Ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit beradigan banklar nafaqat garovga qo'yadilar, balki ipoteka sug'urtasini ham talab qiladilar. Mulkni sug'urtalash polisini sotib olish har qanday ipoteka shartnomasi uchun zaruriy shartdir. Boshqa sug'urta turlari haqida nima deyish mumkin?

Ipoteka sug'urtasi nima ekanligini tushunish

Ipoteka sug'urtasi - bu ipoteka kreditlashda har bir ishtirokchining moliyaviy manfaatlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan sug'urta turlari to'plami.

Bunday shartnomalarni tuzish zarurati quyidagilardan kelib chiqadi:

• bank - iste'mol kreditlariga nisbatan foiz stavkasini pasaytirish va kredit muddatini ko'paytirish imkonini beruvchi kreditni qaytarish kafolatlarini olishda;
• mijoz - o'lim, nogironlik, daromadning pasayishi va hokazolarda o'z majburiyatlarini bajarish imkoniyati uchun moliyaviy ta'minot olishda.

Ipoteka sug'urtasining asosiy maqsadi - ipoteka sug'urtasi tizimining ishonchliligini oshirish uchun sug'urtalovchilar, qarz oluvchilar va kreditorlar o'rtasida risklarni qayta taqsimlash.

Ipoteka sug'urtasi turlari:

• shartnomaga ko'ra garovga qo'yilgan mol-mulkni yo'qotish yoki shikastlanish xavfidan ipoteka bo'yicha sug'urta qilish;
• mijozning (qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi) hayoti va nogironligi bo'lgan shaxsiy sug'urtasi;
• Mulk huquqi egalik huquqini yo'qotish natijasida garovga bo'lgan mulk huquqini yo'qotishdan sug'urta qilish.

Qo'shimcha variant sifatida sug'urtalovchilar binolar egasining fuqarolik javobgarligini quyidagilardan sug'urtalashni taklif qiladilar:

• mulkni ishlatish paytida uchinchi shaxslar (masalan, qo'shnilarning kvartirasini suv bosishi holatlaridan);
• qabul qilingan moliyaviy majburiyatlarni bajarmaganlik uchun kreditor (kechiktirilgan taqdirda, kelajakda to'lovlarni amalga oshirishning iloji bo'lmasa).

Ushbu turdagi sug'urtaning xususiyatlari

Ipoteka tavakkalchiligini sug'urtalash shartnomada foyda oluvchi sifatida kreditor (bank) ko'rsatilganligi bilan farq qiladi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, sug'urtalovchi sug'urta to'lovini amalga oshirishi uning foydasiga. Uning miqdori bir vaqtning o'zida to'lanmagan qarz miqdoridan ham, etkazilgan zarar miqdoridan ham oshmasligi kerak.

Sug'urta summasini bir vaqtning o'zida - darhol - kreditning butun muddati uchun shartnoma tuzishda to'lash sxemasi mavjud. Eng keng tarqalgan sxema - sug'urta summasini yillik to'lash.

Men har yili kvartirani ipoteka bilan sug'urta qilishim kerakmi? Ha. Bu kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

Sug'urta shartnomalarini tuzishga qo'yiladigan talablarning qonuniyligi

Ipoteka mulkini sug'urtalash: majburiy yoki yo'q - nizolar uzoq vaqtdan beri davom etmoqda, ammo qonun bor va sud amaliyoti mavjud.

"Ipoteka to'g'risida" gi 102-FZ-sonli Federal qonuniga binoan, ipoteka qarz oluvchilar garovni sug'urta qilishlari shart. Hujjatda boshqa sug'urta turlari haqida hech narsa aytilmagan.

Ipoteka shaxsiy sug'urtasi Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-moddasi ixtiyoriy deb ta'riflangan. Biroq, banklar o'z mijozlariga bunday sug'urta qilishni qat'iy tavsiya qiladilar. Bu ixtiyoriy, ammo uning yo'qligi kredit stavkasining kamida 1% ga oshishiga olib keladi.

Xuddi shunday holat mulkni sug'urtalashda ham mavjud. Mijoz rad etish huquqiga ega, ammo kredit, kreditor nuqtai nazaridan, xavfliroq bo'lgani uchun, unga bank talablarini bajarishga rozi bo'lgan qarz oluvchilarga qaraganda kamroq qulay shartlarda taklif qilinadi.

Bunday nizolar bo'yicha sud amaliyoti shuni ko'rsatadiki, aksariyat hollarda hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini tuzish talabi shartnoma erkinligini suiiste'mol qilish sifatida tan olinadi, chunki ular sug'urtasiz kredit berishdan bosh tortdilar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmalariga muvofiq, qarz oluvchi tegishli hujjatlar imzolangan kundan boshlab 5 kun ichida unga yuklangan sug'urta mahsulotini rad etishga haqli. U tomonidan to'langan summa to'liq qaytarilishi kerak.

Biroq, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, agar qarz oluvchi ushbu xizmatdan bosh tortsa, kreditor standart shartnoma shartlarini o'zgartirish va foiz stavkasini oshirish huquqiga ega ekanligini tushuntirdi.

Ushbu band ko'pchilik ipoteka shartnomalarida allaqachon mavjud. Shuningdek, kreditorlar mijoz tomonidan uning shartlariga rioya qilmaganligi sababli ipoteka shartnomasini bir tomonlama bekor qilish huquqidan keng foydalanmoqda. Ushbu qoida kredit hujjatlarida ham ko'rsatilgan. Bank mijozga sug'urta qilish yoki shartnomani bekor qilish to'g'risida bildirishnoma yuboradi. Ikkinchisi, qarz oluvchi kreditning to'liq miqdorini to'lashi shart yoki sud jarayoni uni kutmoqda.

Fuqarolarning (ko'pincha sud jarayoni davomida) sug'urta qilish zarurati sharti ularning huquqlarini buzayotganligi haqidagi murojaati qabul qilinmaydi: shartnoma muayyan sharoitlarda tuzilgan bo'lib, bu haqda mijoz oldindan ogohlantirilgan.

Hujjatlar ostidagi imzo ular tomonidan belgilangan talablarning bajarilishiga roziligini bildiradi.

Oddiy sug'urta hodisalari

Mulkni sug'urtalash odatda sug'urta hodisasi sifatida qabul qilinadi:

• yong'in, shu jumladan sug'urtalangan ob'ektdan tashqarida sodir bo'lgan yong'in;
• maishiy gaz portlashi;
• falokat;
• suv ta'minoti, kanalizatsiya yoki isitish tizimidagi avariya natijasida suv toshqini, hatto suv qo'shni binolardan kelgan bo'lsa ham;
• uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlari (bezorilik, talonchilik, vandalizm);
• samolyotning ko'chmas mulkiga (ularning qismlari) tushishi;
• tuzilmadagi tuzilmaviy nuqsonlarni, shartnomani tuzish vaqtida sug'urta qildiruvchiga noma'lum bo'lganligini aniqlash.

