Rossiyada tarixan bank depoziti saqlashning eng mashhur usuli hisoblanadi Pul. Bank texnologiyalarining rivojlanishi bilan shaxsiy moliyani boshqarish jarayoni yanada qulay va osonlashdi - bizning ish haqi va pensiyalarimiz bank hisob raqamlariga o'tkaziladi va Internet-banking sizga ushbu mablag'larni depozitlarga joylashtirish imkonini beradi. eng yaxshi sharoitlar. Fuqarolarimizning bunday yuksak ishonchini qo'llab-quvvatlovchi omil, shubhasiz bu usul tejamkorlik hisoblanadi davlat tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Ko'pchiligimiz ushbu tizim haqida eshitganmiz, lekin faqat bir nechtasi uning tuzilishini biladi va, qoida tariqasida, boshlanishi natijasida. sug'urta hodisasi. Ushbu maqolada biz ushbu bilim bo'shlig'ini to'ldirishga harakat qilamiz va u qanday ishlashini aytib beramiz. rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish.

Omonatlarni sug'urtalash tizimi va omonatlarni sug'urtalash agentligi

Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) omonatlarni sug'urtalashni ta'minlaydigan samarali himoya mexanizmidir shaxslar davlat. Sug'urta hodisasi yuz berganda omonatchilarga kompensatsiya to'lash Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan amalga oshiriladi. Uning yaratilishiga 90-yillarning oxirlarida Rossiyani qamrab olgan moliyaviy institutlarning bankrotlik to'lqini sabab bo'ldi. Shunday qilib, 2003 yil 23 dekabrda "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi 177-FZ-sonli federal qonuni qabul qilindi, uning me'yorlarini muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun DIA 2004 yilda yaratilgan.

Agentlik CER ishtirokchilari reestrini yuritadi, sug'urta hodisasi yuz berganda omonatlarga sug'urta tovonini to'laydi, shuningdek, fondni boshqaradi. majburiy sug'urta depozitlar (FOSF). IIV mavjud bo'lgan butun davr uchun (2004 yildan 2013 yil yanvarigacha) olish uchun 130 ta sug'urta hodisasi qayd etilgan. sug'urta kompensatsiyasi 388,3 ming kishi murojaat qilgan, ularga 72,7 milliard rubl to‘langan.

Shunga o'xshash DIS tizimlari 100 dan ortiq mamlakatlarda ishlaydi va omonatchilar orasida vahima qo'zg'atmaslik va barqarorlikni ta'minlash uchun mo'ljallangan bank tizimi va aholining unga bo'lgan ishonchi. Sug'urta qanday amalga oshiriladi va qaysi hodisa sug'urta hodisasi deb tan olinadi, biz batafsilroq tasvirlab beramiz.

Depozitlarni sug'urta qilish mexanizmi

Depozitlarni sug'urtalash jarayoni juda oddiy. Omonatchi bankka omonat qo'yadi va omonat shartnomasini tuzadi. Depozitlarni sug'urtalash bo'yicha maxsus shartnoma tuzishning hojati yo'q: IIV bilan o'zaro hamkorlikning barcha texnik jihatlari zimmasiga tushadi. Moliya instituti. Har chorakda bank DIAga jami depozit portfelining 0,1% miqdorida sug'urta mukofotini to'laydi. Shunday qilib, sug'urta omonatchilar tomonidan emas, balki banklarning o'zlari tomonidan to'lanadi.

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlariga joylashtirilgan barcha mablag‘lar, shu jumladan debet plastik kartochkalaridagi mablag‘lar sug‘urta qilinadi, bundan mustasno:

• shaxsiy hisoblardagi mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorlar yuridik shaxs tashkil etmagan holda, shuningdek advokatlar va notariuslarning ushbu faoliyatni amalga oshirish uchun ochilgan hisobvaraqlari bo‘yicha;
• taqdim qiluvchi depozitlar;
• jismoniy shaxs tomonidan bankka ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar;
• qimmatbaho metallardagi konlar;
• elektron pul;
• Rossiya banklarining xorijiy filiallariga joylashtirilgan depozitlar.

San'atga muvofiq sug'urta hodisasi. 177-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi:

• CBRni bekor qilish yoki omonatingiz bo'lgan bank litsenziyasini bekor qilish;
• bankning boshqa kreditorlarining talablarini qondirishga Markaziy bankning moratoriysi.

Bunday natija bank uchun jiddiy moliyaviy qiyinchiliklar, uning to'liq vayron bo'lishi yoki davr mobaynida mumkin iqtisodiy inqiroz. Keyinchalik, biz omonatchilar pulni qanday va qanday miqdorda qaytarishi mumkinligini ko'rib chiqamiz.

Sug'urta kompensatsiyasi

Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, omonatchilar IIVdan sug'urta tovonini oladilar. Amaldagi qonunchilikka muvofiq kompensatsiya bankdagi depozitlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi (177-FZ-sonli Federal qonunining 11-moddasi 2-bandi). Valyuta depozitlari sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanada amalda bo'lgan CBR kursi asosida qayta hisoblab chiqiladi.

San'atga muvofiq. 177-FZ-sonli Federal qonunining 11-moddasi, agar omonatchining bitta bankda bir nechta omonatlari bo'lsa va ularning umumiy miqdori 1 400 000 rubldan oshsa, har bir omonat uchun uning hajmiga mutanosib ravishda kompensatsiya to'lanadi. Agar mablag'lar bir nechta banklarga joylashtirilgan bo'lsa, unda ularning har birida omonatchi 1 400 000 rublgacha olishi mumkin.

451-FZ-sonli "Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonunining 11-moddasiga o'zgartirishlar kiritish haqida. Rossiya Federatsiyasi» 2014 yil 29 dekabrdan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun jismoniy shaxslarning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisobvaraqlari (depozitlari) bo'yicha sug'urta tovonining maksimal miqdori 1,4 million rublgacha oshirildi.

E'tibor bering, agar omonatchining hisobvarag'ida 1 400 000 rubldan ortiq mablag' bo'lsa, omonatchi qolgan mablag'larni ham talab qilishi mumkin, ammo bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish paytida, bankning mol-mulki sotilganda. To‘lovlar birinchi navbatda amalga oshiriladi va barcha omonatchilarning talablarini qondirish mumkin emas.

Shuni yodda tutish kerakki, agar sizda nafaqat omonatingiz, balki sug'urta hodisasi sodir bo'lgan bankda kreditingiz ham bo'lsa, kompensatsiya miqdori omonat summasi va sizning omonatingiz o'rtasidagi farqdan kelib chiqqan holda belgilanadi. kredit majburiyatlari.

Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak?

Sug'urta tovonini to'lash tartibi San'at bilan tartibga solinadi. 12 FZ No 177-FZ. Qonunga ko'ra, IIV bankdan omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestrini olgan kundan boshlab 7 kun ichida Rossiya bankining byulletenida va bank joylashgan joydagi bosma nashrda e'lon qiladi. omonatchilardan kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti va tartibi to'g'risidagi ma'lumotlar. Shuningdek, IIV sug‘urta tovonini olish huquqiga ega bo‘lgan har bir bank omonatchisiga 1 oy ichida xabar yuboradi. Bundan tashqari, barcha zarur ma'lumotlar mijozlar uni bankning o'zida olishlari mumkin.

Omonatchi yoki uning vakili IIV tomonidan belgilangan shaklda ariza berishi kerak; ularning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar; mablag'larni meros qilib olish yoki undan foydalanish huquqini beruvchi hujjatlar (agar mavjud bo'lsa). Shundan so'ng, IIV omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan reestrlardan ko'chirma va omonatchi ariza bergan kundan boshlab 3 ish kuni ichida, lekin sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay kompensatsiyani to'laydi. .

Kompensatsiya olgan omonatchilarga tegishli ma’lumotnoma taqdim etilib, uning nusxasi bankka yuboriladi. Agar omonatchi reestrda ko'rsatilgan summaga rozi bo'lmasa, u IIVga summaning haqiqatga mos kelmasligini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishi mumkin. Agentlik ularni bankka jo‘natadi va omonatchining talablari asosli bo‘lsa, 10 kun ichida reestrga o‘zgartirishlar kiritishi va bu haqda IIVga xabar berishi kerak.

