Cu cât ratele ipotecare sunt mai mici, cu atât mai mulți cetățeni vor putea cumpăra locuințe pentru ei înșiși. Prin urmare, populația așteaptă cu nerăbdare reducerea dobânzii la creditele pentru locuințe în 2016. Cu toate acestea, instabilitatea în sfera economică iar creșterea rapidă a inflației împiedică ieftinirea creditelor. La ce să te aștepți în bancar curând?*

• situația economică generală a țării;
• Rata de inflație;
• rata de refinanțare a Băncii Centrale;
• riscurile de credit.

Într-o bancă, dobânda ipotecară pentru diferiți clienți poate varia semnificativ. Rata depinde de următorii parametri:

• categoria debitorului (un angajat al unei bănci sau al unei instituții guvernamentale, un angajat al unei companii partenere, un client obișnuit cu un bun istoricul creditului, nou împrumutat);
• disponibilitatea unui certificat de venit (2-NDFL, în formă bancară);
• tip de locuință (primar, secundar, cabană de țară);
• suma primei rate;
• (un împrumut pe 30 de ani va costa mai mult decât un împrumut pe 10 ani);
• prezența garanților;
• acordul împrumutatului pentru asigurare.

In Europa rata medie este de 3-4% pe an - în astfel de condiții, mulți cetățeni ai Rusiei ar dori să folosească programul de credit ipotecar. Cu toate acestea, AHML (Agenția pentru Credit Ipoteca și Locuințe) prezice o creștere a ratei medii la 13,5% la sfârșitul anului 2015. Este mai mult decât anul trecut, dar mai puțin decât în ​​primul trimestru din 2015 (atunci rata a fost fixată la 14,7%).

Autoritățile spun că planurile lor de reducere a dobânzilor sunt împiedicate nivel inalt inflatia. Prin urmare, multe bănci ridică ratele cu până la 19% pe an la creditele ipotecare și nu numai, iar unele chiar îngheață complet creditarea pentru locuințe.

În promisiunile sale de campanie din 2012, președintele Putin și-a dezvăluit dorința de a scădea rata ipotecii la 6% pe an. În practică, procentul chiar a crescut (cifra medie pentru 2012 a fost de 12,2%). În același timp, cerințele pentru debitori au devenit mult mai dure. Prin urmare, probabilitatea ca până în 2016 situația să se schimbe dramatic este scăzută. Mulți cetățeni și experți se tem de o nouă creștere a dobânzilor.

Politica Băncii Rusiei contribuie la reducerea ratelor pe piata creditelor ipotecare, cu toate acestea, rate record la credite ipotecare de 6-7% pe an ar trebui să fie așteptate doar în perspectiva a doi sau trei ani, potrivit respondenților de la RIA Novosti organizatii de credit. Piața bancară nu poate termen scurt reduce ratele cu câteva puncte procentuale, deoarece acest lucru va duce la marje negative, explică ei.

Prim-ministrul rus Dmitri Medvedev a declarat marți că condițiile macroeconomice din Federația Rusă în ansamblu sunt pregătite pentru ca dobânzile ipotecare să scadă la 6-7% pe an.

Potrivit Băncii Centrale, ratele ipotecare ale băncilor rusești au fost în medie de 11,8% în primul trimestru al anului 2017, în scădere cu 0,67 puncte procentuale față de un an în urmă.

„Piața este pregătită pentru bănci să urmeze un curs de urs rata dobânzii. in orice caz piata bancara nu va putea reduce rata creditului cu mai multe puncte procentuale într-o perioadă scurtă, deoarece aceasta va duce la un dezechilibru al activelor și pasivelor. Datoriile ieftine sunt treptat înlocuite cu fonduri mai scumpe strânse de pe piață, datorită cărora organizațiile financiare și de credit scad treptat ratele”, a comentat Anton Pavlov, Director al Departamentului Produse de Credit și Asigurare la Absolut Bank.

Nu asa de repede

Cererea de credite ipotecare la o rată de 6-7% pentru acest produs va crește fără îndoială. Pe piață vor apărea debitori pentru care un nivel mai ridicat al ratelor a fost insuportabil, șeful departamentului pieței de masă este sigur și produse de împrumut Raiffeisenbank Andrei Morozov.
Cu toate acestea, nivelul general al pieței ratelor ipotecare de 6-7% anul acesta nu merită așteptat, spun în unanimitate reprezentanții băncilor.

