Bank kafolatini olish tartibi kredit olish tartibiga o'xshaydi: kafilni tashkil etish uchun zarur shart-sharoitlar ko'plab hujjatlarni, shu jumladan kompaniya ta'sis hujjatlarining fotokopilarini, o'tgan davr uchun to'liq moliyaviy hisobotlarni to'ldirish, yig'ish va topshirishdir. yil, shuningdek oxirgi uchta hisobot davri uchun.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Siz bank kafolatini hisob ochmasdan va garovsiz, ayrim hollarda tadbirkorlar shaxsida kafilsiz olishingiz mumkin.

Nima uchun foydali?

Bank kafolati - bank tashkilotining kreditorga to'lash to'g'risida yozma ariza taqdim etgan taqdirda, kafil tomonidan berilgan majburiyat shartlariga muvofiq pul mablag'larini to'lash bo'yicha yozma majburiyati.

Hisob-kitoblar uchun hisob ochish ko'p sonli qog'ozlarni talab qiladi va ro'yxatdan o'tish juda ko'p vaqt talab qiladi, endi ko'plab tadbirkorlar eng kam vaqt bilan moddiy xizmatlarning yordamiga murojaat qilishga harakat qilmoqdalar.

Bunday vaziyatda hisob ochmasdan bank kafolatini olish imkoniyati tashkilot uchun foydalidir.

Tender BGlariga kelsak, ular odatda qisqa muddatlar haqida gapirishadi. Tanlov tashkilotchilari va turli ishlar uchun grantlar g'alaba qozongan taqdirda, shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishni ta'minlash uchun raqobatchilardan birining BGni to'ldirishini kutmaydi.

Shu bilan birga, joriy hisobni ochmasdan bank ishi ikki kungacha davom etadi, bu esa ushbu bank mahsulotini tanlash uchun katta sababdir.

Xizmat ko'rsatish shartlari

Umuman olganda, hisob ochmasdan bank kafolatini taqdim etish odatiy hodisa deb ayta olamiz, lekin ko'pincha bu 10-15 million rublgacha bo'lgan kafolatlar bilan ishlashga tegishli.

Shartlar

Video: to'g'ri tanlov qilish

Joriy hisobvaraq ochmasdan bank kafolatini olish uchun hujjatlar

Balans hisobotini berish ehtimolini baholash uchun siz bunday hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

• BG sotib olish uchun ariza.
• Raqobat va auktsion qog'ozlar.
• BG loyihasi mijozning misolidan (agar mavjud bo'lsa).
• O'tgan besh davr uchun moliyaviy hisobot.
• TIN, OGRN sertifikatlari.
• Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma (OAJ uchun, aksiyadorlar reestridan ko'chirma).
• Ta'sischilarning pasportlari / pasportlari ma'lumotlarining nusxalari, general. direktor, bosh buxgalter.
• Kompaniya nizomi.

Belgilangan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, kafil tashkilot talab qilishi mumkin: o'tgan oylar uchun pul aylanmasi to'g'risidagi ma'lumotnomalar, soliq idorasidan soliq qarzlari yo'qligini tasdiqlovchi ma'lumotnomalar. Agar tashkilot kreditlari bo'lsa, kafil bank mavjud kreditlar bo'yicha qarzlar to'g'risidagi guvohnomalarni olib kelishi kerak.

Narxi

BG narxi asosiy tashkilotning shaxsiy xususiyatlariga, uning to'lov qobiliyati va kreditlash tarixiga, shuningdek, yaxshi obro' va ushbu tashkilot tomonidan taqdim etilayotgan xizmatlar bozorida barqaror pozitsiya kabi majburiy parametrlarga qarab o'zgarishi mumkin.

Bank kafolatini berish uchun to'lov bir necha mezonlarga bog'liq:

• 1 dan 5% gacha, ba'zan esa 25% to'lashingiz kerak bo'lgan kafolat miqdoridan.
• Kafolat muddati. Bu qanchalik past bo'lsa, xavfsizlik xarajatlari shunchalik ko'p bo'ladi.
• Kafilning afzalligi, chunki raqobat muhitida har bir tashkilot xizmatlar uchun o'z narxlarini belgilaydi.
• Garovning mavjudligi yoki yo'qligi. Shunday qilib, ikkinchisi yo'q bo'lganda, kafil tashkilotning xavf darajasi oshadi va shuning uchun u kafolat narxini ikki baravar oshirishi mumkin.

Kim chiqaradi

Hisobvaraq ochmasdan moliyaviy hisobotlarni taqdim etuvchi bank tashkiloti direktorning o'z vazifalarini bajara olmasligi sababli moddiy tavakkalchiliklarni o'z zimmasiga olganligi sababli, bu xizmat faqat yirik moliya tashkilotlari tomonidan taqdim etiladi.

Banklar kafolatlar berish uchun eng past risklarni ta'minlaydigan barqaror tashkilotlar bilan hamkorlik qilishni afzal ko'radilar.

BGlar qonun talablariga muvofiqligini tasdiqlagan, moliyaviy barqaror deb e'tirof etilgan va Moliya va San'at vazirligi ro'yxatiga kiritilgan banklar tomonidan chiqariladi. 176.1. Soliq kodeksi Rossiya.

Banklarning kafil bo'lish ehtimoliga ta'sir qiluvchi yana bir nechta fikrlarni ta'kidlash kerak, xususan: bankning faoliyati 5 yildan kam bo'lmagan va kapitalining mavjudligi 1 milliard rubldan oshadi.

Ariza beruvchilar ushbu turdagi operatsiyani bajarish uchun bank bilan bevosita bog‘lanishlari mumkin, bu juda ko‘p vaqtni oladi. Yoki borishingiz mumkin brokerlik kompaniyasi, u mijozning so'rovlariga muvofiq bank tashkilotlarining butun ro'yxatidan eng mos variantni tanlab, barcha kerakli hujjatlarni tayyorlash mas'uliyatini o'z zimmasiga olib, ro'yxatdan o'tish jarayonini soddalashtiradi.

Kafolat holatining paydo bo'lishi

Kafolat ishi asosiy shaxs tomonidan kafolatning o'zida belgilangan benefitsiar oldidagi majburiyatlarini buzish faktidir. Kafolat holatining yuzaga kelishi benefitsiarning kafilga bajarilmagan majburiyatni to'lash to'g'risida yozma ariza bilan ta'minlash majburiyatini keltirib chiqaradi.

Kafolat belgilangan kafolat muddati ichida BGda kelishilgan summani to'lashi shart. Ko'pincha kafolat holatining paydo bo'lishi bitim taraflari o'rtasida nizolarni keltirib chiqaradi, ammo bunday nizolar sudlar yordamida osonlikcha hal qilinadi.

Qanday murojaat qilish kerak

Hisob ochmasdan BGni ro'yxatdan o'tkazish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

• Bankka bir qator hujjatlarni taqdim eting: menejer nomiga ariza moliyaviy tashkilot va bank tomonidan berilgan mijoz so'rovnomasi.
• Moliyaviy hujjatlar to'plamini taqdim eting.
• Tanlov arizasi va tanlov shartlari yoki kredit shartnomasining nusxasini tuzing va bankka olib keling. Hujjatlarga qonuniy hujjatlarning nusxalarini ilova qilganingizga ishonch hosil qiling. yuzlar.
• Ushbu hujjatlar asosida bank tashkiloti sizning tashkilotingizning moliyaviy ahvolini baholaydi va kafolat berishga rozi yoki rad etadi.
• Qachon ijobiy qaror bank bilan shartnoma tuzing va imzolang. To'lang va BG oling.

Harakat vaqti

BG ning ishlash vaqti odatda direktorning asosiy vazifasini bajarish muddatiga to'g'ri keladi. Ammo qisqa muddatli majburiyatlar kafolatlangan hollarda kafolatlarning qisqaroq amal qilish muddati mumkin. Masalan, ushbu turdagi kafolatlar to'liq ishlarning bir qismi sifatida qisqa vaqt ichida tovarlarni etkazib berishda qo'llanilishi mumkin.

