Jie pervedė pinigus į jūsų sąskaitą už pardavimą, pavyzdžiui, automobilį, arba grąžino didelę skolą, o dabar sąskaita jau užblokuota. Ir kol nepasakysi, o svarbiausia – neįrodysi oficialiais dokumentais, kad šios lėšos gautos legaliai, tol kelias iki jų tau bus uždarytas.

Bet jei negalite patvirtinti skaidrumo, suma tiesiog išdegs. Taip veikia „Sberbank“ apsaugos robotai. Kol kas 80% skundų sulaukia jo klientai, tačiau netrukus šią sistemą perims ir kitos kredito organizacijos.

Priežastys

Pradėkime nuo to, kodėl jūsų sąskaitos ar pervedimai apskritai gali būti užblokuoti. Pirma, dėl jūsų pačių saugumo. Pavyzdžiui, jei prašoma prieigos prie pinigų iš užsienio. Todėl apie keliones į užsienį reikia iš anksto perspėti banką arba bent jau turėti su savimi veikiantį. Mobilusis telefonas. Sumokėjus už kai kurių paslaugas operacija gali būti neatlikta užsienio įmonė kuriuos bankas laiko nepatikimais. Taip pat turėsite paskambinti ir patvirtinti operaciją.

Antra galima priežastis blokavimas – federalinio įstatymo dėl kovos su pinigų plovimu ir terorizmo rėmimu 115 reikalavimas. Pagal ją bankai privalo tikrinti visas operacijas, viršijančias 600 tūkstančių rublių, ir ne tik. Sąskaitą galima blokuoti išimant ar įnešant indėlį ir mažesnė suma arba pervesti lėšas į sąskaitą. Sistema taip pat atkreipia dėmesį į kvitus iš abejotinų šaltinių, pavyzdžiui, anoniminių piniginių. Arba dažni ir stabilūs pervedimai iš to paties kliento.

Pagal tuos pačius parametrus tikrinamas ir trečiasis straipsnis, pagal kurį paskyros darbas taip pat gali būti sustabdytas. Tai nedeklaruotos pajamos, nuo kurių nemokate mokesčių. Taigi, banko prašymu, turėsite pateikti pinigų šaltinį patvirtinančius dokumentus. Jūsų pažymėjimų nagrinėjimo terminas yra nuo dviejų iki penkių dienų. Tačiau net ir po procedūros bankas gali priimti neigiamą sprendimą atblokuoti. Remdamasis tuo, kad dokumentuose nepaaiškinta ekonominės operacijos prasmė.

Kaip buvo anksčiau?

Taigi, dabar prasidėjęs masinis blokavimas atsirado dėl to, kad anksčiau patikros procedūra nebuvo automatinė. Įtartinus sandorius operatorius apdorojo ir priėmė sprendimą blokuoti. Be to, filtras buvo daug minkštesnis. Vien dėl to, kad žmogiškųjų išteklių neužtektų visiems milijoniniams pervedimams išanalizuoti. Dabar „Sberbank“ turi super kompiuterius. Duomenų apdorojimo centras yra Sankt Peterburge. Kompiuterinė programa analizuoja milijonus kasdienių operacijų ir atlieka protingą pasirinkimą.

Taip pat tiria tuos, su kuriais dažniausiai atsiskaitote, savo pajamas ir kitą informaciją bei priima sprendimą blokuoti. O sistemos klaida tik, demesio, 10%. Tai yra, didžioji dauguma užblokuotų paskyrų savininkų, kaip sakoma, tikrai nebuvo be nuodėmės. „Sberbank“ atstovai teigė, kad Sistema įdiegta, ji veikia ir nesulėtės.

daryti išvadas

Taigi laikas, kai buvo galima pervesti pinigus vieni kitiems už buto remontą ir net už manikiūro paslaugų teikimą namuose, baigėsi. Dabar tai atsekami ženklai, už kuriuos teks atsakyti vėliau.

