2019-yilda aktivlari bo‘yicha Rossiyadagi eng yaxshi 50 ta bank omonatchilarga mamlakatdagi eng yirik banklarni aniqlashga va o‘zlarining korporativ ishonchlilik reytingini tuzishga yordam beradi.

Banklarning birortasiga depozit qo'yishni rejalashtirayotganda, mijozlar pullarini ishonib topshirmoqchi bo'lgan tashkilot haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot olishga harakat qilishadi. Omonatchilar, albatta, bank omonatlari bo'yicha taklif qilayotgan foizlarga e'tibor berish bilan birga, ishonchlilik reytinglarini ham tekshiradi. moliya institutlari.

Avvalo, ular Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, bank ishonchliligi reytingini qidirmoqdalar - Rossiyadagi tizimli ahamiyatga ega banklar ro'yxatini shunday atash mumkin. Ammo shunga qaramay, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki banklarni ishonchliligi bo'yicha rasmiy ravishda aniqlamaydi, faqat ma'lum ko'rsatkichlarni baholaydi.

Xususan, o'z kapitalining etarlilik koeffitsienti hisoblanadi. Bu qanchalik baland bo'lsa, bank shunchalik ishonchli deb ishoniladi.

Bundan tashqari, depozit uchun bankni tanlashda, kabi ko'rsatkichga e'tibor berish mantiqan aktivlarning qiymati. Baholash printsipi oddiy: agar aktivlar majburiyatlardan ko'p bo'lsa, unda bunday bankni ishonchliroq deb hisoblash mumkin.

2019 yilda aktivlari bo'yicha 50 ta eng yaxshi banklar: Rossiyadagi eng yirik banklar

RAEX reyting agentligi (Expert RA) Rossiya banklarini aktivlari bo'yicha reytingini tuzadi. Aksariyat omonatchilar uchun, ehtimol, eng qiziqarlisi, eng katta va shuning uchun eng mashhur banklar joylashgan yuqori qismidir. Ushbu sahifada aktivlari bo'yicha 2019 yilda Rossiyaning eng yirik 50 ta banki keltirilgan.

Banklar reytingi ish natijalari asosida tuziladi Moliya instituti, ekspertlarning fikrlari, turli reyting agentliklari. Ham xorijiy, ham mahalliy kompaniyalar jalb qilingan. Hisoblashda quyidagilar hisobga olinadi:

• foyda dinamikasi.

Kompilyatsiya qilingan. U baholash uchun maxsus ko'rsatkichni - raqamni tasdiqladi o'z mablag'lari. Ushbu mezon mijozlar oldidagi majburiyatlarning barqarorligi, to'g'ri va o'z vaqtida bajarilishini tasdiqlaydi. Moliyaviy institutning kapitali qanchalik ko'p bo'lsa, u shunchalik ishonchli bo'ladi. Agar uning hajmi kamaytirilsa, Rossiya Markaziy banki to'liq tekshiruvdan so'ng litsenziyani tugatishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2019 yildagi bank reytingi

Markaziy bank o'zining yetarlilik standartini joriy qildi bank mablag'lari H 1.0. Bu barcha moliyaviy institutlar rioya qilishi kerak bo'lgan asosiy ko'rsatkichdir. O‘rtacha adekvatlik qiymati 2019-yilda 10-11% darajasida aniqlangan. Agar ko'rsatkich 2% yoki undan kam bo'lsa, u holda kompaniyaning litsenziyasini bekor qilish ehtimoli juda katta.

• aktivlar,
• depozitlar,
• kreditlar,
• poytaxt,
• kredit qarzi.

Agar siz moliya institutining ishonchliligini mustaqil ravishda tekshirmoqchi bo'lsangiz, quyidagilarni o'rganishingiz kerak bo'ladi:

• tuzilishi va moliyaviy hisobotlar muassasalar,
• ta'sischilarning tarkibi,
• sharhlar asosida reyting,
• depozitlar va kreditlar bo'yicha stavkalar,
• kafolat majburiyati.

Bank reytinglari turli reyting agentliklaridan farq qilishi mumkin. Mamlakatimizda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni asos qilib olish yaxshidir. Bunday holda, kapitalni yo'qotish kamayadi. Reyting ham muhim. Bu bir mezon bo'yicha moliya va kredit kompaniyalarining reytingidir. Reyting va reyting ob'ektivligi bilan farqlanadi.

