Rossiyadagi ko'plab avtomobil egalari yuqori narxlardan shikoyat qiladilar ixtiyoriy sug'urta Kasko. Narxlar tushadimi va siyosat xaridorlari endi nima qilishlari mumkin?

o'rtacha xarajat Ko'ra, 2015 yilda kasko siyosati Markaziy bank Rossiya, 12 foizga oshdi va 52 ming rubl miqdoridan oshdi. Tariflar barcha modellar va barcha haydovchilar uchun, hatto zararsiz sug'urta tarixiga ega bo'lgan tajribali, uzoq muddatli haydovchilar uchun ham oshirildi.

Natijada, ko'plab haydovchilar, ayniqsa kamdan-kam hollarda baxtsiz hodisaga duchor bo'lganlar, polislarni sotib olishdan bosh tortishni boshladilar. Ushbu turdagi sotilgan shartnomalar soni 29 foizga kamaydi. Ixtiyoriy sug'urta polisini sotib olishi shart bo'lgan haydovchilar, masalan, kreditga avtomobil sotib olgan haydovchilar eng katta auditoriya bo'lib qolmoqda.

Nega Casco juda qimmat?

Har qanday sug'urta kompaniyasining asosiy vazifalaridan biri nafaqat mijozlar sonini ko'paytirish, balki yo'qotishlar koeffitsientini, ya'ni baxtsiz hodisaga uchraganlarga sug'urta to'lovlari hajmini kamaytirishdir. Buning uchun mijozlarning xatarlarini sifat jihatidan baholash kerak.

Ammo hozirda ma'lum bir avtomobil egasining sug'urta xavfini baholashning ko'p usullari mavjud emas. Rossiyada odatda avtomobilning markasi va modeli, jinsi, yoshi, ish staji, haydovchilarning oilaviy ahvoli va ba'zi hollarda o'tgan shartnomalar bo'yicha sug'urta to'lovlari tarixi kabi omillar hisobga olinadi.

Agar shaxsiy xavfni baholash haqida gapiradigan bo'lsak, unda haydovchilarning yoshi va tajribasi haqidagi ma'lumotlar bir xil avtomobil uchun yo'l haqiga eng katta ta'sir ko'rsatadi. Shunday qilib, yaqinda litsenziya olgan yosh haydovchi uchun korpusni sug'urtalash narxi 20 yildan ortiq haydash tajribasiga ega (ceteris paribus) haydovchi uchun polis narxidan 5 baravar yuqori bo'lishi mumkin.

Biroz Sug'urta kompaniyalari Casco tarifini hisoblashda sug'urtalangan shaxsning oilaviy ahvoli va farzandlarining mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotlardan foydalaniladi. Biroq, bolali oila uchun mumkin bo'lgan chegirma, qoida tariqasida, 10% dan oshmaydi. Va hatto eng yirik sug'urta kompaniyalarining hammasi ham bunday chegirmani taqdim etmaydi.

Yagona sug'urta kompaniyalari OSAGO sug'urta tarixining yagona ma'lumotlar bazasida mavjud bo'lgan haydovchining joriy bonus-malus klassi to'g'risidagi ma'lumotlardan foydalanadilar (Rossiya avtomobil sug'urtachilari ittifoqi uni 2013 yilda yaratgan). Avtohalokatsiz haydovchilar uchun korpus sug'urta polisining chegirmasi ham o'rtacha 10% dan oshmaydi. Va 2015 yilda yirik sug'urta kompaniyalari foydalanishni boshladi kredit reytingi(asoslangan holda baholanadi kredit tarixi). Biroq, endi bu ma'lumotlar shartnoma tuzish bosqichida firibgarlarga qarshi kurashish uchun ishlatiladi.

G'arbdagi kabi

Chet elda, Rossiyadan farqli o'laroq, sug'urta kompaniyasi kelajakdagi foydasizligi bilan bog'liq bo'lgan haydovchi haqida juda ko'p turli xil va ishonchli ma'lumotlarni olishi mumkin, chunki u erda uzoq vaqtdan beri yagona elektron ma'lumotlar bazalari joriy etilgan. Va har bir sug'urta kompaniyasi zararsiz mijozni jalb qilishga harakat qilganligi sababli, bu ma'lumotlarning barchasi haydovchilarning korpusini sug'urtalash xavfini baholash uchun ishlatiladi, bu esa polis narxiga ta'sir qiladi.

