Skubus ar planuojamas? Iš tiesų, klausimas, ar planuojama operacija dažnai prieštaringi. Pacientas pavargo nuo skausmo – galima operuoti. Pasiruošę ištverti, tęskite konservatyvų gydymą – tegul tai gydoma. Tačiau kartais tenka įtikinti, kad reikia operacijos.

11. Skubi operacija

11. Skubi chirurgija Kartais gavau atostogas ir išvykdavau į Mančesterį. Ir tikriausiai todėl, kad buvau naujas tėvas, mano dėmesį gatvėse visada traukė vaikiški vežimėliai. Dažniausiai juos ridendavo moterys, tačiau kartais būdavo galima pamatyti ir vyrą su vežimėliu. AT

Šiandien skolinimo pramonė aktyviai vystosi dėl masinės paklausos. Sandorio registracija neužima daug laiko, tačiau tam reikia minimalaus dokumentų. Tačiau bankininkystės terminija nėra žinoma visiems, todėl mažai kas žino, kas yra paskolos skola. Ši sąvoka naudojama, kai yra skola už paskolą. Skolų nebuvimas patvirtina klientų, kuriems ateityje bus pasiūlytos pelningesnės paslaugos, atsakomybę.

Apibrėžimas

Paskolos skola – tai lėšų suma, kurią bankas suteikia paskolos gavėjui pagal paskolos sutartį, kurios sąlygos nebuvo įvykdytos. Skola susidaro, kai vėluoja mokėjimai. Suma sumažės, kai pinigai bus grąžinti bankui.

Grynoji paskolos skola – tai paskolos gavėjui suteikta suma be palūkanų, komisinių, netesybų, baudų. Visa tai patvirtina sutartis. Grynoji skola yra ta, kuri neatsiranda dėl kaltės finansų įstaiga bet dėl ​​pašalinių aplinkybių.

Skolų rūšys

Yra 2 skolos rūšys:

• kai dar neatėjo grąžinimo laikas;
• delsimas.

Pastarasis taip pat turi klasifikaciją:

• tikimasi;
• abejotinas;
• beviltiška.

Net jei ir susidarė paskolos skola, tai suteikia galimybę klientui sumokėti skolą. Tam bankas siūlo restruktūrizavimą, įmoką arba atidėjimą.

Terminai ir formos

Yra 3 skolos formos, nustatytos pagal mokėjimo terminą:

• dabartinis: delspinigių mokėjimas vėluoja 5 dienas, 6 dienas, iki 1 mėnesio, daugiau nei 6 mėn., arba nevėluojama;
• išduodamas pakartotinai: perregistruojama nekeičiant sutarties sąlygų arba jas įtraukus į pirminį dokumentą;
• pradelstas: apima pagrindinės skolos uždelsimą iki 5 dienų, nuo 6 iki 30 dienų, nuo 31 iki 180 dienų, daugiau nei 180 dienų.

Kaip tai atsiranda?

Daug veiksnių turi įtakos kliento mokumo pablogėjimui. Net ir esant teigiamai prognozei, yra aplinkybių, dėl kurių paskolos išmokėti neįmanoma.

Jei pinigai skolinami ir negrąžinami, tai laikoma skola. Tai gali būti dėl darbo praradimo, darbo užmokesčio, liga. Priežasčių yra daug, bet bet kuriuo atveju skola turi būti grąžinta.

Banko rizika

Bankų darbas siejamas su įvairiais finansinės rizikos. Tai yra veiklos, rinkos, kredito. Didelė grėsmė įstaigos veiklai – klientams suteiktų lėšų negrąžinimas. Dažna to priežastis – neraštinga politika šioje srityje.

Štai kodėl bankai kontroliuoja mokėjimus savo klientams už paskolas ir avansus. Nuo atsakomybės ir skolos grąžinimo priklauso banko bendradarbiavimas su klientu. Paskolos suma turi būti grąžinta laiku.

