Omonatlarga yuqori foizli ishonchli banklar Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men ashaddiy o'quvchi sifatida yangilik uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, qurilma bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini teshishni istamagani ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlikning suhbatiga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka sarmoya kiritish niyatida edi, lekin qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday yaxshi maslahat bera olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Ehtimol, pulni sarmoya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli depozitni qidirmoqda. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, davlat omonatlarini sug'urtalash tizimi ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial ishtirokchi eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Ko'pchilik ishonchli bank- bu bank nafaqat katta, balki eng kam xavfli hisoblanadi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkal qilishga eng kam moyil bo‘lib, xalqimiz xususiy biznesdan ko‘ra ko‘proq davlatga ishonishga o‘rganib qolgan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar, jumladan, depozitlarga jalb qilingan mablag‘lar miqdori bo‘yicha reytinglarda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.

Top 50 dan xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan, omonatlardan yuqori daromad olishni afzal ko'rgan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng ko'p emas, balki kuchli kredit berishadi kichik foiz, buning natijasida ular omonatlarni yuqori foizda jalb qilishlari mumkin (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori).

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bank (Rossiya banklari reytingida 21-dan 47-o'rinlargacha) qayd etish mumkin. Endi keling, yuqorida tilga olingan banklar o‘z omonatchilariga yangi yil boshiga, ya’ni 2016-yilning dekabriga qadar nima taklif qilishini ko‘rib chiqamiz.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• Rubl, dollar yoki evroda 8 ta muddatli depozitlar (" bo'yicha 2,3% dan" Jamg'arma hisobi» rubldagi «Saqlash» depozitida 6,49% gacha);
• boshqa valyutalarni afzal ko'radigan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va Yapon iyeni- yillik 0,01% miqdorida);
• "Sberbank First" va "Sberbank Premier" xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" bilan yuqori stavkalar– rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30% gacha.
• Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
• 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, har xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va hokazo) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday omonat uchun "yelkada". odam.

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta depozitni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, ular VTB 24 uchun Sberbank bilan bir xil):

1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arib boriladigan va qulay.
2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, jamg'arma-onlayn va foydali-onlayn.
3. Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
4. bilan 1 omonat depoziti moslashuvchan shartlar rublda 0,01 - 8,50% da.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), 5 ta jamg'arma depozitlari rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (0,05% gacha) turli maqsadlar uchun.

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foiz muddatini nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yillik 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, boshqa davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli depozitlarni taklif etadi: Maksimal daromad”, “Maksimal o'sish”, “Maksimum qulaylik” rubl hisobvaraqlarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisoblarida 0,01% gacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, omonat rubl hisobvarag'i (5% gacha) va Maxsus takliflar imtiyozli mijozlar uchun.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorda yoki pul mablag'larini to'ldirish / olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonat ochishda rubl kurslariga 0,3% va valyuta kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank eng ko'p bo'lgan 4 ta depozitni taklif qiladi turli sxemalar foiz to'lovlari: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad") va xorijiy valyutada - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun omonatchi uchun mantiqiy "to'lov" dir.

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat chet el valyutasida (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, pensionerlar uchun omonat ochilishi mumkin rus rubli(yiliga 9,34% gacha).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS banki

2017 yilda banklardagi eng yaxshi depozitlar: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl/dollar/evroda 9 ta depozitni taklif etadi, shu jumladan multivalyuta va pensiya. Ushbu bankning rubldagi stavkalari 6,5 - 9,0%, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foizda eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdoridagi depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga depozitga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvadagi yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, ixtisoslashgan banklar tomonidan beriladi iste'mol kreditlari(Rossiya standarti, Tinkoff, Home Credit).

Ammo shu bilan birga, siz omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazo shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

manba: http://www.vkladvbanke.ru

Saqlash va ko'paytirish masalasi Pul har doim tegishli. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

Qaysi bank va depozitni maksimal darajada tanlash kerak foydali investitsiyalar 2017 yilda mablag'lar? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi shartlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Boshlash uchun, keling, banklardagi foiz stavkalari darajasi nimaga bog'liqligini aniqlash uchun kichik o'quv dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, bir vaqtning o'zida bir nechta o'zaro bog'liq omillar depozitlar bo'yicha daromad miqdoriga ta'sir qiladi:

• Inflyatsiyaning oshishi va rublning devalvatsiyasi.
• Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
• Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
• chiqib ketish xorijiy investitsiyalar va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlardan mablag'larni jalb qilish).
• Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyoz mavjud edi: yillik 18,25% gacha bo'lgan stavkada joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha foizlar endi shaxsiy daromad solig'iga tortilmaydi; summaning o'sishi kuzatildi. sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar bo'yicha. 1 400 000 rublgacha).

Malumot ma'lumoti

Asosiy stavka - bu bank sektorining likvidligini tartibga solish bo'yicha Rossiya Bankining asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan foizlar miqdori va. bir vaqtning o'zida o'z mablag'larini saqlash uchun olishga tayyor.

Diqqat!

Bu pul-kredit siyosatining asosiy ko'rsatkichidir. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yilning 11-dekabriga qadar oʻzgarishsiz qolmoqda. Bu asosiy stavkaning 2014-yil 16-dekabrdan 17% qilib belgilanganidan beri beshinchi pasayishidir.

Xususiy moliya institutlariga kredit berishda ham qo'llaniladigan "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi biroz chalkashliklarni keltirib chiqaradi, ammo asosiy stavka joriy etilgandan beri, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkinchi darajali va mos yozuvlar xarakteriga ega va 2016 yil 1 yanvardan boshlab "Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foiz stavkalari vositalari tizimi to'g'risida" gi hujjatda ko'rsatilganidek, u asosiy stavkaga tenglashtirildi.

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bunday monitoring vositasini ta'kidlash kerak "Eng katta depozitlarni jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi. shaxslar”, bu Rossiya rublida depozitlarni jalb qilish bo'yicha TOP-10 banklari orasida omonat bo'yicha o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi.

Bugungi kunga kelib, Rossiya banki quyidagi banklarning "katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

1. Rossiya Sberbanki;
2. "VTB 24";
3. "Moskva banki";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring boshqarma tomonidan amalga oshiriladi bank nazorati Rossiya banki yordamida ochiq ma'lumot rasmiy veb-saytlarida taqdim etilgan.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil qiladi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o'n yilliklarida bu ko'rsatkich 9,92% darajasida edi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktidan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 1 iyuldan boshlab esa 3,5 foizga oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. 2015 yil kredit tashkilotlarining Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sishga ruxsat berdi.

Riskni oshirganlik uchun banklarning to'lovlari quyidagicha belgilanadi:

• omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan oshirib ko'rsatilmagan bo'lsa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - depozitlar bo'yicha o'rtacha choraklik qoldiqning 0,1 foizi;
• omonat bo'yicha foiz stavkasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotidan 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha komissiya undiriladi;
• agar bank darajani ko'tarsa kredit stavkasi o'rtacha maksimal 3% yoki undan ko'p, keyin u oshirilgan qo'shimcha stavka to'laydi - 0,25%.

Oddiy tejamkorlar ushbu ma'lumotdan qanday xulosaga kelishlari kerak? Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, omonatning rentabellik darajasi juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun xususiy bank va DIAga oshirilgan stavkada badallar to'laydi.

Tushunish uchun qulaylik uchun bu erda Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan bir misol:

• Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
• Tavsiya etilgan stavka darajasidan maksimal oshib ketish 3,5% ni tashkil qiladi.
• Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yilning qishida eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilindi va depozit daromadi 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli operatsiyalarni amalga oshiruvchi bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha depozitlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan "himoyalangan", shuning uchun bank tizimi omonatchilarga qaraganda ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi.

Ammo litsenziyasi bekor qilingan yoki bankrotlik to'g'risida ariza bergan bankka duch kelishingiz mumkin, degan o'y juda qulay emas. Yillik hisobda 2015 yilda inflyatsiya 16 foiz darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasiga qarab, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda bir narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va u bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham kamayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi kelajakda topilmasligi mumkin bo'lgan yaxshi foiz stavkalari bo'yicha depozitlarni ochish uchun eng qulay davr deb xulosa qilishimiz mumkin.

