Norėdami pradėti savo verslą arba išplėsti esamą, jums reikia finansines investicijas. Ką daryti, jei neužtenka nuosavų lėšų? Daugumai verslininkų atsakymas akivaizdus – kreipkitės į banką ir gaukite paskolą verslo plėtrai tam tikromis sąlygomis. Ar taip paprasta paskolos gavėjui pasiimti paskolą, ar yra reali alternatyva banko paskoloms ir kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad pinigai būtų gauti – apie tai vėliau.

Smulkaus verslo paskolos

Smulkaus verslo atstovams priskiriamos mažos įmonės, neturinčios juridinio asmens, kurių bendros pajamos kartu su turtu per praėjusius metus neviršija 400 milijonų rublių, o darbuotojų skaičius – ne daugiau kaip 100 žmonių. Individualūs verslininkai yra dar vienas mažas įmones atstovaujantis sluoksnis. Norėdami pradėti savo verslą arba tvarios plėtros ne visada turi pakankamai apyvartinių lėšų, todėl tenka ieškoti finansavimo šaltinių.

Jei net prieš keliolika metų nestabili padėtis ekonomikoje leido gauti labai reikalingų grynųjų pinigų tik keletas, nes investuotojai neskubėjo investuoti nedideli projektai. Šiandien vaizdas pasikeitė, o smulkus verslas gali pasikliauti ne tik privačiais investuotojais ir užsienio lėšomis, bet ir drąsiai kreiptis į šalies bankus ir net valstybę.

Smulkaus verslo banko paskolos

Negalima kategoriškai teigti, kad bet kas gali ateiti į banko įstaigą ir pasiimti paskolą verslo plėtrai. Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti prieš kreipiantis dėl paskolos, yra parengti kompetentingą verslo planą, kurio skaičiavimais bankininkai nuspręs dėl lėšų išdavimo. Be to, atsakymas ne visada bus teigiamas, galite gauti atsisakymą arba išrašyta suma bus mažesnė nei deklaruota.

Skolintojas nerizikuos investuodamas į sąmoningai prarastą idėją, nes jam svarbiausia yra investuotų lėšų grąža ir netgi padidinta forma. Dėl tos pačios priežasties bankai retai siūlo investicines paskolas, kurių esmė – investuoti pinigus į verslo plėtrą. Jiems lengviau pasiskolinti lėšų ir iš to gauti maržą.

Valstybinė smulkaus verslo paskolų programa

Jei su finansų įstaiga nepasisekė, galima kreiptis į valstybę ir prašyti pinigų savo verslui. Tiesa, teks susitaikyti su tuo, kad išduodama suma bus nedidelė – priklausomai nuo regiono, ji gali svyruoti nuo 50 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Tokių mikrofinansų paskolų norma yra 10–12%, nors jos išduodamos trumpesniam laikotarpiui, kuris, kaip taisyklė, neviršija vienerių metų. Verslininkas turės pateikti garantiją arba įkeisti turtą, kurio pardavimas padės padengti skolą.

Kaip gauti paskolą norint pradėti smulkųjį verslą nuo nulio

Remiantis turima statistika, apie 80% mažų įmonių nustoja egzistuoti pirmaisiais savo veiklos metais. Negalima sakyti, kad jie visi bankrutuoja, nes dalis jų yra stambesnių pramonės šakų, akcinių bendrovių dalis, o kai kurios pačios patenka į vidutinio, o vėliau ir stambiojo verslo kategoriją. Be to, daugelis individualių verslininkų pajamoms gauti naudoja vadinamąją „pilkąją schemą“, todėl banko įstaigos negali matyti realių įmonės pajamų, o tai gali gerokai padidinti galimybes gauti paskolą.

Gauti paskolą verslui plėtoti banke nėra sunku, tačiau norint gauti teigiamą atsakymą, reikės įvykdyti daugybę sąlygų, nes finansų įstaigai labai svarbu gauti grąžos garantiją. skolintų lėšų. Nepamirškite apie galimybę pradėti savo verslą pagal franšizės schemą. Tokiu atveju bus lengviau gauti paskolą franšizei įsigyti.

Reikalavimai skolininkui

Paskolos gavėjas turi atitikti keletą reikalavimų. Kadangi verslą tik planuojama plėtoti, jo konkurencingumo ir pelningumo įrodymų pateikti nebus galima. Dėl šios priežasties bankas būsimąjį smulkųjį verslą tikrins kaip fizinį asmenį, kad suprastų, kaip asmuo yra atsakingas už savo įsipareigojimus, bankininkai tikrins skolininko kredito istoriją, siųs prašymus Draudimo fondui ir Rusijos pensijų fondui. Federacija. Jei asmuo anksčiau buvo darbuotojas, jis gali pateikti prašymą įmonei, kurioje dirbo.

Verslo reikalavimai

Todėl bankai nekelia reikalavimų naujam projektui. Jie yra tiesiogiai suinteresuoti verslo planu, todėl į jo kūrimą reikia žiūrėti labai rimtai. Jei įgūdžių nėra, rekomenduojama pasitelkti specialiai apmokytus žmones arba įmonę, kuri, atsižvelgdama į visus kliento pageidavimus, surašys dokumentą. Verslininkas gali lengvai rasti ir nusipirkti paruoštą plano versiją, kurioje išdėstytos visos verslo tam tikrame regione ypatybės. Jei planuojate vykdyti licencijuojamą veiklą, pavyzdžiui, prekiauti alkoholiu, turite pateikti licenciją.

Kaip gauti paskolą verslo plėtrai individualiai įmonei

Verslininkams, norintiems gauti pinigų savo verslui plėsti, tai yra kiek lengviau. Taip yra dėl to, kad jie gali dokumentuoti pelno buvimą ir netgi pateikti užstatą savo nuosavybe. Bankui tai yra vienas iš pagrindinių komponentų, o verslininkui tai atneš papildomų premijų už teigiamą situacijos baigtį. Tačiau toks rezultatas įmanomas tik tuo atveju, jei klientas yra patikimas ir laikosi visų verslo sąlygų:

• moka darbo užmokesčio;
• teikia įmokas Federalinei mokesčių tarnybai (naudokite paslaugą ataskaitoms Federalinei mokesčių tarnybai generuoti internetu);
• laiku sumoka visus mokesčius ir rinkliavas; turi pelno ir pan.

Patikrinkite paslaugą, skirtą .

Kokie yra smulkaus verslo paskolos tikslai?

Kaip minėta aukščiau, bankui nėra taip svarbu, ką skolininkas ketina daryti. Jam svarbiau, ar gaus pelno skolai padengti. Jei verslas tvirtai stovi ant kojų ir verslininkas planuoja jį plėsti, galite kreiptis dėl finansavimo įrangai įsigyti, Transporto priemonė, įranga ir net nekilnojamasis turtas (faktoringas, lizingas, komercinė hipoteka ir kt.). Jei jums reikia padidinti apyvartinių lėšų sumą, taip pat galite drąsiai kreiptis dėl darbo paskolos smulkaus verslo plėtrai arba pasiimti overdraftą.

Neužtikrintas

Rusijos bankų praktikoje yra paskolų, kurios suteikia verslininkui galimybę gauti lėšų be užstato. Tačiau reikia pasakyti, kad tokios paskolos išduodamos itin retai, nes už banko įstaiga reikalinga tam tikra garantija. Dėl šios priežasties, siekiant sumažinti savo riziką, paskolų be užstato verslo plėtrai palūkanos yra didesnės nei standartinių pasiūlymų.

Apsaugota

Užstato pateikimas padidina verslininko galimybes gauti paskolą. Užstatas gali būti kilnojamas ir Nekilnojamasis turtas, fizinių ar juridinių asmenų garantija, indėlio buvimas šiame banke ir pan. Bankininkai šiuo atveju yra labiau linkę sudaryti sandorį su verslininku, nes užstato pardavimas neįvykdžius skolos galės padengti susidariusią skolą.

Kurie bankai teikia paskolas mažoms įmonėms

Paskolą verslo plėtrai galima gauti iš daugelio Rusijos bankų. Siūlo kaip dideli žaidėjai bankininkystės rinka(Unicreditbank, Raiffeisenbank ir kt.), ir mažesnius jo atstovus (OTP-Bank, Rosenergobank ir kt.). Lentelėje atsispindi penki pagrindiniai žaidėjai:

	bankinis produktas	Suma, rubliai	Terminas, mėnesiai	Palūkanų norma
„Sberbank“.		100000–3000000
	Express overdraftas
Rosselhozbank	Dėl komercinio nekilnojamojo turto įsigijimo užtikrinimo			individualiai
	Dėl įsigytų mašinų ir (arba) įrangos saugumo	iki 85% įsigytos technikos/įrangos kainos		individualiai
	Valstybės parama smulkiam ir vidutiniam verslui	5000000–1000000000
	verslininkas	500000–5000000
	Atsinaujinanti paskola
	Investicinė paskola
Alfa bankas	Bet kokiems verslo tikslams be užstato
	Overdraftas
	Automobilių ir specialios įrangos išperkamoji nuoma			individualus
Maskva kredito bankas	Mažoms ir vidutinėms laidavimo byloms			individualus
	Mažiems ir vidutiniams pagal garantiją			individualus

Kaip gauti paskolą smulkiam verslui iš banko

Prieš kreipdamiesi į banką su prašymu suteikti paskolą smulkaus verslo plėtrai, turėtumėte atidžiai išstudijuoti visus galimus pasiūlymus, pasikonsultuoti su kolegomis, kurie jau paėmė paskolą verslo plėtrai. Kai kuriais atvejais, kai nėra galimybės pateikti užstato ar laiduoti, gali būti naudingiau pasiimti grynųjų pinigų vartojimo paskolą ir panaudoti šiuos pinigus savo verslui, nes tokių paskolų palūkanos gali būti daug mažesnės.

Kokie dokumentai reikalingi registracijai

Jei pasirenkamas bankas, reikia surinkti tam tikrą dokumentų paketą. Priklausomai nuo įstaigos ir verslo plėtros paskolos paskirties, ji gali labai skirtis. Bankininkai tikrai pareikalaus piliečio paso ir dokumentų, nurodančių bylos registraciją. Turėsite užpildyti anketą, kurioje nurodysite visą reikiamą informaciją. Be to, turėsite pridėti verslo planą, mokesčių deklaraciją, nurodyti atsiskaitomąją sąskaitą, jei tokia yra. Gali būti, kad svarstymo etape reikės pateikti kitus dokumentus.

Valstybės paskolos mažoms įmonėms

Pastaruoju metu valstybė susidomėjo smulkaus verslo atstovais. Tiek sostinėje, tiek regionuose galite tapti specialių programų, už kurias galite gauti pradinį kapitalą nuosavam verslui plėtoti, nariu. 2019 m. priimta programa, skirta plėsti valstybės dalyvavimą skatinant verslumo plėtrą, mažinant paskolų palūkanas, priklausomai nuo infliacijos lygio ir refinansavimo normos. pagrindinis kursas) Centrinis bankas.

mikropaskolos

Vakaruose visur įvestas valstybės mikrokreditavimo procesas per finansines struktūras smulkiajam verslui. Rusijoje ši praktika išvystyta labai prastai, tiksliau, dar tik pradeda formuotis. Mikrokredito pranašumas prieš banko paskola yra sumažinta palūkanų norma ir nedideli reikalavimai skolininkui. Nuo vienerių iki 5 metų laikotarpiui išduodamos lėšos iki 3 mln.

Valstybinė programa taikoma smulkioms įmonėms, kurioms nepavyko pasiskolinti pinigų. Išskirtinis bruožas paskola – pinigai išduodami griežtai konkrečiam projektui, kurį akylai prižiūri valstybė. Imti paskolą smulkaus verslo plėtrai ir išleisti kita linkme neišeis – bet kada gali įvykti kompetentingų institucijų patikrinimas.

Paskolos garantija iš akredituoto banko

Jei smulkus verslas negali užsitikrinti užstato, jis gali pasinaudoti unikalia galimybe valstybės pagalba ir išduoti valstybės garantiją Verslumo rėmimo fonde. Jo esmė slypi tame, kad bankas išduoda verslininkui paskolą verslo plėtrai pagal valstybės garantijas. Ši paslauga nėra nemokama, todėl paskolos gavėjas turės sumokėti tam tikrą procentą nuo paskolintos sumos.

Šia galimybe gali pasinaudoti tik tie verslininkai, kurie pasitiki savo kojomis ir turi pelno iš savo verslo. Valstybės garantija yra populiari ir prieinama paslauga, todėl ją renkasi net tie verslininkai, kurie turi ką pasiūlyti kaip užstatą, nes paslauga naudinga finansinis planas, nes paskolos gavėjui nereikia savo lėšomis išduoti įkeitimo ir įkeisto turto draudimo.

Gauti verslo plėtros dotaciją

Verslininkų kategorijai priklausantys verslininkai, kurių verslas yra sėkmingas ir pelningas, turi teisę žinoti, kad savo verslo plėtrai gali tikėtis gauti neatlygintiną valstybės pagalbą. Subsidijų išdavimas regioninių fondų verslumo, todėl konkreti injekcijų suma nustatoma kiekviename regione atskirai, priklausomai nuo turimo biudžeto. Didžiausia suma ribojama iki 10 milijonų rublių. Jį galima išleisti įmonės savininko nuožiūra: nuomai pramonines patalpas naujų darbo vietų kūrimas ir kt.

Lengvatiniai kreditai mažoms įmonėms

Pradedantys verslininkai, kurie neturi skolų valstybei, nėra ant bankroto slenksčio, laiku atlieka mokėjimus galiojančias sutartis ir vykdyti palūkanų grąžinimą pagal grafiką, turi teisę tikėtis sumažintomis metinėmis palūkanomis arba pratęstu paskolos panaudojimo pagal lengvatinio skolinimo programą laikotarpį. Paskolos verslo plėtrai gavimas vykdomas per SVV bankų partnerių filialuose, tarp kurių yra:

• Renesansas;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko bankas;
• Promsvyazbank;
• Universalus kreditas;
• Uralsib.

Sėkmingai IP apskaitai naudokite.

Vaizdo įrašas

Sveiki! Šiame straipsnyje kalbėsime apie skolinimą smulkiam ir vidutiniam verslui.

Šiandien sužinosite:

1. Kokių rūšių verslo paskolos egzistuoja;
2. Kokius dokumentus reikia rinkti jų registracijai;
3. Kokia rizika kyla verslui imant paskolą.

Pradedantiems verslininkams skolinimas dažnai yra vienintelė galimybė gauti didelę lėšų sumą. Šis klausimas išlieka aktualus tiems, kurie atstovauja mažiems ir vidutinis verslas, reikia technikos, žaliavų ar verslo plėtros.

Kodėl paskolos verslui nuo nulio išduodamos nenoriai?

Paskolų verslui nuo nulio išdavimo praktika Rusijos Federacijoje yra nedidelė. Vakarų šalyse tokio tipo skolinimas yra labiau išvystytas, išduodamų paskolų skaičius procentais siekia apie 35 proc. Mūsų šalyje šis procentas svyruoja nuo 1,5 iki 2,5 proc.

Kodėl susidarė tokia situacija? Pirmiausia todėl, kad verslo pradžia yra susijusi su didele rizika tiek pačiam verslininkui, tiek kreditoriams, o pinigų prarasti nenori niekas.

Be svarstomo veiksnio, sprendimui dėl skolinimo turi įtakos ir tai, kad skolininkas neturi kredito istorijos. Be to, užsidaro daug jaunų įmonių, net nespėjusių įrodyti savęs versle. Žinoma, skolintojai yra atsargūs skolindami tokius skolininkus.

Kurie bankai gali gauti paskolą verslui

Šioje dalyje apžvelgsime tas bankines organizacijas, kurios yra pasirengusios bendradarbiauti su verslininkais. Taip pat pažvelgsime į paskolos sąlygas.

Verslo paskola „Sberbank“.

Ant oficialioje banko svetainėje visas skyrius skirtas smulkiajam verslui. Bankas siūlo keletą pagrindinių verslo produktų.

Į šį sąrašą įtrauktas refinansavimas, paskolos įrangai ir technikai įsigyti, paskolos be užstato bet kokiam tikslui ir pan. Bankas taip pat parengė kreditavimo smulkaus ir vidutinio verslo skatinimo programą.

Kaip pavyzdį apsvarstykite paskolą apyvartinėms lėšoms papildyti. Kreditas „Verslas – apyvarta» galima gauti tokiomis sąlygomis: maksimalus paskolos terminas 4 metai, palūkanų norma nuo 11,8% per metus, minimali suma gauti - 150 tūkstančių rublių.

Ši paskola teikiama individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms, kurių metinės pajamos neviršija 400 milijonų rublių. Oficialioje svetainėje taip pat pateikiamas visas dokumentų, kurių reikia norint gauti paskolą, sąrašas. Bankui išanalizavus finansinę ir ekonominę Jūsų verslo dalį, bus priimtas sprendimas dėl paskolos išdavimo.

Verslo paskolos „Alfa-Bank“.

Dabar „Alfa-Bank“ teikia „Potok“ paslaugą, kurioje verslininkai gali gauti paskolą verslui be užstato, rinkdami dokumentus ir internetu. Jį galite rasti oficialioje projekto svetainėje. Palankios sąlygos!

Taip pat mažoms įmonėms ir individualiems verslininkams bankas suteikia vadinamąją „atsarginę piniginę“ overdrafto forma.

Suteikimo sąlygos yra tokios: palūkanų norma nuo 15 iki 18% per metus, jei dar nesate „Alfa-Bank“ klientas, galite tikėtis nuo 500 000 iki 6 milijonų rublių suma, bet jei bendradarbiavote su banku anksčiau, maksimali paskolos suma bus 10 milijonų rublių.

Taip pat už limito atidarymą bankas ima 1% komisinį mokestį nuo limito sumos, bet ne mažiau kaip 10 tūkstančių rublių.

Vidutinio dydžio įmonėms galimas greitasis ir klasikinio tipo skolinimas. Pateikiami pasiūlymai verslo plėtrai, paskola su nuosavybės teisėmis ir kiti pasiūlymai.

