2017 yildan beri banklar ommaviy ravishda blokirovka qilinmoqda hisob-kitob schyotlari kichik va o'rta biznes egalari. O‘tgan yili kamida 500 ming tadbirkor bu muammoga duch keldi.

Bank hisobini blokirovka qilishning yagona sababi bor - 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonun.

Qoidaga ko'ra, bank shunchaki qonunga murojaat qiladi va unga nima shubhali tuyulganini ko'rsatmaydi. Pulga kirish juda tez yopiladi, ammo joriy hisobdan sanktsiyalarni olib tashlash unchalik oson emas, siz uzoq sud jarayonlaridan o'tishingiz va tadbirkorning terrorchilarni yoki pul yuvishni moliyalashtirish niyati yo'qligini isbotlashingiz kerak.

Saytga bergan intervyusida Ural bank uyushmasi notijorat assotsiatsiyasi raisining o'rinbosari mijoz qanday operatsiyalarni qora ro'yxatga olishi va u erdan qanday chiqish mumkinligini aytdi.

O'tgan yildan beri tadbirkorlarning hisoblarini blokirovka qilish to'lqini avj oldi, banklar 115 ta Federal qonunga murojaat qiladilar va aniq tushuntirishlar bermaydilar. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda?

Keling, avval buni aniqlaylik. Ko'pchilik hisobni bloklashi mumkin. Agar kompaniya soliq to'lamasa, soliq. Agar aliment to'lamasangiz, hisobingiz ham bloklanadi. Sud shuningdek, ba'zi vaqtinchalik choralarning bir qismi sifatida hisobni bloklashi mumkin.

Men hisoblarni bloklash haqida gapirmayapman, gaplashamiz 115-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni doirasida hisoblarni yopish va operatsiyalarni to'xtatib turish to'g'risida.

Tadbirkorlar ko'pincha bankdan tushuntirishsiz hisobvaraqlar yopilganidan shikoyat qiladilar. Chunki soliq hisobni to'sib qo'ygan bo'lsa, unda nima sababdan aniq bo'ladi. Ammo 115 FZ-ga kelsak, tadbirkor nuqtai nazaridan u qonun doirasida harakat qilayotganga o'xshaydi. Tadbirkorlar ko'pincha "hamma buni qiladi, lekin ular birdan meni to'sib qo'yishdi" deyishadi. Lekin bu qonunda asosiy narsa hisobning yopilishi emas, balki bankning Markaziy bankka hisobot berishi va noqonuniy operatsiyalar to‘g‘risidagi ma’lumotlardir. Keyin Rosfinmonitoring ma'lumotlarni huquqni muhofaza qilish organlariga o'tkazadi va u erda ish qanday tugashi aniq.

Muammo shundaki, o‘tgan yili qonun qabul qilindi, unga ko‘ra yuridik shaxslarning hisob raqamlarini yopish mumkin, bundan tashqari, banklarga hisobvaraq ochmaslik huquqi berildi. Misol uchun, SSSRda bank mijoz uchun hisob raqamini ochishi shart emas edi. 90-yillardagi butun bank inqilobi shundan kelib chiqdiki, bank hech qachon mijozga hisob ochishni rad etishga haqli emas, ya'ni mijoz har doim haqdir.

Va 2017 yilda ular SSSRdagi kabi qilishdi: agar bank mijoz uchun hisob ochishni istamasa, u buni qila olmaydi va buning sababini tushuntirish kerak emas.

Va keyin Rosfinmonitoring va Markaziy bankning ro'yxati paydo bo'ldi, unda barcha hisoblarning yopilishi qayd etilgan. Rossiya banki va Rosfinmonitoring ushbu ro'yxatga tadbirkorlar yoki tashkilotlarning kiritilishi hisobvaraq ochishni majburiy rad etish uchun sabab emasligini aytdi. Biroq, banklar ro'yxatni ko'rsatma sifatida oldilar va shunchaki ushbu ro'yxatda bo'lgan shaxslarga uni ochishni to'xtatdilar.

Natijada, agar siz ro'yxatda bo'lsangiz, hisob ochmaysizmi?

Markaziy bank ushbu roʻyxat faqat uchun zarurligini va roʻyxatda boʻlish hisob ochish rad etilishini anglatmasligini aytdi. Biroq, aslida, bir nechta banklar ushbu ro'yxatdagi mijoz uchun joriy hisob raqamini ochishni xohlashadi.

