Bank tushunchasi italyan tilidan olingan bo‘lib, tarjimada skameyka, stol degan ma’nolarni bildiradi. Banchieri - o'rta asrlarda Italiyada pul almashtiruvchilar va sudxo'rlar.

Bank- bu Moliya instituti, pul va qimmatli qog'ozlar bilan har xil turdagi operatsiyalarni amalga oshiradi. Banklar davlatga, jismoniy va yuridik shaxslarga moliyaviy xizmatlar ko‘rsatuvchi moliya-kredit muassasalaridir. Bank mulklari:

• foyda olish;
• bank operatsiyalarini amalga oshirish;
• ochish va saqlash bank hisoblari jismoniy va yuridik shaxslar;
• davlat litsenziyasi asosidagi faoliyat;
• savdo, ishlab chiqarish yoki sug'urta faoliyatini amalga oshirish huquqining yo'qligi.

Bank turlari ko'p emas: markaziy banklar va tijorat banklari. Markaziy banklar-bank tizimini tartibga solish davlat darajasida, shu jumladan chiqarish milliy valyuta. Tijorat banklari bank tizimida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish.

Tijorat banklari uch turga bo'linadi:

• investitsiya banklari(investitsiyalar, qimmatli qog'ozlar);
• omonat kassalari (depozitlar, depozitlar);
• universal (barcha turdagi bank ishi).

Banklarning funktsiyalari.

1. Mijozning pullarini saqlash: birinchi tarixiy va hali ham bankning asosiy funktsiyalaridan biri.
2. Bir mijozdan boshqasiga pul o'tkazish bank o'tkazmasi orqali(tegishli yozuvlarni o'zgartirish orqali).
3. Kreditlar(kreditlar iqtisodiyotning ishlab chiqarish sektoriga va tadbirkorlikka rag'batlantiruvchi ta'sir ko'rsatadi; bundan tashqari, ushbu funktsiyaning yana bir ijobiy tomoni qo'shimcha korxonalarni yaratishdir. pul massasi).
4. Banklarning resurslarida jalb qilingan va qarzga olingan kapital o'ziga nisbatan ustunlik qiladi, bu omonatchi mijozlar va kreditorlar oldidagi mas'uliyatni oshiradi.
5. Faoliyatning turli sohalaridagi mijozlar bilan, shu jumladan raqiblar (raqobatchilar) bilan bir vaqtda ishlash.

Bank resurslari o'z kapitali va qarz mablag'laridan iborat. Kapital- bu zaxira fondi bank, bank tomonidan likvidlikni yo'qotganda va omonatlarni qaytarish zarurati tug'ilganda himoya vositasi. O'z kapitali quyidagilardan iborat:

• ustav kapitali ( minimal hajmi bank mulki)
• foyda hisobiga mablag'lar;
• qo'shimcha kapital (qimmatli qog'ozlarni sotishdan olingan daromadlar, kurs farqlari va asosiy vositalarni qayta baholashdagi farq).

Bank resurslarida mablag'larni jalb qilish:

• jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlari;
• banklararo kreditlar;
• bank veksellari va obligatsiyalari.

Bank tizimi.

Bank tizimi barcha turdagi milliy banklar majmuasi va kredit tashkilotlari. Bank tizimining tuzilishi ikki darajadan iborat.

Yuqori darajada butun tizim faoliyatini tartibga soluvchi markaziy yoki emitent bank. Quyi boʻgʻinda tijorat banklari (universal va ixtisoslashtirilgan – investitsiya, jamgʻarma, ipoteka, kredit va boshqalar) joylashgan.

Bank tizimi infratuzilmasining asosiy elementlari:

• qonunchilik normalari;
• operatsiyalarni amalga oshirish qoidalari;
• buxgalteriya hisobi, hisobot va ma'lumotlar bazasiga ishlov berish;
• boshqaruv apparati tuzilishi (boshqaruv).

Bank infratuzilmasi - bu bank tizimisiz normal rivojlana olmaydigan narsa; u banklar uchun shaxsning xatti-harakatlarini tartibga soluvchi - axloqiy va huquqiy normalarni ifodalaydi.

Banklar va banklar tizimi haqida gapirganda, kontseptsiyani eslatib o'tmaslik mumkin emas bank siri- o'ziga xos bank sharaf kodeksi. Ba'zi mamlakatlarda barcha bank xodimlariga mijozlar, ularning hisoblari va pul mablag'lari harakati haqidagi ma'lumotlarni tarqatish taqiqlangan.

Bank tizimi - bu mamlakatda faoliyat yurituvchi banklar, kredit tashkilotlari, amalga oshiradigan alohida iqtisodiy tashkilotlar majmuidir Bank operatsiyalari va banklar va kredit tashkilotlari faoliyatini qo'llab-quvvatlovchi ixtisoslashgan kompaniyalar: kassa hisob-kitob-kliring markazlari, banklar auditi tashkilotlari, diler kompaniyalari bilan ishlash. qimmatli qog'ozlar banklar, banklarni asbob-uskunalar, ma'lumotlar, xodimlar bilan ta'minlovchi firmalar.

Bank tizimi ajralmas organik qism sifatida kiritilgan iqtisodiy tizim mamlakat. Shuning uchun banklar faoliyati va rivojlanishini moddiy va nomoddiy ne’matlarni ishlab chiqarish, muomalasi va iste’moli bilan chambarchas bog’liq holda ko’rib chiqish zarur.

Bank tizimi barchaning yig'indisidir kredit tashkilotlari, ularning har biri o'ziga xos funktsiyaga ega. Ular jamiyatning ehtiyojlarini qondiradigan operatsiyalar ro'yxatini amalga oshiradilar bank xizmatlari oh va mahsulotlar.

Bank tizimi – mamlakatda ixtisoslashgan kredit tashkilotlari faoliyatini tashkil etishning tarixan rivojlangan va qonun hujjatlarida mustahkamlangan shaklidir. U milliy xususiyatlarga ega, o'ziga xos omillarning butun majmuasi ta'sirida shakllanadi va o'zgaradi bu hudud: tabiiy-geografik sharoitlar, iqlim, Milliy kompozitsiya aholi, uning kasbi va hunarmandchiligi, qo'shnilar bilan aloqalari, savdo yo'llari va boshqalar.