Yevropada ham, Amerikada ham uzoq vaqtdan beri har bir haydovchi uchun, barcha sugʻurta risklari uchun sugʻurta tarixining umumiy maʼlumotlar bazalari mavjud boʻlganligi ham juda muhim. Rossiyada bunday baza yo'q. Aytishimiz mumkinki, "deyarli hamma" chet elda haydovchi haqida biladi, Rossiyada esa faqat mijoz tomonidan taqdim etilgan hujjatlarda (yoshi, xizmat muddati, oilaviy ahvoli, bolalari borligi) ko'rish mumkin bo'lgan narsalarni biladi.

Shuningdek xorijiy kompaniyalar ma'lum bir mijozning sodiqligini va uning talabining egiluvchanligini o'rganishga asoslangan narx belgilashda moslashuvchan yondashuvdan foydalanish. Misol uchun, agar mijoz sug'urta kompaniyasining xizmatidan qoniqsa, uni o'zgartirishni istamasa va unga sodiq bo'lsa, talabning egiluvchanligi modellarini o'rganish va undan foydalanish orqali siz unga sug'urta kompaniyasining xizmatlaridan biroz ko'proq pul to'lashni taklif qilishingiz mumkin. yangilash davridagi siyosat. Axir, u hali ham xuddi shu kompaniyada siyosat sotib olishiga ishonch bor. Xuddi shu narsa teskari yo'nalishda ishlaydi, ba'zi mijozlar, aksincha, kompaniyada ushlab turish uchun korpus siyosatining narxini pasaytiradi. Rossiyada hozirgacha biron bir kompaniya korpusni sug'urtalashni uzaytirish uchun tariflarni shakllantirishning bunday usulidan foydalanmaydi.

Bundan tashqari, Amerikadagi sug'urta kompaniyalari boshqa faoliyat profiliga ega bo'lgan boshqa kompaniyalardan mijozlar ma'lumotlarini sotib oladi yoki bu ma'lumotni ularning ba'zi ma'lumotlari evaziga oladi. Bu mijozning sotib olish tarixi bo'lishi mumkin, bu bizga uning individual narx egiluvchanligini baholashga imkon beradi va arzon narxlarda eng mos Casco sug'urta qoplamasini taklif qiladi.

Texnologiyaning rivojlanishi bilan sug'urta kompaniyalari avtomobil bilan jihozlangan turli xil telematik qurilmalardan foydalangan holda katta hajmdagi ma'lumotlarni to'plashni boshladilar. Telematika bilan kasko sug'urtasi hatto Evropa va Amerikaning to'yingan sug'urta bozorlarida ham jadal rivojlanmoqda, bu erda Casco sug'urtasining kirib borish darajasi 75% dan oshadi.

Narxlarni qanday tushirish kerak?

G‘arb tajribasini o‘rganish ham savolimizga javob beradi. Rossiya sug'urtachilari har bir haydovchining xavf-xatarlarini va firibgarlik xavfini baholash uchun keng ko'lamli yangi tarif omillaridan foydalanishni boshlamaguncha, Casco narxlari sezilarli darajada pasayishi dargumon. Portfelga zararsiz mijozlarni jalb qilish va buning uchun ular uchun tarifni pasaytirish kerak. Lekin birinchi navbatda siz yangi ma'lumotlar yordamida bunday mijozlarni qanday aniqlashni o'rganishingiz kerak. Bularning barchasi sug'urta kompaniyalaridan vaqt va investitsiyalarni talab qiladi, bu bir zumda to'lanmaydi. Sug‘urta kompaniyalari hamon yangi texnologiyalarga sarmoya kiritishni juda istamayapti.

Rasmiy dilerlar:

CASCO - barcha holatlar uchun avtomobil sug'urtasi.

Kasko OSAGO kabi majburiy sug'urta turi emas, lekin agar siz mashinangizni CASCO ostida sug'urta qilsangiz, u holda siz mashinangiz o'g'irlanishidan qo'rqmasdan tinch uxlashingiz mumkin, hatto, masalan, bezorilar bo'yoqni tirnashadi. Yoki hovlida, chiqish joyida turgan mashina sizning mashinangizga tegib, unchalik katta bo'lmagan, ammo juda yoqimsiz chuqurchaga tushadi.

Agar sizning mashinangiz CASCO sug'urtalangan bo'lsa, uni birinchi navbatda rasmiy dilerlar ta'mirlashadi.

Sug'urta ostidagi barcha shikastlangan qismlar yangilariga almashtiriladi.

Ba'zi qismlar hatto har doim kaltaklanishi mumkin va ular cheksiz miqdorda sug'urta ostida ularni yangilariga o'zgartiradilar.

