, ang ganitong uri ng pag-verify ay ginagamit para sa "mahabang" mga pautang ( pautang sa bahay, mga cash na pautang na higit sa 700,000 rubles, atbp.).

Ang opisyal ng seguridad ay may karapatang makipag-ugnayan sa kumpanya para linawin ang suweldo ng empleyado at humiling ng mga kopya ng payroll sheet sahod isang potensyal na borrower para sa isang tiyak na panahon, humiling ng data para sa nakaraang taon o humingi ng isang kopya ng pag-uulat sa FIU para sa isang empleyado kung saan siya makakakuha ng impormasyon tungkol sa aktwal na naipon at binabayarang sahod. Gayunpaman, maaaring tumanggi ang negosyo na ibunyag ang impormasyon tungkol sa suweldo ng isang empleyado sa isang empleyado ng bangko. Ang mapapatunayan lang ay talagang nagtatrabaho ang naturang empleyado sa enterprise at nabigyan siya ng 2-NDFL certificate para sa isang loan.

Sa kaso kung saan hindi posible na makakuha ng impormasyon nang direkta mula sa organisasyon, maaaring ihambing ng isang opisyal ng seguridad ng bangko ang mga suweldo ayon sa industriya sa rehiyon at alamin kung magkano ang data sa sertipiko na tumutugma sa mga karaniwang suweldo. Mapapansin ang napalaki na data. Kung ang organisasyon ay may kasalukuyang account sa parehong bangko, at ang payroll ay kinakalkula sa kard ng suweldo ang isang empleyado ay maaaring makakuha ng impormasyon mula sa cash flow statement personal na account hinaharap na manghihiram.

Ang ilang mga opisyal ng seguridad ng bangko ay may mga personal na koneksyon sa buwis at FIU at maaari, kung ninanais, kumuha ng impormasyon tungkol sa nanghihiram. Ngunit ang bangko ay hindi maaaring opisyal na humiling at makatanggap ng naturang impormasyon.

Ang Bangko Sentral ay nagpasimula ng isang panukalang batas kung saan ang mga bangko ay magkakaroon ng access sa mga database ng buwis at FIU.

Kaya, mula Marso 2015, ang mga bangko ay magkakaroon ng kumpleto at makatotohanang impormasyon sa bawat kliyente. Sa sa sandaling ito ang mga bangko ay walang ganoong pag-access, at kung sinabi sa iyo ang tungkol dito sa bangko, kung gayon sila ay nanloloko lamang.

Mga kahihinatnan ng pagbibigay ng mga pekeng sertipiko

Ito ay hindi lihim na ang ilang mga mamamayan ay patuloy na tumatanggap ng isang "grey" na suweldo, ngunit may pagnanais na makakuha ng pautang. Samakatuwid, kadalasan ang mga potensyal na nanghihiram ay sumusubok na kumuha ng pautang gamit ang mga maling pahayag ng kita.

Kung sa ilang kadahilanan ay nagpasya ka pa ring magbigay ng pekeng sertipiko sa bangko, dapat mong malaman:

• Kung ang sertipiko ay nilikha sa pakikipagsabwatan sa isang responsableng empleyado ng organisasyon (accountant o manager), kung gayon para sa isang responsableng empleyado ito ay maaaring maging batayan para sa pagdadala sa kanya sa kriminal na pananagutan sa ilalim ng artikulo 3 ng Art. 327 ng Criminal Code ng Russian Federation, lalo na dahil alam ng taong nag-isyu ng naturang sertipiko kung bakit ito inisyu at hindi ito legal. Ang parehong responsibilidad ay nagbabanta sa potensyal na nanghihiram;
• Kung mahatulan ka ng bangko ng pamemeke, maaari mong maiwasan ang parusang kriminal, ngunit ang tiyak na kakaharapin mo ay ang pagpasok sa hindi opisyal na "stop list" ng bangko at pagkatapos ay hindi ka na makakapag-loan sa bangkong ito. Sa pamamagitan ng paraan, ang mga bangko ay nagpapalitan ng impormasyon tungkol sa mga may problemang kliyente: ang mga "stop list" ay nasa pampublikong domain, kaya isang maling akala na kung tumanggap ka ng pagtanggi sa isang bangko, dadalhin mo ito sa isa pa.

May mga kaso kung kailan mo "ginugol" ang bangko sa yugto ng pag-verify at nakatanggap ng pautang, ngunit pagkaraan ng ilang sandali ang bangko ay nakatanggap ng impormasyon mula sa iba pang mga mapagkukunan na ang ibinigay na sertipiko ay hindi mapagkakatiwalaan - ang puntong ito ay ibinigay para sa mga artikulo ng Criminal Code ng ang Russian Federation, Art. 165 para sa mga indibidwal at Art. 176 para sa mga legal na entity. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabing ang kriminal na pananagutan sa ilalim ng mga artikulong ito ay darating kung sakaling magdulot ng pinsala sa malaki at lalo na sa malaking sukat.

Kung ang nanghihiram ay regular na binabayaran ang utang, ang bangko ay malayang gumawa ng desisyon sa pagpapasya nito, dahil ang mga aksyon ng bangko sa kasong ito ay kinokontrol ng mga panloob na dokumento.

Kung ang nanghihiram ay regular na magbabayad ng utang, ang bangko ay gagawa ng desisyon ayon sa pagpapasya nito. Ang mga aksyon ng bangko sa kasong ito ay kinokontrol lamang ng mga panloob na dokumento ng bangko, ang pag-access sa kung saan ay mahigpit na limitado.450 ng Civil Code ng Russian Federation dahil sa isang makabuluhang pagbabago sa mga pangyayari.

Ang bank statement 2-NDFL ay ang pangunahing dokumento na nagpapatunay ng iyong kita sa negosyo. Ang ilang mga tao na nagnanais na makatanggap ng utang sa kinakailangang halaga ay humihiling sa pamamahala ng negosyo, ang accountant na ipahiwatig maling impormasyon sa kita o isama ang "grey" na kita sa sertipiko. Ang ilan ay pumupunta sa tahasang pamemeke, bumibili ng sertipiko. Iyon ang dahilan kung bakit ang tanong na "Tinitingnan ba nila ang sertipiko ng 2-NDFL sa bangko?" ay may kaugnayan sa Internet. Ang sagot ay malinaw - suriin. Ang isa pang bagay ay kung hanggang saan at mula saan makakatanggap ng impormasyon ang bangko.

