Standart xizmatlardan tashqari, banklar VIP xizmatlarini faol ravishda taklif qilishadi. Ushbu segment foydali bo'lganlardan biridir, ammo ishlash tamoyillari standartlardan farq qiladi. Eng yaxshi xizmat, eng malakali xodimlar, qulay muhit. Premium bank xizmati nimani o'z ichiga oladi va mijozga qancha turadi?

VIP nima?

Premium xizmat - bu mijozga individual yondashish, muloqotda qulaylik va noyob mahsulotlardan foydalanishni ta'minlaydi. Bunday holda, bank moliyaviy yordamchi rolini o'z zimmasiga oladi. Bunday dasturlarning ishtirokchilari barcha standart xizmatlarni oladilar, ammo qulayroq shartlarda: premium bank kartalari, shaxsiy menejer va favqulodda xizmat.

Bunday xizmat ishni tashkil qilish uchun katta xarajatlarni o'z ichiga oladi. Shunga ko'ra, potentsial mijozlarni tanlash qat'iyroq amalga oshiriladi.

Qanday qilib bankda premium xizmatni olish mumkin?

Dasturda ishtirok etish shartlari har bir muassasa uchun har xil. Asosan:

• 1 million rubl miqdorida omonat mavjudligi;
• hashamatli bank mahsulotlarini sotib olish;
• investitsiyalar sohasida ishlash: investitsiya fondlari, qimmatbaho metallar, OFBU va boshqalar bilan.

Premium bank xizmatlari, birinchi navbatda, o'z vaqtini qadrlaydigan badavlat odamlar uchun mo'ljallangan: sportchilar, siyosatchilar, top-menejerlar, rahbarlar, shou-biznes vakillari va boshqalar.

Xizmatlar to'plami

Premium banking standartdan ancha yuqori. Uning maqsadi mijozga tez va juda samarali xizmat ko'rsatadigan shaxsiy moliyaviy yordamchi bilan ta'minlashdir. Muammoni hal qilish tezligi birinchi o'ringa chiqariladi, bu qulaylik va shaxsiy yondashuv bilan birlashtirilishi kerak. Xizmatlar qatoriga quyidagilar kiradi:

• investitsiya faoliyatiga bo'lgan ehtiyojni aniqlash va kapitalni ko'paytirish.
• Konsyerj xizmatlari - mijozlarga chiptalar, mehmonxonalar, avtomobillarni bron qilish, restoranda stolni bron qilish va hokazo xizmatlaridan 24/7 foydalanish imkoniyati.
• Naqd pulsiz to'lovlar uchun chegirma dasturlari.
• Yuqori qulaylik bilan xizmat ko'rsatish. Mehmonxonalar va aeroportlarda siz dam olishingiz, ovqatlanishingiz va dush olishingiz mumkin bo'lgan maxsus xonalar mavjud.

• Kartani tez (qayta) chiqarish. Agar mijoz chet elda to‘lov vositasini yo‘qotib qo‘ysa, bu haqda menejeriga xabar berishi kifoya qiladi va yangi plastik kartaga buyurtma rasmiylashtiriladi.
• Yordamchi xizmatlar: san'at ob'ektlarini baholash uchun san'at banki, soliq masalalari bo'yicha maslahatlar, valyuta qonunlari, dunyoning istalgan nuqtasida huquqiy yordam.

Narx muammosi

Keling, ikkita davlat bankidagi yuqori sifatli tariflarni taqqoslaylik.

VTB24 bonus dasturida ishtirok etish uchun siz quyidagi shartlardan birini bajarishingiz kerak:

• Omonat oching yoki 15 million rubl sarmoya kiriting.
• 100 ming rubl ish haqi oling. oyiga.
• Platina kartasini oling.

Sberbank pastroq kirish chegarasiga ega:

• Omonat oching yoki 4 million rubl sarmoya kiriting.
• Elita platina kartasini oling.
• 200 million rubl yoki undan ko'p miqdorda aktsiyalarni sotib oling.

Xizmatlar ro'yxati	"VTB 24"	Sberbank
Standart xizmatlar
Shaxsiy ishonch telefoni
Shaxsiy menejer
Mablag'larni investitsiyalashda yordam berish
Depozit stavkalarining oshishi
Imtiyozli valyuta kursi
Shaxsiy konsyerj xizmati
Bankdan tashqari xizmatlarni tashkil etish (san'at buyumlarini baholash va boshqalar)
Bank seyflariga kirish
Birjadan valyuta kurslarini olish

Shartlarni taqqoslash

Premium xizmat uchun har bir mijoz o'zi uchun tanlaydi. Ammo ikkita davlat muassasasining shartlarini solishtiradigan bo'lsak, unda Sberbankning kirish chegarasi pastroq, ammo kamroq xizmatlar ko'rsatiladi. Moliyaviy muassasa asosiy e'tiborni xorijiy valyutadagi operatsiyalarga qaratadi.

Sberbankda har bir maslahatchiga bir nechta menejerlar to'g'ri keladi. Shu sababli, xizmat ko'rsatish zallaridagi navbatlarning oldini olish mumkin emas.