Casco avtomobilingizni nafaqat haydash paytida, balki qarovsiz turganda ham sug'urta qiladi.

Albatta, sug'urta va bunday afzalliklar uchun to'lash kerak CASCO narxi avtomobil narxining 10 yoki hatto 20 foiziga yetishi mumkin. Minimal qiymatlar mavjud bo'lsa-da, masalan, 2,5%.

Sug'urtani hisoblash sug'urta narxini tanlashda maxsus odamlar tomonidan amalga oshiriladi ko'p omillarga asoslanadi. Shu jumladan, har hafta yangilanadigan omillar.

Biroq, CASCO uchun taxminiy stavkalar avtomobil narxining taxminan 10% ni tashkil qiladi.

Narxga qanday omillar ta'sir qiladi?

Malumot. Franchayzing nima?

Bu har qanday sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda sug'urta kompaniyasidan olmaslikka rozi bo'lgan puldir.

Franchayzing ikki xil bo'ladi:

1. shartli va
2. shartsiz.

Agar sizda shartli chegirmangiz bo'lsa, masalan, 15 ming rubl, keyin sug'urtachilar sizni ta'mirlash uchun, masalan, 14 ming rubl uchun to'lashlari kerak bo'lsa, unda siz ushbu sug'urta turi shartlari bo'yicha hech narsa olmaysiz.

Ammo, masalan, avtomobilni ta'mirlash uchun 20 ming to'lash kerak bo'lsa, sug'urta kompaniyasi to'liq to'laydi, hammasi yigirma ming.

Agar siz CASCO-ni shartsiz chegirib tashlash bo'yicha sug'urta qilsangiz, unda siz o'zingiz ixtiyoriy ravishda voz kechmoqchi bo'lgan har qanday miqdorni tanlaysiz. sug'urta hodisasi har qanday miqdor uchun.

Ya'ni, agar siz 10 ming rubl miqdorida shartsiz chegirib qo'ysangiz, sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalovchi sizdan undiradigan har qanday summadan yechib olinadi.

Shartsiz franchayzing CASCO sug'urtasi uchun shartli sug'urtaga qaraganda ko'proq qo'llaniladi.

Sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan chegirmangiz miqdori qancha ko'p bo'lsa, siz CASCO siyosati bo'yicha chegirma olasiz.

Xulosa

• Shuni ta'kidlashni istardimki, CASCO uchun o'rtacha narx avtomobil narxining taxminan 10% ni tashkil qiladi.
• Agar siz pulni tejashni istasangiz, franchayzing qilishingiz mumkin.
• Shuningdek, sug'urtalovchiga avtomobilingizni ishlatishning afzalliklari, agar mavjud bo'lsa, sun'iy yo'ldosh signalizatsiya tizimi, xavfsiz to'xtash joyi haqida aytib berishga arziydi.
• Bolalarning borligi, baxtsiz haydash va boshqalar haqida unutmang. Chunki sug'urta agenti, ataylab yoki yo'q, sizdan so'ramasligi mumkin va sizning sug'urtangiz qimmatroq bo'ladi.
• Sug'urtalovchilar bilan muloqotga kirishishdan qo'rqmang va iloji boricha ko'proq tafsilotlarni bilib oling.
• Ko'pchilik sug'urtachilarning aytishicha, agar odam ko'p savol berayotganini ko'rsa, ular sug'urta narxini jim turgan va hech narsa so'ramaydigan odamdan kamroq qilishlari mumkin.

Va ha, ehtimol, boshlash uchun eng muhim nuqta: iloji boricha ko'proq turli sug'urta kompaniyalari uchun siyosatni hisoblang. Va bu faqat turli sug'urta kompaniyalari bilan hamkorlik qiladigan sug'urta brokerlari bilan (va bittasi bilan emas) amalga oshirilishi mumkin.

Kompaniyalar bilan sug'urta xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomaning o'ziga xos va mos shartlari bilan tanishib chiqing.

Siyosatning narxi sezilarli darajada farq qilishi mumkin ...

Va yana bir nuance: baho olasiz. CASCO siyosatining haqiqiy qiymati hisoblanganidan yuqori bo'lishi mumkin, shunday quyida!

Agar siz mashinangizni to'liq himoya qilmoqchi bo'lsangiz, CASCO juda yaxshi sug'urta.

Sug'urta summasi CASCO shartnomasining eng muhim shartlaridan biridir, chunki u sug'urta narxiga va potentsial to'lov miqdoriga sezilarli ta'sir qiladi. Aksariyat hollarda avtoulov egalari sug'urta summasining hajmiga etarlicha e'tibor bermaydilar, bu esa to'lashda salbiy oqibatlarga olib keladi.

