Passiv daromad- ish haqiga yaxshi bonus. Odamlar ko'pincha yaratish umidida sarmoya kiritadigan ko'plab joylar mavjud: valyuta bozori, kriptovalyutalarga investitsiyalar, kompaniyalar aktsiyalariga sarmoya kiritish va boshqalar. Ammo bu usullar natijalarni kafolatlamaydi. Har qanday maqsadda pul qo'yishda siz xavf-xatarlardan xabardor bo'lishingiz va mag'lubiyatga va moliyaviy yo'qotishlarga tayyor bo'lishingiz kerak.
Doimiy ravishda daromadni oshirishning eng kam xavfli usuli bu bank depozitidir. Jismoniy shaxs bankka o'z jamg'armalarini taqdim etadi, buning uchun bank har oy yoki har yili qo'yilgan mablag'ning ma'lum foizini to'laydi.
Banklardagi depozitlar bo'yicha eng yaxshi foizlar
Ishonchli moliya faqat ishonchli tuzilmalar bo'lishi kerak. Bu omonatchilar bankni tanlaydigan asosiy mezonlardan biridir. Bugungi kunda bank inqirozlari odatiy hol emas. Keyingi moliyaviy qiyinchiliklar davrida bankingiz qulab tushmasligiga ishonchingiz komil.
Ikkinchi muhim parametr - foiz stavkasi. Bu siz oladigan puldir sof foyda hissasidan. Faqatgina bo'lmasligi ma'qul yuqori foiz balki omonatchi uchun qulay bo'lgan hamrohlik shartlari. Passiv tarzda to'plangan mablag'larni keyinchalik boshlash orqali oshirish mumkin.
Bankning ishonchliligi va rentabelligini birlashtirish uchun biz eng foydali depozitlarning dolzarb ro'yxatini tuzdik.
"Mening daromadim" (Promsvyazbank)
Shartlar:
- valyuta - rubl;
- minimal miqdor- 100 000 rubl;
- shartlar va foizlar:
- 91 kun ichida - 6,6%;
- 181 kun davomida - 6,7%;
- 367 kun davomida - 6,7%.
Bank dasturlari orasida ushbu omonat eng yuqori foiz stavkasiga ega. Agar mijoz shartnomani bekor qilmoqchi bo'lsa muddatidan oldin, imtiyozli shartlar jarayonni tez va minimal yo'qotishlar bilan amalga oshirish. Uning amal qilish muddati davomida pulning bir qismini yechib olish yoki omonat summasini to‘ldirish mumkin emas.
Foizlar kelishilgan muddat oxirida dastlabki depozit qo'yilgan hisob raqamiga to'lanadi. Agar siz omonatni belgilangan muddatdan kechroq yopsangiz, to'plangan foizlarning faqat yarmi to'lanadi, shuning uchun o'z vaqtida bo'ling. Depozitni ochish uchun mahalliy Promsvyazbank ofisiga yoki onlayn rejimda mavjud bo'lgan PSB-Retail bilan bog'laning.
"Maksimal daromad" (Moskva kredit banki)
Shartlar:
- minimal miqdor - 1000 rubl; $100; 100 evro;
- rubldagi omonat shartlari va foizlari:
- 95 kun davomida - 5,75%;
- 185 kun davomida - 6,25%;
- 370 kun davomida - 6,75%.
- 95 kun davomida - 0,75%;
- 185 kun davomida - 1,10%;
- 370 kun davomida - 1,45%.
- 95 kun davomida - 0,01%;
- 185 kun davomida - 0,20%;
- 370 kun davomida - 0,55%.
Birlamchi shartnomaga ko'ra, foizlar muddat oxirida to'lanadi. Biroq, bank qo'shimcha variantlarni ulash imkoniyatini yaratdi. Shunday qilib, investor investitsiya qilingan mablag'larni qisman olib qo'yishi, hisobni to'ldirishi, shuningdek, har oy foizlarni talab qilishi mumkin. Ta'riflangan xizmatlardan birini yoki bir nechtasini faollashtirish uchun qo'shimcha shartnoma tuzilishi kerak.
Qo'shimcha shartlar mavjud bo'lganda, foizlar uchun imtiyozlar beriladi. Agar mijozning yillik "Xizmatlar to'plami" dasturi bo'lsa, rubldagi depozitlarga 0,25%, chet el valyutasida esa 0,15% qo'shiladi. Agar siz bank ofisida emas, balki MKB-Online yoki MKB terminalida omonat ochsangiz, bir xil miqdordagi nafaqalar mumkin. Agar siz omonatni o'z vaqtida yopmasangiz, uning amal qilish muddati o'sish tartibida avtomatik ravishda uzaytiriladi. Va yopilmagan yildan keyin yana 95 kun qo'shiladi.
"Maksimal daromad" (Sovcombank)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar, evro;
- minimal miqdor - 30 000 rubl; $5 000; 5000 evro;
- ofisda 1 yilgacha rubl omonatini ochish shartlari va foizlari:
- 31-90 kun ichida to'xtatilganda - 6,6 / 7,6% (Halva kartasi);
- 91-180 kun ichida tugatilganda - 7,0/8,0% (Halva kartasi);
- 181-270 kun ichida tugatilganda - 6,6 / 7,6% ("Halva");
- 271-365 kun ichida tugatilganda - 6,6 / 7,6% ("Halva").
- ofisda 3 yilgacha bo'lgan rubl omonatini ochish shartlari va foizlari:
- 90 kungacha tugatishda - 6,8 / 7,8% (Halva kartasi);
- 180 kungacha tugatishda - 7,2 / 8,2% (Halva kartasi);
- 365 kungacha tugatishda - 6,8 / 7,8% (Halva kartasi);
- 730 kungacha tugatishda - 6,0 / 7,0,% (Halva kartasi);
- 1095 kungacha tugatishda - 6,0/7,0% (holva kartasi).