Kalbant apie kredito sąlygas ir palūkanas, viskas yra skaičiuojama individualiai, atsižvelgiant į kliento finansines galimybes, taip pat į jo poreikius.

Verslo paskola nuo nulio iš Rosselkhozbank

Oficialioje banko svetainėje yra skyriai, skirti mažoms ir labai mažoms, taip pat vidutinėms ir didelėms įmonėms. Žvelgiant į pasiūlymus verslininkams, galima pamatyti, pavyzdžiui, kreditavimą sezoniniam darbui, skolinimą siekiant vykdyti valstybines sutartis.

Didesnėms įmonėms paskolos suteikiamos einamosioms reikmėms, užsienio prekybos operacijoms finansuoti ir pan. Prašymą paskolai gauti galima užpildyti internetu, bendravimą su banko specialistu užtikrina ir atgalinio skambinimo tipas.

Šis bankas taip pat dalyvauja valstybinėje smulkaus ir vidutinio verslo rėmimo programoje.

Verslo paskola VTB

Kaip ir kitose kredito įstaigose, oficialioje banko svetainėje yra specialus skyrius verslui. Pateikiamos kelios paskolų programos, skirtos specialiai mažoms įmonėms: greitojo, atnaujinamo ir investicinio skolinimo programos.

Be to, siūlomos paskolos verslo plėtrai, paskolos biurams, sandėliams ir prekybinėms patalpoms įsigyti, tikslinės paskolos su lengvatiniu laikotarpiu iki šešių mėnesių ir nemažai kitų.

Kai kurių paskolų maksimalūs skolinimo terminai yra iki 10 metų, palūkanų normos skiriasi - 13,5% (verslui būsto paskolai), 11,8% investicinei paskolai, 11,8% atnaujinamajai paskolai ir kt.

Svetainėje galite užpildyti prašymą, taip pat galima konsultuotis su banko specialistu.

Bankas siūlo kelių rūšių paskolas verslui. Būtent: overdraftas, paskolos Baltarusijos Respublikoje pagamintai įrangai įsigyti, lizingas, konkursas ir kitos rūšys.

Paraiška pateikiama oficialioje svetainėje, lėšos gali būti skiriamos smulkiam ir vidutiniam verslui, paskolos taip pat gali būti teikiamos individualiems verslininkams ir didelėms įmonėms.

Tinkoff verslas

Į dokumentų sąrašą gali būti įtraukta:

• arba EGRIP;
• OGRN;
• Mokesčių deklaracija už tam tikrą ataskaitinį laikotarpį

Pateikus visus dokumentus ir bankui priėmus sprendimą dėl skolinimo, Jums bus paskirtas susitikimas, kurio metu bus pasirašyta paskolos sutartis ir sąskaitos atidarymo Jūsų verslui sutartis.

Pažymėtina, kad bankas tikrai orientuotas į smulkųjį ir vidutinį verslą.

Kokie privalumai ir rizika pradedant verslą su paskola

Skolinimosi privalumai ir trūkumai finansiniai ištekliai dėl verslo vykdymo ir plėtros apsvarstykite toliau.

Privalumai:

• greitai išsprendžiami finansiniai klausimai;
• verslą galima plėsti bet kada;
• laiku grąžinę paskolą, galite gauti naudos už kitas banko paslaugas;
• skolinimas gali sumažinti mokesčių bazę.

Trūkumai:

• permokos buvimas;
• gaišti laiką ieškant tinkamos bankinės organizacijos;
• reikia surašyti daug dokumentų;
• paskolos gavėjams taikomi amžiaus apribojimai;
• turtas už užstatą yra vertinamas žemesne nei jo rinkos vertė.

Pagrindinis pavojus slypi tame, kad neįmanoma apskaičiuoti savo įmonės finansinės padėties keleriems metams į priekį. Šiandien verslas klesti, skolintas lėšas grąžinti nesunku, o po metų situacija gali kardinaliai pasikeisti. Ypač ekonominio nestabilumo sąlygomis visoje šalyje.

Tai reikėtų atsiminti ir turėti omenyje prieš sudarant paskolos sutartį.

Verslo paskolos taisyklės

Paskolos suteikimo taisyklės sukurtos taip, kad kredito rizika būtų kuo mažesnė. Skolinimas visada yra rizika tiek potencialiam skolininkui, tiek skolintojui. Paskolos gavėjo prisiimama rizika visų pirma yra nesugebėjimas laiku grąžinti paskolos ir palūkanų, o tai gali sukelti.

Skolintojo rizika pirmiausia siejama su paskolos sąlygomis. Nesvarbu, ar paskola yra ilgalaikė, ar trumpalaikė, tai tiesiogiai veikia rizikos lygį.

Siekdami sumažinti riziką, skolintojai, prieš susitardami dėl paskolos paraiškos, atlieka šias veiklas:

• Jie atidžiai tiria skolininką, jo kredito istoriją (jei paskola išduodama ne pirmą kartą). Atlikti ekonominių ir Financinė padėtis skolininkas;
• Jie tiria paskolos gavėjo siūlomą užstatą, vidinius ir išorinius šaltinius, per kuriuos galima grąžinti paskolą;
• Išanalizuokite galimas rizikas ir būdus, kaip jas pašalinti.

Dauguma bankinių organizacijų yra parengusios specialias kreditavimo smulkiam ir vidutiniam verslui taisykles. Šios taisyklės nustato, kaip teisingai įvertinti skolininko mokumą, kaip susikurti jo psichologinį portretą, kaip sumažinti riziką ir pan.

Verslo paskolos užtikrinimas

Paskolą galima gauti keliais būdais:

• Suteikti užstatą;
• Užtikrinti garantų prieinamumą;
• Pateikite rašytinį įsipareigojimą.

Jei paskola užtikrinta užstatu, bet koks paskolos gavėjo turtas pereina naudojimosi laikotarpiu paskolos lėšos skolintojui. Šį įkeitimą kreditorius gali realizuoti, jei laiku negrąžins jam priklausančios lėšos.

Bet jeigu paskolos gavėjui paskelbiamas bankrotas, šiam įkeitimui negali būti taikomi kitų kreditorių reikalavimai.

Užstatu gali būti: turtas, vertybiniai popieriai, nekilnojamasis turtas, bet kokios prekės.

Kai rašytinis įsipareigojimas veikia kaip paskolos užstatas, tai dažniausiai tai yra vekselis. Vekselio savininkas turi visą teisę reikalauti grąžinti lėšas iš šį vekselį išrašiusio asmens.

Kalbant apie paskolos garantus, jie būtini tada, kai paskolos gavėjo pajamų lygis yra aiškiai nepakankamas reikiamai sumai gauti.

Verslo paskolų klasifikacija

Yra keletas verslo paskolų tipų. Be to, kasmet bankinės organizacijos siūlo vis daugiau paslaugų tiems, kurie užsiima verslu. Svarbiausia juos naudoti teisingai.

Rizikos paskolos.

Jis dažniausiai naudojamas, jei planuojamas verslas su mokslo technologijomis susijusioje srityje. Tokios paskolos suteikiamos ilgam laikui ir su didelėmis palūkanomis. Tačiau tokiu atveju niekas tiesiog nesuteiks jokių garantijų.

Rizika čia maksimali, nes padarytos investicijos gali tiesiog neatsipirkti, nes su mokslu susiję projektai iš pradžių nepasiseka.

Overdraftas.

Tai paskola, kuria verslininkas gali pasinaudoti prireikus papildomų lėšų trumpam laikui. Bankinė organizacija skolina verslininkui, jei jis neturi pinigų. Tai daroma norint apmokėti sąskaitas.

Jo skirtumas nuo reguliari paskola susideda iš to, kad visi pinigai, kurie bus įskaityti į skolininko sąskaitą, bus nukreipti grąžinimui.

Prekių skolinimas.

Schema paprasta: skolininkui suteikiama visaverčiam verslui reikalinga įranga.

Universalus skolinimas.

Šis tipas išsiskiria demokratinėmis sąlygomis, todėl yra populiariausias tarp verslininkų. Gautas lėšas galima išleisti bet kokiai pelną nešančiai veiklai.

Komercinė hipoteka.

Čia daug aiškinti nereikia. Juk inventorių ir įrangą reikia kur nors laikyti, tai visai logiška. Pasižadėjimas šiuo atveju yra tas. Jūs neatliksite mokėjimų – skolintojas pateiks turtą aukcione.

Investicinė paskola.

Gana įdomi finansinė priemonė. Bankas jums duoda pinigų ne tik plėtrai, bet ir gamybos pajėgumų didinimui. Tokia paskola patvirtinama tik po kruopštaus patikrinimo, kuris parodys, kad galite ją sumokėti.

Jums reikės paskolos , kuriame turite pagrįsti, kad investuodami 100 000 rublių galite gauti 2 milijonus rublių pelno.

Faktoringas.

– Konkrečios rūšies finansavimas.

Paaiškinkime pavyzdžiu: skolinatės traktorių iš salono, kuriame prekiaujama žemės ūkio technika. Tada einate į banką, kad išpirktumėte savo skolą. Kitu atveju tai vadinama skolos perleidimu.

Lizingas.

Kas yra lizingas, galite. Trumpai tariant, tai yra arba nekilnojamasis turtas, kuris reiškia vėlesnį išpirkimą.

Pavyzdys: išsinuomojate tekinimo stakles iš banko, kas mėnesį mokate nuomos įmokas ir tuo pačiu perkate stakles į savo turtą.

Atvirkštinis skolinimas.

Kitaip tariant, paskola einamajai veiklai. Pinigai šiuo atveju išduodami ilgalaikiam turtui įsigyti arba esamam papildyti. Ilgalaikis turtas – tai turtas, kuris naudojamas vykdant veiklą, bet nesunaudojamas.

Refinansavimas.

Jis naudojamas kitiems paskolos įsipareigojimams uždaryti, taip pat sąlygoms optimizuoti. Pavyzdžiui: daug pelningiau pirkti mašiną už 4% nei už 24%.

Kokius dokumentus reikia pateikti

Norėdami gauti verslo paskolą, turite surinkti reikalinga pakuotė dokumentacija. Turi būti pateikti visi dokumentai, patvirtinantys verslininko mokumą.

Dokumentų sąrašas skirtinguose bankuose gali šiek tiek skirtis, tačiau apskritai jis yra toks:

• Prašyme paskolai gauti, kuriame nurodoma paskolos suma, paskirtis, pateikiamas užstato aprašymas, taip pat paskolos terminas;
• Įmonės steigimo dokumentų kopijos;
• Nuostolių ir pelno ataskaitų teikimas;

Pažymėtina, kad visuose dokumentuose, kurių bankas prašys, informacija turi būti aktuali ir atitinkanti tikrovę. Visi sertifikatai, sertifikatai turi galioti.

Jei norite gauti investicinė paskola Pateikite savo verslo planą bankui.

Bankinės organizacijos, dirbančios su mažomis ir vidutinėmis įmonėmis, atidžiai ir griežtai kreipiasi į pateiktų dokumentų patikrinimą. Įkeitimai taip pat griežtai kontroliuojami. Jei pažymoje parašyta, kad įmonės balanse yra 100 naujų traktorių, jūsų užduotis – pasirūpinti, kad paskolos darbuotojas juos matytų. Ir visi 100.

Ir čia kredito istorija Dabar atkreipkime ypatingą dėmesį. Visi žino, kad Kreditų biure jis saugomas ilgą laiką. Todėl neverta ilgai ginčytis, kaip vėluojantys mokėjimai įtakoja galimybę gauti naują paskolą. Net ir grąžinus skolą, informacijos, kad ji apskritai buvo, nuslėpti neįmanoma.

Visi sandoryje dalyvaujantys asmenys turi turėti nepriekaištingą kredito istoriją: garantai (jei tokių yra), pats verslininkas, LLC savininkas ar individualus verslininkas.

Jei verslininkas tik planuoja, jam lengviau gauti paskolą kaip fiziniam asmeniui. Šis metodas nėra idealus, nes paskolą didelei sumai galima gauti tik pateikus brangų turtą (pavyzdžiui, butą) kaip užstatą bankui.

Už gautus pinigus galite nusipirkti paruoštą verslą arba franšizę. Jeigu didelė suma lėšų nereikia, galite išsiversti su vartojimo paskolomis.

Išduotų paskolų smulkiajam verslui apimtis 2016 m

Anot Centr Rusijos Federacijos bankas, 2016 m. smulkiam ir vidutiniam verslui buvo suteikta paskolų už 4 691 331 mlrd. rublių.

Pirmiausia reikia išsirinkti jums tinkamiausią kredito įstaigą. Tačiau geriausia skolinimo paslauga bandyti pasinaudoti tame banke, kuriame verslininkas turi atsiskaitomąją sąskaitą. Tokiu atveju visiškai įmanoma gauti sumažintas palūkanas ir padidintą kredito limitą.

Taip pat yra galimybė gauti lengvatinių paskolų, lėšų, kurioms valstybė skiria.

Tokios programos dalyviai gali būti:

• Verslininkai, kurie tik pradeda savo verslą;
• Tiems, kurie savo veiklą vykdo ekologinio turizmo srityje;
• Verslininkai, kurie užsiima bet kokia gamyba ir pan.

Šis sąrašas nėra baigtinis, pateikėme tik labiausiai paplitusias veiklos sritis.

Laiduotojo paieška yra kitas žingsnis norint gauti gerą paskolą. Jei jums to nereikia, puiku, bet tai tikrai nebus nereikalinga.

Taip pat nepakenks apsispręsti, kaip norite gauti paskolą: grynaisiais ar į sąskaitą ar kortelę.

Tuo pačiu kiekvienas verslininkas turi prisiminti: jei jis negalės įvykdyti savo įsipareigojimų pagal paskolą, jis už juos bus atsakingas ne tik visu įmonės turtu, bet ir asmeniniu.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis paskolą

Smulkus ir vidutinis verslas Rusijos Federacijoje yra remiamas valstybės. Būtent todėl kuriami specialūs paskolų pasiūlymai verslininkams. Visų pirma tie, kurie reiškia atidėtą mokėjimą.

Tačiau visi puikiai žino, kad visiškai nemokamas sūris yra tik pelėkautuose. Todėl žemiau pateikiame keletą paprastų rekomendacijų, kurių laikymasis padės išvengti nesusipratimų ir problemų sudarant paskolos sutartį.

1. Išanalizuoti informaciją apie skolinimo sąlygas skirtinguose bankuose. Sąlygos tikrai gali skirtis, kaip ir palūkanų normos, o skirtumai gali būti dideli. Todėl nepatingėkite palyginti.
2. Atlikite mokėjimus pagal grafiką. Niekada neatidėliokite mokėjimų, tačiau mokėti daugiau nei numatyta tvarkaraštyje taip pat ne visada pelninga. Bet kokiu atveju bankas nurašo tik mėnesinės įmokos sumą, likusieji pinigai tiesiog guli jūsų sąskaitoje.
3. Atidžiai perskaitykite sutartį. Sutelkite dėmesį į šiuos dalykus: bankinė organizacija teisę vienašališkai pakeisti sutarties sąlygas (padidinti palūkanų normą), ar nėra paskolos grąžinimo apribojimų anksčiau laiko kaip bankas išieško skolą už paskolą (jei yra).
4. Prisiminti: bankas nėra labdaros fondas, viską, ką paėmėte, turėsite grąžinti su palūkanomis, ir nesvarbu, ar esate fizinis asmuo, ar stambus verslininkas.

Verslas be kredito

Šioje straipsnio dalyje kalbėsime apie tai, kur gauti pinigų verslui kurti ir tuo pačiu išvengti kreditinių įsipareigojimų.

Variantas 1. Panaudokite pinigus, kuriuos sukaupėte patys.

Beje, pati banaliausia iš esamų. Aišku, kad šiuo atveju reikia sugalvoti, kaip ir dalį šių pinigų, bet apskritai metodas nėra pats blogiausias.

2 variantas. Pasiskolinkite iš draugų ar šeimos narių.

Jei yra žmonių, kurie yra pasirengę padėti pinigais, galite tuo pasinaudoti, tačiau yra didelė rizika sugadinti santykius su jais, jei staiga nesugebėsite visko duoti laiku.

3 variantas. Raskite investuotoją.

Jie taip pat vadinami. Jie gali būti vienas arba keli asmenys. Viskas, ko jums reikia, tai pateikti verslo planą ir įrodyti, kad jūsų idėja ateityje bus pelninga.

4 variantas. Gaukite dotaciją.

Norėdami tai padaryti, jau turite būti . Be to, gavimo sąlygos skirtinguose šalies regionuose yra skirtingos. Kitas sunkumas yra konkurencinė atranka norint gauti šios rūšies paramą.

5 variantas. Naudokite sutelktinį finansavimą.

Pinigų verslui atveju jie renka iš piliečių, o suma gali būti bet kokia, net 50 rublių. Paprastai inkasacija vyksta per specialias aikšteles, kuriose deklaruoti kolekciją gali bet kas ir bet kas turi teisę įnešti tam tikrą pinigų sumą.

Rusijos Federacijoje tokios platformos veikia. Labiausiai šis variantas tinka tiems, kurių verslas turi ryškią socialinę orientaciją arba yra susijęs su menu, muzika ir pan. Taip pat tokiose svetainėse sėkmingi projektai, susiję su originalių prekių gamyba ir pardavimu.

6 variantas. Pateikite paraišką subsidijai gauti.

Neigiama yra tai, kad subsidijų programa galioja ne visuose šalies regionuose. Todėl jo prieinamumą būtina išsiaiškinti jūsų gyvenamojoje vietoje. O norint jį gauti, reikia pateikti pagrindimą ir verslo planą, kuris ginamas komisijoje.

7 variantas. Susiraskite verslo partnerį, kuris galėtų investuoti savo lėšas bendram reikalui.

Paprastai, jei bendradarbiavimas tik prasideda, žmonės visą gautą pelną dalija į lygias dalis. Nors, jei pageidaujama, verslą galima padalinti.

