8.1. Cheklar bo'yicha to'lovlar federal qonun va shartnomaga muvofiq amalga oshiriladi.

8.2. Chek federal qonun bilan belgilangan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak, shuningdek, kredit tashkiloti tomonidan belgilanadigan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. Chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan belgilanadi.

8.3. Kredit tashkiloti chekning haqiqiyligini, shuningdek chekni taqdim etuvchisi u vakolat bergan shaxs ekanligini tekshirishi shart.

8.4. Pul mablag'larini o'tkazishda kredit tashkilotlarining cheklari qo'llaniladi, Rossiya banki tomonidan pul o'tkazmalari bundan mustasno.

Tekshiruvlar- bu chek egasining o'z bankiga chek egasiga belgilangan miqdorda to'lovni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini o'z ichiga olgan qimmatli qog'oz.

Naqd pul cheklari va hisob-kitob cheklari mavjud.

Naqd pul cheklari chek egasiga bankda naqd pul to'lash uchun ishlatiladi, masalan, ish haqi, uy-ro'zg'or ehtiyojlari uchun, sayohat xarajatlari, qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotib olish va boshqalar.

To'lov cheklari- bu naqd pulsiz to'lovlar uchun ishlatiladigan cheklar. Hisob-kitob cheki - bu o'z hisobvarag'idan ma'lum miqdorda pul mablag'larini pul mablag'larini oluvchining (chek egasi) hisob raqamiga o'tkazish to'g'risida to'lovchining o'z bankiga so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Chekni to'lash kabi to'lov topshirig'i, to'lovchi tomonidan beriladi, lekin to'lov topshirig'idan farqli o'laroq, chek to'lovchi tomonidan korxonaga - biznes bitimi vaqtida to'lovni oluvchiga o'tkaziladi, u chekni to'lash uchun o'z bankiga taqdim etadi.

Shuningdek, tekshirishning quyidagi turlari mavjud:

shaxsiy- muayyan shaxsga berilgan;

tashuvchi- taqdim etuvchiga berilgan;

buyurtma- ma'lum shaxs foydasiga yoki uning buyrug'i bilan chiqarilgan, ya'ni tortmachi (indossant) indossament yordamida uni yangi mulkdorga (indossantga) berishi mumkin.

Chekni kesib o'tish mumkin. Oʻzaro chegara- bu old tomondan ikkita parallel chiziq bilan kesib tashlangan chek. Chekda faqat bitta xochga ruxsat beriladi. O'tish umumiy va maxsus bo'lishi mumkin.

Umumiy kesishish chiziqlar orasidagi belgi bo'lmaganda yoki "bank" belgisi mavjud bo'lganda sodir bo'ladi. Umumiy o'tish bilan chekni to'lovchi faqat bankka yoki uning mijoziga to'lashi mumkin.

Maxsus kesishish - bu qatorlar orasiga to'lovchining nomi yozilgan kesishma. Ushbu o'tish joyi bo'lgan chek faqat nomi qatorlar orasida ko'rsatilgan bankka taqdim etilishi mumkin.

Chek, tortma va chek ushlagichi

Chek - chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risida chek oluvchining bankka so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan qimmatli qog'oz.

Tekshirish tortmasi- yuridik shaxsga ega pul mablag'lari cheklar berish orqali tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan bankda.

Chek ushlagichi - yuridik shaxs, chek kimning foydasiga chiqarilgan bo'lsa, to'lovchi pul mablag'lari joylashgan bank hisoblanadi.

To'lov operatsiyalarida cheklardan foydalanish tartibi va shartlari ikkinchi qism bilan tartibga solinadi Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasining, u bilan tartibga solinmagan qismida esa - boshqa qonunlar va ularga muvofiq belgilangan bank qoidalari.

Cheklardan naqd pulsiz ham, naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun ham foydalanish mumkin.Kredit tashkilotlari naqd pulsiz to‘lovlar uchun o‘z cheklarini berishlari mumkin. Bu cheklardan emitent bank mijozlari foydalanadilar va banklararo hisob-kitoblar ham shunday cheklar yordamida amalga oshirilishi mumkin. Cheklar belgilangan shaklda rasmiylashtirilishi kerak.Rossiya Markaziy banki tomonidan tashkil etilgan tekshirish tafsilotlari ro'yxati, va chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Chek quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;

to'lovchiga ma'lum miqdorda pul to'lash to'g'risida ko'rsatma;

to'lovchining nomi va to'lovni amalga oshirish kerak bo'lgan hisob raqami ko'rsatilgan;

to'lov valyutasini ko'rsatish;

chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish;

chekni yozuvchi shaxsning imzosi - tortmachi.

Hujjatda ko'rsatilgan tafsilotlarning yo'qligi uni chekning haqiqiyligidan mahrum qiladi.

Chekdan foydalanish shartlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi. Chek orqali to'lashda mijozlar o'zaro kelishuv bitimini tuzadilar. Ushbu shartnomada cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi belgilanishi kerak. Axborotni uzatish usullari va muddatlari, mijozning chek hisobvaraqlarini tasdiqlash tartibi, tomonlarning majburiyatlari va boshqalar tuziladi.Har bir bank cheklar bo‘yicha hisob-kitoblarning ichki qoidalarini, chek blankasining mazmunini, cheklarni to‘lash shartlarini, cheklarni to‘lash shartlarini, cheklar bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshiradi. hisob-kitob shartlari, hisob-kitoblarni amalga oshirish va boshqalar.

