Au transferat bani în contul tău pentru vânzarea, de exemplu, a unei mașini sau au returnat o datorie mare și acum contul a fost deja blocat. Și până nu ne spuneți și, cel mai important, dovedeți cu acte oficiale că aceste fonduri au fost obținute în mod legal, drumul către ele vă va fi închis.

Dar dacă nu puteți confirma transparența, suma va fi pur și simplu pierdută. Așa funcționează roboții de securitate Sberbank. Până acum, 80% dintre reclamații sunt de la clienții săi, dar în curând și alte instituții de credit vor adopta acest sistem.

Cauze

Să începem cu de ce pot fi blocate conturile sau transferurile dvs. În primul rând, pentru propria ta siguranță. De exemplu, dacă accesul la bani este solicitat din străinătate. Prin urmare, trebuie să avertizați banca în avans despre călătoriile în străinătate sau cel puțin să aveți una de lucru cu dvs. telefon mobil. Este posibil să nu efectueze operațiunea dacă plătiți pentru serviciile oricărei companii pentru prima dată. companie straina, pe care banca îl consideră nesigur. De asemenea, va trebui să suni și să confirmi tranzacția.

Al doilea motiv posibil blocarea este o cerință a articolului 115 din Legea federală privind combaterea spălării banilor și sponsorizarea terorismului. Potrivit acestuia, băncilor li se cere să verifice toate tranzacțiile de peste 600 de mii de ruble și mai mult. Contul poate fi blocat la retragere sau depunere și cantitate mai mică sau transferați fonduri în cont. Sistemul intră și în atenția unor chitanțe din surse dubioase, de exemplu, portofelele anonime. Sau transferuri frecvente și stabile de la același client.

Se verifică și al treilea articol folosind aceiași parametri, conform cărora se poate suspenda și funcționarea contului. Acesta este un venit nedeclarat pentru care nu plătiți impozite. Deci, la solicitarea băncii, va trebui să furnizați documente care confirmă sursa banilor. Timpul de procesare pentru certificatele dumneavoastră este de la două până la cinci zile. Dar chiar și după procedură, banca poate lua o decizie negativă cu privire la deblocare. Referindu-se la faptul că lucrările nu explică sensul economic al operațiunii.

Cum a fost înainte?

Deci, blocarea în masă care a început acum se datorează faptului că anterior procedura de screening nu era automată. Tranzacțiile suspecte au fost procesate de operator și s-a luat decizia de blocare a acestora. În plus, filtrul era mult mai moale. Pur și simplu pentru că resursele umane nu ar fi suficiente pentru a analiza toate milioanele de transferuri. Acum Sberbank a achiziționat super computere. Centrul de prelucrare a datelor este situat în Sankt Petersburg. Un program de calculator analizează milioane de tranzacții zilnice și face selecții inteligente.

Ea îi studiază pe cei cu care faci cel mai adesea plăți reciproce, veniturile și alte informații și ia decizia de a bloca. Și eroarea de sistem este doar, atenție, 10%. Adică, majoritatea absolută a proprietarilor de conturi blocate au fost într-adevăr, după cum se spune, nu fără păcat. Reprezentanții Sberbank au declarat că sistemul a fost implementat, funcționează și nu va încetini.

A trage concluzii

Astfel, s-a încheiat epoca în care se puteau transfera bani între ele pe factura pentru renovarea apartamentelor și chiar pentru prestarea serviciilor de manichiură la domiciliu. Acum acestea sunt semne urmăribile pentru care va trebui să răspundeți mai târziu.

Încercați să nu retrageți sume mari pe carduri bancare (orice fel); dacă le-ați transferat deja, nu fugi ca un cal să le retragi imediat, pentru a nu dovedi ulterior fiscului că nu ești o cămilă.

P.S. Pe 28 iunie 2018, Vladimir Vladimirovici Putin a semnat o lege (vezi aici), care dădea băncilor dreptul de a bloca oficial cardurile și portofelele electronice. Scopul oficial este combaterea furtului și fraudei. Timpul va spune cum va fi de fapt.