Qishda bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Qiziqarli depozit takliflari soni unchalik ko'p bo'lmasa-da, hali ham juda jozibali shartlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz topmoqchi bo'lsangiz eng yaxshi hissa rublda yoki xorijiy valyutada, keyin ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning ko'pchiligining daromadlari va iste'moli rublga qaratilgan. Shu nuqtai nazardan, rubl depoziti eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Ruslar an'anaviy ravishda valyutani pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki bu daqiqa evro va dollar kurslari nihoyatda yuqori va rubl ko'proq yoki kamroq barqarorlashdi.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning fikricha, valyutaga haqiqatan ham qiziqqanlar allaqachon o‘z mablag‘larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo‘lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutadagi depozit sizni qiziqtirmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Muddatli depozitmi yoki talab qilib olinmagan depozitmi?

Barcha omonatlarni kechiktirib bo‘lmaydigan va talab qilib olinmaydigan depozitlarga bo‘lish mumkin. Ikkinchisi omonatchining iltimosiga binoan qo'yilgan mablag'larni istalgan vaqtda qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday depozitdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli depozitlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, ko'p hollarda u o'z daromadini yo'qotadi. Muddatli depozit tez-tez bir yilga, kamroq - bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq muddatga ega bo'lgan depozitlar ba'zan eng ko'p beriladi qulay stavkalar, lekin har doim emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonat qo‘yilgan mablag‘lar ustidan omonatchining nazorat qilish darajasiga qarab badallar tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - ular uchun banklar mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish imkonini beradi, bu esa katta miqdordagi pulni tizimli ravishda to'plash uchun qulaydir. Ba'zi banklar mijozga sarf-xarajatlarni amalga oshirishga imkon beruvchi qayta yuklanadigan depozitlarni taklif qiladilar kredit operatsiyalari. Aytganimizdek, Yaxshiroq sharoitlar to'ldirilmagan depozitlar bo'yicha taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni yillik o'rtacha 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasayishda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki keskin oshdi asosiy stavka 17% gacha, bu esa depozit stavkalarining 21-22% gacha oshishiga olib keladi.

Yil davomida bu ko'rsatkich pasayib bordi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, lekin rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning mumkin bo'lgan oshishi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foizlar (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki depozitlarni 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa-Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, bank qanchalik katta bo'lsa, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari shunchalik past bo'ladi.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan vaziyatlarda siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. O'rtacha stavka evrodagi depozitlar bo'yicha taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Yuqori foiz stavkalari bilan yetakchi banklar valyuta depozitlari, yana rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, yevro depozit variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Sankt-Peterburg bankida siz 50 000 evro miqdorida 5 yil muddatga onlayn omonat ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavkada 1 yil muddatga 100 evro depozitni taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari, shubhasiz, jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizga shifo berishga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Hududiy banklar orasida ko'plab shaharlarda o'z filiallariga ega bo'lgan, bozorda o'z o'rnini ishonchli egallab kelayotgan ancha mustahkam banklari bor. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Eng yaxshi dollar depozitlari

Dollar depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. "UniCredit Bank"da siz 20 000 AQSh dollaridan boshlab depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. Binbank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSH dollari yoki undan ortiq summani joylashtirish orqali siz yiliga 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foizlarni to‘lash).

Sankt-Peterburg bankining depozitlari bo'yicha maksimal stavka 3,9% ni tashkil qiladi. Har qanday omonatchi daromad olishdan 915 kun oldin 50 000 AQSH dollari bo‘lsa, shunday foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, eng yirik Rossiya banklari 2,8-3,5% oralig'ida yillik stavka taklif qilishga tayyor.

manba: http://www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, ko'pchiligingiz bank hisobini ochish, kredit yoki ipoteka olishni rejalashtirayotganda o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak".

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu asoslarni o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir moliyaviy savodxonlik. Esingizda bo'lsin, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amaliyotda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan yiroq va umuman original bo'lmagan g'oya undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Va buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, siz sarmoya kiritishingiz kerak. Lekin men uchun hozir bu juda qiyin va umuman tushunarli emas, tajriba va bilim etarli emas. Shuning uchun, men boshlash uchun men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash kerak

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki bizda Kundalik hayot Biz ko'pincha banklar va bank depozitlariga duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Biz pulimizni bankka berib, stressni boshdan kechirmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlikni talab qilmaydi, bu shunchaki xavfliroq sarmoya kiritishda zarurdir moliyaviy vositalar, masalan, ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, PAMM-hisoblar, investitsiyalar fond bozori, san'at asarlarida, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar.

Ammo biz har doim ham pulimiz turli banklarda qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz. Turli xil sharoitlarda va turli banklardagi turli depozitlar butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qaysi omonatlar va ular orasida eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni, qaysi valyutada ochishni aniqlashga harakat qilaylik. depozit va necha foiz.

Ko'p savollar bor, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejash yoki kerakli miqdordagi pulni to'plash istagida bankda depozit hisob raqamini ochamiz.

Yig'ish yoki yig'maslik?

Pul to'planishining o'zi jarayon sifatida, menimcha, ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyat. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar uzoq vaqtdan beri orzu qilingan narsalarni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Ayniqsa nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay qarilik uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga chiqing? Bu haqiqatan ham sizni rag'batlantiradi va yaqinda fantaziya va haqiqiy bo'lmagan istaklar olamidan tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Ishoning yoki ishonmang, bu men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar qo'yiladi. Biz esa omonatlarimizga qaytdik. Aniqroq qilish uchun keling, shartlardan boshlaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) jamg'arma hisobvaraqlarining bir turi bo'lib, unda mablag'lar ularni saqlash va daromad olish uchun ma'lum muddatga va shartnomaning ma'lum shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo depozitga joylashtirish vaqtida bank ularni boshqaradi.

Bu deyarli bir vaqtning o'zida paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir bank tizimi. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday hissalar bor?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga, ortiqcha yoki kamchiliklarga ega.

Ammo, asosan, depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

1. omonat muddatidan - "talab qilib to'lash bo'yicha" depozitlar va muddatli depozitlar
2. to'ldirish imkoniyatidan - to'ldirilgan va to'ldirilmagan
3. depozit valyutasi turi bo'yicha - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Pulni bankka joylashtirish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinadigan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Foizlar ma'lum muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar bo'yicha to'lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib qo'ysa, bank faqat omonatning dastlabki summasini to'liq qaytarishi mumkin, bunda omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar erta tugatish shartnomalar to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.

Maslahat!

Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha mablag‘lar cheklanmagan muddatga joylashtiriladi, mijozga talab qilib qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga nisbatan ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilishi mumkin bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha mablag'lar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonatni to'ldirish mumkin bo'lmasa, depozitning dastlabki miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar undiriladi.

Omonatni qaysi valyutada ochish kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlari, depozitlar ochishingiz mumkin xorijiy valyuta yoki ko'p valyutali depozitlar.

O'ziga xoslik ko'p valyutali depozitlar: bitta hisobni joylashtirish mumkin turli valyutalar bir necha summalar, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (ekvivalent pul mukofoti mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun berganligi uchun oladi).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (yillik foiz stavkasi har doim banklarda ko'rsatiladi) o'ziga jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonatni to'ldirish mumkinmi yoki yo'qligiga bog'liq bo'lishi mumkin. uning turi (shoshilinch yoki "talab bo'yicha" ), kapitallashuvdan va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillardan.

Ogohlantirish!

Darhol aytaylik yuqori qiziqish depozitlar bo'yicha har doim ham yaxshi bank belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilgandan so'ng, bank bir tomonlama ravishda foiz stavkasini o'zgartira olmaydi, ammo istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish muddati uzaytirilgan depozitlarga taalluqlidir).

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday hisoblanadi?

1. Birinchi variant: omonat muddati tugashi bilan boshlang'ich summadan foizlar undiriladi.
2. Ikkinchi variant: foizlar ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bunda foizlar plastik karta yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bu usuli ba'zan "deb ataladi. murakkab foiz” va har oyda bir marta, chorakda bir marta, yiliga bir marta yoki shartnoma muddati tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashuvga ega depozitlar odatda ko'proq past foiz, lekin daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan keyin avtomatik ravishda uzaytirilishi va omonat mijozning ishtirokisiz yangi muddatga joylashtirilishi.