Sug'urtalovchilar tomonidan taklif qilinadigan minimal paket faqat sug'urtalangan mol-mulkka jiddiy zarar etkazilgan taqdirdagina to'lovlarni ko'zda tutishiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Misol uchun, agar devor qog'ozi qo'shnilarning ko'rfazi natijasida buzilgan bo'lsa, hech qanday to'lov bo'lmaydi va agar kimdir derazani buzgan bo'lsa, unda siz uning qiymati uchun kompensatsiyaga ishonishingiz mumkin. Kreditning barcha qoldig'i faqat ob'ekt to'liq vayron bo'lganda to'lanadi. Xususiy uy bo'lsa, poydevor qolsa, qarzning faqat bir qismi to'lanadi, chunki sug'urtalovchining nuqtai nazaridan, binoning qolgan qismi hali ham yangi uy-joy qurish uchun ishlatilishi mumkin.

Ko'proq kafolatlar, ko'proq tovon olish uchun siz kengaytirilgan sug'urta qilishingiz kerak, ammo bu ko'proq xarajat qiladi.

Ipoteka sug'urtasining navbatdagi turi qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdir. Bunday shartnoma bo'yicha sug'urta hodisalari:

• sug'urtalangan shaxsning shartnoma amal qilish muddati davomida sodir bo'lgan baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli vafot etganligi;
• 1 yoki 2 nogironlik guruhini tayinlash bilan kasallik yoki baxtsiz hodisa natijasida nogironlik.

Ipoteka uchun mulk sug'urtasi nima ekanligini bunday shartnomalar bo'yicha sug'urta hodisalari ro'yxatidan tushunish osonroq:

• sotish va sotib olishni haqiqiy emas deb tan olish (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 9-bobi 2-bandi asosida);
• ushbu ob'ektga egalik huquqini saqlab qolgan shaxslar tomonidan uy-joy sotib oluvchidan (to'liq yoki qisman) undirish.

Ushbu sug'urta turi vijdonli xaridorning huquqlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini sud qarori tasdiqlaydi. Bunday shartnomalar bo'yicha to'lovlar qarz oluvchining moliyaviy xarajatlarini qoplashi va qarz beruvchiga kreditni qaytarishni kafolatlashi kerak.

Bunday hollarda sug'urta kompaniyasi to'liq yuridik yordam ko'rsatish, shu jumladan sudda mijozning manfaatlarini ifodalash huquqiga ega.

Sug'urta to'lovlarini olish muammosi

Sug'urtalovchi bir qator hollarda sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortishga haqli. Ularning barchasi sug'urta shartnomasida yozilgan.

Ipoteka krediti bo'yicha shaxsiy sug'urta sug'urta hodisasi sifatida 2 yoki 1-chi nogironlik guruhidagi qarz oluvchini yoki uning o'limini belgilashni o'z ichiga oladi. Bunday holda, to'lov bir marta to'liq amalga oshiriladi. Birinchi holda, mulk qarz oluvchining mulkida qoladi, ikkinchisida u meros massasiga kiritiladi va merosxo'rlar uni hech qanday og'irliksiz (garovsiz yoki kredit qarzini to'lash majburiyatisiz) oladilar. Ammo, masalan, o'lim o'z joniga qasd qilish yoki sug'urta qildiruvchi tomonidan sodir bo'lgan avtohalokat natijasida sodir bo'lgan taqdirda, hayotni sug'urtalash shartnomasi bo'yicha tovon to'lash rad etiladi. Mijoz sog'lig'i bilan bog'liq muammolar haqida dastlab bilgan, sug'urtalovchi o'zining tibbiy hujjatlarida buni tasdiqlagan, ammo shartnoma tuzishda bu haqda xabar bermagan hollarda tovon to'lanmaydi.

Shuningdek, kasbiy tavakkalchilikdan aziyat chekkan shaxslarga, shuningdek, sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan vaqtda qonida alkogol yoki giyohvand moddalar borligi aniqlangan, qabul qilinishi shifokor tomonidan belgilanmagan shaxslarga kompensatsiya to‘lash bilan bog‘liq muammolar yuzaga keladi. Qonunga ko'ra, bunday vaziyatda sug'urtalovchi qarzni to'lashga majbur emas.

Agar hayot va sog'liq sug'urtasi ikkala turmush o'rtog'i - qarz oluvchilarga nisbatan berilgan bo'lsa, ulardan biri vafot etgan taqdirda, bank oldidagi qarz faqat yarmiga to'lanadi, ya'ni. Kredit qoldig'ining 50%. Agar sug'urta ma'lum nisbatlarni hisobga olgan holda amalga oshirilgan bo'lsa, u holda to'lov shartnomada qanday yozilganligini hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Masalan, turmush o'rtoqlardan biri vafot etgan taqdirda, kompensatsiya balansning 70 foizini, ikkinchisi vafot etgan taqdirda - 30 foizni tashkil qilishi mumkin.

Sug'urta kompaniyasining rad etishi to'g'riligiga qat'iy ishonch bo'lmagan hollarda, ushbu sohada ixtisoslashgan advokat bilan bog'lanishga arziydi.

Birinchi maslahatlashuvda, barcha hujjatlarni o'rganib chiqqandan so'ng, mutaxassis sug'urtalovchining harakatlarining qonuniyligini tasdiqlash yoki rad etish va o'z manfaatlarini sudda himoya qilish maqsadga muvofiqligi haqida taxmin qilish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Ipoteka sug'urtasida pulni qanday tejash mumkin

Qarz beruvchining xodimlari tomonidan taklif qilinadigan sug'urta dasturi, qoida tariqasida, qarz oluvchilar uchun foydasiz mahsulotdir. Aksariyat banklar haqiqiy sug'urtalangan shaxs, shartnoma haqiqatda tuzilgan va keyinchalik zarurat tug'ilganda sug'urta to'lovlarini amalga oshiradigan tashkilot va mijoz o'rtasida vositachi sifatida ishlaydi. Shunga ko'ra, qarz beruvchi "etkazib beruvchi" dan chegirmaga ega bo'lishi mumkin va shu bilan birga o'z xarajatlarini qoplash uchun qo'shimcha haq to'laydi.

Natijada, bank idorasida tuzilgan sug'urta shartnomasi sug'urtalovchining o'zi yoki uning boshqa rasmiy sherigi bilan bir xil shartlarda tuzilgan shartnomadan 10-20% qimmatroq bo'lishi mumkin.

Agar siz to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchidan sug'urta olishga qaror qilsangiz, akkreditatsiya qilingan kompaniyalar ro'yxatini kreditor bilan tekshiring. Sug'urta kompaniyasini tanlash bo'yicha har qanday cheklovlar qonunga muvofiq qabul qilinishi mumkin emas bo'lsa-da, ular ularga zid ravishda o'rnatilishi mumkin. Shuning uchun, akkreditatsiyadan o'tgan sug'urtachilar ro'yxatini bank bilan tekshirish oqilona.

Sug‘urta summasi ssuda qoldig‘ining qiymati va kelgusi yil uchun hisoblangan foizlar asosida hisoblanganligini hisobga olsak, kreditni muddatidan oldin to‘lash hisobiga tejash mumkin.

