Davom etayotgan "tozalash" fonida bank bozori davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlarida aktivlarning kontsentratsiyasi ortib bormoqda. Shu bilan birga, xususiy banklar uchun bozorda o‘rin uchun raqobatlashayotgani tobora qiyinlashib bormoqda, norezidentlar ishtirokidagi banklarning ulushi barqaror va tez sur’atlar bilan kamayib bormoqda. Asosiy sabab - mijozlar qo'rquvi.

Davlat foydasiga mish-mishlar

Davlat ishtirokidagi eng yaxshi 15 ta bankning Rossiya aktivlaridagi ulushi (2017 yil 1 iyul holatiga ko'ra aktivlar bo'yicha). bank tizimi 2008 yilda 51,2%, 2012 yilda 56,4%, 2016 yilda 61,4% ni tashkil etdi. (Davlat ishtirokidagi eng yirik banklar ro'yxatiga quyidagilar kiradi: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Post Bank. .)

Litsenziyalarni doimiy ravishda bekor qilish va bezovta qiluvchi ma'lumot foni, asabiy holat bank mijozlari- kompaniyalar va jismoniy shaxslar - bularning barchasi xususiy banklardan davlat banklariga pul mablag'larining ketishini belgilaydi. Bu tendentsiya biron bir o'ziga xos sabab emas qulay sharoitlar, xizmat ko'rsatish sifati yoki "davlatlar" dan original takliflar, lekin mijozlarning sub'ektiv qulaylik hissi.

Oldindan oldindan aytib bo'lmaydigan, qora ro'yxatlar, mish-mishlar har qanday odamni qiladi xususiy bank mijoz vahimasiga zaif. Regulyatorning tizimni "tozalash" haqidagi va'dalari barcha ishtirokchilarning o'zaro ishonchsizligini yanada kuchaytiradi. moliya bozori va ularning mijozlari. Va hatto o'tgan haftadagi "ijobiy" og'zaki aralashuvlar - Markaziy bank raisining birinchi o'rinbosari Dmitriy Tulinning regulyatorning hech qanday da'vosi yo'qligi haqidagi bayonotlari. yirik banklar va ularga nisbatan litsenziyalash choralarini kutmang, ayniqsa ishontiradigan odamlar emas.

Oldindan oldindan aytib bo'lmaydiganlik, qora ro'yxatlar, mish-mishlar har qanday xususiy bankni mijozlar vahimasiga qarshi himoyasiz qiladi. Regulyatorning tizimni "tozalash" haqidagi va'dalari moliya bozorining barcha ishtirokchilari va ularning mijozlarining o'zaro ishonchsizligini yanada kuchaytiradi.

Moliyachilar va keng jamoatchilik orasida bir nechta yirik xususiy banklar haqida turli mish-mishlar mavjud, hatto nomlarning birinchi harflarini anglatuvchi BOMP qisqartmasi ham mashhur bo'lib ketdi (biz buni tushunib etmaymiz, shuning uchun biz allaqachon aniq yoqilg'iga hissa qo'shmaymiz. vahima).

Davlat banklari ortib bormoqda

Biroq, hozir sodir bo'layotgan narsa oddiygina umumiy jarayonni ko'p yillar davomida keskin shaklda davom ettiradi. Davlat banklari bozorda davlat imidji va davriy vahima hujumlaridan tashqari, hech qanday raqobatbardosh ustunliklarga ega bo'lmagan mijozlarni tortmoqda. Albatta, barcha davlat banklari bir xil darajada samarasiz va xususiy banklardan ko'ra yomonroq ishlaydi, deb aytish mumkin emas, bu ham juda kuchli bayonot bo'ladi. Ammo xususiy bankni davlat banklari uchun qoldirib ketgan turli tashkilotlar va aholining katta miqdordagi mablag'lari oddiy qo'rquv tufayli u erga oqib keldi.

Natijada, davlat banklari aktivlarining o'sish sur'ati o'rtacha bozor ko'rsatkichidan ancha yuqori: davlat ishtirokidagi eng yirik 15 ta bankning aktivlari 2012 yilda 2008 yilga nisbatan 94,4 foizga (Sberbankdan tashqari 83,4 foiz) oshdi 2016 yilda 2012 yilga nisbatan o'sish 76,2% ni tashkil etdi (Sberbankdan tashqari 91,9%). Taqqoslash uchun: mazkur davrlarda bank tizimi aktivlarining umumiy o‘sish sur’atlari mos ravishda 76,7 va 61,7 foizni tashkil etdi.