Agar o'tkazish taqdim etilmasa, mablag'lar (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu paytdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. To'g'ri, shuni yodda tutish kerakki, muddatni uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emas va bu xizmatdan foydalanish uchun uni shartnomada oldindan belgilab qo'yish kerak.

Bank hisobini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida ulardan ikkinchi hujjat, masalan, pasport talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz omonat nima ekanligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli depozitlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, asosan 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Kimdir ko'proq mamnun past stavkalar, lekin shu bilan birga, hisobni to'ldirish yoki pulni qisman yechib olish, kapitallashtirish kabi shartlar, qisqa muddatga investitsiyalar, ishonchlilik.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun tashkil qiladi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul yig'moqchi bo'lsam, men oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldirilgan omonatni afzal ko'raman, lekin foiz stavkasi pastroq bo'lsa ham.

Ammo umuman olganda, bank depozitlarini o'z ichiga olgan sarmoya kiritishning bu usuli bugungi kunda eng ko'p emas foydali variant. Bir necha yilga nisbatan stavkalar hajmi sezilarli darajada kamaydi. Va, masalan, yiliga 10% ulushini topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank omonat imkoniyatlarini qanchalik ko'p taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib qo'yish), bu omonat bo'yicha foizlar shunchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday izlash kerak?

Mamlakatimizda bizga o‘z xizmatlarini taklif etuvchi banklar ko‘p. Va ba'zida qidiruv mos bank uzoq muddatga cho‘zilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklari asosan Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M kabi Rossiya reyting agentliklari tomonidan baholanadi, ular orasida Expert RA eng yaxshi deb hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat eng yirik Rossiya banklari bilan ishlaydi, o'rta banklar esa ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotlarini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo bu hisobotlarni tushunish uchun, ehtimol, faqat mutaxassis buni qila oladi. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar allaqachon qulayroq shaklda taqdim etilgan, buni hatto professional bo'lmaganlar ham tushunishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning bilan belgilanadi moliyaviy ko'rsatkichlar. Tahlil qilish uchun biz solishtiramiz joriy aktivlar bir yil oldingi va o'tgan va joriy oy uchun ko'rsatkichlar bilan bank.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi uning hozirgi vaqtda katta aktivlari va oldingi davrlarga nisbatan ortib borayotganligidir. Shuningdek, bankning ishonchliligidan, uning miqdoridan dalolat beradi o'z mablag'lari(ustav kapitali).

"Finmarket" axborot agentligi ma'lumotlariga ko'ra, 1 mart holatiga ko'ra (1 aprel holatiga ko'ra ro'yxat o'zgarmagan), Rossiyadagi eng yirik banklar ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburg, Bank of. Moskva, Rossiya standart banki, Binbank , Bank Vozrojdenie, KB Vostochny, VTB, YoAJ VTB24, GPB, MDM Bank, Moliya vazirligi, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HKF-bank , UniCredit Bank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati yomonlashishi yoki majburiy buzilishi kabi mezonlarga e'tibor qaratgan holda hisobot tahlili asosida bank tashkiloti standartlar (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), to'lanmagan o'z to'lovlari va o'z qarzlarini to'lashda yuzaga kelgan qiyinchiliklar, bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan yirik pul oqimlari uchun, pay fondlari va aktsiyalarga katta miqdorda investitsiyalar uchun ( bu bank yaqin kelajakda katta muammolarga duch kelishi haqida signal bo'lishi mumkin), har qanday keskin pasayish balanslar mantiqiy tushuntirishsiz.

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi, ommaviy axborot vositalarida, portaldagi hisobotda topish mumkin. Garchi menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotning bunday tahlili asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lib tuyulsa ham, hech bo'lmaganda ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin. qisman xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. yirik federal va mintaqaviy banklar deyarli 100 foiz qo'llaniladigan ifoda: "Muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta". Bankning kattaligidan dalolat beruvchi ularning aktivlari haqidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq banklar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida pulingizni kimga ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Bankning Banki.ru portalidagi sahifasida ommaviy axborot vositalarida yoki yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda ogohlantirishi kerak.

4. Reytinglarning tushishi uchun reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarining reytingi yo‘qligi ham xavotirga soladi (bu bankning reyting agentliklariga ma’lumot berishni istamasligi, salbiy narsani yashirishga urinayotganligidan dalolat berishi mumkin).

5. Yuqori depozit stavkalarida. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, birinchi qarashda, foydaliroq takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat qilish, kredit tashkiloti qarzlarini to'lashga harakat qilmoqda. Bu xavfning oshishini ko'rsatishi mumkin.

Bu haddan tashqari qimmat yoki yo'qligini qanday bilasiz? Bunday holda, siz eng yaxshi 10 talikdagi maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar uchun) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. kredit tashkilotlari, bu Markaziy bank tomonidan e'lon qilingan jismoniy shaxslarning eng katta depozitlarini jalb qiladi. Mart oyida depozitlar bo'yicha maksimal stavka 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlarini va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun pul operatsiyalarini amalga oshirishda (masalan, naqd pul olishda kechikishlar, omonatlarni yopish, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek ommaviy yopilish bank mijozlari hisoblari. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo'l qo'ygan bo'lsak va bankimiz bankrot bo'lsa yoki litsenziyasi tortib olinsa, omonatimiz nima bo'ladi?

Bu savol barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlarida, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqmaslik kerak.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda tizim faoliyat ko‘rsatmoqda majburiy sug'urta depozitlar va banklarning o'zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul qiladilar. Agar bunday noqulaylik yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, voqea sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida sug'urta hodisasi depozitingiz qaytariladi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimi

Bitta bankda tovonning maksimal miqdori barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqta alohida e'tiborga loyiqdir.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisob raqamlarini ochish va ulardagi summa 700 000 rubldan oshmasligiga ishonch hosil qilish maqsadga muvofiqdir.

Masalan, ikkita bankka 500 000 rubl qo'yish orqali, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar omonat miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi noma'lum muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilgandan va uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (birinchi o'qishda bu qonun loyihasi o'tgan yili Davlat Dumasi tomonidan qabul qilingan edi).

Xo'sh, qanday qilib ishonchli bankni tanlash mumkin?

Pulingizni u yoki bu bankka ishonib topshirishdan oldin, bankka tegishli ekanligini tekshiring rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Buni qilish juda oson: endi istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha depozitlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, ilgari kiritgan eng yuqori foizli omonatlarni tanlang qiyosiy tahlil turli banklardagi rentabellik bo'yicha. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Bank har qanday to'lov va komissiyalarni taqdim etadimi yoki yo'qligini bilib oling qo'shimcha xizmatlar(masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz. Ammo shu bilan birga, ba'zida haddan tashqari ko'p narsani unutmaslik kerak yuqori ulush bankning katta muammolari yashirin, u bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

Qaror qabul qilishda puxta yondashish, puxta tahlil qilish va mulohaza yuritish bunga imkon beradi to'g'ri tanlov. Ammo shu bilan birga, qaror qabul qilishni kechiktirmaslik kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

Qaysi banklar taklif qiladi Yangi yil omonatlari yuqori qiziqish bilan? Qanday qilib solishtirish va eng yaxshisini tanlash foydali depozitlar banklarda? Yillik depozitlar uchun qaysi bank eng ishonchli hisoblanadi?

Xayrli kun, HeatherBober onlayn jurnalining aziz o'quvchilari! Bugun biz bank investitsiyalari haqida gaplashamiz.

Men, Viktor Golikov, siz bilan investitsiya uchun bank tanlash sirlarini va boshqa nuanslarni ochib beraman.

Hech kimga sir emaski, banklarning do'stlari yo'q. Faqat biznes sheriklari bor! Ammo haqiqat shundaki, banklar kimning kimligini hal qilmaydi. Moliyaviy institutning mavjudligi uchun omonatchilar va kreditorlar zarur. Ikkalasini ham jalb qilish bank uchun nondir! Xo‘sh, kim ekib, kim o‘rib oladi?

