Va Rossiyaning boshqa shaharlarida odamlar birinchi navbatda o'z jamg'armalaridan maksimal daromad olish imkoniyati haqida o'ylashadi. Agar ular eng yuqori stavkaga ega bo'lgan depozit dasturini topsalar, ular ikkilanmasdan unga pul investitsiya qiladilar. Agar ular ishonchli va dinamik rivojlanayotgan bankni tanlagan bo'lsa, muddat oxirida ular foiz daromadlarini olishlari mumkin bo'ladi. Va agar moliya instituti to'satdan bankrot bo'lib qolsa yoki uning litsenziyasi 2017 yilda bekor qilinsa, ular nafaqat foydani, balki yillar davomida to'plangan jamg'armalarini ham yo'qotishi mumkin. Omonatchilar o'zlarini bankrotlikdan qutqarishlari mumkin, agar ularning banki davlat tomonidan nazorat qilinadigan sug'urta dasturining ishtirokchisi bo'lsa.

Davlat depozitlarini sug'urtalash dasturi nima?

2003 yilda Rossiya Federatsiyasi hukumati jismoniy shaxslardan depozitlarni qabul qiluvchi moliya institutlarini sug'urtalashda ishtirok etishga majburlovchi normani ishlab chiqdi va tasdiqladi. Bunday chora-tadbirlar mamlakatimizda banklarning yopilishi tufayli omonat pullarini yo‘qotayotgan omonatchilar sonining tobora ko‘payib borayotgani bilan bog‘liq edi. Omonatlarni sug‘urtalash davlat dasturining joriy etilishi tufayli aholi moliyaviy institutlar bankrot bo‘lgan taqdirda ham qo‘ygan mablag‘larini qaytarish imkoniyatiga ega bo‘ldi.

Maslahat: ushbu dasturda DIA agentligi davlat nomidan ishlaydigan sug'urtalovchi sifatida ishlaydi. Sug'urta faoliyati bilan bog'liq barcha faoliyat 2003 yil 23 dekabrda kuchga kirgan 177-sonli Federal qonun bilan tartibga solinadi.

Omonatning qancha qismini sug‘urta qilish va mijozga to‘lash mumkin?

2017 yilda qonunchilik yangiliklari depozitlarni sug'urtalash miqdoriga ta'sir qilmadi. O'tgan yillarda belgilangan miqdor bir xil bo'lib qoldi, u 1 400 000 rublni tashkil etadi (bu omonat shartlariga ko'ra kapitalizatsiya qilinishi kerak bo'lgan foiz daromadini hisobga oladi). Shunisi e'tiborga loyiqki, sug'urta dasturida rubldagi depozitlar ham, xorijiy valyutadagi depozitlar ham ishtirok etadi. Ikkinchi holda, jismoniy shaxslarga to'lanadigan sug'urta to'lovlari miqdori litsenziya bekor qilingan kundagi amaldagi valyuta kursi asosida hisoblanadi (rus rubliga konvertatsiya amalga oshiriladi).

Maslahat: qonun bo'yicha bankrot bo'lgan jismoniy shaxslarga to'lanishi kerak bo'lgan sug'urta summasi har bir moliya instituti uchun alohida qo'llaniladi. Misol uchun, bir fuqaro bir nechta banklarda omonat ochdi va bir muncha vaqt o'tgach, bu moliya institutlarining barchasi bankrot bo'ldi. Oxir-oqibat, chiqarilgan har bir depozit dasturi uchun u 1 400 000 rubldan (shu jumladan) ko'p bo'lmagan miqdorda sug'urta to'lovlarini oladi.

Agar jismoniy shaxslar depozit hisobvaraqlariga 1 400 000 rubldan ortiq omonat qo'ygan bo'lsa, sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, ular davlat tomonidan kafolatlangan qaytarish miqdori doirasida to'lanadi. Omonatchilar bankrot bo‘lgan bankdan qolgan mablag‘larni sud tartibida talab qilishlari mumkin.

Qaysi omonatlar davlat sug'urtasi dasturida ishtirok etmaydi?

Boshqa moliya institutlarida ro'yxatdan o'tishni rejalashtirgan ko'plab odamlar o'z jamg'armalarining xavfsizligidan xavotirda. Agar ular tanlagan banklar davlat sug'urta dasturining ishtirokchilari bo'lsa, unda ular qo'rqmasliklari kerak. Ammo federal qonunchilik barcha xususiy investorlar bilishi kerak bo'lgan ba'zi cheklovlarni belgilaydi. Quyidagi turdagi investitsiyalar davlat tomonidan sug‘urta qilinmaydi:

• rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan moliya institutlarida joylashtirilgan depozitlar;
• taqdim etuvchi jamg'arma sertifikatlarini berishni nazarda tutuvchi dasturlar;
• omonat daftarchalariga qo'yilgan, taqdim etuvchiga beriladigan mablag'lar;
• metall depozitlar va elektron hamyonlarda saqlanadigan mablag'lar;
• ishonchli boshqaruvga o'tkazilgan mablag'lar;
• xo'jalik yurituvchi sub'ektlar, notariuslar, advokatlar va boshqalarning hisobvaraqlarida saqlanadigan pul mablag'lari.

Omonatlaringizni mumkin bo'lgan xavflardan qanday himoya qilish kerak?

Moliyaviy ekspertlar Rossiya fuqarolariga bitta moliya muassasasiga katta mablag' kiritmaslikni qat'iy tavsiya qiladi. Agar ularning qo'llarida omonatlari bo'lsa, ularning hajmi 1 400 000 rubldan sezilarli darajada oshsa, ularni qismlarga bo'lish va turli banklarning depozitlariga joylashtirish yaxshiroqdir. Dasturni tanlash uchun ular faqat yozishlari kerak bo'ladi

Ayni paytda Rossiyaning uch yuzdan ortiq banklari tugatilish jarayonida - bunday ma'lumotlar noyabr oyida e'lon qilingan. Ushbu kredit tashkilotlarining deyarli har biri jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning depozitlarini jalb qildi. Rossiya Federatsiyasida 2004 yildan beri mavjud bo'lgan omonatlarni sug'urtalash tizimi omonatchilarga jami 1,7 trillion rublni qaytarish imkonini berdi. Ushbu davlat dasturi nafaqat pul mablag'larini yo'qotishdan himoya qiladi, balki aholining bank tuzilmalari va umuman jamg'arma institutiga bo'lgan ishonchini sezilarli darajada oshiradi. Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) nima va u qanday tashkil etilgan?

Rossiya Federatsiyasida depozitlarni sug'urtalash tizimi davlat bankrot bo'lgan yoki litsenziyasi bekor qilingan taqdirda, yakka tartibdagi mijozlar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga 1,4 million rublgacha bo'lgan depozit summalarini tezda qaytarishni kafolatlashiga asoslanadi. Rossiya banklari assotsiatsiyasi ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yilning birinchi yarmida mamlakat rezidentining o'rtacha depoziti 163,1 ming rublni tashkil etdi, 1,4 million rubldan kam depozitlar ulushi 60 foizga yaqinlashmoqda. Binobarin, aholi jamg'armalarining katta qismi depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) parametrlariga to'g'ri keladi.

CER qanchalik dolzarb ekanligini uning amal qilish muddati davomida 3,6 milliondan ortiq omonatchilar kompensatsiya olish imkoniyatidan foydalanganligi bilan baholash mumkin. Umuman olganda, ushbu davrda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 400 dan ortiq banklarning litsenziyalarini bekor qildi (to'liq ro'yxatni bu erda ko'rish mumkin: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017 yilda 45 ta kredit tashkiloti o'z faoliyatini to'xtatdi, shu jumladan Rossiyaning TOP-30 banklari a'zolari (masalan, Yugra).