Davlat ishtirokidagi banklar ham chakana, ham korporativ kreditlashda muhim rol o'ynaydi. Shunday qilib, chakana savdoning ulushi kredit portfeli davlat banklari 2008 yildan 2016 yilgacha bo'lgan davrda bir yarim baravar ko'paydi va 2017 yil boshida 65,7 foizni tashkil etdi. Korporativ portfelning davlat banklariga tegishli ulushi sakkiz yil ichida 17,4 foiz punktga oshib, 71,7 foizni tashkil etdi.

Barcha bank sektori foydasining asosiy ulushi ham davlat banklariga, birinchi navbatda Sberbankga to'g'ri keladi. 2017 yilning yanvar-may oylari uchun bank foydasining umumiy miqdori 2016 yilning shu davridagi 235 milliardga nisbatan 653 milliard rublni tashkil etdi. Shu bilan birga, bozordagi banklarning uchdan bir qismi zarar ko'radi. Foyda dinamikasiga hissa asosan Sberbank, VTB (VTB 24 va Moskva banki), Gazprombank tomonidan qo'shildi. Birinchi uchlik bozordagi barcha daromadlarning taxminan 50% ni tashkil qiladi. Bundan tashqari, Sberbank mamlakat bank tizimining butun foydasining 40 foizini oldi.

Davlat banklari bozor ulushining o'sishi nafaqat tartibga soluvchidan olingan "immunitet", balki kredit tashkilotlari davlat ishtiroki bilan bunday sharoitlarda samaraliroq bo'lishi mumkin: ular mijozlarni sotib olish, mahsulotni ishlab chiqish, reklama va marketingga kamroq sarflashlari mumkin. Aslida, ular o'zlarining ishonchliligi va xizmatlarini reklama qilishlari shart emas, bunday jamoatchilik fikri allaqachon shakllangan. Garchi, albatta, ular hali ham bir-biri bilan raqobatlashishi kerak.

Tozalashdan foyda oluvchilar

Oqibatda davlat banklari bank bozorini supurib tashlashning manfaatdorlariga aylandi, xususiy banklar, jumladan, sohaning eng yirik vakillari zaiflashmoqda. Ijobiy dinamikani ko'rsatishda davom etayotgan xususiy o'yinchilar ko'p pul sarflashadi ko'proq pul va harakat. Ular bozor ulushini saqlab qolish uchun ba'zi hollarda sifatsiz mijozlar uchun qo'shimcha ravishda kurashishlari kerak edi. “Selektsiyaning yomonlashuvi”, ya’ni ko‘proq va qimmatroq majburiyatlarni va kamroq va sifatsiz qarz oluvchilarni xususiy banklarga o‘tkazish butun bozorning tavakkalchiligidir. Davlat banklari o'z ahvolining garoviga aylanmoqda: ularning marjasi tashqi omillar ta'sirida o'sib bormoqda, ularning faoliyati va xizmatlarini yaxshilash, xarajatlarni optimallashtirish uchun rag'batlari pasaymoqda.

Monopollashtirish, aktivlarning kontsentratsiyasi va kreditlashda davlat banklarining katta ulushi bank sektorini rivojlantirish maqsadi emasligiga umid qilish kerak. Ammo bu jarayonlar allaqachon boshqarib bo'lmaydigan holga aylanib bormoqda. Agar shunday davom etsa, “davlatlar” ulushining o‘sishini cheklash uchun maxsus choralar ko‘rishimiz kerak bo‘ladi.

Konstantin Vorobyov , ICDI Pacific Co. katta vitse-prezidenti. Ltd.

Depozit yoki kredit uchun bankni tanlashda mijozlar nafaqat foiz stavkalariga qarashadi: hozirgi vaqtda eng muhim ko'rsatkich hisobga olinadi. Hech kim bank sektorini tozalash yoki vayronagarchilikning bir qismi sifatida mablag'larini yo'qotishni xohlamaydi kredit tarixi ishonchsiz kreditorni tugatish.

