Pentru a deschide o bancă pe cont propriu, trebuie să fii priceput în complexitatea financiară și juridică, să ai o bună reputație, să pregătești un pachet impresionant de documente și o sumă suficientă de bani, dintre care majoritatea vor fi plătite. capitalul autorizat.

Pe teritoriul Federației Ruse, conform listei Băncii Centrale a Federației Ruse din 6 februarie 2017, în Rusia sunt înregistrate 572 de bănci. Numărul lor scade în fiecare an, dar interesul pentru bancarîn cercurile de afaceri nu se estompează. Mulți oameni de afaceri s-au imaginat cel puțin o dată ca fiind bancheri și s-au întrebat cum să deschidă o bancă. Luați în considerare legal și aspecte organizatorice deschiderea unei bănci în Rusia.

Afacerea bancară este unul dintre acele tipuri de afaceri pentru care principalul lucru este componenta financiară și reputația impecabilă a fondatorilor și oficialilor de top ai organizației.

Ce este o bancă și cum se deschide

Conform principalului act normativ V bancar- Lege Federația Rusă despre bănci și bancar» nu numai băncile, ci și organizațiile de credit nebancare (NCO) pot fi capabile să desfășoare operațiuni bancare. Să facem distincția între aceste concepte pentru a nu fi confundate pe viitor, întrucât vom vorbi despre deschiderea unei bănci, și nu a unui NPO.

Diferența este că banca - are dreptul de a efectua într-un complex astfel de operațiuni bancare (printre altele) precum: să atragă și să plaseze în depozite banii persoanelor fizice și juridice, precum și să deschidă și să întrețină conturi bancare fizic si legale persoane. ONP-urile, pe de altă parte, au dreptul de a se angaja numai în combinații de operațiuni care sunt permise legal pentru ei. Valoarea capitalului autorizat diferă, de asemenea, semnificativ.

• Capitalul minim autorizat reglementat legal pentru înregistrarea unei bănci în Federația Rusă este de 300 de milioane de ruble;
• Pentru ONG-uri, această sumă este de 90 de milioane de ruble.

Un plus important: capitalul autorizat pentru o instituție de credit nu poate fi contribuit prin atrase (împrumutate) Mijloace financiare.

Există două modalități principale de a deveni proprietarul propriei bănci comerciale:

1. Prima varianta este sa cumperi banca de operare. De exemplu, omul de afaceri Oleg Tinkov, pentru a-și crea propria bancă, a cumpărat o bancă înregistrată gata făcută, a redenumit-o, a atras investitori și a organizat activități în conformitate cu propria sa viziune.
2. Organiza afaceri bancare de la zero: întocmește documente, înregistrează, obține permise și licențe, plătește capitalul autorizat, găsește spații, echipează, angajează angajați.

Prima variantă este mai simplă, dar necesită costuri financiare mari. A doua opțiune consumă mai mult timp, dar mai puțin costisitoare. Să vorbim despre cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, de unde să începem, ce permise și licențe sunt necesare și alte puncte esențiale.

Cum să înregistrezi o bancă

Pentru ca banca nou creată să funcționeze liber, aceasta trebuie să fie înregistrată și autorizată să conducă operațiuni bancare. Pentru a înregistra o bancă, trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. Este necesar să vă înregistrați la Serviciul Fiscal Federal (FTS). chip – societate. Conform legii, o cerință strictă pentru o anumită formă organizatorică și juridică a persoanelor juridice. persoana pentru bancă nu este prezentată. Este posibil să vă înregistrați ca societate deschisă (LLC), publică (PJSC), închisă (CJSC), societate pe acțiuni (JSC). serviciul fiscal intră organizația în registrul persoanelor juridice, iar Banca Centrală a Federației Ruse emite un Certificat de înregistrare de stat. înregistrarea unei noi bănci.

   Comanda detaliata interacțiunea dintre Serviciul Fiscal Federal și BC al Federației Ruse este descrisă în „Regulamentele privind interacțiunea dintre Ministerul Federației Ruse privind impozitele și taxele și Banca Centrală a Federației Ruse pe probleme de stat. înregistrare institutii de credit».

   Înainte de a semna un acord privind înființarea (crearea) unei bănci, trebuie să veniți cu un nume pentru acesta. După aceea, fondatorii trebuie să trimită o cerere către Departamentul de Licențiere al Băncii Centrale cu privire la admisibilitatea utilizării numelui complet și prescurtat în limba rusă. Pentru cel mult cinci zile, Banca Centrală verifică și dă un răspuns scris cu privire la admisibilitatea utilizării acestei denumiri (răspunsul vine la filiala teritorială a Băncii Centrale, unde se presupune că banca este înregistrată).

2. Persoanele fizice pot fi și fondatori. si legale persoane (alte organizații, puteți credita), care au reputația și situația financiară corespunzătoare. La trei ani de la înregistrare, fondatorii nu au voie să părăsească numărul de membri.
3. A înregistra bancă nouăși pentru a fi autorizat de Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie să pregătiți temeinic și să furnizați un pachet impresionant de documente constitutive și alte documente, inclusiv:

   aplicarea formatului stabilit;

   trebuie să vă decideți în prealabil cu privire la locul, deoarece aveți nevoie de documente pentru închiriere sau de confirmare a dreptului de proprietate asupra spațiilor în care este planificată deschiderea unei bănci;

   înregistrarea și eliberarea licenței sunt supuse unei taxe de stat, aceasta trebuie plătită și trebuie depus un document care confirmă plata;

   acte constitutive, raportare fondatori-persoane juridice. persoane care confirmă conformitatea starea financiara, posibilitatea plății capitalului autorizat și surselor de proveniență Bani;

   protocol intalnire generalași ședințe ale consiliului de administrație cu o serie de decizii (cu privire la înființarea unei organizații, aprobarea statutului, planul de afaceri, numele, alegerea și aprobarea candidaților pentru funcții);

   o serie de documente care permit pregătirea unei concluzii privind conformitatea băncii nou create cu prevederile Băncii Centrale a Federației Ruse (inclusiv certificate de conformitate pentru echipamente, un plan de amplasare a spațiilor, o licență de la o companie cu care a fost încheiat un contract de securitate, o licență de la o societate de asigurări cu care a fost încheiat un contract, certificate de acceptare a punerii în funcțiune a semnalizării etc.)

   fondatorii trebuie să depună o cerere de înregistrare a băncii la organismul antimonopol, o copie a răspunsului pozitiv trebuie să fie depusă la Banca Centrală a Federației Ruse;

   documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (dacă se alege forma unei societăți pe acțiuni);

   lista plina fondatori pe hârtie, chestionare ale solicitanților pentru funcțiile de șef, contabil șef, adjunctul acestuia (trebuie să aibă studii juridice și/sau economice sau experiență în conducerea departamentelor care efectuează operațiuni bancare de cel puțin doi ani, fără antecedente penale);

   rapoarte scrise despre fiecare membru al consiliului de administrație, despre respectarea cerințelor de către acesta.

O listă completă a documentelor este disponibilă în Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010 „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrare de stat instituţiile de credit şi eliberarea licenţelor pentru operaţiuni bancare.

Licențiere bancară

Operațiunile bancare sunt supuse licenței obligatorii din partea Băncii Centrale a Federației Ruse. Pot fi acordate licențe pentru a efectua diverse operațiuni bancare, fiecare licență conține o listă a unor astfel de operațiuni, precum și moneda (sau valutele) în care pot fi efectuate. Licența se acordă pe termen nedeterminat.