Malaking mga pautang - mas maingat nilang sinusuri gamit ang lahat ng mga tool para sa pagsuri, kapag humihiling maliliit na pautang Ang sertipiko ay susuriin lamang ng isang opisyal ng kredito. Ngunit huwag mong purihin ang iyong sarili na maaari mong linlangin ang inspektor. Kahit na ito ay magtagumpay, ngunit ang panloloko ay nahayag, mayroon kang panganib na ang bangko ay maaaring maglipat ng impormasyon sa pulisya, dahil ang pamemeke ng mga dokumento ay nauuri bilang "panloloko" at ang mga problema ay maaaring maging napakalubha.

Ang mga indibidwal ay nagsumite ng isang 2-NDFL na sertipiko sa mga bangko bilang kumpirmasyon ng kanilang sariling kita kapag nag-aaplay para sa isang pautang. Ang pangangailangang ito ng bangko ay dahil sa pagnanais na protektahan ang kanilang sarili mula sa mga panganib ng pag-iisyu ng mga pautang sa hindi mapagkakatiwalaang mga customer o mga manloloko na hindi magbabayad ng utang. Ang mga sertipiko ay inisyu ng departamento ng accounting ng negosyo kung saan gumagana ang potensyal na nanghihiram. Ang Help 2-NDFL para sa bangko ay ang pangunahing dokumento na tumutukoy sa solvency ng kliyente, dahil nag-iipon ito ng impormasyon sa kita para sa isang takdang panahon na itinakda ng bangko. Madalas may tanong ang mga nanghihiram - sinusuri ba ng bangko ang 2-NDFL certificate at paano ito nangyayari. Tingnan natin kung matutukoy ng bangko ang pagiging tunay ng impormasyong ibinigay.

Paano sinusuri ng mga bangko ang sertipiko ng 2-NDFL?

Sa anumang istraktura ng kredito mayroong isang serbisyo seguridad sa ekonomiya(SB). Ang pangunahing gawain nito ay ang pag-iwas sa mga hakbang upang maprotektahan ang pinansyal, komersyal at kumpidensyal na impormasyon, ang pagproseso ng impormasyon tungkol sa kasalukuyan at potensyal na mga customer. Ibig sabihin, sinusuri ng Security Council, kasama ng mga inspektor ng pautang, ang mga aplikante at ang mga 2-NDFL na sertipiko na ibinibigay nila.

Ang pagpapatunay ng isinumiteng impormasyon ay nagsisimula sa opisyal ng pautang, na tumatanggap ng aplikasyon mula sa isang potensyal na nanghihiram. Sa sertipiko ng 2-NDFL, sinusuri niya ang data ng pasaporte, ang pagkakumpleto ng pagpuno sa mga linya ng dokumento ng impormasyong nakapaloob sa questionnaire ng borrower, at kasama ang pangunahing impormasyon tungkol sa kumpanya na magagamit sa iba pang mga dokumento na bumubuo sa application package.

Ang inspektor ay nagbibigay ng espesyal na pansin sa:

• sa kawastuhan ng pagpuno sa mga patlang ng sertipiko na may mga code ng kita, pagbabawas, pati na rin ang mga detalye ng kumpanya (halimbawa, TIN na may numero ng TIN na ipinahiwatig sa selyo);
• pagiging madaling mabasa ng pirma ng responsableng tao. Ang lagda ay hindi dapat itago ng selyo.

Kasabay nito, binibigyang-pansin ng inspektor ang matalim na pagtaas sa kita ng isang indibidwal na naitala sa sertipiko (kung mayroon man), maaaring linawin ang likas na katangian ng pagtaas ng kita at tanungin kung ang antas na ito ay magpapatuloy sa hinaharap. Malalaman niya ang impormasyong ito sa pamamagitan ng pagtawag sa numero ng telepono na nakasaad sa 2-NDFL kasama ang nagbabayad ng kumpanya na nagbigay ng sertipiko.

Ang isang karaniwang pamamaraan para sa pagsuri ng impormasyon tungkol sa isang nanghihiram ay isang tawag sa lugar ng trabaho. Ang mga sertipiko ng 2-NDFL para sa bangko ay lalo na maingat na sinusuri, kung ang mga pautang ng malalaking halaga ay hiniling, ang mga pautang sa mortgage o kotse ay ipinapalagay. Ang isang empleyado ng Security Service ng bangko ay nilinaw ang impormasyon:

• Tungkol sa negosyo kung saan gumagana ang potensyal na nanghihiram - pangalan, pagpaparehistro sa Unified State Register of Legal Entities, legal na address, mga detalye, telepono. Maaari mong ipatupad ang posibilidad na makuha ang impormasyong ito sa mapagkukunan ng Federal Tax Service. Ito ay isang legal na paraan upang matukoy ang 2-NDFL na sertipiko para sa pagiging tunay - upang maging pamilyar sa pangunahing impormasyon tungkol sa kumpanya, dapat mong ipasok sa naaangkop na mga patlang PSRN, TIN, pangalan ng kumpanya o buong pangalan ng negosyante;
• Tungkol sa aplikante. Ang employer ay tatanungin kung ang potensyal na manghiram ay talagang nagtatrabaho sa kumpanya, kung gaano katagal, at kung siya ay nagbabalak na magpatuloy sa pagtatrabaho. Minsan ang Security Council ay maaaring humiling ng mga kopya ng mga pahayag sa pagbabayad ng sahod sa empleyado para sa panahon ng interes.

Sinusuri ba ng mga bangko ang mga kontribusyon sa Pension Fund?

Dahil maraming mga negosyo ang may patakaran sa pagkapribado, ang employer ay maaaring tumanggi na magbigay ng impormasyon, medyo makatwirang tinutukoy ito at kinukumpirma lamang ang impormasyon na ang empleyado ay aktwal na nagtatrabaho sa kumpanya at ang 2-NDFL ay ibinigay sa kanya upang mag-aplay para sa isang pautang.

Sa ilang mga kaso, upang matukoy ang katotohanan ng impormasyon, ang Security Council ng bangko ay kumikilos sa pamamagitan ng FIU, na bumubuo ng kaukulang kahilingan sa pondo. Gayunpaman, ang pagpapatupad ng naturang operasyon ay posible lamang sa mga bangko na direktang nauugnay sa mga istruktura ng estado. Ito ay, halimbawa, Sberbank ng Russian Federation, VTB, Rosselkhozbank. Ang mga empleyado ng mga bangkong ito, na humiling ng impormasyon tungkol sa, ay maaaring kalkulahin ang aktwal na suweldo ng nanghihiram. Gayunpaman, ang naturang impormasyon sa FIU ay magagamit lamang para sa nakaraang taon.