- Internet-bank orqali rubl omonatini 1 yilgacha ochish shartlari va foizlari:
- 31-90 kun ichida tugatilganda - 6,6%;
- 91-180 kun ichida tugatilganda - 7,0%;
- 181-270 kun ichida tugatilganda - 6,6%;
- 271-365 kun ichida tugatilganda - 6,6%.
- xorijiy valyutadagi depozitlarni ochish shartlari va foizlari:
- AQSh dollarida 271–365 kun davomida - 1,55%;
- AQSH dollarida 1095 kun davomida - 3,00%;
- evroda 271–365 kun davomida - 1,00%.
Qisman yechib olish mumkin emas, lekin omonatga ruxsat beriladi. Minimal to'ldirish miqdori 1000 rubl, 100 dollar yoki evro. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.
"Ishonchli" (ochilish)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar, evro;
- minimal miqdor - 50 000 rubl; 1000 AQSh dollari; 1000 evro;
- shartlar va foizlar:
- Uchun rubl depozitlari 91 yoki 191 kun davomida - 6,42–7,30%;
- AQSH dollarida 91 yoki 181 kun davomida - 0,20–0,80%;
- evroda 91 yoki 181 kun - 0,10%.
Hisoblangan foizlar har oy to'lanadi. Kapitallashtirish mumkin: bu shuni anglatadiki, har bir yangi foizlar hisoblanganda, avvalgilari dastlabki depozit miqdoriga qo'shiladi. Agar siz egalik qilsangiz, stavka ko'tariladi pensiya kartasi bu bank.
"Maksimal foiz" (Binbank)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar, evro;
- omonat muddati - 3 oydan 2 yilgacha;
- minimal miqdor - 10 000 rubl; $300; 300 evro;
- rubl omonatlari uchun shartlar va foizlar:
- bank filialida ochilganda - 6,10-7,30%;
- Uchun shaxslar(pensionerlar) - 6,25-7,45%;
- Internet orqali ochilganda - 6,30-7,50%.
- AQSH dollaridagi omonat shartlari va foizlari:
- bank filialida ochilganda - 0,55-1,65%;
- jismoniy shaxslar (pensionerlar) uchun - 0,55-1,65%;
- Internet orqali ochilganda - 0,55-1,65%.
- evrodagi omonat shartlari va foizlari:
- bank filialida ochilganda - 0,01%;
- jismoniy shaxslar (pensionerlar) uchun - 0,01%;
- Internet orqali ochilganda - 0,01%.
Omonatning amal qilish muddati davomida uni to'ldirish, pulning bir qismini yechib olish yoki olish mumkin emas. oylik to'lovlar. Barcha investitsiya qilingan summa foizlar bilan birga kelishilgan muddat tugaganidan keyin omonatchiga qaytariladi.
"Daromadli" (Rosselxozbank)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar;
- depozitni ochish muddati - 31 kundan 1460 kungacha;
- minimal miqdor - 3000 rubl; $50;
- rubl depozitlari uchun foiz stavkasi - 6,70% gacha;
- AQSh dollaridagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi - 2,45% gacha.
Eng qulay sharoitlardan biri. Jismoniy shaxs hatto kichik omonatlardan ham foizlar olishi mumkin qisqa muddatga. Pul mablag'larini to'ldirish va sarflashning iloji yo'q, lekin foizlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishning bir nechta variantlari mavjud: kapitallashtirish va hisobdan oylik pul olish mumkin.
Foydali (VTB 24)
Shartlar:
- valyuta - rubl;
- minimal miqdor:
- onlayn depozitni ochishda - 30 000 rubl;
- bank filialida omonat ochishda - 100 000 rubl.
- Bank filialida omonat ochish shartlari va foizlari:
- 3–5 oylik muddatga - 6,20/6,23%;
- 6 oy muddatga - 6,20/6,28%;
- 13-18 oylik muddatga - 5,90/6,15%;
- 18–24 oylik muddatga - 5,70/6,02%;
- Internet orqali omonat ochish shartlari va foizlari:
- 3–5 oylik muddatga - 6,60/6,64%;
- 6 oy muddatga - 6,60/6,69%;
- 6–13 oylik muddatga - 6,15/6,23%;
- 13–18 oylik muddatga - 6,10/6,29%;
- 18–24 oylik muddatga - 5,90/6,15%;
- 24–36 oylik muddatga - 5,70/6,02%;
- 36–61 oylik muddatga - 3,10/3,25%.
Ushbu omonat rentabellikni oshirdi, ammo shartnoma muddati tugagunga qadar pul mablag'larini olishda u yo'qoladi. kapitallashtirish mumkin. Agar siz omonatni o'z vaqtida yopmasangiz, uning muddati avtomatik ravishda minimal mumkin bo'lgan vaqtga (3 oy) uzaytiriladi, lekin 2 martadan ko'p emas. Agar siz omonatni belgilangan muddatdan oldin yopsangiz, siz dastlabki stavkaning 0,6% olasiz. Lekin buning uchun omonat muddati 181 kundan oshmasligi kerak.
Pobeda+ (Alfa-Bank)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar, evro;
- minimal miqdor - 10 000 rubl; $500; 500 evro;
- foiz stavkalari:
- rublda - 5,5-6,23%;
- AQSh dollarida - 0,35–2,38%;
- evroda - 0,01-0,20%.
Siz omonatni to'ldira olmaysiz yoki pulni qisman yechib ololmaysiz. Hisoblangan foizlar kapitallashtiriladi, ammo shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda mijoz uni yo'qotadi.
Jamg'arma (Gazprombank)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar, evro;
- minimal miqdor - 15 000 rubl; $500; 500 evro;
- muddatlar - 3 oydan 1097 kungacha;
- rubl depozitlari uchun foiz stavkalari:
- 15 000 dan 300 000 rublgacha bo'lgan miqdor uchun - 5,6-5,8%;
- 300 000 dan 1 000 000 rublgacha bo'lgan miqdor uchun - 5,8-6,0%;
- 1 000 000 rubldan summa uchun - 6,0-6,4%;
- AQSh dollaridagi depozitlar uchun foiz stavkalari:
- 500 dan 10 000 dollargacha bo'lgan miqdorda - 0,30-1,40%;
- 10 000 AQSh dollari yoki undan ko'p miqdorda - 0,40-1,50%;
- evro depozitlari uchun foiz stavkalari:
- 500 dan 10 000 evrogacha bo'lgan summalar uchun - 0,01%;
- 10 000 evro miqdorida - 0,01%.
