asos bank tizimi Rossiya markaziy bank. Uning asosiy vazifasi chiqarishdir milliy valyuta, tijorat tashkilotlariga litsenziyalar berish, mamlakatning tijorat, davlat banklari, nobank kredit va moliya tashkilotlarini o‘z ichiga olgan butun bank tizimi faoliyatini tartibga solish. Hukumat qarori bilan yoki u tashkil etilgandan so'ng, kapital ulushlarini sotib olish yoki bankrotlik tartibini qayta tashkil etish chog'ida muvaqqat boshqaruvchini tayinlash yo'li bilan bank davlat mulkiga aylanadi.

Davlat banki nima

Davlat mulki - kapitalining yarmidan ko'pi davlat yoki davlat tuzilmalariga tegishli bo'lgan bank. Bunday davlat tuzilmalariga Rossiya Markaziy banki, Federal mulkni boshqarish agentligi yoki boshqalar kiradi. Ularning ustav kapitalidagi ulushi davlatning taklif etilayotgan kreditlar va depozitlar shartlariga bevosita ta'sir qilish darajasini, bitimlar uchun komissiyalar darajasini, davlat ro'yxatini ko'rsatadi. ijtimoiy dasturlar. Hukumatning xususiylashtirish to'g'risidagi qaroriga ko'ra, davlat banklari nodavlat bo'lishi mumkin.

Davlat banklari orqali Rossiya Federatsiyasi hukumati yirik va muhim loyihalarni moliyalashtiradi. Tijorat tuzilmalarini kreditlash davlat orqali amalga oshiriladi bank tuzilmalari. Jismoniy shaxslar, tadbirkorlar, yirik korxonalar hisob-kitob-kredit tashkilotini tanlashda davlat banklarini afzal ko'radilar, chunki ular o'z omonatlarining yuqori ta'minlanishini, Pul joriy hisobvaraqlar bo'yicha. Ularning aktsiyalari ko'proq talabga ega fond bozori, chunki davlat uning samaradorligini tasdiqlash uchun ularning narxini saqlab qolishdan manfaatdor.

Davlat ishtirokidagi banklar

Rossiyada 50 dan ortiq davlat banklari mavjud. Davlat ulushi 50% dan ortiq bo'lgan bank tuzilmalariga quyidagilar kiradi:

• Rossiya Sberbanki - 52,32% Markaziy bankka tegishli, bu Sberbank davlat bankimi yoki yo'qmi, aksariyat fuqarolarning savoliga javob;
• VTB - 60,93% Rossiya hukumatiga tegishli federal agentlik davlat mulkini boshqarish uchun (Rosimushchestvo);
• Rosselxozbank - Federal mulkni boshqarish agentligidan 100%;
• MSPbank - 100% Rossiya Federatsiyasi (Rosimushchestvo) tomonidan nazorat qilinadi;
• Post-bank - 50,00002% VTB24 ga tegishli.

Davlat ulushi

Kapitalining 100 foizi davlatga tegishli bo'lgan bank tuzilmasi to'liq davlat yoki davlat banki hisoblanadi. Boshqa barcha banklar davlatning turli darajadagi ishtiroki bilan tijoratdir. Agar ushbu ustav kapitali 50% + 1 ulushning nazorat paketidan oshib keta boshlasa, u to'liq boshqarish huquqiga ega bo'lgan davlatning to'liq nazorati ostida bo'ladi. moliyaviy faoliyat banka. Agar 25% + 1 aktsiya davlatga tegishli bo'lsa, u blokirovka qilish huquqini oladi - bank aksiyadorlari kengashining har qanday qaroriga veto qo'yish imkoniyati.

Davlatning bank kapitalida ishtirok etish usuli

Rossiyadagi barcha bank tuzilmalari o'z kapitalida davlat ishtiroki darajasi va hukumatning ularning faoliyatiga ta'siri bo'yicha quyidagi turlarga bo'linadi:

1. To'liq ta'sir. Rossiya Markaziy banki to'liq davlatga tegishli, notijorat tashkilot bo'lib, Rossiya Federatsiyasi qonuni asosida ishlaydi. Ushbu turdagi ta'sir 100% davlat aktsiyalariga ega bo'lgan bank tuzilmalarini o'z ichiga oladi - Rosselxozbank, Roseximbank. Vnesheconombank to'liq davlatga tegishli. U davlat korporatsiyasidan o'sdi, uning asl vazifasi mulkni Rossiyaga qaytarish edi. Keyin u qiyin bo'lgan tijorat tuzilmalarida ulushlarni sotib olishni boshladi moliyaviy shartlar mamlakatdagi eng yirik davlat banklaridan biriga aylandi.
2. qisman ta'sir qilish. Nazorat qiluvchi yoki blokirovka qiluvchi aktsiyalari davlatga tegishli bo'lgan bank tashkilotlari - Sberbank, VTB, Vneshekonombank (VEB), Gazprombank va boshqalar.
3. bilvosita ta'sir. Hukumat boshqa tuzilmalar orqali banklarga bilvosita ta'sir o'tkazish imkoniyatiga ega. Bunday bank tuzilmalari tijorat, muhim ulushlari xorijiy davlatlar va xususiy shaxslarga tegishli bo'lishi mumkin xorijiy kompaniyalar, lekin Rossiya davlat banklari yoki davlat kompaniyalari blokirovka qilish yoki nazorat qilish ulushlariga ega. Davlat VTB24 ga bilvosita egalik qiladi, chunki 99% ta'sirchan ulush. ustav kapitali tegishli bank VTB, uning nazorat paketi davlatga tegishli.
4. nazorat shaklida. Hukumat faoliyatga ta'sir qilish imkoniyatiga ega tijorat tashkilotlari muvaqqat menejerlarni tayinlash orqali moliyaviy tiklanish imkoniyatlaridan o'tish.