Stenkitės neišsiimti didelių sumų į banko korteles (bet kokias), jei jau jas pervedėte, nebėgkite kaip arklys iš karto atsiimti, kad neįrodytumėte mokesčių inspekcijai, kad nesate kupranugaris.

P.S. 2018 metų birželio 28 dieną Vladimiras Vladimirovičius Putinas pasirašė įstatymą (žr. čia), kuriame suteikė teisę bankams oficialiai blokuoti korteles ir elektronines pinigines. Oficialus tikslas yra kovoti su vagystėmis ir sukčiavimu. Kaip bus realybėje – laikas parodys.

Trys dienos pranešti

Pastaruoju metu bankai tiesiog tapo „įžūlūs“ ir pradėjo blokuoti net 1000 rublių pervedimus! Ir jie pradėjo reikalauti iš kliento, kad jis tris dienas pateiktų ataskaitą. Ir ne tik apie šią operaciją, bet ir apskritai apie visus pinigų judėjimus sąskaitoje. Su tokia problema susidūrė „Binbank“, „Tinkoff Bank“ ir „Sberbank“ klientai. Esą tokiu būdu finansinės organizacijos bando atsispirti nelegalioms schemoms ir sukčiavimui – pavyzdžiui, verslininkų vengimui mokėti mokesčius.

Tačiau tokie bankų veiksmai pažeidžia daugybę Rusijos įstatymų straipsnių. Blokuodami kortelę tokiems mažiems pervedimams nedvejodami kreipkitės į registratūrą Centrinis bankas ir net į teismą, nes tuos pinigus už vaistus galėjai pervesti giminaičiui ar draugui, įsivaizduok kokias pasekmes tai atneš bankui, jei giminaitis laiku nenupirks vaistų.

Maksimali banko kompetencija yra gauti kliento patvirtinimą, kad pavedimas atliktas jo sutikimu. Ir tada, jei suma viršija 600 000 rublių (pagal galiojančius teisės aktus – tai patvirtino finansinė žvalgyba ir Rosfinmonitoring), visi kiti banko veiksmai yra neteisėti.

„Sberbank“ sistema, kaip ir bet kuris kitas Rusijos bankas, analizuoja klientų pinigų pervedimus, tikrina, ar nėra įtartinų operacijų ( Federalinis įstatymas Nr. 115). Tai yra, visos operacijos su negrynaisiais pinigais ir tolesniu lėšų išgryninimu, kurios gali pasirodyti neteisėtos, yra būtinai stebimos. Dėl to „Sberbank“ blokuoja korteles asmenys už nelegalių pervedimų atlikimą, taip pat kitas sąskaitas, susijusias, pavyzdžiui, su ekstremistine ir kitokio pobūdžio draudžiama veikla.

2019 m. Federalinė finansų stebėjimo tarnyba pažeidėjus įtraukė į specialų sąrašą. Darbas su asmenimis, įtrauktais į šį sąrašą, bankų organizacijos draudžiama. Tuo pat metu nelegalių klientų bazė toliau plečiasi.

Aptikęs įtartinas operacijas, „Sberbank“ dažniausiai pasirenka vieną iš šių veiksmų:

• užblokuotos klientų kortelės;
• bankas taiko draudimą debeto sąskaitai, taip pat išduoti/pakartotinai išduoti užblokuotą kortelę;
• atsisako pervesti lėšas ir išduoti grynuosius pinigus;
• uždaro prieigą prie „Sberbank Online“ programos.

Pavyzdžiui, jei į kliento kortelę buvo pervesti pinigai už automobilio pardavimą arba grąžinta didelė skola, tada kortelė jau gali būti užblokuota. Norint vėl gauti prieigą prie lėšų, būtina įrodyti, remiantis oficialius dokumentus kad pinigai gauti teisėtai.