Bank tizimi qonunlar va tegishli me’yoriy hujjatlar asosida faoliyat yuritadi, ular birgalikda uni birlashtiruvchi va tartibga soluvchi infratuzilmani tashkil qiladi. Umuman olganda, u jamiyat taraqqiyotining asosiy, fundamental yo‘nalishlarini aks ettiradi.

Bank tizimini quyidagi bloklar va ularning elementlari sifatida ifodalash mumkin:
1. Asosiy blok:
Bank pul instituti sifatida.
Bank qoidalari.
2. Tashkiliy blok:
Banklar va nobank kredit tashkilotlarining turlari.
Bank faoliyati asoslari.
Bank faoliyatining tashkiliy asoslari.
bank infratuzilmasi.
3. Tartibga soluvchi blok:
Bank faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish.
bank qonunchiligi.
Markaziy bankning reglamenti.
Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish maqsadida ishlab chiqilgan yo‘l-yo‘riq materiallari.

Bank tizimining elementlari quyidagilardir: banklar va nobank kredit tashkilotlari, bank infratuzilmasi, bank qonunchiligi. Banklar va nobank kredit tashkilotlari bank tizimining asosiy elementlari hisoblanadi, chunki ular bevosita bank operatsiyalarini amalga oshiradilar va bank xizmatlarini ko'rsatadilar. Ular turli huquq va majburiyatlarga ega bo‘lishi va shunga ko‘ra, bank tizimining tuzilmasini tashkil etuvchi va yagona tuzilma doirasida turli darajadagi o‘z vakolatlari doirasidagina operatsiyalarni amalga oshirishi va xizmatlar ko‘rsatishi mumkin.

Bank tizimining bloklari va elementlari butunning o'ziga xos xususiyatlarini aks ettiruvchi birlikni tashkil qiladi va uning xususiyatlarining tashuvchisi sifatida ishlaydi. Bank tizimi quyidagi xususiyatlarga ega:
1. Bu tasodifiy xilma-xillik emas, elementlarning tasodifiy to'plami. U bozorda ham faoliyat yurituvchi, lekin boshqa maqsadlarga bo'ysunadigan sub'ektlarni mexanik ravishda o'z ichiga olmaydi. U ma'lum bir birlikka bo'ysunadigan, umumiy maqsadlarga mos keladigan elementlarni o'z ichiga oladi.
2. Bank tizimi o'ziga xos bo'lib, u xalq xo'jaligida faoliyat yurituvchi boshqa tizimlardan farqli ravishda o'ziga xos xususiyatlarni ifodalaydi. Bank tizimining o'ziga xosligi uning elementlari va ular o'rtasida yuzaga keladigan munosabatlar bilan belgilanadi.
3. Tizim qismlarining almashinishi. Uning alohida qismlari (turli xil banklar) kerak bo'lganda bir-birini almashtira oladigan tarzda bog'langan. Agar bitta bank tugatilgan bo'lsa, butun tizim layoqatsiz bo'lib qolmaydi - bank operatsiyalarini amalga oshiradigan va bank xizmatlarini ko'rsatadigan boshqa bank paydo bo'ladi.
4. Butun tizim doimiy ravishda harakatda bo'lib, u yangi komponentlar bilan to'ldiriladi, shuningdek takomillashtiriladi. Uning ichida doimiy ravishda yangi aloqalar paydo bo'ladi.
5. Bank tizimi «yopiq» tizimdir. Chunki, banklar o'rtasida ma'lumotlar almashinuviga qaramay, bank siri mavjud. Qonunga ko'ra, banklar qoldiqlar to'g'risida ma'lumot berishga ruxsat etilmaydi. Pul hisob-kitoblar bo'yicha, ularning harakati haqida.
6. O'z-o'zini tartibga soluvchi, ya'ni o'z-o'zini tartibga soluvchi tizim xarakteriga ega. Iqtisodiy muhitning o'zgarishi, siyosiy vaziyat muqarrar ravishda bank siyosatining avtomatik ravishda o'zgarishiga olib keladi.
7. Bank tizimi boshqariladigan. Mustaqil pul-kredit siyosatini olib boradigan Markaziy bank turli shakllarda faqat parlament yoki ijro etuvchi hokimiyat oldida javobgardir. Tijorat banklari o'z faoliyatini umumiy va maxsus bank qonunchiligiga muvofiq amalga oshiradi, ularning faoliyati kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiluvchi markaziy bank tomonidan belgilangan iqtisodiy standartlar bilan tartibga solinadi.

BANK TIZIMINING TUZILISHI

Bank tizimi markaziy bank, tijorat banklari tarmog‘i va boshqa kredit-hisob-kitob markazlarini o‘z ichiga oladi. Ko'pgina bozor iqtisodiyotida banklar o'rtasidagi gorizontal va vertikal munosabatlarni o'z ichiga olgan ikki bosqichli tuzilma mavjud.

Ikki bosqichli bank tizimini yaratish zarurati bozor munosabatlarining qarama-qarshiligi bilan bog‘liq. Bir tomondan, ular tadbirkorlik va tasarruf erkinligini talab qiladilar moliyaviy resurslar, va bu quyi darajadagi elementlar - tijorat banklari tomonidan ta'minlanadi. Boshqa tomondan, bu munosabatlar muayyan tartibga solish, nazorat qilish va maqsadli ta'sirni talab qiladi, bu esa markaziy bank shaklidagi maxsus institutni talab qiladi. Pul-kredit munosabatlarini tartibga solish funksiyasiga ega markaziy banklarning tashkil etilishi xususiy tadbirkorlik erkinligini saqlab qolgan holda bozor elementlarini samarali jilovlash imkonini berdi.

Bank tizimining tuzilishi barcha bank va kredit muassasalarini ierarxik tartibda taqsimlashgacha qisqartiriladi. U markaziy bo'g'in va pastki funktsional organlarni ajratib turadi.

Ierarxiyaning eng yuqori darajasida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki joylashgan bo'lib, uning eng muhim vazifasi milliy iqtisodiy maqsadlarga erishish uchun hukumatning pul-kredit va valyuta siyosatini olib borishdir. Bank hukumat va moliya bozori o'rtasida vositachi vazifasini bajaradi.

