Qayta moliyalash vositalarining Rossiya bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sirini tahlil qilish va baholash. Rossiya bank tizimining investitsion salohiyatining tuzilishi va uni shakllantirish xususiyatlari

DAVLAT VA JOYLARNING MOLIYA

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

BANKLARNING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALI. MINTAQAVIY ASPEKT

rector@dsum. org

SEI HPE "Donetsk davlat boshqaruv universiteti", st. Chelyuskintsev, 163a, Donetsk, 283015

akirizleeva@mail. uz

izoh

Bank muassasalarini barqaror holatda yaratish va saqlash uchun aktivlar, passivlar, balansdan tashqari talablar va majburiyatlarda aks ettirilgan moliyaviy vositalarni boshqarish orqali aks ettiriladigan barcha pul oqimlarini samarali boshqarish zarur. Hozirgi, o'tmishda va kelajakda amal qiladigan moliyaviy vositalar, shu jumladan balansdan tashqari talablar va majburiyatlar, bank tashkilotlari kelgusida oladigan yoki to'laydilar, bu esa faoliyat natijalariga bevosita ta'sir qiladi va moliyaviy holat. Maqolada samarali bank faoliyatining xususiyatlari ochib berilgan; uning samaradorligiga ta'sir etuvchi ko'rsatkichlar o'rganiladi; tijorat banklari faoliyatini tahlil qilish ularning asosiy miqdoriy va sifat ko‘rsatkichlari bo‘yicha amalga oshiriladi; ulanish hisoblanadi mintaqaviy xususiyatlar va banklarning kredit - investitsiya faoliyati, ularning turli hududlarda banklarning samarali faoliyat yuritishiga ta'siri; Ukraina hududida tijorat banklarining joylashuvi tahlili o'tkaziladi. Kalit so'zlar: bank tizimi; bank faoliyati samaradorligi; foyda; aktivlar va passivlarni boshqarish; bank investitsiyalar; mintaqaviy xususiyatlar; kredit va investitsiya faoliyati; mintaqa

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

BANKLARNING KREDIT-INVESTITSION POTENTSIALI. MINTAQAVIY ASPEKT

"Donetsk davlat boshqaruv universiteti" oliy kasbiy ta'lim davlat ta'lim muassasasi

Donetsk, Chelyuskintsev ko'chasi, 163a, 283015, [elektron pochta himoyalangan]"Donetsk davlat boshqaruv universiteti" oliy kasbiy ta'lim davlat ta'lim muassasasi, Donetsk, Chelyuskintsev ko'chasi, 163a, 283015, [elektron pochta himoyalangan]

Bank muassasalarini barqaror holatda yaratish va saqlash uchun barcha pul oqimlari samarali boshqarilishi kerak, bu aktivlar, passivlar, balansdan tashqari talablar va majburiyatlarda e'tirof etiladigan moliyaviy vositalarni boshqarish orqali o'z aksini topadi. Hozirgi, o'tmishda va kelajakda qo'llaniladigan moliyaviy vositalar, shu jumladan balansdan tashqari aktivlar va majburiyatlar, bank tashkilotlari kelgusida oladilar yoki to'laydilar, bu esa faoliyat natijalari va moliyaviy holatga bevosita ta'sir qiladi.

Maqolada samarali bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari, shuningdek, uning samaradorligiga ta'sir qiluvchi ko'rsatkichlar ko'rib chiqiladi. Shuningdek, u Ukraina tijorat banklarining asosiy miqdoriy va sifat ko'rsatkichlari bo'yicha faoliyatini tahlil qiladi; Ukraina banklarining mintaqaviy xususiyatlari va kreditlash va investitsiya faoliyati bilan bog'liqligini, ularning turli mintaqalarda banklarning samarali faoliyatiga ta'sirini o'rganadi. Maqolada, shuningdek, Ukraina hududida tijorat banklarining joylashuvi tahlil qilinadi.

Kalit so'zlar: bank tizimi; bank faoliyati samaradorligi; foyda; aktivlar va passivlarni boshqarish; bank investitsiyalar; mintaqaviy xususiyatlar; kreditlash va investitsiya faoliyati; mintaqa

Muammoning bayonoti umumiy ko'rinish. Barcha mamlakatlarda, nima bo'lishidan qat'iy nazar iqtisodiy tizim va jamoatchilik bilan aloqalarni tashkil etish usuli, bank tizimi katta rol o'ynaydi. Bank tizimini ko'pincha davlat iqtisodiyotining qon aylanish tizimi bilan solishtirish bejiz emas. Axir u iqtisodiyotni kerakli hajm bilan ta'minlaydi moliyaviy resurslar, kapitalning erkin harakatlanishini, tadbirkorlik sub’ektlarining hisob-kitoblarini ta’minlash, iqtisodiyotni kreditlash, shuningdek, bir qator boshqa funksiya va vazifalarni bajarish. Tasavvur qilish qiyin rivojlangan iqtisodiyot rivojlanmagan davlatlar bank tizimi.

Bugungi jadal rivojlanish sharoitida Ukraina bank tizimi iqtisodiy mexanizmning eng rivojlangan elementlaridan biri hisoblanadi, chunki uni isloh qilish iqtisodiyotning boshqa tarmoqlariga qaraganda ancha oldinroq boshlangan va bu muammolarni hal qilishda banklarning asosiy roli bilan belgilanadi. bozor iqtisodiyotiga o'tish. Kapitalning kontsentratsiyasi va erkin harakatlanishi uchun maqbul muhitni yaratish, iqtisodiyotni tarkibiy o'zgartirish, xususiylashtirish va tadbirkorlikni rivojlantirish uchun mablag'larni yig'ishda asosiy rolni bank institutlari o'ynaydi.

Ukrainaning har bir mintaqasi iqtisodiy, tabiiy, ijtimoiy, transport, geografik jihatdan ajralib turadi

banklar, ularning filiallari va bo'limlari faoliyatini tashkil etishda, kredit va investitsiyalarni amalga oshirishda muhim ahamiyatga ega bo'lgan xususiyatlar

umumiy faoliyat.

Kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanishning hududiy xususiyatlarini o‘rganish nafaqat banklar, balki butun bank tizimi uchun muhim ahamiyatga ega. Buning sababi shundaki, har bir bank rivojlanishining mintaqaviy tarkibiy qismi eng muhim hisoblanadi. Shuni hisobga olgan holda, banklar o'z faoliyati hajmini oshirishi va foydani oshirishi mumkin.

Oxirgi tadqiqotlar va nashrlar tahlili. Umuman olganda, bank tizimi nima ekanligini va uning samaradorligini tushunish muhim, olimlar bunga katta e'tibor berishgan. Lavrushin O.I. bank tizimini quyidagicha ta’riflaydi: “Bank tizimi, birinchi navbatda, tasodifiy xilma-xil, tasodifiy emas.

elementlar to'plami. ... U ishlaydigan boshqa tizimlardan farqli o'laroq, o'ziga xos xususiyatlarni ifodalaydi milliy iqtisodiyot. Bank tizimining o'ziga xos xususiyatlari uning tarkibiy elementlari va bilan belgilanadi

ular o'rtasidagi munosabatlar".

Lavrushina O.I. Darslikda qayd etilgan: “Bank tizimi – bu bir-biri bilan yaqin aloqada bo‘lgan va uning barqaror rivojlanishini ta’minlovchi banklar, nobank institutlari va bank infratuzilmasining zaruriy majmuidir”.

“Bank tizimining samaradorligini tahlil qilishda odatda davlatning o'ziga xos xususiyatlarining banklar faoliyatiga ta'siri hisobga olinadi: iqtisodiyotning tuzilishi, davom etayotgan faoliyatining tabiati.

makroiqtisodiy siyosat, moliya sektoridagi tarkibiy va institutsional islohotlarning o'ziga xos xususiyatlari va boshqa xususiyatlar, - deb ta'kidlaydi Novikova A.I. .

Baburina N.O., shuni ko'rsatadiki: "Bankning kredit va investitsion salohiyati - bu bankning tegishli resurslar: moliyaviy, mehnat, texnik, texnologik va shu kabilar mavjudligi tufayli kredit va investitsiya faoliyatini amalga oshirish qobiliyatidir".

Butun bankning, alohida bo'linmalarning kreditlash va investitsiya faoliyati strategiyasini ishlab chiqishda, shuningdek, ma'lum bir mintaqada kreditlash va investitsiya siyosatini amalga oshirishda mintaqaviy xususiyatlarni hisobga olish kerak.

Kredit va investitsiyalar muammolari

Ukrainadagi banklarning mintaqaviy kontekstdagi faoliyati ko'plab olimlar tomonidan o'rganilgan.

Mintaqaviy xususiyatlarning batafsil tahlili kreditlash faoliyati Vorobyov Yu.M. va Sribna K.A. Ular sub’ektlarga kreditlar berishni murakkablashtiradigan asosiy muammolarni aniqladilar

tadbirkorlik.

Maqolaning maqsadi - samarali bank ishining xususiyatlarini aniqlash; tahlil

Ukraina tijorat banklarining asosiy miqdoriy va sifat ko'rsatkichlari bo'yicha faoliyati. Kreditning mintaqaviy xususiyatlarini o'rganish muhim ahamiyatga ega

investitsiya faoliyati, ta'siri

banklarning joylashuvi va ularning faoliyati va funksiyalarini amalga oshirishning hududiy omillari. Ushbu masalaning dolzarbligi shartlarda paydo bo'ladi moliyaviy inqiroz banklarga, qarz oluvchilarga va investorlarga salbiy ta'sir ko'rsatadi.

Asosiy material taqdimoti. Olingan natijalarni asoslash. Bank faoliyatini tahlil qilganda, ta'siri

banklar faoliyati bo'yicha mamlakatning o'ziga xos xususiyatlari. Bularga, masalan, iqtisodiyotning tuzilishi, amalga oshirilayotgan makroiqtisodiy siyosatning mohiyati, moliya sektoridagi tarkibiy va institutsional islohotlarning o‘ziga xos xususiyatlari va boshqa xususiyatlar kiradi.

banklar faoliyati samaradorligi darajasiga bank tizimidagi mulkchilik tuzilmasi, operatsion faoliyatdagi katta o'zgarishlar, bankning depozit bozoridagi ulushi, banklarning kapitallashuvi va boshqalar ta'sir ko'rsatadi.

Yuqoridagi yondashuvga qo'shimcha ravishda, samaradorlikni struktura ko'rsatkichlari bilan bog'laydigan hisob-kitoblar qo'llaniladi. bank aktivlari va majburiyatlar va ayrim turdagi operatsiyalar.

Foyda - bu daromadlar va xarajatlarning bajarilishi

bankning asosiy ko'rsatkichi. O'rtasidagi farq tijorat banki

uning moliyaviy foydasini tashkil etadi. Aynan moliyaviy foyda ko'rsatkichi (ya'ni soliqlarni to'lash va qoldiq foydani taqsimlashni hisobga olmagan holda) tijorat banki faoliyati samaradorligini tavsiflaydi.

Tahlilning barcha turlari ko'rsatkichlarga asoslanadi, ular orasida foyda, bank aktivlari, moliyaviy natijalar, shuningdek, tahlil qilingan davrda ro'yxatga olingan banklar soni va boshqa ko'rsatkichlar.

Ukraina Milliy bankining ma'lumotlari shuni ko'rsatadiki, 2014 yilda mamlakatda 163 ta bank, shu jumladan xorijiy kapital ishtirokidagi 51 bank (19 tasi 100% xorijiy kapital bilan) faoliyat yuritgan. Bank tizimi faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari jadvalda keltirilgan. O'zmilliybank ma'lumotlariga ko'ra, ulush xorijiy kapital bank tizimining ustav kapitali yil davomida birmuncha oshdi va 32,5% ni tashkil etdi.

Ukraina banklari faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari

Ukraina banklarining asosiy ko'rsatkichlari

Yil Ro'yxatga olingan banklar soni Banklar aktivlari, mln. Berilgan kreditlar, mln. O'z kapitali, million UAH Majburiyatlar, million grivna Normativ kapital, million grivna Sof moliyaviy natija, mln.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Umuman mamlakat iqtisodiyoti ham, ikkinchi darajali bank tizimi ham rivojlanishining asosiy ko‘rsatkichlari yalpi daromad qiymati hisoblanadi. mahalliy mahsulot mamlakat va shunga mos ravishda tijorat balansining valyutasi

banklar. Keling, o'n yillik dinamikada Ukraina banklarining YaIM va aktivlarini tahlil qilaylik (1-rasm. YaIM ko'rsatkichlari, aktivlari va aktivlari rivojlanish dinamikasi. sof daromad Ukraina banklari).

Guruch. 1-rasm. Ukraina banklarining YaIM ko'rsatkichlari, aktivlari va sof daromadlari rivojlanish dinamikasi 1. Ukraina banklarining YaIM, aktivlari va sof daromadlari dinamikasi

O'n yil davomida mamlakat yalpi ichki mahsuloti darajasi 1 566 728 million UAHni tashkil etdi. 2014 yilda, bu 2005 yilga nisbatan 3,55 barobar ko'pdir. Ammo iqtisodiy inqiroz tufayli ushbu makroiqtisodiy ko'rsatkich darajasi 2009 yilda 34 711,00 million UAH ga kamaydi. 2008 yilga nisbatan. Tijorat banklarining rivojlanish dinamikasini hisobga olgan holda, Ukraina banklarining faol operatsiyalari 1 101 843,07 million UAH ga oshganini ta'kidlash mumkin. yoki 6,16 marta, bu esa o'sishdan ikki barobar ko'pdir mamlakat yalpi ichki mahsuloti. 2009 yilda mamlakat yalpi ichki mahsuloti darajasining pasayish tendentsiyasiga o'xshab, banklarning balans valyutasi ham 45 160,72 mln. UAHga qisqardi. yoki 1,06 marta.