Ammo joriy yilning mart oyida mijozlarga o'zlarini reabilitatsiya qilish imkonini beruvchi tuzatishlar kuchga kirdi. Endi mijoz bankka hisobni yopish uchun asoslar yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish huquqiga ega. Bank arizani 10 ish kuni ichida ko'rib chiqishi shart. Reabilitatsiya qilishning mumkin emasligi to'g'risida xabar olgan mijoz ariza va tasdiqlovchi hujjatlar bilan Rossiya Bankidagi maxsus idoralararo komissiyaga murojaat qilish huquqiga ega. Ularni komissiya tomonidan ko'rib chiqishning umumiy muddati ariza beruvchining arizasi berilgan kundan boshlab 20 ish kunidan oshmaydi.

Nima uchun 115 FZ ostida Markaziy bankning ro'yxatiga kirishingiz mumkin?

115 FZ bizga ikkita holat haqida gapiradi: terrorizmni moliyalashtirish va pul yuvish. Ko'pincha tadbirkorlar o'zlarining noqonuniy xatti-harakatlarini ko'rmaydilar, hatto niyatlari ham bo'lmasligi mumkin.

Terrorizmni moliyalashtirish ostida mutlaqo noaniq narsa bo'lishi mumkin. Masalan, siz ishga qabul qilingan migrant farroshga pul o‘tkazdingiz, lekin negadir uni rasmiylashtirmadingiz. Va bu odam Rosfinmonitoring ro'yxatida edi.

Nega terrorchilar ro'yxatiga kiritilgan odamga pul o'tkazganingizni hech kim tushunmaydi. Rosfinmonitoring veb-saytida shaxslarning umumiy ro'yxati mavjud moliyaviy operatsiyalar bu bilan terrorizmni moliyalashtirish deb baholanadi.

Agar siz xizmat ko'rsatuvchi bank yoki Rossiya bankiga qiziqsangiz, unda, qoida tariqasida, tegishli muassasa sizdan tasdiqlovchi hujjatlarni so'raydigan xat olasiz. Ba'zi tadbirkorlar bu xatlarni dushmanlik bilan qabul qilib: "Sen kimsan, men senga hech narsani ko'rsatmayman", deyishadi.

Ikkinchidan, Markaziy bank banklarni biznesning haqiqatini tekshirishga yo'naltiradi. Biznesning haqiqati, birinchi navbatda, bitimlarning haqiqatidir. Hozir esa kichik, ammo barqaror biznesga ega tadbirkor bor. Bu biznes super daromad keltirmaydi, u biroz to'xtab qoladi, lekin u uzoq vaqtdan beri ishlaydi. Bank nuqtai nazaridan, bu yaxshi mijoz. To'satdan ilon vasvasasi paydo bo'lib, u ajoyib loyihani o'ylab topgan tanishi borligini aytadi. Ushbu loyiha mualliflari uning hisob raqamiga pul o'tkazishga tayyor, u uni olib qo'yadi va qaytarib beradi va u buning foizini oladi.

Natijada, haqiqiy biznesga ega bo'lgan, ammo boshdan kechirayotgan oddiy tadbirkor bu daqiqa qiyinchiliklar, kassir bo'ladi.

Uning hisobiga 10 million rubl o'tkaziladi, u bu summani olish uchun bankka keladi. Bank pulni bloklaydi va ma'lumotlarni Rosfinmonitoring va Markaziy bankka o'tkazadi. Tadbirkor, albatta, bank qaroriga rozi emas. U 20 yil davomida halol tadbirkor bo'lganini aytdi, keyin esa o'z hisobiga xizmat ko'rsatishdan to'xtatildi.

Ko'ramiz, agar ilgari qobiq firmalari naqd pul chiqarish bilan shug'ullangan bo'lsa, bugungi kunda ko'p yillik tarixga ega va operatsion kompaniyaga ega bo'lgan halol tadbirkorlar maqola ostida jalb qilingan.

Ammo kompaniya noto'g'ri Rosfinmonitoring ro'yxatiga kiritilgan va hisob yopilgan bo'lsa-chi?

Odatda, hisobni yuritishni to'xtatib qo'yish bilan bog'liq holatlarda, tadbirkorlarning qaysi biri halol yo'l bilan pul ishlab topgani va qaysi biri haqiqatan ham 115 FZ ga to'g'ri kelishi juda aniq.

Halol tadbirkor albatta sudga murojaat qiladi, chunki u pulini hech kimga berish niyatida emas. Agar sizning pulingiz bankdagi kimdir xohlagani uchun muzlatilgan bo'lsa, sud sizni barcha pullarni komissiya bilan qaytarishga majbur qiladi.

