Erkin mablag'lardan foydalanishning barcha usullarida bank depozitlari englaridan biri hisoblanadi foydali variantlar. Ular sizga to'langan foizlar ko'rinishida daromad olish imkonini beradi va shu bilan birga mijozdan jiddiy harakatlarni talab qilmaydi, shuning uchun ko'proq odamlar ularni tanlaydilar. Eng muhimi, mos keladigan depozit dasturini topishdir. Misol uchun, Moskvada kapitallashuvi bilan omonatlar eng foydali depozit turlaridan biri hisoblanadi. Bu sizga Moskvadagi eng yuqori depozit foiz stavkasisiz ham juda yaxshi daromad keltirishi mumkin.

Moskvada kapitallashuv bilan depozit kalkulyatori

Ko'p shartlarga ega bo'lgan uzoq muddatli shartnomaga qaramay, deyarli har birimiz Moskvada yuqori foiz stavkasi bo'yicha omonat ochish imkonini beradigan dastur variantini qidirmoqda va amalda boshqa shartlarga e'tibor bermaydi. Ayni paytda, Moskvadagi depozit hisobvarag'idagi foizlarni kapitallashtirish kabi muhim depozit parametri olinishi mumkin bo'lgan daromad darajasiga katta ta'sir ko'rsatadi.

Moskvadagi foiz kapitallashuvi bilan omonat klassik depozit turidan quyidagi parametrlarda farq qiladi:

• klassik depozitda foizlar siz omonatga qo'ygan dastlabki summaga qarab hisoblanadi;
• Barnaulda foiz kapitallashuvi bilan omonat omonatning "tanasiga" hisoblangan foizlarni qo'shishni va ushbu oshirilgan miqdor asosida foizlarni keyingi hisoblashni nazarda tutadi.

Shubhasiz, kapitalizatsiya qilingan depozitlar bo'yicha stavkalarni hisobga olmagan holda ham, shu tarzda siz kapitalizatsiyasiz depozitlarga qaraganda ancha ko'p daromad olishingiz mumkin. Va agar biz Moskvada to'ldirish va kapitalizatsiya bilan omonatni ko'rib chiqsak, o'zingiz omonatning "tanasini" yanada ko'paytirishingiz mumkin bo'lsa, bu yanada foydali variant.

Faqat bittasi bor muhim nuance ushbu turdagi omonat bo'yicha foizlar bo'yicha: holda batafsil hisoblash Moskvada kapitallashuv bilan omonat, darhol depozit dasturini tanlashga shoshilmang, faqat bunday imkoniyat mavjud bo'lganda. Barcha muhim parametrlar va qadriyatlarni hisobga olmasdan, siz noto'g'ri hisoblashingiz va o'zingiz uchun noqulay sharoitlarga duch kelishingiz mumkin.

Bunday hisob-kitobni mustaqil ravishda amalga oshirish va kapitallashuv bilan eng yaxshi omonatlarni tanlash juda qiyin, shuning uchun Moskvadagi kapitallashuvli depozitlar uchun kalkulyatordan foydalaning, uni ushbu sahifada topasiz:

1. Dastlabki shartlarni kiriting.
2. Qidiruv tugmasini bosing.
3. Tizim siz uchun tanlaydi to'liq ro'yxat har biri uchun shartlar tavsifi bilan mos variantlar.

Shundan so'ng siz hamma narsani tezda o'rganishingiz mumkin zarur ma'lumotlar va Moskvada omonat ochish to'g'risida asosli qaror qabul qilish.

Moskvada kapitallashuv bilan depozitni qayerda ochish yaxshiroq?

Foiz kapitallashuvi bilan eng yaxshi depozit qayerda ekanligini topish qiyin bo'lmaydi: ko'plab banklar 2020 yilda ushbu turdagi dastur bilan ishlaydi (Sberbank, VTB, Russian Standard va boshqalar), shuning uchun tanlash uchun ko'p narsa bor.

Muvaffaqiyatli tanlovning asosiy mezonlari:

• yuqori foiz stavkasi;
• omonatni yopish, qisman yechib olish va to'ldirish uchun maqbul shartlar;
• bank ishonchliligi.

