Kuo mažesnės būsto paskolos palūkanos, tuo daugiau piliečių galės įsigyti būstą sau. Todėl gyventojai tikisi, kad 2016 metais bus sumažintos būsto paskolos palūkanos. Tačiau nestabilumas ekonominė sfera o spartus infliacijos augimas trukdo pigti paskolas. Ko laukti bankininkystė greitai?*

• bendra ekonominė padėtis šalyje;
• infliacijos lygis;
• Centrinio banko refinansavimo norma;
• kredito rizika.

Viename banke būsto paskolos palūkanos skirtingiems klientams gali labai skirtis. Kaina priklauso nuo šių parametrų:

• paskolos gavėjo kategorija (banko ar valdžios institucijos darbuotojas, įmonės partnerės darbuotojas, nuolatinis klientas, turintis prek. kredito istorija, naujas skolininkas);
• pajamų pažymos (2-NDFL, bankine forma) prieinamumas;
• būsto tipas (pirminis, vidurinis, kaimo kotedžas);
• pirmosios įmokos suma;
• (paskola 30 metų kainuos daugiau nei paskola 10 metų);
• garantų buvimas;
• paskolos gavėjo sutikimas draudimui.

Europoje vidutinis kursas iki yra 3-4% per metus – tokiomis sąlygomis daugelis Rusijos piliečių norėtų pasinaudoti hipotekos programa. Tačiau AHML (Agency for Mortgage and Housing Lending) prognozuoja, kad 2015 metų pabaigoje vidutinė būsto paskolos palūkanų norma padidės iki 13,5 proc. Tai daugiau nei pernai, bet mažiau nei pirmąjį 2015 m. ketvirtį (tuomet norma buvo fiksuota 14,7 proc.).

Valdžia teigia, kad jų planams mažinti palūkanas trukdoma aukštas lygis infliacija. Todėl daugelis bankų pakelia būsto paskolų palūkanas iki 19% per metus, o kai kurie net visiškai įšaldo būsto paskolas.

Savo kampanijos pažaduose 2012 m. prezidentas Putinas atskleidė norą sumažinti hipotekos palūkanų normą iki 6% per metus. Praktiškai procentas net didėjo (2012 m. vidutinis rodiklis buvo 12,2 proc.). Tuo pačiu metu reikalavimai skolininkams tapo daug griežtesni. Todėl tikimybė, kad iki 2016 m. situacija kardinaliai pasikeis, yra maža. Daugelis piliečių ir ekspertų bijo naujo palūkanų normų padidėjimo.

Rusijos banko politika prisideda prie palūkanų mažinimo hipotekos rinka Tačiau, anot respondentų iš RIA Novosti, rekordiškai žemų 6–7% metinių būsto paskolų palūkanų reikėtų tikėtis tik dvejų ar trejų metų perspektyvoje. kredito organizacijos. Bankų rinka negali trumpalaikis sumažinti tarifus keliais procentiniais punktais, nes tai sukels neigiamas maržas, aiškina jie.

Rusijos ministras pirmininkas Dmitrijus Medvedevas antradienį pareiškė, kad makroekonominės sąlygos visoje Rusijos Federacijoje yra subrendusios tam, kad būsto paskolų palūkanos sumažėtų iki 6-7% per metus.

Centrinio banko duomenimis, Rusijos bankų hipotekos palūkanų normos 2017 m. pirmąjį ketvirtį vidutiniškai siekė 11,8 proc., ty 0,67 procentinio punkto mažiau nei prieš metus.

„Rinka yra subrendusi bankams priimti meškų kursą palūkanų norma. bet bankininkystės rinka negalės per trumpą laikotarpį sumažinti paskolos normos keliais procentiniais punktais, nes tai sukels turto ir įsipareigojimų disbalansą. Pigius įsipareigojimus pamažu keičia brangesnės iš rinkos pritraukiamos lėšos, kurių dėka finansų ir kredito organizacijos palaipsniui mažina įkainius“, – komentavo „Absolut Bank“ Kredito ir draudimo produktų departamento direktorius Antonas Pavlovas.