VTB24-da premium bank xizmatlari Sberbank-ga qaraganda ancha oldin paydo bo'lgan va allaqachon sezilarli darajada yaxshilangan. Menejerlar mahsulotlarni bilish va lavozimga muvofiqligi uchun maxsus tayyorgarlikdan va davriy sertifikatlashdan o'tadilar. Moliyaviy muassasa Evropada mashhur bo'lgan konsyerj xizmatiga tayanadi. Ammo, aslida, unga bo'lgan ehtiyoj fonga o'tadi. Agar siz bir marta bosish orqali mobil ilovani yuklab olishingiz va mashinaga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin bo'lsa, nima uchun maslahatchini taksiga buyurtma berish so'rovi bilan chaqiring?

Bozordagi vaziyat

Hayotning barcha sohalariga, shu jumladan bank faoliyatiga ham tegishli. Chakana bank segmentida bank daromadining 70-80 foizi 5-10 foiz badavlat mijozlardan keladi. Ya'ni, yuzta kichik investorni jalb qilishdan ko'ra, bitta boy investorni jalb qilish foydaliroqdir. Agar siz premium kartalarga yillik xizmat ko'rsatish tariflarini taqqoslasangiz, bu aniq bo'ladi: 3000 rubl. 900 rublga nisbatan. oddiy kredit kartalari bilan. Ammo "hurmatli" mijozlar faqat yirik banklarga sarmoya kiritishga tayyor. Shu sababli, moliya institutlari o'rta sinfga o'tmoqda va unga VIP maqomini ham berishmoqda. Xalqaro amaliyotda premium bank xizmatlari 1 million dollar sarmoyadan boshlanadi.Rossiyaning o‘rta banklari bu chegarani 3 million rublgacha pasaytirdi.

Bozordagi yangi tendentsiya bank xizmatlarini sotib olishdan oldin sinovdan o'tkazishdir. Gazprombank va UniCredit mijozlari katta miqdorda sarmoya kiritishga qaror qilishdan oldin Xususiy segmentning barcha imtiyozlarini olishlari mumkin. Keling, ushbu sxema Sberbankda qanday ishlashini batafsil ko'rib chiqaylik. Shartnoma tuzilgan kundan boshlab dastlabki ikki oy davomida, agar mijoz "sinov" davrida xizmatdan bosh tortmasa, xizmat haqi yechib olinmaydi. Keyin yangi shart kuchga kiradi. Agar oyning oxirida hisobdagi umumiy qoldiq 2,5 million rubldan ortiq bo'lsa, mijoz bepul xizmatlarning to'liq spektrini oladi.

Odatda, imtiyozli kartalar toifasiga Platinum, Word Elite, shuningdek, Infinite (ingliz tilidan "cheksiz" deb tarjima qilingan) kabi plastmassalar kiradi. Bir nechta banklar o'rtasida o'tkazilgan so'rov natijalariga ko'ra, mijozlarning 1% dan 10% gacha eng yuqori status kartalariga ega. Avangard Bank chakana xizmatlar bo‘limi rahbari Konstantin Gringlozning so‘zlariga ko‘ra, barcha bank mijozlarining taxminan 1 foizi MasterCard Elite, Visa Infinite va Visa Signature kartalariga ega. Sankt-Peterburg banki batafsil statistik ma'lumotlar bilan o'rtoqlashdi: badavlat mijozlarning taxminan 92% Visa Platinum kartalariga ega, taxminan 8% MC Word Elite va 1% dan kamroq Visa Infinite.

Nimalar kiritilgan?

Banklar hatto eng injiq mijozlarni ham xursand qilishga harakat qilishadi. Qoida tariqasida, xizmat narxiga quyidagi xizmatlar turlari kiradi:

• shaxsiy menejer (bank xizmatlari bo'yicha barcha savollarga javob beradi, mahsulotlarni tanlashda yordam beradi);
• sayohat sug'urtasi polisi (Rossiyada ham, chet elda ham amal qiladi - bir necha million dollargacha himoya qiladi);
• konsyerj xizmati (hafta oxiri uchun teatr chiptalarini bron qilish, korporativ ziyofat uyushtirish yoki Monte-Karloda yaxtani bron qilishda yordam beradi);
• ko-brend kartalari bo'yicha millar ko'paydi (mukofot chiptasini deyarli ikki baravar tezroq tejash imkonini beradi);
• qo'shimcha Priority Pass kartasi (aeroportning VIP zallariga kirish (ko'pincha kichik qo'shimcha haq evaziga));
• naqd pulni qaytarish va balansga foizlarni oshirish (katta miqdorda ko'proq daromad olish imkonini beradi).

Premium kartalar, shuningdek, qimmatbaho mehmonxonalarda turar joy, avtomobil ijarasi, master-klasslar, markali poyabzal va kiyim-kechak, zargarlik buyumlari, mebellar va hokazolarda chegirmalarni taqdim etadi.