Qaysi bankda omonat ochish yaxshiroq - ishtiroki bilan muassasa xorijiy kapital yoki davlat Rossiya banki Bilan investitsiya fondlari? Sug'urtalangan omonatning qaytarilishiga kim kafolat beradi va tinch uxlash uchun investitsiyalaringizni qayerga qo'yish ishonchliroq, biz hozir aniqlaymiz.

1. Bank depoziti nima?

Kichik, ammo barqaror foyda olish uchun siz ma'lum miqdorda pul ajratishga qaror qildingiz - passiv daromad.

Birinchi variant - bu biznesni ilgari surish uchun tanishlar yoki qarindoshlarga qarz berish, ular muvaffaqiyat qozonadi va siz biznesning ma'lum bir foizini olasiz.

Yoki, ehtimol, deyarli hech narsa tavakkal qilmasdan, bankka omonat qo'yish yaxshidir? Vaqti-vaqti bilan shartnomani uzaytirasizmi yoki yangisini tuzasizmi, 20-asr boshidagi shaharliklar kabi hissa qo'shuvchi bo'lib, qiziqish asosida yashayapsizmi?

Bankirlar uchun har bir omonatchi - Plyushkin. Omonatchi uchun har qanday bank Chichikov hisoblanadi.

Mablag'larni joylashtirish bank tuzilmalari foiz shaklida foyda olish maqsadida davlat tomonidan xususiy korxona sifatida qaraladi! - investorlar soliq to'laydigan qonuniy tartibga solinadigan daromad turi.

Hissa qo'shayotganda, o'z maqsadlaringizga e'tibor qarating. Moliyaviy mablag'ingizni bankka investitsiya qilish orqali nimaga intilasiz?

Investitsiyalar uchun asosiy sabablar:

• mablag'larni to'plash;
• kapitalni saqlash;
• kredit qo'yilmalar (depozit bilan garovga olingan kredit);
• investitsiyalar (valyuta kursidan olingan daromadlar).

Banklar omonatchilarga muhtoj, shuning uchun tobora ko'proq yangi depozit tizimlari ixtiro qilinmoqda. Dasturlar tez-tez takrorlanadi va amalda o'nlab mavjud variantlardan tanlash ikkita yoki uchtadan tanlashni anglatadi.

Esingizda bo'lsin, bank hech qachon o'z zarariga taklif qilmaydi va pulni shu tamoyilga asoslanib sarmoya kiritadi.

2. Depozit dasturini tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak - 5 ta asosiy nuqta

Bank depozitlari qonun bilan himoyalangan bo'lsa-da, shartnomalar omonatchilarning o'zlari tomonidan imzolanadi. Nima uchun bunday daromad olganingizni so'rab bankka murojaat qilish oqilona, ​​ammo deyarli ma'nosiz.

Omonat shartlarini diqqat bilan o'rganing. Dastur ko'pincha foizlarni hisoblash uchun qo'shimcha shartlar yoki o'zgaruvchan qiymatlarni o'z ichiga oladi.

Bu shartlar:

• suzuvchi foiz stavkasi;
• hisoblash oralig'i (kunlik, haftalik, oylik, bir marta);
• imtiyozli shartlar davom etayotgan aksiyalar haqida.

Vaqti-vaqti bilan banklar o'z omonatchilariga turli aksiyalarni taklif qilishadi. Eng tez-tez uchraydigan yangi yil bo'lib, ular foiz stavkasini oshiradi. Bunday depozitlar bo'yicha, agar u nazarda tutilgan bo'lsa, shartnomani uzaytirishdagi o'zgarishlarga e'tibor bering.

Moment 1. Joylashtirish miqdori

Bitta bankda 1,4 million rubldan ortiq bo'lmagan miqdorni joylashtiring. Omonatlarni sug'urtalash agentligi bu chegaradan oshmagan mablag'larni qoplaydi. Bundan tashqari, bitta bankda bir nechta omonatlarga ega bo'lgan holda, siz barcha depozitlar bo'yicha (shu jumladan foizlar) faqat belgilangan limitdan oshmaydigan miqdorni olishingiz mumkin.

Shuning uchun, agar siz biron bir depozit turiga hayron bo'lsangiz va sizda 1,4 million rubldan ortiq miqdor bo'lsa, boshqa bankda shunga o'xshash omonatni izlash va investitsiya miqdorini taqsimlash mantiqan. Shuningdek, depozitlar turli muddatlarga qo'yilgan taqdirda depozitlarni taqsimlash maqsadga muvofiqdir.

Moment 2. Omonat muddati

Omonat ochish har doim investitsiya davri haqida o'ylash bilan bog'liq. Ushbu moment shartnomaning asosiy qoidasi sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Moliyaviy institutlar, asosan, omonat muddatini boshqaradi. Ish haqi stavkasi statik emas va o'z amplitudasiga ega.

dan depozitlar belgilangan stavka ustida ishlab chiqariladi cheklangan vaqt va bunday investitsiyalar muddatini uzaytirish iqtisodiy vaziyatning o'zgarishiga bog'liq. Uzoq muddatli depozitlar odatda stavkaga bog'liq davlat banki va valyuta kursiga bevosita bog'liqdir.

Amaki eng halol qoidalar bilan yashadi

va undan yaxshisini o'ylab topmadim

bankda muddatli depozitni qanday qoldirish kerak.

Uning irsiy chaqirdi.

Ha, jamg‘arib boriladigan, irsiy, bolalar, pensiya omonatlari ham bor. Ularni depozitning maqsadiga qarab ko'rib chiqing, shartnomaning barcha tafsilotlarini va va'da qilingan ish haqi foizini hisobga oling.

Bu eng zaif konlar, chunki hech kim iqtisodiy vaziyatni oldindan ko'ra olmaydi. Va beqaror muhitda qahva maydonchalarida taxmin qilish - bu mutlaqo noshukur ishdir.

Moment 3. Pul mablag'larini qisman olib qo'yish imkoniyati

Samarali qat'iy belgilangan stavka, minimal investitsiya miqdori va ma'lum bir muddatga ega yopiq dasturlar o'z xususiyatlari bilan investorlarning e'tiborini tortadi qiziqish ortdi. Bunday omonatlarni to'ldirish mumkin emas, lekin to'plangan foizlarni olib qo'yishga ruxsat beriladi.

Aslida, bu deyarli o'lik pul. Agar kerak bo'lsa, shartnoma muddati tugagunga qadar siz omonatni jarima yoki foizsiz yopasiz. Agar siz ilgari foizlarni qaytarib olgan bo'lsangiz, u omonat summasidan yechib olinadi.

Qaytarib bo'lmaydigan chegaraga ega dasturlar ham keng tarqalgan. Ya'ni, omonatning bir qismi hisobvaraqda muzlatib qo'yilgan bo'lib, shartnoma muddati tugaguniga qadar foydalanish mumkin emas. Odatda bu miqdor minimal depozitning 10% ni tashkil qiladi.

Moment 4. Depozitni kapitallashtirish

Kapitallashtirish chastotasiga e'tibor bering. Qanchalik tez-tez amalga oshirilsa, depozit dasturi bo'yicha foizlar shunchalik yuqori bo'ladi.

Kapitallashtirishning umumiy ma'nosi allaqachon hisoblangan foizlar bo'yicha foizlarni hisoblashdir.

Aytaylik, siz 10 000 rubl miqdorida depozit qo'ydingiz. Bir oy ichida sizga daromad bo'yicha foizlar hisoblab chiqiladi va hisobdagi mablag' allaqachon 10 100 rublni tashkil qiladi. Shunday qilib, ikkinchi oy uchun kapitalizatsiya bilan foizlar allaqachon 10 100 rublga hisoblab chiqiladi. Keyingi oyda, summa allaqachon qo'shilgan foizlarga qo'shiladi va shunga o'xshash, omonat muddati tugaguncha.

Moment 5. Omonatni to'ldirish imkoniyati

Depozit miqdorini to'ldirish qobiliyati yana bir ijobiy nuqtadir. Siz olasiz mobil bank sizning ixtiyoringizda.

Ko'pincha bunday depozitlar hisobvaraqlarni tekshirish sifatida ishlatiladi.

