Salom aziz hamkasb! Ushbu maqola bank kafolatini olishga qaratilgan. Ushbu mavzu davlat tenderlarida g'olib bo'lgan yoki BGdan taklif kafolati sifatida foydalanmoqchi bo'lgan xaridlar ishtirokchilarining aksariyati uchun dolzarbdir. Shu sababli, men BGni olishning barcha bosqichlarini iloji boricha batafsil ko'rib chiqishga harakat qilaman va sizga har bir bosqichni og'riqsiz engib o'tishga imkon beradigan bosqichma-bosqich algoritmni beraman. Ko'p ma'lumot bo'ladi, shuning uchun siz o'zingizga bir chashka qahva tayyorlab, maqolani o'rganishga 10-15 daqiqa sarflashingiz mumkin. Shunday qilib, ketaylik ...

1. Bank kafolati tushunchasi

2-qadam Tanlangan bankda kerakli BGni qanday sharoitlarda berish mumkinligini, shuningdek, uni olish uchun qanday hujjatlar ro'yxatini taqdim etish kerakligini bilib oling.

3-qadam Tarif bo'yicha kelishib oling.

4-qadam BG uchun arizani to'ldiring va uni hujjatlar to'plami bilan birga yuboring.

5-qadam BG loyihasini tasdiqlash.

6-qadam Hisobni to'lash.

7-qadam BG oling.

Hozirgi vaqtda bank kafolatini olish jarayoni shunday ko'rinishga ega.

BGni ro'yxatdan o'tkazgandan keyin xaridlar ishtirokchisining harakatlari

1-qadam. Chiqinglar bank muassasasi quyidagi hujjatlar to'plamini o'z ichiga olishi kerak:

1. bank kafolati berish to'g'risida tuzilgan shartnomaning bir nusxasi;
2. BG ning asl nusxasi;
3. bank kafolatlari reestridan ko'chirma.

2-qadam Berilgan kafolatni uning 44-FZ 45-moddasida belgilanganlarga muvofiqligini tekshiring.

9. Bank kafolati qancha turadi?

Va bugungi maqolamizning oxirida men bank kafolati narxi haqida bir necha so'z aytmoqchiman. Bank kafolatini olish jarayoni bankdan kredit olishga o'xshaydi. Aslida, bu xizmat, uning narxi unga bo'lgan talab va taklifga bog'liq. Va siz bilganingizdek, talab taklifni yaratadi. Shuning uchun, yilda BG ro'yxatga olish qiymati turli banklar sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Keling, BG ning yakuniy narxiga nima ta'sir qilishi mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Birinchidan, kafolat summasining qiymati.

Ikkinchidan, bu BG ning mavzusi va davomiyligi.

Uchinchidan, ta'minotning mavjudligi yoki yo'qligi (garov). Garovsiz kafolat qimmatroq. Hozirgi vaqtda BG berish uchun komissiya 1% dan 10% gacha. O'rtacha 3-5% ni tashkil qiladi. Quyida siz shartnomani bajarish uchun kafolat sifatida taqdim etilgan BG qiymatini hisoblash misolini topasiz.

Bank kafolati narxini hisoblash misoli

Aytaylik, ishtirokchi ta'mirlash shartnomasini yutib oldi bolalar bog'chasi. uchun NMCC bu ob'ekt 30 000 000 rublni tashkil qiladi. Hujjatlarda belgilangan shartnomaning bajarilishini ta'minlash miqdori NMCCning 30% ni tashkil qiladi, ya'ni. 9 000 000 rubl. Topshirish muddati; tugatish muddati ta'mirlash ishlari shartnoma bo'yicha - 12 oy (1 yil). Misol uchun, 3% ga teng BG berish uchun foiz stavkasini olaylik.

Endi BG narxini hisoblaymiz:

30 000 000 x 30% x 3% x 1 = 270 000 rubl.

Shunday qilib, ma'lum bo'lishicha, 30 million rubllik buyurtmani olish uchun g'olib 270 ming rublga BG sotib olishi kerak, bu 12 oy davomida tashkilotning aylanmasidan 9 million rublni olib qo'yish va ularni o'tkazishdan ko'ra ancha foydalidir. mijozning hisobi.

Bugun hammasi shu. Keyingi maqolalarda ko'rishguncha.

P.S.: Agar sizga maqola yoqqan bo'lsa, "layk" qo'ying va uni ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz va hamkasblaringiz bilan baham ko'ring.

Tender yoki tanlov haqida o‘ylab ko‘rgan har qanday tadbirkor bank kafolati ularda ishtirok etishning zaruriy shartlaridan biri ekanligini biladi. Ushbu hujjat mijozga pudratchi shartnomani imzolashdan qochmasligini va uning shartlarini o'z vaqtida va muddatda bajarishini kafolatlaydi to `liq. Agar pudratchi to'satdan shartnomani imzolashdan bosh tortsa yoki uning shartlarini bajarmasa, mijoz bank kafolatida ko'rsatilgan summani qaytarib olish sifatida oladi. bank kafolati- bu kredit mahsuloti, va uni ro'yxatdan o'tkazish jarayoni ko'p jihatdan kredit olish jarayoniga o'xshaydi. Uni qanday olish mumkin va buning uchun qanday hujjatlar kerak?

Bank kafolati va uni olish maqsadi

Bank kafolatlarining ko'p turlari mavjud. Tenderlarda ishtirok etish uchun quyidagi uchta tur ayniqsa muhimdir:

• Ilovani himoya qilish uchun bank kafolati. Agar g'alaba qozonsangiz, shartnoma imzolashdan bosh tortmasligingizni kafolatlaydi. Bunday kafolatning miqdori shartnomaning umumiy summasining 0,5% dan 5% gacha.
• Shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun bank kafolati. G'olib kompaniya tomonidan shartnoma shartlari o'z vaqtida va to'liq bajarilishi kafolati sifatida taqdim etiladi. Hajmi - dastlabki (maksimal) shartnoma narxining 5-30% ichida.
• Avans to'lovining qaytarilishini ta'minlash uchun bank kafolati. G‘olib kompaniya mijozdan avans olgan va shartlar bajarilmagan taqdirda bu avans qaytarilishini kafolatlagan hollardagina beriladi. Miqdori - umumiy tranzaksiya summasining 30% gacha, lekin avans to'lovidan kam bo'lmasligi kerak.

Kafolat beruvchi kredit tashkilotlariga qo'yiladigan talablar

Har bir bank bank kafolatlarini bera olmaydi. Ushbu hujjatni faqat Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan akkreditatsiya qilingan kredit tashkilotidan olish mumkin. To'liq ro'yxat kafillik berish huquqiga ega bo'lgan banklarni Moliya vazirligining veb-saytida ko'rish mumkin, ushbu ro'yxat har oy yangilanadi.

2018 yil 1 iyuldan boshlab, keyingi o'zgarishlardan keyin federal qonun 2013 yil 5 apreldagi 44-FZ-sonli "Davlat va kommunal ehtiyojlarni qondirish uchun tovarlar, ishlar, xizmatlarni xarid qilish sohasidagi shartnoma tizimi to'g'risida" gi kafolatlar berish huquqi faqat quyidagilarga ega bo'lgan banklar tomonidan saqlanib qoldi:

• universal litsenziya;
• kamida 25 milliard rubl o'z mablag'lari(ilgari - kamida 1 milliard rubl);
• kredit reytingi ACRA tomonidan "A-(RU)" dan past bo'lmagan va Expert RA reyting agentligi tomonidan "ruA-" dan past bo'lmagan.

Bundan tashqari, kredit tashkilotlari uchun yangi talablar orasida qarzlarning yo'qligi ham bor bank depozitlari mablag'lar hisobidan joylashtirilgan federal byudjet, va tizimda ishtirok etish majburiy sug'urta individual depozitlar.