Uzoq muddatli o'z ichiga oladi alohida shartlar foizlarni to'lash uchun. Natijada, depozit muddati 365 kundan ortiq bo'lsa, foizlar butun muddat oxirida emas, balki oxirida to'lanadi. kalendar yili. Hisobni to'ldirish yoki pul mablag'larini olish taqiqlanadi. Siz omonat muddatini uzaytirishingiz mumkin, lekin avtomatik ravishda emas. Buning uchun siz bank ofisiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.
"To'ldirish" (Sberbank)
Shartlar:
- valyuta - rubl, dollar;
- minimal miqdor - 1000 rubl; $100;
- muddatlar - 3 oydan 3 yilgacha;
- Sberbank Online orqali ochishda rubl omonatlari uchun shartlar va foiz stavkalari (1000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,70/3,71%;
- 6–12 oy davomida - 3,80/3,83%;
- 1–2 yil uchun - 3,60/3,66%;
- 2–3 yil davomida - 3,45/3,63%;
- 3 yil davomida - 3,45/3,63%.
- Sberbank Online orqali ochishda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,85 / 3,86%;
- 6-12 oy davomida - 3,95 / 3,98%;
- 1–2 yil davomida - 3,75/3,82%;
- 2–3 yil davomida - 3,70/3,83%;
- 3 yil davomida - 3,60/3,80%.
- Sberbank Online orqali ochishda rubl omonatlari uchun shartlar va foiz stavkalari (400 000 rubldan):
- 3–6 oy davomida - 4,00/4,01%;
- 6–12 oy davomida - 4,10/4,14%;
- 1-2 yil davomida - 3,90/3,97%;
- 2–3 yil davomida - 3,85/4,00%;
- 3 yil davomida - 3,75/3,96%.
- Sberbank Online orqali ochishda rubl omonatlari uchun shartlar va foiz stavkalari (700 000 rubldan):
- 3–6 oy davomida - 4,00/4,01%;
- 6–12 oy davomida - 4,10/4,14%;
- 1-2 yil davomida - 3,90/3,97%;
- 2–3 yil davomida - 3,85/4,00%;
- 3 yil davomida - 3,75/3,96%.
- Sberbank Online orqali ochishda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (2 000 000 rubldan):
- 3–6 oy davomida - 4,00/4,01%;
- 6–12 oy davomida - 4,10/4,14%;
- 1-2 yil davomida - 3,90/3,97%;
- 2–3 yil davomida - 3,85/4,00%;
- 3 yil uchun - 3,75%.
- Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (1000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,45 / 3,45%;
- 6-12 oy davomida - 3,55/3,58%;
- 1-2 yil davomida - 3,55/3,58%;
- 2–3 yil davomida - 3,30/3,41%;
- 3 yil davomida - 3,20/3,35%.
- Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,60/3,61%;
- 6–12 oy davomida - 3,70/3,73%;
- 1–2 yil uchun - 3,50/3,56%;
- 2–3 yil davomida - 3,45/3,57%;
- 3 yil davomida - 3,35/3,52%.
- Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (400 000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,75 / 3,76%;
- 6-12 oy davomida - 3,85 / 3,88%;
- 1–2 yil davomida - 3,65/3,71%;
- 2–3 yil davomida - 3,60/3,73%;
- 3 yil davomida - 3,50/3,68%.
- Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (700 000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,75 / 3,76%;
- 6-12 oy davomida - 3,85 / 3,88%;
- 1–2 yil davomida - 3,65/3,71%;
- 2–3 yil davomida - 3,60/3,73%;
- 3 yil davomida - 3,50/3,68%.
- Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (2 000 000 rubldan):
- 3-6 oy davomida - 3,75 / 3,76%;
- 6-12 oy davomida - 3,85 / 3,88%;
- 1–2 yil davomida - 3,65/3,71%;
- 2–3 yil davomida - 3,60/3,73%;
- 3 yil davomida - 3,50/3,68%.
- Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,25%;
- 6 oydan 12 oygacha - 0,55%;
- 1-2 yil uchun - 0,85%;
- 2-3 yil uchun - 0,95%;
- 3 yil uchun - 1,05%.
- Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (3000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,30%;
- 6 oydan 12 oygacha - 0,60%;
- 1-2 yil uchun - 0,95%;
- 2-3 yil uchun - 1,05%;
- 3 yil uchun - 1,15%.
- Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (10 000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,30%;
- 6 oydan 12 oygacha - 0,60%;
- 1-2 yil uchun - 0,95%;
- 2-3 yil uchun - 1,05%;
- 3 yil uchun - 1,15%.
- Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (20 000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,30%;
- 6 oydan 12 oygacha - 0,60%;
- 1-2 yil uchun - 0,95%;
- 2-3 yil uchun - 1,05%;
- 3 yil uchun - 1,15%.
- Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,30%;
- 6 oydan 12 oygacha - 0,60%;
- 1-2 yil uchun - 0,95%;
- 2-3 yil uchun - 1,05%;
- 3 yil uchun - 1,15%.
- 3-6 oy uchun - 0,05%;
- 6-12 oy uchun - 0,20%;
- 1-2 yil uchun - 0,50%;
- 2-3 yil uchun - 0,60%;
- 3 yil uchun - 0,70%.
- Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (3000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,05%;
- 6-12 oy uchun - 0,25%;
- 1-2 yil uchun - 0,60%;
- 2-3 yil uchun - 0,70%;
- 3 yil uchun - 0,80%.
- Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (10 000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,05%;
- 6 oydan 12 oygacha - 0,30%;
- 1-2 yil uchun - 0,65%;
- 2-3 yil uchun - 0,75%;
- 3 yil uchun - 0,85%.
- Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (20 000 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,10%;
- 6-12 oy uchun - 0,40%;
- 1-2 yil uchun - 0,75%;
- 2-3 yil uchun - 0,85%;
- 3 yil uchun - 0,95%.
- Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 dollardan):
- 3-6 oy uchun - 0,10%;
- 6-12 oy uchun - 0,40%;
- 1-2 yil uchun - 0,75%;
- 2-3 yil uchun - 0,85%;
- 3 yil uchun - 0,95%.
Pensionerlar tomonidan ochilgan depozitlar uchun maksimal stavka omonat miqdoridan qat'i nazar, tanlangan davr uchun belgilanadi. Omonat bepul to'ldirilishi mumkin, ammo amal qilish muddati tugagunga qadar pulni to'liq yoki qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi.
Maslahat: qaysi birini aniqlang moliya institutlari Bugun .
Depozit bo'yicha daromadni qanday hisoblash mumkin?
Bank shartlariga ko'ra foizlarni hisoblash har doim ham oson emas. Standart formulada hisoblangan foizlarning belgilangan miqdori va butun muddat davomida o‘zgarmaydigan omonat summasi nazarda tutiladi. Hisoblash quyidagicha amalga oshiriladi: omonat summasi * depozitning amal qilish muddati * kelishilgan foiz. Masalan: depozit miqdori - 100 000 rubl, muddati - olti oy, foiz stavkasi - yillik 10%. Natijada, biz olamiz: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubl daromad.
Kapitalizatsiya bilan depozitning rentabelligi formulasi yana bir qancha shartlarni o'z ichiga oladi. Axir, endi omonat va foizlar miqdori ularning hisoblangan har bir davri uchun biroz oshib borishini hisobga olish kerak. Bunday holda siz hisoblashingiz kerak: N*(1+P*d/D/100)n-N, Qayerda
- N - badalning dastlabki miqdori;
- P - foiz stavkasi;
- d - yangi foizlar olinadigan kalendar kunlar (odatda 30 yoki 31 kun);
- D - joriy yilga qarab yiliga 365 yoki 366 kun;
- n - foizlar necha marta hisoblab chiqiladi (agar kapitalizatsiya davri 30-31 kun bo'lsa, bu raqam 12 bo'ladi).
Depozitni tanlashda keng tarqalgan xatolar
Ko'pchilikning tipik fikrlari ba'zan noxush holatlarga olib kelishi mumkin. Banklar olish uchun o'ynashga harakat qilmoqda maksimal foyda mijozlardan, shuning uchun mijozlar o'zlari uchun qulay shart-sharoitlarni tanlashda ehtiyot bo'lishlari kerak. Axir, ular bank uchun foydalidir va har qanday o'zgarishlarda foyda keltiradi.
Birinchi xato. Taklif ko'zga tashlanadigan va har jihatdan boshqalarga qaraganda yaxshiroq ko'rinadi. Foiz stavkasi bozordagi o'rtacha qiymatdan sezilarli darajada yuqori. Bu bankning o'ziga qarash uchun signaldir. Ijobiy stsenariy: burun ustida katta bayram va shunga o'xshash aktsiyalar bank yangi mijozlarni jalb qiladi. Salbiy variant: bank ishonchsiz va har qanday vaqtda qulashi mumkin. Uning harakat rejasi xuddi shu narsani xohlaydigan mijozlardan maksimal foyda olishga asoslangan - katta pul qisqa vaqt ichida. Keyin bunday tashkilotlar bankrot deb e'lon qiladi va omonatchilar hamma narsani yo'qotadilar.
Maslahat: har bir bankni Omonatlarni sug'urtalash agentligi tizimida mavjudligini tekshirish. Ushbu tashkilot banklar tugatilgan taqdirda fuqarolarning omonatlarini qaytaradi. Dastlab shubhali tuzilmalar, qoida tariqasida, u bilan bog'liq emas. Shuningdek, AKB veb-saytida qaysi banklar allaqachon tugatilgan yoki jarayonda ekanligini ko'rishingiz mumkin.
Ikkinchi xato. Siz maksimal depozit muddatini tanlaysiz, chunki u eng ko'p foizlarni to'laydi. "Tuzoq" shundaki, bugungi kunda rubl kursi neft narxiga bog'liq emas. Uning tushishi va o'sishini oldindan aytib bo'lmaydi. To'satdan zaiflashgan taqdirda milliy valyuta banklar yangi foiz stavkalarini ko'tarib, mavjud depozitlarni bir xil to'lovlar darajasida qoldiradilar. Natijada, shartnomani muddatidan oldin bekor qilish sizga sezilarli darajada kamroq pul qaytaradi va usiz yangi depozit shartlariga o'tish mumkin emas.
Maslahat: agar siz maksimal muddatni olishni istasangiz, o'rtachani oling. Tercihen foiz kapitallashuvi bilan. Omonat muddati bir yildan oshmasligi kerak.
Uchinchi xato. Omonat shartlari juda ko'p imkoniyatlarni taqdim etadi: istalgan vaqtda hisobni yechib olish va to'ldirish, foizlarni kapitallashtirish va boshqalar. Tarifga e'tibor bering: bu maksimal emas. Ba'zi afzalliklarning mavjudligi boshqalarni yo'q qiladi.
Maslahat: omonat ochishdan oldin ustuvorlik. Foiz kapitallashuvi siz uchun muhimmi? Oylik pul yechib olish haqida nima deyish mumkin? Haqiqatan ham investitsiya qilingan mablag'larning bir qismini muddatidan oldin olib qo'yish kerakmi? Qabul qilingan javoblarga asoslanib, faqat sizga kerak bo'lgan qo'shimcha takliflarga ega bankni tanlang.