Foydalanish holatlari:

• kommunal to'lovlar;
• Internet to'lovlari;
• ijtimoiy xizmatlar;
• ijaraga olingan ish haqi.

Hisobvaraq qoldig'ini yechib olish va to'ldirish oson bo'lgan omonatlarni tanlab, siz pastroq foiz stavkasini olasiz, ammo omonatdagi pulni o'z xohishingiz bilan boshqarasiz.

3. Depozit uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin - 6 ta oddiy maslahat

Siz past foiz stavkalari bilan barqaror kafolatlangan depozitlarni taklif qiluvchi yirik banklardan birini tanlashingiz kerak.

Yoki tavakkal qilishga tayyormisiz? O'rta va kichik banklar mijozlarni jalb qilish va shunga mos ravishda foydani ko'paytirish uchun ancha foydali dasturlarni oching!

Kichik banklardagi yuqori foizli depozitlar xavf ostida. Barcha omonatlar sug'urtalanganligiga qaramay, bankrotdan pulni qaytarish yoqimsiz protseduradir. Bu ham vaqt, ham asablarni talab qiladi.

tavakkal qilish kichik miqdorlar! Qisqa muddatli depozitlar ishonchli bankda yuqori qiziqish bilan yaxshi daromad keltirishi mumkin. Bankning ishonchliligi qanday mezonlar bilan belgilanadi, biz bundan keyin ko'rib chiqamiz.

Maslahat 1. Bankning omonatlarni sug'urtalash tizimidagi ishtirokiga e'tibor bering

Rossiya banklari uchun omonatlarni qabul qilishning ajralmas sharti bu omonatlarni sug'urtalash agentligida akkreditatsiya qilishdir. Muvofiqlik moliyaviy operatsiyalar Markaziy bank tomonidan chiqarilgan, ammo sug'urta kompaniyasida tegishli maqomni olgandan keyin.

Berilgan litsenziyalar to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Markaziy bankining rasmiy veb-saytida keltirilgan. Bankning davlat sug'urta dasturidagi ishtirokini tekshirib ko'ring, shuningdek, litsenziyaning bekor qilinganligini va amaldagisi qachon berilganligini bilib oling.

Maslahat 2. Moliyaviy institutning ustav kapitali hajmiga qiziqish bildiring

Bank qanchalik katta ekanligini qanday aniqlash mumkin? Aktivlarga qarab! O'z kapitali plyus bank aktivlari (depozitorlar mablag'lari, davlat va tijorat kreditlari) kapitalning etarliligini tashkil qiladi, bu esa hozirgi vaqtda 10-11% ni tashkil qiladi. Nisbatan formula bo'yicha hisoblab chiqilgan tenglik jalb qilingan aktivlar bilan.

Shubhasiz, yirik banklar kichik va o'rta moliya institutlari taklif qila olmaydigan katta miqdordagi mijozlarni jalb qiladi. Omonat uchun ochilgan banklar o'z kapitalidan 8-10 baravar ko'p aktivlarga ega.

Maslahat 3. Xodimlarning samaradorligini va ularning bank mijozlariga munosabatini tahlil qiling

Hech qachon qiziqish uchun ishlaganmisiz? Ya'ni, qancha pul ishlashingiz mumkin edi, qancha oldingiz?

Qimmatroq sotib olingan, arzonroq sotilgan - formula bank kabi murakkab tuzilmalar uchun ham ishlaydi.

Bank mutaxassislari bir xil ishlaydi. Mijoz qanchalik yaqin bo'lsa, ish haqi shunchalik yuqori bo'ladi. Bunday rasmiy firibgarlar. Lekin! Bu ularning oq yoqalari ko'rinadigan darajada chiroyli emas. Ular ham xuddi senga o‘xshab haydashadi.

Inson tilida gapirsangiz, adolat talab qilish va huquqlarni silkitishdan ko'ra muammolaringizni tezroq hal qilasiz.

Maslahat 4. Depozit bo'yicha foizlarni hisoblash formatiga e'tibor bering

Sirli "kapital harf" so'zi. Qachon investitsiya qilingan summaga foiz olasiz?

Hammasi bir xil emasmi? Foizlar bo'yicha foizlar, jamg'arilgan foizlarni qaytarib olish imkoniyati bilan, to'ldirish imkoniyatisiz - bank har doim yutadi. Ha, matras ostidagi mablag'lar kamroq foyda keltiradi, lekin bu erda ham siz faqat inflyatsiya uchun minimal kompensatsiyani kutasiz.

Biror kishi ma'lum miqdordagi pulni to'plaganida, uni uydan uzoqroq saqlash yanada amaliyroq deb o'ylaydi. Va fikr omonat ochish uchun aqlga keladi, va hatto foiz. Shunda pul, ular aytganidek, egasi uchun ishlaydi. Fikr yomon emas, lekin birinchi navbatda siz bank haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Xo'sh, Rossiyadagi eng mashhur moliya institutlarining xizmatlari haqida qisqacha gapirishga arziydi.

Sberbank

Ko'p odamlar eng ishonchli va ishonchli tashkilotda qaror qabul qilishadi. Qanday bo'lmasin, Sberbank shunday deb hisoblanadi. Bu erda bir nechta potentsial mijozlar bor. foydali takliflar. Siz "Eng qimmatli" deb nomlangan yubiley hissasini qo'shishingiz mumkin. U 175 kun davomida ochiladi. Yillik stavka 8% gacha. Mijozga sovg'a sifatida sug'urta dasturi mavjud.

Shuningdek, "Saqlash" yorlig'i mavjud. U kamida bir oy va maksimal 3 yil davomida ochilishi mumkin. Yillik stavka - 6,49% gacha.

Shuningdek, "To'ldirish", "Boshqarish", "Hayot ber", "Ko'p valyutali", "Xalqaro" va "Omonat" omonatlari mavjud. Ikkinchisi haqida batafsilroq gapirishga arziydi, chunki u eng mashhur, chunki u abadiy va to'ldirilishi mumkin, cheksiz pul olish va har qanday minimal miqdor bilan. Ko'rsatkich 1,5 dan 2,3% gacha o'zgarishi mumkin.

Aytaylik, bir kishi Sberbankda bir yil davomida omonat ochishga qaror qildi va darhol hisob raqamiga million rubl kiritdi. Har oy uni yana 20 000 rubl bilan to'ldiradi. Natijada, yil davomida u 1 262 200 rubl to'playdi, shundan 22 209 - sof daromad. To'g'ri, xuddi shu "To'ldirish" bilan siz ko'proq daromad olasiz. Axir, stavka 6% ni tashkil qiladi. Va xuddi shu shartlar bilan yakuniy daromad 66 800 rublni tashkil qiladi.

VTB 24

Ko'pchilik bu bankda omonat ochishga qaror qiladi. Takliflar ham ko'p. Lekin eng yaxshisi, maksimal stavka 8,55% bo'lgan Profitable hisoblanadi. Da ilk to'lov 1 000 000 rublda daromad 80 000 rubldan bir oz kamroq bo'ladi. Aytgancha, foizlar kartada qoldirilishi yoki kartaga o'tkazilishi mumkin. Bu mijoz xohlaganidek. VTB-24 ning yana bir yaxshi tomoni shundaki, u depozitni avtomatik ravishda uzaytirish va muddatidan oldin tugatish uchun imtiyozli shartlarni taqdim etadi.

Ammo Profitable yomon, chunki hisobni to'ldirib bo'lmaydi. Shuning uchun, bu katta miqdordagi omonat ochishi mumkin bo'lgan mustahkam daromadga ega odamlar uchun qulaydir. Ammo "Qulay" va "Kumulyativ" to'ldirilgan tariflardir. Agar siz oyiga 20 ming rubl hisobot bersangiz, unda oxirida foyda mos ravishda 62 va 78 ming rublni tashkil qiladi.

Rosselxozbank

Bu yana bir mashhur moliya instituti. Ko'pchilik bu erda rublda depozit ochishga qaror qiladi. Eng mashhur takliflardan biri Klassik tarifdir. Minimal miqdor depozit uchun - 3000 rubl. Uni to'ldirish mumkin emas, lekin maksimal stavka 8,55% ni tashkil qiladi. Aytgancha, siz 31 dan 1460 kungacha bo'lgan muddatga omonat ochishingiz mumkin. Agar siz maksimal muddatga depozit qo'ysangiz va bir million rubl miqdorida depozit qo'ysangiz, umumiy foyda 335 000 rubldan bir oz kamroq bo'ladi. Ammo bu ko'pchilik uchun juda uzoq. Biroq, agar siz 395 kun davomida depozit qo'ysangiz ham, oxirida foyda 86 000 bo'ladi.

