Verslo paskolos Maskvoje išduodamos įvairiems tikslams. Yra specialūs pasiūlymai paruoštam verslui, plėtrai, naujo atidarymui. Dažniausiai jie bendradarbiauja su pareiškėjais pagal tikslines programas, pagal kurias reikia pateikti ataskaitą apie išleistas lėšas.

Kokias paskolas verslui išduoda bankai?

Yra keletas veislių:

1. Express. Numatoma skubaus išdavimo galimybė. Tinka individualiems verslininkams, vidutinio ir smulkaus verslo atstovams. Turi aukštas palūkanų normas.
2. dabartinei veiklai. Galite pasiimti paskolą verslui Maskvoje papildyti apyvartinis kapitalas, technikos ir įrangos pirkimas. Jis suteikiamas kredito linijos arba overdrafto forma.
3. Investicijos. Maskvos bankai yra pasirengę jį išduoti naujų technologijų kūrimui ir diegimui, automatizuotų sistemų tobulinimui.
4. Komercinė hipoteka. Jo gavimo savybės praktiškai nesiskiria nuo tradicinio. Reikalingas dalinis apmokėjimas. Reikalinga našta.

Verslo paskolos gavimo sąlygos

Maskvoje sunkiau gauti paskolą verslui nuo nulio. Gali prireikti garantijos ir garantijos. Jame atsižvelgiama į:

• įmonės amžius;
• pelningumas;
• verslo planas;
• reputacija;
• kredito istorija.

Galima gauti paskolą direktoriui, steigėjui arba dalyvauti valstybinėje programoje. Pastarosios orientuotos į įmones, kuriose dirba ne daugiau kaip šimtas darbuotojų.

Kaip rasti pelningą verslo paskolą Maskvoje?

Mes siūlome geriausios paskolos už smulkaus verslo kainą Maskva. Galite ieškoti pagal terminus, sumas ir palūkanų normas. Apibrėžus geriausias variantas belieka pateikti prašymą patvirtinti keliose institucijose.

Nuosavų lėšų trūkumas nuosavam verslui atidaryti ar plėtoti pastūmėja pradedančius verslininkus ir patirties turinčius verslininkus kreiptis į kreditorius. Šiandien daugelis bankinių organizacijų dirba su mažomis įmonėmis, o kai kurios iš jų siūlo pasiskolinti pinigų už palūkanas, nepateikdamos užstato nekilnojamuoju turtu, žeme ar transporto priemonėmis, o tai yra labai palankus pasiūlymas.

Paskola smulkiam verslui be užstato

Kaip rodo Vakarų Europos šalių patirtis, smulkusis verslas atneša geras pajamas į valstybės iždą mokėdamas mokesčius ir rinkliavas. Be to, turtas auga, nes atsiranda naujų darbo vietų. Rusijoje didelės viltys dedamos į smulkaus verslo plėtrą, tačiau jo plėtrai reikalingos finansinės injekcijos. Ne visi verslininkai tam turi savų lėšų, todėl priversti jų ieškoti pašonėje.

Bankų organizacijos aktyviai kuria neužtikrinto skolinimo programas, skirtas smulkaus verslo skatinimui ir įgyvendinimui novatoriški projektai. Paprastai visos siūlomos paskolos gali būti klasifikuojamos pagal tai, kur jos siunčiamos grynųjų pinigų:

• Norėdami atidaryti savo verslą. Pradedantiems verslininkams gauti pinigų yra sunkiausia. Taip yra dėl to, kad investuotojas negali būti tikras, kad startuolis duos pelno. Norint gauti paskolą be užstato nuosavo verslo pradžiai reikia kompetentingo verslo plano, kurį įvertinęs paskolos davėjas galės sutikti su pinigų išdavimu.
• Verslo plėtrai. Sėkmingai stojantiems ant kojų ir nusprendusiems vystyti savo verslą verslininkams dažnai prireikia ir papildomų finansinių injekcijų, nes nuosavų apyvartinių lėšų gali neužtekti. Gauti paskolą be užstato iš banko jiems yra lengviau nei pradedantiesiems verslininkams. Banko įstaigai pateikę daugybę dokumentų, patvirtinančių verslo sėkmę (ataskaita apie ekonominė veikla, prieinamumo duomenys grynasis pelnas), jie gali pasikliauti patraukliomis skolinimosi sąlygomis.

Paskolos sąlygos ir reikalavimai paskolos gavėjui

Komerciniai bankai siūlo skirtingi tipai skolinimas mažoms įmonėms. Paskolos be užstato yra viena iš skolinimosi sričių, kuri turi savo ypatybes:

• didesnė palūkanų norma;
• garantijos suteikimas;
• galimybė gauti paskolą už netesybas;
• nedideliais kiekiais ir trumpalaikės paskolos.

Prieš išduodant paskolą, bankas atidžiai išnagrinėja kiekvieno besikreipiančiojo dosjė, nes investuoti į verslą, o tuo labiau į startuolį – rizikingas verslas. Tai gali ne tik neatnešti pelno, bet ir pridaryti nuostolių dėl skolos negrąžinimo. Kiekviena finansų įstaiga turi savo reikalavimus verslininkams, tačiau yra bendrųjų:

• amžius - nuo 21 iki 65 (paskutinės įmokos mokėjimas) metų;
• teigiamą kredito istoriją ir bendradarbiavimo su kitais kreditoriais patirtį;
• Rusijos Federacijos pilietybė ir nuolatinė registracija vietovė Kur yra banko skyrius?
• mokumo įrodymas (pažymos, aktai, išrašai ir kt.).

Šalių kredito rizika

Bankų organizacija prisiima riziką išduodama neužtikrintas paskolas mažoms įmonėms. Taip yra dėl to, kad tokios paskolos nėra užtikrintos užstatu, todėl negrąžinus pinigų, investuotų lėšų grąžinti nepavyks. Dėl šios priežasties paskolos nesuteikiant užstatas pasižymi mažomis sumomis, didelėmis palūkanų normomis ir trumpu terminu. Tokiu būdu bankas yra apdraustas nuo galimybės negrąžinti skolos.

Kalbant apie skolininką, jis taip pat susiduria su kredito rizika. Pirma, bankas visada gali padidinti palūkanų normą arba reikalauti grąžinti lėšas anksčiau laiko, jei paskolos gavėjas pažeidžia sąlygas ar nevykdo sutartyje numatytų įsipareigojimų. Antra, kyla rizika, kad verslo projektas gali neatnešti laukiamos naudos ir netgi sukelti bankrotą, todėl bankui teks mokėti iš savo kišenės.

Skolinimo rūšys

Patyrę verslininkai ir pradedantys verslininkai visada gali atsiimti banke geriausias variantas paskola be užstato. Ant dabartinis etapas yra paskolų programų su skirtingomis sąlygomis. Priklausomai nuo užsibrėžto tikslo, verslininkai gali pasirinkti paskolą, su kuria gali išspręsti pinigų stygiaus problemą ir negauti didelės kredito naštos.

Apyvartinėms lėšoms papildyti

Kad verslas veiktų visapusiškai, reikia apyvartinių lėšų. Jei jų neužtenka, nuosavo verslo plėtra pradeda lėtėti, o tai lemia nuostolius. Išvengti problemų galite pasinaudoję specialia skolinimosi programa – paskola apyvartinėms lėšoms papildyti. Tai trumpalaikė banko paskola, padedanti išspręsti klausimus, susijusius su skubiu įrangos ir medžiagų įsigijimu, finansinėmis injekcijomis, atsiskaitymais su kreditoriais ir kt.

Tarp pagrindinių paskolos be užstato privalumų smulkiajam verslui, skirtos apyvartinėms lėšoms papildyti, reikėtų išskirti galimybę sudaryti individualų skolos grąžinimo grafiką (atsižvelgiant į gamybos sezoniškumą) ir išankstinį grąžinimą be baudų. Kalbant apie minusus, tai yra būtinybė surinkti daugybę dokumentų, kurie patvirtins verslo sėkmę ir skolos grąžinimo garantiją.