Tijorat banklari aktivlari sezilarli darajada oshganiga qaramay, bank tizimi faoliyatining o‘n yilida maqsadi maksimal foyda olish bo‘lgan o‘nta tijorat bankining to‘rt yilligi moliyaviy hisobot salbiy moliyaviy natija ko'rsatdi - zarar (2009 yil - -38 449,81 mln. grivna, 2010 yil - -13 026,59 mln. grivna, 2011 yil - -7 707,54 mln. grivna, 2014 yil - - 52 966,51 mln. UAH). Banklarning eng katta konsolidatsiyalangan zarari 2014 yilda kuzatilgan. Ukraina bank tizimining holatidagi salbiy tendentsiyani ta'kidlash kerak: o'n yil davomida, agar biz tijorat banklarining mamlakat iqtisodiyotiga qo'shgan umumiy hissasini - o'n yil davomidagi umumiy moliyaviy natijani hisoblasak, banklar zarar ko'rgan. 85 485,84 million grivna. Ko'pchilik

katta moliya institutlari mamlakatlar nafaqat byudjet daromadlariga sezilarli daromad keltirmaydi, balki barqarorlikni buzish xavfini ham keltirib chiqaradi. kredit tizimi butun mamlakat bo'ylab bank mijozlarining aktivlarini yo'qotish.

Likvidlikni boshqarishning turli usullaridan foydalangan holda, bank tashkiloti tegishli rentabellik darajasini ta'minlaydigan va bankning o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyatini xavf ostiga qo'ymaydigan aktivlar va passivlarning oqilona nisbatini topishga intiladi.

Aktivlar va passivlarni boshqarish turli usullar bilan amalga oshiriladi, shu bilan birga, bugungi amaliyotda uchtasi ham qo'llaniladi.

O'tgan asrning 60-yillarigacha banklar kengashi asosan faqat faol operatsiyalarni boshqarishdan foydalangan. Usul kredit resurslarini birinchi navbatda kimga va qanday shartlarda taqdim etishga asoslanadi. Bunday yondashuv maksimal foyda keltira olmadi, chunki, bir tomondan, bank jalb qilingan mablag'larni boshqarishdan bosh tortadi va buning natijasida ularning qiymatiga ta'sir qiladi, boshqa tomondan, bank aktivlarining muhim qismi yuqori likvidlikda bo'lishi kerak. likvidlikning etarli darajasini saqlab qolish uchun shakl. , bu oxir-oqibat daromadning pasayishiga olib keladi.

1960-70-yillarda bank sohasi oxir-oqibatda majburiyatlarni ham boshqarish mumkin degan xulosaga keldi. Afzallik

likvid mablag'larga bo'lgan ehtiyojni prognozlashda aniqroq bo'lish imkoniyati bilan rentabellikni oshirishdan iborat. Bank passiv operatsiyalar uchun zaruriy hajm, tuzilma va xarajatlar darajasiga ega bo'lishi uchun ular jalb qilingan mablag'larni boshqarishning narx va narxdan tashqari usullariga murojaat qildilar.

Ushbu usulning katta kamchiligi shundaki, mablag'lar ularni joylashtirishning turli sohalari samaradorligini hisobga olmasdan jalb qilinadi.

Aktivlar va passivlarni boshqarishning yangi yondashuvi shundan iboratki, daromadlar ham, xarajatlar ham bank balansi, va shuning uchun xarajatlar darajasini pasaytirish orqali (mas'uliyatni boshqarish yondashuvi) istalgan darajadagi rentabellik faol operatsiyalardan tushgan tushumlar bilan bir xil darajada erishiladi.

Shunday qilib, tijorat banklari faoliyatining samaradorligi tashqi va ichki ko'plab omillarga bog'liq: siyosiy, iqtisodiy, ijtimoiy

mamlakatdagi vaziyat, shuningdek, bank faoliyatining miqdoriy ko'rsatkichlari;

mavjud mablag'larni boshqarishda ratsionallik.

Birinchi navbatda makro darajada hal etilishi lozim boʻlgan ustuvor vazifa – yuridik shaxslarning aktivlari, jamgʻarmalari va boyliklarini yoʻqotishining oldini olish maqsadida mamlakat iqtisodiyotini barqarorlashtirish boʻyicha qarorlar qabul qilish, tijorat banklari faoliyatining ishonchliligini mustahkamlash uchun shart-sharoit yaratish. shaxslar.

Har bir mintaqa banklarning kreditlash va investitsiya faoliyatiga ta'sir qiluvchi o'ziga xos, faqat unga xos xususiyatlarga ega. Bu xususiyatlar tuzilishi va alohida guruhlarga birlashtirilishi mumkin.

Keling, Ukraina bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sir qiluvchi mintaqaviy xususiyatlarning har bir guruhini va turini asoslab beraylik.

siyosiy xususiyatlar.

Mintaqadagi siyosiy barqarorlik_

Turli siyosiy guruhlar, partiyalar va boshqalar oʻrtasidagi barqaror siyosiy munosabatlar bilan tavsiflanadi. Siyosiy barqarorlik iqtisodiy munosabatlarga ta'sir qiladi, iqtisodiyotning rivojlanishiga hissa qo'shadi, shu jumladan. bank sektori, xususan, kredit va investitsiya faoliyati.

Mintaqaviy hokimiyat va davlat hokimiyati organlarining o'zaro hamkorligi darajasi

Mintaqaviy hokimiyat organlarining davlat hokimiyati organlari bilan samarali hamkorligi doimiy qo‘llab-quvvatlash imkonini beradi markaziy hukumat Bu mintaqada iqtisodiy o'sishni, jumladan, kredit va investitsiyalarni shakllantirish va ulardan foydalanish hisobiga ta'minlash imkonini beradi

banklarning salohiyati

Hududiy hokimiyat organlari va tadbirkorlar o'rtasidagi o'zaro hamkorlik darajasi

Hududiy hokimiyat organlari va tadbirkorlar o'rtasidagi samarali hamkorlik bilan qo'shimcha

banklarning faol kreditlash va investitsiya faoliyatisiz erishib bo‘lmaydigan iqtisodiy o‘sish imkoniyatlari.Hudud hokimiyati hamisha ular bilan yaxshi munosabatda bo‘lishga harakat qilib kelgan.

banklar mintaqani rivojlantirish uchun moliyaviy istiqbollarni ta'minlash

Mintaqaviy hokimiyat organlari va aholi o'rtasidagi o'zaro hamkorlik darajasi

Hududiy hokimiyat organlarining aholi bilan o'zaro hamkorligi ijtimoiy barqarorlikni ta'minlash imkonini beradi iqtisodiy rivojlanish. Viloyat aholisi saylovchilardir, shuning uchun viloyat hokimiyati aholi bilan ijobiy munosabatda bo‘lishga harakat qilmoqda, bu esa banklarning kredit va investitsiya imkoniyatlariga ham yaxshi ta’sir ko‘rsatmoqda.

Guruch. 2. Ukraina mintaqaviy banklarining kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir qiluvchi siyosiy xususiyatlar 2. Ukrainadagi mintaqaviy banklarning kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir qiluvchi siyosiy mulohazalar

Tashkiliy va boshqaruv xususiyatlari.

1. Individual investorlar va qarz oluvchilarning ishonchi. Shartlar va hajmlarga ijobiy yoki salbiy ta'sir qiladi depozitlar, yoqilgan kredit kreditlari aholi va yuridik shaxslar.

2. Bank muassasalarining hududdagi joylashuvi. Banklarning eng katta kontsentratsiyasi yirik va o'rta shaharlarda bo'lib, ularda xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning, aholining moliyaviy oqimlari, daromadlari va xarajatlari shakllanishi sodir bo'ladi.

3. Korxonalarning turli guruhlari mavjudligi. Banklar asosan yirik va o'rta korxonalar, shuningdek, resurslarning asosiy iste'molchilari bo'lgan kichik korxonalar joylashgan joylarda tashkil etiladi.

4. Bank xodimlarining kasbiy qobiliyatlari. Kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanish muvaffaqiyati kredit boshqaruvchilarining samarali faoliyatiga, ularning kasbiy mahoratiga bog'liq.

ijtimoiy xususiyatlar.

Ishsizlar soni ko'p bo'lgan hududlarda kredit va investitsiya resurslarini shakllantirish bilan bog'liq muammolar yuzaga keladi, qarz oluvchilar soni kamayadi, aholi bank xizmatlaridan kamroq foydalanadi. Etarli talab bilan mehnat resurslari aholining o'z daromadlarini oshirish, jamg'armalari va bank kreditlaridan foydalanish bo'yicha ko'proq imkoniyatlar mavjud.

Aholining foydalanishga moyilligi qarzga pul oldi

Aholining qobiliyatiga ta'sir qiladi

sifatida harakat qilish individual investorlar, xususan, bo'sh mablag'larni depozitlarga investitsiya qilish bank muassasalari mintaqa. Daromad

aholining hududlardagi banklardan qarz oluvchi bo'lish qobiliyatiga sezilarli ta'sir ko'rsatmoqda.

Depressiyaga uchragan mintaqalar aholisiga qaraganda boyroq mintaqalar aholisi qarz mablag'laridan foydalanishga ko'proq moyil. Bu masalada aholi bandligi bilan bog'liq ayrim o'ziga xos farqlar mavjud bo'lsa-da.

Ijtimoiy mojarolar darajasi

Mintaqada aholining to'lovga qodirlik darajasi

Ijtimoiy mojarolar mintaqa barqarorligini pasaytiradi, salbiy ta'sir ko'rsatadi iqtisodiy munosabatlar har xil

sub'ektlari, xususan, aholi va tadbirkorlik tuzilmalari. Ko'pincha ijtimoiy nizolar resurslar, daromadlarning notekis taqsimlanishi, mamlakatning mehnat va fuqarolik qonunchiligi talablarini bajarmaslik bilan bog'liq.

Hududda aholining to‘lov qobiliyati qanchalik yuqori bo‘lsa, iqtisodiy o‘sish imkoniyatlari, demak, banklarning kredit-investitsion salohiyatini oshirish uchun sharoit ham shunchalik kengayadi. Aholining to'lov qobiliyati tovar va xizmatlarga bo'lgan talabni rag'batlantiradi, bu esa taklifni qo'llab-quvvatlaydi. Bu

kredit resurslaridan foydalanmasdan turib mavjud bo'lmaydigan ishlab chiqarishni rag'batlantiradi. Etarli bilan

hududda aholining to‘lov qobiliyatini oshirish, jamg‘armalarning o‘sishi uchun shart-sharoitlar shakllantirilmoqda, bu ham bank muassasalarining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanishning muhim bosqichi hisoblanadi.

Viloyatda ijtimoiy kafolatlar va ijtimoiy himoya darajasi

Viloyatda ijtimoiy kafolatlar va ijtimoiy himoyaning yuqori darajasi aholining mehnat migratsiyasini sezilarli darajada qisqartiradi, aholining kredit resurslaridan faol foydalanishiga xizmat qilmoqda. Ijtimoiy kafolatlarga rioya qilish va aholining ijtimoiy himoyasini ta’minlash bo‘yicha majburiyatlarning bajarilishi banklarning kredit va investitsiya salohiyatini oshiradi, kredit va investisiya resurslarini samarali shakllantirish va ulardan foydalanishga xizmat qiladi.

Guruch. 3. Tijorat banklarining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sir etuvchi ijtimoiy xususiyatlar

Ukraina viloyatlarida

Anjir. 3. Ukraina mintaqalaridagi tijorat banklarining kredit-investitsiya salohiyatiga ta'sir qiluvchi ijtimoiy xususiyatlar

Demografik xususiyatlar: mintaqadagi aholi zichligi, mehnatga layoqatli aholi soni va nisbati, jins va yosh omili, mahalliy va qishloq aholisining ulushi, ta'lim darajasi,

malaka va kasbiy xususiyatlar, aholining o'sish (kamayish) darajasi, aholining mexanik migratsiya darajasi.

Moliyaviy va iqtisodiy xususiyatlar.

Mintaqada banklarning resurs bazasi

Moliyaviy va iqtisodiy xususiyatlar

Turlari iqtisodiy faoliyat mintaqada ustunlik qiladi

Hududdagi banklarning resurs bazasi aholi va yuridik shaxslarning mavjudligi, aholi va tadbirkorlik sub'yektlarining daromadlari darajasi, rivojlanish holatiga bog'liq. fond bozori, depozitlar bo'yicha foizlar. Mintaqada banklarning resurs bazasi kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirishga sezilarli ta’sir ko‘rsatmoqda.

Korxonalarning rentabellik darajasi

Korxonalarning rentabellik darajasining oshishi, bir tomondan, kreditlarni to'lash uchun shart-sharoitlarni yanada ishonchli ta'minlash va o'z investitsiya strategiyasini shakllantirish imkonini beradi, ikkinchi tomondan, rentabellikning oshishi korxonalarni faqat foydalanishga undaydi. o'z mablag'lari, qarzga olingan moliyaviy resurslar miqdorini kamaytirish.

Mavjudligi xo'jalik yurituvchi sub'ektlar kreditlar uchun real garov

Shuning uchun, bu zarur

kredit va investitsiya resurslarini talab qiladigan iqtisodiy faoliyat turlari va banklarning o'zlari uchun moliyaviy resurslarni ta'minlovchi turlari o'rtasidagi optimal nisbat.

Mintaqada moliyaviy oqimlarning hajmi va tuzilishi

Aholining salmoqli qismi mavjud mulkka ega emas yoki garov sifatida foydalanishni istamaydi. Ijaraga oladigan yuridik shaxslar

asosiy vositalar, amalda o'z mulkiga ega emas va shuning uchun ular bor

garov bilan bog'liq muammolar, bu bank kreditlarini olish haqiqatiga ta'sir qiladi. Garov ta'minotining etishmasligi yoki likvid bo'lmagan garov banklarning kreditlash va investitsiya faoliyatini rag'batlantirish imkoniyatini bermaydi.

Moliyaviy oqimlarning hajmi va tuzilishi kreditga ta'sir qiladi

banklarning resurs bazasini shakllantirish va undan foydalanish orqali investitsiya faoliyati.

Mintaqaning kredit bozorida bank kreditlari narxi.

Mintaqaviy kredit bozorida kreditlar narxi

banklararo raqobat, banklarning umumiy kredit siyosati, banklar tomonidan hududlarda jalb qilingan moliyaviy resurslarning narxiga bog‘liq. Kreditlarning narxi foizlarga sezilarli darajada ta'sir qiladi

kredit resurslaridan foydalanishda mijozlar. Shu bois, hududlardagi banklarning mintaqadagi daromadlar darajasi bilan bog‘liq bo‘lgan real foiz stavkalariga ko‘proq amal qilishlari uchun barcha asoslar mavjud.