Davlat banklarining turlari

Davlat banklari Ishtirok etish darajasi va ularning faoliyatini nazorat qilish darajasi bo'yicha Rossiya hukumatlari quyidagilarga bo'linadi:

• To'liq davlatga tegishli bo'lgan, ulushning nazorat paketi davlat organlariga, shu jumladan davlatning turli sub'ektlari yoki boshqaruv organlariga tegishli bo'lgan banklar. munitsipalitetlar. Ulardagi davlat ulushi har doim aktsiyalarning 50% dan oshadi.
• Bankning nazorat paketi davlatga tegishli bo‘lmagan, lekin shu bilan birga hukumat turli davlat tuzilmalari orqali kapitalda 15 foizdan 50 foizgacha tijorat ulushiga ega bo‘lgan davlat ishtirokidagi banklar.

Davlat bank muassasalarining vazifalari

Davlat ishtirokidagi bank tashkilotlari namunaviy hisob-kitob va kassa, kredit va depozit dasturlarini amalga oshirish bilan bir qatorda Markaziy bank bank xizmatlari Rossiya hududida. Ularning vazifalari:

• ijtimoiy o'tkazish aholi siyosati aholining turli qatlamlariga nisbatan davlatlar;
• aholining bank tizimiga ijobiy munosabatini shakllantirish;
• iqtisodiyotni moliyaviy sog'lomlashtirish, kapitalni tarmoqlar bo'yicha optimal taqsimlash;
• jismoniy shaxslarning pul resurslarini faollashtirish va kapitallashtirish; yuridik shaxslar;
• aholi omonatlarini sug'urta qilish orqali himoya qilish ( maxsus dasturlar);
• bozor shakllanishi qimmatli qog'ozlar, fond bozori.

Bank xizmatlari bozoriga ta'siri

Rossiya davlat banklari mamlakat bank tizimining qiyofasini shakllantiradi. Bu, ayniqsa, inqiroz davrida to'g'ri keladi. Tijorat tuzilmalari inqiroz holatida ular ijtimoiy dasturlarni qisqartiradi, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni oshiradi, kredit va depozit shartlarini qayta ko'rib chiqadi, qo'shimcha to'lovlar va komissiyalarni joriy qiladi. Ba'zi hollarda yirik xususiy banklar to'lovga layoqatsiz holatlarga duch kelishadi. Mamlakatning butun bank tizimini saqlab qolish va omonatchilarni himoya qilish uchun milliylashtirish majburiydir.

Inqiroz davrida Rossiya davlat banklari ijtimoiy dasturlarni davom ettirish, kreditlar va ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini barqarorlashtirish uchun davlatdan qo'shimcha yordam oladi. Hukumat nazorat ostidagi banklarga qo'shimcha kapital kiritmoqda va butun bank tizimini faol ushlab turish choralarini ko'rmoqda. Agar davlat bankda 100% ulushga ega bo'lsa, u butun bank tuzilmasining moliyaviy va ma'muriy ishlarini boshqarish bo'yicha oliy organni tayinlaydi.

Davlat ko'magida imtiyozli dasturlarning xususiyatlari

Aholining ijtimoiy himoyalanmagan qatlamlari uchun davlat o'z siyosatini davlat banklari orqali amalga oshiradi. Ular yaratadilar kredit dasturlari qarz oluvchilar uchun o'rtacha talablar bilan, pasayish dastlabki badallar, ipoteka foiz stavkalari. Misol tariqasida:

• Harbiylar uchun ipoteka uchun mablag'larni oldindan to'plash uchun sxemalar taklif etiladi. davlat mablag'lari.
• Pensionerlar subsidiyalar yoki foizlarni qisman to'lash shaklida yordam oladilar iste'mol kreditlari federal yoki shahar byudjetlari hisobidan.

Rossiyada qaysi banklar davlatga tegishli

Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan ularning faoliyatiga turli darajadagi ta'sir ko'rsatadigan davlat banklari:

Rossiya davlat banklari faoliyatining samaradorligi

Mamlakat iqtisodiyotidagi inqirozli hodisalar va aholi ishonchining ortishi davlat banklarining mamlakat aholisini qamrab olishdagi ulushi 80 foizga yaqinlashib borayotganiga olib keldi. Inqiroz sharoitida davlat banklarining istiqbollari ko'proq bashorat qilinadi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan banklarning mamlakatimizning barcha hududlarida ko'plab vakolatxonalari va filiallari mavjud. Ular yopishadi korporativ identifikatsiya ofislarning tashqi dizayni, xodimlarni o'qitish qoidalari, mijozlarga xizmat ko'rsatish metodologiyasi bo'yicha xizmatlarning yuqori sifatini ta'minlashi mumkin.

Davlat, tijorat tashkilotlari egalaridan farqli o'laroq, banknotlarni muomalaga chiqarish, moliyaviy qarz majburiyatlari, obligatsiyalar chiqarish imkoniyatiga ega. Boshqariladigan bank tuzilmalari orqali hukumat xalqaro moliya bozorlarida moliyaviy qarzlar oladi. Taklif obligatsiyalar kafolatlangan Rossiya Federatsiyasi, ko'plab ijtimoiy-siyosiy muammolarni hal qilish uchun katta mablag'lar jalb qilinmoqda.

