Rossiyada tarixan bank depoziti saqlashning eng mashhur usuli hisoblanadi Pul. Bank texnologiyalarining rivojlanishi bilan shaxsiy moliyani boshqarish jarayoni yanada qulay va soddalashdi - bizning ish haqi va pensiyalarimiz bank hisob raqamlariga o'tkaziladi va Internet-banking bu mablag'larni depozitlarga joylashtirish imkonini beradi. yaxshiroq sharoitlar. Albatta, fuqarolarimizning bunday yuksak ishonchini qo'llab-quvvatlovchi omil bu usul tejamkorlik hisoblanadi hukumat tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Ko'pchiligimiz ushbu tizim haqida eshitganmiz, lekin faqat bir nechta odam uning tuzilishini tushunadi va, qoida tariqasida, hujum natijasida. sug'urta hodisasi. IN Ushbu maqola biz ushbu bilim bo'shlig'ini to'ldirishga harakat qilamiz va sizga qanday ishlashini aytib beramiz rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish.

Omonatlarni sug'urtalash tizimi va omonatlarni sug'urtalash agentligi

Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) omonatlarni sug'urtalashni ta'minlaydigan samarali himoya mexanizmidir shaxslar davlat tomonidan. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, omonatchilarga omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan tovon to'lanadi. Uning yaratilishiga 90-yillarning oxirlarida Rossiya bo'ylab tarqalib ketgan moliyaviy institutlarning bankrotlik to'lqini sabab bo'ldi. Shunday qilib, 2003 yil 23 dekabrda 177-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonuni qabul qilindi, uning qoidalarini muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun 2004 yilda DIA tashkil etilgan.

Agentlik CER ishtirokchilari reestrini yuritadi, sug'urta hodisasi yuz berganda omonatlar bo'yicha sug'urta tovonini to'laydi, shuningdek fondni boshqaradi. majburiy sug'urta depozitlar (FOSV). IIV faoliyati davomida (2004 yildan 2013 yil yanvarigacha) 130 ta sug'urta hodisasi qayd etilgan, ular uchun sug'urta kompensatsiyasi 388,3 ming kishi murojaat qilgan, ularga 72,7 milliard rubl to‘langan.

Shunga o'xshash CER tizimlari 100 dan ortiq mamlakatlarda ishlaydi va omonatchilar orasida vahima qo'zg'atmaslik va barqarorlikni ta'minlash uchun mo'ljallangan bank tizimi va aholining bunga ishonchi. Sug'urta qanday amalga oshirilishi va qaysi hodisa sug'urta hodisasi sifatida tan olinishi haqida biz keyinroq gaplashamiz.

Depozitlarni sug'urtalash mexanizmi

Depozitlarni sug'urtalash jarayoni juda oddiy. Omonatchi bankka omonat qo'yadi va omonat shartnomasini tuzadi. Depozitlarni sug'urtalash bo'yicha maxsus shartnoma tuzishning hojati yo'q: DIA bilan o'zaro hamkorlikning barcha texnik jihatlari siz tanlagan shaxsning yelkasiga tushadi. Moliya instituti. Har chorakda bank DIAga jami depozit portfelining 0,1% miqdorida sug'urta mukofotini to'laydi. Shunday qilib, sug'urta omonatchilar tomonidan emas, balki banklarning o'zlari tomonidan to'lanadi.

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlariga, shu jumladan debet plastik kartochkalariga joylashtirilgan barcha mablag‘lar sug‘urta qilinadi, bundan mustasno:

• shaxsiy hisobvaraqlardagi mablag'lar - yakka tartibdagi tadbirkorlar yuridik shaxs tashkil etmasdan, shuningdek advokatlarning va notariuslarning ko‘rsatilgan faoliyatni amalga oshirish uchun ochilgan hisobvaraqlari bo‘yicha;
• taqdim qiluvchi depozitlar;
• jismoniy shaxs tomonidan bankka ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar;
• qimmatbaho metallardagi konlar;
• elektron pul;
• Rossiya banklarining xorijiy filiallarida joylashtirilgan depozitlar.

San'atga muvofiq sug'urta hodisasi. 8-sonli 177-FZ Federal qonuni:

• Markaziy bank tomonidan bekor qilinganda yoki siz omonat qo‘ygan bank litsenziyasini bekor qilganda;
• Markaziy bank tomonidan bankning boshqa kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etish.

Bunday natija bank uchun jiddiy moliyaviy qiyinchiliklar davrida, uning to'liq vayron bo'lishi yoki muayyan davrda mumkin iqtisodiy inqiroz. Keyinchalik, investorlar qanday va qay darajada kompensatsiya olishlari mumkinligini ko'rib chiqamiz.

Sug'urta kompensatsiyasi

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, investorlar DIAdan sug'urta tovonini oladilar. Amaldagi qonunchilikka muvofiq kompensatsiya bankdagi depozitlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi (177-FZ-sonli Federal qonunining 11-moddasi 2-bandi). Valyuta depozitlari sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundagi Markaziy bank kursi asosida qayta hisoblab chiqiladi.

San'atga muvofiq. 11-sonli 177-FZ Federal qonuni, agar omonatchining bitta bankda bir nechta omonatlari bo'lsa va ularning umumiy miqdori 1 400 000 rubldan oshsa, har bir depozit uchun uning hajmiga mutanosib ravishda kompensatsiya to'lanadi. Agar mablag'lar bir nechta banklarga joylashtirilgan bo'lsa, ularning har birida omonatchi 1 400 000 rublgacha olishi mumkin.

451-FZ-sonli "Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonunining 11-moddasiga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuniga binoan. Rossiya Federatsiyasi» 2014 yil 29 dekabrdan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun jismoniy shaxslarning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisobvaraqlari (depozitlari) uchun sug'urta tovonining maksimal miqdori 1,4 million rublgacha oshirildi.

E'tibor bering, agar omonatchining hisobvarag'ida 1 400 000 rubldan ortiq mablag' bo'lsa, omonatchi qolgan mablag'ni ham talab qilishi mumkin, ammo bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish paytida, bankning mol-mulki sotilganda. To‘lovlar birinchi navbatda amalga oshiriladi va barcha omonatchilarning talablarini qondirish mumkin emas.

Shuni yodda tutish kerakki, agar sug'urta hodisasi yuz bergan bankda sizda nafaqat omonat, balki kredit ham bo'lsa, unda kompensatsiya miqdori omonat summasi va omonat summasi o'rtasidagi farqdan kelib chiqqan holda belgilanadi. kredit bo'yicha sizning majburiyatlaringiz.

Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak?

Sug'urta tovonini to'lash tartibi San'at bilan tartibga solinadi. 12-sonli 177-FZ Federal qonuni. Qonunga ko'ra, IIV bankdan omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestrini olgan kundan boshlab 7 kun ichida "Rossiya banki byulleteni" va bank joylashgan joydagi bosma nashrda xabar e'lon qiladi. omonatchilardan kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti va tartibi to'g'risidagi ma'lumotlar. Shuningdek, 1 oy muddatda IIV sug‘urta tovonini olish huquqiga ega bo‘lgan har bir bank omonatchisiga xabar yuboradi. Bundan tashqari, barcha zarur ma'lumotlar Mijozlar uni bankning o'zida ham olishlari mumkin.

Omonatchi yoki uning vakili IIV tomonidan belgilangan shaklda ariza berishi shart; ularning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar; meros huquqi yoki mablag'lardan foydalanish to'g'risidagi hujjatlar (mavjud bo'lsa). Shundan so'ng, IIV omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan reestrlardan ko'chirma taqdim etadi va omonatchi ariza bergan kundan boshlab 3 ish kuni ichida, lekin sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay to'laydi. kompensatsiya.

Kompensatsiya olgan omonatchilarga tegishli guvohnoma beriladi va uning nusxasi bankka yuboriladi. Agar investor reestrda ko'rsatilgan miqdorga rozi bo'lmasa, u IIVga summaning haqiqatga mos kelmasligini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishi mumkin. Agentlik ularni bankka yuboradi va agar omonatchining talablari asosli bo'lsa, bank 10 kun ichida reestrga o'zgartirishlar kiritishi va bu haqda IIVni xabardor qilishi kerak.

Kompensatsiyani to'lash naqd pulda yoki omonatchi tomonidan ko'rsatilgan hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshirilishi mumkin. Arizalarni, hujjatlarni qabul qilish va tovon to‘lash IIV tomonidan agent-banklarni jalb qilgan holda amalga oshirilishi mumkin.