Skolos panaikinimas

Bankai nenori rizikuoti, kad klientai nesugebės sumokėti skolos. Štai kodėl visos rizikos yra sumažintos iki minimumo. Tačiau kadangi visiškai apsisaugoti nuo klientų nemokumo neįmanoma, jie turi paskolos skolos rezervą, susidarantį iš kitų paskolų palūkanų.

Bankai retai nurašo skolas, dažniausiai tokiais atvejais:

• nedidelė skolos suma
• paskolos gavėjo, kuris neturi įpėdinių, mirtis;
• po bankroto.

Informacija apie skolas banke yra 5 metai, o per šį laiką yra stebimas skolininko mokumas. Jei klientas turi pajamų, kreditorius skatina jį grąžinti skolą. Skolininkai neturėtų praleisti mokėjimų arba atsisakyti mokėti, nes įstatymai suteikia didesnę skolintojų apsaugą. Jei pinigai buvo pasiskolinti, tai vis tiek bus išieškota iš skolininko.

Pasirodo, į paskolos skolą neįskaičiuotos palūkanos. Šiuolaikinė bankų sistema veikia sklandžiai, jos dėka skolintojai žino, kaip sumažinti pinigų negrąžinimo riziką. Į tai turėtų atsižvelgti kiekvienas skolininkas, kreipdamasis dėl paskolos.

Amortizacija

Sutartyje nurodyta, kaip grąžinama skola. Lėšos gali būti įnešamos:

• vienodi mokėjimai: jie apima pagrindinę sumą ir palūkanas;
• už likutį skaičiuojamos palūkanos.

Renkantis skolos mokėjimo būdą, reikėtų atsižvelgti į visą sumą. Pelningas variantas galima apskaičiuoti naudojant skaičiuotuvą. Nustačius grąžinimo terminą, bankas neturi galimybės keisti jokių sąlygų. Mokesčių mokėjimo schema atnaujinama kartu su skolos restruktūrizavimu.

Skolų grąžinimo sąskaita

Išduodamas paskolą bankas atidaro paskolos sąskaitą, kurios pagalba realizuojami įvairūs dalykai.Jos buvimas reikalingas:

• atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais;
• gauti sąskaitos išrašą;
• susiejimas su dabartine sąskaita.

Sąskaitos mokesčių nėra. Yra keletas sąskaitų formų, kurių tipas nustatomas pagal sutartį ir paskolos gavėjo kategoriją. Po to reikėtų pasiimti pažymą, kad skolos nėra. Kartais sąskaitos negalima uždaryti dėl neapmokėtos sumos papildomos paslaugos, ir tai turi neigiamą poveikį kredito istorija.

Jei mokėsite per banko kasą, galėsite išvengti papildomų mokesčių. Tačiau lėšos įskaitomos laiku. Ne visuose bankuose kasos yra vakarais ir savaitgaliais. Pinigus patogu pervesti per bankomatą. Dabar yra ir kitų papildymo būdų: elektroninės sistemos, terminalai, banko kortelės.

Laiku sumokėjus paskolą, klientas banke yra gerbiamas. Jis bus aprūpintas pelningas pasiūlymasįjungta mažos palūkanos ir lanksčios sąlygos. Skolų grąžinimas padeda išvengti daugelio nemalonių gyvenimo įvykių.

Bankų paskolos, arba kitaip – ​​paskolos, savo populiarumo nepraranda jau daugiau nei dešimtmetį. Žmonės viską perka už kreditą – nuo ​​batų iki namų. Ši praktika tvirtai įsiliejo į mūsų gyvenimą.

Skolinimo apimtis plečiasi, be kita ko, todėl, kad paklausa auga, ir atvirkščiai. Paklausa auga dėl patrauklios kredito įstaigų politikos. Ir nors bankai bando patikrinti savo potencialių klientų mokumą, rizika vis tiek egzistuoja.