Ne taip greitai

Neabejotinai padidės šio produkto būsto paskolų, kurių norma yra 6-7%, paklausa. Rinkoje atsiras skolininkų, kuriems aukštesni tarifai buvo nepakeliami, įsitikinęs masinės rinkos skyriaus vadovas ir paskolos produktai„Raiffeisenbank“ Andrejus Morozovas.
Tačiau bendro 6-7% būsto paskolų palūkanų normų rinkos lygio šiais metais laukti neverta, vieningai teigia banko atstovai.

„Su ekonomikai palankiausiais scenarijais ir besitęsiančia mažėjimo tendencija pagrindinis kursas prie šio lygio viršutinės ribos galima priartėti ne anksčiau kaip 2018 metų pabaigoje“, – mano Morozovas.

Bankas „Vozrozhdenie“ prognozuoja, kad 2017 metų pabaigoje, kaip ir 2018 metais, būsto paskolų palūkanos rinkoje sumažės apie 1-2 procentiniais punktais.

„Greičiausiai šiemet rinkoje jau matysime vienženklį kursą. 6–7% norma yra dvejų ar trejų metų perspektyva “, - sakoma „Absolut Bank“.

„Promsvyazbank“ teigia, kad bendra prognozė iki 2017 metų pabaigos ir 2018 m.

IN hipotekos bankas„DeltaCredit“ savo ruožtu mano, kad esant 3–4% infliacijai ir augant ekonomikai, vidutinė būsto paskolų palūkanų norma rinkoje 2019–2020 m. gali siekti 8–9%, o nesant ekonomikos augimo – 9,5% per metus.

Kartu bendra tendencija mažinti kursą yra visiškai pagrįsta, mano bankininkai. Teigiama hipotekos skolinimo dinamika paaiškinama ne tik valstybės paramos panaikinimu, bet ir dabartinėmis bankų finansavimo išlaidomis bei numatomu infliacijos mažėjimu, ypač atkreipkite dėmesį į „Promsvyazbank“.

„Reikia atsižvelgti ir į demografinį veiksnį bei padidėjimą finansinis raštingumas gyventojų – jau dabar galima stebėti naujos mokių skolininkų kartos atsiradimą. Prognozuojama, kad realios gyventojų disponuojamos pajamos po trejų metų nuosmukio 2017 metais pradės kilti aukštyn“, – sakė „Promsvyazbank“ hipotekos produktų ir refinansavimo skyriaus vadovė Jelena Nazarenko.

Banko planai

Visi bankai tikina, kad ketina stebėti situaciją rinkoje ir, esant galimybei, mažinti būsto paskolų palūkanas.

„Kalbant apie tolesnius „Vozroždenie Bank“ palūkanų normų pokyčius, jei išliks dabartinė tendencija mažėti finansavimo sąnaudoms ir mažinti bazinę palūkanų normą, mūsų palūkanų normos taip pat bus sumažintos“, – sakė Mažmeninės prekybos skyriaus vadovo pavaduotojas Olegas Korkinas. visų pirma banko blokas.

Pasak banko, dabartinė jo hipotekos portfelio apimtis yra 44 milijardai rublių. 2017 metais „Vozrozhdenie Bank“ būsto paskolų portfelis augs mažiausiai 30%, o tai atitinka 2016 metų augimo dinamiką, pridūrė Korkinas.

„Absolut Bank“ taip pat ketina koreguoti būsto paskolos palūkanų normą, jei tam bus sąlygos. „Tam svarbu, kad situacija ekonomikoje išliktų stabili, Centrinis bankas tęsė bazinės normos mažinimo politiką, kuri, be kita ko, padės sumažinti rinkos dalyvių formavimo kaštus. Kitas svarbus veiksnys yra infrastruktūros projektų plėtra, sąveikos su padaliniais užmezgimas siekiant sumažinti veiklos sąnaudos ir rizikos komponentas“, – išvardijo Pavlovas.