Eng ishonchli davlat, deb ishoniladi. Rossiya banklari. Va bu bayonotda haqiqatning sherdek ulushi bor: davlat aktivlarga sarmoya kiritmaydi va o'z palatalari va fondlarining kapitalini sifatsiz tashkilotlarda saqlamaydi. Amalda, davlat ulushi mavjud bo'lgan notijorat banklar juda kamdan-kam hollarda litsenziyalarini yo'qotadilar, ya'ni ular omonatchilar uchun imkon qadar xavfsizdir.

Qaysi banklar davlatga tegishli?

Rossiyada davlat ishtirokidagi tanklar ro'yxati juda katta. U 100% yoki 50% + 1 ovoz beruvchi ulushga ega bo'lgan ikkala tashkilotni, shuningdek, banklarni o'z ichiga oladi. davlat yordami. 2017 yil ro'yxati yil davomida amalga oshirilgan qayta tashkil etishlar hisobiga ko'paytirildi (bank moliyaviy sog'lomlashgan taqdirda, aksiyalarning 51 foizi IIVga o'tadi).

Sberbank - xususiy yoki davlat banki?

Ko'pchilik qiziqadi, Sberbank davlat banki yoki tijorat banki? Bu erda ha yoki yo'q deb javob berishning iloji yo'q: chunki davlat (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki orqali) atigi 52,32% aktsiyalarga egalik qiladi, qolgan 47,68% esa bankning ommaviy muomaladagi aktsiyalari, ularning egalari. (shu jumladan minoritar aktsiyadorlar) o'rnatilmagan.

VTB Davlat banki yoki yo'qmi?

VTB guruhi VTB Bank of Moscow, VTB24 PAO va OAJ Bank VTB North West banklariga egalik qiladi. Guruhdagi etakchi - VTB PJSC.

• 60,93% ga tegishli Rossiya Federatsiyasi Federal mulkni boshqarish agentligi tomonidan taqdim etilgan;
• 29,77% minoritar aktsiyadorlarga tegishli,
• 2,95% Ozarbayjon Davlat neft fondiga tegishli,
• 2,36% - Shveytsariyaning Credit Suisse AG kompaniyasidan,
• 2,73% - "Rosselxozbank" OAJga tegishli,
• 1,26% - "Rossiya" AJ dan

VTB24 PJSC, o'z navbatida, deyarli 100% (99,9269%) VTB PJSCga tegishli. Ma'lum bo'lishicha, VTB24 ham amalda davlatga tegishli.

Bunday mulkchilik sxemalari ko'p (boshqa bank orqali). Rossiyadagi ko'plab nodavlat banklar hokimiyat tomonidan boshqa tashkilot (Savdo-sanoat palatasi, Federal mulkni boshqarish agentligi va boshqalar) orqali nazorat qilinadi.

Rossiya davlat banklari ro'yxati 2017:

(qisman aktsiyadorlik asosida tuzilgan)

Bugungi kunda davlat banklari tomonidan taklif etilayotgan eng yaxshi depozit stavkalari

Bank bozoridagi notinch davrda deyarli hech bir bank o'zini to'liq himoyalangan his qila olmaydi. Yaqinda Yugra Bank bilan bo'lgan voqea ko'rsatganidek, hatto TOP-30 ta eng yirik banklardagi joy ham Markaziy bankning da'volari xavfsizligini kafolatlay olmaydi.

Mijozlar ziyon ko'rdi - mashaqqatli pulni qayerga olib borish kerak? "Ishonchli!" - Sberbank va VTB 24 davlat vakillari. Albatta, ular uchun gapirish yaxshi, chunki bu bizning davlatimiz ulushi bo'lgan banklar. Yoki haqiqatan ham davlat banklari omonatchilar uchun chiqish yo‘lidir? Keling, hozirda davlat banklari mijozlarga nima taklif qilayotganini ko'rib chiqaylik.