Trei zile de raportat

Recent, băncile au devenit pur și simplu obscure și au început să blocheze transferurile de chiar și 1.000 de ruble! Și au început să ceară clientului un raport în termen de trei zile. Și nu numai despre această operațiune, ci în general despre toate mișcările de bani în cont. Clienții B&N Bank, Tinkoff Bank și Sberbank s-au confruntat cu această problemă. Se presupune că, în acest fel organizatii financiare ei încearcă să reziste schemelor ilegale și fraudei - de exemplu, evaziunea de către antreprenori a impozitelor.

Cu toate acestea, astfel de acțiuni ale băncilor încalcă o serie de articole ale legislației ruse. Dacă cardul dvs. este blocat pentru transferuri atât de mici, nu ezitați să contactați recepția Banca centralași chiar și în instanță, pentru că ați fi putut transfera acești bani pentru medicamente unei rude sau unui prieten, imaginați-vă ce consecințe va aduce acest lucru băncii dacă ruda dumneavoastră nu cumpără medicamentul la timp.

Maximul care intră în competența băncii este obținerea confirmării de la client că transferul se face cu acordul acestuia. Și apoi, dacă suma depășește 600.000 de ruble (conform legislației actuale - care a fost confirmată de informații financiare și Rosfinmonitoring), toate celelalte acțiuni ale băncii sunt ilegale.

Sistemul Sberbank, ca orice altă bancă din Rusia, analizează remitențele clienților, verificând tranzacțiile suspecte ( Legea federală nr. 115). Adică toate operațiunile pe transferuri fără numerar Cu încasări suplimentare din fonduri care se pot dovedi a fi ilegale, acestea trebuie monitorizate. Drept urmare, Sberbank blochează cardurile indivizii pentru efectuarea de transferuri ilegale, precum și alte conturi legate, de exemplu, de activități extremiste și alte tipuri de activități interzise.

În 2019, Serviciul Federal de Monitorizare Financiară a inclus infractorii pe o listă specială. Lucrați cu persoane incluse în această listă, organizatii bancare interzis. În același timp, baza clienților ilegali continuă să se extindă.

După ce a detectat tranzacții discutabile, Sberbank alege de obicei una dintre următoarele acțiuni:

• cardurile de client sunt blocate;
• banca impune interdicție asupra contului de debit, precum și asupra emiterii/reemiterii unui card blocat;
• refuză să transfere fonduri și să emită numerar;
• închide accesul la aplicația Sberbank Online.

De exemplu, dacă banii au fost transferați pe cardul unui client pentru vânzarea unei mașini sau a fost returnată o datorie mare, atunci cardul poate fi deja blocat. Pentru a obține din nou acces la fonduri, este necesar să se dovedească, pe baza documente oficiale ca banii au fost obtinuti legal.

Banca poate anunța clientul în prealabil prin trimiterea unui SMS, a unui e-mail sau a unui apel telefonic de la un angajat - utilizatorul este informat despre o posibilă blocare. În același timp, i se solicită adesea lucrări și informații care vorbesc în favoarea legalității provenienței fondurilor. Aceste mesaje indică termenul limită pentru revizuirea lucrărilor, precum și momentul în care cardul va fi deblocat și banca mobila operațiuni. Există opinia că dacă transparența transferului nu poate fi confirmată, suma va fi pierdută. Se presupune că aceste procese sunt efectuate conform unui algoritm standard de către roboții băncilor.

După cum a explicat serviciul de presă Sberbank, „fondurile nu pot fi arse, deoarece acest lucru contrazice fundamentele bancare. Sberbank blochează transferurile dubioase doar pentru acces la distanță, dar nu și contul în sine. În cazul în care operațiunea este refuzată de două ori, clientul este rugat să rezilieze contractul. În acest caz, fondurile pot fi transferate în contul personal al utilizatorului din altă bancă.”