Omonatchi sug‘urta hodisasi yuz bergan kundan boshlab bankni tugatish jarayoni tugagunga qadar sug‘urta tovonini undirish uchun ariza berishi mumkin. Agar mijoz belgilangan vaqt ichida uzrli sabablarga ko'ra (og'ir kasallik, uzoq muddatli xizmat safari va h.k. tufayli) buni uddalay olmasa, IIV, hatto tugatilgandan keyin ham uning arizasini qabul qiladi va tovon to'laydi (siz uzrli sababsiz bunga ishonmaslik kerak).

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, to'lovlarni qoplash jarayoni yaxshi yo'lga qo'yilgan va omonatlarni sug'urtalash tizimining aniq fundamental xususiyatiga qaramay, uning fondi hajmi cheksiz emas - muhim daqiqada u ikki yoki uchta majburiyatlarni qoplashga qodir bo'ladi. yirik tijorat banklari. Shuning uchun, jamg'arma dasturini tanlashda, birinchi navbatda, moliyaviy institutning ishonchliligini baholash kerak. Ammo, agar siz kam ma'lum bo'lgan banklarga yuqori rentabellikdagi investitsiyalarni afzal ko'rsangiz, o'z banklaringizni diversifikatsiya qilish tavsiya etiladi depozit portfeli. Ularning har birida 700 ming rubldan ko'p bo'lmagan mablag'ni joylashtirish orqali siz bir nechta moliyaviy tashkilotlar bankrot bo'lgan taqdirda ham o'zingizni moliyaviy yo'qotishlardan sug'urta qilasiz.

10 yildan ortiq vaqtdan beri Rossiyada omonatlarni sug'urtalash tizimi faoliyat ko'rsatmoqda. Ushbu tizim joriy etilgunga qadar omonatchilarga omonatlari saqlanishini hech kim kafolatlay olmas edi.

Bank bankrot bo'ldi yoki litsenziyasi bekor qilindi - tamom, pul qaytarib bo'lmaydigan darajada yo'qoladi. Lekin bu oldin edi, lekin hozir qo'rqadigan hech narsa yo'q. Siz DIAdan tegishli akkreditatsiyaga ega bo'lgan har qanday bankka pul qo'yishingiz mumkin.

Bu nima

Tizimning to'g'ri ishlashi ta'minlanadi. Ushbu Federal qonunning talablarini bajarish uchun davlat Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA deb qisqartirilgan) deb nomlangan korporatsiyani yaratdi.

Bu 2004 yil yanvar oyida sodir bo'ldi. Shu vaqtdan boshlab Rossiya banklarini sug'urta tizimiga tizimli ravishda jalb qilish boshlandi.

Korporatsiyani tashkil etishdan maqsad davlat darajasida sug'urta faoliyatini ta'minlashdan iborat.

Qonuniy talablarni bajarish uchun IIVga quyidagi funktsiyalar yuklangan:

• amalga oshirish kompensatsiya to'lovlari sug'urta hodisasi yuz berganda investorlarga;
• sug'urta tizimida ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining rasmiy reestrini yuritish;
• sug'urta fondini shakllantirish ustidan nazoratni amalga oshirish;
• sug'urta fondining sug'urta mablag'larini boshqarish;
• to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita butun tizimning to'g'ri ishlashini ta'minlaydigan boshqa funktsiyalar.

2019 yil uchun rasmiy statistika:

Qaysi omonatlar sug'urtalangan hisoblanadi?

177-FZ ga binoan, Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan banklarda jismoniy shaxslar tomonidan joylashtirilgan va sug'urta tizimiga kiritilgan rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar sug'urta qilinadi.

Mablag'larni joylashtirish uchun asos quyidagilar bo'lishi kerak:

• yoki omonat shartnomasi;
• yoki hisob shartnomasi.

Muhim! Faqat dastlab depozitga qo'yilgan pul emas, balki hisoblangan (kapitallashtirilgan) foizlar ham sug'urta qilinadi.

Sug'urta holatlari

Investorning pul kompensatsiyasini talab qilish huquqi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda yuzaga keladi. Ulardan faqat ikkitasi bor:

• bankning bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasini bekor qilish;
• bankrotlik (to'lovga layoqatsizlik) kredit tashkiloti.

IIVdagi depozitlarni qoplash tartibi

Shunday qilib, jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bankka nisbatan sug'urta hodisasi yuz berdi. Nima qilsa bo'ladi?

Muayyan harakatlar ketma-ketligi mavjud:

• fuqaroning to'lovni olish huquqi bor yoki yo'qligini aniqlang (birinchi navbatda, u kim - omonatchining o'zi, uning vakili yoki merosxo'ri);
• Keyinchalik, sug'urta to'lovlarini amalga oshirish uchun kim javobgar ekanligini aniqlashingiz kerak - IIVning o'zi yoki agent bank (IIV fuqarolarga qulaylik yaratish uchun hududiy omil tufayli sug'urta to'lovini boshqa banklarga topshirishi mumkin);
• kompensatsiya olish uchun hali ham ariza berish mumkin bo'lgan vaqtni tekshirish - bank bankrot bo'lgan taqdirda, omonatchi o'z huquqidan to'lovga layoqatsizlik protsedurasi tugallangan kungacha, shu jumladan, foydalanishi mumkin;
• hujjatlarni to'plash (quyida batafsilroq) va uni DIA yoki agent bankka topshirish;
• 177-FZ tomonidan belgilangan muddatda va tartibda mablag 'to'lanishini kuting (quyida batafsilroq).

Kerakli hujjatlar

To'g'ridan-to'g'ri agent bank yoki DIAga tashrif buyurganida, omonatchi yoki merosxo'r quyidagilarni taqdim etishi kerak:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• merosxo'r uchun - meros huquqi mavjudligini ko'rsatadigan hujjatlar.

Eslatma! Shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari bank hisobvarag'i/depozit shartnomasida ko'rsatilganlarga mos kelishi kerak.

Shuning uchun pasportingizni almashtirish to'g'risida depozitingiz bo'lgan bankni xabardor qilish muhimdir. Aks holda, sug'urta olishda qo'shimcha qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin.

Muhim! Yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda omonatchining vakili kompensatsiya olish huquqini ko'rsatuvchi ariza taqdim etishi kerak.

Kompensatsiya to'lash tartibi

Sug'urta to'lovi bankning kreditorlar (depozitorlar) oldidagi majburiyatlarining rasmiy reestriga muvofiq amalga oshiriladi.

Standart to'lov muddati:

• sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 2 hafta o'tgandan keyin;
• lekin ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan kundan boshlab 3 kundan kechiktirmay to'liq to'plam hujjatlar.

Taqdim etilgan hujjatlar evaziga IIV yoki agent bank omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan kredit tuzilmasi majburiyatlari reestridan ko'chirma beradi.

Kompensatsiya to'lovlari ikki asosiy shaklda amalga oshiriladi:

• naqd pul;
• naqd pulsiz to'lov (bank hisobvarag'iga yoki bank kartasiga).

Qaysi usuldan foydalanishni investor o'zi hal qiladi. Kompensatsiyani to'lash tartibi bo'yicha barcha qiziqish ma'lumotlarini Agentlikning bepul raqamiga qo'ng'iroq qilish orqali olish mumkin.

Kompensatsiya miqdori

Sug'urta summasi:

• omonat summasining 100%;
• lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Ushbu kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi 29 dekabrdan kechroq sodir bo'lgan taqdirda haqiqiy hisoblanadi. 2019. Ilgari pasaytirilgan maksimal miqdor amalda edi - atigi 700 ming rubl.

Yuqorida aytilganlar bitta kredit tuzilmasidagi bitta depozit uchun amal qiladi. Ammo fuqaroning bir nechta omonatlari bo'lsa, sug'urta qanday hisoblab chiqiladi moliyaviy tashkilot?

Bunday holda, hisob-kitob mavjud konlar hajmiga mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Biroq, kompensatsiyaning umumiy miqdori hali ham 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Misol. Omonatchining bankrot bankda 5 ta omonati bor:

Depozit	Uning o'lchami
1-chi	100000
2	200000
3	250000
4	500000
5	400000

Yechim. Umumiy investitsiya miqdori 1,5 million rublni tashkil qiladi. Biroq, kompensatsiya faqat 1,4 million rubl miqdorida to'lanadi. Ma’lum bo‘lishicha, fuqaro 100 ming rubl zarar ko‘radi.