Bu sug'urta hodisasi yuz berganda to'lov miqdorini aniqlash haqida. Sug'urta summasining o'zgarishi tovon miqdoriga aniq qanday ta'sir qiladi? Javob izlashda ixtiyoriy avtomashinani sug‘urtalash shartnomasining yana bir muhim jihatini – avtomobilning sug‘urta qiymatini eslamaslik mumkin emas.

Sug'urta qiymati

Sug'urta summasi avtomobilning bozor qiymatiga bog'liq. Ikkinchisi faqat qachon doimiy bo'ladi gaplashamiz yangi mashina haqida, chunki bu holda uning narxi oldi-sotdi shartnomasi asosida belgilanadi.

Ishlatilgan avtomobilni sug'urta qilishda sug'urta kompaniyasi menejerlari odatda quyidagi ma'lumot manbalaridan bir yoki bir nechtasini ishlatadilar.

1. Avtomobillar sotish uchun veb-saytlar.
2. Sug'urta kompaniyasining shaxsiy ma'lumotnomalari.
3. Maxsus ma'lumotnoma nashrlari.

Ko'pincha sug'urta mutaxassislari birinchi variantdan foydalanadilar. Shu bilan birga, ma'lum bir ishlab chiqarilgan yildagi avtomobilning ma'lum bir modeli uchun narxlarda sezilarli o'zgarishlar mavjud. Bu sug'urtalangan shaxsga yakuniy sug'urta qiymatini, demak, sug'urta summasini mustaqil ravishda aniqlash imkoniyatini beradi.

Agar ikkinchisi minimal va maksimal bozor bahosi doirasida bo'lsa, avtomobil egasi yo'qotishni to'g'irlashda halokatli oqibatlarga duch kelmaydi. Biroq, u quyidagi hollarda sug'urta summasining o'zgarishi ta'sirini baribir his qiladi.

• Avtomobilni to'liq yo'q qilish.
• O'g'irlik yoki o'g'irlik.

Ikkala holatda ham zararning katta miqdori tufayli tovon miqdori sezilarli darajada o'zgaradi. Avtomobilni o'g'irlash yoki uning to'liq o'limi mumkin bo'lgan maksimal to'lovni talab qiladi va biz faqat pul kompensatsiyasi haqida gapiramiz.

Pastki sug'urta summasi, avtomobil egasiga qancha kam haq to'lanadi.

Bunda avtomashina shikastlanganda (to'liq yo'qotishsiz) sug'urta kompaniyasi zararni haqiqiy zarar miqdori doirasida qoplaydi. Ya'ni, yoki ta'mirlash uchun to'liq to'lash yoki avtomobil egasiga avtomobilni tiklash uchun etarli miqdorni o'tkazish.

chegara buzilishi

Agar sug'urta summasi avtomobilning haqiqiy qiymatidan oshsa, avtomobil egasi juda jiddiy oqibatlarga olib keladi. Va nafaqat o'g'irlik yoki "jami" dan keyin, balki mashinaga kichik zarar etkazilishi bilan ham. Bu erda ko'rib chiqilayotgan mavzuni ikki toifaga bo'lish kerak. Shunday qilib, sug'urta summasi quyidagicha bo'lishi mumkin:

1. Haddan tashqari narx.
2. Juda kam baholangan.

Bunday bo'linish oddiygina zarur, chunki har bir holatda avtomobil egasi turli oqibatlarga olib keladi. Ba'zi hollarda sug'urta summasini o'zgartirish mijoz uchun foydali bo'lishi mumkin, ammo agar u ongli ravishda harakat qilsa.

Sug'urta summasini oshirib ko'rsatish

To'lovning hajmi ushbu parametrning qiymatiga bog'liq: sug'urta summasi qanchalik yuqori bo'lsa, sug'urta kompaniyasi o'g'irlik yoki "jami" hollarda ko'proq to'laydi. Shu bilan birga, siyosatning narxi ham oshadi, biroq ba'zi avtomobil egalari to'lovni oshirish uchun bunday ortiqcha to'lovga tayyor.

Biroq, amalda qo'shimcha xarajatlardan hech qanday foyda bo'lmaydi. Qonunga ko'ra, sug'urta summasi sug'urtalangan avtomobilning haqiqiy narxidan ortiq bo'lishi mumkin emas. Aks holda, ayrim fuqarolar sug'urta ob'ektiga maqsadli zarar etkazishi mumkin.