To'rtinchi xato. Sivilizatsiya yutuqlariga e'tibor bermaslik. Aksariyat yirik banklar o'z xizmatlarini Internet formatiga o'tkazmoqda. Hatto butunlay Internetda ishlaydigan banklar ham bor. Natijada, agar siz Internet orqali omonat ochsangiz, foiz stavkasi sezilarli darajada yuqori bo'lishi va minimal depozit ofisda ochilgandan past bo'lishi mumkin.
Maslahat: agar siz ma'lumotlar xavfsizligidan qo'rqsangiz, doimo o'zingiz turgan sahifa manzilini tekshiring. Yuqori qismida qulflangan shunga o'xshash belgi (pastga qarang) yoki yashil rangdagi https yozuvi bo'lishi kerak.
Bu shuni anglatadiki, aloqa kanallari shifrlangan va maxfiydir. Shuningdek, ikki faktorli autentifikatsiya pul operatsiyalarida qo'llaniladi: kirish kodi bo'lgan SMS holda siz pul mablag'larini kirita olmaysiz yoki yechib olmaysiz.
Xulosa qilish
Bank depozitlari - jismoniy shaxslar uchun. Shartlarni tanlashda, har doim yuqori foiz stavkasi vasvasasiga tushmasligi kerak. Bunday takliflar uchun bozorni tekshirish va takliflarning eng yuqori darajasiga mos keladigan shartlarda depozitga sarmoya kiritish yaxshidir. Pul yo'qotish xavfini oldini olish uchun siz ilgari eshitmagan banklarga ishonmang.
Bundan tashqari, dastlab depozitdan nimani olishni xohlayotganingizni hal qiling. Qo'shimcha daromad foizlarni kapitallashtirish orqali kafolatlanadi. Sizga bu pul kerak bo'lmaydigan real shartlarni tanlang. Bank bilan shartnomani muddatidan oldin bekor qilish shartnomada ko'rsatilganidan ancha kam miqdorda pul to'lash bilan bog'liq.
Har bir inson turli maqsadlar uchun pul tejaydi. Biroq, ko'pchilik uyda omonat saqlash emasligini tushunmaydi Eng yaxshi qaror. O'z egasiga daromad keltirish o'rniga, ular faqat inflyatsiya tufayli haqiqiy qiymatini yo'qotadilar. Bundan tashqari, ko'pincha odamlar chekinmaydilar va pul sarflashadi. Biroq, Moskvadagi depozitlar nafaqat moliyaviy mablag'laringizni tejashga, balki ularni shartnomaga muvofiq oshirishga yordam beradi.
Bugungi kunda ushbu mahsulot universal investitsiya vositasidir. Qimmatli qog'ozlar yoki qimmatbaho metallardan farqli o'laroq, sizga maxsus bilim yoki iqtisodiy vaziyatni doimiy tahlil qilish kerak emas. Siz shunchaki mos taklifni topasiz va shartnoma tuzasiz. Shu bilan birga, aksariyat tashkilotlarda minimal badallar bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q va agar ular mavjud bo'lsa, ular kichikdir.
Shartnomaning o'zi juda muhim, shuning uchun uni imzolashdan oldin matnni shaxsan o'qib chiqishingiz kerak. Buning uchun bank xodimlaridan bosma yoki namunani berishlarini so'rang elektron formatda va barcha fikrlarni diqqat bilan o'qing, ayniqsa kichik nashrda yozilgan va yulduzcha bilan belgilangan. Bunday hiyla-nayranglar yordamida vijdonsiz tashkilotlar potentsial mijozni yo'ldan ozdirishga va shartnomada u uchun noqulay shartlarni belgilashga harakat qilishadi.
Muhim nuqtalarning tavsifi
Xizmatning asosiy plyusi, bundan tashqari barqaror daromad ishonchlilikdir. Dastur orqali iste'molchilarning hisoblari qonunchilik darajasida davlat tomonidan himoyalangan majburiy sug'urta. Shuning uchun litsenziya tugatilgan yoki bekor qilingan taqdirda sizga kompensatsiya to'lanadi. Biroq, u 1,4 million rubl bilan cheklangan, bu sizni ushbu chegaradan oshib ketadigan miqdorni bo'lish va uni bir nechta tashkilotlarga joylashtirishga, turli xil xavflarni bartaraf etishga to'sqinlik qilmaydi.
Biz ko'rib chiqadigan keyingi jihat - bu hisob turlari. Birinchisi shoshilinch. Bunday holda, siz ma'lum vaqt oralig'ida mablag'larni joylashtirasiz. Albatta, siz muddatidan oldin pul olish uchun ariza berish huquqiga egasiz, lekin yuqori ehtimollik bilan bank to'plangan foizlarni to'lashdan bosh tortadi. Qayerda bu tur Omonat davriy to'ldirish uchun taqdim etiladigan jamg'arma va jamg'armalarga bo'linadi (xalq orasida "cho'chqachilik banki" deb ataladi).
Ikkinchi variant - talab bo'yicha - past tezlikda keladi. Gap shundaki, tashkilot egasi istalgan vaqtda ularni qaytarishni talab qilish huquqiga ega ekanligini bilib, uyda moliyani ushlab turish foydasizdir. Bunday mahsulotni ishonchlilik haqiqatidan mamnun bo'lgan mijozlar toifasi afzal ko'radi va ular potentsial foydadan unchalik qiziqmaydilar.
Onlayn yordamchi
Saytda siz hozirda bozorda mavjud bo'lgan mahsulotlarni topasiz. U ishonchli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi, bizning mutaxassislarimiz har kuni tekshiradi va yangilaydi. Xizmatlarni asosiy parametrlari bo'yicha taqqoslab - va bu foiz stavkasi, ochilish va komissiya narxi, siz to'g'ri qaror qabul qilishingiz mumkin va reytinglar bo'limi sizga tashkilot tanlashda yordam beradi. sayt Runetdagi eng yirik moliyaviy supermarket bo'lib, u o'n yildan ortiq muvaffaqiyatli faoliyat yuritadi. Ushbu sahifada ko'rsatilgan barcha takliflar faqat Banki.ru ekspertlarining fikriga ko'ra eng yaxshi yoki foydalidir
Omonat, shuningdek, omonat sifatida ham tanilgan, mijoz o'z kapitalini saqlab qolish va oshirish uchun bankka joylashtiradigan puldir.