Banklar reytingini tuzishda birinchi navbatda nimaga e'tibor berish kerak?

• o'z puli
• investorlar moliyasi,
• banklararo kreditlar,
• obligatsiyalar chiqarish.

Bu bankka foyda keltiradigan aktivlardir. Shuning uchun ularning soni bo'yicha kompaniyaning likvidligi masalasini hal qilish mumkin.

Kapital, ya'ni moliya institutining o'z resurslari ham bir xil darajada muhimdir. Ushbu ko'rsatkich nafaqat pulni, balki pul ko'rinishida baholanishi mumkin bo'lgan boshqa qiymatlarni ham o'z ichiga oladi. Shunga ko'ra, mijozlar tomonidan hisob raqamlariga qo'yilgan mablag'lar bankka tegishli emas. Kapital sizga investitsiya manipulyatsiyasi orqali foyda olish imkonini beradi.

TOP banklar qatoriga barqarorligi bilan ajralib turadigan tashkilotlar ham kiradi. Ular orasida uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lgan va uzoq vaqt davomida turli reytinglarda etakchi o'rinlarni egallab kelayotgan eng yirik moliyaviy xoldinglar kiradi. Bunday bank ham ishonchli ekanligiga ishoniladi.

Eng yirik tijorat banklari bo'lgan mikromoliya tashkilotlarining ko'pligiga qaramay, ko'pchilik TOP 100 ta bankka kirishga qodir emas. Bizning veb-saytimiz orqali siz to'g'ri variantni osongina topasiz. Moliyaviy muassasaning sahifasiga kirganingizda, kompaniyaning xususiyatlari va uning litsenziya raqami haqida ma'lumot oling.

Ishonchlilik nuqtai nazaridan, u Rossiya Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra har oy yangilanadi. Rasmiy raqamlar bizning veb-saytimizda taqdim etilgan ma'lumotlarga darhol ta'sir qiladi. 2019 yilda ishonchlilik g'oyasi quyidagilardan iborat:

• sof foyda,
• kredit portfelidagi muddati o'tgan qarzlar,

Banklar ishonchlilik bo'yicha qanday tartiblangan

• yetarlilik o'z puli tashkilotlar,
• boshqaruv qarorlarining sifati,
• pul oqimi samaradorligi va daromad sifati,
• likvidlikni ta'minlash nuqtai nazaridan aktivlarni boshqarishning maqsadga muvofiqligi.

2019 yilda Rossiya fuqarolarining aksariyati qisman davlatga tegishli bo'lgan, doimiy ravishda yuqori raqamlarga ega bo'lgan va nafaqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, balki moliyachilar va tahliliy manbalar tomonidan tuzilgan ro'yxatlarda bo'lgan moliyaviy institutlarni afzal ko'radi.

Rossiya banklarining ishonchlilik reytingini muntazam o'rganish sizga amalga oshirilayotgan tuzatishlarni kuzatish imkonini beradi moliyaviy yo'nalish. Doimiy monitoring yangi mijozlarni jalb qilish va mavjudlarini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan yangi yanada sodiq dasturlarni o'rganishga yordam beradi.

Eng ishonchli banklar reytingini shakllantirish

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, eng ishonchli banklar qarz majburiyatlari ko'rinishidagi majburiyatlar miqdorini kamaytirishni hisobga olgan holda aktivlar bo'yicha shakllanadi. Ushbu ma'lumotlar aniqlangandan so'ng, ishonchli moliyaviy institutlar ro'yxati tuziladi.

TOP 100 yoki 50 ta eng yaxshi va ishonchli moliya institutini topish ishonchni uyg'otadigan juda yaxshi mezondir. Ayniqsa, Rossiyada 600 dan ortiq turli moliyaviy institutlar mavjudligini hisobga olsak. Xususiyat shundaki, rahbarlar har qanday omonatchining miqdori uchun avtomatik sug'urta qilishni taklif qilishadi. Bu shuni anglatadiki, kutilmagan vaziyatlarda siz hali ham pul olasiz.