Yaroqlilik muddatini tekshiring:

10 kun - Rossiya Federatsiyasi hududida;

20 kun - MDHda;

70 kun - agar chek boshqa davlat hududida berilgan bo'lsa.

Chek to'lovchisi sifatida faqat cheklar berish yo'li bilan tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan bank ko'rsatilishi mumkin.

Chekni taqdim etish muddati o'tgandan keyin bekor qilishga yo'l qo'yilmaydi.

Chek berish hurmatga sazovor emas pul majburiyati, kimning ijrosi bo'yicha chiqarilgan.

Chek to'lash

Bankka chekni topshirish chek egasiga xizmat ko'rsatish, inkasso uchun to'lovni olish chekni to'lash uchun taqdim etishni anglatadi. Chek to'lovchi tomonidan to'lovchining mablag'lari hisobidan to'lanadi. Agar chek egasi bilan bank o'rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, undirilgan chekdan olingan mablag'lar to'lovchidan to'lov olinganidan keyin chek egasining hisobvarag'iga o'tkaziladi. Chekni to'lash uchun taqdim etish uchun belgilangan muddat tugagunga qadar chekni qaytarib olishga haqli emas.

Chek to'lovchisi o'zida mavjud bo'lgan barcha vositalar yordamida chekning haqiqiyligini tekshirishi shart. To'lovchining qalbaki, o'g'irlangan yoki yo'qolgan chekni to'lashi natijasida etkazilgan zararni hisoblash tartibi qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Chekni to'lashdan bosh tortish quyidagi usullardan biri bilan tasdiqlanishi kerak:

Notarius tomonidan protest berish yoki qonun hujjatlarida belgilangan tartibda unga tenglashtirilgan dalolatnoma tuzish orqali.

To'lovchining chekga to'lashdan bosh tortganligi to'g'risida eslatma, chekni to'lash uchun taqdim etilgan sana ko'rsatilgan.

Chek o'z vaqtida berilganligi va to'lanmaganligi sanasi ko'rsatilgan inkasso bankdan eslatma.

Norozilik(yoki unga tenglashtirilgan akt) chekni taqdim etish muddati tugagunga qadar bajarilishi kerak. Agar chek belgilangan muddatning oxirgi kunida topshirilgan bo'lsa, u holda protest (yoki unga tenglashtirilgan akt) keyingi ish kunida berilishi mumkin.

Chek egasi norozilik (yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma) berilgan kundan keyingi ikki ish kuni ichida o'z indossantini va chekini to'lamaganligi to'g'risida xabardor qilishi shart.

Har bir indossant xabarnoma olgan kundan keyingi ikki ish kuni ichida o‘zi olgan xabarni indossant e’tiboriga yetkazishi shart. Shu bilan birga, ushbu shaxs uchun aval bergan shaxsga xabarnoma yuboriladi.

Belgilangan muddatda xabarnoma yubormaganlar o'z huquqlarini yo'qotmaydi. Chekning shafqatsizligi haqida xabar bermaslik tufayli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplaydi. Qoplangan zarar miqdori chek miqdoridan oshmasligi kerak.

Agar to'lovchi chekni to'lashdan bosh tortsa, chek egasi o'z xohishiga ko'ra chek bo'yicha majburiyat yuklangan bir, bir nechta yoki barcha shaxslarga (trassador, avalistlar, indossantlar) qarshi da'vo qo'zg'atish huquqiga ega. uni.

Tekshirish shakllari bitta shablon bo'yicha ishlab chiqariladi.

Chek - bu qimmatli qog'oz. Tekshirish shakllari qat'iy hisobot shakllari hisoblanadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muassasalari orqali hisob-kitob qilish uchun faqat old tomonida "Rossiya" belgisi bilan cheklar va umumiy kesishishni ko'rsatadigan ikkita parallel chiziq qo'llaniladi. Chekni qoplash kerak. Kassadagi chekning qopqog'i quyidagilar bo'lishi mumkin:

kassa tomonidan alohida hisob raqamiga kiritilgan mablag'lar;

chek beruvchining tegishli hisobvarag'idagi mablag'lar, lekin cheklarni berishda chek beruvchi bilan kelishilgan holda bank tomonidan kafolatlangan summadan ko'p bo'lmagan miqdorda. Bunday holda, bank hisobvarag'ida vaqtinchalik mablag' yo'q bo'lgan taqdirda, kassaga cheklarni bank hisobidan to'lashni kafolatlashi mumkin.

Bank cheklar bilan bir qatorda mijozga cheklar sonidan qat’i nazar, bir nusxada identifikatsiya kartasini (chek daftarchasini) beradi va har bir chek bo‘yicha tortmachini aniqlaydi. Kartochkada bank nomi va uning manzili, karta raqami, xo‘jalik yurituvchi sub’ekt yoki fuqaroning nomi, imzosi, hisob raqami va pul mablag‘larini oluvchining pasport rekvizitlari ko‘rsatiladi. Orqa tomonda chekni to'lash kafolatlangan shartlar ko'rsatilgan. Bunday shartlar quyidagilar:

chek belgilangan limitdan oshmagan miqdorda berilishi mumkin;

tortmachi imzosi kartadagi imzo namunasiga mos kelishi kerak;

tortmachining identifikatsiyasi uning pasport ma'lumotlarini chek kartasida ko'rsatilgan ma'lumotlar bilan solishtirish orqali amalga oshiriladi;

chek, hech qanday komissiyasiz, u tuzilgan to'liq miqdorda to'lanishi kerak.