Shuningdek, yangi qonunning qabul qilinishi elektron xaridlarga to‘liq o‘tishning boshlanishi ekanligini ham hisobga olish zarur. Elektron savdo maydonchalari endi, avvalgidek, tanlov ishtirokchilarining mablag'larini bloklamaydi. Buning o‘rniga, ishtirokchilar tomonidan bankda ochilgan maxsus hisobvaraq bo‘yicha taklif ta’minoti summasi bloklanadi. Bu ETP o'z xizmatlari uchun to'lov joriy etishiga olib keladi, chunki hozirgacha ishtirokchilar mablag'lari aylanmasi bunday saytlar uchun asosiy daromad manbai bo'lib kelgan.

Bank kafolatini berish uchun to'lanadigan haq miqdori

Albatta, banklar kafolatlarni bepul taqdim etmaydi - aslida kredit, bank kafolati bankka ma'lum komissiya to'lashni o'z ichiga oladi. Qoida tariqasida, ushbu komissiya miqdori kafolatning umumiy miqdoridan 2% dan 5% gacha. Tashkilot mulkining xavfsizligiga kafolat olinsa, ish haqi miqdori kamroq bo'ladi. Bunga kafolat muddati ham ta'sir qiladi - qancha uzoq bo'lsa, ish haqi shunchalik yuqori bo'ladi, chunki bankning risklari ham ortadi.

Yodingizda tuting!
Kafolat berish uchun komissiya, mijoz oldidagi majburiyatlaringizni bajarasizmi yoki yo'qligingizdan qat'i nazar, qaytarib berilmaydi.

Bank kafolati oluvchiga qo'yiladigan talablar

Kafolat berish bank uchun ma'lum bir xavf hisoblanadi, shuning uchun oluvchiga nisbatan qat'iy talablar qo'yiladi. Bank kafolatini bermoqchi bo'lgan tashkilot kamida 9-12 oy davomida faoliyat yuritishi va shu bilan birga barqaror foyda keltirishi kerak. Biroq, agar yo'qotishlar talabning mavsumiy ko'tarilishi va pasayishi tufayli yuzaga kelsa, bank buni hisobga oladi. Biroq, kompaniyaning so'nggi 2 hisobot davrida zarar ko'rmaganligi ma'qul - hech bir bank bankrotlik yoqasida turgan tashkilotga kafolat bermaydi.

Oxirgi olti oy davomida joriy hisobvaraq aylanmasi, shuningdek, shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bajarish uchun etarli moddiy-texnik bazaga ega bo'lish juda ma'qul (agar o'z resurslaringiz etarli bo'lmasa, subpudrat nusxasini taqdim etishingiz kerak bo'ladi). ). Ko'pgina banklar tender savdolarida tajribaga ega bo'lgan kompaniyalar uchun ham qulayroqdir.

Bank kafolatini olish uchun hujjatlar ro'yxati

Har bir bank bank kafolatini olish uchun o'ziga xos hujjatlar ro'yxatini so'raydi, ammo standart ro'yxat, qoida tariqasida, quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• bank kafolati uchun ariza;
• TIN nusxalari va yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma 30 kundan ortiq bo'lmagan;
• ta’sis yig‘ilishi bayonnomasining va jamiyatning davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi guvohnomaning notarial tasdiqlangan nusxasi;
• kompaniya ta'sischilarining ro'yxati va ularning pasportlari nusxalari;
• uchun buxgalteriya hujjatlari O'tgan yili va moliyaviy hisobot oxirgi 6 oy ichida;
• qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyalar, deklaratsiyalar va sertifikatlar nusxalari;
• ijara shartnomasi yoki tashkilot egallab turgan binolarga egalik guvohnomasi;
• direktor va bosh buxgalterning vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari hamda ularning pasportlari nusxalari;
• kafolat talab qilinadigan tenderga havola;
• oxirgi audit hisoboti va auditorlik xulosasi.

Bank kafolatini berish muddatlari

Barcha hujjatlar tayyorlanib, yig'ilgandan so'ng, ular kafolat uchun ariza bilan birga bankka taqdim etiladi. Shu paytdan boshlab, xavfsizlik xizmati tomonidan tashkilotingizning ishonchliligi va to'lov qobiliyatini baholash, ularni tekshirish jarayoni boshlanadi. Ammo bank yo'lda qayta ishlanishi kerak bo'lgan qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi va shuning uchun kafolat berish jarayoni sekinlashishi mumkinligiga tayyor bo'ling. Qo'shimcha hujjatlar talab qilinadimi yoki yo'qligini oldindan aytish qiyin - siz har bir bankning talablarini juda yaxshi bilishingiz kerak. Va bunday ma'lumotlar, qoida tariqasida, faqat yiliga minglab kafolatlarni rasmiylashtirishga yordam beradigan brokerlarga tegishli.

Hujjatlar to'plamini ko'rib chiqish uchun odatda 5-10 ish kuni ketadi. Tekshirish tugallanganda va qabul qilinganda ijobiy qaror, bank arizachiga qancha miqdorda berish mumkinligi, qancha muddatga va qancha mukofot miqdori bo'lishi haqida aniq ma'lumot beradi. Agar shartlar sizga mos bo'lsa, siz shartnomani imzolashingiz va komissiya miqdorini to'lashingiz mumkin. Shundan so'ng, mablag'lar ushbu maqsadlar uchun ochilgan joriy hisob raqamiga o'tkaziladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ariza berish faktining o'zi bankning qarori ijobiy bo'lishiga kafolat bermaydi. Rad etishlar sodir bo'ladi va, qoida tariqasida, ular noto'g'ri hujjatlar, biron bir hujjat yo'qligi yoki aniq - bank xavfsizlik xizmati nuqtai nazaridan - tashkilotning ishonchsizligi tufayli yuzaga keladi.

Tenderda ishtirok etishda kafolat berishni rad etish jiddiy muammo hisoblanadi, chunki har kuni hisobda bo'ladi va bitta kredit muassasasida rad etilgandan so'ng, siz boshqasiga hujjatlarni topshirishga vaqtingiz bo'lmaydi. Shuning uchun ko'plab kompaniyalar yordam uchun brokerlarga murojaat qilishni afzal ko'rishadi.

Qanday qilib bank kafolatini olishni tezlashtirish va soddalashtirish mumkin?

Biz KSK guruhining yirik konsalting kompaniyasi eksperti Andrey Tyurindan bank kafolatini berish jarayonini qanday osonlashtirishni aytib berishini so'radik:

“Davlat xaridlari boʻyicha tenderlarda ishtirok etish uchun qonun hujjatlarida bank kafolati talab qilinadi, biroq tijorat tenderlarini oʻtkazishda yirik mijozlar xavflarni minimallashtirishni istab, uni taqdim etishni talab qilmoqdalar. Qonunda belgilangan muddatlarni bajarish uchun arizachi malakali va tezkor harakat qilishi kerak va bu mijozlarning KSK guruhlariga murojaat qilishining sabablaridan biridir.

Kredit takliflari va banklardan qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar sezilarli darajada farq qiladi, ya'ni tanlov eng ko'p qulay sharoitlar har tomonlama tahlil qilishni talab qiladi. Biroq, KSK guruhi ekspertlarining ko'p yillik tajribasi va boshqaruv darajasidagi kredit tashkilotlari bilan o'zaro munosabatlari bizga tanlash imkonini beradi individual sharoitlar bir yoki ikki kunlik kreditlar.

Shunday qilib, biz nafaqat katta maslahat beramiz va o'rta biznes bank kafolatini olish masalalari bo'yicha, balki olishda real yordam ko'rsatish eng yaxshi sharoitlar. Bizning ishimiz mijozga maslahat kerak emas, balki kelishilgan muddatda taqdim etiladigan aniq tasdiqlangan iqtisodiy samaraga ega bo'lgan muammosini kompleks hal etishni tushunishga asoslanadi.

