Norint atidaryti banką savarankiškai, reikia išmanyti finansines ir teisines subtilybes, turėti gerą reputaciją, paruošti įspūdingą dokumentų paketą ir pakankamai pinigų, kurių didžioji dalis bus skirta atsiskaityti. įstatinis kapitalas.

Rusijos Federacijos teritorijoje pagal 2017 m. vasario 6 d. Rusijos Federacijos centrinio banko sąrašą Rusijoje yra registruoti 572 bankai. Jų kasmet mažėja, bet susidomėjimas bankininkystė verslo sluoksniuose neišnyksta. Daugelis verslininkų bent kartą įsivaizdavo save kaip bankininkus ir galvojo, kaip atidaryti banką. Apsvarstykite teisėtus ir organizaciniai aspektai atidaryti banką Rusijoje.

Bankininkystės verslas yra viena iš tų verslo rūšių, kurioms svarbiausia yra finansinis komponentas ir nepriekaištinga organizacijos steigėjų ir aukščiausių pareigūnų reputacija.

Kas yra bankas ir kaip jį atidaryti

Pagal pagrindinį norminis aktas in bankininkystė– Teisė Rusijos Federacija apie bankus ir bankininkystė» galimybę atlikti bankines operacijas gali gauti ne tik bankai, bet ir nebankinės kredito organizacijos (NKO). Išskirkime šias sąvokas, kad nebūtų painiojama ateityje, nes kalbėsime apie banko, o ne NPO, atidarymą.

Skirtumas tas, kad bankas - turi teisę kompleksiškai atlikti tokias bankines operacijas (be kita ko), kaip: pritraukti ir įdėti pinigus į fizinių ir juridinių asmenų indėlius, taip pat atidaryti ir prižiūrėti. banko sąskaitos fizinis ir legalus asmenų. Kita vertus, NPO turi teisę vykdyti tik joms teisiškai leistinų operacijų derinius. Labai skiriasi ir įstatinio kapitalo dydis.

• Teisiškai reguliuojamas minimalus įstatinis kapitalas, norint įregistruoti banką Rusijos Federacijoje, yra 300 milijonų rublių;
• NVO ši suma yra 90 milijonų rublių.

Svarbus papildymas: įstatinis kapitalas kredito įstaigai negali būti įneštas pritrauktu (pasiskolintu) finansines priemones.

Yra du pagrindiniai būdai, kaip tapti savo komercinio banko savininku:

1. Pirmas variantas – pirkti veikiantis bankas. Pavyzdžiui, verslininkas Olegas Tinkovas, norėdamas sukurti savo banką, nusipirko jau paruoštą registruotą banką, pervadino jį, pritraukė investuotojų ir organizavo veiklą pagal savo viziją.
2. Organizuoti bankininkystės verslą nuo nulio: surašyti dokumentus, užsiregistruoti, gauti leidimus ir licencijas, sumokėti įstatinį kapitalą, rasti patalpas, jas įrengti, samdyti darbuotojus.

Pirmasis variantas yra paprastesnis, tačiau reikalauja didelių finansinių išlaidų. Antrasis variantas užima daugiau laiko, bet yra pigesnis. Pakalbėkime apie tai, kaip atidaryti banką Rusijoje nuo nulio, nuo ko pradėti, kokių leidimų ir licencijų reikia, ir kitus esminius dalykus.

Kaip užregistruoti banką

Kad naujai kuriamas bankas veiktų netrukdomai, jis turi būti įregistruotas ir turėti veiklos licenciją bankines operacijas. Norėdami užregistruoti banką, turite atlikti šiuos veiksmus:

1. Turite užsiregistruoti Federalinės mokesčių tarnybos (FTS) jur. veidas – visuomenė. Pagal įstatymą griežtas reikalavimas konkrečiai juridinių asmenų organizacinei ir teisinei formai. asmuo bankui nepateikiamas. Galima registruotis kaip atvira (LLC), vieša (PJSC), uždara (CJSC), akcinė bendrovė (UAB). mokesčių inspekcijaįtraukia organizaciją į juridinių asmenų registrą, o Rusijos Federacijos centrinis bankas išduoda valstybinės registracijos pažymėjimą. naujo banko registracija.

   Detalus užsakymas Federalinės mokesčių tarnybos ir Rusijos Federacijos BC sąveika aprašyta „Rusijos Federacijos mokesčių ir rinkliavų ministerijos ir Rusijos Federacijos centrinio banko sąveikos valstybės klausimais nuostatuose. Registracija kredito organizacijos».

   Prieš pasirašant sutartį dėl banko steigimo (steigimo), reikia sugalvoti jai pavadinimą. Po to steigėjai turi nusiųsti prašymą Centrinio banko Licencijavimo skyriui dėl leistinumo naudoti visą ir sutrumpintą pavadinimą rusų kalba. Centrinis bankas ne ilgiau kaip penkias dienas tikrina ir pateikia raštišką atsakymą dėl šio pavadinimo leistinumo (atsakymas ateina į centrinio banko teritorinį skyrių, kuriame bankas turėtų būti registruotas).

2. Steigėjais gali būti ir asmenys. ir legalus asmenys (kitos organizacijos, galite kredituoti), turintys atitinkamą reputaciją ir finansinę padėtį. Praėjus trejiems metams po registracijos, steigėjams neleidžiama palikti narių skaičiaus.
3. Registruoti naujas bankas ir norint gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją, reikia kruopščiai parengti ir pateikti įspūdingą steigimo ir kitų dokumentų paketą, įskaitant:

   nustatyto formato taikymas;

   dėl vietos reikia apsispręsti iš anksto, nes reikia dokumentų nuomai ar nuosavybės teisę patvirtinančių patalpų, kuriose planuojama atidaryti banką;

   už registraciją ir licencijos išdavimą imama valstybės rinkliava, ją reikia sumokėti ir pateikti mokėjimą patvirtinantį dokumentą;

   steigimo dokumentai, steigėjų-juridinių asmenų ataskaitos. atitiktį patvirtinantys asmenys finansinė būklė, galimybė apmokėti įstatinį kapitalą ir kilmės šaltiniai Pinigai;

   visuotinio akcininkų susirinkimo ir valdybos posėdžio protokolai su daugybe sprendimų (dėl organizacijos steigimo, įstatų tvirtinimo, verslo plano, pavadinimo, kandidatų į pareigas rinkimo ir patvirtinimo);

   nemažai dokumentų, leidžiančių parengti išvadą dėl naujai sukurto banko atitikties Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatoms (įskaitant įrangos atitikties sertifikatus, patalpų išdėstymo planą, licenciją iš įmonės su su kuria sudaryta saugos sutartis, draudimo įmonės, su kuria sudaryta sutartis, licencija, signalizacijos priėmimo paleidimo pažymėjimai ir kt.)

   steigėjai turi pateikti prašymą įregistruoti banką antimonopolinei institucijai, teigiamo atsakymo kopija turi būti pateikta Rusijos Federacijos centriniam bankui;

   dokumentus, kurių reikia akcijų emisijai (jei pasirinkta akcinės bendrovės forma);

   visas steigėjų sąrašas popieriuje, pretendentų į vadovo, vyriausiojo buhalterio, jo pavaduotojo pareigas profiliai (turi turėti teisinį ir (arba) ekonominį išsilavinimą arba ne mažesnę kaip dvejų metų patirtį vadovaujant bankų skyriams, be teistumo) ;

   rašytinės ataskaitos apie kiekvieną valdybos narį, apie jo atitiktį reikalavimams.

Išsamų dokumentų sąrašą galima rasti 2010 m. balandžio 2 d. Rusijos banko instrukcijoje Nr. 135-I „Dėl Rusijos banko sprendimo dėl valstybinė registracija kredito įstaigos ir licencijų bankinėms operacijoms išdavimas.

Banko licencijavimas

Banko operacijoms privaloma gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją. Licencijos gali būti suteikiamos įvairioms banko operacijoms atlikti, kiekvienoje licencijoje yra tokių operacijų sąrašas, taip pat valiuta (ar valiutomis), kuria jas galima atlikti. Licencija suteikiama neribotam laikui.