Visos mūsų svarstomos galimybės turi teisę egzistuoti. Be to, yra verslininkų, kurie sėkmingai verslą sukūrė nepritraukę kreditinių lėšų. Pavyzdžiui, tinklo Magnit direktorius Sergejus Galitskis. Savo karjerą jis pradėjo dirbdamas vieno iš Krasnodaro bankų biuro darbo skyriuje. Dėl to jo turtas šiandien siekia 4 milijardus dolerių.

Kiek pagrįstas skolinimas atidarant ir plėtojant verslą

Šis klausimas tikrai įdomus. Nors vargu ar galima vienareikšmiškai atsakyti. Aišku, jei mažai supranti apie ekonomiką ir verslą, imti paskolą yra kone savižudybė. Tiesiog padarysite didelę ir ilgalaikę problemą, kurios sprendimas vėluos ne vienerius metus.

Jei galima pasinaudoti ir kitomis galimybėmis pritraukti lėšų verslui, be paskolos, geriau jomis pasinaudoti.

Kita vertus, pasitaiko situacijų, kai paskolos tikrai padeda pakelti verslą į kitą lygį, o kartais tiesiog gelbsti. Tai labiau taikoma jau veikiančiam ir tam tikrą pelną nešančiam verslui. Dėl skolintų pinigų galite padengti susidariusias skolas, padidinti gamybos pajėgumus, atnaujinti įrangą, įsigyti biuro ar sandėlio patalpas.

Nemažai ekspertų mano, kad paskolą galite imti tik norėdami plėsti savo verslą, bet ne norėdami jį atidaryti. Tai yra, jei matote, kad verslui yra kur augti ir vystytis, tuomet galite imti paskolą, kitais atvejais reikėtų gerai pagalvoti prieš kreipdamiesi į banką dėl paskolos.

Išvada

Skolinimas smulkiam ir vidutiniam verslui yra finansinė priemonė, galinti įkvėpti gyvybės naujam projektui. Bet reikia suprasti, kad svetimus pinigus gauname kaip paskolą, o savo sunkiai uždirbtus pinigus turėsime atiduoti, taip pat su palūkanomis.

Todėl prieš apsisprendžiant dėl ​​paskolos reikia atidžiai pasverti pliusus ir minusus, tačiau geriau kreiptis į specialistus, kurie gali apskaičiuoti visas rizikas ir patarti, kaip jos išvengti.

Norėdami pradėti bet kokį verslo projektą, jums reikia pradinio kapitalo. Norint jį sukaupti savarankiškai, reikia laiko. Ir tai užtruks ne 2-3 mėnesius, o mažiausiai 5-6 metus. Jei neketinate laukti, teks kreiptis pagalbos į privačius investuotojus arba bandyti gauti paskolą iš banko. Laimei, tai nėra taip sunku, kaip atrodo. Šiandien daugelis finansų įstaigų yra pasirengusios suteikti paskolą mažoms įmonėms nuo nulio. Viskas dėka tikslinės vyriausybės paramos ir federalinė programa mažų ir vidutinių įmonių (MVĮ) plėtra.

Skolintos lėšos gali būti puiki pradžia jaunam verslininkui. Tačiau verslo skolinimas turi savų niuansų, į kuriuos būtina atsižvelgti. Pirma, paskola dažniausiai išduodama konkretiems tikslams. Tai gali būti verslo plėtra, naujo verslo kūrimas, įrangos įsigijimas, mokesčių sumokėjimas, apyvartinių lėšų papildymas ir tt Pinigų kitaip panaudoti negalėsite. Priešingu atveju nepavyks išvengti konflikto su banko atstovais ir priežiūros institucijomis.

Antra, norint gauti paskolą smulkaus verslo pradžiai nuo nulio, reikia pateikti verslo planą. Taip pat oficialus pažymėjimas, patvirtinantis Jūsų, kaip individualaus verslininko, statusą, bei teisę tvarkyti Jūsų komercinio nekilnojamojo turto ir komercinės įrangos (jei yra) dokumentus. Be to, norint gauti didelę paskolą, gali prireikti trečiosios šalies garantijos ar kitų Jūsų mokumo garantijų (užstato, SVV korporacijos tarpininkavimo ir kt.).

Reikalavimai skolininkui

Norėdami pasiimti paskolą pagal verslo planą, turite atitikti bankinės organizacijos vadovybės nustatytus reikalavimus. Kiekvienas bankas turi savo vidinius standartus, kuriuos žino tik įmonės darbuotojai. Tačiau vis dėlto yra bendrų kriterijų, kurie yra daugmaž vienodi visoms Rusijos Federacijos teritorijoje esančioms finansų įstaigoms. Jie apima:

• pilietybe Rusijos Federacija;
• amžius - nuo 23 iki 65 metų;
• verslo terminas – nuo ​​12 mėn.

Be to, paskutinis punktas nereiškia, kad jums nebus suteikta paskola smulkaus verslo vystymui nuo nulio. Tai visiškai įmanoma gauti, tiesiog tam reikės naudoti vieną iš vyriausybės programos parama.

Vyriausybės parama

Rusijos Federacijos vyriausybė jau seniai pripažino smulkaus ir vidutinio verslo svarbą. Gyventojų verslumo aktyvumui skatinti kuriamos įvairios finansinės ir informacinės paramos priemonės. Be to, juos rengiant dalyvauja ne tik federalinės valdžios institucijos, bet ir regiono administracija.

Skolinimo MVĮ skatinimas

Smulkaus verslo skolinimo skatinimo programa yra viena iš labiausiai didelio masto projektai SVV korporacijos. Kartu su Ekonominės plėtros ministerija ir Rusijos Federacijos centriniu banku organizacija sukūrė iš esmės naują jaunųjų verslininkų finansavimo priemonę. Korporacijai pavyko fiksuoti paskolų palūkanų normą nuo 5 milijonų iki 1 milijardo rublių. lygiu 10,6% (9,6% - vidutinėms įmonėms). Paskolą mažoms įmonėms šiomis sąlygomis nuo nulio galite gauti 45 Rusijos komerciniuose bankuose, įskaitant „Sberbank“, „Vozrozhdenie“, „Alfa-Bank“, „Raiffeisenbank“ ir kt.

Tarp finansuojamų pramonės šakų:

• Žemdirbystė;
• elektros, dujų ir vandens tiekimo gamyba ir tiekimas;
• maisto produkcija;
• statyba;
• ryšys;
• krovinių ir keleivių pervežimas.

Paskola smulkaus verslo plėtrai nuo nulio iš valstybės išduodama kaip lengvatinių paskolų dalis. UAB "Federal Corporation of SMEs" veikia kaip garantas.

Neatlygintina paskola

Pinigų verslo plėtrai galima gauti ir nemokamai. Jei verslininkas laikosi Rusijos teisės aktų reikalavimų ir neturi išskirtinių dalykų mokestinės skolos, jis turi teisę gauti tikslines subsidijas. Ir federalinis, ir regioninis.

Norėdami kreiptis dėl subsidijos, pirmiausia turite pasirinkti kryptį. Tai galima padaryti, pavyzdžiui, Inovacijų skatinimo fondo svetainėje. Norėdami pradėti verslą nuo nulio, organizacija išduoda neatlygintinas paskolas iki 15 milijonų rublių. Atskirai galite gauti iki 300 tūkstančių rublių. iš Regioninės Ekonominės plėtros ministerijos regioninio konkurso metu.

Ne pelno fondai

Paskolą smulkiam verslui galima imti nuo nulio, be užstato ir laiduotojų ne tik iš valstybės, bet ir iš nevyriausybinių organizacijų. Pavyzdžiui, Tarptautinis verslo lyderių forumas (IBLF). Pagal programą „Rusijos jaunimo verslas“, kurią prižiūri Jaunimo verslo tarptautinis fondas (YBI), galite gauti paskolą iki 300 tūkstančių rublių 1–3 metų laikotarpiui. Palūkanos - 12%, galimas skolos atidėjimas 6 mėn.

Viskas, ko jums reikia norint gauti paskolą, yra paruoštas verslo planas. Akcija skirta paremti jaunus verslininkus, todėl potencialaus skolininko amžius neturėtų būti didesnis nei 35 metai.

TOP 5 verslo paskolos

Dauguma paskolų pasiūlymai, neįtraukti į SVV komiteto parengtą programą, išduodami verslininkams, kurių verslas gyvuoja ne trumpiau kaip 1 metus. Diskusija individualios sąlygos tai įmanoma, jei yra asmenų, kurie naudojasi bankinės organizacijos vadovybės pasitikėjimu, garantija ar garantija.

5 VIETA: paskolos iš UAB „Alfa-Bank“.

„Alfa-Bank“ yra vienas labiausiai į klientus orientuotų Rusijos bankų. Jis aktyviai bendradarbiauja su SME Corporation ir teikia paskolas mažoms įmonėms nuo nulio palankiomis sąlygomis. Jis taip pat vysto savo finansinės priemonės jauniesiems verslininkams:

• "Partneris". Paskola verslo plėtrai 16,5% - 17,5% per metus. Galite pasiimti nuo 300 tūkstančių iki 6 milijonų rublių, užstatas nereikalingas. Privaloma sąlyga – buvimas dabartinė paskyra UAB „Alfa-Bank“. Grąžinimo laikotarpis - nuo 13 mėnesių iki 3 metų;
• "Overdraftas". Pinigai einamiesiems poreikiams, savotiška įmonės „atsarginė sąskaita“. Išduodamas 12 mėnesių. Paskolos suma svyruoja nuo 500 tūkstančių iki 6 milijonų rublių. Palūkanų norma nuo 13,5% iki 18%. Įkeitimas nebūtinas, tačiau būtinas fizinio asmens garantijos buvimas. Už overdrafto limito atidarymą imamas vienkartinis 1% mokestis.

Jei ką tik pradėjote verslą nuo nulio, tada patvirtinimo tikimybė yra labai maža.

4 VIETA: verslo paskolos iš Rosselkhozbank JSC

„Rosselkhozbank“ specializuojasi vienaip ar kitaip susijusių įmonių finansavime Žemdirbystė ir maisto pramonei. Todėl įmonė turi daug tikslinių skolinimo programų. Smulkaus verslo verslininkus gali sudominti šios paskolos:

• "Optimalus". Netikslinė paskola nuo 100 tūkstančių iki 7 milijonų rublių. Grąžinimo laikotarpis yra 5 metai. Jis išduodamas nekilnojamojo turto, komercinės įrangos, transporto ar specialios įrangos apsaugai. Skolos grąžinimo atidėjimas nesuteikiamas;
• „Greitas sprendimas“. Paskola nuo 100 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Paskolos terminas trumpas, tik 12 mėn. Juo galima mokėti nuomos mokesčius arba atnaujinti įmonės materialinę ir techninę bazę. Saugumas nereikalingas.

„Rosselkhozbank“ palūkanų normos priklauso nuo paskolos dydžio ir jos termino. O juos kreditų tvarkytojai skaičiuoja individualiai.

3 VIETA: tikslinė PJSC Russian Capital paskola

„Russian Capital“ turi daugybę įmonių skolinimo programų. Tačiau mažoms įmonėms didžiausią susidomėjimą kelia tikslinis paketas „Verslo plėtra“.

Pagal šią programą verslininkai gali pasiskolinti nuo 1 iki 150 milijonų rublių. 11% per metus. Paskolos grąžinimo terminas – iki 10 metų. Pinigai gali būti panaudoti įrangai įsigyti, nekilnojamajam turtui atnaujinti ar apyvartinėms lėšoms papildyti. Lėšos išduodamos tiek vienkartinės, tiek neatnaujinamos paskolos forma kredito linija su maksimaliu išėmimo limitu.

Norėdami gauti paskolą, turite pateikti užstatą ir pasitelkti laiduotojų paramą. Minimalus verslo gyvavimo laikas yra 9 mėnesiai. Paskolos gavėjai gali būti individualūs savininkai ir juridiniai asmenys, kurie yra mokesčių gyventojai RF.

2 VIETA: „Sberbank PJSC“ netikslinės verslo paskolos

„Sberbank“ ilgą laiką sėkmingai skolina mažoms įmonėms. Čia galite gauti paskolą įmonės plėtrai pagal vieną iš trijų specialių programų:

• "Pasitikėjimas" Bazinė paskola iki 3 metų 16,5% - 18,5% per metus. Klientas gali tikėtis sumos iki 3 milijonų rublių, nereikia jokios garantijos ar užstato;
• „Express Overdraft“ Šiai paskolai taip pat nereikia užstato. Paskolos terminas sutrumpintas iki 12 mėnesių, palūkanų norma – 15,5%, o maksimali suma – 2 milijonai rublių.
• „Verslo apyvarta“ ir „Verslo investicija“ Šios dvi sutartys yra labai panašios, tarifas nuo 11,8%, maksimali paskolos suma neribojama, ją lemia tik paskolos gavėjo mokumas ir užstato vertė. Šie pasiūlymai yra tikslinės paskolos, tai yra pagrindinis skirtumas.

Paskolos terminas Verslo apyvarta - iki 3 metų, Business Invest - iki 10 metų

Sprendimas dėl prašymo priimamas per 3 darbo dienas, galima registracija internetu.

1 VIETA: paskolos PJSC Bank VTB 24 verslo plėtrai

Išskirtinis VTB 24 programų bruožas yra aiški specializacija. Bankas turi tiek investicinių pasiūlymų, tiek tikslinės paskolos smulkaus verslo plėtrai nuo nulio, specialios įrangos įsigijimui ir kitiems poreikiams. Populiariausios paskolos yra:

• "Taikinys". Išleista 850 tūkstančių rublių. įrangos ir specialių transporto priemonių įsigijimui iš banko partnerių. Grąžinimo laikotarpis yra iki 5 metų. Yra galimybė pagrindinės skolos mokėjimus atidėti 6 mėnesiams. Bazinė norma - 10,9%;
• "Investicija". Gali būti naudojamas įvairių verslo procesų įgyvendinimui. Suma - nuo 850 tūkstančių rublių, terminas - iki 10 metų. Norma, kaip ir ankstesniu atveju, yra 10,9%. Būtina suteikti materialinę paramą;
• „Komersant“. Greitoji paskola verslo plėtrai 13% nuo 500 tūkstančių iki 5 milijonų rublių. Mėnesines įmokas galite padalyti iki 5 metų. Paskola nėra tikslinė ir suteikiama pagal minimalų dokumentų paketą (verslo planas, IP sertifikatas ir kt.).

Galite kreiptis dėl paskolos iš VTB 24 tiek banko biure, tiek naudodami formą oficialioje svetainėje.

Visas smulkaus verslo skolinimo produktų sąrašas www.vtb24.ru/company/credit/

išvadų

Paskola smulkiam verslui nuo nulio išleista tiek valstybinių fondų, tiek komercinių įmonių. Finansinę paramą galima gauti ir iš pačių verslininkų iniciatyva sukurtų nevyriausybinių organizacijų. Svarbiausia – parengti įtikinamą verslo planą ir surasti garantus, kurie ištikus krizei būtų pasirengę perimti Jūsų finansinius įsipareigojimus.

Nuosavų lėšų trūkumas nuosavam verslui atidaryti ar plėtoti verčia pradedančius verslininkus ir patyrusius verslininkus kreiptis į kreditorius. Šiandien daugelis bankinių organizacijų dirba su mažomis įmonėmis, o kai kurios iš jų siūlo skolintis pinigų už palūkanas nepateikdamos užstato nekilnojamuoju turtu, žeme ar transporto priemonėmis, o tai yra labai palankus pasiūlymas.

Paskola smulkiam verslui be užstato

Kaip rodo Vakarų Europos šalių patirtis, smulkusis verslas atneša geras pajamas į valstybės iždą mokėdamas mokesčius ir rinkliavas. Be to, turtas auga, nes atsiranda naujų darbo vietų. Rusijoje didelės viltys dedamos į smulkaus verslo plėtrą, tačiau jo plėtrai reikalingos finansinės injekcijos. Ne visi verslininkai tam turi savų lėšų, todėl priversti jų ieškoti pašonėje.

Bankų organizacijos aktyviai kuria neužtikrinto skolinimo programas, skirtas smulkaus verslo skatinimui ir įgyvendinimui novatoriški projektai. Paprastai visos siūlomos paskolos gali būti klasifikuojamos pagal tai, kur siunčiamos lėšos:

• Norėdami atidaryti savo verslą. Pradedantiems verslininkams gauti pinigų yra sunkiausia. Taip yra dėl to, kad investuotojas negali būti tikras, kad startuolis duos pelno. Norint gauti paskolą be užstato nuosavam verslui atidaryti, reikia kompetentingo verslo plano, kurį įvertinęs paskolos davėjas galės sutikti su pinigų išdavimu.
• Verslo plėtrai. Verslininkams, kurie sėkmingai atsistoja ant kojų ir nusprendžia plėtoti savo verslą, taip pat dažnai prireikia papildomų finansinių injekcijų, nes nuosavų apyvartinių lėšų gali neužtekti. Gauti paskolą be užstato iš banko jiems yra lengviau nei pradedantiesiems verslininkams. Banko įstaigai pateikę daugybę dokumentų, patvirtinančių verslo sėkmę (ataskaita apie ekonominė veikla, prieinamumo duomenis grynasis pelnas), jie gali pasikliauti patraukliomis skolinimosi sąlygomis.

Paskolos sąlygos ir reikalavimai paskolos gavėjui

Komerciniai bankai siūlo skirtingi tipai skolinimas mažoms įmonėms. Paskolos be užstato yra viena iš skolinimosi sričių, kuri turi savo ypatybes:

• didesnė palūkanų norma;
• garantijos suteikimas;
• galimybė gauti paskolą už netesybas;
• nedidelės sumos ir trumpalaikės paskolos.

Prieš išduodant paskolą, bankas atidžiai išnagrinėja kiekvieno besikreipiančiojo dosjė, nes investuoti į verslą, o tuo labiau į startuolį – rizikingas verslas. Tai gali ne tik neatnešti pelno, bet ir pridaryti nuostolių dėl skolos negrąžinimo. Kiekviena finansų įstaiga turi savo reikalavimus verslininkams, tačiau yra bendrųjų:

• amžius - nuo 21 iki 65 (paskutinės įmokos mokėjimas) metų;
• teigiama kredito istorija ir bendradarbiavimo su kitais kreditoriais patirtis;
• Rusijos Federacijos pilietybė ir nuolatinė registracija vietovėje, kurioje yra banko filialas;
• mokumo įrodymas (pažymos, aktai, išrašai ir kt.).