Nuo metų pradžios bankas jau tris kartus sumažino būsto paskolos palūkanų normą. Šiuo metu minimali kainaįjungta standartines programas skolinimas yra 10,25% per metus, ir per filialų programos- 7,7% per metus rubliais.

Tuo pačiu metu tarifo sumažinimas be subsidijų iki 6–7% reikš, kad bankas dirbs su neigiama marža, nes išlaidos Pinigai rinkos dalyviams dabar yra didesnis. Be to, bankas išleidžia pinigus infrastruktūros priežiūrai, operacijų apdorojimui ir pan., kuriuos taip pat reikia įtraukti į produkto savikainą, – aiškino Pavlovas.

Šiuo metu „Absolut Bank“ hipotekos portfelis yra 65,1 mlrd. rublių, o iki metų pabaigos jis perkops 80 mlrd. rublių ribą, tikisi kredito įstaiga.

„Promsvyazbank“ 2016 metais padidino emisijos apimtis hipotekos paskolos 4,3 karto per metus, o banko būsto paskolų portfelis pernai augo 39 proc. Vidutinė hipotekos paskolos suma banke 2017 m. kovo mėn. buvo 1,78 mln.

„Pagrindiniai kriterijai ir tendencijos 2017 metais būsto paskolų versle bus du elementai: arši konkurencija dėl palūkanų – klientai įpratę. žemi tarifai galiojimo laikotarpiu valstybine programa subsidijų, o antras elementas – proceso supaprastinimas: minimalus dokumentų paketas, nuotoliniai ir elektroniniai kanalai sandoriams išrašyti ir registruoti“, – pažymėjo Nazarenko.

„Norime būti „rinkoje“ ir ateityje galime svarstyti apie palūkanų mažinimo galimybę, tačiau prielaidų ženklesniam sumažinimui kol kas nėra“, – savo ruožtu sakė „DeltaCredit Bank“ rinkodaros vadovas Aleksejus Tartyševas.

Gegužės 1 d. „DeltaCredit Bank“ hipotekos portfelis buvo 140,1 mlrd. Bankas prognozuoja, kad iki metų pabaigos jis augs 23% – iki 172,5 mlrd. rublių.

„Sberbank“ paskelbė apie dar vieną hipotekos palūkanų normų sumažinimą beveik visai produktų linijai, be to, 5 procentiniais punktais sumažintas minimalus pradinis įnašas.

Pagrindiniai bankai sumažino hipotekos palūkanų normas

Kaip pabrėžiama pranešime spaudai, tai yra „didžiausias vienkartinis produkto patobulinimas per visus hipotekos „Sberbank“ egzistavimo metus“. Kainos kitimo diapazonas bus 0,6-2,0 p.p.

Paprasčiau tariant, flagmanas vėl pradėjo palūkanų normų mažinimo bangą (). Ir dabar žaidėjai, teigiantys, kad išlaikys kokią nors reikšmingą vidaus hipotekos rinkos dalį, bus priversti sekti šiuo pavyzdžiu.

„Artėja rugsėjis, aktyvių pardavimų sezono pradžia“, – aiškina generalinis direktorius Būsto sprendimų bankas Romanas Kornikovas. „Ir jei konkurentai neskubės, „Sberbank“ tarp skolininkų, planuojančių imti būsto paskolą šį rudenį, susidarys idėją, kad jo sąlygos yra geriausios rinkoje. Kitiems žaidėjams bus labai sunku pakartoti šią psichologinę padėtį.

Natūralu, kad per bankų biurus nuvilnijo neeilinių susitikimų banga, kuriuose specialistai diskutavo, ką galėtų pasiūlyti atsakydami. Pasak Romano Kornikovo, ši palūkanų mažinimo banga truks porą mėnesių.

Net ir šiandien dalis žaidėjų bando susigrąžinti ankstesnę – pavasarinę nuosmukių bangą. Pavyzdžiui, tą pačią dieną su „Sberbank“ bankas „Vozroždenie“ paskelbė apie bazinės palūkanų normos sumažinimą pagal „Novostrojka“ programą iki 9,99%, ir net tada ne su visais akredituotais kūrėjais, o tik su keletu pasirinktų.