Iš anksto bankas gali informuoti klientą SMS žinute, elektroniniu paštu arba darbuotojo skambučiu – vartotojas informuojamas apie galimą blokavimą. Tuo pačiu metu jo dažnai prašoma dokumentų ir informacijos, kuri pasisako už lėšų kilmės teisėtumą. Šiuose pranešimuose nurodomos dokumentų svarstymo sąlygos, taip pat kada kortelė bus atblokuota ir mobilusis bankas operacijos. Yra nuomonė, kad jei nepavyksta patvirtinti pervedimo skaidrumo, suma perdega. Šiuos procesus neva pagal standartinį algoritmą atlieka banko robotai.

Kaip paaiškino „Sberbank“ spaudos tarnyba, „lėšos negali išdegti, nes tai prieštarauja bankininkystės pagrindams. „Sberbank“ blokuoja abejotinus pervedimus tik nuotolinei prieigai, bet ne pačiai sąskaitai. Jei sandoris atmetamas du kartus, klientas kviečiamas nutraukti sutartį. Tokiu atveju lėšos gali būti pervestos į vartotojo asmeninę sąskaitą kitame banke.

Naujos analizės technologijos

Anksčiau pažeidėjų atranka nebuvo automatizuota: operacijų apdorojimas ir sprendimų dėl blokavimo priėmimas krisdavo ant operatoriaus pečių. Nors reikalavimai, kodėl blokuoti pavedimą, buvo paprastesni, nes neužteko žmogiškųjų išteklių visoms operacijoms patikrinti. Dabar atsirado galimybė pagal intelektinės atrankos schemą, pasitelkus specializuotas kompiuterines programas, analizuoti milijonus operacijų.

„Sberbank“ atstovų teigimu, sistema įdiegta, veikia efektyviai ir nesulėtės. Analizatorius tiria kliento pajamas, partnerius, su kuriais dažniausiai buvo atliekami tarpusavio atsiskaitymai, bei kitą aktualią informaciją ir tik po to „Sberbank“ gali blokuoti įtartiną kortelę. Tuo pačiu metu, remiantis statistika, tokių sistemų paklaida yra tik 10%.

Kaip išvengti blokavimo

Apsvarstykite tris dažniausias priežastis, kodėl „Sberbank“ blokuoja asmenų korteles.

1. Kova su pinigų plovimu Pinigai ir terorizmo rėmimas (bankai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į sandorius, kurių vertė viršija 600 tūkst. rublių). Čia geriau nesikreipti į abejotinus šaltinius, pavyzdžiui, anoniminių piniginių pavidalu, nes „Sberbank“ gali užblokuoti kortelę, įtardamas sukčiavimu ir įvairiais sukčiavimu.
2. Kortelė blokuojama dėl kliento saugumo. Užklausos dėl prieigos iš užsienio arba, atvirkščiai, mokėjimas už užsienio įmonės paslaugas gali lemti pinigų blokavimą „Sberbank“ kortelėje. Pirmuoju atveju apie išvykimą į užsienį reikia įspėti banką iš anksto, antruoju – paskambinti ir patvirtinti operaciją.
3. Nedeklaruotų pajamų kontrolė. Bankui pareikalavus, būtina pateikti dokumentinius lėšų šaltinio įrodymus. Užklausos svarstomos 2-5 dienas. Neigiamas sprendimas galimas, jei vertybiniai popieriai nevisiškai pateisina ekonominę operacijos prasmę.

Jei reikalingi dokumentai buvo išsiųsti, bet „Sberbank“ jų nepatvirtino, nieko negalima padaryti šioje institucijoje. Tik po kurio laiko galite bandyti išduoti kortelę dar kartą; bankas kartais persvarsto savo sprendimą.

2015 metais į „Sberbank“ kliento kortelę buvo gauta 56 mln. Vartotojas bandė juos išgryninti kitą dieną. Bendrovė šią operaciją vertino kaip galimą sukčiavimą ir pareikalavo tai patvirtinančių dokumentų. Juos ištyrę darbuotojai užblokavo „Sberbank“ kortelę. Tada pinigų savininkas juos nukreipė į terminuotieji indėliai, tačiau dėl pinigų pervedimo bankas vėl atsisakė išimti lėšas. Po to vartotojas kreipėsi į teismą, tačiau visų instancijų teismai buvo „Sberbank“ pusėje. Šiuo atveju vartotojui reikėjo paneigti abejotiną pinigų kilmę, tačiau pateiktų dokumentų nepakako. Pinigai taip pat gali būti pervesti į trečiosios šalies banko sąskaitą.