Dastur boshlangandan beri yopilgan banklardagi depozitlar bo‘yicha kompensatsiyaning maksimal miqdori 14 barobar oshdi. 2004 yildan 2008 yilgacha u 100 ming rublni tashkil etdi, keyin 700 mingga ko'tarildi. 2014 yil oxiridan buyon bu ko'rsatkich 1,4 million rubl darajasida bo'ldi.

Sug'urta tovonlari miqdoridagi o'zgarishlar tarixi:

• 2004 yil yanvaridan 2006 yil 9 avgustgacha - 100 ming rubl;
• 2006 yil 10 avgustdan 2007 yil 25 martgacha - 190 ming rubl;
• 2007 yil 26 martdan 2008 yil 1 oktyabrgacha - 400 ming rubl;
• 2008 yil 2 oktyabrdan 2014 yil 28 dekabrgacha - 700 ming rubl;
• 2014 yil 29 dekabrdan hozirgi kungacha - 1,4 million rubl.

Hayot hikoyasi

Men 2010-yillarning boshida Xolding-Kredit bankiga “kirganman” va u yerda munosib miqdorni saqlaganman. U shunchaki bug'lanib ketdi va omonatchi bazasi tom ma'noda alohida omon qolgan fayllardan parcha-parcha tiklandi. Yaxshiyamki, men fayllardan biriga qo'shildim va protsedura muammosiz o'tdi. To'lovlar boshlanganligi e'lon qilinganidan 4 kun o'tgach, men Gorbushka yaqinidagi Sberbank filialiga keldim va men duch kelgan birinchi xodimga murojaat qildim. U maxsus menejerni taklif qildi, u meni maxsus oynaga olib bordi, u erda men arizaga imzo chekdim va deyarli darhol omonatning o'zini (xayriyatki, u 370 ming, maksimaldan kam) va foizlarni oldi. Nihoyat, ular: "ULAR endi sizdan hech narsa qarzdor emaslar", deyishdi..

Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA): bu nima va u nima uchun yaratilgan?

Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonun doirasida tashkil etilgan davlat tashkilotidir. IIV vazifalariga banklarning bankrotlik yoki bank litsenziyasining bekor qilinishi natijasida jabrlangan omonatchilarga to‘lovlar amalga oshiriladigan maxsus fondga to‘lovlarini monitoring qilish kiradi.

Omonatlarni sug‘urtalash tizimi maxsus davlat dasturi bo‘lganligi sababli, uni amalga oshirish uchun 2004 yilda 100 foiz davlat ishtirokida korporatsiya tuzildi. Omonatlarni sug‘urtalash agentligi (DIA) litsenziyasi bekor qilingan banklarning tugatuvchisi va bankrotligi bo‘yicha boshqaruvchi vazifasini bajaradi, eng muhimi, omonatchilarga kompensatsiya to‘lanadigan omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasini boshqaradi.

Jamg'armaning hajmi 2017 yil 1 oktyabr holatiga taxminan 40 milliard rublni tashkil etdi. Biroq, bu ko'rsatkich o'z-o'zidan ko'p narsani aytmaydi: yopiq banklardan omonatlarni qaytarish jarayoni doimiy ravishda sodir bo'ladi, birgina joriy yilning o'zida IIV kredit sifatida 600 milliard rubldan ortiq mablag'ni jalb qildi. Ushbu kreditlarni to'lash depozitlarni sug'urtalash tizimi doirasida Rossiya banklaridan jamg'armaga badallar oqimi tufayli yuzaga keladi.

Agentlik mavjud mablag'larni birinchi navbatda davlat qimmatli qog'ozlariga va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining depozitlariga investitsiya qiladi, sug'urta fondi mablag'larini bank aktsiyalariga investitsiya qilish qonun bilan taqiqlanadi.

IIV Direktorlar kengashini Rossiya Federatsiyasi Moliya vaziri boshqaradi; ushbu organga mamlakat hukumatining olti nafar boshqa a'zosi, shuningdek, Agentlik va uning rasmiy maqomini ta'kidlaydigan Markaziy bankning besh nafar vakili kiradi. davlat mablag'lari hisobidan ta'minlangan ishonchlilik.

Bank inqirozga uchragan taqdirda omonatning saqlanishi "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi 177-FZ Federal qonuni bilan kafolatlanadi.

Hozirgi vaqtda sug'urta tizimi omonatchilarning ikki toifasini qamrab oladi: jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar.

CER sxemasi har qanday majburiy sug'urtaning algoritmiga juda o'xshaydi, bu erda faqat sug'urtalovchilarning roli fuqarolar emas, balki banklardir. Kredit tashkilotlari omonatlarni sug'urtalash agentligiga jalb qilingan mablag'larning bir qismini to'laydi. Ushbu mablag'dan IIV sug'urta fondini shakllantiradi, keyinchalik litsenziyasi bekor qilingan banklarning omonatchilariga kompensatsiya to'lashga sarflanadi.

Depozitlarni sug'urta qilish tizimiga bank badallarining joriy stavkalari

CCT ishtirokchisi bo'lish uchun omonatchi alohida shartnoma tuzishi shart emas - omonatni sug'urtalash u ochilganda avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

IIV depozitni qoplaydigan ikkita sug'urta holati mavjud:

1 Markaziy bank tomonidan bank litsenziyasini bekor qilish yoki bekor qilish. Agar to'lovga layoqatsizligi (yaqin bankrotlik) belgilari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablari buzilganligi aniqlanganda yuzaga keladi. Bankning egalari tomonidan ixtiyoriy ravishda tugatilishi depozitlarni sug'urtalash tizimiga kirmaydi - shunchaki bank egalari barcha kreditorlar, shu jumladan omonatchilar bilan to'liq hisob-kitob qilgandan keyingina yopilish to'g'risida qaror qabul qilishlari mumkin.

Agar egalari ofis eshiklarini shunchaki qulflab, xorijga chiqishga qaror qilsalar, bank Markaziy bank qarori bilan - litsenziyani bekor qilish va omonatlarni sug‘urtalash tizimi bo‘yicha mijozlarga kompensatsiya to‘lash bilan tugatiladi.

2 Moratoriy. Bank kreditorlarining talablarini qondirishni taqiqlash (Rossiya Banki tomonidan belgilangan). Moratoriy bankning o'zi o'z hisobvaraqlarida mablag' yo'qligi sababli o'z kreditorlariga kechikishga yo'l qo'ygan taqdirda joriy etiladi.

Misol: banklar jismoniy shaxslarga kredit berish uchun o'zlari boshqa bank va tashkilotlardan pastroq foiz stavkasida qarz oladilar.

Ushbu choraning mohiyati shundan iboratki, Markaziy bank joriy xarajatlardan (xodimlarning ish haqi, ijtimoiy nafaqalar, kommunal va boshqa xo‘jalik to‘lovlari) tashqari har qanday bank to‘lovlarini (depozitlar bo‘yicha to‘lovlar, ijro varaqalari, jarimalar, penyalar va boshqalar) 3 oy muddatga to‘xtatadi. .

Ushbu davrda Markaziy bank kredit tashkilotining ishini tekshiradi va uning litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Moratoriy kiritilgandan ikki hafta o'tgach va uning tugashidan oldin siz depozitni qoplash uchun ariza bilan IIVga murojaat qilishingiz mumkin. Agentlikning butun tarixida moratoriy faqat ikki marta joriy etilgan: Vneshprombank va Nota Bankda 2015 yilda.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki

Agar bank litsenziyasi bekor qilinsa, omonatchi kredit tashkilotining tartibini kutmasdan investitsiya qilingan summani (1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan) qaytarib olishi mumkin. Birinchi to‘lovlar litsenziyaning bekor qilinganligi to‘g‘risida e’lon qilingan kundan boshlab 14 kun o‘tgach amalga oshiriladi (agar omonatchilar reestri tartibda bo‘lsa va IIVga o‘z vaqtida taqdim etilgan bo‘lsa).