Sug'urta kompaniyalarining anderrayterlari ushbu qonunchilik normasiga rioya etilishini qat'iy nazorat qiladilar. Biroq, har doim menejerni nazorat qilish imkoniyati mavjud. Agar shartnomada avtomobilning bozor qiymatidan oshib ketadigan sug'urta summasi ko'rsatilgan bo'lsa nima bo'ladi? Voqealarni rivojlantirish uchun faqat ikkita variant mavjud:

1. Sug'urta kompaniyasi shartnomani haqiqiy emas deb topish uchun sudga murojaat qiladi.
2. Avtomobil egasiga sug'urta qilingan kundagi avtomobilning maksimal bozor qiymatidan kelib chiqqan holda tovon to'lanadi.

Agar sug'urta summasi mulkning haqiqiy qiymatidan oshib ketgan bo'lsa, uni oshirib ko'rsatishdan foyda yo'q.

Eng yaxshi holatda kompensatsiya miqdori avtomobilning bozor qiymatidan kelib chiqib belgilanadi. Shu bilan birga, sug'urta kompaniyalari birinchi variantdan tez-tez foydalanishga moyil, ya'ni ular sug'urta uchun to'langan pulni sug'urtalanganga qaytarib berishadi. Agar sud sug'urta kompaniyasining dalillarini qondirsa va shartnomani haqiqiy emas deb topsa, avtomobil egasi avtomobilni o'z hisobidan ta'mirlashi kerak bo'ladi.

Sug'urta summasini kamaytirib ko'rsatish

Agar shartnoma bo'yicha sug'urta kompaniyasining maksimal moliyaviy javobgarligi chegarasi sug'urta qiymatidan past bo'lsa, menejerlar, albatta, sug'urta proportsionallik koeffitsientini qo'llaydilar. Misol uchun, agar sug'urta summasi yarim million rubl bo'lsa va avtomobilning haqiqiy qiymati bir million rubl bo'lsa, 0,5 koeffitsienti qo'llaniladi.

Oddiy qilib aytganda, sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin kompaniya haqiqiy zararning faqat ellik foizini to'laydi. Va biz istisnosiz barcha hodisalar, shu jumladan o'g'irlik va haqida gapiramiz konstruktiv o'lim avtomobillar.

Avtomobilning bozor narxidan tashqari sug'urta summasini kamaytirib ko'rsatish juda katta talabga olib keladi Salbiy oqibatlar sug'urta hodisasi sodir bo'lganda.

Biroq, kamdan-kam hollarda, bu sug'urta opsiyasi juda foydali. Ko'pincha, garov avtomobillari egalari bankka umumiy kreditning o'ndan yigirma foizigacha qarzdor. Bunday vaziyatda, ba'zilari kredit tashkilotlari qarz oluvchilarga ssuda bo'yicha qarz qoldig'i summasiga transportni sug'urtalashga ruxsat berish.

Ma'lum bo'lishicha, qarz oluvchi CASCO siyosatini haqiqiy qiymatining atigi o'ndan yigirma foiziga sotib oladi. Ushbu parametr faqat bankning avtomobil sug'urtasi bo'yicha talabini bajarish uchun kerak. Avtomobil egasi ta'mirlash qiymatining sakson foizdan ko'prog'ini mustaqil ravishda to'lashi kerak bo'lganda, haqiqiy sug'urta himoyasi haqida gapirishning hojati yo'q.

Ko'pgina avtomobil ixlosmandlari, ayniqsa, yangi va qimmat (va hozir hammasi ham arzon emas) mashinalarni sotib olganlar, hatto sotib olishdan oldin temir otlarini sug'urtalash va ularga qancha sug'urta qilish haqida o'ylashadi.

Va agar bo'lsa majburiy sug'urta avtoulov uchinchi shaxslarning javobgarligi (OSAGO) hamma narsa juda oddiy - stavkalar va koeffitsientlar belgilangan va sug'urta mukofotini har qanday sug'urta kompaniyasining veb-saytida hisoblash mumkin, keyin siz o'z avtomobilingiz uchun CASCO sotib olmoqchi bo'lsangiz, polis narxi mumkin. turli sug'urta kompaniyalarida ham, sug'urta turiga va boshqa ko'plab omillarga qarab sezilarli darajada farqlanadi, buning natijasida sug'urta mukofoti 100, 200 va hatto 300 foizga o'zgarishi mumkin.

CASCO siyosatining narxiga qanday va qanday omillar ta'sir qiladi, biz ushbu maqolada muhokama qilamiz.