BG ish davri

Xususiyatlari

Bank kafolati o'ziga xos xususiyatlarga ega:

• Mavzular. Faqat kredit yoki sug'urta kompaniyasi kafil bo'lishi mumkin (Rossiya Fuqarolik Kodeksining 368-moddasi).
• BG kompensatsiyasi. BGning ta'tilida bo'lganligi uchun direktor kafilga mukofot to'laydi (Rossiya Fuqarolik Kodeksining 369-moddasi 2-bandi).
• Bank kafolatining asosiy majburiyatdan mustaqilligi. Ijrochining BG tomonidan nazarda tutilgan mijoz oldidagi majburiyati, kafolatda ushbu majburiyatga havola bo'lsa ham, uning bajarilishini ta'minlash bo'yicha asosiy majburiyatga bog'liq emas (Rossiya Fuqarolik Kodeksining 370-moddasi). .
• Agar boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 371-moddasi) BG kafil tomonidan bekor qilinishi mumkin emas.
• Bank kafolati bo'yicha huquqlarning o'tkazilmasligi. BG bo'yicha benefitsiarga tegishli bo'lgan kafilga nisbatan da'vo qilish huquqi, agar kafolatda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, boshqa shaxsga berilishi mumkin emas (Rossiya Fuqarolik Kodeksining 372-moddasi).

BGga bo'lgan so'rovlarga ko'ra, u ikkita usul yordamida berilishi mumkin:

• Yoniq qog'ozda yozma ravishda.
• Amaldagi qonunchilik talablariga javob beradigan virtual hujjat.

Afzalliklari va kamchiliklari

Taroziga:

• Bitimning har ikki tomoni uchun katta afzallik - bu BGni tezkor ro'yxatdan o'tkazish. Ko'pgina tashkilotlar uni arizadan keyin bir kun ichida chiqaradilar. Shuning uchun qo'shimcha xavfsizlik tartibi asosiy shartnoma imzolanishini kechiktirmaydi.
• Kafilni topish oson: moliya bozorida bu xizmat nafaqat ko'pchilik tomonidan taqdim etiladi bank tashkilotlari, Biroq shu bilan birga Sug'urta kompaniyalari.
• BG ishonchli. Bu erda kafilning obro'si katta rol o'ynaydi.
• Bank shartnomasini to'ldirish va pulni qaytarish oson.

Kamchiliklari:

• Siz BGni ro'yxatdan o'tkazish uchun to'lashingiz kerak. Va bank hisobini ochish va yuritish xarajatlari kredit bo'yicha foizlardan kamroq bo'lsa-da, asosiy qarz qo'shimcha xarajatlarga olib keladi.
• BG o'zining asosiy mas'uliyatini bajarish uchun ishlashni to'xtatmaydi.
• Asosiy majburiyat bo'yicha qarz beruvchi uchun kafolatni bergan bank litsenziyasini bekor qilish bilan bog'liq xavf mavjud.

Hisobvaraq ochmasdan bank kafolati tashkilot uchun foydali vositadir, chunki u tezda chiqariladi va bitimning har bir tomonining manfaatlarini qondiradi. Bir tomon uchun afzalliklar ko'pincha ikkinchisi uchun kamchiliklarga olib kelganligi sababli, ikki tomon foydali hamkorlik qilishi mumkin bo'lgan muvozanat nuqtasini topish kerak.

Salom, aziz hamkasb! Ushbu maqolada bank kafolatini olish muhokama qilinadi. Bu mavzu davlat tenderlarida g'olib bo'lgan yoki BGni ariza uchun ta'minot sifatida ishlatmoqchi bo'lgan xaridlarning aksariyat ishtirokchilari uchun dolzarbdir. Shu sababli, men BGni olishning barcha bosqichlarini iloji boricha batafsil ko'rib chiqishga harakat qilaman va sizga har bir bosqichni og'riqsiz engib o'tishga imkon beradigan bosqichma-bosqich algoritmni beraman. Ma'lumotlar juda ko'p bo'ladi, shuning uchun siz o'zingizga bir chashka qahva tayyorlab, maqolani o'rganishga 10-15 daqiqa sarflashingiz mumkin. Shunday qilib, ketaylik ...

1. Bank kafolati tushunchasi

2-qadam. Tanlangan bankdan kerakli moliyaviy hisobotni qanday sharoitlarda berish mumkinligini, shuningdek uni olish uchun qanday hujjatlar ro'yxatini taqdim etish kerakligini bilib oling.

3-qadam. Tarif bo'yicha kelishib oling.

4-qadam. BG olish uchun arizani to'ldiring va hujjatlar to'plami bilan birga yuboring.

5-qadam. BG loyihasi bo'yicha kelishib oling.

6-qadam. Hisobni to'lash.

7-qadam BG oling.

Hozirgi vaqtda bank kafolatini olish jarayoni shunday ko'rinishga ega.

BGni ro'yxatdan o'tkazgandan keyin xaridlar ishtirokchisining harakatlari

1-qadam. Chiqinglar bank muassasasi quyidagi hujjatlar to'plami bo'lishi kerak:

1. bank kafolati berish to'g'risida tuzilgan shartnomaning bir nusxasi;
2. BG ning asl nusxasi;
3. reestrdan ko'chirma bank kafolatlari.

2-qadam. Berilgan kafolatni uning 44-FZ 45-moddasida belgilanganlarga muvofiqligini tekshiring.

9. Bank kafolati qancha turadi?

Va bugungi maqolaning oxirida men bank kafolati narxi haqida bir necha so'z aytmoqchiman. Bank kafolatini olish jarayoni bankdan kredit olishga o'xshaydi. Aslida, bu xizmat, uning narxi unga bo'lgan talab va taklifga bog'liq. Va siz bilganingizdek, talab taklifni yaratadi. Shuning uchun, BGni ro'yxatdan o'tkazish narxi turli banklar sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Keling, BG ning yakuniy narxiga nima ta'sir qilishi mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Birinchidan, bu kafolat summasining miqdori.

Ikkinchidan, bu BGning mavzusi va amal qilish muddati.

Uchinchidan, bu garov (garov) mavjudligi yoki yo'qligi. Garovsiz kafolat qimmatroq turadi. Hozirgi vaqtda BG berish uchun komissiya 1% dan 10% gacha. O'rtacha 3-5% ni tashkil qiladi. Quyida siz shartnomani bajarish uchun kafolat sifatida taqdim etilgan BG narxini hisoblash misolini topasiz.

Bank kafolati narxini hisoblash misoli

Aytaylik, xaridlar ishtirokchisi ta'mirlash shartnomasini yutib oldi bolalar bog'chasi. uchun NMCC bu ob'ekt 30 000 000 rublni tashkil qiladi. Hujjatlarda belgilangan shartnomaning bajarilishini ta'minlash miqdori NMCC ning 30% ni tashkil qiladi, ya'ni. 9 000 000 rubl. Topshirish muddati; tugatish muddati ta'mirlash ishlari shartnoma bo'yicha - 12 oy (1 yil). Masalan, olaylik stavka foizi 3% ga teng BG berish uchun.

Endi BG narxini hisoblaymiz:

30 000 000 x 30% x 3% x 1 = 270 000 rubl.

Shunday qilib, ma'lum bo'lishicha, 30 million rubllik buyurtmani olish uchun g'olib 270 ming rublga BG sotib olishi kerak, bu 12 oy davomida tashkilotning aylanmasidan 9 million rublni olib qo'yish va ularni o'tkazishdan ko'ra ancha foydalidir. mijozning hisobi.

Bugun hammasi shu. Keyingi maqolalarda ko'rishguncha.

P.S.: Agar sizga maqola yoqqan bo'lsa, uni "layk" qo'ying va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz va hamkasblaringiz bilan baham ko'ring.

Gapirmoqda oddiy tilda, bank kafolati deganda kafillik shartnomasining bir turi tushuniladi, u nima va u nima uchun ishlatiladi? Bunday holda, kafilning majburiyatlari bank yoki boshqa kredit/sug'urta tashkilotiga yuklanadi. Bu shuni anglatadiki, ushbu tashkilot shartnomada ko'rsatilgan majburiyatlarni bajarish uchun javobgar bo'ladi.

Ushbu maqolada biz bank kafolati nima ekanligini batafsil bayon qilamiz va ushbu kontseptsiyani batafsilroq tushuntiramiz. oddiy so'zlar bilan!

Maqsad

Yaxshi kelishuvga erishish uchun, korxona o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyatini isbotlashi kerak. Bunday dalil qarzdorning mol-mulkini saqlab qolish, jarima, omonat yoki bank kafolati shartnomasini o'z ichiga olishi mumkin.

Bank kafolati shartnomasini tuzish juda oddiy. Mijoz kompaniya moliya institutiga ariza beradi va u uchinchi shaxsga ma'lum miqdorni to'lash majburiyatini oladi(kompaniyaning bitim bo'yicha sherigiga).

Ariza yuridik va yuridik shaxslar tomonidan topshirilishi mumkin shaxs yakka tartibdagi tadbirkor kim.