Sug'urta faqat rus rublida to'lanadi. Agar depozit(lar) chet el valyutasida bo'lsa, konvertatsiya amalga oshiriladi rus rubli sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi Markaziy bank kursi bo'yicha.

Uni qanday hisoblash mumkin

DIA qancha to'lashini bilish uchun siz davlat korporatsiyasi veb-saytida joylashgan kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Buning uchun:

• DIA veb-saytiga o'ting;
• chap menyuda "Depozit sug'urtasi" ni bosing;

• Ochilgan sahifada biz "Sug'urta kompensatsiyasi kalkulyatori" ni topamiz.

Hisoblash shakli oddiy va tushunarli - siz sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanani, bitta bankdagi omonatlar miqdorini, qarshi da'vo miqdorini kiritishingiz kerak (agar omonatchining kreditlari bo'lsa, sug'urta majburiyatlari sug'urtadan ushlab qolinadi) va "Hisoblash" tugmasini bosing. ”. Sug'urtaning yakuniy miqdori "Tovon miqdori" maydonida ko'rsatiladi.

Misol:

Qarama-qarshilik bayonotining holatini qanday aniqlash mumkin

Agar omonatchi sug'urta summasiga rozi bo'lmasa, u IIVga yoki vakolatli agent bankka da'vo arizasi bilan murojaat qilishi mumkin.

Murojaatni ko‘rib chiqish holatini kuzatish Agentlikning rasmiy veb-saytida mavjud. Bunday holda, investor shikoyatda Internetda tegishli ma'lumotlarni olishni xohlashini ko'rsatishi kerak.

Arizani ko'rib chiqish holati to'g'risida ma'lumot olish uchun siz:

• DIA veb-saytiga "Omonatlarni sug'urtalash" bo'limiga o'ting;

• "Holatni tekshirish" tugmasini bosing;

• omonatchi ma'lumotlari shaklini to'ldiring:
  • Bank nomi;
  • seriyasi, pasport raqami.

Barcha kerakli maydonlarni to'ldirgandan so'ng, siz rasmdagi kodni kiritishingiz, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash siyosatiga rozi bo'lishingiz va tizimning keyingi ko'rsatmalariga amal qilishingiz kerak.

Savol va Javob

Savol: Sug'urta debet kartalaridagi mablag'larni qoplaydimi?

Javob: Bank hisobvarag'i odatda har qanday debet karta bilan ochiladi. Hisoblar hisob shartnomasi asosida ochilishi kerak. Qonunga ko'ra, bunday shartnoma asosida joylashtirilgan mablag'lar sug'urta qilinadi. Bu shuni anglatadiki, sug'urta debet plastik kartalariga ham tegishli.

Savol: Ajratilmagan metall hisoblar sug'urtalanganmi?

Javob: Yo'q, sug'urta tizimi faqat naqd pulning saqlanishini ta'minlaydi va metall hisoblarda pul emas, balki qimmatbaho metallar hisobga olinadi.

Savol: Ayting-chi, foizlar sug‘urtalanganmi?

Javob: Ha, lekin ular omonatga kiritilgan bo'lsa (ya'ni kapitallashtirilgan). Agar daromad omonatchiga to'langan bo'lsa, bunday foizlar sug'urta qilinmaydi.

V .: Bir bankda bir nechta omonatlar ochilgan, lekin turli idoralarda (filiallar, vakolatxonalar). Sug'urta qancha to'laydi?

Javob: Bitta bankning turli filiallaridagi depozitlar = Bitta bankdagi depozitlar. Shunga ko'ra, kompensatsiya barcha omonatlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi.

Savol: Xotinimning omonati bor, men ham (o‘sha bankda). Qanday sug'urta bo'ladi?

Javob: Har bir turmush o'rtog'i alohida kompensatsiya oladi.

Savol: Agar ariza topshirish muddatini o'tkazib yuborgan bo'lsam nima qilishim kerak?

Javob: IIV kengashi o'tkazib yuborilgan muddatlarni tiklashi mumkin, ammo faqat Federal qonun bilan belgilangan hollarda. Bular, masalan, uzoq muddatli kasallik, xizmat safarida bo'lish va boshqalar bo'lishi mumkin.

DIA bu Davlat muassasasi, uning asosiy maqsadi xavfsizlikni ta'minlashdir moliyaviy resurslar Rossiya banklarida depozit hisob raqamlariga ega bo'lgan fuqarolar.

Sug'urta tizimi davlat tomonidan nazorat qilinadi - tizimning ishlashi bilan bog'liq barcha nuanslarni ifodalovchi alohida Federal qonun mavjud.

Video: Depozitlar haqida hamma narsa. Marina Komarova

Erim va men Rosenergobankning omonatchilari edik, uning litsenziyasi 2017 yil 10 aprelda bekor qilingan. Bugun 25 sentyabr va biz hali ham jamg'armalarimizni ololmayapmiz, chunki biz bank reestrida emasmiz. Ularni IIVga taklif qilishdi, qandaydir blankalarni to‘ldirishdi, imzo qo‘yishdi, boshqa banklardan sarf materiallarini olib kelishdi, pul boshqa bankdan yechib olinganini va o‘sha kuni Rosenergobankga qo‘yilganligini tasdiqladilar. Umuman olganda, biz aldamchi emasligimizni isbotladik. DAXSHAT! Departament rahbariyatidan ikki marta qabullar oldik...

2017-09-25

Men qayta qurish bo'limi bilan suhbatlashdim. Aleksandr ismli kafedra mudiri chalkash nutqi va shubhali tor o'quvchilari bilan nima qilish kerakligini aniq tushuntirmadi. Asosiysi, hamma narsani tezda qilish kerakligi va bizda tartibsizlik borligi aniq bo'ldi! Hech qanday aniq mezonlar yo'q, hamma narsa o'z xohishiga ko'ra. Va bu davlat korporatsiyasida! Yaqinda Markaziy bank Bank sektorini konsolidatsiya qilish jamg'armasini tuzdi va aftidan, barcha munosib xodimlar u erdan ketishdi va shuning uchun IIV yopish uchun shunday "shoshilinch" ishga yollashdi...

Firibgarlar! Bizning kompaniyamiz Obrazovanie bankida joriy hisob raqamiga ega edi. Bank yopildi, joriy hisobda pul qoldi. Vladimirda da'vo qilishning iloji yo'q edi, faqat Moskvada. Biz hamma narsaning inventarizatsiyasi bilan ro'yxatga muvofiq qimmatli xat yubordik Kerakli hujjatlar, ular rasmiy veb-saytida keltirilgan. 2 oy o'tgach, yuborilgan hujjatlarning etarli emasligi haqidagi dalillar bilan meni pul olish uchun navbatga qo'yish rad etildi. tomonidan ishonch telefoni Ular hech narsani tushuntirmaydilar, menga beringlar, deyishadi ...

Men 1916 yilda avtomobil kreditimni to'laganman, lekin ASVga kira olmayapman! Pts, nima berasiz! Men kredit olgan bank yorilib ketdi! Men ularga elektron pochta orqali savol yubordim - ular menga unvonimni qachon qaytarib berishadi! Biz ro'yxatdan o'tgan xat olgan bo'lsak-da, reaktsiya 0 edi, lekin baribir 0! Men buni ancha oldin yozganman, lekin ular menga hech qachon qo'ng'iroq qilishmadi yoki bog'lanishmadi! Men aprel oyidan beri kutyapman! Telefon raqamingiz ma'lumot uchun, yolg'on gapirmang, ISHLAMAYDI! Biz sizni sudga berib, prokuraturaga murojaat qilishimiz kerak! Ro‘yxatdan o‘tgan xatimni 18 aprel kuni oldim. 2017 Fokina A.V. Mening PTSimni qaytarib bering! Va sertifikat - men sizdan hech narsa qarzdor emasman!