Mintaqaning investitsiya muhiti

Qulay investitsiya

Iqlim investorlar va real qarz oluvchilar sonining o'sishini rag'batlantiradi. Investorlar sonining o'sishi bank va nobank institutlari o'rtasidagi kreditlash va investitsiya faoliyati bo'yicha raqobatni rag'batlantiradi, bu esa banklarning kreditlash va investitsiya salohiyatini oshirish uchun sharoit yaratadi.

Resurs bazasi va qarz oluvchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat darajasi

Inqirozdan oldingi davrda hududlardagi banklar o'rtasida mijozlar uchun katta kurash allaqachon boshlangan edi, ya'ni

jismoniy va yuridik shaxslar. Moliyaviy-iqtisodiy inqiroz bu kurashning yo‘nalishi va sur’atini biroz o‘zgartirdi. Ammo mintaqaviy darajadagi banklar o'rtasidagi raqobat kuchayadi, bu esa ahamiyatsiz tarmoqqa, samarasiz bank xodimlariga ega bo'lgan banklarga salbiy ta'sir qiladi.

Guruch. 4. Ukraina mintaqalaridagi banklarning kreditlash va investitsiya faoliyatiga ta'sir etuvchi moliyaviy-iqtisodiy omillar. 4. Moliyaviy va iqtisodiy omillar Ukraina mintaqalaridagi banklarning kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir qiladi

Tabiiy geografik xususiyatlar.

1. Banklarning kreditlash va investitsiya salohiyatiga ta’sir etuvchi tabiiy-geografik risklar: suv toshqini xavfi. aholi punktlari; zilzila xavfi; suv toshqini xavfi; sovuq, qurg'oqchilik, yomg'ir xavfi; boshqa kataklizmlar xavfi.

2. Iqtisodiy faoliyatning ayrim turlarini amalga oshirishga nisbatan tabiiy-geografik cheklovlarning mavjudligi. Misol uchun, Qrim Avtonom Respublikasida ko'mir qazib olish, zig'ir yetishtirish, yog'och kesishning mumkin emasligi.

3. yo‘qligi (mavjudligi) Tabiiy boyliklar aholi turmushi va korxonalarning ishlab chiqarish faoliyatiga ta'sir ko'rsatadi. Shunday qilib, ruda va ko'mir qazib olinadigan joylar bor joyda metallurgiya rivojlanadi; Mashinasozlik metallurgiya korxonalari tomon tortiladi.

Huquqiy xususiyatlar.

1. Hududda qonunchilikning amalga oshirilish darajasi. Qonunlarga rioya qilish qulay investitsiya muhitini yaratishga yordam beradi,

korxonalar sonining ko'payishi.

2. Mintaqadagi jinoyatchilik darajasi. Mintaqada jinoiy ishlarning ko'payishi ushbu hududda banklarning kreditlash va investitsiya faoliyati ehtimolini kamaytiradi, chunki banklar uchun ham, qarz oluvchilar uchun ham tahdid mavjud.

3. Yashirin iqtisodiyot darajasi. Deyarli barcha hududlar ma’lum darajada yashirin iqtisodiyotga jalb qilingan. Soya sektorining o'sishi va unda banklarning ishtiroki muqarrar, bu esa banklarning ishonchliligiga salbiy ta'sir qiladi.

4. Mintaqada korrupsiya darajasi. Korrupsiyaning kuchayishi tadbirkorlik rivojiga to‘sqinlik qilmoqda, aholining viloyat rahbariyatiga bo‘lgan ishonchini pasaytirmoqda.

Bu xususiyatlarning barchasi kredit va investitsiya salohiyatiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Siyosiy, moliyaviy, iqtisodiy, tashkiliy va boshqaruv xususiyatlari eng katta ta'sirga ega.

Shunday qilib, samarali kredit va investitsiyalarni amalga oshirish uchun

faoliyati, bank muassasalari faoliyatiga bevosita ta'sir ko'rsatadigan hududlarning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish kerak.

Ukraina mintaqalarida inqiroz hukmron edi mijoz krediti aholi, asosan ipoteka - jismoniy shaxslar tomonidan avtomobillar va uy-joy sotib olish uchun.

Shu bilan birga, banklar Ukraina avtomobil ishlab chiqaruvchilari va qurilish kompaniyalariga kamroq kredit bera boshladilar. Bu Ukraina banklarining kreditlash va investitsiya faoliyatining asosiy sabablaridan biridir. Shuning uchun davlat kredit berishda o'z tovar ishlab chiqaruvchisini qo'llab-quvvatlash uchun tegishli choralarni ko'rishi kerak shaxslar. Ya'ni, faqat qachon imtiyozli kreditlar berish kredit mablag'lari milliy tovarlarni sotib olishga sarflanadi

ishlab chiqaruvchilar.

Har bir hududning o'ziga xos xususiyatlari mavjud bo'lib, ular har bir mintaqaning kredit va investitsiya salohiyatidagi farqlarning sabablari hisoblanadi.

Geografik joylashuvni hisobga olgan holda bank tashkilotlari ularning ko'pchiligi Kiev va ba'zi yirik shaharlarda joylashganligini ko'rishingiz mumkin.

Joylashgan banklar soni bo'yicha Kiyev birinchi o'rinni egallaydi. Nima uchun poytaxtda ko'plab banklar ochiladi? Bir nechta sabablar bor: Kievda ta'minlashda katta rol o'ynaydigan barcha davlat tuzilmalari mavjud iqtisodiy faoliyat; Mustaqil davlat shakllanishi boshlanganidan beri Kiyev asosiy moliyaviy oqimlarni safarbar qildi, bu banklar uchun juda muhim; Ukraina poytaxti eng yirik mahalliy va asosiy ofislarining aksariyatini to'pladi xorijiy kompaniyalar; Kievda barcha hududlarga ta'sir o'tkazish uchun ajoyib imkoniyat mavjud; poytaxt aholisi boshqa mintaqalar aholisidan shaxsiy moliyaning eng yuqori darajasi bilan ajralib turadi.

Banklar soni bo'yicha ikkinchi o'rinni Dnepropetrovsk shahri egallaydi. Ushbu mintaqada 15 ta bank mavjud bo'lib, ulardan eng kattasi "Privatbank" OAJdir. Moliyaviy inqiroz davrida faqat bitta bank tugatildi. Bu shaharda banklarning tashkil etilishiga sabab, u yirik sanoat markazi bo‘lib, katta moliyaviy resurslarga muhtoj.

Uchinchi o‘rinda 11 ta bank joylashgan Xarkov shahri joylashgan. Ular orasida bitta kuchli bank bor. Katta son mavjudligini tushuntiring

bank muassasalari Dnepropetrovsk bilan bir xil omillar bo'lishi mumkin. Yirik korxonalar mavjudligi va Rossiya bilan iqtisodiy aloqalar mavjudligi sababli mintaqa o'z bank muassasalariga muhtoj.

Mintaqalar reytingida to'rtinchi o'rin Donetskga tegishli. Shaharda 10 ta bank tashkil etilgan bo'lib, ulardan 2 tasi eng yiriklari guruhiga kiradi. Donetsk - Katta shahar, rivojlangan sanoat va boshqa mamlakatlar, xususan, Rossiya bilan iqtisodiy aloqalar bilan ajralib turadi. Moliyaviy inqiroz davrida birorta ham bank tugatilmagan.

Beshinchi o'rinda - Odessa - 9 ta bank. Odessa yirik sanoat va transport markazi bo'lishiga qaramay, yirik banklarga ega emas. Shahar atrofida dunyoning ko'plab mamlakatlari bilan transport aloqalarini ta'minlaydigan bir nechta dengiz portlari mavjud.

Banklar soni bo'yicha oltinchi o'rinni Lvov egallagan. Shaharda 5 ta bank tashkil etilgan bo'lib, ulardan biri yirik va yana biri moliyaviy inqiroz davrida tugatish jarayonidan o'tgan. Bu yerda muhim sanoat korxonalari joylashganiga qaramay, shahar sanoat ahamiyatiga ega emas.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Baburina, N.A.Bankning kredit va investitsion salohiyati: tushunchasi va elementlari / N.A. Baburina // Tyumen davlat universiteti axborotnomasi. -2006 yil. - № 3. - S. 208 - 210 b.

2. Veshkin, Yu. G., Avagyan, G. L. Iqtisodiy tahlil tijorat banki faoliyati: darslik. Foyda. - M.: Magistr, 2007 yil.

3. Vorobyov, Yu. M. Kreditlash sub" ekpv sdpriemnitstva iqtisodiy regunada: monografiya / Yu.

4. Glushko, V. I. Bankda moliya boshqaruvi: Navch. poab. - Kiv: VD "Slovo", 2004. - 296 p.

5. V. M. Kochetov. Zamonaviy tijorat bankining stshkosp: nazariy va uslubiy jihatlari: monografiya / V.M. Kochetov. - K.: KNEU, 2002. - 238 b.

6. Lavrushin, O.I. Pul, kredit, banklar. - 1-nashr. - 1998 yil

7. Lavrushina, O. I. Bank tizimi zamonaviy iqtisodiyot: Qo'llanma» / mualliflar jamoasi; ed. prof. - 2-nashr, o'chirilgan. - M. : KNORUS, 2012. - 360 b.

8. Novikova, A. I. Bank tizimini isloh qilishning amaliy yondashuvlari Rossiya Federatsiyasi// Yosh olim. - 2013 yil - 7-son. -BILAN. 225-228.

9. Ukraina taqiqlari diapazonining asosiy ko'rsatkichlari. -Elektron resurs]. - Kirish rejimi:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (kirish 17.05.2015).

10. Orlova, N.E. Birlashish va sotib olish tijorat banklarining diversifikatsiyalangan o'sishi uchun vosita sifatida / N.E. Orlova // Bank ishi. - 2000. - 1-son. -BILAN. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Bankning kredit va investitsiya salohiyati: kontseptsiya va elementlar / N. A. Baburin // Tyumen davlat universiteti axborotnomasi. 2006 yil. № 3. pp. 208-210.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. Tijorat banklari faoliyatini iqtisodiy tahlil qilish: Darslik. hidoyat. M. Magistrlar, 2007 yil.

3. Vorobyov, Yu. Kredituvannya sub "ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monografiya / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo "Share", 2008. 224 p.

4. Glushko, V. I. Bankda moliya boshqaruvi: Navch. mumkin. Singapur: VD "So'z", 2004. 296 b.

5. Kochetov, V. M. Zamonaviy tijorat bankining moliyaviy barqarorligi: nazariy va uslubiy jihatlar: monografiya: monografiya / V. M. Kochetov. K.: KNEU, 2002. 238 b.

6. Lavrushin, O. I. Pul, kredit, banklar. - 1-nashr. -1998 yil.

7. Lavrushina, O. I. Zamonaviy iqtisodiyotda bank tizimi: qo'llanma / mualliflar guruhi; ed. prof ... 2-nashr. M.: KNORUS, 2012. 360 b.

8. Novikov, A. I. Rossiya Federatsiyasida bank tizimini isloh qilishning amaliy yondashuvlari // Yosh olim. 2013. No 7.P. 225-228.

9. Ukraina banklari faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari. -. - Kirish rejimi: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (kirish sanasi: 2015-yil 17-may).

10. Orlova, N. E. Birlashish va sotib olish tijorat banklarining diversifikatsiyalangan o'sishi uchun vosita sifatida / NE Orlov // Bank ishi. 2000. № 1. pp. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, rektor, iqtisod fanlari doktori PhD, dotsent

Kirizleeva Alisa Salavatovna, kafedra dotsenti moliyaviy xizmatlar va bank ishi, f.f.n. PhD, dotsent

Larisa B. Kostrovets, rektor, iqtisod fanlari doktori, dotsent

Alisa S. Kirizleeva, iqtisod fanlari nomzodi, Moliyaviy xizmat va bank ishi kafedrasi dotsenti

Qisqa Tasvir

Iqtisodiy inqiroz oqibatlarini bartaraf etish va barqaror iqtisodiy o'sishning yangi traektoriyasiga kirish to'g'ridan-to'g'ri Rossiya bank sektorining iqtisodiy rivojlanishni ta'minlashdagi rolini kuchaytirishga, mavjud investitsiya imkoniyatlariga va moliyaviy resurslarni jalb qilish samaradorligiga bog'liq, ya'ni. shakllangan kredit-investitsion salohiyat va undan iqtisodiyotning real sektorlarida foydalanish samaradorligi.

KIRISH
I ROSSIYA BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSIYON POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA FOYDALANISHNING METOLOGIK ASOSLARI.
1.1 Nazariy asos Rossiya banklarining kredit va investitsiya faoliyati
1.2 Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanish tamoyillari
II. BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINING SHAKLLANISHI VA FOYDALANISHINI FATOR TAHLILI.
2.1 Rossiyada tijorat banklarining kredit va investitsiya resurslariga talab va taklifini baholash
2.2 Bank sektorining kredit-investitsiya faoliyati samaradorligini tahlil qilish
III. ROSSIYA BANK TIZIMINING FAOLIYAT PARAMETRLARINI OPTIMALLASHTIRISH
3.1 Rossiya Federatsiyasi tijorat banklarining kreditlash va investitsiya faoliyati samaradorligini oshirish istiqbollari.
XULOSA
ADABIYOTLAR RO'YXATI

Biriktirilgan fayllar: 1 ta fayl

Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyati

KIRISH

I ROSSIYA BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSIYON POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA FOYDALANISHNING METOLOGIK ASOSLARI.

1.1 Rossiya banklarining kredit va investitsiya faoliyatining nazariy asoslari

1.2 Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanish tamoyillari

II. BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINING SHAKLLANISHI VA FOYDALANISHINI FATOR TAHLILI.

2.1 Rossiyada tijorat banklarining kredit va investitsiya resurslariga talab va taklifini baholash

2.2 Bank sektorining kredit-investitsiya faoliyati samaradorligini tahlil qilish

III. ROSSIYA BANK TIZIMINING FAOLIYAT PARAMETRLARINI OPTIMALLASHTIRISH

3.1 Rossiya Federatsiyasi tijorat banklarining kreditlash va investitsiya faoliyati samaradorligini oshirish istiqbollari.