Universalios paskolos

Paskolos pavadinimas rodo, kad paskolos gavėjas turi teisę siųsti lėšas bet kokiems įmonės poreikiams tenkinti. Kalbant apie teigiamus aspektus, tai yra galimybė gauti pelningą paskolą be užstato tiek pradedančiam prekybininkui, tiek patyrusiam verslininkui. Neigiama pusė – ne visada palankios skolinimosi sąlygos, kurios išreiškiamos padidintomis palūkanomis ir maža skolinimosi suma.

Overdraftas

Paskolą juridiniams asmenims be užstato, teikiamą overdrafto forma, gali gauti tik tie verslininkai, kurie turi atsiskaitomąją sąskaitą banko įstaigoje. Jie imasi tokio skolinimosi, jei pritrūksta lėšų pinigų trūkumams padengti ir skubiems mokėjimams atlikti. Pagrindinis overdrafto trūkumas yra tas, kad visi pinigai, patenkantys į sąskaitą iš verslo, yra naudojami skolai padengti.

Rizikos skolinimas

Tai nepakankamai išvystyta investicijų rūšis Rusijos verslo rinkoje. Jos esmė – ilgalaikiu pagrindu skirti lėšų inovatyviems ir žinioms imlių produktų kūrimui. Pagrindinis rizikos skolinimo privalumas – galimybė gauti pinigų už bet kokią, net ir fantastiškiausią idėją. Minusas - investicinės investicijos yra didelės rizikos ir ne visada pelningos, todėl mažai bankinių organizacijų sutinka skolinti tokiems projektams.

Faktoringas ir lizingas

Prekių kreditas, pagrįstas skolos perleidimu, vadinamas faktoringu. Tai reiškia, kad verslininkas parduoda prekę ar paslaugą, bet gauna pinigus iš banko, o pirkėjas vėliau sumoka skolą kreditoriui. Jei kalbėtume apie jo privalumus, tai galimybė gauti lėšų iš karto po prekių išsiuntimo ar paslaugų suteikimo. Minusas - aukštas procentas visų pirma priežiūra ir naudojimas be grynųjų pinigų sistema skaičiavimas.

Jei nėra galimybės įsigyti įrangos, transporto priemonių ar nekilnojamojo turto, galite pasinaudoti lizingu. Paskolos esmė ta, kad verslininkas išnuomoja turtą su vėlesniu jo išpirkimu. Tokio skolinimo privalumas – sumažintos palūkanos ir nereikia taupyti pinigų pirkiniui. Neigiama pusė – įrangos nusidėvėjimas iki paskolos laikotarpio pabaigos ir neįmanoma jos perparduoti, kol nebus visiškai grąžinta skola.

Refinansavimas

Mažos įmonės, kurios jau turi paskolas, visada gali pasinaudoti galimybe sumažinti savo kredito naštą. Tam jis naudojamas nauja paskola, kuris naudojamas esamoms skoloms kitoje banko įstaigoje apmokėti. Pagrindiniai paskolos privalumai – palankesnės skolinimo sąlygos ir galimybė gauti papildomą sumą, viršijančią kredito limitas. Minusai – ne visi skolintojai sutinka su išankstiniu skolos grąžinimu ir už tai gali imti baudas.

Kaip gauti paskolą

Prieš imdami paskolą individualiam verslininkui be užstato, turite pasiteirauti, ar yra galimybė prekybininkui dalyvauti valstybės paramos smulkiam ir vidutiniam verslui programoje. Faktas yra tas, kad kai kurie komerciniai bankai skolina startuoliams ir esamiems projektams patraukliomis sąlygomis ir lengvatinėmis palūkanomis, o tai bus pelningiau nei paskola be užstato.

Registracijos tvarka

Priklausomai nuo siekiamų tikslų (savo verslo plėtra ar verslo pradžia), paskolos be užstato prašymo ir gavimo procesas gali skirtis. Standartinė schema susideda iš kelių nuoseklių etapų:

1. Pasirinkite skolintoją. Pirmiausia rekomenduojama kreiptis į bankinę organizaciją, su kuria užmegztas bendradarbiavimas, nes nuolatiniams klientams skolintojai siūlo palankesnes sąlygas.
2. Nuspręskite dėl paskolos programos. Priklausomai nuo to, kam reikėjo pinigų, bankas gali pasiūlyti įvairių produktų, kurių sąlygos gali labai skirtis.
3. Pateikti prašymą. Šiuolaikinės technologijos leidžia užpildyti internetinę paraišką tiesiogiai per skolintojo svetainę, o tai taupo laiką ir suteikia verslininkui galimybę vienu metu siųsti keletą užklausų skirtingoms banko įstaigoms.
4. Gavę preliminarų patvirtinimą, turite surinkti tam tikrą dokumentų paketą. Priklausomai nuo pasirinkto skolintojo ir taikomos apmokestinimo sistemos, vertybinių popierių sąrašas gali skirtis, todėl tikslią informaciją reikia išsiaiškinti tiesiogiai su paskolos davėju.
5. Ateikite į banko skyrių asmeniškai sudaryti paskolos sutartį.

Reikalingų dokumentų sąrašas

Paskolos be užstato smulkiam verslui išduodamos pateikus tam tikrą dokumentų rinkinį. Paprastai reikalingos kopijos, tačiau originalus būtina pasiimti su savimi, kad banko įstaigos darbuotojas galėtų patikrinti jų tikrumą. Kiekvienas kreditorius turi teisę reikalauti bet kokių vertybinių popierių, tačiau į pagrindinį privalomą paketą įeina:

• pareiškėjo pasas;
• prašymo forma;
• verslo planas;
• antrasis dokumentas (paprastai TIN arba SNILS);
• Smulkaus verslo subjekto valstybinės registracijos pažymėjimas;
• dokumentai laiduotojams (jei jų reikia);
• išrašas iš Vieningo valstybinio įmonių registro arba Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro;
• mokesčių grąžinimas;
• licencija ar patentas (vykdant tam tikros rūšies veiklą);
• kortelė su antspaudų pavyzdžiais ir įgaliotų asmenų parašais (jei yra).

Neužtikrintas bankų skolinimas mažoms įmonėms

Renkantis geriausią paskolą, būtina stebėti visus galimus pasiūlymus skolinimosi rinkoje. Nuo to, kaip teisingai parinkta programa, priklauso ne tik paslaugų teikimo sąlygos, bet ir permokos dydis. Žemiau esančioje lentelėje pateikiama informacija apie kai kurias populiarias paskolas be užstato:

Bankas ir paskolų programa	Minimali palūkanų norma	Maksimali skolinimosi suma, rubliai	Skolos terminas, mėnesiai
Promsvyazbank „Superoverdraftas“	individualus
„Dabartinės veiklos atnaujinimas“
"Overdraftas"
Centras-Invest „Jaunimo verslas“
Rusijos „Sberbank“. „Verslo trestas“
„Dalyvauti elektroniniame aukcione“
"Refinansavimas"		individualiai
Alfa bankas "Išankstinis overdraftas"
„Moterų verslo pradžia“
„RosEvroBank“. „Už sutarties vykdymą“
"Verslo žmonės"

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Nepateikus užstato, bankas siūlo išduoti overdraftą iki 5 metų individualūs verslininkai ir juridiniams asmenims tokiomis sąlygomis:

• suma - iki 60 milijonų rublių, bet ne daugiau kaip 50% į sąskaitą gautų lėšų;
• grąžinimo forma – automatinė;
• grąžinimo šaltinis – kvitai į einamąją sąskaitą arba likutis dienos pabaigoje;
• metinė norma – nustatyta į individualiai;
• turintis banko sąskaitą.