Bunga bitimni puxta tayyorlash orqali erishiladi, unga quyidagilar kiradi:

• moliyaviy hisobotlarni dastlabki tahlil qilish; Tahririyat fikri

  Nafaqat garov, balki kafilning ham mavjudligi bank kafolatini olish imkoniyatini oshirishi mumkin. Va agar siz omonatni ham, kafillikni ham taqdim etishga tayyor bo'lsangiz, bank kattaroq miqdorga va uzoqroq muddatga kafolat berishni ko'rib chiqadi.

Xavf, albatta, olijanob sababdir, lekin har doim ham oqlanmaydi. Muhim shartnomani tuzishda majburiyatlarni ta'minlash muhim rol o'ynaydi va bunda bank kafolati yordam beradi. Xulosa shuki, bank tranzaksiya shartlari bajarilishining kafolati sifatida ishlaydi. Bu davlat xaridlari, tenderlarda ishtirok etish, xalqaro miqyosda operatsiyalarni amalga oshirish, avans to‘lovlarini qabul qilishda muhim ahamiyatga ega.

Har qanday bitimni tuzish potentsial xavf hisoblanadi. Bir tomonning majburiyatlarini bajarmaslik ikkinchi tomonga jiddiy moddiy zarar etkazishi mumkin.

Eng yuqori xavf yiliga to'g'ri keladi xalqaro operatsiyalar va kechiktirilgan to'lov bilan operatsiyalar. Uchinchi shaxs tomonidan taqdim etilgan majburiyatlarning bajarilishining kafolati vaziyatni yumshata oladi. Hujjat kimning foydasiga chiqarilgan ikkinchi shaxs shartnomadan voz kechgan hollar bundan mustasno, bunday kafolat qaytarib olinmaydi.

Bank kafolati - bu bankning uchinchi shaxs oldidagi majburiyatlarini bajarish bo'yicha va'dasi. Kafolat bank kafolati deb atalishiga qaramay, u har qanday shaxs tomonidan ham berilishi mumkin tijorat tashkilotlari. Biroq, barcha shartnomalar bunday kafolatlar bilan tuzilishi mumkin emas. Masalan, davlat bilan operatsiyalarni amalga oshirishda kafil sifatida faqat bank ishtirok etishi talab qilinadi.

Bunday xavfsizlik davlat bilan ishlaydigan va buyurtma olish bo'yicha tanlovlarda qatnashadigan kompaniyalar uchun zarurdir va buning uchun ko'pincha uni amalga oshirishning kafolatini taqdim etish kerak. Bu tranzaktsiyalar uchun talab qilinadi:

• davlat xaridlari bo'yicha;
• raqobat bilan;
• kechiktirilgan to'lov bilan;
• Bojxona.

Sug'urta ishlab chiqaruvchilar va sayyohlik kompaniyalarining risklarini qoplash uchun ishlatiladi.

Kafilni berish qoidalari tartibga solinadi Fuqarolik kodeksi(368-379-moddalar). Siz mustaqil ravishda ham, kredit brokeri yordamida ham bank kafolatini berishingiz mumkin.

Shartnoma taraflari

4 ta tomon ishtirok etadi:

• kafil - kafolat beruvchi bir tomon;
• benefitsiar - kafillik berilgan ikkinchi shaxs;
• prinsipal – kafolat berilgan uchinchi shaxs;
• direktorning banki (u kafolat uchun amal qiladi).

44 FZ ostidagi bank kafolatlari yuridik shaxslarga beriladi va xalqaro bitimlar tuzishda yoki ichki bozorda operatsiyalarni amalga oshirishda foydalaniladi. Ular shartnoma shartlarini to'g'ri bajarilishini ta'minlash uchun kerak.

Bank operatsiyasida ishtirok etayotganda, asosiy qarzni kredit tashkilotiga to'laydi. Uning hajmi bitimning ko'plab shartlariga, xususan, uning hajmiga va kafillik beriladigan kompaniyaning ishonchliligiga bog'liq va qoida tariqasida, to'lov shartnoma summasining 1-3 foizini tashkil qiladi. Majburiyatlarni ta'minlash uchun bank garov ta'minotini talab qilishi mumkin, masalan, ko'chmas mulk, tovarlar, qimmat baho qog'ozlar. Shu bilan bir qatorda, direktorga garov depozitini berish taklif etiladi.

Qaysi bank xizmat ko'rsatishi mumkin?

Har bir emas kredit tashkiloti davlat shartnomalari bo'yicha operatsiyalarni ta'minlash uchun bank kafolatlarini berishga vakolatli. Banklar roʻyxati Markaziy bank taqdim etgan maʼlumotlarga muvofiq Moliya vazirligi tomonidan belgilanadi. Banklarga qo'yiladigan asosiy talablar:

• 5 yil bank litsenziyasi;
• 1 milliard rubl minimal hajmi poytaxt;
• kredit tashkilotining bankrotlik belgilari yo'q.

To'lov olinishi mumkin bo'lgan banklarga misollar:

• Rosselxozbank (2000 yilda ro'yxatdan o'tgan, kapitali 287 541 037 ming rubl);
• Rossiya Sberbank (ro'yxatga olish 1991 yil, kapitali 2 535 918 643 ming rubl);
• VTB (1990 yilda ro'yxatdan o'tgan, kapitali 1 105 036 829 ming rubl);
• Binbank (ro'yxatga olish 1993 yil, kapitali 54,743,871 ming rubl).

Ilgari davlat xaridlari uchun bank kafolati berish ham tomonidan amalga oshirilar edi Sug'urta kompaniyalari. Biroq, ular hozirda bunday faoliyatni amalga oshira olmaydilar.

Bank kafolatlarining turlari

Kafolat quyidagilarni ta'minlashi shart:

• tender ishtirokchisi tomonidan majburiyatlarning bajarilishi;
• shartnomaning bajarilishi;
• avans to'lovini qaytarish.

Avvalo, kim oshdi savdosida, kim oshdi savdosida yoki tanlovda ishtirok etish uchun kafil kerak. Ular ishtirokchining arizasini taqdim etadilar va agar ishtirokchi ushbu auktsionlarda g'olib chiqqan bo'lsa, unda shartnoma ham. Amal qilish muddati kompaniyaning tenderda g'olib chiqqanligiga qarab farq qilishi mumkin. Agar yo'q bo'lsa, unda g'olibni e'lon qilishdan oldin, agar shunday bo'lsa, shartnoma muddati uchun.

Bitim shartlarini bajarish, shuningdek, bank kafolatidan foydalanish kerak bo'lganda odatiy holdir. Agar ishtirokchi g'olib bo'lsa, u bitimning barcha shartlarini to'liq bajarishini tasdiqlashi kerak. Shartnomani imzolashdan oldin kafil bo'lishi kerak. Shartnoma shartlari buzilgan taqdirda, bank penya va jarimalarni to'laydi.

Bank kafolati to'lov xavfsizligining kafiliga aylanishi mumkin. Buyurtmachi pudratchiga oldindan to'lovni amalga oshirgan taqdirda taqdim etiladi. Uning hajmi har xil bo'lishi mumkin va shartnoma bilan belgilanadi. Shunday qilib, ijrochi pul bilan birga yo'qolib ketmasligi uchun mijoz ushbu avansni taqdim etishni talab qilishi mumkin. Shuningdek, bunday kafolat mablag'larni o'zlashtirishdan himoya qiladi.

Byudjetga bojxona to'lovlarini to'lashni ta'minlash uchun bojxona kafolati zarur. U bojxona organiga beriladi.

Bank rad etishi mumkinmi?

Agar benefitsiar pul olish huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim qilmagan bo'lsa, bank to'lovni rad etishga haqli. Bundan tashqari, bank shubha tug'dirsa, to'lovni to'xtatib qo'yishi mumkin. Biroq, kechikish 7 kundan oshmasligi kerak. Rad etishning sababi noqonuniy so'rov ham bo'lishi mumkin. Boshqa sabablar yo'q va agar kafolatlangan miqdorni to'lash kerak bo'lgan vaziyat yuzaga kelsa, buni qilish kerak.