„Cu cele mai favorabile scenarii pentru economie și tendința continuă de scădere rata cheie este posibil să se apropie de limita superioară a acestui nivel nu mai devreme de sfârșitul anului 2018”, crede Morozov.

Bank Vozrozhdenie prezice că la sfârșitul anului 2017, precum și în 2018, ratele ipotecare de pe piață vor scădea cu aproximativ 1-2 puncte procentuale.

„Cel mai probabil, anul acesta vom vedea deja o rată de o singură cifră pe piață. O rată de 6-7% este o perspectivă de doi sau trei ani ”, spun ei în Absolut Bank.

Prognoza generală până la sfârșitul anului 2017 și pentru 2018 promite o reducere a dobânzilor ipotecare cu aproximativ 1-2 puncte procentuale în medie pentru piață, spun Promsvyazbank.

LA bancă ipotecară DeltaCredit, la rândul său, consideră că, cu o inflație de 3-4% și o creștere economică, rata medie a pieței ipotecare până în 2019-2020 poate fi de 8-9%, iar în absența creșterii economice - 9,5% pe an.

În același timp, tendința generală de scădere a ratei este absolut justificată, cred bancherii. Dinamica pozitivă a creditării ipotecare se explică nu numai prin eliminarea sprijinului de stat, ci și prin costul actual al finanțării băncilor și scăderea așteptată a inflației, rețineți, în special, în Promsvyazbank.

„Trebuie să ții cont și de factorul demografic și de creștere alfabetizare financiară a populației - deja acum se poate observa apariția unei noi generații de debitori solvabili. Se prevede că venitul real disponibil al populației va începe să crească în 2017, după trei ani de scădere”, a declarat Elena Nazarenko, șeful departamentului de produse ipotecare și refinanțare la Promsvyazbank.

Planurile bancare

Toate băncile asigură că intenționează să monitorizeze situația de pe piață și, dacă este posibil, să reducă ratele ipotecare.

„În ceea ce privește modificările ulterioare ale ratelor la Vozrozhdenie Bank, dacă tendința actuală spre o scădere a costului finanțării și o scădere a ratei cheie continuă, ratele noastre vor fi, de asemenea, reduse”, a declarat Oleg Korkin, șef adjunct al Afacerii cu amănuntul. blocul băncii, în special.

Potrivit băncii, volumul actual al portofoliului său de credite ipotecare este de 44 de miliarde de ruble. În 2017, portofoliul de credite ipotecare al Băncii Vozrozhdenie va crește cu cel puțin 30%, ceea ce corespunde dinamicii de creștere din 2016, a adăugat Korkin.

Absolut Bank intenționează și să ajusteze rata creditului ipotecar, dacă există condiții pentru aceasta. „Pentru aceasta, este important ca situația din economie să rămână stabilă, Banca Centrală și-a continuat politica de reducere a ratei cheie, care, printre altele, va contribui la reducerea costului de formare pentru participanții de pe piață. Un alt factor important este dezvoltarea proiectelor de infrastructură, stabilirea interacțiunii cu departamentele în vederea reducerii costuri de operareși componenta de risc”, a enumerat Pavlov.

De la începutul anului, banca a redus deja de trei ori rata ipotecii. În prezent oferta minima pe programe standardîmprumutul este de 10,25% pe an, iar în termen programe de afiliere— 7,7% pe an în ruble.

În același timp, o reducere a ratei fără subvenții la 6-7% va însemna că banca funcționează cu o marjă negativă, întrucât costul Bani pentru participanții de pe piață este acum mai mare. În plus, banca cheltuiește bani pentru întreținerea infrastructurii, procesarea tranzacțiilor etc., care trebuie incluse și în costul produsului, a explicat Pavlov.

În prezent, portofoliul de credite ipotecare al Absolut Bank este de 65,1 miliarde de ruble, iar până la sfârșitul anului va depăși pragul de 80 de miliarde de ruble, se așteaptă instituția de credit.