Noi tehnologii de analiză

Anterior, eliminarea contravenienților nu era automată: procesarea tranzacțiilor și deciziile de blocare cădeau pe umerii operatorului. Deși cerințele de ce să blocheze un transfer au fost mai simple, deoarece nu existau suficiente resurse umane pentru a verifica toate tranzacțiile. Acum a devenit posibil să se analizeze milioane de operațiuni folosind o schemă de selecție inteligentă folosind programe de calculator specializate.

Potrivit reprezentanților Sberbank, sistemul este instalat, funcționează eficient și nu va încetini. Analizatorul studiază veniturile clientului, partenerii cu care s-au făcut cel mai adesea decontări reciproce și alte informații relevante și numai după aceea Sberbank poate bloca un card suspect. Mai mult, conform statisticilor, eroarea unor astfel de sisteme este de doar 10%.

Cum să evitați blocarea

Să ne uităm la trei motive comune pentru care Sberbank blochează cardurile persoanelor fizice.

1. Împotriva spălării de bani Baniși sponsorizarea terorismului (băncile, de regulă, acordă atenție tranzacțiilor în valoare de peste 600 de mii de ruble). Aici este mai bine să nu contactați surse dubioase, de exemplu, sub formă de portofele anonime, deoarece Sberbank poate bloca un card pentru suspiciunea de fraudă și diverse fraude.
2. Cardul este blocat pentru siguranța clientului. Solicitările de acces din străinătate sau, dimpotrivă, plata unor servicii ale unei companii străine pot duce la blocarea banilor pe un card Sberbank. În primul caz, trebuie să anunțați banca în prealabil despre plecarea în străinătate; în al doilea, trebuie să sunați și să confirmați tranzacția.
3. Controlul veniturilor nedeclarate. La solicitarea băncii, este necesar să se furnizeze documente justificative ale sursei fondurilor. Certificatele sunt procesate în 2-5 zile. O decizie negativă este posibilă dacă actele nu justifică pe deplin sensul economic al operațiunii.

Dacă documentele necesare au fost trimise, dar Sberbank nu le-a aprobat, atunci nu se poate face nimic în cadrul acestei instituții. Puteți încerca să emiteți din nou un card doar după un timp; banca își reconsideră uneori decizia.

În 2015, 56 de milioane de ruble au fost primite pe cardul clientului Sberbank. Utilizatorul a încercat să le încaseze a doua zi. Compania a considerat operațiunea ca o posibilă fraudă și a cerut documente justificative. După ce le-au studiat, angajații au blocat cardul Sberbank. Apoi proprietarul banilor i-a redirecționat către depozite la termen, dar după ce a transferat bani, banca a refuzat din nou să încaseze fondurile. După aceasta, utilizatorul a mers în instanță, dar instanțele tuturor instanțelor au fost de partea Sberbank. În acest caz, utilizatorul trebuia să infirme proveniența dubioasă a banilor, dar documentele furnizate nu erau suficiente. Banii ar putea fi, de asemenea, transferați într-un cont bancar terță parte.

Întocmirea documentelor

Nu există o listă exactă de documente aici. Principalul lucru este că într-un anumit caz, documentele confirmă legalitatea extragerii fondurilor și sensul financiar al operațiunilor. Acestea ar putea fi facturi pentru achiziționarea de servicii și bunuri, bonuri de salariu, IOU-uri, contracte de vânzare-cumpărare, împrumut, închiriere etc., certificate de la serviciul fiscal, extrase de facturi de la alte institutii bancare etc.

La solicitarea informațiilor necesare, banca indică modalitatea de a le trimite. Modul de transmitere și adresa destinatarului sunt notate în cerere. De exemplu, banca vă poate cere să trimiteți copii scanate ale documentelor prin e-mail, să trimiteți copii prin poștă obișnuită sau să le aduceți la locația emitentă a cardului.

Pentru a trimite prin poștă, este mai bine să alegeți formatul PDF; se crede că dimensiunea fișierului nu trebuie să depășească 12 MB. Dacă este mai mare, atunci puteți trimite mai multe scrisori. Este recomandat să folosiți poșta obișnuită doar ca ultimă soluție, deoarece scrisoarea poate să nu ajungă la timp. Dacă documente necesare nu, atunci banca ar trebui să fie informată despre acest lucru în modul sugerat în cerere.