Dokumentų ruošimas

Čia nėra tikslaus dokumentų sąrašo. Svarbiausia, kad konkrečiu atveju popieriai patvirtintų lėšų išgavimo teisėtumą ir operacijų finansinę prasmę. Tai gali būti paslaugų ir prekių pirkimo sąskaitos faktūros, mokėjimo lapeliai, IOU, pirkimo-pardavimo, paskolos, nuomos ir pan., pažymas iš mokesčių tarnybos, sąskaitas iš kitų bankų įstaigos ir tt

Prašydamas reikalingos informacijos bankas nurodo, kaip ją išsiųsti. Prašyme nurodomas siuntimo būdas ir gavėjo adresas. Pavyzdžiui, bankas gali paprašyti atsiųsti nuskaitytas popierių kopijas el. paštu, kopijas išsiųsti paprastu paštu arba atnešti į kortelių išdavimo vietą.

Norėdami siųsti paštu, geriau pasirinkti PDF formatą, o failo dydis neturėtų viršyti 12 MB. Jei jis didesnis, galite išsiųsti kelis laiškus. Įprastu paštu rekomenduojama naudotis tik kraštutiniu atveju, nes laiškas gali neatvykti laiku. Jeigu reikalingus dokumentus Ne, apie tai turėtumėte pranešti bankui prašyme nurodytu būdu.

Taigi pinigų pervedimas iš kortelės į kortelę už buto remontą ar kitas paslaugas tampa nebeaktualus. Visi pervedimai yra stebimi, o už neteisėtus veiksmus tenka atsakyti. Taip pat nerekomenduojama atsiimti didelių sumų, jei nėra jų gavimo teisėtumą patvirtinančių dokumentinių įrodymų.

Banko kortelė turi tam tikrą tarnavimo laiką, po kurio ji turi būti pakeista nauja. Šis terminas nurodyta žemėlapyje. Be to, pasitaiko atvejų, kai kortelė pameta arba tampa nebetinkama naudoti, pavyzdžiui, išskalbus skalbimo mašinoje kartu su džinsais. Tokiu atveju reikia skubiai pakeisti kortelę.

Prisiminkite, kad norint pakartotinai išduoti kortelę, nebūtina eiti iš įpročio ir stovėti eilėje – visa tai.

„Sberbank“ kortelių gamybos sąlygos

Taigi, naujos kortelės pagaminimo laikas priklausys nuo kai kurių faktorių – kokio tipo kortelė: ar, taip pat registruotos ir neįvardytos.

Kortelių išdavimo ir pakartotinio išdavimo datos skiriasi priklausomai nuo regiono. Pavyzdžiui, Maskvoje standartinio dizaino kortelę gausite per 3 darbo dienas po to, kai ją pateiksite. Individualaus dizaino kortelės išdavimo ir pristatymo terminas yra lygus kortelės išdavimo/pakartotinio išdavimo laikui Jūsų regione + individualaus kortelės dizaino patvirtinimo terminui (nuo 1 iki 6 darbo dienų). Norėdami sužinoti, kiek tai užtruks jūsų regione, paskambinkite į banko kontaktų centrą numeriu 900.

Šiaip ar taip Vidutinis kortelės pagaminimo laikas yra maždaug 10-14 darbo dienų . Tokio laiko reikia, kad bankas apdorotų Jūsų asmens duomenis, sukurtų Jums virtualią paskyrą ir prie jos pridėtų plastikinę kortelę.