Tačiau Pirmosios hipotekos agentūros pardavimų skyriaus vadovas Sergejus Topornikovas pastebi, kad per pastaruosius pusantrų metų bankininkai tapo daug efektyvesni priimdami tokius svarbius sprendimus. Mažiau nei 15-20 dienų visi lyderiai „pasitrauks“.

Pirmaujanti pagrindinė norma

Papildoma aptarto „Sberbank“ sprendimo naujovė yra kitas momentas. 2016 m. pratęsiant valstybės subsidijuojamų būsto paskolų programą, vadovas parengė pažangaus palūkanų normų mažinimo technologiją. Tai yra, jis pradėjo priimti paraiškas dėl valstybės hipotekos, kol Rusijos Federacijos vyriausybė nepatvirtino programos tęsimo.

Be to, „Sberbank“ pasinaudojo šia patirtimi, kai susigrąžino Centrinio banko sumažintą bazinę palūkanų normą produktų linijoje: hipotekos palūkanų normas pradėjo mažinti likus pusei mėnesio iki Centrinio banko posėdžio. Tačiau šį kartą skolintojas daugiau nei mėnesį peržiūrėjo savo kainas.

Primename, kad liepos 27 dieną Rusijos bankas paliko nepaliestą 9% bazinę palūkanų normą, o kitas posėdis numatytas rugsėjo 15 dieną.

Teisybės dėlei reikia pažymėti, kad rugsėjo mėn. posėdyje analitikai prognozuoja bazinės normos sumažinimą. Tačiau tokias pat prognozes jie pateikė likus mėnesiui iki liepos mėnesio posėdžio. Kad ir kaip būtų, nauji „Sberbank“ įkainiai perkant būstą naujame pastate bus 7,4–10%. antrinėje rinkoje 8,9-10%. Portalo „Novostroy-M“ duomenimis, rugpjūčio 10 d., tai daugiausia pelningas pasiūlymas skolininkams. Toliau seka AHML ir Gazprombank, tada Rosselkhozbank, o paskui Uralsib ...

Ką laimės kurstytojas

Remiantis pirmojo pusmečio rezultatais, „Sberbank“ dalis Šiaurės Vakarų federalinėje apygardoje sudarė 51 proc. Sankt Peterburge, sako Olegas Tichomirovas, Rusijos Federacijos Sberbanko šiaurės vakarų banko pirmininko pavaduotojas. šis rodiklis yra 44,4 proc. Man buvo geriau. Beje, portfelyje skolinimo dalis pirminėje (48,3%) šiek tiek lenkia skolinimą antrinėje (47,3%).

Tuo pačiu metu pats „Sberbank“ atidžiai pabrėžia, kad jie visai nesiekia rinkos dalies didinimo.

Tačiau Romanas Kornikovas mano, kad pirminėje rinkoje iki metų pabaigos šis žingsnis gali atnešti bankui 15-18% rinkos dalies padidėjimą. Žinoma, jei konkurentai neskubės.

„Paskelbus apie palūkanų mažinimą, „Sberbank“ dalis antrinio gyvenamojo nekilnojamojo turto hipotekos rinkoje gali padidėti 5-10 proc.“, – BN sakė Katerina Soboleva, „Becar Asset Management Group“ Investicijų departamento direktorė.

Skolininkai laimi ir pralaimi

Apribojus valstybinę būsto paskolų subsidijavimo programą, konkurencija tarp bankų įgavo tokį intensyvumą, kad net į dešimtuką patekę žaidėjai pamažu užleidžia savo pozicijas lyderiams.

Sergejus Topornikovas apskritai mano, kad geriausių standartinių produktų penketukas išliks konkurencingas. Likusiesiems pritrūksta vidinių resursų. Potencialiems skolininkams tai žada ateityje sumažinti pasirinkimo galimybes. Tačiau šiandien konkurencija yra naudinga paslaugų vartotojams, nes ji verčia žaidėjus tiesiogine prasme išmesti, kompensuodama šeimos pajamų mažėjimą.