Rūšys

Dabar jums nereikia daug laiko ar daugybės dokumentų, kad surašytumėte dokumentus paskolai gauti. Pasirodo, beveik kiekvienas darbingas Rusijos Federacijos pilietis bent kartą pasinaudojo šia paslauga. Norint vėl gauti paskolą, reikia turėti švarią kredito istoriją, ko pasiekti gali ne kiekvienas.

Prieš gaudami paskolą, skolintojas ir paskolos gavėjas tarpusavyje susitaria dėl grąžinimo sąlygų ir būdų. Sutartyje sudaromos visos sąlygos, pagal kurias bankas privalo suteikti, o paskolos gavėjas – grąžinti šią sumą ir palūkanas. Bankas ima palūkanas, nes tai yra svarbus pajamų šaltinis bet kuriai kredito įstaigai.

Jei skolininkas dėl kokių nors priežasčių nustoja mokėti skolą už paskolą, tada susidaro skola. Ši skola gali atsirasti tiek dėl paskolos gavėjo kaltės, tiek dėl nenugalimos jėgos aplinkybių. Šios aplinkybės nepriklauso nuo paskolos gavėjo valios.

Paskolos skola – tai paskolos davėjo paskolos gavėjui išduotos pinigų sumos, kurios jis nesumokėjo, sąvoka. Į šią sumą bus įtraukta ne tik dalis negrąžintos skolos, bet ir netesybos.

Norint jo atsikratyti, teks sumokėti ne tik reikiamą sumą, paimtą iš banko. Baudos, atsiradusios už vėlavimą, taip pat uždelstą ir padidėjęs susidomėjimas Tai yra paskolos skolos dalis, kurią reikės sumokėti.

Yra trijų tipų paskolos:

• iš tikrųjų paskolos skola;
• skubi – tai tokia skola, kurios terminas nepasibaigęs;
• pradelsta – skola, kurios paskolos gavėjas laiku negrąžino.

Kiekvienai iš šių grupių skirtingi tipai paskolos davėjo nustatytos palūkanų normos. Universalių sprendimų čia nėra, kiekvienas bankas prie paskolos skolos likvidavimo kreipiasi savaip. Galbūt, išlieka tik viena taisyklė – bendra skolos suma nemažėja.

Formos

Yra keli paskolos skolos skirstymo į grupes tipai, kur pagrindinis skirstymo parametras yra kokia nors kategorija. Kada Mes kalbame apie paskolas iškart iškyla užstato klausimas. Kredito davėjas, negalėdamas rizikuoti, yra apdraustas paskolos nemokėjimo atveju kažkokiu užstatu.

Prievolių įvykdymas gali būti garantuotas paskolos gavėjo turtu, laidavimu, įkeitimu ir banko garantija. Bankai į tokius klausimus žiūri rimtai ir atidžiai tikrina savo galimus skolininkus. Užstatas suteikia papildomos funkcijos gauti paskolą.

Jei įmanoma, skolininkus galima suskirstyti į šias kategorijas:

1. paskola su garantija. Tokia paskola tam tikros rūšies užstato forma turi įkeitimą, atitinkantį visas teisės aktų sąlygas užstatas skolininkas.
2. nepakankamai finansuojamas. Tokia paskola turi tam tikrą užstatą, kuris neatitinka visų paskolos su užstatu taisyklių (bent vienas taškas).
3. Paskola be užstato. Jis nėra užtikrintas užstatu ir neatitinka nei užstato, nei nepakankamai užtikrinimo taisyklių. Tokia paskola, anot skolintojų, yra laikoma pati nepatikimiausia.

Paskolos skola toliau skirstoma į grupes pagal terminus, kuriuos nustato bankas ir paskolos gavėjas. Sąlygos, kaip ir sąlygos, iš pradžių nustatomos sutartyje, kuri laikui bėgant gali būti keičiama ar papildyta. Pakeitimai daromi tik abipusiu šalių sutikimu.

