Mamlakatimizda ko‘pchilik omonatlarini uyda emas, balki bank tashkilotlarida saqlashni afzal ko‘radi. Bu juda mantiqiy: birinchidan, depozitlar nafaqat pulni amortizatsiyadan himoya qilish, balki foizlar tufayli foyda olish imkonini beradi. Ikkinchidan, omonatdagi mablag'lar naqd pulsiz shaklda bo'ladi va ularni o'g'irlikdan himoya qilish ancha oson. Nihoyat, uchinchidan, Rossiya Federatsiyasi omonatlarni sug'urta qilish dasturini ishlab chiqdi, bu muayyan sug'urta hodisalari sodir bo'lgan taqdirda omonatchilarga to'lanishini kafolatlaydi.

Biroq, u yoki bu bank tashkilotining bankrotligi haqidagi ma'lumotlar yangiliklarda tobora ko'proq paydo bo'lmoqda. Omonatchi esa faqat bir muammo bilan shug‘ullanadi: litsenziyasidan mahrum bo‘lgan bankdan omonatni qanday olish mumkin? Bu savolga javobni Internetda o'zingiz izlashingiz, qonunlar va hujjatlar shakllarini o'rganishingiz mumkin.

Ammo qulayroq variant bor - onlayn bepul yuridik yordam ko'rsatadigan professional advokatlarga murojaat qilish.

Siz shunchaki fikr-mulohaza shaklini to'ldirishingiz kerak va barcha murakkab muammolar bir necha daqiqada hal qilinadi.

Barcha oddiy fuqarolar, shuningdek tadbirkorlik faoliyati (IP) bilan shug'ullanadigan jismoniy shaxslar "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonuniga bo'ysunadilar.

Mazkur me’yoriy-huquqiy hujjatga muvofiq, faqat tegishli litsenziyaga ega bo‘lgan va omonatlarni majburiy sug‘urta qilish dasturida ishtirok etuvchi bank tashkilotlarigina omonat ochish bo‘yicha shartnomalar tuzishi va fuqarolardan pul mablag‘larini qabul qilishi mumkin. Agar bank litsenziyasi keyinchalik bekor qilinsa yoki u bankrot deb topilsa, depozit sug'urtalovchi, DIA (Omonatlarni sug'urtalash agentligi) tomonidan to'lanadi. Rossiya Federatsiyasida omonatlarni sug'urtalash dasturi juda oddiy va qulay: o'z pullarini qaytarib olish uchun omonatchi bankrot bank bilan qo'shimcha hujjatlarni imzolashi shart emas - sug'urta tizimi to'liq avtomatlashtirilgan.

Muhim nuqta! 177-sonli Federal qonuni depozit to'lovlari bo'yicha quyidagi cheklovlarni nazarda tutadi:

• 2019 yilda pulni qaytarish faqat depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, yuz foiz miqdorida amalga oshiriladi. Ilgari bu ko‘rsatkich ikki baravar ko‘p bo‘lgan bo‘lsa, 2019-yilda sug‘urta limitini sezilarli darajada oshiruvchi me’yoriy-huquqiy o‘zgartirishlar qabul qilindi va bu orqali aholidan bank tashkilotlariga mablag‘lar o‘tishiga xizmat qildi.
• Agar fuqaroning bitta bankda ikki yoki undan ortiq omonatlari bo'lsa, ularning hajmidan qat'i nazar, u 1 400 000 rubldan ortiq bo'lmagan sug'urta to'loviga ishonishi mumkin. Bunda kompensatsiya foizi har bir omonat summasiga mutanosib ravishda belgilanadi.
• Agar jismoniy shaxs turli banklarda pul saqlasa, u holda kompensatsiyaning maksimal miqdori (1,4 million rubl) har bir bank tashkilotiga alohida qo'llaniladi.
• Agar omonat rublda emas, balki boshqa valyutada (masalan, evro yoki dollar) ochilgan bo'lsa, unda qaytarish miqdorini hisoblash Markaziy bankning sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kuni amaldagi rasmiy kursiga muvofiq belgilanadi ( litsenziyani bekor qilish).
• Agar fuqaro omonat ochilgan bank tashkilotidan kredit yoki kredit olgan bo'lsa, u holda qarzning qoldig'i kompensatsiya miqdoridan ushlab qolinadi.

Depozitni qaytarish tartibi

Faqat Rossiya banki (Markaziy bank) bank litsenziyasini bekor qilish huquqiga ega. U shunday qaror qabul qilishi bilanoq, bu haqda ma'lumot quyidagi manbalarda paydo bo'ladi:

• bankrot deb e'lon qilingan bankning rasmiy veb-saytida;
• Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytida;
• "Rossiya Markaziy bankining byulleteni" gazetasida;

Bundan tashqari, omonatchilar bank litsenziyasidan mahrum qilingan kundan boshlab 30 kun ichida muayyan sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida xabardor qilinishi kerak.

Barcha eng muhim ma'lumotlar zudlik bilan DIA veb-saytiga joylashtiriladi: qaysi bank tashkilotlari pul to'lash bo'yicha agent sifatida tayinlanadi, qaysi muddatda va qaysi filiallarda qaytarilishi mumkin va hokazo.

Omonatingizni qaytarish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Depozitor harakatlari:

• Fuqaro bank yopilganligini bilib, omonatlarni sug'urtalash agentligi vakolatxonasiga yoki agent-bankning tegishli filialiga murojaat qilishi kerak. Bu omonat ro'yxatdan o'tgan tashkilotning bankrotlik tartibi tugashidan oldin istalgan vaqtda amalga oshirilishi mumkin. Qonunda aniq muddat belgilanmagan, chunki hamma narsa ma'lum bir bankning moliyaviy holatiga bog'liq, ammo amalda bu taxminan ikki yil. Shu bilan birga, siz omonat uchun ariza berishni uzoq vaqtga qoldirmasligingiz kerak: agar ariza topshirish muddatini o'tkazib yuborsangiz, omonatchi DIA vakillariga bu yaxshi sabablarga ko'ra sodir bo'lganligini isbotlashi kerak. Faqat bu holatda uning kompensatsiya to'lash haqidagi arizasi qabul qilinishi va badal to'lanishi mumkin.
• Keyin jismoniy shaxs belgilangan shaklda omonatni qaytarish uchun ariza yozishi va Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini taqdim etishi kerak. Ko'pgina banklarda vaqtni tejash uchun arizalar xodimlar tomonidan oldindan tayyorlanadi, shuning uchun fuqarolar faqat barcha ma'lumotlarni tekshirib, imzo qo'yishlari kerak. Agar uning vakili investor nomidan ishlayotgan bo'lsa, unda har qanday notarial idorada ishonchnoma talab qilinadi.