Omonatlarni sug'urtalash agentligi, qoida tariqasida, agent-banklar orqali ishlaydi, DIA reestrida ularning oltmish ikkitasi mavjud. Bular davlat ishtirokidagi etakchi banklar (masalan, Yugra Bank mijozlariga to'lovlar VTB24 tomonidan amalga oshirilgan), shuningdek yirik xususiy kredit tashkilotlari (Alfa Bank, B&N Bank va boshqalar).

Bu foydalanish imkoniyatini yaxshilash uchun qilingan: agent bank filiallari, qoida tariqasida, barcha yirik shaharlarda joylashgan; omonatchilar uchun hujjatlarni pochta orqali DIAga jo'natishdan ko'ra, u erga borish osonroq.

Qonunchilik kompensatsiya to'lashda ustuvorlikni nazarda tutmaydi: litsenziya bekor qilinganidan ikki hafta o'tgach, har qanday omonatchi (jismoniy shaxs ham, yakka tartibdagi tadbirkor) bank agentiga murojaat qilishi mumkin - asosiysi u haqidagi ma'lumotlar reestrda bo'lishidir. litsenziyasi bekor qilingan bank omonatchilari. Investor haqidagi ma'lumotlar reestrda bo'lmagan holatlar haqida batafsil ma'lumot va bunday holatlarda nima qilish kerakligi ushbu maqolaning oxirida muhokama qilinadi.

Omonatni qaytarish tartibi imkon qadar soddalashtirilgan: omonatchi minimal miqdordagi hujjatlar bilan agent-bank bilan bog'lanadi. Agar hamma narsa tartibda bo'lsa, jismoniy shaxs o'zi ko'rsatgan hisob raqamiga o'tkaziladi yoki bankning kassasida naqd pul bilan beriladi. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun qaytarilgan mablag'lar istalgan bankdagi hisob raqamiga o'tkaziladi (agent bankda hisob ochish eng foydali hisoblanadi - siz komissiya to'lashingiz shart emas).

Litsenziyani bekor qilish, shundan so'ng bank o'z faoliyatini to'xtatadi, uni qayta tashkil etishdan (moliyaviy sog'lomlashtirish) farqlash kerak. Ikkinchi holda, bankda vaqtinchalik ma'muriyat joriy etiladi, egasi o'zgarishi mumkin va ommaviy axborot vositalarida shov-shuv bo'ladi, lekin omonatchi uchun hech narsa o'zgarmaydi - depozitlar bilan ishlash odatdagidek davom etadi, agar pul to'liq olib tashlanishi mumkin hohlagan. Odatda, reabilitatsiya ikki holatda qo'llaniladi:

• Bank mamlakat iqtisodiyotining holati uchun muhim ahamiyatga ega va uning yopilishi salbiy makroiqtisodiy oqibatlarga olib kelishi mumkin;
• Likvidlikning yomonlashuvi vaqtinchalik va bank kapitalidagi haqiqiy moliyaviy "teshik" bilan emas, balki omonatchilar o'rtasidagi vahima bilan bog'liq.

2017 yilda Markaziy bank TOP-10 dan ikkita kredit tashkiloti - Otkritie banklari va B&N Bankni sanitarizatsiya qildi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimiga qaysi banklar kiradi?

DIA ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yil 13 noyabr holatiga ko'ra, depozitlarni sug'urtalash tizimi 476 ta Rossiya bankini o'z ichiga oladi, ularda jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning 24 trillion rubldan ortiq depozitlari mavjud.

Qonun aholidan depozitlarni qabul qiladigan barcha kredit tashkilotlarini CERda ishtirok etishga majbur qiladi. O'z veb-saytida "Omonatlar sug'urtalangan" bannerini ko'rsatish huquqiga ega bo'lish uchun banklar bir nechta talablarga javob berishi kerak:

• Ishonchli hisobot (Markaziy bank standartlariga muvofiq), xatolar va noaniqliklar tashkilotning moliyaviy barqarorligini baholashga ta'sir qilmasligi kerak;
• Markaziy bankning zaxiralar, kapital va boshqalar bo'yicha standartlariga rioya qilish;
• Bankning moliyaviy barqarorligi Markaziy bank tomonidan yetarli deb tan olindi (birinchi navbatda likvidlik, risklarni boshqarish sifati va shunga o‘xshash boshqa ko‘rsatkichlar bo‘yicha);
• Bank nazorati ostida bo'lgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z vaqtida taqdim etish.
• Aniqlangan qoidabuzarliklarni o'z vaqtida tuzatish.

Barcha banklar bu talablarga javob bermaydi. Endilikda 4 ta kredit tashkiloti aholi mablag‘larini jalb qilish huquqidan mahrum. Shunday qilib, Markaziy bank banklarga omonatchilardan pul olinayotgan, lekin hujjatlarga ko‘ra qayd etilmagan depozitlarni hisobga olish va “daftarcha” hisobvaraqlarini yuritishda shubha borligini ta’kidlamoqda.

Yangi depozitlarni jalb qilish taqiqlanganidan so'ng, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki balansdan tashqari hisobvaraqlar mavjudligini tekshirishni boshlaydi - masalan, Miko-Bankda 800 ga yaqin omonatchilar aniqlangan, ularning pullari (828 million rubl). bank balansidan o'tib, noma'lum tomonga yo'qolgan. Qoida tariqasida, depozitlarni qabul qilish bo'yicha cheklovlar litsenziyaning bekor qilinishiga olib keladi.

Sizning bankingiz CER a'zosi ekanligini tekshirishning bir necha yo'li mavjud. Eng osoni - Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytiga qarash ("Ishtirokchi banklar" bo'limi, alifbo tartibida tartiblangan: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Shuningdek, siz o'zingizning ma'lumotlaringizni aniqlab olishingiz mumkin 8 800 200-08-05 bepul ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib qiziqsangiz.

IIV tomonidan ishlab chiqilgan maxsus belgi omonatlarni sug‘urtalash tizimiga kiruvchi banklarning internet-resurslarida joylashtirilgan. Ushbu belgi, shuningdek, kassalarda va bank kassalarida oynaga o'rnatiladi.

Agar bank litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa, depozitni qanday qaytarish kerak

Kredit tashkiloti faoliyatini faqat Markaziy bank tugatadi. To'lovni qaytarish jarayoni bank litsenziyasi bekor qilingandan so'ng darhol boshlanadi.

Omonatchilarga qarzlar reestri olingan kundan boshlab bir hafta ichida Omonatlarni sug'urtalash agentligi "Rossiya Bankining byulleteni" va bank joylashgan joydagi rasmiy shahar gazetasiga xabar yuboradi.

Matnda omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti, shakli va tartibi ko'rsatilgan. Shunga o'xshash ma'lumotlar Agentlik va bankning o'zida ham joylashtirilgan. Keyin 30 kun ichida omonatchilarga xuddi shu xabarlar pochta orqali yuboriladi.

Ko'pincha, omonatchilar o'zlarining bank litsenziyalarining bekor qilinganligi haqida ommaviy axborot vositalaridan bilishadi, bu odatda markaziy kanallardagi yangiliklarda, Yandex, Mail va boshqalar kabi yirik yangiliklar saytlari va portallarida yoziladi.

