Yosh oilalar ko'pincha o'z kvartiralarini sotib olish uchun etarli mablag'ga ega emaslar. Bunday holatda, agar ikki yoki undan ortiq bola bo'lsa, fuqarolar murojaat qilishlari mumkin Pensiya jamg'armasi Rossiya (PFR) onalik kapitalidan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanish uchun ariza bilan.

Uy-joy ipotekasi nima

Davlat bir nechta bolani tarbiyalayotgan oilalarni moliyaviy qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda. Shu sababli, onalik kapitali dasturiga o'zgartirishlar kiritilib, mablag'lardan foydalanishni yaxshilash imkonini berdi yashash sharoitlari. Qonunchilik yosh oilaning davlat mablag'larini qanday sarflashini qat'iy tartibga soladi:

• Ipoteka qarzining asosiy qismini to'lash va oylik to'lovlar miqdorini kamaytirish.
• Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida.

Ruslar uchun asosiy qiyinchilik shundaki, barcha banklar onalik kapitalini kredit to'lovi sifatida qabul qilishga rozi emas. Ammo yosh oilalarning ehtiyojlarini qondiradigan va standart foiz stavkasida (yillik 9 dan 14% gacha) uy-joy sotib olish uchun kredit beradigan ko'plab muassasalar mavjud. Onalik kapitalidan olingan mablag'lar bola 3 yoshga to'lgunga qadar mavjud qarzni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. 2015 yilda cheklov ham olib tashlandi, shu sababli sertifikatdagi mablag'larni ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish mumkin emas edi.

Bank tomonidan kreditni moliyalashtirishning xususiyatlari

70% hollarda dastlabki to'lovni to'lash uchun onaning kapitalidan foydalanish juda qiyin, chunki pul mablag'lari o'tkazilgunga qadar kvartira sotuvchiga garovga qo'yilgan. Qonunga ko'ra, ipoteka to'lanmagan deb hisoblanadi, bu moliyaviy institutlar uchun iqtisodiy nuqtai nazardan foydasizdir. Bundan tashqari, oila uchun mulk egasini topish juda qiyin bo'ladi, u FIUdan pul kelguncha kutadi. Onalik kapitali miqdori bo'yicha ipoteka bank tomonidan quyidagi tarzda taqdim etiladi:

1. Jismoniy shaxs o'z arizasini ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plamini to'playdi. Barcha sertifikatlar bilan bir qatorda turmush o'rtog'ining qarz olish uchun yozma kelishuvini taqdim etishga ishonch hosil qiling.
2. Mijozning to'lov qobiliyatini baholash. Fuqaro moliya muassasasiga murojaat qilganidan so'ng, menejer qarz oluvchining rasmiy daromadlari miqdorini hisobga olgan holda kredit miqdorini belgilaydi. Daromadning "qora" qismini hisobga olish mumkin, ammo tartibsiz. Qarz beruvchi kapitalning qiymatini daromad miqdoriga qo'shib, yakuniy kredit miqdorini hisoblab chiqadi.
3. Jismoniy shaxs kredit oladi va keyin darhol FIUga olinganligi to'g'risida bildirishnoma yuboradi qarzga pul oldi va qarzni kamaytirish uchun onalik kapitalidan bank hisobiga pul o'tkazish zarurati.
4. 2-3 oydan so'ng butun summa bir martalik to'lov sifatida bank hisob raqamiga o'tkaziladi.

AHML ijtimoiy ipoteka

Fuqarolarning ayrim toifalari uy-joy kreditini olishlari mumkin imtiyozli shartlar. Ipoteka kreditlash agentligi (AHML) mahsulot doirasida oilalarga taklif qiladi " ijtimoiy ipoteka»kredit olishda darhol ona kapitalidan foydalaning. Kredit berish shartlari moliya va kredit tashkilotlari tomonidan taklif qilinganidan biroz farq qiladi:

• Kredit dastlab 2 qismga bo'linadi. Birinchisi, 3 yildan 30 yilgacha bo'lgan klassik ipoteka. Kreditning ikkinchi qismi 180 kunga beriladi. Uning qarzdori to'lashi kerak o'z mablag'lari yoki kapital yordamida.
• Birgalikda qarz oluvchi onalik kapitali sertifikati egasining qonuniy turmush o'rtog'i bo'lishi kerak.
• Taklif Ijtimoiy ipoteka dasturiga asoslanadi. Kredit bo'yicha birinchi to'lov uning miqdorining atigi 10 foizini tashkil qiladi. Boshlang'ich kapitalning hajmiga qarab, foiz stavkasi ham o'zgaradi. Uning minimal qiymati uy-joy narxining kamida 50% hissasi bilan 5% ni tashkil qiladi.
• Ko'chmas mulkni birlamchi yoki sotib olish mumkin ikkilamchi bozor.
• Kreditning minimal miqdori - 300 ming rubl.

Huquqiy tartibga solish

Sifatida onalik kapitalidan foydalanish imkoniyati boshlang'ich to'lov ipoteka taqdim etilgan federal qonun 2015 yil 23 maydagi 131-FZ-son va Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 9 sentyabrdagi 950-sonli qarori Inflyatsiya darajasi yuqori bo'lib qolsa-da, yosh oilalar foydalanishi mumkin bo'lgan onalik kapitali miqdori 2015 yildan beri o'zgarmadi va 453 026 rublni tashkil qiladi. Uning indeksatsiyasi 2016 yil 19 dekabrdagi 444-FZ-sonli Federal qonuni bilan to'xtatildi. maqsadli foydalanish oila kapitali mablag'lari qonun bilan taqiqlanadi.

3 yilgacha uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun onalik kapitalidan foydalanish

2015 yildan boshlab, ikkinchi bola tug'ilgandan so'ng darhol mablag'lardan foydalanish mumkin bo'ldi. Ota-onalar eng kichik farzandi yetib borgunga qadar ipoteka uchun ariza berishlari mumkin uch yoshda. Buning uchun mablag'lardan maqsadli foydalanishning isboti sifatida taqdim etish kerak bo'ladi PFR banking xat. Shuningdek, onalik kapitali bilan ipoteka kreditini to'lash mumkin. Buning uchun arizaga kredit shartnomasining nusxasini ilova qilishingiz kerak bo'ladi.

Dastlabki to'lov uchun onalik kapitali ostida ipotekani qanday olish mumkin

Deyarli barcha yosh oilalar davlat yordami bilan ko'chmas mulk sotib olishni xohlaydi. Onalik kapitali bilan ipoteka qilish oson jarayon emas. Bu nafaqat to'g'ri muassasani tanlash, balki notarius bilan ko'plab hujjatlarni tasdiqlash kerak. Bundan tashqari, kreditor qonunga muvofiq bitim tuzish uchun har qanday qo'shimcha ma'lumotni talab qilishga haqli. Kredit va shaxsiy uyingizni rasmiy ravishda olish jarayoni 3 bosqichdan iborat:

1. Bank va ipoteka kreditlash dasturini tanlash. dan mablag'lar davlat byudjeti agar u onalik kapitali krediti dasturida rasman ishtirok etuvchi akkreditatsiya qilingan muassasada ipoteka kreditini bersa, qarz oluvchiga ajratiladi.
2. FIUdan ruxsat olish. Fuqaro kreditordan tasdiq xatini olgandan so'ng, u Pensiya jamg'armasining eng yaqin filialiga tashrif buyurishi va kapitaldan ipotekaga pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza qoldirishi kerak. PFRning fuqaroga ruxsati 10-30 kun ichida keladi. Shundan so'ng, boshqa ariza bilan qarz oluvchi qarz beruvchiga boradi.
3. Onalik kapitali bilan ipotekani ro'yxatdan o'tkazish. 6 oygacha bo'lgan mablag'ni kutish bilan standart sxemaga ko'ra, moliya institutlari juda kamdan-kam hollarda kredit berishadi. Ko'pincha fuqaroga 2 ta kredit beriladi, ulardan biri asosiy ipoteka, ikkinchisi esa onalik kapitali miqdori bo'ladi.

Jarayon quyidagicha:

1. Jismoniy shaxs hamma narsani bank xodimiga o'tkazadi Kerakli hujjatlar. Ularni qayta ishlash uchun 10 kungacha vaqt ketadi.
2. Ijobiy qaror bilan mijoz kredit shartnomalarini imzolash uchun bankka taklif qilinadi.
3. Ikkinchi kredit shartnomasi bilan (uchun kichikroq miqdor) qarz oluvchi FIUga boradi, mavjud qarzni to'lash uchun ona kapitalidan foydalanish uchun ariza tuzadi. Pul bank hisobvarag'iga tushmaguncha, jismoniy shaxs ikkala kreditni ham to'lashi shart.

Kredit berish shartlari

Har bir moliya instituti boshlang'ich to'lov sifatida ona kapitali bilan kredit olish uchun nomzodlarga o'z talablarini qo'yadi. Ular shartnomani imzolashdan oldin majburiy tartib-qoidalar ro'yxatiga mulkning xususiyatlarini dastlabki baholashni kiritishlari mumkin. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uchun shartlar ro'yxati umumiy asosda uy-joy krediti oladigan jismoniy shaxslar uchun shartlar ro'yxatidan deyarli farq qilmaydi:

• Mavjudligi barqaror daromad. Aksariyat banklar umumiy hisobga oladi staj xodim oxirgi kompaniyada ishlagan vaqti bilan birga. Oxirgi ish joyida potentsial kredit oluvchi kamida 6 oy ishlashi kerak. Umumiy ish tajribasi 5 yil davomida 1 yildan ortiq bo'lishi kerak.
• Mijoz turar-joy mulkining egasi bo'lishi shart emas. Agar kvartira fuqaro uchun ro'yxatga olingan bo'lsa yoki Dala hovli Uchun individual qurilish doimiy uzufrukt va uy bilan u ipoteka ololmaydi.
• Yaxshi kredit tarixi. Har qanday turdagi kreditlar bo'yicha kechikishlar bo'lsa, jismoniy shaxsga ipoteka krediti berilmaydi.
• Onalik kapitalidan dastlabki to'lov bilan ipoteka asosida sotib olingan uy-joy, qarzni to'laganidan so'ng, qayta ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. kasrli egalik. Bu majburiy shart bo'lib, uning bajarilishini kreditor shartnomada belgilashi mumkin.

Qarz oluvchi va ipoteka uy-joyiga qo'yiladigan talablar

Kreditlar yordamida kvartira sotib olishga qaror qilgan oilalar bunga tayyor bo'lishlari kerak muayyan shartlar. Onalik kapitalidan faqat to'lovga layoqatli fuqarolar ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanishlari mumkin. Agar jismoniy shaxs doimiy rasmiy daromadga ega bo'lmasa, u uchun banklarga murojaat qilmaslik yaxshiroqdir, chunki. uning qarz olish haqidagi iltimosi rad etiladi. Kreditorlarning qarz oluvchiga va ipoteka uy-joyiga bo'lgan talablari:

• Kompaniyaning dastlabki ekspertlari mulkni baholash tekshiruvini o'tkazadilar. Kvartira buzilish uchun tayyorlanayotgan favqulodda binoda joylashmasligi kerak.
• Mulk tijorat maqsadlarida foydalanish uchun mo'ljallangan saytga joylashtirilmasligi kerak.
• Yangi bino sotib olishga qaror qilgan oila kvartirani tanlashi mumkin turar-joy majmualari kreditor tomonidan tasdiqlangan ishlab chiquvchilar.
• Qarz oluvchi o'z daromadini 2-NDFL dan ko'chirma bilan tasdiqlashi shart. Agar jismoniy shaxs bank shaklida sertifikat tuzsa, kredit stavkasi 0,5-1,5% ga oshadi.
• Qarz oluvchi va ko'chmas mulkni majburiy sug'urta qilish. Shartnomaning ushbu bandiga har bir bank o'z talablarini qo'yadi. Ba'zi muassasalar qarz oluvchidan o'zlarini nogironlikdan sug'urta qilishni so'rashadi, boshqalari esa hayot va mulkni to'liq sug'urtalashni talab qiladi.

Ipoteka uchun onalik kapitalidan foydalanish uchun hujjatlar

Qarz beruvchi bilan hamkorlikni tasdiqlovchi ma'lum sertifikatlarni taqdim etmasdan turib, davlatdan tekin moliyaviy yordam olish mumkin bo'lmaydi. Siz ham sertifikatdan foydalana olmaysiz. Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash shartlari PFRning rasmiy veb-saytida aniq ko'rsatilgan. Agar bola 3 yoshga to'lmagan bo'lsa, bank o'tkazmasi orqali pul faqat bankka o'tkazilishi mumkin va sotuvchi bilan to'g'ridan-to'g'ri bitim tuzish mumkin bo'lmaydi. Qarz oluvchi FIUga quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• mablag'larni maqsadli sarflash uchun ariza;
• ro'yxatdan o'tganligi ko'rsatilgan arizachining shaxsini tasdiqlovchi pasport;
• kredit shartnomasi va ipoteka shartnomasining (agar mavjud bo'lsa) davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi muhri bilan nusxasi;
• Agar kredit shartnomasi ona kapitali guvohnomasi egasining turmush o'rtog'i tuzilgan, sizga uning pasporti, birgalikda yashashni tasdiqlovchi guvohnoma va nikoh guvohnomasi kerak bo'ladi;
• voyaga etmagan bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari va pasportlari;
• asosiy qarzning qoldig'i va hisoblangan foizlar to'g'risidagi bank ma'lumotnomasi;
• agar ariza beruvchi mulkni umumiy ulushli mulkka hali rasmiylashtirmagan bo'lsa, u ko'chmas mulkdan og'irlik olib tashlanganidan, uy foydalanishga topshirilgandan yoki FIUdan mablag' o'tkazilgandan keyin 6 oy ichida ushbu talabni bajarish bo'yicha yozma majburiyat taqdim etishi kerak. (agar ular qarzning qoldig'ini to'lash uchun ishlatilsa);
• shaharsozlik hujjatlari, kadastr rejasi, tuzilmalarning joylashuvi va sotib olingan mulk bo'yicha aloqa bilan birga.

Ro'yxatda keltirilgan hujjatlar oila ipoteka krediti uchun dastlabki to'lov uchun pul olishni xohlaydimi yoki kreditor oldidagi qarzni to'liq to'lamoqchimi, qat'i nazar kerak. Qarzning maqsadiga qarab, oila PFR davlat xizmatchilariga bir qator qo'shimcha sertifikatlar va sertifikatlarni o'tkazishi kerak. Ular puldan maqsadli foydalanishni tasdiqlash uchun zarur. Ushbu hujjatlarga quyidagilar kiradi:

• Olingan ob'ektga egalik guvohnomasi. Agar ipoteka tugagan kvartira uchun berilgan bo'lsa, qarz oluvchiga ega.
• Ishtirok etish uchun shartnoma umumiy qurilish. Agar kvartira qurilayotgan uyda joylashgan bo'lsa, hujjatlarga ilova qilinadi.
• Turar-joy kooperativiga a'zolik to'g'risidagi bayonot. Agar kredit dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun olingan bo'lsa ZhNK, ZhSK, ZhK.
• Yakka tartibdagi turar-joy binosini qurish uchun ruxsatnoma. Agar qarz beruvchi yakka tartibdagi uy-joy qurilishi uchun kredit berishga rozi bo'lsa, lekin yozgi uy hali tugallanmagan bo'lsa.