Odatda mahsulot tavsiflarida siz yanada kattaroq funktsiyalar to'plamini ko'rishingiz mumkin, ammo ularning ba'zilari allaqachon bepul, hatto ish haqi kartalari bo'lgan mijozlarga ham taqdim etilgan. Masalan, badavlat odamlarni xaridlar yoki onlayn-banking uchun kontaktsiz to'lash imkoniyati o'ziga jalb qiladi. “Ba'zi mijozlar uchun bu qo'shimcha xizmat, boshqalar uchun esa asosiy xizmatlar. Mahsulot tavsiflari odatda barcha mavjud variantlarni ko'rsatadi, shunda mijoz qanday xizmatlar to'plamini to'layotgani va unga qanday qo'shimcha funktsiyalar mavjudligi haqida tasavvurga ega bo'lishi mumkin. Ayniqsa, agar biz har doim o'z maqomiga mos keladigan mahsulot tarkibini ko'rishni kutadigan premium mijozlar haqida gapiradigan bo'lsak, - deb tushuntiradi Natalya Rosenberg, Moskva kredit bankining kredit bo'lmagan mahsulotlar va masofaviy xizmat ko'rsatish bo'limi boshlig'i.

Kimda yaxshiroq?

Sravni.ru tomonidan o'tkazilgan tadqiqotga ko'ra, badavlat mijozlar uchun eng katta variantlarni Rossiya Standard Banki taklif qiladi. Uning "Visa Infinite" kartasi 50 ming rubl turadi. yilda. Ushbu pul evaziga egasi aeroportning VIP zallariga bepul kirish (boshqa banklarda bu xizmat 27 dollar turadi), Rossiya va xorijdagi poyezdlar uchun maksimal to‘lov limiti 1 million dollargacha bo‘lgan sug‘urta, barcha xaridlar bo‘yicha 2% keshbek va daromad oladi. hisobdagi qoldiqdan 7% miqdorida. Karta uchun to'langan pul, masalan, 2,5 million rubl miqdoridagi to'lovlar uchun qoplanadi. yoki hisobda 714,3 ming rublni saqlashda.

Moskva kredit bankining MasterCard World Black Edition kartasi ijobiy balansga 7% daromad keltiradi va siz kredit bo'yicha 26% to'lashingiz kerak bo'ladi. Plastmassa 714,3 ming rubl minimal balans bilan to'lanadi. bir yil davomida. Agar ko'proq bo'lsa, unda siz ham pul ishlashingiz mumkin.

Uchinchi o'rinda Avangard Bank Visa Infinite kartasi. U 1 million dollarlik sug‘urta, oila va hamkasblar (10 kishigacha) bilan aeroportning VIP zallariga tashrif buyurish imkoniyatiga ega Priority Pass kartasi, shuningdek, xaridlar va bron qilishda ko‘plab chegirmalar bilan birga keladi. Karta, masalan, Barselonadagi yangi yil bayramlari uchun Mercedes Clase V ni bron qilishda chegirma tufayli (125,5 ming rubl) o‘zini to‘laydi.

Shuni ta'kidlash kerakki, kartani qaytarish shartli, chunki ba'zi mijozlar to'lovni naqd pul yoki qimmatbaho xaridlar bilan qoplashlari mumkin, boshqalari esa faqat badavlat odamlarning bebaho vaqtini tejaydigan shaxsiy menejerga muhtoj. Misol uchun, ko'plab iste'molchilar 10 ming rubl to'lashga tayyor. Sberbank kartasi uchun faqat navbatda turmaslik, balki qulay sharoitlarda xizmat ko'rsatish uchun.