Va nihoyat, agar siz bankka borgan bo'lsangiz va ish kunining o'rtasida ofis shubhali tarzda yopilgan bo'lsa, quyidagilarni qilishingiz kerak:

1 DIA veb-saytiga o'ting va keyin 8 800 200-08-05 ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling yoki qidiruv satriga bankingiz nomini kiriting. Agar bank litsenziyasi bekor qilinganligi aniqlansa, kompensatsiya to'lovlari bo'yicha DIA agenti sifatida qaysi bank tayinlanganligini bilib oling. Ushbu ma'lumotlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi veb-saytida joylashtirilgan yoki ishonch telefoni bo'yicha mutaxassisga murojaat qilishingiz mumkin.

2 Bank litsenziyasi bekor qilinganligi to‘g‘risida e’lon qilingan kundan boshlab (uning sanasi Agentlik veb-saytida ko‘rsatilgan) 14 kun o‘tgach, omonatchi, uning vakili yoki merosxo‘r DIA shaklidagi ariza yozadi. Shaklni Agentlik veb-saytidan yuklab olish mumkin (https://www.asv.org.ru/insurance/, "Hujjat shakllari" bo'limi) yoki agent bankda to'ldirish mumkin. Shoshilishning hojati yo'q, lekin bankrotlik protsedurasi tugagunga qadar o'z vaqtida bo'lishingiz kerak (bu sana IIV va yopiq kredit tashkilotining veb-saytlarida e'lon qilinadi). Agar investor yoki uning merosxo'ri "qo'pol xato qilgan" bo'lsa, muddat arizachining fors-major holatlari, harbiy xizmat yoki og'ir kasallik tufayli oldini olganligini isbotlash orqali tiklanishi mumkin.

3 Hujjatlar arizaga ilova qilinadi. Investor uchun pasport yetarli, vakil notarial tasdiqlangan ishonchnomani ham olib keladi. Agar omonatchi voyaga etmagan bo'lsa, ota-onasi yoki vasiylari uning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasini taqdim etadilar. Farzandlikka oluvchilar farzandlikka olish to'g'risidagi hujjatga ega bo'lishlari shart, vasiylar esa mos ravishda vasiylik o'rnatishlari shart. Hujjatlarni bank agentiga shaxsan taqdim etishning iloji bo'lmasa, ular xabarnoma bilan buyurtma pochta orqali yuborilishi mumkin.

4 Qonunga ko'ra, agent bank omonatchining arizasini keyingi ish kunining oxiridan kechiktirmay ko'rib chiqishi kerak (agar omonatchilar reestri IIVdan bank tomonidan olingan bo'lsa). Agar kompensatsiya miqdori kichik bo'lsa, ariza qabul qilingandan so'ng darhol kassir orqali to'lanadi (cheklash agent bankning qoidalariga bog'liq - ba'zi hollarda ular millionni to'lashlari mumkin, lekin ko'pincha miqdor bir yoki bitta bilan cheklangan. ikki yuz ming rubl). Aks holda, omonatchidan ertasi kuni kelishi so'raladi, kerakli miqdor tayyorlanadi. Agar arizada omonatchi bank o'tkazmasi orqali pul olishni xohlasa, buning uchun agent bankka uch ish kuni beriladi.

5 Pul ​​bilan birga mijozga qancha to'langani/o'tkazilganligi to'g'risida ma'lumotnoma beriladi. Agar sizning omonatingiz 1,4 milliondan oshsa va kelajakda mahrum bo'lgan bankka qarshi da'vo qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ushbu hujjat ayniqsa muhimdir.

Agar biron-bir sababga ko'ra (mijozga rad etish bilan bog'liq bo'lmagan) omonat uchun kompensatsiya o'z vaqtida to'lanmasa, omonatchi sudga murojaat qilish huquqiga ega. Siz quyidagilarni talab qilishingiz mumkin:

• jarima;
• ma'naviy zararni qoplash;
• kechiktirilgan birinchi kundan boshlab boshqa odamlarning pullaridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash.

Hayot hikoyasi

Menda unutilmas Bank-Tda 200 ming rubl miqdorida omonat bor edi. Men bankning dahshatli ekanligini bilardim, lekin u chidab bo'lmas foiz stavkalarini taklif qildi (taxminan 12,5%, hatto o'sha paytda juda tik). Vaqt o'tdi, men foizlarni kartamga yechib oldim. Va keyin men Yandeksda bankning litsenziyasi bekor qilinganini ko'rdim. Men DIA veb-saytiga kirdim - yangiliklarning birinchi qatorida agent-bank tayinlanadigan vaqt oralig'i haqida xabar bor edi. Men bir necha kun kutdim, yana saytga bordim - Sberbank agent bank sifatida tanlandi. Depozitlar hamma joyda to'lanmagan, filiallar ro'yxati ham IIV veb-saytida e'lon qilingan. Menga eng yaqin bo'lgan filialda omonatlarni qaytarish Sber VIP mijozlariga xizmat ko'rsatadigan bo'lim tomonidan amalga oshirildi. Lekin u yerda ham qator bor edi — janjalli buvilarning emas, balki qator bor edi. Birinchi marta faqat so'rash uchun kelgandim. Pasportdan boshqa hech narsa kerak emas, deyishdi. U hisoblar holatini tekshirish uchun ishlatiladi. Ular meni darhol ro'yxatga olish kitobidan topdilar, menejer tomonidan tuzilgan dalolatnomaga imzo chekdilar - tamom, men kassirga borishim mumkin. Men kassirga bormadim, chunki Sberbankda hisobim bor edi va unga pul o'tkazishni so'radim. Tarjima bir zumda yetib keldi. Yoqimli ajablantiradigan narsa shundaki, ular hatto oxirgi oylik xizmat uchun foizlarni qopladilar. Bank-T oyning oxirgi kunida foizlarni to'lagan, ammo u 30 noyabrgacha tugamagan. Men noyabr oyida hech narsa olmayman deb o'yladim yoki ko'pi bilan "talab bo'yicha" kurs bo'yicha, lekin ular odatdagi kurs bo'yicha to'lashdi - yana 1700 rubl va bir necha tiyin, shuningdek, omonat tanasi.

Moskvadagi DIA bo'limi: Vysotskogo ko'chasi, 4-uy

Ko'p so'raladigan savollar

Barcha turdagi bank omonatlari sug'urtalanganmi?

Yo'q, hammasi emas. Qonunda davlat kompensatsiya to'lanishini kafolatlaydigan omonatlarning aniq ro'yxati belgilangan:

• talab bo'yicha va shoshilinch;
• ish haqi, pensiya va stipendiyalar bo'yicha bank hisobvaraqlari bo'yicha;
• yakka tartibdagi tadbirkor hisobvaraqlari bo'yicha (2014 yil 1 yanvardan keyin litsenziyadan mahrum qilingan banklarda).
• vasiylar va homiylarga tegishli bo‘lgan, lekin voyaga yetmaganlar yoki muomalaga layoqatsiz shaxslar uchun ochilgan hisobvaraqlar bo‘yicha (2014-yil 23-dekabrdan keyin litsenziyasi bekor qilingan banklarda).
• ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun jismoniy shaxslar tomonidan ochilgan maxsus hisobvaraqlar (eskrov) bo'yicha (2015 yil 2 apreldan keyin litsenziyasiz qolgan banklarda).

Depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilmagan ba'zi bank mahsulotlari:

• Advokatlar, notariuslar va boshqalarning depozitlari bo'yicha mablag'lar, agar bu hisobvaraqlar kasbiy faoliyat uchun ochilgan bo'lsa.
• Jismoniy shaxslarning omonatlari to'lovchiga to'lanadi.
• Jismoniy shaxslar tomonidan banklarga ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar.
• Rossiya Federatsiyasidan tashqarida Rossiya banklarining filiallarida ochilgan depozitlar (CER xorijiy davlatlarga taalluqli emas).
• Elektron puldagi depozitlar.
• Nominal va eskrov hisobvaraqlaridagi mablag'lar (yuqorida ko'rsatilganlardan tashqari).
• Taqsimlanmagan metall hisoblardagi mablag'lar.