Eng yaxshi pul tikish millionerlar uchundir

Ko'rib chiqishda biz barcha mavsumiy va VIP takliflarni chetga surib, faqat oddiy liniyadagi depozitlarni ko'rib chiqishga qaror qilgan bo'lsak ham, biz tezda nimaga ega bo'lishni angladik. yaxshi tikish ichida Rossiya banki bugungi kunda faqat millionerlar (kamida rubl) bunga qodir.

Bugungi kun uchun eng yaxshi stavka Sviaz-Bank tomonidan omonat bo'yicha taklif etiladi " Maksimal daromad» - 1 yil muddatga omonat ochishda yillik 8,2% gacha. Minimal miqdor- 1 million rubldan. Shuni yodda tutingki, Megapay Internet-banking tizimiga omonat qo'yganingizda, siz + 0,2% olasiz. stavka foizi rubldagi depozitlar uchun.

Biroq, hatto oddiy odamlar ham bu bankda yaxshi stavkaga ega bo'lishlari mumkin - 10 dan 300 ming rublgacha omonat ochishda. 1 yil muddatga bank sizdan yiliga 8% undiradi.

Pochta bankida xuddi shu davr uchun siz yillik 8% depozitni ochishingiz mumkin, ammo bu miqdor 1 million 500 ming rubldan boshlanadi. Bundan tashqari, bank kursni biroz ko'proq oshirishning bir necha yo'li borligini ko'rsatadi. Misol uchun, agar siz onlayn depozitni ochsangiz, bank mavjud stavkaga yana 0,25% qo'shadi va agar siz omonatni banklararo o'tkazma bilan to'ldirsangiz, siz stavkaga yana + 0,25% olasiz. Boshqacha qilib aytganda, ushbu bank bilan onlayn muloqot qilish yanada foydaliroq.

Agar qiziqsangiz kichikroq miqdor Post Bankda omonat ochish uchun yillik 7,6% gacha bo'lgan stavkaga e'tibor qarating - siz 50 ming rubldan omonat ochishda bunday foizlarni olasiz. 367 kungacha.

Moskva VTB Banki 1 million 500 ming rubl miqdorida 180 kungacha bo'lgan "Maksimal daromad" depozitini ochgan mijozlarga eng yuqori stavkani - yillik 7,6% gacha taklif qiladi. Depozit foizlarni kapitallashtirishni nazarda tutadi - agar siz hisobdan pul olmasangiz, stavkaga yana + 0,5% olishingiz mumkin. Bankka 1 dan 850 ming rublgacha sarmoya kiritmoqchi bo'lgan omonatchilar tomonidan oddiyroq stavka olinadi. - yiliga atigi 7,4%.

Ushbu stavkalar fonida, Sberbank Saqlash depoziti bo'yicha taklif qiladigan yillik 5,15% oddiy stavkadan ham ko'proq ko'rinadi. Ayniqsa, bunday foizlar inflyatsiyani zo'rg'a qoplaydi, deb hisoblasangiz. Bu har bir omonatchi o'z mablag'larining "xavfsizligi" uchun to'laydigan narx. Davlat banklarining “oltin yettiligi”ning boshqa takliflari bilan quyidagi jadvaldan tanishing.

Bank tizimi tuzilmalar ierarxiyasi va ishlash tamoyillariga ega murakkab tizimdir. Davlat har bir tashkilotni nazorat qiladi va insofsiz raqobat va xizmatlar ko‘rsatilgan taqdirda litsenziyani bekor qiladi. VTB guruhi bu sohada etakchi hisoblanadi va mijozlar VTB davlatga tegishlimi yoki yo'qmi degan savolga qiziqish bildirmoqda tijorat banki?

Davlat banki – aksiyalarning nazorat paketi davlatga tegishli bo‘lgan, hukumat yoki Moliya vazirligi vakili bo‘lgan muassasa.

Davlat banklari

Rossiyadagi davlat moliyaviy tashkilotlari ro'yxatiga 28 ta tashkilot kiradi, ularning asosiylari Gazprombank, Krayinvestbank, VTB Bank Moskva, Svyaz-Bank, Globex, Russian Capital, Eurofinance Mosnarbank va boshqalar. Har bir tashkilot ma'lum bir sohada ishlaydi federal okrug. Strukturani yaratish vaqtida davlatning VTBdagi ulushi 96,8% ni tashkil etdi.