Hukumat pul o'rtasida qayta taqsimlanadi turli banklar istiqbolli sohalarda davlat korxonalarini, istiqbolli loyihalarni, innovatsion ixtirochilik ishlarini, startaplarni izlash va moliyalashtirish; Rossiya iqtisodiyoti, qishloq xo'jaligi, qurilish. Federatsiyaning turli mintaqalaridagi rasmiy organlar muayyan hududlar uchun foydali bo'lgan istiqbolli loyihalarni tanlaydi va ularni moliyalashtirish davlat banklari tomonidan amalga oshiriladi.

Davlat ko'magida tijorat banklarining ijobiy va salbiy tomonlari

Davlat banklarining mamlakat iqtisodiyoti faoliyatiga ta'siri juda katta. Bu ijobiy va salbiy nuqtalar. Plyuslarga quyidagilar kiradi:

• depozitlar, depozitlar ishonchliligiga aholining ishonchini oshirish;
• inqiroz davrida davlatdan yordam olish;
• kredit, ipoteka dasturlari shartlarining barqarorligi;

Kamchiliklarga quyidagilar kiradi:

• yuqori ishonchlilikni ta'minlash bilan birga, davlat banklari depozit stavkalarini pasaytirishni taklif qiladi;
• Ko'proq yuqori daraja kreditlar, ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalari;
• kichik biznesni kreditlash bo'yicha qarorlar qabul qilishda kamroq moslashuvchanlik;
• taqdim etilgan sertifikatlar, hujjatlar uchun yuqori talablar.

Notijorat banklar

Omonatlarni joylashtirish, aholiga ssudalar berish bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatuvchi, lekin bank hisoblanmaydigan moliya-kredit muassasalari jamg‘armalar deyiladi. Bularga omonat kassalari, omonat va kredit uyushmalari, kooperativ jamiyatlari kiradi. Foydalanish aktsiyadorlik ishtiroki Rossiyada uy-joy qurilishi. Mikromoliyaviy kredit tashkilotlari tomonidan katta miqdordagi kreditlar taklif etiladi. Qarz oluvchilarga doimiy daromadga ega bo'lish talablari, ularning shaxsiy hujjatlari unchalik qattiq emas; foiz stavkalari yuqoriroq.

Video

Iqtisodiy beqarorlik sharoitida omonatchilar orasida davlat banklari masalasi dolzarb bo'lib qoladi. Davlat ishtirokidagi banklar iqtisodiy muhitning salbiy o'zgarishlariga ko'proq chidamli va shuning uchun investitsiya operatsiyalari nuqtai nazaridan ishonchliroqdir.

Davlatning banklardagi ishtiroki

Davlat ishtirokidagi bank - bu aktsiyalarining bir qismi yoki to'liq paketi davlat tuzilmalariga tegishli bo'lgan bank sektorining tashkiloti. Bunday banklarda davlat har qanday boshqaruv qarorlarini qabul qilish va amalga oshirishga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Davlat ishtiroki ishonchlilik va barqarorlikka ta'sir qiladi bank tashkilotlari. Bundan tashqari, ularga Markaziy bank tomonidan turli xil choralar kamroq qo'llaniladi, masalan, litsenziyalarni bekor qilish. Ko'pincha davlat yuqori ixtisoslashgan banklarni yaratishda ishtirok etadi, masalan, iqtisodiyotning ma'lum bir segmenti, sanoat yoki mijozlarga xizmat ko'rsatadi. Bunday tashkilotlarni moliyalashtirish xususiy investorlar uchun foydasiz, shuning uchun davlat aralashadi.

Davlat bank-kredit tashkilotlari faoliyatida turli darajada ishtirok etishi mumkin:

1. To'liq ishtirok. Rossiyada 100% davlat ishtirokida atigi 2 ta bank mavjud. Bular Rossiya banki va Rosselxozbank.
2. ishtirokini nazorat qilish. Bunda aksiyalarning nazorat paketi (50% dan ortiq) davlat tuzilmalariga tegishli. Qolgan aktsiyalarga xususiy investorlar, shu jumladan xorijiy investorlar ham egalik qilishi mumkin. Ushbu banklarga Rossiya Sberbanki va VTB kiradi.
3. Ishtirok etishni blokirovka qilish. Bunday holda, davlat blokirovka qiluvchi ulushga (25% + 1 ulush) egalik qiladi va kengash qarorlariga veto qo'yishi mumkin.
4. Bilvosita ishtirok etish. Bunday ishtirok etish davlat korxonalari, xoldinglar va tuzilmalar orqali amalga oshiriladi. Masalan, bank neft-gaz kompaniyasiga, uning aksiyalarining nazorat paketi esa davlatga tegishli.
5. majburiy ta'sir qilish. Bu qayta tashkil etish zarur bo'lgan, tashqi boshqaruv zarur bo'lgan yoki davlat yoki Markaziy bank tomonidan katta kredit mablag'lari ajratilgan banklarda sodir bo'ladi.

Boshqa turlari ham bor davlat ishtiroki banklar faoliyatida. Umuman olganda, davlat 50 dan ortiq kredit tashkilotini boshqaradi. Ular butun bank sektorining o'z aktivlarining deyarli 40 foizini, chakana kredit portfelida 45 foizdan ortig'ini va 50 foizga yaqinini tashkil etadi. depozit portfeli butun bank sektori. Bu hozirda bank bozorida 900 dan ortiq faol ishtirokchilarga ega ekanligi hisobga olingan.

Garchi bank sektorini davlat tomonidan bunday nazorat qilish har doim ham afzallik deb hisoblanmasa-da, chunki u iqtisodiyotning ushbu sektorida raqobatni yo'q qiladi, bunday banklar aholi depozitlari uchun (ayniqsa, inqiroz davrida) ko'proq afzalroqdir, garchi ular depozitlar bo'yicha past foiz stavkalarini taklif qilishadi.