„Sberbank“ debeto kortelės gamybos laikas

Pagrindinė debeto kortelės paskirtis – kaupti lėšas asmeninėje sąskaitoje. Norėdami ją išduoti, turite palikti prašymą išduoti kortelę internete arba kreiptis į artimiausią banko skyrių su prašymu. Be prašymo, su savimi turite turėti civilinį pasą. Iš dokumentų daugiau nieko nereikia. Čia verta paminėti, kad lyginant su kredito kortele, debeto kortelė bus pagaminta daug greičiau. Na, o dabar apie gamybos laiką. Greičiausia pagal pagaminimo laiką, kaip ir galėjote numanyti, yra bevardė kortelė, ji išduodama iškart po to, kai pateikiate paraišką ir jau galite ja naudotis. Kalbant apie personalizuotas korteles, teks laukti apie 10 dienų, bet jei užsisakėte, tai dar ilgiau.

„Sberbank“ kredito kortelės gamybos laikas

Kaip minėjome anksčiau, kortelės pagaminimo laikas užtrunka ilgiau nei debeto kortele.

Patarimas! Norėdami pagreitinti kredito kortelės gamybą, kreipkitės į banko skyrių! Pagal statistiką kreditine kortele(nepainioti su debetu), išduotas per „Sberbank Online“ užtrunka ilgiau!

Šiandien galite lengvai pervesti pinigus į bet kurią pasaulio vietą. Tam buvo sukurtos specialios vertimo sistemos.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Bankai savo klientams suteikia galimybę perkelti lėšas iš sąskaitos ar kortelės.

Skirtingos programos ir operatoriai siūlo skirtingas lėšų perkėlimo sąlygas.

Pavyzdžiui, jis atlieka pervedimus tik Rusijos Federacijos ribose ir Rusijos Federacijos viduje bei užsienyje.

Skirtingi operatoriai neperkelia lėšų vienu metu. Pavyzdžiui, lėšos gaunamos akimirksniu, o pervedant į kortelę, įskaityti galima per 3-5 darbo dienas.

Operatoriai įgalina siuntimo siuntėją ir gavėją jį sekti.

Dėl to klientai tiksliai žinos, kada pinigai buvo priimti ir kurią dieną jie buvo išduoti gavėjui.

Rūšys

Vertimai skiriasi pagal skirtingus kriterijus.

Būtent jie gali būti naudojami kaip pagrindas skirstant lėšų judėjimą į tipus:

• pagal geografiją: vidinė - Rusijos Federacijos ribose, išorinė - užsienio valstybėms;
• turint sąskaitą: atidarius sąskaitą – pervedimas iš banko sąskaita arba kortelės, neatidarant sąskaitos - per Rusijos paštą ir pervedimo sistemas;
• pagal paskirties vietą: tikslinis - į konkretų lėšų išdavimo tašką, neadresuojamas - nurodoma tik šalis ir miestas, gavėjui lėšos išduodamos bet kuriame šios vietovės biure.

Kaip veikia sistemos?

Perkėlimas per sistemas atliekamas taip:

1. Klientas pateikia operatoriui savo nurodymą pervesti pinigus konkrečiam gavėjui.
2. Pervedimas atliekamas lėšomis, kurias siuntėjas sumoka grynaisiais.
3. Po pinigų įskaitymo (atsiranda akimirksniu), sistemos išdavimo vietoje gavėjui suteikiama tam tikra suma grynaisiais.

Santykiai tarp sistemos ir kliento laikomi užbaigtais nuo lėšų išdavimo gavėjui momento.

Sąlygos

Norėdami pasirinkti iš visų galimų lėšų pervedimo variantų, turite palyginti jų įgyvendinimo sąlygas su skirtingais operatoriais:

• didžiausia ir mažiausia pervedimo suma;
• komisinio mokesčio už lėšų pervedimą dydis;
• lėšų pervedimo terminas;
• lėšų išdavimo gavėjui punktus.

Taigi, visų pirma, reikia atkreipti dėmesį į ribas. Operatoriai apibrėžia didžiausią ir minimali suma galimas vertimas.