Qaysi banklar kredit beradi

Ozi bor moliya institutlari onalik kapitalini dastlabki to'lov sifatida qabul qilishga rozi bo'lganlar uy-joy ipotekasi. Asosiy muammo - davlat byudjetidan mablag'larni berish muddatlari. Ba'zi oilalar 5-6 oy davomida pul kutishlariga to'g'ri keladi, bu esa kreditorlar uchun umuman foydali emas. Agar fuqaro dastlabki to'lov sifatida ona kapitalidan foydalangan holda ipoteka olishga qaror qilsa, u quyidagi tashkilotlarga murojaat qilishi mumkin:

Onalik kapitali hisobidan dastlabki to'lov bilan ipoteka olishning afzalliklari va kamchiliklari

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlangan dastur tufayli ko‘plab yosh oilalar turmush sharoitini yaxshilash imkoniyatiga ega bo‘ldi. Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka kvartira sotib olish yoki yakka tartibdagi uy-joy qurilishiga sarmoya kiritish uchun zaxirada mablag'lari bo'lmagan fuqarolar uchun foydalidir. Oila qurib bitkazilgan uyda kvartira tanlashi va kredit shartnomasini imzolaganidan keyin ko‘chib o‘tishi mumkin. Onalik kapitalidan dastlabki to'lov bilan kreditlashning afzalliklari quyidagilardan iborat:

• oila guvohnomasi hisobidan ipoteka krediti miqdorini oshirish;
• yosh oila uchun qo'shimcha subsidiya va soliq imtiyozlarini olish huquqi;
• davlatning tekin yordami hisobiga qarz miqdorini kamaytirish.

Ipoteka kreditini to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish bitta muhim kamchilikka ega, bu vaqt oralig'i. Agar fuqaro yangi binoga sarmoya kiritayotgan bo'lsa, unda davlat byudjetidan mablag' kutish bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Ammo ikkilamchi bozorda uy sotib olayotganda, ko'chmas mulkning qonuniy egalaridan biri kamdan-kam hollarda oldi-sotdi bitimi uchun hisob raqamiga mablag 'o'tkazish uchun 4-6 oygacha kutishga rozi bo'ladi.

Ba'zi fuqarolar uchun noqulaylik shundaki, og'irlik olib tashlanganidan keyin mulk teng ulushlarga bo'linadi. Agar oila kelajakda kvartirani sotish yoki almashtirishga qaror qilsa, u holda barcha aktsiyadorlarning notarial tasdiqlangan roziligini rasmiylashtirish kerak bo'ladi. Shu bilan birga, vasiylik xizmatlari mulkni sotishda bolalarning huquqlari buzilmasligiga ishonch hosil qilish uchun bitimni albatta tekshiradi.

Video

Oila ikkinchi farzandning tug'ilishi uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash huquqini olganida, ular uchun eng qiyin savol - bu ipoteka uchun qaysi bank murojaat qilishi mumkin. qulay sharoitlar? Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini taklif qiluvchi banklarning reytingini ko'rib chiqing.

O'tgan yillar statistikasini hisobga olgan holda, eng mashhur foydalanish davlat yordami"Uy-joyni yaxshilash". Davlat onalik kapitalidan foydalanish shartlarini qat'iy tartibga soladi. Federal qonunga ko'ra, mablag'lardan qisman yoki to'liq foydalanishga ruxsatnoma FIU tomonidan oilada bola tug'ilgandan keyin 3 yil o'tgach ko'rib chiqilishi mumkin. Ushbu qoidadan istisno mavjud: onalik kapitalidan olingan mablag'lar uy-joy kreditlari bilan bog'liq majburiyatlarning bir qismi sifatida bolaning uchinchi tug'ilgan kuniga qadar ishlatilishi mumkin.

Jami ekanligini hisobga olsak davlat yordami 2018 yilda 453 026 rubl miqdorida o'z uy-joyingizni sotib olish uchun etarli bo'lmaydi, ipoteka kreditlash variantlarini ko'rib chiqish qoladi. Uy-joy kreditiga murojaat qilishda banklar majburiy talabni qo'yadilar - dastlabki to'lovni to'lash. Qoida tariqasida, bu umumiy kredit miqdorining 20% ​​ni tashkil qiladi. 2 265 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda ko'chmas mulkni sotib olish shartnomasini tuzishda oilaviy kapitalning to'liq miqdori birinchi to'lovni to'lash uchun to'liq etarli.

Ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

2018 yilda onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish uchun qarz oluvchi banklar uchun standart talablarga javob berishi kerak:

• Yaxshi kredit tarixi;
• Doimiy daromad (oylik ipoteka to'lovi sizning daromadingizning 40-50% dan oshmasligi kerak);
• Uzluksiz ishning davomiyligi (6 oy, ba'zi banklarda - 3 yil).

Onalik kapitali bilan ishlaydigan banklar

Rossiya Federatsiyasidagi kredit tashkilotlarining barcha to'plamidan faqat bir nechta banklarni nomlash mumkin, ular dasturlarni ifodalaydi ipoteka kreditlari oilaviy kapitaldan foydalanish doirasida. 2018 yilda mat kapital uchun eng foydali ipoteka dasturlariga ega bo'lgan moliya institutlarini ko'rib chiqing:

• Rossiya Sberbanki;
• DeltaCredit Bank;
• UniCredit Bank;
• VTB 24;
• Bank Rossiya kapitali.

Onalik kapitali bo'lgan banklarning ish mezonlari dastlabki to'lov miqdori, sotib olingan uy-joy turi, foiz stavkasi va kredit muddati bilan farqlanadi.

Sberbankdagi ipoteka va onalik kapitali

Sberbank kredit berishni taklif qiladi turar-joy ko'chmas mulki mablag'larni mat kapitalni dastlabki to'lovni to'lashga yo'naltirish orqali. Potentsial qarz oluvchilar quyidagi dasturlardan biridan foydalanishlari mumkin:

• Tayyor uy-joy sotib olish;
• Qurilayotgan uy-joy sotib olish.

Tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit

Dastur yosh oilalar uchun yillik asosiy foiz stavkasi 8,7% bo'lgan aksiya doirasida ishlaydi. Mulkni elektron ro'yxatga olish sharti bilan yillik foiz kredit bo'yicha 0,1% ga kamaydi. Ushbu foiz stavkalari, agar siz Sberbank kartasida ish haqi olgan bo'lsangiz yoki siz tanlagan mulk bank kreditlari bo'yicha qurilgan bo'lsa, tegishli.

Yuqoridagi talablar bajarilmagan taqdirda, imtiyozlar beriladi:

• Agar a'zo bo'lmasangiz, +0,5% ish haqi loyihasi Sberbank;
• +1%, agar siz hayot va sog'liq sug'urtasi dasturidan foydalanmagan bo'lsangiz, bank talablariga muvofiq.

“Yosh oila” dasturi ishtirokchilari yillik 0,5 foizlik chegirmaga ishonishlari mumkin. Majburiy shart - turmush o'rtoqlardan birining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak. Ushbu chegirmadan 35 yoshgacha bo'lgan yolg'iz ota-onalar foydalanishi mumkin.

Kreditning maksimal muddati - 30 yil. Onalik kapitalidan 15% boshlang'ich badal to'lanishi mumkin. Domklik portalida onlayn ariza topshirishingiz mumkin. DomClick.ru saytida kvartira sotib olayotganda siz 0,3% chegirmaga ega bo'lish orqali pulingizni tejashingiz mumkin.

Sberbank onalik kapitali uchun yangi binoda kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditini taklif qiladi. Kredit shartlari pasaytirilgan foiz stavkasini nazarda tutadi - yillik 7,4% dan. Foiz stavkasi yoqilgan umumiy sharoitlar 11,5% ni tashkil qiladi. Uni 7,4% ga tushirish uchun sizga quyidagilar kerak:

• Muayyan ishlab chiqaruvchilardan ko'chmas mulk sotib olish (kredit stavkasi kredit muddatiga qarab 1,5-2% gacha kamayadi);
• Bitimni elektron ro'yxatga olishni amalga oshirish (-0,1%);
• Sberbank sug'urtasida hayot va sog'liq sug'urtasi xizmatlaridan foydalaning (-1%);
• Daromadingizni hujjatlar bilan tasdiqlang (-0,4%);
• Sberbank kartasida ish haqini oling (-0,5%).

Ishlab chiquvchilardan chegirma faqat 12 yilgacha bo'lgan kredit muddati uchun amal qiladi.

“Qurilayotgan uy-joy olish” aksiyasi shartlarida ikki teng qismda kredit berish imkoniyati ko‘zda tutilgan. Birinchi qism aktsiyadorlik jamiyatida ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, ikkinchi qismi - topshirish dalolatnomasi imzolanishidan oldin chiqariladi.