Cheklar bo'yicha to'lovlar sxema bo'yicha amalga oshiriladi (6-rasm):

xaridor unga xizmat ko'rsatuvchi bankka cheklarni olish to'g'risidagi arizani va summalarni depozitga qo'yish uchun to'lov topshirig'ini (agar u amalga oshirilgan bo'lsa) yoki cheklarni sotib olish uchun ikki nusxadagi arizani taqdim etadi, ularning to'lanishi bank tomonidan kafolatlanadi. ;

xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankda mablag'lar alohida hisobvaraqda saqlanadi va cheklar to'ldiriladi, ya'ni bank nomi, shaxsiy hisob raqami, tortmachi nomi va chek summasi limiti kiritiladi;

xaridorga cheklar va chek kartasi beriladi;

sotuvchi xaridorga jo'natilgan mahsulot (bajarilgan ishlar, ko'rsatilgan xizmatlar) uchun hujjatlarni taqdim etadi;

xaridor sotuvchiga chek beradi;

sotuvchi cheklarni ro'yxatdan o'tkazishda sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bankka chekni taqdim etadi;

sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bank pul mablag'larini sotuvchining hisob raqamiga kiritadi;

sotuvchining banki xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankka to'lov uchun chek taqdim etadi;

xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bank chek summasini oldindan zaxiralangan summalardan hisobdan chiqaradi;

Banklar mijozlarga bank ko'chirmalarini beradilar.

Banklararo hisob-kitoblarda cheklar

Kredit tashkilotlari tomonidan berilgan cheklar mijozlar bilan tuzilgan shartnomalar va cheklar bo'yicha hisob-kitoblar to'g'risidagi banklararo shartnomalar asosida kredit tashkilotlari tomonidan ishlab chiqilgan cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirishning ichki bank qoidalariga muvofiq banklararo hisob-kitoblarda foydalanilishi mumkin. cheklardan foydalanish.

Kredit tashkilotlarining cheklaridan ushbu cheklarni beruvchi kredit tashkilotining mijozlari, shuningdek banklararo hisob-kitoblarda foydalanishlari mumkin. korrespondentlik munosabatlari mavjud bo'lganda.

Cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha banklararo shartnomada quyidagilar ko'zda tutilishi mumkin:

to'lovlarni amalga oshirishda cheklar muomalasi shartlari;

cheklar bilan operatsiyalarni hisobga oladigan hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi;

cheklar aylanishi bilan bog'liq ma'lumotlarni uzatishning tarkibi, usullari va muddatlari;

hisob-kitoblarda ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining hisobvaraqlarini ta'minlash tartibi;

hisob-kitoblar ishtirokchilari - kredit tashkilotlarining majburiyatlari va majburiyatlari;

shartnomani o'zgartirish va bekor qilish tartibi.

Cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish, ulardan foydalanish tartibi va shartlarini belgilovchi ichki bank qoidalari quyidagilarni nazarda tutishi kerak:

chekning shakli, uning rekvizitlari ro'yxati (majburiy, qo'shimcha) va chekni to'ldirish tartibi;

ushbu cheklar bilan hisob-kitoblar ishtirokchilarining ro'yxati;

to'lov uchun cheklarni taqdim etish muddati;

to'lov shartlarini tekshirish;

hisob-kitoblarni amalga oshirish va cheklar muomalasi operatsiyalari tarkibi;

cheklar bilan operatsiyalarni buxgalteriya hisobi;

cheklarni arxivlash tartibi.

Joriy hisobvaraq egalari yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo‘lishidan qat’i nazar, naqd pul cheki bo‘lgan taqdirdagina bankdan naqd pul olishlari mumkin. Ushbu hujjat, agar undan tegishli so'rov olingan bo'lsa, bank o'z mijoziga beradigan chek kitobining bir qismidir. Chek kitoblari davlat va xususiy sektor banklari tomonidan qo'llaniladi.

FAYLLAR

Chek kitoblari va naqd pul cheklari bilan ishlash qoidalari

Chek kitobi- juda ehtiyotkorlik bilan ishlashni talab qiladigan hujjat. U ma'lum bir yuridik shaxsga yoki yakka tartibdagi tadbirkorga beriladi, undan uchinchi shaxslar tomonidan foydalanish yoki shaxslar uning egasi tomonidan notarial tasdiqlangan ishonchnomasiz amalga oshirilishi qat'iyan man etiladi.

Kitob maxsus ajratilgan joyda saqlanishi kerak, ruxsat etilmagan odamlar kirishi mumkin emas (afzalroq seyfda).

Chek kitoblaridan faqat korxona rahbari va uning alohida buyrug'i bilan vakolat berilgan xodimlar (masalan, direktor o'rinbosari va bosh buxgalter) foydalanishi mumkin.

Nima uchun naqd pul olishingiz mumkin?