Har bir inson turli maqsadlar uchun pul tejaydi. Biroq, ko'pchilik uyda omonat saqlash emasligini tushunmaydi Eng yaxshi qaror. O'z egasiga daromad keltirish o'rniga, ular faqat inflyatsiya tufayli haqiqiy qiymatini yo'qotadilar. Bundan tashqari, ko'pincha odamlar chekinmaydilar va pul sarflashadi. Biroq, Moskvadagi depozitlar nafaqat moliyaviy mablag'laringizni tejashga, balki ularni shartnomaga muvofiq oshirishga yordam beradi.

Bugungi kunda ushbu mahsulot universal investitsiya vositasidir. Qimmatli qog'ozlar yoki qimmatbaho metallardan farqli o'laroq, sizga maxsus bilim yoki iqtisodiy vaziyatni doimiy tahlil qilish kerak emas. Siz shunchaki mos taklifni topasiz va shartnoma tuzasiz. Shu bilan birga, aksariyat tashkilotlarda minimal badallar bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q va agar ular mavjud bo'lsa, ular kichikdir.

Shartnomaning o'zi juda muhim, shuning uchun uni imzolashdan oldin matnni shaxsan o'qib chiqishingiz kerak. Buning uchun bank xodimlaridan bosma yoki namunani berishlarini so'rang elektron formatda va barcha fikrlarni diqqat bilan o'qing, ayniqsa kichik nashrda yozilgan va yulduzcha bilan belgilangan. Bunday hiyla-nayranglar yordamida vijdonsiz tashkilotlar potentsial mijozni yo'ldan ozdirishga va shartnomada u uchun noqulay shartlarni belgilashga harakat qilishadi.

Muhim nuqtalarning tavsifi

Xizmatning asosiy plyusi, bundan tashqari barqaror daromad ishonchlilikdir. Dastur orqali iste'molchilarning hisoblari qonunchilik darajasida davlat tomonidan himoyalangan majburiy sug'urta. Shuning uchun litsenziya tugatilgan yoki bekor qilingan taqdirda sizga kompensatsiya to'lanadi. Biroq, u 1,4 million rubl bilan cheklangan, bu sizni ushbu chegaradan oshib ketadigan miqdorni bo'lish va uni bir nechta tashkilotlarga joylashtirishga, turli xil xavflarni bartaraf etishga to'sqinlik qilmaydi.

Biz ko'rib chiqadigan keyingi jihat - bu hisob turlari. Birinchisi shoshilinch. Bunday holda, siz ma'lum vaqt oralig'ida mablag'larni joylashtirasiz. Albatta, siz muddatidan oldin pul olish uchun ariza berish huquqiga egasiz, lekin yuqori ehtimollik bilan bank to'plangan foizlarni to'lashdan bosh tortadi. Qayerda bu tur Omonat davriy to'ldirish uchun taqdim etiladigan jamg'arma va jamg'armalarga bo'linadi (xalq orasida "cho'chqachilik banki" deb ataladi).

Ikkinchi variant - talab bo'yicha - past tezlikda keladi. Gap shundaki, tashkilot egasi istalgan vaqtda ularni qaytarishni talab qilish huquqiga ega ekanligini bilib, uyda moliyani ushlab turish foydasizdir. Bunday mahsulotni ishonchlilik haqiqatidan mamnun bo'lgan mijozlar toifasi afzal ko'radi va ular potentsial foydadan unchalik qiziqmaydilar.

Onlayn yordamchi

Saytda siz hozirda bozorda mavjud bo'lgan mahsulotlarni topasiz. U ishonchli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi, bizning mutaxassislarimiz har kuni tekshiradi va yangilaydi. Xizmatlarni asosiy parametrlari bo'yicha taqqoslab - va bu foiz stavkasi, ochilish va komissiya narxi, siz to'g'ri qaror qabul qilishingiz mumkin va reytinglar bo'limi sizga tashkilot tanlashda yordam beradi. sayt Runetdagi eng yirik moliyaviy supermarket bo'lib, u o'n yildan ortiq muvaffaqiyatli faoliyat yuritadi. Ushbu sahifada ko'rsatilgan barcha takliflar faqat Banki.ru ekspertlarining fikriga ko'ra eng yaxshi yoki foydalidir

Ushbu sharh uzoq muddatli shartnoma tuzishga qaror qilgan investorlarga yordam beradi oylik kvitansiya ijara shaklidagi daromad. Bank terminologiyasida ijara odatda oyiga bir marta va kapitalizatsiyasiz foizlarni to'lash tartibini anglatadi. Ijara daromadining miqdori alohida hisob raqamiga yoki bank kartasiga o'tkaziladi, bu erda hisob balansi bo'yicha foizlar endi hisoblanmaydi.