Kredit 30 yilgacha muddatga beriladi. Kreditga sotib olingan ko'chmas mulk yoki garovga qo'yilgan boshqa ob'ekt qiymatining maksimal miqdori 85% ni tashkil qiladi. Dastlabki to'lov (15%) onalik kapitali bilan to'lanishi mumkin.

DeltaCredit Bankda onalik kapitali bo'yicha ipoteka

DeltaCredit Bank-dan foydalangan holda ipoteka krediti bilan ko'chmas mulk sotib olayotganda, siz mat kapitaldan dastlabki to'lov yoki majburiyatni muddatidan oldin to'lash sifatida foydalanish imkoniyatiga ishonishingiz mumkin. Dastlabki to'lov miqdori umumiy summaning 10-40 foizini tashkil qiladi va bevosita siz tanlagan mulk turiga bog'liq. Agar onalik kapitalining miqdori birinchi to'lovni to'lash uchun etarli bo'lmasa, qarz oluvchi qo'shimcha mablag 'to'lashi kerak.

Potentsial qarz oluvchi birlamchi va ikkilamchi bozorda ko'chmas mulkni tanlashi mumkin. Uy-joy turini tanlash juda keng. Bo'lishi mumkin:

• Kvartira – dastlabki to‘lov 15%;
• Kvartiradagi ulush - 10%;
• Xona - 10% dan;
• Qishloq uyi - 40%.

DeltaCredit Bank hajmini reklama qilmaydi stavka foizi kredit shartnomasining ushbu omili hisobga olinganligini ta'kidlab, ipoteka alohida. Ushbu yo'nalishda "O'z stavkangizni belgilang" maxsus dasturi ishlab chiqilgan bo'lib, uning printsipi umumiy kredit summasining ma'lum foiziga teng miqdorda depozit qo'yganingizda kredit bo'yicha stavkani pasaytirishdan iborat.

Shunday qilib, ipoteka stavkasi ssuda bo'yicha kredit umumiy qiymatining 1% ga teng bo'lgan summani tuzishda 0,5% ga, 2,5% to'lashda 1% ga, 4,5% to'lashda 1,5% ga kamayadi. Foyda olish kredit kalkulyatori bankning rasmiy veb-saytida siz bazaviy stavkaning qiymatini bilib olishingiz mumkin - 10,75%.

DeltaCredit Bankda ipoteka kreditini to'lash chastotasi 14 kun ichida 1 marta. Bu sizga har yili qo'shimcha 2 ta to'lovni amalga oshirish imkonini beradi, bu esa kredit muddatini qisqartirishga yordam beradi.

UniCredit Bankda onalik kapitali bo'yicha ipoteka

UniCredit Bankdagi ipoteka kreditlari uy-joy turiga qarab 20-50% boshlang'ich badal to'lash orqali 1 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga olinishi mumkin:

• 20% - kvartira yoki kvartira sotib olayotganda;
• 50% - turar-joy yoki bog 'uyi, shaharcha yoki yozgi uy sotib olayotganda.

Bunday holda, dastlabki badal miqdori onalik kapitali miqdori bilan kamaytirilishi mumkin. Kredit berishda bankning asosiy shartlaridan biri qurilayotgan binodan kvartira sotib olish hisoblanadi. turar-joy binolari yoki turar-joy binosi joylashgan er uchastkasi ob'ektlarning aniq ro'yxatidan.

Kreditning maksimal miqdori - 9 000 000 rubl. Foiz stavkasi 20% - 10,9%, 50% - 12,25% miqdorida boshlang'ich hissa qo'shganda belgilanadi.

Kreditorning majburiy talabi - Qrim Respublikasi va Sevastopol bundan mustasno, ish beruvchining joylashgan joyi va bitim ishtirokchisining Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan manzili.

VTB24 da ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali

VTB24 onalik kapitalidan foydalanishning 3 ta variantini taklif qiladi:

• Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov kabi;
• Kreditni to'lash uchun;
• Kredit miqdorini oshirish.

VTB24 da ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi kredit muddati va dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq. Minimal tikish- 11,9%, maksimal - 14,45%. Ipoteka + onalik kapitali dasturida ishtirok etish shartlari aniqlanadi minimal miqdor 600 000 rubl miqdorida kredit. Dastlabki to'lov kvartira narxining 10% dan kam bo'lmasligi kerak. Kreditning maksimal muddati - 30 yil.

VTB24 taqdim etadi 2 kredit mahsuloti Ipoteka + onalik kapitali dasturi doirasida faoliyat yurituvchi:

• Yangi bino;
• Ikkilamchi uy-joy.

"Rossiya Kapital" bankida onalik kapitali bo'yicha ipoteka

Onalik kapitali egalari bo'lgan yosh oilalar Rossiya Kapital bankining ipoteka kreditlash dasturlaridan foydalanishlari mumkin. Sertifikatdan dastlabki to‘lov miqdorini kamaytirish va ipoteka krediti miqdorini oshirish uchun foydalanish mumkin. Asosiy kapital opsiyasi quyidagi ipoteka dasturlari bilan mos keladi:

• Tayyor uy-joy sotib olish;
• Qurilayotgan uy-joy sotib olish.

Kreditlar bo'yicha foiz stavkasi o'zgaruvchan bo'lib, indeks qiymatiga qarab indekslanishi mumkin iste'mol narxlari Rossiya Federatsiyasidagi tovarlar uchun.

Tayyor uy-joy sotib olish

Dastur birlamchi yoki ikkilamchi bozorda, shu jumladan blokli binoda imtiyozli shartlarda turar-joy yoki shaharchada kvartira sotib olishga qaratilgan. Foiz stavkasi dastlabki to‘lov miqdoriga qarab yillik 9-11,1% gacha o‘zgarib turadi. Minimal dastlabki to'lov 20% ni tashkil qiladi. Kredit 20 million rublgacha bo'lgan miqdorda 3-30 yil muddatga beriladi.

Qurilayotgan uy-joy sotib olish

Rossiya Kapital bankining ipoteka dasturi bo'yicha qurilayotgan uy-joylarni faqat AHML tomonidan akkreditatsiya qilingan ob'ektlarda sotib olish mumkin. Qarz oluvchilar qurilayotgan ob'ektlardagi ko'chmas mulkni birgalikda qurilishda ishtirok etish to'g'risida shartnoma tuzish orqali sotib olishlari mumkin.

• Kredit bo'yicha yillik foiz - 9%;
• Kreditning minimal muddati - 3 yil, maksimal - 30 yil;
• Kredit miqdori 20 000 000 rublgacha.

Xulosa: qaysi bankda ipoteka olish kerak?

Raqobatchi banklardan ipoteka kreditlarini berish shartlarini taqqoslab, ishonch bilan aytishimiz mumkinki, Rossiya Sberbank dasturi eng foydali hisoblanadi. Bu ko'pchilik tomonidan tasdiqlangan past ko'rsatkich kredit bo'yicha - yillik 7,4% va onalik kapitali miqdori 3 million rublgacha bo'lgan ko'chmas mulkni sotib olayotganda dastlabki to'lov (15%) sifatida foydalanish uchun etarli ekanligi.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin?

Onalik kapitali uchun ipoteka uchun ariza berishda FIUga qanday hujjatlarni topshirish kerak?

Onalik kapitalini jalb qilish bilan ipoteka olish uchun ariza berish uchun 2 ta hujjatlar to'plamini tayyorlash kerak: bank va pensiya jamg'armasiga.

FIU uchun hujjatlar:

• Sertifikat egasining shaxsiy guvohnomasi;
• Bankka pul o'tkazish uchun belgilangan shakldagi ariza;
• Oila kapitali to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi;
• Yaratganda ipoteka shartnomasi turmush o'rtog'i uchun uning pasporti va nikohni ro'yxatga olish guvohnomasini taqdim etish kerak;
• Ipoteka krediti shartnomasining nusxasi;
• Notarial tasdiqlangan majburiyat umumiy ro'yxatdan o'tish mulk huquqi (kredit to'langan kundan boshlab 6 oydan kechiktirmay);
• Mulkning uy-joy sharoitlariga muvofiqligini tasdiqlovchi texnik hujjatlar.