În termen de maximum șase luni de la primirea documentelor de către Banca Rusiei, se emite un verdict privind înregistrarea și acordarea unei licențe. Dacă decizia sa este pozitivă, atunci fondatorilor li se acordă o perioadă de o lună pentru a contribui cu întreaga sumă a capitalului autorizat. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de corespondent la Banca Centrală a Federației Ruse, la care ar trebui să se primească fonduri. După achitarea întregii sume a capitalului autorizat, se acordă o licență în termen de trei zile.

Să efectueze operațiuni bancare în ruble și moneda straina, inclusiv acceptarea și plasarea de bani fizici în depozite. si legale persoane în ruble și valută, este necesar să obțineți o licență generală. A obtine licenta generala capitalul băncii trebuie să fie de cel puțin 900 de milioane de ruble.

Plata capitalului autorizat nu reprezintă toate principalele injecții financiare. Instituțiile de credit trebuie să creeze fonduri de rezervă, efectuează clasificarea activelor, respectă cu strictețe cerințele prevederilor Băncii Centrale.

După cum arată practica, fără a avea o condiție financiară suficientă, atragerea de specialiști competenți în fiecare dintre domeniile de activitate ale băncii, nu este posibil să organizezi o astfel de afacere de la zero pe cont propriu.

Mulți oameni își doresc să fie bancher, dar doar câțiva pot decide să-și deschidă propria organizație financiară și de credit. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că vor fi necesare investiții uriașe pentru a crea o afacere atât de serioasă. În plus, nu orice antreprenor care are un capital solid este bine versat în complexitățile bancare și, fără cunoștințe și experiență adecvate, gestionarea activităților în acest domeniu nu este posibilă. În plus, există multă concurență, așa că va fi extrem de dificil pentru un începător să se dezvolte cu succes și să rămână pe linia de plutire.

Printre capcanele cu care o organizație tânără va trebui să se confrunte la început, trebuie să evidențiem și anumite probleme legate de obținerea unei licențe speciale care să permită activitate financiară. Să vorbim despre cum să-ți deschizi banca de la zero și despre caracteristicile acestei afaceri.

Ce înseamnă să-ți creezi propria bancă?

Băncile sunt instituții care au capacitatea de a efectua diverse tranzacții financiare. Spre deosebire de NPO, acestea au dreptul de a atrage și plasa fonduri primite de la persoane fizice și companii, precum și să deschidă conturi adecvate. Dacă un om de afaceri dorește să creeze o bancă, trebuie să aibă cel puțin 300 de milioane de ruble în active. Această sumă este reglementată de lege (pentru comparație, pentru a deschide o instituție de credit nebancară, capitalul autorizat trebuie să fie de 90 de milioane de ruble).

Există două moduri de a începe propriul tău societate financiară: un antreprenor poate deschide o bancă de la zero sau poate cumpăra o instituție existentă (de obicei sunt scoase la vânzare ca urmare a falimentului sau ca urmare a unei schimbări de proprietar). În primul caz, omul de afaceri va trebui să se confrunte cu dificultăți precum nevoia de mare investitii financiare(este puțin probabil că va fi posibil să se limiteze suma minima capitalul autorizat) și termen lungîn așteptarea permiselor de începere a activității.

Cu toate acestea, deschiderea unei bănci de la zero va permite unui om de afaceri să câștige o reputație impecabilă pe piața serviciilor financiare, precum și să-și creeze propria bază de clienți. Dacă achiziționați o organizație care funcționează deja, proprietarul va avea în primul rând acces gratuit la piața serviciilor financiare. În plus, nu trebuie să antrenezi personalul de la zero, iar banca va avea deja o clientelă formată. Cu toate acestea, trebuie amintit că în spatele tuturor acestor lucruri se află o reputație consolidată. întreprindere financiară, datoria existentă și o serie de obligații față de companiile partenere.

Ce bancă se poate deschide?

Înainte de a crea propria afacere, nu ar strica un antreprenor să învețe despre formatele existente organizatii bancare. Observăm imediat că activitățile Băncii Centrale sunt fundamental diferite de funcționalitatea structurilor comerciale. Le reglementează pe deplin activitatea și, de asemenea, asigură stabilitatea circulației fondurilor naționale.

Un om de afaceri trebuie să opteze pentru un anumit format de bancă:

• Băncile universale. Astfel de structuri comerciale oferă persoanelor juridice și clienților privați o gamă completă de servicii bancare. Acestea pot fi împrumuturi, tot felul de operațiuni de transfer de bani, plata facturilor, acceptarea de bani pentru un depozit etc.
• institutii de credit. Astfel de întreprinderi sunt specializate în emiterea de clienți bani împrumutați. Acestea pot fi împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe, vehicule, taxe de școlarizare, aparate electrocasnice etc. Câștigurile instituțiilor de credit constau în dobânzi returnate de clienți.
• Băncile de economii. Activitatea acestora se bazează pe atragerea de fonduri de la persoane fizice și companii sub formă de depozite, la care se calculează dobânda după o anumită perioadă. Băncile de economii câștigă bani investind în diverse proiecte și active.

După ce a decis formatul întreprinderii sale, un om de afaceri ar trebui să elaboreze o listă de servicii bancare, pe care, de fapt, se va baza profitul băncii sale. Marea majoritate a instituțiilor financiare primesc venituri din activități precum:

• emiterea de fonduri împrumutate (orice tipuri de împrumuturi);
• mentinerea conturilor de decontare ale clientilor;
• acceptarea de fonduri pentru depozite;
• servicii de intermediere;
• tranzacții cu numerar;
• deschiderea si intretinerea conturilor de card (credit, depozit, salariu, social);
• efectuarea de tranzacții valutare;
• comertul cu metale pretioase.

Pe lângă operațiunile de mai sus, băncile câștigă din serviciu de numerar clienții și consilierea diverselor organizații din domeniul finanțelor și averii.

Cum să deschizi o bancă de la zero?

Să luăm în considerare etapele principale mai detaliat.

Înregistrarea afacerii

Dacă trebuie să faceți un magazin sau să creați o producție, antreprenorii trebuie să-și înregistreze afacerea la Serviciul Fiscal Federal, iar această procedură nu este deosebit de dificilă.

În ceea ce privește crearea unei organizații financiare și de credit, un om de afaceri va trebui să se confrunte cu anumite dificultăți. Pe lângă înregistrare, va trebui să obțineți o licență specială de la Banca Centrală care vă oferă dreptul de a efectua tranzacții monetare. După cum arată practica, înregistrarea unei întreprinderi și obținerea permiselor sunt pline de dificultăți serioase, așa că aceste proceduri ar trebui încredințate unui avocat cu experiență. Banca trebuie să fie înregistrată ca societate pe acțiuni închisă sau deschisă. În timpul înregistrării, va trebui să indicați OKVED. Pentru aceasta este potrivit codul 64 - „Activități de prestare de servicii financiare, cu excepția serviciilor pt asigurarea pensieiși asigurări.”

Când o instituție financiară este înregistrată, este necesar să se vină cu un nume atractiv pentru ea. De asemenea, antreprenorul va trebui să colecteze următoarele documente:

• procesul-verbal al adunării generale a acționarilor;
• cerere de deschidere din partea proprietarului băncii;
• un pachet de documente constitutive;
• un plan de afaceri detaliat pentru bancă;
• cec pentru plata taxei de stat;
• concluzia societății de audit cu privire la fiabilitatea situațiilor financiare;
• copii ale documentelor privind înregistrarea fondatorilor în organele de stat;
• lista coproprietarilor băncii, chestionare ale candidaților pentru funcții de conducere ale băncii;
• certificate semnate de specialiştii FAS.

Important:în cazul în care capitalul minim autorizat al întreprinderii lipsește, documentele de deschidere a unei bănci vor fi restituite omului de afaceri, deoarece înainte de a le lua în considerare, personalul de conducere verifică solvabilitatea financiară a solicitantului.