Bank ierarxiyasining eng quyi darajasida tijorat va ixtisoslashgan banklar turadi. Ular omonatlar (depozitlar) ko‘rinishidagi bo‘sh pul mablag‘larini to‘plash, o‘z mijozlari bo‘lgan tegishli xo‘jalik yurituvchi subyektlar o‘rtasida joriy hisobvaraqlarni yuritish va barcha turdagi hisob-kitoblar bilan shug‘ullanadilar.

Bank tizimi tuzilmasida vazifalari bo‘yicha o‘xshash institutlar ham bo‘lgan tarmoqlarga bo‘linish ham mavjud. Masalan, banklar iste'mol krediti, yer banklari, lizing muassasalari sektori va boshqalar. Ushbu bo'linmaning asosiy maqsadi muayyan sohadagi muassasalar faoliyatining xususiyatlariga qarab tartibga solish tartiblarini o'rnatishdan iborat.

Zamonaviy iqtisodiy adabiyotlarda bank tizimining turlarini uning turli darajalarini taqsimlash asosida tasniflash muhokama mavzusidir. Buning sababi bank ishi va tushunchalari o'rtasidagi chalkashlikdir kredit tizimlari. Banklar bo'ysunishning umume'tirof etilgan mezonidan kelib chiqib, bank tizimining faqat bir yoki ikkita darajasini ajratib ko'rsatish mumkin, ikkinchi daraja esa mamlakatning xususiyatlariga ko'ra ancha murakkab tuzilishga ega bo'lishi mumkin, ular bir nechta bank guruhlarini o'z ichiga oladi. faoliyatning aniq o'ziga xosligi.

Rossiya bank tizimi ikki bosqichli tizim bo'lib, uning birinchi darajasi Rossiya banki, ikkinchisi esa tijorat banklari tomonidan taqdim etiladi. Tizimning o'zi yangi emas - Rossiyada u Angliyadagi bank tizimi timsolida yaratilgan.

Qonun hujjatlarida mustahkamlangan bank tizimini tashkil etishning asosiy tamoyillari Rossiya Federatsiyasi, nafaqat ikki darajadagi mavjudligini, balki banklarning universalligi tamoyilini ham nazarda tutadi.

Agar siz bank tizimining tuzilishiga nazar tashlasangiz, tizimning ikkinchi darajasida joylashgan kredit tashkilotlarini 3 toifaga bo'lish mumkin:
- banklar;
-bankdan tashqari kredit tashkilotlari;
- xorijiy banklarning vakolatxonalari filiallari.
Hamma narsa bank tuzilmalari quyidagi navlar bilan ham ifodalanishi mumkin:
- xususiy banklar;
-davlat ishtirokidagi banklar;
- chet el kapitali ishtirokidagi banklar.
Nobank kredit tashkilotlarini quyidagilarga bo'lish mumkin:
-bankdan tashqari kredit va depozit tashkilotlari;
- hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari;
- nobank kredit inkasso tashkilotlari.

Bank tizimi tuzilmasining universalligi tamoyilining mohiyati hammani ta’minlashdan iborat tijorat banklari universal mamlakat hududida funksionallik, ya'ni qonun bilan ruxsat etilgan yoki nazarda tutilgan uzoq muddatli investitsiya yoki qisqa muddatli tijorat operatsiyalarini amalga oshirish uchun ruxsat. bank litsenziyalari. Shu bilan birga, qonun hujjatlarida banklar o'rtasida amalga oshirilayotgan operatsiyalar turlari bo'yicha farqlanish nazarda tutilmagan.

Sharoitlarda zamonaviy jamiyat Rossiyaning bank tizimi doimo rivojlanib, o'zgarib bormoqda, uning tuzilishi yanada murakkablashmoqda. Bu moliya va tovar bozorlarining rivojlanishi, mijozlarga xizmat ko'rsatishning yangi vositalari va usullari, yangi turdagi moliya-kredit institutlarining paydo bo'lishi bilan bog'liq.

BANK TIZIMINING TURLARI

Xalqaro amaliyot bir nechta turlarini biladi bank tizimlari:
- tarqatish markazlashtirilgan;
- bozor;
- o'tish davri tizimi.

Taqsimlovchi (markazlashtirilgan) bank tizimi ma’muriy-ma’muriy-buyruqbozlik iqtisodiyoti sharoitida mavjud bo‘lib, quyidagilar bilan tavsiflanadi: davlat monopoliyasi bank uchun. Mamlakatda bir yoki bir nechta davlat banklari mavjud bo'lib, ularning mahalliy bo'limlari ko'p. Davlat banklarning majburiyatlari bo‘yicha javob beradi, banklar hukumatga bo‘ysunadi va uning operativ faoliyatiga qaram bo‘ladi, kredit va emissiya operatsiyalari bir bankda jamlanadi, bank rahbari markaziy yoki mahalliy hokimiyat organlari tomonidan yuqori turuvchi organlar tomonidan tayinlanadi. Bank faoliyati qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Bozor tipidagi bank tizimi bank faoliyatida davlat monopoliyasining mavjud emasligi bilan tavsiflanadi. Bank raqobati bozor sharoitida bank tizimiga xosdir. Emissiya va kreditlash funktsiyalari bir-biridan ajratilgan. Pul emissiyasi markaziy bankda jamlangan bo’lib, korxonalar va aholini kreditlash turli xo’jalik banklari - tijorat, investisiya, innovatsion, ipoteka, jamg’arma va boshqalar tomonidan amalga oshiriladi.Tijorat banklari davlat majburiyatlari bo’yicha javob bermaydilar, faqat chunki davlat tijorat banklarining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas.