Eng yuqori daromadni eng yuqori foiz stavkalari bilan muddatli bank depozitlari olib keladi. Eng yaxshi tariflar rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar uchun banklarning mavsumiy yoki boshqa maxsus aktsiyalari paytida olinishi mumkin.
Bank depozitlari jismoniy shaxslar muddatga, qo'shimcha variantlarga va valyutaga qarab turlarga bo'linadi.
Banklar muddatli depozitlar bo'yicha qo'shimcha operatsiyalarni taklif qilishadi:
- foizlarni kapitallashtirish - har oyda foizlarni bank depozit hisobvarag'iga o'tkazish, bunda har bir keyingi hisobda dastlabki depozit summasining umumiy summasi va ilgari hisoblangan foizlar hisobga olinadi;
- avtoprolongatsiya - agar omonatchi omonatning amal qilish muddati tugagach uni yopmasa, shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish;
- depozit hisobvarag'idan pul mablag'larini to'ldirish va qisman yechib olish mijozga bank bilan shartnomani bekor qilmasdan mablag'larni boshqarish imkoniyatini beradi.
Banklardagi eng yaxshi depozitlar ushbu barcha komponentlarni hisobga olgan holda tanlanadi.
Valyuta turiga koʻra depozitlar rubl, valyuta (dollar, yevro va boshqa valyutalarni tuzishda), multivalyuta (depozit bir necha valyutadagi mablagʻlar summasidan iborat) ga boʻlinadi. Eng yaxshi foiz stavkalari va maksimal rentabellik rubldagi bank depozitlari bilan beriladi.
Chet el valyutasiga pul investitsiya qilish, ayniqsa inqiroz davrida kapitalni tejash va oshirishning eng mashhur usullaridan biridir.
Deyarli hamma Rossiya banki taklif qiladi valyuta depozitlari dollar va evroda, boshqa valyutalarda oz miqdorda depozitlar mavjud. Siz bizning veb-saytimizda "Valyuta kurslari" bo'limida valyuta kurslarini taqqoslashingiz mumkin. Talab pastligi sababli bu valyutalarda omonat takliflari kam.
Foydali muddatli depozitlarda ham foiz stavkalari xorijiy valyuta, rubl bilan solishtirganda, rublning dollar va evroga nisbatan beqarorligi tufayli pastroq. Shuningdek, mijozning faoliyat turiga qarab nafaqaxo'rlar va talabalar uchun depozitlar ajratiladi.
Bugun qaysi bank foydali depozitlar va yiliga maksimal foizda ishonchli takliflarni qanday topish mumkin? Depozitlar bo'yicha eng yaxshi foiz stavkalarini toping va boshqa parametrlar "Depozit tanlash" formamiz sizga yordam beradi. Bu depozit kalkulyatori, uning yordamida siz nafaqat tanlashingiz mumkin foydali variantlar, balki 2019 yilda joylashtirish uchun ishonchli banklar.
2019 yilda Moskvadagi banklardagi depozitlar orasida eng yuqori daromadli depozitda rubldagi eng yuqori foiz stavkasi (NSZH bilan) Gazprombank (OAJ) da yiliga 8,60% ni tashkil qiladi. Minimal depozit miqdori - 50 000 rubl, depozit muddati oxirida foizlar to'lanadi. Bizning ma'lumotlarga ko'ra, bu rubldagi eng yaxshi depozit.
Salom aziz o'quvchilar moliyaviy jurnal"veb-sayt"! Ushbu maqolada biz aytib beramiz jismoniy shaxslar uchun eng foydali depozitni qanday solishtirish va tanlash, qaysi bankda yuqori foiz stavkasida rubl / dollar / evroda depozit ochish yaxshiroq, shuningdek bering depozitlar va depozitlar uchun qulay shart-sharoitlarga ega banklar reytingi.
Materialni o'qib bo'lgach, siz quyidagilarni bilib olasiz:
- Haqiqiy foydali sarmoyani qanday tanlash mumkin;
- Yuqori foiz stavkasida bank depozitini ochish uchun qanday choralar ko'rish kerak;
- Qaysi banklar jismoniy shaxslar uchun rubl, dollar, evroda foydali omonatlarni taklif qiladi;
- Turli banklarning omonatlarini solishtirish uchun qanday usullardan foydalanish mumkin.
Nashr oxirida biz an'anaviy ravishda tez-tez beriladigan savollarga javob beramiz.
Ushbu maqola ochishni tanlagan har bir kishi uchun foydali bo'ladi. Bundan tashqari, moliyani yaxshi ko'radigan nashrni diqqat bilan o'rganish foydali bo'ladi.
Shunday qilib, biz boramiz!
Yuqori foizli bank depozitini qanday tanlash va ochish, qaysi banklar jismoniy shaxslar uchun eng foydali depozitlarni taklif qilishlari, tanlangan depozitlarni qanday solishtirish mumkinligi haqida – hoziroq o‘qing!
omonat ochishning asosiy maqsadlari 📑
Umuman depozit ochish - katta hajmdagi bilimlarni talab qilmaydigan juda oddiy protsedura. Eng keng tarqalgan savollar haqida omonat ochish maqsadi. Bir tomondan, bu erda murakkab narsa yo'q. Har bir inson o'z pulini tejash va uni ko'paytirish maqsadiga mos keladi.
Biroq, bunday niyatlar yagona emas. Ko'pchilik o'z pullarini kredit muassasasiga va boshqa maqsadlarga olib boradi. Ulardan eng mashhurlari quyida batafsil tavsiflangan.