Bu usul boshqalarga nisbatan afzalliklarga ega, ilgari sanab o'tilgan kafolat usullari. Bank bilan bitim tuzgan korxona o'zining to'lov qobiliyatini tasdiqlaydi, oldindan to'lovsiz ishlash imkoniyatini qo'lga kiritadi.

Bundan tashqari, ushbu kompaniyaning sherigi u bilan hamkorlik qilishda mutlaqo xotirjam bo'lishi mumkin: kutilmagan vaziyat yuzaga kelganda, u qarzdordan sud va boshqa organlar orqali pul undirishga majbur bo'lmaydi. To'lanishi kerak bo'lgan miqdorni olish uchun bank kafolati ostida u moliya muassasasiga murojaat qiladi, hujjat taqdim etadi va mablag'larini qaytaradi.

Yana bir afzallik - to'lovni kechiktirish bilan xizmatlar/tovarlarni sotib olish imkoniyati. Boshqacha qilib aytganda, bunday hujjatga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs tovarni sotish uchun olishi mumkin.

Ko'pincha, agar bitim katta miqdordagi aylanmani o'z ichiga olsa, banklar kompaniyani yarmiga joylashtiradilar. Ilgari bunday bank kafolati sxemasidan tashqi iqtisodiy operatsiyalarni ta’minlash uchun foydalanilgan. Bugun men ushbu usulning ishonchliligi va soddaligiga ishonch hosil qildim. ko'pgina korxonalar undan foydalanadilar, uning hajmi va tashkiliy shaklidan qat'i nazar.

Xususiyatlari

Ushbu usulning o'ziga xosligi– faqat bank yoki boshqa kredit/sug‘urta tashkiloti bo‘lgan kafil.

Chunki bu "qog'oz" ma'lum bir narsani anglatadi kredit mahsuloti, uni garov ta'minlamasdan olish mumkin emas.

Bank kafolati berish to'g'risida shartnoma tuzayotganda, bu bo'lishi mumkin qimmat baho qog'ozlar, depozitlar, jihozlar, binolar, muomaladagi tovarlar, kvartiralar, transport, boshqa aktivlar, boshqa tashkilotlar/fuqarolarning kafolatlari.

Xavfsizlikni ta'minlagandan keyin muassasa uning qiymatini baholaydi. Bunday holda, haqiqiy qiymat, agar kutilmagan vaziyat yuzaga kelsa, mulkni sotish mumkin bo'lgan narxga tushiriladi. Agar kompaniya o'z majburiyatlarini bajarmasa, muassasa amalga oshiradi moddiy qadriyatlar yoki kafil bilan bog'laning.

Garovni baholashdan keyin bank va tashkilot o'rtasida shartnoma tuziladi. Shu bilan birga, "qog'oz" kimga (prinsipga) va kimning foydasiga (benefitsiarga) berilganligi, komissiya, miqdor, garov turi va amal qilish muddatini ko'rsatadi.

Ushbu hujjatni olgan kompaniya uni o'z sherigi - kontragentga beradi. Agar korxona o'ziga yuklangan vazifalarni bajarsa, muassasa barcha cheklovlarni olib tashlagan holda o'z mulkini ozod qiladi.

Turlari

Kafolatlar kimga berilganligi va qanday maqsadlar uchun mo'ljallanganligiga qarab farqlanadi.

Bank kafolatlarining turlari:

• tender;
• to'lov;
• shartnomani bajarish;
• kreditni to'lash yoki qaytarish;
• majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash;
• bojxona to'lovlari bo'yicha.

Eng mashhur deb hisoblanadi to'lov turi , bu xaridorning iltimosiga binoan sotuvchi foydasiga chiqariladi. Majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash usuli sifatida bank kafolati shartnomasiga kelsak, u sotuvchining iltimosiga binoan xaridor foydasiga chiqariladi.

Kompaniyalar o'z sheriklaridan ishlash kafolatlarini talab qiladilar, ta'minot uzilishlari yo'qligiga ishonch hosil qilish uchun va barcha ishlar o'z vaqtida yakunlanadi. Aks holda, moliya instituti shartnomada ko'rsatilgan miqdorni to'lashi kerak.

Bank kafolati yuridik/jismoniy shaxslar o‘rtasida samarali, ishonchli hamkorlikni ta’minlovchi samarali vositadir. Kafillikka muhtoj partiya uchun u eng yaxshi yechim qarz berishdan ko'ra.

Bank kafolati - bu nima, uning mohiyati va nima uchun kerak - mutaxassis sizga ushbu videoda hamma narsani aytib beradi:

Sababi, bu usuldan foydalanish kreditga qaraganda ancha arzon, hamkorda hamkorlikka ishonch bag‘ishlaydi va biznes hamkorlar o‘rtasida ishonchli munosabatlarni shakllantirishga xizmat qiladi.

Bilan aloqada

Qattiq biznes uchinchi shaxslardan qarz mablag'lari va kafolatlarni talab qiladi. Biroq, biz quyida muhokama qiladigan muhimroq va ishonchli narsa bor. Ushbu maqolada bank kafolatlari, ular nima va ularning afzalliklari ko'rib chiqiladi. Material qarz bozoridagi tajribali o'yinchilar uchun ham, yangi boshlanuvchilar uchun ham foydali bo'ladi.

Oddiy so'z bilan aytganda, bank kafolati nima?

Bu etkazib beruvchi (pudratchi, pudratchi) tomonidan shartnoma bo'yicha shartnomalar buzilgan taqdirda, bankning qarz beruvchiga ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyati. To'lov kafolat hujjatida ko'rsatilgan shartlar asosida amalga oshiriladi, u blankada yozma shaklda rasmiylashtiriladi va muhr bilan tasdiqlanadi.

So'zning qat'iy ma'nosida BG mustaqil kafolat deb ataladi - tegishli yangiliklar 2015 yil iyun oyida Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining normalariga kiritilgan, ammo yaxshiroq tushunish uchun biz uni ko'proq tanish deb ataymiz. muddat - bank kafolati (BG).

Bank kafolati qachon foydali: uning turlari

Kafolat majburiyatlari bozorning ko'plab segmentlarida qo'llaniladigan tranzaksiya xavfsizligining juda keng tarqalgan shaklidir. Qabul qiluvchining yakuniy maqsadiga qarab, amalda bank kafolatlarining bir nechta turlarini ajratish mumkin:

• Tender. Davlat xaridlarini o‘tkazish tartibida qo‘llaniladigan va ishtirokchi tomonidan tanlov shartlariga rioya etilishini, shuningdek, o‘z majburiyatlarini kelgusida bajarilishini kafolatlaydigan majburiy ta’minot.
• To'lov. Savdo krediti sohasida, shuningdek yetkazib beruvchidan bo'lib-bo'lib to'lovlarni olish uchun tegishli. Qarzdor tomonidan kechiktirilgan yoki qarzdor bo'lgan taqdirda mahsulot uchun to'lovni kafolatlaydi.
• Bojxona. U tovarlarni bojxona rasmiylashtiruvi va chegarani kesib o'tishda ularni rasmiylashtirishda qo'llaniladi. Bunday kafolat qonun hujjatlarida belgilangan hollarda bojxona (soliq) organlariga to'lanadi.
• Qatl qilishlar. Pudratchi tomonidan bitimning to'g'ri bajarilishini ta'minlaydi. Bankdan to'lovlar mijozga tegishli bo'lib, kontragent shartnoma bo'yicha majburiyatlarini bajarmagan taqdirda amalga oshiriladi.
• To'lovni qaytarish. Bank benefitsiarga qaytarilmagan avans to'lovi miqdorini qoplaydi.
• Kreditni to'lash. Kafolat to'lovini oluvchi qarzga olingan mablag'larni bergan kreditor hisoblanadi.

Bank kafolati turli sohalardagi biznes uchun jiddiy yordamdir iqtisodiy faoliyat. Aslida, yaxshi bajarilgan kafolat vazifani bajaradi sug'urta polisi qarz beruvchi uchun va qarz oluvchi uchun vijdonli va to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi ishonch yorlig'i.

Kafolat majburiyatlari bo'yicha tomonlar

Kafolat shartnomasi ikki ishtirokchi - qarz oluvchi (prinsip) va bank (kafil) o'rtasida uchinchi ishtirokchi - kreditor (naf oluvchi) foydasiga tuziladi. Qarz oluvchi odatda bitimning ijrochisi (pudratchisi) yoki xaridori (oluvchisi) vazifasini bajaradi.