După trecerea verificării documentației, antreprenorul va primi un acord scris pentru deschiderea unei bănci comerciale. Este imposibil să obțineți o licență fără acest document. El trebuie să contacteze management regional Banca Națională cu o cerere de eliberare a unui permis corespunzător.

În plus, un om de afaceri va trebui să treacă printr-o procedură complexă pentru obținerea consimțământului pentru a deschide o organizație financiară și de credit în comitet. supraveghere bancară. Nu toți cei care doresc să obțină un rezultat pozitiv. În cazul în care se aprobă crearea unei noi bănci comerciale, următorul pas în crearea unei afaceri va fi introducerea datelor despre întreprindere în Registrul Societăților de Credit și Societăților.

Alegerea spațiilor

Deschiderea unei bănci începe cu crearea unui sediu central. Pentru a organiza munca primei filiale, va trebui să găsiți o cameră adecvată în partea centrală a orașului. Se recomanda in aceste scopuri sa selectezi cladiri cu cu suprafata totala minim 150 m².

Este mai bine să localizați viitoarea bancă în așa fel încât să existe o bancă mare în apropiere. nod de transport. În plus, clienții ar trebui să poată conduce cu ușurință până la intrarea principală și să-și parcheze mașinile, pentru care se recomandă furnizarea în avans a unui loc adecvat.

Costul unei clădiri staționare în megaorașe variază între 12-17 milioane de ruble. În orașele medii și mici, o clădire potrivită poate fi achiziționată cu 8 milioane. Sediul central ar trebui să aibă următoarele departamente:

• afaceri corporative;
• pentru lucrul cu persoane fizice;
• deservirea persoanelor juridice;
• back office;
• casa de numerar;
• dobândirea;
• depozitarea banilor;
• Colectie;
• depozitar.

Este imperativ să se asigure buna funcționare a departamentului sisteme de inginerie(Internet, iluminat, echipamente electrice, incalzire, telefonie, ventilatie). Deținere lucrări de reparații cu decorațiuni interioare și instalarea de comunicații va costa aproximativ 1,5 milioane de ruble. În plus, este necesar să se organizeze activitatea mai multor sucursale bancare în localitate. Pentru ei, ar trebui să căutați camere cu o suprafață de 60 m² sau mai mult. Dacă deschideți 2 filiale mici, va trebui să investiți aproximativ 600 de mii de ruble în reparații.

Achizitie de echipamente

După achiziționarea și repararea sucursalelor, achiziționarea de echipamente este, de asemenea, un element de cost semnificativ care trebuie luat în considerare la întocmirea unui plan de afaceri. În sediul central și sucursale, merită instalat mobilier pentru clienți și angajați, precum și echipamente informatice și echipamente profesionale. Luați în considerare o listă aproximativă de echipamente:

• mese, scaune, dulapuri sectionale, canapele, fotolii;
• seifuri de diferite clase de protecție, echipamente de depozit de numerar;
• Rafturi pentru arhive bancare;
• dulapuri frigorifice pentru serviciul de colectare;
• contoare de bancnote, terminale POS, detectoare, ambalatori;
• sisteme de supraveghere video, alarma, securitate la incendiu;
• calculatoare și echipamente de birou;
• vehicule de service.

Suma aproximativă a cheltuielilor pentru echiparea sediului central și a două sucursale va fi de aproximativ 50 de milioane de ruble. În plus, ar trebui achiziționate bancomate și terminale, care trebuie instalate în diferite întreprinderi ale orașului. De exemplu, pentru a monta 20 de piese, va trebui să cheltuiți cel puțin 10 milioane. Astfel, costul achiziționării de echipamente va fi de cel puțin 60 de milioane de ruble.

Atracția personalului

Întrucât banca este o organizație multidisciplinară, activitatea sa va necesita oameni de diferite specialități. Managerii, sefii de departamente, angajatii casei de marcat trebuie sa aiba studii superioare economice de specialitate. Acești angajați trebuie să fie responsabili, să aibă experiență în alte bănci, competenți în diverse probleme legate de sectorul financiar, precum și să poată comunica în mod competent cu clienții. Lista de mostre specialistii pot fi compusi in functie de numarul de departamente planificate. Acestea includ diviziunile:

• operațiuni de creditare;
• revizuiri și audituri;
• gestionarea depozitelor;
• Departamentul de planificare și economie;
• colectare, suport material;
• tranzactii cu numerar.

Fiecare divizie ar trebui să aibă un șef dintre cei mai experimentați angajați ai băncii care să fie capabil să asigure îndeplinirea sarcinilor stabilite de conducere și controlul asupra acțiunilor subordonaților. Cheltuieli generale pentru salarii și bonusuri se va ridica la aproximativ 1,2 milioane de ruble pe lună.

Realizarea unei campanii de publicitate

Numărul maxim de potențiali clienți (organizații și indivizii) înainte de deschidere. Din acest motiv, trebuie să încredințezi dezvoltarea strategiilor de marketing unei agenții de publicitate. Profesioniștii vor putea să studieze în mod corespunzător nevoile clienților, să analizeze concurenții de pe piață și să dezvolte strategii de promovare, care le vor permite să înceapă și să se dezvolte cu încredere în viitor.

ÎN fara esec va trebui să creeze semne exterioare. Costurile de branding se vor ridica la aproximativ 200 de mii de ruble. În plus, se recomandă să comandați o campanie de publicitate, care să includă:

• plasarea informațiilor pe site-urile orașului;
• difuzarea de anunţuri în mass-media şi edituri tipărite;
• diseminarea informațiilor despre bancă în transportul public;
• oferte comerciale speciale pentru companii și agenții guvernamentale.

Oamenii de afaceri care doresc să deschidă o bancă ar trebui să aplice la un studio web pentru a dezvolta un profesionist portal de informare. Pe site este extrem de important să furnizați informații despre activitatea unei instituții financiare, o listă de servicii pentru clienți, un formular de înregistrare și utilizare a Internet banking, precum și informații de contact.

De asemenea, este necesar să ne gândim la tot felul de promoții și bonusuri pentru clienții noi și să postezi informații despre asta pe portalul bancar. Nu strică să faci aceleași operațiuni prin postarea de informații în comunitățile tematice ale rețelelor sociale, unde locuiesc un număr foarte mare de potențiali clienți. Agenția care va dezvolta strategia de marketing a băncii ar trebui să ofere o gamă completă de servicii, inclusiv pregătirea și implementarea de contextuale, direcționate și online.

Această abordare a promovării afacerilor va atrage o mulțime de vizitatori vizați (se recomandă ca antreprenorii care doresc, de exemplu, un canal TV sau o companie media, să facă același lucru). Total cheltuieli de investitie pentru implementarea strategiilor de marketing se va ridica la peste 600 de mii de ruble. În viitor, publicitatea va necesita costuri lunare în intervalul de 150 de mii de ruble.

Plan de afaceri bancar

Nu este atât de greu de ghicit că deschiderea unei bănci de la zero este un proces foarte costisitor și care consumă mult timp. Un om de afaceri ar trebui să își cântărească opțiunile, altfel ideea de a crea o organizație financiară și de credit ar putea să nu fie realizată. Vom intocmi un plan de afaceri aproximativ pentru banca, care ne va permite sa estimam suma cheltuielilor si suma necesara pentru mentinerea acesteia. Investițiile de capital includ:

• disponibilitatea capitalului autorizat - 300 de milioane de ruble;
• înregistrarea unei bănci și obținerea unei licențe - 50 de milioane de ruble;
• achiziționarea sediului central, închirierea sucursalelor, reparații - 11,18 milioane de ruble;
• achiziționarea de echipamente - 60 de milioane de ruble;
• marketing - 0,6 milioane de ruble;
• alte cheltuieli - 20 de milioane de ruble.