Šalių kredito rizika

Bankų organizacija prisiima riziką išduodama neužtikrintas paskolas mažoms įmonėms. Taip yra dėl to, kad tokios paskolos nėra užtikrintos užstatu, todėl negrąžinus pinigų, investuotų lėšų grąžinti nepavyks. Dėl to paskolos be užstato pasižymi maža suma, aukšta norma ir trumpalaikis skolos grąžinimas. Tokiu būdu bankas yra apdraustas nuo galimybės negrąžinti skolos.

Kalbant apie skolininką, jis taip pat susiduria su kredito rizika. Pirma, bankas visada gali pakelti palūkanų normą arba reikalauti grąžinti lėšas anksčiau laiko, jeigu paskolos gavėjas pažeidžia sąlygas ar nevykdo sutartyje numatytų įsipareigojimų. Antra, kyla rizika, kad verslo projektas gali neatnešti laukiamos naudos ir netgi sukelti bankrotą, todėl bankui teks mokėti iš savo kišenės.

Skolinimo rūšys

Patyrę verslininkai ir pradedantys verslininkai visada gali atsiimti banke geriausias variantas paskola be užstato. Ant dabartinis etapas yra paskolų programų su skirtingomis sąlygomis. Priklausomai nuo užsibrėžto tikslo, verslininkai gali pasirinkti paskolą, su kuria gali išspręsti pinigų stygiaus problemą ir negauti didelės kredito naštos.

Apyvartinėms lėšoms papildyti

Kad verslas veiktų visapusiškai, apyvartinis kapitalas. Jei jų neužtenka, nuosavo verslo plėtra pradeda lėtėti, o tai lemia nuostolius. Naudojant, galima išvengti problemų speciali programa paskolos – paskola apyvartinėms lėšoms papildyti. Tai trumpalaikė banko paskola, padedanti išspręsti klausimus, susijusius su skubiu įrangos ir medžiagų įsigijimu, finansinėmis injekcijomis, atsiskaitymais su kreditoriais ir kt.

Iš pagrindinių paskolos be užstato privalumų mažoms įmonėms, skirtoms apyvartinėms lėšoms papildyti, reikėtų pabrėžti galimybę sudaryti individualų skolos grąžinimo grafiką (atsižvelgiant į gamybos sezoniškumą) ir išankstinis grąžinimas be nuobaudų. Kalbant apie minusus, tai yra būtinybė surinkti daugybę dokumentų, kurie patvirtins verslo sėkmę ir skolos grąžinimo garantiją.

Universalios paskolos

Paskolos pavadinimas rodo, kad paskolos gavėjas turi teisę siųsti lėšas bet kokiems įmonės poreikiams tenkinti. Kalbant apie teigiamus aspektus, tai yra galimybė gauti pelningą paskolą be užstato tiek pradedančiam prekybininkui, tiek patyrusiam verslininkui. Minusas – ne visada palankios skolinimo sąlygos, kurios išreiškiamos padidintomis palūkanomis ir maža skolinimosi suma.

Overdraftas

Paskolą juridiniams asmenims be užstato, teikiamą overdrafto forma, gali gauti tik tie verslininkai, kurie turi atsiskaitomąją sąskaitą banko įstaigoje. Jie imasi tokio skolinimosi, jei pritrūksta lėšų pinigų trūkumams padengti ir skubiems mokėjimams atlikti. Pagrindinis overdrafto trūkumas yra tas, kad visi pinigai, patenkantys į sąskaitą iš verslo, yra naudojami skolai padengti.

Rizikos skolinimas

Tai nepakankamai išvystyta investicijų rūšis Rusijos verslo rinkoje. Jo esmė – ilgalaikiam lėšų skyrimui inovatyviems ir žinioms imlių produktų kūrimui. Pagrindinis rizikos skolinimo privalumas yra galimybė gauti pinigų už bet kokią, net ir fantastiškiausią idėją. Minusas - investicinės investicijos yra didelės rizikos ir ne visada pelningos, todėl mažai bankinių organizacijų sutinka skolinti tokiems projektams.

Faktoringas ir lizingas

Prekių kreditas, pagrįstas skolos perleidimu, vadinamas faktoringu. Tai reiškia, kad verslininkas parduoda prekę ar paslaugą, bet gauna pinigus iš banko, o pirkėjas vėliau sumoka skolą kreditoriui. Jei kalbėtume apie jo privalumus, tai galimybė gauti lėšų iš karto po prekių išsiuntimo ar paslaugų suteikimo. Minusas - aukštas procentas visų pirma priežiūra ir naudojimas be grynųjų pinigų sistema skaičiavimas.

Jei nėra galimybės įsigyti įrangos, transporto priemonių ar nekilnojamojo turto, galite pasinaudoti lizingu. Paskolos esmė ta, kad verslininkas išnuomoja turtą su vėlesniu jo išpirkimu. Tokio skolinimo privalumas – sumažintos palūkanos ir nereikia taupyti pinigų pirkiniui. Neigiamas aspektas – įrangos nusidėvėjimas iki paskolos laikotarpio pabaigos ir neįmanoma jos perparduoti, kol nebus visiškai grąžinta skola.

Refinansavimas

Mažos įmonės, kurios jau turi paskolas, visada gali pasinaudoti galimybe sumažinti savo kredito naštą. Tam naudojama nauja paskola, kuria apmokamos esamos skolos kitoje banko įstaigoje. Pagrindiniai paskolos privalumai – palankesnės skolinimo sąlygos ir galimybė gauti papildomą sumą, viršijančią kredito limitas. Minusai – ne visi skolintojai sutinka su išankstiniu skolos grąžinimu ir už tai gali imti baudas.

Kaip gauti paskolą

Prieš imdami paskolą individualiam verslininkui be užstato, turite pasiteirauti, ar yra galimybė prekybininkui dalyvauti programoje valstybės parama smulkus ir vidutinis verslas. Esmė ta, kad kai kurie komerciniai bankai skolinti pradedantiems ir esamiems projektams patraukliomis sąlygomis ir lengvatinėmis palūkanomis, o tai bus pelningiau nei paskola be užstato.

Registracijos tvarka

Priklausomai nuo siekiamų tikslų (savo verslo plėtra ar verslo pradžia), paskolos be užstato prašymo ir gavimo procesas gali skirtis. Standartinė schema susideda iš kelių nuoseklių etapų:

1. Pasirinkite skolintoją. Pirmiausia rekomenduojama kreiptis į bankinę organizaciją, su kuria užmegztas bendradarbiavimas, nes nuolatiniams klientams kreditoriai siūlo palankesnes sąlygas.
2. Nuspręskite dėl paskolos programos. Priklausomai nuo to, kam reikėjo pinigų, bankas gali pasiūlyti įvairių produktų, kurių sąlygos gali labai skirtis.
3. Pateikti prašymą. Šiuolaikinės technologijos leidžia užpildyti internetinę paraišką tiesiogiai per skolintojo svetainę, o tai taupo laiką ir suteikia verslininkui galimybę vienu metu siųsti keletą užklausų skirtingoms banko įstaigoms.
4. Gavę išankstinį patvirtinimą, turite surinkti tam tikrą dokumentų paketą. Priklausomai nuo pasirinkto skolintojo ir taikomos apmokestinimo sistemos, vertybinių popierių sąrašas gali skirtis, todėl tikslią informaciją reikia išsiaiškinti tiesiogiai su paskolos davėju.
5. Asmeniškai atvykite į banko skyrių raštiškai sudaryti paskolos sutartį.

Reikalingų dokumentų sąrašas

Paskolos be užstato smulkiam verslui išduodamos pateikus tam tikrą dokumentų rinkinį. Paprastai reikalingos kopijos, tačiau originalus būtina pasiimti su savimi, kad banko įstaigos darbuotojas galėtų patikrinti jų tikrumą. Kiekvienas kreditorius turi teisę reikalauti bet kokių vertybinių popierių, tačiau į pagrindinį privalomą paketą įeina:

• pareiškėjo pasas;
• prašymo forma;
• verslo planas;
• antrasis dokumentas (paprastai TIN arba SNILS);
• Smulkaus verslo subjekto valstybinės registracijos pažymėjimas;
• dokumentai laiduotojams (jei jų reikia);
• išrašas iš Vieningo valstybinio įmonių registro arba Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro;
• mokesčių grąžinimas;
• licencija ar patentas (vykdant tam tikros rūšies veiklą);
• kortelė su antspaudų pavyzdžiais ir įgaliotų asmenų parašais (jei yra).

Neužtikrintas bankų kreditavimas mažoms įmonėms

Renkantis geriausią paskolą, būtina stebėti visus galimus pasiūlymus skolinimosi rinkoje. Nuo to, kaip teisingai parinkta programa, priklauso ne tik paslaugų teikimo sąlygos, bet ir permokos dydis. Žemiau esančioje lentelėje pateikiama informacija apie kai kurias populiarias paskolas be užstato:

Bankas ir paskolų programa	Minimali palūkanų norma	Maksimali skolinimosi suma, rubliai	Skolos terminas, mėnesiai
Promsvyazbank „Superoverdraftas“	individualus
"Atnaujinimas dabartinė veikla»
"Overdraftas"
Centras-Invest „Jaunimo verslas“
Rusijos „Sberbank“. „Verslo trestas“
„Dalyvauti elektroniniame aukcione“
"Refinansavimas"		individualiai
Alfa bankas "Išankstinis overdraftas"
„Moterų verslo pradžia“
„RosEvroBank“. „Už sutarties vykdymą“
"Verslo žmonės"

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Nepateikus užstato, bankas siūlo išduoti overdraftą iki 5 metų už individualūs verslininkai ir juridiniams asmenims tokiomis sąlygomis:

• suma - iki 60 milijonų rublių, bet ne daugiau kaip 50% į sąskaitą gautų lėšų;
• grąžinimo forma – automatinė;
• grąžinimo šaltinis – kvitai į einamąją sąskaitą arba likutis dienos pabaigoje;
• metinė norma – nustatoma individualiai;
• turintis banko sąskaitą.

Kalbant apie klientus, kurie gali pasinaudoti neužtikrintu pasiūlymu, jie gali būti:

• individualūs verslininkai, firmos, ribotos atsakomybės bendrovės, akcines bendroves;
• komercinės veiklos vykdymo laikotarpis - ne trumpesnis kaip 36 mėnesiai;
• verslas regione, kuriame yra kreditoriaus atstovybė;
• pajamos:
  1. Maskva ir regionas, Sankt Peterburgas ir regionas - 540 milijonų - 1,5 milijardo rublių;
  2. kiti regionai - 360 milijonų - 1,5 milijardo rublių.

„Dabartinės veiklos atnaujinimas“ Ak Bars

• suma - 400 tūkstančių-2 milijonai rublių;
• terminas - 6–24 mėnesiai;
• metinė norma - 11%;
• atidėtas mokėjimas - 3 mėnesiai;
• komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą - 1% (iki 500 tūkst. rublių).

Reikalavimai klientams:

• individualūs verslininkai;
• juridiniai asmenys;
• atsiskaitomosios sąskaitos buvimas banke, kuris paskelbė mokėjimų moratoriumą.

Pinigus galima siųsti adresu:

• inventoriaus prekių įsigijimas;
• įrangos, automobilių ir kt. remontas;
• apyvartinių lėšų papildymas.

"Overdraftas" Rosbank

finansų įstaiga siūlo atidaryti overdraftą su galimybe nustatyti limitą, atsižvelgiant į atsiskaitomų sąskaitų apyvartą, kurią pareiškėjas turi kitose bankinėse organizacijose. Paskolos be užstato suteikimo sąlygos:

• suma - 1-15 milijonų rublių;
• paskolos terminas - 12 mėnesių;
• palūkanų norma - 11,78–12,68% (nustatoma individualiai, atsižvelgiant į daugybę veiksnių);
• maksimalus skolos limitas – iki 50% sumos einamojoje sąskaitoje;
• palūkanos skaičiuojamos tik nuo skolos sumos;
• automatinis išpirkimas.

Reikalavimai pareiškėjui:

• individualus verslininkas;
• subjektas;
• suteikiant įmonės savininko garantiją.

„Jaunimo verslas“ Centras-Invest

Be nemokamos pagalbos pradedantiems verslininkams, finansų įstaiga sukūrė daugiau nei tuziną paskolų programų, iš kurių viena yra Rusijos jaunimo verslas. Pinigai yra prieinami atviros kredito linijos forma apyvartinėms lėšoms papildyti arba ilgalaikiam turtui įsigyti. Paskolos be užstato išdavimo sąlygos:

• suma - iki 300 tūkstančių rublių;
• metinė norma - 12%;
• terminas – iki 36 mėn.

Lėšas gali gauti ne visi, o tik tie, kurie atitinka šiuos reikalavimus:

• amžius - 18-35 metai;
• turėti verslo planą;
• komercinės veiklos vykdymo laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 1 metai nuo individualaus verslininko ar juridinio asmens įregistravimo dienos;
• registracijos ir verslo vieta - Nižnij Novgorodas, Krasnodaro sritis, Volgogradas arba Rostovo sritis;

„Verslo trestas“ Rusijos „Sberbank“.

Paskolą be užstato esamiems poreikiams siūlo didžiausia Rusijos bankų organizacija. Paskola pasirenkant individualų skolos grąžinimo grafiką suteikiama šiomis sąlygomis:

• suma - 80 tūkstančių - 3 milijonai rublių;
• metinė norma - nuo 15,5%;
• pristatymo laikas:
  1. nesant kredito istorijos - 3-24 mėn.;
  2. su teigiama kredito istorija 3-36 mėn.

Pagrindiniai reikalavimai pareiškėjui:

• vykdyti verslo veiklą ne trumpiau kaip 24 mėnesius;
• nėra neigiamos kredito istorijos.

„Dalyvauti elektroniniame aukcione“ iš VTB

Už dalyvavimą atvirame renginyje skiriami pinigai elektroniniai aukcionai Vieningoje elektroninės prekybos platformoje pirkimams. Finansavimo sąlygos yra šios:

• suma - iki 35 milijonų rublių;
• metinė norma - 12%;
• terminas - 12 mėnesių.

Neužtikrintas teismas suteikiamas atnaujinamos kredito linijos forma mažoms įmonėms, kurios atitinka šiuos reikalavimus:

• galimybė turėti asmeninę paskyrą EETP svetainėje;
• pirkimas veiklai, susijusiai su valstybės ir savivaldybių poreikiais, įgyvendinti.

„Refinansavimas“ iš „Ural FD“.

Finansų įstaiga siūlo turimų paskolų ir lizingo skolų refinansavimą bankinėse organizacijose ir lizingo bendrovėse palankiomis sąlygomis, nepateikdama užstato. Paskolos sąlygos:

• suma - nuo 200 tūkstančių rublių;
• terminas - iki 10 metų;
• metinė norma – nuo ​​12,5 proc.

Pinigai paskirstomi įvairiomis formomis, įskaitant atnaujinamą kredito liniją su individualiu mokėjimo grafiku. Pagrindiniai reikalavimai pareiškėjui:

• amžius - nuo 21 metų;
• einamosios sąskaitos buvimas Uralo FD arba sutikimas ją atidaryti;
• vykdyti verslo veiklą ne trumpiau kaip 9 mėnesius;
• Rusijos Federacijos gyventojas;
• oficialių pajamų gavimą patvirtinantys dokumentai.

"Avansinis overdraftas" Alfa-Bank

Individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys gali pasinaudoti galimybe ir gauti overdraftą šiomis sąlygomis:

• suma - 500 tūkstančių - 6 milijonai rublių;
• metinė norma - 13,5–16,6 %;
• terminas - 12 mėnesių;
• komisinis mokestis už grynųjų pinigų išėmimą - 1% sumos, bet ne mažiau kaip 10 tūkstančių rublių;
• automatinis išpirkimas.

Pasiūlymu gali pasinaudoti fiziniai ir juridiniai asmenys, kurie atitinka šias sąlygas:

• amžius - 22-65 metai prašymo pateikimo dieną;
• vykdyti komercinę veiklą – ne trumpiau kaip 12 mėnesių;
• galimybė suteikti garantiją.

„Moterų verslo pradžia“ bankas „Uralsib“.

Norėdami sukurti savo verslą nuo nulio, bankų organizacija siūlo pasinaudoti galimybe atidaryti neatnaujinamą kredito liniją arba imti paskolą tokiomis sąlygomis:

• suma - 500 tūkstančių - 1 milijonas rublių;
• metinė norma - 16%;
• terminas - 6-36 mėn.;
• komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą - 1,2% nuo sumos.

Paskola be užstato išduodama tik moterims, kurios atitinka šias sąlygas:

• amžius - 25–50 (paskutinė įmoka) metų;
• nuosavų lėšų įnašas – ne mažiau kaip 10% projekto kainos;
• narystė Moterų verslumo plėtros komitete Opora Rossii.

„Už sutarties vykdymą“ RosEvroBank

Pinigus paskolos davėjas siūlo apyvartinėms lėšoms finansuoti ir kitoms išlaidoms, kurios yra susijusios su esamų ir planuojamų komercinių sutarčių vykdymu, padengti. Preliminarų sprendimą galima gauti per 15 minučių nuo prašymo pateikimo. Pagrindinės paskolos sąlygos:

• suma - 300 tūkstančių - 20 milijonų rublių;
• metinė norma - nuo 15%;
• terminas – iki 12 mėn.

Pasiūlymu gali pasinaudoti kandidatai, kurie turi atsiskaitomąją sąskaitą RosEvroBank ir yra pasirengę suteikti verslo savininkų garantiją. Pagrindinė paskolos be užstato suteikimo sąlyga yra komercinės veiklos vykdymas šiuose miestuose:

• Maskva;
• Sankt Peterburgas;
• Samara;
• Čeliabinskas;
• Rostovas prie Dono;
• Jekaterinburgas;
• Novosibirskas.