Davlat banklari ma'lum bir sohada ishlaydi - ular kliring xizmatlarini ko'rsatadilar, sug'urta qiladilar, ular faqat jismoniy yoki yuridik shaxslar bilan ishlaydi.

Missiya va rivojlanish strategiyasi hukumat tomonidan qabul qilinadigan qarorlarga bog'liq. Bu rivojlanish yo'nalishini biroz toraytiradi va operatsiyalarni to'liq ta'minlash uchun to'siqlar yaratadi.

Tijorat tuzilmalari

2018 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, Rossiyada 514 ta tijorat tuzilmasi mavjud bo'lib, 466 tasi bank sug'urta tizimida. Bunday muassasalarning egalari bir shaxsda jismoniy yoki yuridik shaxslardir.

Xizmatlar va operatsiyalar turlari - kreditlar, ipoteka, depozitlar, sug'urta, kafolatlar, yuridik va jismoniy shaxslarga xizmatlar.

Birinchi o'ntalikka quyidagilar kiradi: "Alfa-Bank" OAJ, "Moskva banki", "Rossiya standart banki" OAJ, "AK Bars" PJSC, Uralsib, Binbank, VTB Bank, Vostochniy.

Yuqoridagi ro'yxatdagi eng yirik muassasalarni hisobga olgan holda, VTB reytingda birinchi o'rinni egallashini aniqlash mumkin. Shunday qilib, VTB Bank davlatmi yoki tijoratmi? Javob oddiy.

VTB Bank - universal tijorat tuzilmasi kapitalning bir qismi davlat mulki bilan. Orqada o'tgan yillar etakchilik boshqalarni faol ravishda jalb qiladi moliya institutlari shu tariqa mamlakatning turli mintaqalarida mavqeini mustahkamlash.

Butun kompaniya har bir bo'linmaga rioya qiladigan yagona xolding kompaniyasi sifatida ishlaydi umumiy strategiya va missiyalar.

Davlat ulushining kamayishi

2017-2019 yillarda rivojlanishning ustuvor yo'nalishi tizimni texnologik ta’minlash va modernizatsiya qilish tasdiqlandi. Maksimal foyda, rejaga ko'ra, davr oxiriga qadar 200 milliard rubl bo'lishi kerak. Har yili kompaniyalar egalari qo'shimcha qo'shimcha emissiya chiqaradilar.

Aktsiyalarni sotish orqali VTB guruhiga tashkilotning rivojlanishiga katta moliyaviy resurslarni sarflaydigan nufuzli global investorlar kiradi.

Davlatning VTBdagi ulushi bugungi kunda 60,9% ni tashkil qiladi. Hukumatning ishtirok etishdagi roli asta-sekin pasayib bormoqda. Evropa, Hindiston, Osiyo, Xitoy, Afrikada xizmatlarning xalqaro kengayishi va taqdim etilishini hisobga olgan holda. Shunday qilib, har bir geografik sektorning mahalliy aholiga ma'lum bo'lgan o'z investorlari mavjud. Bu kompaniyaning reyting darajasi va nufuzini oshiradi.

Shunday qilib, biz buni aniqladik va mijozlarning VTB Bank bormi degan savoliga javob berdik davlat banki yoki tijorat. Ushbu moliya instituti eng ishonchli hisoblanadi, u ham bank xizmatlarining turli sohalarida ishlaydi.

2013 yil 09-fevral

Rossiya Federatsiyasi hududida juda ko'p turli xil banklar mavjud:

- mavjud Davlat banklari To'liq yoki qisman davlat yordami bilan tijorat bo'lgan Rossiya;

- ta'sischilarning hajmi va tarkibiga ko'ra farq qiladigan tijoratlari mavjud;

- chet elliklar ham bor bank tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan litsenziyalangan va yaratish orqali berilgan yuridik shaxs Rossiya qonunchiligiga muvofiq.

Nodavlat va davlat bank tuzilmalari

Kimdan umumiy ro'yxat faqat Rossiya Markaziy banki federal mulk, bank bozorining qolgan ishtirokchilari tijoratdir.

Davlat ishtirokidagi banklar ro'yxati 2018

Ga muvofiq federal qonun haqida bank ishi litsenziyalangan moliya institutlari foyda olish huquqiga ega, bu ularning asosiy maqsadi hisoblanadi.