Tulad ng para sa iba pang mga bangko, kamakailan lamang ay maaari din nilang suriin ang data ng kliyente sa pamamagitan ng FIU - pagkatapos na ipinakilala ng Central Bank ang isang bagong sistema para sa pagsuri ng data ng kliyente.

Gayunpaman, ang bagong function ng pag-access sa data ng PFR ay posible lamang sa pahintulot ng indibidwal mismo. Upang gawin ito, kasama ng bangko sa teksto ng kasunduan ang isang sugnay sa posibilidad ng naturang pagkuha ng data. Ang borrower na nakarehistro sa Gosuslug portal ay nagbibigay sa bangko ng pahintulot na humiling ng isang pahayag ng kita at mga pagbabawas mula sa Pension Fund ng Russian Federation, o humiling at magsumite ng naturang pahayag sa bangko. Bagong sistema lubos na pinapasimple ang pag-access sa impormasyon sa pagpapatakbo sa kita at pinapabilis ang proseso ng paggawa ng desisyon ng bangko.

Kasabay nito, ang nanghihiram ay hindi obligadong magbigay ng kanyang pahintulot sa naturang tseke, at kahit na pormal na hindi dapat tanggapin ng mga bangko ang pagbabawal ng kliyente sa pagtanggap ng extract bilang negatibong salik, sa katotohanan ito ay maaaring maging isa sa mga dahilan ng pagtanggi para mag-isyu ng loan.

Ang obligasyong ideklara ang lahat ng uri ng kita ng mga mamamayan, legal na entity o negosyante ay nakapaloob sa batas sa walang sablay, sa loob ng itinakdang mga deadline nang nakapag-iisa. Sa artikulong sasabihin namin sa iyo kung paano suriin ang 2 personal na buwis sa kita bago isumite ito sa tanggapan ng buwis, sa anong oras na isumite ito.

Para saan ang Form 2-NDFL?

Sa lahat ng mga kaso kung saan ang negosyo ay walang posibilidad na magpigil ng buwis sa kita, ang obligasyon na ipaalam sa mga awtoridad sa buwis ang tungkol dito ay itinatag isang beses sa isang taon.

Sertipiko ng kita na natanggap ng isang mamamayan para sa isang tiyak na tagal ng panahon ahente ng buwis, ay maaaring mailabas sa dalawang kaso:

• Kung ang isang empleyado, sa anumang kadahilanan, ay kailangang kumpirmahin ang kanyang sitwasyon sa pananalapi, siya ay nag-aaplay para sa isang sertipiko sa form 2-NDFL sa employer;
• Kailan ang deadline para sa paghahain ng mga pahayag ng kita sa isang ahente ng buwis.

Sa unang kaso, ang panahon para sa paglikha at pagbibigay ng impormasyon tungkol sa kita sa isang empleyado ay kinokontrol sa lugar ng kanyang trabaho, at ang sertipiko ay inisyu sa lalong madaling panahon, ngunit hindi lalampas sa tatlong araw mula sa petsa ng kahilingan ng tao. Sa ibang mga sitwasyon, ang mga tuntunin at panahon kung saan ang buod ng impormasyon sa kita na natanggap ng mga indibidwal ay isinumite ay itinalaga sa ahente ng buwis ayon sa batas.

Sino ang gumagamit ng 2-NDFL certificate

Ang impormasyong nakapaloob sa mga pahayag ng kita ay ginagabayan ng:

Sino ang gumagamit	Para saan
mga serbisyo sa buwis	Kapag ang isang ari-arian, ang social deduction ay idineklara, ang kumpirmasyon ng halaga ng buwis na binayaran sa badyet ng aplikante ay kinakailangan
Mga organisasyon ng pautang, mga bangko	Bilang kumpirmasyon ng solvency ng kliyente, kapag nag-isyu ng pautang, isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang mortgage
Mga institusyong pangkomunidad	Kapag isinasaalang-alang ang isang posibleng diskwento, pag-subsidize sa halaga ng pagpapanatili ng pabahay, pagbabayad ng mga singil sa utility
Mga serbisyo sa tulong panlipunan	Sa kaso ng isang aplikante na nag-a-apply para sa pinansiyal na tulong bilang isang taong mababa ang kita, mga karagdagang bayad at kagustuhang pensiyon o mga social pension
Komersyal at iba pang negosyo	Kapag ang isang indibidwal ay nagtatrabaho sa isang bagong lugar ng serbisyo/trabaho

Kailan isinumite ang 2-personal na income tax certificate?

Ang pangkalahatang impormasyon tungkol sa kita ng mga empleyado ay inilipat sa serbisyo ng buwis para sa nakaraang panahon. Deadline para sa pagsusumite ng mga sertipiko:

Sa mga kaso kung saan ang isang negosyo (o indibidwal na negosyante) ay nagbabayad ng halaga ng kita, ngunit hindi pinapasan ang mga tungkulin ng isang ahente ng buwis, hindi kinakailangang ipaalam sa mga awtoridad sa buwis ang lahat ng mga naturang kaso.

Ito ay mga kaso kapag ang tatanggap ng kita mismo ang nagdeklara ng kanyang mga resibo. Halimbawa, kung gumagana ang IP karaniwang sistema pagbubuwis. Siya ay tumatanggap ng kita mula sa kanya aktibidad sa ekonomiya, at nagdedeklara ng mga buwis sa rate na 13% nang nakapag-iisa. Bilang karagdagan, ang mga indibidwal ay may pagkakataon na makatanggap ng kita mula sa pagbebenta ng movable o real estate. Sa ganitong sitwasyon, may obligasyon din ang isang indibidwal na sumuko pagbabalik ng buwis at magbayad ng buwis nang buo.

Paano ako makakapag-apply nang walang penalty?

Ang pangwakas na impormasyon tungkol sa binabayarang kita, pinigil (o hindi) mga halaga ng mga buwis ay nabuo sa hard copy, ayon sa inaprubahang form, ay nakumpirma rin sa elektronikong format. Ang hanay ng dokumentasyon ay binubuo ng mga nakasulat na kopya ng mga sertipiko at isang magnetic carrier na may sumusuportang impormasyon.