În total, investiția inițială în crearea unei bănci de la zero se va ridica la 441,78 milioane de ruble. În plus, cheltuielile lunare obligatorii trebuie incluse în calcule:

• campanie de publicitate - 150 de mii de ruble;
• salariile personalului - 1,2 milioane de ruble;
• facturi de utilități - 150 de mii de ruble;
• cheltuieli pentru întreținerea vehiculelor - 200 mii de ruble;
• închiriere de spațiu pentru ATM-uri instalate - 0,5 milioane de ruble;
• taxe - 200 de mii de ruble.

Total - volumul costurilor lunare va fi de 2,4 milioane de ruble. Cu lipsa capitalului de pornire, nu se recomanda deschiderea unei mici sucursale bancare unde va lucra un personal format din mai multe persoane. O astfel de firmă nu va putea concura pe piață, iar banii investiți în proiect se vor pierde cel mai probabil.

În practică, va fi nevoie de câteva miliarde de ruble pentru a deschide o bancă care va oferi populației și întreprinderilor o gamă completă de servicii. De asemenea, merită luat în considerare nivelul ridicat de concurență pe această piață. Clienții au încredere numai în acele companii care au un număr mare de bancomate, puncte independente de servicii pentru clienți, precum și multe sucursale în diferite regiuni ale Rusiei.

Nu trebuie să uităm că marea majoritate a populației apelează deja la serviciile anumitor bănci, așa că poți atrage oameni și organizații oferind condiții favorabile de cooperare. Poate fi dobândă scăzută De produse de credit, precum și rate favorabile la depozite. În plus, este necesar să serviciu gratuit clienții sau să stabilească prețuri minime pentru un număr de tranzacții. De asemenea, este necesar să se atragă în bancă un număr suficient de specialiști care să ofere oamenilor un serviciu de calitate pentru ca aceștia să nu-și piardă timpul așteptând la cozi.

Este extrem de important să ai servicii de mobile banking în arsenalul tău, deoarece atât de mulți clienți ai concurenților de astăzi le folosesc cu succes, indiferent de locație. Acest lucru vă permite să primiți bani în contul dvs. sau să îi transferați cât mai repede posibil fără a fi nevoie să viziteze o sucursală bancară.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Rețineți că, dacă aveți câteva miliarde de ruble, este foarte posibil să vă deschideți propria bancă cu drepturi depline. Un om de afaceri ar trebui să fie pregătit pentru faptul că, chiar și în condiții favorabile și un număr mare de clienți, investiția va fi posibilă nu mai devreme de 7-10 ani.

In contact cu

O parte semnificativă a plăților în numerar în lumea modernă realizat printr-o rețea de bănci interconectate. În același timp, comerțul global există în general datorită World Wide Web: pentru a face transferuri de baniși cumpărături online utilizate în mod obișnuit online banking.

Sfera plăților fără numerar crește de la an la an, la fel ca și cererea de servicii bancare online. Poate că sunteți un client al unei bănci pe internet sau chiar vă gândiți să vă creați propriul dvs. Vă vom spune cum să vă creați propria bancă pe internet în acest articol.

1. Epoca internet banking

2. Trecerea la „online”

3. Internet banking din interior

1. Epoca internet banking

Intersecția mileniului

Internet banking-ul a apărut la sfârșitul secolului al XX-lea, odată cu apariția Home Banking-ului în Statele Unite. Serviciul permitea tranzacții simple prin telefon. În același loc, în 1995, a apărut prima bancă virtuală, întrucât numărul sucursalelor bancare „reale” era limitat din punct de vedere legal. Internet banking modern a apărut în 2001 - în cont personal Bank of America a afișat soldul contului, clienții băncii puteau trimite în mod independent plăți și transferuri.

Secolul XXI

Acum, după alți 16 ani, băncile pe internet sunt capabile să înlocuiască complet băncile tradiționale: astăzi pot fi folosite pentru a transfera bani în alte țări și pentru a plăti utilități, acces la internet, comunicare mobilă, amenzi politiei rutiere etc. Unele organizații oferă analiză a cheltuielilor, chat-uri de asistență, recunoaștere vocală și autentificare cu amprentă.

1. Trecerea la „online”

Ați observat că multe sectoare ale economiei trec treptat în spațiul virtual: magazine, burse, companii de taxi, cazinouri? Băncile nu fac excepție. Și nu este o întâmplare: serviciile online au avantaje competitive față de omologii „conservatori”.

Potrivit analiștilor, la sfârșitul secolului trecut, aproximativ 90% din operațiunile bancare din lume se desfășurau prin sucursale bancare și doar 10% prin ATM-uri, mobile și Internet banking. Astăzi, contrariul este adevărat: 90% dintre tranzacții sunt efectuate prin canale la distanță și 10% prin sucursale bancare. Utilizatorii care sunt conștienți de avantajele internet banking le preferă.

Comoditate

Băncile fără sucursale sunt disponibile oriunde există internet. În afară de perioade munca tehnica Acestea oferă servicii 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. În absența internetului, problema poate fi rezolvată apelând suportul tehnic al organizației. Informațiile despre cont sunt disponibile în câteva clicuri, astfel încât gestionarea fondurilor dvs. este rapidă și ușoară.

Condiții mai bune

Lipsa unei infrastructuri extinse și a costurilor asociate permite băncilor online să ofere clienților mai mult mize mari pe economii și mai puțin la împrumuturi și credite ipotecare. Unele oferă conturi curente și certificate de depozit cu dobânzi mari, precum și certificate de depozit cu opțiune încetare anticipată fără o reducere a ratei.

Servicii

Băncile fără sucursale au de obicei site-uri mai funcționale care oferă mai multe caracteristici în comparație cu site-urile băncilor sucursale. Instrumente funcționale de bugetare și prognoză, planificare financiară, instrumente analiza investitiilor, calculator de împrumuturi și platforme de tranzacționare a activelor.

Mobilitate

Serviciile bancare online includ și funcții mobile. Sunt create aplicații noi pentru a extinde aceste capabilități atunci când se utilizează smartphone-uri și alte dispozitive portabile.

Traduceri

Soldul contului poate fi completat automat prin intermediul băncilor tradiționale prin transfer electronic. Majoritatea băncilor online oferă transferuri gratuite nelimitate, inclusiv transferuri către conturi externe. De asemenea, acceptă depozite directe și retrageri, cum ar fi depozitul direct salariileși plata automată a facturilor.

Simplitate

Crearea unui cont online este ușoară și nu necesită mai multe informații decât deschiderea unui cont la băncile tradiționale. Utilizatorii completează documentația online sau prin poștă formulare completate.

Băncile tradiționale, desigur, nici nu stau pe loc și încearcă să se extindă online. Dar, acționând pe 2 fronturi deodată, ei pierd ocazia de a oferi clienților condiții speciale. Rezultatul este „nici pește, nici carne” sau „a urmări doi iepuri de câmp – nu vei prinde unul”.

1. Internet banking din interior

Client slab

Băncile moderne de internet folosesc tehnologia „thin client”, care vă permite să stocați centralizat directoare valutare, BIC, SWIFT, informații despre fiecare client etc. Clientul poate vizualiza și modifica informațiile din baza de date de la distanță. Baza de date este stocată pe server și același „client subțire” conectează clientul la server - un computer fără disc care rulează un sistem de operare nepretențios (WTWare sau Thinstation). Această tehnologie vă permite să economisiți hardware, software și administrare și oferă, de asemenea, o stabilitate ridicată a platformei și este mai convenabilă pentru clienți - nu este nevoie să instalați nimic.