XULOSA

ADABIYOTLAR RO'YXATI

KIRISH

Muammoning bunday shakllantirilishi Rossiyada globallashuvning ob'ektiv jarayonlarini hisobga olgan holda iqtisodiy o'sishning kredit va investitsiya modelini shakllantirish bo'yicha uzoq muddatli strategiyani amalga oshirish zarurati bilan bog'liq. zamonaviy iqtisodiy munosabatlar sharoitlariga muhit. Kapitalning miqyosi, investitsiya va kredit resurslarini ichki va tashqi moliya bozorlarida to‘plash va to‘plash, jamg‘armalarni investitsiyalarga samarali aylantirish imkoniyati nuqtai nazaridan bank tizimi bugungi kunning o‘z oldiga qo‘yayotgan vazifalariga javob berishi kerak. .

Banklar, Rossiyaning asosiy moliyaviy institutlari sifatida, moliyaviy resurslarni to'plash va samarali qayta taqsimlashni ta'minlashi kerak

Rossiya iqtisodiy rivojlanishining eng dolzarb muammolaridan biri sanoat sektorini rivojlantirish va qayta qurishdir. Kredit-investitsiya jarayonining harakat mexanizmlarini yaratmasdan turib, bu muammoni hal qilish mumkin emas.

Bugungi kunga kelib, makroiqtisodiy ko'rsatkichlar Rossiyada ishlab chiqarishning o'sish tendentsiyalarini ko'rsatadi, bu asosan qulay tashqi savdo muhiti va import o'rnini bosuvchi sanoat tarmoqlaridagi devalvatsiya oqibatlari bilan bog'liq.

Ta'kidlash joizki, samarali kreditlash va investitsiya faoliyatini amalga oshirish shartlaridan biri bu bozorning ushbu segmentiga xizmat ko'rsatuvchi rivojlangan resurs bazasi, investitsiya infratuzilmasi hisoblanadi.

Xorijiy banklar tajribasi shuni tasdiqlaydiki, rivojlangan kredit-investitsiya infratuzilmasi nafaqat kredit va investitsiya faoliyati ishtirokchilarining o‘zaro hamkorligini osonlashtiradi, balki uni tubdan imkon yaratadi. Aks holda, kapitalning investitsiya harakati, xoh to'g'ridan-to'g'ri, xoh portfel bo'lsin, bu jarayon ishtirokchilari uchun nafaqat qiyin, balki xavflidir.

Bank sektorining iqtisodiyotning real sektori bilan munosabatlarini, birinchi navbatda, kredit asosida mustahkamlashga intilishi eng muhim vazifa bo'lib, uning shakllanishini Rossiya banki va Rossiya banklari assotsiatsiyasi siyosatida ko'rish mumkin. . Banklar huquq va huquqlarga ega universal vositachilardir zarur vositalar vaqtincha bo'sh pul mablag'larini kredit qo'yilmalariga aylantirish to'g'risida. O'z mablag'lari va taqchilligi sharoitida ko'pchilik korxonalar uchun investitsion moliyalashtirishning jalb qilingan va jalb qilingan manbalari, bank kreditlari ular, aslida, yagona yechim amalga oshirilishi ko‘rsatilayotgan mahsulot va xizmatlar turlarini kengaytirish hamda ularning sifatiga, tashkilotlar korxonalari faoliyati samaradorligi va raqobatbardoshligini oshirishga bog‘liq bo‘lgan investitsiya loyihalari.

Rossiya tijorat banklarining kredit portfelining bir qismi sifatida iqtisodiyotning real sektori korxonalariga investitsion maqsadlarda berilgan kreditlar hajmi va ulushini oshirishga nisbatan ijobiy tendentsiya kuzatildi. Biroq, asosiy vositalarni moliyalashtirish manbalari tarkibida bank kreditlari kichik ulushni egallaydi. Bir tomondan, tijorat banklarining kreditlash va investitsiya faolligi oshgan bo‘lsa, ikkinchi tomondan, banklarning investitsion jarayonlardagi rolini oshirishga to‘sqinlik qiluvchi omillar mavjud.

Bu omillardan biri yuqori daraja investitsiya loyihalarini kreditlash tavakkalchiligi, bu bankdan kreditlash va investisiya faoliyatini boshqarishni yuqori darajada tashkil etishni talab qiladi. Investitsion loyihalarni kreditlashda boshqaruv qarorlarini qabul qilish jarayoni foydani maksimallashtirish va riskni minimallashtirish o‘rtasidagi optimal muvozanatga erishishga asoslanishi kerak.

Tijorat bankining iqtisodiy tizimidagi funksiyalari va rolini hisobga olgan holda kreditlash va investitsiya faoliyati samaradorligini baholashga kompleks yondashuvni ishlab chiqish, samaradorlikni oshirish bo‘yicha tavsiyalar ishlab chiqish ustuvor ilmiy-amaliy vazifaga aylanib bormoqda. iqtisodchilarning tadqiqotlarida ushbu mavzuning etarlicha chuqur o'rganilmaganligi sharoitida.

Banklar faoliyatini taqqoslash va boshqalar moliya institutlari, investitsiya faoliyatida faol ishtirok etishni da'vo qilib, ustuvorlik birinchi bo'lib qolayotganini ta'kidlaymiz.

Ushbu ishning maqsadi Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini tahlil qilishdir.

Ushbu maqsadga erishish uchun ishda quyidagi vazifalar hal qilindi:

Bank sektorining kredit-investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanishning uslubiy asoslari o‘rganildi

Bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanish tahlili o‘tkazildi;

Kredit potentsialidan foydalanish samaradorligini oshirish natijasida Rossiya bank tizimining ishlash parametrlarini optimallashtirish ko'rib chiqiladi.

Ishni yozishda tizimli-strukturaviy tahlil usullari, ekspert baholash usullari, indeks usulidan foydalanilgan.

Axborot va faktik asos muddatli ish darsliklar va o‘quv adabiyotlari, davriy nashrlar, tahliliy materiallar, internet manbalaridir.

Kurs ishi kirish, 3 bo'lim, xulosalar, foydalanilgan adabiyotlar ro'yxatidan iborat.

I. ROSSIYA BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA FOYDALANISHNING USLUBIY ASOSLARI.

1.1 Rossiya banklarining kredit va investitsiya faoliyatining nazariy asoslari

Zamonaviy tijorat banki mijozlarga keng ko‘lamli xizmatlar ko‘rsatuvchi universal kredit tashkiloti hisoblanadi. Hozirgi vaqtda moliyaviy institutlar o'rtasidagi keskin raqobat sharoitida tijorat banki maksimal foyda olish maqsadida amalga oshirilayotgan operatsiyalar va xizmatlar turlarini kengaytirishga majbur. Zamonaviy banklar asosiy ishtirokchilardir valyuta bozori, bozor qimmatli qog'ozlar. Ular mijozlarga har xil turdagi konsalting va trast xizmatlarini taklif etadilar, tegishli sug‘urta kompaniyalari orqali sug‘urta xizmatlarini ko‘rsatadilar, plastik kartochkalar bilan operatsiyalarni yaxshilaydilar, vakillar orqali ko‘chmas mulk bilan bog‘liq operatsiyalarni amalga oshiradilar va hokazo.

Shunga qaramay, tijorat banklarining operatsiyalari va xizmatlarining keng doirasiga qaramasdan, kreditlar berish bank faoliyatining asosiy turi bo'lib qolmoqda. Kredit operatsiyalari tijorat banklari faoliyatining rentabelligi va barqarorligini ta'minlaydi. Biroq, rentabellik bilan bir qatorda, kreditlash operatsiyalari bank uchun katta xavflarni ham o'z ichiga oladi. Davlat bank krediti iqtisodiyotning real sektorini rivojlantirish, yalpi talabni shakllantirish, fuqarolarning ehtiyojlarini qondirish imkoniyatlarini kengaytirish uchun katta ahamiyatga ega bo‘lib, davlat tomonidan tartibga solish ob’ekti hisoblanadi.

Tijorat bankining kredit siyosati kredit operatsiyalarini rivojlantirish strategiyasini belgilaydi va kredit jarayonining asosini tashkil qiladi.

Bankning kredit siyosati kreditlarni berish va qayta ishlash jarayoniga mas'ul bo'lgan bank xodimlariga, ularni boshqarishga rahbarlik qilishi kerak bo'lgan ob'ektiv parametrlarni belgilaydi. Kredit siyosati Bank Boshqaruvi, Direktorlar Kengashi, kredit qo‘mitasi va strategik qarorlar qabul qiluvchi shaxslarning harakatlari asosini belgilaydi, shuningdek tashqi va ichki auditorlarga bankda kredit boshqaruvining sifati va samaradorligini baholash imkonini beradi.

Kredit siyosati - bu bankning kredit bozoridagi strategiyasi. Kredit portfelini shakllantirishda bank likvidlik va rentabellik tamoyillariga amal qilgan holda:

Kredit resurslaridan foydalanish yo‘nalishlarini ularning tasnifi va tuzilishini hisobga olgan holda belgilash;

Kredit portfelining tarkibini shakllantirish;

Turli holatlarni hisobga olgan holda kredit berish shartlarini shakllantirish;

Kredit siyosati bankning kredit bozoridagi faoliyatida muhim rol o'ynaydi:

Tijorat bankining moliya bozorida samarali faoliyat yuritishi uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadi;

Qaror qabul qilishda xatolik ehtimolini kamaytiradi;

Kredit mutaxassislari faoliyatiga doir yo‘riqnomalarni belgilaydi;

Kredit jarayonini tashkil etish samaradorligini ta'minlaydi.

Kredit siyosatini ishlab chiqishda bankning maqsadlari, bozordagi xatti-harakatlar strategiyasi va taktikasini hisobga olish kerak. Maqsadlar aniqlanganda tijorat bankining kredit bozoridagi xatti-harakatlari strategiyasi va taktikasini ishlab chiqishga kirishish kerak. Bankning kredit siyosati bir qator elementlarni o'z ichiga oladi, ular 1.1-jadvalda keltirilgan

1.1-jadval

Kredit siyosatining elementlari

Kredit siyosati elementi
tadbirlar	Shakllantirish kredit portfeli, bank resurs bazasiga, nazorat qilish yoki qarz oluvchilar bilan yaqin aloqada bo'lish, raqobat, kredit mablag'lariga bo'lgan talab va taklifga bog'liq bo'lgan bozordagi o'z o'rnini hisobga olishi kerak. Kreditlarning ayrim turlari bo'yicha banklar o'z faoliyatini ma'lum bir mintaqa bilan cheklamaydilar. Masalan, juda yirik banklar Qarz oluvchilarga ularning Bosh qarorgohi joylashgan joyidan qat’iy nazar kreditlar berishi mumkin.
taqdim etilgan kredit	Bank rahbariyati kredit qo’yilmalarining oqilona tarkibini belgilaydi. Buning uchun iqtisodiyot tarmoqlari bo‘yicha investisiyalar ulushini aniqlash, so‘ngra har bir tarmoq bo‘yicha kreditlarni maqsadli foydalanish tamoyiliga ko‘ra guruhlash zarur. Bunda quyidagi jihatlar e’tiborga olinadi: Ayrim turdagi kreditlarning tavakkalchiligi; Kredit portfelini diversifikatsiya qilish; Bankning likvidlikka bo'lgan ehtiyoji; Mijozlarning kredit olish uchun arizalari; Shaxsiy kreditlarning rentabelligi; Kredit bo'yicha mutaxassislarning malakasi.
to'g'ri xavfsizlik kreditga layoqatlilik qarz oluvchi	Qabul qilgan kredit arizalari mijozlardan bank potentsial qarz oluvchilarning kredit qobiliyatini tahlil qiladi. Keyin, qarz oluvchining sinfini aniqlab, olingan natijalarga ko'ra, u kredit ta'minotining maqbul shaklini belgilaydi. Qarz oluvchiga tayinlangan sinfga muvofiq, bank bo'sh kredit berishi, garov bilan kreditlar miqdorini cheklashi va yanada qattiqroq shartlarda kredit berishi mumkin.
qaytarish	Bankning kredit siyosati kreditlarni to'lash muddatlarini hisobga olishi kerak, chunki bankning likvidligi va kreditdan foydalanish muddati bilan bog'liq risklar bunga bog'liq. Kredit muddati ortishi bilan bankning likvidligi kamayadi va ortadi kredit xavfi. Bozordagi o'ziga xos vaziyatni hisobga olgan holda, banklar qisqa muddatli kreditlarga ustunlik berishlari va uzoq muddatli yoki aylanmani cheklashlari mumkin.
Ortiqcha maksimal chegara qarz berish	Banklar duch kelayotgan muammolardan biri kredit olish uchun arizalar Markaziy bank tomonidan belgilangan me’yorlardan oshib ketishidir. Bunday holda, bank tanlov oldida turadi: mijozning arizasini rad etish yoki boshqa bank bilan konsortsium krediti bo'yicha shartnoma tuzish.
To'lov	Bankning kredit siyosatining samaradorligi kreditni qaytarish tamoyiliga rioya qilishga bog‘liq. Kreditlarning qaytarilishi kredit portfelining likvidligiga salbiy ta'sir qiladi va kredit riskini oshiradi. Shu sababli, kreditlar bo'yicha to'lovlarni kechiktirish uchun bank intizomsiz qarz oluvchilarga nisbatan iqtisodiy ta'sir choralarini ko'rishi kerak.
Kompensatsion	Qarz to'lanmagan taqdirda himoya chorasi sifatida foydalaniladi.