Agar jismoniy shaxs yashayotgan hududda na IIV vakolatxonasi, na agent bank filiallari bo'lmasa, omonatchi omonatlarni sug'urtalash agentligining ko'rsatilgan pochta manziliga oddiy xat shaklida kompensatsiya to'lash uchun ariza yuborishi mumkin. o'z veb-saytida.

• Oxirgi qadam - depozitni olish. Buni quyidagi usullar bilan amalga oshirish mumkin:
  • naqd pulda;
  • omonatchining o'zi ko'rsatgan bank hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan.

177-sonli qonun fuqarolarga tegishli ariza berilgan kundan boshlab uch ish kuni ichida, lekin bank litsenziyasini yo‘qotganidan keyin ikki haftadan kechiktirmay omonatlarini qaytarish huquqini kafolatlaydi. Faqat dastlabki omonat summasi emas, balki shartnoma shartlariga muvofiq unga hisoblangan foizlar ham qoplanadi.

Sug'urta tizimi bo'yicha qaytarilishi mumkin bo'lmagan omonatlar:

• elektron hamyonlarda joylashgan;
• rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan bank tashkilotlarida ochilgan;
• jismoniy shaxslar tomonidan banklarga ishonchli boshqaruv shartnomasi bo‘yicha o‘tkazilgan;
• jismoniy shaxslar tomonidan kasbiy faoliyatni amalga oshirish maqsadida ochilgan (notariuslar, advokatlar);
• tashuvchiga ochiq;
• hisob kitobi bilan tasdiqlangan.

Agar depozit miqdori chegaradan ko'p bo'lsa

Agar fuqaroning omonati 1,4 million rubldan kam bo'lsa, unda bu vaziyatda hamma narsa aniq: siz faqat 177-sonli Federal qonunning ko'rsatmalariga amal qilishingiz kerak. Ammo sug'urta dasturi bo'yicha qaytarilishi mumkin bo'lgan omonatdan ko'ra ko'proq miqdorga qo'yilgan bo'lsa, nima qilish kerak va qaerga borish kerak? Bunda omonatchi odatdagi tartibda agent-bankdan maksimal sug‘urta summasini oladi, so‘ngra qolgan mablag‘larni qaytarish to‘g‘risida yozma ariza taqdim etadi. Arizaga unda mavjud bo'lgan hujjatlarning nusxalari ilova qilinishi kerak: bank omonatini ochish to'g'risidagi shartnoma (bir yoki bir nechta) va sug'urta tovonini to'lash to'g'risidagi guvohnoma.

Na agent bank, na IIV sug'urta limitidan oshib ketgan pulni qaytarib bera olmasligi sababli, bu mablag'lar bankning litsenziyasidan mahrum qilingan mol-mulkini sotish orqali olinishi kerak.

Boshqacha aytganda, omonatchi kreditor maqomini oladi va maxsus reestrga kiritilishi shart. Ammo bu erda ham ba'zi nuances bor: barcha kreditorlarning talablari fuqarolik qonunchiligida nazarda tutilgan ustuvorlik tartibida qondiriladi. Shu sababli, bank mulkini sotishdan tushgan mablag'lar barcha qarzlarni to'lash uchun etarli bo'lmagan vaziyat yuzaga kelishi mumkin va faqat reestrda birinchi bo'lgan kreditorlar pullarini qaytaradilar. Qolgan omonatchilar bu holat bilan murosaga kelishlari kerak, chunki bank bankrot deb e'lon qilinadi va hatto sud orqali ham undan hech narsa olish mumkin bo'lmaydi. Bunday noxush oqibatlarga yo'l qo'ymaslik uchun moliyachilar katta miqdordagi pulni turli banklarda saqlashni maslahat berishadi: birinchidan, bir vaqtning o'zida bir nechta bank tashkilotlaridan litsenziyani bekor qilish ehtimoli yo'q. Ikkinchidan, har bir bankdagi 1 400 000 milliongacha depozitlar sizning pulingizni to'liq qaytarish kafolati hisoblanadi.

Oxirgi paytlarda ommaviy axborot vositalarida yana bir bankning litsenziyasi bekor qilingani haqida muntazam xabarlar tarqalmoqda. Ko'pincha, hatto aholi omonatlari hajmi bo'yicha birinchi yuztalikdan joy olgan yirik va taniqli moliya tashkilotlari ham Markaziy bankning jazo choralari ostida qoladilar.

Markaziy bank bank sektorining samarali va uzluksiz ishlashini ta’minlash, omonatchilar manfaatlarini himoya qilish maqsadida uning faoliyati ustidan nazoratni amalga oshiradi. Litsenziyani bekor qilish va keyinchalik bankrotlik tartibi 127-sonli to'lovga layoqatsizlik to'g'risidagi Federal qonun va 395-sonli bank faoliyati to'g'risidagi Federal qonun qoidalari bilan tartibga solinadi.

Bankrot bo'lgan bank omonatchilari o'zlarini qanday tutishlari kerak va ularning pullarini qaytarib olish uchun qanday choralar ko'rish kerak? Qarz oluvchilarning kelajakdagi taqdiri ham ko'plab savollar tug'diradi.

To'lovga layoqatsizligi to'g'risidagi ish yuritish tartibi

Bank tashkilotining bankrotligining o'ziga xos xususiyati shundan iboratki, u har doim Markaziy bank tomonidan litsenziyaning bekor qilinishidan oldin bo'ladi. Litsenziyani bekor qilishga olib kelishi mumkin bo'lgan sabablar qonun bilan qat'iy cheklangan. Ular orasida:

• kapitalning etarliligining 2% dan kamayishi;
• o'z mablag'lari miqdorini 300 million rubldan kam darajaga kamaytirish;
• Markaziy bankning yuqorida ko‘rsatilgan parametrlarni standartlarga yetkazish bo‘yicha talablarini o‘z vaqtida bajarmaganligi;
• mijozlar oldidagi majburiyatlarini 14 kundan ortiq bajarmaganligi, kreditorlar talablari miqdori eng kam oylik ish haqining 100 baravaridan oshgani.

Markaziy bank litsenziyani bekor qilishi mumkin bo'lgan, lekin majbur bo'lmagan holatlar mavjud. Bularga ishonchsiz ma'lumotni olgandan keyin aniqlash; yil davomida bank operatsiyalarining yo'qligi; Rossiya qonunlarini buzish; kechikishlar yoki xatolar haqida xabar berish; litsenziyada nazarda tutilmagan operatsiyalarni amalga oshirish.