Agar tadbirkor 115 ta Federal qonun bo'yicha muammolarga duch kelishi mumkinligiga shubha qilsa, u hech qanday sudga murojaat qilmaydi. U adolatsizlik haqida qichqirishi mumkin ijtimoiy tarmoqlar, ommaviy axborot vositalarida, lekin hatto idoralararo komissiyaga yozmaydi. Chunki u tekshiruvlar bo'lishini va bundan ham battar bo'lishini juda yaxshi tushunadi.

“RUSLOM.COM” NP NSRO hurdalarni qayta ishlash milliy assotsiatsiyasi bir qator tadbirlarni amalga oshirmoqda va hozirda chiqindilarni qayta ishlash sanoati korxonalarining xizmat ko'rsatuvchi banklar bilan o'zaro munosabatlarida yuzaga kelgan keskin vaziyatni hal qilishga yordam berish uchun choralar ko'rmoqda.

2015 yil avgust oyidan boshlab NP NSRO "RUSLOM.COM" hurda protsessorlariga nisbatan bank siyosatini keskin o'zgartirish bo'yicha so'rovlarni qabul qilmoqda, xususan:

1. 2015-yilda jismoniy shaxslardan xomashyo xarid qilish hisobvarag‘idan naqd pul yechib olish ulushi avvalroq 0,1-0,2 foizni tashkil etgan bo‘lsa, banklardagi hurda sotuvchilardan 7-10 foizgacha oshgan.

2. Majburiy yopish hisob-kitob hisobvaraqlari va mijozlarning kassa hisob-kitob xizmatlarini tushuntirishsiz tugatish. Bunday hodisalar banklarning uzoq muddatli hamkorlari va uzoq muddatli mijozlari bo'lgan kichik va o'rta va yirik chiqindilarni qayta ishlash korxonalarida ham sodir bo'ladi.

3. Sifatning pasayishi bank xizmatlari: elektron to'lovlarni bloklash va dasturiy ta'minot bank-mijoz, yopish kredit liniyalari, oddiy operatsiyalarni tasdiqlovchi hujjatlar hajmining sezilarli darajada oshishi va buning natijasida bank operatsiyalari tezligining keskin pasayishi.

2015 yilda qora va rangli metall qoldiqlari Rossiyaning ichki bozoridagi eng muhim tovarlardan biri sifatida tasniflandi va metallurgiya sanoati uchun strategik xom ashyo bo'lib, ularsiz metallurgiya zavodlarining ishlashi texnologik jihatdan mumkin emas. Hozirgi vaziyat nafaqat chiqindilarni qayta ishlash sanoati, balki butun mamlakat iqtisodiyoti uchun juda xavfli va juda muhim.

Soha hamjamiyati Markaziy bank va hokimiyat organlarining bozorni oqlash, noqonuniy tadbirkorlikka qarshi kurashish borasidagi yo‘l-yo‘riqlarini har tomonlama qo‘llab-quvvatlab, ushbu maqsadlarga erishishda yordam va hamkorlikni taklif qilmoqda. Biroq, hurda ishlov beruvchilarga nisbatan qo'llaniladigan amaldagi siyosat va choralar faoliyatning to'xtatilishiga olib keladi ishlab chiqarish korxonalari iqtisodiyotning real sektori aktivlari, quvvatlari, malakali mutaxassislarining ko‘pligi, shuningdek, bozorda ijobiy ishbilarmonlik obro‘siga ega. Bu esa yashirin biznesning rivojlanishi uchun sharoit yaratadi.

Yarim milliondan ortiq ishbilarmonlar bank faoliyatini tartibga solishning kuchaytirilishi natijasida o‘z hisob raqamlariga kirish imkonidan mahrum bo‘ldi

Yil boshidan beri banklar kassirlarga qarshi kurash doirasida 500 000 dan ortiq biznes hisoblarini blokladilar. Qozonlik ishbilarmonlar ham shunga o'xshash holatlarga duch kelishdi: bank hisobini blokirovka qilish tahdidi butunlay begunoh ko'rinadigan operatsiyalar bilan bog'liq bo'lishi mumkin. “Realnoe Vremya” ekspertlarining fikricha, bunday “vintlarni mahkamlash” sabablari davlatning ko‘proq soliq yig‘ishga bo‘lgan oddiy istagida, shu sababli kassirlarga qarshi kurash kengaymoqda.

