Bankka murojaat qilgan har qanday mijoz kredit olishda moliyaviy himoyadan voz kechish imkoniyatiga ega. Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 927-moddasida aytilishicha, faqat Prezident, Hukumat va Federal Majlisga sug'urta turlarini majburiy deb tasniflash huquqi berilgan. Bank mijozdan o'zboshimchalik bilan ma'lum bir siyosatni sotib olishni talab qilishga haqli emas, bu arizani tasdiqlash uchun zaruriy shartdir.

Aslida, bu bank tashkilotlari tomonidan mijozlarga taqdim etiladigan sug'urta turidir. So'nggi paytlarda tanish so'z "sug'urta" potentsial qarz oluvchi bilan xizmatning ijobiy imidjini yaratish uchun ishlatilmadi. Ariza topshirish jarayonida to'g'ridan-to'g'ri variantni ulashga rozi bo'lishingiz mumkin, qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishning hojati yo'q.

Himoya quyidagi sabablarga ko'ra taqdim etiladi:

• bu qarzdorning kasalligi yoki o'limi kabi fors-major holatlari yuzaga kelgan taqdirda, kredit hali ham to'lanishini moliya instituti uchun kafolatdir. Sug'urta kompaniyasi to'lov masalalari bilan shug'ullanadi;
• bank uchun qo'shimcha foyda. Sug'urtalovchilar bilan shartnomalar tuziladi, shundan so'ng bank mijozlarni tasdiqlangan kompaniyaga yuborishni boshlaydi. Hamkorlik hamma uchun o'zaro manfaatli;
• foiz stavkasi dastlab bankning mumkin bo'lgan yo'qotishlarini o'z ichiga oladi, hatto mijoz birinchi qarashda ishonchli bo'lsa ham. Bank sug'urtadan voz kechishni qo'shimcha tahdid deb biladi. Ular bunday mijoz bilan hamkorlik qilmaydilar yoki unga yuqori stavkali dasturni taklif qilishadi.

Kredit olishda bunday moliyaviy himoya qarz oluvchiga qaraganda bankka ko'proq foyda keltiradi. Garchi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda ham, mijoz uchun bu ancha oson bo'ladi - sug'urtalovchi asosiy qarz va foizlarni to'lash bilan shug'ullanadi.

Dastur inson uchun foydalimi?

Sug'urta ba'zi ijobiy tomonlarga ega:

• sug'urta xavfi yuzaga kelganda, mijoz qarzning tanasini va kredit bo'yicha foizlarni to'lashi shart emas. Sug'urta kompaniyasi buni uning uchun qiladi;
• xizmatni ulashga rozi bo'lgan qarz oluvchilarga ko'pincha pasaytirilgan foiz stavkasi bilan yanada foydali dasturlar taklif etiladi.

Sug'urtaning muhim kamchiliklari uning yuqori narxidir. O'rtacha, kreditning yakuniy qiymatining 10-40 foizi sug'urta kompaniyasining xizmatlari uchun to'lov orqali olinadi. Mablag'lar majburiy oylik to'lovlarga qo'shiladi, bu esa qarz oluvchining byudjetiga yukni oshiradi.

Bunday taklif, ayniqsa, qisqa muddatga kredit olishni istagan odamlar uchun foydasiz, chunki sug'urta hodisasi ehtimoli minimaldir. Natijada, har bir mijozga xizmatdan bosh tortgan taqdirda harakatlar algoritmi bilan tanishish tavsiya etiladi. Bu sizga shartnoma bo'yicha to'langan pulning bir qismini qoplash uchun tez va keraksiz nervlarsiz yordam beradi.

Minimal harakat bilan pulni qaytarish uchun mijoz sifatida qanday harakat qilish kerak

• tayyorgarlik ishlari, unda qarzdor kredit shartnomasini va moliyaviy himoyani o'qiydi. Agar buni o'zingiz hal qilish muammoli bo'lsa, advokat bilan bog'lanish mantiqan. Hujjatda xizmat ko'rsatishni rad etish qoidalari va arizani topshirish muddati tasvirlangan bo'lishi kerak;
• agar shartnomada foydali ma'lumotlar bo'lmasa, bankning veb-saytiga tashrif buyuring yoki to'g'ridan-to'g'ri ofisga murojaat qiling. Ba'zi banklar tasdiqlangan ariza shaklini to'g'ridan-to'g'ri saytga joylashtiradilar, bu chop etish va to'ldirish uchun etarli;
• hujjat kreditorga topshiriladi yoki darhol bitimda roli sug'urtalovchi tomonidan bajariladigan uchinchi shaxsning idorasiga yuboriladi.

Agar qarz oluvchi og'zaki rozilik bermagan bo'lsa va hech qanday hujjatga imzo chekmagan bo'lsa va keyin to'satdan sug'urta hali ham ulanganligini aniqlasa, siz bankka yozma ariza yuborishingiz kerak. Jarayonni tezlashtirish uchun hujjat ikki nusxada tuziladi. Bittasi bankka o'tkaziladi, ikkinchisida xodim sana, imzo va qabul qilish belgisini qo'yadi - bu nusxa arizachida saqlanadi.

Rad etilgan taqdirda, huquqlaringizni himoya qilish uchun da'vo arizasi bilan sudga murojaat qilish tavsiya etiladi. Sug'urta kompaniyalari bilan bog'liq muammolarni hal qilishga ixtisoslashgan tajribali advokatni jalb qilish ortiqcha bo'lmaydi. Agar tekshirish natijalariga ko'ra, u rad etishning noqonuniy ekanligini rad etsa, mutaxassis da'vo arizasini tuzish va da'vo arizasini tayyorlashga yordam beradi, shuningdek sudda mijozning manfaatlarini himoya qiladi. Ko'pincha, ushbu bosqichda banklar fuqarolarning talablarini qondirgan holda, masalani tinch yo'l bilan hal qilishni afzal ko'rishadi.

Qarz oluvchiga sug'urta yoki bankka 14 kun ichida, ya'ni "sovutish davri" deb atalgan davrda murojaat qilishga muvaffaq bo'lsa, to'liq sug'urta summasi qaytariladi. Miqdor to'liq to'lanadi, lekin uni naqd pulda olish mumkin emas. Murojaat matnida mijoz o'z nomiga berilgan bank hisobvarag'ining rekvizitlarini belgilaydi. O'tkazma o'rtacha 5 kun ichida qabul qilinadi.

Kredit qarzini muddatidan oldin to'lashga qaror qilgan mijozlar haqiqatda foydalanilmagan xizmat uchun to'langan summaning bir qismini qaytarishga ishonishlari mumkin.

Sug'urta opsiyasini ulashdan bosh tortish nima bilan bog'liq

Agar qarz oluvchi dasturda ishtirok etishdan manfaatdor bo'lmasa, unda imtiyozlar bermaslik uchun barcha asoslar mavjud. Bu masala “Iste’molchilar huquqlarini himoya qilish to‘g‘risida”gi qonunda so‘zsiz izohlangan, unga ko‘ra, hech bir bank tashkiloti mijozni ixtiyoriy sug‘urta shartnomasini tuzishga majburlashga haqli emas.

Amalda, banklar ayyorlik qiladilar, bu holda shartnoma bo'yicha oshirilgan foiz stavkasini belgilaydilar yoki sabablarini tushuntirmasdan arizani butunlay rad etadilar. Moliyaviy himoyadan voz kechish umuman kredit olmaslik xavfini sezilarli darajada oshiradi.

Sug'urtasiz taklifdan foydalanish uchun qarz oluvchi:

• anketani to'ldirganda, tanlangan dastur shartlarini diqqat bilan o'rganing;
• maslahatchini tinglang va keyinroq qaror qabul qilish istagiga murojaat qiling - bu kredit berishdan bosh tortishdan himoya qiladi;
• kredit shartnomasini tuzish bosqichida dastlabki rozilikni olgandan so'ng, qo'shimcha variantlar talab qilinmasligi haqida xabar bering. Xizmatni aniq belgilab, xotirjamlik bilan o'z nuqtai nazaringizga rioya qiling, menejer bilan suhbatni diktofonga yozib oling va keyin Rossiya Markaziy banki va Rospotrebnadzorga yozuv bilan murojaat qiling.