Onalik kapitali uchun ipoteka krediti olish uchun bank tomonidan so'ralgan hujjatlar

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish uchun banklar tomonidan talab qilinadigan standart hujjatlar to'plami mavjud uy krediti. Ushbu ro'yxat kredit tashkilotining individual talablari bilan bog'liq holda to'ldirilishi mumkin.

• Kapital sertifikatining nusxasi va asl nusxasi;
• Rossiya Federatsiyasi pensiya jamg'armasi tomonidan berilgan kapital mablag'lar qoldig'i miqdori to'g'risidagi guvohnoma;
• 6 oy davomida 2 ta shaxsiy daromad solig'iga yordam bering;
• SNILS;
• So'nggi taqdim etilgan soliq deklaratsiyasining nusxalari;
• Ko'chmas mulkni sotish shartnomasi;
• Ariza beruvchining pasporti;
• Olingan uy-joyga bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar nusxasi;
• Kadastr pasportining nusxasi.

Onalik kapitalini qanday olish mumkin?

Onalik kapitali bo'yicha ipoteka krediti olish uchun ariza bilan bankka murojaat qilishdan oldin siz tegishli sertifikat olishingiz kerak. U Rossiya Federatsiyasi pensiya jamg'armasida majburiy hujjatlar to'plami taqdim etilgandan so'ng beriladi:

• Ikkinchi bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
• onaning pasporti;
• Belgilangan shakldagi sertifikat olish uchun ariza;
• SNILS;
• Shakl 9.

Murojaat bir oy muddatda ko‘rib chiqiladi, so‘ngra guvohnoma beriladi.

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar

Onalik kapitali quyidagi shartlarga qat'iy rioya qilgan holda turar-joy ko'chmas mulkini sotib olishga yo'naltirilishi mumkin:

• Mulk Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan bo'lishi kerak;
• Kerakli kommunikatsiyalar ulanishining mavjudligi;
• Turar-joy mulkini yashash uchun yaroqli deb tan olish;
• U butun oilaning, shu jumladan bolalarning umumiy mulkiga beriladi.

Agar yuqoridagi shartlar bajarilmasa, FIU mat kapital mablag'laridan foydalanishni rad qilishi mumkin.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini jalb qilgan holda ipoteka kreditini olish tartibi

Tranzaktsiyani amalga oshirish uchun bir vaqtning o'zida ikkita tashkilot: bank va pensiya jamg'armasi bilan hamkorlik qilish kerak. Boshlash kerak bo'lgan birinchi narsa - sertifikat olish uchun zarur hujjatlarni FIUga topshirish. Murojaat ko'rib chiqilishi va tegishli hujjatni olishingiz bilanoq siz monitoringni boshlashingiz mumkin ipoteka dasturlari davlat yordami ostida faoliyat yurituvchi turli banklarda.

Keyingi qadam yig'ishdir kerakli paket ipoteka krediti shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar. Onalik kapitalidan foydalanish shartlari shartnomada belgilanishi kerak. Keyinchalik, biz FIUga tegishli kredit tashkilotiga pul o'tkazish to'g'risida ariza bilan murojaat qilamiz, buning uchun to'liq ro'yxat hujjatlar.

PFR pulni bankka o'tkazgandan so'ng, operatsiyani yakunlangan deb hisoblash mumkin. Siz qilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa - kredit to'lovlarini muntazam ravishda to'lash. Majburiyatni to'liq to'laganingizdan so'ng, siz Rosreestrdagi uy-joyni har bir oila a'zosining umumiy mulkida ro'yxatdan o'tkazishga o'tishingiz mumkin.

Muhim nuqtalar

Pensiya jamg'armasiga onalik kapitali mablag'larini o'tkazish uchun ariza bilan murojaat qilganda kredit tashkiloti, xizmatning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish kerak. Gap shundaki, hisob-kitoblar miqdori har olti oyda bir marta shakllantiriladi. Misol uchun, agar siz ipoteka kreditiga murojaat qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz qish davri, FIUga oldindan, yozda murojaat qiling.

Bank uchun qo'shimcha kafolatlar berish uchun ipoteka kreditini mat kapitalni jalb qilgan holda rasmiylashtirish amalga oshiriladi. majburiy sug'urta. Shuni ham unutmaslik kerakki, sotib olingan mulk majburiyat to'liq to'lanmaguncha bank yuki ostida qoladi. Shunga ko'ra, keyingi savdo operatsiyalari yoki xayr-ehsonlar bundan mustasno.

Rossiyada onalik kapitali bir martalik to'lov davlatdan ikkinchi va keyingi bolalar tug'ilgan oilalarga. Onalik kapitali miqdori har yili indekslanadi va mablag'lar davlat tomonidan belgilangan muayyan ehtiyojlarga, shu jumladan uy sotib olayotganda dastlabki to'lovni to'lashga sarflanishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasida ipoteka - bu moliya instituti tomonidan olingan ko'chmas mulk (uylar, kvartiralar va boshqalar) garovi bo'lib, u kreditni to'liq o'zaro hisob-kitob qilish paytigacha saqlanadi.

Boshqacha qilib aytganda, qarz oluvchiga beriladi pul mablag'lari ipoteka ostida. Kredit tashkiloti, xususan, bank, qarz oluvchi tomonidan sotib olingan narsalarni kafolat bilan oladi Ko'chmas mulk va uni etuklikka qadar saqlaydi. Kredit to'langandan so'ng, garov mulkdan olib tashlanadi va qarz oluvchi oladi to'liq to'g'ri mulkni tasarruf etish, shu jumladan unga bo'lgan mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish.

Onalik kapitali uchun ipotekani qanday olish mumkin?

Bugungi kunda bolalar bilan yashash sharoitlarini yaxshilashni xohlaydigan ko'plab yosh oilalar onalik kapitali bilan qanday qilib ipoteka olish haqida o'ylashadi. Rossiya Hukumatining 2007 yil 12 dekabrdagi 862-sonli "Uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun onalik (oila) kapitalining mablag'larini (mablag'larning bir qismini) yo'naltirish qoidalari to'g'risida" gi qarorida uni sotib olish yoki qurish joiz ekanligi ko'rsatilgan. onalik kapitali bilan dastlabki badalni to'lash orqali uy-joy. Bunday holda, kredit shartnomasini tuzish kerak, keyin pul mablag'lari naqd pulsiz shakl kredit beruvchi bank tomonidan o'tkaziladi.

Onalik kapitali bo'lgan oila o'z guvohnomasini ikki holatda qo'llash imkoniyatiga ega:

1. Yashash sharoitlarini yaxshilash uchun kredit shartnomasi bo'yicha yoki maqsadli kredit shartnomasiga muvofiq dastlabki to'lovni to'lash.
2. Asosiy qarzni to'lash uchun pul qo'ying kredit qarzi va foizlarni to'lash.

Mat. kapital aniq maqsadlarga, ya'ni uy-joy sotib olish yoki qurish uchun olingan kreditlarni to'lash uchun sarflanishi mumkin. Onalik kapitalidan jarimalar, jarimalar yoki komissiyalarni to'lashni yopish uchun foydalanish taqiqlanadi. Maxsus maqsad sertifikat egalari Pensiya jamg'armasiga (PFR) ariza berishda mablag'lardan foydalanishni ko'rsatadilar.

Siz banklarda onalik kapitali bilan ipoteka olishingiz mumkin maxsus dasturlar. Biroq, har bir moliya instituti bunday xizmatlarni taqdim etmaydi, shuning uchun siz ushbu turdagi kreditlashdan foydalanish imkoniyati haqida oldindan bilib olishingiz kerak.

Matnni investitsiya qilish uchun qanday shartlar mavjud. ipoteka kapitali?

Banklar tomonidan qo'yilgan talablarga to'liq javob beradigan odamlar onalik kapitali bo'yicha ipoteka olishlari mumkin. Asosan, talablar ro'yxati barcha moliya institutlari uchun standart bo'lib, quyidagi shartlarga ega:

• qarz oluvchining daromadi barqaror bo‘lishi, oxirgi ish staji kamida olti oy, ayrim hollarda esa 3 yilgacha, oxirgi 5 yildagi umumiy ish staji bir yildan kam bo‘lmasligi kerak;
• hisoblash uchun bank faqat "sof" - rasmiy ish haqini qabul qiladi, qo'shimcha daromad manbalari hisobga olinmaydi;
• arizachi ko'chmas mulkka ega bo'lmasligi kerak;
• sotib olingan turar-joy mulki qarz oluvchining mulkiga aylangandan so'ng, ya'ni kredit qaytarilgandan so'ng, u barcha oila a'zolari uchun aktsiyalarda berilishi kerak;
• yaxshi kredit tarixiga ega.