Taqqoslash qulayligi uchun matn oylik ijara haqini hisoblash natijasini ko'rsatadi. E'tibor bering, daromad miqdori har oyda har xil bo'ladi, chunki bu oyda necha kun borligiga bog'liq (28 dan 31 gacha). Ta'riflangan omonatlarning har birida maksimal oylik annuitet miqdori 1 million rubl miqdoridagi kapital uchun hisoblab chiqiladi, uni ushbu shartlar uchun maksimal mumkin bo'lgan stavka bo'yicha 3 yil muddatga joylashtirish sharti bilan.

"Express-Kredit" banki, "Optimal" depoziti

Ko'pchilik yuqori daromad Bizning reytingimiz depozitlari orasida Express-Kredit Bank taklif etadi. Foiz stavkasi 10,51% ni tashkil qiladi va va undan yuqori o'rtacha stavka V Rossiya banklari 2014 yil fevral oyi uchun (8,27%). Bundan tashqari, "Optimal" hisoblangan foizlar miqdori investitsiyalar miqdoriga bog'liq bo'lmagan kam sonli depozit mahsulotlaridan biridir. Hisobni ochish uchun minimal depozit 50 000 rublni tashkil qiladi.

3 yil - bu erda tejash mumkin bo'lgan maksimal muddat. Har bir million rubl uchun maksimal oylik foyda taxminan 8700 rublni tashkil qiladi (bir oydagi kunlar soniga qarab). Biroq, siz uch yillik muddat oxirida foizlarni to'lashni tanlashingiz mumkin, keyin to'liq to'lov miqdori (kapitalizatsiyasiz) 315 300 rublgacha to'planadi. umuman olganda. Omonat to'ldirilmaydi, qisman yechib olinmaydi, erta eritish- "Talab bo'yicha" hisobvaraqlar kursi bo'yicha.

"Eurokommerz" banki, "Faol" depoziti

Ushbu omonatni ochish uchun minimal miqdor - atigi 2000 rubl. Biroq, depozit miqdori ta'sir qilmaydi stavka foizi, bu 3 yil saqlash muddati bilan 10,5% ni tashkil qiladi. Maksimal shartnoma 5 yilga mo'ljallangan.

Oylik daromad 1 million rubl uchun taxminan 8650 rubl, jami 3 yil davomida - taxminan 315 000 rubl bo'ladi. Depozitni dastlabki 2 yil davomida o'lchamdagi cheklovlarsiz to'ldirish mumkin qo'shimcha hissalar, shuningdek, agar kerak bo'lsa, hisobni muddatidan oldin yillik 3% ga yopishingiz mumkin.

Moskva viloyat banki, "Rekord" depoziti

Ko'pgina banklar depozit qo'yish paytida sovg'a bank kartasini taklif qilishadi. Aksariyat hollarda emitent mijozdan qo'shimcha haq oladi yillik texnik xizmat ko'rsatish. Ammo Mosoblbank o'z omonatchilariga xizmat ko'rsatishning 1 yili uchun abonent to'lovidan ozod qiladi.

Ochilish uchun minimal miqdor 2 yil muddatga 300 000 rubl, stavka 10,5%. 3 yil davomida oylik va umumiy daromad oldingi mahsulotga o'xshash bo'ladi (mos ravishda 8650 va 315000 rubl). Depozitni hech qanday cheklovlarsiz to'ldirish mumkin, bunga ruxsat beriladi qisman olib tashlash 100 000 rubl miqdoridagi minimal balansga mablag'lar. Erta tugatish imtiyozli shartlar asosida amalga oshiriladi.

Milliy bank “Trast”, “Faxriy mijoz 2014” omonati

Ushbu omonatni faqat bankning doimiy mijozlari ochishi mumkin. Foiz stavkasi nafaqat muddatga, balki investitsiya miqdoriga ham bog'liq bo'ladi. Minimal muddat 1 oy va 3000 rubl miqdorida daromad 6,4%, maksimal muddat 3 yil va 1 million rubl miqdorida - 10,3% bo'ladi. Demak, maksimal daromad bir oy uchun jami taxminan 8500 rubl, 3 yil uchun - 309 000 rubl.