Yaqin kelajakda qancha mish-mishlar paydo bo'lmaydi: va nima Uralsib banki 2018 yilda yopiladi va Home Credit Bank yaqinda yopiladi va Rossiya Standard Bank allaqachon yopildi va Sharqiy ekspress bank 2018 yilda yopiladi. Bunday suhbatlar ishonchli bayonotlardan ko'ra ko'proq mijozning bankdagi noxush tajribasining natijasidir.

Foydalanuvchilarning sharhlari va sharhlariga ko'ra, mijozning o'zi to'lovni kechiktirgan bo'lsa ham yoki haddan tashqari oshirilgan kredit foizlari bilan foydasiz shartnoma imzolagan bo'lsa ham, banklar aybdor. Ha, banklar foydalanadi moliyaviy savodsizlik va mijozlarning takabburligi, lekin halol bo'laylik: muammolarimiz uchun o'zimiz aybdormiz.

Bank yopilishini qanday tushunish mumkin

Rossiya Markaziy bankidan oqish ko'pincha kredit moliya institutlarining qaysi biri yopilishini aniqlashga yordam beradi, xususan:

• moliya institutlari litsenziyasining bekor qilinishi haqidagi yangiliklar,
• muvaqqat ma'muriyatning joriy etilishi haqidagi mish-mishlar,
• to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Markaziy bankiga bo'ysunadigan reyting agentliklarining reytingini pasaytirish;
• bankomatlar va moliyaviy tashkilotlarning kassalaridan naqd pul olish muammolari va boshqalar.

Markaziy bank mega-regulyator sifatida biz o'ylagandan ko'ra ko'proq leveraj va prognozlash vositalariga ega. Reytinglarni tashkil etuvchi tashkilotlar misolidan foydalanib, bankning muammolari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining unga bo'lgan munosabati haqida allaqachon taxmin qilish mumkin. Ular faqat litsenziyalarni bekor qilmaydi, bundan oldin aniq voqealar sodir bo'ladi: yomon hisobot kredit tashkilotlari, balansdagi "teshiklar", direktorlarning chet elga kapital bilan qochishi, naqd pul olishdagi qiyinchiliklar va boshqalar. Shuning uchun, bankning mumkin bo'lgan bankrotligini baholashda, yuqoridagi fikrlar bo'yicha litsenziyani bekor qilish ehtimolini baholang.

2018 yil uchun ishonchli banklar ro'yxati

Quyida biz Rossiyada 2018 yilda qaysi banklar yopilmasligi haqida prognoz beramiz. Ro‘yxat har bir bankning omonatlari, filiallar tarmog‘i, aktivlari va berilgan kreditlari hajmidan kelib chiqib tuzildi. Reyting, birinchi navbatda, bank depozitlaridagi omonatchilar uchun foydali bo'ladi.

Aktivlar bo'yicha bank reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselxozbank
6. Alfa Bank
7. Moskva banki
8. Milliy kliring markazi
9. UniCredit Bank

Ro'yxatga olingan banklarning yaqin kelajakda yopilishi dargumon. Birlashish mumkin, lekin bu banklarning litsenziyasi, albatta, bekor qilinmaydi. Shunisi e'tiborga loyiqki, foyda reytingi bo'yicha banklar ro'yxati bir xil bo'lib qolmoqda, RosBank tomonidan chetlatilgan Milliy kliring markazi bundan mustasno.

Bu ro'yxatdan kuchli tijorat banki Alfa-Bank ajralib turadi, bank rahbariyati 2018 yilda yopilishni rejalashtirmaydi, bundan tashqari, bu bank aylanmasi bo'yicha birinchi uchlikka kiradi. Pul bankomatlarda - Sberbank va VTBdan keyin.

Banklarning iste'mol kreditlari bo'yicha reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselxozbank
5. Moskva banki
6. Alfa Bank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF banki
10. Sharqiy Ekspres banki

Ushbu ro'yxatda biz oddiy foydalanuvchilarga iste'mol uchun berilgan kreditlarni ko'ramiz. Orient Express bozorining gigantlari orasida ajralib turadi. Bank 2018-yilda yopiladimi yoki yo‘qmi, kutamiz va ko‘ramiz, lekin biz kredit va depozit shartnomalarini diqqat bilan o‘qib chiqishimiz, banklarning moliyaviy statistikasini, shu jumladan kreditlar va jalb qilingan depozitlar nisbatini kuzatishimiz kerak.