Barcha yuridik shaxslar hisob-kitob operatsiyalari O'zaro kelishuvlarga ko'ra, ular qat'iy hisob-kitoblarga muvofiq amalga oshirilishi kerak.
Shu bilan birga, korxona va tashkilotlarning ayrim ehtiyojlarini naqd pul yordamida (masalan, turli xil maishiy, maishiy, idora buyumlarini sotib olish, ish haqi, yo‘l haqi berish, moliyaviy yordam va h.k.). Aynan shu maqsadlar uchun kompaniya direktori yoki uning vakili joriy hisobvarag'idan pul olishi mumkin.

Kitobdan qanday qilib to'g'ri foydalanish kerak

Chek kitobida mutlaqo bir xil bo'lgan o'nlab yozuvlar mavjud naqd pul cheklari. Agar naqd pul olish kerak bo'lsa, tashkilot xodimi chekni to'ldirishi kerak. Shu bilan birga, siz shakllarni bo'sh qoldira olmaysiz - ular kitobda joylashgan tartibda qat'iy ravishda to'ldirilishi kerak.

Chekga asosiy ma'lumotlarni kompaniyaning ofisida ham, bankning o'zida ham kiritish mumkin.

Chek faqat bank mutaxassisi ishtirokida imzolanishi va muhrlanishi kerak, u ularni o'z ixtiyoridagi kompaniya vakilining imzosi va muhri namunalari bilan tekshiradi (faksimil imzolardan foydalanish taqiqlanadi).

Agar avtograf bir-biriga mos kelmasa yoki muhr izi unchalik aniq bo'lmasa, siz yangi chekni to'ldirishingiz va yana imzo qo'yishingiz va muhr bosishingiz kerak bo'ladi.

Chek orqali pul faqat tashkilot vakiliga yoki vakolatli shaxsga shaxsni tasdiqlovchi hujjat mavjud bo'lganda beriladi.

Chekda tuzatishlarga ruxsat berish mumkinmi?

Tekshiruvdagi har qanday xatolar, noaniqliklar yoki tuzatishlar mutlaqo qabul qilinishi mumkin emas.
Har qanday dog ​​'hujjatni buzadi, shuning uchun agar shunga o'xshash narsa yuz bersa, siz ushbu chekni qoldirib, boshqasini to'ldirishga o'tishingiz kerak. Xatolar bilan chekni kesib tashlash va uning buzilganligi yoki bekor qilinganligi to'g'risida eslatma qo'yilishi kerak.

Naqd chekni to'ldirishda asosiy fikrlar

Tekshiruv ikki qismdan iborat:

1. kredit tashkiloti mutaxassisi yirtib tashlagan va saqlagan tekshiruv;
2. umurtqa pog'onasi (u kitobda qoladi).

Ulardagi ma'lumotlar deyarli bir xil, yagona narsa shundaki, u umurtqa pog'onasida biroz siqilgan va faqat asosiy fikrlarga tegishli (kim, qachon va qancha naqd pul olingan).

Chekni faqat ko'k sharikli ruchka bilan to'ldirishingiz mumkin (ko'pchilik banklarda rang berish mumkin emas, qizil, qora pastalar yoki qalamlarni hisobga olmaganda).

Muhr qo'yish kerakmi?

Yaqin vaqtgacha yuridik shaxslar o‘z faoliyatida muhr va shtamplardan foydalanishlari shart edi. Ammo 2016 yildan beri hamma narsa o'zgardi - endi korxona va tashkilotlar, avvalgi yakka tartibdagi tadbirkorlar kabi, har bir huquq Shtamp mahsulotlari yordamida hujjatlaringizga muhr bosmang. Muhrlardan foydalanish faqat ushbu norma kompaniyaning ichki qoidalarida belgilangan hollarda kerak bo'ladi.

Ushbu qoida chek daftarchalariga ham taalluqlidir - ular faqat imzo namunalari va muhrlari bo'lgan kartada kompaniya muhrining izi bo'lgan taqdirdagina muhr bosilishi kerak (agar u bo'lmasa, u shunchaki "b/p" deb belgilangan, ya'ni "siz" muhr").

Naqd pul chekini to'ldirish namunasi

Shaklning old tomonini to'ldirish

Chekning birinchi sahifasida siz birinchi navbatda berishingiz kerak umurtqa pog'onasi(chapda), yuqorida aytib o'tilganidek, joriy hisob egasining qo'lida qoladi (chek kitobida). Bunga quyidagilar kiradi:

• miqdori (raqamlarda va tiyingacha),
• olingan sana (kun, oy (so'z bilan), yil),
• pulni olgan shaxsning familiyasi va bosh harflari.

Xodimlar "Imzolar" so'zi ostidagi qatorlarga imzo qo'yadilar. bank muassasasi. Quyida chekni qabul qilish sanasi va oluvchining imzosi ko'rsatilgan.

Shaklning chap tomoni To'ldirilgandan so'ng u bankka o'tkaziladi.