Kai kurios sistemos nustato dienos ir mėnesio limitus. Jei planuojate įtraukti didelį sąrašą pinigų sumos, tuomet būtinai atkreipkite dėmesį į šį rodiklį.

Pervedimo mokesčio dydis skirtingais atvejais taip pat labai skirsis.

Taigi, lėšų pervedimas gali būti atliekamas nemokamai, pavyzdžiui, pervedant lėšas iš kortelės į kortelę toje pačioje kredito įstaigoje.

Dažniausiai bankas ar operatorius ima komisinius. Jo dydis priklausys nuo kelių veiksnių:

• vertimo tipas;
• konkretaus operatoriaus tarifas;
• pervedimo suma.

Lėšas galima pervesti akimirksniu (beveik visose sistemose pinigų pervedimai) arba po tam tikro laiko – nuo ​​1 iki 5 darbo dienų. Konkrečios sąlygos priklausys nuo pervedimo tipo ir konkretaus operatoriaus.

Kaip siųsti ir gauti?

Pervedimą galite siųsti keliais būdais:

• susisiekus su tam tikros sistemos lėšų priėmimo ir išdavimo punktu, pavyzdžiui, Unistream,;
• per internetinę bankininkystę (iš sąskaitos ar kortelės);
• per mobiliąją bankininkystę;
• per atskirų operatorių svetainę.

Dažniausias variantas yra susisiekti su tam tikros sistemos punktu. Konkretų artimiausio punkto adresą galite sužinoti jo oficialioje svetainėje.

Pinigų pervedimo sistemos bendradarbiauja su bankais, mobiliųjų telefonų parduotuvėmis ir kt. Būtent per jas atliekami pinigų pervedimai.

Susisiekus su punktu siuntėjas bus paprašytas užpildyti prašymą. Jame yra informacija apie jį, apie gavėją, apie pervedimo sumą. Norėdami jį išsiųsti, jums reikės siuntėjo paso.

Sumokėjus lėšas ir komisinį atlyginimą, jam įteikiamas kvitas su pavedimo numeriu.

Apie gautas lėšas gavėjas informuojamas SMS žinute. Jis turi pasirodyti bet kurioje vietoje (jei pervedimas neadresuojamas) su pasu.

Pasirašius reikalingi dokumentai gavėjas gauna pervedimo sumą.

Kaip sekti pinigų pervedimą?

Neįmanoma sekti pinigų pervedimo, kaip paties lėšų judėjimo proceso. Bet jūs galite gauti informaciją apie pinigų išdavimą gavėjui.

Tai galite padaryti šiais būdais:

• kreipkitės į specialistą lėšų siuntimo vietoje su prašymu patikrinti pervedimo būseną;
• skambinti karštoji linija pinigų pervedimo sistemas, padiktuoti specialistui pervedimo numerį ir gauti reikiamą informaciją;
• patikrinti pervedimo internetu būseną, jei sistema tokią paslaugą numato;
• patikrinti informaciją su gavėju.

Pagal kvito arba pervedimo numerį

Pervedimo būseną galite patikrinti pagal jo numerį. Tai nurodoma kvite arba kai kurių sistemų siunčiamoje SMS žinutėje. Patikrinimas gali būti atliktas anksčiau aptartais būdais.

Atminkite, kad numeris nesuteiks jums galimybės sužinoti apie pervežimo vietą.

Siunčiant lėšas klientas bus informuojamas apie apytikslį pinigų gavimo gavėjui laiką.

Paštas

Rusijos paštas siūlo savo klientams siųsti lėšas į bet kurį Rusijos kampelį. Tam buvo sukurta speciali Forsage sistema.

Būtent su jo pagalba ir pervedami pinigai. Tačiau tai nėra vienintelis būdas pervesti lėšas dalyvaujant Rusijos paštui.

Taip pat yra šios galimybės:

• atsiskaitymai be grynųjų pinigų;
• pervedimas iš kortelės į Rusijos pašto skyrių grynųjų pinigų išėmimui.