Bank litsenziyasi bekor qilingandan so'ng, tashkilotga vaqtinchalik ma'muriyat kiritiladi. Kelajakda protsedura qanday davom etishi to'g'risida qaror qabul qilinmaguncha amal qiladi, lekin olti oydan oshmasligi kerak. Qonun ikkita stsenariyni nazarda tutadi:

• ixtiyoriy tugatish (kreditorlarning barcha talablarini qondirish uchun etarli mablag' bo'lgan taqdirda);
• bankrotlik yoki qabul qilish (etarli bo'lmasa).

Vaqtinchalik boshqaruvchining iltimosnomasiga ko'ra, protseduralardan biri hakamlik sudi tomonidan tasdiqlanishi kerak. Ular bir yilgacha muddatga joriy etiladi, ammo olti oygacha uzaytirilishi mumkin. Bankda ko'rsatilgan protseduralardan biri amalda ekanligi haqidagi ma'lumot "Kommersant" gazetasida paydo bo'lishi kerak.

Vaziyat ixtiyoriy tugatish bosqichida aktivlarning etishmasligi aniq bo'lganda mumkin. Keyin bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni ochish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish jarayonida ma'mur kreditorlarning talablarini belgilaydi, ularni reestrga kiritadi va ularga tegishli barcha to'lovlarni amalga oshiradi. Shuningdek, u bank tashkilotining mulkini qidiradi, tavsiflaydi va kim oshdi savdosida sotadi.

DIA bankrotlik bo'yicha boshqaruvchi yoki tugatuvchi sifatida ishlaydi.

Bank tashkilotlarining bankrotligining o'ziga xos xususiyati - bu monitoring tartibining yo'qligi, buning o'rniga bankrotlikning oldini olishning boshqa choralari qo'llaniladi.

Markaziy bank bank operatsiyalariga 3 oydan ortiq bo‘lmagan muddatga vaqtinchalik moratoriy joriy etishi mumkin. Moratoriy har doim ham bankning yaqin orada tugatilishini anglatmaydi. Uning asosiy maqsadi to'lov balansini tiklashdan iborat bo'lib, bu joriy hisoblardan tashqari barcha hisobvaraqlarni vaqtincha muzlatib qo'yishni talab qiladi. Ushbu protsedura muvaffaqiyatli yakunlangach, bankdagi likvidlik muammolari bartaraf etiladi.

Moratoriy qayta tashkil etish tartibini joriy etish yoki mol-mulkning bir qismini boshqa moliya tashkiloti foydasiga topshirish bilan yakunlanishi mumkin. Ikkinchisi bankning huquqiy vorisi bo'ladi va omonatchilar oldidagi barcha majburiyatlar o'zgarishsiz qolishi kerak.

Ammo moratoriyning muvaffaqiyatsiz tugashi ham mumkin, bu holda bank litsenziyasi hali ham bekor qilinadi.

Bankrot bo'lgan taqdirda qancha pul qaytariladi?

Bankning bankrotligi, litsenziyasining bekor qilinishi yoki vaqtinchalik moratoriyning joriy etilishi sug‘urta hodisalari hisoblanadi va ular uchun sug‘urta tovonini to‘lash nazarda tutiladi. Buning uchun Rossiyadagi omonatlarni sug'urtalash agentligi javobgardir.

Bugungi kunda amaldagi sug‘urta tizimi 800 dan ortiq banklarni o‘z ichiga olgan bo‘lib, ular jismoniy shaxslarning mablag‘larini depozit sifatida jalb qilish huquqiga ega.

Sug'urta tovonining maksimal miqdori 1,4 million rubl miqdorida belgilanadi. So'nggi yillarda u 700 ming rubllik dastlabki darajaga nisbatan ikki baravar oshdi. Bankrot bo'lgan bankda omonat ochgan yoki karta hisob raqamiga ega bo'lgan jismoniy shaxslar va yaqinda yakka tartibdagi tadbirkorlar kompensatsiya to'lovlariga ishonishlari mumkin.

Yuridik shaxslar DIA to'lovlariga umid qila olmaydi, ularning yagona umidi bankning likvidli mol-mulkini sotish yoki kreditorlar bilan ixtiyoriy hisob-kitob qilishdir.

Bankrot bo'lgan bankning mijozi sug'urta hodisasi sodir bo'lgandan keyin (litsenziyani bekor qilish) 14 kun ichida sug'urta to'lovini olish uchun ariza berishi mumkin. IIV arizalarni qabul qilish uchun vakolatli bank tashkilotlarini tayinlaydi, ular to'g'risidagi ma'lumotlar ommaviy axborot vositalarida va bankrot bankning veb-saytida e'lon qilinadi. IIVning majburiyatlari barcha omonatchilarni bankrotlik to'g'risida xabardor qilishni ham o'z ichiga oladi.

Kompensatsiya olish uchun siz vakolatli bankka ariza, pasport va depozit/hisob qaydnomasi mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni topshirishingiz kerak. To'lov uch kun ichida amalga oshiriladi, lekin sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin ikki haftalik muddat o'tganidan oldin emas.

Kompensatsiya uchun bank tugatilishi tugagunga qadar ariza berilishi kerak. Agar mijoz belgilangan muddatlarga rioya qilmasa, sug'urta unga uzrli sabablar bo'lgan taqdirdagina to'lanadi: jiddiy kasallik, xizmat safarida bo'lish va hokazo.

To'lovlar ketma-ketligi

Kreditorlarning talablari qanoatlantirilganda, bank tomonidan to‘lovlar ustuvorlikka muvofiq amalga oshiriladi.

Birinchidan Jismoniy shaxslarning bank omonati shartnomalari bo‘yicha talablari va hayoti va sog‘lig‘iga etkazilgan zarar tufayli yuzaga kelgan majburiyatlari, shuningdek, Markaziy bank va IIVga o‘tkazilgan da’volar qoplanadi.

Ikkinchidan- bankrot bo'lgan xodimlarga ishdan bo'shatish nafaqasi va ish haqi bo'yicha talablar.

Uchinchisida– birinchi va ikkinchi navbatga taalluqli bo‘lmagan talablar, shuningdek qimmatli qog‘ozlarni qaytarib olish majburiyatlari.

Agar kredit tashkilotida barcha da'volarni bir navbat ichida to'lash uchun etarli mablag' bo'lmasa, u holda summa reestrga kiritilgan da'volar summasiga mutanosib ravishda taqsimlanadi.

Agar bank bankrot bo'lsa, kredit va depozitga nima bo'ladi?