Yarim million bloklangan hisoblar

Yil boshidan beri banklar kassirlarga qarshi kurash doirasida tadbirkorlarning 500 000 dan ortiq hisoblarini bloklab qo'yishdi - bunday ma'lumotlar "Delovaya Rossiya" jamoat tashkiloti tomonidan taqdim etilgan. Bloklash aynan 115-FZ doirasida pul yuvishga qarshi kurash bilan bog'liq, dedi Moliyaviy-kredit qo'llab-quvvatlash markazi rahbari Realnoe Vremya nashriga. Rossiya biznesi» Aleksey Poroshin. Xususan, biz "bir kunlik" firmalar va mablag'larni noqonuniy naqd qilish sxemalariga qarshi kurash haqida bormoqda.

Agar kompaniya haqiqatan ham noqonuniy faoliyat turi bilan shug‘ullansa, uning akkauntlari yopilishi kerakligiga qo‘shilaman, deya sharhlaydi Poroshin. - Lekin ko'pincha o'z biznesini qonun doirasida olib boradigan halol tadbirkorlar ham "bir cho'tka" ostiga tushib qolishadi, lekin birdaniga ular amalga oshiradigan ba'zi operatsiyalar bankka shubhali bo'lib tuyuldi.<…>. Agar siz aniq, yuqori sifatli yetkazib beruvchiga 100 rubl to'lagan bo'lsangiz ham, u bu pulni Markaziy bank uchun shubhali kontragentga o'tkazgan bo'lsa ham, sizning kompaniyangiz ham qonun ostida qolishi mumkin.

Nagumanovning so'zlariga ko'ra, Ombudsmandan kamdan-kam hollarda yordam so'rashadi - ko'pincha soliqlarni to'lamaslik tufayli blokirovkalar yuzaga keladi. Maksim Platonov surati

Tatariston Respublikasi biznes-ombudsmeni Timur Nagumanov ham “Realnoe Vremya”ga pul yuvishga qarshi kurash munosabati bilan hisob raqamlarini blokirovka qilishlar soni ortishi tendentsiyasini tasdiqladi. Biroq, uning so'zlariga ko'ra, Ombudsmandan kamdan-kam hollarda qo'llab-quvvatlash so'raladi - ko'pincha soliqlarni to'lamaslik tufayli blokirovkalar yuzaga keladi.

Biz bu tendentsiya mavjudligini bilamiz”, - deya izoh berdi Nagumanov. - Lekin bunday ilovalar kam. Shunga qaramay, tadbirkorlar banklar bilan shug'ullanishadi, bu haqda hech qanday hayajon yo'q. Ko'pincha biz soliq organlarining iltimosiga binoan blokirovka qilish bilan bog'liq muammolarni hal qilamiz.

Boshqa holatlar qatorida, tadbirkorlar bank Pensiya jamg'armasiga da'vo qilingan qarzlarni talab qilganda hisobni blokirovka qilishini ta'kidladilar.

Biroq, barcha mutaxassislar shunga o'xshash muammoni qayd etmaydilar. Shunday qilib, "Tatyurinform" yuridik firmasining yuridik bo'limi boshlig'i Pavel Tubaltsev, asosan, blokirovka qilinishi kerak bo'lganlar, ya'ni naqd pul olish sxemalari ishtirokchilari bloklanadi, deb hisoblaydi.

Markaziy bank tomonidan banklar uchun mazkur qonun bilan bog‘liq yo‘riqnomalar muntazam ravishda e’lon qilinadi. Surat sotnibankov.ru

Ikki yildan kam ishlagan - allaqachon yarim shubhalimi?

E'tibor bering, FZ-115-ning o'zi uzoq vaqt davomida o'zgarmagan, ammo Markaziy bank muntazam ravishda banklar uchun ushbu qonun bilan bog'liq ko'rsatmalarni nashr etadi. Shunday qilib, 2017 yil 21 iyuldagi tavsiyalar banklar ustidan nazoratni kuchaytirishi kerak bo'lgan kompaniyalarning bir qator belgilarini taqdim etadi:

• naqd pul haftalik aylanmaning 30% dan ortig'ini tashkil qiladi;
• yaratilgan kundan boshlab yuridik shaxs ikki yildan kamroq vaqt o'tdi;
• hisobvaraqdan mablag'larni kreditlash va debet qilish bo'yicha operatsiyalar amalga oshiriladigan faoliyat uning egasi uchun soliqlarni to'lash majburiyatini keltirib chiqarmaydi yoki soliq yuki minimal bo'lsa;
• kontragentlardan hisob raqamiga pul o'tkaziladi, ular uchun bank hisoblari tranzit belgilari bilan operatsiyalar amalga oshiriladi;
• bir vaqtning o'zida boshqa mijozlarning hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazadigan kontragentdan hisob raqamiga pul o'tkaziladi;
• mablag'lar, qoida tariqasida, hisob raqamiga 600 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda kiritiladi;
• naqd pul olish muntazam ravishda, har kuni yoki olingan kundan boshlab uch kundan besh kungacha amalga oshiriladi;
• 600 ming rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda yoki mijozga bir ish kuni ichida berilishi mumkin bo'lgan mablag'larning maksimal miqdoriga yaqin miqdorda naqd pul olish;
• pul bir ish kunining oxirida va yana - keyingi kunning boshida yechib olinadi;
• mijozning bir nechtasi bor korporativ kartalar, bu orqali naqd pul olinadi va boshqa operatsiyalar deyarli yo'q.

