Mehnat vazirligi onalik kapitali dasturini 5 yilga, 2023 yilgacha uzaytirishni taklif qildi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, oilalarning 60% dan ortig'i bu pulni yaxshilashga sarflaydi yashash sharoitlari. Ba'zilar ipoteka qarzini to'lash uchun ona kapitalidan foydalanadilar, boshqalari hamma narsani kvartirada dastlabki to'lovga sarflaydi. Keling, ushbu variantlardan qaysi biri foydaliroq ekanligini ko'rib chiqaylik.

Foydalanish shartlari

Qaysi bank bilan ishlayotganingizdan qat'i nazar, siz olgan ipoteka krediti bo'yicha qarzni to'lash uchun onalik kapitalini sarflashingiz mumkin. Ammo barcha moliya institutlari davlat tomonidan ajratilgan mablag'larni dastlabki to'lov sifatida qabul qilishga rozi emas, shuning uchun tegishli ipoteka kreditlash shartlarini topish qiyin bo'lishi mumkin.

Agar oila qimmatbaho uy-joy sotib olishga qaror qilsa, onalik kapitali hatto etarli bo'lmasligi mumkin boshlang'ich to'lov, bu siz qo'shimcha to'lashingiz kerakligini anglatadi. Yil boshidan beri onalik kapitalining hajmi 453 ming rublni tashkil etdi va kelgusi yillarda bu miqdor indekslanmasligi kerak. Dastlabki ipoteka to'lovi 20-30% ni tashkil qiladi, shuning uchun Moskva yangi binosiga joylashishni istaganlar 600 mingdan ortiq miqdordan boshlanadi. Poytaxtdagi ikki xonali kvartiralarning narxi 3 million rubldan boshlanadi, ya'ni siz topish omadingiz bo'lsa ham. arzon uy-joy chekka joyda, siz kamida 150 ming qo'shimcha to'lashingiz kerak bo'ladi.

Oilani to'ldirgandan so'ng darhol onalik kapitalini dastlabki to'lovga sarflash mumkin bo'lmaydi. tomonidan joriy qoidalar, bu pulni faqat bola 3 yoshga to'lgandagina shu tarzda ishlatishingiz mumkin. Ammo joriy ipotekani to'lash sertifikatni olgandan so'ng darhol ruxsat etiladi.

Onalik kapitali intizomsiz qarz oluvchilarga qarzdan xalos bo'lishga yordam bermaydi. Siz ushbu mablag'larni kredit shartnomalari bo'yicha jarimalar, komissiyalar yoki jarimalarni to'lashga sarflay olmaysiz. Agar kechikish bo'lsa, uni to'lash kerak va shundan keyingina sertifikatdan foydalanish mumkin bo'ladi. Mablag'lardan foydalanish maqsadi nafaqat tasarruf etish to'g'risidagi arizada ko'rsatilishi, balki tegishli hujjatlar bilan ham tasdiqlanishi kerak.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini amalga oshirish tartibi ma'lum qo'shimcha xarajatlar bilan bog'liq. Birinchidan, bank qarz oluvchiga onalik kapitali miqdorida dastlabki to'lov uchun kredit berishi kerak. Kredit stavkasi bir vaqtning o'zida Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasiga teng ( bu daqiqa Yiliga 10%). FIU ushbu kreditni bitim tuzilganidan keyin bir necha oy o'tgach to'laydi va foizlarni o'z cho'ntagidan to'lash kerak bo'ladi. Agar siz mavjud ipoteka bo'yicha qarzni to'lasangiz, unda qo'shimcha xarajatlar bo'lmaydi, shuning uchun sertifikatdan foydalanishning bu usuli yanada foydalidir.

Haqiqiy hayot misoli

Vaseninlar oilasi 2016 yilning kuzida ipoteka oldi. Ular 2012 yilda ona kapitali uchun sertifikat olishgan, ammo undan foydalanishga shoshilishmagan. Bu pulni dastlabki to‘lov sifatida ishlatish, bir qarashda, jozibali g‘oya edi, biroq ma’lum qiyinchiliklar paydo bo‘ldi. Birinchidan, bu holda, siz Sberbank orqali ipoteka olish uchun ariza berishingiz kerak bo'ladi, oila ortiqcha to'lagan bo'lsa, chunki ularning ishlab chiqaruvchisi VTB 24 bilan hamkorlik qiladi. Ikkinchidan, agar buning oldini olish mumkin bo'lsa, nega bankka qo'shimcha 8 ming berish kerak?

Onalik kapitali bo'yicha ipoteka endi yosh oilalar uchun uy-joy sotib olishning mashhur usuli hisoblanadi. Jarayonning aniq soddaligi va shaffofligiga qaramay, onalik kapitali ipotekasi, shuningdek, garov evaziga kvartira sotib olishga qaror qilishdan oldin bilishingiz kerak bo'lgan bir qator xususiyatlarga ega. Ushbu maqolada biz boshlang'ich to'lovni to'lash uchun onalik kapitalini qanday o'tkazish kerakligi, ushbu protsedura qanday nuanslarga ega va buning uchun qanday hujjatlar talab qilinishi haqida gapiramiz.