Moliyaviy himoya odatiy sug'urta bo'lib, uni rad etish mumkin. Biroq, shartnoma tuzilgandan keyin buni qilish qiyinroq. Bankning siyosatiga qarab, 14-30 kunlik muddatni bajarish talab qilinadi, bu sizga allaqachon to'langan sug'urta mukofotlarini to'liq qaytarish imkonini beradi. Belgilangan muddatlarga rioya qilmaslik mablag'larning bir qismini yo'qotish bilan to'la.

Quyidagilar uchun bekor qilish mumkin emas:

1. Mulkni sug'urtalash dasturlari garovga qo'yilganda. Fuqarolik kodeksining 935-moddasi va “Ipoteka toʻgʻrisida”gi qonunning 31-moddasi asosida koʻchar obyektlarga va ipoteka kreditiga nisbatan qoʻllaniladi;
2. OSAGO siyosati, avtokredit olgan qarz oluvchilar uchun majburiydir.

Shunday qilib, moliyaviy himoya arizani tasdiqlash uchun zaruriy shart emas. Bank xodimi shunchaki qo'shimcha xizmatlar - sug'urta polislarini sotish rejasini bajarishga harakat qilmoqda. Siz xizmatni kredit shartnomasini imzolashdan oldin yoki 14 kunlik sovutish davridan keyin bekor qilishingiz mumkin. Bunday holda, ariza beruvchi sug'urta mukofotlarini to'liq miqdorda oladi.

Agar sizda biron bir savol bo'lsa, ularni quyidagi shaklda kompaniya advokatlariga bepul berishingiz mumkin. Vakolatli mutaxassisning javobi to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi.

Kredit sug'urtasi pulni behuda sarflashmi yoki hayotning o'zgaruvchanliklaridan moliyaviy himoyami? Pulni qaytarish mumkinmi? Bu masalaga malakali va bilim bilan yondashsa, mumkin. "Men kapitalistman" portali sizga imkon qadar batafsil ma'lumot beradi.

So‘nggi yillarda kredit olish uchun murojaat qilishda banklar tomonidan sug‘urta to‘lovi o‘rnatilishi yuzasidan shikoyatlar ko‘payib bormoqda. Mijozlarni tushunish mumkin - bu qo'shimcha kredit yuki, lekin moliyaviy institutlar ham o'zlarini iloji boricha himoya qilishni xohlashadi. Kim haq? Va kreditni to'laganimdan keyin kredit bo'yicha sug'urta pulini qaytarib olsam bo'ladimi?

Banklar odatda tayyor sug'urta paketlarini taklif qilishadi. Bu ko'pincha umumiy xolding mahsulotidir. Ammo siz o'zingiz xohlagan joyda sug'urta qilish va bankka tayyor sug'urta polisini taqdim etish huquqiga egasiz. Albatta, hech kim uni qaytarib bermaydi.

Bankning majburiy sug‘urtani berish haqidagi talabi o‘zini oqladimi? Yo'q! Siz rad etishga haqlisiz. Ammo bu holda boshqa qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin:

• sizga kredit berish rad etiladi. Bank sabablarni ko'rsatmasdan buni qilish huquqiga ega Chiqish - boshqa filial yoki boshqa bank bilan bog'lanishga harakat qiling;
• kredit bo'yicha foizlarni oshirasiz. Haqiqatan ham, ko'pgina banklar sharoitida, agar siz uni berishdan bosh tortsangiz, stavka yiliga 0,5-5% ga ko'tariladi, deb ochiq-oydin yoziladi.Chiqish yo'li - to'lash yoki ko'proq sodiq shartlarni izlash;
• banklar ayyorlik qiladi va ro'yxatdan o'tish uchun sug'urta summasini foiz sifatida ko'rsatadi, lekin u qaytarilmaydi.Chiqish yo'li - bunday bankda kredit olish emas.

Shuni ta'kidlash kerakki, ko'plab banklarda so'zsiz ko'rsatmalar mavjud. Misol uchun, Sberbankda mutaxassis faqat sug'urta bilan kredit olish uchun murojaat qilganda ish haqini oshiradi. O'zingiz xulosa chiqaring. Ammo biz yana bir bor takrorlaymiz - moliyaviy himoya dizayni qisman sizning manfaatlaringizga mos keladi.

Yuqoridagi ma'lumotlar kafolatlangan kreditlarni rasmiylashtirishga taalluqli emas - bu holda garovga qo'yilgan ob'ektni sug'urtalashni ro'yxatdan o'tkazish majburiydir.

Qaytish sug'urtasi. Haqiqiymi?

Haqiqatan ham. Ammo ba'zi shartlar bajarilishi kerak.

1. Qaytish imkoniyati hujjatlashtirilgan - shartnomada yoki ro'yxatga olish shartlarida. Aks holda, hatto sudda ham biror narsani isbotlash qiyin bo'ladi.
2. 06.01.2016 yildan boshlab sug'urta summasini to'liq qaytarish shartnoma tuzilgan kundan boshlab 5 kundan keyin berilishi mumkin. Agar shu vaqtgacha sug'urta hodisasi ro'y bermagan bo'lsa.
3. Siz butun kredit yoki uning ulushini muddatidan oldin to'lash orqali mablag'larning bir qismini qaytarishingiz mumkin.
4. Qarz yo'q.

Qaytish tartibi

Kredit va sug'urta uchun ariza bergan bank bilan bog'laning. Siz murojaat qilishingiz kerak bo'ladi. Arizaga qo'shimcha ravishda quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak:

• pasport;
• kredit shartnomasi;
• sug'urta shartnomasi;
• sug'urta mukofoti to'langanligi to'g'risidagi kvitansiyaning asl nusxasi.

Tabiiyki, sug'urtani qaytarish vaqtida siz kechiktirmasligingiz kerak. Aks holda, bank qaytarish haqida gapirmaydi.

Arizada siz pul mablag'larini o'tkazish uchun hisob raqamini ko'rsatishingiz kerak.

Arizani ko'rib chiqish shartlari

Sug'urta bilan iste'mol kreditiga murojaat qilganda, siz kredit olganingizdan so'ng uning qiymatini qaytarishingiz mumkin. Har bir bank o'z to'lov shartlarini belgilaydi. Bu nuqtani xodim bilan tekshiring. Agar u bu haqda gapirishdan bosh tortsa, bankning ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling. Sizga maslahat berish kerak.

Qonunga muvofiq arizani ko'rib chiqish taxminan 30 kun davom etadi, ammo amalda bu juda tez sodir bo'ladi. Agar 4 haftadan so'ng mablag'lar hisob raqamiga tushmasa va bank sizga natija haqida xabar bermasa, tushuntirish uchun yana ofisga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.

O'z ishingizni isbotlash uchun bank veb-saytidagi ma'lumotlarni ham qidiring. Kredit tashkiloti uni reklama qilmaydi, lekin qonunga ko'ra, uning mavjudligi majburiydir. Sahifada, odatda, pastki yoki yon tomondagi qo'shimcha hujjatlarda. Masalan, Sberbankda u "O'zingizni va mulkingizni sug'urtalash" - "Baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urtalash" yorlig'ida joylashgan. O'ng tomonda "Bilish yaxshi" menyusi bo'ladi. Yuklab olish uchun pdf fayllarni toping. Odatda ular e'tibor bermaydilar, lekin u erda juda ko'p qiziqarli narsalarni topishingiz mumkin. Bu "Hayotni ixtiyoriy sug'urta qilish dasturida (DSZh) ishtirok etish shartlari va shartlari" da yozilgan.

Qanday qilib ariza yozish kerak?

Siz har qanday tartibda yozishingiz mumkin, ammo xodimdan tayyor shaklni so'rash yaxshidir. Arizani 2 nusxada to'ldiring. Birida, bank xodimidan qabul qilish to'g'risida belgi qo'yishini so'rang. Agar bitta nusxada chiqarilgan bo'lsa, asl nusxani qabul qilish belgisi bilan fotokopisini talab qiling.