Promsvyazbank în 2016 a crescut volumul de emisiune credite ipotecare de 4,3 ori în termeni anuali, iar portofoliul de credite ipotecare al băncii a crescut cu 39% anul trecut. Valoarea medie a unui credit ipotecar într-o bancă în martie 2017 a fost de 1,78 milioane de ruble.

„Principalele criterii și tendințe în 2017 în domeniul creditelor ipotecare vor fi două elemente: concurența acerbă pe rate – clienții sunt obișnuiți cu rate miciîn perioada de valabilitate program de stat subvenții, iar al doilea element este simplificarea procesului: un pachet minim de documente, canale la distanță și electronice pentru emiterea și înregistrarea tranzacțiilor”, a menționat Nazarenko.

„Ne dorim să fim „în piață” și în viitor putem lua în considerare posibilitatea de a reduce ratele, dar nu există încă premisele pentru o reducere mai semnificativă”, a declarat, la rândul său, Alexei Tartyshev, șeful de marketing la DeltaCredit Bank.

De la 1 mai, portofoliul de credite ipotecare al DeltaCredit Bank era de 140,1 miliarde de ruble. Banca prezice că până la sfârșitul anului va crește cu 23% - până la 172,5 miliarde de ruble.

Sberbank a anunțat încă o reducere a dobânzilor ipotecare pentru aproape întreaga linie de produse, în plus, avansul minim a fost redus cu 5 puncte procentuale.

Băncile importante au redus ratele ipotecare

După cum se subliniază într-un comunicat de presă, aceasta este „cea mai mare îmbunătățire unică în ceea ce privește produsul din toți anii de existență a unui credit ipotecar în Sberbank”. Intervalul de modificare a ratei va fi 0,6-2,0 p.p.

Mai simplu spus, nava amiral a lansat din nou un val de reduceri ale ratei dobânzii (). Și acum jucătorii care pretind că păstrează orice cotă semnificativă din piața internă a creditelor ipotecare vor fi obligați să urmeze acest exemplu.

„Se apropie septembrie, începutul sezonului vânzărilor active”, explică CEO Housing Solutions Bank Roman Kornikov. „Și dacă concurenții nu se grăbesc, atunci Sberbank își va face o idee printre debitorii care intenționează să contracteze credite ipotecare în această toamnă că condițiile sale sunt cele mai bune de pe piață.” Va fi foarte greu pentru alți jucători să reia acest cadru psihologic.

Firește, un val de întâlniri extraordinare a trecut prin birourile băncii, la care specialiștii au discutat ce ar putea oferi ca răspuns. Potrivit lui Roman Kornikov, valul dat de reduceri de rate va dura câteva luni.

Chiar și astăzi, unii dintre jucători încearcă să recâștige valul anterior - de primăvară de declinuri. De exemplu, în aceeași zi cu Sberbank, Bank Vozrozhdenie a anunțat o reducere a ratei de bază în cadrul programului Novostroyka la 9,99% și chiar și atunci nu cu toți dezvoltatorii acreditați, ci doar cu câțiva selectați.

Totuși, Serghei Topornikov, șeful departamentului de vânzări al Primei Agenții Ipoteca, observă că în ultimul an și jumătate, bancherii au devenit mult mai eficienți în luarea unor astfel de decizii importante. În mai puțin de 15-20 de zile, toți liderii se vor „trage în sus”.

Conducerea ratei cheie

O inovație suplimentară a deciziei discutate a Sberbank este momentul următor. În cadrul extinderii programului de subvenționare a creditelor ipotecare de stat în 2016, liderul a elaborat tehnologia de reducere avansată a ratei. Adică, a început să accepte cereri de credit ipotecar de stat înainte ca guvernul Federației Ruse să aprobe continuarea programului.

În plus, Sberbank a folosit această experiență pentru a recâștiga reducerea ratei cheie a Băncii Centrale în linia de produse: a început să reducă ratele ipotecare cu jumătate de lună înainte de ședința Băncii Centrale. Dar de data aceasta, creditorul și-a revizuit prețurile pentru mai mult de o lună.

Amintiți-vă că pe 27 iulie, Banca Rusiei a lăsat neatins rata cheie la 9%, iar următoarea întâlnire este programată pentru 15 septembrie.