Maksimal stavkasi 8,1% gacha bo'lgan Amur Tiger tarifi ham mashhur. Uchta muddat mavjud - 395, 540 va 730 kun. Minimal miqdor - 50 000 rubl. Foizlar har oy to'lanadi va muddat oxirida hisoblab chiqiladi debit karta omonatni amalga oshirgandan so'ng mijozga beriladi. U kommunal to'lovlarni to'lashi mumkin mobil aloqa onlayn do'konlarda xarid qilish. Va bu karta bilan tranzaktsiyalarni amalga oshiradigan odam noyob Amur yo'lbarslarini himoya qilishga yordam beradi. Rosselxozbank tushumning bir qismini ushbu noyob hayvonlarni o'rganish va saqlash markaziga o'tkazadi.

OTP

Qaysi bankda depozitni eng foydali tarzda ochish haqida gapirganda, bu tashkilotga e'tibor bermaslik mumkin emas. OTPda bir nechta takliflar mavjud. “Maksimal” tarifi 3, 6, 9 va 12 oylik muddatga 8,3% stavkani taklif qiladi. Minimal miqdor - 30 000 rubl, to'ldirish va olish mumkin emas. “Kumulyativ” tarif bo‘yicha foizlar 7,6 foizni, “Pensiya” uchun – 7,4 foizni, “Moslashuvchan” tarifi uchun esa 6,7 ​​foizni tashkil etadi. Shuningdek, 6,5% stavka ham mavjud.

Xo'sh, siz potentsial foyda ko'rsatkichlariga misol keltira olasiz. Agar biror kishi million rubl sarmoya kiritgan bo'lsa va har oy hisobni 20 000 ga to'ldirgan bo'lsa, yil oxirida uning jamg'armasida 73 200 rubl bo'ladi. Bu sof foyda. "Pensiya" bo'lsa, bu miqdor taxminan 83 000 ni tashkil qiladi Va muddat oxirida "Moslashuvchan" tarifiga ko'ra, 74 ming rubl olish mumkin bo'ladi. "Maksimal" katta daromadga ega odamlar uchun javob beradi, chunki uning holatida to'ldirish ta'minlanmaydi.

Gazprombank

Rossiyaliklarning ma'lum bir qismi ushbu tashkilotda qiziqish bo'yicha omonat ochishga qaror qiladi. Gazprombankning beshta taklifi bor. Ularning barchasi asosiy depozitlarga tegishli. Birinchi variant - maksimal stavka 8,2% bo'lgan "Va'da beruvchi". Muddati uch oydan 3 yilgacha bo'lishi mumkin. To'ldirish ta'minlanmaydi.

Shuningdek, "Akkumulyator" mavjud. Tarif 8% dan kam, lekin siz "Dinamik" tarifida bo'lgani kabi hisobingizni to'ldirishingiz mumkin, maksimal stavkasi 7,9%, lekin qisman yechib olish hali ham mavjud. Bundan tashqari, Rentier tarifi (6,7%) mavjud.

Eng keng tarqalgan variant - "Kumulyativ". Bir million sarmoya kiritgandan so'ng, yil oxirida u 74 000 rublni kafolatlaydi. Ammo agar siz "Istiqbolli" tarifidan foydalansangiz, uch yil davomida omonat ochsangiz, oxirida siz foizlar bo'yicha taxminan 210 000 daromad olishingiz mumkin bo'ladi.

Alfa Bank

Va nihoyat, ushbu tashkilot haqida bir necha so'z aytaylik. Kimdir Sberbankda omonat ochishga qaror qiladi, boshqalari esa Alfadan ko'proq taassurot qoldiradi.

Birinchi taklif A+ tarifidir. Bu stavka 7,3% ni tashkil qiladi. Bir million sarmoya kiritib, yil oxirida u 75 000 ga yaqin mablag'ni garovga qo'yadi.Shunga o'xshash tarif "G'alaba" deb ataladi. Faqat bu holatda, stavka 7,87% ni tashkil qiladi va umumiy foyda, mos ravishda, taxminan 79 ming rublni tashkil qiladi. Aytgancha, depozit uch oydan 750 kungacha ochilishi mumkin.

Shuningdek, Life Line tarifi ham mavjud. Bank mijozlardan olingan daromadning bir qismini jamiyatda xayriya madaniyatini shakllantiradigan va og‘ir xastalikka chalingan bolalarga moddiy yordam ko‘rsatuvchi shu nomdagi fondga o‘tkazadi. Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda mijozlarga "Potensial", "Premium" va "Premier" depozitlari taklif etiladi.

Umuman olganda, siz ko'rib turganingizdek, barcha banklar juda ko'p qulay sharoitlar. Har qanday holatda, bir kishi foyda oladi va uning qanchalik katta bo'lishi uning hissasi va tanlangan tarifga bog'liq. Har qanday joyga borishdan oldin Moliya instituti, barcha mashhur takliflar bilan tanishish va foizlardan mumkin bo'lgan daromadni hisoblash yaxshiroqdir.

Investitsiyalar nafaqat ishonchli yo'l o'z jamg'armalarini tejash, balki kichik foyda olish imkoniyati. Bu juda shaffof bank mahsuloti bo'lishiga qaramay, bank depozitlari bilan bog'liq ko'plab nuanslarni hisobga olish kerak. Bugun biz sizga bankka qanday qilib foydali sarmoya kiritish, maksimal foyda olish va qaysi bankda depozit ochishni aytib beramiz.

Bank depoziti

Depozit bank hisoblari variant hisoblanadi passiv manba daromad. Omonatchi har kuni hisob ma'lumotlarini kuzatishi yoki umuman biron-bir harakatni amalga oshirishi shart emas. Vaqti-vaqti bilan foizlarni hisoblash to'g'risidagi ma'lumotlarni kuzatib borish va pulni qaytarib olish yoki keyingi investitsiyalar bo'yicha qaror qabul qilish bo'yicha o'z vaqtida qaror qabul qilish kifoya. Shu bois, bankda omonat ochish niyatida bo'lgan odamlar, birinchi navbatda, mablag'larning saqlanishi haqida qayg'uradilar va kichik daromad olishga umid qiladilar.

Bu qonun bilan aniq tartibga solingan daromad olishning xavf-xatarsiz usuli. Tijorat banklari faoliyatini nazorat qiladi Markaziy bank Har qanday vaqtda omonatchilarni himoya qilishga tayyor Rossiya. Bank tashkilotlari to‘liq Markaziy bankka bo‘ysunadi.

Ushbu bosqichda bozor to'yingan bank takliflari mezonlari bo'yicha o'xshash. Ularni bir-biri bilan solishtirish juda oson, shuning uchun qaysi bank omonat ochish yaxshiroq ekanligini hal qilganlar uchun biz sizga o'zingiz uchun to'g'ri variantni qanday tanlashni va joriy optimal takliflarni ko'rib chiqishni aytib beramiz.