Astfel, transferul de bani de la card la card pentru reparații apartamente sau alte servicii devine irelevant. Toate transferurile sunt monitorizate și trebuie să răspundeți pentru acțiunile ilegale. De asemenea, nu se recomandă retragerea unor sume mari dacă nu există dovezi documentare privind legalitatea primirii acestora.

Un card bancar are o anumită durată de viață, după care trebuie înlocuit cu un card nou. Aceasta perioada indicat pe hartă. În plus, există cazuri în care cardul este pierdut sau devine inutilizabil, de exemplu, după ce a fost spălat într-o mașină de spălat împreună cu blugi. În acest caz, este necesară o înlocuire urgentă a cardului.

Să vă reamintim că pentru a reemite un card nu este necesar să vă ieșiți din obișnuință și să stați la coadă - toate acestea.

Timp de producție pentru cardurile Sberbank

Deci, timpul de producție card nou va depinde de unii factori - ce tip de card: sau, precum și nominal și non-nominal.

Momentul emiterii și reemiterii cardului depinde de regiune. De exemplu, la Moscova veți primi un card de design standard în termen de 3 zile lucrătoare după ce ați depus o cerere pentru acesta. Perioada de emitere și livrare a unui card cu design individual este egală cu perioada de emitere/reemitere a cardului în regiunea dvs. + perioada de aprobare design individual carduri (de la 1 la 6 zile lucrătoare). Pentru a afla cât timp va dura în regiunea dvs., sunați la centrul de contact al băncii la 900.

Oricum Timpul mediu de producție a cardului este de aproximativ 10-14 zile lucrătoare . Acesta este timpul necesar băncii pentru a vă prelucra datele personale, pentru a vă crea un cont virtual și pentru a-i atașa un card de plastic.

Timpul de producție al cardului de debit Sberbank

Scopul principal al unui card de debit este de a stoca fonduri într-un cont personal. Pentru a aplica pentru aceasta, trebuie să depuneți o cerere pentru emiterea unui card online sau să contactați cea mai apropiată sucursală bancară cu o cerere. Pe lângă cerere, trebuie să aveți la dumneavoastră pașaportul civil. Nu veți avea nevoie de alte documente. Este de remarcat aici că, în comparație cu un card de credit, un card de debit va fi mult mai rapid. Ei bine, acum despre timpul de producție. Cel mai rapid din punct de vedere al timpului de producție, după cum probabil ați ghicit, este un card neînregistrat; acesta se eliberează imediat după depunerea cererii și îl puteți utiliza deja. În ceea ce privește cardurile personalizate, va trebui să așteptați aproximativ 10 zile, dar dacă ați comandat, atunci chiar mai mult.

Timpul de producție al cardului de credit Sberbank

După cum am spus mai devreme, timpul de producție pentru un card durează mai mult decât card de debit.

Sfat! Pentru a accelera producția Card de credit Aplica la o sucursala bancara! Conform statisticilor Card de credit(a nu se confunda cu debit), emis prin Sberbank Online durează mai mult!

Astăzi puteți transfera cu ușurință fonduri oriunde în lume. În acest scop, au fost create sisteme speciale de traducere.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Băncile oferă clienților lor posibilitatea de a muta fonduri dintr-un cont sau card.

Diferiți programe și operatori oferă condiții diferite pentru transferul de fonduri.

De exemplu, efectuează transferuri numai în interiorul granițelor Federației Ruse și în interiorul Federației Ruse și în străinătate.

Diferiți operatori mută fonduri în momente diferite. De exemplu, fondurile sunt primite instantaneu, iar atunci când sunt transferate pe un card, creditarea se poate face în 3-5 zile lucrătoare.

Operatorii permit expeditorului și destinatarului transferului să îl urmărească.

Datorită acestui fapt, clienții vor ști exact când au fost acceptați banii și în ce zi au fost eliberați destinatarului.

feluri

Traducerile diferă în funcție de diferite criterii.