Bu men depozitlar bo'yicha pulni birinchi marta olishim emas. va tinchlandi. Ammo keyin Rosinterbank qulab tushdi. Odatdagidek, to‘lovlar boshlanganidan bir hafta o‘tgach, mashaqqat bilan topgan pulimni olish uchun bank agentiga xotirjamlik bilan boraman. Va bu erda yangilik keldi: ular menga dastlabki omonatning 500 mingini qaytarishga tayyor, ammo yana 500 ming - omonat ochilgandan keyin bir hafta o'tgach depozitga qo'yilgan - reestrda yo'q. Vahima ichida men butun uyni vayron qildim, vannaning tagiga va mezzaninaga o'tirdim - lekin hali ham daromad oluvchining kvitansiyasini topa olmadim. Ha, va, ehtimol, u bankdan chiqqanida uni tashlab yubordi - lekin nima uchun tashvishlanish kerak ...

1) Mening kelishmovchilik bayonotimni (VPB) ko'rib chiqishning barcha muddatlari buzilgan! 11.10.2016 yilda arizam qabul qilindi va IIVda roʻyxatga olindi, 11.17.2016 yilda esa koʻrib chiqish uchun qabul qilindi. 02/02/2017 so'rovning holati quyidagicha ko'rinadi: Sharh qo'shildi. Ariza beruvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi taqdim etilmagan. Ariza beruvchiga qo‘shimcha ariza to‘ldirish va uni pasport nusxasi bilan birga Agentlikka bank agenti yoki pochta orqali yuborish tavsiya etiladi. Ilovaga havola ilovaga yo'naltirilmaydi...

Norozilik bayonoti berilgan paytdan boshlab, ikki oy chidab bo'lmas kutish va pul to'langan.

Har qanday bahona yoki bahonasiz ular investorlarga pulni qaytarishni xohlamaydilar. 45 kundan so'ng, kelishmovchilik bayonotiga javob berildi: "Sizga ko'rib chiqish natijalari haqida xabar beriladi. belgilangan tartibda“Bu javob emas, balki masxara.

Hayrli kun! Men “INTRAST BANK” OAJning sobiq mijoziman, u yerda ochiq bo'lganman iste'mol krediti, shuningdek, men ta'sischi bo'lgan kompaniyaning joriy hisobvarag'i. Bizda yopilish kelishuvlari bo'yicha hali ham hal qilinmagan vaziyat mavjud kredit shartnomasi, bu (kelishuvlar) mas'ul xodim Kolodiy Danila Yurievich bilan tuzilgan. Kolodiy Danila mijozlarni yo'ldan ozdiradi, mijozlar korporatsiya uchun qulay shartnomalarga rozi bo'lishlari uchun yolg'on va'dalar beradi va keyin ularni bajarishdan qochadi...

2016-11-22

Kompensatsiyani to'lashda men to'lov uchun 100 000 rubl etarli bo'lmagan vaziyatga duch keldim, chunki bittadan tashqari barcha kvitansiya buyurtmalarini topdim, lekin ular faqat ular uchun to'lovlarni amalga oshirishlarini va mening to'ldirishlarim haqida boshqa ma'lumot yo'qligini aytishdi. , haqiqatan ham hikoyalar va mijozlar tranzaktsiyalari haqida ma'lumot yo'qmi? Otam va men ushbu bankka birgalikda sarmoya kiritganmiz, lekin omonatlardan tashqari, uning sug'urta to'lovi uchun pul mablag'lari ham bor edi. kvitansiya buyurtmalari uning miqdori to'langanidan ancha ko'p edi, chunki ...

Ulardan birida ushbu kompaniyani sudga berdi tuman sudlari. Sudlanuvchining vakili Elifxonov edi. Hurmatli kompaniya, vakillaringizga qanday qilib muloqot qilishni o'rgating. Qo'pol bola, u jarayon davomida qichqirishi mumkin, men uning sudya yordamchisi bilan qanday muloqot qilganini ham ko'rdim, hayratda qoldim. Bu jarayonda u hatto sudya bilan muammoga duch kelishi mumkin, dahshat.

2016-08-06

2016 yil 25 aprelda DIA Crossinvest Bankga to'lovlarni boshladi, to'lov qisman amalga oshirildi, kreditorning iltimosiga binoan, kelishmovchilik bayonnomasi tuzildi va yuborildi - yakuniy to'lov asossiz bahonalar tufayli kechiktirildi, yoki yo'qligi sababli. pasport yoki restavratsiya nusxasi moliyaviy hisobotlar. Garchi reestrga o'zgartirishlar kiritish uchun kreditorning qonuniy talablari etarli. Stella Bank bilan shunga o'xshash voqea, ariza 2016 yil 29 aprelda qabul qilingan. Pulni qaytarishni amalga oshiradigan Otkritie bank agentidagi o'zgarishlar...

Ayni paytda Rossiyaning uch yuzdan ortiq banklari tugatilish jarayonida - bunday ma'lumotlar noyabr oyida e'lon qilingan. Ushbu kredit tashkilotlarining deyarli har biri jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning depozitlarini jalb qildi. Rossiya Federatsiyasida 2004 yildan beri mavjud bo'lgan omonatlarni sug'urtalash tizimi omonatchilarga jami 1,7 trillion rublni qaytarish imkonini berdi. Ushbu davlat dasturi nafaqat mablag'larni yo'qotishdan himoya qiladi, balki aholining ishonchini sezilarli darajada oshiradi bank tuzilmalari va umuman jamg'arma instituti. Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) nima va u qanday tashkil etilgan?

Rossiya Federatsiyasida depozitlarni sug'urtalash tizimi davlat bankrot bo'lgan yoki litsenziyasi bekor qilingan taqdirda, yakka tartibdagi mijozlar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga 1,4 million rublgacha bo'lgan depozit summalarini tezda qaytarishni kafolatlashiga asoslanadi. Rossiya banklari assotsiatsiyasi ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yilning 1-yarim yilligida o'rtacha hajmi Mamlakat rezidentining omonati 163,1 ming rublni tashkil etdi, 1,4 million rubldan kam depozitlarning ulushi 60 foizga yaqinlashmoqda. Binobarin, aholi jamg'armalarining katta qismi depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) parametrlariga to'g'ri keladi.

CER qanchalik dolzarb ekanligini uning amal qilish muddati davomida 3,6 milliondan ortiq omonatchilar kompensatsiya olish imkoniyatidan foydalanganligi bilan baholash mumkin. Umuman olganda, ushbu davrda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 400 dan ortiq banklarning litsenziyalarini bekor qildi ( to'liq ro'yxat bu yerda ko'rish mumkin: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017 yilda 45 ta kredit tashkiloti o'z faoliyatini to'xtatdi, shu jumladan Rossiyaning TOP-30 banklari a'zolari (masalan, Yugra).

Maksimal o'lcham depozitlar uchun kompensatsiya yopiq banklar Dastur boshlanganidan buyon u 14 barobar o'sdi. 2004 yildan 2008 yilgacha u 100 ming rublni tashkil etdi, keyin 700 mingga ko'tarildi. 2014 yil oxiridan beri bu ko'rsatkich 1,4 million rubl darajasida.

Sug'urta tovonlari miqdoridagi o'zgarishlar tarixi:

• 2004 yil yanvaridan 2006 yil 9 avgustgacha - 100 ming rubl;
• 2006 yil 10 avgustdan 2007 yil 25 martgacha - 190 ming rubl;
• 2007 yil 26 martdan 2008 yil 1 oktyabrgacha - 400 ming rubl;
• 2008 yil 2 oktyabrdan 2014 yil 28 dekabrgacha - 700 ming rubl;
• 2014 yil 29 dekabrdan hozirgi kungacha - 1,4 million rubl.

Hayot hikoyasi

Men 2010-yillarning boshida Xolding-Kredit bankiga “kirganman” va u yerda munosib miqdorni saqlaganman. U shunchaki bug'lanib ketdi va omonatchi bazasi tom ma'noda alohida omon qolgan fayllardan parcha-parcha tiklandi. Yaxshiyamki, men fayllardan biriga qo'shildim va protsedura muammosiz o'tdi. To'lovlar boshlanganligi e'lon qilinganidan 4 kun o'tgach, men Gorbushka yaqinidagi Sberbank filialiga keldim va men duch kelgan birinchi xodimga murojaat qildim. U maxsus menejerni taklif qildi, u meni maxsus oynaga olib bordi, u erda men arizaga imzo chekdim va deyarli darhol omonatning o'zini (xayriyatki, u 370 ming, maksimaldan kam) va foizlarni oldi. Nihoyat, ular: "ULAR endi sizdan hech narsa qarzdor emaslar", deyishdi..

Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA): bu nima va u nima uchun yaratilgan?

Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) hisoblanadi davlat tashkiloti, "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonun doirasida yaratilgan. IIV vazifalariga banklarning bankrotlik yoki bank litsenziyasining bekor qilinishi natijasida jabrlangan omonatchilarga to‘lovlar amalga oshiriladigan maxsus fondga to‘lovlarini monitoring qilish kiradi.

Chunki depozitlarni sug'urtalash tizimi o'ziga xosdir Hukumat dasturi, uni amalga oshirish uchun 2004 yilda 100 foizlik korporatsiya tashkil etilgan davlat ishtiroki. Omonatlarni sug‘urtalash agentligi (DIA) litsenziyasi bekor qilingan banklarning tugatuvchisi va bankrotligi bo‘yicha boshqaruvchi vazifasini bajaradi, eng muhimi, omonatchilarga kompensatsiya to‘lanadigan omonatlarni majburiy sug‘urta qilish fondini boshqaradi.

Jamg'armaning hajmi 2017 yil 1 oktyabr holatiga taxminan 40 milliard rublni tashkil etdi. Biroq, bu raqam o'z-o'zidan ko'p narsani aytmaydi: yopiq banklardan omonatlarni qaytarish jarayoni doimiy ravishda sodir bo'ladi, birgina joriy yilning o'zida IIV 600 milliard rubldan ortiq kredit mablag'larini jalb qildi. Ushbu kreditlarni to'lash depozitlarni sug'urtalash tizimi doirasida Rossiya banklaridan jamg'armaga badallar oqimi tufayli sodir bo'ladi.

Agentlik mavjud mablag'larni asosan davlatga investitsiya qiladi qimmat baho qog'ozlar va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining depozitlari, sug'urta fondi pullarini bank aktsiyalariga investitsiya qilish qonun bilan taqiqlanadi.

IIV direktorlar kengashini Rossiya Federatsiyasi moliya vaziri boshqaradi, bu organga mamlakat hukumatining olti nafar boshqa a'zosi, shuningdek, Agentlik va uning rasmiy maqomini ta'kidlaydigan Markaziy bankning besh nafar vakili kiradi. davlat mablag'lari hisobidan ta'minlangan ishonchlilik.

Bank inqirozga uchragan taqdirda omonatning saqlanishi kafolatlanadi federal qonun№ 177-FZ "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida".

Hozirgi vaqtda sug'urta tizimi omonatchilarning ikki toifasini qamrab oladi: jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar.

CER sxemasi har qanday majburiy sug'urtaning algoritmiga juda o'xshaydi, bu erda faqat sug'urtalovchilarning roli fuqarolar emas, balki banklardir. Kredit tashkilotlari omonatlarni sug'urtalash agentligiga jalb qilingan mablag'larning bir qismini to'laydi. Ushbu mablag'dan IIV sug'urta fondini shakllantiradi, keyinchalik litsenziyasi bekor qilingan banklarning omonatchilariga kompensatsiya to'lashga sarflanadi.

Depozitlarni sug'urta qilish tizimiga bank badallarining joriy stavkalari

CCT ishtirokchisi bo'lish uchun omonatchi alohida shartnoma tuzishi shart emas - omonatni sug'urtalash u ochilganda avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

IIV depozitni qoplaydigan ikkita sug'urta holati mavjud:

1 Markaziy bank tomonidan bank litsenziyasini bekor qilish yoki bekor qilish. Agar to'lovga layoqatsizligi (yaqin bankrotlik) belgilari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablari buzilganligi aniqlanganda yuzaga keladi. Bankning egalari tomonidan ixtiyoriy ravishda tugatilishi depozitlarni sug'urtalash tizimiga kirmaydi - shunchaki bank egalari barcha kreditorlar, shu jumladan omonatchilar bilan to'liq hisob-kitob qilgandan keyingina yopilish to'g'risida qaror qabul qilishlari mumkin.

Agar egalari ofis eshiklarini shunchaki qulflab, xorijga chiqishga qaror qilsalar, bank Markaziy bank qarori bilan - litsenziyani bekor qilish va omonatlarni sug‘urtalash tizimi bo‘yicha mijozlarga kompensatsiya to‘lash bilan tugatiladi.

2 Moratoriy. Bank kreditorlarining talablarini qondirishni taqiqlash (Rossiya Banki tomonidan belgilangan). Moratoriy bankning o'zi o'z hisobvaraqlarida mablag' yo'qligi sababli o'z kreditorlariga kechikishga yo'l qo'ygan taqdirda joriy etiladi.

Misol: banklar jismoniy shaxslarga kredit berish uchun o'zlari boshqa bank va tashkilotlardan pastroq foiz stavkasida qarz oladilar.

Ushbu choraning mohiyati shundan iboratki, Markaziy bank har qanday bank to‘lovlarini 3 oyga (depozitlar bo‘yicha to‘lovlar, ijro varaqalari, jarimalar, penyalar va boshqalar) joriy xarajatlar bundan mustasno (xodimlarning ish haqi, ijtimoiy imtiyozlar, kommunal va boshqa biznes to'lovlari).

Ushbu davrda Markaziy bank kredit tashkilotining ishini tekshiradi va uning litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Moratoriy kiritilgandan ikki hafta o'tgach va uning tugashidan oldin siz depozitni qoplash uchun ariza bilan IIVga murojaat qilishingiz mumkin. Agentlikning butun tarixida moratoriy faqat ikki marta joriy etilgan: Vneshprombank va Nota Bankda 2015 yilda.

Markaziy bank RF

Agar bank litsenziyasi bekor qilinsa, omonatchi kredit tashkilotining tartibini kutmasdan investitsiya qilingan summani (1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan) qaytarib olishi mumkin. Birinchi to‘lovlar litsenziyaning bekor qilinganligi to‘g‘risida e’lon qilingan kundan boshlab 14 kun o‘tgach amalga oshiriladi (agar omonatchilar reestri tartibda bo‘lsa va IIVga o‘z vaqtida taqdim etilgan bo‘lsa).

Omonatlarni sug'urtalash agentligi, qoida tariqasida, agent-banklar orqali ishlaydi, DIA reestrida ularning oltmish ikkitasi mavjud. Bular davlat ishtirokidagi etakchi banklar (masalan, Yugra Bank mijozlariga to'lovlar VTB24 tomonidan amalga oshirilgan), shuningdek yirik xususiy kredit tashkilotlari (Alfa Bank, B&N Bank va boshqalar).

Bu foydalanish imkoniyatini yaxshilash uchun qilingan: agent bank filiallari, qoida tariqasida, barcha yirik shaharlarda joylashgan; omonatchilar uchun hujjatlarni pochta orqali DIAga jo'natishdan ko'ra, u erga borish osonroq.

Qonunchilik kompensatsiya to'lashda ustuvorlikni nazarda tutmaydi: litsenziya bekor qilinganidan ikki hafta o'tgach, har qanday omonatchi (jismoniy shaxs ham, yakka tartibdagi tadbirkor) bank agentiga murojaat qilishi mumkin - asosiysi u haqidagi ma'lumotlar reestrda bo'lishidir. litsenziyasi bekor qilingan bank omonatchilari. Investor haqidagi ma'lumotlar reestrda bo'lmagan holatlar haqida batafsil ma'lumot va bunday holatlarda nima qilish kerakligi ushbu maqolaning oxirida muhokama qilinadi.

Omonatni qaytarish tartibi imkon qadar soddalashtirilgan: omonatchi minimal miqdordagi hujjatlar bilan agent-bank bilan bog'lanadi. Agar hamma narsa tartibda bo'lsa, jismoniy shaxs o'zi ko'rsatgan hisob raqamiga o'tkaziladi yoki bankning kassasida naqd pul bilan beriladi. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun qaytarilgan mablag'lar istalgan bankdagi hisob raqamiga o'tkaziladi (agent bankda hisob ochish eng foydali hisoblanadi - siz komissiya to'lashingiz shart emas).

Litsenziyani bekor qilish, shundan so'ng bank o'z faoliyatini to'xtatadi, uni qayta tashkil etishdan (moliyaviy sog'lomlashtirish) farqlash kerak. Ikkinchi holda, bankda vaqtinchalik ma'muriyat joriy etiladi, egasi o'zgarishi mumkin va ommaviy axborot vositalarida shov-shuv bo'ladi, lekin omonatchi uchun hech narsa o'zgarmaydi - depozitlar bilan ishlash odatdagidek davom etadi, agar xohlasa, pulni olib qo'yish mumkin. to `liq. Odatda, reabilitatsiya ikki holatda qo'llaniladi:

• Bank mamlakat iqtisodiyotining holati uchun muhim ahamiyatga ega va uning yopilishi salbiy makroiqtisodiy oqibatlarga olib kelishi mumkin;
• Likvidlikning yomonlashuvi vaqtinchalik va bank kapitalidagi haqiqiy moliyaviy "teshik" bilan emas, balki omonatchilar o'rtasidagi vahima bilan bog'liq.