Hujjat qanday ko'rinishga ega

U har doim yozma shaklda tuziladi Hujjatda quyidagilar aks ettirilishi kerak:

• bitimning barcha ishtirokchilari (kafil, prinsipal, benefitsiar);
• berilgan sana va amal qilish muddati;
• kafolatlangan majburiyat;
• muayyan vaziyatlarda to'lov miqdori va tartibi.

Shartlarni o'zgartirish mumkin emas.

Kim foyda olishi mumkin?

Bank xizmatlaridan jismoniy shaxslar ham foydalanishlari mumkin yuridik shaxslar. Biroq, ikkinchisi ko'proq zarur. Har bir kompaniya uni olishni kutishi mumkin emas. Direktorning obro'si muhim. Yaxshi aylanmaga ega yirik kompaniya uni olish osonroq. Shuningdek, talab qilinadigan bankda joriy hisobning mavjudligi protsedurani soddalashtirishi mumkin. Yaxshi kredit tarixi- "uchun" yana bir dalil.

Kredit tashkilotining asosiy sharti bank javobgar bo'lgan kompaniyaning to'lov qobiliyatidir. Buni korxonaning moliyaviy-iqtisodiy faoliyatini tahlil qilish orqali tekshirishingiz mumkin. Bir necha yillik hujjatlar talab qilinishi mumkin. Yana bir muhim shart - bitimni, oddiy so'z bilan aytganda, garovni ta'minlash. Bank bunday xizmatni garovsiz ham ko'rsatishi mumkin, ammo buning uchun to'lov yuqoriroq bo'ladi.

Shartnoma tugashi bilan

Shartnoma quyidagi hollarda bekor qilinadi:

• muddati tugagan;
• benefitsiar pulni oldi;
• benefitsiar huquqlardan voz kechdi.

Asosiy va kafil bank uni bir tomonlama bekor qila olmaydi.

qarama-qarshi kafolat

Kafolatdan tashqari, qarshi kafolat ham mavjud. U prinsipalning banki tomonidan kafilning kafil oldidagi majburiyatlarini ta’minlash uchun kafil foydasiga beriladi. Shuningdek, shartnoma shartlari bajarilmagan taqdirda xavfsizlik tarmog'ining bir turi.

Shunday qilib, bank kafolati nima va u nima uchun kerak, biz o'z so'zimiz bilan aytishimiz mumkinki, agar tomonlardan biri shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini buzsa, bu sug'urta turidir. Xizmat davlat bilan bitimlar tuzish va tenderlar, tanlovlar, auktsionlarda qatnashish, xalqaro miqyosda shartnomalar tuzish uchun zarur. Banklar ham, tijorat tashkilotlari ham bunday kafolatni talab qilish maqsadiga qarab, uni taqdim etishlari mumkin.

Korxonalar garovsiz kafolat berishlari uchun qanday talablar qo‘yiladi? Sug'urta kompaniyasidan kafolat berishning xususiyatlari qanday? Brokerlar yordamida bank kafolati shartnomasini qanday tuzish mumkin?

Tijorat shartnomalarini tuzishda tomonlar bir-biriga 100% ishonch hosil qila olmaydi. Iqtisodiyot murakkab va oldindan aytib bo'lmaydi. Mijozlar shartnomada ko'rsatilgan ishlarning o'z vaqtida va to'g'ri bajarilishidan manfaatdor va shuning uchun ijrochilardan sodiqlikning hujjatli kafolatlarini talab qilish huquqiga ega.

Bunday kafolatlar uchinchi shaxs - bank tomonidan beriladi, bu esa o'ziga xosdir qarzdorning kafili.

Bank kafolatining maqsadi shartnoma shartlarining bajarilishini ta'minlashdan iborat. Ushbu hujjat bilan, agar pudratchi shartnoma bo'yicha va'da qilgan narsani bajarmasa yoki noto'g'ri bajarsa, buyurtmachi kompensatsiya olish huquqiga ega.

Haqida, bank kafolatini qanday berish kerak, Men sizga aytaman, Denis Kuderin, HeatherBober jurnalining iqtisodiy va moliyaviy masalalari bo'yicha eksperti. Maqolani oxirigacha o'qib chiqishga ishonch hosil qiling - finalda siz bank kafolatini tez, sodda va minimal naqd xarajatlar bilan qanday olish bo'yicha maslahatlarni topasiz.

1. Bank kafolati nima va u nima uchun beriladi

Amalda bank kafolatlaridan foydalaniladi xalqaro savdo, ichki qismda tijorat operatsiyalari, davlat va xususiy kompaniyalar o'rtasidagi iqtisodiy o'zaro munosabatlarda.

Kafolat bir xil qo'shimcha sug'urta mijoz uchun kim uning xarajatlarini qoplash. ijrochining insofsiz ishi bo'lsa.

Misol

Kam ma'lum, lekin istiqbolli xususiy qurilish firmasi“Prorab” markaziy shahar klinikasini rekonstruksiya qilish bo‘yicha tenderda g‘olib chiqdi. Ish katta va qimmat.

Munitsipalitetga ish o‘z vaqtida va sifatli bajarilishiga ishonch kerak. Hech kim yo'qotishni xohlamaydi. Shunung uchun shahar hokimiyatlari firmadan shartnomani ta'minlash uchun bank kafolatini taqdim etishni talab qilish. Kompaniya Sberbankda kafolat tuzadi va uni mijozga o'tkazadi.

"Usta" shartnomadan bosh tortgan yoki o'z vaqtida rekonstruksiyani amalga oshirmagan taqdirda, bank munitsipalitetga jarima to'laydi. Kelajakda Moliya instituti sarflangan pul mablag'larini qarzdordan majburiyatlar bo'yicha undirib oladi.

Kafolat bitimining tomonlari:

• benefitsiar(mijoz);
• kafolat(bank yoki boshqa kredit tashkiloti);
• asosiy(bajaruvchi, qarzdor).

Bizning misolimizda, benefitsiar - munitsipalitet, kafil - Sberbank, asosiy - qurilish kompaniyasi"Bradir".

Bank kafolati (BG) sug'urtadan qanday farq qiladi?

O'xshashliklariga qaramay, ushbu turdagi hujjatlar o'rtasida sezilarli farqlar mavjud:

1. Ular turli muassasalar tomonidan boshqariladi. Sug'urta kompaniyalari, qoida tariqasida, kafolat kafolatlarini berishi mumkin, ammo 2015 yilgi qonunchilikka kiritilgan yangi o'zgartirishlarga ko'ra, bunday hujjatlarni aynan bank kafolatlari deb hisoblash mumkin emas. Ular chaqiriladi - to'lov kafolatlari. Ular sifatida qabul qilinmaydi. Va bu BG ning eng ko'p talab qilinadigan sohasi.
2. Bank kafolati shartnomasida sug'urtada bo'lgani kabi 2 emas, 3 tomon ishtirok etadi.
3. Boshlanishda kafolat ishi bank kafil sifatida ishlaydi - mijoz qarzdor o'z majburiyatlarini bajarmagan taqdirda pul kompensatsiyasini talab qiladi.
4. BG miqdori ba'zan o'nlab va yuzlab millionlarga etadi. Barcha sug'urtachilar bunday xavflarni to'lashga qodir emas.

Bank kafolatini berish tashabbuskori har doim asosiy hisoblanadi. U komissiyalarni to'laydi, chunki bank tekin asosda shartnoma tuzmaydi. Moliyaviy muassasa mijozning ishonchliligiga ishonchga muhtoj, shuning uchun kafolatlar ketma-ket hammaga berilmaydi. Kompaniya to'lovga qodir, barqaror, muvaffaqiyatli, tajribali bo'lishi kerak.

Ko'rinishidan, faqat xizmatlar mijozlari kafolatlarga muhtoj, ammo aslida bu vosita bitimning barcha tomonlari uchun foydalidir.