Kung sa panahon ng mga inspeksyon ay natagpuan na ang organisasyon ay hindi nagsumite ng mga sertipiko ng kita, ito ay itinalaga ng multa para sa bawat dokumento na hindi ibinigay sa halagang 200 rubles. Para sa mga kamalian sa impormasyon tungkol sa kita na kinakailangang ideklara ng isang ahente ng buwis, ang mga batas na pambatasan ay nagbibigay din ng mga parusa.

Kapag ang isang error ay pumasok sa data ng pasaporte ng tatanggap ng kita, kung gayon ito, bilang panuntunan, ay hindi isang dahilan para sa pag-isyu ng multa. Isang makabuluhang error kapag walang posibilidad na makilala ang pagkakakilanlan ng tatanggap ng kita (TIN, address, buong pangalan). Sa anumang kaso, kinakailangan ng batas na isumite ang kinakailangang impormasyon kahit na matapos ang matagumpay na pagsusumite ng mga sertipiko ng kita. Kaya poprotektahan ng ahente ng buwis ang kanyang organisasyon mula sa mga paghahabol mula sa mga istruktura ng buwis at mga parusa.

Mga pangunahing tagapagpahiwatig na dapat suriin bago magsumite ng mga sertipiko sa Federal Tax Service

Bilang karagdagan sa personal na impormasyon tungkol sa tatanggap ng kita, ang departamento ng accounting ng negosyo ay dapat na i-double-check ang ilan sa mga mandatoryong data at mga tagapagpahiwatig na nakapaloob sa mga sertipiko ng 2-NDFL.

Ang form para sa pagsusumite ng impormasyon ay dapat sumunod sa mga kasalukuyang kinakailangan:

• Naglalaman ng up-to-date na data ng OKMO (sugnay 1.3 ng sertipiko);
• Ang mga seksyon (mga sugnay 3 at 4) ay dapat maglaman ng maaasahang impormasyon tungkol sa mga bawas sa buwis na ibinigay;
• Ang rate ng buwis kung saan ang halaga ng buwis ay kinakalkula ng employer ay maaaring 13% lamang (sa kondisyon na ang empleyado ay residente ng Russian Federation);
• Certificate sign (01 o 02), depende sa kung ang buwis ay pinipigilan o hindi mula sa tatanggap ng kita;
• Pag-coding sa mga uri ng kita na natanggap ng isang indibidwal mula sa isang ahente ng buwis (2000 - pangunahing suweldo, mga accrual, 2012 - bayad sa bakasyon o kabayaran)
• Arithmetic correctness ng pagkalkula ng lahat ng indicator.

Para sa bawat hindi pagsunod, ang awtoridad sa pangangasiwa ay may karapatang magpataw ng mga parusa, mangailangan ng nakasulat na mga paliwanag, o linawin / itama ang lahat ng data na nilalaman sa mga pahayag ng kita ng mga empleyado.

Kapag ang impormasyon tungkol sa kita ay hindi mailipat sa Federal Tax Service

Upang hindi lumabag sa pamamaraan para sa paglilipat ng impormasyon tungkol sa kita ng mga empleyado, dapat kang makipag-ugnay Tax Code sa bahagi ng Artikulo 230, talata 2, na kinokontrol ang pamamaraan para sa trabaho ng mga ahente ng buwis na may kaugnayan sa kanilang mga obligasyon. Inililista namin ang mga pangunahing sitwasyon kung kailan hindi sila kinakailangang magsumite ng mga sertipiko, pati na rin ang mga parusa para sa hindi pagbibigay ng impormasyon:

Sitwasyon	Paglalarawan
Hindi nakatanggap ng suweldo ang empleyado	Sa kaso kapag walang kita sa buong panahon, at walang utos na i-dismiss
Ang mga halaga ng insentibo ay binayaran para sa pagtugon sa mga kondisyon ng maximum na pagbili	Customer indibidwal bumibili ng mga kalakal sa isang promosyon, nang maramihan at tumatanggap ng bonus, isang regalo para sa pagsunod sa mga kondisyon ng promosyon sa pagbili
bayad na cash negosyante	Ang isang indibidwal na negosyante ay isang kalahok sa isang komersyal na transaksyon, ang obligasyon na ipahayag ang kanyang kita at independyente ang lahat ng responsibilidad.
Binili ang ari-arian ng mga mamamayan	Ang isang indibidwal na lumahok sa transaksyon (kahit na mula sa isang empleyado ng organisasyon) ay personal na nagsumite ng impormasyon tungkol sa kanyang kita mula sa mga aktibidad na hindi paggawa (Artikulo 228 ng Tax Code ng Russian Federation)
Nakatanggap ang mga empleyado ng hindi nabubuwisang kita	Kabilang dito ang tulong pinansyal sa kaso ng natural na Kalamidad (materyal na tulong), ang halaga ng sustento, mga benepisyo ng BIR, mga bayad sa bakasyon sa mga empleyadong nag-aalaga ng bata mula sa kapanganakan hanggang sa 3 taong gulang ang sanggol
Mga regalong pera, tulong pinansyal	Halimbawa, ang isang empleyado ay binayaran ng isang materyal na pagbabayad / tulong sa halagang 4,000 rubles, sa kasalukuyang taon, ang naturang kita ay hindi binubuwisan at hindi idineklara

Ang pangunahing tampok kung saan ang pangangailangan na magpasok ng impormasyon tungkol sa kita ng mga empleyado sa mga sertipiko para sa Federal Tax Service, pati na rin ang tungkulin ng ahente ng buwis na pigilan at ilipat ang halaga ng buwis sa badyet, ay inuri ay upang maunawaan para sa aling aksyon ang binayaran ng kita. Ang lahat ng mga accrual na inilaan para sa mga empleyado para sa pagganap ng mga tungkulin sa paggawa sa ilalim ng pangunahing kontrata, isang part-time na kasunduan, trabaho sa GPC kasama ang isang empleyado ng enterprise ay bubuwisan at ang impormasyon ay isasama sa mga sertipiko na isinumite sa Federal Tax Service para sa nakaraang taon.

Kasama rin sa mga sertipiko ang lahat ng hindi nasasalat na uri ng kita, o mga uri ng materyal na benepisyo na natanggap: pagtitipid sa interes sa isang pautang, kompensasyon ng employer para sa pabahay, pagpapasigla ng mga insentibo: mga bonus, mga regalo (na nagkakahalaga ng higit sa 4,000 rubles), mga membership sa gym, mga pagbabayad na lampas sa mga pamantayan gastusin sa paglalakbay(Lahat ng halaga ay binubuwisan sa rate na 13%).