VIP mijozlar uchun eng yaxshi 10 ta karta

1		Priority Pass kartangiz bilan dunyoning xalqaro aeroportlaridagi VIP zallariga bepul kirish. “World of Visa Privileges” dasturi doirasidagi chegirmalar. Sayohat sug'urtasi (1 million dollargacha), shoshilinch yordam, tibbiy va yuridik maslahat, sug'urta sotib olish va kafolatni uzaytirish. Karta operatsiyalarida 2% gacha Cash Back. Hisob balansida 7% rublda va har biri 1% dollar va evroda. Shartli to'lov: 2,5 million rubllik xaridlar uchun. yoki saqlash vaqtida 714,3 ming rubl. bir yil davomida.
2	Xizmat narxi: 50 000 rub.	Kredit karta orqali to'lashda onlayn chegirmalar. 10 ming rubl miqdorida hisob balansida 7%. Kredit stavkasi 26% dan. Dunyo bo'ylab bankomatlardan bepul naqd pul olish. Shartli to'lov: saqlash vaqtida 714,3 ming rubl. bir yil davomida.
3		24 soatlik konsyerj xizmati. 1 million dollargacha sug'urta qoplamasi. Eksklyuziv dastur takliflari. Yiliga 20 000 dollargacha xaridlarni himoya qilish. IAPA kartasi (20 ming mehmonxonada 50% gacha chegirma, Avis, Hertz, National, Europcar va Holiday autosda avtomobillarni bron qilishda 30% gacha). Xalqaro Priority Pass kartasi. Shartli to'lov: Barselonadagi Yangi yil bayramlari uchun Mercedes Clase V ni bron qilishda (bronlash narxi 125,5 ming rubl).
4	Xizmat narxi: 30 000 rub.	Shaxsiy menejer. Har bir xarid uchun 1% "Yorqin" bonuslar, xaridlarga 13% gacha chegirmalar. Sayohat sug'urtasi dasturi (750 ming evrogacha qamrov bilan). Priority Pass kartasi. Favqulodda yordam xizmati. Hisob balansida 5% (har qanday miqdor). Shartli to'lov: hisobda 600 ming rubldan saqlashda. bir yil ichida yoki 600 ming rubllik gadjetlarni sotib olayotganda. Svyaznoy do'konlarida.
5	Xizmat narxi: 30 000 rub.	Oltin toifadagi 3 tagacha bepul kartalarni ro'yxatdan o'tkazish. Hujayra ijarasi uchun 20% gacha chegirma. Bankning barcha filiallari va filiallarida xizmat ko'rsatish (umumiy navbatdan tashqari). Sayohat sug'urtasi. bilan to'lashda 15% gacha chegirmalar. 50 ming rubldan hisobvaraqqa joylashtirishda balansda 1%. Shartli to'lov: "Yangi klinikada" 300 ming rubl miqdorida xizmatlarni to'lashda.
6	Xizmat narxi: 21 750 rubl.	Karta egasi va uning oila a'zolari uchun sug'urta guvohnomasi 700 ming yevrogacha bo'lgan sug'urta qoplamasi. Xaridni himoya qilish va kafolat muddatini uzaytirish dasturi. Konsyerj xizmati. Dastur. Favqulodda naqd pul olish, yo'qolgan kartani yangisiga almashtirish. Shartli to'lov: Adamas do'konlarida 310 ming rubl miqdorida zargarlik buyumlarini sotib olayotganda.
7		Kredit limiti 2,5 million rublgacha. Konsyerj xizmati kuniga 24 soat. Chet elda huquqiy yordam. Xaridlarni sug'urtalash va ularning kafolat muddatini uzaytirish. Sayohatchilar uchun sug'urta (3 kishigacha). Favqulodda kartani almashtirish va eng qisqa vaqt ichida naqd pul bilan ta'minlash. VIP filiallarida xizmat ko'rsatish. Xarid narxining 0,5% bonuslar shaklida qaytaring. Shartli to'lov: 4 million rubl miqdoridagi xaridlar uchun.
8	Xizmat narxi: 20 000 rub.	Har 40 rubl uchun 1,75 milya ishlang. Birinchi xaridingiz uchun 3000 mil bepul. S7 Airlines reyslarida xizmat ko'rsatish sinfini oshirishda 80% gacha chegirma. S7 Airlines biznes-klass taymerlarida ro'yxatdan o'tish. 20 000 dollargacha sayohat sug'urtasi. Priority Pass kartasi. Konsyerj xizmati. Shartli to'lov: Moskva-Sochi-Moskva chiptasini tejash 388,5 ming rubl miqdorida xaridlarni talab qiladi. (oddiy kartalar uchun - 760 ming rubl).
9	Xizmat narxi: 15 000 rub. yoki 0 rub. 1 million rubl miqdorida sotib olish bilan. bir yilda.	Dasturga muvofiq chegirmalar. Mercedes Benz avtomobillariga chegirmalar. 10 AQSh dollari qoldig'i bilan xorijiy qo'ng'iroqlar uchun SIM-karta. Konsyerj xizmati. Sug'urta dasturlari: "Xaridlarni himoya qilish", "Kafolatni uzaytirish", chet elga sayohat qilish uchun sug'urta (3 million rublgacha). Priority Pass kartasi. Shartli foyda: xizmat ko'rsatish narxi karta bilan berilgan sug'urta polislaridan kamroq.
10	Xizmat narxi: 10 000 rub.	Chegirma va imtiyozli dasturlar. Qulay hududlarda navbatsiz xizmat ko'rsatish. Shaxsiy menejer. Chet elda karta yo'qolgan taqdirda favqulodda naqd pul berish xizmati. Xaridni himoya qilish va kafolat muddatini uzaytirish dasturi. Chet elda tibbiy va yuridik yordam. Shartli imtiyoz: Pokrovka Moskvadagi All-Suites Spa Hotel mehmonxonasida 7 kechani bron qilishda xizmat o'zi uchun haq to'laydi.

Patos chetga

Ko'rib turganingizdek, kartalar juda ko'p afzalliklarga ega, ular uchun ba'zi hollarda ortiqcha to'lash shart emas. Misol uchun, agar badavlat odamning karta hisobvarag'ida shunchaki katta mablag'lar bo'lsa, unda siz maksimal foizlar hisoblangan oddiy kartani tanlashingiz mumkin. Agar karta bilan ko'plab xaridlar amalga oshirilgan bo'lsa, siz naqd pul ko'paytirilgan kartalar yordamida pul ishlashingiz mumkin. Agar sayohat juda ko'p bo'lsa, ko'p masofa, bepul sug'urta va VIP aeroport zallariga kirish imkoniyati bo'lgan kartani tanlash yaxshidir.

2015-yil 1-noyabr holatiga aktivlari hajmi bo‘yicha yetakchi 100 ta bankning kredit va debet kartalari ko‘rib chiqildi. Reytingda kartalar xizmat ko'rsatish narxi va oddiy kartalarda mavjud bo'lmagan maksimal imkoniyatlar to'plami bo'yicha saralangan.

. Kompaniya muntazam ravishda chakana bank bozori bo'yicha ma'lumotlarni taqdim etadi va reytinglarni tuzadi.