Sertifikat bilan dastlabki to‘lovni amalga oshirish tartibi qanday?

2015 yilgacha sertifikat egalariga onalik kapitali bilan birinchi to'lovni faqat hujjat berilgan bola uch yoshga to'lganida to'lashga ruxsat berilgan. Biroq, 2015 yil 23 maydagi 131-FZ-sonli Federal qonuni kuchga kirganidan so'ng, mat to'g'risidagi asosiy qonunning 7 va 10-moddalariga kiritilgan o'zgartirishlarga ishora qiladi. kapital, oilalarga bola 3 yoshga to'lgunga qadar kredit bo'yicha birinchi to'lov uchun mablag'lardan foydalanishga ruxsat berildi. 2018 yilda bu imkoniyat saqlanib qolmoqda.

Onalik kapitali bilan ipotekani bankda imkon qadar tezroq berish uchun Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi tomonidan berilgan mablag'lar uchun sertifikat olish kerak. Aynan shu hujjat bo'yra olish huquqini tasdiqlaydi. poytaxt.

Qarz oluvchi qaror qabul qilganda kredit tashkiloti u ipoteka olmoqchi bo'lgan joyda, unga sertifikat nusxasini beradi, shundan so'ng u kredit shartnomasini tuzadi. Keyinchalik Rosreestr bilan ro'yxatdan o'tgan oldi-sotdi shartnomasini tuzish jarayoni keladi.

Shundan so'ng, qarz oluvchi Pensiya jamg'armasiga tashrif buyuradi, u erda ko'chmas mulkka bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlarni oldi-sotdi shartnomasi va mulkni ro'yxatdan o'tkazish, pasport va mat uchun sertifikat beradi. poytaxt. Yakuniy teginish - hisob raqamiga birinchi to'lovni to'lash uchun pul o'tkazish uchun ariza yozish bank tashkiloti ipoteka qayerda olinadi.

Kerakli hujjatlar ro'yxati qanday?

Onalik kapitali uchun ipoteka krediti, qoida tariqasida, ko'p sonli qog'ozlarni yig'ishni talab qiladi, ularning ro'yxati ma'lum bir bankka qarab farq qilishi mumkin.

1. Pasport, SNILS va boshqalar shaklida qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar.
2. Matni berish uchun sertifikat. poytaxt.
3. Qarz oluvchining kreditni to'lash qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar: 2-NDFL shaklidagi sertifikat, sertifikatlar bank shakli, dan hujjatlar soliq xizmati qarz oluvchining qarzi yo'qligini tasdiqlash.
4. Kvartirani sotish shartnomasi shaklida bitimni tasdiqlovchi hujjatlar.
5. Sotib olingan uy-joy uchun hujjatlar: ro'yxatga olish guvohnomasi, BTI sertifikati, uy kitobidan ko'chirma.
6. FIU tomonidan berilgan hisobdagi mablag'lar mavjudligi to'g'risidagi guvohnoma.
7. Qarz oluvchi barcha oila a'zolari uchun ulushlarda kvartira (uy) berish majburiyatini olgan ariza.

Pensiya jamg'armasi uchun qarz oluvchi quyidagi shaklda hujjatlarni tayyorlashi kerak:

• bank shartnoma tuzish niyatini ko'rsatuvchi ariza topshirgandan keyin qarz oluvchiga bergan qog'oz;
• sotib olinayotgan uy-joy to'g'risidagi ma'lumotlar;
• shaxsiy ma'lumotlarga ega hujjatlar;
• pul o'tkazmalari uchun arizalar.

Onalik kapitali shaklida dastlabki to'lov bilan ipoteka uzoq muddatga beriladi, shuning uchun hujjatlarni oldindan tayyorlash kerak. Bundan tashqari, PFR bo'limiga gilamchadan foydalanish istagi haqida kamida olti oy oldin xabar berish muhimdir. kapital, chunki to'lovlar har 6 oyda bir marta shakllantiriladi.

Agar mat dan mablag'lar. kapital allaqachon boshqa maqsadlar uchun sarflangan bo'lsa, qolgan pulni dastlabki to'lov sifatida ishlatib bo'lmaydi. Qolgan mablag' faqat bankdagi mavjud uy-joy kreditini to'lash uchun sarflanishi mumkin.

Onalik kapitali bilan ipotekada muhim va muqarrar element sug'urta hisoblanadi. turli banklar sug'urta qilishning turli shartlarini belgilaydi: ular kreditning o'zini, sotib olingan mulkni yoki qarz oluvchining hayotini sug'urta qiladi.

Qaysi banklar onalik kapitali uchun ipoteka beradi?

Rossiyada ipoteka krediti mat ostida. kapitalni bir necha o'nlab banklar egallaydi. 2018 yilda onalik kapitali bo'yicha ipoteka quyidagi uchta taniqli moliya instituti tomonidan beriladi:

1-jadval

Ushbu moliya institutlarining har birining rasmiy veb-saytlarida barcha kerakli hujjatlar mavjud bo'lib, unda kreditlar berish uchun batafsil shartlar, shuningdek, oylik to'lovni oldindan hisoblashda yordam beradigan maxsus kalkulyatorlar mavjud.

2018 yilda onalik kapitali bilan ipotekani qanday to'lash kerak - ushbu maqolani o'qib, bu savolga batafsil javob topasiz.

Onalik kapitalidan foydalanishning eng keng tarqalgan usullaridan biri bu oilaning turmush sharoitini yaxshilashdir. Shu bilan birga, mablag'lar nafaqat uy-joy sotib olish yoki uni qurish uchun, balki ipoteka kreditini to'lash uchun ham ishlatilishi mumkin. Ushbu foydalanishning aniq afzalligi shundaki ikkinchi bolaning 3 yilligini kutishning hojati yo'q. Oila ertaroq uy sotib olishi yoki yukni kamaytirishi mumkin oila byudjeti. Maqolada biz ipotekani to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanishning barcha nuanslari bilan shug'ullanamiz.

Ipotekada onalik kapitalidan foydalanish usullari

Bugungi kunga kelib, onalik kapitali miqdori 453 ming 26 rublni tashkil etadi. Ushbu mablag'lar, qoida tariqasida, yashash joyiga qarab, uy-joy narxining 10-40 foizini tashkil qiladi. Onalik kapitalidan foydalanish oilaviy mablag'larni va boshqalarni sezilarli darajada tejash imkonini beradi Qisqa vaqt ipotekani yoping.

Kapitalni sarflash mumkin ipoteka krediti bir necha usulda:

1. Dastlabki to'lovni to'lash. Barcha banklar ushbu sxema bo'yicha ishlamaydi, shuning uchun dastlabki maslahat paytida bank xodimiga birinchi to'lov kapitaldan to'lanishi haqida xabar berish kerak. Har holda, aksariyat banklar kapitalni 100% boshlang'ich to'lov sifatida ishlatishga ruxsat bermaydi. Bunday holda, qarz oluvchi shaxsiy mablag'lar hisobidan uy-joy narxining kamida 5 foizini to'lashi kerak (kapitalni faqat bola uch yoshga to'lgandan keyin jalb qilish mumkin).
2. Asosiy qarzni to'lash muddatidan oldin . Bu usul ipoteka onalik kapitaliga bo'lgan huquq paydo bo'lgunga qadar berilganda qiziq. Bu ikkala tomon uchun ham eng qulaydir. Qarz oluvchi muddatidan oldin to'lashni amalga oshiradi, buning natijasida u kamaytirishi mumkin majburiy to'lov yoki kredit muddati. Bank uchun ushbu protsedura hech qanday xavf tug'dirmaydi.
3. Kredit bo'yicha foizlarni to'lash. Ushbu sxema kamdan-kam qo'llaniladi. Qarz oluvchi uchun, agar u kelajakda muddatidan oldin to'lashni rejalashtirmasagina qiziq. Bank foizlar to'lanishi haqida kafolat oladi.