2017 yilda Markaziy bank TOP-10 dan ikkita kredit tashkiloti - Otkritie banklari va B&N Bankni sanitarizatsiya qildi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimiga qaysi banklar kiradi?

DIA ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yil 13 noyabr holatiga ko'ra, depozitlarni sug'urtalash tizimi 476 ta Rossiya bankini o'z ichiga oladi, ularda jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning 24 trillion rubldan ortiq depozitlari mavjud.

Qonun aholidan depozitlarni qabul qiladigan barcha kredit tashkilotlarini CERda ishtirok etishga majbur qiladi. O'z veb-saytida "Omonatlar sug'urtalangan" bannerini ko'rsatish huquqiga ega bo'lish uchun banklar bir nechta talablarga javob berishi kerak:

• Ishonchli hisobot (Markaziy bank standartlariga muvofiq), xatolar va noaniqliklar tashkilotning moliyaviy barqarorligini baholashga ta'sir qilmasligi kerak;
• Markaziy bankning zaxiralar, kapital va boshqalar bo'yicha standartlariga rioya qilish;
• Moliyaviy barqarorlik bank Markaziy bank tomonidan yetarli deb tan olingan (birinchi navbatda likvidlik, risklarni boshqarish sifati va shunga o‘xshash boshqa parametrlar bo‘yicha);
• Bank nazorati ostida bo'lgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z vaqtida taqdim etish.
• Aniqlangan qoidabuzarliklarni o'z vaqtida tuzatish.

Barcha banklar bu talablarga javob bermaydi. Endilikda 4 ta kredit tashkiloti aholi mablag‘larini jalb qilish huquqidan mahrum. Shunday qilib, Markaziy bank banklarga omonatchilardan pul olinayotgan, lekin hujjatlarga ko‘ra qayd etilmagan depozitlarni hisobga olish va “daftarcha” hisobvaraqlarini yuritishda shubha borligini ta’kidlamoqda.

Yangi depozitlarni jalb qilish taqiqlanganidan so'ng, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki balansdan tashqari hisobvaraqlar mavjudligini tekshirishni boshlaydi - masalan, Miko-Bankda 800 ga yaqin omonatchilar aniqlangan, ularning pullari (828 million rubl). bank balansidan o'tib, noma'lum tomonga yo'qolgan. Qoida tariqasida, depozitlarni qabul qilish bo'yicha cheklovlar litsenziyaning bekor qilinishiga olib keladi.

Sizning bankingiz CER a'zosi ekanligini tekshirishning bir necha yo'li mavjud. Eng osoni - Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytiga qarash ("Ishtirokchi banklar" bo'limi, alifbo tartibida tartiblangan: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Shuningdek, siz o'zingizning ma'lumotlaringizni aniqlab olishingiz mumkin 8 800 200-08-05 bepul ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib qiziqsangiz.

IIV tomonidan ishlab chiqilgan maxsus belgi omonatlarni sug‘urtalash tizimiga kiruvchi banklarning internet-resurslarida joylashtirilgan. Ushbu belgi, shuningdek, kassalarda va bank kassalarida oynaga o'rnatiladi.

Agar bank litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa, depozitni qanday qaytarish kerak

Kredit tashkiloti faoliyatini faqat Markaziy bank tugatadi. To'lovni qaytarish jarayoni bank litsenziyasi bekor qilingandan so'ng darhol boshlanadi.

Omonatchilarga qarzlar reestri olingan kundan boshlab bir hafta ichida Omonatlarni sug'urtalash agentligi "Rossiya Bankining byulleteni" va bank joylashgan joydagi rasmiy shahar gazetasiga xabar yuboradi.

Matnda omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti, shakli va tartibi ko'rsatilgan. Shunga o'xshash ma'lumotlar Agentlik va bankning o'zida ham joylashtirilgan. Keyin 30 kun ichida omonatchilarga xuddi shu xabarlar pochta orqali yuboriladi.

Ko'pincha, omonatchilar o'zlarining bank litsenziyalarining bekor qilinganligi haqida ommaviy axborot vositalaridan bilishadi, bu odatda markaziy kanallardagi yangiliklarda, Yandex, Mail va boshqalar kabi yirik yangiliklar saytlari va portallarida yoziladi.

Va nihoyat, agar siz bankka borgan bo'lsangiz va ish kunining o'rtasida ofis shubhali tarzda yopilgan bo'lsa, quyidagilarni qilishingiz kerak:

1 DIA veb-saytiga o'ting va keyin 8 800 200-08-05 ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling yoki qidiruv satriga bankingiz nomini kiriting. Agar bank litsenziyasi bekor qilinganligi aniqlansa, kompensatsiya to'lovlari bo'yicha DIA agenti sifatida qaysi bank tayinlanganligini bilib oling. Ushbu ma'lumotlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi veb-saytida joylashtirilgan yoki ishonch telefoni bo'yicha mutaxassisga murojaat qilishingiz mumkin.

2 Bank litsenziyasi bekor qilinganligi to‘g‘risida e’lon qilingan kundan boshlab (uning sanasi Agentlik veb-saytida ko‘rsatilgan) 14 kun o‘tgach, omonatchi, uning vakili yoki merosxo‘r DIA shaklidagi ariza yozadi. Shaklni Agentlik veb-saytidan yuklab olish mumkin (https://www.asv.org.ru/insurance/, "Hujjat shakllari" bo'limi) yoki agent bankda to'ldirish mumkin. Shoshilishning hojati yo'q, lekin bankrotlik protsedurasi tugagunga qadar o'z vaqtida bo'lishingiz kerak (bu sana IIV va yopiq kredit tashkilotining veb-saytlarida e'lon qilinadi). Agar investor yoki uning merosxo'ri "qo'pol xato qilgan" bo'lsa, muddat arizachining fors-major holatlari, harbiy xizmat yoki og'ir kasallik tufayli oldini olganligini isbotlash orqali tiklanishi mumkin.

3 Hujjatlar arizaga ilova qilinadi. Investor uchun pasport yetarli, vakil notarial tasdiqlangan ishonchnomani ham olib keladi. Agar omonatchi voyaga etmagan bo'lsa, ota-onasi yoki vasiylari uning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasini taqdim etadilar. Farzandlikka oluvchilar farzandlikka olish to'g'risidagi hujjatga ega bo'lishlari shart, vasiylar esa mos ravishda vasiylik o'rnatishlari shart. Hujjatlarni bank agentiga shaxsan taqdim etishning iloji bo'lmasa, ular xabarnoma bilan buyurtma pochta orqali yuborilishi mumkin.

4 Qonunga ko'ra, agent bank omonatchining arizasini keyingi ish kunining oxiridan kechiktirmay ko'rib chiqishi kerak (agar omonatchilar reestri IIVdan bank tomonidan olingan bo'lsa). Agar kompensatsiya miqdori kichik bo'lsa, ariza qabul qilingandan so'ng darhol kassir orqali to'lanadi (cheklash agent bankning qoidalariga bog'liq - ba'zi hollarda ular millionni to'lashlari mumkin, lekin ko'pincha miqdor bir yoki bitta bilan cheklangan. ikki yuz ming rubl). Aks holda, omonatchidan ertasi kuni kelishi so'raladi, kerakli miqdor tayyorlanadi. Agar arizada omonatchi pul olishni xohlasa bank o'tkazmasi orqali, buning uchun agent bankka uch ish kuni beriladi.

5 Pul ​​bilan birga mijozga qancha to'langani/o'tkazilganligi to'g'risida ma'lumotnoma beriladi. Agar sizning omonatingiz 1,4 milliondan oshsa va kelajakda mahrum bo'lgan bankka qarshi da'vo qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ushbu hujjat ayniqsa muhimdir.