Kafil bank yoki boshqa bo'lishi mumkin kredit tashkiloti, shuningdek tijorat tashkilotlari. Agar kafillik boshqa shaxslar tomonidan berilgan bo'lsa, u kafillik shartnomasiga ekvivalent hisoblanadi va shartnoma taraflari uchun boshqa huquqiy oqibatlarga olib keladi.

Agar davlat xaridlari tartibida ishtirok etish uchun kafolat talab etilsa, u faqat San'atning 3-qismining barcha talablariga javob beradigan vakolatli bank tomonidan berilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 74.1 va Moliya vazirligi tomonidan tasdiqlangan maxsus ro'yxatga kiritilgan. Tenderlar bo'yicha kafolat majburiyatlari Yagona ro'yxatga olinadi axborot tizimi xaridlar 223-sonli Federal qonunga muvofiq kafolatlar berish huquqiga ega bo'lgan banklar reestrda majburiy ro'yxatga olinmaydi, ammo ularning ro'yxati Markaziy bankning veb-saytida kredit tashkilotlari ma'lumotnomasida ko'rish mumkin.

Elektron birja veb-sayti orqali bank kafolatini olish orqali siz ushbu nozikliklar haqida o'ylamasligingiz kerak - bizning xizmatlarimiz protseduraning barcha nuanslarini hisobga olgan holda siz uchun "o'ylagan".

Bank kafolatiga nimalar kiritilishi kerak?

Ushbu savolga har tomonlama javob Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 368-moddasi 4-qismida keltirilgan, unda bank kafolatining majburiy shartlari ro'yxati keltirilgan, xususan:

• hujjatning rasmiylashtirilgan sanasi;
• ishtirokchilarning ismlari;
• kafolat hujjati bilan ta'minlangan majburiyat;
• to'lovlar miqdori yoki uni hisoblash algoritmi;
• xavfsizlikning amal qilish muddati;
• kafolatni to'lash shartlari va buning uchun zarur hujjatli dalillar.

Hujjatda tomonlar kelishilgan qo'shimcha bandlar bo'lishi mumkin:

• kafolat miqdoridagi mumkin bo'lgan o'zgarishlar shartlari;
• BGni chaqirib olish shartlari;
• benefitsiarning da'volarni uchinchi shaxslarga o'tkazish huquqi;
• kafolat kuchga kirgan paytdan, agar u kafil tomonidan uni topshirish (yuborish) paytiga va kontragentlar uchun muhim bo'lgan boshqa shartlarga to'g'ri kelmasa.

Maxsus belgilanmagan masalalar amaldagi qonunchilik normalari bilan tartibga solinadi.

Bank kafolatining qanday afzalliklari bor?

Agar siz ushbu masala bilan qiziqsangiz, siz BGni olish boshqa xavfsizlik turlariga qaraganda ancha foydali degan bayonotga duch keldingiz. Keling, bu haqiqatmi yoki yo'qligini ko'rib chiqaylik.

Ushbu sohadagi ko'p yillik tajriba bank kafolatlari boshqa xavfsizlik choralariga, jumladan kafillik va garovga qaraganda ancha foydali va ulardan foydalanish qulayroq ekanligini ta'kidlash imkonini beradi.

BG ning afzalliklari:

1. Bu arzonroq - albatta, agar siz uni sotib olishga o'ylab, elektron birja menejerlarimiz xizmatlaridan foydalangan holda yondashsangiz.

2. Garovni ro'yxatdan o'tkazishda bo'lgani kabi, muomaladan pulni olib qo'yishni talab qilmaydi. Qarzga olingan mablag'lar yanada qimmatroq bo'ladi - kreditlar bo'yicha foizlar odatda bank kafolati bo'yicha komissiyadan yuqori.

3.Bu asosiy bitimning tarixi bilan bog'liq emas - aslida, agar tomonlar boshqa shartlar bo'yicha kelishib olinmagan bo'lsa, u amal qilishning butun muddati davomida o'zgarishsiz qoladi, kafolat esa bevosita ta'minlangan majburiyat taqdiriga bog'liq.

4. Qonun bilan belgilab qo'yilgan vaziyatlarda u yagona mumkin bo'lgan xavfsizlik vositasidir. Shunday qilib, tender xaridlari sohasida bank kafolati maxsus qonun bilan belgilanadi Federal qonun 44-sonli tanlov savdolariga qabul qilishning majburiy komponenti sifatida.

5. Qabul qiluvchiga kengroq bozor imkoniyatlarini, shu jumladan kreditni sotish va to'lovni kechiktirish huquqini beruvchi ishonchli xavfsizlik chorasi.

Kreditor uchun bunday garov o'z tavakkalchiligini kamaytirish va shu bilan birga mo'ljallangan kontragentning moliyaviy holatini tekshirishning tasdiqlangan, qonuniy usuli hisoblanadi. Shunday qilib, mustaqil kafolat qarz oluvchi kompaniyaning to'lov qobiliyati va iqtisodiy barqarorligini tasdiqlovchi o'ziga xos sertifikat sifatida ishlaydi.

Kafolat shartnomasining narxiga nima ta'sir qiladi?

BG qancha turadi, bir nechta muhim omillarga bog'liq:

1. Asosiy shartnoma summasi va kafolatlangan majburiyat predmeti.

2. Qarz oluvchi so'ragan kafolat to'lovi miqdori yoki to'lovlarning qonun bilan belgilangan miqdori.

3. Benefisiar to'lanishi kerak bo'lgan miqdorni olishi mumkin bo'lgan BGning amal qilish muddati.

4. Likvidli garovning mavjudligi (yoki yo'qligi), uning yordamida bank o'z risklarini kamaytiradi.

Kafolatning qiymati hujjatlar to'ldirilgan kuni bankka to'langan komissiyani hisoblash uchun asosiy qiymat hisoblanadi. Amalda, kafilning ish haqi 2% dan 10% gacha yoki ifodalaydi. belgilangan miqdor rublda hisoblangan pastki minimal chegara bilan.

Bizga kafolat kerak. Qayerdan boshlash kerak?

1. Bank haqida qaror qabul qiling. Agar siz oxirgi marta kredit tashkilotidan garov olishga muvaffaq bo'lgan bo'lsangiz, ular uni yana sizga berishlari haqiqat emas. Bundan tashqari, qarz oluvchilarning "ishonchliligi" mezonlari har bir tashkilot uchun farq qiladi - "sizning" kreditoringizni topish muhimdir.

2. Bilan murojaat qiling zarur hujjatlar tanlangan muassasaga. Ham tajribali, ham yangi boshlanuvchilar uchun juda mos keladi elektron xizmat bir vaqtning o'zida birjaning 30 ta hamkor banklariga ariza topshirish imkonini beradi.

3. Tekshirgandan keyin moliyaviy ahvol Bank arizachini rad etadi yoki arizani tasdiqlaydi.

4.Agar qaror ijobiy bo'lsa, siz bevosita bank kafolatini berish bosqichiga o'tasiz.

5. Hujjat kafildan olingan paytdan boshlab kuchga kiradi va unda ko'rsatilgan muddat davomida amal qiladi.

Olingan imtiyozlardan foydalanish vaqti keldi!

Biz ushbu masalani mustaqil ravishda tushunish niyatida bo'lganlar uchun oddiy tilda bank kafolati nima ekanligini batafsil tasvirlab berishga harakat qildik. Agar sizda kafolat hujjatlarini tayyorlash uchun vaqtingiz va xohishingiz bo'lmasa, siz veb-sayt xizmatlaridan foydalanishingiz va bu ishni tajribali menejerlarga topshirishingiz mumkin.

368-modda. Bank kafolati tushunchasi

Bank kafolati bo'yicha bank, boshqa kredit muassasasi yoki sug'urta tashkiloti (kafil) boshqa shaxsning (printsipialning) iltimosiga binoan, majburiyat shartlariga muvofiq asosiy kreditorga (naf oluvchiga) to'lash bo'yicha yozma majburiyat beradi. kafil tomonidan beriladigan pul summasi, benefitsiar tomonidan uni to'lash to'g'risida yozma talab taqdim etilganda.

368-moddaga izoh

1. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida mustahkamlangan shaklda bank kafolati instituti Rossiya qonunchiligi uchun tubdan yangi hisoblanadi. Bunga o'xshash narsa ilgari bo'lmagan.

Kafolat, shu jumladan bank kafolati fuqarolik huquqida kafillik shartnomasining bir turi sifatida kvalifikatsiya qilinadi. Amaldagi bank kafolati kafillik bilan juda kam umumiylikka ega. Bundan tashqari, u majburiyatlarning bajarilishini ta'minlashning boshqa usullaridan ajralib turadi. Bu kafolatning o'ziga xos xususiyatlari, kafolatni berish va bajarish bilan bog'liq yuzaga keladigan munosabatlarning alohida sub'ekt tarkibi va tegishli huquqiy munosabatlarning juda o'ziga xos mazmuni bilan bog'liq.