Tadqiqot uchinchi marta o'tkazilmoqda. 120 dan ortiq parametrlar yordamida 25 ta bankning sodiqlik dasturi tahlil qilindi. Mijoz uchun nafaqat foyda va qulaylik, balki har bir dasturning iqtisodiy samaradorligi ham baholandi. Barcha takliflarning asosini karta mahsuloti tashkil etadi, chunki bugungi kunda Rossiyada jismoniy shaxslarning naqd pulsiz operatsiyalari soni uchdan birga oshdi va onlayn to'lovlar miqdori 13 milliard rubldan oshdi.

Zamonaviy bank xizmatlari bozori moliyaviy inqirozning birinchi to'lqini bilan birga axborot texnologiyalarining keskin o'sishi kuzatilgan 2014 yildan beri katta o'zgarishlarga duch keldi. Shu munosabat bilan bozorda yangi mahsulotlar paydo bo'ldi:

Onlayn xizmat.Banklar mijozlar bilan 24/7 rejimida muloqot qilish zarurligini bilishadi va buning uchun barcha mumkin bo'lgan aloqa kanallaridan foydalanishadi. Endi xizmatni nafaqat ofisda, balki rasmiy veb-sayt yoki maxsus mobil ilovada ham olish mumkin. Yorqin misol: o'z biznesini to'liq internetga aylantirgan Tinkoff Bank.

Xizmat paketlari.Ular nafaqat kredit va kartani, balki boshqa vositalarni ham anglatadi: sug'urta, depozit, jamg'arma hisobi, cho'chqachilik banki, hamyon va boshqalar. Masalan, Alfa Bank va uning xizmat paketlari: "Maxium", "Optima", "Comfort", shuningdek, VIP mijozlar uchun alohida "A-Club" premium paketlari. VTB24 o'zining "klassik", "oltin", "platina" paketlari va alohida VIP dasturi "Privilege" bilan ortda qolmaydi. Ushbu takliflarning mohiyati integratsiyalashgan yondashuvdir: karta bilan birgalikda siz bank xizmatlarining barcha spektrini olasiz.

Muayyan maqsadlar uchun dasturlar.Bugungi kunda banklar nafaqat o'z mijozlarining moliyaviy imkoniyatlariga, balki ularning turmush tarziga ham e'tibor berishadi. Shaxsiy mahsulotlar sayohatchilar uchun, ta'mirlash, xayriya va boshqalar uchun ishlab chiqilgan. Rossiya Sberbanki muayyan maqsadlar uchun ishlab chiqilgan bir qator xizmatlar paketlarini taqdim etadi: "Hayot bering", "Aeroflot", "Mir", pensiya va yoshlar kartalari. Bu har qanday yoshdagi va ijtimoiy toifadagi fuqarolarga alohida mahsulotni taklif qilish imkonini beradi.

Elektron to'lovlar va onlayn platformalar.Rossiyaning eng yirik banklari (TOP 20) onlayn-banking va mobil ilovaga kirishni ta'minlaydi. Bugungi kunda ushbu platformalarda siz har qanday operatsiyani bajarishingiz mumkin: kredit olish uchun ariza berish, to'lovlarni to'lash va hatto ipoteka uchun ariza berish. AQShda ApplePay elektron platformasini eng yirik kontaktsiz karta texnologiyalari: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay bilan birlashtirish texnologiyasi joriy etilgan. Bu juda yaqin kelajakda kunlik tranzaktsiyalarning 50% dan ortig'i onlayn tarzda amalga oshirilishi haqidagi ishonchni tasdiqlaydi.

Sodiqlik dasturlari mijozni bankda ushlab turishning samarali usuli hisoblanadi. Tadqiqot natijalariga ko‘ra, foydalanuvchilarning 30 foizi xizmatdan mamnun, yana 30 foizi unga befarq, 24 foizi bir bankda uzoq qolmaydi va xizmatlarni ancha tez va oson almashtiradi (yiliga 1-2 marta). Qolgan 16% salbiy deb hisoblanadi, garchi ular ko'pincha o'z banklariga sodiqdirlar. Bugungi kunda mijozlarning sodiqligi nafaqat karta mahsulotining qulayligi va afzalliklariga, balki maxsus ilovalar mavjudligiga ham bog'liq. Bank biznesi tobora ko'proq onlayn harakat qilmoqda va reklama interaktiv bo'lib bormoqda. Masalan, Tinkoff Bank komikslar va infografikadan foydalangan holda mahsulotlarni taqdim etadi.

Sodiqlik dasturlari o‘ntaligiga nafaqat kartani, balki kredit berish, sug‘urta qilish, bonuslar va ballar olish imkoniyatini ham taqdim etuvchi paketli xizmatlar kiradi. Bugungi kunda sodiqlik dasturlarining asosiy yo'nalishi xaridlar uchun naqd pul va mil/ballarni to'plash qobiliyatidir. Ikkinchi tendentsiya - kredit va debet kartalarining kombinatsiyasi. Shu bilan birga, millar va ballarni to'plash uchun barcha bonuslar va imtiyozlar bank kredit mablag'lariga ham tegishli. Sodiqlik dasturlari keng qamrovli bo'lib bormoqda va kreditlar va depozitlar bilan cheklanib qolmasdan, bank xizmatlarining barcha turlarini qamrab oladi.