Agar biron-bir sababga ko'ra (mijozga rad etish bilan bog'liq bo'lmagan) omonat uchun kompensatsiya o'z vaqtida to'lanmasa, omonatchi sudga murojaat qilish huquqiga ega. Siz quyidagilarni talab qilishingiz mumkin:

• jarima;
• ma'naviy zararni qoplash;
• kechiktirilgan birinchi kundan boshlab boshqa odamlarning pullaridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash.

Hayot hikoyasi

Menda unutilmas Bank-Tda 200 ming rubl miqdorida omonat bor edi. Men bankning dahshatli ekanligini bilardim, lekin u chidab bo'lmas foiz stavkalarini taklif qildi (taxminan 12,5%, hatto o'sha paytda juda tik). Vaqt o'tdi, men foizlarni kartamga yechib oldim. Va keyin men Yandeksda bankning litsenziyasi bekor qilinganini ko'rdim. Men DIA veb-saytiga kirdim - yangiliklarning birinchi qatorida agent-bank tayinlanadigan vaqt oralig'i haqida xabar bor edi. Men bir necha kun kutdim, yana saytga bordim - Sberbank agent bank sifatida tanlandi. Depozitlar hamma joyda to'lanmagan, filiallar ro'yxati ham IIV veb-saytida e'lon qilingan. Menga eng yaqin bo'lgan filialda omonatlarni qaytarish Sber VIP mijozlariga xizmat ko'rsatadigan bo'lim tomonidan amalga oshirildi. Lekin u yerda ham qator bor edi — janjalli buvilarning emas, balki qator bor edi. Birinchi marta faqat so'rash uchun kelgandim. Pasportdan boshqa hech narsa kerak emas, deyishdi. U hisoblar holatini tekshirish uchun ishlatiladi. Ular meni darhol ro'yxatga olish kitobidan topdilar, menejer tomonidan tuzilgan dalolatnomaga imzo chekdilar - tamom, men kassirga borishim mumkin. Men kassirga bormadim, chunki Sberbankda hisobim bor edi va unga pul o'tkazishni so'radim. Tarjima bir zumda yetib keldi. Yoqimli ajablantiradigan narsa shundaki, ular hatto oxirgi oylik xizmat uchun foizlarni qopladilar. Bank-T oyning oxirgi kunida foizlarni to'lagan, ammo u 30 noyabrgacha tugamagan. Men noyabr oyida hech narsa olmayman deb o'yladim yoki ko'pi bilan "talab bo'yicha" kurs bo'yicha, lekin ular odatdagi kurs bo'yicha to'lashdi - yana 1700 rubl va bir necha tiyin, shuningdek, omonat tanasi.

Moskvadagi DIA bo'limi: Vysotskogo ko'chasi, 4-uy

Ko'p so'raladigan savollar

Barcha turdagi bank omonatlari sug'urtalanganmi?

Yo'q, hammasi emas. Qonunda davlat kompensatsiya to'lanishini kafolatlaydigan omonatlarning aniq ro'yxati belgilangan:

• talab bo'yicha va shoshilinch;
• ish haqi, pensiya va stipendiyalar bo'yicha bank hisoblari;
• yakka tartibdagi tadbirkor hisobvaraqlari bo'yicha (2014 yil 1 yanvardan keyin litsenziyadan mahrum qilingan banklarda).
• vasiylar va homiylarga tegishli bo‘lgan, lekin voyaga yetmaganlar yoki muomalaga layoqatsiz shaxslar uchun ochilgan hisobvaraqlar bo‘yicha (2014-yil 23-dekabrdan keyin litsenziyasi bekor qilingan banklarda).
• ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun jismoniy shaxslar tomonidan ochilgan maxsus hisobvaraqlar (eskrov) bo'yicha (2015 yil 2 apreldan keyin litsenziyasiz qolgan banklarda).

Depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilmagan ba'zi bank mahsulotlari:

• Advokatlar, notariuslar va boshqalarning depozitlari bo'yicha mablag'lar, agar bu hisobvaraqlar kasbiy faoliyat uchun ochilgan bo'lsa.
• Jismoniy shaxslarning omonatlari to'lovchiga to'lanadi.
• Jismoniy shaxslar tomonidan banklarga ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar.
• Rossiya Federatsiyasidan tashqarida Rossiya banklarining filiallarida ochilgan depozitlar (CER xorijiy davlatlarga taalluqli emas).
• Elektron puldagi depozitlar.
• Nominal hisoblardagi mablag'lar va eskrov hisoblari(yuqorida aytib o'tilganlardan tashqari).
• Taqsimlanmagan metall hisoblardagi mablag'lar.

Omonat bo'yicha foizlar sug'urtalanganmi?

Ha, ular sug'urtalangan, lekin faqat bankrotlik protsedurasi boshlanishidan oldin omonatning asosiy summasiga qo'shilgan bo'lsa. Yaxshiroq tushunish uchun ba'zi misollarni ko'rib chiqaylik:

№1 misol

Siz bir yil muddatga omonatga 100 000 rubl joylashtirdingiz va muddat oxirida foizlarni hisoblab chiqdingiz. Aytaylik, shartnoma tuzilganidan olti oy o'tgach, bank litsenziyasi bekor qilindi. Sizning pulingiz bir yil davomida depozitda qolmaganligi sababli, bu sizga foizlar hisoblanmaganligini anglatadi, ya'ni u sug'urta qilinmaydi.

№2 misol

Siz omonatga bir xil 100 000 rublni joylashtirdingiz, bir yil muddatga va har oyning oxirida hisoblangan foizlar. Olti oy o'tgach, bank litsenziyasi bekor qilindi. Bunday holda, siz olti oy davomida omonatingiz + foizlarni olasiz, chunki ular har oy hisoblangan va depozit miqdori tufayli.

Debet karta hisobvaraqlari depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilganmi?

Depozitlarni sug'urtalash debet karta hisobvaraqlariga nisbatan qo'llaniladi, ular bo'yicha kompensatsiya qilish tartibi boshqa omonat turlari bilan bir xil. Istisno oldindan to'lanadi bank kartalari. Ulardagi pul sug'urta qilinmaydi.

Hayot hikoyasi

Bir vaqtlar menda bor edi plastik karta U erda "Svyaznoybank" yotgan edi, uning ustida "yomg'irli kun uchun" 15 ming rubl bor edi. Bir kuni, yangi yil oldidan radiodan eshitdim, bank bir oy oldin yopilgan. Avvaliga men "stash" abadiy yo'q bo'lib ketdi, deb qaror qildim, lekin baribir maslahat izlash uchun Internetga kirdim. Bankning veb-saytida Sberbankga to'lovlar uchun ariza berish bo'yicha ko'rsatma bor edi - pasport bilan. Bizning byurokratiyamizni bilgan holda, men o'zim bilan barcha hujjatlarni - bank bilan tuzilgan shartnomaning asl nusxasi va nusxalarini va yana ko'p narsalarni olib ketdim. Va shu bilan birga, agar hamma narsa yaxshi bo'lsa, u erda pul o'tkazish uchun boshqa kartaning hisob raqami. Men bog'lanishim kerak bo'lgan Sberbank filiali shaharning narigi tomonida edi, lekin men eng yaqin ofis menga yordam berishi dargumon deb o'ylab, u erga vijdonan bordim. Ular meni 10 daqiqa ichida qabul qilishdi. Xodim pasportni olib, arizani o‘zi to‘ldirdi. imzoladim. Xodimning o'zi chek bilan kassirga borib, 15 mingimni olib keldi. Hamma narsa roppa-rosa 20 daqiqa davom etdi.

To'lov qachon rad etilishi mumkin?

Depozitingiz qaytarilmasligining faqat uchta sababi bor:

• Registrda siz omonatchi sifatidagi ma'lumotlar mavjud emas.
• Siz noto'g'ri to'ldirilgan hujjatlarni taqdim etdingiz yoki hech qanday qog'oz taqdim qilmadingiz.
• Agent bank IIVdan omonatchilar reestrini olmagan.

Agent bank sizga sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortganligi to'g'risida yozma tushuntirish berishga majburdir.