Module de sistem bancar prin internet

Sistemul de internet banking este format din patru module:

parte client a sistemului;

Server de Internet accesat de partea client;

back office care stochează documente ale clienților, directoare, chei publice ale semnăturilor digitale electronice ale clienților;

poarta către automat sistem bancar- Oferă schimb de date între sisteme.

„Trei piloni” ai internet banking-ului

Atunci când se creează o bancă pe Internet, este necesar să se asigure un echilibru între ergonomie, funcționalitate și securitatea sistemului. Dacă te concentrezi exclusiv pe ergonomie și neglijezi caracteristicile de siguranță, atunci proiectul este sortit eșecului. „Deformarea” inversă va duce la același rezultat. Proiectul, în urma căruia clientul va primi o funcționalitate „trunchiată”, nici nu va avea succes.

Alături de factorul de siguranță cu siguranță important, rezultatul general este puternic influențat de comoditatea și ușurința de utilizare, practic, așa-numita uzabilitate a sistemului. Funcționalitatea excesivă poate începe să afecteze negativ perceptibilitatea sistemului. În primul rând, comoditatea de utilizare este importantă pentru client, tocmai această proprietate poate influența decizia de a deveni client al băncii sau chiar decizia de a rămâne una cu alte inconveniente.

1. Lansarea propriei bănci pe internet

O bancă pe Internet este, în primul rând, o bancă, așa că procedura de creare a acesteia este similară cu procedura de creare a unei bănci tradiționale. Cu toate acestea, primul este mai puțin costisitor: nu este nevoie de o rețea de birouri, numeroși angajați și licențe - totul este necesar la minimum, în timp ce banca de internet satisface pe deplin nevoile clienților moderni.

Ca urmare, crearea unei bănci pe Internet se rezumă la două elemente: legală - licență, jurisdicție, formă de organizare etc.; și software - site web, interfață, bază de date etc. Să ne uităm acum la procesul de creare a unei bănci pe internet.

• Adună o echipă

Un cap este bun, dar doi, trei, patru este mai bine. În primul rând, adună o echipă în jurul tău, formată din oameni cunoscători în subiecte bancare. Va fi nevoie de avocați, economiști, programatori, manageri, investitori etc. Împreună cu ei, veți putea întocmi o strategie bine gândită și, prin urmare, viabilă pentru dezvoltarea unei bănci pe Internet.

• Alegeți formatul

Echipa ta va trebui să determine amploarea afacerii: regională, integrală rusească sau globală; si forma de organizare: SRL, AOO, CJSC. Lista documentelor și țara de înregistrare a organizației dumneavoastră financiare vor depinde de aceasta.

Fiți atenți atunci când alegeți o jurisdicție: o jurisdicție offshore facilitează obținerea unei licențe pentru a furniza servicii financiare. Licențele americane și europene sunt respectate, dar sunt greu de obținut. Licența rusă este mai potrivită pentru țările CSI.

• Obțineți o licență

Deoarece banca de internet este specializată în tranzacții cu bani electronici, va fi suficientă o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Licența este eliberată de Banca Centrală a țării respective. Fiecare țară are nevoie de propriul set de documente. Dar, practic, include:

Cerere pentru o licență bancară;

Date despre firma candidată: denumirea, mărimea capitalului autorizat;

Acte pentru firma: charter, certificat de inregistrare etc.;

Plan de afaceri;

Lista beneficiarilor / investitorilor majori: nume, prenume, adresa de domiciliu;

Dovada legalității provenienței fondurilor fiecărui acționar;

Detalii despre directori: CV inclusiv informații personale și profesionale;

Descrierea structurii companiei și a conducerii acesteia;

Descrierea sistemului de siguranță, control, suport tehnic.

• Trimiteți capitalul social

Trebuie să fie bani în bancă. Nivelul capitalului minim autorizat depinde de țara de înregistrare a băncii și poate varia de la 30.000 USD la 3.000.000 USD. Suma necesară de capital autorizat trebuie plătită în perioada de examinare a documentelor către Banca Centrală.

La depunerea unei cereri, este necesar să se descrie rolul fiecărui acționar, beneficiar, persoană cu drept de vot, să se arate legalitatea provenienței fondurilor sale și puritatea reputației lor.

• Faceți conexiuni

Pentru a deveni parte a lumii financiare, banca dvs. de internet va avea nevoie de un cod de identificare a băncii BIC și de un cod în sistemul SWIFT. Pentru a putea efectua tranzacții în valute, fie cu permisiunile băncilor centrale care le emit, fie prin acorduri cu bănci corespondente, care va procesa tranzacțiile în monedele respective.

• Faceți o listă de tarife și servicii

Studiați caracteristicile sectorului bancar în jurisdicția aleasă. Ce tarife și servicii atrag clienții? Ce operații efectuează cel mai des? Informațiile pe care le găsiți vă vor ajuta să creați o strategie de achiziție de clienți actualizată și eficientă.

• Începe promovarea

Când sistemul de internet banking este complet pregătit pentru lansare, atunci începeți să-l promovați. Creați grupuri în în rețelele sociale, faceți un videoclip despre bancă și încărcați-l pe Youtube, lansați publicitate în motoarele de căutare. Pentru Internet banking, trebuie să vă asigurați popularitatea maximă pe Internet.

1. Care ar trebui să fie banca ideală de internet?

Pentru ca un proiect să aibă succes, trebuie să răspundă cât mai mult posibil nevoilor clienților. Următoarele sfaturi vă vor ajuta să construiți o bancă de internet care este solicitată în rândul utilizatorilor.

Comoditate

Oferă posibilitatea de a lucra cu Internet banking pe orice platformă.

Utilizați numai Cele mai noi tehnologii(nu Flash, Silverlight, applet-uri Java, ci autentificare cu doi factori);

Asigurați-vă că site-ul sau aplicația răspunde rapid la acțiunea utilizatorului. Acțiunea trebuie finalizată în mai puțin de 3 secunde;

Simplificați plățile: utilizați numărul minim de câmpuri de completat;

Efectuați generarea automată a unei liste de contrapărți, atribuirea etichetelor plăților (automat și manual);

Oferă posibilitatea de a notifica automat contrapartea și de a-i trimite o copie legalizată a plății cu opțiunea de trimitere prin e-mail;

Implementați un jurnal de acțiuni și adăugați capacitatea de a notifica automat despre plăți;

Realizați un șablon pentru plățile conectate obișnuite, unde este suficient să introduceți numere și perioade într-un singur formular pentru mai multe plăți deodată;

Fă-l ușor de obținut servicii aditionale precum: deschiderea unui cont suplimentar, intocmirea unui proiect salarial etc.;

Beneficiu

Creați servicii de verificare a costurilor și propuneri pentru optimizarea acestora;

Creați un canal de vânzări bazat pe Internet Bank pentru toți cei care sunt bine integrati cu online-ul. Acestea nu sunt programe de fidelitate și oferte speciale, ci un canal de vânzare cu acord de deducere a dobânzii la achiziționarea de servicii printr-o bancă pe Internet;

Infrastructură

Păstrați documentele și confirmările la minimum.