Arizaga quyidagi elementlar kiritilishi kerak:

• arizani kimning nomidan yozayotganingiz. Odatda bu sug'urta kompaniyasining rahbari;
• ariza beruvchining familiyasi, ismi va otasining ismi to'liq;
• arizachining pasportining rekvizitlari;
• ariza beruvchining manzili;
• aloqa telefon raqami;
• sug'urta shartnomasi raqami;
• kredit shartnomasining raqami;
• xulosa sanasi;
• sug'urta mukofotining miqdori;
• o'tkazma hisobini qaytarish;
• ariza berilgan sana;
• arizachining imzosi transkript bilan.

"Moliyaviy himoya" atamasi banklar tomonidan qarz oluvchilarni sug'urta qilish dasturlariga murojaat qilish uchun ishlatiladi. Ushbu xizmat kreditlash bozorida uzoq vaqtdan beri paydo bo'lgan va hozirgi kunga qadar kredit tashkilotlari tomonidan faol foydalanilmoqda. Ko'pgina mijozlar bu haqda faqat kredit berish paytida bilib olishadi va rad etishdan qo'rqib, sug'urta sotib olishadi. Sberbankda kreditni moliyaviy himoya qilish majburiymi va uni rad etish mumkinmi, biz bu masalani batafsil ko'rib chiqamiz.

Ko'pgina qarz oluvchilar sug'urtani pulni behuda sarflash deb bilishadi. Amalda, sug'urta haqida faqat bitta eslatma mijoz uchun salbiy his-tuyg'ularni keltirib chiqaradi. Shuning uchun ko'pgina kredit menejerlari moliyaviy himoyani majburiy variant sifatida ko'rsatishga moyildirlar. Bankni tushunish mumkin, chunki u uchun sug'urta qarzni to'lash kafolatidir, ammo qarz beruvchi uni mijozga yuklashga haqli emas.

"Sug'urta" atamasi potentsial qarz oluvchilarni maslahat va kreditni tasdiqlash bosqichida ham qaytarmasligi uchun yumshoqroq so'z - "moliyaviy himoya" qo'llaniladi. Mijoz o'ziga kerak bo'lmagan xizmat uchun ortiqcha to'layotganini anglab etguniga qadar, biroz vaqt o'tadi. Shundan so'ng, unga sug'urtani hisobga olgan holda tasdiqlangan miqdorni rad etish qiyinroq bo'ladi.

Nima uchun mijoz uchun bu noqulay?

Sug'urta qilish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, uning asosiy xususiyatlarini bilishingiz kerak. Faqat ishonchli ma'lumotlar bilan qurollangan holda siz to'g'ri tanlov qilishingiz mumkin.

Kreditni moliyaviy himoya qilish xususiyatlari:

• Narx kredit muddatidan kelib chiqqan holda hisoblanadi. Sug'urta rejalashtirilgan to'lovning butun muddati uchun darhol beriladi (ipotekadan tashqari). Kredit mablag'larini olganingizda pul to'lashingiz kerak. Agar kredit katta bo'lsa, unda moliyaviy himoyaning narxi ta'sirchan bo'lishi mumkin.

Eslatma! Uy-joy kreditlari uchun har yili hayot va sog'liq sug'urtasi dasturi sotib olinadi.

• Agar shaxsning sug'urta uchun puli bo'lmasa, bank uning qiymatini kredit summasiga kiritishi mumkin. Bunday holda, qarz oluvchi shunchaki kichikroq kredit miqdorini oladi. Shunday qilib, mijoz kreditga sug'urta oladi va foizlar bilan to'laydi.
• Qarz oluvchini ogohlantirmasdan sug'urta mahsulotlarini joriy etish va ularni berish taqiqlanganligiga qaramay, alohida bank menejerlari bu bilan gunoh qilishlari mumkin. Hech kimga sir emaski, menejment xodimlarni barcha qarz oluvchilarga, ularning xohishidan qat'i nazar, sug'urta berishga majbur qiladi yoki uni sotib olishni talab qiladi. Agar kelishmovchilik bo'lsa, ba'zi mijozlar shunchaki kreditni rad etishadi, uning banki tushuntirmasligi mumkin.
• Siz sug'urta qilishdan bosh tortishingiz mumkin, hech kim odamga bosim o'tkazishga va uni sotib olishga majbur qilishga haqli emas. Shu bilan birga, siz ro'yxatdan o'tganingizdan keyin ham moliyaviy himoyadan voz kechishingiz mumkin. Odatda, 2 haftalik muddat belgilanadi, lekin u boshqacha bo'lishi mumkin. Ushbu muddat davomida mijoz to'langan summani to'liq qaytarishni talab qilish huquqiga ega. Bu vaqtdan keyin siz sug'urta narxining faqat bir qismini talab qilishingiz mumkin.

Afsuski, keraksiz sug'urta mahsulotlarini yuklash holati nafaqat banklarda, balki chakana savdo nuqtalarida ham kreditga tovar sotib olayotganda juda keng tarqalgan. Mijoz moliyaviy himoyani sotib olishga majbur qilish noqonuniy ekanligini tushunishi kerak.

Sug'urta xususiyatlari

Kreditni sug'urtalash shartlari barcha banklarda taxminan bir xil. Ayni paytda Sberbank muayyan shartlar asosida moliyaviy himoya qilishni taklif qiladi.

1. Sug'urta xavflari: nogironlik, o'lim, vaqtinchalik nogironlik, baxtsiz hodisadan keyin kasalxonaga yotqizish.

1. Bank siyosatning narxini kredit miqdori va tanlangan dasturga qarab individual ravishda hisoblab chiqadi, odatda bir yil uchun kredit miqdorining 1 foizi belgilanadi. Shunday qilib, 3 yilga berilgan kreditni sug'urta qilish uchun siz darhol olingan kreditning 3 foizini to'lashingiz kerak bo'ladi.
2. Moliyaviy himoya muddati qarzni to'lash vaqti bilan belgilanadi. Agar mijoz kreditni muddatidan oldin to'lagan bo'lsa, sug'urta avtomatik ravishda qaytarilmaydi. Pulning bir qismini qaytarish istagingizni bildirganingizga ishonch hosil qiling.
3. Sug'urta bir yo'la to'lanadi, u o'z mablag'lari hisobidan qo'shilishi yoki kreditga kiritilishi mumkin. Agar sizga kredit summasidan sizga kerak bo'lmagan moliyaviy himoyani ushlab qolish haqida aytilgan bo'lsa, siz kredit mutaxassisining noqonuniy xatti-harakatlari haqida ishonch bilan shikoyat qilishingiz mumkin.
4. Qarz muddatidan oldin to'langan taqdirda, mijoz sug'urta uchun to'langan pulning bir qismini qaytarishi mumkin. Ariza bankka pasport bilan shaxsiy tashrif paytida topshiriladi. Ushbu talab majburiydir, pochta yoki elektron pochta orqali yuborilgan hujjat qayta ishlash uchun qabul qilinmaydi.
5. Kredit olishda moliyaviy himoya uchun pulni qaytarish qanday amalga oshiriladi? Agar siz allaqachon sug'urta shartnomasini imzolagan bo'lsangiz, 2 hafta ichida siz uning qiymatini 13% miqdorida daromad solig'ini olib tashlashingiz shart. Agar siz hali ham hujjatga o'z imzoingizni qo'ymagan bo'lsangiz, to'liq summani qaytarishni ishonch bilan talab qilishingiz mumkin.

Amalda, sug'urta narxi ba'zi boshqa parametrlarga qarab o'zgaradi. Sberbank moliyaviy himoya shartlarini o'zgartirishi mumkin, shuning uchun sug'urta shartnomasini imzolashdan oldin hujjatlarni diqqat bilan o'qing. Bundan tashqari, kreditor sizning iltimosingiz bo'yicha narxga qo'shimcha xavflarni kiritish huquqiga ega, bu esa siyosat narxini oshiradi.

To'langan sug'urta pulini qaytarib olsam bo'ladimi?

Sug'urta uchun pul mablag'larini qaytarish tartibi ichki bank qoidalari va qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi. Markaziy bank buyrug‘iga ko‘ra, agar mijoz shartnoma imzolangandan keyin 5 kun ichida ushbu masala bilan murojaat qilgan bo‘lsa, kreditorlar sug‘urta polisi qiymatining 100 foizini qaytarishlari shart. Biroq, Sberbank bu muddatni 14 kunga uzaytirdi. Moliyaviy himoya xarajatlarini qanday qaytarish mumkin?