Pentru dreptate, trebuie remarcat faptul că, la ședința din septembrie, analiștii prevăd o reducere a ratei cheie. Dar au făcut aceleași prognoze cu o lună înainte de întâlnirea din iulie. Oricum ar fi, noile rate ale Sberbank la achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă vor fi de 7,4-10%, piață secundară 8,9-10%. Potrivit portalului Novostroy-M, din 10 august, acesta este cel mai mare propunere profitabilă pentru debitori. Urmează AHML și Gazprombank, apoi Rosselkhozbank, urmate de Uralsib...

Ce va câștiga instigatorul

Conform rezultatelor primei jumătate a anului, ponderea Sberbank în Districtul Federal de Nord-Vest a fost de 51%. La Sankt Petersburg, spune Oleg Tikhomirov, vicepreședintele Băncii de Nord-Vest a Sberbank a Federației Ruse, acest indicator este la nivelul de 44,4%. Am fost mai bine. Apropo, în portofoliu, ponderea creditării în primar (48,3%) depășește ușor creditarea în secundar (47,3%).

În același timp, însăși Sberbank subliniază cu atenție că nu urmăresc deloc o creștere a cotei de piață.

Dar Roman Kornikov consideră că pe piața primară până la sfârșitul anului acest pas poate aduce băncii o creștere de 15-18% a cotei de piață. Desigur, dacă concurenții nu se grăbesc.

„După anunțul reducerii ratei, cota Sberbank pe piața creditelor imobiliare rezidențiale secundare ar putea crește cu 5-10%”, a declarat pentru BN Katerina Soboleva, director general al departamentului de investiții la Becar Asset Management Group.

Împrumutații câștigă și pierd

După restrângerea programului de stat de subvenționare a creditelor ipotecare, concurența dintre bănci a atins o asemenea intensitate încât până și jucătorii incluși în top 10 își pierd treptat pozițiile în fața liderilor.

Serghei Topornikov crede în general că primii cinci vor rămâne competitivi în ceea ce privește produsele standard. Restul rămân fără resurse interne. Pentru potențialii împrumutați, acest lucru promite o reducere a opțiunilor în viitor. Dar astăzi, concurența este benefică pentru consumatorii serviciului, deoarece îi obligă pe jucători să se arunce, compensând scăderea veniturilor familiei.

Potrivit analistului principal al CIAN, Alexander Pypin, rușii încă au nevoie de locuințe, dar nivelul veniturilor a scăzut, astfel încât tot mai multe familii pot decide problema locuintei doar prin credite ipotecare, nu prin economii.

Indicele Rusipoteka și ratele medii ale băncii centrale

Împrumuturile vor deveni și mai accesibile în acest an. Experții se așteaptă ca creditele ipotecare să scadă cu cel puțin 1-2 puncte procentuale.

Ipotecile au primit al doilea vânt anul trecut. Volumul creditelor ipotecare din țară a crescut la 2 trilioane de ruble, rata de scădere a dobânzii la împrumuturi s-a accelerat. Intriga noului sezon ipotecar este „prețul de jos”.

Puțin mai încet

De-a lungul anului, ratele au scăzut treptat și în cele din urmă au depășit pragul psihologic de 10%. Cu acest semn, era ipotecilor a început în Rusia, spun experții. În 2017, rata cheie a Băncii Centrale a fost redusă de șase ori, scăzând de la 9,75% la 7,75%. Drept urmare, băncile au putut să strângă bani mai ieftin și au crescut disponibilitatea creditelor ipotecare. În AHML, dinamica anuală a reducerilor ratelor a fost estimată la 3 p.p. Agenția notează că un astfel de ritm nu a fost observat în toată istoria pieței ipotecare. „În decembrie 2017, a fost posibil să obțineți un credit ipotecar în băncile de top la rate de la 9,25%”, spun analiștii.

Rata tranzacțiilor pe piața imobiliară la sfârșitul anului 2017 a scăzut în medie de la 11,5% la 9,9%. Și în unele ansambluri rezidentialeîn toamnă s-a putut achiziționa un apartament cu 6,5-7,0% pe an în cadrul programelor de subvenții din rata de bază bancară.

Alexei Popov şeful centrului analitic CIAN

„Recenta reducere a ratei cheie cu 0,5 p.p. va avea un impact pozitiv asupra scăderii ratelor ipotecare și deja la începutul lui 2018, cel mai probabil vom auzi despre rate ipotecare în regiunea de 8% ”, spune Evgeny Kuznetsov, șeful departamentului de creditare ipotecară la Glavstroy.