Shunday qilib, yaqinda ochilgan har qanday kompaniya moliyaviy monitoring nuqtai nazaridan kirishi mumkin, ayniqsa uning faoliyati katta miqdordagi naqd pul bilan bog'liq bo'lsa, masalan, savdo yoki maishiy xizmat ko'rsatish sohasi. Biroq, hamma ham bunday tavsiyalarni biznes uchun tahdid deb hisoblamaydi.

Bu shunchaki belgi, bu hammani ishonchsiz deb tan olishga undamaydi, - deb hisoblaydi Tubaltsev. - Men muammo ko'rmayapman.

Rustem Axmetsafinning so'zlariga ko'ra, bankning moliyaviy monitoring xizmatidan qo'ng'iroq faoliyat sohasida bo'lmagan bitta yirik to'lovdan keyin kelishi mumkin. Maksim Platonov surati

Faqat maqsadli xarajatlar

Ushbu ro'yxatda bankning OKVED kodlarida ko'rsatilgan faoliyat bilan bog'liq bo'lmagan to'lovlardan shubhalanishi mumkinligi haqida uchinchi xatboshiga alohida e'tibor qaratish lozim. "Business Advisor" yuridik kompaniyasi rahbari Rustem Axmetsafinning so'zlariga ko'ra, bankning moliyaviy monitoring xizmatidan qo'ng'iroq faoliyat doirasidan tashqarida bitta yirik to'lovdan keyin kelishi mumkin.

Menda bir vaziyat bor edi, bir kompaniyaga mashina olib berishdi”, dedi. - Hamma narsa, nostandart operatsiya. Moliyaviy monitoring xizmatidan qo‘ng‘iroq bo‘ldi, bu qanday nostandart operatsiya, nega bunday nostandart summani o‘tkazyapsiz, deb so‘rashdi. Siz odatda yuridik xizmatlar ko'rsatasiz, so'ngra birdan shubhali sotuvni amalga oshirasiz.

Bundan tashqari, o'tkazmalarning katta hajmi yoki chastotasi tufayli shubhalar paydo bo'lishi mumkin - agar bu kompaniya qandaydir "kulrang" sxema bo'yicha "tranzit" kompaniya bo'lsa-chi? "Masalan, kompaniya metall konstruksiyalarni sotish bilan shug'ullanadi, uning hisoblarida kuniga bir necha million bor", - deya qo'shimcha qiladi Ahmetsafin. "Bank buni allaqachon naqd pul olishning mumkin bo'lgan sxemasi sifatida ko'radi va ular ketma-ket hammaning hisoblarini bloklashni boshlaydilar."

Misol uchun, siz qurilish bilan shug'ullanasiz, lekin siz o'z xodimlaringiz uchun sport musobaqasini o'tkazishga qaror qildingiz va Sochidagi ba'zi bir yakka tartibdagi tadbirkorga futbol maydoni ijarasi uchun pul to'ladingiz, Poroshin "shubhali" operatsiyalarning boshqa misollarini keltiradi. - Bu erda to'lovning maqsadi sizning biznesingiz xususiyatiga mos kelmaydi. Yoki sizning daromadingiz xarajatlarga teng bo'lsa yoki kontragentlarga juda tez pul o'tkazgan bo'lsangiz - bu bankka "tranzit" kabi ko'rinishi mumkin. Tekshiruv deyarli o'ninchi tizzagacha boradi.

Bloklash to'satdan sodir bo'ladi

Mutaxassislar Tinkoff banki yanada radikalroq: “Agar siz tadbirkor bo'lsangiz, istalgan bank sizning hisobingizga kirishni to'satdan to'sib qo'yishi mumkin. Sababi naqd pul olishda gumon. Bloklash xavfini kamaytirish uchun ular kontragentlarni tekshirishni, barcha pul o'tkazmalarini batafsil tavsiflashni va bankning moliyaviy monitoring xizmatining so'rovlariga o'z vaqtida javob berishni tavsiya qiladilar. Ammo, Ahmetsafin ta'kidlaganidek, hisob to'satdan, moliyaviy monitoring va bankning boshqa xizmatlaridan ogohlantirmasdan bloklanishi mumkin.