Kompensatsiya naqd pulda yoki omonatchi tomonidan ko'rsatilgan hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan to'lanishi mumkin. Ariza, hujjatlarni qabul qilish va kompensatsiyalarni to‘lash IIV tomonidan agent-banklarni jalb qilgan holda amalga oshirilishi mumkin.

Omonatchi sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan boshlab bankni tugatish jarayoni tugagunga qadar sug‘urta tovonini olish uchun ariza berishi mumkin. Agar mijoz uzrli sabablarga ko'ra (og'ir kasallik, uzoq muddatli xizmat safari va h.k. tufayli) belgilangan vaqt ichida buni amalga oshirishga ulgurmagan bo'lsa, IIV uning arizasini qabul qiladi va tugatilgandan so'ng (shartnomasiz) kompensatsiya to'laydi. yaxshi sabab, bu hisoblanmasligi kerak).

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, to'lovlarni qoplash jarayoni yaxshi yo'lga qo'yilganiga va omonatlarni sug'urtalash tizimining aniq fundamental xususiyatiga qaramay, uning fondi hajmi cheksiz emas - muhim daqiqada u ikki yoki uchta majburiyatlarni qoplashga qodir bo'ladi. yirik tijorat banklari. Shuning uchun, jamg'arma dasturini tanlashda, birinchi navbatda, moliyaviy institutning ishonchliligini baholash kerak. Biroq, agar siz kam ma'lum bo'lgan banklarga yuqori daromadli investitsiyalarni afzal ko'rsangiz, depozit portfelingizni diversifikatsiya qilish tavsiya etiladi. Ularning har biriga 700 ming rubldan ko'p bo'lmagan mablag'ni joylashtirish orqali siz bir nechta moliyaviy tashkilotlar bankrot bo'lgan taqdirda ham o'zingizni moliyaviy yo'qotishlardan ko'proq sug'urta qilasiz.

10 yildan ortiq vaqtdan beri Rossiyada omonatlarni sug'urtalash tizimi faoliyat ko'rsatmoqda. Bu tizim joriy etilgunga qadar omonatchilarning jamg‘armalari saqlanishini hech kim kafolatlay olmas edi.

Bank bankrot bo'ldi yoki litsenziyasi bekor qilindi - tamom, pul qaytarib bo'lmaydigan darajada yo'qoladi. Ammo bu oldin edi, endi qo'rqadigan narsa yo'q. Siz DIAdan tegishli akkreditatsiyaga ega bo'lgan har qanday bankka ishonch bilan sarmoya kiritishingiz mumkin.

Bu nima

Tizimning to'g'ri ishlashi ta'minlanadi. Ushbu Federal qonunning talablarini bajarish uchun davlat Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA deb qisqartirilgan) deb nomlangan korporatsiyani yaratdi.

Bu 2004 yil yanvar oyida sodir bo'ldi. O'shandan beri Rossiya banklarini sug'urta tizimiga muntazam ravishda jalb qilish boshlandi.

Korporatsiyani tashkil etishdan maqsad davlat darajasida sug'urta faoliyatini ta'minlashdan iborat.

Qonunchilik talablarini bajarish uchun IIVga quyidagi funktsiyalar yuklangan:

• amalga oshirish kompensatsiya to'lovlari sug'urta hodisasi yuz berganda omonatchilar;
• sug'urta tizimida ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining rasmiy reestrini yuritish;
• sug‘urta fondini shakllantirish ustidan nazoratni amalga oshirish;
• sug'urta fondining sug'urta mablag'larini boshqarish;
• to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita butun tizimning to'g'ri ishlashini ta'minlaydigan boshqa funktsiyalar.

2019 yil uchun rasmiy statistika:

Qaysi omonatlar sug'urtalangan deb hisoblanadi

177-FZ ga binoan, Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan banklarda jismoniy shaxslar tomonidan joylashtirilgan va sug'urta tizimiga kiritilgan rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar sug'urta qilinadi.

Mablag'larni joylashtirish uchun asos quyidagilar bo'lishi kerak:

• yoki omonat shartnomasi;
• yoki hisob shartnomasi.

Muhim! Sug'urtalanganlar nafaqat dastlabki depozitga qo'yilgan pullar, balki hisoblangan (kapitallashtirilgan) foizlardir.

Sug'urta hodisalari

Omonatchining pul kompensatsiyasini talab qilish huquqi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda yuzaga keladi. Ulardan faqat ikkitasi bor:

• bankdan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyani bekor qilish;
• bankrotlik (to'lovga layoqatsizlik) kredit tashkiloti.

IIVdagi depozitlarni qoplash tartibi

Shunday qilib, jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bankka nisbatan sug'urta hodisasi yuz berdi. Nima qilsa bo'ladi?

Muayyan harakatlar ketma-ketligi mavjud:

• fuqaroning to'lovni olish huquqi bor yoki yo'qligini aniqlang (birinchi navbatda u kim - omonatchining o'zi, uning vakili yoki merosxo'ri);
• keyin sug'urta to'lovlarini amalga oshirish uchun kim mas'ul ekanligini aniqlashingiz kerak - IIVning o'zi yoki agent bank (IIV fuqarolarga qulaylik yaratish uchun hududiy omil tufayli sug'urta to'lovini boshqa banklarga topshirishi mumkin);
• kompensatsiya olish uchun ariza berish hali ham mumkin bo'lgan muddatlarni tekshirish - bank bankrot bo'lgan taqdirda, omonatchi o'z huquqidan to'lovga layoqatsizlik tartib-taomili tugallangan kungacha, shu jumladan, foydalanishi mumkin;
• hujjatlarni to'plash (quyida batafsilroq) va DIA yoki agent bankka taqdim etish;
• pul mablag'larini 177-FZ tomonidan belgilangan muddatda va tartibda o'tkazishni kuting (batafsil ma'lumot uchun pastga qarang).

Kerakli hujjatlar

To'g'ridan-to'g'ri agent bank yoki DIAga tashrif buyurganida, omonatchi yoki merosxo'r quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• merosxo'r uchun - meros olish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Eslatma! Shaxsni tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari bank hisobvarag'i/depozit shartnomasida ko'rsatilganlarga mos kelishi kerak.

Shuning uchun pasportni almashtirish to'g'risida depozit mavjud bo'lgan bankni xabardor qilish muhimdir. Aks holda, sug'urta olish qiyinroq bo'lishi mumkin.

Muhim! Yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda, hissa qo'shuvchining vakili pulni qaytarish huquqini ko'rsatuvchi xatni taqdim etishi kerak.

Kompensatsiya to'lash tartibi

Sug'urta to'lovi bankning kreditorlar (depozitorlar) oldidagi majburiyatlarining rasmiy reestriga muvofiq amalga oshiriladi.

Standart to'lov muddati:

• sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 2 hafta o'tgach;
• lekin ariza beruvchi hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim etgan kundan boshlab 3 kundan kechiktirmay.

Taqdim etilgan hujjatlar evaziga IIV yoki agent bank omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan kredit tuzilmasi majburiyatlari reestridan ko'chirma beradi.

Kompensatsiya to'lovlari ikkita asosiy shaklda amalga oshiriladi:

• naqd pul;
• naqd pulsiz to'lov (bank hisobvarag'iga yoki bank kartasiga).

Qaysi usuldan foydalanishni investor o'zi hal qiladi. Kompensatsiya to'lash tartibi haqida barcha kerakli ma'lumotlarni Agentlikning bepul raqami orqali aniqlab olishingiz mumkin.

Kompensatsiya miqdori

Sug'urta summasi:

• omonat summasining 100%;
• lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Ushbu kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi 29.12.2012 dan kechroq sodir bo'lgan taqdirda amal qiladi. 2019. Ilgari pasaytirilgan maksimal miqdor bor edi - atigi 700 ming rubl.

Yuqorida aytilganlar bitta kredit tuzilmasidagi bitta depozit uchun amal qiladi. Ammo fuqaroning bir xil moliya muassasasida bir nechta omonatlari bo'lsa, sug'urta qanday hisoblab chiqiladi?

Bunday holda, hisob-kitob mavjud konlar hajmiga mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Biroq, kompensatsiyaning umumiy miqdori hali ham 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Misol. Omonatchi bankrot bo'lgan bankda 5 ta omonatga ega:

Depozit	Uning o'lchami
1	100000
2	200000
3	250000
4	500000
5	400000

Qaror. Investitsiyalarning umumiy miqdori 1,5 million rublni tashkil qiladi. Biroq, kompensatsiya faqat 1,4 million rubl miqdorida to'lanadi. Ma'lum bo'lishicha, fuqaro 100 ming rubl yo'qotadi.