Kalbant apie klientus, kurie gali pasinaudoti neužtikrintu pasiūlymu, jie gali būti:

• individualūs verslininkai, firmos, ribotos atsakomybės bendrovės, akcines bendroves;
• komercinės veiklos vykdymo laikotarpis - ne trumpesnis kaip 36 mėnesiai;
• verslas regione, kuriame yra kreditoriaus atstovybė;
• pajamos:
  1. Maskva ir regionas, Sankt Peterburgas ir regionas - 540 milijonų - 1,5 milijardo rublių;
  2. kiti regionai - 360 milijonų - 1,5 milijardo rublių.

„Dabartinės veiklos atnaujinimas“ Ak Bars

• suma - 400 tūkstančių-2 milijonai rublių;
• terminas - 6–24 mėnesiai;
• metinė norma - 11%;
• atidėtas mokėjimas - 3 mėnesiai;
• komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą - 1% (iki 500 tūkst. rublių).

Reikalavimai klientams:

• individualūs verslininkai;
• juridiniai asmenys;
• atsiskaitomosios sąskaitos buvimas banke, kuris paskelbė mokėjimų moratoriumą.

Pinigus galima siųsti adresu:

• inventoriaus prekių įsigijimas;
• technikos, automobilių ir kt. remontas;
• apyvartinių lėšų papildymas.

"Overdraftas" Rosbank

Finansų įstaiga siūlo atidaryti overdraftą su galimybe nustatyti limitą, atsižvelgdama į atsiskaitomųjų sąskaitų apyvartą, kurią pareiškėjas turi kitose bankinėse organizacijose. Paskolos be užstato suteikimo sąlygos:

• suma - 1-15 milijonų rublių;
• paskolos terminas - 12 mėnesių;
• palūkanų norma - 11,78–12,68% (nustatoma individualiai, priklausomai nuo daugelio veiksnių);
• maksimalus skolos limitas – iki 50% sumos einamojoje sąskaitoje;
• palūkanos skaičiuojamos tik nuo skolos sumos;
• automatinis išpirkimas.

Reikalavimai pareiškėjui:

• individualus verslininkas;
• subjektas;
• suteikiant įmonės savininko garantiją.

„Jaunimo verslo“ centras-Invest

Išskyrus nemokama pagalba pradedantiesiems verslininkams finansų įstaiga sukūrė daugiau nei dešimt kredito programas, vienas iš jų yra „Rusijos jaunimo verslas“. Pinigai yra prieinami atviros kredito linijos forma apyvartinėms lėšoms papildyti arba ilgalaikiam turtui įsigyti. Paskolos be užstato išdavimo sąlygos:

• suma - iki 300 tūkstančių rublių;
• metinė norma - 12%;
• terminas – iki 36 mėn.

Lėšas gali gauti ne visi, o tik tie, kurie atitinka šiuos reikalavimus:

• amžius - 18-35 metai;
• turėti verslo planą;
• komercinės veiklos vykdymo laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 1 metai nuo individualaus verslininko ar juridinio asmens įregistravimo dienos;
• registracijos ir verslo vieta - Nižnij Novgorodas, Krasnodaro sritis, Volgogradas arba Rostovo sritis;

„Verslo trestas“ Rusijos „Sberbank“.

Paskolą be užstato esamiems poreikiams siūlo didžiausia Rusijos bankų organizacija. Paskola pasirenkant individualų skolos grąžinimo grafiką suteikiama šiomis sąlygomis:

• suma - 80 tūkstančių - 3 milijonai rublių;
• metinė norma - nuo 15,5%;
• pristatymo laikas:
  1. nesant kredito istorijos - 3-24 mėn.;
  2. su teigiama kredito istorija 3-36 mėn.

Pagrindiniai reikalavimai pareiškėjui:

• vykdyti verslo veiklą ne trumpiau kaip 24 mėnesius;
• nėra neigiamos kredito istorijos.

„Dalyvauti elektroniniame aukcione“ iš VTB

Už dalyvavimą atvirame renginyje skiriami pinigai elektroniniai aukcionai„Unified Electronic“. prekybos platforma už pirkinius. Finansavimo sąlygos yra šios:

• suma - iki 35 milijonų rublių;
• metinė norma - 12%;
• terminas - 12 mėnesių.

Neužtikrintas teismas suteikiamas atnaujinamos kredito linijos forma mažoms įmonėms, kurios atitinka šiuos reikalavimus:

• Prieinamumas Asmeninė paskyra EETP svetainėje;
• pirkimas veiklai, susijusiai su valstybės ir savivaldybių poreikiais, įgyvendinti.

„Refinansavimas“ iš „Ural FD“.

Finansų įstaiga siūlo refinansuoti turimas paskolas ir lizingo skolas bankinėse organizacijose ir lizingo bendrovėse. palankiomis sąlygomis nepateikdamas užstato. Paskolos sąlygos:

• suma - nuo 200 tūkstančių rublių;
• terminas - iki 10 metų;
• metinė norma – nuo ​​12,5 proc.

Pinigai paskirstomi įvairiomis formomis, įskaitant atnaujinamą kredito liniją su individualiu mokėjimo grafiku. Pagrindiniai reikalavimai pareiškėjui:

• amžius - nuo 21 metų;
• einamosios sąskaitos buvimas Uralo FD arba sutikimas ją atidaryti;
• vykdyti verslo veiklą ne trumpiau kaip 9 mėnesius;
• Rusijos Federacijos gyventojas;
• oficialių pajamų gavimą patvirtinantys dokumentai.

„Avansinis overdraftas“ „Alfa-Bank“.

Individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys gali pasinaudoti galimybe ir gauti overdraftą šiomis sąlygomis:

• suma - 500 tūkstančių - 6 milijonai rublių;
• metinė norma - 13,5–16,6 %;
• terminas - 12 mėnesių;
• komisinis mokestis už grynųjų pinigų išėmimą - 1% sumos, bet ne mažiau kaip 10 tūkstančių rublių;
• automatinis išpirkimas.

Pasiūlymu gali pasinaudoti fiziniai ir juridiniai asmenys, atitinkantys šias sąlygas:

• amžius - 22-65 metai prašymo pateikimo dieną;
• vykdyti komercinę veiklą – ne trumpiau kaip 12 mėnesių;
• galimybė suteikti garantiją.

„Moterų verslo pradžia“ bankas „Uralsib“.

Norėdami sukurti savo verslą nuo nulio, bankų organizacija siūlo pasinaudoti galimybe atidaryti neatnaujinamą kredito liniją arba imti paskolą šiomis sąlygomis:

• suma - 500 tūkstančių - 1 milijonas rublių;
• metinė norma - 16%;
• terminas - 6-36 mėn.;
• komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą - 1,2% nuo sumos.

Paskola be užstato išduodama tik moterims, kurios atitinka šias sąlygas:

• amžius - 25–50 (paskutinė įmoka) metų;
• įnašas nuosavų lėšų– ne mažiau kaip 10% projekto kainos;
• narystė Moterų verslumo plėtros komitete Opora Rossii.

„Už sutarties vykdymą“ RosEvroBank

Pinigus skolintojas siūlo apyvartinėms lėšoms finansuoti ir kitoms išlaidoms, kurios yra susijusios su esamų ir planuojamų komercinių sutarčių vykdymu, padengti. Preliminarų sprendimą galima gauti per 15 minučių nuo prašymo pateikimo. Pagrindinės paskolos sąlygos:

• suma - 300 tūkstančių - 20 milijonų rublių;
• metinė norma - nuo 15%;
• terminas – iki 12 mėn.

Pasiūlymu gali pasinaudoti kandidatai, kurie turi atsiskaitomąją sąskaitą RosEvroBank ir yra pasirengę suteikti verslo savininkų garantiją. Pagrindinė paskolos be užstato suteikimo sąlyga yra komercinės veiklos vykdymas šiuose miestuose:

• Maskva;
• Sankt Peterburgas;
• Samara;
• Čeliabinskas;
• Rostovas prie Dono;
• Jekaterinburgas;
• Novosibirskas.