Ipoteka qarzi qanchalik tez qaytarilsa, qarz oluvchi shuncha kam foiz to'laydi, sug'urta summasi shunchalik kam bo'ladi.

Shuningdek, siz kreditni to'lash muddatini hisobga olishingiz kerak. Ideal holda, keyingi sug'urta shartnomasi tugagunga qadar kreditni to'liq to'lash muddatini o'zgartirishingiz kerak. Agar bu ish bermagan bo'lsa, siz kreditordan qarzning yo'qligi to'g'risida tegishli ma'lumotnoma berib, sug'urtalovchiga sug'urta summasining bir qismini kredit mavjud bo'lgan vaqtga ko'ra qaytarish talabi bilan murojaat qilishingiz mumkin. majburiyat (bank oldidagi qarz).

Ortiqcha to'lamaslik uchun o'zingizni ipoteka bilan qanday qilib to'g'ri sug'urta qilish kerak. Sug'urta summasini aniqlashda sug'urtalovchilar quyidagilarni hisobga oladilar:

• mijozning yoshi. Siyosat 25-35 yoshdagi odamlar uchun arzonroq bo'ladi;
• mulkning narxi - qanchalik qimmat bo'lsa, sug'urtalovchiga ko'proq to'lash kerak bo'ladi;
• shaxsiy sug'urta bilan ular tibbiy ko'rikdan o'tishlari so'ralishi mumkin, buning natijasida polisning narxi aniqlanadi. Insonning sog'lig'i bilan bog'liq muammolar qanchalik kam bo'lsa, yomon odatlari kamroq bo'lsa, unga chegirma shunchalik ko'p bo'ladi;
• Kredit miqdori qanchalik katta bo'lsa, to'lov uchun sug'urta summasi shunchalik ko'p bo'ladi.

Xulosa

Ipoteka sug'urtasi: majburiy yoki yo'qmi? Garovga qo'yilgan ko'chmas mulk uchun sug'urta shartnomasi talab qilinadi. Qolganlari - rasmiy ravishda emas, aslida bank bilvosita (kredit shartlarini yomonlashtirish yoki hatto ipoteka shartnomasini tuzishdan bosh tortish orqali) mijozlarni ushbu talabga rozi bo'lishga majbur qiladi.

Moliyaviy nuqtai nazardan, ba'zida kredit stavkasini oshirishga rozi bo'lish biroz foydaliroq, ammo qo'shimcha sug'urta qilishdan bosh tortish.

Qarzning qoldig'i bo'yicha foizlar muntazam ravishda hisoblab chiqiladi, bu kreditni to'lash uchun to'lovlar qabul qilinganda kamayadi, ya'ni. oylik yoki hatto tez-tez. Sug'urta summasini aniqlashda yil boshida belgilangan summa hisobga olinadi.

Bu masalani oqilona hal qilish kreditorning talabini bajarish, lekin to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasi bilan ipoteka sug'urtasi shartnomasini tuzishdir.

Ipoteka sug'urtasi bilan qarz oluvchining foydasi shundan iboratki, sug'urta hodisasi yuz berganda, bank to'lovni qabul qilsa-da, fuqaro ipotekani to'lash majburiyatlaridan (qisman yoki to'liq) ozod qilinadi.

Sug'urtada sug'urta hodisalari (mulkni yo'qotish, nogironlik va h.k.) sifatida ko'rsatilgan qiyin paytlarda bu juda foydali bo'lishi mumkin.

Yuqoridagilarni hisobga olsak, ipoteka qarz oluvchi va sug'urtalovchi uchun xavfli loyiha ekanligini aytishimiz mumkin. To'liq sug'urta paketi mavjud bo'lganda bank va garov tavakkalchiligi kamroq bo'ladi.

"Mening uyim - mening qal'am"

Uy sotib olishga qaror qilish qanchalik qiyin va mas’uliyatli ekanini bilamiz. Ipoteka uy-joy sharoitlarini yaxshilash orzusini amalga oshirish uchun real imkoniyat yaratadi.

Ipoteka sug'urtasi - bu ipoteka krediti bo'yicha qarz oluvchini mulkning shikastlanishi yoki yo'qolishi, mulkka egalik huquqining tugatilishi va (yoki) cheklanishi, shuningdek, hayoti va sog'lig'iga zarar etkazish bilan bog'liq xavflardan ishonchli himoyasi. Sug'urta kompaniyasi kutilmagan vaziyatlarda ipoteka krediti bo'yicha qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarishga yordam beradi*.

Sug'urta quyidagi sabablarga ko'ra shikastlangan "tarkibiy" elementlarni qoplaydi:

Dizayn kamchiliklari

Tabiiy ofatlar

Samolyot (kosmik) transport vositalarining qulashi

Tushgan qattiq moddalar

Avtomobil to'qnashuvi

Uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlari

Mulkni sug'urtalash: Xarid qilingan mulkka egalik huquqini tugatish va/yoki cheklash bilan bog'liq xavflar:

Mulkchilikning tugatilishi (Masalan, sud qarori asosida bitimning haqiqiy emas deb topilishi natijasida).

Mulk huquqlarini cheklash (og'irligi) ( Masalan, mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng uchinchi shaxslarda mulkdan foydalanish huquqini saqlab qolish natijasida (sud qarori asosida))).

Mulk ikkilamchi bozorda sotib olinsa, mulkni sug'urtalash ayniqsa muhimdir. Ko'chmas mulkni qo'lga kiritgandan so'ng, uchinchi shaxslarning (ro'yxatga olinmagan merosxo'rlar, voyaga etmagan bolalari, oldingi egalari va boshqalar) huquqlari oxirgi marta buzilganligi ma'lum bo'lgan (va sug'urta qildiruvchi bu haqda ilgari bilmagan) holatlar mavjud. yoki oldingi operatsiyalar. Va keyin, sud qarori bilan, qarz oluvchining bitimi haqiqiy emas deb topilishi mumkin. Mulkni sug'urtalash ipoteka qarz oluvchining egalik huquqini ushbu va boshqa tugatish va cheklovlardan himoya qilishi mumkin.

Shaxsiy sug'urta: Baxtsiz hodisalar va (yoki) kasalliklar natijasida qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning hayoti va sog'lig'iga etkazilgan zarardan sug'urta qilish.

Shartnoma bo'yicha sug'urta risklari:

Har qanday sabab tufayli o'lim

Baxtsiz hodisa yoki kasallik natijasida 1-guruh nogironligini dastlabki aniqlash

Ipoteka kreditlari odatda uzoq muddatga olinadi. Qarz oluvchining shaxsiy sug'urtasi qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning hayoti va sog'lig'i bilan bog'liq kutilmagan holatlar yuzaga kelganda bank oldidagi majburiyatlarning bajarilishini ta'minlashga yordam beradi.

** Siz tanlagan kredit dasturiga qarab, biz sizga xatarlarning kombinatsiyasini qoplashni taklif qilishimiz mumkin. Odatda, eng to'liq himoya qilish uchun qarz oluvchilar ushbu xavflarning barchasidan paketni tanlaydilar.