Ne vėliau kaip per šešis mėnesius nuo dokumentų gavimo Rusijos banke paskelbiamas nuosprendis dėl registracijos ir licencijos išdavimo. Jei jo sprendimas yra teigiamas, steigėjams suteikiamas vieno mėnesio terminas įnešti visą įstatinio kapitalo sumą. Norėdami tai padaryti, Rusijos Federacijos centriniame banke atidaroma korespondentinė sąskaita, į kurią turėtų būti gautos lėšos. Sumokėjus visą įstatinio kapitalo sumą, licencija išduodama per tris dienas.

Bankines operacijas atlikti rubliais ir užsienio valiuta, įskaitant fizinių pinigų priėmimą ir įdėjimą į indėlius. ir legalus asmenų rubliais ir užsienio valiuta, būtina gauti bendrąją licenciją. Gauti bendroji licencija banko kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 900 milijonų rublių.

Įstatinio kapitalo apmokėjimas – ne visos pagrindinės finansinės injekcijos. Kredito įstaigos turi kurti rezervinių lėšų, atlikti turto klasifikavimą, griežtai laikytis Centrinio banko nuostatų reikalavimų.

Kaip rodo praktika, neturint pakankamos finansinės būklės, pritraukiant kompetentingus specialistus į kiekvieną banko veiklos sritį, savarankiškai organizuoti tokį verslą nuo nulio neįmanoma.

Daugelis žmonių nori būti bankininkais, tačiau tik nedaugelis gali nuspręsti atidaryti savo finansinę ir kredito organizaciją. Taip yra visų pirma dėl to, kad tokiam rimtam verslui sukurti prireiks milžiniškų investicijų. Be to, ne kiekvienas verslininkas, turintis solidų kapitalą, puikiai išmano bankininkystės subtilybes, o be tinkamų žinių ir patirties valdyti veiklą šioje srityje neįmanoma. Be to, konkurencija didelė, todėl pradedančiajam bus itin sunku sėkmingai tobulėti ir išsilaikyti.

Tarp spąstų, su kuriais jauna organizacija turės susidurti pradžioje, reikėtų pabrėžti tam tikras problemas, susijusias su specialios licencijos gavimu, kuri leidžia finansinė veikla. Pakalbėkime apie tai, kaip atidaryti savo banką nuo nulio, ir apie šio verslo ypatybes.

Ką reiškia sukurti savo banką?

Bankai yra institucijos, turinčios galimybę atlikti įvairias finansines operacijas. Skirtingai nei NPO, jos turi teisę pritraukti ir patalpinti iš asmenų ir įmonių gautas lėšas, taip pat atidaryti atitinkamas sąskaitas. Jei verslininkas nori sukurti banką, jo turtas turi būti ne mažesnis kaip 300 mln. Šią sumą reglamentuoja įstatymai (palyginimui, norint atidaryti nebankinę kredito įstaigą, įstatinis kapitalas turi būti 90 mln. rublių).

Yra du būdai pradėti savo finansų įmonė: verslininkas gali atidaryti banką nuo nulio arba nusipirkti jau veikiančią įstaigą (dažniausiai jos parduodamos dėl bankroto arba pasikeitus savininkams). Pirmuoju atveju verslininkas turės susidurti su tokiais sunkumais kaip didelių poreikis finansines investicijas(mažai tikėtina, kad bus įmanoma apriboti minimali sumaįstatinis kapitalas) ir ilgas terminas laukiama leidimų pradėti veiklą.

Nepaisant to, banko atidarymas nuo nulio leis verslininkui užsitarnauti nepriekaištingą reputaciją finansinių paslaugų rinkoje, taip pat susikurti savo klientų bazę. Jei įsigysite jau veikiančią organizaciją, savininkas pirmiausia gaus nemokamą prieigą prie finansinių paslaugų rinkos. Be to, nereikia apmokyti darbuotojų nuo nulio, o bankas jau turės susiformavusią klientų ratą. Tačiau reikia atminti, kad už viso to slypi nusistovėjusi reputacija. finansinė įmonė, esama skola ir nemažai įsipareigojimų įmonėms partnerėms.

Kokį banką galima atidaryti

Prieš kuriant nuosavas verslas, verslininkui nepakenktų sužinoti apie esamus formatus bankų organizacijos. Iš karto pastebime, kad Centrinio banko veikla iš esmės skiriasi nuo komercinių struktūrų funkcionalumo. Jis visiškai reguliuoja jų darbą, taip pat užtikrina nacionalinių lėšų apyvartos stabilumą.

Verslininkas turi pasirinkti konkretų banko formatą:

• Universalūs bankai. Toks komercinės struktūros teikti juridiniams ir privatiems klientams visą bankinių paslaugų spektrą. Tai gali būti skolinimas, visokios pinigų pervedimo operacijos, sąskaitų apmokėjimas, pinigų priėmimas už užstatą ir pan.
• kredito įstaigos. Tokios įmonės specializuojasi klientų išdavimuose skolintų pinigų. Tai gali būti paskolos būstui, transporto priemonėms įsigyti, mokesčiai už mokslą, Buitinė technika ir tt Kredito įstaigų pajamas sudaro klientų grąžinamos palūkanos.
• Taupomosios kasos. Jų veikla paremta lėšų pritraukimu iš asmenų ir įmonių indėlių pavidalu, už kuriuos po tam tikro laikotarpio skaičiuojamos palūkanos. Taupomosios kasos uždirba pinigus investuodami į įvairius projektus ir turtą.

Verslininkas, apsisprendęs dėl savo įmonės formato, turėtų sudaryti bankinių paslaugų sąrašą, kuriuo iš tikrųjų bus grindžiamas jo banko pelnas. Didžioji dauguma finansų įstaigų pajamas gauna iš tokios veiklos kaip:

• skolintų lėšų išdavimas (bet kokios rūšies paskolos);
• klientų atsiskaitomų sąskaitų tvarkymas;
• lėšų priėmimas indėliams;
• tarpininkavimo paslaugos;
• grynųjų pinigų operacijos;
• kortelių sąskaitų atidarymas ir priežiūra (kreditas, indėlis, atlyginimas, socialinė);
• Užsienio valiutos keitimo sandorių vykdymas;
• prekyba tauriaisiais metalais.

Be minėtų operacijų, bankai uždirba iš grynųjų pinigų paslauga klientų ir įvairių organizacijų konsultavimas finansų ir turto srityje.

Kaip atidaryti banką nuo nulio?

Išsamiau apsvarstykime pagrindinius etapus.

Verslo Registracija

Jei reikia, parduotuvę ar sukurti produkciją, verslininkai turi užregistruoti savo verslą Federalinėje mokesčių tarnyboje, o ši procedūra nėra ypač sudėtinga.

Kurdamas finansinę ir kredito organizaciją, verslininkas turės susidurti su tam tikrais sunkumais. Be registracijos, turėsite gauti specialią centrinio banko licenciją, suteikiančią teisę atlikti pinigines operacijas. Kaip rodo praktika, įmonės registracija ir leidimų gavimas kelia rimtų sunkumų, todėl šias procedūras reikėtų patikėti patyrusiam teisininkui. Bankas turi būti įregistruotas kaip uždaroji arba atviroji akcinė bendrovė. Registracijos metu turėsite nurodyti OKVED. Tam tinka 64 kodas - „Finansinių paslaugų teikimo veikla, išskyrus paslaugas, skirtas pensijų aprūpinimas ir draudimas“.

Įregistravus finansų įstaigą, būtina jai sugalvoti patrauklų pavadinimą. Verslininkas taip pat turės surinkti šiuos dokumentus:

• visuotinio akcininkų susirinkimo protokolas;
• banko savininko prašymas atidaryti;
• steigiamųjų dokumentų paketą;
• detalų banko verslo planą;
• valstybės rinkliavos sumokėjimo čekis;
• audito įmonės išvada dėl finansinių ataskaitų patikimumo;
• steigėjų registravimo valstybės įstaigose dokumentų kopijos;
• banko bendrasavininkių sąrašas, kandidatų į aukštas banko pareigas anketos;
• FAS specialistų pasirašyti sertifikatai.

Svarbu: jei įmonės minimalaus įstatinio kapitalo nėra, banko steigimo dokumentai bus grąžinti verslininkui, nes prieš juos svarstydami vadovaujantys darbuotojai patikrina pareiškėjo finansinį mokumą.