Davlat ishtiroki ro'yxati bilan banklar 2015

Ushbu banklarga quyidagilar kiradi:

1. Sberbank - 50% + 1 ta aktsiya.
2. VTB - 60,9%.
3. Gazprombank - 45,53%. (35,54% - Gazprom, 10,19% - Vnesheconombank).
4. VTB 24 - VTB 99,92% aktsiyalarga ega.
5. Rosselxozbank - 100%.
6. Moskva banki - 96,41% (VTB).
7. Xanti-Mansiysk banki - 51%.
8. AK BARS - 34,45%.
9. Svyaz-Bank - Vnesheconombankdan 99,47%.
10. Globex - 99,99%.
11. KO'B banki - 72%.
12. Tatfondbank - 19,87%.
13. Rossiya kapitali - 51%.
14. Butunrossiya mintaqaviy rivojlanish banki - 90% dan ortiq.
15. Krayinvestbank - 98%.
16. Uzoq Sharq banki - 50% dan ortiq.
17. GPB-Ipoteka - 51% dan ortiq.
18. Roseximbank - 100% gacha.
19. Ruscobank - 51% dan ortiq.
20. MAK-Bank - 51% dan ortiq.
21. Rossiya - 60%.
22. Krayinvestbank - 98%.
23. Qozon banki - 51% dan ortiq.
24. Xakass Municipal Bank - 51% dan ortiq.
25. “Naratbank” – 51% dan ortiq.
26. Rossiya milliy tijorat banki - 51% dan ortiq.
27. Gelendzhik-Bank - 51% dan ortiq.
28. Postbank - 50% dan ortiq.
29. Bashprombank - 51%.
30. Vnesheconombank - 80% dan ortiq.

Bu davlat ishtirokidagi banklarning to'liq bo'lmagan ro'yxati. Undan tashqari, davlatning kichik ulushi bilan majburiy yoki bilvosita ishtirok etgan bir qator banklar mavjud.

Mamlakatning iqtisodiy barqarorligi belgilanadi moliyaviy siyosat davlat banklari tomonidan amalga oshiriladigan va muassasalar tomonidan amalga oshirilayotgan milliy iqtisodiyotni rivojlantirishning maqsadli mexanizmlari.

Davlat banklari iqtisodiy barqarorlikning kafolati hisoblanadi

Davlat banklari - moliya institutlari davlatga tegishli. Bunday tashkilotlarning faoliyatini nazorat qilish davlat organlari tomonidan amalga oshiriladi.

Davlat banklarining asosiy turlari:

• markaziy - tartibga solish, nazorat qilish, boshqaruv, qayta moliyalash funktsiyalarini bajaradigan milliy bank muassasasi;
• aktivlarining nazorat qismi davlatga tegishli bo'lgan tijorat.

Milliy bank va tijorat davlat banklarining o‘zaro hamkorligi kredit va investisiya mexanizmlarini qo‘llash orqali mamlakatning samarali iqtisodiy va moliyaviy rivojlanishini ta’minlaydi.

Davlat banklari faoliyati: vazifalari

Davlat moliya institutlari faoliyatining maqsadi iqtisodiy vaziyatni barqarorlashtirish, iqtisodiyotni milliy manfaatlarga mos ravishda rivojlantirishdan iborat.

Davlat banklarining faoliyati quyidagi maqsadlarga erishishga qaratilgan:

• milliy pul hisoblagichlarini himoya qilish, ularning barqarorligini ta'minlash;
• samarali kredit-moliya siyosatini amalga oshirish;
• bank tizimini rivojlantirish;
• byudjet taqchilligini kamaytirish.

Milliy bank tomonidan qo‘llaniladigan vositalar rivojlanish sur’atlarini barqarorlashtirishga qaratilgan iqtisodiy ko'rsatkichlar, inflyatsiyani jilovlash, davlat aktivlarining likvidligini saqlash.

Davlat banklari ro'yxati

Bank tizimiga davlat ishtirokidagi moliya institutlari kiradi. Bunda davlat aksiyalar paketining faqat bir qismiga egalik qiladi.

Davlat banklari ro'yxatida kredit-moliya institutlari ham mavjud bo'lib, ularning siyosatiga davlat bilvosita o'z korxonalari, xo'jalik yurituvchi sub'ektlari bo'lgan xoldinglar orqali ta'sir ko'rsatadi.

Rossiya Federatsiyasining davlat banklari:

• Milliy bank;
• Sberbank;
• Rosselxozbank;
• Gazprombank;
• Rossiya milliy tijorat banki;
• Aloqa banki;
• Eurofinance Mosnarbank.

Kamaytirishga intilishda moliyaviy risklar, aktivni oshirish, davlat bank tashkilotlarida omonat ochish.

Rossiya davlat banklari

Rossiya Federatsiyasining davlat banklari toifasi davlat tomonidan tashkil etilgan banklarni o'z ichiga olmaydi. Davlat banki xususiy shaxslar tomonidan ta’sis etilgan va keyinchalik davlat tomonidan sotib olingan tijorat banki ham hisoblanishi mumkin. Bunday banklarda davlat ulushining nazorat paketining ulushi, qoida tariqasida, barcha aktsiyalarning 50% + 1 ulushni tashkil qiladi. Ko'pincha davlat ahvoli og'ir bo'lgan tijorat banklarini sotib oladi va shu yo'l bilan ularni butunlay vayron qilishdan va litsenziyani bekor qilishdan qutqaradi. Bankning davlat tomonidan sotib olinishi unga davlat mablag'larini kiritish orqali qarzlarini to'lash va biznesni davom ettirish imkonini beradi. bank ishi. Rossiya Federatsiyasining asosiy davlat banki Sberbank bo'lib, 1841 yilda tashkil etilgan va uzoq vaqt davomida jamg'arma kassalari tizimi shaklida mavjud edi.