Maqsad 1. Mablag'larni inflyatsiya ta'siridan saqlab qolish
Mablag'larni uyda saqlash samarasiz, chunki bu holda ular katta xavf ostida. Pulni o'g'irlash mumkin, ular olovda yonadi. Ammo ko'pincha tejash zararli inflyatsiya . Bu iqtisodiy hodisani sezilarli darajada kamaytirishi mumkin sotib olish qobiliyati pul.
Biroq, deyarli har qanday turdagi bank hisoblari – moliyalashtiriladi, shoshilinch va hatto poste restante inflyatsiya jarayonlarining zararli ta'sirini cheklash imkonini beradi.
Ma'lum bo'lishicha, kredit tashkilotlarining investitsiya dasturlari ko'p harakat qilmasdan xarid qobiliyatini tiklashga yordam beradi Pul.
Bundan tashqari, banklardagi omonatlar o'g'rilar, yong'inlar va boshqa salbiy ta'sirlardan himoyalangan.
Maqsad 2. Katta mablag'larni to'plash
Kichik miqdordagi pulni ham yig'ish qiyin bo'lgan odamlar bor. Ularning mablag'lari hech qachon kechiktirilmaydi. Bunday odamlar tomonidan ishlab topilgan hamma narsa izsiz sarflanadi. Natijada, katta miqdordagi pulga ehtiyoj tug'ilganda, ular hech qachon mavjud bo'lmaydi.
Bu odamlar mukammaldir muddatli depozitlar . Bunday depozitlar ma'lum bir muddatga tuziladi va ko'zda tutilmaydi qisman olib tashlash mablag'lar.
Agar pul muddatidan oldin kerak bo'lsa, investor qiziqishni yo'qotadi. Ba'zi banklar ham beradi komissiya depozitni muddatidan oldin tugatish uchun. Ma'lum bo'lishicha, chiqargan sabrsiz omonatchilar ehtimoli bor muddatli depozit, miqdori asl nusxadan kamroq.
Omonat muddatidan oldin tugatilgan taqdirda, qaytarish miqdori dastlabki kiritilgan mablag'lar miqdoridan kam bo'lishi mumkin. quyidagi sabablar:
- omonatni muddatidan oldin tugatish to'g'risida qaror qabul qilganda jarima;
- shartnoma muddatidan oldin pul mablag'lari olingan taqdirda foizlarni o'zgartirish;
- pul mablag'larini kiritish uchun komissiya;
- ayrim hollarda mamlakatda devalvatsiya xavfi mavjud.
Bundan tashqari, kerakli miqdordagi pulni to'plashga yordam beradi qo'shimcha badallarni kiritish imkoniyati bilan depozitlar .
Maqsad 3. Qo'shimcha daromad
Depozitlardan asosiy daromad hisoblangan foizlardir. Biroq, olish imkoniyati ham mavjud. U bo'lishi mumkin, Masalan, sifatida bonuslar Va foyda . Shuningdek, omonatchilar orasida banklar vaqti-vaqti bilan turli xil o'tkazadilar amaliy hazillar Va Aksiya.
Boshqa yo'l bor qo'shimcha daromad olish - farq tufayli valyuta kurslari. Bu imkoniyat deb atalmish tomonidan taqdim etiladi ko'p valyutali depozitlar . Ular sizga istalgan vaqtda bir nechta asosiy valyutalar o'rtasida mablag'larni qayta taqsimlash imkonini beradi - dollar, rubl Va evro ularning stavkalari o'zgarganda.
Variantni tanlash ham mumkin ishlatilgan professional investorlar . Ular bir vaqtning o'zida bir nechta turli depozitlarni amalga oshiradilar. Keyinchalik, ular olingan daromadni turli hisoblar o'rtasida o'tkazadilar. Shunday qilib, investorlar katta foyda olishga muvaffaq bo'lishadi.
Shunday qilib, omonat ochishning asosiy maqsadi inflyatsiyaning zararli ta'siridan pulni tejash. Biroq, ba'zi omonatchilar shartnoma tuzishda hisobga olinishi kerak bo'lgan boshqa niyatlar bilan omonat qo'yadi.
Yangi boshlanuvchilar uchun rubl, dollar yoki evrodagi eng foydali depozitni qanday tanlash kerak - bosqichma-bosqich ko'rsatma
2. Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin - boshlang'ich investorlar uchun 5 ta asosiy bosqich 📊
Bugungi kunda banklar juda ko'p turli depozitlarni taklif qilmoqdalar. Ular stavkalari va boshqa parametrlari bo'yicha farqlanadi. Biroq, ular orasida juda ko'p o'xshashliklar mavjud.
Bunday sharoitlarda tanlang eng yaxshi variant hissa oson emas. Ayniqsa, birinchi marta bank depoziti shartnomasini tuzishga qaror qilganlar uchun qiyin.
Shuning uchun mutaxassislar yangi boshlanuvchilarga amal qilishni maslahat berishadi bosqichma-bosqich ko'rsatmalar optimal depozitni tanlash.
1-bosqich. Omonat summasini aniqlash
Eng muhim investitsiya parametrlaridan biri bu pul miqdori bank hisob raqamiga o'tkaziladi. Aynan u qaysi omonatni ochishga arziydiganligini aniqlaydi.
Kichik miqdorga ega bo'lganlar maksimal stavkalarni kichik minimal miqdor bilan birlashtirgan depozitlarni izlashlari kerak.
Ko'pincha yangi boshlanuvchilar minimal depozit chegarasini hisobga olmagan holda, eng yuqori foizlarni tanlaydilar. Natijada, bank ofisiga murojaat qilganda, umidsizlik paydo bo'ladi, siz ancha past foizda depozit qo'yishingiz kerak.
ochilish muddatli depozit, qaysi vaqtdan keyin pul kerak bo'lishi mumkinligini to'g'ri hisoblashingiz kerak. Uchun katta summalar ko'pincha optimal hisoblanadi pul mablag'larini qisman olib qo'yish imkoniyati bilan tuzilgan shartnomalar. Bunday hisob-kitoblar joriy hisob-kitoblar uchun ishlatilishi mumkin.