Pasak CIAN pirmaujančio analitiko Aleksandro Pypino, rusams vis dar reikia būsto, tačiau pajamų lygis sumažėjo, todėl vis daugiau šeimų gali nuspręsti. būsto klausimas tik per būsto paskolas, o ne per santaupas.

Rusipotekos indeksas ir vidutiniai centrinio banko kursai

Paskolos šiais metais taps dar labiau prieinamos. Ekspertai tikisi, kad būsto paskolos atpigs bent 1–2 procentiniais punktais.

Pernai hipotekos įgavo antrą vėją. Būsto paskolų apimtys šalyje išaugo iki 2 trilijonų rublių, paspartėjo paskolų palūkanų mažėjimo tempas. Naujojo būsto paskolų sezono intriga – „kainos dugnas“.

Šiek tiek lėčiau

Visus metus tarifai palaipsniui mažėjo ir galiausiai peržengė psichologinę 10 proc. Su šiuo ženklu Rusijoje prasidėjo hipotekos era, teigia ekspertai. 2017 metais centrinio banko bazinė palūkanų norma buvo sumažinta šešis kartus – nuo ​​9,75% iki 7,75%. Dėl to bankai galėjo pritraukti pigesnių pinigų ir padidino hipotekos galimybes. AHML metinė palūkanų mažinimo dinamika buvo įvertinta 3 p.p. Agentūra pažymi, kad tokių tempų nebuvo per visą būsto paskolų rinkos istoriją. „2017 m. gruodį pirmaujančiuose bankuose buvo galima gauti būsto paskolą nuo 9,25 proc.“, – teigia analitikai.

Sandorių būsto rinkoje tarifas 2017 metų pabaigoje vidutiniškai sumažėjo nuo 11,5% iki 9,9%. Ir kai kuriose gyvenamieji kompleksai rudenį pagal subsidijavimo programas nuo bazinio banko kurso buvo galima įsigyti butą už 6,5-7,0% per metus.

Aleksejus Popovas CIAN analitikos centro vadovas

„Neseniai sumažintas bazinis kursas 0,5 procentinio punkto. turės teigiamos įtakos būsto paskolų palūkanų normų kritimui ir jau 2018 m. pradžioje greičiausiai išgirsime apie 8% būsto paskolų palūkanų normas “, - sako Jevgenijus Kuznecovas, Glavstroy hipotekos paskolų skyriaus vadovas.

Ivanas Lyubimenko, „Absolut Bank“ tinklo padalinių Pardavimų direktorato direktorius, yra konservatyvesnis: „Labai tikėtina, kad iki 2018 m. pabaigos vidutinis rinkos kursas bus 8,5–9% per metus“.

Vienaip ar kitaip, akivaizdu, kad palūkanų mažinimo tempai vis tiek sulėtės. Reguliatoriaus priemonės turės atgrasantį poveikį: Centrinis bankas baiminasi, kad Rusijoje susiformuos vadinamasis „hipotekos burbulas“, kuris „sprogo“ Jungtinėse Valstijose, išprovokuodamas 2008 m.

„Finansų reguliuotojo rankose yra pakankamai priemonių pažaboti palūkanų mažinimą, įskaitant tikslinius, pavyzdžiui, skolininkams, turintiems potencialiai didelę riziką“, – sakė CIAN analizės centro vadovas Aleksejus Popovas.

Trys banginiai

Naujojo sezono pradžioje bankai ir vystytojai sąlygas vertina itin atsargiai hipotekos programos. Pavyzdžiui, „Sberbank“ apskritai atsisakė komentuoti šią temą.

Nepaisant to, CIAN, apklausęs ekspertus, nustatė tris būsto paskolų sezono atskaitos taškus.

1. Subsidijos iš kūrėjų

2018 metais kūrėjai aktyviai subsidijuos tarifus. Pasak Aleksejaus Popovo, de facto tai yra ne kas kita, kaip užmaskuotas veiksmas siekiant suteikti nuolaidą, kai vienas procentinis punktas nuo tarifo sumažinimo atitinka 3,7–4% nuolaidą buto kainai.