Depozitni 3000 rubldan to'ldirish mumkin. Shartnoma muddati 90 kundan keyin 7% stavkada omonatni muddatidan oldin yopishga ham ruxsat beriladi. Omonatni masofadan ochishda (TRUST ONLINE xizmati orqali) foiz stavkasi 0,2% ga oshadi.

Rossiya savdo banki, "Foizlarni yo'qotmasdan" omonati

Odatda, agar mijoz o'z pulini olishni xohlasa, banklar depozit stavkasini minimal "talab bo'yicha" qiymatiga (0,05-0,1%) o'zgartiradilar. muddatidan oldin shartnomaning oxiri. Rossiya hissasi Savdo banki bu holatda imtiyozlar taklif qiladigan oz sonlilardan biri va bu eng ko'p bo'ladi Yaxshiroq sharoitlar biz tanlagan mahsulotlar orasida. Depozit stavkasi to'liq saqlanib qoladi va foizlar hisobdagi mablag'larning haqiqiy mavjudligiga qarab hisoblanadi.

Ochilish uchun minimal miqdor 30 000 rubl, saqlash muddati esa olti oydan 3 yilgacha bo'lishi mumkin. Omonatni to'ldirish mumkin, lekin omonat muddati tugashidan kamida 30 kun oldin. 1 000 000 rubl sarmoya bilan oylik daromad 8440 rublni tashkil qiladi, 3 yil davomida siz 308 100 rubl olishingiz mumkin.

Vneshprombank, "Uzoq muddatli 2014" depoziti

Oylik annuitetni ta'minlaydigan depozitlar kamdan-kam hollarda foizlarni kapitallashtirishni o'z ichiga oladi. Biroq, Vneshprombankning ushbu depoziti har oy foizlarni kapitallashtirishga imkon beradi va shu bilan uning rentabelligini oshiradi. 500 ming rubl sarmoya miqdori va 3 yil joylashtirish muddati bilan foiz stavkasi 10,15% ni tashkil qiladi. Qizig'i shundaki, bir xil depozit miqdori va 5 yil muddat bilan stavka allaqachon 9,5% ni tashkil qiladi.

Oylik daromad 8 340 rublni, 3 yil davomida esa 304 500 rublni (354 200 rublgacha kapitallashuvni hisobga olgan holda) bo'ladi. Omonat bo'yicha olish operatsiyalari cheklovlarsiz amalga oshiriladi, ammo xarajatlar bo'yicha operatsiyalar "Talab bo'yicha" stavkasi bo'yicha foizlarni qayta hisoblashga olib keladi.

Bank Xalq krediti, "Har doim qora rangda" omonati

Ushbu depozitni amalga oshirishda bank hisobi taqdim etiladi. Maestro kartasi- NARCRED EXPRESS, keyinchalik foizlar, mijozning tanloviga ko'ra, har oyda yoki muddat oxirida. Yagona joylashtirish muddati 1100 kun (3 yil) faqat ijarachilar uchun hisoblanadi, uning maqsadi doimiy daromad olishdir. Eng kam boshlang'ich to'lov- 10 000 rubl. Har bir million rubl uchun oylik foyda 8220 rublni tashkil qiladi. Agar siz uch yillik muddat oxirida foizlarni to'lashni tanlasangiz, umumiy daromad 300 000 rublni tashkil qiladi.

Boshqa afzalliklar qatorida biz shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda imtiyozlarni nomlaymiz. Bunday holda, foiz stavkasi o'zgaradi, uning aniq miqdori pulni saqlashning haqiqiy muddatiga bog'liq bo'ladi.

Rossiya ipoteka banki, "Qulay" omonati

Garchi bu omonat eng yuqori foiz stavkasi bilan maqtana olmasa ham, u eng jozibador joylashtirish shartlaridan biriga ega. Minimal depozit miqdori 30 000 rubl, depozit muddati 1 oydan 3 yilgacha. Investor 3 million rubldan sarmoya kiritish orqali eng yuqori daromad oladi - yiliga 9,9% va 1 million rubl miqdori 9,85% foyda keltiradi, bu oyiga 8100 rublni tashkil qiladi. 3 yil davomida siz 295 500 rubl (342 000 rublgacha kapitallashuvni hisobga olgan holda) olishingiz mumkin.