Bankrotlik, afsuski, ko'plab qarz oluvchilar uchun kreditlar va ipoteka bo'yicha o'z majburiyatlarini bekor qilmaydi. Agar qarz oluvchi kredit bo'yicha to'lovlarni to'xtatsa, bu unga jarimalar, buzilgan kredit tarixi va qarz majburiyatlarini uzoq vaqt davomida to'lamasa, majburiy undirish bilan tahdid qiladi. Ipoteka krediti oluvchilar garov bo'lgan uyni yo'qotishi mumkin.

Ba'zi hollarda kredit majburiyatlari bo'yicha da'volar bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish jarayonida sotilishi mumkin. Ular bankrotlik mulkiga kiritilgan va ularni faqat bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan boshqa tashkilot sotib olishi mumkin.

Keyin xaridor qarz oluvchining yangi kreditoriga aylanadi. Shuni tushunish kerakki, bank kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirishga haqli emas: foiz stavkasini oshirish, muddatidan oldin to'lashni talab qilish va hokazo. Aks holda, uning harakatlari Markaziy bankka shikoyat qilinishi mumkin.

Yuqorida aytib o'tilganidek, omonatchilarga 1,4 million rubl miqdorida kompensatsiya to'lanadi. Agar mijozning omonati 1,4 million rubldan oshsa, u boshqa kreditorlar bilan birga bank mulkini sotish paytida bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish paytida qoldiqni olishi mumkin. Hech kim balansni to'lashni kafolatlamaydi, shuning uchun mutaxassislar sug'urta limitidan oshib ketmasdan bir nechta banklarda pul saqlashni tavsiya qiladilar.

Bank tugatilganda hisoblangan omonat bo'yicha foizlar ham IIV kompensatsiyasining bir qismi sifatida to'lanishi kerak. Agar bankda moratoriy mavjud bo'lsa, unda bu davrda foizlar yiliga 6,67% (qayta moliyalash stavkasining 2/3) stavkasi bo'yicha hisoblanadi.

Bank bankrotlik yoqasida ekanligini qanday bilasiz?

Bank tashkiloti og'ir kunlarni boshdan kechirayotganini va yaqin kunlarda litsenziyani bekor qilish ehtimoli yuqori ekanligini ko'rsatadigan bir nechta belgilar mavjud.

• depozitlar bo'yicha juda jozibador (yuqori) stavkalar (bozor o'rtacha darajasidan 4-5 foiz punktga yuqori), bu bank likvidligi bilan bog'liq muammolarni ko'rsatadi;
• xalqaro/rus reytinglarida pozitsiyalarni yo'qotish;
• omonatlardan pul yechib olishni vaqtincha cheklash;
• texnik nosozliklar tufayli pul olish/hisobni yopish bilan bog'liq qiyinchiliklar;
• boshqa mijozlar tomonidan bank hisoblarini ommaviy ravishda yopish;
• moliyaviy hisobotning yomonligi: aktivlar, asosiy vositalar va boshqalar hajmining qisqarishi;
• Markaziy bank bilan nizolar, Markaziy bankdan ogohlantirishlar olish;
• xavotirli ma'lumotlar foni;
• qisqartirilgan ish vaqtini joriy etish

Qarz oluvchi nima qilishi kerak?

Qarz oluvchi dastlab pul o'tkazish uchun tafsilotlarni aniqlashtirishi kerak. Buning uchun bankrot bo'lgan bank mijozlari bilan o'zaro aloqa qilish uchun IIV yoki maxsus ishonch telefoniga murojaat qiling. Faqat bir xil miqdorda va jadvalga muvofiq to'lovlarni amalga oshirish qoladi.

Vaqtinchalik ma'muriyat vakillari qarz oluvchiga kreditni to'lash uchun tafsilotlarni taqdim etishlari kerak. Tegishli ma'lumotlar bank veb-saytida joylashtirilgan. Ammo bunday ma'lumotlar mavjud bo'lmasa, to'lovlar bir xil ma'lumotlardan foydalangan holda amalga oshirilishi kerak. Nizolar yuzaga kelganda, to'lov faktini tasdiqlovchi barcha to'lov hujjatlarini saqlash shart.

Agar bankrotga to'lov biron-bir sababga ko'ra hisob raqamiga tushmasa, Fuqarolik Kodeksida vaziyatdan chiqishning quyidagi yo'li ko'zda tutilgan. Qarz oluvchi notariusning depoziti uchun jadvalga muvofiq pul o'tkazishni davom ettirishi kerak. Keyin hisoblangan jarimalar bekor qilinadi va sizning kredit tarixingiz benuqson bo'lib qoladi.

Bank bankrot deb e'lon qilingan va yakuniy tugatilgandan so'ng, barcha to'lovlar IIVga to'lanishi kerak. Agentlik bankrot bo‘lgan bankning rasmiy veb-saytidagi “Banklarni tugatish” bo‘limida yangi ma’lumotlarni joylashtiradi. Ma'lumotlar tugatish boshlanganidan keyin 10 kundan kechiktirmay paydo bo'lishi kerak. Tugatuvchi, shuningdek, barcha bank qarz oluvchilarga yangi to'lov rekvizitlarini yuboradi. DIAga to'lovlar Rossiya Kapital bankining terminallarida komissiyasiz amalga oshirilishi mumkin, ammo ular 15 000 rubldan oshmasligi kerak.

Agar moliyaviy muammolar nafaqat qarz beruvchi bilan, balki qarz oluvchining o'zi bilan ham yuzaga kelsa, nima qilish kerak? Uning bir nechta variantlari bor.

Birinchidan, u yangi kreditor bank yoki DIAga joriy qarzni to'lash jadvalini qayta ko'rib chiqish yoki kredit ta'tilini taqdim etish so'rovi bilan murojaat qilishi mumkin. Agar ariza ma'qullansa, yangi qarz beruvchi kredit muddatini ko'paytirish orqali qarzni qayta tashkil qiladi. Natijada, oylik to'lov minimallashtiriladi. Odatda, qayta qurish uchun qarz oluvchidan moliyaviy ahvolining yomonlashishi uchun asosli sabablar bo'lishi kerak: ishdan ayrilish, og'ir kasallik, bola tug'ilishi va boshqalar.

Ikkinchidan, garov ta'minoti bilan kreditlashda garov ta'minoti olib qo'yiladi va sotiladi. Odatda, garov sifatida ko'chmas mulk, avtomobillar va qimmatli qog'ozlar qo'llaniladi. Daromad qarzni to'lash uchun ketadi va qoldiq (agar mavjud bo'lsa) qarz oluvchiga qaytariladi.

Agar ushbu variantlardan hech biri maqbul bo'lmasa: qayta qurish rad etilgan va likvidli mulk bo'lmasa, qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilishi mumkin. Bu imkoniyat jismoniy shaxslarga 2015 yildan beri mavjud.