Davlat ishtirokidagi bank

Davlat ishtirokidagi bank kredit muassasasi bo'lib, boshqaruvida davlat ishtirok etadi. Davlat ishtirokidagi banklarda davlat muhim iqtisodiy qarorlar qabul qilishda, jamiyat manfaatlariga rioya etilishini ta’minlashda yetakchi rol o‘ynaydi. Shu tarzda, butun bank barqarorligi va iqtisodiy tizim. Davlatning kredit tashkiloti faoliyatiga ta'siri davlat ishtiroki uslubiga qarab farq qilishi mumkin. Davlat ishtirokidagi banklarning quyidagi turlari mavjud:

• davlat ulushini blokirovka qiluvchi banklar;
• davlat aksiyalarining nazorat paketiga ega banklar;
• to'liq davlat banklari (100% aksiyalar);
• davlat tomonidan bilvosita nazorat qilinadigan banklar;
• rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining vakolatli vakili bo'lgan banklar.

Ko'pincha davlat banklari iqtisodiyotning xususiy sektor uchun foydasiz yoki xavfli bo'lgan tarmoqlarida tashkil etiladi. bank investitsiyalar. Bunday tarmoqlarga kiradi Qishloq xo'jaligi, davlat ishtirokidagi bank bo'lgan etakchi bank - Rosselxozbank.

Davlat ishtirokidagi banklardagi depozitlar reytingi

Davlat banklari mamlakatning eng ishonchli banklari hisoblanadi. Shuning uchun, ko'p shaxslar jamg'armalarini ushbu toifadagi kredit tashkilotlarida saqlashni afzal ko'radi. Foiz stavkalari, depozitlar muddati shartlari va boshqa parametrlar davlat ishtirokidagi ma'lum bir bankka qarab farq qilishi mumkin. Qilmoq to'g'ri tanlov, fuqarolar ko'pincha depozitlar reytingiga, shuningdek, banklarning o'zlarining reytinglariga murojaat qilishadi. Shuni ta'kidlash kerakki, ko'p hollarda qulay qiziqish davlat banklarida faqat ko'p million dollarga beriladi. Oddiyroq depozitlar uchun foizlar oddiy tijorat banklarida taklif qilingan foizlardan deyarli farq qilmaydi.

Rossiya davlat banklari: ro'yxat 2016

2016-yilda eng yirik va barqaror davlat banklari yirik bo‘lgan banklar bo‘ldi moliyaviy aktivlar. Ushbu banklar Rossiya banklarining reytinglarida etakchi o'rinlarni egallaydi va yuqori ishonchli hisoblanadi. 2016 yilda shunga o'xshash obro'ga ega bo'lgan banklarga quyidagi yirik banklarni kiritish mumkin:

• Rossiya Sberbanki;
• VTB Bank (faqat yuridik shaxslar uchun);
• Gazprombank;
• Bank VTB24 (katta bank tarmog'i);
• Xanti-Mansiysk banki;
• Moskva banki;
• Butunrossiya hududlarni rivojlantirish banki;
• Rosselxozbank;
• Milliy kliring markazi;
• AK BARS;
• Aloqa banki;
• Pochta banki.

Markaziy bank va Davlat banki: tushunchalarning o'zaro bog'liqligi

"Markaziy bank" va "davlat banki" atamalarini bir-biridan ajratib ko'rsatish kerak va ko'pincha filistlar tushunchasida bo'lgani kabi, bu tubdan farqli tushunchalarni aralashtirib yubormaslik kerak. Markaziy bank davlat banki boʻlib, toʻliq (100%) davlatga tegishli. Shunday qilib, markaziy bankni davlat banki deb atash mumkin. Ammo teskari xulosa chiqarish mumkin emas - davlat banki bo'lgan har bir bank markaziy bank funktsiyalariga ega emas. “Davlat banki” tushunchasi nazorat paketi davlatga tegishli bo‘lgan bank sifatida talqin etiladi. Bundan kelib chiqqan holda, tijorat banki - bu nazorat paketi xususiy investorlarga tegishli bo'lgan bankdir.

Davlat va nodavlat bank: asosiy farqlar

Rasmiy ravishda davlat kredit tashkilotini nodavlat kredit tashkilotidan aktsiyalarning ulushi bilan ifodalangan davlat ishtirokidagi ulushi bilan farqlash mumkin. Mijozlar uchun davlat banki va o'rtasidagi farq tijorat banki asosan turli foiz stavkalarida ifodalanadi. Qoidaga ko'ra, kreditlar bo'yicha foiz stavkalari davlat banklarida bo'lgani kabi pastroq imtiyozli shartlar shaklida ish va ishonchli qo'llab-quvvatlash davlat yordami. Xususiy tijorat banklari mijozlarga ko'proq kredit taklif qiladi yuqori foiz chunki ular xavflarni o'zlari hal qilishlari kerak.

Davlat banklarining mamlakat iqtisodiyotiga ta'siri ikki xil. Bir tomondan, davlat banklari, tijorat banklaridan farqli o'laroq, inflyatsiya va pulga bo'lgan talabni sun'iy ravishda oshirishdan manfaatdor emas, shuning uchun ular barqarorlikni saqlash va inqirozlardan qochish imkonini beradi. Boshqa tomondan, so'nggi tadqiqotlarga ko'ra, banklari asosan tijorat va xususiy qo'llarda bo'lgan mamlakatlarda davlat qarzi darajasi pastroq.