Omonat shartnoma tuzilgan kundan boshlab 2/3 muddat ichida 3000 rublgacha bo'lgan miqdorda to'ldirilishi mumkin. ga teng bo'lgan minimal qoldiqgacha qisman yechib olishga ruxsat beriladi minimal miqdor depozit. Shuningdek, depozitda pulni saqlashning amaldagi muddatiga qarab stavkaning ma’lum qismini (? stavkagacha) saqlab qolgan holda hisobni muddatidan oldin yopish mumkin.

Binbank, "Nitsa" depoziti

Ushbu omonatni ochish faqat "Butun dunyo" premium xizmatlar paketi doirasida mumkin. Minimal o'lcham depozit - 700 000 rubl, maksimal - 30 000 000 rubl. 3 yil muddatga 1 million rubl sarmoya kiritib, siz yiliga 9,75% daromad olishingiz mumkin, ya'ni har bir million uchun oyiga foiz miqdori taxminan 8100 rublni, 3 yil davomida esa 292,500 rublni tashkil qiladi.

Omonat to'ldirilishi mumkin, ammo qo'shimcha badallarni qabul qilish omonat muddati tugashidan 45 kun oldin to'xtatiladi. Xarajat operatsiyalari mavjud emas. Qizig'i shundaki, har bir uzaytirish bilan shartnomani yangilash sanasida amaldagi stavka 0,15% ga oshadi.

Investtorgbank, "Muddati + (oylik)" depoziti

Boy jamg‘armalar nafaqat yo‘qotish xavfini kamaytirish, balki o‘z kapitalini moslashuvchan boshqarish imkoniyatiga ega bo‘lish uchun turli mahsulotlar va banklarga o‘z sarmoyalarini diversifikatsiya qilish imkoniyatidan foydalanadilar. Shuning uchun, ular kichik minimal hissa bilan, lekin yuqori foiz bilan depozitlari kerak bo'ladi. Bizning sharhimizda eng kichik depozit Investtorgbankdagi 1000 rubldan boshlanadi. Kichik miqdordagi shartnoma boshqa hisobvaraqlardagi mablag'larga zarar etkazmasdan muddatidan oldin bekor qilinishi mumkin.

Bu erda hosil miqdori va muddatiga bog'liq. Uch yillik jamg'armalar uchun stavka 9,35-9,75% ni tashkil qiladi. Shartnomaning maksimal muddati - 1097 kun. Oylik ijara 9,65% stavkada har bir million uchun taxminan 8 ming rublni tashkil qiladi. 3 yil davomida jami daromad 289 500 rublni tashkil qiladi.

Shartnomani belgilangan muddatdan oldin bekor qilish, pul mablag'lari bankda 1 yildan ortiq vaqt davomida saqlanishi sharti bilan omonat stavkasining ikki baravar pasayishiga olib keladi.

5 yil va undan ko'proq muddatga depozitlar ruslar tomonidan ikkita maqsaddan biri uchun ochiladi - bo'sh mablag'larini to'plash va ko'paytirish yoki depozitdan barqaror daromad olish. Ikkinchi holda, mijozlar ochiladi uzoq muddatli depozitlar"Ijarachi" - oylik foizlar to'lanadigan yirik jamg'arma depozitlari.

5 yil va undan ko'proq muddatga depozitlar: foizlarni hisoblash

Omonat uzoq muddatli depozitlar bo'yicha daromadlar davriy (ko'pincha oyiga bir marta) yoki muddat oxirida to'lanishi mumkin. tomonidan jamg'arma depozitlari 5 yil davomida foizlarni kapitallashtirish imkoniyati ham mavjud, odatda oylik, vaqti-vaqti bilan - har kuni, haftalik, choraklik yoki yillik.

Ko'pchilik yuqori qiziqish banklar naqd pul omonatlarini muddat oxirida daromad to'lash bilan, eng pastini - davriy foiz to'lovlari yoki ularning kapitallashuvi bilan depozitlar bo'yicha taklif qiladilar. Ikkinchi holda, samarali yillik stavka uning nominal qiymatidan ancha yuqori bo'lishi mumkin. Misol uchun, oylik kapitallashuvi 700 ming rubl bo'lgan depozitga joylashtirishda. bilan 5 yil muddatga nominal stavkalar Yiliga 10% va 11%, depozitning real rentabelligi yiliga 12,91% va 14,58% bo'ladi.