DASTUR NARXASI***

Har bir shartnoma bo'yicha tariflar garovga qo'yilgan mol-mulk to'g'risidagi hujjatlar va qarz oluvchi (va birgalikda qarz oluvchi) to'g'risidagi ma'lumotlar tahlili asosida alohida belgilanadi.

Mulk sug'urtasi - yiliga sug'urta summasining 0,12 foizidan.

Mulk huquqi sug'urtasi - yiliga sug'urta summasining 0,21 foizidan.

Shaxsiy sug'urta - yiliga sug'urta summasining 0,125 foizidan.
Masalan, sog'lig'ida muammo bo'lmagan 30 yoshli erkak/ayol uchun stavka o'sha yil uchun sug'urta summasining 0,2427% / 0,1463% bo'ladi.

*** Tavakkalchilik darajasini tahlil qilish natijalariga ko'ra sug'urtalovchi individual sug'urta shartnomalarini tuzishda sug'urta tariflari va individual sug'urta shartlariga tuzatish omillarini qo'llash huquqiga ega.

SUG'URTA SHARTNOMANI QANDAY IMZOLASH KERAK

Sizga qulay bo'lishi uchun biz ish jarayonini vaqt va kuchingizni tejaydigan tarzda tashkil qildik.

Ipoteka kreditini berishda sug'urta shartnomasini tuzishda:

Sug'urta kompaniyasi bilan barcha aloqalar sizning ipoteka menejeringiz orqali amalga oshiriladi

· Hujjatlarni sug‘urta kompaniyasiga olib kelish shart emas – barcha kerakli hujjatlar sizga bank xodimi tomonidan yuboriladi.

· Ipoteka shartnomasini tuzish vaqtida siz sug'urta shartnomasini imzolashingiz va to'lashingiz mumkin.

Sug'urta shartnomasini uzaytirishda:

· Hisob-faktura sug'urta arizangizda ko'rsatgan elektron pochta manzilingizga oldindan yuboriladi. Siz sug'urta mukofotini oldindan hisob-fakturani chop etgan holda istalgan bankda to'lashingiz mumkin.

Sug'urta xizmati SOCIETE GENERAL Life Insurance MChJ tomonidan taqdim etiladi, SL No 4079 va SL No 4079 sug'urta litsenziyalari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan noma'lum muddatga berilgan va SOCIETE GENERAL Insurance MChJ,Sug'urta litsenziyalariSL No 1580 va SI No 1580 Markaziy bank tomonidan cheklanmagan muddatga chiqarilgan.

Mulkni sug'urtalash (Mulkni yo'qotish yoki shikastlanish xavfi) va mulkni sug'urtalash (Mulkga egalik huquqini tugatish (yo'qotish) yoki cheklash (og'irlik) xavfi) bo'yicha sug'urtalovchi "SOCIETE GENERAL Insurance" MChJ hisoblanadi.

Qarz oluvchining har qanday sababga ko'ra vafot etgan taqdirda hayotini sug'urtalash uchun sug'urtalovchi "SOCIETE GENERAL Life Insurance" MChJ hisoblanadi.

I guruh nogironligi dastlabki aniqlangan taqdirda qarz oluvchining tibbiy sug'urtasi - "SOCIETE GENERAL Insurance" MChJ va "SOCIETE GENERAL Life Insurance" MChJ (qo'shma sug'urta) tomonidan birgalikda.

Qarz oluvchi ipoteka siyosatini faqat akkreditatsiya qilingan kompaniyada chiqarishi shart. Bu kredit shartnomasida ko'rsatilgan. Turli banklarda qarz oluvchilarning risklarini sug'urtalash bo'yicha sheriklar ro'yxati va soni farq qilishi mumkin. Masalan, 2019 yil may holatiga ko'ra , VTBda - 20, Absolutbankda - 9, Transcapitalbank - bor-yo'g'i 5. Har bir bank bu ma'lumotni o'zining rasmiy veb-saytida e'lon qilishi kerak, garchi ba'zan uni topish oson emas. Ko'rinib turibdiki, qancha kam kompaniyalar qabul qilinsa, foydali variantni topish imkoniyati shunchalik past bo'ladi. Bundan tashqari, suiiste'mol va manipulyatsiya uchun imkoniyatlar yaratadi. Bank faqat siyosatni sotish uchun eng yuqori komissiya taklif qilganlarni qabul qilishi mumkin.

Mumkin bo'lgan savolni taxmin qilish: "?". Javob beramiz: bu iste'molchilar huquqlarini himoya qilish nuqtai nazaridan qanchalik g'alati ko'rinmasin, mutlaqo qonuniydir. Monopoliyaga qarshi xizmat bilan birgalikda bunday ro'yxatlarga ruxsat beruvchi Hukumatning tegishli qarori mavjud. Batafsil ma'lumot uchun havolani bosing. ushbu muammo haqida ma'lumot.

Sug'urtalovchini tanlash bo'yicha cheklovlarga qo'shimcha ravishda, banklar sug'urta qilish uchun zarur shartlarni belgilashlari mumkinshartnoma . Xususan, risklar ro'yxati, istisnolar, to'lovlarni amalga oshirish tartibi. Standart kompleks ipoteka sug'urta polisi sug'urtaning 3 turidan iborat: hayot, garov, mulk.

Ko'pchilikda nimadan voz kechish mumkin va nima bo'lmasligi haqida savol bor. Qonunga ko'ra, har qandaykredit hayot sug'urtasi faqat qarz oluvchining ixtiyoriy iltimosiga binoan amalga oshiriladi. Hech kim majburan siyosat yuritishga haqli emas. Boshqa tomondan, moliyaviy risklarni kamaytirish bo'yicha shartnoma tuzish ham bank, ham mijozning manfaatlariga mos keladi.

Ko'pchilik nima bilan qiziqadi . Hisoblash misollari uchun havolaga o'ting. Qisqacha aytganda, 50 yoshgacha bo'lgan mijozlarning ko'pchiligi uchun sug'urta qilish hali ham foydaliroq, tariflar kredit stavkasining oshishiga nisbatan ancha past. Bu sizga oylik to'lov miqdorini tejash va eng muhimi, o'lim / 1 yoki 2-guruh nogironligi holatlarida to'lovlarni olish imkonini beradi.

Shuni esda tuting . Bu Ipoteka to'g'risidagi qonunning talabidir. Qoida tariqasida, kredit shartnomalarida mulk siyosati yo'qligi uchun katta jarimalar nazarda tutilgan.

Ipoteka krediti bo'yicha kvartira sotib olayotganda, bank mijozi sug'urtadan tashqari tashvishlanadigan narsaga ega, ammo keyinroq tirsagingizni tishlamaslik uchun siyosatning bajarilishiga ehtiyotkorlik bilan yondashish kerak.

Kredit sug'urtasi butun bozorning dvigatellaridan biridir: hayot va hayotdan tashqari. Mijozlar ko'pincha unga (OSAGO-dan tashqari) shikoyat qiladilar. Sababi nafaqat sug'urta kompaniyasi va mijoz o'rtasida bank ko'rinishidagi "qatlam" mavjud, balki ushbu turdagi murakkablikda ham. Odatda, bank nafaqat garov ob'ektining o'zini (kvartira yoki uy), balki qarz oluvchining hayotini, shuningdek mulk huquqini (mulk huquqini) sug'urtalashni talab qiladi. Sotuvchi (bank) ham, "xizmat ko'rsatuvchi provayder" ham (sug'urta kompaniyasi) mijozga maksimal paketni yuklashdan manfaatdor. Kredit bo‘yicha foiz to‘layotgan mijoz esa, tabiiyki, xarajatlarni minimallashtirishni xohlaydi. Keling, ipoteka paketidan nima majburiy ekanligini va nimadan voz kechish mumkinligini aniqlaylik.

Keling, bundan boshlaylik qonun tomonidan talab qilinadigan ipoteka sug'urtasining yagona turi garov sug'urtasi hisoblanadi - 102-sonli "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq. Mazkur qonunning 35-moddasida sug‘urtaning uzluksizligi buzilgan taqdirda bank kredit majburiyatlarini muddatidan oldin bajarilishini, ya’ni to‘liq summaning qaytarilishini talab qilishga haqli ekanligi qayd etilgan.

Savol sug'urta summasi- alohida mavzu va juda muhim, chunki shartnoma bo'yicha to'lov miqdori unga bog'liq. Qoidaga ko'ra, ko'pgina shartnomalarda sug'urta summasi kreditning umumiy miqdoriga teng (ba'zan u hamma narsani qoplashini kafolatlash uchun 10-15%, shu jumladan kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar). Bu miqdor kreditning tanasi bilan yildan-yilga kamayadi. Qoida, siz darhol kreditning butun muddati uchun shartnoma tuzganingizdan qat'i nazar yoki keyingi qayta muzokaralar bilan faqat bir yil davomida amal qiladi.

Biroq, buni ko'rib chiqishga arziydi miqdorini kengaytirish imkoniyati siyosatda ko'rsatilgan, kvartiraning to'liq bozor qiymatigacha. Aks holda, uyingizdan ayrilib qolsangiz, kredit bo‘yicha dastlabki to‘lovni qaytarib bera olmaysiz. Siz nafaqat qurilish uchun, balki kvartirani bezash uchun, shuningdek, uning ichidagi mol-mulk uchun qo'shimcha sug'urta shartnomasini tuzishingiz mumkin. Uchinchi shaxslarning javobgarligini sug'urtalashni ham qo'shish tavsiya etiladi, chunki sizning kvartirangizdagi baxtsiz hodisa natijasida qo'shnilarga etkazilgan zarar, tabiiyki, oddiy mulk sug'urtasiga kiritilmaydi. Kreditni to'lash va qo'shnilarga ta'mirlash uchun pul to'lash ipoteka kreditoriga juda katta yuk bo'lishi mumkin.

Hayot va mulk sug'urtasi qonun talab qilmaydi, shuning uchun nazariy jihatdan ulardan voz kechish mumkin. Amalda, ko'pchilik banklar ipoteka to'lovlarini to'liq sug'urtalash shartnomasini tuzishda kredit bo'yicha "imtiyozli" (pasaytirilgan) foizlarni taklif qiladilar. Va agar siz hayotni sug'urta qilishdan bosh tortsangiz, unda sizga shunday tarif taklif qilinishi mumkinki, siz hatto qarz olishni xohlamaysiz. Hayot va huquqni sug'urtalashdan voz kechish sug'urta mukofotini 60-80% ga kamaytirishi mumkin, lekin odatda bank stavkasining hatto 1,5-2 foiz punktiga oshishi sug'urtaning ushbu qismidagi jamg'armalarni inkor etadi.

Bundan tashqari, qarz oluvchining o'limi va mehnat qobiliyatini / nogironligini yo'qotish xavfi, mening fikrimcha, bank oldidagi qarzlar merosxo'rlar yoki qarindoshlarning yelkasiga tushmasligi uchun sug'urta qilishga arziydi. mehnat qobiliyatini yo'qotgan.

Agar bank ma'lum bir kompaniyada siyosat chiqarishni talab qilsa, bu "Raqobatni himoya qilish to'g'risida" Federal qonuni va Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 386-sonli qarorini buzish - siz FASga ishonch bilan shikoyat qilishingiz mumkin. Qanday bo'lmasin, siz bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sug'urta kompaniyalarini tanlashingiz kerak.

Ya'ni, nazariy jihatdan, siz kredit olish uchun ariza berishda taqdim etishingiz mumkin mavjud hayot sug'urtasi shartnomasi kredit shartnomasi muddatidan kam bo'lmagan muddat bilan va kreditning asosiy qismidan kam bo'lmagan miqdorda. Biroq, aslida, bank oldindan tuzilgan shartnomani qabul qilishi dargumon akkreditatsiyalanmagan kompaniya bilan shartnoma. Birinchidan, sizning shaxsiy shartnomangizning sug'urta hujjatlari (polis va qoidalar) bank tomonidan kelishilganidan farq qilishi mumkin. Ikkinchidan, bank u emas, balki siz benefitsiar ekanligingizdan qoniqmaydi.

Buning ustiga xavflar to'plami standart hayot sug'urtasi (LI) siyosatida kreditor talab qilganidan farq qilishi mumkin. Masalan, kredit sug'urtasiga nisbatan ba'zi davlat banklari hayotni sug'urtalash bo'yicha xatarlarning asosiy to'plamiga kiritilmagan (har qanday sababga ko'ra o'lim, baxtsiz hodisadan o'lim) vaqtincha mehnatga qobiliyatsizlik xavfini shartnomaga majburiy kiritishni talab qiladi. , har qanday sababga ko'ra va baxtsiz hodisa natijasida I va II guruh nogironligi).

Kompaniya bilan kelishib olish mumkin shartnoma chavandozi qo'shimcha xavflarni sug'urta qilish uchun. Masalan, saraton yoki terroristik hujumlardan sug'urta qilish (odatda bu xavflar SJning standart qamroviga kiritilmagan). Ko'pgina ipoteka kreditorlari kredit vaqtida sotib olingan siyosat barmoq sinishi yoki kuyish kabi xavflarni qoplaydi, deb hisoblashadi. Biroq, bu noto'g'ri. Agar siz baxtsiz hodisadan sug'urta shartnomasini tuzmagan bo'lsangiz, siz hech qanday to'lovga haqingiz yo'q - barmoqni o'z mablag'ingiz bilan davolash kerak bo'ladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, har qanday qo'shimcha shartnoma bo'yicha bank emas, siz o'zingiz benefitsiarsiz. Ammo hayotingiz va garovingizni sug'urta qilish bo'yicha standart shartnoma har doim bank foydasiga bo'ladi: sug'urta hodisasi yuz berganda, sizning kreditingiz to'lanadi, siz yoki merosxo'rlaringiz qolgan summani olasiz.

Odatda ipoteka paketiga kiritilgan ixtiyoriy, ammo kerakli tur, hech bo'lmaganda dastlabki uch yil ichida, mulk huquqini sug'urtalashdir. Kvartirani sotish shartnomasi biron sababga ko'ra haqiqiy emas deb topilgan taqdirda kerak.

Ko'pgina banklar mulkka egalik qilishning dastlabki uch yilida mulk huquqini sug'urtalashga qarshi emaslar. Biroq, shu bilan birga, tushunishingiz kerakki, agar bitimda ishtirok etmagan, lekin unga bo'lgan huquqlarga ega bo'lgan (masalan, xususiylashtirish paytida noqonuniy ravishda chetlab o'tgan) kvartiraning egalari paydo bo'lsa, uni yo'qotish xavfi mavjud. ustingizga tushadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 181-moddasi 1-bandiga binoan, bitimni haqiqiy emas deb topish to'g'risidagi da'volar uchun da'vo muddati uch yilni tashkil etadi - agar bitim ishtirokchilaridan biri bunga e'tiroz bildirgan bo'lsa. Biroq, agar da'vo bitim tarafi bo'lmagan shaxs tomonidan qo'yilgan bo'lsa, da'vo muddati bitim tuzilgan kundan boshlab o'n yildan oshmasligi kerak.

Mulk sug'urtasidan voz kechish sizga yiliga kredit summasining taxminan 0,15 foizini tejash imkoniyatini beradi (ya'ni, 5 million rubl miqdoridagi kredit bilan - taxminan 7500 rubl). Shunday ekan, bu xavfga arziydimi yoki yo‘qligini o‘zingiz hal qiling.

Salom, do'stlar!

Agar siz ipoteka uchun ariza topshirayotgan bo'lsangiz yoki yashash sharoitingizni yaxshilash uchun ushbu variantni ko'rib chiqsangiz, unda siz muqarrar ravishda sug'urta masalasiga duch kelasiz. Buni e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi, chunki davlat har bir qarz oluvchini u bilan shug'ullanishga majbur qiladi. Shu paytgacha biz omonat va kreditlar bo'yicha bank hujjatlarini diqqat bilan o'qib chiqishni o'rgandik. Xuddi shunday muhim mavzuni - ipoteka sug'urtasini o'rganish vaqti keldi.

Bu nima, nima uchun sug'urta kerak va uni qanday hisoblash mumkin? Bu bizning maqolamizda muhokama qiladigan asosiy savollar.

Ipoteka kreditini sug'urtalash - bu garov sifatida garovga qo'yilgan mol-mulkning yo'qolishi yoki shikastlanishi xavfini kamaytirish, shuningdek, bank va qarz oluvchini kreditni to'lamaganlikdan himoya qilish uchun mo'ljallangan protsedura.

Sug'urta polisiga ega bo'lishi kerak. Ob'ektga qarab sug'urtaning quyidagi turlari ajratiladi:

• Favqulodda vaziyatlar natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zarardan bank garoviga qo'yilgan ko'chmas mulkni sug'urta qilish.

Masalan, yong'in, suv toshqini, texnogen baxtsiz hodisalar va boshqalar. Bu turdagi majburiydir, 1998 yilda qabul qilingan ipoteka to'g'risidagi qonunda ko'rsatilgan.

Agar zarar qarz oluvchining aybi bilan yuzaga kelgan bo'lsa, sug'urta kompaniyasi zararni qoplamaydi. Bundan tashqari, barcha favqulodda holatlar kompensatsiya uchun qabul qilinmaydi. Misol uchun, jangovar harakatlar, ko'cha tartibsizliklari va boshqalar natijasida mulkka zarar yetkazish Bu har qanday shartnomada batafsil tavsiflanadi, shuning uchun uni imzolashdan oldin u bilan tanishish mantiqan.

• Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash.

Bu tur shartli ravishda ixtiyoriydir. Nega shartli? Chunki shaxsiy sug'urtadan voz kechish ipoteka uchun foiz stavkasini kamida 1 foizga oshirishga olib keladi. Bir nechta qarz oluvchilar bunga rozi. Banklar bu ma'lumotni yashirmaydilar, bunday holatni saytda ko'rishingiz mumkin.

• Mulkni sug'urtalash.

Bu nima? Bu bank manfaatlarini qarz oluvchining kvartira yoki uyga egalik huquqini yo'qotishidan himoya qilishdir. Faqat ikkilamchi bozordagi ko'chmas mulkka nisbatan qo'llaniladi va ixtiyoriy sug'urta hisoblanadi.

Qanday qilib qarz oluvchi egalik huquqini yo'qotishi mumkin? Har qanday holatlar soni. Misol uchun, uzoq vaqt davomida yo'q bo'lgan, lekin kvartirada ulushga egalik qilish huquqiga ega bo'lgan yaqin qarindoshi (aka yoki opa, er yoki xotin, o'g'il yoki qiz) paydo bo'ldi. Qoida tariqasida, bu sotuvchining insofsizligi va ro'yxatga olish organlarining beparvoligi. Natijada, sud va ko'p yillik ish yuritish.

Sizga qanday sug'urta kerakligi sizga bog'liq. Ammo qaroringizning oqibatlarini ehtiyotkorlik bilan baholang. Bank bilan tuzilgan har bir shartnomada u bank oldidagi majburiyatlarini bajarmagan taqdirda qarz oluvchidan kreditni qaytarishni talab qilishga haqli degan band bor. Misol uchun, kredit hali to'lanmagan bo'lsa, bir yil, ikki yoki 10 yil ichida kvartirani sug'urta qilishdan bosh tortish.

Sug'urtani berish tartibi

Garov ta'minotini yo'qotish va shikastlanishdan himoya qiluvchi sug'urta polisining mavjudligi ipoteka kreditini olishning asosiy shartidir. Kredit mablag'larini olayotganda uni taqdim etishingiz kerak. Agar xohlasangiz, siz hayot, sog'liq va unvonni himoya qilishingiz mumkin.

Shuni yodda tutingki, ko'plab sug'urtachilar yuqoridagi barcha siyosatlarni o'z ichiga olgan keng qamrovli sug'urtaga ega. Agar siz o'zingizni har tomondan himoya qilishga qat'iy qaror qilsangiz, unda keng qamrovli himoyani diqqat bilan ko'rib chiqing. Bu alohida siyosat sotib olishdan ko'ra arzonroq.

Himoya siyosatini berish tartibi:

1. Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - ipoteka bankingiz veb-saytida akkreditatsiya qilingan sug'urta kompaniyalari ro'yxatini tekshirish. Misol uchun, Sberbank hozirda ko'chmas mulkni sug'urtalovchi 20 ta akkreditatsiyadan o'tgan kompaniya va 16 ta hayot va sog'liq sug'urtasi kompaniyasiga ega.
2. Bankning sug'urta kompaniyalariga qo'yadigan talablari va ularning xizmatlarini ko'rsatish shartlarini o'rganish.
3. Barcha kompaniyalardagi tariflarni o'rganing va agar bu siz uchun zarur bo'lsa, onlayn siyosatni chiqarish imkoniyatini o'rganing.
4. Sizga mos keladigan sug'urtalovchini tanlang. E'tibor bering, kompaniyalarda tariflar sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Va har doim ham eng arzon kompaniya bilan ishlashingiz shart emas. Pulni tejash uchun u shartnomaga sug'urta hodisalarining ayrim turlarini kiritmasligi mumkin.
5. Shartnomani ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang. Kredit shartnomasidan farqli o'laroq, bu holda ro'yxat minimal bo'ladi: kredit shartnomasi, mulkka oid hujjatlar, baholovchining hisoboti. Ba'zi hollarda sug'urtalovchi tibbiy hujjatlarni talab qilishi yoki hatto tibbiy ko'rik uchun yuborishi mumkin.
6. Sug'urta shartnomasini tuzing. U 1 yilga yoki kreditning butun muddatiga tuzilishi mumkin. Birinchi holda, siz uni har yili yangilashingiz kerak yoki rad etilgan taqdirda, foiz stavkasini oshirish yoki kredit shartnomasini to'liq bekor qilish shaklida bank sanktsiyalariga tayyor bo'lishingiz kerak.