Asosan, har bir foydalanuvchi segmenti uchun bank mahsulotlari ishlab chiqiladi. So'rovlar davomida ko'plab mijozlar o'zlarining sodiqlik dasturini bilmasliklarini aytishdi, chunki tushunish qiyin va bunga vaqt yo'q. Mahsulot yorqin reklama va asosiy his-tuyg'ular asosida tanlanadi, masalan, ofisda muvaffaqiyatli savdo paytida. Bundan tashqari, mijoz xizmatlardan uning mohiyatini chuqur o'rganmasdan intuitiv ravishda foydalanadi. U bir sodiqlik dasturini boshqasi foydasiga osongina rad etadi.

Keling, versiya bo'yicha 2017 yilning eng yaxshi uchta sodiqlik dasturini ko'rib chiqaylik Frank tadqiqot guruhi.

VTB 24 dan platina "Jahon xaritasi"

Narxi: 850 rubl, 65 000 rubldan ortiq oylik xaridlar uchun yillik bepul texnik xizmat ko'rsatish.

Raiffeisenbankdan "#HammasiAgar" kredit kartasi

Narxi:0 rubl, yillik texnik xizmat ko'rsatish 1490 rubl, individual dizayn uchun 1990 rubl.

Afzallik:Siz o'zingizning dizayningiz bo'yicha kartani loyihalashingiz mumkin.

Kredit karta Card Card Credit Gold Credit Europe Bankdan

Narxi: 1 yil - 350 rubl, 2 yil va undan keyin - 700. Oyiga 10 000 rubl miqdorida operatsiyalarni amalga oshirishda oylik 99 rubl yoki bepul to'lash imkoniyati mavjud.

Promsvyazbankda premium bank xizmatlari

So'nggi yillarda banklar premium xizmatlar sohasini faol rivojlantira boshladilar. Bu bank sohasida nisbatan yangi segment bo'lib, 2010 yilda shakllana boshlagan. Bu yilga qadar faqat Citi Bank premium kartalarni taklif qilgan premium xizmatlarni taqdim etdi. Qolgan banklar faqat ommaviy va VIP segmentlarini ajratib ko'rsatishdi.

Aktsiya mos ravishda taxminan 95% va 5% nisbatda bo'lingan, omma orasida VIP darajasidan biroz pastroq bo'lgan mijozlar va VIPlar orasida individual xizmat uchun to'lashga tayyor bo'lmagan mijozlar bor edi. Shu sababli, ommaviy va VIP xizmat o'rtasidagi o'rta darajani ta'kidlash g'oyasi paydo bo'ldi. Bu premium darajasiga aylandi. Keling, premium xizmat nima ekanligini, uning afzalliklari nimada, mijoz qanday imtiyozlarga ega bo'lishi mumkinligini batafsil ko'rib chiqamiz va VTB 24 va PSB-da xizmat ko'rsatish shartlarini solishtiramiz.

Premium xizmat nima?

Bu mijozga qo'shimcha imtiyozlar bilan yanada qulay va qulay shartlarda hamkorlik qilish taklif qilingan bank xizmatining bir turi. Uning shakllanishi 2010 yilda boshlangan. Keyin Alfa Bank, VTB 24 va Sberbank o'z mahsulotlari bilan bozorga chiqdi. Asta-sekin qolgan banklar ham ushlay boshladi.

Bankning mijozlarni ommaviy segmentdan premium segmentga o'tkazish istagi oddiy mantiqqa asoslanadi: ko'plab mijozlar yaxshi daromadga ega va qulayroq xizmat ko'rsatish shartlari uchun ko'proq pul to'lashlari mumkin. Ular bankka komissiyalardan yaxshi daromad keltiradigan bank mahsulotlaridan faol foydalanadilar (yuqori toifali kartalar, investitsiya mahsulotlari, sug'urta va boshqalar) va bundan ko'proq imtiyozlar olishni xohlashadi. Eng muhimi shundaki, bunday mijozlar VIPlardan ko'ra ko'proq va ularni alohida izlashning hojati yo'q - ommaviy oqimni tahlil qilish va kerakli odamlarni aniqlash kifoya.

Hozirgi vaqtda premium mahsulotlarning asosiy sotuvi allaqachon shakllangan mijozlar bazasiga to'g'ri keladi (80% gacha). Qolgan 10-20% "yollanganlar" tomonidan shakllantiriladi. Mavjud mijozlarga yanada qulay shart-sharoitlar va qo'shimcha bonuslarni taklif qilish orqali banklar ommaviy mijozlarni qimmatroq xizmatlarga o'tkazmoqda. Premium segmentni shakllantirishning ushbu modeli, agar mijoz ko'proq to'lashga rozi bo'lsa, yuzaga keladi.

Bu yerda bankning asosiy vazifasi sifatli xizmat ko‘rsatish va mijozni buning uchun to‘lashga ishontirishdir. Agar siz xarajat va mijoz daromadi o'rtasidagi muvozanatni topsangiz, premium xizmat barqaror biznesga aylanadi. Bunday mijoz uchun o'rtacha sof foyda yiliga o'rtacha 50 ming rublga etadi. Hozirgi vaqtda mijozlarning talablari va talablari kundan-kunga ortib bormoqda. Agar 2014 yilda statistik ma'lumotlarga ko'ra, har ikkinchi odam premium xizmatdan mamnunligini bildirgan bo'lsa, 2015 yilda - har to'rtinchisi.