Shunday qilib, keling, asosiy omillarni batafsil ko'rib chiqaylik, ularni manipulyatsiya qilish orqali siz avtomobilni sug'urtalash uchun CASCO narxini sezilarli darajada kamaytirishingiz (yoki oshirishingiz) mumkin.

1. Sug'urta turi

Siyosat narxiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan birinchi narsa - bu sug'urta turi. Xaridor uchun ikkita variant mavjud:

• qisman sug'urta- faqat zarardan yoki faqat o'g'irlikdan sug'urta qilish;
• to'liq sug'urta- har qanday zarardan sug'urta qilish transport vositasi, va uning o'g'irligidan.

Qisman sug'urta bilan opsiya arzonroq bo'lishini taxmin qilish qiyin emas va bu farq narxning 50% gacha bo'lishi mumkin.

2. Franchayzing

Yakuniy xarajatga ta'siri bo'yicha ikkinchi sug'urta polisi franchayzing, aniqrog'i uning mavjudligi yoki yo'qligi, shuningdek hajmi.

Chegirma - sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan, sug'urta hodisasi uchun to'lovdan ushlab qolingan summa. Shunday qilib, chegirmalardan foydalangan holda, sug'urta kompaniyalari o'zlarini kichik zarar (odatda 30 minggacha) bo'lgan mijozlardan himoya qiladi va polis xaridori ko'proq oladi. foydali shartlar va qiziqarli narx.

3. Zararni qoplash usuli

Sug'urta hodisasi uchun siz tanlagan tovon to'lash usuli sug'urta narxiga chegirmaga qaraganda bir oz kamroq ta'sir qiladi. Odatda uchta variant mavjud:

• naqd to'lov - hisoblangan zararni naqd pulda to'lash yoki mijozning joriy hisob raqamiga o'tkazish;
• Sug'urtalangan shaxsning xohishiga ko'ra xizmat ko'rsatish stantsiyasi- xizmat ko'rsatish stantsiyasida ta'mirlash uchun to'lov, CASCO siyosatini xaridor tomonidan tanlanadi (shu jumladan vakolatli dilerdan) - eng maqbul variant;
• Sug'urtalovchining tanlovi bo'yicha xizmat ko'rsatish stantsiyasi- sug'urta kompaniyangiz bilan ichki kelishuvlarga ega bo'lgan xizmat ko'rsatish stantsiyasida ta'mirlash - har doim ham yuqori sifatli va halol emas.

Yo'qotishlarni qoplash usullari yuqorida CASCO siyosati narxini pasaytirish tartibida keltirilgan, ya'ni naqd to'lov sug'urta polisining narxini sug'urtalovchining xizmat ko'rsatish stantsiyasida ta'mirlashga qaraganda qimmatroq qiladi.

4. Amortizatsiya hisobi

Politsiya narxini taxminan 15% ga kamaytirishi mumkin bo'lgan yana bir omil - bu sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda transport vositasining amortizatsiyasini hisobga olish. Bu holatda, siz taxmin qilganingizdek, tanlash uchun faqat ikkita variant mavjud:

• amortizatsiyasiz to'lovlar- to'langan umumiy xarajat ishlari bilan yangi ehtiyot qismlar;
• amortizatsiya to'lovlari- ish bilan yangi qismlarning narxi to'lanadi, lekin sizning mashinangizning amortizatsiyasi foiz sifatida, ya'ni. aslida olingan pul siz yangi ehtiyot qismlar bilan ta'mirlash uchun etarli bo'lmaydi.

Shunday qilib, agar siz mashinangizni to'liq ta'mirlashni va yangi qismlarni etkazib berishni istasangiz, amortizatsiyasiz sug'urtani tanlang - bu biroz qimmatroq bo'lishi mumkin, ammo avtomobilni yangi qismlar bilan ta'mirlash uchun etarli miqdorda pul to'lanishi kafolatlanadi.

5. Sug'urta summasi

Bunday holda, biz sug'urta summasi har bir to'lovdan keyin qaytarilgan summaning % miqdorida kamayishi haqida gapiramiz. Bu erda ikkita variant mavjud:

• agregat- yoki kamaytirilgan sug'urta summasi;
• agregat bo'lmagan- kamaytirilmaydigan miqdor.

Shartnoma shartlarida umumiy sug'urta summasi ko'rsatiladigan polis sizga biroz arzonroq turadi.

6. Haydovchilarning tajribasi va yoshi

Ushbu element CASCO narxiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi, ammo bu bizning ro'yxatimizda oxirgisi, chunki bu bilan siz odatda hech narsa qila olmaysiz - siz haydovchining yoshini yoki uning tajribasini o'zgartira olmaysiz.