Jadvalning davomi. 1.1

Kredit siyosati elementi	ning qisqacha tavsifi kredit siyosatining elementi
	Turli banklarning kompensatsiya balansiga bo'lgan talablari bir xil emas va bozordagi vaziyatga bog'liq. O'n + o'n qoidasi odatda qo'llaniladi, unda depozit hisobvarag'ida qarz oluvchi kredit liniyasi hajmining 10 foizini va haqiqiy olingan kreditning yana 10 foizini hisobga olishi kerak.
Majburiyatlar ta'minlash	U bir necha turdagi bo'lishi mumkin bo'lgan kredit limitlari shaklida ifodalanadi: Balans chegarasi kredit qarzi; chiqarish chegarasi; Kredit liniyasi; Qayta tiklanadigan energiya chegarasi; Kreditni tekshirish raqami.
Qiymat kredit portfel	Quyidagi omillarni hisobga olgan holda aniqlanadi: kreditga talab; Ishtirokchilar faoliyati; Bank kapitalining miqdori; likvidlik talablari; Iqtisodiy vaziyatning holati.

Bank kredit siyosatini ishlab chiqqandan so'ng uni amalga oshirish tartibini ta'minlash kerak. Buning uchun sizga kerak:

Uni amalga oshirish uchun javobgarlikni aniq ijrochilarga yuklash;

Vaqti-vaqti bilan uni amalga oshirish jarayonini tahlil qilish va baholash;

Kredit bozoridagi o'zgaruvchan sharoitlarni hisobga olgan holda zarur tuzatishlarni kiriting.

Yoniq kredit siyosati tijorat bankiga makroiqtisodiy mintaqaviy va bank ichidagi omillar ta'sir ko'rsatadi.

Makroiqtisodiy omillarga quyidagilar kiradi:

Mamlakat iqtisodiyotining holati. Iqtisodiyotning barqarorligi liberal kredit siyosatini, beqaror iqtisodiyot esa “qimmat” pul siyosatini belgilaydi.

Markaziy bankning pul-kredit siyosati. Markaziy bank majburiy zahiralar, diskont stavkalari va bo'yicha operatsiyalar kabi vositalardan foydalangan holda kreditni cheklash yoki kengaytirishni amalga oshiradi. ochiq bozor. Bunday vositalar ta'sirida banklarning kreditlash qobiliyati ortishi yoki pasayishi mumkin.

"Moliyaviy byulleteni: moliya, soliqlar, sug'urta, buxgalteriya hisobi", 2009 yil, № 3

Rossiya bank tizimi, qulay sharoitlarda mavjud bo'lgan bir necha yil bo'lishiga qaramay, aslida banklarga likvidlik inqirozida ishonchni his qilish imkonini beradigan rivojlanish darajasiga erisha olmadi. So'nggi bir necha yil ichida kuzatilgan arzon resurslarga kirish banklarga resurs portfelini shakllantirish muammolari haqida o'ylamaslik imkoniyatini berdi. Moliyaviy inqirozning boshlanishi bunday yondashuvning noto'g'riligini ko'rsatdi, bu esa majburiyatlarni shakllantirishning puxta o'ylangan siyosatini amalga oshirishga imkon bermadi.

Bank tizimining resurs bazasi hajmi omonatchilarning harakatlari tufayli o'zgarib turadi, muhim resurslar konvertatsiya qilinadi va xorijiy moliya bozorlariga chiqariladi, institutsional va jamoaviy investorlar bank depozitlariga joylashtirilgan mablag'lar miqdorini kamaytiradi va davlat qimmatli qog'ozlariga ustunlik beradi. Hozirgi vaziyatda Rossiya va xorijiy banklar o'rtasida sezilarli moliyaviy oqimlarni keltirib chiqaradigan mijozlar uchun kurash sezilarli darajada kuchaymoqda.

Bu holat bozorning professional ishtirokchilari - investitsiya banklarini jalb etishni taqozo etadi, ularning asosiy vazifasi ham bank tizimiga, ham iqtisodiyotning real sektoriga kapital jalb etish bo‘yicha strategiyani ishlab chiqish va dasturni amalga oshirish, shu jumladan, hatto uzoq muddatli moliyalashtirishni jalb qilish orqali ham. likvidlik inqirozi. turish hozirgi holat investitsiya banklari oldida turgan vazifalar bank tizimining investitsion salohiyatini shakllantirishda ularning muhim roli haqida gapirish imkonini beradi, bu ayniqsa moliyaviy inqirozning kuchayishi sharoitida dolzarbdir.

Bank tizimining investitsion salohiyatining tuzilishi

Bank tizimining investitsion salohiyati tuzilishini rasmiy tavsiflash uchun bir nechta yondashuvlarni ko'rib chiqish kerak: bank, bozor va nisbiy. Bir nechta yondashuvlardan foydalanishning maqsadga muvofiqligi shundan iboratki, bank tizimining investitsiya salohiyatini shakllantirish uchun zarur va yetarli shartlar bajarilishi kerak. Zarur shartlar bank tizimining o'ziga xos xususiyatlarini tavsiflaydi. Etarli shart-sharoitlar investitsiya bozori parametrlarini, ya'ni investitsiya iste'molchilarini tavsiflash imkonini beradi.

Bank yondashuvi investitsiya salohiyatini rasman tavsiflash imkonini beradi
zarur shart-sharoitlarni tahlil qilish nuqtai nazaridan: moliyaviy, institutsional,
iqtisodiy, ma'muriy, korporativ, innovatsion. IN
bank yondashuviga muvofiq, bankning investitsion salohiyati
tizim (IPBS) potentsial elementlarning yig'indisi sifatida ifodalanishi mumkin:
BS
IPBS = SUM IP + SUM IP + SUM IP + SUM IP, (1)
BS i Bi j Kj n MBKn m BSm
bu erda SUM IP - banklarning investitsiya potentsiallari yig'indisi, i , bu erda I
men Bi
- bank tizimidagi banklar soni;
SUM IP - korporatsiyalarning investitsiya salohiyati, shu jumladan
j Kj
banklar, j , bu erda J - banklarni o'z ichiga olgan korporatsiyalar soni;
SUM IP - imkoniyatlarni hisobga olgan holda investitsiya salohiyatini oshirish
n MBCn
banklararo kapital oqimi, n , bu erda N - operatsiyalar soni
banklararo kapital oqimlari (masalan, banklararo soni
kreditlar);
SUM IP - umuman bank tizimining to'plangan salohiyati
m BSm
(yangi banklar tashkil etishning jozibadorligi, davlat imtiyozlari va
bank tizimini byudjetdan moliyalashtirish va boshqalar), bu mumkin
ekspert tomonidan baholanishi kerak, m , bu erda M - shakllanadigan operatsiyalar soni
bank tizimining to‘plangan salohiyati.

Mumkin bo'lgan sinergetik ta'sir bank tizimining to'plangan salohiyati doirasida hisobga olinadi va turli investitsiya banklarining bir-biri bilan o'zaro ta'siri tufayli potentsialni qo'shimcha oshirishdan iborat. Bozorning bank tizimidan investitsiyalarni qabul qilish qobiliyatini tavsiflovchi etarli shart-sharoitlar bozor yondashuvi asosida tavsiflanadi, bu quyidagi tenglama bilan ifodalanadi:

IPBS = SUM Vc + SUM Vb + SUM Vs + SUM Vd , (2)
R i Bi j Dj n An m Pm
bu yerda SUM Vc - bank tizimi tomonidan berilgan uzoq muddatli kreditlar summasi
men Bi
kreditlar, i ga tegishli, bu erda I - bankdagi banklar soni
tizim;
SUM Vb - bozorda muomaladagi qarz qimmatli qogozlarining umumiy qiymati, j
j Dj
ga tegishli, bu yerda J - bozordagi qarz qimmatli qog'ozlar soni;
SUM Vs - bozorning umumiy hajmi, shuningdek, taxminiy qiymat
n An
aktsiyalar va birliklar uchun birja bo'lmagan bozor, n ga tegishli, bu erda N - raqam
bozordagi qimmatli qog'ozlarni (shu jumladan ayirboshlanmagan) ulush va ulush;
SUM Vd - derivativlar bozorining umumiy sig'imi moliyaviy vositalar,
m Pm
m ga tegishli, bu erda M - moliyaviy derivativlar soni
bozordagi vositalar.

Keyin ushbu yondashuvlar asosida hisoblangan potentsiallar orasidagi farq investitsiya bozorining real o'sish potentsialini baholash imkonini beradi, ya'ni. bank tizimining investitsiya xizmatlarining o'sish salohiyati.

DELTAIPBS = IPBS - IPBS = RPR (3)
r BS IR

Bank tizimining investitsion salohiyatini baholashda foydalanish mumkin bo'lgan eng muhim omillarga quyidagilar kiradi: bank tizimining kapitallashuvi; majburiyatlar shartlari; manbalar narxi; investitsiyalarning ishonchliligi; atrof-muhit barqarorligi. Ushbu omillarning har biri bevosita investitsiya potentsialiga ta'sir qiladi, ammo bu omillarning ta'siri ko'p qirrali. Xususan, bank tizimining kapitallashuvining oshishi uning investitsion salohiyatining oshishiga olib keladi, manbalar narxining oshishi esa, aksincha, salohiyatni pasaytiradi.

Ushbu omillarning ko'p yo'nalishli ta'sirini hisobga olish uchun nisbiy yondashuvdan foydalanish mumkin.

Nisbiy yondashuv ijobiy va salbiy omillarning investitsiya salohiyatiga ta'sir qilish dinamikasini hisobga olish imkonini beradi. Uning mohiyati tanlangan omillarning ta'sir qilish tendentsiyalarining o'zgarish dinamikasini hisobga olgan holda bank tizimining investitsion salohiyati dinamikasini prognoz qilishdan iborat:

F(x ; x ; x ; x)
1 2 3 4
IP = -----------------, (4)
g(x ; x ; x)
5 6 7

bu yerda f(...) investitsion salohiyatga ijobiy ta’sir ko‘rsatuvchi omillar funksiyasi;

g(...) - bank tizimining investitsion salohiyatiga salbiy ta'sir ko'rsatuvchi omillar funksiyasi.

Ijobiy va salbiy omillar tendentsiyalarining o'zaro bog'liqligidan kelib chiqib, bank tizimining investitsion salohiyatining o'zgarishlar dinamikasini bashorat qilish mumkin.

Bank tizimining investitsion salohiyatini shakllantirish jarayonida investitsiya banklarining xizmatlari

Zamonaviy global raqobatning asosiy vektorlaridan biri bu bank tizimiga jalb etilayotgan resurslar ahamiyatining ortib borishidir. Shu munosabat bilan banklarni moliya bozorlariga chiqishga tayyorlash bo‘yicha resurslarni jalb qilish va xizmatlar ko‘rsatish jarayonida bevosita ishtirok etuvchi moliyaviy vositachilarning roli ortib bormoqda. Moliyaviy vositachilar, qoida tariqasida, xizmatlarning aniq belgilangan ro'yxatiga ega bo'lgan va muayyan operatsiyalarga ixtisoslashgan investitsiya banklaridir.

Rossiya bank tizimining investitsion salohiyatini shakllantirish va o'zgartirish jarayoniga investitsiya banklarining ta'sirini tushunish uchun muallif investitsiya banklarining bank tizimining investitsiya salohiyatining shakllanishi va dinamikasiga ta'sirini baholash metodologiyasini ishlab chiqdi. shu jumladan xizmatlarni taqqoslash uchun matritsani qurish investitsiya banki va investitsiya salohiyatini shakllantirish omillari, shuningdek, kapitallashuv omillarini ko'p darajali baholash. Investitsion banklar xizmatlari va investitsiya salohiyati tarkibining o'zaro bog'liqligini tahlil qilish asosida aniq funktsiyaning investitsiya salohiyatining muayyan elementiga ta'sirini qiyosiy baholash amalga oshirildi (1-jadval). Taqqoslash investitsiya banklarining investitsion salohiyatga ta'siri samaradorligini oshirish dasturini ishlab chiqishda eng muammoli elementlarni aniqlash va alohida funktsiyalarga e'tibor qaratish imkonini beradi.

1-jadval

Investitsion bank funktsiyalarini bank tizimining investitsiya salohiyatiga ta'sir etuvchi omillar bilan solishtirish

1-jadvalda investitsiya bankining har bir funktsiyasi investitsiya potentsialining omillariga bevosita ta'sir ko'rsatishi ko'rsatilgan. Shu munosabat bilan bank tizimining investitsiya salohiyati bo'yicha asosiy muammolarini aniqlaganda, muayyan davrdagi eng muhim funktsiyalarni ajratib ko'rsatish mumkin. Ustivor funktsiyalaridan kelib chiqib, investitsiya salohiyatini shakllantirishda investitsiya bankining rolini tanlash mumkin. Xususan, agar manbalarning narxi yuqori bo'lsa, unda investitsiya banki e'tiborni qaratadi moliyaviy maslahat, tahliliy va baholash xizmatlari. Shunday qilib, har bir omil investitsiya banki faoliyatida e'tiborning o'zgarishini nazarda tutadi. Biroq, investitsiya banki faqat ushbu rollar bilan cheklanib qolmasligi kerak. Rol tanlashga investitsiya banki mijozlarining tuzilishi katta ta'sir ko'rsatadi:

bank tizimining ishtirokchilari;
nobank sektori;
boshqa xizmatlar ko'rsatuvchi o'z bo'linmalari;
davlat.

Mijozning o'ziga xos xususiyatlariga qarab, investitsiya banki o'z xizmatlarini o'zgartiradi. Masalan, bank tizimi ishtirokchilari uchun investitsiya banki moliyaviy yordam beruvchi va operatsiyalarning texnik ijrochisi, nobank sektori uchun – investitsiya maslahatchisi, o‘z bo‘linmalari uchun – tahlilchi va baholovchi, davlat uchun – aktivlarni boshqaruvchi bo‘lishi mumkin. .

Rossiya bank tizimining investitsion salohiyatini shakllantirish vositasi sifatida investitsiya banklarining kapitallashuvini oshirish.

Shuni ta'kidlash kerakki, raqobat kuchaygan sharoitda Rossiya banklarining va umuman bank tizimining investitsiya salohiyatini rivojlantirish bankning umumiy kapitallashuviga ta'sir qiluvchi samarali boshqaruv vositalarini ishlab chiqishni talab qiladi (investitsiya salohiyatini oshirishga yordam beradi). uning resurslari), taklif etilayotgan xizmatlar sifatini oshirish (xizmat ko'rsatish bilan bog'liq investitsiya salohiyatini oshirishga yordam beradi) va moliya sektoriga kapital (shu jumladan chet el kapitali) oqimini oshirish. Rossiya iqtisodiyoti.