Rossiya imperiyasining davlat banklari

Inqilobdan oldingi Rossiyada markaziy bank edi Milliy bank Rossiya imperiyasi. Bank 1860 yilda davlatdan qayta tashkil etilgandan keyin shu nom ostida ish boshlagan tijorat banki. Rossiya imperiyasining Davlat banki davlat-hukumat banki bo'lib, markaziy bank funktsiyalarini bajargan. Bundan tashqari, bank muhim rol o'ynadi iqtisodiy soha Rossiya imperiyasi va davlat dirijyori edi iqtisodiy siyosat hukumat. Milliy bank Rossiya imperiyasi asosiy edi kredit tashkiloti mamlakat va berilgan o'rta va uzoq muddatli kreditlar. U sanoat va savdoga kredit xizmatlarini ko'rsatuvchi filial va idoralar tarmog'iga ega edi.

Har doim korxonalar, muassasalar bilan ishonilgan davlat yordami yoki to'liq mamlakatga tegishli bo'lganlar yanada barqaror va har qanday iqtisodiy ofatlardan himoyalangan. Xuddi shu e'tiqod banklarga ham tegishli. Ayniqsa, bu savol inqiroz davrida potentsial mijozlarni hayajonga sola boshlaydi. Rossiyada ma'lum darajada davlat tuzilmasi bilan bog'liq bo'lgan moliyaviy institutlar mavjud, garchi bu erda bir qator shartlar bo'lishi mumkin.

Barqarorlik iqtisodiy vaziyat keskinlashgan paytlarda barqarorroq pozitsiya bilan cheklanmaydi. Davlat himoyasiga ega bo'lgan banklarning ikkinchi afzalligi shundaki, ular asosiy banklardan cheklovlar va sanktsiyalar olish ehtimoli kamroq. davlat organi moliyaviy menejment Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki. Mumkin bo'lgan sanktsiyalarga litsenziyani bekor qilish, moliya instituti faoliyatini nazorat qilish, siyosat va asosiy harakatlarni belgilash kiradi.

Rossiyada qaysi bank davlat hisoblanadi

Agar biz “davlat” ta’rifiga qat’iy amal qilsak, albatta, faqat Rossiya Markaziy banki davlatga tegishli. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) pul chiqarish, ya'ni pul ishlab chiqarish va chiqarish huquqiga ega bo'lgan yuqori darajadagi moliyaviy muassasadir. Bu huquq butun mamlakatda monopoliya hisoblanadi: faqat Markaziy bank pul muomalasiga chiqarish, ularni taqsimlash va muomalaga chiqarish jarayonini tashkil etish, muomaladan chiqarish huquqiga ega. Amaldagi muomaladagi banknotalar va tangalar ushbu davlat moliya muassasasi tomonidan Rossiya Markaziy bankining aktivlari bilan ta'minlangan majburiyatlardir. Pulni chiqarish yoki ularni olib qo'yish to'g'risidagi qarorlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Direktorlar kengashi tomonidan qabul qilinadi.

Markaziy bankning vazifalariga pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va banklar faoliyatini tartibga solish ham kiradi (bu uning ajralmas huquqi, maxsus vakolatlar bilan bog'liq). Markaziy bank ham ishonchli va uzluksiz ishlashini ta’minlash bilan shug‘ullanadi to'lov tizimi butun mamlakat bo'ylab.

Aytishimiz mumkinki, Markaziy bank asosiy koordinator hisoblanadi kredit tizimi, bu esa uni mamlakatning iqtisodiy boshqaruv organiga aylantiradi.

• Markaziy bank boshqa moliya institutlariga kreditlar beradi;
• ularning faoliyatini nazorat qiladi;
• faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyalar berish va bekor qilish bilan shug‘ullanadi moliya sektori.

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy vazifasi iqtisodiyotning barqarorligini, xususan, milliy valyuta - rublning barqarorligini ta'minlash ekanligini belgilaydi. Ushbu maqsadga erishish uchun Markaziy bank boshqa davlat tuzilmalaridan mustaqil ravishda harakat qilishi mumkin. Uning vakolatlarining bunday kengligi “To'g'risida”gi qonun bilan belgilanadi Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Banki).

Rossiyadagi yana qanday banklar davlatga tegishli

Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'liq davlatga tegishli bo'lsa va uning moliya sektoridagi timsoli bo'lsa, qolgan banklar, aslida, faqat qisman shunday.

Ayrim banklarda davlat aksiyalarning nazorat paketining egasi hisoblanadi. Bu banklar, masalan: Sberbank, VTB va boshqalar.

Moliya instituti qisman davlat mulki hisoblanadi, agar:

• nazorat paketi egasi hisoblanadi davlat tashkiloti, tuzilma, bo'lim;

Nazorat paketi tashkilotni deyarli yakka tartibda boshqarish huquqini beradi. Qonuniy jihatdan “Nazorat ulushi” aksiyalarning 50 foizini tashkil etadi+1, agar bank boshqaruvida shunday ulush egasi bo‘lsa, manfaatlar to‘qnashuvi bo‘lmaydi, ya’ni u haqiqatda bo‘lim boshlig‘i bo‘ladi. .

Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, bir shaxsda (jismoniy yoki yuridik shaxs) 20-30% ulushning mavjudligi ham yuqori darajadagi nazoratni berishi mumkin, ayniqsa, agar aktsiyalarning qolgan qismi taqsimlangan bo'lsa va kichikroq egalar tomonidan bo'lsa.