Bu erda qaramlik oddiy - haydovchining tajribasi va yoshi qanchalik kam bo'lsa - sug'urta polisi unga qanchalik qimmat bo'ladi. Agar mashina bir necha kishi tomonidan boshqarilsa, haydovchilar soni bo'yicha cheklovsiz sug'urta variantini ko'rib chiqishga arziydi. Ba'zan bu hatto yangi boshlanuvchilar uchun siyosatdan ham arzonroq bo'lishi mumkin.

7. Boshqa omillar

Shuningdek, polis narxiga boshqa omillar ham biroz ta'sir qilishi mumkin, masalan: sug'urta muddati, o'g'irlikka qarshi tizimlarning mavjudligi, sug'urtalangan shaxsning sug'urta tarixi yoki bo'lib-bo'lib to'lash.

Ko'rib turganingizdek, transport vositalarini sug'urtalash narxiga juda ko'p turli xil omillar ta'sir qiladi, ammo ushbu maqolani o'qib chiqqandan so'ng, endi siz ulardan qaysi biri va birinchi navbatda pulni qanday tejashingiz mumkinligini bilasiz.

Siz sug'urta kompaniyalarining veb-saytlaridan birida CASCO polisini, shuningdek, boshqa ko'plab sug'urta mahsulotlarini hisoblashingiz va sotib olishingiz mumkin. Misol uchun, taniqli sug'urtalovchi VUSO o'zining http://vuso.ua/ veb-saytida barcha holatlar uchun turli xil sug'urta mahsulotlarini taklif qiladi.

Haqiqiy avtomobil egasi har doim o'z mashinasiga g'amxo'rlik qilishi kerak va bu nafaqat unga bog'liq ko'rinish, xizmat ko'rsatish imkoniyati, balki CASCO sug'urta shartnomasi mavjudligi bilan ham. CASCO shartnomasini sotib olish juda muhimdir moliyaviy xarajat avtomobil egalari uchun, shuning uchun egasi CASCO sug'urta shartnomasini sotib olayotganda CASCO narxini, uning asosiy nuanslarini bilishi kerak, shunda ularning moliyaviy imkoniyatlariga mos ravishda ortiqcha to'lamaslik va shu bilan birga qush sotib olmaslik kerak. pok.

Hozirgi vaqtda avtosug'urta bozorida ko'plab sug'urta kompaniyalari CASCO sug'urta shartnomasini sotib olish bo'yicha o'z xizmatlarini taklif qilmoqdalar va allaqachon tajribali avtoulov egalari bo'lganlari uchun hamma ham nima ta'sir qilishini tushunmaydi. CASCO narxi.

Xo'sh, CASCO narxi nimaga bog'liq?

- Avvalo, transport vositasining o'zi narxi shartnoma narxiga (sug'urta stavkasi) ta'sir qiladi, mashina qanchalik qimmat bo'lsa, CASCO shartnomasining narxi shunchalik qimmat bo'ladi. Lekin mijoz o‘z mashinasini to‘liq qiymati uchun emas, deylik, uning haqiqiy bozor qiymatining 75-80 foizini sug‘urta qilishi mumkin.

Bunday holda, sug'urta shartnomasida sug'urta summasi (avtomobil sug'urta qilinadigan summa) ustunida uning to'liq ko'rsatiladi. CASCO narxi yoki to'liq bo'lmagan, mijozning iltimosiga binoan. Ammo shuni bilishingiz kerakki, avtomashinani qisman sug'urta qilishda sug'urta to'lovi amalga oshirilgan taqdirda, to'lov mutanosiblik yordamida amalga oshiriladi, mijoz, masalan, sug'urta to'lovining 75-80 foizini oladi (zararni bartaraf etish uchun zarur bo'lgan miqdor). avtomobil), mashina qancha sug'urta qilinganiga qarab.

- Yana shuni ta'kidlash kerak sug'urta risklari sug'urta shartnomasida qo'llaniladigan, mijozning iltimosiga binoan, sug'urta paytida ba'zi sug'urta risklari qo'llanilmasligi mumkin, bu esa o'z navbatida avtomobil sug'urta qilinadigan sug'urta tarifini pasaytiradi. Sug'urta risklari ro'yxati odatda quyidagilarni o'z ichiga oladi:

- yo'l-transport hodisasi (RTA);
– transport vositasi va uning agregatlariga uchinchi shaxslar tomonidan zarar yetkazilishi (bezorilik);
- tabiiy hodisalarning ta'siri natijasida avtomobilning shikastlanishi (tabiiy ofatlar, do'l, chaqmoq, avtomobilning suv shikastlanishi va boshqalar).
- yong'inga etkazilgan zarardan sug'urta qilish (qisqa tutashuv, yong'in, tan, chaqmoq urishi natijasida);
– yovvoyi hayvonlarning hujumi natijasida avtomobilning shikastlanishi;
- avtomobil o'g'irlash;
- qimmat sozlash elementlarini sug'urtalash.