Omonat bo'yicha foizlar sug'urtalanganmi?

Ha, ular sug'urtalangan, lekin faqat bankrotlik protsedurasi boshlanishidan oldin omonatning asosiy summasiga qo'shilgan bo'lsa. Yaxshiroq tushunish uchun ba'zi misollarni ko'rib chiqaylik:

№1 misol

Siz bir yil muddatga omonatga 100 000 rubl joylashtirdingiz va muddat oxirida foizlarni hisoblab chiqdingiz. Aytaylik, shartnoma tuzilganidan olti oy o'tgach, bank litsenziyasi bekor qilindi. Sizning pulingiz bir yil davomida depozitda qolmaganligi sababli, bu sizga foizlar hisoblanmaganligini anglatadi, ya'ni u sug'urta qilinmaydi.

№2 misol

Siz omonatga bir xil 100 000 rublni joylashtirdingiz, bir yil muddatga va har oyning oxirida hisoblangan foizlar. Olti oy o'tgach, bank litsenziyasi bekor qilindi. Bunday holda, siz olti oy davomida omonatingiz + foizlarni olasiz, chunki ular har oy hisoblangan va depozit miqdori tufayli.

Debet karta hisobvaraqlari depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilganmi?

Depozitlarni sug'urtalash debet karta hisobvaraqlariga nisbatan qo'llaniladi, ular bo'yicha kompensatsiya qilish tartibi boshqa omonat turlari bilan bir xil. Istisno - oldindan to'langan bank kartalari. Ulardagi pul sug'urta qilinmaydi.

Hayot hikoyasi

Bir vaqtlar menda Svyaznoybank plastik kartasi bor edi, men uni o'zim uchun saqladim va u "yomg'irli kun" 15 ming rubl miqdorida edi. Bir kuni, yangi yil oldidan radiodan eshitdim, bank bir oy oldin yopilgan. Avvaliga men "stash" abadiy yo'q bo'lib ketdi, deb qaror qildim, lekin baribir maslahat izlash uchun Internetga kirdim. Bankning veb-saytida Sberbankga to'lovlar uchun ariza berish bo'yicha ko'rsatma bor edi - pasport bilan. Bizning byurokratiyamizni bilgan holda, men o'zim bilan barcha hujjatlarni - bank bilan tuzilgan shartnomaning asl nusxasi va nusxalarini va yana ko'p narsalarni olib ketdim. Va shu bilan birga, agar hamma narsa yaxshi bo'lsa, u erda pul o'tkazish uchun boshqa kartaning hisob raqami. Men bog'lanishim kerak bo'lgan Sberbank filiali shaharning narigi tomonida edi, lekin men eng yaqin ofis menga yordam berishi dargumon deb o'ylab, u erga vijdonan bordim. Ular meni 10 daqiqa ichida qabul qilishdi. Xodim pasportni olib, arizani o‘zi to‘ldirdi. imzoladim. Xodimning o'zi chek bilan kassirga borib, 15 mingimni olib keldi. Hamma narsa roppa-rosa 20 daqiqa davom etdi.

To'lov qachon rad etilishi mumkin?

Depozitingiz qaytarilmasligining faqat uchta sababi bor:

• Registrda siz omonatchi sifatidagi ma'lumotlar mavjud emas.
• Siz noto'g'ri to'ldirilgan hujjatlarni taqdim etdingiz yoki hech qanday qog'oz taqdim qilmadingiz.
• Agent bank IIVdan omonatchilar reestrini olmagan.

Agent bank sizga sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortganligi to'g'risida yozma tushuntirish berishga majburdir.

Hayot hikoyasi

Biz u erda pul joylashtirish uchun bankni tanlashda uzoq vaqt o'tkazdik, biz keyinchalik kvartira sotib olishga sarflashni rejalashtirdik, ammo hozircha foiz evaziga pul ishlaymiz. Omonatlarni sug'urtalash asosiy shartlardan biri edi. Biz Samarada yashaymiz va Volga-Kama bankida omonat ochish eng qulay bo'lib tuyuldi. Vaqti-vaqti bilan ular kelishdi, to'ldirishdi, bayonotlar olishdi - hamma narsa odatdagidek edi. Va keyin bank muammoga duch keldi, degan mish-mish tarqaldi. Biz faqat kvartira sotib olish uchun hissa qo'shishimiz kerak edi, biz xavotirga tushib, bankka yugurdik. Bir kilometr uzunlikdagi chiziq bor edi, albatta, ular pulni ko'rmadilar, lekin ular bank belgisi bilan hisobdagi qoldiqlari bo'lgan bank ko'chirmasini deyarli majburan taqillatdilar. Va ular tinchlanishdi. Biz IIVdan "baxt maktubi"ni kutdik - va shokka tushdik. Biz registrda emasmiz! Ammo bizda ekstrakt bor! Biz Agentlikka qarshi ariza yozdik, nusxasini ilova qildik va qarorni kutmoqdamiz. IIVdan javob keldi: siz registrda emassiz. Ular hatto ekstraktiga qaramaydilar! Agar Davlat Dumasi deputati va prokuratura bo'lmaganida, biz hech narsa olmagan bo'lardik. Natijada, ular faqat 6 oydan keyin to'langan.

Agar investorlar reestrida bo'lmasangiz nima qilish kerak?

Bunday noxush holatning sababi bank xodimlarining e'tiborsizligi (ba'zi omonatchilarning hujjatlari yo'qolgan yoki yo'q qilingan, xodimlar ishdan bo'shatilgan, oxirini izlashga joy yo'q) yoki "balansdan tashqari omonatlar" deb ataladigan bo'lishi mumkin. - omonatchilardan pul olib, lekin hujjatlarga muvofiq amalga oshirilmaganda, mijozlarga qalbaki qog'oz varaqlari berilganda. Natijada sizning qo'lingizda shartnoma bor, lekin bankda siz omonat qo'yganingiz haqida ma'lumot yo'q. Shunga ko'ra, kompensatsiya olish uchun agent-bank bilan bog'langaningizda, siz rad javobini olasiz. Bu, masalan, Crossinvestbank, Miko-Bank va Stella Bank omonatchilari tomonidan boshdan kechirildi, bu erda "notebook" depozitlari soni 100% ga yaqin edi.

IIV bu muammoning ikkita yechimini ko'radi. Ba'zida Agentlik omonatchilarga reestrdagi faoliyatini tiklashni talab qilish uchun darhol sudga murojaat qilishni tavsiya qiladi. Litsenziyasi bekor qilingan bankka nisbatan da’vo arizasi faqat IIVning rad javobini olgandan keyin qo‘yilishi kerak. Ko'p narsa da'vo arizasining sifatiga bog'liq, u formulali bo'lmasligi kerak.

E'tibor bering: sud uchun siz firibgarlikdan jabr ko'rgan omonatchi emas, balki ushbu bankda omonati borligini isbotlamoqchi bo'lgan shaxssiz. Bu shuni anglatadiki, sizning dalillaringiz - asl hujjatlar, guvohlarning bayonotlari va boshqalar ko'rinishida qanchalik ishonchli bo'lsa - imkoniyat shunchalik katta bo'ladi.

Agar mijoz reestrda bo'lsa-yu, lekin omonat summasi haqiqiyga to'g'ri kelmasa, IIV to'lov miqdoriga rozi bo'lmaganlik to'g'risidagi ariza bilan birga omonat uchun dastlabki hujjatlarni (shartnoma, buyruqlar va boshqalar) taqdim etishni so'raydi. ) to'g'ridan-to'g'ri Agentlikka (masalan, pochta orqali yuborish). Ko'rib chiqish ikki oygacha davom etishi mumkin. Ushbu sxemaning kamchiliklari asl hujjatlar bilan bo'linish zarurati hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, siz endi sudga murojaat qila olmaysiz.