Dmitrijus Cvetovas, „A101 Group“ rinkodaros ir produktų plėtros direktorius: „Mes ir toliau subsidijuosime tam tikrus produktus. Pavyzdžiui, ilgalaikės būsto paskolos (10 metų) minimalus tarifas yra 5,5% per metus.“ Pradinis įnašas prasideda nuo 30 proc. minimali suma- nuo 3 milijonų rublių.

Galite pamatyti bankų pasiūlymus naujos statybos butams

2. Subsidijos iš valstybės

Kitais metais būsto paskolų rinka dar labiau specializuotis, atsiras programos konkrečioms skolininkų grupėms. Ivanas Lyubimenko, „Absolut Bank“ tinklo padalinių Pardavimų direkcijos direktorius: „Viena iš naujovių – valstybinė tarifo subsidijavimo programa šeimoms, auginančioms du ir daugiau vaikų. Pagal šią programą tarifas bus 6 proc. Vienas iš programos ypatumų – ribotas tarifo subsidijavimo laikotarpis: jis nustatomas nuo trejų iki penkerių metų, priklausomai nuo vaikų skaičiaus šeimoje.

3. Bankų vykdomas paskolų refinansavimas

Kadaise paskolas išpūstomis palūkanomis išdavę skolininkai sąlygas „peržaisti“ galės 2018 m.

Andrejus Osipovas, VTB hipotekinių paskolų skyriaus vadovas: „Mes turime refinansavimo programą, kurios norma yra 9,45% per metus. Vidutiniškai refinansavimo normos sumažinimo norma yra 2 procentiniai punktai. ir dar".

Bankas „Russian Capital“ turi programą „Refinansuoti lengviau“, kurios norma yra 9,75% per metus. Pasak banko būsto paskolų skyriaus vadovės Elenos Rožnevos, klientai paskolą gali refinansuoti naudodami vieną dokumentą. Norint gauti mokumo patvirtinimą, tereikia paso, užstatui išanalizuoti – vertinimo ataskaitos ir paskolos sutarties.

Praėjusią savaitę apie dviejų hipotekos produktų palūkanų sumažinimą pasakė: nuo liepos 7 d., įgyvendindamas akcijos projektą, bankas naujiems pastatams būsto paskolas išduoda ne 13,5 proc., o 12,9 proc., apsidraudęs paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimu. Be to, nuo liepos 7 d karinė hipoteka nuo 12,5% iki 12%. Tuo pačiu metu hipotekos su valstybės parama norma išliko nepakitusi – 12 proc. Liepą „Sberbank“ taip pat pažadėjo sumažinti kitų hipotekos pasiūlymų palūkanas.

Kiti dalyviai apie ketinimus mažinti tarifą nekalba, nors tai pripažįsta kad birželį pirmą kartą per 9 mėnesius Rusijos Federacijos centrinio banko bazinės palūkanų normos sumažinimas 0,5 proc. buvo labai rimtas ženklas rinkai. "Rusijos Federacijos centrinio banko bazinės palūkanų normos mažinimas jau seniai buvo paskata bankams mažinti paskolų palūkanų normas. Sprendimas sumažinti palūkanų normas VTB 24 nepriimtas, šis klausimas svarstomas", - sakė spaudos tarnyba. NWFD sako. „Patys svarstome galimybę sumažinti būsto paskolų palūkanas“, – panašiai komentuoja jie.

Daugelis bankų jau sumažino palūkanų normas birželį, prieš arba iš karto po Rusijos Federacijos centrinio banko sprendimo sumažinti bazinę palūkanų normą 0,5 proc. Taigi „“ 0,5 procentinio punkto sumažino visų tipų nekilnojamojo turto būsto paskolų tarifus. nuo birželio 1 d. „Kalbant apie tolesnius palūkanų mažinimus, stebėsime situaciją rinkoje“, – sako „DeltaCredit“ valdybos pirmininko pavaduotoja Irina Aslanova. birželio pradžioje taip pat sumažino 0,75% metinius būsto paskolų tarifus antrinėje rinkoje. Bankas "" peržiūrėjo indėlių palūkanų normas po to, kai Centrinis bankas birželį sumažino bazinę palūkanų normą iki 10,5% per metus. ir jo kontroliuojamas MDM bankas sumažino palūkanų normas vartojimo paskolos iki 2,5 p.p. birželio viduryje.