Mijozlar yaratish 5 yil muddatga depozitlar daromadlarni davriy to'lash bilan, ko'plab banklar depozit bo'yicha foizlar o'tkaziladigan bepul emissiya va texnik xizmat ko'rsatadigan kartani taqdim etadilar. Bundan tashqari, daromad boshqa har qanday bank hisobvarag'iga kiritilishi mumkin - masalan, joriy hisob-kitob hisobvarag'i yoki talab qilinadigan depozit hisobvarag'i.

Uzoq muddatli depozitlar: depozitni tanlash

O'zi uchun eng foydali uzoq muddatli omonatni tanlashda mijoz omonat bo'yicha foizlarni to'lash tartibiga qo'shimcha ravishda uning boshqa parametrlarini ham hisobga olishi kerak:

• Debet operatsiyalari imkoniyati - juda 5 yil Uzoq muddat, bu davrda siz to'satdan bankka o'tkazilgan mablag'larga muhtoj bo'lishingiz mumkin.
• ga nisbatan cheklovlar mavjud kredit operatsiyalari hisobga ko'ra - chastota, shuningdek, minimal va maksimal miqdor to'ldirish.
• Valyuta - rubldagi depozitlarda to'xtash yaxshiroqdir (ko'p valyutali jamg'arma depozitlari tajribali mijozlar uchun ham mavjud).
• Omonat shartnomasini muddatidan oldin imtiyozli bekor qilish imkoniyati.
• Tarif turi (sobit, bosqichli, suzuvchi va hokazo) - masalan, vaqt o'tishi bilan hisobda ayniqsa katta miqdordagi mablag'larni to'plashni rejalashtirgan mijoz, maksimal daromad o'sib borayotgan depozit orqali olib keladi. Ya'ni, mablag'lar miqdori sifatida depozit hisobvarag'i depozit stavkasi ham asta-sekin o'sib boradi.

Bundan tashqari, uzoq muddatli omonat ochgan har bir rossiyalik keyinchalik sud orqali qaytib kelmaslik uchun o'z mablag'larini saqlashga qaror qilgan tashkilotning ishonchliligi, reytinglari va obro'siga jiddiy e'tibor qaratishi kerak. bankka ishonib topshirilgan tejash.

Bir muncha vaqt oldin uzoq muddatli investitsiyalar kredit tashkilotlari nuqtai nazaridan eng foydali bo'lib, ular o'z ixtiyorida olingan mablag'lar bilan erkin faoliyat yurita oladilar. Shuning uchun, nazariy jihatdan, omonat muddatining oshishi bilan foiz stavkasi sezilarli darajada oshishi kerak edi, ayniqsa, uzoq vaqt davomida pul mablag'larini joylashtirish orqali ularning egasi ma'lum xavflarni o'z zimmasiga oladi. Ammo oxirgi 3 yil ichida vaziyat bank bozori sezilarli darajada o'zgardi - barcha tashkilotlar uzoq muddatli joylashtirish bilan depozitlarni taklif qilmaydi va 5 yillik depozitlar bo'yicha mavjud takliflar uchun foiz stavkalari 6 oydan 1 yilgacha bo'lgan muddatlarga nisbatan pastroqdir. Bu iqtisodiy vaziyatning beqarorligi, qulashi bilan bog'liq milliy valyuta, va shuning uchun uzoq muddatli prognozlashning mumkin emasligi moliya sektori. Va, natijada, uzoq muddatli depozitlarning mashhurligi va rentabelligining pasayishi.

Ushbu maqolada "uzoq" depozitlarning asosiy afzalliklari va kamchiliklari muhokama qilinadi va o'quvchi potentsial investorning e'tiboriga sazovor bo'lgan uchta Moskva depozit mahsuloti bilan tanishishga taklif qilinadi.

"Uzoq" depozitlar - bu 5 yillik depozitlar bo'lib, bunday hisobvaraqlar kapitalni to'plash maqsadida ochiladi, ular kelajakda voqea sodir bo'lganda kerak bo'ladi. Misol uchun, bank hisobini ochish va uni bir necha yil davomida muntazam ravishda to'ldirish orqali siz bolangizni nufuzli universitetda o'qitish uchun etarli miqdorda pul to'plashingiz yoki kattaroq kvartira sotib olishingiz mumkin.

60 oy yoki undan ko'proq muddatga ochilgan uzoq muddatli omonatlarning afzalligi hech qanday holatda mumkin bo'lgan maksimal foiz stavkasi emas. Shartlari foizlarni oylik kapitallashtirishni talab qiladigan omonatni tanlab, shartnoma oxirida mijoz qo'yilgan kapitalda juda sezilarli o'sishni oladi.