Rossiya Sberbanki Rossiya davlat banklari orasida eng yirik hisoblanadi va yarmidan ko'pi Rossiya Markaziy bankiga tegishli bo'lib, uning faoliyatini nazorat qiladi. Sberbank Rossiya Federatsiyasining butun bank tizimining to'rtdan biridan ko'prog'ini qamrab oladi.

Rossiya davlat banklari tijorat tashkilotlari toʻliq yoki qisman davlatga tegishli boʻladi. Rossiya davlat banklari ro'yxatiga quyidagilar kiradi: Sberbank, Rosselxozbank, Bank VTB OAO, Gazprombank va Vneshekonombank, ularda mavjud emas. bank litsenziyasi, 83-FZ qonuni asosida ishlaydi va hisoblanadi davlat korporatsiyasi. Tijorat banklari hajmi, mulkchilik shakli, litsenziyalash turi, ishtirokchilarning tarkibi va joylashuvi bilan farqlanadi.

Mamlakatning eng yirik banklari

Mamlakatdagi eng yirik banklar uzoq vaqt davomida barqaror va daromadli ishlayotgan tashkilotlar hisoblanadi. Ro'yxatda: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselxozbank, VTB24, Alfa-Bank, Bank of Moscow, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Transcreditbank, UralSib, MDM Bank, Rosbank, NOMOS-Bank, Bank Sankt-Peterburg, Ak Bars, Citibank va boshqalar. Rossiyadagi eng yirik o'nta bank Rossiya Federatsiyasining butun bank bozori aktivlarining 60% ni tashkil qiladi. Va yigirma uchun - 70%. Taqqoslash uchun, agar 2012 yilda Rossiyada 901 ta bank ishlaganini hisobga olsak, qolgan 881 tasi aktivlarning 30 foizini tashkil qiladi.

Rossiya Federatsiyasi hududidagi xorijiy banklar yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish va Markaziy bankdan litsenziya berish, shuningdek Rossiya bankining ulushini sotib olish yo'li bilan ishlash huquqiga ega.

Maqolani muhokama qilish

Kredit olish oson!

Arizani to'ldiring
Bankni tanlang va kredit olish uchun ariza to'ldiring.
Qanday qilib ariza to'ldirishni bilmayapsizmi? Biz yordam beramiz!

Kredit oling
Anketani to'ldirgandan so'ng, bank xodimi siz bilan mobil telefon orqali bog'lanadi

Kredit oling »

Davlat banklari an'anaviy ravishda ruslar tomonidan ishonchli hisoblanadi, garchi 1,4 million rublgacha bo'lgan depozitlar xuddi shu davlat tomonidan kafolatlangan va boshqalar. tijorat banklari. Shu bilan birga, Ak Bars Bank bilan bog'liq voqea ko'rsatilgandek, davlatning ishtiroki qiyinchiliklar yuzaga kelganda qayta tashkil etishning kafolati emas. Bundan tashqari, davlat banklari ko'pincha o'z xohishiga ko'ra har xil mega-loyihalar uchun kreditlar bilan yuklanadi.

Milliy bank

Barqarorlikni nima pasaytiradi, ayniqsa aholining real daromadlari pasayib, qisqarishi sharoitida iqtisodiy faoliyat. Biroq, davlatning yaqinligidan dividendlar. hozirgi voqelikdagi tuzilmalarni ham e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Davlat banki nima?

Bu bank, nazorat paketi (50% dan ortiq) davlatga tegishli. tuzilishi. Bo'lishi mumkin markaziy bank, Federal mulkni boshqarish agentligi yoki, masalan, bir yoki boshqa mintaqa (shahar).

Sberbank davlat bankimi?

Ha, u 52,32% davlat muassasasi bo'lgan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga tegishli.

VTB haqida nima deyish mumkin?

VTB va VTB 24 ham. Bu yerda davlat ulushi 60,93 foizdan yuqori.

Davlat ishtirokidagi banklarning to'liq ro'yxati 2017

Rossiya Federatsiyasida xorijiy banklarning filiallari ham mavjud. Ularning to'liq ro'yxati bu erda.