• Birinchidan, bu erda tashkilot yoki yakka tartibdagi tadbirkorning nomi yoziladi (ta'sis hujjatlariga yoki ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomaga qat'iy muvofiq).
• Keyin - chek qutisining joriy hisob raqami va hisob egasi olmoqchi bo'lgan summa (summadagi raqamlar orasida bo'sh joy bo'lmasligi kerak, raqamlar bir-biriga iloji boricha yaqinroq va bir vaqtning o'zida yozilishi kerak. o'qilishi mumkin, bo'sh joyga chiziqcha qo'ying).
• Quyidagilar ko'rsatilgan aholi punkti, unda mablag'lar chiqarilgan sana va bank nomi.
• Quyida pul aynan kimga berilayotgani yoziladi - oluvchining familiyasi, ismi, otasining ismi to'liq ko'rsatilishi kerak, so'ngra kerakli miqdor so'zlar bilan kiritilishi kerak (bu holda yana chiziqcha qo'yilishi kerak. qolgan bo'sh joy, shunda hech kim hech narsa qo'sha olmaydi).
• Keyin, tekshirilgandan so'ng, kiritilgan barcha ma'lumotlar bank xodimlari tomonidan imzolari bilan tasdiqlanadi.

Shaklning ikkinchi sahifasini to'ldirish

Hujjatning ikkinchi sahifasi olingan mablag'larni sarflashni rejalashtirgan maqsadlarni belgilashingiz kerak bo'lgan jadvalni o'z ichiga oladi.

Agar miqdor katta bo'lsa va bir vaqtning o'zida bir nechta maqsadlar mavjud bo'lsa, u holda tegishli satrlarda kerakli miqdorlarda joylashtirilishi kerak.

Keyin pulni oluvchi stol ostiga o'z imzosini qo'yadi. Nihoyat, chekga shaxsni tasdiqlovchi hujjatdagi ma’lumotlar (uning seriyasi, raqami, berilgan sanasi va joyi va boshqalar) kiritiladi.

Rivojlangan mamlakatlarda cheklar jismoniy va yuridik shaxslar o'rtasidagi to'lovlarda ham qo'llaniladi. Ularning murojaati keraksiz savollar tug'dirmaydi. Rossiya va Ukrainada hamma narsa boshqacha. Nima uchun bu sodir bo'lishini ushbu maqoladan bilib olasiz.

Ta'rif

Bank cheki - qimmatli qog'oz yozma buyruq bank egasiga belgilangan miqdorni to'laydi. Agar bunday hujjat naqd pulsiz to'lovlar uchun berilgan bo'lsa, u holda bitimda to'rtta tomon ishtirok etadi:

1. Mijozga blankalar beradigan va to'lovni ta'minlovchi bank.
2. Sandiq - hujjatni bergan shaxs. Qarz oluvchi kontragent tomonidan tovarlar, ishlar va xizmatlar uchun haq to'lash orqali pul mablag'larini olishni kafolatlaydi.
3. Egasi - qimmatli qog'ozni olgan va unga pul to'lashni talab qilishi mumkin bo'lgan shaxs yoki tashkilot.
4. Mijozning hisob raqamiga pul mablag'larini o'tkazishi mumkin bo'lgan chek egasining banki.

Foydalanish xususiyatlari

Cheklardan foydalangan holda jismoniy shaxslar o'rtasidagi hisob-kitoblar Rossiya Federatsiyasida hali amalda emas. Ammo bu usul xorijda keng tarqalgan. Shakllarni berishdan oldin bank ularga hujjatlarning haqiqiyligini tasdiqlovchi ma'lumotlarni kiritishi shart:

• moliyaviy tashkilotning nomi, uning joylashgan joyi - chap tomonning yuqori qismida (agar hujjat filial tomonidan berilgan bo'lsa, o'ng tomonda uning manzili ko'rsatilishi kerak);
• Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra muassasa raqami;
• tortmachining nomi, jismoniy shaxsning to'liq ismi;
• Limit teskari tomonda ko'rsatilishi kerak.

Cheklar bilan bir qatorda bank mijozga identifikatsiya kartasining bir nusxasini beradi. Keyingi qayta nashrlarda, agar chegara miqdori oshib ketmagan bo'lsa, uni almashtirish mumkin emas. Bank chekidan faqat mijozning hisobvarag'ida moliya muassasasi xizmatlarini darhol to'lash uchun etarli mablag' mavjud bo'lganda foydalanish mumkin. Ushbu muammoni quyidagi yo'llar bilan hal qilish mumkin:

• cheklangan summa mijozning joriy hisobvarag'idan yechib olinadi va kontragentning bankdagi alohida hisob raqamiga o'tkaziladi, bundan keyin chek mablag'lari hisobdan chiqariladi;
• Agar mijozda vaqtinchalik mablag‘ yetishmasa, bank ularni o‘z mablag‘lari hisobidan qoplashi mumkin.

Bank chekining asosiy vazifasi tovarlarni sotib olishda va o'zaro hisob-kitoblar bo'yicha qarzlarni to'lashda uni to'lov vositasi sifatida ishlatishdir. Shuningdek, tekshirish:

• moliya muassasasidan pul olish usuli;
• asbob naqd pulsiz to'lovlar.

Bank cheklarining turlari

Shaxsiy tekshirish ma'lum bir oluvchiga beriladi. Faqatgina bu odam pul miqdorini olishi mumkin.

Buyurtmani tekshirish shuningdek, ma'lum bir shaxsga beriladi, lekin har kim uni naqdlashtirishi mumkin. Bu imkoniyat orqa tarafdagi indossament (indossament) bilan qayd etilgan.

Taqdim etuvchi chek qog'ozning o'zida qo'shimcha belgilarsiz boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin. Ba'zi hollarda bunday qimmatli qog'ozlar ma'lum bir mablag' oluvchini ko'rsatadi.