Banklarning to'liq ro'yxati

2018 yilda Rossiyada banklarning yopilishini taxmin qilish oson emas, ishonchsiz banklar ro'yxati har 2-4 haftada o'zgarib turadi. Biz statistik ma'lumotlarni baham ko'ramiz, uning asosida bank yaqin kelajakda bankrot bo'ladimi yoki yo'qmi, o'zingiz hal qilasiz.

2018 yil yanvar oyi uchun aktivlar bo'yicha bank ishonchliligi reytingi

2019 yilda banklarning ishonchliligi Rossiya banklarining reytingini hajmi bo'yicha baholashga yordam beradi tenglik. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, bugungi kunda kredit tashkilotidan litsenziyani bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilishda aynan shu ko'rsatkich hisobga olinadi.

Pulni qaerga investitsiya qilishni tanlashda, mijozlar odatda e'tibor berishadi foiz stavkalari depozitlar bo'yicha va, albatta, banklarning ishonchliligi. U ko'plab ko'rsatkichlar bo'yicha, shu jumladan 2019 yilda bank ishonchliligining turli reytinglari asosida baholanadi. Ular quyidagilardan iborat:

√ Forbes jurnali har yili Rossiya banklarining ishonchlilik reytingini taqdim etadi;

√ "Banklarning xalq reytinglari" deb atalmish ba'zi saytlarni tashkil qiladi.

Lekin ko'p investorlar aniq topish istayman Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, bank ishonchliligi reytingi.

Afsuski, Markaziy bank uni rasmiylashtirsa, rasman e'lon qilmaydi. Biroq, Markaziy bank Rossiyaning tizimli muhim banklarini tashkil etdi, ular mamlakatning 11 ta eng yirik kredit tashkilotlarini o'z ichiga oldi. Qaysidir darajada, buni ko'rib chiqish mumkin Markaziy bank reytingi. Ammo boshqa banklarning ishonchliligini qanday baholash mumkin?

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, banklarning ishonchliligi 2019 yil

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining o'zi, ma'lum bir bankning litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilganda, boshqa narsalar qatorida, H1.0 kapitalning etarlilik koeffitsientiga e'tibor qaratadi. Bu talab bo'yicha asosiy standartdir Markaziy bank, Rossiyadagi barcha banklarga rioya qilishlari shart.

H1.0 me'yorining o'rtacha qiymati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 10 - 11% miqdorida belgilanadi. Agar biron bir bank uchun bu ko'rsatkich, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, past bo'lsa, masalan, 2% dan kam bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki uning litsenziyasini bekor qilishi mumkin.

Shunday qilib, bugungi kunda o'z kapitalining etarliligini banklar ishonchliligi ko'rsatkichlaridan biri deb hisoblash mumkin, deb hisoblaydi Markaziy bank.

Rossiya banklarining ishonchlilik reytingi - o'z kapitali bo'yicha 2019 yil

Ko'pgina banklar uchun H1.0 o'z kapitalining etarlilik koeffitsientlarining qiymatlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida kredit tashkilotlarining 135-sonli hisobot shaklida e'lon qilingan. Lekin RAEX (“Ekspert RA”) reyting agentligi tomonidan tuziladigan banklarning o‘z kapitali hajmi va reytingini taxmin qilish mumkin.

Uning rahbari, albatta, Rossiya jamg'arma bankidir. Bugungi kunda o'z kapitali bo'yicha eng yaxshi 10 ta bank qatoriga quyidagilar kiradi: VTB, Gazprombank, Rosselxozbank, Alfa-Bank, Moskva kredit banki, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank va Rosbank.

2019 yilda o'z kapitali bo'yicha Rossiyadagi eng yaxshi 50 ta bank

Ushbu ishonchlilik reytingi unga kiritilgan tashkilotlarning barqaror va barqaror ishlashi istiqbollari to'g'risida aniq xulosalar uchun asos bo'lmaydi. 10 Banks veb-sayti ushbu reytingning har qanday talqini va uning asosida qabul qilingan qarorlarning oqibatlari uchun hech qanday javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi.