Ko'pgina oilalar uchun ipoteka krediti o'z uyini sotib olishning yagona imkoniyatidir. Biroq, keng tarqalgan bu dastur Buni nomlash qiyin, chunki Rossiya banklari qarz oluvchilarga nisbatan qattiq shartlar qo'yadilar va nisbatan yuqori foiz stavkalarini belgilaydilar. Uzoq kredit muddatini hisobga olsak, hatto bir foizlik farq ham katta miqdordagi pulni tashkil qiladi. Ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish mumkin - bu endigina ariza berishni rejalashtirayotganlar uchun juda dolzarb bo'lgan savol bu kredit, va allaqachon bir yoki boshqa vaqt davomida to'laganlar uchun.

Bank ipoteka kreditiga murojaat qilmoqchi bo'lganlar uchun bir qator talablarni qo'ygan. Ularning barchasi mijozning etarli to'lov qobiliyatini ta'minlashga qaratilgan. Sizning majburiyatlaringizni vijdonan bajarishingizga bank qanchalik ishonchli bo'lsa, kredit berish shartlari shunchalik sodiq bo'lishi mumkin. Xususan, ipoteka krediti olish uchun ariza berishda kamroq to'lashni xohlaydiganlar quyidagi qoidalarga amal qilishlari kerak:

1. Hujjatlarning maksimal sonini taqdim eting. Sizni tashvishlantirishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa - daromadingizni tasdiqlovchi hujjat.
2. Mijozga doimiy ravishda xizmat ko'rsatadigan bank bilan bog'laning. Bankda ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish, ochiq depozit yoki badal kamaytirish uchun asos bo'lishi mumkin stavka foizi ipoteka bo'yicha.
3. Emitent bank bilan bog'laning ish haqi kartasi. Qoidaga ko'ra, bankning hamkorlari bo'lgan kompaniyalar xodimlariga maxsus shartlar qo'llaniladi.

Ipoteka kreditiga murojaat qilishda siz qo'shimcha shartlarning mavjudligiga ham e'tibor berishingiz kerak, ularning bajarilishi bank xizmatlarini ancha qimmatlashtiradi. Bularga asosan dizayn kiradi sug'urta polisi va turli komissiyalarni to'lash.

Har bir qarz oluvchi ipoteka foiz stavkasini kamaytirish mumkinmi yoki yo'qligini bilmaydi. Banklar o'z foydalarining bir qismini yo'qotishdan manfaatdor emas, shuning uchun ular shartnoma shartlarini qanday asoslarda qayta ko'rib chiqish mumkinligini reklama qilmaydi. Bularga, masalan, turli imtiyozlar kiradi. Biroq, ular mavjud ipoteka bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish uchun o'z variantiga ega - kreditni qayta tuzish. Bu haqiqatan ham yaxshi kelishuv bo'lishi mumkin, ayniqsa, agar siz uni ipoteka kreditida hisoblangan foizlar kamroq to'langanda erta qilsangiz. Bunday holda, 2019 yilda ipoteka stavkalarining pasayishi kreditlash shartlari yanada qulayroq bo'lgan boshqa bank bilan shartnoma tuzish bilan bog'liq. Yangi bank mijozning eski kredit muassasasidagi qarzini muddatidan oldin to'laydi, shundan so'ng yana ipoteka olish uchun barcha protseduralardan o'tish kerak.

Natijada, mijoz yangi qarz beruvchiga oylik to'lovlarni amalga oshiradi va ularning miqdori kamayishi kerak. Hozirgi vaqtda ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish kabi xizmat mamlakatning barcha etakchi banklari, jumladan Sberbank, Rosselxozbank va VTB tomonidan taklif etiladi. Jarayonni boshlash uchun siz yig'ishdan boshlashingiz kerak kerakli paket hujjatlar va ariza. Shunday qilib, uy-joy kreditlari bozorida paydo bo'ladigan joriy takliflarni doimiy ravishda ko'rib chiqish mantiqan. Biroq, qayta moliyalash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, barcha matematikani diqqat bilan bajarish tavsiya etiladi. Shartnomani yangilash bir qator qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi, jumladan:

• mulkni baholash;
• bir bankdagi og'irlikni olib tashlash va boshqa bankka yuklash tartibi;
• yangi sug'urta polisini sotib olish va boshqalar.

Har qanday qo'shimcha xarajatlar qarz oluvchi tomonidan to'lanadi. Shunday qilib, kamida ikki foiz farq bo'lsa, aniq foyda olish mumkin.

Agar siz banklarni o'zgartirishni xohlamasangiz, 2019 yilda ipoteka foizlarini pasaytirish bo'yicha quyidagi maslahatlarga e'tibor berishingiz mumkin:

• kredit muddatini qisqartirish (natijada ortiqcha to'lov miqdorini kamaytirish);
• maksimal to'lov boshlang'ich to'lov(shunday qilib, nafaqat qarz miqdorini, balki foiz stavkasini ham kamaytirishga erishish mumkin, chunki bunday qarz oluvchi bankka ko'proq to'lov qobiliyatiga ega bo'lib ko'rinadi);
• Mulk solig'i bo'yicha chegirma olish imkoniyati haqida unutmang.

Ko'proq kreditni qayta moliyalashtirish uchun ariza bilan qulay sharoitlar nafaqat boshqalarda ham mumkin kredit tashkilotlari, balki ipoteka berilgan bankingizga ham. Misol uchun, bola tug'ilganda, oilaning daromadi ko'pincha kamayadi. Bu bankka 2-NDFL shaklida daromad sertifikatini taqdim etish orqali tasdiqlanishi kerak.

E'tibor bering, agar turmush o'rtoqlardan kamida bittasi 35 yoshga to'lmagan bo'lsa, ular ipoteka krediti uchun ariza topshirishlari mumkin. alohida dastur yosh oilalar uchun. Uning afzalliklari orasida quyidagilarni ta'kidlash kerak:

• pasaytirilgan foiz stavkasi;
• minimal to'lov;
• asosiy qarzni to'lashni uch yilgacha kechiktirish imkoniyatini ta'minlash;
• ota-onalarni birgalikda qarz oluvchilar sifatida jalb qilish taklifi.

Mijozlarning alohida toifasi katta oilalar bo'lib, ular uchun maxsus kreditlash shartlari taklif etiladi. Shuningdek, kam ta'minlangan oilalar va byudjet sohasi xodimlari maxsus imtiyozlarga ega bo'lishlari mumkin.

Men tomondan davlat organlari ipoteka kreditlarini to'layotgan oilalarni qo'llab-quvvatlashga qaratilgan dasturlarni amalga oshirish. Masalan, siz davlat yordami bilan ipoteka shartlari bilan tanishishingiz mumkin, katta oilalar va boshqa ijtimoiy ipoteka kreditlari.

Raiffeisenbank qisqartirildi minimal taklif uch ipoteka dasturlari tomonidan 0,2 p.p. Frank RG monitoring ma'lumotlariga ko'ra, yiliga 9,79% gacha.

Nega kurs pasaygan? Ipoteka dasturlari bo'yicha stavkalarni o'zgartirish to'g'risida qaror qabul qilishda Raiffeisenbank butun e'tiborni makroiqtisodiy sharoitlarga, shu jumladan o'zgarishlarga qaratadi. asosiy stavka Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, bank matbuot xizmati Frank Media xabar berdi.

Xulosa. Banklar Markaziy bankning asosiy stavkasini pasaytirgani munosabati bilan kreditlar va depozitlar bo‘yicha stavkalarni pasaytirmoqda. 26 iyul kuni Markaziy bank stavkani 0,25 foiz punktga pasaytirdi. yiliga 7,25% gacha. Regulyator direktorlar kengashining bo'lajak yig'ilishlaridan birida yana bir pasayishni e'lon qildi, shuning uchun bank stavkalarining pasayishi davom etadi.

• Aktyorlar klassik bo'lmagan segmentlarda o'zlarining POS kreditlari portfelini faol ravishda kengaytirmoqdalar
• Banklar yangi bo'shliqlarni izlashga majbur bo'lmoqdalar, chunki an'anaviy bo'lganlar kamroq foyda keltiradi
• POS-biznes kredit kartalari va to'lov kartalari tomonidan ushlab turiladi

Foto: pxhere.com

POS-kredit beruvchi banklar mahsulot turlarini kengaytirmoqda - kreditlarning bir qismi noan'anaviy hududlarga tobora ko'proq ajratilmoqda. Bu haqda “Kommersant” bozor ishtirokchilariga tayanib yozadi.

Tafsilotlar. POS-kreditlashning klassik segmentlari Maishiy texnika va elektronika, qimmatbaho kiyimlar (masalan, mo'ynali kiyimlar) va uy va ta'mirlash uchun tovarlar. Ammo endi banklar yangi bo'shliqlarni qidirishga majbur, chunki klassiklar to'yinganlikka yaqin. Frank RGga ko'ra, POS kredit portfelining o'sish sur'ati sekinlashmoqda. O'tgan yilning iyulidan 2019 yilning iyuligacha u 8,5 foizga o'sib, 258 milliard rublni tashkil etdi, bir yil avval esa o'sish 15 foizni tashkil etdi.

Bozor yetakchilari - Home Credit Bank, Post Bank va OTP Bank - klassik bo'lmagan POS kreditlarining ulushi ortib bormoqda. Home Credit bolalar va sport tovarlari, shuningdek, onlayn ta'lim xizmatlari uchun kreditlar beradi. O‘tgan yili “Post Bank” yig‘ma uylar uchun kreditlar berishni boshladi va bir-ikki yil ichida ushbu segment ulushini umumiy POS kredit portfelining 9 foizigacha oshirish niyatida. OTP Bank turizm, tibbiyot va ta'lim xizmatlari segmentlarida kreditlashni rivojlantirmoqda - klassik bo'lmagan segmentlar bank tomonidan berilgan POS kreditlarining taxminan 10% ni tashkil qiladi.

Sentabr oyi o‘rtalarida Markaziy bank ketma-ket to‘rtinchi marta asosiy stavkani pasaytirdi. RBC bilan suhbatlashgan ekspertlarning ishonchi komilki, bu holat, shuningdek, banklarning kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini belgilash siyosatini demokratlashtirish rossiyaliklarning bank kreditlarini qayta moliyalashtirishga qiziqishini uyg'otmoqda. Markaziy bankning rekord darajadagi asosiy foiz stavkasi 17% 2014-yil dekabr oyi oxirida oʻrnatilgan boʻlsa, bugungi kunga qadar u 8,5% gacha pasaygan.

Bunday qarz oluvchilarning ulushi izchil o'sib bormoqda. United ma'lumotlariga ko'ra kredit byurosi(OKB), 2016 yilda naqd pul kreditlarini olgan 11,7 million qarz oluvchilarning 53 foizi buni to'liq yoki qisman to'lash eski qarzlar. 2015 yilda bunday qarz oluvchilarning ulushi 50 foizni, 2014 yilda esa 43 foizni tashkil etdi.

OKB bosh direktori Daniel Zelenskiyning qo'shimcha qilishicha, qayta moliyalash mahsulotlari mashhurligining yana bir sababi o'tgan yillar banklar tomonidan ularning faol reklamasiga aylandi. Bankirlarning o'zlari bunga qo'shilib, qayta moliyalash nisbatan yangi vosita ekanligini va uning spektrga keng qo'llanilishini ta'kidlaydilar. bank xizmatlari faqat 2015-2016 yillarda tushib ketdi.

OKB ma'lumotlariga ko'ra, bir nechta odamlar mavjud kreditlar. Beshdan ortiq kreditga ega bo'lgan qarz oluvchilar buni eng faol amalga oshiradilar - bu toifada bu maqsadni yangi kredit olayotgan fuqarolarning 71 foizi amalga oshiradi; To'rtta kreditga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun - 65%, uchtasi - 60%, ikkitasi - 51%, bittasi - 42%.

RBC qaysi hollarda eskisini to'lash uchun yangi kredit olish kerakligini va buning uchun nima kerakligini aniqladi.

Yangi kredit Qayta moliyalashtirish doirasida u har qanday turdagi kreditlarni qoplashi mumkin - iste'mol, avtokredit, naqd pul krediti, karta krediti yoki ipoteka. Siz bir yoki bir nechtasini qayta moliyalashtirishingiz, ular uchun to'lov jadvalini birlashtirib, foiz stavkalarini kamaytirishingiz mumkin.

Kreditni qayta moliyalashtirish uchun qanday murojaat qilish kerak

Siz bankingizdan yoki uchinchi shaxsdan qayta moliyalash uchun ariza berishingiz mumkin. Buning uchun siz standart hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak: pasport, daromad sertifikati 2-NDFL, kredit shartnomasi yoki xabarnoma to'liq xarajat kredit, SNILS - va ariza yozing. Bunday holda, qarz oluvchi bankka qarab 21-23 yoshdan katta bo'lishi kerak, hozirgi ish joyida kamida uch oydan olti oygacha ishlagan va 10-25 ming rubl daromadga ega bo'lishi kerak. oyiga, kreditga xizmat ko'rsatish mintaqasiga qarab, shuningdek, vijdonli qarz oluvchi bo'lish, ya'ni so'nggi 12 oy ichida mavjud kreditlarni o'z vaqtida to'lash.

Banklar nafaqat qarz oluvchiga, balki u qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan kreditlarga ham talablar qo'yadi. Xususan, kredit qayta moliyalash uchun ariza berishdan oldin kamida uch oydan olti oygacha ochilishi va unga xizmat ko'rsatishi kerak. Qayta moliyalash vaqtida kredit muddati tugagunga qadar kamida uch oy qolishi kerak. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, to'lov muddati qanchalik yaqin bo'lsa, qayta moliyalash mijoz uchun kamroq foydali bo'ladi, ammo bunday kredit harakati foydasiz emas.

Banklar qayta moliyalash xizmatini keng tarqalgan va har qanday mijoz uchun ochiq deb ta'riflaydilar. Biroq, aholining ayrim toifalari uchun qayta moliyalash imkoniyati kamroq. Masalan, pensiya yoshiga etgan odamlar uchun bank va qulay qayta moliyalash shartlarini topish oson bo'lmaydi. Aksariyat banklarda bunday kredit beriladigan maksimal yosh 65 yosh deb belgilangan. Pochta bankda ushbu yoshdan oshgan mijozlar uchun qayta moliyalash dasturi butun bozorda deyarli yagona hisoblanadi.

Banklar ularga eng sodiqdir ish haqi mijozlari. Birinchidan, ular uchun soni zarur hujjatlar Pasport, kredit shartnomasi va SNILS taqdim etilishi kerak. Bundan tashqari, ular uchun stavka o'rtacha 2-3% kamroq belgilanadi.

Xodimlar ba'zi imtiyozlarga ishonishlari mumkin byudjet tashkilotlari sog'liqni saqlash, ta'lim sohalaridan, hukumat nazorati ostida va xavfsizlik kuchlari. Banklar bunday mijozlar uchun minimal stavkani belgilaydilar. Ammo garov sifatida xizmat qiladigan mulk uchun shaxsiy sug'urta yoki sug'urtaga ega bo'lmagan yoki sotib olishdan bosh tortgan qarz oluvchilar maksimal miqdorni olishadi.

Misol uchun, agar qarz oluvchi 5 million rubl uchun ipoteka kreditini olgan bo'lsa. o'n yil muddatga yiliga 14%, keyin butun davr uchun uning to'lovlari taxminan 9,3 million rublni tashkil qiladi. Agar u kreditni yiliga 11% stavkada qayta moliyalashtirishga muvaffaq bo'lsa, o'n yil ichida jami to'lovlar 8,3 million rubldan biroz kamroq bo'ladi.

Zelenskiyning ta'kidlashicha, banklar foydalanadiganligi sababli, boshqa bankdan qayta moliyalash ko'pincha osonroq bo'ladi bu xizmat o'zaro savdo vositasi sifatida va ijobiy bilan yangi mijozlarni jalb qilish kredit tarixi, buning uchun ular shartlarni yumshatishga yoki foydali taklif qilishga tayyor.

• 29-iyuldan boshlab tariflar pasaygan
• Bank uchta dastur bo'yicha minimal stavkalarni 0,2 foiz punktga pasaytirdi. yiliga 9,79% gacha
• Pastga makroiqtisodiy sharoitlar, jumladan, asosiy stavka dinamikasi sabab bo'ldi

Rossiya. Sankt-Peterburg. Raiffeisenbank filiali. Aleksey Smishlyaev/Interpress/TASS

Raiffeisenbank uchta ipoteka dasturi uchun minimal stavkani 0,2 foiz punktga pasaytirdi. Frank RG monitoring ma'lumotlariga ko'ra, yiliga 9,79% gacha.

Tafsilotlar. Dushanbadan boshlab bank “Kvartira uchun kredit” uchun minimal stavkani pasaytirdi ikkilamchi bozor ko‘chmas mulk”, “Yangi binodan kvartira sotib olish uchun kredit” va “Mavjud uy-joy garovi ostida ko‘chmas mulk sotib olish uchun kredit”. Maksimal miqdor ushbu dasturlar uchun - 26 million rubl, maksimal muddat - 30 yil.

Mavzu bo'yicha tahlillar

› Nega kurs pasaygan? Ipoteka dasturlari bo'yicha stavkalarni o'zgartirish to'g'risida qaror qabul qilishda Raiffeisenbank butun e'tiborni makroiqtisodiy sharoitlarga, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasidagi o'zgarishlarga qaratadi, deb xabar beradi bank matbuot xizmati Frank Media.

Xulosa. Banklar Markaziy bankning asosiy stavkasini pasaytirgani munosabati bilan kreditlar va depozitlar bo‘yicha stavkalarni pasaytirmoqda. 26 iyul kuni Markaziy bank stavkani 0,25 foiz punktga pasaytirdi. yiliga 7,25% gacha. Regulyator direktorlar kengashining bo'lajak yig'ilishlaridan birida yana bir pasayishni e'lon qildi, shuning uchun bank stavkalarining pasayishi davom etadi.

Banklar POS kreditlash bozorida mahsulot turlarini kengaytirmoqda

• Aktyorlar klassik bo'lmagan segmentlarda o'zlarining POS kreditlari portfelini faol ravishda kengaytirmoqdalar
• Banklar yangi bo'shliqlarni izlashga majbur bo'lmoqdalar, chunki an'anaviy bo'lganlar kamroq foyda keltiradi
• POS-biznes kredit kartalari va to'lov kartalari tomonidan ushlab turiladi

Foto: pxhere.com

POS-kredit beruvchi banklar mahsulot turlarini kengaytirmoqda - kreditlarning bir qismi noan'anaviy hududlarga tobora ko'proq ajratilmoqda. Bu haqda “Kommersant” bozor ishtirokchilariga tayanib yozadi.

Tafsilotlar. POS-kreditlashning klassik segmentlari - maishiy texnika va elektronika, qimmatbaho kiyim (masalan, mo'ynali kiyimlar) va uy va ta'mirlash uchun tovarlar. Ammo endi banklar yangi bo'shliqlarni qidirishga majbur, chunki klassiklar to'yinganlikka yaqin. Frank RGga ko'ra, POS kredit portfelining o'sish sur'ati sekinlashmoqda. O'tgan yilning iyulidan 2019 yilning iyuligacha u 8,5 foizga o'sib, 258 milliard rublni tashkil etdi, bir yil avval esa o'sish 15 foizni tashkil etdi.

Mavzu bo'yicha tahlillar

Bankning mijozlar segmentlarida depozit va kredit bozorini baholash qobiliyati.

› Bozor yetakchilari - Home Credit Bank, Post Bank va OTP Bank - klassik bo'lmagan POS kreditlarining ulushi ortib bormoqda. Home Credit bolalar va sport tovarlari, shuningdek, onlayn ta'lim xizmatlari uchun kreditlar beradi. O‘tgan yili “Post Bank” yig‘ma uylar uchun kreditlar berishni boshladi va bir-ikki yil ichida ushbu segment ulushini umumiy POS kredit portfelining 9 foizigacha oshirish niyatida. OTP Bank turizm, tibbiyot va ta'lim xizmatlari segmentlarida kreditlashni rivojlantirmoqda - klassik bo'lmagan segmentlar bank tomonidan berilgan POS kreditlarining taxminan 10% ni tashkil qiladi.

Yomon tajriba. O'tgan yilning oxirida 10 yildan ortiq vaqtdan beri POS-kreditlash bilan shug'ullanadigan Alfa-Bank ushbu segmentdagi ishlarni qisqartirish niyatini e'lon qildi. 2018-yilda bankning POS kredit portfeli sezilarli darajada qisqardi va bank asosiy e’tiborni kredit va debet kartalari, naqd pul kreditlari va ipotekalarni rivojlantirishga qaratdi. Chakana biznes bloki rahbari Maykl Tuch so'ng qo'shimcha savdo kanali sifatida POS-kreditlash punktlarining samaradorligi pasayib borayotganini aytdi. "Axborot oqimining zichligi tufayli mijozlar chakana savdo tarmoqlarini jalb qilish uchun marketing vositalariga nisbatan kamroq sezgir bo'lib bormoqda", dedi u.

Xulosa. An'anaviy POS kreditlash biznesi karta biznesining, jumladan, to'lov kartalarining rivojlanishi tufayli o'zgarmoqda. Bo‘lib-bo‘lib to‘lash kartalari bo‘yicha marja POS-kreditlarga qaraganda yuqori va kredit kartalaridagi marja bilan solishtirish mumkin, dedi Vijdon loyihasi rahbari Oleg Ryajenov-Sims Frank Media nashriga. Shu sababli, banklar klassik POS kreditlaridan uzoqlashmoqda - kartalarni ishlab chiqish yoki POS kreditlash bozorida yangi joylarni izlash.

(Hali hech qanday baho yo'q)

Ipoteka kreditini qayta moliyalash u berilganidan keyin bir necha yil o'tgach yoki boshlang'ich va yangi stavka o'rtasidagi farq 2% dan 4% gacha bo'lsa, qaysi biri birinchi bo'lsa, foydali bo'ladi. Ipoteka olganingizdan olti oy o'tgach, ko'pgina banklarda qayta moliyalash uchun ariza berishingiz mumkin. Biroq, aslida, bunday erta qayta moliyalash foydasiz va kamdan-kam qo'llaniladi. Raiffeisen Bank tomonidan boshqa banklardan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish ikki yo'nalishda amalga oshiriladi: standart qayta moliyalash va qayta moliyalashtirish. xorijiy valyutadagi ipoteka, bu bir necha yil oldin chiqarilishi mumkin edi va faqat dollar va evro kursining o'zgarishi bilan haqiqatan ham og'ir bo'ldi.

Raiffeisen ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning asosiy xususiyati chet el fuqarosi uchun ipoteka yoki qayta moliyalashtirishni olish qobiliyatidir. Bunday holda, hujjatlarni tayyorlashda hech qanday muammo bo'lmaydi, faqat shartlarni diqqat bilan o'qib chiqishingiz va ularga rioya qilishingiz kerak.

Bugungi maqolamizda biz boshqa banklarning ipoteka kreditlari Raiffeisenbank-da jismoniy shaxslarga qanday qayta moliyalashtirilishini batafsil ko'rib chiqamiz, shuningdek, qanday hujjatlar talab qilinishi va qanday talablarni bajarish kerakligiga e'tibor qaratamiz.

Raiffeisenbank ipoteka stavkasini pasaytirish: umumiy talablar.

Raiffeisenbankda ipoteka stavkasi qanday pasaytirilganligini tushunish uchun ushbu bank ko'p hollarda taqdim etadigan shartlar haqida batafsilroq to'xtalib o'tish kerak.

Shunday qilib, agar siz boshqa banklardan ipoteka kreditlarini Raiffeisen bilan qayta moliyalashni istasangiz, Umumiy shartlar quyidagicha bo'ladi:

• Xarid qilingan ko‘chmas mulk yoki unga tegishli ko‘chmas mulk garovi ostidagi ko‘chmas mulkni sotib olish maqsadida berilgan kreditni qayta moliyalashda: 9,50%. Ammo har qanday maqsadda (biznes maqsadlaridan tashqari) berilgan kreditni qayta moliyalashda boshqa uy-joy ko'chmas mulki bilan ta'minlangan holda - 11,99%. Shunday qilib, qachon amalga oshirish foydali ekanligini osongina hisoblashingiz mumkin ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishRaiffeisen. Agar sizning joriy stavkangiz birinchi holatda 11,5% dan 13,5% gacha, ikkinchisida esa 13,99% va undan yuqori bo'lsa, ushbu bank bilan bog'lanish foydali bo'ladi. Oddiy hisob-kitoblar orqali, agar siz ikki yoki uch yil oldin ipoteka olgan bo'lsangiz, birinchi ish uchun ushbu bank bilan bog'lanish foydali bo'lishi aniq bo'ladi. Ammo ikkinchi holatda kreditni qayta moliyalashtirish uchun siz olti oydan keyin ham murojaat qilishingiz mumkin, chunki ushbu turdagi stavkalar ipoteka krediti ko'pgina banklarda bu yil ham ancha yuqori.
• Raiffeisenbankda jismoniy shaxslarga boshqa banklardan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish muddati quyidagicha belgilanadi: 1 yildan 30 yilgacha - sotib olingan ko'chmas mulk yoki unga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ko'chmas mulkni sotib olish maqsadida berilgan kreditni qayta moliyalashda. , va 1 yildan 15 yilgacha - boshqa turar-joy ko'chmas mulki garovi bilan har qanday maqsadda (biznes maqsadlaridan tashqari) berilgan kreditni qayta moliyalashda. Shartlar ham juda standartdir va ko'chmas mulk garovi holatida ular yanada jozibador, chunki barcha banklar bunday kreditlarni 15 yilgacha bo'lgan muddatga bermaydilar.
• Moskva va Moskva viloyati uchun kredit miqdori 800 mingdan 26 million rublgacha, boshqa mintaqalar uchun - 500 ming rubldan, shuningdek, 26 million rublgacha. Komissiyalar yo'q, teng to'lovlar.
• Har bir kechiktirilgan kun uchun jarima miqdori ham oldindan belgilanadi - 0,06%, bu bankka qarzdor bo'lish juda foydasiz.

Umuman olganda, Sankt-Peterburgdagi Raiffeisenbank-da ipotekani qayta moliyalash juda qiyin bo'ladi, deb aytishimiz mumkin. foydali yechim. Narxlar bozorda o'rtacha, sharoitlar yumshoq, talablar etarli.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

• Birgalikda qarz oluvchi rasmiy turmush o'rtog'i yoki birgalikda yashovchi sherik bo'lishi mumkin. Sotib olingan ko'chmas mulk garoviga berilgan kreditni qayta moliyalashda - mulk huquqi bo'lmagan yaqin qarindoshlar. garov, shuningdek, ota-onalar, bolalar, aka-uka va opa-singillar.
• Yoshi quyidagicha belgilanadi: agar qayta moliyalash birlashtirilgan shartnomani majburiy tuzish bilan amalga oshirilsa. ipoteka sug'urtasi, keyin kredit shartnomasining amal qilish muddati tugaganda yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'ladi. Birlashtirilgan ipoteka sug'urtasi shartnomasini majburiy tuzmasdan - faqat 60 yilgacha.
• Sankt-Peterburgdagi Raiffeisenbankda ipoteka kreditini qayta moliyalash mumkin chet el fuqarolari fuqarolarga teng Rossiya Federatsiyasi.
• Haqiqiy yashash joyi - Bankning kreditlash bo'limi faoliyat yuritadigan hududning ma'muriy chegaralari (respublika, viloyat, hudud) doirasida.
• Haqiqiy ish joyi bankning kreditlash bo'limi joylashgan hududning ma'muriy chegaralari (respublika, viloyat, hudud) doirasida.
• Bundan tashqari, siz Rossiya Federatsiyasi hududida yoki bankning kredit bo'limi vakili bo'lgan mintaqada vaqtincha ro'yxatdan o'tishingiz kerak.
• Kreditni qayta moliyalashtirish uchun qancha xizmat muddati talab qilinadi? Yollash uchun ishlaydigan shaxslar - kamida 6 oy, umumiy ish tajribasi kamida 1 yil. Umumiy ish tajribasi kamida 2 yil bo'lgan kamida 3 oy. Agar bu qarz oluvchining birinchi ishi bo'lsa, kamida 1 yil. Xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi notariuslar / o'zlarining advokatlik idoralari bilan advokatlar: kasbiy faoliyat kamida 1 moliyaviy yil davomida saqlanishi kerak. Biznes egalari / sherik egalari / yakka tartibdagi tadbirkorlar: kompaniya faoliyati kamida 3 marta amalga oshirilishi kerak moliyaviy yillar. Ko'rib turganingizdek, Raiffeisenbank-da boshqa banklardan jismoniy shaxslarga ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish zarur ish tajribasini aniq gradus bilan amalga oshiradi, bu juda qulaydir.
• Minimal daromad quyidagicha o'rnatiladi: 20 000 rubl - Moskva / Moskva viloyati, Sankt-Peterburg / Leningrad viloyati, Yekaterinburg, Magadan, Surgut, Tyumen, soliqqa tortilgandan keyin asosiy ish joyida. Bankning boshqa kredit bo'linmalari uchun 15 000 rubl. Birgalikda qarz oluvchi uchun - 10 000 rubl - soliqqa tortilgandan keyin asosiy ish joyida. Qizig'i shundaki, Raiffeisen ipotekasini qayta moliyalash rasmiy daromad nuqtai nazaridan juda foydali ko'rinadi, chunki minimal daraja ham umidlarga, ham imkoniyatlarga juda mos keladi.
• Albatta, yomon kredit tarixi bo'lmasligi ham kerak. Ariza beruvchida 2 dan ortiq bo'lmasligi kerak ipoteka kreditlari"Raiffeisenbank" AJ va/yoki boshqa banklar (yangi tasdiqlanganidan tashqari. Agar mijozda 2 dan ortiq ipoteka krediti bo'lsa (yangi tasdiqlanganidan tashqari), tasdiqlangan kreditni berish sharti (mijoz xohlasa) to'liq bo'lishi mumkin. muddatidan oldin to'lash yuqoridagi kreditlar.

Umuman olganda, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar juda mos ko'rinadi, bu bizga boshqa Raiffeisen banklarining ipotekalarini qayta moliyalashni juda foydali korxona deb atashga imkon beradi.

Garovga qo'yiladigan talablar.

Raiffeisenbankda ipoteka stavkasini pasaytirish bo'yicha umumiy talablar quyidagicha bo'ladi::

• Ko'chmas mulk garov sifatida berilgan vaqtda ijara shartnomasi yoki ijara shartnomasi asosida uchinchi shaxslarning foydalanishida bo'lmasligi kerak.
• Bank garovining predmeti faqat mulk huquqi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda ro'yxatga olingan kvartira bo'lishi mumkin.
• Ko'chmas mulk og'irligi ostida bo'lmasligi kerak (masalan, garov, ijara, umrbod foydalanish huquqi, bank garovi bundan mustasno).
• Ko'chmas mulkni qarz oluvchi o'zining yaqin qarindoshlaridan (turmush o'rtog'i, ota-onasi, bolalari) yoki qarz oluvchining turmush o'rtog'ining yaqin qarindoshlaridan (turmush o'rtog'i, ota-onasi, bolalari) sotib olmasligi kerak.

Garovga qo'yiladigan kvartira quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• Boshqa kvartiralardan alohida oshxona/oshxona-ovqat xonasi va hammomga ega bo'ling.
• Butun yashash maydonini issiqlik bilan ta'minlaydigan elektr, bug 'yoki gaz isitish tizimlariga ulangan bo'ling.
• Hammom va oshxonada issiq va sovuq suv ta'minoti bilan ta'minlang, markaziy kanalizatsiya tizimiga ega bo'ling.
• Santexnika jihozlari, eshiklar, derazalar va tomlar yaxshi holatda bo'lsin (oxirgi qavatdagi kvartiralar uchun), bundan mustasno. ichki bezatish ta'mirlash ishlari olib borilayotgan yangi qurilgan binolar va kvartiralarda.
• Agar baholash tashkilotlari ko'p xonadonli uylarning yuqori qavatlarida joylashgan kvartiralarda aniqlansa turar-joy binolari, pardozlashdagi nuqsonlar (ya'ni, ship va devor qoplamalarida oqish izlari mavjudligi), baholash hisobotida majburiy kvartiraning umumiy qiymatidagi ajralmas obodonlashtirish (tugatish) qiymatining ulushini ko'rsatadi.
  1. Agar bu qiymat 5% dan oshmasa, mulk standart sharoitlarda garov sifatida qabul qilinadi.
  2. Agar bu qiymat 5% dan oshsa, mulk pardozlash xarajatlarini hisobga olmasdan (ajralmas yaxshilanishlar) garov sifatida qabul qilinadi. Ushbu xarajat, albatta, baholash hisobotida aks ettiriladi.
• Ro'yxatdan o'tmagan qayta qurish bilan ta'minlangan mulkni kreditlash imkoniyati bank xodimlari bilan tekshirilishi kerak.

Ko'p xonadonli turar-joy binosida kvartiraga qo'yiladigan talablar.

U qurilishi kerak:

• Barcha hududlar uchun:
  • 2000 yildan oldin, devor materialidan qat'i nazar, kamida 3 qavatli.
• Moskva uchun Moskva va Moskva viloyatida ta'mirlash dasturi doirasida uylar ro'yxatiga kiritilgan ko'chmas mulk ob'ektlari kreditga berilmaydi:
  • 1950 yildan oldin, kamida 5 qavatli va g'ishtli tashqi devorlarga ega;
  • 1950 yildan oldin va devorlarning materialidan qat'i nazar, kamida 6 qavat;
  • 1970 yildan oldin va devorlarning materialidan qat'i nazar, kamida 5 qavat.
• Sankt-Peterburg uchun:
  • 1930 yildan oldin qurilgan va devorlarning materialidan qat'i nazar, 4 qavatdan kam bo'lmagan.
• Boshqa hududlar uchun:
  • 1950 yildan oldin bo'lmagan, kamida 4 qavatli va g'ishtli tashqi o'ralgan devorlarga ega;
  • 1955 yildan oldin va materialdan qat'i nazar, kamida 5 qavat.

U yaroqsiz holatda bo'lmasligi va ro'yxatdan o'tkazilmasligi kerak. katta ta'mirlash, qayta joylashtirish bilan buzish yoki qayta qurish.

Shuningdek, Raiffeisenbankda ipoteka stavkalarini pasaytirish faqat joylashuvi bank shartlari bilan belgilanadigan ko'chmas mulkka nisbatan amalga oshiriladi. Moskva va Leningrad viloyatlari uchun ko'chmas mulk joylashgan bo'lishi mumkin bo'lgan alohida shaharlar ko'rsatilgan, ular boshqa banklarning ipoteka kreditlarini Raiffeisen Bank tomonidan qayta moliyalashtirishi kerak.

Qanday hujjatlar talab qilinadi?

Umuman olganda, Raiffeisen ipotekasini qayta moliyalashtirish allaqachon to'plangan va ipotekani qayta ishlash uchun taqdim etilgan hujjatlarning standart paketini taqdim etishni talab qiladi. Biroq, qayta moliyalashda siz ko'chmas mulk uchun hujjatlarni to'plashingiz, shuningdek, muddati o'tgan barcha sertifikatlarni qayta rasmiylashtirishingiz kerak bo'ladi. Shuning uchun qayta moliyalashtirishga oldindan tayyorgarlik ko'rish kerak. Aks holda, kechiktirish va ortib borayotgan qiziqish va olish xavfi yuqori to'liq yo'qligi bunday qarordan foyda oladi. Boshqa narsalar qatorida, siz quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi:

• Avvalo, siz o'zingizni tasdiqlashingiz kerak rasmiy ishga joylashish. Aksariyat fuqarolar uchun mehnat daftarchasining bog'langan va notarial tasdiqlangan nusxasi mos keladi, biroq bir qator fuqarolar uchun qo'shimcha talablar o'rnatildi. Agar siz muayyan faoliyatni amalga oshirsangiz yoki chet el fuqarosi bo'lsangiz, bitta mehnat daftarchasi siz uchun etarli bo'lmaydi, shuning uchun ro'yxatdan o'tish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati uchun bank bilan oldindan bog'lanish yaxshiroqdir.
• Bundan tashqari, siz rasmiy daromadingizni tasdiqlovchi hujjatlarni ham taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Buni 2-NDFL yordamida yoki bank shaklida sertifikat taqdim etish orqali amalga oshirish mumkin. Uchun individual toifalar fuqarolar 3-NDFL deklaratsiyasini, shuningdek sizning daromadingizni tasdiqlovchi boshqa sertifikatlarni taqdim etishlari kerak. Bu, ayniqsa, chet el fuqarolari uchun, bir nechta lavozimlarni birlashtirganlar uchun, shuningdek, muqobil daromad manbalariga ega bo'lganlar uchun to'g'ri keladi: masalan, binolarni ijaraga berish. Pensionerlar uchun daromadni tasdiqlovchi hujjatlar pensiya jamg'armalarining miqdori va barqarorligi to'g'risidagi hujjatlarni taqdim etishni ham o'z ichiga oladi.
• Qayta moliyalashtirish uchun siz Yagona davlat reestridan ko'chirma, Yagona davlat reestridan ko'chirma (agar mulk huquqining o'tkazilishi 2016 yil dekabrgacha ro'yxatga olingan bo'lsa), garovga qo'yilgan mulkka egalik guvohnomasini, shuningdek qayta moliyalashtirilgan mulk uchun kredit shartnomasi. ipoteka krediti.

Raiffeisenbank-da ipotekani qayta moliyalash foydalimi?

Raiffeisenbankda ipotekani qayta moliyalashtirishning asosiy afzalligi shundaki, ushbu bankda siz xorijiy valyutadagi kreditni imtiyozli shartlarda qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Bundan tashqari, chet el fuqarolari uchun ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish ham mumkin, ular ba'zan ancha qiyin vaziyatga tushib qolishadi, chunki ular bilan cheklangan miqdordagi banklar ishlaydi.

Umuman olganda, Raiffeisenbank-da qayta moliyalash juda foydali korxona deb aytishimiz mumkin. Ayniqsa, bir necha yil davomida ipoteka kreditini to‘lab kelayotgan va byudjetga moliyaviy yukni kamaytirmoqchi bo‘lganlar uchun. Raiffeisenbankning aniq xususiyatlaridan biri mutlaq shaffoflikdir. Barcha asosiy ma'lumotlar allaqachon rasmiy veb-saytda mavjud bo'lib, bu sizga oldindan tayyorgarlik ko'rish imkonini beradi to'liq ro'yxat hujjatlar va hisoblash o'z foydasi. Bank o'z mijozlaridan hech narsani yashirmaydi va bu qulay.

Agar siz ushbu bankda daromadli qayta moliyalashni istasangiz, avvalo kredit tarixingiz va kredit tarixingizga hamma narsa mos kelishiga ishonch hosil qilishingizni tavsiya qilamiz. o'z banki sizga kechiktirilgan to'lovlar hisoblanmadi. Aks holda, bu Raiffeisenbank ofisida, kredit mutaxassisi sizni bunday kulgili asosda rad qilganda, ayniqsa, kechikishlarda shaxsan siz aybdor bo'lmasangiz, yoqimsiz ajablanib bo'lishi mumkin.

Agar sizga bizning maqolamiz yoqqan bo'lsa, uni baholang va do'stlaringizga bu haqda xabar bering ijtimoiy tarmoqlarda. Biz sizning qo'llab-quvvatlashingizga muhtojmiz!

Kategoriyalar,

Foto: Valeriy Sharifulin / TASS

Nima qayta moliyalashtiriladi?

Yangi qayta moliyalash krediti har qanday turdagi kreditlarni qoplashi mumkin - iste'mol, avtokredit, naqd pul krediti, karta krediti yoki ipoteka. Siz bir yoki bir nechtasini qayta moliyalashtirishingiz, ular uchun to'lov jadvalini birlashtirib, foiz stavkalarini kamaytirishingiz mumkin.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish eng mashhur dasturlardan biridir. "Endi, aksariyat hollarda, 2015 yilning birinchi yarmida ipoteka krediti olgan mijozlar qayta moliyalashmoqda", deydi marketing bo'limi boshlig'i. ipoteka banki"DeltaCredit" Aleksey Tartishev. O'sha paytda ushbu turdagi kreditlar bo'yicha o'rtacha yillik stavka 14 foizni tashkil etgan. 2017 yil iyul oyida u 10,94% ga kamaydi. Shu fonda ipoteka egalari qarz yukini engillashtirish uchun banklarga murojaat qila boshladilar. "Avgust oyida stavka pasaytirilgandan so'ng, mahsulotga bo'lgan talabning keskin o'sishi qayd etildi", deydi Sberbankning DomClick bo'limi direktori Nikolay Vasev.

Naqd kreditni qayta moliyalashtirish ham katta talabga ega - bu xizmat joriy yilning birinchi yarmida VTB guruhida etakchi bo'ldi. "O'tgan yil va undan oldingi yildagi kreditlar asosan qayta moliyalashtiriladi", deydi VTB chakana mahsulotlar bo'limi boshlig'ining o'rinbosari Yuliya Demenyuk.

Kreditni qayta moliyalashtirish uchun qanday murojaat qilish kerak

Siz bankingizdan yoki uchinchi shaxsdan qayta moliyalash uchun ariza berishingiz mumkin. Buning uchun siz standart hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak: pasport, daromad sertifikati 2-NDFL, kredit shartnomasi yoki kreditning to'liq qiymati to'g'risida bildirishnoma, SNILS - va ariza yozing. Bunday holda, qarz oluvchi bankka qarab 21-23 yoshdan katta bo'lishi kerak, hozirgi ish joyida kamida uch oydan olti oygacha ishlagan va 10-25 ming rubl daromadga ega bo'lishi kerak. oyiga, kreditga xizmat ko'rsatish mintaqasiga qarab, shuningdek, vijdonli qarz oluvchi bo'lish, ya'ni so'nggi 12 oy ichida mavjud kreditlarni o'z vaqtida to'lash.

Banklar nafaqat qarz oluvchiga, balki u qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan kreditlarga ham talablar qo'yadi. Xususan, kredit qayta moliyalash uchun ariza berishdan oldin kamida uch oydan olti oygacha ochilishi va unga xizmat ko'rsatishi kerak. Qayta moliyalash vaqtida kredit muddati tugagunga qadar kamida uch oy qolishi kerak. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, to'lov muddati qanchalik yaqin bo'lsa, qayta moliyalash mijoz uchun kamroq foydali bo'ladi, ammo bunday kredit harakati foydasiz emas.

Stavka darajasiga kelsak, ba'zi bozor ishtirokchilari uni qayta moliyalashtirilgan kreditning rejalashtirilgan xizmat muddatiga qarab belgilaydilar. Yangi berilgan kredit muddati 12 oydan 60 oygacha. Kamdan kam hollarda, maksimal muddat 84 oyga etadi, ammo bu ko'rsatkich yuqoriroq bo'ladi. Shartli qoida "dan ko'ra uzoq muddatli to'lov, qanchalik yuqori bo'lsa, stavka Sberbank, Rosselxozbank va Gazprombankda amal qiladi. Boshqa banklar stavkani kredit miqdoriga qarab belgilaydilar: "miqyosi qanchalik kichik bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi". Ushbu mantiqqa ko'ra, ular VTB guruhining barcha banklarida, Rosbank va UniCredit Bankda ishlaydi.

Surat: Aleksandr Koryakov / "Kommersant"

Maxsus talablar

Banklar qayta moliyalash xizmatini keng tarqalgan va har qanday mijoz uchun ochiq deb ta'riflaydilar. Biroq, aholining ayrim toifalari uchun qayta moliyalash imkoniyati kamroq. Masalan, pensiya yoshiga etgan odamlar uchun bank va qulay qayta moliyalash shartlarini topish oson bo'lmaydi. Aksariyat banklarda bunday kredit beriladigan maksimal yosh 65 yosh deb belgilangan. Pochta bankda ushbu yoshdan oshgan mijozlar uchun qayta moliyalash dasturi butun bozorda deyarli yagona hisoblanadi.

Banklar qarz oluvchi uchun boshqa noodatiy talablarga ega bo'lishi mumkin. Masalan, Raiffeisen Bank yakka tartibdagi tadbirkorlarni, o'z ofisini tashkil etgan advokatlarni va biznes egalarini qayta moliyalashdan bosh tortadi. Bank buni risklarni minimallashtirish bilan izohlaydi. VTB ham ushbu toifadagi qarz oluvchilarga nisbatan cheklovlarga ega, ammo qayta moliyalash dasturiga kirish uchun bir yillik muvaffaqiyatli biznes etarli. “Ushbu ko'rsatkich o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydigan mijozni ishonchli deb hisoblash uchun etarli. Bunday hisob-kitoblar butun bozorda qo'llaniladi», - deya aniqlik kiritadi VTB ekspertlari.

Banklar o'zlarining ish haqi bo'yicha mijozlariga eng sodiqdirlar. Birinchidan, ular uchun taqdim etilishi kerak bo'lgan zarur hujjatlar soni kamayadi - pasport, kredit shartnomasi va SNILS. Bundan tashqari, ular uchun stavka o'rtacha 2-3% kamroq belgilanadi.

Sog'liqni saqlash, ta'lim, davlat boshqaruvi va huquqni muhofaza qilish organlarining byudjet tashkilotlari xodimlari ba'zi imtiyozlarga ishonishlari mumkin. Banklar bunday mijozlar uchun minimal stavkani belgilaydilar. Ammo garov sifatida xizmat qiladigan mulk uchun shaxsiy sug'urta yoki sug'urtaga ega bo'lmagan yoki sotib olishdan bosh tortgan qarz oluvchilar maksimal miqdorni olishadi.