Ivan Lyubimenko, directorul general al Direcției de vânzări a diviziilor de lanțuri Absolut Bank, este mai conservator: „Este probabil ca până la sfârșitul anului 2018 să vedem o rată medie a pieței de 8,5-9% pe an.”

Într-un fel sau altul, este evident că ritmul reducerilor de rate oricum va încetini. Măsurile de reglementare vor avea un efect descurajant: Banca Centrală se teme de formarea unei așa-numite „bule ipotecare” în Rusia, care „a izbucnit” în Statele Unite, provocând criza din 2008.

„În mâinile autorităților de reglementare financiară, există suficiente instrumente pentru a reduce reducerile de dobândă, inclusiv cele vizate – de exemplu, pentru debitorii cu riscuri potențial mari”, a declarat Alexei Popov, șeful centrului analitic CIAN.

Trei balene

La începutul noului sezon, băncile și dezvoltatorii sunt extrem de precauți cu privire la condiții programe ipotecare. De exemplu, Sberbank a refuzat deloc să comenteze acest subiect.

Cu toate acestea, CIAN, după intervievarea experților, a identificat trei puncte de referință ale sezonului creditelor ipotecare.

1. Subvenție de la dezvoltatori

În 2018, dezvoltatorii vor subvenționa în mod activ tarifele. Potrivit lui Alexei Popov, de facto, aceasta nu este altceva decât o acțiune voalată de a oferi o reducere, unde un punct procentual din reducerea ratei corespunde unei reduceri de 3,7-4% din costul apartamentului.

Dmitri Tsvetov, director de marketing și dezvoltare de produse la A101 Group: „Vom continua să subvenționăm anumite produse. De exemplu, rata minimă pentru un credit ipotecar pe termen lung (10 ani) este de 5,5% pe an.” Avansul începe de la 30%, cantitatea minima- de la 3 milioane de ruble.

Puteti vedea ofertele bancilor pentru apartamente in blocuri noi

2. Subvenții de la stat

Anul viitor, piața creditelor ipotecare va deveni și mai specializată și vor apărea programe pentru anumite grupuri de debitori. Ivan Lyubimenko, director general al Direcției de vânzări a diviziilor lanțului Absolut Bank: „Una dintre inovații este programul de stat pentru subvenționarea ratei pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Rata în cadrul acestui program va fi de 6%. Una dintre caracteristicile programului este perioada limitată de subvenționare a ratei: aceasta este stabilită pentru o perioadă de trei până la cinci ani, în funcție de numărul de copii din familie.”

3. Refinanțarea creditelor de către bănci

Împrumutații care au acordat odată împrumuturi la rate umflate vor putea „relua” condițiile în 2018.

Andrey Osipov, șeful departamentului de creditare ipotecară la VTB: „Avem un program de refinanțare la o rată de 9,45% pe an. În medie, rata de reducere a ratei pentru refinanțare este de 2 puncte procentuale. și altele".

Banca „Russian Capital” are un program „Refinanțare mai ușor” cu o rată de 9,75% pe an. Potrivit Elena Rojneva, șeful departamentului de creditare ipotecară al băncii, clienții pot refinanța un împrumut folosind un singur document. Pentru a obține aprobarea de solvabilitate, aveți nevoie doar de un pașaport, pentru a analiza garanția - un raport de evaluare și un contract de împrumut.

Săptămâna trecută despre reducerea ratelor la două produse ipotecare a spus: din 7 iulie, banca emite credite ipotecare pentru clădiri noi în cadrul acțiunii nu la 13,5%, ci la 12,9%, sub rezerva asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului. De asemenea, din 7 iulie, tariful pe ipoteca militara de la 12,5% la 12%. În același timp, rata la creditele ipotecare cu sprijin de stat a rămas neschimbată - 12%. În iulie, Sberbank a promis, de asemenea, că va scădea ratele la alte oferte ipotecare.