Bankrotlikni boshlash uchun kredit qarzi 500 ming rubldan oshishi kerak, majburiyatlar bo'yicha muddati o'tgan muddat esa uch oy bo'lishi kerak.

Qarz oluvchini bankrot deb e'lon qilish tashabbusi nafaqat qarz oluvchidan, balki bank yoki DIAdan ham chiqishi mumkin. Agar sud jismoniy shaxsning yoki uning kreditorlarining talablarini asosli deb hisoblasa, u qayta tuzish jadvalini taklif qiladi (faqat qarz oluvchi doimiy daromadga ega bo'lsa) yoki boshqaruvchini tayinlaydi. Menejerning vazifalari auktsionda qarzdorning barcha mol-mulkini inventarizatsiya qilish va sotishni o'z ichiga oladi.

Barcha tushumlar kredit qarzini to'lash uchun ishlatiladi. Agar ular etarli bo'lmasa, qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilinadi va undan barcha majburiyatlar olib tashlanadi.

Joriy 2019 yilda davlat tomonidan omonatlarni sug'urtalash avvalgidek xuddi shunday tamoyil bo'yicha amalga oshiriladi. Mamlakatimiz iqtisodiy hayotidagi so‘nggi voqealar, xususan, bir necha o‘nlab banklarning litsenziyalaridan mahrum etilishi munosabati bilan ko‘plab omonatchilar pul mablag‘larining kafolatlangan qaytarilishining aniq miqdori bilan qiziqmoqda.

Eslatib o'tamiz, "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonunga muvofiq Agar bank tashkiloti kredit operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyadan mahrum bo'lsa, omonatchilarga o'z investitsiyalari summaning 100 foizi miqdorida, lekin sug'urta summasidan ko'p bo'lmagan miqdorda qaytariladi, ya'ni. 1 400 000 rubl.

Agar ushbu bank kompaniyasidagi hisobvaraqlaringiz va depozitlaringizdagi mablag'larning umumiy miqdori ushbu miqdordan oshib ketgan bo'lsa, siz navbatda turasiz. Bankka tegishli bo‘lgan mol-mulk sotilgandan va birinchi navbatdagi kreditorlar oldidagi qarzlar to‘langandan so‘ng qo‘shimcha to‘lovlar amalga oshirilishi mumkin.

Agar omonatchi bitta bankrot bankda bir nechta hisob raqamlariga ega bo'lsa, kompensatsiya ularning miqdoriga mutanosib ravishda to'lanadi. Valyutadan qat'i nazar, to'lovlar rublda amalga oshiriladi va ular odatda sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 3-4 haftadan kechiktirmasdan boshlanadi.

2016 yildan beri bir nechta o'zgarishlar ro'y berdi:

• Agar sizning omonatingiz chet el valyutasida ochilgan bo'lsa, kompensatsiya to'lovlari mijoz murojaat qilgan kuni amalda bo'lgan Markaziy bank kursi bo'yicha rublda amalga oshiriladi;
• Endi to'lovlar nafaqat jismoniy shaxslarga, balki yuridik shaxslarga ham amalga oshiriladi;
• Sug'urta summasi nafaqat dastlabki to'lovni, balki hisoblangan foizlarni ham o'z ichiga oladi;
• Agar siz summasi 1,4 million rubldan oshgan depozit qo'ygan bo'lsangiz, avval siz davlat tomonidan kafolatlangan miqdorni olishingiz mumkin, so'ngra ustuvorlik tartibida bank mulkini sotgandan keyin qoldiqni talab qilishingiz mumkin.

Shartnoma bo'yicha foizlar hisoblanishini tushunish muhimdir. Agar u har oy bo'lgan bo'lsa, siz omonat muddati uchun dastlabki to'lovni +% olasiz. Agar hisob-kitoblar hali kelmagan davr oxirida kutilgan bo'lsa, stavka "Talab bo'yicha" qo'llaniladi.

Agar siz omonat qo'ygan bank litsenziyasini yo'qotgan bo'lsa, vahima qilish kerak emas. 14 kun ichida u erda vaqtinchalik boshqaruv, shuningdek, mablag'larni qaytarish bilan shug'ullanadigan agent bank tayinlanadi.

Sizga ilgari xizmat ko'rsatgan tashkilotning majburiyatlarini kim olganligi haqidagi xabar uning rasmiy veb-saytida, shuningdek, DIA veb-saytida paydo bo'ladi. Shundan so'ng, siz ko'rsatilgan kompaniyaning eng yaqin filialiga shaxsingizni tasdiqlovchi hujjat va ochish uchun bank shartnomasi bilan murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.

Agar siz xuddi shu bank muassasasida kredit olish uchun murojaat qilgan bo'lsangiz, u holda sizning majburiyatlaringiz depozitingiz miqdoriga kamayadi va agent bankka o'tkaziladi. Bunday holda, sizga qarzni muddatidan oldin imtiyozli shartlarda, masalan, pasaytirilgan stavkada to'lash taklif qilinishi mumkin.

Qarz oluvchilar uchun: yangi ma'lumotlarni olmaguningizcha, siz to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortishingiz kerak, chunki pul "hech qaerga" ketmasligi mumkin. Agar siz hali ham kreditingiz bo'yicha boshqa to'lovni amalga oshirmoqchi bo'lsangiz, ushbu tranzaksiyani tasdiqlovchi kvitansiyani saqlab qo'ying.

Barcha omonatlar sug'urta qilinadimi?

Afsuski yo'q. Sizning nomingizga ochilgan oddiy depozitlar, ish haqi, pensiya va barcha turdagi to‘lovlarni qabul qilish uchun mo‘ljallangan boshqa hisobvaraqlar bo‘yicha kompensatsiya olishingiz mumkin bo‘ladi.

Nimalar davlat tomonidan sug'urta qilinmaydi:

• depozit hisobvaraqlari (jamg'arma sertifikatlari);
• shaxsiy bo'lmagan metall hisoblar (OMS);
• elektron pul;
• ishonchli boshqaruv uchun bankka berilgan omonatlar;
• investitsiya depozitlari;
• xorijiy filiallarda joylashgan hisob raqamlari.

Shuni ham unutmaslik kerakki, barcha bank tashkilotlari DIA bilan hamkorlik qilmaydi, chunki bu pullik xizmatdir va barcha kompaniyalarning omonatchilari to'lovlarni qabul qila olmaydi. Shuning uchun, agar siz 2019 yilda omonat ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, mutaxassisdan sizning omonatingiz sug'urta qilinadimi yoki yo'qligini so'rashni unutmang, bunday banklar ro'yxatini Rossiya Markaziy bankining rasmiy veb-saytida topish mumkin.