Sug'urta ishi

Turli kompaniyalarda bunday holatlar ro'yxati biroz farq qilishi mumkin, shuning uchun hujjatlarni qayta ishlashda ma'lumotni tekshiring. Garov ob'ektiga etkazilgan zararning quyidagi turlari qoplanishi kerak:

Men bu ma'lumotni Sberbank va uning akkreditatsiyalangan kompaniyasidan oldim. Deyarli har bir element uchun qaysi holatda kompensatsiya to'lanishi va qaysi birida to'lanmasligi haqida batafsil tushuntirish mavjud. Shunga o'xshash ma'lumotni siz hamkorlik qilmoqchi bo'lgan har qanday kompaniyadan olishingiz mumkin.

Har bir holat hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak. Hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

Qarz oluvchi va uning sherik qarz oluvchilari hayoti va sog'lig'ini himoya qiladigan siyosat quyidagi hollarda ipoteka krediti bo'yicha to'lovlar yukini sug'urtalovchiga o'tkazish imkonini beradi:

• kasallik yoki baxtsiz hodisa tufayli sug'urtalangan shaxsning vafoti;
• vaqtinchalik nogironlik,
• nogironlik olish.

Qo'llab-quvvatlovchi hujjatlarni tayyorlang. Har bir sug'urtalovchining o'z ro'yxati mavjud. Bular tibbiy kartalar va ma'lumotnomalar, baxtsiz hodisalar to'g'risidagi ma'lumotlar, o'lim guvohnomalari, Ichki ishlar vazirligining hujjatlari va boshqalar.

Eslatib o‘taman, ikkilamchi bozorda faqat ipoteka ob’yektlariga mulk sug‘urtasini qo‘llash maqsadga muvofiqdir. Va bu ishda asosiy hujjatlar sud (da'vo arizasi, sud qarori).

Agar shartnomaning amal qilish muddati davomida garov ta'minotining shikastlanishi yoki yo'qolishi hali ham sodir bo'lgan bo'lsa, nima qilish kerak:

1. Zararni tejash yoki kamaytirish uchun barcha choralarni ko'ring.
2. Natijalarni bartaraf etish uchun tegishli organlarni chaqiring. Ulardan tasdiqlovchi hujjatlarni oling.
3. Zararni baholash uchun sug'urtalovchining vakilini chaqiring.
4. Bir necha kun ichida (sug'urtalovchi bilan tekshiring), hujjatlarni tayyorlang va pulni qaytarish uchun kompaniyaga murojaat qiling.

Asosiy qoida - sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida sug'urta kompaniyasini darhol xabardor qilish.

Hech qachon siyosatingizdan foydalanmasligingizni istardim. Shunday qilib, keling, xarajatlar masalasiga o'tamiz. O'zingizni va mulkingizni sug'urtalash qancha turadi?

Sug'urta xizmatlarining narxi

O'zingizni va mulkingizni qayerda sug'urta qilish kerak? Va buni qilish uchun eng arzon joy qayerda? Bu erda har bir ipoteka qarz oluvchi oldida paydo bo'ladigan asosiy savollar. Boshlash uchun sug'urta xizmatlari narxiga ta'sir qiluvchi omillarni ko'rib chiqing:

1. Sug'urta qoplamasi uchun ipotekani tashkil qilgan bankning talablari.
2. Ipoteka krediti miqdori. Har yili u pasayadi, shuning uchun sug'urta xizmatlari narxi ham pasayadi.
3. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning yoshi, jinsi, sog'lig'i holati. Shuningdek, sug'urtalangan shaxs shug'ullanadigan mehnat faoliyatining tabiati va uning sevimli mashg'ulotlari, masalan, ekstremal sport turlari xarajatlarga ta'sir qilishi mumkin.
4. Garov ob'ektining turi (kvartira, uy), texnik tavsiflari (devorlar, poydevorlar, shiftlar materiallari, ikkilamchi ko'chmas mulk uchun qurilgan yil, yig'ilgan amortizatsiya va boshqalar).

Barcha sug'urtachilar turli tariflarga ega. Kompaniya veb-saytlari tahlili shuni ko'rsatdiki, faqat ba'zilarida siyosat narxini mustaqil ravishda hisoblash uchun foydalanish mumkin bo'lgan kalkulyatorlar mavjud. Qolganlari uchun siz telefon orqali bilib olishingiz yoki ariza yuborishingiz kerak bo'ladi. XXI asr…

Keling, Ingosstrax misolida siyosatning narxi qanday hisoblanganligini tahlil qilaylik. Hisoblashdan oldin nimani bilishingiz kerak:

• kreditor bankning nomi;
• ipoteka qarzining qoldig'i;
• bank tuzadigan sug'urta polisiga qo'yiladigan talablar.

Garov sug'urtasi xizmatlari narxining shartli misoli uchun biz Ingosstrakh veb-saytidagi kalkulyatordan foydalanamiz.

Hisoblash natijalari.

Shunday qilib, tarif taxminan 0,18% ni tashkil etdi. Bir yil ichida men siyosat bo'yicha 4411,76 rubl to'lashim kerak.

Agar siz hayot va sog'likni himoya qilish uchun xuddi shunday harakatlarni takrorlasangiz, u holda siyosatning narxi deyarli 15 000 rublni tashkil qiladi. yilda.

Akkreditatsiya qilingan sug'urtalovchilarning butun ro'yxati uchun shunga o'xshash harakatlarni amalga oshiring va optimal tarifni tanlang. Hech qanday saytda siz aniq tariflarni ko'rmaysiz, chunki siyosatning narxi ko'plab omillarga bog'liq va ma'lum bir qarz oluvchi uchun alohida belgilanadi.

Sug'urta dasturlari haqida umumiy ma'lumot

Men 5 ta eng yaxshi ipoteka sug'urta kompaniyalari taklif qiladigan dasturlarni qisqacha ko'rib chiqaman.

Ingosstrax

Kompaniya ko'pgina kredit tashkilotlari tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan. 2 ta dasturni taklif etadi.

Siyosat onlayn tarzda chiqarilishi mumkin. Keling, sug'urtaning barcha 3 turini o'z ichiga olgan kompleks himoya narxini ko'rib chiqaylik.