1. Qo'lingizda bo'lgan hujjatlarni diqqat bilan o'qing. Agar siz sug'urta arizasini imzolamagan bo'lsangiz, lekin pulni kredit summasidan ushlab qolsangiz, bankka da'vo yuborishingiz kerak. Ko'rib chiqilgandan so'ng, hisobdan yechib olingan barcha mablag'lar sizga qaytariladi.
2. Agar siz sug'urta shartnomasini imzolagan bo'lsangiz, lekin keyin uni rad etishga qaror qilsangiz, Sberbank filialiga pasport va kredit olish uchun barcha hujjatlar bilan boring.
3. Menejer sizga beradigan shaklga ariza yozing yoki uni bepul shaklda qiling. Ikki nusxada berilishi kerak, biri ishga qabul qilinganligi bilan belgilanadi, u mijozda saqlanadi.
4. Qarorni kuting, bank sizga qo'ng'iroq qiladi va ko'rib chiqish natijasini e'lon qiladi.

Sug'urta uchun hisobdan chiqarilgan pul o'tkazilishi kerak bo'lgan joriy hisob raqamini ko'rsatishni unutmang. Agar bank arizani to'lash yoki qabul qilishdan bosh tortsa, siz nizoni hal qilish uchun sudga murojaat qilish huquqiga egasiz. Adolat qarz oluvchi tomonini oladi, chunki qarz beruvchining bunday harakatlarini qonuniy deb atash mumkin emas.

Sug'urtadan bosh tortgani uchun kredit berishdan bosh tortishlari mumkinmi?

Qarz oluvchilar qiyin vaziyatga tushib qolishadi. Shoshilinch ravishda pul kerak bo'lganda, ular bankning har qanday talablariga rozi bo'lishga tayyor, shunchaki orzu qilingan miqdorni olish uchun. Ularning qo'rquvini moliyaviy himoyasiz umuman kredit bermaslik bilan qo'rqitadigan kredit mutaxassislari kuchaymoqda. Bank xodimlarining bunday harakatlari noqonuniy ekanligini tushunish kerak. Mijoz yuqori organga murojaat qilganda, bank jiddiy muammoga duch keladi.

Sberbank qonun xatiga rioya qilish bilan mashhur, u keraksiz jarayonlarga muhtoj emas. Qoida tariqasida, kredit menejerlari sug'urta sotib olishni talab qilmaydi, chunki ular noqonuniy da'volarning oqibatlarini tushunadilar. Xodim qila oladigan yagona narsa - kafolatlangan kredit foydasiga bahslashish va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni tushuntirishdir.

Bundan tashqari, bank sug'urta to'g'risidagi qarorga boshqa yo'llar bilan ta'sir qilishi mumkin. Gap shundaki, agar siz moliyaviy himoyadan voz kechsangiz, foiz stavkasi oshadi, ya'ni mijoz ortiqcha to'laydi. Amalda, ortiqcha to'lov miqdori hayotni sug'urtalash narxidan ham kattaroqdir, ya'ni uni rad etish foydasizdir.

Bu nimani anglatadi va bu shart amalda qanday ishlaydi, biz Sberbank kredit dasturlari misolida tahlil qilamiz.

• Agar siz ipoteka uchun ariza berishda moliyaviy himoyadan voz kechishga qaror qilsangiz, bank stavkani asosiy qiymatdan 1% ga oshiradi. Siyosat faqat 1 yilga beriladi, uni muntazam ravishda yangilab turish kerak. Agar siz buni qilishni unutgan bo'lsangiz yoki boshqa sug'urta qilmaslikka qaror qilsangiz, foiz stavkasi avvalgi sug'urta shartnomasining oxiridan boshlab oshadi.

Muhim! Ixtiyoriy hayot va sog'liq sug'urtasi va qarz oluvchining hayotini majburiy garov sug'urtasi bilan aralashtirib yubormang.

• Shaxsiy ehtiyojlar uchun kreditlar uchun, mijoz o'z mol-mulkini garovga qo'yganda, siz ham mulkni sug'urta qilishingiz kerak. Bundan tashqari, hayotni sug'urtalashdan voz kechish tarifning yiliga 1 foizga oshishiga olib keladi.
• Yangi yil bayramlari arafasida Sberbank 12,4% bilan foydali kreditlash dasturini ishga tushirdi. Foiz stavkasi sug'urta mavjudligiga bog'liq emas, u boshqa parametrlar bilan belgilanadi.
• Qayta moliyalash dasturlari bo'yicha (uchinchi tomon bankidan olingan kreditni qoplash) foiz stavkasi ham moliyaviy himoya mavjudligiga bog'liq emas.

Kredit olayotganda bankning har bir mijozi menejerning harakatlari qanchalik qonuniy ekanligini, u qarz oluvchining xabarisiz sug'urta qila oladimi yoki yo'qligini tushunishi kerak. Biror kishi o'z huquqlarini bilsa va ularni himoya qilishga tayyor bo'lsa, qoida tariqasida, sug'urta qilish bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi.

Qo‘l qo‘ying, ayting-chi, siz imzolagan hujjatlarni doimo diqqat bilan o‘qiysizmi? Ehtimol, yo'q, ayniqsa, agar bu banklar juda kichik va noqulay formatda chop etishni yoqtiradigan kredit shartnomasi bo'lsa. Sizning orqangizda qator, oldingizda kredit menejeri, kredit shartlarini tezda tushuntirib beradi. Nima uchun o'qing, chunki bu bizning ona Sberbankimiz, hatto eng qiyin paytlarda ham odamlarni aldamagan. Va uning xodimining og'zidan yangragan so'zlar - "Sberbankning moliyaviy himoyasi" ham ishonchni uyg'otadi. Hammasi to'g'ri va bank mahalliy va himoya ishonchli. Ammo uni ta'minlash uchun sharoitlar, yumshoq qilib aytganda, har doim ham mavjud emas.

Kredit va sug'urta

Agar siz bank sug'urta bo'yicha qo'shimcha pul ishlashga harakat qilmoqda deb o'ylasangiz, adashasiz. Bu sizga "keraksiz" mahsulotni yuklashning asosiy sababi emas. Sizning hisobingizdan moliyaviy institut o'z risklarini kamaytiradi. Vijdonsiz qarz oluvchilar uchun siz bankka kredit stavkasining oshishi (odatiy amaliyot) tufayli yo'qotishlarni yashirincha qoplaysiz. Va siz apriori vijdonli hisoblanganingiz uchun sug'urta polisini sotib olish orqali uning manfaatlarini himoya qilishingiz kerak.

Oddiy qilib aytganda, agar qarz oluvchi to'satdan nogironligi va shunga mos ravishda daromadi tufayli kreditni to'lashni to'xtatsa, u holda sug'urta kompaniyasi buni amalga oshiradi. Boshqa tomondan, va u yaxshi, pulni qayerdan olish haqida bosh og'rig'i yo'q. Shuning uchun sug'urta hech qachon yuk sifatida qaralmasligi kerak. Bu haqiqiy moliyaviy himoya. Yana bir narsa shundaki, siz sug'urta shartnomasining barcha nozik tomonlarini o'rganib, uni ongli ravishda olishingiz kerak. Va Sberbank moliyaviy himoya dasturi bundan mustasno emas.

Sug'urta kredit olishga ta'sir qiladimi?

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida yo'q, deyiladi. Qarz oluvchining moliyaviy himoyasiga kiritilgan barcha sug'urta turlari ixtiyoriydir. Haqiqiymi? Banklarning mijozga nisbatan o'z ta'siri bor. Sberbankning standart kredit shartnomasida allaqachon kredit uchun moliyaviy himoya mavjudligi to'g'risidagi band mavjud. Shunday qilib, endi ular baxtsiz hodisalar va kasalliklardan, ishni yo'qotishdan, garov, shu jumladan CASCO sug'urtasini chaqira boshladilar. Mijozlar haqiqatan ham "sug'urta" so'zini yoqtirmaydilar va darhol uni rad etishadi.