BG ning afzalliklari:

• pudratchining moliyaviy mablag'larini tejash - u muzlatib qo'yishi shart emas aylanma mablag'lar shartnomani ta'minlash uchun hisobingizda;
• bank kafolatlari bilan kompaniyalar o'zboshimchalik bilan tenderlarda qatnashish huquqiga ega;
• direktor o'z majburiyatlarini samarali va o'z vaqtida bajarish uchun qo'shimcha rag'bat oladi;
• kafillik kreditga qaraganda tezroq beriladi va to'lovlar bo'yicha foizlar o'n baravar kam.

Boshqa narsalar qatorida, potentsial hamkorlar bank kafolatlaridan foydalanadigan firmalarga ko'proq ishonchga ega. Kichik xususiy kompaniyalar uchun GG katta bitimlar va foydali uzoq muddatli shartnomalar uchun yo'l ochadi.

Bir necha yil oldin, BG chiqarish ancha oson edi. Deyarli barcha banklar ushbu yo'nalishda ishladilar, garchi bunday xizmatlarning sifati ko'pincha tanqid qilinsa. 2015 yilda yangi qonun kuchga kirishi bilan BG berish huquqiga ega bo'lgan moliyaviy institutlar soni keskin kamaydi.

Yangi qonunchilikka ko'ra, BGlar faqat Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining rasmiy ro'yxatiga kiritilgan banklar tomonidan chiqariladi. Moliya vazirligi tomonidan banklarni tanlashning asosiy mezonlari hajmi hisoblanadi ustav kapitali(1 milliard rubldan ortiq bo'lishi kerak) va Markaziy bankdan da'volarning yo'qligi.

Nomzod bank ro'yxatda bor yoki yo'qligini aniqlash juda oddiy - ma'lumot Moliya vazirligining rasmiy veb-saytida mavjud.

Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining rasmiy veb-sayti sizning bankingiz BG berish huquqiga ega yoki yo'qligini aytib beradi.

Shu bilan birga, yozma bitimlar bo'lgan kafolatlarning o'zi qat'iy talablarga muvofiq tuziladi va davlat reestriga kiritilishi kerak, bu esa ushbu hujjatlarning haqiqiyligini tasdiqlaydi.

Men ularning har birining afzalliklari va kamchiliklari haqida gapiraman.

Variant 1. Klassik dizayn

"Klassik" - shoshilmaydigan va oldindan tanlangan bankda vositachilarsiz mustaqil ravishda hujjat tuzishni afzal ko'rganlar uchun. Qoida tariqasida, bu katta miqdordagi shartnomalar - 20 million rubldan.

Hujjatlarni ko'rib chiqish muddati 14-20 kun.

Variant 2: Tezroq qiling

Tezlashtirilgan ijro bilan hujjatlar ro'yxati kamroq, shuningdek kafolat berish shartlari. Bunday qog'oz sizga 5 kun ichida tayyorlanadi. To'g'ri, kafolat miqdori ham kamroq - 15 milliongacha.Bu variant ko'pincha yangi mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor muassasalar tomonidan taklif etiladi.

Vositachilar – mijoz nomidan banklar bilan ish yurituvchi va muzokaralar olib boruvchi brokerlar ham tezlashtirilgan usuldan foydalanadilar.

Variant 3. Elektron shaklda ro'yxatdan o'tish

Eng oddiy va tez yo'l. Asosiy kamchilik - bu kichik miqdor kafolatlar. Qoida tariqasida, bu 2-5 million rubl. Direktor hujjatlarni yuboradi elektron formatda va raqamli shaklda ham tayyor kafolat oladi. Buning uchun bir nechta nusxani chop etish va ulardan birini benefitsiarga berish kifoya.

Jadvalda dizayn variantlarining barcha parametrlari vizual shaklda keltirilgan:

Vaqtni tejashni istab, ba'zi direktorlar shubhali vositachi kompaniyalarda ularga "kulrang" kafolat beradigan hujjatlarni rasmiylashtiradilar. Bunday hujjat davlat reestrida ro'yxatga olinmagan va yuridik kuchga ega emas.

Yaroqsiz kafolat belgilari:

• kafolat bir necha soat ichida beriladi;
• mijozdan atigi 2-3 ta hujjat talab qilinadi va hatto past nusxalar ham qiladi;
• rasmiy kafolatlarni to'g'ridan-to'g'ri bankdan olish maqsadga muvofiq bo'lsa, ular ro'yxatdan o'tgan kuni deyarli ofisga kafolatni topshirish majburiyatini oladilar;
• sizga kafolat qaysi bankda berilganligi aytilmaydi va ular sizga moliya institutiga murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan telefon raqamini bermaydilar - shuning uchun protseduraning qonuniyligini tasdiqlash mumkin emas.

"Kulrang" kafolat yo'qotishlar, jarimalar va obro'ga putur etkazish bilan to'la. Agar tekshirish paytida hujjat yaroqsiz bo'lib chiqsa, mijoz siz bilan ishlashdan bosh tortadi. Va u mutlaqo haq bo'ladi.

3. Garovsiz bank kafolati qanday beriladi - 6 ta asosiy qadam

Banklar to'lov qobiliyati aniq bo'lmagan kreditorlardan garov talab qiladilar. Lekin, asosan, ushbu hujjat federal va munitsipal buyurtmalar ijrochilariga garov va kafolatsiz beriladi. Qoidaga ko'ra, bu turdagi garov yuqori komissiya bilan beriladi, chunki bankning risklari oshadi.

Qo'shimcha shartlarsiz BG berilishiga quyidagilar ishonishi mumkin:

• bozorda 3-6 oydan ortiq faoliyat yuritayotgan kompaniyalar;
• berishga tayyor firmalar moliyaviy hisobotlar va ularning moliyaviy ahvoli barqarorligini isbotlash;
• daromadlari kafillik miqdori bilan taqqoslanadigan kompaniyalar;
• shunga o'xshash operatsiyalarda tajribaga ega bo'lgan nomzodlar.

Imtiyoz ko'p yillar davomida shartnomaga muvofiq sohada muvaffaqiyatli ishlab kelayotgan direktorlarga beriladi.

1-bosqich. Bankni tanlash

Yozish vaqtida Moliya vazirligi ro'yxati 300 ga yaqin banklarni o'z ichiga oladi. Agar potentsial hamkoringiz ushbu ro'yxatda bo'lmasa, boshqa tashkilotni qidiring.

Boshqa muhim nuanslar:

• sizda hisob qaydnomasi bo'lgan bankda garovsiz BG berish osonroq (albatta, bank ro'yxatda bo'lsa);
• agar kafolat hujjatlarini berish tajribasi nolga teng bo'lsa, broker orqali harakat qiling;
• agar benefitsiarning o'zi ma'lum bir muassasani tavsiya qilsa, uning maslahatini oling - mijoz bilan munosabatlaringiz darhol ishonchliroq bo'ladi.

Yana bir muhim tafsilot - bu mavjudlik hududi. Mintaqangizdagi bank bilan ishlash yanada ishonchli. Ushbu qoida elektron kafolat olish imkoniyatiga taalluqli emas.

2-bosqich. Kerakli hujjatlarni tayyorlash

Birinchidan, banklar dastlabki tahlilni o'tkazadilar. Bu qaror qabul qilish uchun amalga oshiriladi - "ha" yoki "yo'q" deyish.

Ushbu bosqichda direktor quyidagilarga majbur bo'ladi:

• kafolat uchun ariza;
• kompaniya haqida qisqacha ma'lumot (agar uning veb-sayti bo'lsa);
• BG berish uchun ariza berilgan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay olingan yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• o'tgan yil uchun moliyaviy hisobot;
• tenderga havola (yoki shartnoma nusxasi).

Agar qaror ijobiy bo'lsa, bank boshqa hujjatlarni so'raydi. Masalan, kompaniya rahbarlari yoki egalarining pasportlari, aktsiyadorlar ro'yxati, kompaniya ustavining nusxasi, soliq idorasidan qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotnomalari, davlat shartnomasi uchun hujjatlarning to'liq to'plami.