Bir nechta depozitlar o'rtasida pul taqsimlashda buni hisobga olish kerak minimal muddat eng kichik daromadni nazarda tutadi . Demak, omonat muddati va miqdori qancha uzoq bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi u tomonidan.
Mablag'larni quyidagi tarzda joylashtirish yaxshiroqdir:
- maksimal mablag'lar o'rta va uzoq muddatli depozitlarni qo'yish uchun qulay;
- kichik miqdorlar, istalgan vaqtda kerak bo'lishi mumkin bo'lgan, keyinchalik uzaytirish bilan qisqa muddatli depozitlarga sarmoya kiritish tavsiya etiladi.
2-bosqich. Depozit valyutasini tanlash
Kelajakdagi omonat miqdori aniqlangandan so'ng, u ochiladigan valyutani tanlashga arziydi.
Esda tutish muhim, eng barqaror pul birliklari uchun stavka belgilangan eng kam Daraja.
Yangi boshlanuvchilar uchun ideal variant kelajakda kerak bo'ladigan valyutada omonat ochish. Agar omonatchi kelajakdagi xaridlarni rejalashtirmasa dollar yoki evro, shuningdek, chet elga sayohatlar, sarmoya kiritishga arziydi rubl . Ushbu yondashuv ikki tomonlama konvertatsiyani oldini olishga yordam beradi., bu mablag'larni bir valyutadan boshqasiga o'tkazishda muqarrar ravishda paydo bo'ladi.
Bundan tashqari, zamonaviy kredit tashkilotlari foydalanishni taklif qilishadi ko'p valyutali depozitlar . Ushbu xizmat omonatchiga pulni uchta asosiy o'rtasida taqsimlash imkonini beradi pul birliklari o'z xohishingizga ko'ra.
Shu bilan birga, mablag'lar istalgan vaqtda istalgan yo'nalishga o'tkazilishi mumkin. Natijada tajribali sarmoyadorlar nafaqat foizli daromad oladi, balki foyda kurs farqidan.
Professional moliyachilar quyidagi valyuta kombinatsiyasini optimal deb hisoblashadi:
- rubl yaqin 40 % ;
- dollar Va evro tomonidan 30 % .
3-bosqich. Bankni tanlash
Aksariyat omonatchilar, kredit tashkilotini tanlashda, birinchi navbatda, piyoda masofada joylashganlarga e'tibor berishadi.
Ushbu yondashuv bir necha omillar bilan oqlanadi:
- Bir tomondan, turli kredit tashkilotlarida omonat shartlari deyarli bir xil. Bunday vaziyatda juda uzoqda joylashgan bank filialiga sayohat kamdan-kam hollarda oqlanadi.
- Yuqori texnologiyalar asrida ko'plab yirik kredit tashkilotlari depozit shartnomasini tuzish xizmatini taklif qilishadi rejimida onlayn . Bu tanlov amalga oshiriladigan banklar sonini sezilarli darajada kengaytirish imkonini beradi.
Ko'pincha, vasvasaga tushib qolgan investorlar o'zlarining umidlarini oqlamaydigan hisoblarni ochishadi. Shuning uchun, bu masalada professionallarning fikrini tinglashingiz kerak.
- yaratilganidan beri kredit tashkiloti imkon qadar ko'proq vaqt o'tishi kerak, chunki tajriba ishonchlilik ko'rsatkichidir;
- mustaqillik, boshqa banklar bilan qo'shilishdan farqli o'laroq, kompaniyaning barqarorligini ko'rsatadi;
- depozitlarning keng doirasi kredit kompaniyasining universalligini baholashga imkon beradi;
- Bank barqarorligi va faol rivojlanishining yana bir belgisi uning ilg‘or texnologiyalar talablariga mos kelishidir.
4-bosqich. Banklarning depozitlar bo'yicha takliflarini tahlil qilish
Banklardagi turli depozitlarni tahlil qilish va solishtirish oson ish emas. Bu bilan depozitlarni tanlash nafaqat muhim ahamiyatga ega optimal sharoitlar, balki ma'lum bir davr uchun ularning rentabelligini solishtirish.
Buning uchun siz foydalanishingiz mumkin maxsus onlayn . U onlayn yordam beradi -rejim har qanday depozit uchun foydani hisoblang. Eng yaxshi hissani tanlash uchun hisoblash natijalarini solishtirish qoladi.
Siz rublda depozit ochishni rejalashtiryapsizmi? Biz rubl depozitlari bo'yicha eng yuqori foiz stavkalarini taklif qiluvchi banklar ro'yxatini tuzdik - yillik 7% dan. Bu omonatlarning barchasi davlat tomonidan 1,4 million rublgacha himoyalangan.
Shunday qilib, rubldagi eng foydali depozitlar (ma'lumotlar 2019 yil noyabr oyida amal qiladi):
SBI Bankning yangi mahsulotiga e'tibor bering - "O'z doirasi" xaritasi, unga ko'ra bank hisobvaraq qoldig'iga yiliga 6% to'laydi.
Shuni esda tuting real stavkalar kapitallashuvsiz depozitlar uchun kapitallashuvi bo'lgan depozitlarga qaraganda ko'proq bo'lishi mumkin. Hisoblash uchun kalkulyatordan foydalaning.
Yuqorida sanab o'tilgan barcha banklar omonatlarni sug'urtalash tizimining a'zolari hisoblanadi. 2014 yil dekabr oyidan boshlab hajmi sug'urta kompensatsiyasi, har bir omonatchiga davlat tomonidan kafolatlangan, litsenziyani bekor qilish sanasidagi foizlarni hisobga olgan holda 1,4 million rublni tashkil etadi. Xususiy banklardagi depozit miqdorini hisoblang, shunda foizlar bilan u 1,4 million rubldan oshmaydi.
Chet el valyutasidagi depozitlar bankdan litsenziya bekor qilingan kundagi Markaziy bank kursi bo‘yicha qoplanadi.