Ipoteka: onalik kapitali, dastlabki to'lov

Onalik kapitali oilalarga ikkinchi va keyingi farzandlari tug'ilganda davlat tomonidan kafolatlangan mablag'larni olish huquqini beradi.

Ushbu moddiy yordam qonun hujjatlarida aniq belgilangan hollarda qo'llanilishi mumkin. Ulardan biri ko'chmas mulkni, shu jumladan ipoteka krediti orqali sotib olish imkoniyatidir.

Siz onalik kapitalidan 2 usulda ipoteka olish uchun ariza topshirishingiz mumkin:

• Qarzning asosiy summasini to'lash;
• Dastlabki to'lovni to'lash uchun.

Qiyinchilik hammasi emasligidadir bank muassasalari dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini qabul qilishga tayyor. Biroq, potentsial qarz oluvchilarning ehtiyojlarini qondirishga tayyor bo'lganlar ko'p. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi standart bo'ladi: yiliga 9 dan 14% gacha.

Huquqlaringizni bilmayapsizmi?

Shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka uchun ariza berish uchun onalik kapitalidan dastlabki to'lov sifatida foydalanish faqat bola 3 yoshga to'lganidan keyin mumkin. Shu bilan birga, mavjudlarini to'lang ipoteka sertifikat olingan kundan boshlab har qanday kunda foydalanish taqiqlanmaydi.

Ipoteka uchun onalik kapitali: shartlar

Olish uchun onalik kapitali bo'yicha ipoteka, qarz oluvchining oilasi bank talablariga javob berishi kerak. Qoida tariqasida, ushbu talablar standartdir va odatda ro'yxatdan o'tish paytida ma'lum bir ro'yxat bilan cheklanadi:

1. Qarz oluvchilar uchun barqaror va yaxshi daromadning mavjudligi, oxirgi ish joyidagi ish staji olti oydan kam bo'lmasligi kerak (ba'zi banklarda 3 yilgacha) va umumiy. staj oxirgi 5 yil uchun 1 yildan kam bo'lmasligi kerak.
2. Ipoteka uchun ariza berishda faqat "oq", ya'ni qarz oluvchining qonuniy daromadi hisobga olinadi. Ish haqining "qora" qismini hisobga olish mumkin, ammo beqaror yoki qo'shimcha daromad sifatida.
3. Turar-joy ko'chmas mulkiga egalik qilishda potentsial qarz oluvchining yo'qligi.
4. Ipoteka kreditlash dasturi bo'yicha sotib olingan uy-joy, u qarz oluvchining mulkiga o'tkazilgandan so'ng, ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. kasr egalik uning oilasining har bir a'zosi uchun.
5. Yaxshi kredit tarixi potentsial qarz oluvchilar.

Onalik kapitalini dastlabki to'lovga o'tkazish imkoniyatlari

Tarjima qilish uchun moliyaviy resurslar dastlabki to'lovni to'lash uchun birinchi navbatda siz pensiya jamg'armasida ular uchun sertifikat olishingiz kerak, bu onalik kapitalini olish huquqini tasdiqlashdir.

Shundan so'ng, qarz oluvchi shartnoma tuziladigan kredit tashkiloti to'g'risida qaror qabul qilishi, bankka sertifikat nusxasini taqdim etishi va ipoteka shartnomasini tuzishi kerak. Shundan so'ng, ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar reestrida ro'yxatdan o'tkazilishi kerak bo'lgan oldi-sotdi shartnomasi tuziladi.

BILAN to'liq to'plam ko'chmas mulkka bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar (sotish shartnomasi, mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma) va pasport, shuningdek guvohnoma, siz bilan bog'lanishingiz kerak. Pensiya jamg'armasi. Agar sertifikat yo'qolsa, dublikat beriladi. U erda siz birinchi to'lovni to'lash uchun kreditor bankning hisob-kitob hisobvarag'iga pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza yozishingiz kerak bo'ladi.

Diqqat: pul mablag'lari V naqd pul uzatilmaydi!

Qanday hujjatlarni taqdim etishingiz kerak

Onalik kapitali bo'yicha ipoteka olish uchun siz bankka taqdim etishingiz kerak quyidagi hujjatlar(ro'yxat turli banklarda qarz oluvchiga qo'yiladigan individual talablarga qarab farq qilishi mumkin):

1. Qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar (pasport, ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma). soliq organi Rossiya Federatsiyasi, pensiya guvohnomasi (SNILS)). Boshqa hujjatlar talab qilinishi mumkin: pasportlar, haydovchilik guvohnomalari va boshqalar.
2. Onalik kapitalini olish to'g'risidagi guvohnoma.
3. Qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar: 2-NDFL shaklidagi sertifikat, bank shaklidagi sertifikatlar (ish beruvchining muhri bilan tasdiqlangan daromad sertifikati, odatda, "qora" ish haqi yoki bonus miqdorini aks ettiradi), dan sertifikatlar soliq idorasi, agar qarz oluvchi qo'shimcha daromad manbalariga ega bo'lsa (garaj, ko'char mulk va boshqalarni ijaraga olish), shuningdek, majburiy to'lovlar bo'yicha qarzdorlik yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma.
4. Bitim tuzilganligini tasdiqlovchi hujjatlar: turar-joy binolarini sotish shartnomasi.
5. Sotib olingan mulk bilan bog'liq hujjatlar: uy kitobidan ko'chirma, BTI sertifikati, texnik sertifikat binolar va boshqalar.
6. Pensiya jamg'armasidan qarz oluvchining hisobvarag'ida mablag'lar mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotnoma.
7. Berilishi majburiyati to'g'risidagi bayonot yashash joylari umumiy mulkka.

Pensiya jamg'armasiga quyidagi hujjatlarni topshirishingiz kerak:

• qarz oluvchining shartnoma tuzish niyatini tasdiqlovchi hujjat (ariza topshirilgandan keyin bankda beriladi);
• shartnoma bo'yicha sotib olingan turar-joy binolari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• qarz oluvchining shaxsiy hujjatlari;
• pul o'tkazish uchun ariza.

Eslatma!

1. Onalik kapitalidan foydalanishni rejalashtirganingizda, Pensiya jamg'armasini kamida 6 oy oldin xabardor qilishingiz kerak, chunki to'lovlar miqdori har olti oyda bir marta rejalashtirilgan. Shunday qilib, kuzda (yilning ikkinchi yarmida) kapitalni olish uchun bahorda (1-da) ariza yozish kerak.
2. Agar siz onalik kapitalingizni har qanday ehtiyojlar uchun (masalan, bolani o'qitish uchun) ishlatgan bo'lsangiz, qolgan mablag'ni endi boshlang'ich to'lovni to'lash uchun ishlata olmaysiz. Endi siz qolgan qismini faqat mavjud uy-joy (ipoteka) kreditining bir qismini to'lash uchun ishlatishingiz mumkin.
3. Har qanday tanlashdan oldin kredit tashkiloti, tayyor uy-joy sotib olmoqchimisiz yoki ishtirok etasizmi, o'zingiz aniqlang umumiy qurilish. Buni zudlik bilan aniqlash juda muhim, chunki xavfning ortishiga qaramay, ikkinchi holda, kelajak egasining foydasi shubhasizdir, chunki xarajat kvadrat metr sezilarli darajada past bo'ladi.
4. Turar-joy binolari qarz oluvchining mulkiga o'tkazilgandan so'ng, kvartira barcha oila a'zolari uchun teng ulushlarda (er-xotinlar, bolalar va oila a'zolariga tenglashtirilgan boshqa fuqarolar) ro'yxatga olinishi kerak.
5. Onalik kapitali bo'yicha ipoteka uchun ariza berishda siz sotib olmoqchi bo'lgan to'g'ri yashash maydonini tanlashingiz kerak. Gap shundaki, hisoblash maksimal miqdor bu holda kredit biroz boshqacha hisoblab chiqiladi. Ipoteka krediti bo'yicha birgalikda qarz oluvchi sifatida ishlayotgan turmush o'rtoqlar yoki boshqa ishlaydigan oila a'zolarining mavjud o'rtacha daromadiga onalik kapitali miqdori qo'shiladi. Shundan so'ng, sotib olingan uy-joyning bozor qiymati aniqlanadi (uy-joyni sotib oladigan narxni aytasiz), agar sizga bunday kreditga ruxsat berilsa, unda birinchi to'lov miqdori hisoblanadi. Dastlabki to'lov odatda talab qilinadigan miqdorning 10% ni tashkil qiladi. Agar onalik kapitali kerakli miqdorni to'liq qoplasa, unda hamma narsa tartibda, ammo agar bo'lmasa, qarz oluvchi ham onalik kapitali miqdori va hisoblangan dastlabki to'lov miqdori o'rtasidagi farqni to'lashi kerak bo'ladi.
6. Kvartirani ipotekada ro'yxatdan o'tkazgandan va Rosreestr bilan shartnomalarni ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng (sotib olish va sotish va ipoteka shartnomasi), turar-joyga og'irlik qo'yiladi. Bu shuni anglatadiki, siz kreditni yoki uning bir qismini to'lash bo'yicha majburiyatlaringizni bajarganingizdan keyingina mulkni (sotish, almashtirish, hadya qilish va h.k.) tasarruf etish huquqiga ega bo'lasiz. Undan oldin bunday mol-mulk bilan har qanday bitimlar tuzish uchun garov egasidan (bankdan) ruxsat olish kerak.
7. Sug'urta. Sug'urta ipoteka kreditining ajralmas qismidir. Shu bilan birga, har xil bank tuzilmalari ushbu shart bo'yicha o'z talablarini ilgari surdilar. Ba'zi kredit tuzilmalarida, agar qarz oluvchi nogironlik yoki ish joyini yo'qotish, shu jumladan xodimlarning qisqarishi tufayli kreditni to'lay olmagan taqdirda, kreditning o'zini sug'urta qilish kifoya. Boshqa banklar, shuningdek, mol-mulkni tasodifan yo'qolishi yoki qarz oluvchiga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra buzilganligi sababli qiymatini yo'qotishdan sug'urta qilishni talab qiladi. Va ba'zida siz qarz oluvchi yoki qarz oluvchilarning hayotini sug'urta qilish talabiga duch kelishingiz mumkin. Har holda buni unutmang muddatidan oldin to'lash kredit bilan siz to'langan, ammo foydalanilmagan sug'urta qismini qaytarishingiz mumkin.

Ha, yaqindan beri, aniqrog'i - 2015 yildan beri. Uzoq vaqt davomida subsidiyani sarflashning bunday varianti 256-FZ-sonli Federal qonunida ko'zda tutilmagan. Ammo bir yil oldin, Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasi 752376-6-sonli qonun loyihasini tasdiqladi, bu esa ipoteka uchun ishlatiladigan onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida amalga oshirishga imkon berdi.

Buning uchun ariza berish uchun oilaviy kapital, kerak:

• uy tanlash;
• bankni tanlash;
• hujjatlar to'plamini yig'ish va bankka ariza topshirish;
• Pensiya jamg'armasiga murojaat qilish;
• Kutmoq ijobiy qaror FIU.

Dastlabki to'lov va banklar sifatida onalik kapitali bilan ipoteka

Hamma ham bunday imkoniyatni beravermaydi. Bundan tashqari, ularning soni kamroq. Eng mashhurlari orasida quyidagilar mavjud:

1. Sberbank.
2. Rosselxozbank.
3. VTB 24.
4. Moskva banki.

Ularning barchasi uchun asosiy shartlar taxminan bir xil:

• mijozning rasmiy ishga joylashishi;
• oq ish haqi;
• o'z daromadlari va turmush o'rtog'ining daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• yaqin qarindoshlarning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etish;
• ish tajribasi (jami besh yil va oxirgi xizmat joyida - kamida olti oydan bir yilgacha).

Amalga oshirilayotgan siyosatga qarab, banklar boshqa, mutlaqo kutilmagan talablarni ham qo'yishi mumkin.

Mablag'lardan bunday foydalanishni qanday rasmiylashtirish kerak

Dastlabki to'lov - onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin? Buning uchun tanlangan bankka quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak:

• bayonot;
• umumiy pasport;
• kapital holati to'g'risida PFR sertifikati;
• amaldagi sertifikat;
• kvartira uchun hujjatlar.

Ariza kreditor bankning maxsus blankida to'ldiriladi.

Bankning roziligidan keyin olti oy ichida Pensiya jamg'armasiga murojaat qilish; ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun onalik kapitalini yo'naltirish. Albatta, bu erda siz qog'ozlar to'plamisiz qilolmaysiz:

• sertifikat;
• ipoteka shartnomasi;
• SNILS;
• umumiy pasport;
• umumiy qarz miqdori to'g'risida bankdan ko'chirma;
• bayonot

Ariza bir oy ichida ko'rib chiqiladi. Shundan so'ng, Pensiya jamg'armasi ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida mat kapitalning hissasini tasdiqlaydi yoki vaziyatga qarab tasdiqlamaydi.

Hujjat quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• ariza beruvchi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• ipoteka shartnomasining tafsilotlari;
• moliya institutining to'liq nomi
• birinchi to'lovni to'lash uchun oilaviy kapital mablag'larini yo'naltirish to'g'risidagi ariza;
• transkript bilan imzo, sana.

Qanday qilib pul o'tkazish kerak?

Bo'lishi mumkin emas. Sertifikat emas bank cheki, va olish huquqini tasdiqlovchi hujjat davlat yordami. Aslida, onalik kapitali tomonidan boshlang'ich badalni to'lash boshqa kreditdan boshqa narsa emas, faqat shu oilaviy kapital uchun. U dastlabki transh sifatida ketadi.

Bundan tashqari, bu kredit bo'yicha stavka unchalik kichik emasligi ma'lum bo'ldi - 8,75%. Bu Markaziy bank tomonidan qayta moliyalash stavkasi uchun belgilangan ko'rsatkichdir.

Ya'ni, oila ekanligi ma'lum bo'ldi Ipoteka krediti to'liq to'lanmaguncha siz ushbu qo'shimcha foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Va shundan keyingina Pensiya jamg'armasi bank hisobiga pul o'tkazishi mumkin bo'ladi.

Va onalik kapitaliga rozi bo'lgan kreditorlar odatda foiz stavkalarini oshirishni yoqtirishlarini hisobga olsak, to'lovlar miqdori juda ta'sirli bo'lishini tasavvur qilish mumkin. Siz tortib olasizmi? Bir qarashda, ha, lekin bu hozircha.