To'lov miqdoriga rozi bo'lmasam nima qilishim kerak?

Ikkita variant mavjud.

1. Sizning da'volaringizni tasdiqlash uchun IIVga hujjatlarni topshiring. Agentlik ushbu hujjatlarni bankka yuboradi. U erda, olingan kundan boshlab 10 kun ichida ular sizning dalillaringizni ko'rib chiqishlari va investorlar reestriga o'zgartirishlar kiritishlari yoki rad etishlari kerak.
2. To'lovlar miqdorini aniqlash uchun sudga da'vo arizasi bering.

Hayot hikoyasi

Ikki marta IIV bilan ishlashga majbur bo'ldim. Birinchi marta Investtrustbank litsenziyasi bekor qilinganda, hamma narsa yaxshi o'tdi, pul tezda qaytarildi. Va ikkinchi marta omonatlarni sug'urtalash tizimining ishlash tartibiga e'tiroz bildirishga majbur bo'ldik. Biz 2017 yilning yozida Yugra bankiga bir million rubldan ortiq pul o'tkazdik - ayni paytda uning litsenziyasi bekor qilindi. Ma'lum bo'lishicha, pulning bir qismi sug'urta hodisasi e'lon qilinishidan oldin, ikkinchi qismi (katta) - bu e'lon qilingan kuniyoq ketgan. "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi Qonunning 11-moddasi 5-bandida depozitlar bo'yicha kompensatsiya miqdori omonat muddati oxiridagi omonatdagi mablag'lar qoldig'idan kelib chiqqan holda hisoblab chiqilishi ko'rsatilgan. sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kun, IIV buning boshlanishini tugatish kuni sifatida qabul qiladi. Va shunga ko'ra, u pulning bir qismini qaytarishni istamaydi. To'lovga rozi emasligimiz haqida ariza yozdik, 10 kun tugayapti, sudga murojaat qilishimiz kerak.

Mening bitta bankda jami 3 million rubllik uchta omonatim bor, lekin omonatlarning har biri 1,4 milliondan kam. Agar bank bankrot bo'lsa, to'liq pulimni qaytarib olamanmi?

Omonatlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga ko'ra, agar sizda bitta bankda bir nechta omonatlaringiz bo'lsa, ular hamma narsani qoplaydi - lekin umumiy miqdor bir xil 1 400 000 rubldan oshmasligi kerak; qolganini litsenziyasi bekor qilingan bankdan to'g'ridan-to'g'ri undirishga harakat qilish mumkin. . Lekin bir vaqtning o'zida litsenziyadan mahrum bo'lgan bir nechta banklardagi omonatlarga har bir yopiq muassasa uchun 1,4 million to'lanadi.

Xulosa

Keling, omonatlarni sug'urtalash bo'yicha eng muhim fikrlarni takrorlaymiz:

• Omonatlarni sug'urtalash tizimi faqat jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun amal qiladi. Bunday holda, yuridik shaxslarning pullari sug'urta qilinmaydi.
• DIA faqat bank depozitlarini sug'urta qiladi. Har qanday moliyaviy vosita (foreks, aksiyalar, pamm hisoblari, investitsiya fondlari va h.k.) reklamasini ko‘rsangiz, unda siz qo‘ygan mablag‘lar sug‘urtalangan, demak, aldanayotganingizni biling. Bu ko'pincha moliyaviy piramidalar va HYIPlarni yopish uchun ishlatiladigan marketing hiylasidir.
• Debet kartalari sug'urtalanadi, ya'ni siz balansga hisoblangan foizlar bilan kartalarni xavfsiz ochishingiz mumkin.
• Depozitlar DIA tomonidan sug'urtalangan bankni tanlang.
• 1,4 million rubldan ortiq joylashtirmang. har bir jismoniy shaxs uchun bitta bankda.
• Agar siz 1,4 million rubldan ortiq miqdorni joylashtirishingiz kerak bo'lsa, unda miqdorni qismlarga bo'ling, 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. va ularni turli banklarda saqlang yoki agar bank yaxshi stavkalarni taklif qilsa, qarindoshlaringiz uchun omonat oching.
• Agar siz omonat qo'yayotgan bo'lsangiz, har doim bankdan tasdiqlovchi hujjatlarni, ayniqsa Internet orqali ochilgan omonatlarni so'rang. Depozitingiz bilan bog'liq barcha hujjatlarni saqlang - shartnoma, pul o'tkazish uchun cheklar va hokazo, agar sizning ma'lumotlaringiz to'satdan reestrda bo'lmasa.

Shirinlik uchun video: Tokiodagi ijodiy ko'cha soatlari

Depozit sug'urtasi– kredit tashkiloti litsenziyasi bekor qilingan yoki bankrot bo‘lgan taqdirda xususiy investorlarga – jismoniy shaxslarga mablag‘ olish imkonini beruvchi tizim. Buning uchun banklar jalb qilingan depozitlar bo‘yicha sug‘urta badallarini ixtisoslashtirilgan jamg‘armaga to‘laydilar, bu erdan to‘lovlar bajarilmagan taqdirda to‘lovlar amalga oshiriladi.

Depozitlarni sug'urtalash tarixi

Jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilishning birinchi tizimi 1933 yilda Buyuk Depressiya davrida AQShda Glass-Segal qonuni asosida paydo bo'lgan. Dastlab, maxsus tashkil etilgan depozitlarni sug'urtalash bo'yicha Federal korporatsiya har bir omonatchi uchun 5 ming dollardan ko'p bo'lmagan to'lovni amalga oshirdi. Keyinchalik bu miqdor 100 mingga oshirildi.2017 yilning qish mavsumi uchun bu 250 ming dollarni tashkil etadi. Shunga o'xshash omonatlarni sug'urtalash tizimlari boshqa mamlakatlarda ham mavjud.

Rossiyada bank depozitlarini sug'urtalash

Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish fuqarolardan pul mablag'larini jalb qilish uchun litsenziya olish uchun shart bo'lib xizmat qiladi.

Omonatlarni sug'urtalash bo'yicha kompensatsiya miqdori

Bankda sug'urta hodisasi yuz berganda, kompensatsiya nafaqat jismoniy shaxslarga, balki, ikkinchidan, yakka tartibdagi tadbirkorlarga (IP) to'lanadi. Rossiya mijozlari sug'urtalangan bank depoziti miqdorining 100% * oladi, lekin bitta bankdagi barcha hisoblar uchun 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. Shuningdek, 2019-yil 1-yanvardan boshlab omonatlarni sug‘urtalash tizimi mikrofirma va kichik biznes subyektlariga ham tatbiq etiladi. Agar Markaziy bank litsenziyasini bekor qilsa, Kichik va o'rta korxonalar reestriga kiritilgan kompaniya hisob raqamiga qo'yilgan pulni qaytarishi yoki 1,4 million rublgacha depozit qo'yishi mumkin.

Bunday holda, valyuta sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi Markaziy bank kursi bo'yicha rublga aylantiriladi. Bir bankdagi omonat bo'yicha sug'urta to'lovlari xuddi shu mijoz uchun boshqa bankda qarzni to'lamagan taqdirda kompensatsiya miqdoriga ta'sir qilmaydi.

*Biroq, agar o'sha bankdan kredit bo'lsa, mijoz omonat summasini qarz miqdorini olib tashlab oladi.