Boshlang'ich to'lov sifatida kapitalni qo'llash

Agar potentsial qarz oluvchi dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanishni rejalashtirsa, unda siz bankni va bunga imkon beradigan kredit dasturini tanlashingiz kerak.

Bunday kreditlar bo'yicha qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar kuchaytirilishi mumkin, chunki protsedura ma'lum bir xavf tug'diradi Moliya instituti. Bankning roziligini olishdan oldin depozit yoki avans shartnomasini tuzish shart emas.

Kredit muassasasida, standart hujjatlar to'plamiga qo'shimcha ravishda, onalik kapitali uchun sertifikat va Pensiya jamg'armasidan hisobvaraqdagi mablag'lar qoldig'ini ko'rsatadigan sertifikat ham taqdim etilishi kerak. Hujjatlarni ko'rib chiqib, qabul qilgandan keyin ijobiy qaror oldi-sotdi va kredit shartnomasini imzolash sanasini belgilashingiz mumkin. Keyin protsedura quyidagicha ko'rinadi:

1. Shartnoma tuzilgandan so'ng, amaldagi qonunchilikka muvofiq, uni davlat reestrida ro'yxatdan o'tkazish kerak.
2. Ro'yxatga olingan shartnoma bankka taqdim etiladi va u chiqaradi kredit mablag'lari(sotuvchiga naqd pulsiz o'tkazish yoki unga oldindan pul mablag'lari kiritilgan seyfga kirishni ta'minlash).
3. Bankda qarz oluvchi qarzning qoldig'i to'g'risida ma'lumotnoma oladi va boshqa hujjatlar bilan birgalikda uni Pensiya jamg'armasiga o'tkazadi.
4. Pensiya jamg'armasi hujjatlarni ko'rib chiqadi (odatda bu ikki oygacha davom etadi). Tasdiqlangan taqdirda, qarz oluvchini xabardor qiladi va pul mablag'larini bank o'tkazmasi orqali qarz oluvchining kredit hisobiga o'tkazadi.
5. Bank jadvalni qayta hisoblab chiqadi va shu bilan majburiy to'lovni kamaytiradi.

Onalik kapitalining ishtiroki nafaqat ko'chmas mulkni sotib olayotganda o'z mablag'lari narxini sezilarli darajada kamaytirishga imkon beradi, balki qarz oluvchi o'z daromadlariga qarab hisoblashi mumkin bo'lgan kredit miqdorini oshiradi.

Kapitalni dastlabki to'lov sifatida ishlatish mumkin, agar uning to'lovlari hali amalga oshirilmagan bo'lsa. Agar mablag'lar, masalan, bolani o'qitish uchun allaqachon olib qo'yilgan bo'lsa, kapital faqat ipotekani to'lashga yo'naltirilishi mumkin.

Darhol shuni ta'kidlash kerakki, faqat oilaning turmush sharoitini yaxshilash uchun berilgan kredit kapital bilan to'lanishi mumkin va shartnomada mablag'lardan maqsadli foydalanish ko'rsatilishi kerak. Agar oila o'z ko'chmas mulki uchun kredit bergan bo'lsa va pulni boshqa maqsadlar uchun yuborgan bo'lsa, qarz qoldig'ini kapital bilan to'lash mumkin bo'lmaydi.

Shartnoma bo'yicha qarz oluvchi ham onalik kapitali huquqiga ega bo'lgan ona, ham bolaning otasi bo'lishi mumkin, ammo ular rasmiy nikohda bo'lgan taqdirdagina.

Ipoteka kreditini to'lash uchun, birinchi navbatda, Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishingiz va kapital sertifikatini o'zi berishingiz kerak.

1. Bankka murojaat qiling, bu erda siz muddatidan oldin to'lash niyatingiz haqida xabar berishingiz va qarz qoldig'i to'g'risida sertifikat olishingiz kerak. Shuningdek, zudlik bilan rejadan tashqari to'lov uchun ariza yozish tavsiya etiladi, chunki ko'pchilik banklar majburiy to'lovdan oshib ketadigan har qanday to'lovlar haqida oldindan yozma xabar berishni talab qiladi.
2. Pensiya jamg'armasiga murojaat qilish va kerakli hujjatlar to'plamini topshirish, xususan:

• guvohnomaga egalik qiluvchi shaxsning (ona, ota yoki vasiy) shaxsini tasdiqlovchi hujjat;
• belgilangan shaklda onalik kapitalini to'lash uchun ariza;
• onalik kapitali uchun sertifikat (u yo'qolgan taqdirda, Pensiya jamg'armasida oldindan dublikat berish kerak);
• kredit shartnomasi (mablag'lardan maqsadli foydalanish ko'rsatilishi kerak, bu oilaning turmush sharoitini yaxshilashni nazarda tutadi);
• kredit bo'yicha joriy qoldiqni ko'rsatuvchi bankdan ma'lumotnoma;
• kredit yopilgandan va bank tomonidan og'irligi bartaraf etilgandan so'ng barcha oila a'zolari uchun uy-joy bilan ta'minlash bo'yicha mulk egasining notarial tasdiqlangan majburiyati;
• Pensiya jamg'armasining talabiga binoan qo'shimcha hujjatlar (ishonchnoma, agar hujjatlar vakolatli shaxs tomonidan taqdim etilgan bo'lsa; sud qarori, agar ota-onalardan biri ota-onalik huquqidan mahrum bo'lsa va hokazo).

1. Pensiya jamg'armasi hujjatlarni qabul qiladi va ariza beruvchiga kvitansiya beradi.
2. Qaror 2 oydan kechiktirmay qabul qilinadi. Keyin ariza beruvchiga yozma ravishda xabar qilinadi.
3. Ijobiy qaror bilan bank pul mablag'larini qarz oluvchining kredit hisobiga o'tkazadi. Onalik kapitalini naqd pulda olish mumkin emas, shuning uchun pul mablag'larini shu tarzda naqdlashtirishga urinishlar foydasizdir.

PFda hujjatlarni ko'rib chiqish davrida ariza beruvchi o'z qarorini ko'rib chiqish va arizasini bekor qilish huquqiga ega. Buning uchun siz yangi ariza yozishingiz kerak.

Agar qarz oluvchi jadvalni qayta hisoblash uchun ariza bermasa, u holda annuitet jadvali bilan to'lov bir xil darajada qoladi, ammo kreditni to'lash muddati va yakuniy ortiqcha to'lov kamayadi. Agar siz majburiy to'lovni kamaytirmoqchi bo'lsangiz, bank bilan bog'lanishingiz va tegishli ariza yozishingiz kerak. Jadvalni o'zgartirgandan so'ng, uning yangi hisob-kitobi qarz oluvchiga taqdim etilishi kerak.

Onalik kapitali faqat asosiy qarzni yoki foizlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Uni har qanday jarimalarni to'lash uchun ishlatish taqiqlanadi.

Agar kapital miqdori balansni to'liq to'lash uchun etarli bo'lsa, u holda og'irlikni olib tashlash uchun qo'shimcha choralar ko'rish kerak. Shundan so'ng, mulkdor o'z majburiyatini bajarishi va mulkni barcha oila a'zolarining umumiy mulkiga ro'yxatdan o'tkazishi shart. Agar bu bajarilmasa, Pensiya jamg'armasi sud tartibida to'lovni qaytarib olish huquqiga ega.

Rad etish sabablari

Pensiya jamg'armasi sertifikat egasini quyidagi sabablarga ko'ra rad etishi mumkin:

• barcha hujjatlarni taqdim etmaslik yoki arizani xatolar bilan to'ldirish;
• egasini tug'ilishi onalik kapitaliga bo'lgan huquqni olish uchun asos bo'lgan bolaga ota-onalik huquqi to'g'risidagi guvohnomadan mahrum qilish;
• arizachi tomonidan bolaning shaxsiga qarshi jinoyat sodir etilishi;
• vasiyga nisbatan onalik kapitalidan foydalanish bo'yicha cheklovlar mavjudligi (agar bunday cheklash vaqtinchalik bo'lsa, u holda vasiy hujjatlarni u tugagandan so'ng taqdim etishi mumkin);
• ijtimoiy xizmatlar bolani oiladan oldi.