Upang maparusahan ang isang indibidwal, dapat patunayan ng bangko sa korte na sinadya ang kanyang mga aksyon. Nagbibigay din ang Criminal Code ng parusa para sa mga legal na entity na nag-isyu ng mga pekeng 2-NDFL na sertipiko, alinsunod sa Art. 327. Sa ngayon, maraming precedents kung saan ang mga taong sangkot sa paggawa ng mga maling dokumento ng kita ay pinarusahan nang kriminal. Kung ang isang tao ay gustong kumuha ng pautang, ngunit walang opisyal na kita, hindi ka dapat makipag-ugnayan sa mga organisasyong naglalabas ng mga gawa-gawang sertipiko. Kailangan mong magbayad ng malaki para sa mga naturang serbisyo, ngunit sa huli ay hindi siya makakatanggap ng pautang at mai-blacklist. Ngayon mayroong maraming mga alok sa pautang sa merkado, kung saan ang isang 2-personal na sertipiko ng buwis sa kita ay hindi kinakailangan.

Paano sinusuri ng mga bangko ang 2-NDFL certificate sa 2018

Ang dokumento ay maaari ding pirmahan ng sinumang tao na hindi punong accountant o tagapamahala, ngunit kasalukuyang gumaganap ng mga tungkulin ng isa sa kanila. Sa kasong ito, ang isang kapangyarihan ng abogado ay dapat na nakalakip sa sertipiko, kung hindi man ay maaaring ituring ng bangko na ito ay kathang-isip o hindi ito isinasaalang-alang kapag tumatanggap ng mga dokumento. Pagtawag sa lugar ng trabaho Ang isa pang karaniwang paraan para suriin ng bangko ang katumpakan ng sertipiko sa form 2-NDFL ay ang pagtawag sa lugar ng trabaho.

Ito ay ginagawa nang madalas at kadalasan ay isang mahusay na paraan upang suriin ang katumpakan ng data na ibinigay at matiyak na ang kliyente ay hindi isang scammer at talagang may permanenteng trabaho. Maaari mong tiyakin na ang bangko ay nagsusuri ng 2-personal na buwis sa kita ay medyo simple - kailangan mo lamang magtanong tungkol sa pagtanggap ng mga tawag sa lugar ng trabaho.

Paano suriin ang certificate 2 personal income tax para sa pagiging tunay

• Ang wastong pagpuno sa mga column na may mga deduction code (madalas na nalilito ang mga taong walang kakayahan);
• Ang mga kabuuan ng pamantayan at mga pagbabawas sa lipunan(sila ay solid, mahigpit na naayos);
• Pagtutugma ng TIN ng ahente ng buwis at ng TIN, na nakasaad sa selyo.
Ang pagkakaroon ng mga error ng ganitong uri ay hindi pa isang dahilan upang isaalang-alang ang isang pekeng sertipiko. Dahil ang mga naturang depekto ay maaaring mangyari sa iba't ibang dahilan:

• kawalan ng kakayahan ng accountant;
• error sa software.

Iyon ang dahilan kung bakit maaaring hilingin sa iyo ng bangko na magbigay ng bagong 2-NDFL o hilingin sa potensyal na nanghihiram na ipaliwanag ang mga dahilan para sa mga umiiral na hindi pagkakapare-pareho. Sa anumang kaso, ang gayong mga pagkukulang ay hindi kritikal.

Ngunit ang mga opisyal ng pautang ay maaari pang tumanggi sa isang pautang sa kanilang batayan, isinasaalang-alang ang kliyente na hindi mapagkakatiwalaan.

Pagsuri sa mga bangko ng isang 2-personal na sertipiko ng buwis sa kita para sa isang pautang

Dapat ding ipahiwatig ng sertipiko ang mga batayan para sa awtoridad ng ulo, halimbawa, ang mga detalye ng kapangyarihan ng abugado. Bakit kailangan ng bangko ng 2-personal na income tax certificate Kailangan ng bangko ng certificate para kumpirmahin ang halaga ng kita. Ang mga numerong nakasaad dito ay tinatanggap ng bangko bilang opisyal na nakumpirmang kita.

Impormasyon

Ang ilang mga bangko ay tumatanggap lamang ng kita na ipinahiwatig sa sertipiko upang kalkulahin ang solvency ng nanghihiram. Sinusuri din ng ibang mga nagpapautang ang iba pang mga resibo. Kung ang isang potensyal na borrower ay nagpahayag na siya ay talagang tumatanggap ng kita na mas mataas kaysa sa nakasaad sa sertipiko, kung gayon ang pagkakaiba sa pagitan ng mga numero ay maaaring iakma sa pamamagitan ng isang kadahilanan ng pagbabawas. Paano suriin ng mga bangko sertipiko ng personal na buwis sa kita-2 Maaaring suriin ng mga bangko ang isinumiteng sertipiko sa maraming paraan.

Una sa lahat, biswal na sinusuri ang tulong. Ang dokumento ay dapat na mahigpit na sumunod sa form na inaprubahan ng mga awtoridad sa buwis. Dapat makumpleto ang lahat ng mga patlang at hindi pinapayagan ang mga pagwawasto.

Maaari bang suriin ng bangko ang certificate 2 personal income tax

Pansin

Nagbibigay-daan ito sa bangko na masuri ang solvency ng nanghihiram at tiyaking gagawin ng kliyente ang lahat ng pagbabayad ayon sa iskedyul. Gayundin, ang isang tunay na sertipiko sa form na ito ay nagpapahintulot sa iyo na kumbinsihin na ang taong nagsumite nito ay hindi isang manloloko, ay may matatag na permanenteng trabaho. Nabigo ang pag-verify. Sinusuri ng opisyal ng loan at iba pang empleyado ng bangko ang lahat ng mga dokumento nang maingat hangga't maaari para sa pamemeke.

Ang mga kahihinatnan ng pagtuklas ay maaaring ibang-iba, ang lahat ay nakasalalay sa mismong bangko, ang nanghihiram at ang laki ng halaga. Maraming mga sitwasyon ang posible:

• ang bangko ay pumunta sa korte at ang manloloko ay maaaring dalhin sa ilalim ng Art. No. 292 ng Criminal Code ng Russian Federation (opisyal na pamemeke) at Art.