Sug'urta faqat rus rublida to'lanadi. Agar depozit (depozitlar) xorijiy valyutada bo'lsa, unga konvertatsiya qilish rus rubli sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kunga belgilangan Markaziy bank kursi bo'yicha.

Uni qanday hisoblash mumkin

DIA qancha to'lashini bilish uchun siz davlat korporatsiyasi veb-saytida joylashgan kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Buning uchun:

• DIA veb-saytiga o'ting;
• chap menyuda "Depozit sug'urtasi" ni bosing;

• ochilgan sahifada biz "Sug'urta kompensatsiyasi kalkulyatori" ni topamiz.

Hisoblash shakli oddiy va oddiy - siz sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanani, bitta bankdagi depozitlar miqdorini, qarshi da'vo miqdorini kiritishingiz kerak (agar omonatchining kreditlari bo'lsa, sug'urta majburiyatlari sug'urtadan ushlab qolinadi) va "Hisoblash" tugmasini bosing. ". "Tovon miqdori" maydonida sug'urtaning yakuniy miqdori ko'rsatiladi.

Misol:

Shikoyat holatini qanday tekshirish mumkin

Agar omonatchi sug'urta summasiga rozi bo'lmasa, u IIV yoki vakolatli agent bankka murojaat qilishi mumkin.

Murojaatni ko‘rib chiqish holatini kuzatish Agentlikning rasmiy veb-saytida mavjud. Shu bilan birga, shikoyatda hissa qo'shuvchi Internetda tegishli ma'lumotlarni olishni xohlayotganini ko'rsatishi kerak.

Arizangiz holati haqida ma'lumot olish uchun sizga kerak:

• "Omonatlarni sug'urtalash" bo'limida DIA veb-saytiga o'ting;

• "Holatni tekshirish" tugmasini bosing;

• omonatchi ma'lumotlari shaklini to'ldiring:
  • Bank nomi;
  • seriyasi, pasport raqami.

Barcha kerakli maydonlarni to'ldirgandan so'ng, siz rasmdagi kodni kiritishingiz, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash siyosatiga rozi bo'lishingiz va tizimning keyingi ko'rsatmalariga amal qilishingiz kerak.

Savol va Javob

Savol: Debet karta mablag'lari sug'urtani qoplaydimi?

Javob: Har qanday debet karta odatda bank hisobiga ega. Hisobvaraqlar hisob shartnomasi asosida ochilishi kerak. Qonunga ko'ra, bunday shartnoma asosida joylashtirilgan mablag'lar sug'urta qilinadi. Bu shuni anglatadiki, sug'urta debet plastik kartalariga ham tegishli.

Savol: Taqsimlanmagan metall hisoblar sug'urtalanganmi?

Javob: Yo'q, sug'urta tizimi faqat naqd pulning xavfsizligini ta'minlaydi va metall hisoblar pulni emas, balki qimmatbaho metallarni hisobga oladi.

Savol: Ayting-chi, foizlar sug‘urtalanganmi?

Javob: Ha, lekin ular omonatga qo'shilsa (ya'ni, ular kapitallashtirilsa). Agar daromad omonatchiga to'langan bo'lsa, bunday foizlar sug'urta qilinmaydi.

V .: Bir bankda bir nechta omonatlar ochilgan, lekin turli idoralarda (filiallar, vakolatxonalar). Sug'urta qancha to'laydi?

Javob: Bitta bankning turli filiallaridagi depozitlar = Bitta bankdagi depozitlar. Shunga ko'ra, kompensatsiya barcha depozitlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi.

Savol: Turmush o‘rtog‘imning omonati bor, men ham (o‘sha bankda). Sug'urta nima bo'ladi?

Javob: Har bir turmush o'rtog'i tovon pulini alohida oladi.

Savol: Agar ariza topshirish muddatini o'tkazib yuborsam nima bo'ladi?

Javob: IIV kengashi o'tkazib yuborilgan muddatlarni tiklashi mumkin, ammo faqat Federal qonun bilan belgilangan hollarda. Bular, masalan, uzoq davom etadigan kasallik, xizmat safarida bo'lish va boshqalar bo'lishi mumkin.

ASV bu Davlat muassasasi, uning asosiy maqsadi xavfsizlikni ta'minlashdir moliyaviy resurslar Rossiya banklarida depozit hisobvaraqlarida bo'lgan fuqarolar.

Sug'urta tizimi davlat tomonidan nazorat qilinadi - tizimning ishlashi bilan bog'liq barcha nuanslarni ifodalovchi alohida Federal qonun mavjud.

Video: Depozitlar haqida hamma narsa. Marina Komarova

Erim va men Rosenergobankning omonatchilari edik, uning litsenziyasi 2017 yil 10 aprelda bekor qilingan. Bugun 25-sentabr, biz hali ham jamg‘armalarimizni ololmayapmiz, chunki bank reestrida yo‘q edik. Ularni IIVga taklif qilishdi, qandaydir anketa to‘ldirishdi, imzolarini qoldirishdi, boshqa banklardan sarf materiallari olib kelishdi, pullar boshqa bankdan yechib olinganini va shu kuni Rosenergobankga o‘tkazilganligini tasdiqladi. Umuman olganda, biz aldamchi emasligimizni isbotladik. DAXSHAT! Ikki marta ular bo'lim rahbariyati bilan qabulda bo'lishdi ...

2017-09-25

Qayta qurish bo'limida intervyuda bo'lgan. Iskandar ismli kafedra mudiri, bir-biriga mos kelmaydigan nutqi va shubhali tor o'quvchilari bilan nima qilish kerakligini tushunmadi. Asosiysi, hamma narsani tezda qilish kerakligi va bizda tartibsizlik borligi aniq bo'ldi! Hech qanday aniq mezonlar yo'q, hamma narsa o'z xohishiga ko'ra. Va bu davlat korporatsiyasida! Yaqinda Markaziy bankning Bank sektorini konsolidatsiya qilish jamg'armasi tashkil etildi va aftidan barcha munosib xodimlar u erdan ketishgan va shuning uchun IIVda yopilish uchun shunday "shoshilinch" ishga qabul qilish mavjud ...

Firibgarlar! Kompaniyamiz "Obrazovanie" bankida joriy hisob raqamiga ega edi. Bank yopildi, joriy hisobda pul qoldi. Vladimir shahrida, faqat Moskvada da'vo qilish mumkin emas edi. Biz hamma narsani inventarizatsiya qilgan holda ro'yxatga muvofiq qimmatli xat yubordik Kerakli hujjatlar rasmiy veb-saytida keltirilgan. 2 oy o'tgach, yuborilgan hujjatlarning etarli emasligi haqidagi dalillar bilan meni pul olish uchun navbatga qo'yish rad etildi. tomonidan ishonch telefoni ular hech narsani tushuntirmaydilar, deyishadi, berishadi ...

Men 16 yoshda mashina kreditini to'laganman, lekin IIVga kira olmayapman! Pts, ular nima berishadi! Bank portladi, men undan kredit oldim! Men ularga pochta orqali savol yubordim - mening TCP qachon qaytariladi! Reaksiyalar 0, va oxir-oqibat, ular ro'yxatdan o'tgan xat oldilar, ammo baribir 0! Men buni ancha oldin yozganman, lekin ular menga qo'ng'iroq qilishmadi yoki men bilan bog'lanishmadi.! Men aprel oyidan beri kutyapman! Telefoningiz malumot uchun, yolg'on gapirmang, ISLAMAYDI! Biz sizni sudga berib, prokuraturaga murojaat qilishimiz kerak! Ro'yxatdan o'tgan xatimni 18 aprel kuni oldim. 2017 Fokina A. V. TCP-ni qaytarib bering! Va men sendan hech narsa qarzdor emasman!

Bu mening omonatlarim bo'yicha to'lovlarni birinchi marta olishim emas. va tinchlandi. Ammo keyin Rosinterbank qulab tushdi. Odatdagidek, to'lovlar boshlanganidan bir hafta o'tgach, men qattiq ishlagan pulim uchun bank agentiga xotirjamlik bilan boraman. Va bu yangilik: ular menga dastlabki omonatning 500 mingini qaytarishga tayyor, ammo yana 500 - depozit ochilgandan keyin bir hafta o'tgach amalga oshirilgan - reestrda yo'q. Vahima ichida u butun uyni aylanib chiqdi, to'g'ridan-to'g'ri hammom ostiga va mezzaninaga chiqdi - lekin u parishionerning kvitansiyasini topa olmadi. Ha, va, ehtimol, u bankdan chiqqandan keyin uni tashlab yubordi - lekin nima haqida tashvishlanish kerak ...