Išlaikęs dokumentų patikrinimą, verslininkas gaus raštišką sutikimą atidaryti komercinį banką. Licencijos gauti be šio dokumento neįmanoma. Jam reikia susisiekti regioninis valdymas Nacionalinis bankas su prašymu išduoti atitinkamą leidimą.

Be to, verslininkas turės atlikti sudėtingą procedūrą, kad gautų sutikimą steigti finansų ir kredito organizaciją Komitete. bankų priežiūra. Ne visi norintys gauti teigiamą rezultatą. Jei bus pritarta naujo komercinio banko kūrimui, kitas verslo kūrimo žingsnis bus duomenų apie įmonę įrašymas į Kredito unijų ir įmonių registrą.

Patalpų pasirinkimas

Banko atidarymas prasideda nuo pagrindinės buveinės sukūrimo. Norėdami organizuoti pirmojo filialo darbą, turėsite rasti tinkamą kambarį centrinėje miesto dalyje. Šiems tikslams rekomenduojama pasirinkti pastatus su su bendru plotu ne mažiau kaip 150 m².

Būsimo banko vietą geriau išdėstyti taip, kad šalia būtų didelis transporto mazgas. Be to, klientai turėtų turėti galimybę lengvai privažiuoti prie pagrindinio įėjimo ir pastatyti savo automobilius, kuriems rekomenduojama iš anksto numatyti atitinkamą aikštelę.

Stacionaraus pastato kaina megamiestuose svyruoja nuo 12 iki 17 milijonų rublių. Vidutiniuose ir mažuose miestuose tinkamą pastatą galima įsigyti už 8 mln.Pagrindinėje buveinėje turėtų būti šie padaliniai:

• įmonių verslas;
• darbui su asmenimis;
• juridinių asmenų aptarnavimas;
• back office;
• grynųjų pinigų punktas;
• įsigijimas;
• pinigų saugojimas;
• surinkimas;
• depozitoriumas.

Būtina užtikrinti sklandžią skyriaus veiklą inžinerinės sistemos(Internetas, apšvietimas, elektros įranga, šildymas, telefonas, vėdinimas). Laikymas remonto darbai su vidaus apdaila ir komunikacijų įrengimu kainuos apie 1,5 mln. Be to, būtina organizuoti kelių banko skyrių darbą vietovė. Jiems turėtumėte ieškoti patalpų, kurių plotas yra 60 m² ar didesnis. Jei atidarysite 2 mažus filialus, į remontą turėsite investuoti apie 600 tūkstančių rublių.

Įrangos pirkimas

Įsigijus ir suremontavus filialus, įrangos įsigijimas taip pat yra reikšmingas išlaidų punktas, į kurį būtina atsižvelgti rengiant verslo planą. Pagrindiniame biure ir filialuose verta įrengti baldus klientams ir darbuotojams bei kompiuterinę ir profesionalią įrangą. Apsvarstykite apytikslį įrangos sąrašą:

• stalai, kėdės, sekcinės spintos, sofos, foteliai;
• įvairių apsaugos klasių seifai, grynųjų pinigų įnešimo įranga;
• banko archyvų lentynos;
• šaldymo spintos surinkimo paslaugoms;
• banknotų skaitikliai, POS terminalai, detektoriai, pakuotojai;
• vaizdo stebėjimo, signalizacijos, priešgaisrinės saugos sistemos;
• Kompiuteriai ir biuro įranga;
• aptarnaujančios transporto priemonės.

Apytikslė pagrindinės būstinės ir dviejų filialų įrengimo išlaidų suma bus apie 50 milijonų rublių. Be to, reikėtų įsigyti bankomatų ir terminalų, kurie turi būti įrengti įvairiose miesto įmonėse. Pavyzdžiui, norint sumontuoti 20 vienetų, reikės išleisti ne mažiau kaip 10 mln.Taigi, įrangos įsigijimo kaina bus ne mažesnė kaip 60 milijonų rublių.

Personalo pritraukimas

Kadangi bankas yra daugiadisciplinė organizacija, jo darbui reikės įvairių specialybių žmonių. Vadovai, skyrių vedėjai, kasos darbuotojai privalo turėti specializuotą aukštąjį ekonominį išsilavinimą. Šie darbuotojai turi būti atsakingi, turėti patirties kituose bankuose, kompetentingi įvairių klausimų susijusius su finansų sektoriumi, taip pat gebėti kompetentingai bendrauti su klientais. Pavyzdinis sąrašas specialistai gali būti komplektuojami pagal planuojamų skyrių skaičių. Tai apima skyrius:

• kredito operacijos;
• peržiūros ir auditai;
• indėlių valdymas;
• planavimo ir ekonomikos skyrius;
• surinkimas, materialinė parama;
• grynųjų pinigų operacijos.

Kiekvienas padalinys turėtų turėti vadovą iš labiausiai patyrusių banko darbuotojų, galinčių užtikrinti vadovybės nustatytų užduočių vykdymą ir pavaldinių veiksmų kontrolę. Bendra darbo užmokesčio ir priedų kaina sieks maždaug 1,2 milijono rublių per mėnesį.

Reklamos kampanijos vykdymas

Maksimalus potencialių klientų (organizacijų ir asmenys) prieš atidarant. Dėl šios priežasties rinkodaros strategijų kūrimą turite patikėti reklamos agentūrai. Profesionalai galės tinkamai ištirti klientų poreikius, analizuoti konkurentus rinkoje ir kurti skatinimo strategijas, kurios leis užtikrintai startuoti ir tobulėti ateityje.

AT be nesėkmės reikės sukurti lauko ženklus. Prekės ženklo kūrimo išlaidos sieks apie 200 tūkstančių rublių. Be to, rekomenduojama užsisakyti reklaminę kampaniją, kuri apima:

• informacijos talpinimas miesto svetainėse;
• pranešimų transliavimas žiniasklaidoje ir spaudos leidyklose;
• informacijos apie banką sklaida viešajame transporte;
• specialūs komerciniai pasiūlymai įmonėms ir valstybinėms įstaigoms.

Verslininkai, norintys atidaryti banką, turėtų kreiptis į interneto studiją, kad sukurtų profesionalą informacinis portalas. Svetainėje itin svarbu pateikti informaciją apie finansų įstaigos darbą, paslaugų klientams sąrašą, registracijos ir naudojimosi internetine bankininkyste formą, kontaktinę informaciją.

Taip pat būtina apgalvoti visas akcijas ir premijas naujiems klientams ir apie tai paskelbti informaciją banko portale. Nekenkia atlikti tas pačias operacijas skelbiant informaciją teminėse socialinių tinklų bendruomenėse, kuriose gyvena daugybė potencialių klientų. Agentūra, kuri rengs banko rinkodaros strategiją, turėtų teikti visą paslaugų spektrą, įskaitant kontekstinių, tikslinių ir internetinių parengimą ir įgyvendinimą.

Toks požiūris į verslo skatinimą pritrauks daug tikslingų lankytojų (rekomenduojama tą daryti ir verslininkams, kurie nori, pavyzdžiui, televizijos kanalo ar žiniasklaidos įmonės). Iš viso kapitalo išlaidos rinkodaros strategijų įgyvendinimui bus skirta daugiau nei 600 tūkstančių rublių. Ateityje reklamai reikės 150 tūkstančių rublių mėnesinių išlaidų.

Banko verslo planas

Ne taip sunku atspėti, kad banko atidarymas nuo nulio yra labai brangus ir daug laiko reikalaujantis procesas. Verslininkas turėtų pasverti savo galimybes, kitaip idėja sukurti finansinę ir kredito organizaciją gali būti neįgyvendinta. Surašysime apytikslį banko verslo planą, kuris leis įvertinti išlaidų dydį ir sumą, reikalingą jai išlaikyti. Kapitalo investicijos apima:

• įstatinio kapitalo prieinamumas - 300 milijonų rublių;
• banko registracija ir licencijos gavimas - 50 milijonų rublių;
• pagrindinės buveinės pirkimas, filialų nuoma, remontas - 11,18 mln.
• įrangos pirkimas - 60 milijonų rublių;
• rinkodara - 0,6 milijono rublių;
• kitos išlaidos - 20 milijonų rublių.