Kiekvienas iš šių metodų turės savo sąlygas:

• lėšų pervedimo laikas;
• komisiniai už operaciją;
• įforminimo procedūra.

Greiti ir įsiutę

– skubus pinigų pervedimas dalyvaujant Rusijos paštui. Pinigus gavėjas gauna ne ilgiau kaip per 1 val. Norėdami juos perduoti, siuntėjas turi atvykti į paštą su pasu.

Už lėšų pervedimą imamas mokestis. Jo dydį lemia šie veiksniai:

• pervedimo suma;
• perdavimo tipas (adresas arba ne adresas, vidinis arba išorinis).

Kaip sekti greitų ir įsiutusių pinigų pervedimą? Tai galima padaryti aukščiau aptartais būdais. Paprastai pinigai atkeliauja per kelias minutes.

Pervedimo būseną galite pasitikrinti pas pašto darbuotoją arba per karštąją liniją.

„Sberbank“.

Lėšų įskaitymo sąlygos pervedant pinigus dalyvaujant skirsis. Pavyzdžiui, jei pereinama iš žemėlapio į duoto žemėlapį kredito įstaiga, tada jie atvyksta akimirksniu.

Kitais atvejais terminai gali pailgėti iki 3 darbo dienų.

Ar galima sekti lėšų judėjimą šiuo laikotarpiu? Klientas gali gauti informaciją apie pinigų įskaitymą į kortelę ar sąskaitą. Tai galima padaryti per interneto banką arba per specialius mobiliuosius išteklius.

Daugelis žmonių siūlo pervedimus iš kortelės į kortelę Rusijos bankai. Norėdami tai padaryti, net nebūtina būti jų klientu, kartais pakanka svetainėje įvesti savo kortelės duomenis ir gavėjo kortelės numerį, nurodyti reikiamą sumą – ir pinigai bus akimirksniu pervesti. Toks pinigų pervedimo būdas patogus ne tik renkant pinigus dovanai ar padedant artimiesiems, juo naudojasi laisvai samdomi darbuotojai, dėstytojai ir nuomotojai. „The Village“ išsiaiškino, ar mokesčių inspekcija stebi šias operacijas ir kada bankai juos informuoja apie pervedimus.

Kur ir kodėl žmonės perveda pinigus

„Pervedimas iš kortelės į kortelę yra viena populiariausių paslaugų, ypač mūsų mobiliojoje bankininkystėje: pervedimas iš kortelės į kortelę visada gali būti atliekamas iš pagrindinio ekrano, net neįvedus prisijungimo vardo ir slaptažodžio“, – sako Algirdas Šakmanas, viceprezidentas ir Head block. „Promsvyazbank“ „skaitmeninis verslas“. Mobiliojoje bankininkystėje galite išsaugoti kortelės duomenis, kad nereikėtų kiekvieną kartą įvesti skaičių.

Ši parinktis taip pat populiari tarp „Alfa-Bank“ klientų. Kredito įstaigos atstovo teigimu, dažniausiai pervedimų tikslai yra šie:

- Pinigų paskirstymas tarp jūsų kortelių. Pavyzdžiui, įstojus darbo užmokesčio(vidutinis čekis - 30-100 tūkst. rublių);

- Reguliarūs pervedimai. Pavyzdžiui, pagalba artimiesiems (vidutinis čekis yra 10–50 tūkst. rublių);

-Bendravimas su kitais žmonėmis. Pavyzdžiui, grąžinti skolą, rinkti pinigus už dovanas, apmokėti restorano sąskaitą klubuose (vidutinis čekis nuo 500 iki 10 tūkst. rublių).

Ar bankas gali apriboti įtartinus pervedimus

„Siekdami sumažinti riziką naudojantis paslauga kitais tikslais (pavyzdžiui, verslo tikslais), taikome ne tik reguliuotojo rekomenduojamas priemones, bet ir technologines“, – sako „Alfa-Bank“ atstovė Zhanna Kaplun. Anot jos, bankas naudoja įvairias priemones: nuo operacijų apribojimų (pavyzdžiui, limitų maksimali suma operacijos, vienkartinės, per dieną, per mėnesį, taip pat pagal operacijų skaičių) prieš operacijų paskyrimų stebėjimą. Be to, bankas, gavęs oficialų prašymą, mokesčių inspekcijai gali teikti informaciją apie savo klientų pervedimus iš kortelės į kortelę.