Paano sinusuri ng mga bangko ang certificate 2 personal income tax: control procedure

Dito mo ihahambing ang mga detalye mula sa 2-NDFL certificate na ibinigay ng kliyente sa isang extract mula sa Unified State Register of Legal Entities. Kung tumugma ang mga detalye at mukhang maaasahan ang kumpanya, malamang na lehitimo ang certificate. Sinusuri ba ng mga bangko ang 2-NDFL na sertipiko Siyempre. Ginagamit ng mga bangko ang serbisyo ng pag-verify ng 2-NDFL upang patotohanan ang mga detalye, maiwasan ang panloloko, at i-verify din ang impormasyon tungkol sa employer ng nanghihiram.
Kung pinaghihinalaan ng bangko na ang data sa suweldo ng nanghihiram ay napalaki, o na ang mga detalye ng kumpanya ay ginagamit para sa mga layuning kriminal, ang bangko ay lumilikha ng isang kahilingan. Kung ang tugon sa kahilingan ay isang abiso ng mga katulad na kaso sa ibang mga bangko sa rehiyon, ang bangko ay humirang ng karagdagang mga tseke sa aplikante, maaaring tumanggi sa isang pautang. Sinusuri ba ng mga broker ang 2-personal na mga sertipiko ng buwis sa kita.

Online na journal para sa isang accountant

Sa home page Sa site na ito, napakadali at mabilis mong makukuha ang lahat ng mapagkakatiwalaang impormasyon tungkol sa isang legal na entity, na nalalaman:

• OGRN;
• Pangalan.

Karaniwang sapat ang data na ito upang makilala ang kabuuan kinakailangang impormasyon tungkol sa kinatawan ng sertipiko ng kita. Ang impormasyong natanggap ay magkakaroon ng pagiging maaasahan malapit sa 100%. Ang parehong naaangkop sa mga indibidwal na negosyante, KFK. Upang makuha ang lahat ng impormasyon tungkol sa ganitong uri ng tao, sapat na ipasok ang alinman sa OGRNIP / TIN o personal na data (buong pangalan) at ang rehiyon ng paninirahan sa naaangkop na mga patlang. Ngayon, ang mga bangko ay hindi umiiwas sa anumang paraan ng pagsuri sa kanilang mga potensyal na nanghihiram. Lalo na kung ang halaga ay sapat na malaki - para sa mortgage (sa ilalim ng isang kasunduan sa mortgage) at mga pautang sa kotse, mga pautang sa negosyo (sa anumang laki).

Paano sinusuri ng mga bangko ang pagiging tunay ng isang 2-NDFL na sertipiko

Kung kapansin-pansin sa sertipiko na ang kita ng nanghihiram ay tumaas nang husto, malamang na ang opisyal ng pautang ay mangangailangan ng paglilinaw mula sa nagsumite ng sertipiko. Mahalagang malaman ng bangko kung ano ang dahilan ng matinding pagtaas ng sahod at kung magpapatuloy ba ang antas ng kita na ito sa hinaharap. Kung walang certificate of income, makukuha mo lang credit ng konsyumer para sa maliit na halaga.

Bilang karagdagan, sa karamihan ng mga kaso, sinusuri ng bangko kung ang nanghihiram ay nasa stop list ng alinman sa mga institusyong pinansyal. Paano sinusuri ang sertipiko ng 2-NDFL Kapag tumatanggap ng sertipiko ng kita mula sa nanghihiram, dapat suriin ito ng inspektor ng pautang para sa kawastuhan ng pagpuno sa data. Ang isang visual na inspeksyon ay ginagawa din upang mahanap ang mga halatang palatandaan ng isang pekeng.

Mahalagang maibigay ang sertipiko sa kasalukuyang valid na form.

Paano sinusuri ng mga bangko ang 2 personal na buwis sa kita?

Ang mga parusa ay hindi inilapat dahil materyal na pinsala institusyon ng kredito ay hindi inilapat. Tulad ng para sa accountant, siya, bilang isang kasabwat, ay pinarusahan din sa ilalim ng Art. 292 ng Criminal Code ng Russian Federation "Opisyal na pamemeke", at sinentensiyahan ng pagkakulong sa loob ng 7 buwan. Mga karaniwang pagkakamali kapag pinupunan ang sertipiko May mga sitwasyon kung saan hindi sinasadya ng isang empleyado ng organisasyon ang impormasyong nakapaloob sa sertipiko ng 2-NDFL dahil sa kamangmangan o mababang kwalipikasyon.

Ang pinakakaraniwan sa kanila ay:

1. ang mga code ng kita ay hindi wastong ipinahiwatig, na, gayunpaman, ay hindi nakakaapekto sa kabuuang halaga, dahil ang sertipiko ay nagpapahiwatig lamang ng mga kita kung saan ang personal na buwis sa kita ay pinipigilan;
2. ang halaga ng mga pagbabawas na ibinigay sa empleyado ay hindi wastong ipinahiwatig, halimbawa, kapag ang karapatan sa kanila ay natapos na;
3. ang mga detalye ng pasaporte ay hindi tumutugma sa impormasyong tinukoy sa dokumento.

Idagdag sa mga paborito Ipadala sa e-mail Tulong 2-NDFL para sa isang pautang ay maingat na sinusuri ng mga bangko para sa pagiging tunay. Ang pagpapatunay ay hindi limitado sa pagsusuri hitsura dokumento, ang komunikasyon sa employer ng nanghihiram ay isinasagawa din o ang data ay napatunayan gamit ang impormasyong natanggap mula sa iba't ibang mga mapagkukunan. Madali bang makakuha ng loan na may 2-personal na income tax certificate? Paano sinusuri ang sertipiko ng 2-NDFL? Mga Resulta Madali bang makakuha ng pautang gamit ang sertipiko ng 2-NDFL? Komersyal na mga bangko kapag kinakalkula ang paglilimita ng halaga ng utang, ang mga ito ay pangunahing batay sa impormasyong tinukoy sa sertipiko mula sa lugar ng trabaho ng potensyal na nanghihiram.

Ang isang pautang na may 2-NDFL na sertipiko, na nagkumpirma sa katumpakan ng impormasyong nilalaman, ay inisyu nang mabilis at walang labis na pagkaantala. Ang halaga ng kita, net ng mga withheld na buwis, na natanggap ng nanghihiram para sa panahon ng buwis ay ang batayan para sa pagtukoy limitasyon ng kredito. Cm.