Boshqa tomondan, besh yillik depozitlar o'z egalari uchun ma'lum bir xavfni o'z ichiga oladi, chunki dinamik muhitda, zamonaviy iqtisodiyot besh yil davomida rubl hisob sezilarli darajada vazn yo'qotish mumkin. Agar inflyatsion jarayonlarning rivojlanishini kuzatgan holda, investor (qonuniy ravishda bunga haqli) ishdan chiqishga qaror qilsa, u holda, eng yaxshi holatda, uning foydasining katta qismi, ya'ni foiz to'lovlari kredit tashkilotining mulkiga aylanadi.

Uzoq muddatli omonatlarni ochish bilan bog'liq bo'lgan shartnomalarning aksariyati shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda foizlarni qayta hisoblashni o'z ichiga oladi. Omonatchi pul mablag'larini omonat shartlarida e'lon qilingan foiz stavkasi bo'yicha emas, balki belgilangan vaqtda oladi minimal stavka, bu "Talab bo'yicha" standart omonat shartlariga mos keladi (ko'pincha yillik 0,01% ni tashkil qiladi).

Uzoq muddatli omonatlarning mashhurligi qisqa muddatlarga joylashtirilganlarga qaraganda kamroq, ba'zi ekspertlarning fikriga ko'ra, olti oydan bir yilgacha bo'lgan depozitlar Rossiya Federatsiyasi aholisi orasida eng katta qiziqish uyg'otadi. Bu yana bir bor ta'kidlaymizki, iqtisodiyotning beqarorligi, rubl kursining pasayishi va mahalliy banklardagi rubl depozitlari duchor bo'lgan boshqa xavflar bilan bog'liq.

Bundan tashqari, voqealar so'nggi yillar Bir qator banklarning litsenziyalarining bekor qilinishi bilan bog'liq bo'lib, ular orasida juda katta tuzilmalar mavjud bo'lib, ularga bo'lgan ishonch darajasini sezilarli darajada pasaytirdi. bank tizimi. Shu sababli, kamroq va kamroq fuqarolar uzoq muddatli omonatlarni ochishni afzal ko'rishadi, pulni "qisqa" omonatlarga joylashtirishni afzal ko'rishadi (bu haqida biz gapiramiz), jalb qilish. avtomatik uzaytirish va oylik foiz kapitallashuvi.

Talab darajasi taklifga darhol ta'sir ko'rsatdi - kichik tijorat banklari, faqat bir nechtasi besh yil muddatga depozitlarni taklif qiladi, bunday takliflarning asosiy qismi davlat nazorati. Bundan tashqari, ba'zi besh yillik depozitlar etarli darajada talab qiladi katta miqdor hisob ochish uchun minimal imkon sifatida.

Uning egasining barcha ehtiyojlarini qondirish uchun besh yillik omonat shartlari qanday bo'lishi kerak? U erdagi sharoit tufayli ichki bozor, omonatchilar barqarorlik darajasi eng yuqori bo'lgan kredit tashkilotlari bilan ishlashni afzal ko'rishadi. Bu haqida TOP 20 ta rasmiy reytingga kiruvchi banklar haqida, asosan, bu davlat nazorati ostida faoliyat yurituvchi eng yirik kredit tashkilotlari.

Axir, pul joylashtirganda, investor o'z mablag'larini faqat sug'urta to'lovi yoki sug'urta to'lovining bir qismi sifatida qaytaribgina qolmay, balki foyda bilan olib qo'yishi mumkinligiga ishonch hosil qilishi kerak. minimal foiz. Bozordagi yana bir tendentsiya mavjud miqdorni bir nechta banklarga taqsimlash istagi edi.

Katta mulk egalari so'm pullar borgan sari “parchalanish” taktikasiga murojaat qila boshladi. Har bir inson o'z pullarini bir nechta tashkilotlarga joylashtirishga harakat qiladi, har birida - 1 400 000 rubldan (maksimal miqdor) sug'urta kompensatsiyasi). Bu shuni anglatadiki, besh yillik omonat shartnomasi shartlarida sug'urta qoplamasi miqdoridan oshmaydigan miqdorni joylashtirish nazarda tutilishi kerak.