Iš viso pradinės investicijos į banko sukūrimą nuo nulio sieks 441,78 mln. Be to, į skaičiavimus turi būti įtrauktos privalomos mėnesinės išlaidos:

• reklamos kampanija - 150 tūkstančių rublių;
• darbuotojų atlyginimai - 1,2 milijono rublių;
• komunaliniai mokesčiai - 150 tūkstančių rublių;
• transporto priemonių priežiūros išlaidos - 200 tūkstančių rublių;
• įrengtų bankomatų vietos nuoma - 0,5 milijono rublių;
• mokesčiai - 200 tūkstančių rublių.

Iš viso - mėnesinių išlaidų apimtis bus 2,4 milijono rublių. Trūkstant pradinio kapitalo nerekomenduojama atidaryti nedidelį banko skyrių, kuriame dirbs kelių žmonių kolektyvas. Tokia firma negalės konkuruoti rinkoje, o į projektą investuoti pinigai greičiausiai bus prarasti.

Praktiškai prireiks kelių milijardų rublių norint atidaryti banką, kuris gyventojams ir įmonėms teiktų visas paslaugas. Taip pat verta atsižvelgti į aukštą konkurencijos lygį šioje rinkoje. Klientai pasitiki tik tomis įmonėmis, kurios turi daug bankomatų, nepriklausomų klientų aptarnavimo punktų, taip pat daugybę filialų įvairiuose Rusijos regionuose.

Nereikia pamiršti, kad didžioji dauguma gyventojų jau naudojasi tam tikrų bankų paslaugomis, todėl žmones ir organizacijas galite pritraukti siūlydami palankias bendradarbiavimo sąlygas. Gali būti mažos palūkanosįjungta kredito produktai, taip pat palankios indėlių palūkanų normos. Be to, būtina nemokama paslauga klientų arba nustatyti minimalius įkainius daugeliui operacijų. Taip pat į banką būtina pritraukti pakankamai specialistų, kurie kokybiškai aptarnaus žmones, kad jie negaištų laiko laukdami eilėse.

Be galo svarbu savo arsenale turėti mobiliosios bankininkystės paslaugas, nes šiandien jomis sėkmingai naudojasi daugybė konkurentų klientų, nepriklausomai nuo vietos. Tai leidžia gauti pinigų į savo sąskaitą arba pervesti į ją kuo greičiau nereikia lankytis banko skyriuje.

Išsaugokite straipsnį 2 paspaudimais:

Atminkite, kad jei turite kelis milijardus rublių, visiškai įmanoma atidaryti savo visavertį banką. Verslininkas turėtų būti pasiruošęs, kad net ir esant palankioms sąlygoms ir esant dideliam klientų skaičiui, investicijas pavyks susigrąžinti ne anksčiau kaip po 7-10 metų.

Susisiekus su

Didelė dalis mokėjimų grynaisiais pinigais modernus pasaulis vykdoma per tarpusavyje susijusių bankų tinklą. Tuo pačiu metu pasaulinė prekyba paprastai egzistuoja pasaulinio žiniatinklio dėka: siekiant sukurti pinigų pervedimai ir apsipirkti internetu, dažniausiai naudojama internetinė bankininkystė.

Kasmet auga atsiskaitymų negrynaisiais pinigais sfera, didėja ir internetinės bankininkystės paslaugų paklausa. Galbūt jūs pats esate interneto banko klientas ar net galvojate sukurti savo. Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip susikurti savo interneto banką.

1. Internetinės bankininkystės era

2. Perėjimas prie „interneto“

3. Internetinė bankininkystė iš vidaus

1. Internetinės bankininkystės era

Tūkstantmečio sandūra

Internetinė bankininkystė atsirado XX amžiaus pabaigoje, kai JAV atsirado namų bankininkystė. Paslauga leido atlikti paprastas operacijas telefonu. Ten pat 1995 metais atsirado pirmasis virtualus bankas, nes „tikrųjų“ banko skyrių skaičius buvo įstatymiškai apribotas. Šiuolaikinė internetinė bankininkystė pasirodė 2001 m Asmeninė paskyra Bank of America rodydavo sąskaitos likutį, banko klientai galėjo savarankiškai siųsti mokėjimus ir pavedimus.

XXI amžius

Dabar, praėjus dar 16 metų, interneto bankai gali visiškai pakeisti tradicinius bankus: šiandien jais galima pervesti pinigus į kitas šalis, atsiskaityti už komunalines paslaugas, interneto prieigą, mobiliojo ryšio, kelių policijos baudos ir kt. Kai kurios organizacijos siūlo išlaidų analizę, palaikymo pokalbius, balso atpažinimą ir prisijungimą prie pirštų atspaudų.

1. Perėjimas prie „interneto“

Ar pastebėjote, kad į virtualią erdvę pamažu keliasi daugelis ūkio sektorių: parduotuvės, biržos, taksi įmonės, kazino? Ne išimtis ir bankai. Ir tai neatsitiktinai: internetinės paslaugos turi konkurencinių pranašumų prieš „konservatyvias“ kolegas.

Anot analitikų, praėjusio amžiaus pabaigoje apie 90% bankinių operacijų pasaulyje buvo atliekama per bankų skyrius ir tik 10% per bankomatus, mobiliąją ir internetinę bankininkystę. Šiandien yra atvirkščiai: 90% operacijų atliekama nuotoliniais kanalais, o 10% – per banko skyrius. Vartotojai, žinantys internetinės bankininkystės privalumus, teikia pirmenybę jiems.

Patogumas

Bankai be filialų yra prieinami visur, kur yra internetas. Neskaitant laikotarpių techninis darbas Jie teikia paslaugas 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. Jei nėra interneto, problemą galima išspręsti paskambinus į organizacijos techninę pagalbą. Sąskaitos informacija pasiekiama keliais paspaudimais, todėl lėšas galite greitai ir paprastai valdyti.

Geresnės sąlygos

Išsamios infrastruktūros ir susijusių išlaidų trūkumas leidžia internetiniams bankams pasiūlyti klientams daugiau aukšti statymai santaupų ir mažesnės paskolos bei hipotekos. Kai kurie siūlo einamąsias sąskaitas ir indėlių sertifikatus su didelėmis palūkanų normomis, taip pat indėlių sertifikatus su išankstinio nutraukimo galimybe be palūkanų normos sumažinimo.

Paslaugos

Bankai be filialų paprastai turi daugiau funkcinių svetainių, kurios siūlo daugiau funkcijų, palyginti su bankų filialų svetainėmis. Funkcinės biudžeto sudarymo ir prognozavimo priemonės, finansų planavimas, įrankiai investicijų analizė, paskolų skaičiuoklė ir turto prekybos platformos.

Mobilumas

Internetinė bankininkystė taip pat apima mobiliąsias funkcijas. Kuriamos naujos aplikacijos, kurios praplečia šias galimybes naudojant išmaniuosius telefonus ir kitus nešiojamus įrenginius.

Vertimai

Sąskaitos likutis gali būti automatiškai papildytas per tradicinius bankus elektroniniu pavedimu. Dauguma internetinių bankų siūlo nemokamus neribotus pervedimus, įskaitant pervedimus į išorines sąskaitas. Jie taip pat palaiko tiesioginius indėlius ir išėmimus, pvz., tiesioginį indėlį darbo užmokesčio ir automatinis sąskaitų apmokėjimas.

Paprastumas

Susikurti sąskaitą internetu yra paprasta ir nereikia daugiau informacijos nei atsidaryti sąskaitą tradiciniuose bankuose. Vartotojai užpildo dokumentus internetu arba išsiunčia užpildytas formas.

Tradiciniai bankai, žinoma, taip pat nestovi vietoje ir bando plėstis internete. Tačiau, veikdami 2 frontuose vienu metu, jie praranda galimybę suteikti klientams specialias sąlygas. Rezultatas „nei žuvies, nei mėsos“ arba „vaikytis du kiškius – vieno nepagausi“.

1. Internetinė bankininkystė iš vidaus

Plonas klientas

Šiuolaikiniai interneto bankai naudoja „plono kliento“ technologiją, kuri leidžia centralizuotai saugoti valiutų katalogus, BIC, SWIFT, informaciją apie kiekvieną klientą ir kt. Klientas gali nuotoliniu būdu peržiūrėti ir keisti informaciją duomenų bazėje. Duomenų bazė saugoma serveryje, o klientą su serveriu jungia tas pats „plonas klientas“ – kompiuteris be disko, kuriame veikia nereikli operacinė sistema (WTWare arba Thinstation). Ši technologija leidžia sutaupyti aparatinės, programinės įrangos ir administravimo, o taip pat užtikrina aukštą platformos stabilumą, taip pat patogiau klientams – nereikia nieko diegti.