„Verslo žmonės“ OTP bankas

Nepateikdami užstato ir nesuteikdami garantijos, asmenys, kurie yra individualūs verslininkai, gali gauti paskolą šiomis sąlygomis:

• suma – 15-200 tūkst. rubliai;
• terminas - 12–48 mėnesiai;
• metinė norma – nuo ​​34,9 proc.

Norėdamas prašyti paskolos be užstato, individualus verslininkas turi būti mokus ir atitikti tam tikrus reikalavimus:

• amžius - 25–65 (paskutinė įmoka) metai;
• Rusijos Federacijos pilietis;
• nuolatinė registracija regione, kuriame veikia bankas;
• vykdyti verslo veiklą ne trumpiau kaip 12 mėnesių.

Paskolos projektas Potok iš Alfa-Bank be užstato, dokumentų rinkimas ir internetu

2015 metais Alfa-Bank išbandė nauja programa, kuri vėliau tapo sutelktinio finansavimo platforma, kurioje verslininkai tokiomis sąlygomis gali skolintis pinigų iš investuotojų

• suma - 100 tūkstančių - 2 milijonai rublių;
• tarifas - 2% / diena;
• terminas - 1 diena - 6 mėnesiai.

Gali kreiptis smulkaus verslo atstovai, kurių veikla atitinka šiuos parametrus:

• įmonės gyvavimo laikotarpis - nuo 10 mėnesių;
• apyvarta negrynaisiais pinigais banko sąskaita- ne mažiau kaip 100 tūkstančių rublių;
• laiku grąžinti anksčiau išduotas paskolas;
• skolų nebuvimas ir mokėjimų vėlavimas;
• teigiama kredito istorija;
• jokio didelio arbitražo.

Vaizdo įrašas

Sveiki, mieli verslo žurnalo „svetainė“ skaitytojai! Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip gauti paskolą norint pradėti ir plėtoti smulkųjį verslą nuo nulio ir kur galite gauti paskolą be užstato savo verslui.

Ne paslaptis, kad nuosavo verslo kūrimas ir plėtra reikalauja daug pinigų. Tačiau verslininkai ne visada turi pakankamai lėšų. Dauguma jų turi būti patenkinti tuo, ką turi.

Tačiau visada yra išeitis.. Esant nepakankamai lėšų, jos gali tapti verslo paskolų apdorojimas . Būtent šiai temai ir skirtas mūsų šiandieninis leidinys.

Perskaitę pateiktą straipsnį nuo pradžios iki pabaigos, sužinosite:

• Kokie yra skolinimo smulkaus ir vidutinio verslo ypatumai;
• Ko reikia norint gauti paskolą norint pradėti verslą nuo nulio;
• Kokius veiksmus reikia atlikti norint gauti paskolą smulkaus verslo plėtrai.

Straipsnio pabaigoje pabandysime atsakyti į populiariausius klausimus apie paskolas verslui.

Pristatomas leidinys bus naudingas tiems verslininkams, kurie planuoja kreiptis dėl paskolos verslui. Nebus nereikalinga atidžiai perskaityti straipsnį tiems, kurie mėgsta finansus. Kaip jie sako, laikas yra pinigai . Taigi nepraraskite pradėkite skaityti dabar!

Apie tai, kokios yra paskolos verslo atidarymui / plėtrai, kaip nuo nulio gauti paskolą smulkiam ir vidutiniam verslui ir kur gauti paskolą verslo tikslams be užstato – skaitykite šiame numeryje

1. Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui – nuosavo verslo atidarymas ir plėtra skolintomis lėšomis

Gauti paskolą verslui gali būti sudėtinga. Dar sunkiau gauti pinigų smulkaus ar vidutinio verslo atidarymui.

Svarbu suprasti kad dauguma bankų įtariai žiūri į verslininkus ir startuolius. Tai ypač aktualu tiems verslininkams, kurie negali pateikti rimtų savo mokumo įrodymų.

Visai įmanoma suprasti kreditorius. Bankas nėra labdaringa organizacija, todėl jam svarbu būti tikram, kad kreditu išduoti pinigai bus grąžinti laiku. Lengviausia paskolą gauti tiems verslininkams, kurie sėkmingai dirba ilgą laiką.

Yra keli būdai gauti paskola verslo pradžiai . Tačiau dėl jų dizaino paskolos gavėjas turi atitikti tam tikrus kriterijus. Dažnai naujokams verslininkams sąlygos yra gana sunkios. Visos jos skirtos tam, kad garantuotų bankui savalaikį skolos grąžinimą.

Kredito organizacijos Jie siūlo mažoms įmonėms daugybę įvairių programų. Tačiau dauguma jų nenori bendradarbiauti su verslininkais ir fiziniais asmenimis. Verslo kūrimas nuo nulio visada yra susijęs su didelė rizika. Skolintojai nenori jų prisiimti.

Dažnai kuriami verslo projektai yra nuostolingi. Jei taip atsitiks, nebus kam grąžinti skolų.

Smulkaus verslo skolinimo bankai dažnai imasi šių veiksmų, kad sumažintų savo riziką:

• papildomo užstato reikalavimas laiduotojo ar įkeitimo forma;
• draudimo poliso registravimas;
• paskolos palūkanų normos padidėjimas;
• reikalauti pateikti išsamų verslo planą, jei nori pradėti naują verslą;
• kurti paskolų programas su daugybe papildomų apribojimų ir sąlygų;
• kruopštus informacijos apie būsimą skolininką tyrimas.

Jei verslas gyvuoja kelerius metus, bus lengviau gauti pinigų į skolas.

Yra specialių kredito programas su valstybės parama , kurios skirtos tiems, kurie užsiima verslu valdžiai naudingoje srityje.

pavyzdžiui, yra programų, skirtų gamybai kurti Tolimuosiuose Rytuose arba Tolimojoje Šiaurėje.

Jei pradedančiajam verslininkui pritrūksta nedidelės sumos verslui pradėti, ją dažnai lengviau ir pelningiau išleisti netikslinė vartojimo paskola . Tokiu atveju turėsite įrodyti savo mokumą kaip fizinis asmuo.

Jei norite kreiptis dėl paskolos verslui, kredito įstaiga į be nesėkmės nurodomas lėšų gavimo tikslas.

Dažniausiai skolinimo tikslais naudojamos šios verslo užduotys:

1. papildomos ar patobulintos įrangos įsigijimas;
2. patentų ir licencijų įsigijimas.

Bankai nenori išduoti paskolų visiems tikslams. Jie mieliau išduoda paskolas tik finansiškai perspektyvioms užduotims atlikti.

Paskolos grąžinimo terminas nustatomas individualiai, priklausomai nuo užduočių, kurias numatoma išspręsti naudojant gautus pinigus:

• Jei paskolos gavimo tikslas yra padidinti apyvartinį kapitalą, grąžinimo terminas dažniausiai yra neviršija 1 metų ;
• Jeigu išduodama paskola įrangai įsigyti ar naujiems padaliniams atidaryti, paskola dažniausiai grąžinama Nuo 3 iki 5 metų .

Pradedantieji verslininkai turėtų būti pasirengę, kad jiems gali tekti pateikti mokumo įrodymą įkeitimas . Paprastai naudojamas kaip užstatas likvidus vertingas turtas.

Dažniausiai bankai kaip užstatą priima:

• nuosavybė;
• transporto priemonės;
• įranga;
• vertybiniai popieriai.

Užstatu gali būti pateiktas ir kitas rinkoje paklausus turtas.

Be aukštos kokybės užstato, bankai atsižvelgia į šiuos kriterijus:

1. Turėti gerą kredito istoriją. Piktybiškiems kredito sutarčių pažeidėjams vargu ar pavyks gauti didelę paskolą;
2. Į finansinius rodiklius atsižvelgiama veikiančioms organizacijoms kreipiantis dėl paskolų;
3. Verslo reputacijos prieinamumas ir kokybė;
4. Vieta, kurią įmonė užima rinkoje, taip pat jos padėtis pramonėje;
5. Ilgalaikio turto kiekis ir kokybė. Taip pat atsižvelgiama į kitus verslo materialinės ir techninės bazės komponentus.

Visi minėti reikalavimai gerokai apsunkina įmonių ir verslininkų paraišką paskolai gauti.

Verslininkai toli gražu ne visada gali savarankiškai pasirinkti tinkamą paskolos programą ir patenkinti visus banko reikalavimus. Jei susiklosto tokia situacija, prasminga kreiptis kredito brokeriai .

Šios įmonės padeda gauti paskolas. Bet jūs turite būti labai atsargūs ir nepervesti lėšų prieš paskolos išdavimą. Tarp brokerių yra daug sukčių.

Populiarios paskolų rūšys smulkiam ir vidutiniam verslui

2. Kas yra paskolos verslui – 5 pagrindinės paskolų rūšys

Renkantis paskolos MVĮ tipą, reikėtų atsižvelgti į unikalias konkrečios veiklos ypatybes.

Svarbu atsižvelgti į kad yra nemažai atvejų, kai tikslingiau pasinaudoti pradedantiems verslininkams vartotojų tikslinio skolinimo asmenims programos. Išdavus tokią paskolą, piliečiai turi teisę išleisti lėšas savo nuožiūra.

Nepamirškite, kad yra keletas verslo paskolų rūšių. Populiariausi aprašyti žemiau.

Tipas 1. Tradicinė paskola

Klasikinės verslo paskolos išduodamos šiems tikslams:

• jei norite dirbti sau ir atidaryti savo verslą;
• esamo verslo plėtrai;
• padidinti apyvartinį kapitalą;
• įrangai ir kitam ilgalaikiam turtui įsigyti.

Tikslinėms paskoloms, skirtoms tam tikroms verslo užduotims įgyvendinti, norma daugeliu atvejų būna apytikslė 1,5–3 proc. žemiau ↓. Tai lemia pasirinktas skolintojas, taip pat ir programa.

Vidutinis rinkos kursas yra apie 15 % . Daugeliu atvejų užtikrinant saugumą jį galima gerokai sumažinti. Nustatomas tradicinės verslo paskolos dydis skolininko tikslai, taip pat pasirinktas programa. Asortimentas šiuo atveju gali būti labai didelis.

Bankai siūlo smulkios paskolos vos kelių milijonų, o didelės paskolos – keliasdešimt milijonų. Tokiu atveju verslininkas galės pasiimti mažesnė suma nei vidutinės ir didelės įmonės .

2 tipas. Overdraftas

Šią paskolą iš banko gali gauti kortelių ir einamųjų sąskaitų savininkai. Dažniausiai overdraftą naudoja vidutinės ir didelės organizacijos.

Overdraftas yra paskolos rūšis, kuri suteikia skolininkui galimybė iš sąskaitos išsiimti pinigų sumą, viršijančią jos likutį. Už lėšų, viršijančių sąskaitoje esančių lėšų panaudojimą, jos savininkas yra priverstas sumokėti palūkanų.

Ši paslauga leidžia įmonėms likviduotis grynųjų pinigų spragų . Jie atspindi situacijas, kai organizacijai priklausančioje sąskaitoje pinigų neužtenka einamajam įvykdyti finansinių įsipareigojimų. Iš skolininkų gavę lėšas į skolininko sąskaitą, jie eina grąžinti susidariusios skolos.

Overdrafto palūkanų norma nustatoma pagal daugybę kriterijų:

• sąskaitos apyvartos dydis;
• banko pasitikėjimo skolininku laipsnį;
• tarnybos terminas konkrečioje kredito įstaigoje ir kt.

Vidutiniškai rinkos kursas skiriasi nuo 12 iki 18% per metus . Svarbi overdrafto savybė yra nereikia užtikrinti saugumo užstato arba laiduotojų forma.

Tipas 3. Kredito linija

Kredito linija yra paskola, kuri išmokama ne iš karto visa, o mažomis įmokomis. Tokiu atveju verslininkas reguliariai skolinasi pinigų.

Kredito linija klientui patogi tuo, kad jis gali panaudoti tik tą paskolos dalį, kuri jam reikalinga Šis momentas. Tuo pačiu bus optimizuotos paskolos išlaidos, nes palūkanos skaičiuojamos tik nuo esamos skolos.

Svarbi sąvoka nagrinėjant kredito linijos suteikimo klausimą yra dalis . Tai dalis lėšų, kurios išleidžiamos vienu metu.

Svarbi sąlyga yra ta, kad bendra skolos suma bet kuriuo metu neturi viršyti viso kredito limito.

Pagal susitarimą, dalys klientui gali būti teikiamos reguliariais intervalais arba pagal poreikį. Pastaruoju atveju paskolos gavėjas turi parašyti prašymą paskolos daliai gauti.

Tipas 4. Banko garantija

Iš tiesų, banko garantija Paskola tai galite vadinti tik šiek tiek pasitempę.

Daug tiksliau būtų kalbėti apie tai kaip dėl garantijos rūšies, taip pat draudimo nuo įsipareigojimų nevykdymo rizikų rūšies. Susidarius tokiai situacijai, kliento išlaidos bus kompensuojamos banko garantija.

Jis dažniausiai naudojamas lauke Viešieji pirkimai, taip pat konkursus. Čia garantija veikia kaip įsipareigojimų pagal sudarytas valstybės sutartis įvykdymo garantija.

Svarbu atidžiai išstudijuoti pagrindines sąvokas, taip pat veikimo principus. banko garantija.

Šiame sandoryje dalyvauja 3 šalys:

1. Sandorio garantas dažniausiai yra bankas. Būtent jis prisiima įsipareigojimų vykdymą pažeidus sutarties sąlygas;
2. Vykdytojas yra rangovas pagal sutartį. Šio konkretaus asmens įsipareigojimų nevykdymo atveju sudaroma banko garantija;
3. Naudos gavėjas yra klientas pagal sutartį. Jis turi būti tikras, kad susitarimas bus įvykdytas pilnai.

Žinodami, kurios šalys dalyvauja sudarant banko garantiją, nesunku suprasti jo veikimo mechanizmą:

1. Naudos gavėjas ir atstovaujamasis sudaro tarpusavyje sutartį. Klientas (naudos gavėjas) tuo pačiu reikalauja garantuoti, kad jis bus įvykdytas laiku ir visapusiškai. Toks pasitikėjimas ypač svarbus sudarant valstybines sutartis, taip pat užsakymus atlikti didelės apimties darbus ar tiekti dideles prekių siuntas.
2. Norėdami įrodyti jų patikimumą, taip pat apdrausti riziką, rangovas suteikia užsakovui sutarties sumos garantiją. Jei dėl kokių nors priežasčių jis negalės įvykdyti savo įsipareigojimų, bankas sumokės klientui pinigus.

Tačiau bankas nuostolingas neliks. Už banko garantijos gavimą atstovaujamasis sumoka garantui tam tikrą Komisija . Be to, sumokėjus lėšas naudos gavėjui, laiduotojas turi teisę reikalauti šios sumos iš atstovaujamojo.

Tipas 5. Konkrečios paskolos

Be anksčiau aptartų paskolų rūšių, yra ir specifinių verslo paskolų rūšių. Tai dažniausiai apima faktoringo ir lizingu.

1) Faktoringas

Faktoringas yra prekybos kredito rūšis, kurią verslui teikia bankai ar specializuotos įmonės.

Faktoringo schema atrodo paprasta:

1. Pirkėjas iš pardavėjo gauna verslui reikalingas prekes ( Pavyzdžiui, žaliavos ir įranga).
2. Sąskaitą už pirkėją apmoka kredito įstaiga (bankas ar faktoringo įmonė).
3. Vėliau skolintojas palaipsniui atgauna pinigus iš pirkėjo.

Faktoringo pranašumai yra akivaizdūs visoms 3 šalims:

1. Pirkėjas gali įsigyti jam reikalingas prekes nelaukdamas, kol bus sukaupta pakankama suma.
2. Pardavėjas iš karto gauna lėšas, nereikia mokėti įmokų.
3. Bankas arba faktoringo įmonė už lėšų suteikimą gauti pajamų forma proc. Kai kuriais atvejais koeficientas pagal faktoringo sutartį nenumatytas. Tokiu atveju pardavėjas suteikia bankui nuolaidą kainai. Kreditorius iš pirkėjo gauna visą prekės kainą.

Reikėtų nepamiršti ką reiškia faktoringas trumpalaikės paskolos. Ją teks grąžinti daug greičiau nei tradicines paskolas. Paprastai sutarties terminas neviršija šešių mėnesių..

Pirkėjas ne visada žino, kad teisė reikalauti skolos iš jo perleista trečiajam asmeniui. Jis gali manyti, kad parduotuvė jam prekes suteikė išsimokėtinai. Šiuo atveju kalbama apie privatus faktoringas. Jei sandorio šalys veikia atvirai (susitaria dėl visų sandorio sąlygų), yra atviras faktoringas.

2) Lizingas

Kompetentingai ir profesionaliai parengtas dokumentas padeda nustatyti tolimesnę verslo plėtros strategiją. Be jo sunku nustatyti, kokios bus išlaidos ir pajamos, o tai reiškia, ar verslas bus pelningas.

Būtent verslo plane atsispindi, kaip planuojama panaudoti kreditu iš banko gautus pinigus.

Tačiau nepamirškite, kad verslo planas yra dokumentas, susidedantis iš kelių dešimčių puslapių. Natūralu, kad banko darbuotojai neturi pakankamai laiko susipažinti su tokiu dokumentu. Todėl paskolai gauti jie suteikia trumpa versija, kuriame yra ne daugiau kaip 10 puslapių .

Griežtai laikydamasis aukščiau aprašytų sąlygų, skolininkas gali žymiai padidinti tikimybę teigiamas sprendimas dėl paskolos paraiškos.

4. Kokie yra smulkaus verslo paskolų be užstato ir laiduotojų ypatumai – svarbūs paskolų be užstato niuansai

Kovodami dėl klientų, bankai dažnai supaprastina skolinimo sąlygas. Šiandien galite gauti paskolą verslui nuo nulio be užstato ar laiduotojų.