Rossiyada bank kafolatlari keng qo'llanilmaydi. Boshqa mamlakatlarda, shuningdek, Rossiya yuridik shaxslari va xorijiy tashkilotlar o'rtasidagi munosabatlarda, majburiyatlarni ta'minlash uchun bank kafolatidan foydalanish juda keng tarqalgan. Hatto shartnoma kafolatlari bo'yicha odatiy huquqiy normalar tizimi mavjud bo'lib, ularning mazmuni asosan Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining bank kafolatlari bo'yicha normalarining mazmunini oldindan belgilab bergan.

2. Bank kafolati quyidagi xususiyatlar bilan tavsiflanadi:

Mustaqillik, u taqdim etgan majburiyatdan mustaqillik, garchi kafolatda ushbu majburiyatga havola bo'lsa ham (FKning 370-moddasi). Har bir aniq holatda, bank kafolati o'zining mavjudligi uchun asosiy majburiyatga qarzdor, chunki mavjud bo'lmagan majburiyatni ta'minlash mumkin emas. Kafil majburiyatining mustaqilligi shundan dalolat beradiki, kafil benefitsiarning talabini ko'rib chiqishda benefitsiar va prinsipal o'rtasidagi munosabatlarga asoslanib e'tiroz bildira olmaydi;

Qaytarib bo'lmaydiganlik: kafil bunday imkoniyatni nazarda tutgan taqdirdagina kafillikni bekor qilishga haqli (FKning 371-moddasi);

Huquqlarning o'tkazilmasligi: benefitsiar uchinchi shaxsga bank kafolati bo'yicha o'ziga tegishli bo'lgan kafilga nisbatan bunday imkoniyat kafolatning o'zida nazarda tutilgan taqdirdagina talab qilish huquqini berishi mumkin (Fuqarolik Kodeksining 372-moddasi);

Mukofot: kafillik berganlik uchun asosiy qarz kafilga haq to'laydi (FKning 370-moddasi);

Munosabatlarni rasmiylashtirishning yuqori darajasi, masalan, benefitsiarning kafildan kafolatda nazarda tutilgan majburiyatning bajarilishini talab qilish uchun asoslari bo'lsa ham, lekin tegishli so'rovga ilova qilingan hujjatlar. benefitsiar kafolat shartlariga rioya qilmasa, kafil bunday talabni qondirishdan bosh tortsa (Fuqarolik Kodeksining 376-moddasi 1-bandi).

3. Bank kafolatining predmet tarkibi ancha aniq.

Bank kafolati bo'yicha yuzaga keladigan munosabatlarda uchta sub'ekt ishtirok etadi:

1) kafolat- bu faqat bank, boshqa kredit tashkiloti yoki sug'urta tashkiloti bo'lishi mumkin. Agar biron-bir majburiyatni ta'minlash uchun "bank kafolati" boshqa shaxs (tijorat yoki notijorat yuridik shaxs, davlat organi yoki mahalliy hukumat va hokazo), unda bunday kafolat haqiqiy emas (yaroqsiz), chunki ushbu shaxslarning huquqiy layoqati bank kafolatini berish imkoniyatini o'z ichiga olmaydi;

2) asosiy- har qanday majburiyatda (kredit, oldi-sotdi shartnomasi, ijara, shartnoma va boshqalar) qarzdor sifatida ishtirok etuvchi shaxs. Bank kafolati direktorning iltimosiga binoan beriladi. Binobarin, bunday so'rovsiz berilgan bank kafolati haqiqiy emas (FKning 168-moddasi);

3) benefitsiar- bank kafolati bilan ta'minlangan majburiyat bo'yicha komitentning kreditori.

Prinsiplar va benefitsiarlar fuqarolik huquqining har qanday sub'ekti bo'lishi mumkin.

San'atdan beri. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 329-moddasi majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash usullarining ochiq ro'yxatini o'z ichiga oladi, keyin sharhlangan maqolada ko'rsatilganlardan tashqari, boshqa shaxslar majburiyatlarni ta'minlash uchun kafolatlar berishi mumkin. Biroq, bir tomondan, bu kafolatlar tashqarida bo'ladi huquqiy rejim bank kafolati. Fuqarolik qonunchiligining bank kafolati to'g'risidagi qoidalari majburiyatlarni ta'minlashning bunday usullariga nisbatan qo'llanilmaydi.

Boshqa tomondan, sharhlangan maqolada ko'rsatilganlardan boshqa sub'ektlar tomonidan berilgan kafolatlar kafolat kafolati deb taxmin qilish noto'g'ri bo'ladi. Bularning barchasi tegishli munosabatlar ishtirokchilari "kafolat" tushunchasini qanday tarkibga to'ldirishiga bog'liq.

4. Bank kafolati bo'yicha munosabatlarni rivojlantirishning huquqiy va faktik asoslarini quyidagicha ko'rsatish mumkin.

Birinchidan, tegishli munosabatlarni o'rnatish tashabbusini qarzdor har qanday majburiyat bo'yicha oladi (kafillik uning iltimosiga binoan beriladi), u bank kafolatini berish natijasida printsipial bo'ladi. Ko'rsatilgan qarzdorning kreditorining pozitsiyasi yuridik ahamiyatga ega emas. Biroq, shubhasiz, qarzdorning tashabbusining o'zi, shuningdek, qarzdor so'ragan bank kafolati shartlari kreditorning qarzdorga qo'yadigan talablari (masalan, oldi-sotdi shartnomasini tuzishda) bilan bog'liq. tovarni bo'lib-bo'lib to'lashda sotuvchi xaridorning tovarni to'lash majburiyati ma'lum bir shaxsning bank kafolati bilan ta'minlanishini talab qiladi).

Ikkinchidan, bank, boshqa kredit muassasasi yoki sug'urta tashkiloti tegishli yozma majburiyat berish orqali kafil bo‘lish istagini bildiradi.

5. Bank kafolatini rasmiylashtirish bir necha bosqichda amalga oshiriladi.

Qarzdor har qanday majburiyat (asosiy) bo'yicha bankka, boshqa kredit muassasasiga yoki sug'urta tashkilotiga (kafilga) agar mavjud bo'lsa, majburiyat berishni iltimos qiladi. muayyan shartlar ushbu qarzdorning (naf oluvchining) kreditoriga naf oluvchi uni to'lash to'g'risida yozma talab taqdim etgan taqdirda pul summasini to'lash. Ushbu so'rov yozma ravishda amalga oshiriladi. Bu yerda bank kafolati berish to‘g‘risidagi so‘rovga qo‘shimcha ravishda, kelajakdagi kafolatning mumkin bo‘lgan shartlari, bo‘lajak direktor bank kafolatini berganlik uchun potentsial kafilga to‘lashga tayyor bo‘lgan to‘lov miqdori va hokazolar belgilanishi mumkin. Komitent va kafil o‘rtasidagi bank kafolati berish bo‘yicha munosabatlari ularning kelishuvi bilan tartibga solinadi, bu esa prinsipal tomonidan kafilga to‘lanadigan haq miqdorini belgilaydi, kafilning va prinsipalning yuzaga keladigan huquq va majburiyatlarini belgilaydi. kafil tomonidan benefitsiarga uning talablarini bajarish uchun pul mablag'lari to'lanishi munosabati bilan va boshqalar.

Nihoyat, bank, boshqa kredit muassasasi yoki sug'urta tashkiloti benefitsiarning yozma talabini taqdim etgan taqdirda, asosiy kreditorga (naf oluvchiga) pul miqdorini to'lash majburiyatini oladi. Ushbu yozma majburiyat (bank kafolati) kafillik beriladigan miqdorni belgilaydi, kafil benefitsiarga belgilangan miqdorni yoki uning bir qismini to'lash majburiyatini olish shartlarini belgilaydi va benefitsiar tomonidan ilova qilinishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini beradi. kafil tomonidan to'lov talabi pul summasi, kafolat berilgan muddatni ko'rsatadi.