Oila a'zolaridan biri vaqtincha mehnat qobiliyatini yo'qotish variantini ham istisno qilib bo'lmaydi - to'lov bir kishining daromadini qoplaydimi? Ish bundan ham uzoqqa borishi mumkin - hech kim o'zini bankrotlikdan sug'urtalangan deb hisoblay olmaydi va agar siz garovga qo'yilgan QQSni kim oshdi savdosida sotishingiz kerak bo'lsa, oilaviy kapitalni qaytarib bo'lmaydi.

Ya'ni, siz subsidiyasiz va tomsiz qolishingiz mumkin. Voyaga etmagan naslning mavjudligi ham yordam bermaydi, lekin u erda nima bor - bu holda hatto ko'p bolali onaning maqomi ham foydasiz bo'ladi.

Biror narsani e'lon qilishdan oldin, uni imzolash u yoqda tursin, bu nuqta e'tiborga olinishi kerak.

Bola 3 yoshga to'lguncha shunday pul ishlatsa bo'ladimi

Afsuski, 3 yilgacha onalik kapitali bilan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni amalga oshirish mumkin emas. Ushbu qoida, aniqrog'i, bundan istisno, faqat mavjud ipotekani - asosiy qismni yoki foizlarni to'lash rejalashtirilgan holatlarga nisbatan qo'llaniladi. Bu hech qanday holatda jarimalar, jarimalar va qarzlarga taalluqli emas.

Shunday qilib, hukumatning sizga ipoteka olishda yordam berish taklifi, yaqinroq tekshirilganda, boshqa takliflar bilan bir xil bo'lib chiqadi. Ya'ni - yumshoq tarqaladi, lekin uxlash qiyin. Bitta kredit o'rniga, aslida ikkitasi bo'ladi va siz o'zingizga bir necha bor savol berishingiz kerak, siz uni to'lashingiz mumkinmi va halol javob berishingiz kerak.

Darhaqiqat, 2015 yilgacha davlat pulidan dastlabki to'lov uchun foydalanish umuman taqiqlangan edi. Ushbu maqolada ipoteka uchun dastlabki to'lov uchun onalik kapitalidan foydalanish mumkinmi va bu mablag'larni qachon ishlatish mumkinligini ko'rib chiqing?

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini amalga oshirish mumkinmi? Ha, endi bo'lishi mumkin, ilgari taqiqlangan edi. Ammo hamma narsa muammosiz va og'riqsiz o'tadi deb o'ylamasligingiz kerak.

Birinchidan, nima haqida o'ylash kerak - umuman ipoteka olish mumkinmi? Xo'sh, endi sizda etarli mablag' borga o'xshaydi. Agar oila a'zosi kasal bo'lib qolsa-chi?

Shuni ham hisobga olish kerakki, ipoteka, agar to'satdan siz to'lay olmaydigan qarz paydo bo'lsa va sud garovga qo'yilgan kvartirani undirib qo'ysa, ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ham uy-joy, ham mat kapitalni yo'qotish uchun ajoyib imkoniyatdir. Hatto status ham yordam bermaydi katta oila baribir chiqarib yuboriladi.

Ikkinchi qiyinchilik - bankni tanlash. Afsuski, vaziyat shundayki, kamroq va kamroq banklar onalik kapitali bilan shug'ullanishga rozi. Va shunga qaramay, buning uchun ketadiganlar, qoida tariqasida, foiz stavkasini oshirishdan tortinmaydilar.

Oila kapitali bilan ishlaydigan banklar orasida eng mashhurlari quyidagilardir VTB-24, Sberbank, Delta Bank, Moskva banki, Rossiya qishloq xo'jaligi banki va boshqalar.

Shunday qilib, keling, batafsilroq ko'rib chiqaylik: "Onalik kapitalidan dastlabki to'lov sifatida foydalanish mumkinmi?"

Onalik kapitali va ipoteka, videoga qarang:

Qonun nima deydi?

Yuqorida aytib o'tilganidek, uzoq vaqt davomida 256-FZ-sonli Federal qonuni onalik kapitali - ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov umuman taqdim etilmagan variant. Subsidiya yordamida faqat kreditning tanasini yoki foizini to'lash mumkin edi.

Biroq, 2015 yilda Davlat Dumasi 752376-6-sonli qonun loyihasini tasdiqladi, bu esa oilaviy "ish" ni dastlabki to'lovni to'lash uchun foydalanish imkonini beradi.

Muhim: onalik kapitali bilan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni faqat ikkinchi yoki keyingi avlod uch yoshga to'lganda amalga oshirish mumkin bo'ladi.

Ushbu qoida faqat kreditning tanasini to'lash uchun qo'llanilmaydi. Qarzlar va penyalar olingan subsidiya bilan hech qachon, hech qanday sharoitda qaytarilmaydi.

Foydalanish shartlari

Aslida, ulardan bir nechtasi bor:

• har ikkala turmush o'rtog'i uchun rasmiy ishning mavjudligi;
• mulkda boshqa uy-joy yo'qligi;
• haqiqiy ota-ona guvohnomasi.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun mat kapitaldan foydalanish mumkinmi va qanday shartlar, videoga qarang:

Dastlabki to'lovni qanday hisoblash mumkin? Bu siz murojaat qilgan bankning talablariga bog'liq bo'ladi.