„Klausimas dėl tolesnio tarifų mažinimo rinkoje 2016 m lieka atvira, o vienas iš veiksnių yra santykinai mažas būsto paskolų ribiškumas mažmeniniams bankams“, – sako Ivanas Liubimenko, „Absolut Bank“ tinklo padalinių pardavimų departamento direktorius. „Hipotekos palūkanų normos gali sumažėti, jei bus sumažinta pagrindinė palūkanų norma ir jei valstybė -padidėja subsidijuojama būsto paskolos dalis pagal valstybės paramos programą . Pagrindiniams būsto paskolų rinkos bankams sumažinus palūkanų normas, tikėtina, kad palūkanų normas keis ir kiti žaidėjai“, – prognozuoja Sankt Peterburgo mažmeninės prekybos filialo būsto paskolų pardavimo skyriaus vadovė Olga Patrakeeva.

Kai kurie žaidėjai atvirai kalba apie kad dabartinėmis sąlygomis nėra galimybės sumažinti tarifų. "Artimiausiu metu bankas palūkanų mažinti neplanuoja. Rinkos veiksniai neleidžia mažinti kurso", – teigia banko spaudos tarnyba. kuris yra pasirengęs didinti apimtis, prarasdamas marginalumą. Tuo pačiu metu judėjimo kryptis 2010 m. bazinis kursas nulems artimiausios ateities nuotaikas“.

Rusijos Federacijos centrinio banko bazinė palūkanų norma

Šaltinis: CBR duomenys

Svajonių lažybos

Lieka klausimas, ar iki kokio lygio turėtų sumažėti būsto paskolų palūkanos, kad būsto paskolos būtų plačiai prieinamos gyventojams.

„Hipotekos paskolų palūkanų norma, pasiekus potencialių skolininkų paklausa smarkiai sumažėja pastaraisiais metais yra 14% per metus, remiantis VTB 24. „Atsižvelgiant į valstybinės programos, skirtos remti statomo būsto būsto paskolas, veikimą, būsto paskolų palūkanų normos jau seniai grįžo į tokį pat lygį, koks buvo prieš 2014 m. krizę.

Psichologiškai patogus Rusijos Federacijos gyventojams yra norma iki 13% per metus, Ivanas Lyubimenko mano: „Dabar matome, kad normos yra žemiau šio lygio. Be to, 2015–2016 m. Rusijos regionai kaina kvadratinis metras sumažėjo 15-20 proc. Šių veiksnių derinys leidžia teigti, kad šiuo metu yra pačios sėkmingiausios sąlygos įsigyti butą.

„Visa būsto paskola yra 12% per metus, nes ji yra mažesnė už tikrąją infliaciją, - savo ruožtu sakoma Sankt Peterburgo banke. „Per pastaruosius 3–5 metus vidutinė palūkanų norma buvo dabartinio lygio, o skolinimo apimtys nuolat didėjo.

Norėdami nustatyti priimtiną hipotekos palūkanų normą, jis turi būti koreliuojamas su kitais ekonomikos parametrais, sako finansų analitikas IK "" Vladimiras Kiselevas. Anot jo, jei nekilnojamojo turto kainos per metus kils 20 proc., bus priimtinas 15 proc., o jei tikimasi kainų kritimo – net 5 proc. „Dabar pastebima akivaizdi kainų augimo lėtėjimo tendencija tiek vartotojų rinkoje, tiek nekilnojamojo turto rinkoje. Jei manytume, kad kvadratinio metro kaina artimiausiais metais augs 7-8 proc. tokį kursą galima vadinti priimtinu“, – sako analitikas.