„Verslo žmonės“ OTP bankas

Nepateikdami užstato ir nesuteikę garantijos, asmenys, kurie yra individualūs verslininkai, gali gauti paskolą šiomis sąlygomis:

• suma – 15-200 tūkst. rubliai;
• terminas - 12–48 mėn.;
• metinė norma – nuo ​​34,9 proc.

Norėdamas prašyti paskolos be užstato, individualus verslininkas turi būti mokus ir atitikti tam tikrus reikalavimus:

• amžius - 25–65 (paskutinė įmoka) metai;
• Rusijos Federacijos pilietis;
• nuolatinė registracija regione, kuriame veikia bankas;
• vykdyti verslo veiklą ne trumpiau kaip 12 mėnesių.

Paskolos projektas Potok iš Alfa-Bank be užstato, dokumentų rinkimas ir internetu

2015 metais Alfa-Bank išbandė nauja programa, kuri vėliau tapo sutelktinio finansavimo platforma, kurioje verslininkai tokiomis sąlygomis gali skolintis pinigų iš investuotojų

• suma - 100 tūkstančių - 2 milijonai rublių;
• tarifas - 2% / diena;
• terminas - 1 diena - 6 mėnesiai.

Gali kreiptis smulkaus verslo atstovai, kurių veikla atitinka šiuos parametrus:

• įmonės gyvavimo laikotarpis - nuo 10 mėnesių;
• apyvarta negrynaisiais pinigais banko sąskaita- ne mažiau kaip 100 tūkstančių rublių;
• laiku grąžinti anksčiau išduotas paskolas;
• skolų nebuvimas ir mokėjimų vėlavimas;
• teigiama kredito istorija;
• jokio didelio arbitražo.

Vaizdo įrašas

Norėdami pradėti bet kokį verslo projektą, jums reikia pradinio kapitalo. Norint jį sukaupti savarankiškai, reikia laiko. Ir tai užtruks ne 2-3 mėnesius, o mažiausiai 5-6 metus. Jei neketinate laukti, teks kreiptis pagalbos į privačius investuotojus arba bandyti gauti paskolą iš banko. Laimei, tai nėra taip sunku, kaip atrodo. Daugelis finansų įstaigų šiandien yra pasirengusios teikti paskolas mažoms įmonėms nuo nulio. Viskas dėka tikslo valstybės parama ir federalinė programa mažų ir vidutinių įmonių (MVĮ) plėtra.

Skolintos lėšos gali būti puiki pradžia jaunam verslininkui. Tačiau verslo skolinimas turi savų niuansų, į kuriuos būtina atsižvelgti. Pirma, paskola dažniausiai išduodama konkretiems tikslams. Tai gali būti verslo plėtra, naujo verslo kūrimas, įrangos įsigijimas, mokesčių sumokėjimas, apyvartinių lėšų papildymas ir tt Pinigų kitaip panaudoti negalėsite. Priešingu atveju konfliktas su banko atstovais ir priežiūros institucijos negalima išvengti.

Antra, norint gauti paskolą smulkaus verslo pradžiai nuo nulio, reikia pateikti verslo planą. Taip pat oficialus pažymėjimas, patvirtinantis jūsų, kaip individualaus verslininko, statusą ir teisę nustatyti dokumentus jūsų komerciniam nekilnojamajam turtui ir komercinei įrangai (jei yra). Be to, norint gauti didelę paskolą, gali prireikti trečiosios šalies garantijos ar kitų Jūsų mokumo garantijų (užstato, SVV korporacijos tarpininkavimo ir kt.).

Reikalavimai skolininkui

Norėdami pasiimti paskolą pagal verslo planą, turite atitikti bankinės organizacijos vadovybės nustatytus reikalavimus. Kiekvienas bankas turi savo vidinius standartus, kuriuos žino tik įmonės darbuotojai. Tačiau vis dėlto yra bendrų kriterijų, kurie yra daugmaž vienodi visoms finansų įstaigoms Rusijos Federacijos teritorijoje. Jie apima:

• Rusijos Federacijos pilietybė;
• amžius - nuo 23 iki 65 metų;
• verslo terminas – nuo ​​12 mėn.

Be to, paskutinis punktas nereiškia, kad jums nebus suteikta paskola smulkaus verslo vystymui nuo nulio. Jį gauti gana realu, vien tam reikės pasinaudoti viena iš valstybės paramos programų.

Vyriausybės parama

Rusijos Federacijos vyriausybė jau seniai pripažino smulkaus ir vidutinio verslo svarbą. Gyventojų verslumo aktyvumui skatinti kuriamos įvairios finansinės ir informacinės paramos priemonės. Be to, juos rengiant dalyvauja ne tik federalinės valdžios institucijos, bet ir regionų administracija.

Skolinimo MVĮ skatinimas

Smulkaus verslo skolinimo skatinimo programa yra viena iš labiausiai didelio masto projektai SVV korporacijos. Kartu su Ekonominės plėtros ministerija ir Rusijos Federacijos centriniu banku organizacija sukūrė iš esmės naują jaunųjų verslininkų finansavimo priemonę. Korporacijai pavyko fiksuoti paskolų palūkanų normą nuo 5 milijonų iki 1 milijardo rublių. lygiu 10,6% (9,6% - vidutinėms įmonėms). Galite gauti paskolą smulkiam verslui nuo nulio šiomis sąlygomis 45 rusų kalba komerciniai bankai, įskaitant „Sberbank“, „Vozrozhdenie“, „Alfa-Bank“, „Raiffeisenbank“ ir kt.

Tarp finansuojamų pramonės šakų:

• Žemdirbystė;
• elektros, dujų ir vandens tiekimo gamyba ir tiekimas;
• maisto produkcija;
• statyba;
• ryšys;
• krovinių ir keleivių pervežimas.

Paskola smulkaus verslo plėtrai nuo nulio iš valstybės išduodama kaip lengvatinių paskolų dalis. UAB "Federal Corporation of SMEs" veikia kaip garantas.

Neatlygintina paskola

Pinigų verslo plėtrai galima gauti ir nemokamai. Jei verslininkas laikosi Rusijos teisės aktų reikalavimų ir neturi išskirtinių dalykų mokestinės skolos, jis turi teisę gauti tikslines subsidijas. Ir federalinis, ir regioninis.

Norėdami kreiptis dėl subsidijos, pirmiausia turite pasirinkti kryptį. Tai galima padaryti, pavyzdžiui, Inovacijų skatinimo fondo svetainėje. Norėdami pradėti verslą nuo nulio, organizacija išduoda neatlygintinas paskolas iki 15 milijonų rublių. Atskirai galite gauti iki 300 tūkstančių rublių. iš Regioninės Ekonominės plėtros ministerijos regioninio konkurso metu.

Ne pelno fondai

Paskolą smulkiam verslui galima imti nuo nulio, be užstato ir garantų ne tik iš valstybės, bet ir iš nevyriausybinių organizacijų. Pavyzdžiui, Tarptautinis verslo lyderių forumas (IBLF). Pagal programą „Rusijos jaunimo verslas“, kurią prižiūri Jaunimo verslo tarptautinis fondas (YBI), galite gauti paskolą iki 300 tūkstančių rublių 1–3 metų laikotarpiui. Palūkanos - 12%, galimas skolos atidėjimas 6 mėn.

Viskas, ko jums reikia norint gauti paskolą, yra paruoštas verslo planas. Akcija skirta paremti jaunus verslininkus, todėl potencialaus skolininko amžius neturėtų būti didesnis nei 35 metai.

TOP 5 verslo paskolos

Didžioji dalis paskolų pasiūlymų, neįtrauktų į SVV komiteto parengtą programą, teikiami verslininkams, kurių verslas gyvuoja ne trumpiau kaip 1 metus. Individualių sąlygų aptarimas galimas, jei yra asmenų, kurie turi banko organizacijos vadovybės pasitikėjimą, užstatą ar garantiją.