Siz to'liq birinchi badalni subsidiya bilan to'lashingiz mumkin yoki onalik kapitalidan faqat qisman dastlabki to'lov sifatida foydalanishingiz mumkin. Ko'pgina banklar stavkani belgilashadi - uy-joy umumiy qiymatining kamida 20%.

Bosqichma-bosqich ko'rsatma

Shunday qilib, sizga uzoq kutilgan subsidiya huquqini olib kelgan o'g'il yoki qiz uch yoshda.

Siz onalik kapitali bilan ipoteka olishingiz mumkin bo'lgan kvartirani tanladingiz, dastlabki to'lov esa mat kapital mablag'lari bo'ladi.

Hozir bankni tanlang. Sizga taklif qilingan barcha shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

Ayniqsa, siz "yulduzchalar" ostidagi kichik nashrga e'tibor berishingiz kerak - odatda bu qo'shimcha to'lovlardir. Yoki e'lon qilingan imtiyozlar faqat ... qaysi biri aytilishi sharti bilan ishlaydi.

Aytaylik, bank siz uchun uy-joy tanlab oldi. Endi, onalik kapitalini dastlabki to'lov sifatida ishlatishdan oldin, bank uchun hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak.

Nimalar kiritilgan?

• sertifikat;
• soliq deklaratsiyasi (nusxalari);
• 2-NDFL shaklidagi sertifikat;
• hisobda onalik kapitali mavjudligi to'g'risida Pensiya jamg'armasidan ma'lumotnoma;
• bayonot.

Keyinchalik bank ekspertlari arizachining to'lov qobiliyatini hisoblab chiqadi. Oila kapitali hisoblangan miqdorga qo'shiladi, bu oxirgi kredit bo'ladi.

Shundan so'ng, siz Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi filialiga "ish" dan mablag'larni tasarruf etish uchun ariza topshirishingiz kerak. Bu maksimal olti oy davom etadi. Shuningdek, u o'ziga xos hujjatlar to'plamini talab qiladi:

• umumiy shaxsiy guvohnoma;
• SNILS;
• sertifikat;
• ipoteka shartnomasi (nusxasi);
• oilaning barcha a'zolariga ulushlarni ajratish bo'yicha notarial tasdiqlangan majburiyat (turar joydan og'irlik olib tashlanganidan keyin amalga oshiriladi).

Nima uchun "mablag'larni o'tkazish" iborasi yo'q? Chunki u hali buni qilmaydi.

Agar subsidiya shu tarzda yo'q qilingan bo'lsa - onalik kapitalidan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanilgan bo'lsa, unda mexanizm kreditni oddiy to'lashdan biroz farq qiladi.

Sertifikatning o'zi bank chekini anglatmaydi, faqat mablag'larni olish huquqini ramziy qiladi.

Va "ilk to'lovni to'lash" so'zlari ortida quyidagilar yotadi - mijozga boshqa kredit beriladi, lekin allaqachon oilaviy kapital ostida. Ushbu kredit dastlabki to'lov sifatida ishlatiladi.

Uning foiz stavkasi 8,75% ni tashkil qiladi. Markaziy bank tomonidan qayta moliyalash stavkasi sifatida shuncha miqdor belgilanadi. Ya'ni - kredit bo'yicha foizlar uchun kichik, ammo muhim mukofot.

Oila esa ipoteka krediti to‘liq qaytarilgunga qadar bu qo‘shimcha to‘lovni to‘lashi kerak bo‘ladi! Shundan keyingina Pensiya jamg'armasi pulni bankka o'tkazadi.

Bank talablari

Moliyaviy institutlarga qo'yiladigan umumiy talablar quyidagilardan iborat:

• rasmiy daromad va oq ish haqi mavjudligi;
• umumiy ish tajribasi kamida besh yil;
• oxirgi ish joyida kamida olti oy;
• yaqin qarindoshlarning daromadlari to'g'risidagi deklaratsiya;
• birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish.

Bundan tashqari, banklar qo'shimcha talablarni e'lon qilishlari mumkin, biz quyida muhokama qilamiz.

VTB 24

VTB-24 quyidagi hujjatlarni talab qiladi:

• ta'lim haqida ma'lumot berish;
• mehnat shartnomalarining nusxalari;
• barcha mavjud kreditlar to'g'risida ma'lumot;
• qimmatbaho mulk mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotlar.

Sberbank

Sberbankning qo'shimcha talablari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• ikkita kafilning mavjudligi;
• bir yildan beri oxirgi o'rinda ish tajribasi;
• birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish;
• yaqin qarindoshlarning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• yaxshi kredit tarixi.

Rosselxozbank

Ushbu tashkilot odatda shartlarni yumshatishni juda istamaydi. Ekstremal, agar oilada moliyaviy qiyinchiliklar bo'lsa, qayta moliyalashga rozi bo'lishni yoqtirmaydi.

Ariza beruvchining kredit tarixi tekshiriladi- Muayyan shaxsga ipoteka uchun dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish mumkinmi? Siz uchta sherik qarz oluvchini jalb qilishingiz mumkin.