Qanday foydalari bor

Qarz oluvchi uchun asosiy foyda oylik to'lovni kamaytirishdir. “Yangi kredit avvalgilariga qaraganda ancha qulay shartlarda beriladi va oylik to'lov pastroq bo'lib chiqadi, - deydi rivojlanish bo'limi boshlig'i kredit kartalari va Alfa Bank Nikolay Volosevichdan naqd pul kreditlari.

"Qayta moliyalashdan foyda mijoz allaqachon kreditga xizmat ko'rsatgan davrga, kredit miqdoriga va stavkaga - o'tmish va kelajakka bog'liq", deb tushuntiradi Aleksey Tartishev. Ipotekada, agar kredit yaqinda olingan bo'lsa, hozirgi sharoitda "eng katta ratsional foyda stavka taxminan 3-4% ga kamaytirilganda paydo bo'ladi", deb tushuntiradi u.

Misol uchun, agar qarz oluvchi 5 million rubl uchun ipoteka kreditini olgan bo'lsa. o'n yil muddatga yiliga 14%, keyin butun davr uchun uning to'lovlari taxminan 9,3 million rublni tashkil qiladi. Agar u kreditni yiliga 11% stavkada qayta moliyalashtirishga muvaffaq bo'lsa, o'n yil ichida jami to'lovlar 8,3 million rubldan biroz kamroq bo'ladi.

“O'rtacha, eski va o'rtasidagi farq yangi tariflar naqd pul kreditlari uchun taxminan 5 foiz punktni tashkil etadi. Biroq, agar "chegirma" 10-15 foiz punktini tashkil qilishi mumkin haqida gapiramiz 2015 yilda berilgan ta'minlanmagan kreditlarni qayta moliyalashtirish bo'yicha", - deydi VTB chakana savdo bo'limi boshlig'ining o'rinbosari Yuliya Demenyuk.

Moliyaviy maslahatchilar, shuningdek, qarz oluvchining kreditlarini birlashtirish imkoniyatini afzallik deb bilishadi. "Bir nechta kreditga ega bo'lish xavfi shundaki, qarz oluvchi uchun o'z xarajatlarini nazorat qilish qiyinlashadi va u kreditga xizmat ko'rsatish zarurligini unutib qo'yishi yoki kerakli kunga kerakli miqdorga ega bo'lmasligi mumkin", deb ogohlantiradi. Moliya universiteti dotsenti, mustaqil moliyaviy maslahatchi Said Sulaymonova. "Kredit konsolidatsiyasi sizning imkoniyatlaringiz va kredit majburiyatlaringizni aniq nazorat qilish imkonini beradi", deb qo'shimcha qiladi moliyaviy maslahatchi Natalya Smirnova. Daniel Zelenskiyning ta’kidlashicha, ko‘plab qarz oluvchilar hozirgi iqtisodiy vaziyatda turli banklardan bir vaqtning o‘zida bir nechta kreditlarga xizmat ko‘rsatish mantiqiy emasligini allaqachon tushuna boshlagan.

Foto: Vladimir Smirnov / TASS

Suv osti toshlari

Ba'zi ekspertlar qayta moliyalash kreditini olish osonroq, deb hisoblashadi uchinchi tomon banki. “Kredit foizlari bankning foydasidir. Agar bank qarz oluvchi uchun foiz stavkasini pasaytirsa, u shunchaki o'z foydasini kamaytiradi. Bank-chi? tijorat tashkiloti u o'z daromadini kamaytirishni istamaydi, - deb tushuntiradi Dmitriy Ovsyannikov, Ipotek.ru ipoteka brokerining direktori.

Zelenskiyning taʼkidlashicha, koʻpincha boshqa bankdan qayta moliyalashtirishni olish osonroq, chunki banklar ushbu xizmatdan oʻzaro savdo vositasi sifatida foydalanadilar va ijobiy kredit tarixiga ega boʻlgan yangi mijozlarni jalb qilishadi, buning uchun ular shartlarni yumshatishga yoki foydali taklif bilan chiqishga tayyor.

VTB banklar guruhi o'z banklari tomonidan berilgan kreditlarni qayta moliyalashtirmaydi moliyaviy guruh, lekin muqobil variantlarni taklif qiladi. “Biz mijozlarimizga xuddi shunday qayta moliyalashni taklif qilamiz bank protseduralari, xususan, uchun oldindan tasdiqlangan kredit katta miqdor oldingi kreditni to'lash va pastroq stavkada, - deb tushuntiradi Yuliya Demenyuk. Sberbank qayta moliyalash imkoniyatini birlashtirgan yana bir yechim topdi o'z mijozlari va shu bilan birga ularni raqobatchilardan uzoqlashtiradi: bank bir vaqtning o'zida beshtagacha kreditni qayta moliyalashtiradi, lekin ulardan kamida bittasini boshqa bankdan olish kerak.

Yana qulayroq shartlarda qayta moliyalashni xohlovchilar kredit tuzog'iga duch kelishlarini ham yodda tutishingiz kerak. Yangi bankdan eskisiga pul o'tkazish qarz oluvchining ishtirokisiz avtomatik ravishda qarzni to'lamaydi, deb ogohlantiradi Nikolay Volosevich. "Yangi bank eskisiga pul o'tkazadi, ammo bu avvalgi kreditning avtomatik tarzda yopilishini anglatmaydi: mablag'lar mijoz muddatidan oldin to'lash uchun ariza topshirmaguncha hisobda qoladi", - deydi ekspert. Natijada, qarz oluvchi bir muncha vaqt eski qayta moliyalashtirilgan kreditni ham, yangi qayta moliyalashtirilgan kreditni ham to'lashi kerak bo'lishi mumkin.

Moliyaviy maslahatchilar bunga oldindan tayyorgarlik ko'rishni va eski kreditni to'lash uchun zarur bo'lgan hujjatlarni to'plashni tavsiya etadilar va shu bilan xarajatlarni kamaytiradi. “Banklar, bir tomondan, mijozlarga bu vaqt ichida moliyaviy yukni kamaytirish uchun zarur bo'lganidan ortiqcha ma'lum miqdorda olishni taklif qilishadi. Ammo bu bir mijozga haqiqatan ham yordam beradigan, boshqasiga dam beradigan, ikkinchisi esa eski kreditni to‘lash uchun ko‘proq vaqt va mablag‘ sarflaydigan hiylalardan yana biri”, — deya ogohlantiradi Saida Sulaymonova.

Ba'zi banklar yangi mijoz uchun qayta ro'yxatdan o'tish muddatini belgilashadi ortdi darajasi, bu avvalgi bank bilan munosabatlarini tugatmaguncha amal qiladi. Bunday sxema, masalan, DeltaCredit Bankda taqdim etiladi.

"Ammo vaziyat aksincha bo'lishi mumkin: dastlab berilgan past ko'rsatkich, agar mijoz oldingi kreditlarini to'lamagan bo'lsa, uni keskin oshirish mumkin - buning uchun odatda 40-50 kun beriladi», - deya aniqlik kiritadi Volosevich. Raiffeisen Bankda bu muddat 90 kungacha oshirildi va uning amal qilish muddati tugagandan so'ng, agar mijoz o'z majburiyatlarini bajarmasa, stavka 3 foiz punktga oshadi.

Saqlash

Qanday kreditlar shaxslar bugun Raiffeisenbankda mavjud

Bugun Raiffeisenbankda siz istalgan maqsadda garov yoki kafilliksiz, shuningdek, emissiya to‘lovlarisiz iste’mol kreditlarini olishingiz mumkin.

Bank turli shartlarga ega bo'lgan bir nechta dasturlarga ega:

1. Oddiy jismoniy shaxslar uchun;
2. Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun;
3. Bankning hamkor kompaniyalari xodimlari uchun;
4. Premium mijozlar uchun.