Paskolos formos yra šios:

1. Dabartinė. Delspinigių, uždelstų iki penkių dienų imtinai, nuo 6 iki 30, nuo 31 iki 180 dienų, nėra.
2. Perregistruotas- gali būti pakartotinai išduodamas priklausomai nuo aplinkybių: 2 kartus nekeičiant paskolos sutarties; su pakeitimais – tik vieną kartą.
3. Pavėluota: delspinigių mokėjimo terminas čia neviršija penkių dienų, nuo šešių iki 30 dienų imtinai, nuo 31 iki 180.

Priklausomai nuo to, kuriai kategorijai patenka paskolos skola, keičiasi ir skolininko mokamos papildomos palūkanos.

Susidarius situacijai susidarius paskolos skolai, kreditorius gali grąžinti savo pinigus, tam siūlomi keli variantai: skolos restruktūrizavimas, mokėjimas dalimis ir mokėjimo atidėjimas. Išskyrus palūkanas, paskirstykite grynąją paskolos skolą.

Grynoji paskolos skola – tai paskolos skola neatsižvelgiant į baudas, palūkanas, netesybas.

Dažniausiai jis randamas šaltiniuose, vadinamuose gautinos sumos. Grynoji skola yra sąvoka, kuri neturi įtakos skolininkų mokėjimams. Greičiau jo reikia skaičiuojant ir skaičiuojant palūkanas.

Skolos panaikinimas

Bankai ar kiti kredito organizacijos jie visais būdais stengiasi apsisaugoti nuo nesąžiningų skolininkų. Tačiau vargu ar pavyks visiškai apsidrausti. Būtent dėl ​​šios priežasties bankai turi rezervines sumas, kurių dėka kompensuojamos blogos paskolos skolos.

Šis rezervas susidaro iš kitų paskolos gavėjų mokamų palūkanų už paskolą. Dėl šios priežasties nedidelio skolininkų-skolininkų skaičiaus buvimas niekaip neįtakoja banko turto.

Jeigu tikslinga išieškoti skolas, kreditoriai imasi priemonių. Nereikia laukti. Taip norėdamas išvengti laikymosi paskolos sutartis, skolininkas gadina savo kredito reputaciją.

Kreditoriai tokiais atvejais nesėdi ramiai, o naudojasi maždaug tokiu procedūrų sąrašu:

• skolos fakto išaiškinimas;
• jo būklės analizė;
• derybos su skolininku-skolininku;
• įkeisto turto būklės patikrinimas;
• baudų ir netesybų paskyrimas likusiai sumai;
• paskolos gavėjas gauna pretenziją dėl išankstinis grąžinimas skolos;
• pretenzijų darbų atlikimas;
• kreiptis į teismą;
• areštuoto turto perdavimas;
• blogos skolos aprašymas;
• po skolos nurašymo procedūros atliekama paskolos gavėjo būklės analizė.

Skolų nurašymas – gana išskirtinis atvejis bankinėje praktikoje. Dažniausiai bankų teisininkai dirba taip, kad situacija būtų kontroliuojama. Ir labai retais atvejais pasiduoda aplinkybėms.

Nurašyti skolas be senaties kreditoriai eina tik šiais atvejais:

• nedidelė skolos suma (lyginant su banko galimybėmis šią sumą padengti), kurios skolininkas tikrai negali sumokėti;
• staigios paskolos gavėjo mirties atveju, kol jis neturėtų turėti įpėdinių, galinčių įvykdyti skolinius įsipareigojimus;
• įvykdžius bankroto procedūrą tuo atveju, kai paskolos gavėjas negali sumokėti savo skolos.

Skolininkas neturėtų tikėtis skolos nurašymo, kreditorius kontroliuoja dar penkerius metus finansinė būklė skolininkas. Jei dėl kokių nors priežasčių finansinė būklė gerėja, tada skolintojas stengiasi teisinėmis priemonėmis išieškoti skolą.