Agar tushunsangiz, bu (ogohlantirishsiz hisobni bloklash, - taxminan. ed.) qabul qilib bo'lmaydi, deydi u. - Ammo bank [tadbirkor bilan] shartnomaviy munosabatlarda bo'lsa-da, u hali ham kuchli pozitsiyani egallaydi. Xo'sh, unga qanday bosim o'tkazishimiz mumkin? Hisobni yuritish uchun ming rubl to'lamaymizmi? Siz, albatta, bu masalani hayajonlantirishingiz, shikoyat qilishingiz mumkin. Ammo buning uchun ko'p vaqt va pul kerak bo'ladi. Va odamlar ishlashlari kerak.

"Davlat borgan sari "tishli" va kuchli bo'lib bormoqda"

Mutaxassislarning fikricha, hozirda bank va tadbirkorlar o'rtasidagi munosabatlar sohasida tartibga solish kuchaytirilmoqda. "Yangi qonunlar, davlatning mustahkamlanishi sodir bo'lmoqda", deb sharhlaydi Tubaltsev. – Albatta, davlatimiz tobora “tish” va mustahkamlanib bormoqda. Yaxshi bo'lsa kerak. Biz rivojlanmoqdamiz. Davlat qonunga rioya qilmaydigan odamlarga qarshi kurashda yangi vositalarga ega”.

Bularning barchasi davlatning ko'proq soliq yig'ish istagi bilan bog'liq, deb hisoblaydi Ahmetsafin. - Buning uchun kassirlar bilan kurasha boshlaydi. Ma'lumki, kassirlar ko'pincha kichik banklardir, shu sababli banklarning yopilishi, litsenziyalarning bekor qilinishi ko'paygan. Kichik banklar olib tashlanmoqda, faqat banklar davlatga itoatkor bo'lib qolmoqda, ular esa yanada itoatkor bo'lib bormoqda.

Poroshin, shuningdek, banklarning jiddiy munosabati litsenziyani yo'qotish xavfi bilan bog'liq degan fikrga qo'shiladi. Shu sababli, uning fikricha, "banklar nazorat va nazorat organlariga aylandi".

Aleksandr Artemiev

“Delovaya Rossiya” nashriga ko‘ra, qariyb yarim million tadbirkorning bank hisoblari bloklangan. Qora ro'yxatga kiritilganlar yangi hisob ocholmaydi. Sentyabr oyi boshida bo'lib o'tgan Sharqiy Iqtisodiy Forumda Sberbank rahbari German Grefga javoban tadbirkor kichik biznes "daromadlarni yuvish zavodi" ekanligini eshitdi. Bozorda nima sodir bo'lmoqda, qanday qilib blokirovkadan qochish va qora ro'yxatga tushmaslik kerak?

Inc ma'lumotlariga ko'ra. Aleksey Poroshin, “Biznes Rossiya” moliyaviy-kredit qo‘llab-quvvatlash markazi rahbari, 2017-yil boshidan buyon Rossiya banklari tadbirkorlarning 500 mingga yaqin hisob-kitob hisoblarini bloklab qo‘ygan. Banklar tadbirkorlarning hisoblarini "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi qonun (115-FZ) doirasida blokirovka qiladi, bu esa kichik biznes sub'ektlaridan pul mablag'larini "yuvish" uchun foydalanishning oldini oladi.

Qonun 2001-yildan beri amal qiladi, 2016-yildan buyon unda hech qanday tub o‘zgarishlar ro‘y bermadi, biroq yaqinda Markaziy bank tadbirkorlar uchun bank sektorini tartibga solishni kuchaytirdi, deydi “Tochka” bankining risklarni boshqarish bo‘yicha direktor o‘rinbosari Nikolay Timofeyev. Masalan, banklarga operatsiyalarni amalga oshirish va hisobvaraqlar ochishdan bosh tortish huquqi berildi, benefisiar egalarini bilish va hujjatlashtirish talabi qo‘shildi, deya tushuntiradi u.

Agar tadbirkor joriy hisobvarag'iga asosiy bo'lmagan to'lov olgan bo'lsa (masalan, restavrator qurilish materiallari uchun pul olgan), pulni o'z biznesiga mo'ljallanmagan tarzda sarflagan bo'lsa (biznes egasi mashina sotib olgan) bank savollar beradi. ), yoki to'lanmagan aylanma soliqlar. Nijniy novgorodlik tadbirkor German Knyazevning (dorixonalar tarmog'i-PiK-N.N. rahbari) so'zlariga ko'ra, endi har qanday korxona yangi talablarga duch keladi: biznes operatsiyalari", dedi u bilan suhbatda Inc. Uning tez Facebook’da “Bank sizning hisoblaringizni bloklashi, qora ro‘yxatga kiritishi, biznesingizni yopishning 120 usuli hukm"- Alfa Bank bilan uchrashuv asosida - 3 mingdan ortiq yoqtirishlar va deyarli 1,4 ming repost to'plangan.