Internetinės bankininkystės sistemos moduliai

Internetinės bankininkystės sistema susideda iš keturių modulių:

kliento sistemos dalis;

Interneto serveris, kurį pasiekia kliento dalis;

„back office“, kurioje saugomi klientų dokumentai, katalogai, klientų elektroninių skaitmeninių parašų viešieji raktai;

vartai į automatizuotą bankų sistema- Užtikrina duomenų mainus tarp sistemų.

Internetinės bankininkystės „trys ramsčiai“.

Kuriant interneto banką būtina užtikrinti pusiausvyrą tarp sistemos ergonomikos, funkcionalumo ir saugumo. Jei sutelksite dėmesį tik į ergonomiką ir nepaisysite saugos priemonių, projektas pasmerktas žlugti. Atvirkštinis „kreipimas“ sukels tą patį rezultatą. Projektas, dėl kurio klientas gaus „sutrumpintą“ funkcionalumą, taip pat nebus sėkmingas.

Be neabejotinai svarbaus saugumo faktoriaus, bendram rezultatui didelę įtaką daro patogumas ir naudojimo paprastumas, praktiškumas, vadinamasis sistemos patogumas. Per didelis funkcionalumas gali pradėti neigiamai paveikti sistemos suvokimą. Visų pirma, klientui svarbus naudojimosi patogumas, būtent šis turtas gali turėti įtakos apsisprendimui tapti banko klientu ar net apsisprendimui likti vienu su kitais nepatogumais.

1. Savo interneto banko paleidimas

Interneto bankas, visų pirma, yra bankas, todėl jo sukūrimo procedūra yra panaši į tradicinio banko kūrimo tvarką. Tačiau pirmasis yra pigesnis: nereikia biurų tinklo, daugybės darbuotojų ir licencijų – visko reikia iki minimumo, o interneto bankas visiškai patenkina šiuolaikinių klientų poreikius.

Dėl to interneto banko kūrimas susideda iš dviejų elementų: teisinio – licencijos, jurisdikcijos, organizacijos formos ir kt.; ir programinė įranga – svetainė, sąsaja, duomenų bazė ir kt. Dabar pažvelkime į interneto banko kūrimo procesą.

• Surinkite komandą

Viena galva yra gerai, bet dvi, trys, keturios yra geriau. Visų pirma, suburkite aplink save komandą, kurią sudarytų bankininkystės temas išmanantys žmonės. Reikės teisininkų, ekonomistų, programuotojų, vadybininkų, investuotojų ir kt. Kartu su jais galėsite parengti gerai apgalvotą ir todėl perspektyvią interneto banko plėtros strategiją.

• Pasirinkite formatą

Jūsų komanda turės nustatyti verslo mastą: regioninį, visos Rusijos ar pasaulinį; ir organizacijos forma: LLC, AOO, CJSC. Nuo to priklausys dokumentų sąrašas ir jūsų finansinės organizacijos registracijos šalis.

Būkite atsargūs rinkdamiesi jurisdikciją: ofšorinė jurisdikcija leidžia lengviau gauti licenciją teikti finansines paslaugas. Amerikos ir Europos licencijos yra gerbiamos, tačiau jas sunku gauti. Rusijos licencija labiau tinka NVS šalims.

• Gaukite licenciją

Kadangi interneto bankas specializuojasi operacijose su elektroniniais pinigais, užteks licencijos atlikti banko operacijas. Licenciją išduoda atitinkamos šalies centrinis bankas. Kiekviena šalis reikalauja savo dokumentų rinkinio. Bet iš esmės tai apima:

Prašymas gauti banko licenciją;

Duomenys apie kandidatuojančią įmonę: pavadinimas, įstatinio kapitalo dydis;

Įmonės dokumentai: įstatai, registracijos pažymėjimas ir kt.;

Verslo planas;

Naudos gavėjų / didžiųjų investuotojų sąrašas: vardai, pavardės, gyvenamosios vietos adresas;

Kiekvieno akcininko lėšų kilmės teisėtumo įrodymas;

Informacija apie direktorių: gyvenimo aprašymas, įskaitant asmeninę ir profesinę informaciją;

Įmonės struktūros ir jos valdymo aprašymas;

Saugos, kontrolės, techninės pagalbos sistemos aprašymas.

• Pateikti įstatinį kapitalą

Banke turi būti pinigų. Minimalaus įstatinio kapitalo dydis priklauso nuo banko registracijos šalies ir gali svyruoti nuo 30 000 USD iki 3 000 000 USD. Reikalingas įstatinis kapitalas turi būti sumokėtas dokumentų svarstymo Centriniam bankui laikotarpiu.

Teikiant paraišką būtina apibūdinti kiekvieno akcininko, naudos gavėjo, balsavimo teisę turinčio asmens vaidmenį, parodyti lėšų kilmės teisėtumą ir reputacijos grynumą.

• Užmegzkite ryšius

Norint tapti finansų pasaulio dalimi, Jūsų interneto bankui reikės BIC banko identifikavimo kodo ir kodo SWIFT sistemoje. Gebėti atlikti operacijas valiutomis, arba jas išduodančių centrinių bankų leidimais, arba susitarimais su bankai korespondentai, kuris apdoros operacijas atitinkamomis valiutomis.

• Sudarykite tarifų ir paslaugų sąrašą

Išstudijuokite pasirinktos jurisdikcijos bankininkystės sektoriaus ypatybes. Kokie tarifai ir paslaugos pritraukia klientus? Kokias operacijas jie atlieka dažniausiai? Rasta informacija padės sukurti naujausią ir veiksmingą klientų pritraukimo strategiją.

• Pradėkite reklamą

Kai internetinės bankininkystės sistema bus visiškai paruošta paleisti, pradėkite ją reklamuoti. Kurti grupes socialiniuose tinkluose, padaryti filmuką apie banką ir įkelti į Youtube, paleisti reklamą paieškos sistemose. Norint naudotis internetine bankininkyste, reikia užtikrinti maksimalų populiarumą internete.

1. Koks turėtų būti idealus interneto bankas?

Kad projektas būtų sėkmingas, jis turi kuo labiau patenkinti klientų poreikius. Šie patarimai padės sukurti tarp vartotojų paklausų interneto banką.

Patogumas

Suteikite galimybę dirbti su internetine bankininkyste bet kurioje platformoje.

Naudokite tik naujausia technologija(ne Flash, Silverlight, Java programėlės, o dviejų veiksnių autentifikavimas);

Įsitikinkite, kad svetainė arba programa greitai reaguoja į vartotojo veiksmą. Veiksmas turi būti atliktas greičiau nei per 3 sekundes;

Supaprastinkite mokėjimus: naudokite mažiausią pildomų laukų skaičių;

Atlikti automatinį sandorio šalių sąrašo generavimą, mokėjimų žymų priskyrimą (automatiškai ir rankiniu būdu);

Suteikti galimybę automatiškai informuoti sandorio šalį ir išsiųsti jai patvirtintą mokėjimo kopiją su galimybe siųsti el.

Įdiegti veiksmų žurnalą ir pridėti galimybę automatiškai pranešti apie mokėjimus;

Padarykite įprastų susietų mokėjimų šabloną, kur užtenka vienoje formoje įvesti skaičius ir laikotarpius keliems mokėjimams iš karto;

Lengvai gaukite papildomos paslaugos tokie kaip: papildomos sąskaitos atidarymas, atlyginimų projekto sudarymas ir pan.;

Nauda

Kurti sąnaudų tikrinimo paslaugas ir pasiūlymus jų optimizavimui;

Sukurkite pardavimo kanalą, pagrįstą interneto banku, kiekvienam, kuris yra gerai integruotas į internetą. Tai ne lojalumo programos ir specialūs pasiūlymai, o pardavimo kanalas su susitarimu nuskaičiuoti palūkanas perkant paslaugas per interneto banką;

Infrastruktūra

Sumažinkite dokumentų ir patvirtinimų skaičių.