Keyinchalik, biz kapitallashuvga ta'sir qiluvchi omillarni va natijada banklarning investitsion salohiyatini ko'rib chiqamiz va tasniflaymiz. Makro, mezo va mikro darajadagi tasniflash ularning asosan mamlakat, mintaqaviy va korporativ darajalarga ta'siriga asoslanadi.

Makrodarajaviy omillar bank joylashgan mamlakatning siyosiy, iqtisodiy, huquqiy, fors-major holatlari, ijtimoiy-madaniy, ma’naviy-axloqiy xususiyatlarining ta’sirini belgilaydi. Iqtisodiy adabiyotlarda bu omillar an'anaviy ravishda fundamental (mamlakat va tarmoq) guruhiga birlashtiriladi va ular nuqtai nazaridan ko'rib chiqiladi. fundamental tahlil.

Mezo-darajaviy omillar mamlakatning muayyan hududlari bozorida investitsiya banklarining kapitallashuv darajasiga mintaqaviy ta'sir ko'rsatish elementlarini birlashtiradi. Ularga mamlakat hududlari ierarxiyasi nuqtai nazaridan iqtisodiy, siyosiy, huquqiy, ijtimoiy va boshqa omillar kiradi. Mintaqaviy kapitallashuvning o'sishi ushbu hududlardagi banklar aktivlarining qiymatini maksimal darajada oshirishga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Hududlarning kapitallashuvini aniqlash kontekstida hudud omil sifatida qolmoqda va ma'lum bir hudud (shu jumladan, mintaqaviy iqtisodiyotning turli tarmoqlari) ega bo'lgan aktivlari masalasi yanada muhimroqdir. Shunday qilib, maqomning oshishi (pasayishi). mintaqaviy rivojlanish umuman mintaqadagi investitsiya bankining kapitallashuviga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Mikrodarajadagi omillarga investitsiya bankining moliyaviy-iqtisodiy holati, uning ishlab chiqarish va strategik salohiyati, raqobat muhiti, korporativ va tashkiliy tuzilmalari, biznes tizimi va strategiyasining elementlari, bankning barqaror investitsion investitsiyalar yaratish qobiliyati kiradi. pul oqimlari uzoq muddatli istiqbolda va investitsiya munosabatlarining butun xilma-xilligidan, shuningdek, qimmatli qog'ozlar muomalasining to'g'ridan-to'g'ri xususiyatlaridan va xususiyatlaridan, kapital tuzilmasini shakllantirish, boshqarish va nazorat qilish va boshqalardan foydalanish.

Shuni ta'kidlash kerakki, ko'rib chiqilayotgan omillarning rivojlangan va rivojlanayotgan bozorlarga ta'siri har xil. Rivojlangan bozorlarda banklarning investitsion salohiyatiga ko'proq mikro darajadagi omillar ta'sir ko'rsatadi, rivojlanayotgan bozorlarda esa makro va mezo darajadagi omillar muhim rol o'ynaydi.

Rossiyadagi moliyaviy inqirozning rivojlanishi sharoitida mamlakat investitsiya banklari barqarorligining o'zgarishi bilan bog'liq omillar, xususan, davlat aralashuvi (qo'llab-quvvatlash), banklarni qayta qurish va qayta tashkil etishga ta'siri, jahon narxlarining o'zgarishi. resurslar, shuningdek, kapital tarkibini o'zgartirish va strategik sheriklarni jalb qilish (ketish) bilan bog'liq omillar.

Shu bilan birga, o'sishning asosiy muammolarini ta'kidlash kerak tenglik Bugungi kunda Rossiya investitsiya banklari:

strategik va moliyaviy investorlarni jalb qilishni qiyinlashtirgan bozordagi likvidlik va ishonch inqirozi;
korporativ sektorni boshqarish kontseptsiyasining zaif rivojlanishi va qiymatni maksimal darajada oshirishga qaratilgan korporativ fikrlashning etishmasligi;
moliyaviy shaffoflik va axborotni oshkor qilish darajasining etarli emasligi;
mamlakatdagi noqulay investitsion muhit;
tarmoqlar va hududlar kapitallashuvining amalda yo'qligi;
bozorda katta miqdordagi korporativ nizolar;
global raqobat va konsolidatsiya darajasini oshirish bank biznesi umuman;
samarasiz ishlash muammosi" o'tish tizimi"mulk munosabatlari;
Rossiya sud va huquqni muhofaza qilish tizimining yomon ishlashi.

Ushbu muammolarning mavjudligi kapitalni ko'paytirish vositalarini kengaytirish, shuningdek, bank kapitallashuvini oshirishga qaratilgan iqtisodiyotning moliya sektorida boshqaruv konsepsiyasini yaratishga qaratilgan tavsiyalar ishlab chiqish orqali investitsiya banklarining kapital boshqaruvini optimallashtirish zarurligini taqozo etadi. butun tizim.

Investitsion banklarning kapitalini boshqarish asoslarini ko'rib chiqish jarayonida ichki va tashqi biznes investitsiyalarini hisobga olgan holda kapitalni maksimallashtirish omillariga miqdoriy ta'sir qilish vositalarini ajratib ko'rsatish kerak. Biz asosiy va tez-tez ishlatiladigan vositalarni sanab o'tamiz:

Aktsiyalarni chiqarish.
Obligatsiyalar chiqarish (shu jumladan yevrobondlar).
Depozitar tilxatlarini berish.
Naqd va naqd pulsiz dividendlardan foydalanish.
Aktsiyalarni (teskari) sotib olish tartiblari.
Boshqa qimmatli qog'ozlarni (aktsiyalarga) konvertatsiya qilish tartiblari.
Aktsiyalarni bo'lish/konsolidatsiya qilish.
Strategik investorlarga aktsiyalarni sotish.
Qimmatli qog'ozlar ro'yxatini olish.

Shuni ta'kidlash mumkinki, yuqoridagi vositalarning aksariyatidan foydalanish bozorda mavjud bo'lgan likvidlik inqirozi tufayli ham, Rossiya bank tizimiga investorlarning ishonchi darajasining umumiy pasayishi tufayli ham qiyin.

Shu munosabat bilan xulosa qilishimiz mumkinki, investitsiya banklari kapitalini ko‘paytirish muammosini hal etishning tashkiliy-iqtisodiy mexanizmini va umuman bank tizimining investitsiya salohiyatini oshirish chora-tadbirlarini ishlab chiqish zarur. Bunday chora-tadbirlar muayyan ishlarni sifatli amalga oshirishga yordam beradi davlat funktsiyalari, birinchi navbatda mablag'larni safarbar qilish va ularni keyinchalik kredit va investitsiyalarga aylantirishni ta'minlash barqaror rivojlanish iqtisodiyotning real sektori.

O'qituvchi

Moskva moliyaviy va sanoat

Yaxshi ishingizni bilimlar bazasiga yuborish oddiy. Quyidagi shakldan foydalaning

Talabalar, aspirantlar, bilimlar bazasidan o‘z o‘qishlarida va ishlarida foydalanayotgan yosh olimlar sizdan juda minnatdor bo‘lishadi.

E'lon qilingan http://www.allbest.ru/

Qayta moliyalash vositalarining Rossiya bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sirini tahlil qilish va baholash.

Kirish

Iqtisodiyot zamonaviy Rossiya geosiyosiy beqarorlikning keskinlashuvi sabab bo'lgan omillar ta'siri ostida bo'ladi: xalqaro moliya bozorlariga kirishning cheklanganligi, bir qator moliyaviy bozorlardan chiqish. xorijiy investorlar, bekor qiling xalqaro shartnomalar va boshqalar Rivojlanish fondlarining ichki manbalarining ahamiyati oshdi. Qimmatli qog'ozlar bozorining kichik hajmlari va uning tuzilishi bilan xarakterlidir rivojlanayotgan mamlakat, asosiy umidlar bank tizimiga bog'langan.

Darhaqiqat, XX asr davomida kontinental Evropa va Osiyo mamlakatlari bank tizimlari bir necha bor rivojlanishning muhim davrlarida kapital manbai bo'lib xizmat qilgan. Rossiya iqtisodiyotida "bankka yo'naltirilgan" yondashuvning barcha belgilari mavjud. Shuning uchun milliy bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatini baholashga harakat qilish qiziq.

Kredit va investitsiya potentsiali ko'pincha kreditlash va kreditlashga yo'naltirilishi mumkin bo'lgan mablag'lar manbalari to'plami sifatida tushuniladi. uzoq muddatli investitsiyalar. Bularga kredit tashkilotining o'z mablag'lari, shuningdek, muddatli depozit mahsulotlari orqali 12 oydan ortiq muddatga jalb qilingan mablag'lar, jalb qilingan kreditlar, shuningdek, chiqarilgan qimmatli qog'ozlar kiradi. Iqtisodiyotdagi pul mablag'larining miqdori va ularning muayyan jarayonlardagi ishtiroki tadqiqot mavzusiga ta'sir qilganligi sababli, biz bir qator omillarning o'zaro bog'liqligini o'rgandik.

Kredit va investitsiya salohiyatini baholash vositasi sifatida omillarning bog'liqlik darajasini aniqlash uchun korrelyatsiya koeffitsienti tanlangan. U o'rganilayotgan ob'ektlarning birgalikda qanday o'zgarishini ko'rsatadi, shuningdek, qisqa muddatli prognozni etarli darajada aniqlik bilan amalga oshirish imkonini beradi. Korrelyatsiya koeffitsienti -1 dan 1 gacha bo'lgan qiymatlarni olishi mumkin. 1 ga yaqin koeffitsient qiymati ijobiy korrelyatsiyani ko'rsatadi, bu o'rganilayotgan hodisalar o'rtasidagi yaqin aloqani va ular orasidagi to'g'ridan-to'g'ri proportsional munosabatni bildiradi. Bunday holda, o'rganilayotgan omilning oshishi samarali ko'rsatkichning bir xil darajada oshishiga olib keladi va aksincha. -1 ga yaqin qiymat hodisalar o'rtasidagi salbiy korrelyatsiya va teskari proportsional bog'liqlikni bildiradi, agar o'rganilayotgan omilning oshishi samarali ko'rsatkichning bir xil darajada pasayishiga olib keladi. Nolga yaqin qiymatlar zaif korrelyatsiyani va omillar o'rtasidagi o'zaro bog'liqlikning past darajasini ko'rsatadi, ya'ni. o'rganilayotgan omilning o'zgarishi samarali ko'rsatkichning o'zgarishiga olib kelmaydi. Korrelyatsiya koeffitsientini hisoblash formulasi quyida keltirilgan (formula 1).

Bank tizimining kredit va investitsion salohiyatini belgilovchi omillar

Shubhasiz, bank tizimining kredit-investitsion salohiyatini belgilovchi muhim omillardan biri bu pul-kredit bozorining holati, uning likvidlik darajasidir. M2 pul agregati va kredit tashkilotlari tomonidan Rossiyadagi o'z mijozlariga - jismoniy shaxslarga va kredit tashkilotlariga taqdim etilgan mablag'lar miqdori qanchalik o'zaro bog'liqligini ko'rish qiziq. yuridik shaxslar turli shakllarda. Buning uchun siz korrelyatsiya koeffitsientini hisoblashingiz mumkin, bu ma'lumotlar qatorlari o'rtasidagi munosabatlarning qattiqligini aniqlashtirishga yordam beradi. 2010-2016 yillar uchun korrelyatsiya koeffitsientini hisoblash 0,978 darajasida baholangan (1-jadval) bank kreditlari, investitsiyalar hajmi va pul va kredit bozorini tavsiflovchi M2 agregati o'rtasidagi o'zaro bog'liqlikning yuqori darajasini ko'rsatdi. Bu shuni ko'rsatadiki, banklar 2010-2016 yillar davomida. iqtisodiyotdagi hisobvaraqlardagi naqd va naqd pulsiz mablag‘larni qayta taqsimlash bo‘yicha faol ish olib bordi.

	M2 (milliard rubl)	Banklar tomonidan taqdim etilgan mablag'lar hajmi tijorat tashkilotlari, jismoniy shaxslar va boshqa kredit tashkilotlari







Koeffitsient korrelyatsiyalar

Bankning kreditlash va investitsiya salohiyati ko'p jihatdan aholidan jalb qilingan mablag'larning miqdori va muddatlari bilan belgilanadi, ular boshqa narsalar qatorida investitsiya maqsadlariga yo'naltirilishi kerak.

2016 moliyaviy yil hajmining sezilarli darajada oshishi bilan tavsiflanadi bank depozitlari aholining - 19% ga. Shu bilan birga, aholi depozitlarining ulushi bank sektori majburiyatlarining 29,5% ni tashkil etdi. Banklar tomonidan berilgan kreditlar hajmi ham oshdi: 2012 yil yanvar oyida ularning miqdori 17 966 milliard rublni, bir yildan keyin esa 31 582 milliard rublni tashkil etdi. Shunday qilib, 2012-2016 yillar davomida aholining banklardagi omonatlari hajmining oshishi bilan. 72,7% ga, Rossiya Federatsiyasi bank tizimining umumiy kredit portfeli 75,8% ga oshdi.

Bu iqtisodiyotga mablag'larni safarbar etishdan oshib ketadigan darajada ta'minlashga tayyorligini ko'rsatadi. 2010 yildan 2016 yilgacha bo'lgan davrda aholining Rossiya kredit tashkilotlariga joylashtirilgan mablag'lari hajmi va mahalliy banklarning umumiy kredit portfelining hajmi o'rtasidagi bog'liqlikni tahlil qilish. o'lchami 0,94 bo'lgan korrelyatsiya koeffitsientini hisoblash yo'li bilan ham amalga oshirildi. Bu Rossiya banklarining kredit qo'yilmalarining aholidan jalb qilingan mablag'lar hajmiga aniq yuqori darajada bog'liqligini tasdiqlaydi. Biroq, banklarning investitsiyalar hajmi o'rtasidagi yaqinroq bog'liqlik va pul yig'indisi M2 kredit va investitsiya resurslarini shakllantirishda tashkilotlarning mablag'lari muhim rol o'ynashini ko'rsatadi.