1) Mening kelishmovchilik bayonotimni (FSB) ko'rib chiqishning barcha muddatlari buzilgan! 2016-yil 10-noyabrda arizam qabul qilindi va IIVda ro‘yxatdan o‘tkazildi, 2016-yil 17-noyabrda ko‘rib chiqish uchun qabul qilindi. 02/02/2017 apellyatsiya holati quyidagicha ko'rinadi: Sharh qo'shildi. Ariza beruvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi taqdim etilmagan. Ariza beruvchiga qo‘shimcha ariza to‘ldirish va uni pasport nusxasi bilan birga Agentlikka bank agenti yoki pochta orqali yuborish tavsiya etiladi. Ilovaga havola ilovaga yo'naltirilmaydi...

Norozilik bayonoti berilgan paytdan boshlab, ikki oy chidab bo'lmas kutish va pul to'langan.

Har qanday bahona bilan va bahonasiz omonatchilarga pul qaytarib berishni istamaydi. 45 kundan so'ng, norozilik bayonotiga javob berildi: "Sizga ko'rib chiqish natijalari to'g'risida xabar beriladi. vaqtida". Bu javob emas, balki masxara.

Hayrli kun! Men “INTRAST BANK” OAJning sobiq mijoziman, u yerda menda bor edi iste'mol krediti, shuningdek, men asoschisi bo'lgan kompaniyaning joriy hisobvarag'i. Bizda yopilish tartibi bo'yicha hali ham hal qilinmagan vaziyat mavjud kredit shartnomasi qaysi (kelishuvlar) mas'ul xodim Kolodiy Danila Yurievich bilan tuzilgan. Danila Kolodiy mijozlarni chalg‘itadi, mijozlarni korporatsiyalar uchun foydali bo‘lgan shartnomalar tuzishga majburlash uchun yolg‘on va’dalar beradi, keyin esa ijrodan qochadi...

2016-11-22

To'lovni to'lashda men shunday vaziyatga duch keldimki, to'lov uchun 100 000 rubl etarli emas edi, chunki men bittadan tashqari barcha kredit buyurtmalarini topdim, lekin ular faqat ular uchun to'lashayotganini va boshqa ma'lumot yo'qligini aytishdi. mening to'ldirishim, mijozlar tranzaktsiyalari haqida haqiqatan ham hikoyalar va ma'lumotlar yo'qmi? Otam va men ushbu bankka birgalikda sarmoya kiritganmiz, lekin omonatlardan tashqari, uning sug'urta to'lovini qoplash uchun pul mablag'lari ham bor edi. kredit buyurtmalari uning miqdori unga to'langanidan ancha ko'p edi, chunki bor edi ...

Birida ushbu kompaniya bilan sudlangan tuman sudlari. Elifxonov sudlanuvchining vakili edi. Hurmatli kompaniya, vakillaringizga qanday qilib muloqot qilishni o'rgating. Bozor bola, bu jarayonda u qichqirishi mumkin, u hatto yordamchi hakam bilan qanday muloqot qilishini ko'rdi, u shokda edi. Jarayonda, hatto sudya bilan, dahshat.

2016-08-06

2016 yil 25 aprelda DIA Crossinvest Bankga to'lovlarni amalga oshirishni boshladi, to'lov qisman amalga oshirildi, kreditorning iltimosiga binoan, kelishmovchilik bayonnomasi tuzildi va yuborildi - yakuniy to'lov uzoq bahona bilan kechiktirildi, keyin pasport nusxasining yo'qligi, keyin esa tiklash moliyaviy hisobotlar. Garchi reestrga o'zgartirishlar kiritish uchun kreditorning huquq talablari etarli. Stella Bank bilan shunga o'xshash voqea, ariza 29.04.2016 da qabul qilingan. Pulni qaytarishni amalga oshiradigan Otkrytie bank agentiga o'zgarishlar ...

Ayni paytda Rossiyaning uch yuzdan ortiq banklari tugatilish jarayonida - bunday ma'lumotlar noyabr oyida e'lon qilingan. Ushbu kredit tashkilotlarining deyarli har biri jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning depozitlarini jalb qildi. Rossiya Federatsiyasida 2004 yildan beri mavjud bo'lgan omonatlarni sug'urtalash tizimi omonatchilarga jami 1,7 trillion rublni qaytarish imkonini berdi. Ushbu davlat dasturi nafaqat mablag'larni yo'qotishdan himoya qiladi, balki aholining unga bo'lgan ishonchini sezilarli darajada oshiradi. bank tuzilmalari va umuman jamg'arma instituti. Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) nima va u qanday tashkil etilgan?

Rossiya Federatsiyasida depozitlarni sug'urtalash tizimi bankrot bo'lgan yoki uning litsenziyasi bekor qilingan taqdirda, davlat yakka tartibdagi mijozlar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga 1,4 million rublgacha bo'lgan depozit miqdorini tezda qaytarishni kafolatlashiga asoslanadi. Rossiya banklari assotsiatsiyasi ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yilning birinchi yarmida o'rtacha hajmi mamlakat rezidentining hissasi 163,1 ming rublni tashkil etdi, 1,4 million rubldan kam depozitlarning ulushi 60% ga yaqinlashmoqda. Binobarin, aholi jamg'armalarining katta qismi depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) parametrlariga to'g'ri keladi.

CERning qanchalik dolzarbligini, hech bo'lmaganda, uning mavjudligi davomida 3,6 milliondan ortiq omonatchilar kompensatsiya olish imkoniyatidan foydalanganligi bilan baholash mumkin. Umuman olganda, ushbu davrda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 400 dan ortiq banklarning litsenziyalarini bekor qildi (to'liq ro'yxatni bu erda ko'rish mumkin: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017 yilda 45 ta kredit tashkilotlari, shu jumladan Rossiyaning TOP-30 banklari (masalan, Yugra) a'zolari o'z faoliyatini to'xtatdi.

Maksimal o'lcham depozitlar uchun kompensatsiya yopiq banklar dastur boshlanganidan buyon 14 barobar o'sdi. 2004 yildan 2008 yilgacha u 100 ming rublni tashkil etdi, keyin 700 mingga ko'tarildi. 2014 yil oxiridan beri bu ko'rsatkich 1,4 million rubl darajasida.

Sug'urta tovonlari miqdoridagi o'zgarishlar tarixi:

• 2004 yil yanvaridan 2006 yil 9 avgustgacha - 100 ming rubl;
• 2006 yil 10 avgustdan 2007 yil 25 martgacha - 190 ming rubl;
• 2007 yil 26 martdan 2008 yil 1 oktyabrgacha - 400 ming rubl;
• 2008 yil 2 oktyabrdan 2014 yil 28 dekabrgacha - 700 ming rubl;
• 2014 yil 29 dekabrdan hozirgi kungacha - 1,4 million rubl.

Hayotdan tarix

Men 2010-yillarning boshida Xolding-kredit banki bilan "qaytib keldim", u erda munosib miqdorni saqladim. U shunchaki bug'lanib ketdi va omon qolgan fayllarga ko'ra, hissa qo'shuvchilarning ma'lumotlar bazasi asta-sekin tiklandi. Yaxshiyamki, men fayllardan biriga yozildim va protsedura muammosiz o'tdi. To'lovlar boshlanganligi e'lon qilinganidan 4 kun o'tgach, men Gorbushka yaqinidagi Sberbank filialiga keldim va men duch kelgan birinchi xodimga murojaat qildim. U maxsus menejerni taklif qildi, u meni maxsus oynaga olib bordi, u erda men arizani imzoladim va deyarli darhol omonatning o'zini (xayriyatki, u 370 ming, maksimaldan kam) va foizlarni oldi. Nihoyat ular: "Ular endi sizga hech narsa qarzdor emaslar", deyishdi..

Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA): bu nima va u nima uchun yaratilgan?

Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) hisoblanadi davlat tashkiloti, "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonun doirasida yaratilgan. IIVning vazifalari bankrotlik yoki bank litsenziyasining bekor qilinishi natijasida jabrlangan omonatchilarga to'lovlar amalga oshiriladigan maxsus fondga banklarning badallarini monitoring qilishdan iborat.

Chunki depozitlarni sug'urtalash tizimi o'ziga xosdir Hukumat dasturi, uni amalga oshirish uchun 2004 yilda 100 foizlik korporatsiya tashkil etilgan davlat ishtiroki. Omonatlarni sug‘urtalash agentligi (DIA) litsenziyasi bekor qilingan banklarning tugatuvchisi va bankrotligi bo‘yicha boshqaruvchi vazifasini bajaradi, eng muhimi, omonatchilarga kompensatsiya to‘lanadigan omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasini boshqaradi.

Jamg'armaning hajmi 2017 yil 1 oktyabr holatiga taxminan 40 milliard rublni tashkil etdi. Biroq, bu ko'rsatkichning o'zi juda oz narsani aytadi: yopiq banklardan omonatlarni qaytarish jarayoni davom etmoqda, birgina bu yil IIV 600 milliard rubldan ortiq kreditlarni jalb qildi. Ushbu kreditlarning qaytarilishi Rossiya banklaridan omonatlarni sug'urtalash tizimi bo'yicha jamg'armaga ajratmalarning kirib kelishi tufayli yuzaga keladi.

Erkin mablag'lar Agentlik asosan davlatga investitsiya kiritadi qimmat baho qog'ozlar va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining depozitlari, sug'urta fondining pul mablag'larini bank aktsiyalariga investitsiya qilish qonun bilan taqiqlanadi.

IIV direktorlar kengashini Rossiya Federatsiyasi Moliya vaziri boshqaradi, bu organga mamlakat hukumatining yana olti a'zosi, shuningdek, Agentlikning rasmiy maqomini ta'kidlaydigan Markaziy bankning besh nafar vakili kiradi. va uning ishonchliligi davlat mablag'lari hisobidan ta'minlanadi.

Bank nosozlik bo'lgan taqdirda omonatning saqlanishi kafolatlanadi federal qonun 177-FZ-son "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida".

Endi sug'urta tizimi omonatchilarning ikki toifasini qamrab oladi: jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar.

CER sxemasi har qanday majburiy sug'urta qilish algoritmiga juda o'xshaydi, bu erda faqat sug'urtalovchilarning rolini fuqarolar emas, balki banklar o'ynaydi. Kredit tashkilotlari omonatlarni sug'urtalash agentligiga jalb qilingan moliyaviy resurslarning ulushini ajratadilar. Ushbu mablag'dan IIVda sug'urta fondi shakllantirilib, keyinchalik litsenziyasi bekor qilingan banklarning omonatchilariga kompensatsiya to'lash uchun sarflanadi.

Depozitlarni sug'urta qilish tizimiga bank badallarining joriy stavkalari

CER a'zosi bo'lish uchun omonatchi alohida shartnoma tuzishi shart emas - omonat ochilganda avtomatik ravishda sug'urta qilinadi.

IIV depozitni qoplaydigan ikkita sug'urta hodisasi mavjud:

1 Markaziy bank tomonidan bank litsenziyasini bekor qilish yoki bekor qilish. To'lovga layoqatsizlik (yaqin bankrotlik) belgilari aniqlanganda yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablari buzilgan taqdirda yuzaga keladi. Bankning egalari tomonidan ixtiyoriy ravishda tugatilishi depozitlarni sug'urtalash tizimiga kirmaydi - shunchaki, chunki bank egalari barcha kreditorlar, shu jumladan omonatchilar bilan to'liq hisob-kitob qilgandan keyingina uni yopish to'g'risida qaror qabul qilishlari mumkin.

Agar egalari ofis eshiklarini shunchaki qulflab, xorijga chiqishga qaror qilsalar, bank Markaziy bank qarori bilan tugatiladi - litsenziyani bekor qilish va omonatlarni sug'urtalash tizimi bo'yicha mijozlarga kompensatsiya to'lash.

2 Moratoriy. Bank kreditorlarining talablarini qondirishni taqiqlash (Rossiya Banki tomonidan qo'yilgan). Agar bankning o'zi o'z hisobvaraqlarida mablag' yo'qligi sababli kreditorlariga kechiktirishga ruxsat bergan bo'lsa, moratoriy joriy etiladi.

Misol: banklar jismoniy shaxslarga kredit berish uchun o'zlari boshqa bank va tashkilotlardan pastroq foiz stavkasida kreditga pul oladilar.

Ushbu choraning mohiyati shundan iboratki, Markaziy bank har qanday bank to‘lovlarini 3 oyga (depozitlar bo‘yicha to‘lovlar, ijro varaqasi, jarimalar, penyalar va boshqalar) joriy xarajatlar bundan mustasno (xodimlarning ish haqi, ijtimoiy imtiyozlar, kommunal xizmatlar va boshqa maishiy to'lovlar).

Ushbu davrda Markaziy bank kredit tashkilotining ishini tekshiradi va uning litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Moratoriy kiritilgandan ikki hafta o'tgach va uning tugashidan oldin siz depozitni qoplash uchun ariza bilan IIVga murojaat qilishingiz mumkin. Agentlikning butun tarixida moratoriy faqat ikki marta joriy etilgan: Vneshprombank va Nota-Bankda 2015 yilda.

Markaziy bank RF

Agar bank litsenziyasi bekor qilinsa, omonatchi kredit tashkilotining tartibini kutmasdan investitsiya qilingan summani (1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan) qaytarib olishi mumkin. Birinchi to'lovlar litsenziyaning bekor qilinganligi to'g'risida e'lon qilingan kundan boshlab 14 kun o'tgach amalga oshiriladi (agar omonatchilar reestri tartibda bo'lsa va IIVga o'z vaqtida taqdim etilsa).

Omonatlarni sug'urtalash agentligi, qoida tariqasida, agent-banklar orqali ishlaydi, DIA reestrida ularning oltmish ikkitasi mavjud. Bular davlat ishtirokidagi etakchi banklar (masalan, VTB24 Yugra Bank mijozlariga to'lovlarni amalga oshirdi), shuningdek yirik xususiy kredit tashkilotlari (Alfa-Bank, Binbank va boshqalar).

Bu foydalanish imkoniyatini yaxshilash uchun qilingan: qoida tariqasida, barcha yirik shaharlarda agent-banklarning filiallari mavjud, omonatchilarga hujjatlarni pochta orqali IIVga yuborishdan ko'ra u erga borish osonroq.

Qonunchilik kompensatsiya to'lashda ustuvorlikni nazarda tutmaydi: litsenziya bekor qilinganidan ikki hafta o'tgach, har qanday omonatchi (jismoniy shaxs ham, yakka tartibdagi tadbirkor) bank agentiga murojaat qilishi mumkin - asosiysi u haqidagi ma'lumotlar litsenziyasi bekor qilingan bank omonatchilarining reestri. Himoyachi haqidagi ma'lumotlar reestrda bo'lmagan holatlar va bunday holatlarda nima qilish kerakligi haqida batafsil ma'lumot ushbu maqolaning oxirida muhokama qilinadi.

Omonatni qaytarish tartibi imkon qadar soddalashtirilgan: omonatchi bank agentiga minimal miqdordagi hujjatlar bilan murojaat qiladi. Agar hamma narsa tartibda bo'lsa, jismoniy shaxs o'zi ko'rsatgan hisob raqamiga o'tkaziladi yoki bankning kassasida naqd pul bilan beriladi. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun qaytarilgan mablag'lar istalgan bankdagi hisob raqamiga o'tkaziladi (agent bankda hisob ochish eng foydali hisoblanadi - siz komissiya to'lashingiz shart emas).

Litsenziyani bekor qilish, shundan keyin bank o'z faoliyatini to'xtatadi, reabilitatsiyadan (moliyaviy sog'lomlashtirishdan) farqlanishi kerak. Ikkinchi holda, bankda vaqtinchalik ma'muriyat joriy etiladi, egasi o'zgarishi mumkin va ommaviy axborot vositalarida shov-shuv bo'lishi mumkin, ammo omonatchi uchun hech narsa o'zgarmaydi - omonat bilan ishlash odatdagidek amalga oshiriladi, agar xohlasangiz pulni olib qo'yish mumkin . to `liq. Odatda sanitariya ikki holatda qo'llaniladi:

• Bank mamlakat iqtisodiyotining holati uchun muhim ahamiyatga ega va uning yopilishi salbiy makroiqtisodiy oqibatlarga olib kelishi mumkin;
• Likvidlikning yomonlashuvi vaqtinchalik bo'lib, bank kapitalidagi haqiqiy moliyaviy "teshik" bilan emas, balki omonatchilarning vahima bilan bog'liq.