Ele pot sta la baza clasificării mișcării fondurilor în tipuri:

• după geografie: intern - în interiorul granițelor Federației Ruse, extern - către țări străine;
• după disponibilitatea contului: cu deschiderea contului – transfer de la cont bancar sau carduri, fără a deschide un cont - prin poșta rusă și sisteme de transfer;
• după punctul de destinație: adresat - unui punct anume de eliberare a fondurilor, neadresat - sunt indicate doar țara și orașul, destinatarului i se dau fondurile la orice birou dintr-o anumită localitate.

Cum funcționează sistemele?

Transferul prin sisteme se realizează după cum urmează:

1. Clientul emite ordinul său către operator pentru a transfera bani către un anumit destinatar.
2. Transferul se efectuează folosind fonduri pe care expeditorul le depune în numerar.
3. După ce banii sunt creditați (se întâmplă instantaneu), destinatarului i se oferă o anumită sumă de numerar la punctul de emitere a sistemului.

Relația dintre sistem și client se consideră încheiată din momentul în care fondurile sunt emise către destinatar.

Condiții

Pentru a alege dintre toate opțiunile posibile de transfer de fonduri, trebuie să comparați condițiile de transfer de la diferiți operatori:

• suma maximă și minimă de transfer;
• valoarea comisionului pentru transferul de fonduri;
• termenul limită pentru transferul fondurilor;
• puncte pentru eliberarea de fonduri către destinatar.

Deci, în primul rând, trebuie să acordați atenție limitelor. Operatorii determină maximul şi cantitatea minima posibilă traducere.

Unele sisteme stabilesc limite zilnice și lunare. Dacă intenționați să listați mari sume de bani, apoi asigurați-vă că acordați atenție acestui indicator.

Valoarea taxei de transfer va varia, de asemenea, semnificativ în diferite cazuri.

Astfel, transferul de fonduri se poate face gratuit, de exemplu, la transferul de fonduri de la card la card în cadrul aceleiași instituții de credit.

Cel mai adesea, banca sau operatorul percepe un comision. Dimensiunea sa va depinde de o serie de factori:

• tipul traducerii;
• tariful unui anumit operator;
• suma de transfer.

Fondurile pot fi transferate instantaneu (aproape toate sistemele transferuri de bani) sau după un anumit timp - de la 1 la 5 zile lucrătoare. Termenele limită specifice vor depinde de tipul de transfer și de operatorul specific.

Cum se trimite și se primește?

Puteți trimite un transfer în mai multe moduri:

• prin contactarea unui punct de colectare a fondurilor unui anumit sistem, de exemplu, Unistream;
• prin internet banking (din cont sau card);
• prin mobil banking;
• prin intermediul site-ului web al operatorilor individuali.

Cea mai comună opțiune este de a contacta un punct dintr-un anumit sistem. Puteți afla adresa specifică a celui mai apropiat punct pe site-ul său oficial.

Sistemele de transfer de bani cooperează cu băncile, magazinele de telefoane mobile etc. Prin ele se fac transferuri de bani.

La contactarea punctului, expeditorului i se va cere să completeze o cerere. Conține informații despre el, destinatar și suma transferului. Pentru a-l trimite veți avea nevoie de pașaportul expeditorului.

După plata fondurilor și a comisionului, se prezintă o chitanță cu numărul de transfer.

Destinatarul este notificat cu privire la fondurile primite prin mesaj SMS. El trebuie să apară în orice moment (dacă transferul este fără adresă) cu pașaport.

După semnare documente necesare destinatarului i se dă suma transferului.

Cum să urmăriți un transfer de bani?

Este imposibil să urmăriți transferurile de bani ca procesul de mișcare a fondurilor în sine. Dar puteți obține informații despre emiterea de bani către destinatar.

Puteți face acest lucru în următoarele moduri:

• contactați un specialist la punctul de trimitere a fondurilor cu o cerere de verificare a stării transferului;
• apelează linia fierbinte sisteme de transfer de bani, dictați numărul de transfer către specialist și obțineți informațiile necesare;
• verificați starea transferului prin Internet, dacă sistemul oferă un astfel de serviciu;
• verificați informațiile cu destinatarul.