Hayot hikoyasi

Biz u erda pul joylashtirish uchun bankni tanlashda uzoq vaqt o'tkazdik, biz keyinchalik kvartira sotib olishga sarflashni rejalashtirdik, ammo hozircha foiz evaziga pul ishlaymiz. Omonatlarni sug'urtalash asosiy shartlardan biri edi. Biz Samarada yashaymiz va Volga-Kama bankida omonat ochish eng qulay bo'lib tuyuldi. Vaqti-vaqti bilan ular kelishdi, to'ldirishdi, bayonotlar olishdi - hamma narsa odatdagidek edi. Va keyin bank muammoga duch keldi, degan mish-mish tarqaldi. Biz faqat kvartira sotib olish uchun hissa qo'shishimiz kerak edi, biz xavotirga tushib, bankka yugurdik. Bir kilometr uzunlikdagi chiziq bor edi, albatta, ular pulni ko'rishmadi, lekin ular deyarli kuch bilan urib yuborishdi. bank bayonoti bank tomonidan belgilangan hisob qoldiqlari bilan. Va ular tinchlanishdi. Biz IIVdan "baxt maktubi"ni kutdik - va shokka tushdik. Biz registrda emasmiz! Ammo bizda ekstrakt bor! Biz Agentlikka qarshi ariza yozdik, nusxasini ilova qildik va qarorni kutmoqdamiz. IIVdan javob keldi: siz registrda emassiz. Ular hatto ekstraktiga qaramaydilar! Agar Davlat Dumasi deputati va prokuratura bo'lmaganida, biz hech narsa olmagan bo'lardik. Natijada, ular faqat 6 oydan keyin to'langan.

Agar investorlar reestrida bo'lmasangiz nima qilish kerak?

Bunday noxush holatning sababi bank xodimlarining e'tiborsizligi (ba'zi omonatchilarning hujjatlari yo'qolgan yoki yo'q qilingan, xodimlar ishdan bo'shatilgan, oxirini izlashga joy yo'q) yoki "balansdan tashqari omonatlar" deb ataladigan bo'lishi mumkin. - omonatchilardan pul olib, lekin hujjatlarga muvofiq amalga oshirilmaganda, mijozlarga qalbaki qog'oz varaqlari berilganda. Natijada sizning qo'lingizda shartnoma bor, lekin bankda siz omonat qo'yganingiz haqida ma'lumot yo'q. Shunga ko'ra, kompensatsiya olish uchun agent-bank bilan bog'langaningizda, siz rad javobini olasiz. Bu, masalan, Crossinvestbank, Miko-Bank va Stella Bank omonatchilari tomonidan boshdan kechirildi, bu erda "notebook" depozitlari soni 100% ga yaqin edi.

IIV bu muammoning ikkita yechimini ko'radi. Ba'zida Agentlik omonatchilarga reestrdagi faoliyatini tiklashni talab qilish uchun darhol sudga murojaat qilishni tavsiya qiladi. Litsenziyasi bekor qilingan bankka nisbatan da’vo arizasi faqat IIVning rad javobini olgandan keyin qo‘yilishi kerak. Ko'p narsa chizmaning sifatiga bog'liq da'vo arizasi, bu shablon bo'lmasligi kerak.

E'tibor bering: sud uchun siz firibgarlikdan jabr ko'rgan omonatchi emas, balki ushbu bankda omonati borligini isbotlamoqchi bo'lgan shaxssiz. Bu shuni anglatadiki, sizning dalillaringiz - asl hujjatlar, guvohlarning bayonotlari va boshqalar ko'rinishida qanchalik ishonchli bo'lsa - imkoniyat shunchalik katta bo'ladi.

Agar mijoz reestrda bo'lsa-yu, lekin omonat summasi haqiqiyga to'g'ri kelmasa, IIV to'lov summasiga rozi bo'lmaganlik to'g'risidagi ariza bilan birga omonat uchun dastlabki hujjatlarni (shartnoma, buyruqlar va boshqalar) taqdim etishni so'raydi. ) to'g'ridan-to'g'ri Agentlikka (masalan, pochta orqali yuborish). Ko'rib chiqish ikki oygacha davom etishi mumkin. Ushbu sxemaning kamchiliklari asl hujjatlar bilan bo'linish zarurati hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, siz endi sudga murojaat qila olmaysiz.

To'lov miqdoriga rozi bo'lmasam nima qilishim kerak?

Ikkita variant mavjud.

1. Sizning da'volaringizni tasdiqlash uchun IIVga hujjatlarni topshiring. Agentlik ushbu hujjatlarni bankka yuboradi. U erda, olingan kundan boshlab 10 kun ichida ular sizning dalillaringizni ko'rib chiqishlari va investorlar reestriga o'zgartirishlar kiritishlari yoki rad etishlari kerak.
2. To'lovlar miqdorini aniqlash uchun sudga da'vo arizasi bering.

Hayot hikoyasi

Ikki marta IIV bilan ishlashga majbur bo'ldim. Birinchi marta Investtrustbank litsenziyasi bekor qilinganda, hamma narsa yaxshi o'tdi, pul tezda qaytarildi. Va ikkinchi marta omonatlarni sug'urtalash tizimining ishlash tartibiga e'tiroz bildirishga majbur bo'ldik. Biz 2017 yilning yozida Yugra bankiga bir million rubldan ortiq pul o'tkazdik - ayni paytda uning litsenziyasi bekor qilindi. Ma'lum bo'lishicha, pulning bir qismi sug'urta hodisasi e'lon qilinishidan oldin, ikkinchi qismi (katta) - bu e'lon qilingan kunning o'zidayoq ketgan. "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi Qonunning 11-moddasi 5-bandida depozitlar bo'yicha kompensatsiya miqdori omonat muddati oxiridagi omonatdagi mablag'lar qoldig'idan kelib chiqqan holda hisoblab chiqilishi ko'rsatilgan. sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kun, IIV buning boshlanishini tugatish kuni sifatida qabul qiladi. Va shunga ko'ra, u pulning bir qismini qaytarishni istamaydi. To'lovga rozi emasligimiz haqida ariza yozdik, 10 kun tugayapti, sudga murojaat qilishimiz kerak.

Mening bitta bankda jami 3 million rubllik uchta omonatim bor, lekin omonatlarning har biri 1,4 milliondan kam. Agar bank bankrot bo'lsa, to'liq pulimni qaytarib olamanmi?

Omonatlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga ko'ra, agar sizda bitta bankda bir nechta omonatlaringiz bo'lsa, ular hamma narsani qoplaydi - lekin umumiy miqdor bir xil 1 400 000 rubldan oshmasligi kerak; qolganini litsenziyasi bekor qilingan bankdan to'g'ridan-to'g'ri undirishga harakat qilish mumkin. . Lekin bir vaqtning o'zida litsenziyadan mahrum bo'lgan bir nechta banklardagi omonatlarga har bir yopiq muassasa uchun 1,4 million to'lanadi.

Xulosa

Keling, omonatlarni sug'urtalash bo'yicha eng muhim fikrlarni takrorlaymiz:

• Omonatlarni sug'urtalash tizimi faqat jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun amal qiladi. Pul bo'lsa yuridik shaxslar sug'urta qilinmaydi.
• DIA faqat sug'urta qiladi bank depozitlari(depozitlar). Agar biron birining reklamasini ko'rsangiz moliyaviy vosita(foreks, aktsiyalar, pamm hisoblari, investitsiya fondlari va h.k.) qaysi siz qo'ygan mablag'lar sug'urtalangan, keyin bilingki, sizni aldashmoqda. Bu ko'pincha orqaga yashirish uchun ishlatiladigan marketing hiylasi moliyaviy piramidalar va shov-shuv.
• Debet kartalari sug'urta qilinadi, ya'ni siz balansga hisoblangan foizlar bilan kartalarni xavfsiz ochishingiz mumkin.
• Depozitlar DIA tomonidan sug'urtalangan bankni tanlang.
• 1,4 million rubldan ortiq joylashtirmang. har bir shaxs uchun bitta bankda.
• Agar siz 1,4 million rubldan ortiq miqdorni joylashtirishingiz kerak bo'lsa, unda miqdorni qismlarga bo'ling, 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. va ularni saqlang turli banklar, yoki agar bank yaxshi stavkalarni taklif qilsa, qarindoshlaringiz uchun omonat oching.
• Agar siz omonat qo'yayotgan bo'lsangiz, har doim bankdan tasdiqlovchi hujjatlarni, ayniqsa Internet orqali ochilgan omonatlarni so'rang. Depozitingiz bilan bog'liq barcha hujjatlarni saqlang - shartnoma, pul o'tkazish uchun cheklar va hokazo, agar sizning ma'lumotlaringiz to'satdan reestrda bo'lmasa.

Shirinlik uchun video: Tokiodagi ijodiy ko'cha soatlari