5 VIETA: paskolos iš UAB „Alfa-Bank“.

„Alfa-Bank“ yra vienas labiausiai į klientus orientuotų Rusijos bankų. Jis aktyviai bendradarbiauja su SME Corporation ir teikia paskolas mažoms įmonėms nuo nulio palankiomis sąlygomis. Jis taip pat vysto savo finansinės priemonės jauniems verslininkams:

• "Partneris". Paskola verslo plėtrai 16,5% - 17,5% per metus. Galite pasiimti nuo 300 tūkstančių iki 6 milijonų rublių, užstatas nereikalingas. Privaloma sąlyga – prieinamumas dabartinė paskyra UAB „Alfa-Bank“. Grąžinimo laikotarpis - nuo 13 mėnesių iki 3 metų;
• "Overdraftas". Pinigai einamiesiems poreikiams, savotiška įmonės „atsarginė sąskaita“. Išduodamas 12 mėnesių. Paskolos suma svyruoja nuo 500 tūkstančių iki 6 milijonų rublių. Palūkanų norma nuo 13,5% iki 18%. Įkeitimas nereikalingas, tačiau būtina turėti asmens garantiją. Už overdrafto limito atidarymą imamas vienkartinis 1% mokestis.

Jei ką tik pradėjote verslą nuo nulio, tada patvirtinimo tikimybė yra labai maža.

4 VIETA: verslo paskolos iš Rosselkhozbank JSC

„Rosselkhozbank“ specializuojasi įmonių, vienaip ar kitaip susijusių su žemės ūkiu ir maisto pramone, finansavimu. Todėl įmonė turi daug tikslinių skolinimo programų. Smulkaus verslo verslininkus gali sudominti šios paskolos:

• "Optimalus". Netikslinė paskola nuo 100 tūkstančių iki 7 milijonų rublių. Grąžinimo laikotarpis yra 5 metai. Jis išduodamas dėl nekilnojamojo turto, komercinės įrangos, transporto ar specialios įrangos saugumo. Skolos grąžinimo atidėjimai nesuteikiami;
• „Greitas sprendimas“. Paskola nuo 100 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Paskolos terminas trumpas, tik 12 mėn. Juo galima mokėti nuomos mokesčius arba atnaujinti įmonės materialinę ir techninę bazę. Saugumas nereikalingas.

„Rosselkhozbank“ palūkanų normos priklauso nuo paskolos dydžio ir jos termino. O jas kreditų tvarkytojai skaičiuoja individualiai.

3 VIETA: tikslinė PJSC Russian Capital paskola

„Russian Capital“ turi daugybę įmonių skolinimo programų. Tačiau mažoms įmonėms didžiausią susidomėjimą kelia tikslinis paketas „Verslo plėtra“.

Pagal šią programą verslininkai gali pasiskolinti nuo 1 iki 150 milijonų rublių. 11% per metus. Paskolos grąžinimo terminas – iki 10 metų. Pinigai gali būti panaudoti įrangai įsigyti, nekilnojamajam turtui atnaujinti ar apyvartinėms lėšoms papildyti. Lėšos išduodamos tiek vienkartinės paskolos, tiek neatnaujinamos kredito linijos su maksimaliu išmokėjimo limitu forma.

Norėdami gauti paskolą, turite pateikti užstatą ir pasitelkti laiduotojų paramą. Minimalus verslo gyvavimo laikas yra 9 mėnesiai. Skolininkai gali būti individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys mokesčių gyventojai RF.

2 VIETA: „Sberbank PJSC“ netikslinės verslo paskolos

„Sberbank“ ilgą laiką sėkmingai skolina mažoms įmonėms. Čia galite gauti paskolą įmonės plėtrai pagal vieną iš trijų specialių programų:

• "Pasitikėjimas" Bazinė paskola iki 3 metų 16,5% - 18,5% per metus. Klientas gali tikėtis sumos iki 3 milijonų rublių, nereikia jokios garantijos ar užstato;
• „Express Overdraft“ Ši paskola taip pat nereikalauja užstato. Paskolos terminas sutrumpintas iki 12 mėnesių, palūkanų norma – 15,5%, o maksimali suma – 2 milijonai rublių.
• „Verslo apyvarta“ ir „Verslo investicija“ Šios dvi sutartys yra labai panašios, norma nuo 11,8%, maksimali paskolos suma neribojama, ją lemia tik skolininko mokumas ir užstato vertė. Šie pasiūlymai yra tikslinės paskolos, tai yra pagrindinis skirtumas.

Paskolos terminas Verslo apyvarta - iki 3 metų, Business Invest - iki 10 metų

Sprendimas dėl prašymo priimamas per 3 darbo dienas, galima registracija internetu.

1 VIETA: paskolos PJSC Bank VTB 24 verslo plėtrai

Išskirtinis VTB 24 programų bruožas yra aiški specializacija. Bankas turi ir investicinių pasiūlymų, ir tikslinių paskolų smulkaus verslo plėtrai nuo nulio, specialios įrangos įsigijimui ir kitiems poreikiams. Populiariausios paskolos yra:

• "Taikinys". Išleista 850 tūkstančių rublių. įrangos ir specialių transporto priemonių įsigijimui iš banko partnerių. Grąžinimo laikotarpis yra iki 5 metų. Yra galimybė pagrindinės skolos mokėjimus atidėti 6 mėnesiams. Bazinė norma - 10,9%;
• "Investicija". Gali būti naudojamas įvairių verslo procesų įgyvendinimui. Suma - nuo 850 tūkstančių rublių, terminas - iki 10 metų. Norma, kaip ir ankstesniu atveju, yra 10,9%. Būtina suteikti materialinę paramą;
• „Komersant“. Greitoji paskola verslo plėtrai 13% nuo 500 tūkstančių iki 5 milijonų rublių. Mėnesines įmokas galite padalyti iki 5 metų. Paskola nėra tikslinė ir suteikiama pagal minimalų dokumentų paketą (verslo planas, IP sertifikatas ir kt.).

Galite kreiptis dėl paskolos iš VTB 24 tiek banko biure, tiek naudodami formą oficialioje svetainėje.

Visas smulkaus verslo skolinimo produktų sąrašas www.vtb24.ru/company/credit/

išvadas

Paskola smulkiam verslui nuo nulio išduotas kaip valstybės lėšų taip pat komercines bendroves. Finansinę paramą galima gauti ir iš pačių verslininkų iniciatyva sukurtų nevyriausybinių organizacijų. Svarbiausia yra parengti įtikinamą verslo planą ir rasti garantus, kurie būtų pasirengę perimti jūsų finansinių įsipareigojimų ištikus krizei.

Reikalingas norint pradėti verslą pradinis kapitalas. Atsiras išlaidų patalpų nuomai ar įsigijimui, įrangos, žaliavų įsigijimui, atlyginimams darbuotojams. Tačiau ne visi pradedantys verslininkai turi reikiamą sumą. Tokiais atvejais išduodamos paskolos be užstato smulkiajam verslui. Išsami informacija apie jų dizainą pateikta straipsnyje.

Privalumai ir trūkumai

Kiekviena paslauga turi privalumų ir trūkumų. Paskolos be užstato mažoms įmonėms nėra išimtis. Pagrindinis paslaugos privalumas – saugumo trūkumas. Tačiau tai kupina tam tikrų niuansų. Juk joks bankas nenori leisti prarasti savo lėšų. Todėl tokios paskolos išduodamos trumpam laikui. Be to, suma bus daug mažesnė.

Paskolos be užstato mažoms įmonėms turi daugiau aukšti statymai. Prašymo nagrinėjimo terminas yra trumpesnis nei paskolų su užstatu. Iš tiesų, norint priimti sprendimą, nereikia tikrinti užstato: reikia atlikti analizės procedūrą, dokumentus, įvertinti objektą. Jei atsakymas teigiamas, galite nedelsdami pereiti prie registracijos.