Prin chitanță sau număr de transfer

Puteți verifica starea transferului după numărul acestuia. Este indicat pe chitanță sau într-un mesaj SMS trimis de unele sisteme. Verificarea se poate face folosind metodele discutate mai devreme.

Rețineți că numărul nu vă va oferi posibilitatea de a afla locația transferului.

La trimiterea fondurilor, clientul va fi informat cu privire la intervalul de timp estimat pentru primirea banilor către destinatar.

Oficiu poștal

Russian Post oferă clienților săi să trimită fonduri în orice colț al Rusiei. În acest scop, a fost dezvoltat un sistem special Fast and Furious.

Cu ajutorul lui sunt transferați banii. Dar aceasta nu este singura modalitate de a transfera fonduri cu participarea Russian Post.

Există și următoarele opțiuni:

• plăți fără numerar;
• transfer de pe card la oficiul poștal rus pentru livrare în numerar.

Fiecare dintre aceste metode va avea propriile condiții:

• momentul transferului de fonduri;
• comision de tranzacție;
• procedura de inregistrare.

Furios şi iute

– transfer urgent de fonduri cu participarea Russian Post. Banii ajung la destinatar în maxim 1 oră. Pentru a le transfera, expeditorul trebuie să vină la oficiul poștal cu pașaport.

Se percepe un comision pentru transferul de fonduri. Mărimea sa este determinată de următorii factori:

• suma de transfer;
• tip de transfer (adresat sau neadresat, intern sau extern).

Cum să urmăriți un transfer de bani Forsazh? Acest lucru se poate face folosind metodele discutate mai sus. De obicei, banii ajung în câteva minute.

Puteți verifica starea transferului fie cu un angajat al oficiului poștal, fie apelând la linia de asistență telefonică.

Sberbank

Momentul de creditare a fondurilor la transferul de bani cu participare va diferi. De exemplu, dacă mișcarea se face de la carte la carte a unui anumit organizarea creditului, apoi ajung instantaneu.

În alte cazuri, termenele pot crește la 3 zile lucrătoare.

Este posibil să urmăriți mișcarea fondurilor în aceasta perioada? Clientul poate primi informații despre transferul de bani pe card sau cont. Acest lucru se poate face fie prin online banking, fie prin resurse mobile speciale.

Mulți oferă transferuri de la card la card băncile rusești. Pentru a face acest lucru, nici măcar nu trebuie să fiți clientul lor; uneori este suficient să introduceți detaliile cardului dvs. și numărul cardului destinatarului pe site, să indicați suma necesară - iar banii vor fi transferați instantaneu. Această metodă de transfer de bani este convenabilă nu numai pentru a colecta bani pentru un cadou sau pentru a ajuta rudele, ci este folosită de liber profesioniști, tutori și proprietari. Satul a aflat dacă fiscul monitorizează aceste tranzacții și când băncile îl informează despre transferuri.

Unde și de ce transferă oamenii bani?

„Transferul de la card la card este unul dintre cele mai populare servicii, mai ales la noi servicii bancare pe mobil: transferul card la card s-ar putea face întotdeauna de pe ecranul principal, fără a introduce măcar un login și o parolă”, spune Algirdas Shakmanas, vicepreședinte și șeful blocului Digital Business la Promsvyazbank. În serviciile bancare mobile, puteți salva detaliile cardului, astfel încât să nu trebuie să introduceți numere de fiecare dată.

Această opțiune este populară și în rândul clienților Alfa Bank. Potrivit unui reprezentant al unei instituții de credit, cele mai frecvente scopuri ale transferurilor sunt:

- Distribuie bani între cardurile tale. De exemplu, la admitere salariile(factura medie - 30–100 mii de ruble);

- Transferuri regulate. De exemplu, ajutarea celor dragi (factura medie - 10–50 mii de ruble);

-Interacțiunea cu alte persoane. De exemplu, rambursarea unei datorii, colectarea banilor pentru cadouri, plata împreună a unei facturi de restaurant (factura medie de la 500 de ruble la 10 mii de ruble).