Moliyaviy himoyani sotib olishni istamaslikning ikkita oqibati bor - yoki qarz oluvchi butunlay rad etiladi yoki foiz stavkasi ko'tariladi, shunda odam o'ylay boshlaydi - ehtimol sug'urta sotib olish arzonroq bo'larmi? Banklar tushuntirishsiz mijozni rad etish huquqidan foydalanadilar. Va agar xodim malakali bo'lsa, sud muhokamasi bo'lmasligi uchun mijozga rad etish sababini aytmaydi.

Ko'pincha kredit menejeri "moliyaviy himoya" so'zlarini tezda talaffuz qilib, sizga imzo qo'yishingiz uchun (qaerga imzo qo'yish kerak) tasdiq belgilari bilan ariza varaqlarini taqdim etadi. “Qo‘shimcha” bayonnomaga imzo chekayotganingizga e’tibor bermaysiz, buni tushunib yetsangiz, kech bo‘ladi, degan umidda. Va kim biladi, imzolaganingizni isbotlay olmaysiz!

"Sberbankning moliyaviy himoyasi" nima?

Sberbank xodimlari sizga taqdim etayotgan xizmatlarning mazmuni haqida to'liq batafsil ma'lumot berishlari shart. Shuning uchun, kredit olish uchun arizani to'ldirganda, sizga imzo qo'yish taklif qilingan barcha arizalarni diqqat bilan o'qing. Ortingda uzun navbat bormi yoki yo‘qmi, buning ahamiyati yo‘q. Bank vakilidan moliyaviy himoyaning mohiyati, uning muddati va kelajakda sug'urta shartnomasini bekor qilish imkoniyati haqida batafsil so'rang. Va sug'urta uchun qachon va qancha to'lash kerakligini aniq belgilab qo'ying.

Iste'mol kreditini berishda Sberbank sug'urtasi qarz oluvchining o'limi va 1 va 2-guruhdagi nogironlik holatlarida baxtsiz hodisalar va kasallik sug'urtasini taklif qiladi. Qo'shimcha xavf sifatida shartnomada ishni yo'qotish (o'z xohishi bilan emas) va baxtsiz hodisalardan sug'urtalashda risklarni tanlash imkoniyati bo'lishi mumkin. Narxlar past emas. Asosiy konfiguratsiya kredit summasining 1,99% ni, ishni yo'qotish bilan - 2,99% va xavflarni tanlash bilan - 2,5% ni tashkil qiladi (stavka o'zgarishi mumkin, Sberbankning rasmiy veb-saytidagi so'nggi ma'lumotlarni ko'ring). Amaldagi tariflar bilan ushbu sug'urta kompaniyasining rasmiy veb-saytidan tanishishingiz mumkin.

GDE xatosi: faylni yuklashda xatolik - agar kerak bo'lsa, xato tekshiruvini o'chirib qo'ying (404: topilmadi)

Sug'urta mukofotini to'lash tartibiga qo'yiladigan talablar juda qattiq - sug'urta muddati uchun bir vaqtning o'zida. Bu yillik sug'urta yoki kredit shartnomasining butun muddati uchun bo'lishi mumkin. Siz o'z pulingiz bilan to'lashingiz mumkin, kredit mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Bunday holda, siz moliyaviy himoya xarajatlarini hisobga olgan holda kredit olasiz, ammo yodda tutingki, bu holda siz kreditga sug'urta qilasiz. Shunday qilib, aslida siz buning uchun ko'proq pul to'laysiz.

Sug'urtani bekor qiling va pulni qaytarib oling

Sberbankda sug'urtani bekor qilish mumkinmi? Bu kreditning butun muddati uchun amal qilishi kerakmi? Bu savollar kredit shartnomasini qaramasdan imzolagan omadsiz qarz oluvchilarni eng ko'p tashvishlantiradi. Siz rad qilishingiz mumkin va harakat qilish shart emas.

Bugungi kunda Rossiya Bankining ko'rsatmasi sug'urtalashda sovutish davri deb ataladigan davrni joriy qildi. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchi sug'urta shartnomasini bekor qilish to'g'risida ariza berish va buning uchun to'langan pulning 100 foizini qaytarib olish uchun 5 ish kuni bor. Sberbankda bu muddat 14 kungacha uzaytirildi. Siz faqat shaxsan va faqat yozma ravishda murojaat qilishingiz mumkin.

Yana bir masala - kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta uchun pulning bir qismini qaytarish. Ha mumkin. Misol uchun, siz (albatta, bank yordami bilan) sug'urta shartnomasini keyingi davr - bir yil uchun yangiladingiz. Va ikki oy o'tgach, kredit bo'yicha barcha to'lovlar muddatidan oldin to'landi. Agar siz polisni muddatidan oldin bekor qilmoqchi bo'lsangiz, iltimos, ariza bilan sug'urta kompaniyasiga murojaat qiling. Kreditni to'liq to'laganingizni tasdiqlovchi bankdan hujjatlar ilova qilinishi kerak. Eng yaxshi holatda, sizga sug'urtaning qolgan muddati uchun pul qaytariladi, bundan juda katta komissiya olinadi. Eng yomoni, sudda sug'urtalovchi bilan "butun" bo'lishingiz kerak bo'ladi.

Sberbankda sug'urta qilishni rad etishning barcha nuanslari tasvirlangan.

O'zingizga savol bering, umuman sug'urtadan voz kechishga arziydimi? Bu sizning haqiqiy himoyangiz, ayniqsa kredit uzoq muddatli bo'lsa. Har holda, buning uchun to'lov mumkin bo'lgan yo'qotish hajmidan kamroq bo'ladi. Haqiqatan ham, bu holda sug'urta kompaniyasi sizning qarzingizni bankka o'z zimmasiga oladi va uni to'liq qoplaydi.

Va xayrlashuv so'zi sifatida - har doim imzo qo'ygan hujjatni o'qing. Hammaga omad!

Ko'pgina Rossiya fuqarolari kredit sug'urtasi haqida eshitgan. Kredit olish uchun murojaat qilganda, har qanday bank menejeri kreditni sug'urta qilishni taklif qiladi, talab qiladi va ba'zan sug'urta qiladi.

Bu ko'pchilik mijozlarga salbiy ta'sir ko'rsatadi. Reklama bukletlari, Internetdagi e'lonlar bank tomonidan o'rnatilgan sug'urtadan qanday voz kechish kerakligi bilan to'la.

Kredit sug'urtasi haqiqatan ham pulni behuda sarflashmi va bank o'z mijozlariga pul ishlashning boshqa usulimi? Kredit sug'urtasi nima? Bu nima uchun? Buni rad etish mumkinmi? Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, buning uchun pulni qaytarish mumkinmi?

Bu savollarga javoblar asosan kredit va sug'urta qaysi bankda berilganiga bog'liq. Keyinchalik, biz kreditlar uchun moliyaviy himoya olishning umumiy masalalarini tahlil qilamiz. Ular aksariyat banklar uchun dolzarbdir: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, Raiffeisen Bank, Promsvyazbank va boshqalar.

Rasmiy ravishda sug'urtaning ikki turi mavjud - majburiy va ixtiyoriy.

majburiy sug'urtaga ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar uchun mulk sug'urtasini o'z ichiga oladi. Bunday sug'urta o'z egasini tanlangan mulkni boshqa xaridorga qayta sotish yoki huquqlari ilgari hisobga olinmagan uy-joy mulkdorlari paydo bo'lishi xavfidan himoya qiladi. Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda summalar juda katta bo'lganligi sababli, bu holda sug'urta mavjudligi to'liq oqlanadi. Kvartirasiz va pulsiz qolishdan ko'ra, ortiqcha to'lovni amalga oshirgan ma'qul va u holda siz kvartiraning narxini qaytarib bera olasiz.

Ixtiyoriy sug'urta turlariga uning barcha boshqa turlariga quyidagilar kiradi: avtotransport vositalari egalarining javobgarligi sug'urtasi, ko'chmas mulk sug'urtasi, ish, hayot yoki sog'lig'ini yo'qotish xavfidan sug'urta qilish, bank kartalarini o'g'irlik yoki ishqalanishdan sug'urtalash va boshqalar. Barcha holatlarda siyosatning narxi har xil bo'ladi.

Qarz oluvchini sug'urtalashning ikkita asosiy shakli mavjud: individual va jamoaviy. Dasturlarning farqlari va afzalliklari nimada.