Kokiais tikslais jis išduodamas?

Norėdami nustatyti tikslus paskolos išdavimo metu, verslininkai vadovaujasi specialiomis taisyklėmis. Jie nustatomi kiekvienam produktui kiekviename banke atskirai. Paskolos smulkiam verslui be užstato išduodamos įvairiems tikslams, bet visada verslui, o ne asmeniniams poreikiams tenkinti. Jei reikia, verslininkas gali kreiptis į banką:

• pagerinti įmonės finansinę būklę;
• nusipirkti kambarį;
• pasiekti investicinius tikslus;
• padidinti ilgalaikį turtą;
• diegti naujoviškas technologijas;
• modernizuoti gamybos liniją;
• apyvartos padidėjimas.

Paskola gali būti išduodama siekiant pritraukti klientų, atverti naują kryptį, refinansuoti kitas paskolas. Gali prireikti lėšų energijos vartojimo efektyvumui, našumui gerinti. Be reikalo paskolos greičiausiai nebus patvirtintos.

Paskolos gavimo niuansai

Praktikoje joks naujokas neturi galimybės gauti paskolos iš banko, nebent būtų pateiktas užstatas. To priežastis yra ta, kad įmonė turi turėti pinigų srautą savo veiklai. Bankas analizuoja judėjimo duomenis, kad padarytų išvadas apie verslo stabilumą, jo perspektyvas.

Verslininkai, kurie labiau linkę gauti paskolą, yra:

• dirbate daugiau nei 1 metus;
• turėti pusiausvyros stabilumą;
• sėkmingi sandoriai su partneriais.

Tai patvirtina dokumentai. Tokiomis sąlygomis sprendimas dažniausiai priimamas greitai. Gedimas šiuo atveju sumažinamas iki minimumo.

Sąlygos

Paskolos smulkiam verslui be užstato išduodamos šiomis sąlygomis:

• amžius 23-60 metų;
• nuolatinė ar laikina registracija;
• garantija;
• šešis mėnesius vadovauja verslui.

Prieš kreipdamiesi dėl paskolos be užstato smulkiam verslui, turėtumėte susipažinti su kai kuriais jos dizaino niuansais. Ypatumas tas, kad paskolos gavėjas bus organizacija, juridinis asmuo. Yra paskolos mažoms įmonėms be garantų. Tačiau šiuo atveju bus taikomos kitos sąlygos. Palyginti su fiziniais asmenimis, smulkaus verslo skolinimo programų neveikia tiek daug.

„Sberbank“.

Sberbank paskolos smulkiajam verslui yra paklausios. Į šią įstaigą kreipiasi daug verslininkų. Banko svetainėje yra smulkaus verslo skyrius. Klientams siūlomi keli produktai. Į sąrašą įtrauktas refinansavimas, paskolos įrangai ir technikai įsigyti, paskolos be užstato įvairiems tikslams. Bankas turi skolinimo skatinimo programą.

Kokios yra skolinimo mažoms įmonėms taisyklės „Sberbank“? Pavyzdžiui, „Verslas – apyvarta“ numatytas maksimalus 4 metų terminas, tarifas nuo 11,8 proc. minimali suma- 150 tūkstančių rublių. Šia paskola gali naudotis individualūs verslininkai ir mažos įmonės, metinės pajamos kuri yra ne daugiau kaip 400 milijonų rublių. Svetainėje yra sąrašas reikalingus dokumentus. Sprendimas priimamas išanalizavus finansinę ir ekonominę verslo sferą.

"Alfa bankas"

Lengvatines paskolas mažoms įmonėms išduoda „Alfa-Bank“. Verslininkai gali gauti paskolą be užstato, rinkdami dokumentus, internetu. Tam veikia „Stream“ paslauga. Individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms siūloma „atsarginė piniginė“ overdrafto forma.

Kaina yra 15-18%. Nauji klientai gali pretenduoti gauti 500 tūkstančių rublių – 6 mln.. O jei anksčiau buvo bendradarbiaujama, tai suma yra 10 milijonų rublių. Limito atidarymas kainuoja 1% sumos.

Vidutinėms įmonėms yra greitasis skolinimas. Yra pasiūlymų dėl nuosavybės teisių apsaugos. Tuo pačiu paskolų suteikimo sąlygos visiems klientams yra individualios.

"Rosselkhozbank"

Svetainėje galite rasti skyrelius mažoms ir labai mažoms įmonėms, taip pat vidutinėms ir didelėms įmonėms. Paskolos paraiškos priimamos internetu. Yra patogi bendravimo su specialistu funkcija atgalinio skambučio forma. „Rosselkhozbank“ dalyvauja remiant smulkųjį ir vidutinį verslą, todėl klientams siūlomos įvairios programos palankiomis sąlygomis.

"VTB-24" ir "VTB Bank of Moscow"

Kaip ir kitose organizacijose, banko svetainėje yra skyrius apie verslą. Mažoms įmonėms yra kelios: greitosios, apyvartos ir investicijų programos. Taip pat yra paskolos verslo plėtrai, biurams, sandėliams, mažmeninės prekybos patalpoms įsigyti, tikslinės.

Visų smulkaus verslo skolinimo programų maksimalios išmokėjimo sąlygos skiriasi. Bet dažniausiai jie būna iki 10 metų, o tarifai skiriasi – 13,5% (Verslo hipoteka), 11,8 (Investicinis ir Apyvartinis). Paraiškos priimamos per svetainę.

„Tinkoff“ verslas

Šis bankas aktyviai bendradarbiauja su smulkiomis įmonėmis ir individualiais verslininkais. Klientams siūlomas overdraftas ir standartinis skolinimas. Svetainėje galite kreiptis dėl paskolos. Jį užpildęs specialistas susisiekia ir paprašo dokumentų.

Norėdami gauti paskolą verslui, jums reikės TIN, išrašo iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro, PSRN, mokesčių deklaracijos. Gavęs dokumentus, bankas priima sprendimą dėl paskolos išdavimo. At teigiamas sprendimas sutartis vykdoma.

Paskolos taisyklės

Skolinimo programos yra sukurtos iki kredito rizika buvo sumažinti iki minimumo. Ir jie susiję su skolininku ir skolintojui. Kliento prisiimama rizika yra susijusi su nesugebėjimu laiku grąžinti paskolos ir palūkanų, o tai lemia bankrotą.

Paskolos davėjo rizika yra susijusi su paskolos sąlygomis. Tai gali būti ilgalaikė arba trumpalaikė, priklausomai nuo rizikos lygio. Norėdami sumažinti riziką, skolintojai:

1. Jie tiria paskolos gavėją, kredito istoriją, atlieka finansinės padėties analizę.
2. Susipažinkite su užstatu (jei jis yra), atsiskaitymo šaltiniais.
3. Išanalizuokite riziką ir būdus, kaip jas pašalinti.

Dabar beveik kiekvienas modernus bankas yra programų verslui. Klientai turėtų apsvarstyti kelių bankų pasiūlymus, o tada pasirinkti naudingiausią variantą.

Šalyse su pažangi ekonomika individualus verslumas į valstybės iždą atneša milžiniškas sumas. Rusijoje šis verslo sluoksnis dar nėra labai išvystytas, nes kūryba nuosavas verslas reikia daug pinigu. Yra du būdai juos gauti – pritraukti investuotoją arba imti paskolą iš banko. Šiandien kyla klausimas, kaip gauti paskolą individualiam verslininkui be užstato ir garantą, kad jis neatsisakytų atidaryti verslą, nes norintys individualūs verslininkai ne visada gali suteikti garantiją.

Kas yra individualaus verslininko paskola be užstato ir laiduotojų

Vykdant verslą ne visada reikia įsigyti nekilnojamąjį turtą ir įrangą, kurią būtų galima pasiūlyti kaip užstatą bankui kaip prievolių įvykdymo užtikrinimą. Dažniausiai tai taikoma paslaugų sektoriui – siuvimui, kirpimui ir pan.. Šiuo atžvilgiu labai aktualios paskolos individualiems verslininkams be užstato ir laiduotojų. Tam tikrą sumą iš banko galite pasiskolinti įvairiais būdais, o paskolos paskirtis čia vaidina dominuojantį vaidmenį.