SSSRda va boshqa ko'plab sotsialistik mamlakatlarda markazlashtirilgan bank tizimi qurilgan. SSSRda u uchta davlat banki (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) va jamg'arma kassalari tizimidan iborat edi.
SSSR Davlat banki emissiya va hisob-kitob-kassa faoliyati bilan bir qatorda turli sohalarni kreditlash funksiyalarini ham bajargan. Milliy iqtisodiyot(ta'minlash qisqa muddatli kreditlar sanoat, transport, aloqa va uzoq muddatli - qishloq xo'jaligi).
"Stroybank" uzoq muddatli kreditlash va milliy iqtisodiyotning turli tarmoqlariga (qishloq xo'jaligidan tashqari) kapital qo'yilmalarni moliyalashtirishni amalga oshirdi.
Vneshtorgbank tashqi savdoga kreditlar berdi, xalqaro hisob-kitoblar, operatsiyalar bilan shug'ullandi xorijiy valyuta, oltin va qimmatbaho metallar.
Omonat kassalari jalb qilingan naqd depozitlar aholi, pullik kommunal to‘lovlar va boshqa xizmatlar.

Uchta davlat banklarining monopoliyasi kreditlar ko'pincha ikkinchi byudjet bo'lib xizmat qilishiga olib keldi. Bunday sharoitda kredit mexanizmining samarali imkoniyatlaridan foydalanilmadi, bozor iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarda ma’lum bo‘lgan vositalar bilan faol pul-kredit siyosatini olib borish mumkin emas edi.

Bank tizimining asosiy funktsiyalari:
- bank kreditlari berish va hisob-kitob tizimini tashkil etish orqali iqtisodiyotning faoliyat yuritishi va rivojlanishini ta’minlash;
- pul mablag'larining kreditorlardan qarz oluvchilarga va sotuvchilardan xaridorlarga o'tishida vositachilik;
- mamlakatda vaqtincha bo'sh resurslarni to'plash;
- ishlab chiqarishni, tovar aylanmasini va ehtiyojlarni kreditlash shaxslar.

Bank tizimi davlat moliya-kredit tizimining asosiy bo'g'inidir, chunki u mamlakatning iqtisodiy aylanmasi uchun kredit va moliyaviy xizmatlar yukini o'z zimmasiga oladi.

Rossiya bank tizimi iqtisodiyotning barcha qismlari o'rtasida hisob-kitoblarni ta'minlovchi, vaqtincha bo'sh pul mablag'larini qayta taqsimlash orqali o'z funktsiyalarini doimiy va muvaffaqiyatli bajaradi.

BANK TIZIMINING RIVOJLANISHI

Bank tizimining rivojlanishiga qator makroiqtisodiy va siyosiy omillar ta’sir ko‘rsatadi. Ulardan quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin:
-tovar-pul munosabatlarining yetuklik darajasi;
- ijtimoiy-iqtisodiy tartib, uning mo'ljallangan maqsadi va ijtimoiy yo'nalishi;
- qonunchilik bazasi va harakatlar;
- bankning iqtisodiyotdagi mohiyati va roli haqida umumiy tushuncha.

Bank tizimining rivojlanishiga milliy bozorlarning rivojlanishi ta'sir ko'rsatadi xalqaro savdo. Ishlab chiqarish hajmi, ishlab chiqaruvchilar o‘rtasidagi ayirboshlash ko‘lami oshgani sayin bank xizmatlariga talab kengaymoqda.

Bank tizimining rivojlanishiga bankning tabiati va iqtisodiyotdagi o‘rni haqidagi umumiy fikrlar ham katta ta’sir ko‘rsatadi. Ijtimoiy va iqtisodiy tartib muqarrar ravishda uning faoliyati xarakteriga ta'sir qiladi. Uning holati va hozirgi rivojiga siyosiy omillar ham ta'sir ko'rsatadi. Bu erda, birinchi navbatda, davlatning umumiy siyosiy yo'nalishi muhim ahamiyatga ega.

Bank iqtisodiyotining umumiy progressiv rivojlanishi bilan uni bir vaqtning o'zida moddiy boylik va mulkni yo'q qilish bilan bog'liq bo'lgan urushlar to'xtatib turishi mumkin. Uzoq davom etgan iqtisodiy inqirozlar bank tizimiga ham salbiy ta'sir ko'rsatmoqda.

Bank tizimining rivojlanishiga katta ta'sir ko'rsatadi qonunchilik bazasi mamlakat. Ba'zi mamlakatlarda banklarga qimmatli qog'ozlar bilan muayyan operatsiyalarni amalga oshirish, o'z kapitalini korxonalar kapitaliga qo'yish taqiqlanadi. Bir qator mamlakatlarda banklar sug'urta bilan shug'ullanishlari mumkin emas.

Bank tizimining rivojlanishini belgilovchi muhim omil bu banklararo raqobatdir. Mamlakatda va uning alohida hududlarida etarlicha ko'p miqdordagi mustaqil banklarning mavjudligi ular mijoz uchun kurashishga, xizmat ko'rsatish sifatini yaxshilashga, xizmatlarni kengaytirishga, bozorga yangi mahsulotlarni taklif qilishga majbur bo'ladigan ma'lum bir muhitni yaratadi.

Bank tizimining rivojlanishini bank foydasiga haddan tashqari soliq bosimi, faol bank operatsiyalari uchun yetarli resurslarning etishmasligi, malakali kadrlar bo'lgan mamlakatlarda va boshqalar o'tish iqtisodiyoti ko'pincha bu omillar banklarga o'z rivojlanishida kengroq qadamlar qo'yishga imkon bermaydi.

IN o'tgan yillar Rossiya bank tizimi jadal rivojlanmoqda va bu rivojlanishda ijobiy tendentsiyalar mavjud. Kredit tashkilotlari eng katta shaffoflik, mijozlar uchun ochiqlik uchun harakat qila boshladilar. Ilg‘or biznes modellari, yangi bank texnologiyalari, kreditlashning turli turlari joriy etilmoqda.

Biroq, barcha ko'rsatkichlar bo'yicha Rossiya bank tizimi rivojlangan mamlakatlardan ancha orqada. Ga qaramasdan yuqori o'sish, berilgan kreditlar hajmi topshiriqlarga mos kelmaydi iqtisodiy o'sish mamlakatga qaragan. Kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish manbalari tarkibida Rossiya korxonalari rivojlangan mamlakatlarga nisbatan bank kreditlarining ulushi ahamiyatsizligicha qolmoqda. Aholining katta qismi bank tizimiga kirmaydi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, Rossiyada ruslarning atigi 25 foizi bank hisob raqamlariga ega, G'arbiy Evropa mamlakatlarida esa - butun kattalar aholisi. Aholining kichik bir qismi foydalanadi plastik kartalar, qachon kirgan rivojlangan mamlakatlar Har bir aholi uchun 1-2 ta karta mavjud.