Tadbirkorlar banklarning hisob raqamlarini to‘sib qo‘ygani va hech qanday tushuntirishsiz xizmat ko‘rsatishdan bosh tortayotganidan shikoyat qilmoqda. Moskvadagi alyuminiy chiqindilarini qayta ishlash kompaniyasining egasi Irina (u bank bilan yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar tufayli anonimligini so'ragan) ikki marta - Promsvyazbank va Rosevrobankdagi hisobini blokirovka qilishga duch keldi. Uning kompaniyasi 10 yildan beri mavjud bo'lib, vaqt o'tishi bilan u ishlab chiqarish kompaniyasidan savdo va vositachi kompaniyaga aylandi. 2017 yil boshida kompaniya bir necha yil davomida xizmat ko'rsatgan Promsvyazbank, kompaniyaning hisob-kitob hisobvarag'idan IP asoschisining hisob-kitob hisobvarag'iga pul o'tkazgandan so'ng, hisobni blokladi. Rosevrobankda Irina filial rahbariyati bilan bir necha bor uchrashdi: ular kompaniyaning balanslarini "bir kunlik firma" uchun baholadilar. Ammo oradan bir oy o‘tgach, bank sabablarini tushuntirmasdan “hisobdagi shubhali harakatlar” yozuvi bilan masofaviy xizmat ko‘rsatishdan bosh tortdi. Shundan so‘ng tadbirkorga filialda operatsiyalarni shaxsan amalga oshirish taklif qilindi.

Nimaga e'tibor berish kerak

2017 yil iyul oyida Markaziy bank banklarga qaysi operatsiyalar shubhali deb hisoblanishini tushuntirdi (roʻyxat ikkita hujjatda: Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2017 yil 21 iyuldagi 18-MR-sonli uslubiy tavsiyalari va Markaziy bankning uslubiy tavsiyalari). Rossiya Federatsiyasining 2017 yil 21 iyuldagi 19-MR-son). Markaziy bank yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlardan mablag‘larni yechib olish bo‘yicha operatsiyalar hajmi oshganini qayd etdi. debet kartalari, bu pulning noqonuniy ishlatilishini ko'rsatishi mumkin. Regulyator tanbeh berdi kredit tashkilotlari 115-FZ ijrosi bilan bog'liq holda, ushbu yo'nalishda nazoratni kuchaytirish va shubhali operatsiyalarni amalga oshiradigan mijozlar to'g'risidagi ma'lumotlarni uzatish tavsiya etiladi. Ishonchsiz mijozlar, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, ro'yxatdagi ikkita yoki undan ortiq xususiyatga ega:

naqd pul haftalik aylanmaning 30% dan ortig'ini tashkil qiladi;

yuridik shaxs tashkil etilgan kundan boshlab ikki yildan kamroq vaqt o'tgan bo'lsa;

hisobvaraqdan mablag'larni kreditlash va debet qilish bo'yicha operatsiyalar amalga oshiriladigan faoliyat uning egasi uchun soliqlarni to'lash majburiyatini keltirib chiqarmaydi yoki soliq yuki minimal bo'lsa;

tranzit belgilari bilan bank hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalar amalga oshirilayotgan kontragentlardan hisobvaraqga pul o'tkazilsa;

bir vaqtning o'zida boshqa mijozlarning hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazadigan kontragentdan hisob raqamiga pul o'tkaziladi;

mablag'lar, qoida tariqasida, hisob raqamiga 600 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda kiritiladi;

naqd pul olish muntazam ravishda, har kuni yoki olingan kundan boshlab uch kundan besh kungacha amalga oshiriladi;

600 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda yoki mijozga bir ish kuni ichida berilishi mumkin bo'lgan maksimal mablag' miqdoriga yaqin miqdorda naqd pul olish;

pul bir ish kunining oxirida va yana - keyingi kunning boshida yechib olinadi;

mijozda bir nechta korporativ kartalar mavjud, ular orqali naqd pul olinadi va boshqa operatsiyalar deyarli yo'q.