Saytning ushbu sharhi jismoniy shaxslar uchun ushbu kreditlash dasturlarining foiz stavkalari va shartlarini o'rganadi. Oylik to'lovni hisoblash uchun onlayn kalkulyator mavjud va bu erda siz Raiffeisenbankning rasmiy veb-saytiga kirib, pul olish uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Bugungi kunda Raiffeisenbank kreditlarining shartlari va foiz stavkalari

Yangi yil 2019-2020 narxlari iste'mol kreditlari Raiffeisinda ular pastroq bo'ldi. Siz 2 million rublgacha 5 yilgacha qarz olishingiz mumkin. Va 300 000 rublgacha bo'lgan kreditni daromad sertifikatlarisiz ham olish mumkin - pasport yordamida.

1. Jismoniy shaxslar uchun Raiffeisenbank krediti

Shartlar

✓ Muddati: 5 yilgacha;

✓ min. miqdori: 90 000 rubl

✓ Maks. yig'indisi:

Stavka foizi

so'm	Taklif
	2. Ish haqi mijozlari uchun Raiffeisenbank krediti Shartlar ✓ Muddati: 5 yilgacha; ✓ min. miqdori: 90 000 rubl ✓ Maks. miqdori: 2 million rubl. Stavka foizi Moliyaviy himoya dasturiga ulanishda Moliyaviy himoya dasturiga ulanmasdan 3. Hamkor kompaniyalar xodimlari uchun Raiffeisenbank krediti Shartlar ✓ Muddati: 5 yilgacha; ✓ min. miqdori: 90 000 rubl ✓ Maks. yig'indisi: Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati uchun 2 million rubl. Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlari uchun 1 million rubl Stavka foizi Moliyaviy himoya dasturiga ulanishda Moliyaviy himoya dasturiga ulanmasdan 4. Premium mijozlar uchun Raiffeisenbank krediti Shartlar ✓ Muddati: 5 yilgacha; ✓ min. miqdori: 259 000 rub.; ✓ Maks. miqdori: 5 million rubl. Stavka foizi Moliyaviy himoya dasturiga ulanishda Moliyaviy himoya dasturiga ulanmasdan Kredit kalkulyatori Raiffeisenbankdan kim kredit olishi mumkin Bank individual qarz oluvchilar uchun oddiy va tushunarli talablarni qo'yadi: ✓ Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi; ✓ Rossiyada doimiy ro'yxatdan o'tish; ✓ Shartnoma bo'yicha pulni qaytarish vaqtida 23 yoshdan 67 yoshgacha; ✓ Rossiyada doimiy ish joyi; ✓ Oxirgi ish joyida 3 oydan ortiq ish tajribasi; ✓ Mobil va ish telefoni/buxgalteriya bo'limi yoki kadrlar bo'limi raqamining mavjudligi; ✓ Soliq to'langandan keyin minimal daromad: 25 000 rubldan - Moskva va Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati uchun; 15 000 rubldan - boshqa barcha hududlar uchun. Lekin, albatta, Raiffeisenbank-dan iste'mol kreditini ololmaydiganlar yakka tartibdagi tadbirkorlar (IP) va biznes egalaridir. Raiffeisenbankdan kredit olish uchun qanday hujjatlar kerak Jismoniy shaxslar uchun iste'mol kreditini olish uchun ariza berish uchun siz bankka hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak. Bu juda oddiy. 300 000 rublgacha bo'lgan mablag'lar uchun Bunday summalar uchun kreditni Raiffeisenbankdan daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz olish mumkin. Sizga kerak bo'lgan yagona narsa: 1 Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti. 300 000 dan 1 million rublgacha bo'lgan miqdor uchun Agar kerak bo'lsa ko'proq pul, keyin siz daromadingizni tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. Sizga kerak bo'ladi: 1 ta pasport 2 Daromadni tasdiqlovchi hujjat (ixtiyoriy): 3 oylik 2-NDFL shaklidagi sertifikat; 3 oylik bank shaklida daromad sertifikati; dan ko'chirma Pensiya jamg'armasi Davlat xizmatlari veb-saytida chiqarilgan RF. 1 million rubl miqdorida Bunday kredit hajmi bilan mijoz nafaqat tasdiqlashi kerak bo'ladi moliyaviy holat, balki ish bilan ta'minlash. Sizga kerak bo'ladi: 1 Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti. 2 Daromadni tasdiqlovchi hujjat (yuqoriga qarang). 3 Mehnat kitobining nusxasi. Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan ko'chirma bilan daromadni tasdiqlashda, shuningdek, ish haqi mijozlari uchun 1 million rublgacha bo'lgan kredit miqdori uchun ish joyini tasdiqlash talab qilinmaydi. Ro'yxatdan o'tgandan keyin iste'mol krediti Raiffeisenbank menejeri, agar mavjud bo'lsa, qonuniy qo'shimcha daromadlarni ham hisobga oladi. Masalan, to'liq bo'lmagan ish kunidan olingan mablag'lar, ijara mulki yoki pensiya. Shuningdek, ular hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak. Raiffeisenbank-dan jismoniy shaxslar uchun qanday kredit olish mumkin Siz bir kun ichida kreditga murojaat qilishingiz va naqd pul olishingiz mumkin. Harakatlar algoritmi juda oddiy: 1 Rasmiy veb-saytda onlayn ariza to'ldiring. Bu 5 daqiqadan ko'proq vaqtni oladi; 2 Agar bank kreditni ma'qullagan bo'lsa, u holda menejer siz bilan bog'lanadi va uchrashuv tashkil qiladi. 3 Eng yaqin bank ofisiga keling, hujjatlar to'plamini taqdim eting; 4 Bank hujjatlarning to‘liq paketini olgandan keyin 1 soat ichida kredit bo‘yicha yakuniy qaror qabul qiladi; 5 Naqd pulni eng yaqin filialda oling yoki bank vakili hujjatlarni bepul olib keladi va debit karta kredit bilan. Xulosa qilish Ko'rib chiqish oxirida biz jismoniy shaxslar uchun Raiffeisenbank iste'mol kreditlarining ba'zi xususiyatlariga to'xtalamiz. ✓ Birinchidan, naqd pul krediti garovsiz yoki kafilsiz beriladi. ✓ Ikkinchidan, pul olish uchun minimal hujjatlar talab qilinadi: 300 000 rublgacha, ro'yxatdan o'tish faqat pasport bilan, daromad sertifikatlarisiz amalga oshiriladi; 300 000 dan 1 million rublgacha, daromadni tasdiqlovchi hujjat va pasport talab qilinadi; 1 million rubldan - qo'shimcha ravishda Mehnat tarixi yoki mehnat faoliyatini tasdiqlovchi boshqa hujjat. ✓ Uchinchidan, ariza bo'yicha dastlabki qaror tom ma'noda 1 daqiqada qabul qilinadi. Agar siz filialda naqd pul olsangiz, 1 kun ichida kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. 3 oydan ortiq xizmat ko‘rsatgan Raiffeisenbank mijozlari esa ofisga bormay turib, tezkorlik bilan Onlayn Banking tizimida kredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin. ✓ To'rtinchi nuqta dastur mavjudligini ko'rsatadi moliyaviy himoya. U iste'mol kreditining butun muddati uchun beriladi. Sug'urta ixtiyoriydir. Bir tomondan, bu sizni va sizning yaqinlaringizni eng qiyin va kutilmagan hayotiy vaziyatlarda qarzni to'lashdan himoya qilishga yordam beradi. Ammo boshqa tomondan, sug'urtasiz, foiz stavkasi biroz yuqoriroq bo'ladi. So'rovlar uchun kontaktlar Telefon Rossiya Bankining 3292-sonli bosh litsenziyasi. Axborot ommaviy oferta emas va axborot maqsadida taqdim etiladi.