Faceți-vă serviciile bancare prin Internet convenabile și frumoase. Luați ca model liderii industriei;

Organizați un serviciu pentru clienți pe teren. Oferă posibilitatea de a încărca documente pentru deschiderea unui cont online;

Eliminarea necesității de a completa documente pe care banca le poate obține în mod independent de la Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, Registrul unificat de stat al persoanelor juridice etc.;

Integrați instrumente de contabilitate online, astfel încât clienții mari să aibă un motiv în plus să vă fie clienți;

Platformă

Creați un API pentru integrarea cu banca dvs. de internet: efectuarea plăților, obținerea de informații despre plăți, contrapărți etc.;

Permiteți partenerilor să își încorporeze serviciile în diferite secțiuni ale băncii de internet, de exemplu, un serviciu pentru verificarea unei persoane juridice pentru prezența persoanelor fără scrupule în registru;

Creați un API simplu și ușor de înțeles pentru a obține reguli de conectare foarte simple;

Creați un API simplu și ușor de înțeles cu informații bancare: rate de schimb, calculatoare de împrumuturi, depozite etc.;

1. Software de internet banking

Internet banking nu este doar o tehnologie, pentru implementarea căreia este suficient să conectați o mașină server, ci un întreg sistem de interacțiune cu clienții online. Pentru ca acest sistem să funcționeze eficient și să fie profitabil, este necesar să investești mult efort și bani, inclusiv în dezvoltarea de soluții software adecvate.

Internet banking nu stă pe loc: clienții cer să adauge o opțiune, sunt introduse periodic noi tehnologii, vulnerabilități sunt remediate etc. Fiecare dintre modificări necesită actualizarea întregului sistem și conectarea de noi module. Și aici trebuie să faci o alegere: să dezvolți independent un sistem de internet banking sau să profiti de ofertele companiilor de dezvoltare.

Cumpără

Soluțiile gata făcute ale companiilor de dezvoltare vă permit să pregătiți rapid și ieftin componenta software a băncii de internet pentru muncă. Organizațiile mijlocii și mici preferă soluții ieșite din cutie, deoarece reduc timpul și costurile de dezvoltare. Platformă gata de internet banking (de exempluPlatforma KoenigFinance ) costă de obicei între 100.000 USD și 1.000.000 USD, în funcție de dimensiunea afacerii.

Pro: nu este nevoie de timp și efort pentru a proiecta și dezvolta o bancă pe internet; actualizări regulate și asistență pentru produs din partea dezvoltatorului.

Contra: Poate necesita timp și resurse pentru a configura; este posibil ca platforma achiziționată să nu corespundă pe deplin așteptărilor sau să nu corespundă conceptului proiectului.

Crea

Organizațiile mari, cu multe resurse și timp, preferă să-și construiască propriul software de la zero. Ca urmare, rezultatul final satisface pe deplin așteptările lor. Crearea unei bănci pe Internet de la zero durează aproximativ un an și costă între 700.000 USD și 3.000.000 USD, în funcție de amploarea afacerii.

Pro: control deplin asupra băncii de internet; gestionarea liberă a dezvoltării proiectului.

Contra: costuri mari pentru o perioadă lungă de dezvoltare; trebuie să lucrați independent la actualizarea platformei; dezvoltarea poate dura mult timp.

1. Un sediu este suficient

Odată cu creșterea numărului de servicii online disponibile, este în creștere și cifra de afaceri a industriei plăților online. Plata online este mai convenabilă și adesea chiar mai profitabilă decât offline. Nimeni nu va trebui să meargă la biroul băncii dacă toate tranzacțiile pot fi efectuate de oriunde în lume. Aceasta înseamnă că sarcina celor care doresc să creeze banca proprie este foarte simplificat: astăzi este suficient să creați un singur sediu pentru a servi clienții din întreaga lume (potențial) din acesta. Nu este ușor, dar este foarte posibil.

Cu siguranță această întrebare bântuie pe mulți oameni de afaceri experimentați care, cu instinctul lor antreprenorial, realizează cât de profitabilă este această afacere. Desigur, acest lucru este adevărat, dar pentru a obține un profit uriaș, aveți nevoie de o abordare competentă a afacerilor și de prezența unei cantități destul de mari de capital inițial.

Cei care sunt interesați de întrebarea cum să deschidă o bancă ar trebui să înțeleagă că este foarte, foarte dificil să intri în această afacere. Suma investiției aici poate fi calculată într-o sumă care depășește 100 de milioane de ruble și riscuri financiare fiind, de asemenea, foarte mare.

Ce înseamnă să ai propria bancă

Structura de credit și financiar oferă o gamă largă de servicii persoanelor fizice și entitati legale: deschiderea, mentinerea, inchiderea conturilor, mentinerea debitului si Carduri de credit, împrumuturi etc. Controlul asupra activităților structurii financiare este încredințat Băncii Centrale a Rusiei.

Cei care doresc să obțină un răspuns la întrebarea cum să deschidă o bancă ar trebui să fie conștienți de faptul că concurența în acest segment de afaceri este incredibil de mare. Sute de instituții de credit funcționează în toată țara noastră, așa că ar fi util să cântărim din nou argumentele pro și contra înainte de a ne lansa într-un proiect.

Primii pasi

Deci, cum deschizi o bancă? Unde sa încep? Orice întreprindere începe cu elaborarea unui plan de afaceri. În acest document, ar trebui să calculați perspectiva financiară a proiectului dumneavoastră. Alegeți o listă de persoane care vă vor fi co-fondatorii. Analizați, de asemenea, ce valoare specifică de investiție va fi necesară pentru ca afacerea dvs. să funcționeze.

Cheltuieli

Vă rugăm să rețineți că capitalul autorizat al instituției dvs. de credit trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.

Dacă cineva este îngrijorat de cum să deschidă o bancă în Ucraina, atunci ar trebui să știe că cifra de mai sus este de 120 de milioane de grivne.

Trebuie să înțelegeți că segmentul bancar este puternic dependent de reglementare de stat, iar în final, costul înființării unei instituții de credit depășește 300 de mii de dolari. Vă rugăm să rețineți că, pe lângă costul de suport juridic(obținerea licențelor, plata taxelor de stat etc.), trebuie să aveți rezerva de numerar să închirieze spații și să plătească salarii angajaților lor. Perioada de rambursare a afacerii este de la 5 la 10 ani.

Ar trebui să analizați cu atenție starea activității bancare din orașul dvs. pentru a determina care domenii ale organizației dvs. de credit vor fi prioritare. Desigur, trebuie să începeți cu un profil restrâns de servicii, a căror listă se va extinde pe măsură ce afacerea bancară se dezvoltă.

Parteneri

Având în vedere întrebarea cum să deschideți o bancă în Rusia, trebuie remarcat că este aproape imposibil să organizați singur această afacere - veți avea nevoie de co-fondatori.

Trebuie neapărat să verificați viabilitatea financiară a partenerilor dvs. Cu ei, trebuie să decideți ce formă organizatorică și juridică este institutie bancara si cum se va numi. În etapa următoare, semnezi actul constitutiv.

Proceduri legale

Pentru a vă deschide propria structură financiară, va trebui să obțineți o anumită listă de permise: o licență generală de la Banca Centrală pentru operațiuni bancare, un certificat de la biroul de analize, o licență de la Comitetul Vamal, permisiunea de a efectua tranzacții cu valori mobiliare. De asemenea, veți avea nevoie de o licență pentru a efectua operațiuni cu metale prețioase și un certificat care vă permite să plasați depozite în numerarși metale prețioase.

Unde să mergem

După obținerea licențelor necesare, puteți contacta Banca Centrală Rusă. Cu toate acestea, în această instituție vi se va solicita și câteva documente. În special, trebuie să redactați o cerere de înregistrare a unei instituții bancare, să aveți în mâini un act constitutiv și o prevedere privind politica unei instituții de credit.

De asemenea, vi se va cere să afișați dosarele personale ale tuturor fondatorilor și persoanelor care dețin funcții de conducere. În plus, trebuie să aduci cu tine contractul de închiriere a localului în care vei pune la dispoziție Servicii bancare. Și, desigur, nu trebuie să uitați de plata taxei de stat care se percepe pentru înregistrarea unei noi persoane juridice.