Qarzdor va kreditor o'rtasidagi kelishuvda belgilangan kafolat bilan ta'minlangan majburiyat bajarilgan kunida amal qilish muddati tugagan bank kafolatlarini berishning ma'lum holatlari mavjud. Bu kun kelgunga qadar, kafildan o'z majburiyatini bajarishni talab qilish hali ham mumkin emas (benefitsiar prinsipalning "asosiy" majburiyatni buzganligi nima ekanligini ko'rsata olmaydi). Muddat tugagandan so'ng, kafilning majburiyati to'xtatilganligi sababli, kafilga tegishli da'vo qo'yish endi mumkin emas. Bank kafolati asosiy majburiyatni bajarish muddatidan oldin tugashi ham xuddi shunday tavsiflanishi mumkin. Sudlar, odatda, bunday sharoitlarda bank kafolati haqiqiy emasligidan kelib chiqadi, chunki u berilganda "asosiy" majburiyatga nisbatan dastlab xavfsizlik funktsiyasi mavjud emas edi.

Bundan tashqari, bank kafolatida kafilning kafolatni bekor qilish huquqi nazarda tutilishi, bekor qilish shartlari ko'zda tutilishi, benefitsiarning bank kafolati tufayli unga tegishli bo'lgan talab qilish huquqini o'tkazish huquqini belgilashi mumkin. boshqa shaxs bank kafolati kuchga kirish muddatini belgilashi va nihoyat, kafilning kafillik bo‘yicha majburiyatni bajarmaganligi yoki lozim darajada bajarmaganligi uchun benefitsiar oldidagi javobgarligini cheklashi mumkin.

Bank kafolati bo'yicha munosabatlarni kafil va benefitsiar, ba'zan esa printsipial tomonidan imzolangan bitta hujjatni rasmiylashtirish orqali rasmiylashtirish mumkin va bu hujjat nafaqat kafolat shartlarini, balki munosabatlarga oid qoidalarni ham belgilashi mumkin. kafil va printsipial o'rtasida, garchi huquqiy texnologiya nuqtai nazaridan bo'lsa-da, munosabatlarning bu rasmiylashtirilishi etarlicha to'g'ri emas, lekin bu juda maqbuldir.

Kafilning majburiyati yozma shaklda bo'lishi kerak.

Odatda, bank kafolati kafolat xati yoki “Bank kafolati” yoki oddiyroq qilib aytganda “Kafolat” nomli hujjatni berish (yuborish) orqali beriladi.

Bank kafolati shartlarini o'z ichiga olgan hujjatning birinchi sarlavhasi unchalik muvaffaqiyatli bo'lmagan ko'rinadi. Shunga qaramay, bunday hujjatlarning qandaydir taqsimlanishini taxmin qilish mumkin - bu an'ana. (Ba'zan kafillik xati nomiga ega bo'lmagan, kafil bankning blankida rasmiylashtirilgan, benefitsiar va kafolat shartlarini o'z ichiga olgan hujjatdir.) Agar "bank kafolati shartnomalari" bo'lsa, bundan ham yomoni. tuzilgan, ular ba'zan adabiyotlarda tilga olinadi. Bunday "shartnomalar" ning mavjudligi kafil va benefitsiar o'rtasida shartnoma munosabatlari mavjudligi haqidagi tasavvurni yaratadi. Ikki tomonlama yoki ko'p tomonlama bitimlarga xos bo'lgan shaklda bank kafolatining timsoli benefitsiar va kafil o'rtasidagi munosabatlarning mohiyatiga zid keladi.

Bank kafolatini berish uchun bir tomonning – kafilning irodasi zarur va yetarlidir. Binobarin, bu bir tomonlama bitim (Fuqarolik Kodeksining 154-moddasi 2-bandi). Natijada, bir tomonlama majburiyat yuzaga keladi, unga ko'ra kafil bank kafolati bilan ta'minlangan majburiyat bo'yicha benefitsiar-kreditorga ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyatini oladi.

6. Yuqoridagilardan kelib chiqadiki, bank kafolati kreditor (naf oluvchi) manfaatlarini juda samarali ta’minlaydi. U turli xil majburiyatlarni, shu jumladan kredit majburiyatlarini ta'minlash uchun ishlatilishi mumkin. Yana bir narsa shundaki, bank kafolati benefitsiar bank uchun foydali bo'lsa-da, kafil bank uchun juda "xavfli". Shu sababli, kafil bank odatda printsipalning regress majburiyatini, o'z navbatida, garov, kafillik yoki hatto bank kafolati bilan ta'minlashga intiladi. Masalan, kreditor (kelajakdagi benefitsiar) faqat "A" bankining kafolati bilan qanoatlantiriladi. Ushbu bank rozi bo'ladi, lekin regress majburiyati "B" bankining kafolati yoki muayyan mulk garovi yoki ma'lum bir shaxsning kafolati va boshqalar bilan ta'minlanishi sharti bilan.

“Bank kafolati” tushunchasi tranzaksiya xavfsizligini ta’minlashning eng samarali vositasi hisoblanadi.

Aslida, bu ekvivalentida ancha arzon bo'lgan kredit mahsulotidir naqd pul krediti. Ushbu xizmatlarni taqdim etish orqali bank komissiya oladi, ya'ni uning foizlari.

Bu nima

Oddiy qilib aytganda, bank kafolati bankning yozma ravishda belgilangan majburiyati bo'lib, agar ular shartnomaning muayyan shartlarini bajarmasa, mijozga ma'lum miqdorda pul to'lashi shart.

Bu shartnomada ko'rsatilgan majburiyatlarni bajarishda maksimal samaradorlikka erishish uchun zarur. Ko'pgina bitimlarni tuzishda, bu xavfni kamaytirish omili keyingi hamkorlikning asosiy shartidir.

Bunday jarayonlarda, qoida tariqasida, uchta sub'ekt ishtirok etadi, xususan:

1. Birinchi sub'ekt kafil deb ataladi va moliyalashtirishni o'z zimmasiga oladigan, buning uchun ma'lum bir haq va muayyan majburiyatlarni oladigan muassasadir.
2. Ikkinchi sub'ekt - bu printsipial, ya'ni ushbu majburiyatni ta'minlash tashabbuskorining o'zi, shuningdek, u asosiy shartnomaning ijrochisi hisoblanadi.
3. Asosiy shartnomaning mijozi bo'lgan uchinchi shaxs benefitsiar deb ataladi, bu uning manfaatlari himoyalangan shaxsdir.

Bank kafolatlarining tasnifi bitim turiga bog'liq.

Bank kafolatlari mavjud, masalan:

• raqobat kafolati sifatida ham tanilgan tender kafolati. Tender g'olibi ma'lum sabablarga ko'ra keyingi hamkorlikdan bosh tortgan taqdirda, ushbu kafolat mijozning risklarini kamaytirishi mumkin;
• ishlash kafolati. Kafolatning bu turi tovarlarni yetkazib berish paytidagi xavflarni minimallashtiradi, uning o‘z vaqtida va to‘liqligini kafolatlaydi. Xuddi shu narsa har qanday ish yoki xizmatlarni bajarishda sodir bo'ladi;
• to'lov kafolati. Ko'rsatilgan xizmatlar (ishlar) yoki tovarlarni yetkazib berish uchun to'lovlarning o'z vaqtida amalga oshirilishi ustidan nazoratni ta'minlaydi;
• oldindan kafolat. Bu oldindan to'lovni qaytarish bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini nazorat qilish, agar biron-bir sababga ko'ra bitim shartlari ham muddat, ham hajm bo'yicha buzilgan bo'lsa;
• soliq, bojxona kafolati. Ushbu davlat organlari oldidagi majburiyatlar qanday bajarilishini nazorat qiladi.

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, boshqa turdagi kafolatlar mavjud bo'lib, ular bitim uchun belgilangan maqsadlarga bog'liq. Bundan tashqari, bank kafolatlari qaytarib olinadigan va qaytarib olinmaydiganlarga bo'linadi.

Nima uchun bank kafolatlari kerak?

Bank kafolatlari nima uchun kerakligini oddiy so'zlar bilan aniqroq tushuntirish uchun misoldan foydalanish yaxshidir.

Quyidagi ish sxemasini ko'rib chiqing:

1. P kompaniyasi (asosiy) B kompaniyasi (benefitsiar) bilan shartnoma tuzishga qaror qildi, u ham mijoz, boshqacha aytganda, ushbu mahsulotning xaridori hisoblanadi.
2. Keyinchalik, B kompaniyasi o'zini himoya qilishga va tovarlarning o'z vaqtida va o'z vaqtida yetkazib berilishiga ma'lum kafolatlarni olishga harakat qiladi to `liq. Buning uchun asosiy va ijrochi ham bo'lgan P kompaniyasi kafilni, ya'ni B bankni jalb qiladi va undan yozma ravishda kerakli kafolatni oladi.
3. Keyinchalik, B banki majburiyatlarning bajarilishi uchun kafolatlarni o'z zimmasiga oladi, ya'ni B firmasiga, agar P firma o'z majburiyatlarini bajarmasa, shartnoma summasining kelishilgan foizini to'laydi. Tabiiyki, bank ham ma'lum miqdorda bunday majburiyatlarni oladi.
4. Agar bunday holat yuzaga kelsa va P kompaniyasi o'z majburiyatlarini buzsa, u holda u bankdan zararni qoplash bo'yicha kafolat majburiyatlarini bajarishini yozma ravishda talab qilishi mumkin.
5. Bank, o'z navbatida, benefitsiarga, ya'ni mijozga kerakli miqdorni to'laydi va P kompaniyasi (asosiy) tomonidan to'langan mablag'larni qaytarishni talab qiladi.