Qaysi hissa foydaliroq ekanligini aniqlash uchun siz shartnoma bo'yicha asosiy shartlarga e'tibor berishingiz kerak, ulardan faqat bir nechtasi bor:

1. Stavka foizi. Foyda bo'ladigan qism. U qanchalik baland bo'lsa, depozit shunchalik foydali bo'ladi. Qaysi bankda depozit qo'yish yaxshiroq ekanini hal qilishda, hech bo'lmaganda o'tgan yilgi inflyatsiyani qoplaydigan stavkani topish muhimdir. Ammo foiz stavkasi yagona ko'rsatkich emas.
2. Bu omonat summasiga to'plangan pulning qo'shilishi, ya'ni ma'lum bir chastota bilan depozit miqdori o'sib boradi va katta qismiga foizlar olinadi, bu esa omonatni yanada foydali qiladi. Qoida tariqasida, bunday variantlar kapitalizatsiyasiz omonat hisobvarag'iga qaraganda past foiz stavkasiga ega. Kapitalizatsiya qanchalik ko'p bo'lsa, foyda shunchalik ko'p bo'ladi. Oylik, choraklik yoki yillik kapitallashuv bilan shartnomalar mavjud.
3. Kompaniyalarning aktsiyalari. Bank muhitida shunday narsa mavjud mavsumiy hissa. Bu bank tashkilotlarining jalb qilingan kapitalni ko'paytirishga qaratilgan aksiyasi. Shuningdek, depozitlarning mavsumiyligi bozor sharoitlari bilan belgilanadi. Ko'pincha yangi yil yoki yoz takliflari mavjud. Bunday depozitlar odatda yuqori foiz stavkasi bilan qisqa muddatli bo'lib, bu davrda pul joylashtirish maqsadga muvofiq bo'ladi.
4. Banklararo pul o'tkazmalari uchun tariflar. Uzoq muddatli munosabatlar uchun bankni tanlashda shuni tushunish kerakki, ma'lum vaqtdan keyin depozitning rentabelligi boshqa kompaniyalarning muqobil takliflaridan past bo'lishi mumkin. Shuning uchun, siz boshqa bank bilan shartnoma tuzishingiz va u erda pul o'tkazishingiz kerak bo'lishi mumkin. Siz uchun hisob ochgan bankni o'tkazish uchun komissiyani hisobga olish kerak.

Omonat ochishni taklif qilayotgan bank kompaniyalari o'z mijozlarini unchalik cheklab qo'ymaydi maksimal miqdor hisobiga joylashtirilgan. Ammo yana bir narsa shundaki, faqat 1,4 million rublga konvertatsiya qilinishini kafolatlash mumkin. Bunga ko'ra, bunga bog'liq davlat dasturi ko'pchilik bank muassasalari depozitlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi.

Agar bank bankrot deb e'lon qilingan yoki uning litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa, u holda davlat hisobidan pulingizni, shu jumladan litsenziyani bekor qilish vaqtida olingan foizlarni qaytarishingiz mumkin. Shuning uchun, bitta bankda jami 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan mablag'ni joylashtirish tavsiya etiladi. Agar omonatchi katta miqdordagi mablag'ga ega bo'lsa, unda omonat ochish uchun bir nechta bank tashkilotlaridan foydalanish ishonchliroq bo'ladi.

Depozitni tanlashdan oldin siz shartnoma shartlariga e'tibor qaratishingiz kerak. Bank depozitlari Markaziy bank tomonidan belgilangan qayta moliyalash stavkasiga bevosita bog'liq. Bu Rossiya banki kredit beradigan stavka tijorat banklari. Bundan tashqari, foizlar valyuta kursiga bog'liq, hozirgi holat iqtisodiyot, bozor tendentsiyalari, aholining to'lov qobiliyati. Bularning barchasini oldindan aytish juda qiyin, hatto ushbu sohadagi eng yaxshi mutaxassislar uchun ham.

Shunung uchun uzoq muddatli depozit inflyatsiyaning oshishi yoki muqobil takliflar bilan bog'liq holda yo'qolgan foydani hisobga olgan holda, kelajakda foydalanishda foydasiz bo'lishi mumkin. Davr bir yildan oshmasligi tavsiya etiladi, shundan so'ng vaziyatni baholash va tegishli variantni tanlash mumkin bo'ladi.

Ko'pincha, bank kompaniyalari shartnoma shartlariga ko'ra avtomatik ravishda uzaytirishni tayinlaydi. Bu shuni anglatadiki, agar omonatchi muddat oxirida pulni olishga qaror qilmasa, shartnoma muddati uzaytiriladi. muayyan shartlar. Va shartlar asl nusxadan farq qilishi mumkin. Masalan, uzaytirilganda stavka past bo'ladi.

Banklar turli xil dasturlarni taklif qilishadi:

• bolalar omonatini ochish;
• tejash;
• jamlovchi;
• ipoteka;
• valyuta depoziti.

Shartnoma shartlari bo'yicha stavka, agar u uzoq muddatli depozit bo'lsa, qayta moliyalash stavkasiga bog'lanishi mumkin, agar u o'zgarib tursa, u ham u yoki bu yo'nalishda o'zgarishi mumkin. Bu sizga katta foiz yo'qotishlari bo'lishi mumkinligidan xavotirlanmaslikka imkon beradi.

Ko'pgina dasturlar hisob raqamiga qo'yilgan pulni muddatidan oldin yechib olishni nazarda tutmaydi. Bunday holda, foizlar yo'qolishi mumkin, chunki shartlar "talab bo'yicha" stavkani nazarda tutadi, bu, qoida tariqasida, 8-9% moliyalashtirilgan stavka o'rniga 0,5% ni tashkil qiladi.

Yoki shartlar hisobda minimal balansga ega bo'lishi kerakligini ta'kidlaydi, odatda u kiritilgan mablag'larning kamida 10 foizini tashkil qiladi va pastki chegaraga ega, masalan, 100 000 rubl. Bu shuni anglatadiki, ushbu miqdordan yuqori bo'lgan pulni olib qo'yish mumkin, qolganlari talab darajasida yoki jarimaga tortilishi mumkin.

Keling, yana bir bor shu nuqtaga to'xtalib o'tamiz. Depozit eng mos keladi, bu erda oylik kapitallashuv mavjud bo'lsa, shartnoma bo'yicha yuqori foiz stavkalari mavjud. Uzoq muddatda hisobni kapitallashtiradigan foizlar sarmoyani yaxshiroq, foydaliroq qilishi mumkin. Misol uchun, yiliga 12% bo'yicha 100 000 rublni olaylik.

1. Muddat oxirida kapitalizatsiyasiz omonat bo'yicha siz 112 000 rubl olishingiz mumkin.
2. Agar shartnomada oylik kapitallashuv mavjud bo'lsa, unda miqdor doimiy ravishda oshib boradi:

• 100 000 + 1 000 = 101 000;
• 101 000 + 1 100 = 102 100;
• 102 100 + 1 021 = 103 121;

…………………………………………….

• 12 111 550 + 1 115= 112 669.

Da katta summalar hisob bo'yicha foyda, mos ravishda, yanada aniq bo'ladi.

Hisobni to'ldirish imkoniyati taqdim etilgan taqdirda siz foydali jamg'arma depozitini ochishingiz mumkin. Ushbu parametr katta xaridni amalga oshirmoqchi bo'lganlar tomonidan qo'llaniladi. Shuningdek, ushbu vosita har oyda daromadning bir qismini investitsiya qilish uchun ishlatiladi. To'ldirilgan depozitlar kreditlarga muqobil bo'lishi mumkin. Har oy siz kreditlashda oylik to'lovlar bilan mutanosib ravishda hissa qo'shasiz. Shunday qilib, bankka foiz to'laydigan mijoz emas, balki bank tashkiloti ochilgan hisobvaraqlarga daromad keltiradi.

Ko‘pchilik omonatchilar qaysi bank hisobvaraq ochish foydaliroq ekanligiga qiziqmoqda. Qoida tariqasida, tanlov o'nlab yillar davomida o'z qadr-qimmatini isbotlagan yuqori tuzilmalarga to'g'ri keladi. Bunda mantiq bor, lekin siz taniqli brendlar haqida o'ylamasligingiz kerak.

Hammasidan keyin; axiyri yaxshi takliflar kichik mahalliy bank kompaniyalari orasida topish mumkin. Asosiysi shu Moliya instituti ishtirok etdi davlat tizimi sug'urta. Shuningdek, daromadli banklarning ko'rsatkichlari quyidagilardir: ustav kapitali, jalb qilingan pul miqdori, o'tgan davrdagi rentabellik va ekspertlar tomonidan berilgan ishonchlilik reytingi.