Litsenziya bekor qilinganda va bank bankrot bo'lgan taqdirda omonatlarni qaytarish

Muammoli bankdan depozitni qanday qaytarish kerak?

Maqolada aytganimdek, o'rtacha daromadli odamlarning aksariyati o'z jamg'armalarini bank depozitlarida saqlaydi. Ushbu moliyaviy vosita ancha ishonchli va o'z jamg'armalaringizni inflyatsiyadan qisman himoya qilish imkonini beradi. Omonat fondlari, fondlar va boshqalar bilan taqqoslaganda, bank depozitida davlat kafolatlari tufayli omonatning tanasini yo'qotish ehtimoli juda kichik. Fors-major holatlari, harbiy mojarolar va ofatlar kabi istisnolar hisobga olinmaydi.

Bankning to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilinishi holatlari har doim unga omonat qo'ygan odamlarda jiddiy tashvish tug'diradi va ularning xayoliga keladigan birinchi savol: "Muammo bankdan omonatni qanday qaytarish kerak?" Ushbu maqolada biz bankrot bo'lgan bank mijozlariga omonatlarni qanday qaytarishni ko'rib chiqamiz.

• Omonatni qanday qaytarish kerak va omonatni sug'urtalash haqida nimalarni bilishingiz kerak;
• Litsenziya bekor qilinganda depozitni qaytarish;
• bankrotlik holatida pul mablag'larini qaytarish;
• Omonatni muddatidan oldin qaytarish;
• Agar omonat bank reestriga kiritilmagan bo'lsa, nima qilish kerak.

Omonatni qanday qaytarish kerak: omonatni sug'urtalash haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Men bu blogni 6 yildan ortiq vaqtdan beri boshqarib kelaman. Shu vaqt ichida men investitsiyalarim natijalari haqida muntazam ravishda hisobotlarni e'lon qilaman. Endi davlat investitsiya portfeli 1 000 000 rubldan ortiq.

Ayniqsa, kitobxonlar uchun men dangasa sarmoyadorlar kursini ishlab chiqdim, unda men o'z shaxsiy mablag'laringizni qanday tartibga solish va o'z jamg'armalaringizni o'nlab aktivlarga samarali investitsiya qilishni bosqichma-bosqich ko'rsatib berdim. Men har bir o'quvchiga hech bo'lmaganda birinchi hafta mashg'ulotni yakunlashni tavsiya qilaman (bu bepul).

2003 yil dekabr oyida 177-FZ-sonli Federal qonuni qabul qilindi. Uning qabul qilinishi bilan mamlakatimizda bankrot banklar mijozlariga omonatlarni qaytarish amaliyoti joriy etildi. Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash agentligi (JSJ) davlat kompaniyasi tashkil etildi, u kredit-moliya bozoridagi sub'ektlarning hisobini yuritishi va zarurat tug'ilganda omonatlarni qoplashi shart. IIV, shuningdek, nochor deb topilgan bankka tugatish boshqaruvini tayinlash va uning aktivlarini sotishni boshqarish huquqiga ega.

Bugungi kunga kelib, jismoniy shaxslarning omonatlari 1,4 million rubl miqdorida qoplanadi, bundan mustasno.:

• omonat daftarchasi yoki depozitga qo'yilgan depozitlar;
• tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun mo'ljallangan hisobvaraqlarda saqlanadigan yakka tartibdagi tadbirkorlarning mablag'lari;
• ishonchli boshqaruv shartlari bo'yicha bankka o'tkazilgan pul mablag'lari;
• qimmatbaho metallardagi konlar;
• bankning xorijiy vakolatxonalaridagi hisobvaraqlaridagi depozitlar;
• elektron pul.

Shu bilan birga, xorijiy valyutada qo'yilgan depozitlar ham rubldagi depozitlar kabi qoplanishi kerak. Nafaqat omonatning o'zi, balki tugatish yoki litsenziyadan mahrum qilish to'g'risida e'lon qilingan kungacha unga hisoblangan barcha foizlar ham qoplanadi. Depozitni dollarda qanday qaytarish mumkin? AQSH dollari va evrodagi depozitlar bank toʻlovga layoqatsiz deb eʼlon qilingan kundagi kurs boʻyicha rublda toʻlanadi. Deyarli barcha banklar DIA ishtirokchilaridir, ammo omonat ochishdan oldin buni tekshirish foydali bo'ladi. Bankning sug'urta tizimidagi ishtiroki to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida (cbr.ru) bank kartasida mavjud.

2014 yildan boshlab sug'urta tizimi yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisob-kitoblarini ham qoplaydi, biroq ular barcha jismoniy shaxslarga to'lovlar tugallangandan keyin qoplanadi. Omonatlarni to'lash bo'yicha sug'urta hodisalari: bank litsenziyasidan mahrum qilish va bankni to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilish.

Litsenziya bekor qilinganda depozitni qaytarish

Markaziy bank moliyaviy tashkilotlarning faoliyati to‘lov qobiliyati, ishonchliligi va majburiyatlarini ta’minlashning belgilangan me’yorlariga javob bermagan hollarda litsenziyani qaytarib oladi. Litsenziyani bekor qilish aslida bank ishiga to'sqinlik qilish va uni tugatish demakdir, chunki u o'zi yaratilgan narsani qilish huquqini yo'qotadi. Bank litsenziyasidan mahrum qilish to'g'risidagi ma'lumotlar odatda ommaviy axborot vositalarida tarqatiladi, shuningdek, ixtisoslashtirilgan portallarda va IIVning rasmiy veb-saytida (asv.org.ru) e'lon qilinadi. Bank litsenziyasi bekor qilinganda omonatni qaytarish barcha mijozlarga - jismoniy shaxslarga 1,4 million rubl miqdorida amalga oshiriladi. tegishli ariza bergan shaxslar.