Tranzaksiya xavfini kamaytirishning boshqa usullari mavjud - bu naqd pul ta'minotini olishdir, ammo buning uchun ijrochi kompaniya pul oqimidan ma'lum miqdorda pul olishi kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, bu juda zararli korxona, chunki bu holda ko'pincha jalb qilish uchun murojaat qilish kerak bo'ladi. qarzga pul oldi, bu bir necha barobar qimmatroq bo'ladi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Ro'yxatdan o'tish jarayoni quyidagi bosqichlardan iborat:

• bunday bitim tuzish istagi;
• ijrochi (komissar) tomonidan bank shaklidagi bevosita kafilni izlash;
• kafolat uchun ariza to'ldirish;
• kafil bankka barcha zarur hujjatlar to'plamini taqdim etish;
• mijozning to'lov qobiliyatini tekshirish bo'yicha harakatlarni amalga oshirish;
• printsipial va kafil o'rtasida to'g'ridan-to'g'ri shartnoma tuzish;
• shartnomaning o'zi bajarilishi.

Kafil bankni mustaqil ravishda yoki broker orqali qidirishingiz mumkin. To'g'ridan-to'g'ri vositachilarsiz ishlaydigan bank bilan, ya'ni Sberbank bilan bog'lanish osonroq bo'ladi.

Sizda qanday hujjatlar bo'lishi kerak?

Kafolat majburiyatini o'z zimmasiga olishga qaror qilgan har bir bank birinchi navbatda o'z mablag'larini xavf ostiga qo'yadi. Agar fursat yuzaga kelsa, ikkinchisi sarflanadi. Shartnoma bo'yicha to'lovlarni qaytarish ularni to'lash majburiyatini olgan mijozdan olinishi kerak.

Xavf, albatta, olijanob narsa, lekin har doim ham oqlanmaydi. Muhim shartnoma tuzishda majburiyatlarni ta'minlash muhim rol o'ynaydi va bunda bank kafolati yordam beradi. Xulosa shuki, bank bitim shartlari bajarilishining kafolati sifatida ishlaydi. Bu davlat xaridlari, tenderlarda ishtirok etish, xalqaro miqyosda operatsiyalarni amalga oshirish, avans to‘lovlarini qabul qilishda muhim ahamiyatga ega.

 

Har qanday bitimni tuzish potentsial xavf hisoblanadi. Bir tomonning o'z majburiyatlarini bajarmasligi ikkinchi tomonga jiddiy moddiy zarar etkazishi mumkin.

Eng katta xavf bu erda sodir bo'ladi xalqaro operatsiyalar va kechiktirilgan to'lov bilan operatsiyalar. Uchinchi shaxs tomonidan taqdim etilgan majburiyatlarning bajarilishining kafolati vaziyatni yumshata oladi. Hujjat foydasiga chiqarilgan ikkinchi shaxs shartnomani bajarishdan bosh tortgan hollar bundan mustasno, bunday kafolat qaytarib olinmaydi.

Bank kafolati - bu bankning uchinchi shaxs oldidagi majburiyatlarini bajarish haqidagi va'dasi. Kafolat bank kafolati deb atalishiga qaramay, u har qanday tijorat tashkiloti tomonidan ham berilishi mumkin. Biroq, barcha shartnomalar bunday kafolatlar bilan tuzilishi mumkin emas. Masalan, davlat bilan operatsiyalarda kafil sifatida faqat bank qatnashishi shart.

Bunday xavfsizlik davlat bilan ishlaydigan va tanlovlarda ishtirok etadigan kompaniyalar uchun buyurtmalar olish uchun zarurdir va buning uchun ular ko'pincha uni amalga oshirish uchun kafil taqdim etishlari kerak. Bu tranzaktsiyalar uchun talab qilinadi:

• davlat xaridlari bo'yicha;
• tanlov o'tkazish bilan;
• kechiktirilgan to'lov bilan;
• Bojxona.

Sug'urta ishlab chiqaruvchilar va sayyohlik kompaniyalarining risklarini qoplash uchun ishlatiladi.

Kafilni taqdim etish qoidalari tartibga solinadi Fuqarolik kodeksi(368-379-oyatlar). Siz mustaqil ravishda yoki kredit brokeri yordamida bank kafolatini berishingiz mumkin.

Shartnoma taraflari

4 ta tomon ishtirok etadi:

• kafil - kafolat beruvchi bir tomon;
• benefitsiar - kafillik berilgan ikkinchi shaxs;
• prinsipal – kafolat berilgan uchinchi shaxs;
• direktorning banki (u kafolat uchun ariza beradi).

44 ta Federal qonunga muvofiq bank kafolatlari beriladi yuridik shaxslar va xalqaro bitimlar tuzishda yoki ichki bozorda operatsiyalarni amalga oshirishda foydalaniladi. Ular shartnoma shartlarini to'g'ri bajarilishini ta'minlash uchun kerak.

Bank operatsiyasida ishtirok etganda, asosiy qarz to'laydi kredit tashkiloti mukofot. Uning hajmi bitimning ko'plab shartlariga, xususan, uning hajmiga va kafillik beriladigan kompaniyaning ishonchliligiga bog'liq va qoida tariqasida, to'lov shartnoma summasining 1-3 foizini tashkil qiladi. Majburiyatlarni ta'minlash uchun bank garov, masalan, ko'chmas mulk, tovarlar, qimmatli qog'ozlar talab qilishi mumkin. Variant sifatida direktorga garov depozitini berish taklif etiladi.

Qaysi bank xizmat ko'rsatishi mumkin?

Har bir kredit tashkiloti davlat shartnomalari bo'yicha operatsiyalarni ta'minlash uchun bank kafolatlarini berishga vakolatli emas. Banklar ro‘yxati Markaziy bank taqdim etgan ma’lumotlar asosida Moliya vazirligi tomonidan belgilanadi. Banklarga qo'yiladigan asosiy talablar:

• 5 yillik bank litsenziyasi;
• 1 milliard rubl. minimal hajmi poytaxt;
• kredit tashkilotining bankrotlik belgilari yo'q.

Kafolatlanishi mumkin bo'lgan banklarga misollar:

• Rosselxozbank (ro'yxatga olish 2000 yil, kapitali 287 541 037 ming rubl);
• Rossiya Sberbanki (ro'yxatga olish 1991 yil, kapitali 2 535 918 643 ming rubl);
• VTB (ro'yxatga olish 1990 yil, kapitali 1 105 036 829 ming rubl);
• Binbank (ro'yxatga olish 1993 yil, kapitali 54 743 871 ming rubl).

Ilgari sug‘urta kompaniyalari ham davlat xaridlari bo‘yicha bank kafolatlarini berish bilan shug‘ullanardi. Biroq, endi ular bunday faoliyatni amalga oshira olmaydilar.

Bank kafolatlarining turlari

Kafolat quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• tender ishtirokchisi tomonidan majburiyatlarning bajarilishi;
• shartnomani bajarish;
• avans to'lovini qaytarish.

Tender, auktsion yoki tanlovda ishtirok etish uchun birinchi navbatda kafil kerak. Ular ishtirokchining arizasini ta'minlaydi va agar ishtirokchi kim oshdi savdosida g'olib chiqsa, shartnoma ham. Amal qilish muddati kompaniyaning tenderda g'olib chiqishiga qarab farq qilishi mumkin. Agar yo'q bo'lsa, unda g'olib e'lon qilinmaguncha, agar shunday bo'lsa, shartnoma muddati uchun.

Bitim shartlariga rioya qilishni ta'minlash, shuningdek, bank kafolatidan foydalanish kerak bo'lganda odatiy holdir. Agar ishtirokchi g'olib bo'lsa, u bitimning barcha shartlarini to'liq bajarishini tasdiqlashi kerak. Shartnomani imzolashdan oldin kafil hozir bo'lishi kerak. Agar shartnoma shartlari buzilgan bo'lsa, bank jarimalar va jarimalarni to'laydi.