Agar bo'lsa kredit tashkiloti sanab o'tilgan shartlarga javob beradi, siz foiz stavkasini ko'rib chiqishingiz mumkin. Qoidaga ko‘ra, 5 yillik omonat bo‘yicha foiz stavkalari banklar taklif qilayotgan stavkalardan unchalik farq qilmaydi. Agar foiz stavkasi sezilarli darajada past bo'lsa, bunday sharoitlarda depozit qo'yish o'z ma'nosini yo'qotadi. Agar stavka kamida bir xil darajada bo'lsa, siz foizlarni hisoblash va to'lash qoidalarini hisobga olishingiz kerak.

Ko'pincha banklar har oyda foizlarni to'laydilar, ammo to'lov shartnomaning oxirida amalga oshiriladi. Agar foizlarni kapitallashtirish imkoniyati mavjud bo'lsa, hisob yopilganda, mablag' egasi juda sezilarli foyda oladi. Har oy hisoblangan foizlar asosiy summaga qo'shiladi va keyingi oyda foizlar allaqachon butun summaga (depozit summasi va foizlar miqdori) hisoblab chiqiladi.

Agar kapitallashtirish imkoniyati bo'lmasa va foizlar besh yillik depozit shartnomasining oxirida hisoblansa, pul mablag'larini joylashtirishning ma'nosi ham savol ostida. Bunday holda, yillik depozitga mablag'larni joylashtirish osonroq bo'ladi, uning shartlari foizlarni kapitallashtirish va avtomatik uzaytirishni talab qiladi.

Qo'shimcha va juda muhim afzallik shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda sodiq shartlar bo'lishi mumkin. Axir, besh yil - bu juda uzoq vaqt, inson hayotida pul talab qiladigan turli vaziyatlar yuzaga kelishi mumkin.

MOSKVA BANKLARI TAKLIFLARI

Yuqoridagi mezonlarga ko'ra, biz depozit mahsulotlari o'quvchi e'tiboriga sazovor bo'lgan uchta Moskva bankini tanladik.

SDM banki

"Pensiya" omonati pul mablag'larini uzoq muddatga - 1097 kundan ortiq va undan ko'proq muddatga joylashtirishi mumkin. Ushbu depozit bo'yicha foiz stavkasi belgilangan asosiy stavka Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, 1,5% ga kamaydi. Hozirda bu muddat uchun 6,0% ni tashkil etadi. Omonatni 1000 rubldan to'ldirishga ruxsat etiladi, muddatidan oldin tugatish 1 yilgacha - "Talab bo'yicha" omonat stavkasi bo'yicha, 1 yildan boshlab - Rossiya Bankining asosiy stavkasi bo'yicha, 5% ga kamayadi. Pul mablag'larini qisman yechib olish mumkin - bir xil foiz stavkasi bilan omonat summasining 30% miqdorida, lekin omonat muddati davomida 1 martadan ko'p bo'lmagan miqdorda. AQSh dollari va evrodagi depozitlar qabul qilinmaydi.

Transcapitalbank

Transcapitalbank, bir nechta banklar orasida, shuningdek, 5 yilga - "Uzoq muddatli" depozitni taklif qiladi. Bu to'ldirish imkoniyati bo'lgan omonat, ammo to'ldirish miqdori bo'yicha hisoblangan foiz 0,01% ni tashkil qiladi. Depozit miqdori 10 000 rubl yoki undan ko'p bo'lgan stavkalar 2,25%, 300 dollar va evrodan - 2,15% va 0,10% bo'ladi. Ushbu stavkalar 1600 kundan 2000 kungacha (5 yildan ortiq) investitsiya davrlari uchun amal qiladi.

UniCredit Bank

Bank Markaziy bank ro'yxatida ham bor. Uning omonat takliflari orasida 1800 kunlik (deyarli 5 yil) muddatga "Umr uchun" uzoq muddatli omonati bor. Ushbu davr uchun stavkalar jozibadordan ko'proq - rublda 7%, dollarda 3,0% va evroda 0,20%. Ammo majburiy shart - hayotni jamg'arish yoki investitsiya sug'urtasini ro'yxatdan o'tkazish investitsiyalarning foydasini kamaytiradi. Minimal boshlang'ich depozit - 100 000 rubl, 1500 AQSh dollari / evro.

Qulay foiz stavkasini uzoqroq muddatga belgilamoqchimisiz? Keyin buni qanday qilishni o'qing:

2018 yil mart oyida yangilangan.