Overdraftas

Overdrafto skolinimas yra netikslinė paskola. Privatūs verslininkai dažnai naudoja jį apyvartiniam kapitalui papildyti. Šis paskolos produktas įtrauktas į daugumą bankų organizacijos ir teikiama tiems klientams, kurie turi atsiskaitomąją sąskaitą. Overdraftas sukaupiamas viršijant grynųjų pinigų likutį ir naudojamas pinigų trūkumui padengti arba skubiems mokėjimams, pavyzdžiui, už medžiagų ar įrangos tiekimą.

Įprasta paskola

Paskolos individualiems verslininkams be užstato ir laiduotojų gali būti vykdomos paprastos paskolos forma, į ją gali pretenduoti tiek pradedantys verslininkai, tiek dirbantys rinkoje ilgiau nei metus. Nesitikėk didelis kiekis pinigų, tačiau sprendžiant bet kokias neatidėliotinas problemas, tokio tipo paskolos bus aktualios. Verslininkas paskolas grynaisiais gali imti ir kaip paprastas fizinis asmuo – tokiai galimybei paskolai gauti reikės minimalaus dokumentų paketo, nes patvirtinus paraišką kliento kreditas atsitinka daug lengviau.

Visa kredito linija

Pagrindinis kredito linijos pranašumas prieš overdraftą yra tas, kad tokia paskola išduodama ilgesniam laikui. Jis gali būti atnaujinamas arba ne. Pirmoji galimybė yra labiau priimtina, nes šiuos pinigus galima vėl panaudoti apmokant dalį skolos. Palūkanos skaičiuojamos tik nuo panaudotų lėšų, kurios padeda racionaliai valdyti paskolą.

Kokiais tikslais bankai teikia paskolas individualiems verslininkams

Nors šiuo metu paskolą individualiems verslininkams be užstato ir laiduotojų išduoda daugelis bankų, negalima teigti, kad skolintojai noriai imtųsi tokio skolinimosi, nes labai tikėtina, kad pasiskolintų pinigų negrąžins rizika. Jei privatus prekybininkas dirba ilgiau nei metus, tuomet lengviau paimti pinigus iš banko savo verslui plėtoti, nes skolininkas gali parodyti savo mokumą pateikdamas finansinę dokumentaciją, iš kurios bus aišku, kad verslas yra pelninga. Daug sunkesnė padėtis naujokams.

Verslo paskola nuo nulio

Jei nuspręsite pradėti savo verslą, bet tam nepakanka pinigų, galite susisiekti kredito organizacijos, nors iš karto reikia pasiruošti, kad ne visi su malonumu paskolins pinigų jūsų verslo plėtrai. Norint gauti paskolą individualiam verslininkui be užstato ir garanto, reikės parengti kokybišką verslo planą. Rimtas požiūris į šio dokumento rengimą ir pritaikymą prie darbo regione realijų padės įtikinti kreditorius paskolinti jums reikiamą pinigų sumą.

Vartojimo paskola individualiems verslininkams

Kaip jau minėta, verslininkui leidžiama skolintis pinigus iš banko kaip asmeniui. Norėdami tai padaryti, galite gauti vartojimo netikslinę paskolą, kurią vėliau galėsite panaudoti savo verslo pradžiai ar plėtrai. Šio metodo privalumas yra tas, kad nereikia atsiskaityti skolintojui už išleistus pinigus. Be to, jums nereikia dirbti su verslo projektu, juolab kad jo parengimui patartina kreiptis į specialistų paslaugas, kurias taip pat reikia sumokėti.

Investicijų skolinimas

Rusijoje menkai išvystyta investicinių paskolų individualiems verslininkams be užstato ir garantų praktika. Tik keli bankai yra pasirengę dirbti pagal šią schemą ir net tada jos griebiasi Specialūs pasiūlymai retai. Arba galite kreiptis į privačius investuotojus, kurie sutiks skirti pinigų startuoliams, jei matys, kad iš to gali pasipelnyti. Tačiau bet kuriuo atveju, norint įgyvendinti šią idėją, prireiks kokybiško verslo plano.

Verslo plėtrai

Nepateikus likvidaus užstato ir IP garantų lengviau gauti paskolą esamo verslo plėtrai. Tokiu atveju rekomenduojama kreiptis į banką, kuriame atidaryta atsiskaitomoji sąskaita. Taigi skolintojas gali matyti apyvartinių lėšų judėjimą ir įvertinti, kiek pelningas yra skolininko verslas. Priklausomai nuo to, bus pasiūlyta ne tik tam tikra suma, bet ir individualios sąlygos paslaugas – palūkanų norma ir paskolos terminas.

Perskolinimas

Jei verslo metu kredito apkrova tampa pernelyg didelė, o turimą skolą sumokėti sunku, galite kreiptis į skolintoją dėl turimos skolos refinansavimo. Privalumas banko programa yra tai, kad esama skola išskaidoma ilgesniam laikotarpiui, ir mėnesinės įmokos mažinti. Tačiau jūs turite suprasti, kad galiausiai turėsite grąžinti bankui didelę maržą sukauptų palūkanų forma.

Lizingo programos

Jei reikia pinigų įrangai įsigyti, komercinis nekilnojamasis turtas ar transporto priemones, bankai individualiems verslininkams siūlo pasinaudoti lizingo programomis. Programa ypač aktuali, jei reikia įsigyti brangų turtą. Esant tam tikroms sąlygoms, verslininkams už tam tikrą mokestį suteikiamas turtas tam tikram laikotarpiui, kurį vėliau galima išpirkti. Aiškus individualių verslininkų skolinimo lizingo privalumas yra tai, kad nereikia pateikti užstato.

Smulkaus verslo paskolos be užstato ir garantų

Paskolų programos individualiems verslininkams yra įvairios. Pasiūlymai turi skirtingas palūkanas ir yra teikiami tam tikram laikotarpiui, o paskolų suma taip pat skiriasi priklausomai nuo skolintojo. Taip yra dėl to, kad pareiškėjų paraiškos nagrinėjamos individualiai. Pradedantiesiems IP bus sunkiau gauti paskolą be laiduotojų ir užstato. Pati suma bus nedidelė, nes naujokai patenka į pirmąją rizikos grupę, o bankai visada yra perdraudžiami, nes yra galimybė neatgauti IP paskolintų pinigų.

Palūkanų normos

Jeigu užstato ar garantijos negali pateikti paskolos gavėjas, tai iš skolintojo nereikėtų tikėtis žemų palūkanų. Jų reikšmė gali skirtis priklausomai nuo pasirinkto paskolos pasiūlymas. Palūkanų norma yra tiesiogiai susijusi su verslo sėkme, gera kredito istorija ir kitomis aplinkybėmis. Padėkite sumažinti palūkanų normas papildomas draudimas rizika ir IP gyvybė.

Paskolos terminas ir suma

Kalbant apie pinigų suteikimo laiką, viskas priklauso nuo pasirinktos prekės. Taigi, pavyzdžiui, overdraftas suteikiamas vienerių metų laikotarpiui, o kredito linija gali būti atidaryta 3 ar net daugiau metų. Paskolos minimaliam laikotarpiui populiarios, nes permoka tokiu atveju nedidelė. Nereikėtų tikėtis didelės pinigų sumos, jei paskolos individualiam verslininkui prašoma be užstato ir garanto. Skolos grąžinimas gali būti atliekamas pagal anuitetinį, diferencijuotą arba individualų mokėjimo grafiką.