Paskolos be užstato mažoms įmonėms

Tokios paskolos tradiciškai naudojamos įvairioms problemoms spręsti:

• anksčiau išduota paskola;
• apyvartinių lėšų didinimas;
• ilgalaikio turto įsigijimas;
• mokėtinų sąskaitų apmokėjimas.

Svarbu atidžiai išstudijuoti visas skolinimo smulkaus verslo ypatybes be užstato ir garantų.

Verta atkreipti dėmesį į paskolų be užstato privalumus smulkiajam verslui:

1. didelis registracijos greitis, taigi ir pinigų gavimas;
2. individualaus grąžinimo grafiko sudarymas, atsižvelgiant į veiklos ypatybes;
3. galimybė gauti lėšas verslininkui patogia forma – grynaisiais, užsienio valiuta, banko pavedimu nurodytais rekvizitais.

Svarbu nepamiršti, kad bankas prieš išduodant paskolą atidžiai išnagrinėja pateiktus dokumentus. Šis procesas kiekvienu atveju vyksta individualiai. Analizės metu banko darbuotojai siekia įvertinti skolininko mokumas siekiant gauti garantijas dėl išduotų paskolų grąžinimo.

Kreipiantis dėl paskolos nepateikus užstato, skolos grąžinimo garantija yra:

• skolininko reputacija;
• verslo plėtros perspektyvos;
• laukiamo pelno suma.

Paaiškėjo, kad viena pusė labai supaprastėja kreipimosi dėl paskolos be užstato procedūra.

Tačiau kitoje pusėje , tikimybė gauti teigiamą sprendimą dėl prašymo gerokai sumažėja↓. Tai ypač pasakytina apie naujai kuriamą ar planuojamą verslą.

Gedimų skaičiaus padidėjimas tiesiog paaiškinamas - paskolos davėjui, išduodant lėšas pradedantiems verslininkams negrąžinimo rizika gerokai padidėja ⇑.

Būtent todėl, kurdami paskolų verslui išdavimo be užstato programas, skolintojai daugeliu atvejų gerokai sugriežtina savo sąlygas.

Verslo paskolos be užstato ir garantų pasižymi šiais parametrais:

1. Minimalūs grąžinimo terminai - įsipareigojimus pagal sutartį turėsite vykdyti labai greitai;
2. Ribota paskolos suma - vargu ar bus galima gauti pakankamai didelę sumą nesuteikus papildomų garantijų užstatu. Daugeliu atvejų galima gauti be užstato ir laiduotojų ne daugiau 1 milijonas rublių;
3. Didėjantys statymai palyginti su paskolomis su užstatu ir garantija. Dažnai jie pasiekia 25 % per metus.

Natūralu, kad tokios sąlygos verslininkams nepalankios. Dažnai verslininkai tokioje situacijoje nusprendžia kreiptis kredito brokeriai kurie žada rasti palankiausias sąlygas.

Tačiau nepamirškite, kad tarpininkavimo organizacijų srityje veikia daug sukčių. Todėl už jų paslaugas reikia mokėti tik po paskolos išdavimo.

Suteikdami paskolas be užstato, bankai rizikuoja ne tik negauti planuotų pajamų, bet ir visiškai prarasti išduotas lėšas. Būtent dėl ​​to jie griežtina skolinimo sąlygas. Todėl daugelis verslininkų atsisako kreiptis dėl paskolos be užstato.

Daugeliu atvejų pradedantiesiems verslininkams vis tiek tenka apsispręsti paskola su garantija . Jie taip pat suteikia garantijas. Tam yra keletas priežasčių: lojalesni reikalavimai pačiam paskolos gavėjui, ne tokios griežtos pinigų teikimo sąlygos ir kt.

Tačiau tokiu atveju įregistravimo procedūra tampa sudėtingesnė, nes papildomai teks pateikti užstato nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus. Jei planuojate skolintis pinigų su trečiųjų asmenų garantija, turėsite paruošti ir jo dokumentus.

Pagrindiniai paskolos smulkaus verslo atidarymui / plėtrai gavimo etapai

5. Kaip gauti / paimti paskolą norint atidaryti ir plėtoti smulkųjį verslą nuo nulio – 7 pagrindiniai registracijos etapai

Gauti paskolą verslui nėra lengva užduotis. Visų pirma, jūs turite susipažinti su bankų pareiškėjams keliamus reikalavimus:

• stabilaus pelno buvimas per tam tikrą laikotarpį;
• kokybiško verslo plano sudarymas;
• likvidaus brangaus turto turėjimas;
• grynoji kredito reputacija;
• verslo radimas banko produkto teritorijoje;
• Atsidaryti einamąją sąskaitą banke paskolai išduoti.

Pateiktas sąrašas toli gražu nėra baigtas. Kiekviena kredito įstaiga savarankiškai kuria paskolų gavimo sąlygas.

Užsirašyti! Bankai visada neigiamai žiūri į verslininkus, kurie praeityje turėjo blogos patirties organizuojant savo verslą.

Tuo pačiu metu sėkmingas verslas ilgą laiką gali būti reikšmingas pliusas kreipiantis dėl paskolos.

Paskolos paraiškos atmetimo priežastys gali būti šios:

• verslui ir vadovybei priklausančio turto areštas;
• mokesčių ir kitų mokėjimų skolos;
• atviros teismo bylos, kuriose dalyvauja pareiškėjas.

Pasirodo, paskolos gavimo procesas yra gana sudėtinga procedūra. Norėdami palengvinti savo užduotį, pradedantieji turėtų atidžiai išstudijuoti šiuos dalykus nurodymas sudarė profesionalai.

Tikslus toliau aprašytų veiksmų atlikimas leidžia padidinti teigiamo sprendimo dėl programos tikimybę, taip pat išvengti daugybės populiarių klaidų.

1 etapas. Verslo plano parengimas

Labai mažai skolintojų nusprendžia skolinti verslininkams ir įmonėms to nežinodami verslo planas. Tai būdinga ne tik įsitvirtinusioms organizacijoms, bet ir jau veikiančių plėtrai.

Verslo planas yra dokumentas, apibrėžiantis tolesnio verslo plėtros strategiją ir taktiką.

Norint jį sudaryti, atliekama kelių tipų analizė - gamybos, finansų, taip pat technologinės. Kartu tiriamos ne tik dabartinės įmonės veiklos ypatybės, bet ir būsimi projekto rezultatai.

Svarbu apskaičiuoti visas pajamas ir išlaidas, atsirandančias jo įgyvendinimo procese, taip pat gamybos apimčių padidėjimą. Verslo planas yra skirtas parodyti skolintojui, kur tiksliai nukeliaus jo pinigai. .

Kompetentingai ir profesionaliai parengtas dokumentas apima daugybę puslapių. Natūralu, kad banko darbuotojai, nagrinėdami paskolos paraišką, neturi pakankamai laiko iki galo išstudijuoti verslo planą.

Todėl šiais tikslais reikės papildomai parengti sutrumpintą dokumento versiją, kurioje ne daugiau kaip 10 puslapių .

2 etapas. Plėtros krypties pasirinkimas

Pastaruoju metu populiarus būdas plėtoti ar organizuoti verslą tapo naudojamas franšizės . Tai jau paruoštas statybos veiklos modelis, kurį verslininkui pateikia žinomas, jau gana išpopuliarėjęs prekės ženklas. Daugiau informacijos apie tai mūsų specialiame leidinyje.

Franšizė gali žymiai pakeltišansai dėl paraiškos patvirtinimas . Bankai yra lojalesni jos principais kuriamiems projektams, nes sėkmės tikimybė šiuo atveju yra didesnė.

Tuo pat metu kreditoriai, nusprendę atidaryti savo, nežinomą verslą, skeptiškai vertina pateiktą paraišką. Tokioje situacijoje niekas negali garantuoti sėkmės.

Licencijuotos franšizės sutarties buvimas iš esmės keičia reikalą. Tuo pačiu reikia nepamiršti, kad dauguma įmonių, teikiančių naudojimui savo prekės ženklą, yra konkrečios kredito įstaigos partnerės. Būtent jai turėtumėte kreiptis dėl paskolos.

3 etapas. Veiklos registracija

Bet kuri organizacija turi būti tinkamai užregistruota vyriausybinėse agentūrose. Jei įmonė tik atidaroma, turėsite atlikti šią procedūrą.

Visų pirma, turėtų pasirinkti optimalią mokesčių sistemą . Norėdami tai padaryti, turėsite išstudijuoti daug svarbios informacijos arba susisiekti su profesionaliu buhalteriu.

Po to su atitinkamais dokumentais teks vykti į mokesčių inspekcija. Baigus įmonės registravimo procedūrą, verslininkui išduodamas atitinkamas sertifikatas .

4 etapas. Banko pasirinkimas

Kredito įstaigos pasirinkimas yra pagrindinis žingsnis pakeliui į paskolą. Bankų, skolinančių pinigus verslo kūrimui ir plėtrai, skaičius yra didžiulis. Dauguma jų siūlo kelias programas, kurios turi savo sąlygas ir funkcijas.

Esant tokiai situacijai, išsirinkti banką nėra lengva. Užduotį gali palengvinti kredito įstaigų vertinimas pagal daugybę specialistų siūlomų charakteristikų.

Renkantis banką paskolai verslui gauti yra šie kriterijai:

• veiklos finansų rinkoje laikotarpio trukmė;
• siūlome keletą programų vienu metu, tinkančių įvairių kategorijų skolininkams;
• realių klientų, kurie naudojosi atitinkamo banko paslaugomis, apžvalgos;
• kredito įstaigos pasiūlymų sąlygos - įvairių komisinių dydis, prieinamumas ir dydis, paskolos terminas ir suma.

Profesionalai rekomenduoja organizuoti paskolas dideliuose rimtuose bankuose. Svarbu, kad šakos ir bankomatai buvo įsikūrę skolininkui pėsčiomis. Ne mažiau svarbu yra prieinamumas ir efektyvumas Elektroninė bankininkystė.

5 etapas. Programos pasirinkimas ir taikymas

Pasirinkę banką galite pradėti analizuoti jo siūlomas programas. Kartu reikia turėti omenyje, kad jos gali skirtis ne tik sąlygomis, bet ir reikalavimais paskolos gavėjui ar užstatu.

Pasirinkus programą belieka pateikti taikymas . Šiandien tam nebūtina eiti į banko skyrių. Dauguma kredito įstaigų siūlo jį išsiųsti režimu prisijungęs . Pakanka svetainėje užpildyti trumpą anketą ir paspausti mygtuką "Siųsti".

Banko darbuotojams išnagrinėjus prašymą, klientas gauna preliminarus sprendimas. Jei bus patvirtinta, jums liks dokumentai, norint patekti į banko skyrių.

Po pokalbio su pareiškėju ir išnagrinėjus pirminius dokumentus, bus priimtas sprendimas Paskutinis sprendimas.

Patogumas teikiant paraišką internetu yra galimybė vienu metu susisiekti su keliais bankais. Tokiu atveju galite sutaupyti daug laiko.

Atsisakymo atveju viename banke laukia kito atsakymo.

Jeigu gaunamas kelių kreditorių pritarimas, Belieka iš jų išsirinkti tinkamiausią.

6 etapas. Dokumentų paketo parengimas

Tiesą sakant, ekspertai pataria iš anksto pasiruošti Reikalingi dokumentai, ypač tie, kurių reikia visur. Žinoma, kiekvienas kreditorius savarankiškai sudaro atitinkamą sąrašą. Tačiau yra standartinis dokumentų sąrašas.

Pakuotėje visada yra 2 dokumentų grupės:

1. Verslininko dokumentai , taip pat garantas kaip fizinis asmuo. Jie apima pasas, antras dokumentas, patvirtinantis tapatybę. Kai kuriais atvejais tai taip pat reikalinga pajamų deklaracija.
2. Verslo dokumentai – įkūrimas, verslo planas, balanso lapas Arba kitas finansinius dokumentus. Gali prireikti, jei yra franšizės sutartis. Jei bus išleista obligacija, turėsite pateikti nuosavybės dokumentus atitinkamam turtui.

Kuo daugiau dokumentų būsimam skolininkui pavyks surinkti, tuo didesnė teigiamo sprendimo tikimybė.

7 etapas. Pradinis įnašas ir skolintų lėšų gavimas

Dažnai paskolos verslui išduodamos tik su sąlyga, kad pradinis įnašas . Visų pirma tai susiję su paskolomis nekilnojamajam turtui, transporto priemonėms ir brangiai įrangai įsigyti.

Šis veiksmas, jei reikia, turėtų atlikti pradinį įnašą ir gauti atitinkamus patvirtinamuosius dokumentus.

Norint savarankiškai apskaičiuoti paskolą, siūlome naudoti:

Kredito suma:

₽

Pradinis mokestis

₽

Kredito terminas

mėnesiai metų

Palūkanų norma

% per metus % per mėnesį

Grąžinimo schema

anuitetas

klasikinis

Vienkartinis komisinis atlyginimas

%

₽

Mėnesio komisiniai

%

₽

Metinė komisija

%

₽

Mėnesinis mokestis

₽

Mėnesio komisiniai

₽

Permoka grynaisiais

₽

įskaitant

Paskolos palūkanos

₽

Mėnesio palūkanų mokėjimai

₽

Vienkartinis komisinis atlyginimas

₽

Mėnesio komisiniai

₽

Metiniai mokėjimai

₽

Procentinė permoka

%

Visa grąžintina suma

₽

Pasirašius sutartį, paskolos gavėjas gaus kredito lėšas verslui. Daugeliu atvejų pinigai įskaitomi tiesiogiai einamoji sąskaita skolininkas. Tačiau gavus paskolą įrangai, nekilnojamajam turtui ar transporto priemonėms įsigyti, pinigai pervedami tiesiai pardavėjui.

Jei tiksliai vykdysite aukščiau pateiktas instrukcijas, galite išvengti daugybės problemų. Be to, galite žymiai pagreitinti registracijos procesą.

6. Kur gauti paskolą verslui - TOP 3 geriausi bankai su palankiomis skolinimo sąlygomis

Verslo paskolą galite gauti daugelyje bankų. Padaryti pasirinkimą dažnai būna sunku. Gali padėti geriausių bankų aprašymai sudarė profesionalai.

Taigi, pažiūrėkime, kurie bankai teikia įperkamas ir pelningas paskolas mažoms įmonėms.

1) „Sberbank“.

„Sberbank“ yra populiariausias Rusijos bankas. Čia buvo sukurtos kelios verslo skolinimo programos.

Statistika patvirtina, kad apie 50 % suaugusių rusų yra šios kredito įstaigos klientai. Tokioje situacijoje daugelis verslininkų ( ypač savo veiklos pradžioje) Pirmiausia čia bandoma gauti paskolą.

Specialistai pataria visų pirma atkreipkite dėmesį į programos sąlygas "Pasitikėjimas" . Jis sukurtas taip, kad atitiktų mažų ir vidutinių įmonių poreikius.

Pagal šią programą be užstato galite gauti iki 3 milijonų rublių . Tai gali padaryti ne tik įmonės, bet ir individualūs verslininkai. Palūkanų norma iš 16,5 % per metus.

„Sberbank“ taip pat turi kitų programų:

• Greitoji paskola verslui;
• verslo turtas;
• apyvartinių lėšų papildymui;
• transporto priemonėms ir įrangai įsigyti;
• verslo investicijos;
• faktoringas;
• lizingas.

„Sberbank“ biure tradiciškai yra ilgos eilės. Tačiau norėdami kreiptis dėl bet kokios verslo paskolos, tiesiog apsilankykite jos svetainėje. Ten užpildžius formą, atsakymo teks maždaug palaukti 2 -3 dieną.

2) Raiffeisenbank

Negalintiems užstatu pateikti verslo plano, garantų ar turto, bankas siūlo išduoti vartojimo kreditas.

Verslininkams, norintiems kreiptis dėl specialios paskolos įmonei ar individualiam verslininkui, čia buvo sukurtos kelios programos:

• overdraftas – sąlygos svarstomos individualiai;
• išreikšti - leidžia greitai gauti prieš 2 -x milijonai rublių;
• klasika - programa, kuri leis jums imtis prieš 4,5 milijonų rublių.

Pakelti geriausia paskola Dėl verslo tiesiog paskambinkite į banką. Darbuotojai patars ir padės suprasti visas esamų programų subtilybes.

3) Maskvos VTB bankas

Čia buvo sukurtos specialios paskolos tiek esamoms, tiek naujai atidaromoms smulkaus verslo įmonėms.

Tarp populiariausių programų yra:

1. padidinti apyvartinį kapitalą - apyvartos programa ;
2. naudoti pinigus, viršijančius einamosios sąskaitos likutį – Overdraftas ;
3. įrangai įsigyti, taip pat esamai gamybai plėsti - Verslo perspektyva .

Taip pat galite gauti tradicinį vartojimo kreditas as asmeniui(verslo savininkas). Tokiu atveju suma gali siekti 3 x milijonų rublių.

Jei pagal šią programą siūlomų lėšų verslui pakanka, prasminga pagalvoti apie paskolos paraišką pagal ją. Autorius vartojimo kreditas kursas bus iš 14,9 % per metus.

Kad būtų lengviau palyginti geriausius bankus, pagrindinės paskolų sąlygos ir palūkanų normos pateikiamos lentelėje.

Lentelė „TOP-3 bankai su geriausiomis sąlygomis verslo paskolos“

Kredito organizavimas	Didžiausia paskolos suma	Pasiūlymas	Kitos programos
„Sberbank“.	3 milijonai rublių	Nuo 16,5% per metus pagal Trust programą	Sukurta Specialūs pasiūlymai transporto priemonėms ir įrangai įsigyti
Raiffeisenbank	4,5 milijono rublių	Nuo 12,9% per metus	Pagalbos renkantis programą galite gauti paskambinę tel
Maskvos VTB bankas	3 milijonai rublių ar daugiau	Nuo 14,9% per metus	Platus atsidarymo ir esamų veiklų programų pasirinkimas

Lentelėje galite pasirinkti banką, kuriame bus išduodama paskola verslui palankiomis sąlygomis ir žemos palūkanų normos.