Bank kafolati to'lov xavfsizligining kafiliga aylanishi mumkin. Buyurtmachi pudratchiga oldindan to'lovni amalga oshirgan taqdirda taqdim etiladi. Uning o'lchami har xil bo'lishi mumkin va kelishuv bilan belgilanadi. Shunday qilib, pudratchi pul bilan birga yo'qolib ketmasligi uchun mijoz ushbu avans uchun xavfsizlikni talab qilishi mumkin. Shuningdek, bunday kafolat mablag'larni noto'g'ri ishlatishdan himoya qiladi.

Byudjetga bojxona to'lovlarini to'lashni ta'minlash uchun bojxona kafolati zarur. U bojxona organiga beriladi.

Bank rad etishi mumkinmi?

Agar benefitsiar pulni olish huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim qilmagan bo'lsa, bank to'lovni rad etishga haqli. Agar shubha tug'ilsa, bank to'lovni to'xtatib qo'yishi mumkin. Biroq, kechikish muddati 7 kundan oshmasligi kerak. Rad etishning sababi noqonuniy talab ham bo'lishi mumkin. Boshqa sabablar yo'q va agar kafolatlangan miqdorni to'lash kerak bo'lgan vaziyat yuzaga kelgan bo'lsa, buni qilish kerak.

Hujjat qanday ko'rinishga ega?

U har doim yozma shaklda bo'ladi Hujjatda quyidagilar aks ettirilishi kerak:

• bitimning barcha tomonlari (kafil, printsipial, benefitsiar);
• berilgan sana va amal qilish muddati;
• kafolatlangan majburiyat;
• muayyan vaziyatlar yuzaga kelganda to'lov miqdori va tartibi.

Shartlar va shartlarni o'zgartirish mumkin emas.

Kim foydalanishi mumkin?

Bank xizmatlaridan jismoniy va yuridik shaxslar foydalanishi mumkin. Biroq, ikkinchisi bunga ko'proq muhtoj. Har bir kompaniya uni olishiga ishona olmaydi. Direktorning obro'si muhim. Yaxshi aylanmasi bo'lgan yirik kompaniya uchun uni olish osonroq. Kerakli bankda joriy hisob raqamiga ega bo'lish ham protsedurani soddalashtirishi mumkin. yaxshi kredit tarixi- foydasiga yana bir dalil.

Kredit tashkilotining asosiy sharti bank kafolat bergan kompaniyaning to'lov qobiliyatidir. Buni korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilish orqali tekshirish mumkin. Bir necha yillik hujjatlar talab qilinishi mumkin. Yana bir muhim shart - tranzaktsiyani, oddiy so'z bilan aytganda, garovni ta'minlash. Bank bunday xizmatni garovsiz ham ko'rsatishi mumkin, ammo buning uchun to'lov yuqoriroq bo'ladi.

Shartnoma tugashi bilan

Shartnoma quyidagi hollarda bekor qilinadi:

• muddat tugagan;
• benefitsiar pulni oldi;
• benefitsiar o'z huquqlaridan voz kechgan.

Asosiy va kafil bank uni bir tomonlama bekor qila olmaydi.

Qarshi kafolat

Kafolatdan tashqari, qarshi kafolat ham mavjud. U prinsipalning banki tomonidan kafilning kafil oldidagi majburiyatlarini ta’minlash uchun kafil foydasiga beriladi. Shuningdek, shartnoma shartlari bajarilmagan taqdirda sug'urta turi.

Shunday qilib, bank kafolati nima va u nima uchun kerak?Siz o'z so'zlaringiz bilan aytishingiz mumkinki, agar tomonlardan biri shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini buzsa, bu sug'urta turidir. Xizmat davlat bilan bitimlar tuzish va tenderlarda, tanlovlarda, savdolarda qatnashish, xalqaro miqyosda shartnomalar tuzish uchun zarur. U banklar tomonidan ham, tijorat tashkilotlari tomonidan ham, bunday kafolat talab qilinadigan maqsadlarga qarab taqdim etilishi mumkin.

"Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida" gi 2006 yil 27 iyuldagi 152-FZ-sonli Federal qonunining talablariga muvofiq, Otkritie Bank moliyaviy korporatsiyasi OAJga rozilik beraman ( Umumiy litsenziya amalga oshirish uchun bank operatsiyalari 2209-son, Rossiya Banki tomonidan 2014 yil 24 noyabrda chiqarilgan, joylashgan joyi: 115114, Moskva, st. Letnikovskaya, 2, 4-bino) va QIWI Bank ( AKSIADORLIK jamiyati) (Rossiya Bankining 2015 yil 22 yanvardagi 2241-sonli bosh litsenziyasi, Rossiya Banki tomonidan berilgan, joylashgan joyi: 117648, Moskva, Chertanovo Severnoe mikrorayon, 1A, 1-bino) (keyingi o'rinlarda Banklar deb yuritiladi) qayta ishlash uchun. , avtomatlashtirish vositalaridan foydalangan holda yoki foydalanmasdan amalga oshiriladigan shaxsiy ma'lumotlarimni yig'ish, qayd etish, tizimlashtirish, to'plash, saqlash, aniqlashtirish, yangilash, o'zgartirish, qazib olish, foydalanish, tarqatish, uzatish, shaxsiylashtirish, blokirovka qilish va o'chirish.

Ga muvofiq Federal qonun 07.07.2003 yildagi 126-FZ-son "Aloqa to'g'risida" Men aloqa xizmatlarini ko'rsatish to'g'risida shartnoma tuzgan aloqa operatoriga rozilik beraman. Mobil telefon raqami, men ko'rsatgan, Banklarga abonent va bunday aloqa operatori bilan tuzilgan aloqa xizmatlarini ko'rsatish to'g'risidagi shartnoma bo'yicha menga ko'rsatilgan aloqa xizmatlari haqida ma'lumot berish.

Men shaxsiy ma'lumotlarimni qayta ishlashga roziman, jumladan familiyasi, ismi, otasining ismi, tug'ilgan sanasi va joyi, shaxsni tasdiqlovchi hujjat ma'lumotlari, fuqaroligi, manzili, oilasi, ijtimoiy, mulkiy holati, ma'lumoti, kasbi, daromadi, yashash joyi to'g'risidagi ma'lumotlar. ish, aloqa ma'lumotlari telefon va boshqa shaxsiy ma'lumotlar Banklar xizmatlarini, Banklar va uchinchi shaxslarning qo'shma xizmatlarini ilgari surish uchun ishlatilishi mumkin.

Ushbu rozilik ariza yuborilgan paytdan boshlab banklar shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga ushbu rozilikni bekor qilish to'g'risida yozma ariza olguncha amal qiladi.

Arizada oʻz maʼlumotlarimni qoldirib, telefon, faks yoki elektron pochta orqali qoʻshimcha maʼlumotlar va hujjatlarni taqdim etish orqali men koʻrsatilgan kelishuv bilan tanishganimni tasdiqlayman va tan olaman va hech qanday shartlarsiz yoki cheklovlarsiz soʻzsiz roziligimni beraman.

Hisob-kitoblarni bron qilish qoidalarini qabul qilish

Xonani bron qilish xizmati joriy hisob yuridik shaxslarga aylanadi va yakka tartibdagi tadbirkorlar(keyingi o'rinlarda mijozlar deb yuritiladi) veb-saytda ariza to'ldirgan yoki bankning 8 800 2000 024 telefon raqamiga qo'ng'iroq qilgan.

tomonidan to'lovlar zaxiralangan hisob Bank uni qayta ishlamaydi. Zaxira qilingan hisob rekvizitlari yordamida mijozga o‘tkazilgan pul mablag‘lari bankda 5 ish kuni davomida saqlanadi. Agar hisob ochilmasa, 5 ish kunidan keyin pul jo'natuvchiga qaytariladi. Agar pul jo'natuvchiga qaytarilgan sanada jo'natuvchining hisobvarag'i yopilgan yoki uning rekvizitlari o'zgargan bo'lsa, bank mijozga etkazilgan zarar uchun javobgar emas. Agar zahiradagi hisob raqamiga pul tushgan paytdan boshlab 5 ish kuni ichida u ochilgan bo'lsa, pul Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligida belgilangan muddatlarda ochiq hisob raqamiga o'tkaziladi.

Bank bir tomonlama asosda hisob raqamini zaxiralashdan bosh tortishi mumkin. Bank Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga muvofiq bankning ichki hujjatlarida belgilangan hollarda zaxira hisobvarag'ini ochishni rad etishi mumkin.