Poate o bancă să limiteze transferurile suspecte?

„Pentru a minimiza riscurile utilizării serviciului în alte scopuri (de exemplu, în scopuri comerciale), aplicăm nu numai măsurile recomandate de autoritate, ci și cele tehnologice”, spune reprezentantul Alfa Bank Zhanna Kaplun. Potrivit acesteia, banca folosește diferite instrumente: de la introducerea de restricții asupra tranzacțiilor (de exemplu, limite la suma maxima operațiuni, o singură dată, pe zi, pe lună, precum și după numărul de operațiuni) înainte de monitorizarea programărilor de operațiuni. În plus, banca poate furniza autorităților fiscale informații despre transferurile card-la-card ale clienților săi pe baza unei cereri oficiale.

Băncile pot bloca temporar un card dacă tranzacțiile le par suspecte. „În astfel de cazuri, rezolvăm problema individual”, spune Algirdas Shakmanas de la Promsvyazbank. - Este important de reținut că clienții sunt rugați să stabilească limite pentru tranzacțiile cu cardul pe canalele de la distanță. De exemplu, o limită a retragerilor de numerar pe zi sau lunar, precum și a tranzacțiilor prin internet.”

Fiscul urmărește astfel de transferuri?

Tranzacții în sumă egală sau mai mare de 600 de mii de ruble (sau aceeași sumă în moneda straina). În plus, băncile sunt obligate să raporteze în termen de trei zile deschiderea și închiderea conturilor și depozitelor de către persoane fizice, mișcarea fondurilor la o cerere motivată, adică la o cerere specială a organului fiscal.

Conform Codul fiscal, la primirea acestor informații serviciul fiscal poate aranja un control fiscal. Cu toate acestea, în practică, este destul de dificil să se organizeze controlul asupra mișcărilor de fonduri în conturile persoanelor fizice și este și mai dificil să se dovedească originea acestora.

Autoritatea fiscală nu poate bloca un cont fără motive suficiente. Cu toate acestea, dacă există suspiciunea că proprietarul contului sau al cardului este implicat în evaziune fiscală, atunci materialele despre aceasta pot fi transferate agențiilor de aplicare a legii pentru a stabili fapta unei activități comerciale ilegale. Dar, din nou, colectarea dovezilor necesită o muncă foarte complexă și minuțioasă, deci în practică autoritățile fiscale preferă să nu inițieze inspecții pentru sume relativ mici.

Dacă autoritățile fiscale sunt interesate, principalul lucru este cum explicați sursa banilor primiți. Limita condiționată este de peste 600 de mii de ruble. În plus, dacă depui bani într-un cont bancar sau transferi bani de la card la card, originea cărora o poți explica ca fiind același cadou (ceea ce este extrem de greu de verificat), atunci nu pot apărea probleme. De asemenea, puteți transfera sume de până la 600 de mii de ruble fără teama de cecuri, deoarece astfel de bani pot fi economisiți de orice cetățean care lucrează cu un salariu mediu.

Nu uitați că nu toate veniturile sunt obligate legal să fie impozitate. Deci, de exemplu, cadourile în numerar nu sunt supuse impozitării: de exemplu, dacă un iubit a transferat 500 de mii de ruble amantei sale pe un card sau dacă oaspeții le-au oferit tinerilor căsătoriți un milion de ruble, nu este nevoie să raportați Serviciul Fiscal Federal. și plătiți impozit pe asta. Doar cadouri de la antreprenori individualiși organizații care valorează mai mult de 4 mii de ruble, precum și imobile, acțiuni sau o mașină donată de nerude (deci este mai bine să dai bani). Încasările care nu au legătură cu veniturile nu sunt impozitate: ați împrumutat bani în numerar și i-ați returnat pe cardul dvs., sau un coleg v-a compensat pentru costul unei achiziții comune pe cardul dvs. Alte categorii de venituri, printre altele, sunt, de asemenea, scutite de impozit: pensia alimentară, bunurile și banii primiți prin moștenire, remunerația tutorilor etc.