Premium xizmatning xususiyatlari.

• Premium mijozlar chakana biznesdan olingan foydaning 60% gacha hosil qiladi.
• Segment shakllanish va rivojlanish bosqichida.
• Xizmat shaxsiy menejer tomonidan taqdim etiladi.
• Mijozlar uchun qulaylikni oshirish uchun ajratilgan zona.
• Savol va muammolarni tezroq hal qilish uchun alohida telefon liniyasi.
• Mijozning moliyasini rejalashtirishda shaxsiy yordam.
• Maxsus shartlarda depozitlar va kreditlar.
• Investitsion moliyaviy vositalardan foydalanish imkoniyati.
• Imtiyozlar va chegirmalar dasturi.
• Bankdan tashqari xizmatlar (huquqiy yordam, sayohatchilar uchun dasturlar, xaridlar uchun oshirilgan bonuslar, aeroportlardagi VIP zallarga kirish va boshqalar), sodiqlik dasturlari, xizmat ko'rsatish imtiyozlari.

Shunday qilib, premium xizmatga qo'shilishni istagan mijoz uchun eng jozibador mezon - bu ommaviy segmentda mavjud bo'lmagan, lekin xususiy xizmatdagi kabi qimmat bo'lmagan qo'shimcha variantlarning mavjudligi. Bu depozitlar bo'yicha oshirilgan stavkalarga, karta qoldig'i bo'yicha foizlarni hisoblashga, yuqori darajadagi kartalardan bepul foydalanish imkoniyatiga (agar sizda N-chi balansingiz bo'lsa) yoki pullik asosda, komissiyasiz pul mablag'larini yechib olish imkoniyatiga taalluqlidir. boshqa bankomatlar yoki chet elda favqulodda yechib olish, masalan, karta yo'qolgan taqdirda, valyuta ayirboshlash uchun imtiyozli konvertatsiya kursi, ko'tarilgan naqd pul, chet elga sayohat sug'urtasi, imtiyozli shartlarda pul o'tkazmalari va boshqalar.

PSB-da premium xizmat.

Promsvyazbank 2014 yil oxirida Orange Premium Club dasturini taqdim etdi. Unga rahmat, 2015 yil oxirida u Premium segmentidagi eng yaxshi o'nta bank qatoriga kirishga muvaffaq bo'ldi. Dastur badavlat mijozlar va ularning oila a'zolariga xizmat ko'rsatish bo'yicha takliflar to'plamidir. Xizmatning o'ziga xosligi shundaki, u qulayligi yuqori bo'lgan maxsus jihozlangan xonalarda amalga oshiriladi. Ushbu yig'ilish xonalari mijozlar tomonidan moliyaviy muammolarni hal qilish va shaxsiy biznes uchrashuvlarini o'tkazish uchun ishlatilishi mumkin. Premium PSB dasturi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Prioritet karta: 2 million rublgacha oshirilgan limit, 55 kungacha imtiyozli davr, mijoz yoki oila uchun asosiy hisob raqamiga qo'shimcha 1 ta platina yoki 2 ta oltin karta, 24 soat ichida butun dunyo bo'ylab yangi karta yoki naqd pul chekining favqulodda chiqarilishi, bepul Internet xizmatlari - bank va SMS.
• Shaxsiy menejer bilan individual ofislarda xizmat ko'rsatishning yangi formati.
• Favqulodda xizmatlarning mavjudligi, shu jumladan chet elda karta yo'qolishi yoki shikastlanishi holatlarida qo'llab-quvvatlash. Yangi karta yoki 5 ming dollargacha naqd pul 24 soat ichida chiqariladi.
• Sayohatchilar va ularning oilalari (4 bolagacha) uchun 100 ming evrogacha bo'lgan himoya dasturi.
• Konsyerj: siz eng so'nggi ma'lumotlarni olishingiz, restoranlarda jadvallar, chiptalar, mehmonxona xonalarini bron qilishingiz, sayohatni tashkil qilishingiz, imtiyozlar va chegirmalardan bahramand bo'lishingiz, shaxsiy tadbirlarga taklifnomalar olishingiz va hokazo.
• Investitsion dasturlarga kirish: investitsiya fondlari, ishonchli boshqaruv.
• Maxsus kreditlash shartlari: ko'paytirilgan miqdorlar, kafolatsiz, arizalarni ko'rib chiqish muddatini qisqartirish, muddatidan oldin to'lash uchun imtiyozli shartlar.
• Maxsus kurs bo'yicha qulay shartlarda valyuta ayirboshlash.
• Shaxsiy bank seyflariga kirish: alohida xona, tashrif buyurish imkoniyati, qulay tariflar va chegirmalar, turli shartlar va o'lchamlar.

VTB va PSB premium xizmatlarini taqqoslash.