Sug'urtalanmagan omonatlar

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimiga taalluqli bo'lmagan sug'urta fondlari quyidagi turdagi mablag'larni o'z ichiga oladi:

taqdim qiluvchi depozitlar;

ishonchli boshqaruv uchun bankka o'tkazilgan mablag'lar;

rossiya banklarining xorijiy filiallarida depozitlar;

hisob ochmasdan pul o'tkazmalari;

ajratilmagan metall hisoblardagi mablag'lar.

Bank litsenziyasi bekor qilingan yoki bankrot bo'lgan taqdirda kompensatsiya olish kafolatini olish uchun omonatchi o'zi hisobvaraq ochayotgan kredit tashkiloti jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimining ishtirokchisi ekanligiga ishonch hosil qilishi kerak. Bunday ma'lumotni, masalan, DIA veb-saytida olish mumkin.

Rossiya banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash Rossiya qonunchiligi bilan barcha banklar uchun belgilangan majburiyatdir. Ushbu chora hukumat tomonidan 2003 yilda ishlab chiqilgan, ammo 2008 yildagi birinchi yirik inqirozdan so'ng, ko'plab Rossiya fuqarolari moliya va kredit tashkilotlarining qulashi tufayli jamg'armalarini yo'qotgandan keyingina dolzarb bo'ldi. Endi bank depozitlarini sug'urtalash tufayli bankrotlik yoki bank litsenziyasi bekor qilingan taqdirda ham to'plangan pulni qaytarish mumkin bo'ldi. To'g'ri, ba'zi cheklovlar bilan, biz ushbu maqolada albatta yozamiz. Shuningdek, bugun biz 2017 yil shartlari bo'yicha sug'urta to'lovlari bilan bog'liq asosiy masalalarni ko'rib chiqamiz.

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash bo'yicha agentlik (assotsiatsiya) davlat nomidan sug'urtalovchi hisoblanadi. Omonatlarni majburiy sug'urta qilish 2003 yil 23 dekabrdagi 177-sonli Federal qonun bilan nazarda tutilgan. Darhol aytaylik, ushbu qonun oddiy fuqarolarning huquqlarini himoya qiladi va yuridik shaxslarning banklardagi omonatlarini sug'urtalashni o'z ichiga olmaydi.

2017 yilda qancha miqdorda omonatlar sug'urta qilinadi?

2017 yilda omonatlarni sug'urtalash miqdori o'zgarmadi, kapitallashtirilgan foizlarni hisobga olgan holda 1,4 million rubl bo'lib qoladi.

Miqdorni o'zgartirish Sberbank boshqaruvi prezidenti German Grefning tashabbusi bilan ko'rib chiqildi - u IIVning omonatchilar turi bo'yicha statistik ma'lumotlariga asoslanib, to'lovlarning umumiy miqdorini (barcha banklar bo'yicha) bir kishiga 3 milliongacha cheklashni taklif qildi, 23 Ularning % i imtiyozlarni oshirish uchun litsenziya bekor qilinishidan oldin o'z jamg'armalarini ataylab olib yurgan. Biroq uning taklifi rad etildi.

Bank omonatlari sug'urtalangan summa har bir kredit tashkiloti uchun alohida amal qiladi. Ya'ni, bankrot banklarda bir nechta omonatlaringiz bo'lsa, ularning har biridan to'lovlarni olasiz - 1,4 million rublgacha.

Dastur uchun ham amal qiladi. 2017 yilda xorijiy valyutadagi omonatlarni sug'urtalashning maksimal miqdori rublga aylantirilgan litsenziyani bekor qilish kunidagi valyuta kursi bo'yicha hisoblanadi.

Agar 2017 yilda omonatning kafolatlangan qaytarilishi miqdori investitsiya miqdorini qoplamasa, mijoz kreditorlarning talablari bilan birga qolgan miqdorni talab qilish huquqini saqlab qoladi.

Agar bank depozitlarida sug'urta hodisasi yuz bergan bo'lsa, kim to'laydi?

DIA davlat korporatsiyasi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qiladi va sug'urta tovonini to'lash uchun ham javobgardir. Mijozlarga o'z depozitlari uchun sug'urta tovonini olish qulayroq bo'lishi uchun IIV agentlar orqali to'lovlarni amalga oshirishi mumkin.

2017 yilda Markaziy bank IIV faoliyatini shaxsan nazorat qiladi va faqat ishonchli davlat banklari, ularning oʻnlab tizimli ahamiyatga ega boʻlgan banklari agent etib tayinlanadi.

Qiziqarli statistika: 2015-yilda omonatchilarga to‘lovlar banklardan sug‘urta mukofoti sifatida olingan summadan 2 barobar ko‘p bo‘lgan. Zarar bilan ishlash davlat uchun foydali bo‘lmagani uchun banklar uchun sug‘urta tariflarini ko‘tarish va bu mablag‘lardan foyda olish uchun foydalanishga qaror qilindi.

Bank omonatlarini sug'urtalash plastik kartalarni qoplaydimi?

Jismoniy shaxslarning omonatlarini davlat sug'urtasi har qanday debet kartasi hisobini depozitga tenglashtiradi, shuning uchun agar siz bank kartasida omonat saqlashga odatlangan bo'lsangiz, siz xotirjam bo'lishingiz mumkin: pulingiz depozitlarni sug'urtalash tizimi bilan himoyalangan.

IIV rasmiy veb-saytida omonatlar davlat tomonidan himoyalanganligi haqida ma'lumotlar mavjud amal qilmaydi oldindan to'langan kartalarga, shaxsiylashtirilmagan metall majburiy tibbiy sug'urta hisoblariga va nomsizlarga.
Bankning omonatni boshqa kredit tashkilotiga o'tkazish taklifiga rozi bo'lishim kerakmi?

Bunday takliflarga rozi bo'lmaslikni qat'iy tavsiya qilamiz. Depozit miqdori. 2017 yilda davlat tomonidan sug'urtalangan, faqat shartnoma bilan rasmiylashtirilgan depozitlar bo'yicha to'lanadi. Omonatni o'tkazishda ushbu shartnoma bekor qilingan deb hisoblanadi, siz kompensatsiya olish huquqidan mahrum bo'lasiz, chunki omonatni o'tkazish hech qachon amalga oshirilmasligi mumkin - bankda endi bu pul yo'q, u deyarli bankrot. Shundan so'ng, o'tkazma "tiqilib qolgan" to'lovlar bosqichida bo'ladi va siz omonatingizni qaytarib olishingiz dargumon, chunki tiqilib qolgan to'lovlar to'lov uchun oxirgi navbatda. Hamma narsani avvalgidek qoldirib, pulni qaytarish uchun birinchi navbatda turish va 14 kun ichida IIV orqali pulingizni xotirjamlik bilan qaytarish yaxshiroqdir.

Bundan tashqari, keyingi qisman to'lov bilan muddatidan oldin tugatishga rozi bo'lmaslik kerak - bu bilan bank foizlarni to'lashdan qochadi. Aksariyat mijozlar hech narsadan ko'ra hech bo'lmaganda biror narsa olish yaxshiroq deb o'ylashadi, ammo bu faqat tanlov illyuziyasi.

Depozitlarni sug'urtalash dasturi bo'yicha qancha muddatga kompensatsiya talab qilishim mumkin?

Qonunda bankni to'liq tugatish bilan cheklangan muddatlar ko'zda tutilgan. Litsenziya bekor qilingan paytdan boshlab yakuniy tugatishgacha taxminan 2 yil o'tadi.

Agar 2014-yilda litsenziyasi bekor qilingan bankda omonatingiz bo‘lsa, pulingizni qaytarish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Shuni yodda tutingki, 2014 yil 29 dekabrgacha ochilgan depozitlar uchun boshqa sug'urta shartlari amal qiladi. 2014-yilda depozitlar uchun davlat tomonidan qancha miqdor sug‘urtalanganini bilasizmi? Bu roppa-rosa 2 baravar past edi va atigi 700 000 rublni tashkil etdi.