Cheklovlarga kelsak, siz onalik kapitalining dastlabki to'lovi bilan faqat oilaviy kapitaldan o'n baravar qimmatroq bo'lgan kvartirani sotib olishingiz mumkin.

Yangi binolarga kelsak, undan ham kamroq - beshta. Bundan tashqari, ob'ekt qurilish bosqichida bo'lmasligi kerak.

Yuqorida aytib o'tilganidek, oilaviy "ish" hisobidan dastlabki to'lov bo'lsa, vaziyat kredit organini yoki uning foiz qismini oddiy to'lashdan farq qiladi. Savolga javob berish: "Ipoteka uchun dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini amalga oshirish mumkinmi?" buni tushunishingiz kerak bitta qarz o'rniga sizda ikkita bo'ladi.

Dastlabki to'lov uchun mablag'ni tejash butun kvartiraga qaraganda osonroq, shuning uchun siz barcha mumkin bo'lgan variantlarni bir necha bor o'ylab ko'rishingiz kerak. Va umuman olganda, agar kamida bitta imkoniyat bo'lsa - onalik kapitalining dastlabki to'lovi bilan kreditga kvartira olmang!

Har holda, ichida kredit shartnomasi shuni ta'kidlash kerak Uy-joy garov hisoblanadi bu oddiy iste'mol krediti emas, balki uy-joy krediti ekanligini. Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan oxirgi foydalanish umuman ta'minlanmaydi.

Shuni ham unutmaslik kerak har qanday ipoteka har doim xavf hisoblanadi. Va bu boshlang'ich to'lov yoki boshqa turdagi ipoteka krediti sifatida onalik kapitali bilan ipoteka bo'ladimi, muhim emas.

Natijada, hamma ham o'z kvartirasida qolmaydi. Agar gap bankrotlik va garovga qo'yilgan uyni auktsionda sotish haqida ketsa, kapital miqdori qaytarilmaydi.

Va bundan va hatto og'ir iqtisodiy vaziyatda ham sug'urta qilish mumkin emas. Oddiy qilib aytganda, siz o'zingizni uysiz va subsidiyasiz topasiz.

Bundan tashqari, banklar odatda ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun mat kapitalini e'lon qilgan har bir kishi uchun foiz stavkalarini deyarli maksimal darajada "ko'tarish" ni yoqtirishiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Sizning stavkangiz yiliga deyarli 20% bo'lishi mumkin. Sizning oilangiz uchun mumkinmi? Agar shubhangiz bo'lsa, bu variantni rad qilish yaxshiroqdir.

Ayniqsa siz "soxta" sertifikatlarni taqdim etmasligingiz kerak 2-shaxsiy daromad solig'i. Axir, agar siz qiyin vaziyatga tushib qolsangiz va bank tekshiruvi o'tkazilsa, unda sizni noqonuniy ravishda kredit olishda osongina ayblashlari mumkin va bu sud va jinoiy javobgarlikni anglatadi.

Xulosa qilib aytadigan bo'lsak: "to'lov kapitalini dastlabki to'lov sifatida ishlatish mumkinmi?" - ha deb javob beramiz. Ammo hamma narsada ma'lum bo'lishicha, onalik kapitali ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida juda xavfli biznes va ochig'ini aytganda, foyda keltirmaydi.

Haqiqatan ham boshqa manbalardan dastlabki to'lov uchun pul olish imkoniyatini ko'rmagan va ko'rmaganlar uchun mos keladi yoki uni tejash juda uzoq vaqt talab etadi.

Videoda dastlabki to'lov uchun mat kapitaldan foydalanish bo'yicha mutaxassislarning maslahatlari va ogohlantirishlarini tomosha qiling:

Ko'pgina ruslar uchun eng dolzarb narsalardan biri uy-joy masalasi. Shaharlarda ko'chmas mulk narxi ancha yuqori. O'ylab o'rtacha hajmi ish haqi vatandoshlarimizdan, keyin siz o'zingizning kvadrat metringizni sotib olish uchun o'nlab yillar davomida tejashingiz mumkin.

Bittasi eng yaxshi variantlar uy sotib olish - bu ipoteka. Ammo kredit olish uchun qarz oluvchi dastlabki to'lovni amalga oshirishi kerak. Ularni qayerdan olishingiz mumkin? Yosh oila boshlang'ich to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanishi mumkin. Quyida biz buni qanday qilishni aytamiz.

Onalik kapitali: ipoteka bo'yicha avans to'lash mumkinmi?

Har bir bank qarz oluvchiga o'z talablarini belgilaydi. Ammo bitta qoida barcha muassasalar uchun amal qiladi. Kreditga kvartira sotib olish uchun uy-joy narxining kamida 15-20 foizi miqdorida ipoteka to'lovini amalga oshirish kerak. Agar shaxsiy jamg'armalaringiz etarli bo'lmasa, bu sizning rejalaringizdan voz kechish uchun sabab emas.