Boshqa sug'urta risklari ham bo'lishi mumkin, bu allaqachon sug'urta kompaniyasi tomonidan taqdim etiladigan xizmatlarning xususiyati.

- Bundan tashqari, CASCO narxiga sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan chegirma miqdori ham ta'sir qiladi. Chegirma - bu sug'urta to'lovi bo'yicha to'lanmagan umumiy sug'urta summasining foizi (miqdori). Chegirma (0%) qanchalik past bo'lsa, sug'urta tarifi qanchalik qimmat bo'lsa, bu foiz qanchalik yuqori bo'lsa, stavka shunchalik past bo'ladi.

Franchayzing foizi shartnoma tuzilganda darhol kelishib olinadi va mijoz bundan xabardor bo'lishi kerak. Ba'zan chegirib tashlanadigan summa sug'urta to'lovi miqdorini qoplaydi va mijoz qabul qilmaydi sug'urta kompensatsiyasi. Bunday holatlarning ba'zilarida mijozlar kichik zarar uchun sug'urta kompaniyalariga ham murojaat qilishmaydi.

- KASKO sug'urta stavkasi hajmiga ta'sir qiluvchi yana bir omilni ta'kidlash kerak, bu ehtiyot qismlar eskirgan yoki yirtilmagan avtomobil sug'urtasi. Bu erda siz bunga asoslanib bilishingiz kerak hukumat qoidalari Avtomobilning amortizatsiyasini aniqlashda qo'llaniladigan amortizatsiya yoshi taxminan 7-10 yil bo'lgan chet elda ishlab chiqarilgan avtomobillarga va 6-7 yoshli mahalliy avtomobillarga nisbatan qo'llanilmaydi, faqat avtomobilda ko'rinmaydigan hollarda. zarar, baxtsiz hodisaga uchramagan va standart haddan tashqari ko'p bo'lmagan.

Shunday qilib, sug'urta qilishda eskirish va yirtiqsiz sug'urta variantini avtomobilni juda faol boshqaradigan, uzoq masofalarda doimiy ravishda sayohat qiladigan va ortiqcha masofani bosib o'tish mumkin bo'lganlar hisobga olishlari kerak. 10 yildan ortiq eski avtomobillarni sug'urta qilish tavsiya etilmaydi, qoida tariqasida, bunday avtomobillar uchun amortizatsiya uning haqiqiy qiymatining 70 foizini tashkil qiladi va to'lashda bunday avtomobillarga amortizatsiya qo'llaniladi.

- CASCO narxiga avtomobilning ish joyi va sug'urtasi ham ta'sir qiladi. Odatda, megapolislarda (yirik shaharlarda) avtomobil sug'urtasi viloyat markazlariga qaraganda qimmatroq, bu sug'urta hodisasi xavfining yuqoriligi va atrof-muhitga qaraganda ta'mirlashning katta narxi bilan bog'liq.

Garchi sotib olingan CASCO shartnomasi, hatto kichik shaharchada ham, butun mamlakat bo'ylab amal qiladi. Agar sug'urtalangan shaxs avtomashinadan ko'pincha yashash mamlakatidan tashqarida foydalansa, sug'urta hududi MDH, Evropa va boshqalarni ko'rsatgan holda kengaytirilishi mumkin. CASCO shartnomasida, bu ham uning sug'urta stavkasiga ta'sir qiladi.

Sanab o'tilgan asosiy mezonlarga qo'shimcha ravishda, sug'urta tarifining hajmiga haydash tajribasi, sug'urtalangan avtomobilni boshqarishi mumkin bo'lgan haydovchilar soni, avtomobilni doimiy saqlash joyi va shartlari ta'sir qiladi.

CASCO sug'urta shartnomasida sanab o'tilgan shartlar va variantlar sug'urta stavkasining hajmiga va natijada CASCO shartnomasini sotib olish narxiga ta'sir qiluvchi asosiy shartlardir. Ushbu maqolani o'qib chiqqandan so'ng, sug'urta to'lovi amalga oshirilgan taqdirda sug'urta kompaniyasi bilan keraksiz xarajatlar va nizolardan qochishingiz mumkin.