Oʻzaro chegara naqd pul olish mumkin emas. U ushbu sxema bo'yicha ishlaydi: egasi qimmatli qog'ozni bankka taqdim etadi, u summani "emitent" hisobidan egasiga o'tkazadi.

To'lov bo'yicha kvitansiya bank kartasi orqali Do'kondagi tovarlar yuqoridagi turlarning birortasiga tegishli emas. Bu qimmatli qog'oz emas, faqat pul mablag'larini o'tkazish faktini tasdiqlaydi.

Bank chekini to'ldirish

Shakllarni olish uchun korxona tashkilot direktori tomonidan imzolangan arizani taqdim etishi kerak. Depozitga qo'yilgan mablag'lar bilan to'lovlarni ta'minlash uchun to'lov topshirig'ini ham berish kerak. Chek egasi quyidagi ma'lumotlarni tekshirishi kerak:

• chek qutisining pasport ma'lumotlari;
• hujjatni bergan shaxsning imzosi;
• miqdori teskari tomonda ko'rsatilganidan oshmasligi kerak;
• hujjatdagi hisob raqami kartadagi ma'lumotlarga mos kelishi kerak;
• orqa tomonda kompaniya mansabdor shaxsning imzosi ustiga muhr qo'yadi.

Bank cheki reestrda qayd etilgan. U chiqarilgandan keyin 10 kun ichida to'lov uchun taqdim etilishi kerak.

Quyida namunasi keltirilgan bank cheki quyidagi qoidalarga muvofiq to'ldirilishi kerak:

1. Barcha ma'lumotlar sharikli qalam bilan kiritiladi.
2. Sanalar so'z bilan yoziladi.
3. Miqdorni raqamlar bilan ko'rsatayotganda, bo'sh joylarni ikki marta kesib o'tishingiz kerak.
4. Shaxsiy shaklda "to'lash" dan keyin egasining to'liq ismi genitiv holatda ko'rsatiladi.
5. So'zlardagi miqdor satr boshidan kiritiladi. Oxirida "rubl" so'zi qo'shiladi. Bo'shliqlarga ruxsat berilmaydi.
6. Bank cheki faqat rekvizitlar to'liq to'ldirilgandan so'ng sharikli ruchka bilan imzolanishi kerak.
7. Hujjatga o'zgartirishlar kiritishga yo'l qo'yilmaydi.
8. Tugallangan tekshirish muhrlanadi. Namuna kartasi korxonaning kartasiz ishlayotganligini ko'rsatsagina, iz qo'yish talab qilinmaydi.
9. Kontrplakning barcha tafsilotlari to'ldirilishi kerak.
10. Bank yig'ib oladigan chek uchun kvitansiya shu yerda joylashgan.
11. Joriy hisob yopilgan bo'lsa, chek daftarchasi va foydalanilmagan barcha hisoblagichlar bankka qaytarilishi kerak.

Hujjatlarni aylanish sxemasi

1. Pul mablag'larini depozitga qo'yish uchun blankalarni va to'lov topshirig'ini berish uchun ariza topshiradi.
2. Bank ma'lumotlarni to'ldiradi va hujjatlarni identifikatsiya kartasi bilan birga egasiga beradi.
3. Tashkilot chek beradi.
4. Egasi hujjatning 4 nusxasini tuzadi va ularni pul mablag'larini olish uchun bankka taqdim etadi.
5. Moliyaviy tashkilot asl nusxasini va uchta nusxasini RCCga yuboradi. Ushbu tuzilma chek egasining vakillik hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritadi. Bitta nusxasi RCCda qoladi. Qolgan ikkitasi tortmachining moliyaviy tashkilotiga xizmat ko'rsatadigan tegishli tuzilmaga yuboriladi.
6. Registrlar asosida bank mijozning hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqaradi va bu operatsiyani kassa markazida aks ettiradi.

Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslar tomonidan naqd pul olish

1. Inkasso uchun bank chekini bering. Operatsiyaning mohiyati shundan iboratki, moliya tashkiloti Markaziy bankni uni chiqargan muassasaga yuboradi. Agar hujjat haqiqiy bo'lsa, u holda muxbir belgilangan miqdorni o'tkazadi. Ushbu operatsiya uchun komissiya olinadi. Sberbankda bu 3% (minimal 3 dollar). Mijoz bu pulni pul o'tkazmasini qabul qilish vaqtida emas, balki arizani to'ldirishda to'laydi. Agar hujjat haqiqiy emas bo'lsa, komissiya qaytarilmaydi. IN tijorat banki 25-50 dollar miqdorida qo'shimcha depozit talab qilishi mumkin. Bu eng ishonchli sxema, ammo jarayon bir yarim oydan ikki oygacha davom etadi.
2. Sayohat paytida siz chet elda ham pul olishingiz mumkin. Siz bir vaqtning o'zida barcha cheklarni almashtirishingiz mumkin. Bunday holda, daromad ma'lum bo'lmaydi soliq idorasi Rossiya Federatsiyasida.
3. Agar yaqin kelajakda chet elga sayohat rejalashtirilmagan bo'lsa, lekin sizga imkon qadar tezroq pul kerak bo'lsa, unda siz bankning qo'shimcha xizmatidan foydalanishingiz mumkin: naqd cheklardan mablag'lar o'tkaziladigan vakillik hisobvarag'ini oching. Jarayon uch haftagacha davom etadi. Lekin xizmat qimmat va xizmat uchun foiz yuqori.