Litsenziyaning bekor qilinganligi e’lon qilingandan so‘ng, DIA veb-saytida, muammoli bankning rasmiy veb-saytida, shuningdek, uning filiallarida pulni qaytarish uchun qayerga murojaat qilish kerakligi haqidagi ma’lumotlar paydo bo‘ladi. Qoida tariqasida, bu yirik bank, ko'pincha Rossiya Sberbanki. Omonatlarni qabul qilish joyi e'lon qilinganidan keyin birinchi kunlarda siz ularga bormasligingiz kerak, chunki u erda sizni katta navbatlar kutib turishi mumkin. Va siz bank faoliyati tugatilgan kundan boshlab ikki yil ichida qaytarib berishni talab qilishingiz mumkin. Ko'pincha kompensatsiya bank litsenziyasidan mahrum qilinganligi e'lon qilinganidan keyin 14 kundan kechiktirmay boshlanadi. Muammoli bankda omonatni qanday qaytarish kerak? Siz ko'rsatilgan filialga o'zingiz bilan pasport va kompensatsiya uchun tegishli ariza bilan kelishingiz kerak. Agar sizning o'rningizga vakilingiz omonatni undirish uchun ketsa, u o'zi bilan bunday harakatlarni amalga oshirish huquqini beruvchi notarial tasdiqlangan ishonchnomaga ega bo'lishi kerak.

Bankrotlik holatida pulni qaytarish

Bankrotlik to'g'risida, shuningdek, litsenziyadan mahrum qilingan taqdirda, ommaviy axborot vositalaridan yoki Markaziy bankning veb-saytidan bilib olishingiz mumkin. Qoida tariqasida, bank tizimi ishtirokchisining to'lovga layoqatsizligi Rossiya Banki vakillari tomonidan e'lon qilinadi. Oldingi holatda bo'lgani kabi, sug'urtalangan omonatlarni qaytarish qanday amalga oshirilishi haqida ma'lumotni DIA veb-saytida, bankrot bankning rasmiy veb-saytida va uning filiallarida topishingiz mumkin. Ular uchun ariza bergan barcha investorlar o'z mablag'larini 1,4 million rubl chegarasida olishlari mumkin. Ammo agar sizning omonatingiz ushbu chegaradan oshsa, siz bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishda ishtirok etishingiz kerak bo'ladi.

Tugatish jarayoni boshlanganligi e’lon qilinganidan keyin olti oy muddatda barcha kreditorlar (shu jumladan omonatlari limitdan oshib ketganlar) tugatish komissiyasiga o‘z talablarini bildirishi shart. U qayerda joylashishi va qanday jadval asosida qabul qilinishi bankrotning rasmiy veb-saytida, shuningdek, ommaviy axborot vositalarida e'lon qilinadi. Bu erda kompensatsiya uchun oddiy ariza etarli bo'lmaydi, da'volaringizni tasdiqlash uchun siz va bank o'rtasida imzolangan barcha to'lovlar, shartnomalar, qo'shimcha shartnomalarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Bankrotlik holatida kompensatsiya odatda quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

1. xodimlarga ish haqini to'lash;
2. barcha soliq va yig'imlarni to'lash (jumladan, jarimalar va jarimalar);
3. kreditorlarga to'lovlar.

Agar bankning aktivlari uchinchi bosqichga o'tish uchun etarli bo'lsa, unda siz omonatingizning ikkinchi qismini qaytarishingiz mumkin. Biroq, afsuski, bu tez-tez sodir bo'lmaydi, chunki agar bank o'z qarzlarining katta qismini to'lashga qodir bo'lsa, u holda bankrot deb e'lon qilinmaydi. Voqealar rivojida bankdan omonatni qanday qaytarish haqida o'ylamaslik uchun dastlab pulni qaytarish uchun kafolatlangan miqdor doirasida investitsiya qilishga harakat qiling.

Depozitni muddatidan oldin qaytarish

Agar siz to'satdan bankingiz bankrot bo'lish arafasida ekanligi haqida xabar olsangiz yoki ommaviy axborot vositalaridagi xabarlar va tendentsiyalarni tahlil qilgandan so'ng, unda muammolar bo'lishi mumkinligiga shubha qilsangiz, eng yomoni sodir bo'lishidan oldin omonatingizni qaytarib olishga harakat qilish mantiqan. Ushbu qadam bank metallarida, elektron pullarda, omonat daftarlarida va hokazolarda omonatga ega bo'lganlar uchun eng foydali bo'ladi. Ya'ni, biz qaytarilmaydigan barcha omonatlar haqida gapiramiz. Bankka borishdan oldin omonatni qanday va qanday shartlarda muddatidan oldin qaytarishingiz mumkinligini bilish uchun shartnomangizni qayta o‘qib chiqing. Katta ehtimol bilan, joriy hisobot davri uchun sizga hisoblangan foizlarning bir qismidan voz kechishingiz kerak bo'ladi. Yoki siz biron bir komissiya to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin. Ushbu shartlar har bir bank uchun individualdir.

Agar omonat bank reestrida bo'lmasa, pulni qaytarish

Banklar mavzusidagi oldingi maqolaga sharhlarda, negadir bank reestrida mavjud bo'lmagan ma'lumotlar omonatlardan mablag'larni qaytarish mavzusiga to'xtalib o'tildi. Bunday holda, siz muammoli bankda omonat ochganingizni isbotlashingiz kerak bo'ladi. Bu yerda bank o‘tkazmasi kvitansiyalari, onlayn-banking skrinshotlari, hisobvaraqdan ko‘chirmalar, xizmat ko‘rsatish shartnomalari va omonat ochish yordam berishi mumkin. Shunga o'xshash vaziyatga tushib qolmaslik uchun yaxshi operatsion ko'rsatkichlarga ega bo'lish yaxshiroqdir, masalan, men allaqachon 4 yildan ortiq foydalanayotgan bank.

Ko'rib turganimizdek, litsenziyaning bekor qilinishi yoki bankning bankrot bo'lishi hali vahima uchun sabab emas. Savolga: "Tugatish bosqichida bankdan omonatni qanday qaytarish kerak?" Aniq ko'rsatmalar mavjud va jamg'armalaringizni foizlar bilan birga olish juda mumkin. Agar kimdir muammoli banklardan omonatlarni olib qo'yishga majbur bo'lgan bo'lsa, bu haqda bizga izohlarda aytib bering.

Hammaga foyda!

Nazariy jihatdan, omonatni yopish tartibi juda oddiy ko'rinishi mumkin, ammo amalda siz omonat yopilgan holatlarga qarab ba'zi qiyinchiliklarga duch kelishingiz mumkin. Keling, turli vaziyatlarda ushbu protseduraning nuanslarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Omonatni yopish to'g'risidagi qonun hujjatlarining pozitsiyasi quyidagicha: Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 837-moddasi banklarni omonatchining birinchi talabiga binoan omonatni qaytarishga majbur qiladi, ya'ni. omonat muddati to'g'risidagi shartnoma shartlari bo'lsa ham omonatchiga omonat berishni rad etish. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 859-moddasi maksimal miqdorni belgilaydi etti kunlik muddat bank omonatchiga pul summasini naqd yoki naqd pulsiz shaklda qaytarish to‘g‘risidagi tegishli arizani olgan kundan boshlab. Bunday muddatni belgilash zarurati, omonatni naqd pulda qaytarishda, ayniqsa, agar biz katta miqdor (odatda 150 ming rubldan ortiq) haqida gapiradigan bo'lsak, bankda naqd pul etishmasligi muammosiga duch kelishi mumkinligi bilan bog'liq. kassa, va naqd pulning kerakli miqdorini ta'minlash uchun Bank odatda kassada 1 kundan 3 kungacha talab qiladi. Pul mablag'larini naqdsiz o'tkazishda bank ichki qoidalarga amal qiladi, unga ko'ra pul mablag'larini o'tkazish bir necha kungacha davom etishi mumkin, bu boshqa bankdagi hisob raqamiga pul o'tkazishda ayniqsa muhimdir.