Bank tizimi- umumiy pul mexanizmi doirasida faoliyat yurituvchi turli tipdagi milliy banklar va kredit tashkilotlari majmui. Bank tizimiga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, tijorat banklari tarmog'i va boshqa kredit va hisob-kitob markazlari kiradi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki davlat emissiyasini amalga oshiradi va pul-kredit siyosati. Tijorat banklari barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshiradilar.

Davlat nomidan moliyaviy faoliyatni amalga oshiruvchi organlar tizimida bank tizimi muhim o‘rin tutadi.

Bozor iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarda ikki bosqichli bank tizimi rivojlangan. Tizimning yuqori darajasi markaziy (emitent) bank tomonidan ifodalanadi. Quyi boʻgʻinda universal va ixtisoslashtirilgan banklarga boʻlingan tijorat banklari (investitsiya banklari, omonat kassalari, ipoteka banklari, iste'mol krediti banklari, tarmoq banklari, tarmoq ichidagi banklar) va nobank moliya institutlari (investitsiya kompaniyalari, investitsiya fondlari, Sug'urta kompaniyalari, pensiya jamg'armalari, lombardlar, trast kompaniyalari va boshqalar). Bank tizimining ikkala bo'g'ini ham bank moliyasini boshqarish sohasida ma'lum vakolatlarga ega. Milliy valyutaning barqarorligi, davlat organlarining samarali faoliyat yuritishi bank tizimining holatiga bog‘liq.

Bank tizimini tashkil etuvchi elementlar faqat bank operatsiyalarini bevosita amalga oshiruvchi organlar bilan chegaralanmaydi. Elementlarga bank tizimi faoliyatini tartibga soluvchi organlar kiradi. Bank tizimining mohiyati banklarni boshqa organlardan ajratib turadigan muayyan funktsiyalarni bajarishdan iborat.

Bank tizimining asosiy funktsiyalariga quyidagilar kiradi:

1. naqd pulsiz aylanmani tashkil etish;
2. naqd pul muomalasini tashkil etish;
3. iqtisodiyot tarmoqlarini kreditlash faoliyati uchun mablag'larni jamlash;
4. davlat byudjetining hisob-kitob va kassa ijrosi;
5. aholi jamg'armalarini tashkil etish.

Bank tizimini tashkil etish tamoyillari muhim ahamiyatga ega bo'lib, ular quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish bo'yicha davlat monopoliyasi. Bu davlatda yagona emissiya siyosatini olib borish va bank faoliyatini nazorat qilish imkonini beradi;
2. bank tizimini markazlashtirish. majburiy davlat tomonidan tartibga solish rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kredit tashkilotlari faoliyati;
3. bank operatsiyalarida banklarning mustaqilligi.

Amalga oshirish uchun tuzilgan davlat hokimiyatining maxsus organlari orasida alohida o'rin tutadi moliyaviy faoliyat, Markaziy bank tomonidan egallangan. U davlat tashkiliy siyosatining tarkibiy qismlaridan biri – davlatning pul-kredit siyosatini shakllantirish va amalga oshirishda muhim ahamiyat kasb etadi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan bir qatorda kredit tashkilotlari ham davlat faoliyatida ishtirok etadilar. Garchi ular bo'lmasa ham davlat organlari Biroq, banklar ba'zi hollarda hokimiyatni amalga oshiradilar.

Ko'pincha, iqtisodiy adabiyotlarda bank tizimi ma'lum bir mamlakatda faoliyat yurituvchi banklarning butun majmuasi sifatida tushuniladi. Ammo bunday talqin aniq belgilangan maqsadlarga, o'ziga xos funktsiyalarga va pul bozorida mustaqil rolga ega bo'lmagan bir to'plamga sof mexanik birlashmani nazarda tutadi.

Shu bilan birga, bank faoliyati deganda maxsus muassasalar - banklar uchun qonunchilik darajasida amalga oshirilishiga ruxsat berilgan vositachilik operatsiyalari majmui tushuniladi. Boshqa moliyaviy vositachilarning ushbu faoliyat bilan shug'ullanishi taqiqlanadi. Bank faoliyati davlat tomonidan alohida nazorat ostida.

Huquqiy nuqtai nazardan, bank qonun bilan bank faoliyati deb tasniflangan bir yoki bir nechta operatsiyalarni amalga oshiradigan moliyaviy vositachidir. Ammo bu yondashuv e'tiborga olinmaydi iqtisodiy mezonlar pul bozoridagi ayrim vositachilik operatsiyalarini bank faoliyatiga bog'lash.

Iqtisodiy nuqtai nazardan, bank pul bozorida bir qator asosiy operatsiyalarni amalga oshiradigan moliyaviy vositachidir:

1. mablag'larni safarbar qilish (depozitlarni jalb qilish);
2. kreditlar berish;
3. xo'jalik yurituvchi sub'ektlar o'rtasidagi hisob-kitoblar.

Asosiy operatsiyalardan tashqari, banklar butun pul bozorini amalga oshirishi mumkin. Ammo agar moliyaviy vositachi yuqorida sanab o'tilgan uchta asosiy funktsiyadan birortasini bajarmasa, unda u deyiladi. Bularga kiradi sug'urta tashkilotlari, pensiya va investitsiya fondlari, ishonch va moliyaviy kompaniyalar va h.k.

Bank tizimi bankdan tashqari moliya institutlarini o'z ichiga olmaydi. Bu bank tizimi nimadan farq qiladi, u ham bank, ham bank bo'lmagan moliyaviy vositachilarni o'z ichiga oladi, ya'ni. Bank tizimi kredit tizimining ajralmas qismi hisoblanadi.

Bank tizimining maxsus tuzilma sifatida ajratilishi ikki sababga ko‘ra yuzaga keladi:

1. bank faoliyatini jamoatchilik nazorati va tartibga solish, alohida banklarning tijorat manfaatlarini milliy manfaatlar bilan uyg‘unlashtirish zarurati – milliy valyuta barqarorligini va barcha banklarning barqaror faoliyatini ta’minlash;
2. umuman pul bozorida va uning har bir sektorida talab va taklifni muvozanatlash.