3-bosqich. Murojaatni bank tomonidan ko‘rib chiqish

Klassik versiya 2-3 hafta ichida BGni ro'yxatdan o'tkazishni talab qiladi. Bu vaqt ichida banklar tashkilotning obro'sini tekshiradi, uni tahlil qiladi moliyaviy holat ish tajribasiga qiziqadilar.

4-bosqich. Shartnoma tuzish

Birinchidan, shartnoma loyihasini o'rganing. Agar biron bir narsa shubhali yoki tushunarsiz bo'lib tuyulsa, siz bank xodimlaridan tushuntirish so'rashingiz kerak. Tayyor hujjatni imzolangandan keyin orqaga qarab tuzatishga urinishdan ko'ra, loyihadan keraksiz shartlarni olib tashlash ancha osondir.

Shartnomani imzolayotganda, tafsilotlarga juda ehtiyot bo'ling.

Shartnomada BGga tegishli barcha asosiy qoidalar ko'rsatilishi kerak. Ya'ni, tomonlarning huquq va majburiyatlari, shartlari, kafolat summasining hajmi. Agar kafolat qaytarib bo'lmaydigan bo'lsa (va boshqasi davlat shartnomasida haqiqiy emas bo'lsa), bu holat shartnomada aks ettirilishi kerak.

5-bosqich. Ish haqini to'lash

Banklar talab qiladi 1 oldin 10% bir vaqtning o'zida yoki shaklida kafolat miqdoridan oylik to'lovlar hujjatning amal qilish muddati davomida. Agar siz broker orqali ishlasangiz, u ham foiz to'lashi kerak bo'ladi, shuning uchun xarajatlarga tayyor bo'ling.

6-bosqich. Bank kafolatini berish

Banklar tomonidan chiqarilgan hujjatlar to'plami, kafolatning o'ziga qo'shimcha ravishda, BGni taqdim etish to'g'risidagi shartnomani, shuningdek, bank kafolatlari reestridan tasdiqlangan ko'chirmani o'z ichiga oladi.

Bunday ko'chirma kafolatning haqiqiyligini tasdiqlaydi. Lekin har qanday holatda bank kafolatlari reestrida BG mavjudligini mustaqil ravishda tekshiring davlat xaridlari rasmiy veb-saytida. Kafolatni unga o'tkazganingizdan keyin mijoz ham buni amalga oshiradi.

4. Bank kafolatlarini berish bo'yicha xizmatlarni kim taqdim etadi - TOP-3 brokerlik kompaniyalari haqida umumiy ma'lumot

Ixtisoslashgan kompaniyalar sizga tez va deyarli sizning ishtirokingizsiz bank kafolatini berishga yordam beradi. Bu ilgari hech qachon BG olmagan va qog'ozbozlik va bank bilan muzokaralar bilan vaqt sarflashni istamaydiganlar uchun eng maqbul variant.

Brokerlar bozorni juda yaxshi bilishadi va mijozga eng ko'p taklif qilishadi eng yaxshi variant kompaniyaning o'ziga xos xususiyatlari va ehtiyojlariga mos keladigan hujjatlarni rasmiylashtirish.

Siz e'tibor berishingiz kerak bo'lgan yagona nuance: siz faqat qonun doirasida ishlaydigan ishonchli vositachini tanlashingiz kerak. Sizga "kulrang" kafolat kerak emas, shunday emasmi?

Bizning ekspert tekshiruvimizdan foydalaning va siz hujjatlarning haqiqiyligi bilan bog'liq muammolarga duch kelmaysiz.

1) Tender qarorlarini qabul qilish byurosi

Moskva va mintaqada ishlaydigan broker. Kompaniyaning shiori - “Tezkor. Qulay. Ishonchli." 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ kafolatlari bilan ishlaydi, ya'ni barcha turdagi kafolat hujjatlarini tuzadi. Kafolat miqdori - har qanday.

Kompaniyaning sheriklari orasida 27 ta taniqli banklar, jumladan Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank va boshqalar mavjud. O'tgan yillar davomida Tender echimlari byurosi 9 milliard rubldan ortiq 900 dan ortiq kafolatlar berdi. Hech qanday garov yoki kafolat yo'q. Maxsus kalkulyator yordamida saytdagi xizmatlar narxini oldindan hisoblab chiqing.

Har qanday bank kafolatini 3 kun ichida qonunga to'liq muvofiq ravishda ro'yxatdan o'tkazish. Kompaniya butun Rossiya bo'ylab 70 ta bank bilan hamkorlik qiladi. Ro'yxatdan o'tish masofaviy, elektron shaklda. To'lov - to'g'ridan-to'g'ri bankka. Umumiy komissiya 2,5% ni tashkil qiladi.

FLC afzalliklari:

• har bir sherik uchun individual echimlarni izlang - sizning kompaniyangiz shartnoma shartlariga muvofiq siz uchun ideal bo'lgan bankni tanlaydi;
• ushbu brokerning barcha BGlari rasmiy hisoblanadi va davlat reestriga kiritilgan;
• minimal talablar soni.

Agar siz bu yerda kafolatga buyurtma bermoqchi bo'lsangiz, veb-saytdagi arizani to'ldiring, bu bir daqiqadan kamroq vaqtni oladi.

Davlat tenderlari g'oliblari uchun kafolat hujjatlari. Bozorda ishlaydi moliyaviy xizmatlar 2013 yildan beri. Butun Rossiya bo'ylab davlat shartnomalarini taqdim etishga ixtisoslashgan, qat'iy qonun doirasida ishlaydi. Bankdan 95% muvaffaqiyatli javob kafolati bilan arizani "ekspress ro'yxatdan o'tkazish" ni taklif qiladi. Har bir mijoz nazorat ostida shaxsiy menejer kim tez, professional ishlaydi va har doim ishni oxirigacha olib keladi.

5. Bank kafolatini olishni qanday tezlashtirish mumkin - 3 ta foydali maslahat

Foydali shartnomaga erishish oson emas. Buyurtmachi o'z fikrini o'zgartirmaguncha va shartnomani boshqa pudratchiga bermaguncha, siz tezda berishingiz kerak Kerakli hujjatlar va munosabatlaringizni rasmiy shartnoma bilan ta'minlang. Siz tezda harakat qilishingiz kerak, shu jumladan shartnomani bank kafolati bilan ta'minlash bosqichida.

Mutaxassis maslahati sizga BGni ro'yxatdan o'tkazish jarayonini iloji boricha tezlashtirishga yordam beradi.

Maslahat 1. Brokerlik kompaniyalari xizmatlaridan foydalaning

Oldingi bo'limlardan tushunganingizdek, vositachilar kafolat berish jarayonini 2-3 baravar tezlashtirishi mumkin, ba'zan esa undan ham ko'proq. Brokerlarning banklar bilan o'zaro aloqa kanallari va hujjatlar bilan ishlashning o'ziga xos usullari mavjud.

Bir necha ming rubl ko'proq to'lash orqali siz vaqtni tejaysiz, bundan tashqari siz bank vakillari bilan muloqot qilishingiz va hatto moliya muassasasiga tashrif buyurishingiz shart emas. Vositachilar siz uchun hamma narsani qiladilar.

Tuzilgan kelishuvlar doirasida qat'iy ish tutsak, ishlar tezroq ketadi. Bank mijozlari va vakillari shartnoma shartlarini aniq bajaradigan pudratchilarga nisbatan xayrixohroq munosabatda bo'lishadi.

Tomonlar o'rtasidagi huquqiy munosabatlar muayyan kafolatlar berishni talab qiladi. Ha bor bank kafolati- qarzdor tomonlar o'rtasida tuzilgan shartnoma shartlarini bajara olmagan taqdirda, bank etkazib beruvchining kompaniyasi bilan hisob-kitob qilish majburiyatini olgan hujjat. Bu murakkab tuyuladi, lekin masalani sinchkovlik bilan ko'rib chiqqach, hamma narsa tezda joyiga tushadi.