Kollektiv moliyaviy himoya qarz oluvchilar guruhi uchun sug'urta dasturi bo'lib, bir xil xavflardan sug'urta qilishning barcha shartlarini o'z ichiga oladi. Bunda sug‘urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnoma asosida bankning o‘zi tashabbuskor va sug‘urtalovchi sifatida ishtirok etadi. Bunday holda, sug'urta polisi moliya instituti nomidan chiqariladi, qarz oluvchi sug'urta guvohnomasini olishni kutishi mumkin, ammo bu barcha banklar uchun zaruriy shart emas.

Moliyaviy himoya dasturi kredit olish uchun zarur shart bo'lib xizmat qiladi, uni ro'yxatdan o'tkazmasdan, siz umuman kredit olishni unutishingiz mumkin. Kollektiv himoyani targ'ib qilish uchun ba'zi banklar sug'urtasiz kredit olish uchun uni ro'yxatdan o'tkazishdan ko'ra qattiqroq shartlarni o'rnatadilar, farq bir necha o'n foizlarni tashkil qilishi mumkin.

Bunday dasturning kamchiligi shundaki, shartnomaning o'zi faqat bank va sug'urta kompaniyasi o'rtasida tuziladi. Va sug'urta uchun to'lovni amalga oshiradigan mijoz bu shartnomada ko'rinmaydi.

Bank uchun jamoaviy sug'urta dasturining ma'nosi shundaki, u o'zining barcha hozirgi va kelajakdagi mijozlari uchun sug'urta kompaniyasidan moliyaviy himoya dasturini sotib oladi. Va mijozlarning o'zlari qo'shimcha shartnomalar tuzmasdan, hozirgi dasturga qo'shilishadi.

Mijoz uchun jamoaviy sug'urtaning kamchiliklari:

• sug'urtalashga arziydigan xavflarni tanlashning mumkin emasligi,
• sug'urta dasturini va sug'urta kompaniyasini tanlay olmaslik,
• shartnoma shartlariga ta'sir o'tkaza olmaslik,
• shartnomaning amal qilish muddatini tanlash va hokazo.

Yo'lda fikr bildiring

Ko'pgina banklar kreditning tanasiga sug'urta summasini o'z ichiga oladi, bundan tashqari, sug'urta mukofoti miqdori bo'yicha qo'shimcha foizlar undiriladi, ya'ni kredit bo'yicha ortiqcha to'lov sezilarli darajada oshadi. Kollektiv sug'urta stavkasi ba'zan shartnoma summasining 25% gacha etadi, chunki sug'urta ssuda tarkibiga kiritilganligi sababli, uning hajmi mijozga aniq emas.

Aksariyat banklarda jamoaviy sug'urta narxini bilish qiyin, chunki bu ma'lumotlar odatda hujjatlarda ko'rsatilmaydi va xizmat sukut bo'yicha shartnomaga kiritilgan. Sug'urta miqdori faqat tasdiqlangan miqdorlar bo'yicha baholanishi mumkin. Misol uchun, agar siz 100 000 rubl miqdoridagi kreditni tasdiqlash uchun ariza bergan bo'lsangiz va siz 120 000 rublga ma'qullangan bo'lsangiz, unda bu 20 000 rubl sug'urta mukofotining miqdori bo'ladi. Ba'zi hollarda bank mutaxassislari bu miqdorni "ixtiyoriy sug'urta" deb aytishadi, bu holda kredit berilmaydi.

MUHIM, bankning bunday pozitsiyasi noqonuniydir, chunki bu Rossiya Federatsiyasi qonunlarini to'g'ridan-to'g'ri buzish (tanlash huquqi, shartnoma tuzish erkinligi, iste'molchilar huquqlarini himoya qilish va boshqalar) .

Ko'pchilik, ayniqsa, zudlik bilan pulga muhtoj bo'lganlar, ko'pincha shartnoma shartlarini o'qimay turib, bunday shartlarga rozi bo'lishadi.

Shaxsiy sug'urta ushbu noqulayliklarni qoplaydi. Shaxsiy moliyaviy himoyani tanlashda mijoz bank tomonidan taqdim etilgan akkreditatsiyalangan kompaniyalar ro'yxatidan sug'urta kompaniyasini tanlash, o'zi uchun optimal sug'urta paketini tuzish, optimal sug'urta shartlarini, shu jumladan shartnoma shartlarini va sug'urta sug'urta kompaniyasini tanlash imkoniyatiga ega bo'ladi. sug'urta to'lovlarini amalga oshirish tartibi. Bunday vaziyatda sug'urta kompaniyasi sug'urtalovchi sifatida ishlaydi va mijoz uning qo'lida sug'urta polisini oladi.

Bugungi kunda ko'pgina yirik banklarda individual sug'urta stavkalari 2-3% ga etadi, ya'ni 30% gacha yetishi mumkin bo'lgan jamoaviy sug'urta stavkalaridan sezilarli darajada past. Kollektiv sug'urta bo'yicha bunday oshirilgan stavkalar bank sug'urta tariflarini mustaqil ravishda belgilashi sababli yuzaga keladi, chunki u sug'urta shartnomasi bo'yicha komissiyani sug'urta kompaniyasiga to'lagan.

Shaxsiy moliyaviy himoya yaxshiroq sarmoya ekanligini taxmin qilish qiyin emas.

Mijozlarning moliyaviy himoyasi nima?

"Mijozlarning moliyaviy himoyasi" atamasi an'anaviy kredit sug'urtasiga muqobil sifatida paydo bo'ldi. Mamlakatimiz aholisi qo'shimcha moliyaviy yukga nisbatan salbiy munosabatda bo'lganligi sababli, banklar aslida sug'urta nomini "moliyaviy himoya" ga o'zgartirdilar. Aslida, bu xuddi shunday, faqat u yumshoqroq deb ataladi va mijozlar orasida qo'shimcha salbiy ta'sir ko'rsatmaydi. Shu sababli, moliyaviy himoya yanada tez-tez bo'ldi.

Bu mijoz tushunmaguncha (agar u bu oddiy sug'urta ekanligini tushunsa), xizmat allaqachon to'langan va kiritilgan bo'lgan hisob-kitob. Agar mijoz keyinchalik rad etsa ham, bank hali ham qora bo'lib qoladi, chunki u allaqachon undan qo'shimcha daromad olgan. Bank himoyani loyihalashda qanday pul olishini tushunish uchun uning standart ta'minlash shartlarini tahlil qilish kerak. Sug'urta summasi kredit summasini ham, foiz stavkasini ham hisobga olgan holda shartnomaning butun muddati uchun hisoblanadi.

Shunday qilib, moliyaviy himoya miqdori qarz oluvchining kredit olish uchun ariza berish vaqtida bir martalik to'lovni amalga oshiradigan miqdoridir. Bir martalik to'lov bank uchun juda foydali, chunki u bu pulni depozitga qo'yilgan paytdan boshlab tasarruf qilishi mumkin. Bu erda yana bir savol tug'iladi - ko'pchilik qarz oluvchilar ariza berish vaqtida bunday miqdorga ega emaslar. Bank bu masalani ham ko'rib chiqdi.

Sug'urta summasi kredit summasiga kiritilgan, ya'ni agar siz 200 000 rublga kredit olgan bo'lsangiz, u holda sug'urta shunchaki ushbu summadan yechib olinadi va aytaylik, 170 000 rubl sizning ixtiyoringizda qoladi. Yoki aksincha, sug'urta miqdori bo'yicha kreditni oshiring. Bunday holda, foizlar butun summaga, shu jumladan sug'urta summasiga ham undiriladi.

Shu bilan birga, mijoz uchun sug'urta himoyasi ba'zi hollarda qarz teshigidan, kollektorlar bilan aloqadan va sud jarayonidan haqiqiy najotga aylanadi.

Kredit sug'urtasining asosiy maqsadi, boshqa sug'urta kabi, sug'urta hodisasi xavfini qoplashdir. Bu sug'urtaning mavjudligi, mijozni fors-major holatlarida, masalan, ishini yo'qotish, sog'lig'i yoki qarz oluvchining vafoti holatlarida o'ta katta qarzdan qutqaradi. Bunday hollarda mijozning o'zi emas, balki sug'urta kompaniyasi kreditni to'laydi. Qarz oluvchining moliyaviy himoyasiga keskin salbiy ta'sir aynan ushbu haqiqatni tushunmaslik natijasida yuzaga keladi.