Yangi qoidalar naqd pul bilan ishlaydigan deyarli har qanday biznesga tahdid soladi- xizmat ko'rsatish sohasidan turizm sanoatigacha, deb ta'kidlaydi "Delovaya Rossiya" dan Poroshin.

Misol uchun, onlayn-do'konlar bilan ishlaydigan va mijozlardan pul qabul qiladigan kurerlik kompaniyasi kuniga aylanmadan 30% dan ko'proq naqd pul oladi va birinchi ikki yil davomida kompaniya bankning "ko'zi" ostida bo'ladi, deydi boshqaruvchi hamkor. Zartsyn, Yankovskiy va sheriklar" Lyudmila Kharitonova. Bunday kompaniyaning soliq yuki minimal bo'ladi - kurerlik kompaniyalari ko'pincha ishlaydi agentlik shartnomalari va soliqlarni hisobdan o'tgan to'liq summadan emas, balki faqat ularning ish haqi bo'yicha to'laydi.

Tadbirkor yuridik shaxs hisobvarag'i va uning shaxsiy hisobini farqlashi kerak. Agar u kontragentdan olingan pulni shaxsiy hisob raqamiga yoki kartaga o'tkazsa va keyin uni eng yaqin bankomatdan olib qo'ysa, bank bu harakatni shubhali operatsiya deb biladi, deydi MDM Bank moliyaviy monitoring xizmati rahbari Aleksey Borodachev. diqqat.

Bank darhol hisobni bloklamaydi, lekin shubhali belgilardan birini topib, tadbirkorni tekshirishni boshlaydi, deya qayd etadi manba. Inc. Rossiyaning yirik banklaridan birida (anonim qolishni so'ragan). Mijoz suhbat uchun bo'limga taklif qilinadi, undan operatsiya bo'yicha hujjatlarni so'raydi. Vaziyat aniqlanmaguncha, faqat joriy hisobga masofadan kirish bloklanadi - ushbu xizmatni ko'rsatish shartlari shartnomada ko'rsatilgan, hisob ochishda uni diqqat bilan o'qib chiqish kerak.

Iyun oyida Markaziy bankning qora ro‘yxatida 200 mingga yaqin mijoz bo‘lgan bo‘lsa, sentabrga kelib ularning soni 500 mingga yetdi. Ushbu ro'yxatdagi tadbirkorlar istalgan vaqtda joriy hisob raqamini ochishda qiyinchiliklarga duch kelishadi Rossiya banki, ishonadi Bosh direktor Billion Business Consult Anastasiya Pronina. Bank Markaziy bank va Rosfinmonitoringni noqonuniy operatsiyalar belgilari to'g'risida xabardor qilishi shart va ular kompaniyani shubhali mijozlar ro'yxatiga kiritadilar. 2017 yil iyun oyidan boshlab tartibga soluvchi organlar ushbu mijozlar bazasini barcha banklar bilan almashtirib kelmoqda.

Agar kompaniya "qora ro'yxat"da bo'lsa ham, bu biznesga chek qo'yish mumkin degani emas. Bank "qora" ro'yxatdagi mijozlar to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qilish huquqiga ega, deydi Tochkadan Timofeev. Bu roʻyxatlar maslahat xarakteriga ega boʻlib, banklar bunday mijozlarga xizmat koʻrsatishni darhol rad etish oʻrniga, yaqinroq baho berishadi, deydi u. Agar sizni suhbatga taklif qilishsa va biznesingiz bo'yicha hujjatlarni so'rashsa, bankka ishonchli ekanligingizni isbotlash muhimdir.

Banklar uchun har bir aniq ish bilan shug'ullanishdan ko'ra hushyor bo'lish osonroq, deb ta'kidlaydi Markaziy bank raisining birinchi o'rinbosari Oleg Vyugin 2002 yildan 2004 yilgacha. Markaziy bank uzoq vaqtdan beri 115-FZ qonunidan kelib chiqadigan talablarni kuchaytirib, barcha mumkin bo'lgan bo'shliqlarni asta-sekin yopmoqda, deydi Vyugin. 115-FZ-ning buzilishi banklardan litsenziyalarni bekor qilishning asosiy sabablaridan biri hisoblanadi - 2016 yilda Markaziy bank tomonidan ushbu qonun talablariga rioya qilmaslik sababli.

direktori bir vaqtning o'zida bir nechta firmalarni boshqaradigan kompaniyalar;

ularga nisbatan ko'plab hakamlik ishlari qo'zg'atilgan kontragentlar, kontragentlarning majburiyatlarini bajarmaganligi to'g'risidagi da'volari ochiqdir. ijro varaqasi soliq to'lashdan bo'yin tovlaganlik uchun.