7. Lengvatinės paskolos smulkiam verslui – kur ir kaip gauti valstybės pagalbą

Šiandien nemaža dalis Rusijos piliečių planuoja atidaryti savo verslą. Tam būtina idėja ir pinigai . Su pirmuoju viskas daugiau ar mažiau aišku. Kiekvienas paprastai turi idėją arba yra perimtas iš kitų įmonių.

Tačiau ne visi turi lėšų pradėti verslą.. Duota pakankamai aukšti statymai, kuriuos bankai siūlo pradedantiesiems verslininkams, galima teigti, kad pradedantiesiems jų gauti beveik neįmanoma.

Valstybė ateina į pagalbą. Remdama mažas įmones, ji siūlo įvairias paskolų programas. Tačiau prieš sutinkant su bet kuriuo iš jų, verta atidžiai išstudijuoti visus įmanomus būdų, kaip gauti pagalbą iš vyriausybės.

7.1. Valstybinių paskolų smulkiajam verslui rūšys

Valstybė šiandien stengiasi paremti smulkųjį verslą. Visų pirma, tai išreiškiama specialiomis kreditų programomis, kurių yra sukurtos kelios. Jie pirmiausia skiriasi pagalbos forma, taip pat subjektu, turinčiu teisę į tokią paramą.

1) Mikrokreditas mažoms įmonėms

Rusijos regionai turi lėšų skirta smulkaus ir vidutinio verslo mikrokreditavimui.

Būtent šios įmonės užsiima paskolų su valstybės pagalba išdavimu verslininkams. Paskolų išdavimo sąlygos skiriasi priklausomai nuo regiono, kuriame jos išduodamos.

Pagrindinis pliusas (+) lengvatinis skolinimas yra aukštas lygis prieinamumas . Pinigus galima gauti nepriklausomai nuo to, kokioje srityje įmonė ar verslininkas dirba.

Verta turėti omenyje kad skirtinguose regionuose skolinimas per fondus gali būti taikomas apribojimai .

Apskritai vyriausybės paskolų mažoms įmonėms sąlygos apibūdinamos taip:

1. Organizacija ar verslininkas turi būti registruotas regione, kuriame planuojama paskola;
2. sumos daugeliu atvejų mažiau nei 1,5 milijonų rublių, tačiau kai kurioms Rusijos Federacijos pramonės šakoms ar subjektams paskolos suma gali būti sumažinta;
3. Vyriausybės skolinimo palūkanų normą lemia daugybė veiksnių: verslo perspektyvas, rinkos poreikius, potencialaus skolininko mokumą, užstato prieinamumą, užstato vertę, paskolos dydį ir terminą. Vidutiniškai jis skiriasi viduje nuo 8 iki 12 proc. ;
4. Kredito lėšų išdavimas vykdomas negrynaisiais pinigais;
5. Aktyvus apribojimas apie galimų paskolų skaičių;
6. Daugeliu atvejų, norėdami gauti paskolą, turėsite suteikti saugumo . Tai gali būti įkeitimas Pavyzdžiui, turtas ar apyvartinės lėšos, taip pat laidavimas;
7. Jei nesilaikote sutarties sąlygų valstybės paskola, yra nustatytas skolininkui gerai . Dažniausiai sankcijos yra padidintos palūkanų normos;
8. Pateikus visą dokumentų paketą, paraiškos nagrinėjimas turės palaukti tam tikrą laikotarpį iš 5 prieš 10 dienų. Termino trukmė nustatoma pagal subjektą, kuriame vyksta registracija.

2) Valstybės garantija

Šiuo atveju skolinimas yra per komercinis bankas . Valstybinis fondas tampa laidavimas pagal paskolos sutartį, atstovaujamą Federalinių notarų rūmų.

Skolininkai turi suprasti kad ne visos kredito organizacijos dalyvauja valstybiniame skolinime. Norėdami sužinoti, į kurį banką kreiptis, turėtumėte apsilankyti oficialioje Rusijos vyriausybės svetainėje.

Tiesą sakant, paskolos su valstybės garantija sąlygos nedaug skiriasi nuo tradicinio skolinimo sąlygų.

Būkite pasirengę, kad paraiškos svarstymas gali užtrukti gana ilgai. Be to, neretai fondas tampa garantu tik dalį paskolos sumos.

Svarbu žinoti, kad tradiciškai garantijoje pirmenybė teikiama šiems skolininkams:

1. gamybos ir pramonės įmonės;
2. organizacijos, užsiimančios piliečių aptarnavimu socialinėje srityje;
3. novatoriškų įmonių.

Svarstydamas paraiškas valstybės garantijoms gauti, fondas atsižvelgia į tai, kiek darbo vietų sukūrė potencialus paskolos gavėjas.

3) Subsidijos

Daugumai verslininkų subsidijos yra patraukliausia valstybės pagalbos rūšis. Taip yra dėl to, kad yra skiriamos subsidijos visiškai nemokamai . Bet neapsigaukite - tik kai kurie verslininkai gali gauti tokią pagalbą.

Norėdami tikėtis subsidijos paskirstymo, turėsite laikytis kelių griežtų apribojimų:

1. kreiptis į Užimtumo centrą ir atlikti registracijos bedarbiu procedūrą;
2. išlaikyti psichologinį testą Užimtumo centre;
3. užsiregistruoti ir lankyti Verslumo kursą;
4. parašyti ir pateikti verslo planą.

Nagrinėjant prašymą subsidijai gauti, verslininkas turi užsiregistruoti kaip individualus verslininkas ar organizacija. Tik po to jam bus pervestos pasiskolintos lėšos.

Verta apsvarstyti! Gavęs paskolą Visos išlaidos turi būti dokumentuojamos.. Būtina, kad jie tiksliai atitiktų bankui pateiktą svarstyti verslo planą.

Dažniausiai subsidijos teikiamos šiems poreikiams:

• nekilnojamojo turto pirkimas ar nuoma veiklai vykdyti;
• Prekių pirkimas prekybai;
• įrangos, taip pat nematerialiojo turto įsigijimas.

Jų poreikis turi būti nurodytas verslo plane. Bet nesidžiauk iš anksto - Dauguma paraiškų dotacijai gauti atmetamos .

4) Dotacija

Suteikti veikia kaip kita pagalba verslininkams, kuri yra teikiama Nemokamas . Natūralu, kad ne visi galės gauti tokių lėšų. Būtent tai daugelis laiko pagrindiniu dotacijų trūkumu.

Tokios rūšies valstybės pagalbą turi teisę gauti šių kategorijų verslininkai:

• verslininkai, neseniai pradėję veiklą ir dirba mažiau nei metus;
• organizacijos, sukūrusios daug darbo vietų;
• būtina dotacijų pareiškėjams patvirtinimo sąlyga yra skolų už paskolas ir įmokų į biudžetą nebuvimas.

Svarstant paraišką dotacijai gauti, atsižvelgiama ir į verslininko veiklos sritį. Reikėtų nepamiršti, kad kiekvienas Rusijos Federacijos subjektas savarankiškai nustato, kurioms sritims išduodamos dotacijos.

5) Kompensacijos, taip pat mokesčių lengvatos

Kompensacijos išmokos reiškia, kad valstybė grąžina dalį lėšų, išleistų veiklai plėtoti.

Verslininkai, dirbantys šiose srityse, gali gauti išmoką iš valstybės:

1. naujoviška gamyba;
2. importą pakeičiančių produktų gamyba;
3. paslaugų įmonės.

Mokesčio lengvata yra vadinamieji mokesčių atostogos. Jie suprantami kaip verslo atleidimas nuo mokesčių mokėjimo per kelis laikotarpius – dažniausiai ne ilgiau kaip 2 metus .

Verslininkai gali tikėtis mokesčių atostogų, jei laikomasi šių sąlygų:

1. neseniai pradėta veikla;
2. rinkdamasis mokesčių sistemą verslininkas pirmenybę teikė supaprastintai arba patentuotai sistemai;
3. įmonė veikia gamybos sektoriuje, socialinė apsauga arba mokslo srityje.

7.2. Reikalavimai skolininkams ir skolinimo ypatumai

Reikalavimus potencialiems skolininkams, taip pat pagrindinius paskolų suteikimo ypatumus pirmiausia lemia tai, į kokią programą verslininkas pretenduoja. Siekiant palengvinti šių parametrų svarstymą ir palyginimą, juos galima atspindėti toliau pateiktoje lentelėje.

Skolinimo sąlygų ir reikalavimų paskolos gavėjui skirtumų lentelė, priklausomai nuo valstybės paramos verslui rūšies:

Kredito reikalavimai	Programos ypatybės
Mikrokreditas mažoms įmonėms
Įmonės įregistravimas Rusijos Federaciją sudarančio subjekto teritorijoje, kurioje planuojama išduoti paskolą Likvidaus brangaus turto teikimas užstatu	Suteikimo tikslas – smulkaus ir vidutinio verslo plėtra ir parama Paskolos terminas neviršija 12 mėnesių
Valstybės garantija
Reikėtų kreiptis į valstybinėje programoje dalyvaujančią kredito įstaigą Įmonė turi būti įregistruota bent prieš šešis mėnesius Veikla turi būti vykdoma regione, kuriame buvo išduota paskola Nėra skolų už paskolas ir mokėjimus į biudžetą Dalis palūkanų turi būti grąžinta nuosavų lėšų	Lėšų lengviausia gauti įmonėms, veikiančioms gamybos, inovatyvių technologijų, statybos, gyventojų aptarnavimo, transporto, medicinos, būsto ir komunalinių paslaugų, turizmo Rusijos teritorijoje Verslininkams, užsiimantiems azartiniais lošimais, draudimu, bankininkystė, lombardai ir vertybinių popierių fondai
Subsidijos
Visi Rusijos regionas jis pats nustato, kurios veiklos sritys jam yra reikšmingiausios. Tam ir skirtos subsidijos. Privalomas verslo plano pateikimas Subsidija skirta tik individualiems verslininkams ir LLC Verslininkas iš savo lėšų turės įnešti tam tikrą sumą	Subsidijos išduodamos žaliavoms, medžiagoms, įrangai gamybai, taip pat nematerialiems ištekliams įsigyti Paskolos sutarties terminas minimalus – neviršija 12 -24 mėnesių
Suteikti
Verslo nebevykdoma 12 mėnesių Kredito istorija turi būti visiškai aiški Įmonė regione sukūrė nemažai darbo vietų Anksčiau valstybės pašalpos nebuvo gautos Turėkite pakankamai santaupų pirmai įmokai sumokėti	Pinigai teikiami tik verslininkams ir su smulkiu ir vidutiniu verslu susijusioms įmonėms
Kompensacijos išmokos
Išduodamas įmonėms, dirbančioms inovacijų ir paslaugų teikimo srityje, gaminančioms importo pakaitines prekes	Skirta smulkaus ir vidutinio verslo plėtrai
Mokesčių lengvatos
Verslo nebedaryti 12 mėnesių Naudojama supaprastinta arba patentuota apmokestinimo sistema Skirta pramonės asociacijoms, mokslo įmonėms, viešosioms tarnyboms	Mokestinės atostogos suteikiamos daugiausiai 24 mėnesių

Taigi, Galimybę gauti valstybės pagalbą turi šių kategorijų verslininkai:

1. pradėti verslą nuo nulio 1 prieš metus;
2. įmonė veikia gamybos ar inovacijų sektoriuje arba teikia paslaugas visuomenei;
3. nėra problemų dėl paskolų ir mokėjimų į biudžetą.

7.3. Kur kreiptis dėl valstybės pagalbos

Jei verslininkas nori dalyvauti mikrofinansų programoje , jis turėtų eiti į Verslumo rėmimo fondą yra Rusijos Federacijos steigiamajame subjekte, kuriame jis yra įregistruotas ir veikia.

Tokiu atveju turėsite pateikti tam tikrą dokumentų sąrašą. Ji skiriasi skirtingoms organizacinėms ir teisinėms formoms bei regionams. Visą sąrašą galite rasti apsilankę konkretaus Rusijos Federacijos subjekto fondo svetainėje.

Tačiau yra keletas dokumentų, kurių prireiks be abejonės:

• paraišką valstybės pagalbai gauti galima atsisiųsti iš oficialios fondo svetainės;
• klausimynas, taip pat paskolos gavėjo ir garanto pasų ir SNILS pažymėjimų kopijos;
• steigimo dokumentai;
• mokestinės registracijos pažymėjimas;
• ataskaitų dokumentai;
• valstybinės registracijos pažymėjimas;
• išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro arba EGRIP;
• išrašas iš smulkaus ir vidutinio verslo registro;
• jei yra, licencija ir patentas.

Norėdami gauti valstybės pagalbą, turėtų būti taikomas į banką kuris dalyvauja atitinkamoje programoje.

Tokiu atveju dokumentų paketas praktiškai nesiskirs nuo aukščiau aprašyto. Be to, turėsite užpildyti taikymas už valstybės garantiją.

Po to kredito įstaiga tiesiogiai apsvarstys dokumentų paketą ir jį perduos fondas . Ten jie bus iš naujo nagrinėjami. metu 3 -x dienos.

Norint gauti subsidiją, dotaciją arba kompensacijos išmokėjimas reikėtų susisiekti į darbo biržą (Užimtumo centrą) . Pagrindiniai dokumentai bus taikymas, taip pat gerai suprojektuotas verslo planas.

Jeigu verslininko tikslas – gauti mokesčių atostogos, turėtų būti nukreiptas federalinei inspekcijai mokesčių paslauga . Čia galite gauti visą informaciją, taip pat reikalingų dokumentų sąrašą.

Praktiniai patarimai, kaip gauti paskolą verslo planui atidaryti ir plėtoti savo verslą

8. Kaip gauti verslo plano paskolą verslo pradžiai – 6 naudingi ekspertų patarimai

Verslui pinigų reikia nuolat: atsidarymo, kaip ir veiklos plėtojimo stadijoje neapsieina be papildomų lėšų injekcijos.

Daugeliu atvejų paskola yra geriausias sprendimas dėl 2 pagrindinių priežasčių:

1. Lėšų išėmimas iš apyvartos ne visada efektyvus. Dėl tokių veiksmų gali sumažėti pelnas, o kartu ir gamybos apimtys;
2. Kuriant nuosavą verslą laikas dažnai žaidžia prieš verslininką. Todėl tokioje situacijoje verta pagalvoti ir apie paskolą, ir nepakankamai taupo.

Skolininkas turės įtikinti banką savo mokumu. Dažniausiai šiam tikslui reikia pateikti verslo planas . Norėdami palengvinti užduotį gauti paskolą šiame svarbiame dokumente aprašytais tikslais, turėtumėte aiškiai suprasti jos rengimo taisykles.

Ekspertų patarimai, kaip sudaryti verslo planą paskolai gauti:

1 patarimas. Verslo planą geriausia rašyti pačiam. Tam toli gražu ne visada būtina kreiptis į trečiųjų šalių organizacijų ir asmenų paslaugas.

Daugelis bankų siūlo verslininkams verslo plano sudarymo formą. Pagal tokį šabloną tai gali parašyti verslininkas, buhalteris ar ekonomistas, iš arčiau susipažinęs su įmonės veikla ir galintis geriau pagrįsti kredito lėšų poreikį.

Jei dėl kokių nors priežasčių vis tiek nuspręsite kreiptis pagalbos į trečiosios šalies specialistą, turėtumėte iš anksto jo paklausti, ar jis anksčiau yra rašęs verslo planus kredito įstaigoms.

2 patarimas. Visas reikalingas sutartis (pavyzdžiui, nuomos sutartis, prekių ir įrangos tiekimą ir kt.) geriausia sudaryti iš anksto.

Jei pavyks surinkti daugiausiai preliminarių sutarčių, reikalingų tikslui gauti paskolą pasiekti, galite tikėtis lojalesnio banko požiūrio.

3 patarimas. Pageidautina, kad skolinimo tikslas būtų pasiektas ne visos skolintos lėšos, dalį turi sumokėti verslininkas savo lėšomis.

Jei turi savų pinigų bent jau 20 % gali žymiai padidinti banko patikimumą. Visiškai natūralu, kad kreditoriai yra lojalūs tiems verslininkams, kurie nebijo rizikuoti savo lėšomis.

4 patarimas. Jei verslui reikia gauti didelę pinigų sumą ilgą laiką, verta kreiptis į banką, kurio klientas jau yra įmonė.

Dažniausiai tai yra kredito įstaiga, kurioje atidaroma nuolat naudojama einamoji sąskaita.

Jei verslininkas jau kelis kartus yra gavęs paskolas iš šio banko ir sėkmingai grąžinęs paskolas, jam praktiškai garantuotai gauti naują paskolą (net ir už didelę sumą) nebus atsisakyta.

5 patarimas Svarbiausias dalykas, kuris turėtų atsispindėti verslo plane – finansiniai skaičiavimai. Tai ypač pasakytina apie galimą pelną, gaunamą investavus į projektą skolintas lėšas.

Be to, neignoruokite ir paskolos grąžinimo klausimų. Idealiu atveju, prieš gaunant paskolą, pageidautina turėti pakankamai pajamų kasmėnesinėms įmokoms mokėti.

Svarbu! Verslo plano rinkodaros komponentas bankų darbuotojai paprastai tiria ne per daug atidžiai. Bet verta pažiūrėti kad nebūtų prieštaravimų tarp šio skyriaus ir kitų dokumento dalių.

6 patarimas Prieš atvykdamas į banką darbuotojas, kuris atstovaus įmonės interesus kreditoriams, turėtų atidžiai perskaityti verslo planą nuo pradžios iki pabaigos.

Tokiu atveju jis galės greitai ir efektyviai atsakydamas į klausimus bankui įrodyti realią plėtros galimybę kredito pinigų pagalba.

Svarbu į verslo plano rengimą žiūrėti kiek įmanoma atsakingiau. Tai padės gerokai padidinti teigiamo sprendimo dėl paskolos paraiškos tikimybę.