Bank tizimlarining tuzilishi turli mamlakatlar bir-biridan sezilarli darajada farq qiladi. Biroq, shu bilan birga, shartlarda ishlaydigan barcha bank tizimlari uchun umumiy bo'lgan bir qator xususiyatlar mavjud bozor iqtisodiyoti. Bu, birinchi navbatda, ular.

Birinchi (yuqori) darajada bitta bank (ayrim hollarda umumiy maqsad va vazifalar bilan birlashgan bir nechta banklar) mavjud. Bunday bank maqomga ega va uni amalga oshirish uchun javobgardir. Markaziy bankning asosiy vazifasi milliy barqarorlikni ta'minlashdan iborat pul birligi va mamlakatning butun bank tizimi faoliyatining barqarorligini ta'minlash.

Bank tizimining ikkinchi (quyi) darajasida boshqa banklar turadi bank amaliyoti tijorat deb ataladi. Tijorat banklari xizmat ko‘rsatish bilan shug‘ullanadilar xo'jalik yurituvchi sub'ektlar– yuridik va jismoniy shaxslar, shuningdek davlat muassasalari. Aynan tijorat banklari orqali milliy iqtisodiyotga markaziy bank tomonidan tasdiqlangan pul-kredit siyosati maqsadlariga muvofiq xizmat ko‘rsatiladi. Shuning uchun tijorat banklari bank tizimining asosi sifatida qaralib, uning tepasida markaziy bank turadi.

Bank tizimining sxematik tuzilishi

Bank tizimining funktsiyalari

Bank tizimi 3 ta asosiy funktsiyani bajaradi:

1. transformatsion;
2. yaratish to'lov vositasi va pul muomalasini tartibga solish;
3. bank faoliyati va pul bozori barqarorligini ta'minlash.

transformatsion funktsiya banklarning vositachilik missiyasi tufayli. Ba'zi bozor sub'ektlaridan mablag'larni jalb qilish va boshqalarga kredit berish orqali banklar o'zgartirish (o'zgartirish) imkoniyatiga ega:

• pul kapitali shartlari;
• ularning o'lchamlari;
• moliyaviy risklar.

Transformatsion funktsiyani tijorat banklari ham, Markaziy bank ham bajaradi (bu holda u “banklar banki” vazifasini bajaradi).

Pulni yaratish va pul massasini tartibga solish funktsiyasi bank tizimi pul taklifini ularga bo'lgan talabning o'zgarishiga mos ravishda zudlik bilan boshqaradi. Pul-kredit siyosatini amalga oshirish orqali Markaziy bank tartibga soladi va. Masalan, o'lchamni manipulyatsiya qilish orqali stavka foizi ga ko'ra, Markaziy bank tijorat banklarida faol operatsiyalarni amalga oshirish uchun mavjud bo'lgan mablag'lar miqdoriga ta'sir qiladi.

Bank va pul bozori barqarorligini ta'minlash funktsiyasi bilan bog'langan yuqori daraja bank tizimiga xosdir. Banklar pul bozorida vositachi bo'lib, asosan qarz mablag'lari hisobidan ishlaydi (qarang). Shuning uchun bankning bankrotligi jiddiy oqibatlarga olib keladi. iqtisodiy oqibatlar nafaqat alohida bank mijozlari, balki butun mamlakat iqtisodiyoti uchun.

Bank tizimining barqarorlashtirish funktsiyasi o'zining namoyon bo'lishini topadi:

• bank tizimining barcha sub'ektlari faoliyatini tartibga soluvchi qonunlar va boshqa normativ hujjatlarni qabul qilishda;
• samarali yaratishda

Yagona pul-kredit mexanizmi doirasida faoliyat yurituvchi moliyaviy vositachilar majmui mamlakat bank tizimini tashkil qiladi. Rossiya Federatsiyasining bank tizimi 80-yillarning oxirida shakllana boshladi.

Bank tizimi - bozor iqtisodiyoti rivojlanishining asosiy moliyaviy asosi. Uning faoliyat ko'rsatish maqsadi tovar ishlab chiqarish va aylanish jarayonida kapital aylanmasiga xizmat qilishdir.

Bank tizimining asosiy vazifasi xo’jalik yurituvchi sub’ektlarning mablag’larini jamlash va ularni iqtisodiyotning turli tarmoqlari va tarmoqlarida tejamkor loyihalarni amalga oshirishga yo’naltirishdir.

Bank tizimi (“tizim” yunonchadan tarjimada yaxlit, qismlardan tashkil topgan birikma degan ma’noni anglatadi) - bu bir-biri bilan barqaror aloqada bo‘lgan, yaxlit holda ishlashi va rivojlanishini ta’minlovchi elementlarning tartiblangan to‘plami.

ga muvofiq federal qonun"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Rossiya Federatsiyasining bank tizimi ikki darajali va Rossiya banki, kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalarini o'z ichiga oladi.

Birinchi daraja mamlakatning bank tizimi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki). Markaziy bank mamlakatning emissiya markazi boʻlib, mamlakatda pul-kredit tartibga solish, bank nazorati va toʻlovlar va hisob-kitoblar tizimini boshqarish funktsiyalarini bajaradi. U davlatning yagona pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi. Rossiya banki faoliyatining maqsadlaridan biri bu mamlakat bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlashdir. Shu munosabat bilan Markaziy bank bank faoliyatini litsenziyalash, nazorat qilish va nazorat qilishni, operatsiyalarni amalga oshirishni, ularni hisobga olish va ular bo‘yicha milliy va xorijiy valyutada hisob-kitoblarni uslubiy ta’minlashni amalga oshiradi.

Kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari shakllanadi bank tizimining ikkinchi darajasi mamlakat. Aynan ular Rossiya Bankining pul-kredit siyosatini joylarda amalga oshiradilar.

Kredit tashkiloti - yuridik shaxs, o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Kredit tashkiloti xo'jalik yurituvchi sub'ekt sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi.