Paano suriin ang pagiging tunay ng 2-NDFL

Ang pagkakaroon ng labis na pagtatantya ng kita sa dokumento, peke ang pirma ng ulo at ang selyo ng organisasyon, natanggap ng pinuno ang pera, ngunit pagkatapos ay hindi matupad ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng utang. Kapag ang isang institusyon ng kredito ay pumunta sa korte kasama ang pahayag ng paghahabol nabunyag ang pandaraya na may kaugnayan sa pamemeke ng dokumento. Alinsunod sa Art. 327 ng Criminal Code ng Russian Federation, ang responsibilidad ng administratibo ay inilapat sa kanya sa anyo ng isang multa sa halagang 80 libong rubles.
kuskusin. Halimbawa 2. Isa pang halimbawa hudisyal na kasanayan maaari nating isaalang-alang ang sumusunod na kaso. Sa Vologda Oblast, ang isang indibidwal na hindi nagtrabaho sa isang organisasyon ng kalakalan ay pumasok sa isang kriminal na pagsasabwatan sa isang accountant na naghanda ng isang 2-NDFL na sertipiko upang makakuha ng pautang. Nang mabunyag ang panlilinlang, ang indibidwal ay pinanagutan sa ilalim ng Art. 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation sa anyo ng 8 buwan ng sapilitang paggawa.

Paano suriin ang pagiging tunay ng certificate 2 personal income tax

Samakatuwid, kung ang isang pekeng 2-personal na buwis sa kita ay natuklasan, ang huwad ay kailangang kalimutan sa loob ng ilang taon tungkol sa pagkuha ng pautang sa ilalim ng isang kasunduan sa anumang bangko - dahil ang komersyal na istruktura may posibilidad na makipagpalitan ng mga base ng ganitong uri. Siyempre, tatanggihan ng komite ng kredito ang isang potensyal na manghihiram sa pagkuha ng pautang. Dahil ang pagkakaroon ng isang huwad na 2-personal na buwis sa kita ay agad na nagpapahiwatig ng hindi pagiging maaasahan ng kliyente, ang kanyang pagkahilig sa pandaraya. Samakatuwid, bago mag-forging ng isang sertipiko ng ganitong uri, dapat mong timbangin ang lahat ng mabuti - ang mga kahihinatnan ay maaaring maging napakaseryoso, hanggang sa pagkuha ng isang sentensiya sa bilangguan. Bine-verify ng mga bangko ang pagiging tunay ng mga 2-NDFL na sertipiko iba't ibang paraan. Ang credit committee ay armado ng mga espesyalista na bihasa sa accounting at auditing.

Ang modernong industriya ay nakakahanap ng isang diskarte sa bawat potensyal na mamimili, na nalulugod sa isang kasaganaan ng mga kalakal.

Kadalasan para makuha ang ninanais na lalaki kumukuha ng pautang.

Kung saan sinusuri ng mga bangko ang lahat ng kasalukuyang dokumentasyon ng nanghihiram, pagbibigay ng espesyal na pansin sa 2-NDFL na sertipiko. Siya ay nagpapakilala solvency ng kliyente.

Minamahal na mga mambabasa! Ang aming mga artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang solusyon legal na isyu. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema - tumawag sa pamamagitan ng telepono libreng konsultasyon:

Tulong sa 2-NDFL

Ang Help 2-NDFL ay isang dokumentong naglalaman ng kumpirmasyon ng kita ng empleyado para sa isang tiyak na tagal ng panahon (karaniwan ay para sa isang taon ng kalendaryo).

Ang sertipiko ay isa sa mga pangunahing dokumento ng isang mamamayan, kasama ang isang pasaporte, SNILS, TIN.

Kinukumpirma o pinabulaanan nito ang gayong katangian ng isang mamamayan bilang solvency.

Sanggunian na ibinigay sa isang empleyado ng kanyang employer nang walang bayad sa pasalita o nakasulat na kahilingan sa loob ng tatlong araw ng trabaho.

Kung saan hindi kinakailangang ibunyag ng empleyado ang layunin ng resibo dokumentong ito sa iyong mga kamay.

Karaniwan, ang isang sertipiko ay kinakailangan para sa pagtatanghal sa mga sumusunod na awtoridad:

• institusyon ng pagbabangko. Sa kasong ito, ang kinakailangan ay batay sa pangangailangan na idokumento ang solvency ng nanghihiram bago mag-isyu ng pautang upang makagawa ng desisyon sa pag-apruba o pagtanggi nito;
• serbisyo sa buwis. Ang istrukturang ito ay humihiling ng 2-NDFL na sertipiko kung ang mamamayan ay naaprubahan para sa pagkakataon bawas sa buwis sa likod sangla o pagsasanay, ibig sabihin, bahagyang o buong refund buwis binayaran ng empleyado;
• Employer. Kapag nagpapalit ng trabaho, hinihiling ng Human Resources Department na tukuyin ang halaga ng buwis sa kita mula sa simula ng taon;
• Mga awtoridad sa pangangalaga. Ang pagkakaloob ng isang sertipiko sa kasong ito ay kinakailangan upang matukoy pinansiyal na kalagayan potensyal na katiwala;
• Mga istrukturang panghukuman. Ang korte ay maaaring humiling ng isang sertipiko mula sa empleyado kung siya ay isang kalahok sa paglilitis para sa mga hindi pagkakaunawaan sa paggawa o ang pagbabayad ng sustento;
• Mga organo panlipunang proteksyon populasyon. Maaaring kailanganin ng isang organisasyon ang data ng sertipiko ng kita upang makilala ang isang pamilya o mamamayan bilang mahirap at pagkatapos ay italaga sa kanila ang mga benepisyong panlipunan;
• embahada. Sa kaso ng istrukturang ito, maaaring kailanganin ang isang sertipiko para sa mga nagnanais na pumunta sa ibang bansa, dahil kung minsan ay hinihiling sa kanila na ibigay ang dokumentong ito upang mag-aplay para sa isang visa.

Ang bisa mga sertipiko 2-NDFL hindi limitado ng batas ilang mga limitasyon, dahil ang dokumento ay naglalaman ng patuloy na data. Kapag naglilipat ng isang sertipiko para sa isang halimbawa, ang mga deadline para sa pagtatanghal nito, na naka-install nang paisa-isa para sa bawat indibidwal na kaso.

Paano sinusuri ng mga bangko ang nanghihiram?

Ang mga bangko ay hindi lamang maaari, ngunit walang kabiguan na suriin ang lahat ng mga dokumento ng kliyente.

Tulong sa 2-NDFL para sa bangko - ang pangunahing dokumento na nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram.

Dahil mayroong isang tiyak na panganib para sa nagpapahiram kapag nag-isyu ng isang pautang, kung gayon ang data ng nanghihiram ay maingat na pinoproseso at na-verify.