Bank kafolati tushunchasi

Hujjatni ijro etish sxemasini ko'rib chiqishni boshlash uchun siz bank kafolati nima ekanligini batafsil o'rganishingiz kerak. oddiy til Bu yuridik ma'lumotga ega bo'lmagan odamlarga yordam beradi. Shunday qilib, taqdim etilgan kontseptsiya bankning yozma majburiyatini nazarda tutadi, bu moliya muassasasi qarz oluvchi tomonidan imzolangan shartnoma uchun to'lashini ko'rsatadi. Oddiy so'zlar bilan aytganda Bank kafolati - bu bank tomonidan qarz oluvchiga beriladigan hujjat. Bu qarzdor uchun pul mablag'larini o'tkazish majburiyatini belgilaydi.

Nima uchun bank kafolati kerakligi masalasida faqat bitta asosiy sabab ko'rsatilgan. Hujjat tomonlar o'rtasidagi shartnoma bo'yicha qarzdor bo'lgan tomonning jiddiy niyatlarini tasdiqlaydi. Uchinchi shaxslarning ishtiroki etkazib beruvchiga uni olishda ishonch beradi Pul.

Jarayon ishtirokchilari

Jarayonda uchta tomon ishtirok etadi. Ustida bu daqiqa ular quyidagi nomlarga ega:

Benefisiar ko'rib chiqilayotgan hujjatning mijozi hisoblanadi. Uning uchun bankdan olingan majburiyat o'z manfaatlarini himoya qilishdir. Benefitsiar yuridik yoki jismoniy shaxs bo'lishi mumkin.

Bosh direktor- bank kafolatida, bu kelajakda bankdan qarzdor bo'lib qoladigan kishi. Boshqacha qilib aytganda, u bajarilmagan majburiyatlari bo'yicha qarzdor hisoblanadi. Bu jismoniy yoki yuridik shaxs bo'lishi mumkin.

Kafolat Bu bankmi yoki boshqa kredit tashkiloti bank faoliyatini amalga oshirish uchun ruxsatnomaga ega bo‘lgan tegishli litsenziyalarga ega bo‘lishi.

Bank kafolatini berish individual mumkin bo'lmaydi, chunki bu qonunda ko'zda tutilmagan. Butun jarayonni o'tkazish qoidalari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 23.6-bobida, ya'ni 368-379-moddalarda bayon etilgan. Taqdim etilgan qonunchilik hujjati asosida quyidagi subyektlar bank kafolati berishga haqli:

Banklar- ular uchun bitimda ishtirok etish shartlarini belgilaydigan alohida qonun hujjatlari mavjud. 2013 yil apreldagi kontrakt tizimi to'g'risidagi 44-sonli Federal qonunga asosan, agar bank ustav kapitali 1 milliard rubl bo'lsa, bank kafil bo'lishi mumkin. Bankning Markaziy bankdan da'volari bo'lmasligi kerak.

Sug'urta kompaniyalari, tijorat shartnomalari bo'yicha to'lov majburiyatlarini ta'minlaydigan.

Mikromoliya kompaniyalari va iste'mol krediti kooperativlari– ularning vakolatlari faqat benefitsiar va prinsipal o‘rtasida tuzilgan tijorat shartnomalariga qaratilgan.

Agar a gaplashamiz davlat xaridlari bo'yicha siz faqat banklarga murojaat qilishingiz kerak federal daraja. Boshqa hollarda siz sug'urta tashkilotlari va MFI bilan hamkorlik qilish imkoniyatini ko'rib chiqishingiz mumkin.

Bank majburiyatlarining turlari

Tomonlarning huquq va majburiyatlariga tomonlar bank kafolatining qaysi turidan foydalanganligi ta'sir qiladi. Quyidagi turlari mavjud:

To'lov kafolati- bank benefitsiarga pul mablag'larini faqat bitta to'lov uchun to'lov sifatida o'tkazadi.

Shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun bank kafolatlari- bank prinsipalning benefitsiar oldidagi barcha majburiyatlarini bajaradi.

Oldindan to'lovni qaytarish uchun– benefitsiar tomonidan to‘langan avansning qaytarilishini kafolatlaydi.

Tender kafolati- tenderda g'olib chiqqan pudratchi buyurtmachi bilan shartnoma tuzish majburiyatini olishi uchun bank kafil bo'ladi. Bu holda hujjat tomonlar o'rtasida shartnoma tuzilgunga qadar amal qiladi. Ba'zan shartnoma tuzilgan shartnomani bajarish majburiyatiga aylanadi.

Hujjatning bojxona versiyasi– mazkur shartnoma faqat bojxona to‘lovlari va yig‘imlarini to‘lash uchun amal qiladi.

Faqatgina davlat xaridlari doirasini hisobga olgan holda quyidagi navlarni ajratish mumkin:

Ilovani himoya qilish uchun shartnoma- tender g'olibi yoki tender ishtirokchisi buyurtmachi bilan shartnoma tuzish majburiyatini olgan holatlarga nisbatan qo'llaniladi.

Shartnomani bajarish uchun– ariza ta’minlangandan keyin shartnoma bajarilishini ta’minlash uchun bank kafolatini olish. Bank mijoz va pudratchi o'rtasida tuzilgan shartnoma shartlarini bajarish majburiyatini oladi.

Oldindan to'lovni qaytarish uchun shartnoma- agar pudratchi shartnoma shartlarini bajarmasa, avans sifatida to'langan pul buyurtmachiga qaytariladi.

Ushbu barcha bank kafolatlari qaytarib bo'lmaydigandir, bu esa ushbu holatni tomonlar o'rtasidagi hamkorlik uchun jiddiy asosga aylantiradi. Boshqacha qilib aytganda, bank tomonidan tuzilgan barcha shartnomalar nafaqat yuridik javobgarlikka tortiladi, balki bekor qilinishi ham mumkin emas. Bank o'z zimmasiga majburiyatlarni olgan holda, benefitsiar va prinsipal o'rtasida tuzilgan shartnomaga muvofiq ularni bajarish majburiyatini oladi.

Kafolat shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar

Bank kafolatini olish uchun direktor bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• unga rasmiylashtirilgan kelishuvni taqdim etish to'g'risidagi iltimos bilan ariza;
• direktorning kompaniyasi haqidagi barcha ma'lumotlar;
• direktorning kompaniyasi - ta'sis va nizom, TIN va OGRN hujjatlarining nusxalari;
• YuGRUL dan ko'chirma, asosiy shaxsga nisbatan sud jarayoni yo'qligi va kompaniya bankrot deb e'lon qilinmaganligi to'g'risida (sertifikat berilgan kundan boshlab 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatga amal qiladi);
• asosiy kompaniya rahbari tegishli lavozimni egallash huquqiga ega bo'lgan hujjatlarning nusxalari;
• boshqa vakolatli shaxslar uchun shunga o'xshash hujjatlarning nusxalari;
• moliyaviy hisobot - bank to'lov qobiliyatini tekshirishi kerak;
• Agar tenderda buyurtmachilar va pudratchilar haqida gapiradigan bo'lsak, sotib olish reestrining raqami va ilgari tuzilgan shartnoma yoki tender hujjatlarining boshqa ma'lumotlari;
• bank tomonidan talab qilingan boshqa hujjatlar.

Hujjatlar faqat direktor tomonidan kafil tomonidan belgilangan bank kafolati uchun barcha talablarni bajargan taqdirdagina beriladi.

Sxema va dizayn bosqichlari

Shartnomani ta'minlash va boshqa maqsadlar uchun bank kafolatini qanday olishni aniq o'rganish kerak. Bu hamma narsani tez va muammosiz bajarishga yordam beradi, ayniqsa direktor benefisiar bilan muammolarni hal qilish uchun ko'p vaqtga ega bo'lmasa.