2017 yilda Markaziy bank TOP-10 dan ikkita kredit tashkilotini - Otkritie Bank va Binbankni sanitarizatsiya qildi.

Omonatlarni sug'urtalash tizimiga qaysi banklar kiradi

DIA ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yil 13 noyabr holatiga ko'ra, depozitlarni sug'urtalash tizimi 476 ta Rossiya bankini o'z ichiga oladi, ularda jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning 24 trillion rubldan ortiq depozitlari jamlangan.

Qonun aholidan depozitlarni qabul qiladigan barcha kredit tashkilotlarini DISda ishtirok etishga majbur qiladi. O'z veb-saytida "Omonatlar sug'urta qilinadi" bannerini ko'rsatish huquqiga ega bo'lish uchun banklar bir nechta talablarga javob berishi kerak:

• Ishonchli hisobot (Markaziy bank me'yorlariga muvofiq), xatolar va noaniqliklar tashkilotning moliyaviy barqarorligini baholashga ta'sir qilmasligi kerak;
• Markaziy bankning zaxiralar, kapital miqdori va boshqalar bo'yicha me'yorlarini bajarish;
• Moliyaviy barqarorlik bank Markaziy bank tomonidan yetarli deb tan olingan (birinchi navbatda likvidlik, risklarni boshqarish sifati va shunga o‘xshash boshqa parametrlar bo‘yicha);
• Bank nazorati ostida bo'lgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z vaqtida taqdim etish.
• Aniqlangan qoidabuzarliklarni o'z vaqtida tuzatish.

Barcha banklar bu talablarga javob bermaydi. Endilikda 4 ta kredit tashkiloti aholi mablag‘larini jalb qilish huquqidan mahrum. Shunday qilib, Markaziy bank banklarga omonatlarni hisobga olish bilan bog'liq muammolar va omonatchilardan pul mablag'lari hujjatlarga muvofiq amalga oshirilmaganda "daftarcha" hisobvaraqlarini yuritishda shubha borligini ta'kidlaydi.

Yangi depozitlarni jalb qilish taqiqlanganidan so'ng, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki balansdan tashqari hisobvaraqlar mavjudligini tekshirishni boshlaydi - masalan, Miko-Bankda 800 ga yaqin omonatchilar aniqlangan, ularning pullari (828 million rubl) o'tib ketmagan. bank balansi va noma'lum tomonga ketgan. Qoidaga ko'ra, depozitlarni qabul qilish bo'yicha cheklash litsenziyani bekor qilish bilan tugaydi.

Sizning bankingiz CERda ekanligini tekshirishning bir necha yo'li mavjud. Eng oddiy narsa - Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytiga qarash ("A'zo banklar" bo'limi, alifbo tartibida tartiblangan: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Siz qiziqtirgan ma'lumotlarni ham aniqlab olishingiz mumkin. bepul ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib: 8 800 200-08-05.

Omonatlarni sug‘urta qilish tizimiga kiruvchi banklarning internet-resurslarida IIV tomonidan ishlab chiqilgan maxsus belgi joylashtirilgan. Shuningdek, bu belgi kassa va bank kassalarida oynaga o'rnatiladi.

Agar bank litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa, depozitni qanday qaytarish kerak

Kredit tashkilotining faoliyati faqat Markaziy bank tomonidan tugatiladi. Pulni qaytarish jarayoni bank litsenziyasi bekor qilingandan keyin darhol boshlanadi.

Omonatchilarga qarzlar reestri olingan kundan boshlab bir hafta ichida Omonatlarni sug'urtalash agentligi Rossiya bankining byulleteniga va bank joylashgan joydagi rasmiy shahar gazetasiga xabar yuboradi.

Matnda omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti, shakli va tartibi ko'rsatilgan. Shunga o'xshash ma'lumotlar Agentlik va bankning o'zida ham joylashtirilgan. Keyin, 30 kun ichida, xuddi shu xabarlar hissa qo'shuvchilarga pochta orqali yuboriladi.

Ko'pincha, omonatchilar o'z banklari litsenziyasining bekor qilinganligi haqida ommaviy axborot vositalaridan bilib olishadi, odatda ular bu haqda markaziy kanallardagi yangiliklarda gapirishadi, yirik yangiliklar saytlari va portallarida, masalan, Yandex, Mail va boshqalarda yozishadi.

Va nihoyat, agar siz bankka kelgan bo'lsangiz va uning idorasi ish kunining o'rtasida shubhali tarzda yopilgan bo'lsa, unda siz nima qilishingiz kerak:

1 DIA veb-saytiga o'ting va keyin 8 800 200-08-05 ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling yoki qidiruv satriga bankingiz nomini kiriting. Agar bank litsenziyasi bekor qilinganligi aniqlansa, qaysi bank IIV kompensatsiya agenti etib tayinlanganini bilib olasiz. Ushbu ma'lumotlar Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytida joylashtirilgan yoki buning uchun ishonch telefoni mutaxassisiga murojaat qiling.

2 Bank litsenziyasi bekor qilinganligi to‘g‘risida e’lon qilingan kundan boshlab (uning sanasi Agentlik veb-saytida ko‘rsatilgan) 14 kun o‘tgach, omonatchi, uning vakili yoki merosxo‘r DIA blankida ariza yozadi. Shaklni Agentlik veb-saytidan (https://www.asv.org.ru/insurance/, "Hujjat shakllari" bo'limi) yuklab olish yoki agent bankda to'ldirish mumkin. Shoshilinch talab qilinmaydi, lekin bankrotlik protsedurasi tugagunga qadar o'z vaqtida bo'lishingiz kerak (bu sana IIV va yopiq kredit tashkilotining veb-saytlarida e'lon qilinadi). Agar omonatchi yoki uning merosxo'ri "qo'pol xato qilgan" bo'lsa, muddat arizachiga fors-major holatlari, harbiy xizmat yoki og'ir kasallik tufayli to'sqinlik qilganligini isbotlash orqali tiklanishi mumkin.

3 Hujjatlar arizaga ilova qilinadi. Omonatchiga pasport yetarli, vakil notarial tasdiqlangan ishonchnomani ham olib keladi. Agar omonatchi voyaga etmagan bo'lsa, uning ota-onasi yoki vasiylari uning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasini taqdim etadilar. Farzandlikka oluvchilardan farzandlikka olish to'g'risidagi hujjat, mos ravishda vasiylardan vasiylikni belgilash to'g'risida hujjat talab qilinadi. Hujjatlarni bank agentiga shaxsan taqdim etishning iloji bo'lmasa, ular xabarnoma bilan buyurtma pochta orqali yuborilishi mumkin.

4 Qonunga ko‘ra, agent bank omonatchining arizasini keyingi ish kunining oxirigacha ko‘rib chiqishi kerak (agar omonatchilar reestri IIVdan bank tomonidan allaqachon olingan bo‘lsa). Agar kompensatsiya miqdori kichik bo'lsa, ariza qabul qilingandan so'ng darhol kassa orqali to'lanadi (limit agent bankning qoidalariga bog'liq - ba'zi hollarda ular millionni to'lashlari mumkin, lekin ko'pincha bu miqdor cheklangan. birdan ikki yuz ming rublgacha). Aks holda, omonatchiga ertasi kuni kelishi taklif qilinadi, kerakli miqdor tayyorlanadi. Agar arizada omonatchi pul olishni xohlasa bank o'tkazmasi, buning uchun agent bankka uch ish kuni beriladi.

5 Pul ​​bilan bir vaqtda mijozga to'langan/o'tkazilgan summa to'g'risida sertifikat beriladi. Agar sizning omonatingiz 1,4 milliondan oshsa va kelajakda litsenziyasiz bankka qarshi da'vo qo'zg'atmoqchi bo'lsangiz, ushbu hujjat ayniqsa muhimdir.