Keling, asosiy fikrlarni ko'rib chiqaylik:

Shartlar	VTB 24	PSB
Shaxsiy menejerning mavjudligi	Ha	Ha
Maxsus shartlarga muvofiq xizmat narxi Maxsus shartlarga rioya qilmasdan	Tekinga 6000 rub. chorakda	Tekinga 2800 rub. oy
Minimal hisob balansi	1,5 million rubl	2 million rubl
Kartada oyiga minimal tranzaktsiyalar miqdori	75 ming rubl	50 ming rubl
Qo'shimcha xizmatlarning mavjudligi: Karta himoyasi Sayohatchilarni himoya qilish Konsyerj Investitsion xizmatlar Sug'urta dasturlari Shaxsiy omonat shartlari	Hamma uchun ha	Hamma uchun ha
Maxsus xizmat ko'rsatish zonasining mavjudligi	Ha	Ha

Shunday qilib, VTB va PSB uchun premium xizmat ko'rsatish shartlari farqlar va o'xshashliklarga ega. VTB ning afzalligi PSB maqtana olmaydigan rivojlangan filiallar tarmog'idir. Agar poytaxtlarda bu omil juda muhim bo'lmasa, u holda mintaqalarda VTB aniq etakchi hisoblanadi. Ikkala bank ham yaxshilangan xizmat, shaxsiylashtirilgan xizmat va imtiyozlar to'plamiga e'tibor qaratadi. Ushbu ikki tashkilotni tanlashda siz o'zingizning daromad darajangizga, xizmat ko'rsatish qulayligiga va Premium paketiga ro'yxatdan o'tganingizda foydalanishingiz mumkin bo'lgan xizmatlar qatoriga e'tibor qaratishingiz kerak.

Premium bank kartalari - bu oddiy klassik karta xizmatidan bir necha baravar yuqori yillik xizmat ko'rsatish bilan mijozning VIP maqomini ta'kidlaydigan kartalar. Bunday katta ortiqcha to'lov maqomga qo'shimcha ravishda elita kartasi egasiga tegishli bo'ladimi?

Premium bank kartalari - bu bank to'lov kartalari bo'lib, ular to'lov vositasining standart funktsiyalaridan tashqari, uning egasiga ko'plab qo'shimcha imkoniyatlarni taqdim etadi, shuningdek, bank tomonidan uning shaxsiga e'tiborni kuchaytiradi.

Yuqori statusli kartalar mutlaqo barcha to'lov tizimlarida mavjud. Ilgari ular boshqalardan faqat nomdagi "Oltin" so'zining mazmuni bilan ajralib turardi. Vaqt o'tishi bilan egasining yuqori maqomi platina kartasining mavjudligi bilan ta'kidlandi.

Bugungi kunda premium bank kartalarining nomlari soni shunchaki son-sanoqsiz. Bularga cheksizlik, imzo, qora nashr, jahon elitasi va boshqalar kiradi. Shu bilan birga, deyarli har bir kishi allaqachon "oltin" to'lov kartalariga ega. Xo'sh, hozirgi vaqtda premium bank kartasiga ega bo'lishning qanday afzalliklari bor? Endi u o'z vazifalarini bajaradimi yoki bu hali ham banklarning muvaffaqiyatli marketing hiylasimi?

Premium kartalar turlari

Visa toʻlov tizimi qatoriga hozirda quyidagi turdagi premium kartalar kiradi:

• Oltin;
• platina;
• Imzo;
• Cheksizlik.

MasterCard oilasiga quyidagi turdagi premium kartalar kiradi:

• Oltin;
• platina;
• Dunyo;
• Jahon qora nashri;
• Word Elita.

Turli nomlarga qo'shimcha ravishda, premium bank kartasi debet va kreditda ham keladi. Aynan shu xususiyatlarga asoslanib, yuqori maqomli to'lov kartalarining afzalliklari bilan tanishish yaxshiroqdir.

Oltin debet kartalari

Har bir bank aytganidek, Visa Gold va MasterCard Gold kartalari o'z egasining yuqori mavqeini ta'kidlaydi. Bundan tashqari, ularning foydalanuvchilari to'lov tizimlarida doimiy ravishda paydo bo'ladigan chegirmalar va maxsus takliflardan foydalanish imkoniyatiga ega bo'ladilar.

Masalan, Visa Gold egasi Chaikhona №1 va Bouillabaisse restoranlaridagi menyuda 15% chegirma yoki Taxovichkofdan taksi uchun 10% chegirma olish huquqiga ega.

Bundan tashqari, banklar Oltin karta foydalanuvchisiga tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lovlar uchun klassik karta bilan to'lashdan ko'ra ko'proq bonuslar beradi.

Bundan tashqari, karta egalari quyidagilarni oladi:

• Kontakt markazi orqali 24 soat xizmat ko'rsatish;
• chet elda karta yo'qolgan taqdirda favqulodda pul emissiyasi xizmati;
• elektron hamyonlarga ulanish.

Masalan, Sberbankda oltin Visa yoki MasterCard kartasiga xizmat ko'rsatish uning egasiga yiliga 3000 rubl / 100 dollar / 100 evroga tushadi. Ushbu kartaning sezilarli afzalligi klassik kartalarga nisbatan kassa yoki bankomatdan pul olishning yuqori chegarasidir.