Shunday qilib, agar siz omonatingizni qaytarib olsangiz muddati tugaganligi sababli, keyin siz faqat omonat muddati tugagan kuni omonat qo'yilgan bank filialiga borishingiz kerak. Odatda, pul olish uchun pasport, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, omonat kitobi yoki omonat sertifikatini taqdim etish kifoya, lekin ba'zida siz bilan omonat shartnomasini olish yaxshiroqdir. Shu bilan birga, agar shartnomada naqd pul olish nazarda tutilgan bo'lsa, ko'rsatilgan summani olish niyatingiz haqida bankni oldindan xabardor qilishingizni tavsiya qilamiz.

Qachon depozitni muddatidan oldin yechib olish depozit hisobvarag'ini muddatidan oldin yopish uchun ariza yozish uchun bank ofisiga xuddi shu hujjatlar bilan kelishingiz kerak.

Depozit muddati tugagan vaziyat yuzaga kelishi mumkin va Siz bo'limga kela olmaysiz uni olish uchun bank, ayniqsa naqd pul berish zarur bo'lsa. Bunday holda, muammoni hal qilish siz uchun buni qilish huquqini bergan shaxs nomiga ishonchnoma bo'lishi mumkin. Bunday ishonchnoma notarius tomonidan ham, bank tomonidan ham berilishi mumkin. Unda vakolatli shaxsning identifikatsiya ma’lumotlari (to‘liq ismi-sharifi, pasport ma’lumotlari, ro‘yxatdan o‘tish manzili), vakolatli shaxs amalga oshirishga ruxsat berilgan depozit operatsiyalarining nomi, shuningdek, bunday ishonchnomaning amal qilish muddati ko‘rsatilishi kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun ishonchnoma faqat yaqin qarindoshlarga berilishi mumkin. Bu Rossiya valyuta qonunchiligining o'ziga xos xususiyatlari bilan bog'liq.

Ba'zi investorlar bu imkoniyatdan manfaatdor boshqa bank ofisida depozitni yopish, depozit ochish ofisidan farq qiladi. Nazariy jihatdan, bu sizga omonat berishdan bosh tortish uchun sabab bo'lmasligi kerak, ammo amalda ma'lum qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin. Agar shartnomada depozit miqdorini debet kartasi chiqarilgan joriy hisob raqamiga o'tkazish nazarda tutilgan bo'lsa, unda bu erda hech qanday muammo bo'lmasligi kerak. Depozit shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so'ng, mablag'lar ko'rsatilgan hisob raqamiga o'tkaziladi va siz ularni istalgan bankomat orqali istalgan joyda ishlatishingiz mumkin (hatto uchinchi tomon bankidan ham, lekin keyin naqd pul olish uchun komissiya olinishi mumkin). Aks holda, quyidagi nuanslar mumkin:

Bankning boshqa filialida ochilgan mijoz hisobvarag'iga kirish uchun bankda texnik imkoniyatlarning yo'qligi (shu jumladan bosh ofis va hududiy bo'linmalarda turli xil dasturiy ta'minot yoki boshqa bo'linmalarda ochilgan hisobvaraqlarga kirish huquqlarini taqsimlashda xodimlarga cheklovlar mavjudligi sababli) . Oddiy qilib aytganda, bo'limlar o'zlarining dasturlarida boshqa bo'limda ochilgan hisobvaraqlarni ko'ra olmaydilar va shuning uchun sizning hisobingizni yopish va undan pul mablag'larini chiqarish bo'yicha operatsiyani amalga oshiradilar;

Ba'zi banklar omonatni boshqa filialda yopish imkoniyatini qo'llamaydilar, chunki asl mijoz imzosi bilan hujjatlarning asl nusxasi omonat ochilgan bank ofisida saqlanishi sababli mijozni to'g'ri identifikatsiya qilish kafolati yo'q. .

Bu holatda, nazariy jihatdan, siz o'zingiz uchun qulay bo'lgan istalgan bank filialida omonatni qaytarib olish huquqiga egasiz, ammo amalda bu holda omonatni yopish tartibi yanada murakkablashadi va ko'proq vaqt talab etadi. Shuning uchun, ochilish ofisida emas, balki omonatni olish uchun siz o'zingiz uchun qulay bo'lgan istalgan bank filialiga borib, shartnoma va hisobning barcha tafsilotlarini ko'rsatgan holda omonat summasini ko'rsatilgan filialga o'tkazish uchun ariza yozishingiz kerak. Bunday holda, hujjatlarning asl nusxasi bank xodimlari tomonidan skanerdan o'tkazilishi yoki kurerlik xizmati orqali yuborilishi mumkin. Butun protseduraga sarflangan vaqt har bir bankning texnik imkoniyatlari va ichki qoidalariga bog'liq (bir necha kundan bir necha haftagacha). Bankning kassasi orqali ma'lum miqdorda naqd pul berish imkoniyati ushbu filial bilan kelishilgan bo'lishi kerak.

Hozirgi kunda ko'pgina banklar depozitlarni onlayn qayta ishlashni taklif qilishlari sababli, bunday omonatni yopish tartibi ham Internet orqali amalga oshiriladi. Bu xususiyat har qanday depozitlarni boshqarish tartib-qoidalarini sezilarli darajada soddalashtiradi, shuningdek, vaqtni sezilarli darajada tejaydi. Internet orqali omonatni yopish tartibi har bir bankdagi tegishli dasturiy interfeys bilan belgilanadi.

Shunday qilib, omonatni yopishning turli usullari mavjud, barchasi shartnomada ko'rsatilgan shartlarga va sizning imkoniyatlaringizga bog'liq. Biz shuni ta'kidlaymizki, bankning ma'lum bir vaqtda ma'lum bir tarzda omonatni qaytarib bera olmasligi depozitni to'lashdan bosh tortish uchun sabab bo'la olmaydi.