Bank- amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti Umuman olganda, quyidagi bank operatsiyalari:

jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qilish;

ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish;

jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Bankdan tashqari kredit tashkiloti(NCO) - ruxsat etilgan birikmalari Rossiya Banki tomonidan belgilanadigan ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti.

Hozirgi vaqtda Rossiya Banki ikki turni tashkil etdi: hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari va bank bo'lmagan depozit-kredit tashkilotlari. Bularga: kliring tashkilotlari, banklararo valyuta birjalarining hisob-kitob markazlari, uyushgan qimmatli qog'ozlar bozorining hisob-kitob markazlari, kredit sherikliklari, uyushmalar va kooperativlar va boshqalar kiradi.

Nobank kredit tashkilotlari (NNT) turli holatlar tufayli bank kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshirilmaydigan operatsiyalarni amalga oshirishga chaqiriladi. Qoida tariqasida, bank bo'lmagan kredit tashkilotlari ma'lum turdagi mijozlarga xizmat ko'rsatishga yoki bir yoki ikki turdagi operatsiyalarni bajarishga yo'naltirilgan. Turli maqsadlar uchun NNTlar turli xil operatsiyalar to'plami bilan tuzilishi mumkin. Masalan, kliring markazlari oldiga savdo ishtirokchilari o'rtasida tez va ishonchli o'zaro hisob-kitoblarni va birjalarda hisob-kitoblarni amalga oshirish vazifasi qo'yilgan.

Xorijiy bank - hududida ro'yxatdan o'tgan xorijiy davlat qonunchiligiga muvofiq shunday deb tan olingan bank.

Bank tizimining elementlariga bank ishi ham kiradi infratuzilma- banklarning hayotiy faoliyatini ta'minlovchi korxonalar, idoralar, xizmatlar. Bank infratuzilmasi quyidagi xizmatlarni o'z ichiga oladi:

axborot;

Bank tizimi quyidagilar bilan tavsiflanadi belgilari:

Elementlar to'plami. Bank tizimiga kiritilgan elementlarning umumiyligi tasodifiy emas. U davlatning pul-kredit siyosatining maqsadlariga bo'ysundirilgan. Shuning uchun boshqa sub'ektlarni, masalan, pochta bo'limlari yoki savdo tashkilotlarini kiritish mumkin emas.

Elementlarning etarliligi. Bank tizimi uni tashkil etuvchi elementlarning mavhum majmui emas, balki uning faoliyatining birligi va umumiyligini ta’minlovchi o‘zaro bog‘langan to‘plamdir. Bank tizimi o'z funktsiyalarini bajarish uchun zarur bo'lgan ko'plab elementlarga ega.

O'zaro ta'sir- bank tizimining barcha elementlari korrespondentlik munosabatlari tizimi, yagona uslubiy asos bilan o‘zaro bog‘langan. Bank tizimining elementlari o'rtasidagi aloqalar mustahkamlangan va tartibga solingan. Ularning barchasi yagona markazga bo'ysunadi, bir-birini to'ldiradi. Masalan, bitta bankning tugatilishi butun bank tizimining faoliyatini to‘xtatishga olib kelmaydi. Bank tizimining qolgan elementlari o‘rtasida tugatilayotgan bankning funksiyalarini qayta taqsimlash mavjud.

Dinamizm. Bank tizimi doimiy harakatda, yangi tarkibiy qismlar bilan to'ldiriladi, ya'ni uni takomillashtirishning doimiy jarayoni mavjud. Bank tizimi rivojlanishining nafaqat miqdoriy xarakteristikalari, balki sifat ko‘rsatkichlari – yangi mahsulotlar, texnologiyalar, bank turlari va boshqalar ham o‘zgarmoqda. Bank tizimidagi aloqalar yaxshilanmoqda – elektron to‘lovlar, bank kartalari, xalqaro to'lov tizimlari, masalan, SWIFT va boshqalar.

yaqinlik. Har qanday davlatning bank tizimiga kirish bir qator talablar bilan cheklanadi markaziy banklar davlatlar va barcha banklar uchun majburiydir. Bundan tashqari, qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, o'z mijozlari haqidagi ma'lumotlarni tarqatishni taqiqlovchi "bank siri" tushunchasi mavjud.

O'z-o'zini tartibga solish. Bank tizimi siyosiy va iqtisodiy bozor sharoitlarining o'zgarishiga moslashuvchan tarzda javob beradi. Masalan, uy-joyga bo'lgan ehtiyojning ortishi va shunga mos ravishda rivojlanish uy-joy qurilishi banklarni o‘z amaliyotiga joriy etishga undadi ipoteka krediti. 1998 yil avgustdagi inqiroz ularni uzoq vaqt davomida davlat qimmatli qog'ozlari bilan ishlashdan to'xtatdi. Uzoq muddatli resurslarning etishmasligi kreditlash shartlarining qisqarishiga olib keldi.

Boshqarish qobiliyati. Bank tizimi federal qonunlar va Markaziy bankning normativ hujjatlariga muvofiq ishlaydi.

Rossiya Federatsiyasining bank sektorining hozirgi holati va rivojlanish yo'nalishlari.

Institutsional nuqtai nazardan, banklar Rossiya Federatsiyasida moliyaviy vositachilik tizimida katta rol o'ynaydi va boshqa ishtirokchilardan sezilarli darajada ustun turadi. moliyaviy bozorlar iqtisodiy salohiyat nuqtai nazaridan. Shu bilan birga, 1980-yillarning oxiridan boshlab, bank sektorining rivojlanishi asosan ekstensiv model doirasida amalga oshirildi. Natijada, u hali raqobat muhiti va bozor intizomini rivojlantirishning zarur darajasiga erishmagan, bu banklar tomonidan taqdim etilayotgan xizmatlarning mavjudligi va sifatiga salbiy ta'sir ko'rsatmoqda, buning natijasida Rossiya kredit tashkilotlari va bank sektorining raqobatbardoshligi. umuman olganda yetarli emasligicha qolmoqda.

Bu bank sektoridan tashqarida ham, ichida ham turli omillar bilan bog'liq.