Padarykite savo internetinę bankininkystę patogią ir gražią. Imkite pavyzdžiu pramonės lyderius;

Organizuokite lauko klientų aptarnavimą. Suteikti galimybę įkelti dokumentus sąskaitos atidarymui internetu;

Panaikinkite poreikį pildyti dokumentus, kuriuos bankas gali savarankiškai gauti iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro, Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro ir kt.;

Integruoti internetinės apskaitos įrankius, kad dideli klientai turėtų dar vieną priežastį būti jūsų klientais;

Platforma

Sukurti API integracijai su savo interneto banku: atlikti mokėjimus, gauti informaciją apie mokėjimus, sandorio šalis ir pan.;

Leisti partneriams įterpti savo paslaugas įvairiose interneto banko skiltyse, pavyzdžiui, juridinio asmens patikrinimo, ar registre nėra nesąžiningų asmenų, paslauga;

Sukurti paprastą ir suprantamą API, skirtą gauti ir labai paprastas prisijungimo taisykles;

Sukurti paprastą ir suprantamą API su banko informacija: valiutų kursai, paskolų skaičiuoklės, indėliai ir kt.;

1. Internetinės bankininkystės programinė įranga

Internetinė bankininkystė – tai ne tik technologija, kurios įgyvendinimui pakanka prijungti serverio mašiną, bet ir visa bendravimo su klientais internetu sistema. Kad ši sistema veiktų efektyviai ir būtų pelninga, būtina investuoti daug pastangų ir pinigų, taip pat ir į atitinkamų programinių sprendimų kūrimą.

Internetinė bankininkystė nestovi vietoje: klientai prašo pridėti galimybę, periodiškai diegiamos naujos technologijos, taisomi pažeidžiamumai ir kt. Kiekvienas iš pakeitimų reikalauja atnaujinti visą sistemą ir prijungti naujus modulius. Ir čia jūs turite pasirinkti: savarankiškai kurti internetinės bankininkystės sistemą ar pasinaudoti plėtros įmonių pasiūlymais.

Pirkti

Paruošti kūrimo įmonių sprendimai leidžia greitai ir nebrangiai paruošti darbui interneto banko programinį komponentą. Vidutinės ir mažos organizacijos teikia pirmenybę nepaprastiems sprendimams, nes tai sumažina kūrimo laiką ir sąnaudas. Paruošta internetinės bankininkystės platforma (pvzKoenigFinance platforma ) paprastai kainuoja nuo 100 000 USD iki 1 000 000 USD, atsižvelgiant į įmonės dydį.

Argumentai "už": interneto banko sukūrimas ir kūrimas nereikalauja laiko ir pastangų; reguliarūs kūrėjo atnaujinimai ir produkto palaikymas.

Suvart: gali prireikti laiko ir išteklių nustatymui; įsigyta platforma gali visiškai neatitikti lūkesčių arba neatitikti projekto koncepcijos.

Sukurti

Didelės organizacijos, turinčios daug išteklių ir laiko, nori kurti savo programinę įrangą nuo nulio. Dėl to galutinis rezultatas visiškai atitinka jų lūkesčius. Interneto banko sukūrimas nuo nulio užtrunka apie metus ir kainuoja nuo 700 000 iki 3 000 000 USD, priklausomai nuo verslo masto.

Argumentai "už": visiška interneto banko kontrolė; nemokamas projekto vystymo valdymas.

Suvart: didelės sąnaudos ilgam kūrimo laikotarpiui; turite savarankiškai dirbti atnaujindami platformą; plėtra gali užtrukti ilgai.

1. Užtenka vienos būstinės

Augant prieinamų internetinių paslaugų skaičiui, auga ir mokėjimų internetu industrijos apyvarta. Mokėti internetu patogiau ir dažnai net pelningiau nei neprisijungus. Niekam nereikės eiti į banko skyrių, jei visas operacijas bus galima atlikti iš bet kurios pasaulio vietos. Tai reiškia, kad norinčiųjų kurti užduotis nuosavas bankas yra labai supaprastinta: šiandien užtenka sukurti vieną būstinę, kad iš jos (potencialiai) aptarnautume klientus visame pasaulyje. Tai nėra lengva, bet visiškai įmanoma.

Tikrai šis klausimas persekioja daugelį patyrusių verslininkų, kurie, turėdami savo verslumo instinktą, suvokia, koks pelningas šis verslas. Žinoma, tai tiesa, tačiau norint gauti didžiulį pelną, reikia kompetentingo požiūrio į verslą ir gana didelio pradinio kapitalo.

Tie, kurie domisi klausimu, kaip atidaryti banką, turėtų suprasti, kad įeiti į šį verslą yra labai, labai sunku. Investicijų suma čia gali būti apskaičiuota suma, kuri viršija 100 milijonų rublių, ir finansinės rizikos o taip pat yra labai aukštas.

Ką reiškia turėti savo banką

Kredito ir finansų struktūra teikia įvairias paslaugas asmenims ir juridiniai asmenys: sąskaitų atidarymas, priežiūra, uždarymas, debeto priežiūra ir kreditinės kortelės, paskolos ir kt. Finansinės struktūros veiklos kontrolė patikėta Rusijos centriniam bankui.

Norintys gauti atsakymą į klausimą, kaip atidaryti banką, turėtų žinoti, kad konkurencija šiame verslo segmente yra neįtikėtinai didelė. Visoje mūsų šalyje veikia šimtai kredito įstaigų, todėl prieš imantis projekto pravartu dar kartą pasverti privalumus ir trūkumus.

Pirmieji žingsniai

Taigi, kaip atidaryti banką? Kur pradėti? Bet kuri įmonė prasideda nuo verslo plano rengimo. Šiame dokumente turėtumėte apskaičiuoti savo projekto finansinę perspektyvą. Nuspręskite dėl žmonių, kurie bus jūsų įkūrėjai, sąrašą. Taip pat išanalizuokite, kokios konkrečios sumos investicijos reikės, kad jūsų verslas veiktų.

Išlaidos

Atkreipkite dėmesį, kad jūsų kredito įstaigos įstatinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 180 milijonų rublių.

Jei kas nors nerimauja, kaip atidaryti banką Ukrainoje, jis turėtų žinoti, kad aukščiau pateiktas skaičius yra 120 milijonų grivinų.

Turite suprasti, kad bankininkystės segmentas labai priklauso nuo valstybinis reguliavimas, o galiausiai kredito įstaigos steigimo kaina viršija 300 tūkstančių dolerių. Atkreipkite dėmesį, kad be išlaidų teisinė pagalba(licencijų gavimas, valstybės rinkliavų mokėjimas ir pan.), privalote turėti grynųjų pinigų rezervas išsinuomoti patalpas ir mokėti atlyginimus savo darbuotojams. Verslo atsipirkimo laikotarpis yra nuo 5 iki 10 metų.

Turėtumėte atidžiai išanalizuoti bankininkystės padėtį savo mieste, kad nustatytumėte, kurioms jūsų kredito organizacijos sritims bus teikiama pirmenybė. Žinoma, pradėti reikia nuo siauro profilio paslaugų, kurių sąrašas plėsis vystantis bankiniam verslui.

Partneriai

Atsižvelgiant į klausimą, kaip atidaryti banką Rusijoje, reikia pažymėti, kad vienam organizuoti šį verslą beveik neįmanoma - jums reikės įkūrėjų.

Būtinai turite patikrinti savo partnerių finansinį gyvybingumą. Su jais turite nuspręsti, kokia organizacinė ir teisinė forma banko įstaiga ir kaip jis vadinsis. Kitame etape pasirašote steigimo memorandumą.

Teisinės procedūros

Norėdami atidaryti savo finansinę struktūrą, turėsite gauti tam tikrą leidimų sąrašą: bendrąją centrinio banko licenciją bankinėms operacijoms, prabavimo tarnybos sertifikatą, Muitinės komiteto licenciją, leidimą atlikti operacijas su vertybiniai popieriai. Jums taip pat reikės licencijos operacijoms su tauriaisiais metalais ir sertifikato, leidžiančio įdėti grynųjų pinigų indėliai ir taurieji metalai.

Kur eiti

Gavę reikiamas licencijas, galite susisiekti su Rusijos centriniu banku. Tačiau šioje įstaigoje taip pat reikės pateikti kai kuriuos dokumentus. Visų pirma, turite parašyti prašymą įregistruoti banko įstaigą, turėti steigimo sutartį ir nuostatą dėl kredito įstaigos politikos.