Birinchi holda, muammoni hal qilish oson: Pensiya jamg'armasi aniq qanday hujjatlar etishmayotganligini va arizada noto'g'ri ko'rsatilganligini e'lon qiladi. Xatolar tuzatilgandan so'ng, hujjatlar qayta topshirilishi mumkin. Boshqa hollarda, onalik kapitaliga bo'lgan huquq yo'qolishi mumkin.

Pensiya jamg'armasini rad etishning boshqa sabablari noqonuniy hisoblanadi.

Onalik kapitalidan foydalanishning nuanslari

1. Mablag'larni to'lash uchun ariza bekor qilinishi mumkin, ammo agar mablag'lar allaqachon ipotekani to'lash uchun o'tkazilgan bo'lsa, siz "fikringizni o'zgartira olmaysiz". Shuning uchun, mablag'lardan bunday foydalanishning barcha afzalliklari va kamchiliklarini oldindan ko'rib chiqishga arziydi. Agar kreditni to'lashdan keyin garovga qo'yilgan kvartirani sotish imkoniyati mavjud bo'lsa, onalik kapitalidan foydalanmaslik yaxshiroqdir, chunki vasiylik kengashining ruxsati talab qilinadi.
2. Bola 23 yoshga to'lganidan keyin onalik kapitali mablag'laridan mustaqil ravishda foydalanishi mumkin, ammo agar ona va ota kapitalga bo'lgan huquqlarini yo'qotsa. Shu sababli, u o'z-o'zidan ipoteka olish uchun ariza topshirishi yoki belgilangan shart bajarilgan taqdirdagina kreditini qaytarishi mumkin.
3. Agar qarz oluvchi kreditni to'liq to'lash uchun etarli onalik kapitaliga ega bo'lsa, qarz oluvchi to'langan sug'urta mukofotlarini qaytarishni boshlashi mumkin, bu esa qo'shimcha mablag'larni olish imkonini beradi.

Ha, yaqindan beri, aniqrog'i - 2015 yildan beri. Uzoq vaqt davomida subsidiyani sarflashning bunday varianti 256-FZ-sonli Federal qonunida ko'zda tutilmagan. Ammo bir yil oldin, Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasi 752376-6-sonli qonun loyihasini tasdiqladi, bu esa ipoteka uchun ishlatiladigan onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida amalga oshirish imkonini berdi.

Buning uchun ariza berish uchun oilaviy kapital, kerak:

• uy tanlash;
• bankni tanlash;
• hujjatlar to'plamini yig'ish va bankka ariza topshirish;
• Pensiya jamg'armasiga murojaat qilish;
• FIUning ijobiy qarorini kuting.

Dastlabki to'lov va banklar sifatida onalik kapitali bilan ipoteka

Hamma ham bunday imkoniyatni beravermaydi. Bundan tashqari, ularning soni kamroq. Eng mashhurlari orasida quyidagilar mavjud:

1. Sberbank.
2. Rosselxozbank.
3. VTB 24.
4. Moskva banki.

Ularning barchasi uchun asosiy shartlar taxminan bir xil:

• mijozning rasmiy ishga joylashishi;
• oq ish haqi;
• o'z daromadlari va turmush o'rtog'ining daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• yaqin qarindoshlarning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etish;
• ish tajribasi (jami besh yil va oxirgi xizmat joyida - kamida olti oydan bir yilgacha).

Amalga oshirilayotgan siyosatga qarab, banklar boshqa, mutlaqo kutilmagan talablarni ham qo'yishi mumkin.

Mablag'lardan bunday foydalanishni qanday rasmiylashtirish kerak

Dastlabki to'lov - onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin? Buning uchun tanlangan bankka quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak:

• bayonot;
• umumiy pasport;
• kapital holati to'g'risida PFR sertifikati;
• amaldagi sertifikat;
• kvartira uchun hujjatlar.

Ariza kreditor bankning maxsus blankida to'ldiriladi.

Bankning roziligidan keyin olti oy ichida Pensiya jamg'armasiga murojaat qilish; ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun onalik kapitalini yo'naltirish. Albatta, bu erda siz qog'ozlar to'plamisiz qilolmaysiz:

• sertifikat;
• ipoteka shartnomasi;
• SNILS;
• umumiy pasport;
• umumiy qarz miqdori to'g'risida bankdan ko'chirma;
• bayonot

Ariza bir oy ichida ko'rib chiqiladi. Shundan so'ng, Pensiya jamg'armasi ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida mat kapitalning hissasini tasdiqlaydi yoki vaziyatga qarab tasdiqlamaydi.

Hujjat quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• ariza beruvchi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• ipoteka shartnomasining tafsilotlari;
• moliya institutining to'liq nomi
• birinchi to'lovni to'lash uchun oilaviy kapital mablag'larini yo'naltirish to'g'risidagi ariza;
• transkript bilan imzo, sana.

Qanday qilib pul o'tkazish kerak?

Bo'lishi mumkin emas. Sertifikat emas bank cheki, lekin davlat yordamini olish huquqini tasdiqlovchi hujjat. Aslida, onalik kapitali tomonidan boshlang'ich badalni to'lash boshqa kreditdan boshqa narsa emas, faqat shu oilaviy kapital uchun. U dastlabki transh sifatida ketadi.

Bundan tashqari, bu kredit bo'yicha stavka unchalik kichik emasligi ma'lum bo'ldi - 8,75%. Bu Markaziy bank tomonidan qayta moliyalash stavkasi uchun belgilangan ko'rsatkichdir.

Ya'ni, oila ekanligi ma'lum bo'ldi Ipoteka krediti to'liq to'lanmaguncha siz ushbu qo'shimcha foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Va shundan keyingina Pensiya jamg'armasi bank hisobiga pul o'tkazishi mumkin bo'ladi.

Va onalik kapitaliga rozi bo'lgan kreditorlar odatda foiz stavkalarini oshirishni yoqtirishlarini hisobga olsak, to'lovlar miqdori juda ta'sirli bo'lishini tasavvur qilish mumkin. Siz tortib olasizmi? Bir qarashda, ha, lekin bu hozircha.

Oila a'zolaridan biri vaqtincha mehnat qobiliyatini yo'qotish variantini ham istisno qilib bo'lmaydi - to'lov bir kishining daromadini qoplaydimi? Ish bundan ham uzoqqa borishi mumkin - hech kim o'zini bankrotlikdan sug'urtalangan deb hisoblay olmaydi va agar siz garovga qo'yilgan QQSni kim oshdi savdosida sotishingiz kerak bo'lsa, oilaviy kapitalni qaytarib bo'lmaydi.

Ya'ni, siz subsidiyasiz va tomsiz qolishingiz mumkin. Voyaga etmagan naslning mavjudligi ham yordam bermaydi, lekin u erda nima bor - bu holda hatto ko'p bolali onaning maqomi ham foydasiz bo'ladi.

Biror narsani e'lon qilishdan oldin, uni imzolash u yoqda tursin, bu nuqta e'tiborga olinishi kerak.

Bola 3 yoshga to'lguncha shunday pul ishlatsa bo'ladimi

Afsuski, 3 yilgacha onalik kapitali bilan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni amalga oshirish mumkin emas. Ushbu qoida, aniqrog'i, bundan istisno, faqat mavjud ipotekani - asosiy qismni yoki foizlarni to'lash rejalashtirilgan holatlarga nisbatan qo'llaniladi. Bu hech qanday holatda jarimalar, jarimalar va qarzlarga taalluqli emas.

Shunday qilib, hukumatning sizga ipoteka olishda yordam berish taklifi, yaqinroq tekshirilganda, boshqa takliflar bilan bir xil bo'lib chiqadi. Ya'ni - yumshoq tarqaladi, lekin uxlash qiyin. Bitta kredit o'rniga, aslida ikkitasi bo'ladi va siz o'zingizga bir necha bor savol berishingiz kerak, siz uni to'lashingiz mumkinmi va halol javob berishingiz kerak.