Sug'urta

Bank kompaniyalari uchun akkreditatsiya Markaziy bank tomonidan amalga oshiriladi. U ishtirok etadigan banklar ro'yxatini tartibga soladi davlat sug'urtasi. Shuningdek, siz Rossiya bankining veb-saytida qaysi bank tashkilotlari ro'yxati bilan tanishishingiz mumkin. Ulardan birida omonat ochish foydaliroq.

katta ustav kapitali Sberbank yoki VTB 24 kabi eng yirik moliyaviy korporatsiyalarga tegishli. Qolgan aktivlar omonatchilar va investorlar tomonidan jalb qilingan mablag'lar, shuningdek jami mablag'lar hisobidan shakllantiriladi. investitsiya faoliyati banka. To'plangan mablag'larning katta qismi og'ir iqtisodiy vaziyat yuzaga kelganda va ushbu bank tashkilotida mablag'larga ega bo'lganlar orasida vahima paydo bo'lganda salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Ko'p miqdorda pul so'ragan taqdirda, moliya instituti o'z majburiyatlarini bajara olmaydi.

Depozitni ochish yaxshiroq bo'lgan variantni tanlashda yana bir muhim omil - bu hisobni boshqarish vositalari. Bunga xodimlarning malakasi ham, masofadan boshqarish xizmatlari ham kiradi. Masalan, Sberbank bo'lsa, siz navbatlarga duch kelishingiz va kutishingiz kerak bo'ladi, ammo kompaniya juda funktsional xususiyatlarga ega. Shaxsiy kabinet va butun mamlakat bo'ylab va chet elda son-sanoqsiz bankomatlar.

Tinkoffning butunlay masofaviy xizmatga tayanadigan ofislari ham yo'q, ba'zi mahalliy banklar kam ta'minlangan, ammo ular mijozlar masalalarida tezkor yordam ko'rsatadilar.

Sharhlar

Foydali hissa har doim Internetda tarqatiladi, u erda foydalanuvchilar o'z fikr-mulohazalarini qoldiradilar. PR kompaniyasini ajratishga arziydi bank muassasasi haqiqiy ishtirokchilarning fikrlaridan sotib olingan reklama sharhlari bilan. Shuning uchun, tahlil sifatida, tasdiqlangan resurslardan foydalanish tavsiya etiladi, masalan: banki.ru yoki sravni.ru.

Banklar

Hozirgi vaqtda real takliflarni ko'rib chiqish va jamg'arma depozitlarining foydali variantlarini aniqlash vaqti keldi. Ehtimol, bizning tahlillarimiz asosida siz o'zingiz uchun to'g'ri taklifni tanlaysiz.

Loko-bank

Ayni paytda omonat “Loko-Bank” taklif qilganidan yaxshiroq. Foiz stavkasi yiliga 11% ga yetishi mumkin. Minimal miqdor - 100 000 rubl, maksimal chegara - 2 million rubl. Omonat muddati - 400 kun. Shu bilan birga, foiz stavkasi bir hil emas, lekin quyidagicha taqsimlanadi:

• 100 kungacha - 11%;
• 101-200 kun - 10%;
• 201-300 kun - 9,5%;
• 301-400 kun - 6,5%.

Omonatni to'ldirish ta'minlanmaydi, lekin kapitalizatsiya har oyda amalga oshiriladi. Siz rubl hisobini ochishingiz mumkin, faqat qisman pul olish mumkin, shartnoma avtomatik ravishda yangilanmaydi.

"Renaissance Credit" MChJ

Renessans kreditida omonat ochish foydalidir. Foiz stavkalari shartnoma muddati va joylashtirilgan miqdorga bog'liq. Ular 7,5 dan 8,25% gacha. Minimal miqdor faqat 5000 rubl yoki 100 evro, dollar. Valyuta hisobvaraqlari uchun stavkalar 0,35 dan 0,5% gacha. Taqdim etilgan avtomatik uzaytirish.

Uchta yo'nalish mavjud:

• foydali - olib qo'ymasdan va to'ldirmasdan, lekin eng yuqori stavkalar bilan;
• jamg'arib boriladigan - yechib olinmasdan, lekin to'ldirish bilan (rublda 6,75-7,50% va xorijiy valyutada 0,15-0,75%);
• chegaralarsiz, bu erda ikkala shart ham mavjud. (rublda 7%, chet el valyutasida 0,15–0,25%).

Svyaz-Bank

Sviaz-Bank "Legky" deb nomlangan mavsumiy mahsulot bilan ajralib turadi. Siz 50 000 rubldan yiliga 8% dan bir yil davomida to'ldirmasdan va qaytarib olmasdan sarmoya kiritishingiz mumkin. Avtomatik uzaytirish 4,5 dan 8,1% gacha bo'lgan shartlar bilan ta'minlanadi. Bundan tashqari, bonus karta chiqariladi.

Credit Europe-da siz 9,25% gacha bo'lgan har chorakda kapitallashuv bilan depozit qo'yishingiz mumkin. Omonatlar to'ldirilmaydi, yechib olinmasdan va bir xil bo'lmagan stavkada, Loko-Bankdan farqli o'laroq, muddat oxirida mijoz uchun qulayroqdir. Minimal kirish chegarasi 30 000 dan. Chastotasi quyidagicha:

Hatto 2019-yilda qiyin iqtisodiy vaziyatda ham daromad olish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Yo'llaridan biri jismoniy shaxslar uchun foydali omonat tashkil qilishdir. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlarga eng yuqori foizga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari mamlakatdagi eng yirik banklarning takliflarini tahlil qilib, qulay foiz stavkalari bilan rubldagi depozitlarni ko'rib chiqishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Passiv daromad olish uchun pul sarflashning ko'plab usullari mavjud. Siz valyuta sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, savdo orqali daromad olishga harakat qilishingiz mumkin. ikkilik variantlar va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ular ma'lum bir xavf bilan ham bog'liq. Jismoniy shaxslarning bank depozitlari bugungi kunda Rossiyada omonatlarni investitsiya qilishning eng ishonchli va an'anaviy usuli bo'lib qolmoqda.

Eng foydali depozitni tanlash: nimani izlash kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar, qoida tariqasida, kamida ikkita parametrga e'tibor berishadi:

• - maksimal daromadli depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
• - bankning ishonchliligi, bu hatto bank inqirozi paytida ham omonat xavfsizligi haqida tashvishlanmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-saytining tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublida omonat qo'yish shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Ishonchli Rossiya banklarida qanday depozitlar bugungi kunda eng foydali hisoblanadi

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Turli banklardagi depozitlar parametrlarini qandaydir tarzda "umumiy maxrajga" etkazish uchun biz bugun, 2019 yilda depozit ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz stavkalarni solishtirdik eng yirik banklar Rossiya 12 oy muddatga depozitlar bo'yicha, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Natijada, quyidagi ro'yxat olindi (banklardagi omonatlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini tekshiring).

Eng yaxshi 10 talikdan ishonchli Rossiya banklarida eng foydali depozitlar

Sovcombank

"Rekord foiz" depoziti

To'ldirish / Qisman yechib olmasdan / Oylik foizlarni hisoblash.

Rosselxozbank

"Foydali (onlayn)" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Uzaytirmasdan / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlarni hisoblash.

Bankdan keyingi

Stavka foizi

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Muddat oxirida foizlar hisoblanmaydi.

Gazprombank

Omonat (onlayn) depoziti

Stavka foizi

so'm Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari Bugungi kunda Moskva banklari juda ko'p sonli turli xil turlarini taklif qilishadi foydali depozitlar jismoniy shaxslar uchun. Ammo ularning barchasini bir necha guruhga bo'lish mumkin: Eng yuqori foiz stavkalari bo'yicha muddatli depozitlar. Bunday omonatni ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqtda siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobingizni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz. Jismoniy shaxslarning omonatlari to'ldiriladi. Bunday omonatni ochish orqali omonatchi hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, hisobdan mablag'larni olib qo'yish va rentabellikni yo'qotmaslik mumkin emas. dan depozitlar qisman olib tashlash foizlarni yo'qotmasdan mablag'lar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular mablag'larning bir qismini oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha olib qo'yishga imkon beradi, uning miqdori bo'yicha foizlar olinadi. Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda, agar sizga pul kerak bo'lsa muddatidan oldin depozitning oxiri, siz har doim ularni olishingiz mumkin, lekin yo'qolgan foyda uchun achinarli bo'ladi. Shunday ekan, bankka omonat qo‘ymoqchi bo‘lganingizda, daromadni yo‘qotmaslik uchun pulni qachon yechib olishni oldindan hal qilgan ma’qul.