Yosh oilalarni moddiy qo'llab-quvvatlash uchun mutasaddilar qator ijtimoiy to'lovlarni tasdiqladi. Xususan, onalik kapitali. Bundan tashqari, dastlabki to'lov sifatida ham foydalanish mumkin.

Biroq, yosh oila duch kelishi mumkin bo'lgan ba'zi muammolar mavjud:

• Buni ishlatish uchun ijtimoiy to'lov, ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida, bola tug'ilgan paytdan boshlab kamida uch yil o'tishi kerak. Kapital har qanday vaqtda mavjud ipoteka kreditini to'lash uchun ishlatilishi mumkin.

• Har bir sotuvchi onalik kapitali bilan kelishuvga rozi emas. Axir u davlat hisob raqamiga dastlabki to'lovni o'tkazmaguncha kutishi kerak bo'ladi.

Onalik kapitali ostida ipoteka: bitimning barcha nuanslari

Siz barcha ijobiy va salbiy tomonlarini yaxshilab o'ylab ko'rdingizmi va ipoteka kreditingizni o'z vaqtida va kechiktirmasdan to'lashingiz mumkinligiga 100% ishonchingiz komilmi? Bunday holda siz kredit olish uchun ariza berishni boshlashingiz mumkin.

Avvalo, siz turli banklarda kredit berish shartlarini o'rganishingiz va eng ko'p tanlashingiz kerak foydali taklif. Keyingi qadam, mumkin bo'lgan kredit bo'yicha qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etishdir.

Ushbu ro'yxatga quyidagilar kiradi:

• pasport:
• onalik kapitali to'g'risidagi guvohnoma;
• daromad bayonot;
• onalik kapitali allaqachon hisobga to'langanligini tasdiqlovchi FIU hujjati.

Ariza ma'qullangandan so'ng, ipoteka shartnomasi tuziladi. Shuni ta'kidlash kerakki, jarayon kafolatlangan kredit ancha murakkab. Uni qayta ishlash uchun 10-14 kun kerak bo'ladi.

2016 yilda takliflarni ko'rib chiqish

Shubhasiz lider ipoteka krediti Rossiya Sberbankidir. Berilgan uy-joy ssudalarining yarmidan ko'pi shu yerda Moliya instituti.

Onalik kapitali bilan ipoteka quyidagi shartlarda berilishi mumkin:

Kreditning minimal miqdori 300 ming rublni, maksimal miqdori esa sotib olingan uy-joy narxining 80 foizini tashkil qiladi.

Kredit muddati - 30 yil. Eng kam oldindan to'lov 20% ga teng. Bu onalik kapitali hisobidan to'lanishi mumkin.

Foiz stavkasi kiritilgan hissa va kredit muddatiga bog'liq. Yiliga 12,5-13,5% ni tashkil qiladi. Agar qarz oluvchi bunday qilmasa ish haqi kartasi Sberbank, stavka 0,5% ga, shaxsiy sug'urta qilishdan bosh tortgan taqdirda esa 1% ga oshiriladi.

Quyidagi talablarga javob beradigan qarz oluvchilar ushbu dasturdan foydalanishlari mumkin:

• yoshi 21 yoshdan 75 yoshgacha;
• umumiy ish staji 12 oy, oxirgi ish joyida esa 6 oy;
• rossiya fuqaroligiga ega;
• barqaror daromad manbai.

Agar ipoteka to'lovi 50% dan ortiq bo'lsa, mijoz hujjatlarni taqdim etmasligi mumkin moliyaviy holat va bandlik.

Rossiya Sberbankining ipoteka dasturi muhim afzalliklarga ega:

• Minimal foiz stavkasi;
• Yashirin to'lovlar yo'q;
• Murojaatni individual ko'rib chiqish;
• Shaffof kreditlash shartlari;
• Yosh oilalar uchun qulay sharoitlar.

Yagona kamchilik - qaror qabul qilishning uzoq davom etishi (besh kungacha).

Moskva banki taklif

Ushbu moliya muassasasida siz onalik kapitali bilan ipoteka uchun ham murojaat qilishingiz mumkin. Dastlabki toʻlov 20%. Shu bilan birga, qarz oluvchi o'z jamg'armasidan kamida 5%, onasinikidan esa 15% to'lashi kerak.

Foiz stavkasi - yillik 11,65% dan. Agar mijoz ariza bo'yicha qaror qabul qilishni xohlasa iloji boricha tez va moliyaviy holat bo'yicha hujjatlarni taqdim eta olmaydi, keyin Moskva banki noyob taklifni taklif qiladi - rasmiyatchiliklarning yo'qligi.

Moliya muassasasi arizani faqat ikkita hujjat asosida bir kun ichida ko'rib chiqishga tayyor. Ammo bunday sodiqlik uchun bank ko'taradi stavka foizi 0,5% ga.

Ko'rib turganimizdek, oldindan to'lov uchun pul bo'lmasa ham, ipoteka olish imkoniyati hali ham mavjud. Uni o'tkazib yubormang va o'zingizning kvadrat metringizning egasiga aylaning.