După furnizarea documentelor de mai sus, nu va trebui decât să așteptați până când informațiile dumneavoastră sunt procesate de către angajați Banca centrala. De asemenea, vă rugăm să rețineți că în termen de o lună de la transferul actelor legale, vi se cere să plătiți întreaga sumă a capitalului autorizat, iar un document care să confirme acest fapt trebuie trimis și Băncii Centrale. In cazul in care documentele dumneavoastra nu contravin legislatiei in vigoare si sunt corect executate, organul de mai sus va va anunta ca inregistrarea a avut succes, dupa care informatiile despre institutia bancara infiintata vor fi incluse in registrul corespunzator al persoanelor juridice.

După cum am subliniat deja, trebuie să vă ocupați de cheltuielile suplimentare în avans. Aceasta înseamnă închirierea unei camere (cladire), plata salariilor angajaților, achiziționarea echipamentului necesar, asigurarea securității și așa mai departe.

Banca mobilă

Mulți astăzi, având în vedere ideea de a-și crea propria structură financiară, sunt interesați de cum să deschidă o bancă mobilă.

În prezent, tehnologiile se dezvoltă într-un ritm rapid și poți fi în contact cu o instituție de credit oriunde în lume, principalul lucru este că telefonul este în zona de acces. De acord, este foarte comod, fiind undeva în Thailanda, să plătești cumpărăturile, având un telefon mobil în buzunar. Cu toate acestea, pentru a se dezvolta aplicatie de mobil nu te poți descurca fără ajutorul programatorilor, așa că fii pregătit să plătești pentru munca lor.

Ramura

Întrebarea despre cum să deschizi o sucursală bancară este considerată foarte relevantă astăzi. În primul rând, antreprenorii ar trebui să caute instituții bancare care intenționează să extindă limitele teritoriale ale activităților lor.

Experții recomandă să aplici la mai multe instituții de credit simultan, concentrându-te în primul rând pe cine este interesat de oferta ta. În special, puteți primi un formular de la instituțiile financiare pentru a vă argumenta propunerea - acesta este un semn clar că sunteți interesat de o instituție bancară. Totodată, la completarea formularului, trebuie să aveți informații statistice la zi cu privire la starea de fapt în segmentul bancar al pieței pentru regiunea în care locuiți.

Ce altceva trebuie amintit pentru cei care sunt bântuiți de întrebarea cum să deschidă o sucursală bancară.

Fără a eșua, ei vor trebui să studieze în mod regulat baza de clienți „potențiali”. Desigur, ar trebui să începeți să căutați o persoană care să efectueze management general într-o instituție de credit. Desigur, este necesar să ne gândim în avans la clădirea în care va fi amplasat biroul structurii financiare.

În orice caz, ar trebui să aveți un proiect de plan de afaceri nu numai în cap, ci și pe hârtie. Cu toate acestea, un proiect de deschidere a unei sucursale ar trebui început doar dacă este aprobat de sediul central. Și el va fi preocupat în primul rând de întrebarea cum se vor forma pasivele prin investirea fondurilor din regiunea dumneavoastră.

Desigur, despre deschiderea unei filiale instituție de credit ar trebui să anunțe Banca centrala, și de două ori: în primul caz, inițiativa vine de la sediul central, iar în al doilea - de la reprezentanța acestuia.

Demararea unei afaceri precum deschiderea unei bănci este complicată și foarte specifică, așa că ar trebui să cauți surse pentru investiții.

♦ Investiție de capital - 500 de milioane de ruble.
♦ Rambursare – 5−10 ani.

Deschidere institutie financiara antreprenorii nu sunt prea interesați de calitatea unei noi afaceri și există motive obiective pentru asta.

În primul rând, - bani, pentru că, gândindu-mă, cum să deschizi o bancă, trebuie să aveți sute de milioane de investiții de capital.

În al doilea rând, specificul afacerii în sine, pentru că nu toată lumea înțelege banca și este imposibil să gestionezi o organizație atât de serioasă fără să ai cea mai mică experiență.

În al treilea rând, există o concurență uriașă pe piață și dificultăți în obținerea unei licențe.

În plus, începerea unei astfel de afaceri este complicată și foarte specifică, așa că ar trebui să te gândești bine înainte de a încerca să deschizi o bancă și să cauți surse alternative pentru investiții.

Două variante pentru cei care doresc să deschidă o bancă

O bancă nu este doar o cameră în care lucrează managerii și casierii, unde poți lua un împrumut, face o depunere, transferi bani într-un cont și poți face o altă tranzacție financiară.

Sistemul bancar seamănă cu un aisberg: profanul își vede doar vârful sub forma unei organizații specifice care lucrează cu bani.

Orice altceva este deținerea de rezerve uriașe de numerar, diferite tranzacții financiare, benefice băncii, fluctuațiile cursului de schimb, tranzacționarea valutară și multe altele este inaccesibil înțelegerii non-finanțarilor și este ascuns sub apă.

Cei cu experienta in sector Financialși cunoscători excelent în tendințele pieței, mai devreme sau mai târziu încep să se gândească la deschiderea unei bănci sau cel puțin a unei uniuni de credit.

Au două opțiuni pentru a începe o afacere:

1. Deschide-ți banca de la zero.
2. Achiziționați o bancă care este scoasă la vânzare ca urmare a unei schimbări de proprietate sau a falimentului.

Atât prima, cât și a doua opțiune au avantaje, dar nu sunt lipsite de dezavantaje.

De exemplu, deschiderea unei bănci de la zero este un proces lung și costisitor care poate dura la infinit.

Dar poți începe o afacere de la zero, poți câștiga cu ușurință o reputație bună și poți construi o bază de clienți dacă faci afaceri cinstit.

Achiziționând o bancă în faliment, obțineți o infrastructură gata făcută, intrare pe piață, angajați cu experiență și clientelă, dar cu toate acestea cumpărați reputația, datoriile și obligațiile instituției financiare care vă interesează.

Ce bancă se poate deschide?

Banca este un concept foarte larg.

Știm cu toții că există o Banca Centrală (Națională), care se ocupă nu numai tranzactii financiare, dar acționează și ca un consilier al guvernului, reglementează activitatea comercială fin. instituţiilor, se ocupă de stabilitatea monedei naţionale.

Si aici banci comerciale liber să aleagă ce vor să facă.

Dacă te gândești cum să-ți deschizi propria bancă, atunci decide-te asupra domeniului afacerii tale viitoare.

Puteți alege dintre aceste opțiuni:

1. Universal.
   Oferă totul vederi tradiționale servicii financiare: împrumuturi, tranzacții cu bani, plata facturilor, deschiderea depozitelor etc.
2. Instituție financiară de investiții.
   Sarcina sa principală este să caute proiecte profitabile pentru investitii.
3. Institutie financiara de credit.
   Puteți obține orice credit: ipotecar, pentru achiziționarea unui autoturism, electrocasnice, pentru alte cheltuieli.
   Veți câștiga dobândă.
4. instituție financiară de economii.
   Antipodul băncilor de credit.
   Nu dai, ci iei banii clientilor pentru pastrare, platindu-le dobanda dupa o anumita perioada.
   Astfel de bănci câștigă în principal din faptul că au posibilitatea de a investi banii deponenților în proiecte profitabile.
5. Banca de piata - lucreaza in principal cu valori mobiliare.
6. Structura financiară interbancară, a cărei sarcină principală este de a asigura interacțiunea eficientă între diferite uniuni de credit.

Pe ce servicii poate câștiga bani cineva care decide să deschidă o bancă?