Kafilning hujjatidan foydalangan holda savdo bitimi sxemasi

Bank kafolati shartnomasini qo'llash ketma-ketligi quyidagicha:

1. A kompaniyasi B kompaniyasiga tovar yetkazib berish bo'yicha shartnoma tuzishni taklif qiladi. Bunday holda, A sotuvchi, B esa xaridor.
2. Xaridor - B kompaniyasi - A dan tovar o'z vaqtida va sifatli yetkazib berilishini kafolatlashni talab qiladi.
3. A kafil C - bankka murojaat qiladi, u bitimning uchinchi tomoni sifatida harakat qilishni kechiradi.
4. Kafolat C A kompaniyasining to'lov qobiliyatini o'rganadi va uni tekshiradi qonuniy ro'yxatga olish faoliyati - bitimning qonuniyligini tekshirish muhimdir.
5. Agar shikoyatlar bo'lmasa, S banki B kompaniyasi nomiga bank kafolati beradi. Hujjatda kafil S oldindan to'lash majburiyatini olgan tuzilgan shartnoma summasining foizi ko'rsatilgan, lekin qoidabuzarlik sodir bo'lgan vaqtda. shartnoma shartlari A.
6. A shartnoma shartlarini buzishi bilanoq, B avvalroq taqdim etilgan kafolat shartnomasiga muvofiq jarima to'lashni talab qilib C ga murojaat qiladi. B qoidabuzarliklarni tasdiqlovchi dalillarni taqdim etishi kerak.
7. C B ga hujjatga muvofiq hisoblangan miqdorni to'laydi.
8. Keyinchalik, C sarflangan pulni A dan yig'adi.

A kompaniyasi kafil C bilan xulosa qilishi mumkin kredit shartnomasi agar u bir vaqtning o'zida butun summani to'lay olmasa. Bu individual asosda hal qilinadi.

Kafolat shartnomasini taqdim etish shakllari

Siz bank kafolatini zudlik bilan yoki standart rejimda quyidagi shakllarda olishingiz mumkin:

klassik– kafolat beruvchining standart takliflari, printsipial ularga rioya qiladi. Benefisiar 20 million rubldan ortiq shartnoma tuzishda ko'pincha ushbu maxsus shaklni so'raydi.

tezlashtirilgan- kafolat 5 kun ichida beriladi, u o'rta hajmdagi operatsiyalar uchun mo'ljallangan. Mikromoliya kompaniyalari va brokerlik kompaniyalari chiqarishi mumkin.

Elektron- faqat 1 milliondan 5 million rublgacha bo'lgan operatsiyalar uchun chiqarilgan. Taqdim etilgan fakt bo'yicha Internet orqali chiqariladi.

Vaziyatga, shuningdek, benefitsiarning talablariga muvofiq bank kafolati shaklini tanlang.

Bank kafolatini berish bosqichlari

Har qanday turdagi bank kafolati quyidagi ketma-ketlikda beriladi:

1. Vaziyatni baholang - beqaror vaziyatda direktor har doim yuqori darajadagi kompaniyalarni hamkorlikka jalb qiladigan bank kafolatini berishga murojaat qilgani ma'qul.
2. Kafilni tanlang - hamma ham kafil bo'la olmaydi kredit kompaniyalari. Tanlashda ular Moliya vazirligining ro'yxatiga asoslanadi.
3. Hujjatlarni to'plang va ularni kafilga topshiring - tomonlar o'rtasidagi dastlabki kelishuvdan keyin va tuzilgan shartnoma bilan kafil bilan bog'lanadi.
4. Hujjatlarni tahlil qilish - kafil arizani 20 kungacha ko'rib chiqadi, bu bank kafolati shakliga bog'liq.
5. Prinsip va kafil o'rtasida shartnoma tuziladi - oldindan kafil unga murojaat qilgan direktorga nisbatan o'z da'volarini sanab o'tadi. Agar u rozi bo'lsa, kafil oldida mumkin bo'lgan keyingi shartnoma uchun shartnoma imzolanadi.
6. Kafilning shartnomani tuzish bo'yicha xizmatlari uchun haq to'laydi. Faqat xizmatlar uchun to'lov amalga oshirilgandan so'ng, bank kafolati reestrga kiritiladi.
7. Hujjatni berish - prinsipal bank majburiyatini oladi va uni benefitsiarga o'tkazadi. Bunga bank kafolatini qanday tekshirish kerakligi haqidagi savol kiradi - oluvchi Markaziy bankning veb-saytini ochib, shartnomaning haqiqiyligini tekshirishi mumkin.
8. Hujjatdan foydalanish - faqat komitent tomonidan majburiyatlarni buzgan taqdirda sodir bo'ladi.

Bank kafolati muddati faqat tomonlar o'rtasida tuzilgan dastlabki shartnomaning amal qilish muddatiga bog'liq.

Bank xizmatlarining narxi

Bank kafolati narxiga bir nechta omillar ta'sir qiladi - tuzilgan shartnoma miqdori, shartnomaning amal qilish muddati va boshqa nuqtalar. 2018 yilda kafilning xizmatlari narxi shartnoma qiymatining 2-10 foizini tashkil etdi. Shartnoma miqdori kichik bo'lsa, kafil pastki chegarani belgilashi mumkin. Masalan, vaziyatdan qat'i nazar, 10-20 ming rubl.

Banklarning haqiqiy takliflarini firibgarlardan qanday ajratish mumkin? Firibgarlar minimal hujjatlar to'plamini talab qiladi, arizani tezda tasdiqlashni va'da qiladi, taklifni kamaytiradi foiz stavkalari to'langanidan keyin. Moliya vazirligining veb-saytida bo'lajak kafil bilan tanishish tavsiya etiladi - bu reestrda bo'ladimi.

Nima uchun davlat xaridlari talablari tijorat operatsiyalaridan farq qiladi? Davlat xaridlari uchun yanada qat'iy talablar qo'yiladi, shuning uchun kafolatlar faqat banklardan qabul qilinadi. Bundan tashqari, bank reytingi kamida "BBB-" bo'lishi kerak.

Benefisiar direktordan davlat xaridlarida Moliya vazirligi ro‘yxatining birinchi 50 bandida turgan bankdan kafolat berishni talab qilishi mumkinmi? Yo'q. Direktor Moliya vazirligi reestrida joylashgan istalgan bank xizmatlaridan foydalanishi mumkin.

Agar kafolat soxta bo'lsa, shartnomani qanday saqlash kerak? Uzoq muddatli munosabatlarda siz haqiqiy kafolatni so'rashingiz mumkin. Agar printsipial va kafil o‘rtasida kelishuv bo‘yicha huquqbuzarlik fakti isbotlansa, benefitsiar uni javobgarlikka tortish uchun vakolatli organlarga ariza bilan murojaat qilishi mumkin. Bu erda Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi "Firibgarlik" bilan bog'liq bo'ladi.

Bank kafolati - bu kompaniyani mablag'larni yo'qotishdan himoya qilish. Boshqa qanday qilib qila olasiz?

• Barcha kafolatlar bank tomonidan Markaziy bankning veb-saytida ko'rsatilgan umumiy reestrda ro'yxatga olinadi.
• Bunday harakatlarni amalga oshirish uchun Markaziy bankdan litsenziyaga ega bo‘lgan banklargina davlat xaridlarida kafil bo‘lishi mumkin. Mikromoliya kompaniyalari va boshqa tijorat tashkilotlari ham umumiy reestrga kiritilgan.
• Kafolat ko'pincha tenderlarda, shuningdek, davlat darajasidagi bitimlarda ishtirok etish huquqini beradi. Ko'pgina yirik mijozlar pudratchi tanlashda hujjatlarni taqdim etish uchun o'z shartlarini belgilaydilar.

Moliya vazirligining banklari ro'yxati (44-FZ-son)

Topmoq kerakli bank, yuridik bank kafolatlarini berishi mumkin, Ctrl+F tugmalarini bosing va uning nomini kiriting.