Reikalavimai skolininkams

Be privalomų bankų reikalavimų verslo sėkmei ar gerai surašyto verslo plano, pats paskolos gavėjas turi atitikti tam tikrus parametrus. Kiekvienas skolintojas turi savo idėją apie idealų skolininką, tačiau daugumai bankų dominuoja šie parametrai:

• Rusijos Federacijos pilietybė;
• registracija verslo veiklos regione;
• amžiaus intervalas (daugiausia nuo 21 iki 60 metų);
• teigiama kredito istorija;
• darbuotojų buvimas (ne visada).

Specialios programos smulkiam verslui

Valstybė federaliniu ir regioniniu lygiu aktyviai remia privačius prekybininkus, ypač kai kalbama apie novatoriškus projektus. Jei verslas dar jaunas ir veikia ne ilgiau nei 2 metus, galite tikėtis valstybės subsidijos, kurią galėsite išleisti įrangos ar medžiagų pirkimui, mokėdami nuomą. Norėdami tai padaryti, turite išklausyti jauno verslininko kursus ir sudaryti verslo planą. Privalomos skolinimo sąlygos – nuosavų lėšų turėjimas ir pinigų panaudojimo ataskaita.

Valstybės paramos gali tikėtis ir darbo biržoje užsiregistravę, tačiau savo verslą norintys pradėti piliečiai. Jiems startuoliui skiriama iki 60 000 rublių. Norint gauti investicijas, būtina sudaryti verslo planą, o jį įgyvendinus atsiskaityti už panaudotus pinigus. Verta atsižvelgti į tai, kad valstybei lengvatinių lėšų grąžinti nereikia – jos skiriamos nemokamai.

Kaip gauti paskolą verslui

Norint gauti paskolą individualiam verslininkui be užstato ir laiduotojo, turi būti įvykdytos kelios sąlygos. Pirmiausia reikia atsidaryti einamąją sąskaitą, o tai padaryti galima ne tik asmeninio apsilankymo banke metu, bet ir internetu. Apsisprendę dėl būsimos veiklos srities, turėsite užregistruoti IP. Procedūra yra mokama ir šiandien jos kaina yra 800 rublių.

Kitame etape būtina parengti kokybišką verslo planą, o tada nuspręsti, kuriame banke ketinate skolintis pinigų. Jei kyla abejonių dėl konkrečios įstaigos, galite siųsti prašymą keliems kreditoriams vienu metu, o tada pasirinkti geriausią variantą. Prasidėjus dokumentų rinkimo procesui – kuo daugiau dokumentų galėsite pateikti, tuo geriau. Bankas turi matyti jūsų galimybę mokėti. Po to turėsite pasirašyti paskolos sutartis ir galite pradėti įgyvendinti savo idėją.

Kokių dokumentų reikia norint gauti paskolą verslui

Bankai, priimdami potencialaus pareiškėjo paraišką paskolai gauti, pareikalaus iš jo pateikti keletą vertybinių popierių. Priklausomai nuo skolintojo, sąrašas gali labai skirtis, todėl turite būti pasiruošę, kad be šių dalykų turėsite pateikti papildomus dokumentus:

• pasas;
• IP registracijos pažymėjimas;
• išrašas iš USRIP;
• mokesčių grąžinimas;
• pajamų ir išlaidų sandorių ataskaita.

Kuriame banke galiu gauti paskolą verslininkui be laiduotojų ir be užstato

Kiekvienas verslininkas renkasi skolintoją pagal tam tikrus kriterijus, tačiau, kaip rodo praktika, tikimybė gauti paskolą yra didesnė, jei kreipsitės į banko įstaiga kuriame jus aptarnauja. Štai keliolika naudingų pasiūlymųšiuo metu:

1. Rusijos „Sberbank“ siūlo paskolas verslo pradžiai ar plėtrai, taip pat apyvartinių lėšų papildymui.
2. OTP bankas. Individualus požiūris į kiekvieną klientą su galimybe peržiūrėti vadovybės ataskaitas.
3. Raiffeisenbank. Individualiems verslininkams, kurių metinė apyvarta neviršija 55 milijonų rublių, siūlomos paskolos su galimybe išankstinis grąžinimas ir be komisinių.
4. Promsvyazbank. Suteikia paskolas individualiems verslininkams su fiksuota arba kintama palūkanų norma.
5. Alfa bankas. Suteikia pinigus be užstato ir laiduotojų bet kokiam tikslui, su sąlyga, kad atidaroma einamoji sąskaita.
6. Banko atidarymas. Užsiima greituoju skolinimu, kai įrengia banką, įsigyja ir atidaro einamąją sąskaitą.
7. Bankas Zenith. Siūlo paskolas bet kokiam tikslui, atnaujinamas ir neatnaujinamas kredito linijos.
8. UBRD. Išduodamos paskolos be užstato, overdraftai ir lizingo programa.
9. VTB 24. Siūlo įvairių tipų paskolų programas tiek pradedantiems verslininkams, tiek plėtojantiems savo verslą.
10. Maskva kredito bankas. skolina pinigus kuo greičiau pagal supaprastintą gavimo programą pateikus minimalų dokumentų paketą

Kredito fondas „Sberbank“ individualiems verslininkams

didžiausias bankasšalys nereikalauja užstato norint gauti paskolas iš pradedančių verslininkų. Trust produktas nėra tikslinė paskola ir prieinamas bet kokiam tikslui. Papildomi komisiniai nėra imami, tačiau paskolos išduodamos, jei TL metinė apyvarta (pajamos) neviršija 60 mln. Paskolos grąžinimo laikotarpis ribojamas iki trejų metų, o palūkanų norma prasideda nuo 17% per metus. Didžiausia suma, kuria galite tikėtis, yra 3 milijonai rublių.

Paskolos individualiems verslininkams Rosselkhozbank

Srityje dirbantiems verslininkams Žemdirbystė, RSHB, paskolos be garantų ir užstato suteikiamos įvairiems tikslams – nuo ​​overdrafto iki refinansavimo. Paskolos sumos, terminai ir metinės normos apskaičiuojamos kiekvienu konkrečiu atveju. Bankas teikia tiek savo paskolos produktai, taip pat vyriausybės programos.

Alfa-bank - IP paskola

Jei turite atsiskaitomąją sąskaitą institucijoje, individualūs verslininkai gali saugiai sudaryti internetinė programa, nes jie turi galimybę pasiskolinti iki 6 mln minimali kaina- nuo 12,55 per metus. Lėšos suteikiamos be užstatas ir garantai bet kokiam tikslui. Be to, pradedantys verslininkai gali naudotis ir kitomis paslaugomis finansų įstaiga:

• banko garantija;
• internetinė paslauga individualaus verslininko ar LLC registracijai rengti;
• specialios internetinės apskaitos naudojimo sąlygos;
• pirmoji verslo reklama Yandex;
• nemokama teisinė konsultacija.

Paskola IP Sovcombank

Paskola be užstato maksimali suma pradedantysis verslininkas bet kokiam tikslui be sertifikatų ar garantų gali gauti iki 1 milijono rublių, taikant 19% metinį tarifą. Maksimalus „Super Plus“ paskolos suteikimo terminas yra 5 metai, o paskolą grąžinti anksčiau laiko galima bet kada be baudos. Sovcombank individualiems verslininkams siūlo papildomai apsisaugoti sudarant paslaugą savanoriškas draudimas.

Pradedantiesiems verslininkams skolinimo be užstato ir garantų pliusai ir minusai

Svarbu suprasti, kad paskola individualiam verslininkui be užstato ir garanto turi ir teigiamų, ir neigiamų pusių. Iš minusų verta paminėti aukštas palūkanas, todėl tokių paskolų kaina yra didesnė nei paskolų, išduotų už užstatą. Be to, bankai skolina nedideles sumas. Pagrindinis pliusas yra tai, kad pinigų galite gauti nepateikę užstato, o paskoloms išduoti reikia nedidelio kiekio dokumentų ir kompetentingo verslo plano.

IP apskaitos patogumui naudokite.

Vaizdo įrašas