Kollektiv sug'urta shartnomasi ko'pincha mijozning sog'lig'ini yo'qotish xavfidan himoya qilish va hayotni sug'urtalashni o'z ichiga oladi. Ba'zi tanklarda ishni yo'qotish, firibgarlik va boshqalar xavfi mavjud. Yuqoridagi holatlardan biri yuzaga kelgan taqdirda, kredit to'lovi sug'urta kompaniyasining yelkasiga o'tkaziladi.

Shunday qilib, sug'urta himoyasi qarz oluvchining hayotining inqirozli daqiqalarida moliyaviy ahvolini barqarorlashtirish, shuningdek, uning vafotidan keyin qarindoshlari va merosxo'rlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan. Ikkinchi holda, mavjud kredit qarzi vasiyat qiluvchining boshqa mulki kabi meros bo'lib qoladi. O'lgan qarindoshiga qarzni to'lashdan tortib, sug'urta bo'lmagan taqdirda, faqat butun merosni qabul qilishdan bosh tortish tejaydi.

To'liq yoki vaqtincha nogironlik holatida (agar bu xavflar sug'urta shartnomasida hisobga olingan bo'lsa) moliyaviy himoyaga ega bo'lish ham foydalidir. Bunday holda siz kollektorlar bilan uchrashuvlardan, sud jarayonlaridan qochishingiz va kredit tarixingizni saqlashingiz mumkin. Barcha qarzlar sug'urta kompaniyasi hisobidan to'lanadi.

Sug'urtadan voz kechishim mumkinmi? Qabul qilingan sug'urta uchun pulni qanday qaytarish mumkin?

Rossiya qonunchiligi 14 kunlik sovutish davrini nazarda tutadi, bu davrda ular kredit shartnomasini tuzishda berilgan individual sug'urta himoyasidan voz kechishlari mumkin. Ushbu qoida jamoaviy himoya shartnomalari va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnomalarga taalluqli emas, chunki u erda sug'urtalangan shaxs sug'urta kompaniyasi emas, balki bank bo'ladi.

Banklar o'zlarining sovutish davrlariga ega, ular davomida tuzilgan sug'urtani rad etish hali ham mumkin, ular individualdir va odatda shartnoma tuzilgan kundan boshlab 30 kundan oshmaydi. Ushbu davr mobaynida sug'urta uchun to'langan barcha summani qaytarish mumkin, uning amaldagi amal qilish kunlari uchun sug'urta bundan mustasno.

Moliyaviy ta'minotsiz kredit olsam bo'ladimi?

Nazariy jihatdan, har qanday mijoz sug'urtasiz kredit olish huquqiga ega. Ammo amalda buni amalga oshirish juda qiyin, chunki banklar o'zlarini yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflardan sug'urta qiladilar va maksimal foyda olishga qaratilgan. Sug'urta qilishni ochiq istamaslik bankning ushbu mijozni sabablarsiz moliyalashtirishdan bosh tortishiga olib keladi. Sug'urtasiz kreditga muqobil sifatida yuqori foizli yoki qisqaroq muddatga kredit taklif qilinishi mumkin.

Sug'urtasiz kredit olish uchun ariza berish uchun siz quyidagi harakatlar ketma-ketligiga amal qilishingiz kerak

1. Hujjatlarni to'ldirish vaqtida menejerning sug'urta olish bo'yicha taklifini diqqat bilan ko'rib chiqing, ma'lumotni tinglang.
2. Menejerning taklifiga rozi bo'ling, lekin nihoyat hamma narsani o'ylab ko'rishingiz va o'ylab ko'rishingiz kerakligini ta'kidlang. Shunday qilib, siz ushbu bosqichda rad etmaysiz. Bank xodimiga sug'urtaga rozi ekanligingiz haqidagi taassurot qoldiring, ammo ba'zi shubhalar mavjud.
3. Arizani ma'qullaganingizdan so'ng, siz kredit shartnomasini tuzish uchun bankka taklif qilinasiz.
4. Qayta murojaat qilganingizda, qo'shimcha xizmatlar va hech narsa sug'urtasiga muhtoj emasligingizni qat'iy bildiring. Bank vakillari sug'urta olishni talab qiladilar va sizni har tomonlama ishontirishadi. Ammo ular endi tasdiqlangan kreditni bera olmaydilar. Ishonchli bo'ling va o'z nuqtai nazaringizni xotirjam himoya qiling.

Sizning xotirjamligingiz va keyingi sud jarayonlari uchun suhbatni ovoz yozuvchisiga yozib oling. Shunday qilib, taklif qilingan xizmatlar sizga yuklanganligini isbotlashingiz mumkin. Agar sizga qarz berish rad etilsa, Rospotrebnadzor, Markaziy bank yoki prokuraturaga ariza bilan murojaat qiling.

Qisqacha aytganda, sug'urta qaytarish algoritmi quyidagicha:

1. Sug'urta shartnomasi shartlarini sinchkovlik bilan o'rganish, sug'urtani qaytarish uchun ariza berish tartibi va belgilangan muddatlarga aniqlik kiritish.
2. Agar sug'urta summasi shartnoma summasidan chegirib tashlangan bo'lsa va siz sug'urta shartnomasini imzolamagan bo'lsangiz va sug'urta qilish uchun qo'shimcha ariza yozmagan bo'lsangiz, siz bankka da'vo arizasi bilan murojaat qilishingiz mumkin. Bunday holda, shartnoma summasidan ushlab qolingan sug'urta summasi to'liq qaytarilishi kerak.
3. Sug'urtani bekor qilish to'g'risidagi ariza shaxsan topshirilishi kerak (shuning uchun siz belgilangan muddatlarga albatta javob berasiz). Taqdim etayotganda hujjatning nusxasini yoki uning qabul qilinganligi to'g'risidagi belgisi (mas'ul shaxsning ismi, lavozimi, imzosi va qabul qilingan sanasi) bilan ikkinchi nusxasini olishga e'tibor bering.
4. To'lovlar mijozning omonatiga yoki arizada ko'rsatilgan rekvizitlarga amalga oshiriladi.
5. Bankning sug'urtani qaytarishni rad etishini olganingizdan so'ng, siz sudga da'vo arizasini yuborishingiz mumkin.

Ayrim banklarda moliyaviy himoya qilish shartlari

Sberbank

• Sberbank o'z mijozlariga odatda standart sug'urta shartlarini taklif qiladi, ammo bir qator o'ziga xos xususiyatlarga ega.
• Kasallik va baxtsiz hodisalardan moliyaviy himoya qilish qiymati quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:
• Sug'urta summasi * belgilangan tarif miqdori (yiliga 1,99%) * (shartnoma oylari soni / 12)

Sberbank sug'urtasida belgilangan tarif 2,99% ni tashkil qiladi, lekin ayni paytda ishni yo'qotish xavfini o'z ichiga olgan kengaytirilgan sug'urta paketi taqdim etiladi. Bunday sug'urta shartnomasi iste'mol kreditlari uchun ariza berishda targ'ib qilinadi. Bunday holda, sug'urta muddati sug'urta shartnomasining muddatidan farq qilishi mumkin.

Sug'urta sug'urta shartnomasi imzolangan va uning to'liq qiymati to'langan paytdan boshlab o'z faoliyatini boshlaydi. Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urta summasi qayta hisoblanmaydi va shartnoma bo'yicha kredit muddati tugagunga qadar yoki majburiyatlar muddatidan oldin tugatilgunga qadar amal qiladi. Sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish faqat sug'urta bo'limiga shaxsiy murojaat bilan mumkin, oddiy yoki elektron pochta orqali yuborilgan hujjatlar ko'rib chiqilmaydi.

Belgilangan sug'urta uchun pulni shartnoma tuzilgan kundan boshlab ikki hafta ichida qaytarish mumkin.

Sberbank sug'urtasi tomonidan sug'urtalangan standart risklarga quyidagilar kiradi:

• sog'lig'ini yo'qotish va nogironlik
• hayotni yo'qotish
• ishni yo'qotish (qarz oluvchiga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra);
• yashash sharoitlarining o'zgarishi (oilaviy holat, boshqa joyga ko'chirish, ishdan bo'shatish).