Alți participanți nu vorbesc despre intențiile lor de a reduce rata, deși recunosc asta că reducerea ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse cu 0,5% pentru prima dată în 9 luni în iunie a fost un semn foarte serios pentru piață. "Reducerea ratei de referință a Băncii Centrale a Federației Ruse a fost mult timp un stimulent pentru bănci pentru a reduce ratele dobânzilor la împrumuturi. O decizie de reducere a ratelor cu VTB 24 nu a fost luată, această problemă este în discuție", serviciul de presă. al NWFD spune. „Ne luăm în considerare posibilitatea de a reduce ratele ipotecare”, spun ei un comentariu similar în.

Multe bănci au redus deja dobânzile în iunie, înainte sau imediat după decizia Băncii Centrale a Federației Ruse de a reduce rata cheie cu 0,5%. Astfel, „” a redus ratele la creditele ipotecare pentru toate tipurile de imobile cu 0,5 puncte procentuale. de la 1 iunie. „În ceea ce privește reducerea ratelor ulterioare, vom monitoriza situația de pe piață”, spune Irina Aslanova, vicepreședintele consiliului de administrație al DeltaCredit. a redus, de asemenea, ratele cu 0,75% pe an la creditele ipotecare de pe piața secundară la începutul lunii iunie. Banca „” a revizuit ratele la depozite după ce Banca Centrală a redus rata cheie la 10,5% pe an în iunie. iar banca sa controlată MDM a redus ratele pe credite de consum până la 2,5 p.p. la mijlocul lunii iunie.

„Problema reducerii în continuare a tarifelor pe piață în 2016 rămâne deschisă, iar unul dintre factori este marginalitatea relativ scăzută a creditelor ipotecare pentru băncile de retail", spune Ivan Lyubimenko, directorul departamentului de vânzări al diviziilor de rețea ale Absolut Bank. „Ratele ipotecare pot scădea dacă rata cheie este redusă și dacă statul -partea subvenționată a creditului ipotecar în cadrul programului de sprijin de stat crește . În urma reducerii ratelor de către băncile cheie de pe piața creditelor ipotecare, este posibil ca și alți jucători să modifice ratele”, prezice Olga Patrakeeva, șeful Departamentului de vânzări de credite ipotecare al sucursalei de retail din Sankt Petersburg.

Unii jucători vorbesc deschis despre că nu există nicio modalitate de a reduce ratele în condițiile actuale. "Banca nu intenționează să scadă ratele în viitorul apropiat. Factorii de piață nu permit scăderea ratei", spune serviciul de presă al băncii. care sunt gata să câștige volume, pierzând marginalitatea. În același timp, direcția de mișcare a rata cheie va determina starea de spirit pentru viitorul apropiat”.

Rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse

Sursa: date CBR

Pariu de vis

Rămâne întrebarea dacă la ce nivel ar trebui să scadă ratele ipotecare pentru a face ipotecile disponibile pe scară largă populației.

„Rata dobânzii la creditele ipotecare, la atingerea căreia cererea de la potențialii împrumutați scade brusc, în anul trecut este de 14% pe an, conform VTB 24. „Având în vedere funcționarea programului de stat de sprijinire a creditelor ipotecare pentru locuințe în construcție, ratele ipotecare au revenit de mult la nivelul confortabil la care erau înainte de criza din 2014”.

Confortabil din punct de vedere psihologic pentru populația Federației Ruse este o rată în intervalul de până la 13% pe an, consideră Ivan Lyubimenko: „Acum vedem rate sub acest nivel. În plus, în 2015-2016, majoritatea regiunile rusești Preț metru patrat a scăzut cu 15-20%. Combinația acestor factori ne permite să spunem că chiar acum este cea mai reușită condiții pentru cumpărarea unui apartament.

„Ipoteca integrală este disponibilă la o rată de 12% pe an, deoarece este mai mică decât inflația reală, - la rândul lor, spun ei în banca „Sankt-Petersburg”. „În ultimii 3-5 ani, rata medie a fost la nivelul actual și am observat o creștere constantă a volumelor de împrumuturi.”

Pentru a determina un nivel acceptabil al ratei ipotecare, trebuie corelat cu alți parametri ai economiei, spune analist financiar IK "" Vladimir Kiselev. Potrivit acestuia, dacă prețurile imobiliarelor cresc cu 20% pe an, o rată de 15% va fi acceptabilă, iar dacă se așteaptă să scadă prețurile, chiar și o rată de 5% va fi mare. „Acum există o tendință evidentă de încetinire a creșterii prețurilor atât pe piața de consum, cât și pe piața imobiliară. Dacă presupunem că prețul pe metru pătrat va crește cu 7-8% în următorii ani, atunci un credit la această rată poate fi numită acceptabilă”, spune analistul.