9. Dažnai užduodami klausimai (DUK) apie skolinimą smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms

Verslo paskolos yra plati ir daugialypė problema. Štai kodėl studijuojant šią temą kyla daugybė klausimų. Neįmanoma atsakyti į viską šioje dalyje. Tačiau čia yra atsakymai į dažniausiai užduodamus klausimus.

1 klausimas. Ar šiandien Rusijoje kyla problemų skolinant smulkųjį verslą?

Šiandien Rusijos valdžia deda daug pastangų, kad paremtų mažas įmones.

Svarbu suprasti kad be reikiamos sumos lėšų negalima pradėti nė vieno verslo projekto. Būtent pradinis kapitalas yra svarbiausias veiksnys kuriant įmonę.

Tačiau ne visi verslininkai turi pakankamai lėšų pradėti savo verslą. Padėkite susidoroti su problema verslo paskolos. Būtent toks kapitalo įgijimo būdas yra pats populiariausias kuriant naują verslą.

Tuo pačiu metu Rusijos bankai ne visada nori skolinti naujoms įmonėms. Teigiamas sprendimas priimtas ne daugiau nei 10 % programos.

Tai paaiškinama gana paprastai.- skolinimas naujai kuriamam verslui visada yra susijęs su didele rizika, kurios bankai nenori prisiimti.

Neretai nauji projektai nepateisina savininkų lūkesčių. Dėl to verslas niekada netampa pelningas. Tokiu atveju gautos paskolos mokėti nebus iš ko. Pasirodo, skolinti smulkiajam verslui yra nuostolinga skolintojams.

Bankai daug mieliau skolina didelėms įstaigoms dėl šių priežasčių:

• iš tokių įmonių galite gauti daugiau pajamų, nes jos mieliau iš karto skolinasi dideles sumas;
• dauguma jų rinkoje yra jau seniai ir dažniausiai jau turi tam tikrą reputaciją. Dėl to labai padidėja tikimybė laiku sumokėti mėnesinius mokėjimus.

Tačiau priešingai nuomonei, kad didelės įmonės yra rimti skolininkai, jie ne visada reguliariai vykdo savo įsipareigojimus.

Dėl to bankai patiria didesnį lojalumą mažos įmonės, kurios yra gerai įvertintos reitingų ir audito įmonių.

Būtent šios organizacijos maksimaliai objektyvus bet kurio verslininko veiklos vertinimas. Savo ataskaitoje jie atsižvelgia ne tik į esamus veiklos rodiklius, bet ir į prognozuojamus.

Veiklos terminas Banko sprendimo dėl pateiktų paraiškų priėmimo procese reikšmingas vaidmuo tenka ir potencialaus skolininko nuomonei. Nebūtina, kad įmonės amžius būtų matuojamas dešimtimis metų. Tačiau kuo jis didesnis, tuo didesnė tikimybė, kad paraiška bus patvirtinta .

Rusijoje gauti paskolą veiklai kurti yra daug sunkiau nei jos plėtrai. Tokiu atveju teks rimtai padirbėti analizuojant potencialą finansinius rodiklius ir parašyti verslo planą.

2 klausimas. Kokiomis sąlygomis išduodamos paskolos mažoms įmonėms su nekilnojamuoju turtu?

Nekilnojamas turtas daugeliui bankų yra patraukliausias užstatas. Vienintelis reikalavimas yra aukštas likvidumo lygis ir paklausos prieinamumasį konkretų objektą. Būtent todėl, imdami paskolą verslui su nekilnojamuoju turtu, galite pasikliauti palankiausiomis sąlygomis.

Verslo paskolų su nekilnojamuoju turtu privalumai (+) yra šie:

• pratęstas paskolos terminas kuris gali pasiekti 10 metų;
• mažesnė norma, nei pagal programas be apsaugos;
• nereikia pateikti verslo plano, arba požiūris į šį dokumentą yra kuo ištikimesnis;
• didelis apdorojimo greitis;
• dažnai paskolos sutartis numato mokėjimo vėlavimai .

Nepaisant daugybės privalumų, paskolos su nekilnojamuoju turtu verslininkams turi nemažai trūkumų.

Tokių paskolų trūkumai (-) yra šie:

• galima paskolos suma paprastai mažiau nei 60 % nuo įvertintos vertės. Todėl pasiskolinti didelę sumą vargu ar pavyks;
• užstato įvertinimas dažniausiai tai atlieka kredito įstaigos ar su banku bendradarbiaujančios įmonės darbuotojai. Rezultatas gali būti neįvertintas vertintojo ataskaitoje. Natūralu, kad dėl to paskolos suma dažnai būna mažesnė, nei tikėjosi skolininkas.

Taip pat reikėtų turėti omenyje kad nekilnojamojo turto suteikimas užstatu negarantuoja teigiamą banko sprendimą dėl pateiktos paraiškos.

Klausimas 4. Kaip gauti paskolą jau paruoštam verslui įsigyti?

Ne kiekvienam pavyksta susitvarkyti savo verslą, kartais stebisi verslininkai ką daryti, jei įmonė jau įsteigta. Tuo pačiu lengviau nusipirkti veiklą, nei pačiam ją organizuoti.

Visa tai lemia tokio neįprasto produkto atsiradimą rinkoje kaip paruoštas verslas , ir daugelis bankų sukūrė specialias paskolų programas jai įsigyti.

Tačiau tokios paskolos gavimo procese gali kilti tam tikrų problemų. Norėdami sumažinti susidūrimo su jais galimybę, norint įsigyti paruoštą verslą, svarbu atidžiai išstudijuoti skolinimo ypatybes.

Viena iš tokio skolinimo ypatybių yra ta mažų įmonių vadovai dažnai naudoja įvairias gudrybes, norėdami neįvertinti ⇓ pelno. Jie tai daro norėdami sumažinti mokesčių ir biudžeto atskaitymų išlaidas. Tokių veiksmų rezultatas yra tai, kad oficialioje įmonės atskaitomybėje atsispindi mažas pelnas arba ji net atrodo nuostolinga.

Jeigu kitas verslininkas nori įsigyti panašią įmonę naudodamas kredito lėšas , bankas greičiausiai jo atsisakys. Joks skolintojas nenorės skolinti lėšų nuostolingam verslui įsigyti. Būtent todėl, norint įsigyti jau paruoštą verslą, svarbu užtikrinti, kad bankui būtų pateikta tikra informacija apie išlaidas, pajamas ir pelną.

Nemanykite, kad bankai, svarstydami paraišką, pasikliauja tik oficialius duomenis e. Kredito įstaigos puikiai žino, kaip verslininkai vykdo savo veiklą.

Todėl jie yra pakankamai lojalūs jiems ir gali būti naudojami už tai. faktiniai duomenys. Tačiau nesitikėkite, kad bankas laikysis pareiškėjo žodžio.. Bet kokiu atveju kiekvieną skaičių turėsite patvirtinti vidiniais dokumentais.

Norėdami įsigyti paruoštą verslą pritraukdami kredito lėšas, turėsite atlikti keletą veiksmų:

1. Būsimas paskolos gavėjas pasirenka esamą verslą ir vykdo jį kokybinė analizė jo pelningumas. Idealiu atveju vertinimui verta jį sudaryti verslo planas . Šis dokumentas padės ne tik atidžiai išstudijuoti visas įsigyjamos įmonės ypatybes, bet ir įvertinti galimų investicijų pelningumą. Ateityje verslo planas bus naudingas pagrindžiant paskolos gavimo galimybę.
2. Jei verslo tyrimo rezultatai verslininką tenkina, jis turėtų pereikite prie banko pasirinkimo, skolinimo programos ir paskolos sąlygų analizės . Kai tik bus priimtas sprendimas dėl paskolos įforminimo vietos, galite kreiptis taikymas . Norėdami tai padaryti, turėsite pateikti reikiamą dokumentų paketą.
3. Gavę dokumentus banko darbuotojai juos įvertina . Šiuo atveju analizė atliekama 2 -x kryptys: potencialaus skolininko mokumas, būsimų investicijų pelningumas. Dažnai lankomasi įsigyto verslo vietoje. Galutinį sprendimą dėl paskolos išdavimo priima kredito komitetas.
4. Paskolos sutarties sudarymas. Jos sąlygos daugeliu atvejų yra kuriamos individualiai.
5. Po to susitarimą pasirašo abi šalys. . Tačiau būsimas skolininkas turi atidžiai išstudijuoti sutartį PRIEŠ prieš padėdamas po juo savo parašą.
6. Pradinio įnašo sumokėjimas. Jos dydis nustatomas paskolos sutartyje. Daugeliu atvejų turėsite sumokėti tam tikrą sumą nuo 10 iki 40 proc. įsigyto verslo vertės.
7. Bankas perveda lėšas į skolininko sąskaitą .

Jei nuspręsite įsigyti franšizės verslą, procedūra atliekama keliais etapais:

1. Būsimas paskolos gavėjas lanko skolinančios institucijos organizuojamus verslumo ugdymo užsiėmimus;
2. Banko darbuotojai atlieka preliminarią potencialaus skolininko analizę;
3. Franšizės davėjas svarsto galimybę sudaryti sutartį su verslininku;
4. Jei franšizės davėjas nusprendžia teigiamai, bankas svarsto paskolos paraišką. Gavus paskolos davėjo sutikimą, paskola išduodama ir lėšos pervedamos franšizės davėjui.

Įsigijus franšizę kredito lėšų sąskaita, bankas, taip pat prekės ženklo pardavėjas padaryti viską, kad verslininkas išmoktų užsiimti verslu. Jie moko jį įmonės valdymo pagrindų.

5 klausimas. Kokie yra paskolos franšizės verslo pradžiai privalumai ir trūkumai?

Gauti paskolą franšizės verslui pradėti

Domina paskolos norint sukurti verslą naudojant franšizę 3 pusės:

1. Franšizės davėjas stengiasi gauti maksimalias pajamas suteikdamas verslininkams galimybę veikti su savo prekės ženklu;
2. Verslininkas Norite gauti paskolą savo verslui įsteigti? Nepamirškite, kad daugeliu atvejų verslininkui yra pelningiau gauti paskolą franšizei;
3. Bankai nori išduoti maksimalų paskolų skaičių franšizei, kuri bus pelninga. Kitaip tariant, jie siekia gauti maksimalias pajamas kaip palūkanas už suteiktas paskolas. Verslo kūrimas franšizės pagrindu visada patrauklesnis skolinimui nei veikla, organizuojama nuo nulio.

Tarp paskolų privalumų pradedant verslą naudojant franšizę yra šie:

• gebėjimas greitai įsigyti veiklai vykdyti reikalingą įrangą;
• didelis rinkos aprėpties greitis;
• beveik momentinis medžiagų ir kitų prekių įsigijimas, be kurių verslas neįmanomas;
• nereikia savarankiškai organizuoti savo reklamos įmonės, tai atlieka franšizės savininkas;
• verslas nuo pat pradžių vykdomas su populiariu prekės ženklu, naudojant gerai žinomą prekės ženklą;
• projekto metu verslininkai mokomi verslo elgesio ir darbo strategijų.

Nepaisant daugybės privalumų, paskolų gavimas franšizei įsigyti turi ir trūkumų.

Paskolų naudojant franšizę trūkumai yra šie:

1. Aptariamų paskolų grąžinimo terminas dažniausiai yra gana ribotas. Tai reiškia papildomą riziką, nes ne visada įmanoma grąžinti skolą per tokį trumpą laikotarpį;
2. Daugeliu atvejų privaloma pateikti užstatą įkeitimo ar laidavimo forma. Verslininkui ne visada patogu;
3. Bankai kruopščiai žiūri į pateiktą verslo planą. Jie ne visada sutinka su projekto pristatymu, kurį turi verslininkas. Be to, bankas gali manyti, kad esamas verslo planas nėra geras pasirengimas veiklos pradžiai;
4. Paskola visada reikalauja papildomų išlaidų. Tai ne tik palūkanos, bet ir draudimo įmokos, registracijos mokesčiai ir kiti mokėjimai;

Jei norite išduoti tarptautinė franšizė , reikėtų suprasti, kad apskaitos sąnaudos gerokai padidės. Apskaita ir auditas turės būti atliekami pagal tarptautinius standartus. Be to, teks išleisti pinigus vertimams ir veiklų pritaikymui.

Reikia suprasti, kad bankas dės visas pastangas, kad būtų užtikrintas skolos su palūkanomis grąžinimas. Štai kodėl reikia atsižvelgti į šiuos kriterijus:

• valstybės ar juridinio asmens perėjimas yra privalomas;
• aukščiausios kokybės kredito istorijos buvimas, minimalus problemų, susijusių su paskolų grąžinimu, skaičius praeityje;
• teigiamo sprendimo tikimybė bus didesnė, jei iš anksto bus pasirašyta preliminari sutartis su prekės ženklo savininku;
• didelę reikšmę turi laiduotojų kreditinė reputacija, papildomas pliusas bus jo darbas franšizės davėjo veiklos srityje;
• brangaus turto verslininko buvimas ir susitarimas jį įkeisti taip pat padidina galimybę gauti paskolą.

Aukščiau pateiktos aplinkybės gali įtikinti tiek skolintoją, tiek prekės ženklo savininką patikimumu ir verslininko perspektyvomis.

Tačiau verta tai turėti omenyje kad lėšų franšizės pagrindu veikiančiai veiklai kurti galima gauti ne tik bankų kreditavimo pagalba.

Taip pat atviras nuosavas verslas franšizės naudojimas galimas naudojant šias parinktis:

1. franšizės davėjas pats suteikia paskolą norintiems organizuoti veiklą naudodamas savo prekės ženklą;
2. banke išduodama netikslinė paskola, tokiu atveju geriau nepaminėti, kad pinigai skolinami verslui kurti;
3. pinigų skolinimasis iš giminių, draugų ar pažįstamų.

6 klausimas. Kaip bedarbis gali gauti paskolą verslui?

Ne visi sutinka ir gali dirbti samdomą darbą. Tokie piliečiai dažniausiai siekia organizuotis nuosavas verslas .

Tačiau tam reikia pakankamai didelio pinigų suma. Dažniausiai bedarbiai tokių santaupų neturi. Todėl ir kyla klausimas Ar galima tokioms piliečių kategorijoms kur nors pasiskolinti reikiamą sumą?

Tiesą sakant, jūs galite gauti pinigų, kad galėtumėte organizuoti verslą bedarbiams. Norėdami tai padaryti, turėtumėte kreiptis į specialias organizacijas, kurios padeda teikti valstybės pagalbą pradedantiems verslininkams.

Pirmiausia turite įvykdyti svarbias paskolos suteikimo sąlygas:

• būsimas verslininkas turi būti registruotas užimtumo centras;
• veikla turi būti registruota kaip individualus verslininkas arba juridinis asmuo;
• sukurti kokybę verslo planas.

Kai šios sąlygos bus įvykdytos, bus svarstoma paskolos suteikimo galimybė fondas remiant verslumo plėtrą. Tik praėję šią struktūrą jie atsižvelgs bankai .

Daugelis žmonių mano, kad gauti kreditas už naujas verslas nuo nulio bedarbiai yra sunkus ir beviltiškas verslas.

Tačiau verta tai turėti omenyje kad paskolos gavėjui gali pasisekti ir jis galės gauti neatlygintiną sumą nuosavam verslui pradėti () iš valstybės. Taigi verta išbandyti šį variantą.

Yra būdų, kaip padidinti paskolos bedarbiams tikimybę:

1. Užstato teikimas užstato arba garantų forma;
2. susisiekti su skolintojais, kurie skolina pradedantiems verslininkams;
3. bando gauti asmeninę paskolą.

Svarbu tai atsiminti teikiant paraišką turėtų būti kuo sąžiningesnis. Bandydami apgauti potencialų skolintoją galite patekti į piktybinių pažeidėjų sąrašą, kuriems ateityje bus labai sunku gauti pinigų.

Be to, turėtumėte iš anksto parengti gerą verslo planą. Jei idėja bus detalizuota popieriuje, o ne žodžiais, paraiškos patvirtinimo tikimybė gerokai padidės.

Klausimas 7. Kaip pateikti paraišką dėl paskolos smulkiam verslui internetu?

Egzistuoti 2 pagrindiniai būdai, kaip kreiptis dėl paskolos norint sukurti ir plėtoti verslą internete:

1. oficialioje pasirinkto banko svetainėje;
2. naudojant tarpininkavimo svetainę.

Veiksmų seka teikiant paraišką per banko svetainę yra tokia:

• eikite į oficialią kredito įstaigos svetainę;
• išstudijuoti paskolos programos sąlygas;
• užpildyti anketą, kurioje pateikiami pagrindiniai paskolos gavėjo duomenys;
• pateikti paraišką ir laukti svarstymo.

Svarbu! Naudodamasis tarpininkavimo svetaine vartotojas turi galimybę, apsilankęs viename šaltinyje, palyginti daugelio bankų pasiūlymus.

Norėdami pateikti paraišką per tarpininkavimo svetainę, turėsite pereiti kelis etapus:

1. Apsilankykite paskolų brokerio svetainėje. Jį rasti pakankamai paprasta naudojant bet kurią paieškos sistemą;
2. Svetainėje eikite į skyrių, skirtą verslo skolinimui;
3. Palyginus pasiūlymų sąlygas, reikia paspausti pasirinkto banko eilutėje esantį mygtuką pateikti paraišką;
4. Belieka užpildyti nedidelę anketą;
5. Suvedus reikiamus duomenis galima išsiųsti prašymą ir laukti banko sprendimo.

Reikia suprasti, kad kada internetinis padavimas bus banko sprendimas preliminarus. Jei bus patvirtinta, turėsite atvykti į banko skyrių su reikiamų dokumentų originalais.

10. Išvada + susijęs video

Deja, norint sukurti savo verslą, vien kokybės neužtenka. Taip pat reikės pinigų investicijų, dažnai gana didelių. Ne visi turi reikiamą sumą, bet yra išeitis – galite gauti paskolą.

Yra daug paskolų ir kreditų verslo atidarymui ar plėtrai. Be to, yra galimybė nemokamai gauti tam tikrą sumą kaip pagalbą iš valstybės. Svarbu dėti visas pastangas, kad būtų išnagrinėtos galimos galimybės ir programos.