Ukrainada aylanish muammolari

Bizning eng yaqin qo'shnilarimiz uchun vaziyat bundan ham yomonroq. 2013 yilda American Express Ukrainaga sayohat cheklarini yetkazib berishni to'xtatdi. Lekin siz hali ham ularni yig'ish uchun topshirishingiz mumkin. Google AdSense tomonidan chiqarilgan bank chekini qabul qiladigan tashkilotlar soni doimiy ravishda kamayib bormoqda. Ushbu tendentsiya masofadan boshqarish bilan bog'liq zamonaviy hisoblash usullarini ishlab chiqish bilan bog'liq.

Cheklar bilan operatsiyalar Ukrainadagi mijozlar va banklar uchun hali ham foydasiz. Xorijiy moliyaviy tashkilotlar yo nominal qimmatli qog'ozlarni inkassoga qabul qilishdan bosh tortadilar yoki tariflarni oshiradilar. Ikkinchi muammo operatsiyaning past rentabelligi va ma'lumotlarni tekshirishning yuqori xarajatlari bilan bog'liq. Xuddi shu tendentsiya mahalliy banklarda ham kuzatilmoqda: komissiya miqdori bir yil oldin 0,5-2 foiz punktga oshdi. o'rtacha, lekin chegaralar o'zgarmadi.

Xulosa

Chet elda to'lov vositasi sifatida cheklar qo'llaniladi. Ukraina va Rossiyada bu asbob kamroq mashhur. Uning ishlatilishi egalari uchun juda ko'p muammolarni keltirib chiqaradi. Bugungi kunda bank cheklarining kesishgan va taqdim etuvchi kabi turlari qo'llaniladi. Ular yuridik shaxslar o'rtasidagi hisob-kitoblarni to'laydilar. Xorijiy resurslardan pul topadigan frilanserlar shaxsiylashtirilgan hujjatlarni olishadi. Ammo ularni naqd qilish hali ham juda qiyin. Katta foizni to'lagan va taxminan ikki oy kutgan chek egasi to'lovni umuman olmasligi mumkin.

Ta'rif

Cheklar va qimmatli qog'ozlar turlari

Kontseptsiya va huquqiy tabiati tekshirish

To'lovchi va bank (to'lovchi) o'rtasidagi munosabatlar

tarjima qilingan.

reklama Qoralama(o'tkaziluvchi tijorat veksel) - bu veksel egasining (trassadorning) to'lovchiga (to'lovchiga) yo'llangan yozma buyrug'i, ma'lum bir muddat ichida ma'lum miqdordagi Pul uchun pul majburiyati (remitent) o'z ichiga oladi.

Hujjatli film Veksel inkasso uchun - eksport qiluvchi tovarni olib o'tgandan so'ng importyorga boshqalar bilan birga taqdim etadigan veksel va o'z bankiga hujjatlar. Bank ularni inkasso uchun import qiluvchining bankiga o‘tkazadi. Hujjatlar importyorga topshirilgunga qadar eksportyor To'lovni olishiga ishonch hosil qiladi. Va import qiluvchi barcha hujjatlarning tegishli holatda bo'lishiga kafolat oladi.

Varrant - bankning yozma buyrug'i - hukmdor Xoldinglar Chek egasiga uning joriy hisobvarag'idan ma'lum summani o'tkazish uchun chet eldagi vakillik bankiga. Eksportchilar bunday chekni olgach, uni o'z banklariga sotadilar. Bu belgilangan shakldagi pul hujjati bo'lib, kredit tashkilotidagi hisobvaraq egasining uning egasi tomonidan belgilangan miqdorni to'lash to'g'risida so'zsiz buyrug'iga ega. Bank odatda xuddi shu chexlarni chiqaradi xorijiy valyuta, uning xorijdagi vakillik banklaridagi hisobvaraqlarida mavjud.

Bank hisobini ochish. Eksportchi va import qiluvchi o'rtasida kelishilgan kredit shartlari bo'yicha Sotish uchun amal qiladi. Shakl eksport qiluvchi uchun qulay emas, lekin import qiluvchi uchun juda qulay. Import qiluvchi to'lovni taqdim etish uchun nafaqat olish va sotish imkoniyatiga ega bo'ladi) - To'lov usuli, undan so'ng xaridorga hisob-fakturani yuborish orqali, u uni olgandan keyin ma'lum bir vaqtda to'lashi kerak (hujjatli film yo'q) dalil, faqat filiallar va boshqa kichik bo'limlar bilan qo'llaniladi).

Konsignatsiya deganda eksportyor o'z tovarini import qiluvchiga olib o'tadi, lekin ayni paytda ularga egalik huquqini saqlab qoladi. Tovarlar import qiluvchi ularni sotgunga qadar va eksportchi (yuk oluvchi) bilan to'lamaguncha. Bu sotuvchi uchun shunchalik noqulayki, u kamdan-kam qo'llaniladi Xalqaro savdo, ochiq hisobvaraqda bo'lgani kabi; Sotish Mahsulot konsignatsiyadan foydalanish asosan eksportyorning xorijdagi filiali tomonidan jo'natilganda sodir bo'ladi.