Aholi depozitlarining umumiy portfelini va bank sektorining umumiy kredit portfelining hajmini hisobga olgan holda M2 pul agregatining o'zaro bog'liqligini umumlashtirib, nafaqat Rossiya bank tizimining kredit va investitsiya salohiyati mavjudligini ta'kidlash mumkin. , shuningdek, aholidan bo'sh pul mablag'larini Rossiya iqtisodiyotiga bank sektori orqali qayta taqsimlash mexanizmi printsipial jihatdan ishlaydi, aniqrog'i, uning kredit qismida ishlaydi. Biroq, kredit salohiyatini noqulay sharoitda rivojlantirish qiyin. Ikkinchisi 15 yildan ortiq vaqt davomida muhokama qilinayotgan investitsiya muhiti bo'lib, uni yaxshilash muammolari bugungi kunda ham dolzarbligicha qolmoqda. Investitsion muhit kreditlash va investitsiya salohiyatiga qaraganda ancha murakkab kategoriyadir. Uning shakllanishi nafaqat bog'liq kredit tashkilotlari, biznesning boshqa sohalari, turli miqyosdagi moliya bozorlarining hukmron kon'yunkturasi va boshqa narsalar, shuningdek, hokimiyat tomonidan olib borilayotgan pul-kredit siyosatidan. Shu bilan birga, normalar majburiy zaxiralar pul-kredit tartibga solishning eng qattiq vositalaridan biri hisoblanadi. Mitroxin V.V., Lukshina A.A. Tijorat banklarining barqaror rivojlanishini qo'llab-quvvatlash vositalari

Zaxira stavkalari, jumladan, milliy iqtisodiyotga chet el kapitalining kirib kelishini tartibga soluvchi organ tomonidan belgilanadi. Zaxira koeffitsienti qanchalik past bo'lsa, investitsiyalar samaradorligi shunchalik yuqori bo'ladi va xorijiy investorlar uchun iqtisodiyot shunchalik jozibador bo'ladi. 2011 yil boshidan beri Rossiya Bankining talablarini kuchaytirishi banklarning investitsiya imkoniyatlari va likvidligini pasaytirdi. Sanktsiyalardan oldin ham norezidentlar - kapital egalari uchun har xil turdagi yuqori xarajatlar, shuningdek investitsiyalar samaradorligi pastligi sababli Rossiyada kapital joylashtirish foydasiz bo'lib qoldi.

Kredit tashkilotlarining o'z imkoniyatlari nuqtai nazaridan banklarning kreditlash va investitsiya salohiyatini belgilovchi uchinchi omil - bu o'z mablag'lari miqdori. Bu iqtisodiy rivojlanish darajasi, investitsion muhit nuqtai nazaridan ham muhim, chunki bank ishi rivojlanishining ishonchliligi va barqarorligini ta'minlaydi va to'lov tizimi. So'nggi o'n yil ichida bank tizimlarini rivojlantirishning umumiy tendentsiyasi banklarning o'z kapitalini oshirishdan iborat bo'lib, uning ahamiyati jahon moliyaviy inqirozi davrida o'z isbotini topdi. O‘z mablag‘larining o‘sishi banklarga iqtisodiyotning real sektorini kreditlash hajmini oshirish imkonini beradi.

2013 yil davomida banklarning o'z mablag'lari 14 foizga o'sib, 6,975 trillion rublgacha, 2014 yilda esa 7,1 trillion rublgacha, ya'ni. faqat 1,8% ga. Buning sababi, 2012 yil oxirida? Rossiya Banki 2013 yilda banklarning o'z mablag'lari (kapitali) miqdoriga qo'yiladigan talablarga o'zgartirishlar kiritdi va kredit tashkilotlari zimmasiga yukni oshirdi. Shu munosabat bilan banklar o'z mablag'larini faol ravishda ko'paytirishni boshladilar, qoidabuzarliklarning buzilishiga yo'l qo'ymaslik, shuningdek, yanada rivojlanish imkoniyatiga ega bo'lish. Bu, bir tomondan, kredit-investitsiya salohiyatini, investitsiya muhitini baholash nuqtai nazaridan ijobiy faktdir. Boshqa tomondan, bu banklarning o'z salohiyatiga g'amxo'rlik qilishda passivligi yuqori ekanligini tasdiqlaydi.

Xulosa

bank kredit investitsiyalarini qayta moliyalashtirish

Shunday qilib, ichki pul bozori tahlili xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini kredit va investitsiyalarga aylantirish imkoniyatini ko'rsatdi. Shu bilan birga, Rossiyaning pul-kredit siyosati chet el kapitali uchun, shuningdek, olib qo'yilgan mablag'larni qaytarish uchun yoqimsizdir. Banklarning o'zlari moliyaviy barqarorlik haqida g'amxo'rlik qilishda o'ta passiv va o'z kapitali darajasini mustaqil ravishda oshirishga va ichki iqtisodiyotga sarmoya kiritishga tayyor emaslar. Ya'ni, banklarning kredit va investitsiya salohiyatini rivojlantirishning uchta muhim dastagidan faqat bittasi ishlayotgandek tuyulishi mumkin. Shu bilan birga, investitsiya muhitiga ta'sir ko'rsatish vositasining sifati ishlatiladigan vositalar sonidan kuchliroq bo'lishi mumkinligini eslaymiz. Shunday ekan, xo’jalik yurituvchi sub’ektlarning bank tizimi tomonidan safarbar qilingan mablag’larini kreditga aylantirish sifatini baholash uchun jami depozitlar tarkibini va mahalliy banklarning umumiy kredit portfelini ko’rib chiqamiz. Jismoniy shaxslar va tashkilotlarning omonatlari hajmining sezilarli o'sishi bir yildan ortiq muddatga qo'yilgan omonatlar hisobiga ta'minlandi. Ayrim yirik banklar 2012 yilning ayrim oylarida uy xo'jaliklari mablag'larining chiqib ketishini boshdan kechirdilar. Shu munosabat bilan 2012-yil yakuniga ko‘ra 100 ta yirik bankdan 45 tasi depozitlar bo‘yicha foiz stavkalarini oshirdi. 2013 yilda uzoq muddatli jalb qilingan mablag'lar ulushining o'sishi qayd etildi. Bu resurslar bo'yicha investitsiya potentsialini oshirdi, ammo bu iqtisodiyotga investitsiyalarning bunday yuqori rentabelligini ta'minlay olmaganligi sababli zararsizlantirildi. Investitsiyalar va kredit manbalari bank operatsiyalari uzoq muddatli resurslar jalb qilinadi. Banklarning likvidligini ta’minlash manbalaridan biri bu banklararo ssuda (IBK) hisoblanadi. Uch yil davomida Rossiya Bankidan jalb qilingan mablag'lar ulushi 7% ga o'sdi - 2011 yildagi 1,0% dan 2014 yilda 7,9% gacha. Markaziy bank tomonidan qayta moliyalashtirildi. Bundan tashqari, 2012 yilda Rossiya Banki rahbariyati bankni qayta moliyalashtirish hajmini sezilarli darajada oshirishni o'zining strategik maqsadlaridan biri sifatida e'lon qildi. Shu bilan birga, 2013 yilda banklararo kredit bozorining o'sish sur'ati? 2012 yilga nisbatan yuqoriroq edi? Bu, asosan, norezidentlar bilan operatsiyalarni faollashtirish bilan bog'liq. Berilgan banklararo kreditlar bo'yicha da'volar hajmi umumiy tuzilma Hisobot yilida mahalliy banklarning jalb qilingan mablag'lari 6,9% ga o'sdi, ya'ni. 5,1 trillion rublgacha. Rossiya Federatsiyasining 2012, 2013, 2014 yillardagi bank sektorini ko'rib chiqish // markaziy bank Rossiya Federatsiyasi Majburiyatlar tarkibida banklararo kreditlar ulushining o'sishi haqiqatda kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sir ko'rsatish vositasi sifatiga salbiy ta'sir ko'rsatadi.Boshqa tomondan, kapital va jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag'larning ko'payishi va korporativ mijozlar banklar bu ta'sirni zararsizlantirishga imkon berdi. Natijada, iqtisodiyotning faoliyat yuritishi uchun shart-sharoitlar va investitsion muhitning yomonlashuvi mahalliy banklarning investitsiyalardan bosh tortishiga olib kelmadi. mahalliy iqtisodiyot. Og'ir 2014 yilda Rossiya iqtisodiyotining asosiy investoriga aylangan banklarni nomlash bizga qoldi? Bank hisobot ma'lumotlari shuni ko'rsatdiki, 2014 yilda eng yirik investor bank "Rossiya Sberbank" OAJ bo'ldi (2-jadval). Undan keyin yana 5 ta davlat va davlat tarafdori banklari. Rossiyadagi eng yirik 10 ta bankning so'nggi 4 o'rnini kredit tashkilotlari egallagan davlat ishtiroki. Ularning kredit portfeli ularning aktivlari hajmi bilan mutlaqo bog'liq.

Shunday qilib, kredit va investitsiya salohiyati darajasiga bir qator omillar ta'sir qiladi: pul va kredit bozorlarining holati, majburiy zaxiralar darajasi, banklarda joylashtirilgan aholi mablag'lari, olib borilayotgan pul-kredit siyosati, zaxira stavkasi, mablag'lar miqdori. kredit tashkilotlarining o'z va qarz mablag'lari. Tijorat banklari hisobvaraqlariga aholidan mablag‘larni jalb qilish ko‘rsatkichlari va banklarning kredit qo‘yilmalari o‘rtasida mustahkam bog‘liqlik aniqlandi. Rossiya Banki tomonidan majburiy zahiralar stavkalarining qattiqlashishi banklarning kreditlash va investitsiya imkoniyatlarini pasaytiradi.

Shuningdek, bankning o'z kapitali qiymati va u tomonidan joylashtirilgan resurslar miqdori o'rtasida bevosita bog'liqlik aniqlandi qayta aloqa kredit va investitsiya salohiyati hajmi va passivlar tarkibida banklararo kreditlarning ulushi o'rtasida.

Aktivlar bo'yicha joylashtirish		Ishonchlilik	Aktivlar, milliard rubl	Jismoniy vositalar. kishilar, milliard rubl
	Rossiya Sberbanki

	Gazprombank
	Rosselxozbank
	Moskva banki

	Alfa Bank
	UniCredit Bank

	Raiffeisenbank

Rossiya bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatini yanada rivojlantirish uchun resurs bazasini keng ko'paytirish strategiyasidan kredit tashkilotlaridan qarz mablag'lari tarkibini ularning dolzarbligi va qiymati bo'yicha optimallashtirish strategiyasiga o'tish kerak. , uzoq muddatli investitsiya resurslariga talab ortib borayotganini hisobga olgan holda.

Adabiyotlar ro'yxati

1. ?Vasilev O.V. Moliyaviy beqarorlik sharoitida tijorat banklarining investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish va baholash: dis. ... qand. iqtisodiyot Fanlar 08.00.10 - M.: RSL, 2011 y.

2. Kopchenko Yu.E. Bankda subordinatsiya qilingan kreditlardan foydalanish nazariyasi va amaliyoti // Biznes. Ta'lim. To'g'ri. Volgograd biznes institutining xabarnomasi. - 2012. - 2-son (19). -- S. 155-158.

3. Mitroxin V.V., Lukshina A.A. Tijorat banklarining barqaror rivojlanishini ta'minlash vositalari // Biznes. Ta'lim. To'g'ri. Volgograd biznes institutining xabarnomasi. - 2011. - 1-son (14). -- S. 159-163.

Allbest.ru saytida joylashgan

...

Shunga o'xshash hujjatlar

Kredit-bank tizimi va uning tuzilishi. Belarus Respublikasida kredit va bank tizimining funktsiyalari. Kredit va bank tizimining iqtisodiyotga ta'sir qilish mexanizmi. Belarus Respublikasi milliy bank tizimini rivojlantirish muammolari va istiqbollari.

muddatli ish, 24.11.2008 qo'shilgan

Tarkibi tizimi krediti va banki Jumhurii Tojikiston, unsurhoi asosii on va tartibi hamohang, mehanizm va darajai tasir ba iqtisoditi davlati. Muammolar va istiqbollari taraqqiyoti milliy banki Tojikiston.

muddatli ish, 20.10.2009 qo'shilgan

Klassik davr pul va bank tizimi falsafasining xususiyatlari. Bu davrdagi bank uylarining vazifalari va faoliyati. Sotsializm davridagi bank tizimining evolyutsiyasi. Hozirgi bosqichda xususiy bank sektoriga qaytish.

referat, 2011-02-18 qo'shilgan

Mohiyat va huquqiy asos kredit tashkilotlarining qayta moliyalash tizimlari, uning tuzilishi va elementlari, ijobiy tajriba tahlili xorijiy davlatlar. Qayta moliyalash tizimining mahalliy bank tizimining ehtiyojlariga muvofiqligi darajasi.

referat, 2010 yil 12-02-da qo'shilgan

Bank tizimining likvidligini tartibga solishda qayta moliyalashning roli. Likvidlik koeffitsientlarini aniqlash. Rivojlanish bosqichlari, qayta moliyalashtirish usullari va shartlari, bank tomonidan bir kunlik, overnayt va lombard kreditlarini berish tartibi va mexanizmi.

test, 07/04/2010 qo'shilgan

Banklar va pul munosabatlarining paydo bo'lishi va rivojlanishi tarixi. Bank tizimining mohiyati. Banklar bank tizimining elementlari sifatida. Tizimi banki Jumhurii Tojikiston. Kredit tashkilotlarining kapitali. Pul-kredit siyosatining mohiyati.

muddatli ish, 05/06/2015 qo'shilgan

Davlat pul-kredit siyosatining kontseptsiyasi va asosiy yo'nalishlari. Rossiya pul-kredit siyosatining xususiyatlari. Banklarning roli kredit munosabatlari, markaziy va tijorat banklarining vazifalari. Hozirgi bosqichda Rossiya bank tizimining rivojlanishi.

muddatli ish, 2010 yil 10/03 qo'shilgan

Bank tizimining mohiyati va vazifalari. Rossiya bank tizimining shakllanish bosqichlari, muammolari va rivojlanish istiqbollari. Mamlakat bank tizimi faoliyati samaradorligini uning foydalanayotgan moliya-kredit vositalari nuqtai nazaridan baholash.

muddatli ish, 05/03/2011 qo'shilgan

Rossiya bank tizimining rivojlanish tarixi. Uning tahlili zamonaviy. Markaziy va tijorat banklarining vazifalari. Kredit va bank tizimining rivojlanishidagi roli bozor iqtisodiyoti. 2008 yilgi bank inqirozi: Rossiya Federatsiyasida uning sabablari va oqibatlari.

muddatli ish, 16.06.2016 qo'shilgan

umumiy xususiyatlar manbalar bank qonuni. Bank qonunchiligining konstitutsiyaviy asoslari. Belarus Respublikasi bank tizimining kontseptsiyasi va tuzilishi, bank tizimlarining turlari. Kredit va bank tizimining sub'ektlari va ularning o'zaro ta'siri.