To'lov jarayoni qanday ishlaydi?

Bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida, matbuotda va bankrot bankning veb-saytida e'lon qilinadi. Agar bank tayinlanmagan bo'lsa (DIA qo'shimcha kapitallashuvga ega bo'lgan ba'zi banklarni chiqarib yuboradi, boshqaruvni o'zgartiradi va hokazo - ya'ni "tiklash" ga harakat qiladi), u holda ish sug'urta ishi hisoblanadi. Xuddi shu manbalar omonatchilarga to'lovlarni amalga oshiradigan bir yoki bir nechta agent banklarning nomini e'lon qiladi.

Sug'urta tovonini olish uchun siz pasportingiz bilan ko'rsatilgan bank agentiga murojaat qilishingiz, ariza yozishingiz kerak va reestr asosida sizning hisobingizga 3 kun ichida to'lanadi (lekin sodir bo'lgan kundan boshlab 2 haftadan oldin emas). sug'urta hodisasi).

Bank depozitlarini sug'urta qilish dasturi omonatchilarni omonatlarini yo'qotishdan himoya qilish uchun hukumat tomonidan ishlab chiqilgan va "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq amalga oshiriladi. Bunday holda, investor qo'shimcha sug'urta shartnomasini tuzishi shart emas, to'lovlar qonun bilan kafolatlanadi.

2017 yilda sug'urta to'lovlari miqdori o'zgarishsiz qoldi. Investitsiyalar rentabelligi bo'ladi Hisobdagi mablag'larning 100%, miqdori uchun 1,4 million rubldan oshmasligi kerak, shu jumladan hisoblangan foizlar.

Ko'chmas mulk oldi-sotdi operatsiyalari uchun ochilgan hisobvaraqlarga nisbatan boshqacha tartib qo'llaniladi. Bunday holda, kompensatsiya chegarasi 10 million rublni tashkil qiladi.

Kompensatsiya miqdorini hisoblashda nuances

Agar bitta bankda bir nechta omonat mavjud bo'lsa, to'lov ularning hajmiga mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Hammasi bo'lib, kompensatsiya miqdori ham 1,4 million rubldan oshmaydi. Bu har qanday depozitlarga, shu jumladan tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq bo'lganlarga ham tegishli.

Oddiy misol: ikkita bank hisobvarag'ida 1 million va 1,8 million rubl saqlanadi. Bank bankrot bo'lgan taqdirda, omonatchi birinchi omonat uchun 500 ming, ikkinchisi uchun 900 ming rubl miqdorida kompensatsiya oladi. Jami: 500 000+900 000=1 400 000 rubl.

Ikkala turmush o'rtog'i ham bir bankda, lekin alohida hisobvaraqlarda pul mablag'larini saqlagan bo'lsa va bitta mijoz o'z nomiga turli banklarda omonat qo'ygan bo'lsa, ularning har biridagi mablag'larni belgilangan maksimal miqdorda qaytarish mumkin.

Tasavvur qilaylik, turmush o'rtoqlar bitta bankda ish haqi kartalariga ega. Xotinning hisobvarag'ida to'plangan summa 400 ming rublni, eriniki esa 1,2 millionni tashkil etadi.Oila uchun umumiy omonatlar bo'yicha to'lov miqdori 400 000 + 1 200 000 = 1 600 000 rublni tashkil qiladi. Yana bir variant, agar omonatchining bir bankdagi hisob raqamida 600 ming rubl, boshqasida esa 1,5 million rubl bo'lsa, unda kompensatsiyaning umumiy miqdori 600 000 + 1 500 000 = 2 100 000 rublni tashkil qiladi.

Omonatchining hisobvaraqdagi summasidan tashqari bankda to‘lanmagan krediti ham bo‘lgan holatlar mavjud. Omonat uchun kompensatsiya miqdori kredit qarzi va bank majburiyatlari hajmi o'rtasidagi farqdan kelib chiqqan holda hisoblanadi.

Misol uchun, omonat 600 000 rublni tashkil etadi va bankka bo'lgan kredit qarzi 800 000 rublni tashkil etadi, keyin sug'urta tovoni bankka qarzni to'lamaguncha yoki qarz uchinchi shaxslarga topshirilmaguncha to'lanmaydi. Agar omonat 1 600 000 rubl, kredit esa 900 000 rubl bo'lsa, omonat bo'yicha sug'urta to'lovi 1 600 000-900 000=700 000 bo'ladi.

Omonat summasi belgilangan limitdan oshib ketganda, omonatchi qolgan mablag'larni talab qilishga haqli. Siz birinchi navbatdagi kreditorlar oldidagi qarzlarni to'laganingizdan so'ng, bankda qolgan qarzni to'lash uchun etarli mablag' qolgan bo'lsa, kompensatsiya olishingiz mumkin.

Chet el valyutasidagi hisobvaraqlar uchun to‘lovlar sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan paytdagi Markaziy bankning amaldagi kursi bo‘yicha hisoblanadi.

Nima sug'urta hodisasi deb hisoblanadi?

Omonatingizni qaytarishingiz mumkin, agar:

• Omonat qo'yilgan bankning moliyaviy faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa;
• Regulyator tijorat tuzilmasi kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy kiritdi.

Sug‘urta hodisasi yuz berganda kompensatsiya “Omonatlarni sug‘urtalash agentligi” davlat korporatsiyasi tomonidan agent-banklar orqali amalga oshiriladi. 2017-yil 14-mart holatiga ko‘ra, omonatlari himoyalangan ishtirokchi banklar soni 804 tani, sug‘urta tovonlari to‘lanadigan DIA agent banklari esa 66 tani tashkil etadi.

Qanday depozitlar va hisoblar himoyalangan

Ishtirokchi banklarning hisobvaraqlariga joylashtirilgan jismoniy shaxslarning barcha mablag'lari, bundan mustasno:

• Omonat depozitlari;
• Advokatlar va notariuslarning kasbiy faoliyati hisobi;
• Ishonch ostidagi mablag'lar;
• Nominal hisobvaraqlar, vasiylar yoki homiylar tomonidan vasiylikdagilar foydasiga ochilgan hisobvaraqlar bundan mustasno;
• Garov hisoblari;
• Rossiya banklarining xorijiy vakolatxonalarida ochilgan depozitlar;
• Elektron pul.

Yuridik shaxslar ham qonun bilan ta'minlanmaydi, lekin ular ushbu faoliyat turiga ixtisoslashgan sug'urta kompaniyasiga murojaat qilib, o'z hisoblarini mustaqil ravishda sug'urta qilishlari mumkin.

To'lov tartibi va shartlari

Depozit uchun kompensatsiya olish uchun siz Agentlik tomonidan hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun tayinlangan bank agentiga murojaat qilishingiz kerak. Qoidaga ko'ra, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab to'lovlar boshlanishiga qadar 2 haftadan ko'p vaqt o'tmaydi.

Jarayon imkon qadar sodda:

• Siz shaxsingizni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak;
• Sug'urta summasini to'lash uchun ariza yozing.

O'tkazma investor uchun qulay shaklda amalga oshiriladi:

• Naqd pulda;
• Bank hisob raqamiga;
• Omonatchining yashash joyiga pochta jo'natmalari orqali.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga to'lovlarni amalga oshirishda pul faqat bank hisob raqamiga o'tkaziladi.

Siz o'z huquqingizdan foydalanishingiz va bank tugatilishidan oldin sug'urta olishingiz mumkin, qoida tariqasida, u kamida 2 yil davom etadi. Kreditorlar talablarini qondirishga moratoriy joriy etilgan taqdirda, omonatchi moratoriy muddati davomida kompensatsiya to'lash uchun bankka murojaat qilishga haqli.