Teritorijos direktorius" "Vadimas Isakovas mano, kad daugiau ar mažiau priimtina būsto paskolos norma gyventojams yra 10%. Kad bankai iki metų pabaigos galėtų išduoti būsto paskolas tokiu procentu, Centrinio banko bazinė palūkanų norma, kuri šiuo metu yra 10,5 proc., turi sumažėti bent iki 9 proc. Tuo pačiu metu ekspertas vertina gana didelę tikimybę, kad antroje metų pusėje bazinė palūkanų norma bus sumažinta iki 9%. „Tokiu atveju bazinės palūkanų normos sumažinimas taps būsto paskolų ir kitų paskolų palūkanų normų mažinimo katalizatoriumi“, – prognozuoja analitikas.

Susidomėjimo baimė

Bankininkai teigia, kad jie daro įtaką hipotekos išdavimo tempui ne tik normos, bet ir gyventojų pasitikėjimas savo mokumu. Įtakoti šį veiksnį, skirtingai nei įkainius, yra daug sunkiau. Gyventojų realios disponuojamos pajamos mažėja jau daugiau nei 19 mėnesių iš eilės, o per 2 metus sumažėjo beveik 13 proc.

Naujausioje „Zoom Market“ apklausoje kuriame dalyvavo 2250 rusų nuo 25 iki 56 metų, 73% žmonių teigė, kad bijo imti būsto paskolą. Tuo pačiu metu 36% respondentų teigė, kad 2016 metais nėra pasirengę imti būsto paskolos, nes šalies finansinė padėtis yra nestabili. Dauguma jų baiminasi, kad šiais metais dėl įmonių mažinimo ar uždarymo gali netekti nuolatinio darbo. O 64% respondentų nepasitiki plėtotojų įmonėmis ir baiminasi, kad vystytojas gali bankrutuoti dar statydamas namą.

Tuo pačiu metu, remiantis ta pačia apklausa, 82% respondentų sutiko, kad ilgalaikėje perspektyvoje imti butą su hipoteka yra daug pelningiau nei išsinuomoti butą. Dar 69% respondentų teigia, kad šiandien nekilnojamojo turto rinkoje galima rasti pasiūlymų su būsto paskolos mėnesine įmoka, prilygstančia įmokai už nuomojamą būstą.

Ekonominės situacijos pagerėjimas padės sugrįžtiį prieškrizinę būsto rinkos padėtį ir sustiprins rusų pasitikėjimą būsto paskolų produktais. Pagal nuosmukio piką Rusijos rinka nekilnojamasis turtas praėjo, tačiau rinka atsigaus tik 2017 m., kai pradės gerėti situacija ekonomikoje apskritai. Ir nors 2016 metais, kaip ir anksčiau, būsto rinką remia valstybinė būsto paskolų palūkanų subsidijavimo programa, iki metų pabaigos, agentūros prognozėmis, rinka vis tiek smuks 10-15 proc.

Kalbant apie būsto paskolų rinką Sankt Peterburge, tada jis rodo pastebimą atsigavimą 2016 m. pirmąjį pusmetį. Tai daugiausia lėmė žema praėjusių metų bazė, kai daugelis bankų dėl sparčiai kylančio bazinio kurso sumažino savo darbą iki mažmeninis skolinimas iki minimumo. Didelę pagalbą suteikė tarifų subsidijavimo programa, įvairiais skaičiavimais, maždaug kas trečias hipoteka Rusijoje dabar išleidžiama pagal valstybinę programą. Dėl to, Centrinio banko duomenimis, 2016 m. pirmąjį pusmetį Sankt Peterburgo bankai išdavė 17,4 tūkst. paskolų už 36,9 mlrd. rublių. Palyginimui: per tą patį praėjusių metų laikotarpį Sankt Peterburgo bankai išdavė tik 11,5 tūkst. hipotekos paskolų, kurių bendra vertė 22,9 mlrd. Vidutinė svertinė hipotekos palūkanų norma būsto paskolos Sankt Peterburge 2015 m. birželio 1 d. buvo 13,99 proc., o 2016 m. birželio 1 d. – jau 12,47 proc.

Pasirinkite fragmentą su klaidos tekstu ir paspauskite Ctrl+Enter