Bankai taip pat gali laikinai užblokuoti kortelę, jei operacijos jiems atrodo įtartinos. „Tokiais atvejais problemą sprendžiame individualiai“, – sako Algirdas Šakmanas iš „Promsvyazbank“. – Svarbu atkreipti dėmesį, kad klientai raginami nustatyti limitus operacijų kortelėmis nuotoliniuose kanaluose. Pavyzdžiui, grynųjų pinigų išėmimo per dieną ar mėnesį limitas, taip pat operacijų internetu limitas.

Ar mokesčių administratorius stebi tokius pervedimus?

Operacijos, kurių suma lygi arba didesnė nei 600 tūkstančių rublių (arba tokia pati suma). užsienio valiuta). Be to, bankai privalo per tris dienas pranešti apie fizinių asmenų atidarytas ir uždarytas sąskaitas ir indėlius, apie lėšų judėjimą pagrįstu prašymu, tai yra gavus specialų mokesčių inspekcijos prašymą.

Pagal mokesčių kodas, gavęs tokią informaciją mokesčių inspekcija gali organizuoti mokesčių auditą. Tačiau praktikoje ganėtinai sunku organizuoti lėšų judėjimo asmenų sąskaitose kontrolę, o dar sunkiau įrodyti jų kilmę.

Mokesčių institucija negali blokuoti sąskaitos be pakankamo pagrindo. Tačiau, jei kyla įtarimas, kad sąskaitos ar kortelės savininkas vengia mokesčių, medžiaga apie tai gali būti perduota teisėsaugos institucijoms, kad būtų nustatytas nelegalios verslininkystės faktas. Tačiau vėlgi, įrodymų rinkimas reikalauja labai sudėtingo ir kruopštaus darbo, todėl praktiškai mokesčių institucijos nenorėtų pradėti palyginti mažų sumų patikrinimų.

Jei mokesčių palūkanos atsirado, svarbiausia, kaip paaiškinsite gautų pinigų kilmės šaltinį. Sąlyginė riba yra didesnė nei 600 tūkstančių rublių. Be to, jei įnešate pinigus į banko sąskaitą arba pervedate pinigus iš kortelės į kortelę, kurios kilmę galite paaiškinti ta pačia dovana (o tai itin sunku patikrinti), problemų negali kilti. Taip pat galite pervesti sumas iki 600 tūkstančių rublių, nebijodami patikrinimų, nes bet kuris dirbantis pilietis, turintis vidutinį atlyginimą, gali sukaupti tokius pinigus.

Atminkite, kad ne visos pajamos yra teisėtai apmokestinamos. Taigi, pavyzdžiui, dovanos grynaisiais neapmokestinamos: pavyzdžiui, jei meilužis savo meilužei pervedė kortelę 500 tūkstančių rublių arba svečiai jaunavedžiams padovanojo milijoną rublių, nereikia pranešti Federalinei mokesčių tarnybai. ir mokėti mokesčius už tai. Dovanos tik iš individualūs verslininkai ir organizacijoms, kurių suma viršija 4 tūkstančius rublių, taip pat nekilnojamąjį turtą, akcijas ar automobilį, padovanotą ne giminaičių (todėl geriau duoti pinigus). Pajamos, nesusijusios su pajamomis, neapmokestinamos: pasiskolinote pinigus grynaisiais ir grąžinote į kortelę, arba kolega kompensavo bendro pirkimo išlaidas jūsų kortelėje. Neapmokestinamos, be kita ko, ir kitų kategorijų pajamos: alimentai, turtas ir pinigai, gauti paveldėjimo būdu, atlyginimas auklėtojams ir pan.