Agar biron-bir sababga ko'ra (mijozning rad etishi bilan bog'liq bo'lmagan) omonat kompensatsiyasi o'z vaqtida to'lanmasa, omonatchi sudga murojaat qilish huquqiga ega. Siz quyidagilarni talab qilishingiz mumkin:

• yo'qotish;
• ma'naviy zararni qoplash;
• kechiktirilgan birinchi kundan boshlab boshqa odamlarning pullaridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash.

Hayotdan tarix

Mening unutilmas "Bank-T" da 200 ming rubl miqdorida omonatim bor edi. Men bankning soqov ekanligini bilardim, lekin ular to'xtatib bo'lmaydigan foizlarni taklif qilishdi (taxminan 12,5%, hatto o'sha paytda juda zo'r). Vaqt o'tishi bilan men kartamdan foizlarni hisoblab chiqdim. Va keyin Yandexda bankning litsenziyasi bekor qilinganini ko'rdim. Men DIA veb-saytiga kirdim - yangiliklarning birinchi qatorida agent-bankni tayinlash muddatlari haqida xabar bor edi. Men bir necha kun kutdim, saytga qaytdim - Sberbank agent bank sifatida tanlandi. Depozitlar hamma joyda to'lanmagan, filiallar ro'yxati ham IIV veb-saytida joylashtirilgan. Menga eng yaqin bo'lgan filialda Sberning VIP mijozlariga xizmat ko'rsatadigan bo'lim depozitlarni qaytarish bilan shug'ullangan. Ammo u erda ham navbat bor edi - janjalchi buvilardan emas, balki bor edi. Bu yerga birinchi marta faqat so'rash uchun kelganman. Ularga pasportdan boshqa hech narsa kerak emasligini aytishdi. Uning so'zlariga ko'ra, ular hisoblar holatini buzishadi. Ular meni darhol ro'yxatga olish kitobidan topdilar, menejer tomonidan tuzilgan arizaga imzo chekdilar - tamom, siz kassirga borishingiz mumkin. Men kassirga bormadim, chunki Sberbankda hisobim bor edi va unga pul o'tkazishni so'radim. Transfer darhol keldi. Yoqimli ajablantiradigan narsa, hatto oxirgi oylik xizmat uchun foizlar ham qoplandi. "Bank-T" oyning oxirgi kunida foizlarni to'ladi va 30-noyabrgacha u yakunlamadi. Men noyabr oyida hech narsa olmayman yoki "talab bo'yicha" stavka bo'yicha maksimal miqdorni olmayman deb o'yladim, lekin ular odatdagi kurs bo'yicha to'lashdi - omonatdan tashqari yana 1700 rubl va tiyin.

Moskvadagi DIA bo'limi: Vysotskogo ko'chasi, 4-uy

Ko'p so'raladigan savollar

Barcha turdagi bank omonatlari sug'urtalanganmi?

Yo'q, hammasi emas. Qonun omonatlarning aniq ro'yxatini belgilaydi, ularning qoplanishi davlat tomonidan kafolatlanadi:

• talab bo'yicha va shoshilinch;
• ish haqi, pensiya va stipendiyalar bo'yicha bank hisoblari;
• IP hisobvaraqlari bo'yicha (2014 yil 1 yanvardan keyin litsenziyadan mahrum qilingan banklarda).
• vasiylar va homiylarga tegishli bo‘lgan, lekin voyaga yetmagan yoki muomalaga layoqatsiz shaxslarga ochilgan hisobvaraqlar bo‘yicha (2014-yil 23-dekabrdan keyin litsenziyasi bekor qilingan banklarda).
• ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun jismoniy shaxslar tomonidan ochilgan maxsus hisobvaraqlar (eskrov) bo'yicha (2015 yil 2 apreldan keyin litsenziyasiz qolgan banklarda).

Mana, depozitlarni sug'urta qilish tizimiga kirmaydigan ba'zi bank mahsulotlari:

• Advokatlar, notariuslar va boshqalarning depozitlari bo'yicha mablag'lar, agar bu hisobvaraqlar kasbiy faoliyat uchun ochilgan bo'lsa.
• Jismoniy shaxslarning omonatlari.
• Jismoniy shaxslar tomonidan banklarga ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar.
• Rossiya Federatsiyasidan tashqarida Rossiya banklarining filiallarida ochilgan depozitlar (CERlar xorijiy mamlakatlarga taalluqli emas).
• Elektron puldagi depozitlar.
• Nominal hisobvaraqlardagi mablag'lar va eskrov hisoblari(yuqorida aytib o'tilganlardan tashqari).
• Ajratilmagan metall hisobvaraqlardagi mablag'lar.

Depozit foizlari sug'urtalanganmi?

Ha, ular sug'urtalangan, lekin faqat bankrotlik jarayoni boshlanishidan oldin omonatning asosiy summasiga qo'shilgan bo'lsa. Yaxshiroq tushunish uchun bir nechta misollarni ko'rib chiqaylik:

№1 misol

Siz bir yil davomida depozitga 100 000 rubl joylashtirdingiz va muddat oxirida foizlarni hisoblaysiz. Aytaylik, shartnoma tuzilganidan keyin olti oy o'tgach, bank litsenziyasi bekor qilindi. Sizning pulingiz bir yil davomida omonatga tushmaganligi sababli, bu sizga foizlar hisoblanmaganligini anglatadi, ya'ni ular sug'urta qilinmaydi.

№2 misol

Siz omonatga bir xil 100 000 rubl qo'ydingiz, bir yil va har oyning oxirida foizlar. Oradan olti oy o‘tib, bankning litsenziyasi bekor qilindi. Bunday holda, siz olti oy davomida omonatingiz + foizlarni olasiz, chunki ular har oy hisoblangan va depozit miqdori tufayli.

Debet karta hisobvaraqlari depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilganmi?

Depozitlarni sug'urtalash debet karta hisobvaraqlariga nisbatan qo'llaniladi, ular bo'yicha kompensatsiya qilish tartibi boshqa omonat turlari bilan bir xil. Istisno oldindan to'lanadi bank kartalari. Ularning mablag'lari sug'urta qilinmaydi.

Hayotdan tarix

Bir vaqtlar menda bor edi plastik karta"Svyaznoybank", o'ziga yotqizildi, uning ustiga "yomg'irli kun uchun" 15 tr miqdorida edi. Negadir, yangi yil oldidan radiodan eshitdim, bank bir oy oldin yopilgan. Avvaliga men "stash" abadiy yo'qoldi, deb qaror qildim, lekin baribir oxirini qidirish uchun Internetga kirdim. Bankning veb-saytida Sberbankga to'lovlar uchun ariza berish bo'yicha ko'rsatma bor edi - pasport bilan. Bizning byurokratiyamizni bilgan holda, men o'zim bilan barcha hujjatlarni - bank bilan tuzilgan shartnomaning asl nusxasi va nusxalarini va yana ko'p narsalarni olib ketdim. Va shu bilan birga, agar hamma narsa yaxshi bo'lsa, u erda pul o'tkazish uchun boshqa kartaning hisob raqami. Men bog'lanishim kerak bo'lgan Sberbank filiali shaharning narigi tomonida edi, lekin men u erga eng yaqin ofisda yordam berishlari qiyin deb o'ylab, yaxshi niyat bilan bordim. Ular meni 10 daqiqada olib ketishdi. Xodim pasportni olib, arizani o‘zi to‘ldirdi. imzoladim. Xodimning o‘zi chek bilan kassirga borib, 15 mingimni olib keldi. Hammasi roppa-rosa 20 daqiqa davom etdi.

To'lov qachon rad etilishi mumkin?

Omonatingiz uchun pul qaytarilmasligi uchun faqat uchta sabab bor:

• Ro'yxatga olish kitobida siz hissa qo'shuvchi sifatidagi ma'lumotlar mavjud emas.
• Siz noto'g'ri rasmiylashtirilgan hujjatlarni taqdim etdingiz yoki hech qanday qog'oz taqdim qilmadingiz.
• Agent bank IIVdan omonatchilar reestrini olmagan.

Agent bank sizga sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortganligi to'g'risida yozma tushuntirish berishga majburdir.