Albatta, huquqlarda ba'zi cheklovlar mavjud - ba'zi muhim qarorlarni qabul qilish uchun ovozlarning nazorat ulushi etarli emas, kamida ¾ (75%) aksiyador ovozi talab qilinadi. Biroq, bu faqat o'ta muhim qarorlarni qabul qilish uchun amal qiladi (masalan, tashkilotni tugatish). Shu sababli, aksiyalarning nazorat paketi, bu cheklovlarga qaramay, o'z egasini boshqaruvdagi yagona vakolatga aylantiradi.

• davlat ba'zi qarorlarni blokirovka qilish uchun etarli miqdorda aktsiyalarga ega;

Bloklash ulushi - 25% + 1, tashkilotni boshqarishda keyingi eng katta va eng muhim hokimiyat belgisi. Uning egasi tashkilotning ikkinchi yuzi hisoblanadi. Ushbu aksiyalar soni har qanday qarorni blokirovka qilishga imkon beradi umumiy yig'ilish aktsiyadorlar, chunki busiz "25 + 1" qonun bilan belgilangan status-kvo amalga oshirilmaydi.

Ushbu ikki turga qo'shimcha ravishda, shuningdek, mavjud ko'pchilik va ozchilik ulushlari. Birinchisi, shuningdek, egalari o'rtasida aktsiyalarni taqsimlashning ma'lum bir tuzilishiga ega bo'lishi mumkin nazorat funktsiyalari, ikkinchisi, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, nazorat qilinmaydigan (aktsiyalarning 1% dan).

• bank ishini boshqarish va muvofiqlashtirish butunlay Markaziy bank vakillari tomonidan yoki ular ishtirokida amalga oshiriladi.

Davlat yordamiga ega bankni tanlashim kerakmi?

Davlatning ko'plab moliyaviy tuzilmalarni boshqarishi haqiqatdir. Yagona savol - qay darajada. Ma'lumotlarga ko'ra, bu kamida 50 ta pozitsiyaga ega ro'yxat.

Albatta, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan bank mijozga, masalan, omonat bo'yicha maksimal foizni taklif qilmaydi, lekin buning evaziga omonatchi o'z hisobining barqarorligini oladi va pul mablag'larining saqlanishini kafolatlaydi.

Agar biror kishi kredit olishni rejalashtirayotgan bo'lsa, unda davlat banklarida tanlovingizni to'xtatish yaxshiroqdir. Albatta, kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida uni zudlik bilan to'liq to'lashingiz yoki kreditorni o'zgartirishingiz shart emas.

Quyida Rossiyadagi davlat banklarining to'liq bo'lmagan ro'yxati keltirilgan, ayni paytda "davlat" atamasi davlatga to'liq egalik qilishni emas, balki uning boshqaruvda ishtirok etishini bildiradi.

• Rossiya Sberbanki;
• VTB;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Moskva banki;
• Vnesheconombank;
• Rosselxozbank;
• Uzoq Sharq banki.

Ushbu va boshqa ko'plab banklarda davlat aksiyalarning nazorat paketi bilan ifodalanadi.

Qaysi moliya institutlarini "Rossiya Federatsiyasining davlat banklari" deb tasniflash mumkinligini osongina bilib olishingiz mumkin, ro'yxatni bu erda ko'rish mumkin:

Ushbu sahifada eng so'nggi ro'yxat mavjud moliya institutlari unda davlat u yoki bu tarzda ishtirok etadi. Umid qilamizki, agar sizda biron bir savol bo'lsa, sizga foydali bo'ladi.

Davom etayotgan "tozalash" fonida bank bozori davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlarida aktivlarning kontsentratsiyasi ortib bormoqda. Shu bilan birga, xususiy banklar uchun bozordagi o‘rin uchun raqobatlashayotgani tobora qiyinlashib bormoqda, norezidentlar ishtirokidagi banklarning ulushi barqaror va tez sur’atlar bilan kamayib bormoqda. Asosiy sabab - mijozlar qo'rquvi.

Davlat foydasiga mish-mishlar

Davlat ishtirokidagi 15 ta eng yaxshi bankning (2017 yil 1 iyul holatiga aktivlari bo'yicha) Rossiya bank tizimining aktivlaridagi ulushi 2008 yilda 51,2%, 2012 yilda 56,4% va 2016 yilda 61,4% ni tashkil etdi. (Davlat ishtirokidagi eng yirik banklar ro'yxatiga quyidagilar kiradi: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Post Bank. .)

Litsenziyalarni doimiy ravishda bekor qilish va bezovta qiluvchi ma'lumot foni, asabiy holat bank mijozlari- kompaniyalar va jismoniy shaxslar - bularning barchasi xususiy banklardan davlat banklariga pul mablag'larining chiqib ketishini belgilaydi. Bu tendentsiya biron bir o'ziga xos sabab emas qulay sharoitlar, xizmat ko'rsatish sifati yoki "davlatlar" dan original takliflar, lekin mijozlarning sub'ektiv qulaylik hissi.

Oldindan oldindan aytib bo'lmaydigan, qora ro'yxatlar, mish-mishlar har qanday odamni qiladi xususiy bank mijozlar vahimalariga zaif. Regulyatorning tizimni "tozalash" haqidagi va'dalari barcha ishtirokchilarning o'zaro ishonchsizligini yanada kuchaytiradi. moliya bozori va ularning mijozlari. Va hatto o'tgan haftadagi "ijobiy" og'zaki aralashuvlar - Markaziy bank raisining birinchi o'rinbosari Dmitriy Tulinning regulyatorning shikoyati yo'qligi haqidagi bayonotlari. yirik banklar va ularga nisbatan litsenziyalash choralarini kutmang, ayniqsa ishontiradigan odamlar emas.