Shartnoma tuzayotganda siz sug'urta shartlarini, xususan, sug'urta bilan qoplanadigan sug'urta hodisalarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

VTB 24

Naqd pul krediti mahsuloti hayot va sog'liq sug'urtasini ta'minlaydi. Bunday holda, "Moliyaviy himoya" dasturi ixtiyoriydir va bank tomonidan kredit berish to'g'risidagi qarorga ta'sir qilmaydi.

Moliyaviy himoya qarz oluvchining vaqtinchalik nogironligi, nogironligi yoki o'limi xavfini qoplaydi. Ushbu risklar yuzaga kelganda sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan paytdagi qolgan qarz summasi sug‘urtalovchining mablag‘lari hisobidan qoplanadi. Qarz miqdoridan oshib ketgan sug'urta summasi mijozga yoki uning merosxo'rlariga o'tkaziladi.

Vaqtinchalik mehnatga qobiliyatsizlik uning boshlanishining 10-kunidan keyin nogironlikning har bir kuni uchun shartnoma bo'yicha to'lov miqdorining 1/30 miqdorida qo'shimcha to'lovlarni o'z ichiga oladi. Kompensatsiya berish muddati 120 kundan oshmaydi. Sug'urta summasi kredit qarzining qoldig'i miqdorida uch million rublgacha. Uning hajmi shartnomani tuzish vaqtida belgilanadi va kreditning butun muddati davomida o'zgarishsiz qoladi.

Ushbu sug'urta "Naqd pul krediti" berilgandan keyin yoki bank ofisida kredit shartnomasini tuzish vaqtida istalgan vaqtda amalga oshirilishi mumkin. Sug'urtaning amal qilish muddati ariza yozilgan paytdan boshlanadi.

SMP Bank

Qarz oluvchilarni quyidagi sohalarda himoya qiladi:

• baxtsiz hodisa yoki kasallik natijasida o'lim;
• baxtsiz hodisa yoki kasallik natijasida nogironlik,
• baxtsiz hodisa yoki kasallik natijasida cheklangan vaqt mehnat qobiliyatini yo'qotish;
• kompaniyani qisqartirish yoki tugatishda ish joyini yo'qotish.

Sug'urta summasi sug'urta muddati va tanlangan sug'urta summasi asosida individual ravishda hisoblanadi. Kredit muddati uchun limit uch million rublgacha. Sug'urta summasi shartnoma tuzilgan paytdagi mavjud kredit miqdorida belgilanadi va kreditning butun muddati davomida o'zgarishsiz qoladi.

Dastur kredit berilgan paytdan boshlab ishlay boshlaydi. Dasturning amal qilish muddati o'zgarmagan holda sug'urta shartnomasida uning amal qilish muddatidan oldin kredit muddatidan oldin yopilgan taqdirda qoladi.

Qarz oluvchi vafot etgan yoki nogiron bo'lib qolgan taqdirda, sug'urta kompaniyasi barcha kredit summasini 100% miqdorida to'laydi.

Baxtsiz hodisa tufayli nogironlik holatida sug'urta qiymati sug'urta muddati va sug'urta summasiga qarab hisoblanadi. Sug'urtalashning boshqa ko'plab shakllarida bo'lgani kabi, limit 3 million rublni tashkil qiladi. Sug'urta summasi shartnoma tuzish vaqtida belgilanadi va kredit bo'yicha qarz miqdoriga teng. Muddatidan oldin to'langan taqdirda, sug'urta dasturi sug'urta shartnomasida ko'zda tutilgan tugatilgunga qadar amal qiladi.

Vaqtinchalik nogironlik boshlanganda, sug'urta to'lovi nogironlikning har bir kuni uchun kreditning dastlabki summasidan 0,1% ni tashkil qiladi. To'lovlar 31 kundan boshlab 90 kungacha amalga oshiriladi.

Ish joyini yo'qotgan taqdirda, to'lovlar shartnoma tuzilgan sanada belgilangan oylik kredit to'lovi miqdorining 115% miqdorida to'lanadi. Bundan tashqari, bu miqdor 60 000 rubldan oshmasligi kerak. Ishni yo'qotish uchun to'lovlar muddati 3 oydan oshmaydi. Shuni yodda tutish kerakki, to'lov miqdori shaxsiy daromad solig'i miqdori bilan kamayadi va ular sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin uchinchi oydan boshlab to'lana boshlaydi. Pensionerlar uchun sug'urta shartlari sug'urta shartnomasining amal qilish muddati davomida ikkita bunday sug'urta hodisasini nazarda tutadi.

HomeCredit Bank

HomeCredit Bank o'z mijozlariga ikkita "Moliyaviy himoya" va "Moliyaviy himoya ekspressi" dasturini taqdim etadi. Ushbu himoya dasturlarini ro'yxatdan o'tkazish mijozlarga fors-major holatlarida ro'yxatdan o'tish uchun bankka murojaat qilish imkonini beradi

mavjud kredit uchun quyidagi variantlar:

• kredit muddatini o'zgartirganda kredit to'lovining pasayishi;
• kredit bo'yicha keyingi to'lovni o'tkazib yuborgan,
• keyingi 2-6 to'lov uchun kredit ta'tillari,
• "Inkassodan voz kechish" qarz oluvchining hayotida muayyan voqealar yuz berganda bank tomonidan qarzni undirishdan bosh tortishni anglatadi.

Ushbu sug'urta dasturi Tatariston Respublikasi, Orenburg va Omsk viloyatlarida, shuningdek, Oltoy o'lkasida ishlaydi.

Agar sug'urta shartnomasini tuzish paytida uning amal qilish muddati 12 oydan oshsa, shartnoma tuzilgandan keyin istalgan kunda moliyaviy himoya berish mumkin.

Raiffeisen banki

Raiffeisendagi moliyaviy himoya dasturi quyidagi xavflarni qoplaydi:

• ishni yo'qotish,
• Ishlash qobiliyatini yo'qotish
• Hayotdan ketish.

Iste'mol kreditiga murojaat qilganingizda darhol moliyaviy himoya dasturiga qo'shilishingiz mumkin.

Moliyaviy himoya berish yoki bermaslik?

Sug'urta qilish ko'pincha pulni behuda sarflash kabi ko'rinadi. Ammo ba'zi hollarda bu foydali investitsiya hisoblanadi. Zamonaviy dunyoda biror narsani bashorat qilish juda qiyin va mijozning to'lov qobiliyati ham yaxshi, ham yomon tomonga o'zgarishi mumkin. Ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, tuzilgan 100 ta shartnomadan sug'urta hodisalari faqat 6 tasida sodir bo'ladi. Qaror qabul qilishdan oldin, individual vaziyatda sug'urtaning barcha ijobiy va salbiy tomonlarini o'rganishga arziydi.

Sug'urtaning afzalliklari

• fors-major holatlari yuzaga kelgan taqdirda, kreditni to'lash majburiyatlari sug'urta kompaniyasiga o'tadi;
• kasallik tufayli nogiron bo'lib qolgan taqdirda, sug'urta kompaniyasi moliyaviy qiyinchiliklar davridagi kreditni ham to'laydi;
• nogironlikni olgandan keyin kredit qarzi sug'urta kompaniyasi hisobidan qoplanadi;
• qarz oluvchi vafot etganidan keyin uning qarzlari merosxo'rlarga o'tkazilmaydi.

Uzoq muddatli kreditlash uchun sug'urta mavjudligini ko'rib chiqishga arziydi, masalan, ipoteka yoki avtokredit uchun ariza berishda. Uzoq muddatda nima bo'lishini oldindan aytish qiyin.

Natijalar

Qo'shimcha moliyaviy himoyaning mavjudligi fors-major holatlarida sizning kredit majburiyatlaringiz sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanishiga ishonch hosil qilish imkonini beradi. Agar siz bunday sug'urta hodisalari sodir bo'lmasligiga ishonchingiz komil bo'lsa, sug'urta qilishni rad etishga haqli bo'lgan qo'shimcha asossiz moliyaviy xarajatlar hisoblanadi. Shartnoma tuzilgan kundan boshlab sizda bekor qilish uchun 14 kun bor.