Hayotdan tarix

Uzoq vaqt davomida ular u erda pul qo'yish uchun bankni tanladilar, ular keyinchalik kvartira sotib olishga sarflashni rejalashtirdilar, ammo hozircha foizlar evaziga ishlamoqdalar. Omonatlarni sug'urtalash asosiy shartlardan biri edi. Biz Samarada yashaymiz, Volga-Kama bankida omonat ochish eng qulay bo'lib tuyuldi. Vaqti-vaqti bilan ular kelishdi, to'ldirishdi, bayonotlar olishdi - hamma narsa odatdagidek edi. Keyin esa ko‘za qayiq ekan, degan gap tarqaldi. Biz shunchaki kvartira sotib olishga hissa qo'shishimiz kerak edi, xavotirlanib, bankka yugurdik. Bir kilometr uzunlikdagi navbat, albatta, ular pulni ko'rishmadi, lekin ular deyarli kuch bilan taqillatishdi. bank bayonoti bank hisobidagi qoldiqlar bilan. Va ular tinchlanishdi. Biz IIVdan "baxt maktubi"ni kutdik - va shokka tushib qoldik. Biz ro'yxatga kiritilmaganmiz! Ammo bizda reliz bor! Biz Agentlikka qarshi ariza yozdik, nusxasini ilova qildik, qarorni kutmoqdamiz. IIVdan javob keldi: siz registrda emassiz. Hatto ro'yxatga qaramadim! Agar Davlat Dumasi deputati va prokuratura bo'lmaganida, ular hech narsa olmagan bo'lar edi. Natijada ular faqat 6 oydan keyin to'lashdi.

Agar siz omonatchilar reestrida bo'lmasangiz nima qilish kerak?

Bunday noxush holatning sababi bank xodimlarining e'tiborsizligi (omonatchilarning bir qismidagi hujjatlar yo'qolgan yoki yo'q qilingan, xodimlar ishdan bo'shatilgan, oxirini izlashga joy yo'q) yoki "balansdan tashqari depozitlar" deb ataladigan bo'lishi mumkin - omonatchilardan pul olib, lekin hujjatlarga muvofiq amalga oshirilmaganda, mijozlarga qalbaki qog'ozlar berish. Natijada sizning qo'lingizda shartnoma bor, lekin bankda siz omonat qo'yganingiz haqida ma'lumot yo'q. Shunga ko'ra, kompensatsiya olish uchun agent bankka murojaat qilganingizda, siz rad javobini olasiz. Buni, masalan, Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank omonatchilari boshdan kechirishlari kerak edi, bu erda "daftar" depozitlari soni 100% ga yaqinlashdi.

IIV bu muammoning ikkita yechimini ko'radi. Ba'zida Agentlik omonatchilarga reestrni tiklash to'g'risida ariza bilan darhol sudga murojaat qilishni tavsiya qiladi. Litsenziyasi bekor qilingan bankka nisbatan da’vo arizasi faqat IIVning rad javobini olgandan keyin qo‘yilishi kerak. Ko'p narsa kompilyatsiya sifatiga bog'liq. da'vo arizasi, u shablon qilinmasligi kerak.

E'tibor bering: sud uchun siz firibgarlardan jabr ko'rgan omonatchi emas, balki ushbu bankda omonati borligini isbotlamoqchi bo'lgan shaxssiz. Bu shuni anglatadiki, sizning dalillaringiz - asl hujjatlar, guvohlarning ko'rsatmalari va boshqalar ko'rinishida qanchalik ishonchli bo'lsa, imkoniyat shunchalik katta bo'ladi.

Agar mijoz reestrda bo'lsa, lekin omonat summasi haqiqiyga to'g'ri kelmasa, IIV to'lov miqdoriga rozi bo'lmaganlik to'g'risidagi ariza bilan birga omonat uchun hujjatlarning asl nusxasini (shartnoma, varrantlar va boshqalar) taqdim etishni so'raydi. ) to'g'ridan-to'g'ri Agentlikka (masalan, pochta orqali yuborish). Ko'rib chiqish ikki oygacha davom etishi mumkin. Ushbu sxemaning salbiy tomoni - asl hujjatlar bilan bo'linish zarurati. Bu kelajakda sudga murojaat qilmasligingizni anglatadi.

To'lov miqdoriga rozi bo'lmasam nima qilishim kerak?

Ikkita variant mavjud.

1. Sizning talablaringizni tasdiqlovchi hujjatlarni IIVga topshiring. Agentlik ushbu hujjatlarni bankka yuboradi. U erda, olingan kundan boshlab 10 kun ichida sizning vajlaringiz ko'rib chiqilishi va hissa qo'shuvchilar reestriga o'zgartirishlar kiritishingiz yoki rad etishingiz kerak.
2. Sudda to'lovlar miqdorini aniqlash uchun da'vo arizasi bering.

Hayotdan tarix

Men ikki marta IIV bilan uchrashishim kerak edi. Birinchi marta, Investtrustbankdan litsenziya bekor qilinganda, hamma narsa yaxshi o'tdi, pul tezda qaytarildi. Va ikkinchi marta depozitlarni sug'urtalash tizimining ishlashiga e'tiroz bildirishga majbur bo'ldim. Biz 2017 yilning yozida, litsenziyasi bekor qilingan paytda, biz Yugra bankiga bir million rubldan ortiq pul o'tkazdik. Ma'lum bo'lishicha, pulning bir qismi sug'urta hodisasi e'lon qilinishidan oldin, ikkinchi qismi (katta) - bu e'lon qilingan kuniyoq ketgan. "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonunning 11-moddasi 5-bandida depozitlar bo'yicha kompensatsiya miqdori omonat muddati oxiridagi omonatdagi mablag'lar qoldig'idan kelib chiqqan holda hisoblab chiqilishi ko'rsatilgan. sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kuni, IIV buning boshlanishini kesish kuni sifatida qabul qiladi. Va shunga ko'ra, pulning bir qismini qaytarishni istamaydi. Biz to'lovga rozi bo'lmaganlik to'g'risida ariza yozdik, 10 kun tugayapti, biz sudga murojaat qilishimiz kerak.

Mening bitta bankda jami 3 million rubllik uchta omonatim bor, lekin omonatlarning har biri 1,4 milliondan kam. Agar bank bankrot bo'lsa, to'liq summa menga qaytariladimi?

Omonatlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga ko'ra, agar sizda bitta bankda bir nechta omonatlaringiz bo'lsa, ular hamma narsani qoplaydi - lekin umumiy miqdor bir xil 1 400 000 rubldan oshmasligi kerak, qolganini litsenziyasi bekor qilingan bankdan to'g'ridan-to'g'ri qaytarib olishga harakat qilishingiz mumkin. . Ammo bir vaqtning o'zida litsenziyadan mahrum bo'lgan bir nechta banklardagi omonatlar har bir yopiq muassasa uchun 1,4 milliondan qoplanadi.

Xulosa

Keling, omonatlarni sug'urtalash bo'yicha eng muhim fikrlarni takrorlaymiz:

• Omonatlarni sug'urtalash tizimi faqat jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun amal qiladi. Pul masalasida yuridik shaxslar sug'urta qilinmaydi.
• DIA faqat sug'urta qiladi bank depozitlari(depozitlar). Agar biron birining reklamasini ko'rsangiz moliyaviy vosita(Foreks, aktsiyalar, pamm hisoblari, investitsiya fondlari va h.k.) qaysi siz qo'ygan mablag'lar sug'urtalangan, keyin bilingki, sizni aldashmoqda. Bu ko'pincha yashiringan marketing hiylasi. moliyaviy piramidalar va shov-shuvlar.
• Debet kartalari sug'urtalangan, ya'ni siz balansdagi foizlar bilan kartalarni xavfsiz ochishingiz mumkin.
• DIAda omonatlar sug'urtalangan bankni tanlang.
• 1,4 million rubldan ortiq joylashtirmang. har bir jismoniy shaxs uchun bitta bankda.
• Agar siz 1,4 million rubldan ortiq miqdorni joylashtirishingiz kerak bo'lsa, unda miqdorni qismlarga bo'ling, 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. va ularni turli banklarda saqlang yoki agar bank yaxshi stavkalarni taklif qilsa, qarindoshlaringiz uchun omonat oching.
• Omonat qo'yishda har doim bankdan tasdiqlovchi hujjatlarni, ayniqsa Internet orqali ochilgan omonatlarni so'rang. Agar sizning ma'lumotlaringiz to'satdan reestrda ko'rinmasa, o'zingizning hissangiz bilan bog'liq barcha hujjatlarni saqlang - shartnoma, pul o'tkazish uchun cheklar va hokazo.

Shirinlik uchun video: Tokiodagi ijodiy ko'cha soati