Oldindan oldindan aytib bo'lmaydiganlik, qora ro'yxatlar, mish-mishlar har qanday xususiy bankni mijozlar vahimasiga qarshi himoyasiz qiladi. Regulyatorning tizimni “tozalash” haqidagi va’dalari moliya bozorining barcha ishtirokchilari va ularning mijozlari o‘rtasidagi o‘zaro ishonchsizlikni yanada kuchaytiradi.

Moliyachilar va keng jamoatchilik orasida bir nechta yirik xususiy banklar haqida turli xil mish-mishlar mavjud, hatto nomlarning birinchi harflarini bildiruvchi BOMP qisqartmasi ham mashhur bo'lib qoldi (biz uni shifrlamaymiz, chunki biz allaqachon aniq yoqilg'iga hissa qo'shmaymiz. vahima).

Davlat banklarining avanslari ortib bormoqda

Biroq, hozir sodir bo'layotgan narsa oddiygina umumiy jarayonni ko'p yillar davomida keskin shaklda davom ettirmoqda. Davlat banklari bozorda davlat imidji va davriy vahima hujumlaridan tashqari, hech qanday raqobatbardosh ustunliklarga ega bo'lmagan mijozlarni tortmoqda. Albatta, barcha davlat banklari bir xil darajada samarasiz va xususiy banklardan ko'ra yomonroq ishlaydi, deb aytish mumkin emas, bu ham juda kuchli bayonot bo'ladi. Ammo xususiy bankni davlat banklari uchun qoldirib ketgan turli tashkilotlar va aholining katta miqdordagi mablag'lari oddiy qo'rquv tufayli u erga oqib keldi.

Natijada, davlat banklari aktivlarining o'sish sur'ati o'rtacha bozordan ancha yuqori: davlat ishtirokidagi eng yirik 15 ta bankning aktivlari 2012 yilda 2008 yilga nisbatan 94,4 foizga (Sberbankdan tashqari 83,4 foiz) oshdi va 2016 yilda o'sish 2012 yilga nisbatan 76,2% ni tashkil etdi (Sberbankdan tashqari 91,9%). Taqqoslash uchun: mazkur davrlarda bank tizimi aktivlarining umumiy o‘sish sur’atlari mos ravishda 76,7 va 61,7 foizni tashkil etdi.

Davlat ishtirokidagi banklar chakana va korporativ kreditlashda muhim rol o'ynaydi. Shunday qilib, chakana savdoning ulushi kredit portfeli davlat banklari 2008 yildan 2016 yilgacha bo'lgan davrda bir yarim baravar ko'paydi va 2017 yil boshida 65,7 foizni tashkil etdi. Korporativ portfelning davlat banklariga tegishli ulushi sakkiz yil ichida 17,4 foiz punktga oshib, 71,7 foizni tashkil etdi.

Barcha bank sektori foydasining asosiy ulushi ham davlat banklariga, birinchi navbatda Sberbankga to'g'ri keladi. 2017 yil yanvar-may oylari uchun bank foydasining umumiy miqdori 2016 yilning shu davridagi 235 milliardga nisbatan 653 milliard rublni tashkil etdi. Shu bilan birga, bozordagi banklarning uchdan bir qismi zarar ko'radi. Foyda dinamikasiga hissa asosan Sberbank, VTB (VTB 24 va Moskva banki), Gazprombank tomonidan qo'shildi. Yuqori uchlik bozordagi barcha daromadlarning qariyb 50 foizini tashkil qiladi. Bundan tashqari, Sberbank mamlakat bank tizimining butun foydasining 40 foizini oldi.

Davlat banklari bozor ulushining o'sishi nafaqat tartibga soluvchidan olingan "immunitet", balki kredit tashkilotlari davlat ishtiroki bilan bunday sharoitlarda samaraliroq bo'lishi mumkin: ular mijozlarni sotib olish, mahsulotni ishlab chiqish, reklama va marketingga kamroq sarflashlari mumkin. Aslida, ular o'zlarining ishonchliligi va xizmatlarini reklama qilishlari shart emas, bunday jamoatchilik fikri allaqachon shakllangan. Garchi, albatta, ular hali ham bir-biri bilan raqobatlashishi kerak.

Tozalashdan foyda oluvchilar

Oqibatda davlat banklari bank bozorini supurib tashlashning manfaatdorlariga aylandi, xususiy banklar, jumladan, sohaning eng yirik vakillari zaiflashmoqda. Ijobiy dinamikani ko'rsatishda davom etayotgan xususiy o'yinchilar ko'p pul sarflashadi ko'proq pul va harakat. Ular bozor ulushini saqlab qolish uchun ba'zi hollarda sifatsiz mijozlar uchun qo'shimcha ravishda kurashishlari kerak edi. “Selektsiyaning yomonlashuvi”, ya’ni ko‘proq va qimmatroq majburiyatlarni va sifatsiz qarz oluvchilarni xususiy banklarga o‘tkazish butun bozorning tavakkalchiligidir. Davlat banklari o‘z ahvolining garoviga aylanmoqda: ularning marjasi tashqi omillar ta’sirida o‘sib bormoqda, o‘z faoliyati va xizmatlarini yaxshilash hamda xarajatlarni optimallashtirishga bo‘lgan rag‘batlari pasaymoqda.

Monopollashtirish, aktivlarning kontsentratsiyasi va kreditlashda davlat banklarining katta ulushi bank sektorini rivojlantirish uchun maqsad emasligiga umid qilish kerak. Ammo bu jarayonlar allaqachon boshqarib bo'lmaydigan holga aylanib bormoqda. Agar shunday davom etsa, “davlatlar” ulushining o‘sishini cheklash uchun maxsus choralar ko‘rishimiz kerak bo‘ladi.

Konstantin Vorobyov , ICDI Pacific Co. katta vitse-prezidenti. Ltd.