Būtina visais būdais vengti paskolų skolų, nes sugadinta kredito istorija turės įtakos tolimesniems santykiams su šiuo ir kitais bankais.

Skola perkeliama į specialią duomenų bazę, kurioje fiksuojami skolininko ir banko santykiai. Daugelis bankų turi prieigą prie tokios informacijos. Dažnai tolimesniam kitų bankų atsisakymui pakanka net vieno skolos atvejo.

Savaime suprantama, kad kreditoriai, norėdami apsidrausti nuo nesąžiningų skolininkų, kreipiasi pagalbos ir patenka į skolininkų už paskolą skolą duomenų bazę. Tokį bankų bendradarbiavimą lemia noras apsisaugoti nuo nenumatytų rizikų.

Išpirkimas

Paskolos skolos grąžinimas vyksta pagal paskolos sutartį. Lėšos išmokamos lygiomis dalimis per visą skolos grąžinimo laikotarpį. Į šią sumą įeina ir pagrindinė suma, ir palūkanos.

Kai kuriais atvejais paskola mokama kas mėnesį nuo skolos ir palūkanų už paskolos likutį. Taigi, pasibaigus paskolos terminui, įmoka sumažėja.

Šis mokėjimo būdas vadinamas diferencijuotu.

Paskolos sutartyje nustačius tam tikrą mokėjimo schemą, paskolos gavėjas jos laikosi iki mokėjimų pabaigos. Mokėjimo schema gali būti keičiama skolos restruktūrizavimo atveju arba keičiant paskolos sutartį. Tai vienašališkai galima padaryti tik su teismo pagalba.

Taip vadinamos paskolos sąskaitos pagalba galima įgyvendinti įvairius paskolos grąžinimo būdus. Ją bankas atidaro iš karto po paskolos išdavimo. Norint atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais, reikalinga paskolos sąskaita.

Pagal sąskaitą bankas privalo bet kada pateikti išrašą, kad galėtumėte atsekti jūsų įneštą lėšas. Kai grąžinsite visą paskolos sumą, turite palaukti, kol sąskaita bus uždaryta, kad įsitikintumėte, jog nieko nesate skolingi. Pasitaiko atvejų, kai mažas skolininko neapmokėtas likutis turi įtakos asmens kredito istorijai.

Skolos padengimo koeficientas

Skolos padengimo koeficientas žinomas visame pasaulyje. Tai rodiklis, padedantis įvertinti, ar asmuo ar įmonė sugebės įvykdyti paskolos sutarties sąlygas. Organizacijos atveju koeficientas parodo įmonės mokumą taip: paaiškėja, ar įmonė sugebės grąžinti skolas už paskolą įmonės turto sąskaita. Jei įmonei sekasi gerai, skolintojai jai mieliau skolina.

Skolos padengimo koeficientas yra finansinis koeficientas, lygus šiam santykiui Turimas turtas prie trumpalaikių įsipareigojimų.

Vertinant projekto efektyvumą, visada atsižvelgiama į skolos padengimo koeficientą. Tai rodo dabartinę reikalų būklę finansų sektoriujeįmonių. Šis rodiklis padeda potencialiems skolintojams įvertinti būsimų skolininkų galimybes.

Kai įmonės skolos padengimo koeficientas yra mažesnis nei vienas, vadovybė turi rimtai galvoti apie pokyčius finansų politika. Iškilusias problemas reikėtų spręsti ir imtis priemonių itin greitai, nes susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms, įmonė tiesiog neturi pakankamai pinigų skoloms padengti.

Jei koeficientas yra didesnis nei vienas, prasminga atsižvelgti į dinamiką ateityje. Kai tik rodiklis nukris, tai bus signalas imtis visapusiškų priemonių.