Dastlabki ma'lumotlar:

• VTB Bank, Moskva;
• ro'yxatdan o'tgan mulkka ega bo'lgan sug'urtalangan kvartira;
• kredit qoldig'i - 2 500 000 rubl;
• qarz oluvchi 1976 yilda tug'ilgan, kreditda 100% ulushga ega bo'lgan ayol.

Kalkulyatordan foydalanamiz:

1. Mulkni himoya qilish siyosatining narxi 4312,5 rublni tashkil qiladi.
2. Unvonni himoya qilish narxi - 7187,5 rubl.
3. Hayot va sog'liqni saqlash xarajatlari 9 772,13 rublni tashkil qiladi.

Umumiy umumiy xarajat - 21 272,13 rubl.

Sberbank uchun rasm boshqacha. Bank mulkni sug'urtalashni talab qilmaydi. U bilan kelishilgan holda, onlayn ro'yxatdan o'tish uchun 15% chegirma mavjud. Chegirmasiz keng qamrovli siyosatning narxi 19 408,82 rubl, chegirma bilan - 16 497,5 rubl.

Ingosstrakh siyosatga qo'shimcha variantlarni ulashni taklif qiladi.

Sogaz

Ipoteka xavfining barcha turlaridan sug'urta qiladi. Afzalliklar sifatida:

• sug'urta mukofotini bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyati;
• kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtaning bir qismini qaytarish;
• agar kerak bo'lsa, bepul tibbiy ko'rikdan o'tish imkoniyati.

Ammo muhim kamchilik - bu saytda kalkulyatorning yo'qligi. Shunga ko'ra, narxni o'zgartirish mumkin emas. Siz so'rov yuborishingiz va javobni kutishingiz kerak.

Sberbank sug'urtasi

Kompaniya faqat 2 turdagi risklardan sug'urta qiladi:

• garovga qo'yilgan mulkning shikastlanishi yoki yo'qolishi,
• o'lim va nogironlik.

Mulk sug'urtasi taqdim etilmaydi. Saytda kalkulyator yo'q. Tariflar bir nechta varaqlarda katta hajmli hujjatda topilgan. Ular xavf darajasiga ta'sir etuvchi omillarga qarab tuzatish omillari bilan bir qatorda bitta jadvalda har xil xavf turlari uchun umumlashtiriladi.

Kvartirada sug'urta ob'ektlari tuzilmaviy elementlardir:

• devorlar,
• bo'limlar,
• pollar, pollar,
• deraza va eshiklar.

Uyda ro'yxatdagi elementlarga tom va poydevor qo'shiladi. Sberbank 1955 yildan eski binolardagi kvartiralarni sug'urta qilmaydi. Asosiy stavka ipoteka krediti qoldig'ining 0,25% dan boshlanadi. Onlayn buyurtma berishda kompaniya 10% chegirma beradi.

RESO-Garantia

Kompaniya xavfning 3 turidan sug'urta qiladi. Saytda kalkulyator mavjud, ammo hisob-kitoblar Sberbank va Rossiya Kapital banki mijozlari uchun amal qilmaydi.

Keng qamrovli siyosatning narxi menga 15 675 rublni tashkil etdi. 2 500 000 rubl kredit qoldig'i bilan, ya'ni tarif 0,627% ni tashkil qiladi.

Shaxsiy turlar uchun rasm quyidagicha:

1. Ko'chmas mulk - 4000 rubl. (0,16%).
2. Salomatlik - 8 175 rubl. (0,327%).
3. Mulk + ko'chmas mulk - 12 750 rubl. (0,51%).

Qarz oluvchilarning fikriga ko'ra, RESO-Garantia tariflari eng maqbul narxlardan biridir.

VTB sug'urtasi

Kredit qarzining qoldig'i miqdorida sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda bankning yo'qotishlarini qoplaydigan standart siyosatga qo'shimcha ravishda, VTB kvartiraning to'liq qiymati uchun sug'urta qilishni taklif qiladi.

Masalan, siz 3 000 000 rublga uy sotib oldingiz, ipoteka orqali 1 500 000 rubl to'laysiz. va o'z mablag'larini investitsiya qilish orqali 1 500 000 rubl. An'anaviy sug'urta shartnomasi bo'yicha mulkka zarar yetkazilgan taqdirda, kompaniya bankka 1 500 000 rubl to'laydi, ammo siz pulingizni yo'qotasiz. Qo'shimcha sug'urta sotib olayotganda, qolgan 1 500 000 rubl. kompaniya sizga shaxsan qoplaydi.

Kompaniya turli narxlarda 9 ta dasturiy paketlarni ishlab chiqdi. Men jadvalning faqat bir qismini ko'rsataman.

Harbiy ipoteka dasturi bo'yicha uy-joy sotib olgan harbiy xizmatchilar uchun siyosatga onlayn va 30% gacha chegirma bilan murojaat qilish imkonini beruvchi maxsus shartlar mavjud.

Sug'urta soliq imtiyozlari

Savolga va buni qanday qilish kerak, men alohida maqolada tahlil qildim. Ammo bu erda men ijtimoiy chegirma haqida bir necha so'z aytmoqchiman. Gap shundaki, Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 219-moddasi, shartnoma bo'yicha badallar miqdorining 13% miqdorida ipoteka bilan hayotni sug'urtalash uchun soliq imtiyozini olish huquqini beradi. Ammo buning uchun quyidagi shartlar bajarilishi kerak:

1. Alohida hayot sug'urtasi shartnomasi.
2. Shartnoma 5 yoki undan ortiq yilga tuziladi.
3. Shartnoma bank foydasiga emas, balki qarz oluvchi foydasiga tuziladi.

Aksariyat hollarda ipoteka bilan bog'liq sug'urta hodisasining foyda oluvchisi bank hisoblanadi. Xuddi shu narsa sug'urtaning 3 turi bo'yicha kompleks sug'urta shartnomasiga ham tegishli. Ushbu stsenariyda davlatdan 13% hisoblash shart emas.

Xulosa

Keling, sug'urtani qarz oluvchiga qo'shimcha moliyaviy yuk sifatida emas, balki ko'chmas mulkni yo'qotish yoki buzish, o'lim yoki nogironlik xavfidan himoya qilish sifatida ko'rib chiqaylik. 10-30 yil davomida hech kim nima bo'lishini bilmaydi. Va hech kim kredit to'lovlarini bekor qilmaydi. Siyosat sug'urta kompaniyasi bilan risklarni bo'lishish imkonini beradi. Shuning uchun ham davlat garov predmetini muhofaza qilish tartibini majburiy qilib belgilagan. Aksariyat fuqarolarning sug'urtachilarga bo'lgan "sevgi" haqida bilib, bu chora majbur bo'ldi. Biz hali o'zimizga g'amxo'rlik qilishni o'rganmaganmiz.

Men ba'zi o'quvchilarning fuqarolarga pul ishlashning keyingi usuli haqida g'azablanishini oldindan ko'raman. Usiz emas. Biznes - bu biznes. Agar sizga shunday huquq berilsa, o'zingizni ixtiyoriy ravishda sug'urta qilasizmi?