Tashqi omillarga, xususan, iqtisodiyotning diversifikatsiya qilinmaganligi va uning investitsiya imkoniyatlarining umuman yo'qligi, kredit resurslarining cheklangan va asosan qisqa muddatliligi, kredit tashkilotlarining asosiy bo'lmagan (ma'muriy) xarajatlarining yuqori darajasi; shu jumladan, mijozlar tomonidan kassa intizomiga rioya etilishini tekshirish va katta hajmdagi hujjatlarni saqlash bilan bog'liq qog'oz shakli. Firibgarlik hali ham banklar va tartibga soluvchilar bilan shug'ullanishi kerak bo'lgan juda keng tarqalgan hodisa bo'lib qolmoqda.

Bank sektorining ichki kamchiliklari sifatida quyidagilarni qayd etish mumkin: ayrim banklar egalari va rahbariyatining moliyaviy barqarorlikka zarar yetkazuvchi qisqa muddatli foyda olishga intilish bilan bog'liq xo'jalik qarorlarini qabul qilishda mas'uliyatsizligi;

boshqaruvning qoniqarsiz holati, shu jumladan korporativ aspekt va risklarni boshqarish;

tartibga soluvchi va bozor uchun shaffof bo'lmagan faoliyat shakllarining mavjudligi;

kredit tashkilotlari ishi to'g'risidagi ma'lumotlarning buzilishiga olib keladigan noto'g'ri hisob va hisobot;

alohida kredit tashkilotlarining noqonuniy faoliyatga jalb etilishi;

kredit tashkilotlari axborot tizimlarining texnologik ishonchliligi yetarli emasligi, jumladan, bank faoliyatida axborot texnologiyalarini, shu jumladan masofaviy bank xizmatlarini ko‘rsatish texnologiyalarini qo‘llash sohasidagi tartibsizliklar bilan bog‘liq.

Yechilmagan muammolarning mavjudligi Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tomonidan banklar faoliyatini sifat jihatidan o'zgartirishga qaratilgan bank sektorini yanada rivojlantirish uchun qo'shimcha harakatlarni talab qiladi.

Yuqoridagi muammolarni hal qilish uchun Rossiya Federatsiyasining 2015 yilgacha bo'lgan davrda bank sektorini rivojlantirish strategiyasi bank sektorini rivojlantirishning maqsadi, vazifalari va asosiy yo'nalishlarini belgilaydi.

Rossiya Federatsiyasining bank sektorini o'rta muddatli istiqbolda rivojlantirishning asosiy maqsadi tashkilotlar va aholiga bank xizmatlari ko'rsatish darajasi va sifatini sezilarli darajada oshirish asosida iqtisodiyotni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etishdir. va uning tizimli barqarorligini ta'minlash.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank sektorini jadal rivojlantirish modeli quyidagi xususiyatlar bilan tavsiflanganligidan kelib chiqadi:

bank bozori va bozorda raqobatning yuqori darajasi moliyaviy xizmatlar umuman;

kredit tashkilotlari tomonidan aholi va tashkilotlarga turli va zamonaviy bank xizmatlarini ko'rsatish;

mos keladigan bank sektorining kapitallashuv darajasi rivojlanish maqsadlari, raqobatbardoshlik va samaradorlikni oshirish bank biznesi;

bank biznesining uzoq muddatli samaradorligini, muvozanatli boshqaruv qarorlarini va barcha risklarni o‘z vaqtida aniqlashni, konservativ baholashni ta’minlaydigan korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish tizimlarini ishlab chiqdi. mumkin bo'lgan oqibatlar ularni amalga oshirish va xavflardan himoya qilish uchun tegishli choralarni ko'rish;

kredit tashkilotlari va bozorning boshqa ishtirokchilari faoliyatining shaffofligi va bozor intizomining yuqori darajasi;

tadbirkorlik faoliyatini adolatli va muvozanatli olib borish, shuningdek e’lon qilingan hamda nazorat va nazorat organlariga taqdim etilgan ma’lumotlarning to‘g‘riligi uchun rahbarlar, direktorlar (kuzatuv kengashlari) a’zolari va bank egalarining javobgarligi.

Bank sektorini rivojlantirish modelini o'zgartirish Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankidan quyidagilarga qaratilgan bir qator chora-tadbirlarni amalga oshirishni talab qiladi:

huquqiy muhitni takomillashtirish, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini ishlab chiqish va tadbirkorlikni oqilona olib borish, xususiy mulkni yanada samarali himoya qilish va moliya bozorining barcha segmentlarida raqobatni rivojlantirish imkoniyatlarini ta'minlaydigan boshqa shart-sharoitlarni yaratish;

zamonaviy talablarga javob beradigan va ilg‘or bank texnologiyalaridan foydalanishga asoslangan infratuzilmani shakllantirish, garov, byurolarni ro‘yxatga olish tizimini rivojlantirish bo‘yicha kredit tarixlari, to'lov va hisob-kitob tizimlari, markaziy kontragent instituti va boshqa infratuzilma institutlari va shartlari, shu jumladan xalqaro moliya markazi Rossiya Federatsiyasida;

kredit tashkilotlarida korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish sifatini oshirish;

bank faoliyatini tartibga solish va bank nazoratini, birinchi navbatda, ularning mazmunini rivojlantirish hamda amalga oshirishning huquqiy shartlari va amaliyotini xalqaro standartlarga muvofiqlashtirish orqali takomillashtirish;

moliyaviy barqarorlikni ta'minlash.

Bank sektorini rivojlantirish muammolarini hal qilish uning faoliyat ko'rsatish shartlarini sezilarli darajada o'zgartirishni talab qiladi va uning tuzilishini o'zgartirishga olib kelishi mumkin.

Strategiyani amalga oshirish natijasida Rossiya bank tizimi barcha asosiy jihatlar bo'yicha xalqaro standartlarga mos kelishi kerak.

Bank sektorini rivojlantirishning kutilayotgan natijalari Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi qoidalariga asoslanadi va bank biznes modelini takomillashtirish zarurligini hisobga oladi. 2016-yil 1-yanvarga qadar bank sektori quyidagi jami ko‘rsatkichlarga erishadi deb taxmin qilinmoqda:

aktivlar/YaIM - 90 foizdan ortiq;

kapital/YaIM - 14 - 15 foiz;

nomoliyaviy tashkilotlar va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar/YaIM - 55 - 60 foiz.