Talaba bilishi kerak: kredit va investitsion salohiyat tushunchasi bank sektori va uning rivojlanishiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan asosiy omillar; kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirishda bank sektori kapitalining ahamiyati, aholining jamg‘arma salohiyati, korxonalar va xo‘jaliklardan jalb qilingan mablag‘lar, xorijiy kapital, qayta moliyalash vositalari; ushbu elementlarning bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sirini tahlil qilish yo'nalishlari.

Kalit so'zlar va atamalar: bank sektorining kredit va investitsion salohiyati, bank tizimining kapitallashuvi, aholining jamg‘arma salohiyati, globallashuv, xorijiy banklar, transmilliy banklar, chet el ishtirokidagi banklar, qayta moliyalash, asosiy stavka.

Bank sektorining kredit va investitsion salohiyati: tushunchasi va omillari

Bank sektorining kredit va investitsion salohiyati deganda bank sektorining moliyaviy oqimlarni qayta taqsimlash, kapital harakatida ham xalqaro miqyosda, ham turli tarmoqlar o‘rtasida vositachilik funktsiyasini bajarish qobiliyati tushunilishi kerak. milliy iqtisodiyot. Kredit va sarmoyaviy salohiyat tufayli iste’mol talabi rag‘batlantirilib, iqtisodiyotning real sektori rivojlanmoqda.

Investitsiyalarni moliyalashtirish uchun resurslarni jalb qilish kredit mexanizmlaridan foydalangan holda bank tizimi orqali ham, kapital bozorlarida ham amalga oshirilishi mumkin.

Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini oshirishning asosiy usullari va omillari:

o'z kapitalini oshirish - bank tizimini quyidagi manbalardan kapitallashtirish: foyda, emissiya fondlari, asosiy vositalarni qayta baholash;
aholi jamg'armalarini jamg'arish;
diqqatga sazovor joy xorijiy investitsiyalar bank sohasida;
Rossiya bankining qayta moliyalash vositalarini ishlab chiqish;
umumiy iqtisodiy vaziyatning rivojlanishi.

Bank sektorining kredit-investitsion salohiyatiga ta’sir etuvchi birinchi omil – bu o‘z kapitalining ko‘payishi, bank sektorining kapitallashuvidir. Hozirgi vaqtda o'z kapitalini ko'paytirishda "banklar foydasi" manbaining roli unchalik katta emas, chunki bank biznesining o'rtacha rentabelligi so'nggi yillar moliyaviy inqiroz tufayli pasayish, o'sish foiz stavkalari va likvidlikning etishmasligi. Qarzlarning tez o'sib borayotgani sharoitida daromad darajasining pasayishi xavfi haqida ham tashvish mavjud.

Emissiya resurslariga ta'sischilar, aktsiyadorlar va uchinchi shaxslarning mablag'lari kiradi. Aksiyadorlik kapitalini oshirishning eng samarali vositalari bu IPO (kompaniya aktsiyalarining birinchi ommaviy taklifi, shuningdek emissiya deb ataladi) yoki aktsiyalarning bir qismini strategik investorga to'g'ridan-to'g'ri sotishdir.

Bank tomonidan aksiyalarni ommaviy joylashtirishni amalga oshirishga yo‘l qo‘yilishi mumkinligini belgilovchi asosiy cheklov yetarli darajada yuqori kredit reytingi. Agar bankning ishonchlilik darajasi 20% dan ortiq defolt ehtimolini nazarda tutsa, u o'z kapitalini oshirish uchun investorlarni, ayniqsa xorijiy investorlarni jalb qilishdan foydalana olmaydi.

Qimmatli qog'ozlar bozori va qarz vositalari bozori o'rtasidagi muhim farq faqat uzoq investitsiya ufqlari bilan kafolatlangan foyda olish imkoniyatidir. Uzoq muddatli istiqbolda emitentning moliyaviy barqarorligi investorlarni qiziqtiradigan muhim shartdir. Shunday qilib, emissiya manbai tufayli bank sektorining umumiy o'z kapitalini sezilarli darajada oshirish mumkin, ammo bu o'sishning kontsentratsiyasi aniq bo'ladi.

Banklar mol-mulk solig'i bo'yicha soliqqa tortiladigan bazaning mutanosib ravishda ko'payishi tufayli asosiy vositalarni qayta baholash kabi kapitallashuvni oshirish manbasidan foydalanishni istamaydilar. Bundan tashqari, ushbu manba kredit va investitsiya resurslari hajmining bevosita o'sishini ta'minlamaydi.

Aholi omonatlarining to‘planishi bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta’sir etuvchi yana bir omil hisoblanadi. Aholining jamg‘armalari bank, pensiya va sug‘urta tizimlari ishtirokida real sektorga yo‘naltirilmoqda. Tijorat banklarining aholi omonatlarini jalb qilish imkoniyati hisoblanadi zarur shart moliyaviy vositachilik.

Jismoniy shaxslar depozitlarining nominal yoki real ko‘rinishdagi dinamikasi aholining bank sektoriga bo‘lgan ishonch darajasini va ushbu sektorning aholining pul jamg‘armalarini safarbar etish bo‘yicha vositachilik funktsiyalarini bajarish darajasini tavsiflaydi.

Makroiqtisodiy barqarorlik va axborot-siyosiy zarbalar bank sektoriga ishonch darajasini belgilaydi. Axborot va siyosiy zarbalar - bu mumkin bo'lgan axborot hujumlari va odatiy vaziyatdan tashqariga chiqadigan favqulodda siyosiy voqealar.

Siyosiy shoklarga mumkin bo'lgan, ammo ehtimoli yuqori bo'lmagan voqealar kiradi. Bunday hodisalarga quyidagilar kiradi:

pul-kredit organlari tomonidan olib boriladigan inertial siyosat;
tizimli ahamiyatga ega bo'lgan Rossiya banklari yoki ular bilan bog'liq kompaniyalarning xorijiy aktivlarini hibsga olish;
ko'p sonli rus banklarining faoliyati bilan bog'liq xorijiy tekshiruvlar yoki da'volar;
qonun hujjatlari va me’yoriy-huquqiy hujjatlar talablarining ko‘p miqdorda buzilishi, litsenziyalarni qayta ko‘rib chiqish (yoki qayta ko‘rib chiqish imkoniyati) tufayli. bank ishi ko'p sonli banklarda;
soliq va huquqni muhofaza qilish organlari tomonidan tijorat banklari yoki ular bilan bog'liq bo'lgan tashkilotlarga nisbatan jiddiy da'volar;
bunday tartibga soluvchi tomonidan qabul qilinishi xalqaro tashkilotlar FATF, BIS, Bazel qo'mitasi kabi Rossiya tijorat banklarining faoliyatini sezilarli darajada murakkablashtiradigan va ularning raqobatbardosh mavqeini sezilarli darajada kamaytiradigan qarorlar.

Jismoniy shaxslar depozitlarining umumiy hajmida talab qilib olinguncha va muddatli depozitlarning ulushi bank sektori holatini tavsiflovchi muhim ko‘rsatkich hisoblanadi. Bu ko'rsatkich bank sektoriga bo'lgan ishonch darajasini ko'rsatadi, ya'ni muddatli depozitlar uzoq muddatli kreditlashni rivojlantirish uchun resurs bazasini tashkil etadi va moliyaviy vositachilar uchun asosiy resurs hisoblanadi.

Bank tizimidagi xorijiy investitsiyalar bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta’sir etuvchi yana bir omil hisoblanadi. Bank tizimiga xorijiy investitsiyalar deganda xorijiy banklarning butun bank tizimining ustav kapitali va aktivlaridagi ulushi tushuniladi. Chet el banklari ko'pincha bosh kompaniyalar orqali arzonroq va qulayroq kapitalga ega bo'lganligi sababli, bank tizimida xorijiy investitsiyalar mavjudligi kredit va investitsiya salohiyatining o'sishiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi.

Xorijiy banklarning bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatining o‘zgarishiga ta’sirini ikki jihatdan baholash mumkin:

tijorat banklarining ustav kapitaliga xorijiy investitsiyalarning o‘sish dinamikasini baholash;
xorijiy bankning resurs bazasini tahlil qilish.

Rossiya bank sektorining dunyoga integratsiyalashuvi jarayoni moliya tizimi afzalliklari ham, kamchiliklari ham bor. Afzalligi shundaki, bank sektori majburiyatlar manbalarining kengayishi hisobiga milliy iqtisodiyotdagi zarbalarga chidamli bo'ladi. Biroq, jahon moliyaviy shoklari sharoitida milliy iqtisodiyotning xalqaro kapital oqimiga bog'liqligi qanchalik kuchli bo'lsa, unga salbiy ta'sir ko'rsatadi.

Milliy bank sektorining integratsiyalashuv darajasini tavsiflovchi omillar jahon iqtisodiyoti:

xorijiy banklarning bank tizimining aktivlaridagi yoki ustav kapitalidagi ulushi;
baham ko'ring tashqi qarz Rossiyaning moliyaviy bo'lmagan sektori;
bank tizimi majburiyatlarining umumiy tarkibida bank tizimi tashqi qarzining ulushi.

Rossiyaning iqtisodiy rivojlanishi uchun "nomoliyaviy sektorning tashqi qarzining ulushi" omili katta ahamiyatga ega. Bir tomondan, zanjir mavjud: Yevropa bozorlariga chiqishning torayishi – iqtisodiyotning real sektoriga investitsiyalar hajmining kamayishi – aholi jon boshiga yalpi ichki mahsulot dinamikasining sekinlashishi omili. Boshqa tomondan, nomoliyaviy sektorning tashqi qarzining ulushi qanchalik yuqori bo'lsa, Rossiya iqtisodiyotining tashqi omillarga bog'liqligi shunchalik yuqori bo'ladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash vositalarining rivojlanishi bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ham ta'sir qiladi. Tijorat banklarining qayta moliyalash vositalari samaradorligini oshirish, shuningdek, ularni rivojlantirish likvidlik inqirozi sharoitida muhim omil hisoblanadi. Qayta moliyalashtirish samaradorligi deganda maqsadli foydalanish tushuniladi moliyaviy resurslar va hatto bank tizimi ichida mablag'larni taqsimlash.

Moliyaviy resurslardan maqsadli foydalanish quyidagilarni o'z ichiga oladi: iqtisodiyotni uzoq muddatli kredit resurslari bilan to'ldirish, strategik iqtisodiy ob'ektlarga sarmoya kiritish, xorijiy aktivlarga yo'naltirilgan mablag'lar ulushini kamaytirish.

Bank sektorining kredit-investitsion salohiyatiga ta’sir etuvchi oxirgi omil esa umumiy iqtisodiy vaziyatdan kelib chiqqan holda mablag‘lar oqimining ortishidir. Ushbu ta'sirga quyidagi komponentlar orqali erishish mumkin:

kredit va investitsiya resurslarining yo'qotilishiga olib keladigan "yomon" qarzlarning qisqarishi;
xo'jalik yurituvchi sub'ektlar foydasining ko'payishi, bank hisobvaraqlari qoldiqlarining ko'payishiga olib keladi
kapitalning chiqib ketishini kamaytirish;
inflyatsiya darajasini tartibga solish.

Bir qator muhim omillarning bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sirining batafsil tahlili 4-bobning quyidagi paragraflarida keltirilgan.

Sizni ham qiziqtiradi:

Chinenov m investitsiyalarda. Investitsiyalar. Investitsion loyihalar samaradorligini baholashning oddiy usullari

Investitsiyalar Qo'llanmada amalga oshirish bilan bog'liq asosiy qoidalar ochib berilgan ...

Investitsiya bo'yicha eng yaxshi kitoblar

Salom! Investitsiya qilish biroz mashina haydashga o'xshaydi. Ikkalasiga ham...

Cashback karta reytingi: eng yaxshi naqd pul berish dasturini qanday tanlash mumkin

Qanday qilib pul sarflash va bir vaqtning o'zida tejash kerak? Cashback va foizli eng yaxshi debet kartalari...

Qaysi bank kartasi sayohat qilish uchun eng yaxshisidir Qaysi bank kartasi eng yaxshisidir

Debet va kredit kartalarining ixtirosi insoniyatning moliyaviy hayotini sezilarli darajada osonlashtirdi: ...

Modul banki: Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun hisob raqamini qanday ochish kerak Hisob ochish uchun modul bank arizasi

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va boshqa tadbirkorlik shakllari uchun Modul-bankda Internet tarmog'i orqali hisob ochishingiz mumkin....

Mashhur

Home Credit - boshqa banklardan olingan kreditlarni qayta moliyalash kalkulyatori

Sberbank kartasidan uy kredit bank kartasiga pul o'tkazish Sberbank kartasidan uy kreditiga o'tkazish

Chinenov m investitsiyalarda. Investitsiyalar. Investitsion loyihalar samaradorligini baholashning oddiy usullari

Investitsiya bo'yicha eng yaxshi kitoblar

Cashback karta reytingi: eng yaxshi naqd pul berish dasturini qanday tanlash mumkin

Qaysi bank kartasi sayohat qilish uchun eng yaxshisidir Qaysi bank kartasi eng yaxshisidir

Modul banki: Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun hisob raqamini qanday ochish kerak Hisob ochish uchun modul bank arizasi