Director teritorial" "Vadim Isakov consideră că o rată ipotecară mai mult sau mai puțin acceptabilă pentru populație este de 10%. Pentru ca băncile să poată emite credite ipotecare la un asemenea procent până la sfârşitul anului, rata cheie a Băncii Centrale, care este în prezent la 10,5%, trebuie să coboare la cel puţin 9%. În același timp, expertul evaluează probabilitatea unei reduceri a ratei cheie la 9% în a doua jumătate a anului ca fiind destul de ridicată. „În acest caz, reducerea ratei cheie va deveni un catalizator pentru scăderea ratelor la credite ipotecare și la alte tipuri de creditare”, prezice analistul.

Frica de interes

Bancherii spun că influențează ritmul emiterii creditelor ipotecare nu numai ratele, ci și încrederea populației în propria solvabilitate. Influențarea acestui factor, spre deosebire de rate, este mult mai dificilă. Veniturile reale disponibile ale populației sunt în scădere de mai bine de 19 luni la rând, iar în 2 ani au scăzut cu aproape 13%.

Într-un sondaj recent realizat de Zoom Market, la care au participat 2.250 de ruși cu vârsta cuprinsă între 25 și 56 de ani, 73% dintre oameni au spus că le este frică să ia un credit ipotecar. În același timp, 36% dintre respondenți au declarat că nu sunt pregătiți să contracteze un credit ipotecar în 2016, întrucât situația financiară a țării este instabilă. Cei mai mulți dintre ei se tem că își pot pierde locurile de muncă permanente în acest an din cauza reducerii sau închiderii companiilor. Iar 64% dintre respondenți nu sunt încrezători în companiile de dezvoltare și se tem că dezvoltatorul ar putea da faliment în etapa de construire a casei lor.

În același timp, conform aceluiași sondaj, 82% dintre respondenți au fost de acord că luarea unui apartament cu ipotecă pe termen lung este mult mai profitabilă decât închirierea unui apartament. Alți 69% dintre respondenți spun că astăzi pe piața imobiliară găsești oferte cu plată lunară ipotecară comparabilă cu plata pentru locuința închiriată.

Îmbunătățirea situației economice va ajuta la revenire la poziția de dinainte de criză a pieței imobiliare și consolidarea încrederii rușilor în produsele ipotecare. Conform vârfului recesiunii piata ruseasca imobiliare a fost trecută, dar piața se va redresa abia în 2017, când situația din economia în ansamblu începe să se îmbunătățească. Și, deși în 2016, la fel ca și în trecut, piața imobiliară este susținută de programul de stat de subvenționare a ratelor ipotecare, până la sfârșitul anului, conform previziunilor agenției, piața va scădea în continuare cu 10-15%.

În ceea ce privește piața ipotecară din Sankt Petersburg, apoi arată o redresare vizibilă în prima jumătate a anului 2016. Acest lucru se datorează în principal bazei scăzute a anului trecut, când multe bănci, din cauza creșterii ratei cheie, și-au redus activitatea la creditarea cu amănuntul la minim. Asistență semnificativă a fost oferită de programul de subvenționare a ratelor, conform diverselor estimări, aproximativ una din trei credit ipotecarîn Rusia este acum emis în cadrul programului de stat. Drept urmare, conform Băncii Centrale, în prima jumătate a anului 2016, băncile din Sankt Petersburg au emis 17,4 mii de împrumuturi în valoare de 36,9 miliarde de ruble. Spre comparație: în aceeași perioadă a anului trecut, băncile din Sankt Petersburg au emis doar 11,5 mii de credite ipotecare în valoare totală de 22,9 miliarde de ruble. Rata medie ponderată a creditului ipotecar credite pentru locuințe Petersburg la 1 iunie 2015 a fost de 13,99%, iar la 1 iunie 2016 - deja 12,47%.

Selectați fragmentul cu textul de eroare și apăsați Ctrl+Enter