Taip pat bus paprašyta parodyti visų steigėjų ir vadovaujančias pareigas einančių asmenų asmens bylas. Be to, su savimi turite atsinešti patalpų, kuriose teiksite, nuomos sutartį Bankininkystės paslaugos. Ir, žinoma, nereikėtų pamiršti sumokėti valstybės rinkliavos, kuri imama už naujo juridinio asmens registravimą.

Pateikus minėtus dokumentus, beliks palaukti, kol Jūsų informaciją apdoros Centrinio banko darbuotojai. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad per mėnesį nuo teisinių dokumentų perdavimo privalote sumokėti visą įstatinio kapitalo sumą, taip pat Centriniam bankui turi būti išsiųstas šį faktą patvirtinantis dokumentas. Jeigu Jūsų dokumentai neprieštarauja galiojančiiems teisės aktams ir bus tinkamai įforminti, aukščiau nurodyta įstaiga Jus informuos, kad registracija buvo sėkminga, o po to informacija apie įsteigtą banko įstaigą bus įtraukta į atitinkamą juridinių asmenų registrą.

Kaip jau buvo pabrėžta, papildomomis išlaidomis turite pasirūpinti iš anksto. Tai kambario (pastato) nuoma, atlyginimų mokėjimas darbuotojams, reikalingos įrangos įsigijimas, saugumo užtikrinimas ir pan.

Mobilusis bankas

Daugelis šiandien, svarstydami idėją sukurti savo finansinę struktūrą, domisi, kaip atidaryti mobilųjį banką.

Šiuo metu technologijos vystosi sparčiai, o susisiekti su kredito įstaiga galima bet kurioje pasaulio vietoje, svarbiausia, kad telefonas būtų prieigos zonoje. Sutikite, labai patogu būnant kur nors Tailande atsiskaityti už pirkinius, kišenėje turint mobilųjį telefoną. Tačiau norint vystytis mobilioji programa Jūs negalite išsiversti be programuotojų pagalbos, todėl būkite pasirengę sumokėti už jų darbą.

Filialas

Klausimas, kaip atidaryti banko skyrių, šiandien laikomas labai aktualiu. Pirmiausia verslininkai turėtų ieškoti bankinių institucijų, kurios ketina plėsti savo veiklos teritorines ribas.

Specialistai rekomenduoja vienu metu kreiptis į kelias kredito įstaigas, daugiausia dėmesio skiriant tam, kam jūsų pasiūlymas įdomus. Visų pirma galite gauti formą iš finansų institucijų, kad galėtumėte argumentuoti savo pasiūlymą – tai aiškus ženklas, kad jus domina banko įstaiga. Tuo pačiu, pildydami formą, turite turėti naujausią statistinę informaciją apie situaciją regiono, kuriame gyvenate, rinkos bankininkystės segmente.

Ką dar reikia prisiminti tiems, kuriuos persekioja klausimas, kaip atidaryti banko skyrių.

Neatsitiktinai jie turės reguliariai tirti „potencialų“ klientų bazę. Žinoma, reikėtų pradėti ieškoti žmogaus, kuris vykdytų bendrą valdymą kredito įstaigoje. Natūralu, kad reikia iš anksto pagalvoti apie pastatą, kuriame bus finansinės struktūros biuras.

Bet kokiu atveju verslo plano projektą turėtumėte turėti ne tik galvoje, bet ir popieriuje. Tačiau filialo atidarymo projektas turėtų būti pradėtas tik tada, kai jam pritaria pagrindinė buveinė. Ir jam pirmiausia rūpės klausimas, kaip susiformuos įsipareigojimai investuojant lėšas iš jūsų regiono.

Žinoma, apie filialo atidarymą kredito įstaiga turėtų pranešti centrinis bankas, ir du kartus: pirmuoju atveju iniciatyva kyla iš pagrindinės buveinės, o antruoju – iš jos atstovybės.

Pradėti verslą, pavyzdžiui, atidaryti banką, yra sudėtinga ir labai specifinė, todėl turėtumėte ieškoti investicijų šaltinių.

♦ Kapitalo investicijos - 500 milijonų rublių.
♦ Atsipirkimas – 5−10 metų.

Atidarymas finansų įstaiga verslininkai per daug nesidomi naujo verslo kokybe, o tam yra objektyvių priežasčių.

Pirma, pinigai, nes galvojant, kaip atidaryti banka, jums reikia turėti šimtus milijonų kapitalo investicijų.

Antra, paties verslo specifika, nes ne visi supranta bankininkystę, o tokios rimtos organizacijos valdyti be menkiausios patirties neįmanoma.

Trečia, rinkoje yra didžiulė konkurencija ir sunkumai gaunant licenciją.

Be to, pradėti tokį verslą yra sudėtinga ir labai specifiška, todėl prieš bandant atidaryti banką reikėtų gerai pagalvoti ir ieškoti alternatyvių investicijų šaltinių.

Dvi galimybės tiems, kurie nori atidaryti banką

Bankas – tai ne tik patalpa, kurioje dirba vadovai ir kasininkai, kur galima pasiimti paskolą, įnešti indėlį, pervesti pinigus į sąskaitą ir atlikti dar vieną finansinę operaciją.

Bankų sistema primena ledkalnį: pasaulietis mato tik jos viršūnę konkrečios organizacijos, dirbančios su pinigais, pavidalu.

Visa kita – didžiulių grynųjų pinigų atsargų turėjimas, įvairios finansinės operacijos, naudinga bankui, valiutos kurso svyravimai, prekyba valiutomis ir daug daugiau yra neprieinamas ne finansininkų supratimui ir yra paslėptas po vandeniu.

Turintiems patirties finansų sektoriuje ir puikiai išmanantys rinkos tendencijas, anksčiau ar vėliau pradeda galvoti apie banko ar bent kredito unijos atidarymą.

Jie turi dvi galimybes pradėti verslą:

1. Atidarykite savo banką nuo nulio.
2. Įsigykite banką, kuris yra parduodamas pasikeitus savininkui arba bankrutavus.

Tiek pirmasis, tiek antrasis variantai turi privalumų, tačiau nėra be trūkumų.

Pavyzdžiui, banko atidarymas nuo nulio yra ilgas ir brangus procesas, kuris gali užsitęsti neribotą laiką.

Bet jūs galite pradėti verslą nuo nulio, lengvai užsitarnauti gerą reputaciją ir sukurti klientų bazę, jei verslą vykdote sąžiningai.

Įsigydami bankrutuojantį banką gaunate paruoštą infrastruktūrą, įėjimą į rinką, patyrusius darbuotojus ir klientų ratą, tačiau su visa tai perkate Jus dominančios finansų įstaigos reputaciją, skolas ir įsipareigojimus.

Kokį banką galima atidaryti

Bankas yra labai plati sąvoka.

Visi žinome, kad yra Centrinis (nacionalinis) bankas, kuris užsiima ne tik finansines operacijas, bet ir veikia kaip vyriausybės patarėjas, reguliuoja komercinio fin darbą. institucijose, rūpinasi nacionalinės valiutos stabilumu.

Bet komerciniai bankai gali laisvai pasirinkti, ką nori daryti.

Jei galvojate apie tai, kaip atidaryti savo banką, nuspręskite dėl savo būsimo verslo apimties.

Galite rinktis iš šių parinkčių:

1. Universalus.
   Viską suteikia tradicinės pažiūros finansinės paslaugos: skolinimas, piniginės operacijos, sąskaitų apmokėjimas, indėlių atidarymas ir kt.
2. Investicinė finansų įstaiga.
   Jo pagrindinė užduotis yra paieška pelningi projektai investicijoms.
3. Kredito finansų įstaiga.
   Paskolą galite gauti bet kokią: būsto paskolą, automobiliui, buitinei technikai, kitoms išlaidoms įsigyti.
   Jūs uždirbsite palūkanas.
4. taupymo finansų įstaiga.
   Kredito bankų antipodas.
   Klientų pinigus ne duodate, o paimate saugoti, po tam tikro laikotarpio sumokėdami palūkanas.
   Tokie bankai daugiausia uždirba iš to, kad turi galimybę investuoti indėlininkų pinigus į pelningus projektus.
5. Rinkos bankas – daugiausia dirba su vertybiniais popieriais.
6. Tarpbankinė finansinė struktūra, kurios pagrindinis uždavinys – užtikrinti efektyvią įvairių kredito unijų sąveiką.