Ginagawa ito upang bawasan ang posibleng pagkalugi sa pananalapi banga.

Nagaganap ang pag-verify sa ilang yugto, depende sa layunin ng loan at sa nais nitong halaga.

Pangunahing tseke- pagpapatunay ng credit inspector sa opisina ng bangko kung saan ito isinumite. Ang isang espesyalista sa bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng pagiging maaasahan ng hinaharap na nanghihiram at tinatasa ang panganib sa kredito.

AT opisyal na tungkulin kasama ang empleyado visual na pag-verify ng mga isinumiteng dokumento para sa pagiging tunay, at sa kaso ng 2-NDFL certificate at para sa tamang pagpuno.

Ang Help 2-NDFL ay kinikilala bilang tunay kung:

1. Ang dokumento ay ginawa ayon sa karaniwang sample nang walang kaunting hindi pagkakapare-pareho;
2. Ang pagkakaroon ng pirma sa dokumento na hindi sakop ng selyo. Ang pirma ay inilalagay ng taong responsable para sa paghahanda nito, o ng taong gumaganap ng kanyang mga tungkulin. Ang huling kaso ay sinamahan ng power of attorney na ibinigay sa taong iyon;
3. Pagtutugma ng TIN ng employer ayon sa form at sa imprint ng selyo;
4. Kakulangan ng mga pagwawasto at mga kamalian;
5. Ang kawalan ng gayong tanda ng isang pekeng bilang isang kahina-hinalang mataas na buwanang kita.

pangalawa, ang isang mas malalim na pagsusuri ay isinasagawa ng panloob na serbisyo ng seguridad ng bangko. Ito ay totoo lalo na para sa mga aplikasyon para sa malaking halaga ng pautang.

Ang mga aksyon sa serbisyo ay ang mga sumusunod:

• I-verify ang authenticity ng data sa 2-NDFL certificate mula sa employer hanggang kahilingan sa FIU(magagamit lamang para sa bangko ng estado);
• Paglilinaw ng impormasyon tungkol sa katayuan ng buwis mamamayan sa tanggapan ng buwis;
• Suriin ang solvency sa pananalapi organisasyon ng employer.

Ang pagpapatunay ng personal na data at solvency ng hinaharap na nanghihiram ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng tumawag sa lugar ng trabaho ng aplikante. Kasabay nito, ang employer ay tatanungin kung ang taong ito ay nagtatrabaho sa organisasyon, kung siya ay hihinto, atbp.

Parallel pagtawag sa mga contact person tinukoy sa talatanungan para sa kakilala sa hinaharap na nanghihiram at sa kanyang responsibilidad.

tawag sa payroll bank nanghihiram- isa sa mga paraan upang suriin ang data sa mga halaga ng mga naipon na suweldo.

Ang lahat ng data na kinakailangan upang i-verify ang nanghihiram, natatanggap ng serbisyo ng seguridad ng bangko panandalian, dahil ang mga empleyado nito ay karaniwang mga dating empleyado ng pulisya at mga katulad na istruktura.

Para sa impormasyon kung paano sinusuri ang pagiging tunay ng 2-NDFL certificate sa bangko, tingnan ang video:

Pagtatasa ng kasaysayan ng kredito

Ang pagsuri sa disiplina sa pananalapi ng nanghihiram ay sinusuri ng mga katanungan sa credit bureau.

Ipinapakita nito ang pagkakaroon ng credit load, mga kasalukuyang pagkaantala sa mga pagbabayad at ang tagal ng mga ito.

Karaniwan, hinihiling ang data para sa panahon 1 hanggang 3 taon.

Kasabay nito, kailangang tandaan ng nanghihiram na ang mga tila walang kabuluhan tulad ng madalas na mga kahilingan para sa isang pautang at ang petsa ng huling ibinigay na pautang.

Kung ang nanghihiram ay nakatanggap kamakailan ng pautang, maaaring tanggihan siya ng bagong pinagkakautangan.

Kung nakapasa ang pagsusulit

Sa isang positibong resulta ng lahat ng mga tseke, ang opisyal ng pautang ay nagpapaalam sa nanghihiram tungkol dito at nag-aanunsyo ng halagang inaprubahan ng bangko, na maaaring mas mataas o mas mababa kaysa sa nakasaad.

Tinukoy din indibidwal na taunang rate ng interes sa utang.

Sa ilang mga kaso, ang bangko ay sumasang-ayon na mag-isyu ng isang pautang lamang kung ito ay magagamit, na binabawasan ang panganib para sa bangko.

Lahat tungkol sa mga mortgage mga rate ng pagpapautang, mga tuntunin, insurance at iba pang mga tampok, basahin sa.

Responsibilidad para sa pagbibigay ng isang kathang-isip na dokumento

Kung ang isang malalim na pagsusuri ng nanghihiram ng bangko ay nagsiwalat ng isang pekeng dokumento, nangangahulugan ito ng isang 100% na pagtanggi at isang pahayag sa pulisya.

Ang pamemeke ng mga dokumento ay isang kriminal na pagkakasala at para dito ang lumabag ay nahaharap sa isang malaking multa, serbisyo sa komunidad o pagkakulong.

Kapag nabunyag ang katotohanan ng pamemeke ng mga dokumento, ang nanghihiram ay ipinasok sa isang uri ng stop list.

Pagkatapos nito, ang data dito ay magagamit sa lahat ng mga bangko, at wala nang bangko ang magbibigay sa kanya ng pautang.

Kung ito ay natagpuan na ang sertipiko ay ginawa ng nanghihiram sa pakikipagsabwatan sa sinumang responsableng tao ng negosyo, halimbawa, sa pamamagitan ng kanyang ulo o accountant - ito ay puno ng kriminal na pananagutan sa ilalim ng artikulo 327 ng bahagi 3 ng Criminal Code ng Russian Federation.

Kung nakakuha ka pa rin ng pautang gamit ang isang pekeng sertipiko, hindi ka pa rin dapat magsaya. Sa isang paraan o sa iba pa, ang scam ay lalabas. Gayunpaman, para sa isang pisikal o legal na entidad, isang pekeng sertipiko, kung ito ay ibunyag, ay ilalapat, ayon sa pagkakabanggit, at 176 na mga artikulo ng Criminal Code ng Russian Federation.

Parusang kriminal sa kasong ito ay ilalapat kung ang pinsala ay lumampas sa 1.5 milyong rubles.