Asumarea riscurilor este sufletul comerțului; Atenția (aproape am spus timiditatea) este sufletul băncilor.
Walter Bagjot

Cum se deschide o bancă: procedura de înregistrare

Proprietate institutie financiara presupune o procedură complexă de înregistrare și obținerea unei licențe speciale de la Banca Centrală.

Antreprenorii cu experiență spun că pot apărea dificultăți serioase cu unul sau altul, prin urmare, ei recomandă celor care studiază informații despre cum să deschidă o bancă să apeleze la ajutorul unui avocat profesionist, deoarece este destul de dificil să facă față singuri la toate acestea. .

Mai întâi trebuie să vă înregistrați ca entitate comercială.

Fără IP în acest caz: trebuie să vă înregistrați ca Societate pe acțiuni, și închis sau deschis - decideți singur.

În clasificatorul OKPD, codul tău este 64, ceea ce legalizează activitățile tuturor structurilor care oferă Servicii financiare cu excepția asigurărilor și a pensiilor.

După înregistrare, vii cu un nume pentru banca pe care urmează să o deschideți și trimiteți toate documentele către Main administratia teritoriala(GTU) din regiunea lor.

Asigurați-vă că aveți un capital autorizat de 300 de milioane de ruble, altfel nu are sens să contactați deloc GTU, deoarece angajații săi vă vor verifica cu siguranță solvabilitatea financiară.

După obținerea consimțământului scris al GTU, solicitați Băncii Centrale să vă elibereze o licență.

Dacă Banca Centrală este de acord să vă elibereze o licență, nu vă grăbiți să vă bucurați, pentru că încă nu aveți acordul Comitetului de Supraveghere Bancară, care permite sau interzice deschiderea unei noi bănci comerciale.

Dacă reușiți să depășiți această etapă birocratică, atunci nu rămâne decât să verificați dacă datele dvs. bancare sunt înscrise în registrul organizațiilor de credit al Departamentului Fiscal.

Pentru a deschide o bancă, va trebui să colectați un întreg pachet de documente, să organizați o adunare a acționarilor, să aveți candidați pentru funcțiile de șef, contabil șef și adjuncții acestora, să confirmați că originea capitalului autorizat este legală și, de asemenea, furnizați un plan de afaceri gata făcut cu calcule specifice.

Dacă deschizi o bancă, trebuie să-i faci publicitate?

O bancă este o instituție care are nevoie de un sprijin puternic de marketing nu doar la începutul existenței sale, ci pe toți anii de funcționare.

Oamenii de afaceri care întreabă „De câți bani ai nevoie pentru a deschide o bancă” ar trebui să întrebe cu siguranță cât de mult va trebui să investești într-o campanie de publicitate în stadiul de a începe o afacere și cât va trebui să cheltuiești lunar pentru promovarea acesteia.

Sumele sunt foarte decente: cel puțin jumătate de milion de ruble.

De exemplu, puteți trimite manageri la mari companii private și publice pentru a desfășura lucrări explicative în rândul angajaților: de ce ar trebui să devină clienți ai băncii dvs., care sunt avantajele lucrului cu dvs., care sunt cele mai multe oferta profitabila ai azi etc.

Cum să deschizi o bancă: avantaje competitive

Concurența în sectorul bancar este foarte mare și, deși criza a subțiet oarecum rândurile instituțiilor financiare autohtone, nu este încă ușor să găsești o nișă neocupată.

Dacă te gândești cum să deschizi o bancă, atunci încearcă să atragi clienți într-un timp scurt.

Puteți face acest lucru în următoarele moduri:

1. Construiți o infrastructură excelentă, astfel încât colaboratorii dvs. să nu fie nevoiți să călătorească într-o singură locație din oraș.
2. Ofertă profitabilă dobândă anuală privind împrumuturile și depozitele.
3. Faceți serviciul cât mai ieftin sau chiar gratuit.
4. Angajează destui angajați, astfel încât clienții tăi să nu fie nevoiți să stea la cozi.
5. Dezvoltați servicii bancare prin internet sigure și ușor de utilizat.
6. Plasați suficiente bancomate în jurul orașului sau faceți-le astfel încât deponenții să poată retrage fonduri fără comision.
7. Asigurați-vă că personalul dumneavoastră este cât mai politicos cu vizitatorii.

Dar, desigur, pe lângă servicii și condiții atractive pentru împrumuturi și depozite, populația este îngrijorată de fiabilitatea băncii.

Nu este ușor pentru o instituție financiară deschisă recent să convingă oamenii de fiabilitatea sa, așa că mai întâi va trebui să atragi oameni conditii favorabile cooperare.

Cum se deschide o bancă: plan calendaristic

Dacă citiți acest articol, atunci probabil că sunteți interesat de ce este nevoie pentru a deschide o bancă.

Pe lângă o investiție uriașă de capital, veți avea nevoie de o echipă de oameni cu gânduri asemănătoare, deoarece este destul de dificil să implementați singur o idee, iar începerea unei afaceri poate dura o perioadă nedeterminată.

Dacă găsești un avocat bun care se va ocupa de procedura de înregistrare, un finanțator pentru scrierea unui plan de afaceri, un marketer pentru o companie de publicitate, un manager pentru crearea infrastructurii, un director de resurse umane pentru angajarea personalului, poți deschide o bancă în șase luni.

Etapă	ian	feb	Mar	Aprilie	Mai	Iunie	iul
Înregistrare și licență
Caută infrastructură, reparații
Achizitie electrocasnice, mobilier, papetarie
Căutare de personal
Publicitate bancara
Deschidere

Vă oferim să vizionați un interviu video cu un tânăr proprietar al unei noi bănci,

unde vorbește despre caracteristicile acestei afaceri:

Cât costă deschiderea unei bănci?

Dacă ești interesat de o anumită cifră și te aștepți să auzi o sumă cu maximum șase zerouri, atunci nu ai ales afacerea potrivită pentru a începe.

Răspundeți fără echivoc la întrebarea „Cât costă deschiderea unei bănci?” este aproape imposibil, deoarece suma depinde de amploarea viitoarei afaceri, de dorințele tale de infrastructură, de profilul băncii, de numărul și calificările viitorilor angajați și multe altele.

Pregătește-te să investești în afaceri cel puțin o jumătate de miliard de ruble, maxim - 2-3 miliarde.

Acești bani vor fi cheltuiți pentru deschiderea unei bănci, și anume:

• procedura de inregistrare si capitalul autorizat;
• inchiriere si renovare birouri;
• campanie publicitara;
• achiziționarea de echipamente, mobilier, papetărie;
• software;
• recrutare și multe altele.

Dacă nu ai cum cantitate mare, nu trebuie să vă grăbiți să deschideți o bancă într-o cameră mică cu câțiva angajați.

Este mai bine atunci să deschideți o uniune de credit sau o altă instituție financiară.

Cercetările recente arată că clienții au încredere bănci mari cu o infrastructură dezvoltată, multe bancomate în jurul orașului și reprezentanțe în diferite localități.

Dacă nu puteți oferi toate acestea clienților, nu ar trebui să încercați să deschideți această afacere.

Desigur, cei care gândesc cum să deschizi o bancă, foarte interesat de problema profitului.

Aici, previziunile experților sunt și mai vagi decât în ​​ceea ce privește valoarea investiției de capital: totul depinde numai de tine.

Dar, chiar și în condiții favorabile, o campanie publicitară rezonabilă, achiziție intensivă de clienți, nu veți putea returna investițiile de capital mai devreme de 5 ani după ce vă decideți să deschideți o bancă, perioada medie de rambursare pentru o instituție financiară comercială este de 7-8 ani.

Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi prin poștă