Iš kokių paslaugų gali užsidirbti pinigų nusprendęs atidaryti banką?

Rizikos prisiėmimas yra komercijos siela; Atsargumas (beveik pasakiau nedrąsumą) yra bankininkystės siela.
Valteris Bagjotas

Kaip atidaryti banką: registracijos procedūra

Finansų įstaigos nuosavybė apima sudėtingą registracijos procedūrą ir specialios licencijos iš centrinio banko gavimą.

Patyrę verslininkai teigia, kad su vienu ar kitu gali kilti rimtų sunkumų, todėl tiems, kurie studijuoja informaciją apie tai, kaip atidaryti banką, jie rekomenduoja pasitelkti profesionalaus teisininko pagalbą, nes pačiam su visa tai susidoroti gana sunku. .

Pirmiausia turite užsiregistruoti kaip verslo subjektas.

Šiuo atveju IP nėra: turite užsiregistruoti kaip akcinė bendrovė, o uždara ar atvira – spręskite patys.

OKPD klasifikatoriuje Jūsų kodas yra 64, kuris įteisina visų teikiančių struktūrų veiklą Finansinės paslaugos išskyrus draudimą ir pensijas.

Užsiregistravę sugalvojate banko, kurį ketinate atidaryti, pavadinimą ir visus dokumentus išsiunčiate savo regiono pagrindinei teritorinei administracijai (GTU).

Įsitikinkite, kad turite 300 milijonų rublių įstatinį kapitalą, kitaip nėra prasmės kreiptis į GTU, nes jo darbuotojai tikrai patikrins jūsų finansinį mokumą.

Gavę raštišką GTU sutikimą, kreipkitės į Centrinį banką su prašymu išduoti Jums licenciją.

Jei Centrinis bankas sutiks išduoti jums licenciją, neskubėkite džiaugtis, nes dar turite gauti Bankų priežiūros komiteto sutikimą, leidžiantį arba draudžiantį atidaryti naują komercinį banką.

Jei pavyksta įveikti šį biurokratinį žingsnį, belieka patikrinti, ar jūsų banko duomenys yra įrašyti Mokesčių departamento kredito organizacijų registre.

Norėdami atidaryti banką, turėsite surinkti visą dokumentų paketą, surengti akcininkų susirinkimą, turėti kandidatus į vadovo, vyriausiojo buhalterio ir jų pavaduotojų pareigas, patvirtinti, kad įstatinio kapitalo kilmė yra teisėta, taip pat pateikti paruoštą verslo planą su konkrečiais skaičiavimais.

Jei atidarote banką, ar jums reikia jį reklamuoti?

Bankas – tai institucija, kuriai reikalinga stipri rinkodaros parama ne tik gyvavimo pradžioje, bet ir visus veiklos metus.

Verslininkai, kurie klausia „Kiek pinigų reikia bankui atidaryti“, būtinai turėtų paklausti, kiek turėsite investuoti į reklaminę kampaniją verslo kūrimo etape ir kiek kas mėnesį turėsite išleisti jos reklamai.

Sumos labai padorios: mažiausiai pusė milijono rublių.

Pavyzdžiui, galite siųsti vadovus į dideles privačias ir valstybines įmones, kad jie atliktų aiškinamąjį darbą tarp darbuotojų: kodėl jie turėtų tapti jūsų konkretaus banko klientais, kokie darbo su jumis privalumai, kokie yra labiausiai pelningas pasiūlymas ar turi šiandieną ir pan.

Kaip atidaryti banką: konkurenciniai pranašumai

Konkurencija bankų sektoriuje yra labai didelė, ir nors krizė šiek tiek išretino šalies finansų institucijų gretas, vis dar nėra lengva rasti neužimtą nišą.

Jei galvojate apie tai, kaip atidaryti banką, pabandykite pritraukti klientų per trumpą laiką.

Tai galite padaryti šiais būdais:

1. Sukurkite puikią infrastruktūrą, kad jūsų bendradarbiams nereikėtų keliauti į vieną vietą visame mieste.
2. Siūlykite palankias metines paskolų ir indėlių palūkanas.
3. Padarykite paslaugą kuo pigesnę ar net nemokamą.
4. Pasamdykite pakankamai darbuotojų, kad jūsų klientams nereikėtų laukti eilėse.
5. Sukurkite saugią ir lengvai naudojamą internetinę bankininkystę.
6. Pastatykite pakankamai bankomatų visame mieste arba pasirūpinkite, kad indėlininkai galėtų atsiimti lėšas be komisinių.
7. Įsitikinkite, kad jūsų darbuotojai su lankytojais elgiasi kuo mandagiau.

Tačiau, žinoma, be aptarnavimo ir patrauklių paskolų bei indėlių sąlygų gyventojams rūpi ir banko patikimumas.

Neseniai atsidariusiai finansų įstaigai nėra lengva įtikinti žmones savo patikimumu, todėl pirmiausia reikės pritraukti žmonių palankiomis sąlygomis bendradarbiavimą.

Kaip atidaryti banką: kalendoriaus planas

Jei skaitote šį straipsnį, tikriausiai jus domina, ko reikia norint atidaryti banką.

Be didžiulio kapitalo investicijų, jums prireiks bendraminčių komandos, nes vienam įgyvendinti idėją gana sunku, o verslo pradžia gali užtrukti neribotą laiką.

Jei surasite gerą teisininką, kuris užsiims registracijos procedūra, finansininką verslo plano rašymui, rinkodaros specialistą reklamos kompanijai, vadybininką infrastruktūros kūrimui, žmogiškųjų išteklių direktorių personalo samdymui, banką galite atidaryti per šešis. mėnesių.

Scena	sausio mėn	vasario mėn	Kov	Balandžio mėn	Gegužė	birželio mėn	liepos mėn
Registracija ir licencija
Infrastruktūros objektų paieška, remontas
Įrangos, baldų, kanceliarinių prekių pirkimas
Personalo paieška
Banko reklama
Atidarymas

Siūlome žiūrėti vaizdo interviu su jauna naujo banko savininke,

kur jis pasakoja apie šio verslo ypatybes:

Kiek kainuoja atidaryti banką?

Jei jus domina konkretus skaičius ir tikitės išgirsti sumą, kurioje daugiausia šeši nuliai, vadinasi, nepasirinkote tinkamo verslo pradėti.

Vienareikšmiškai atsakykite į klausimą "Kiek kainuoja atidaryti banką?" praktiškai neįmanoma, nes suma priklauso nuo būsimo verslo masto, nuo Jūsų infrastruktūros troškimų, nuo banko profilio, nuo būsimų darbuotojų skaičiaus bei kvalifikacijos ir dar daugiau.

Pasiruoškite investuoti į verslą bent pusę milijardo rublių, maksimaliai - 2–3 milijardus.

Šie pinigai bus išleisti atidarant banką, būtent:

• registravimo tvarka ir įstatinis kapitalas;
• biuro nuoma ir remontas;
• reklamos kampanija;
• įrangos, baldų, raštinės reikmenų pirkimas;
• programinė įranga;
• įdarbinimas ir daug daugiau.

Jei neturite kaip didelis kiekis, nereikia skubėti atidaryti banko mažame kambaryje su keliais darbuotojais.

Tada geriau įkurti kredito uniją ar kitą finansų įstaigą.

Naujausi tyrimai rodo, kad klientai pasitiki dideli bankai su išvystyta infrastruktūra, daug bankomatų visame mieste ir atstovybėmis įvairiose gyvenvietėse.

Jei negalite viso to pasiūlyti klientams, nebandykite atidaryti šio verslo.

Žinoma, tie, kurie galvoja kaip atidaryti banka, labai domina pelno klausimas.

Čia ekspertų prognozės dar miglotesnės nei dėl kapitalo investicijų dydžio: viskas priklauso tik nuo jūsų.

Tačiau net ir esant palankioms sąlygoms, pagrįstai reklaminei kampanijai, intensyviai pritraukiant klientus, kapitalo investicijų negalėsite grąžinti anksčiau nei po 5 metų nuo sprendimo atidaryti banką, vidutinis komercinės finansų įstaigos atsipirkimo laikotarpis yra 7-8 metų.

Naudingas straipsnis? Nepraleiskite naujų!
Įveskite savo el. paštą ir gaukite naujus straipsnius paštu