Tekshiruvlar. Tekshiruv turlari

Cheklar eng keng tarqalgan to'lov vositalaridan biridir. Odatda, chek chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risidagi cheksiz buyurtmani o'z ichiga olgan qimmatli qog'oz sifatida tan olinadi. Shu bilan birga, "Chek" so'zi ba'zan turli xil to'lov vositalariga murojaat qilish uchun ishlatiladi. Cheklar aylanishini huquqiy tartibga solish amaliyoti cheklarning har xil turlarini ishlab chiqdi, ulardan faqat ba'zilari keng qo'llanilishini topdi.

Tijorat cheki tijorat to'lovlarini amalga oshirish uchun ishlatiladi (avans, kafolat va boshqa summalarni to'lash). U tovar bo'lmagan xarakterdagi operatsiyalarni amalga oshirishda qo'llaniladi va mohiyatan bir turdagi hisoblanadi bank o'tkazmasi mamlakatdan mamlakatga mablag'lar.

Tijorat cheki ma'lum bir shaxsga (jismoniy yoki yuridik shaxsga) kerakli valyutadagi istalgan summaga beriladi. Agar chekda amal qilish muddati ko'rsatilmagan bo'lsa, u bankda berilgan kundan boshlab 6 oy davomida amal qiladi va pul mablag'larini to'lash (hisob raqamiga) faqat uni tekshirgandan va emitent bank tomonidan to'langanidan keyin amalga oshiriladi. - Chek inkassosi qabul qilingan kundan boshlab 20 kundan 70 kungacha. Yo'qotilgan taqdirda, bu haqda bankni zudlik bilan xabardor qilish va olib qo'yish sababini ko'rsatish orqali Chek orqali to'lovni to'xtatib qo'yish mumkin. Tijorat cheki oluvchiga shaxsan taqdim etilishi yoki pochta orqali yuborilishi mumkin. Tijorat chekining o'ziga xos xususiyati shundaki, uni uchinchi shaxslarga o'tkazib bo'lmaydi: u faqat benefitsiardan (Chekdagi pulni oluvchi) inkasso uchun qabul qilinadi.

Tijorat chekidan foydalanib, quyidagi hollarda naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish qulay:

To'lov miqdori kichik va o'tkazma xarajatlarini oqlamaydi;

Yuboruvchi bankda joriy hisob raqamiga ega emas;

Noma'lum bank rekvizitlari pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun oluvchi.

IN Rossiya banklari Siz tijorat cheklarini xorijiy sifatida sotib olishingiz mumkin (Drezdner Bank, Bankers Confiding propert Compa, Deutsche Bank Ishonchli mulk Kompaniya Americas va boshqalar) va mahalliy emitent banklar.

Shaxsiy chek - bu ma'lum bir shaxsga yo'naltirilgan chek bo'lib, uni o'tkazish mumkin emas. Bu yozma buyruq bo'lib, unga ko'ra chek egasiga (Chekda ko'rsatilgan jismoniy yoki yuridik shaxsga) ma'lum miqdorda Pul berish kerak. Shaxsiy chek o'tkazilmaydi va banklar tomonidan faqat inkasso uchun qabul qilinadi (Chek beruvchi shaxslarning hisobvaraqlaridan Chek oluvchilarning hisobvaraqlariga pul o'tkazish).

Shaxsiy chek egasi chekning amal qilish muddati (boshqa muddat belgilanmagan bo'lsa) odatda 6 oy bilan cheklanishini va shaxsiy chekni ko'rib chiqish muddati u topshirilgan kundan boshlab bir necha kun ekanligini hisobga olishi kerak. Shunday qilib, siz bankka inkasso uchun chekni qanchalik tez taqdim qilsangiz, xorijiy bank uni to'lovsiz qaytarish ehtimoli shunchalik kam bo'ladi. Qoidaga ko'ra, chekni qabul qilgan bankka inkasso uchun topshirilganda komissiya to'lanadi. Iltimos, komissiya ushlab qolinganligini unutmang xorijiy bank Chekni qayta ishlash va unga qoplashni o'tkazish uchun.

Banklarda siz ro'yxatdan o'tgan cheklarning deyarli barcha turlarini, jumladan, shaxsiy/tijorat cheki, xalqaro pul o'tkazmasi, rasmiy/kassir cheki, g'aznachilik cheki, soliqni qaytarish va hokazolarni sotib olishingiz yoki inkasso uchun topshirishingiz mumkin.

Qoida tariqasida, har qanday qog'oz tashuvchisi Har xil turdagi ma'lumotlar o'zlarining elektron ekvivalentiga ega. Elektron zamonaviy texnologiyalar, bu belgilangan shakldagi plastik smart-karta bo'lib, belgilangan nominaldagi oldindan to'langan balansni saqlaydi. Ko'pgina hollarda, u chet eldagi bankomatlardan naqd pul olish yoki xorijiy do'konlar, restoranlar va mehmonxonalarda tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlar uchun ishlatiladi.

IN Rossiya Federatsiyasi eng mashhurlari American Express, Tomas Kuk kabi chek brendlaridir. Viza va MasterCard. Bugungi kunda ushbu kompaniyalarning mahsulotlarini o'nlab banklarda u yoki bu assortimentda xarid qilish mumkin.

Rossiya banki Bozor sotish uchun takliflar Viza TravelMoney Cash Passport - bu yo'l chekining elektron versiyasi bo'lib, u o'z shakli va qo'llanilishi texnologiyasi bo'yicha plastik karta hisoblanadi. U PIN-kod va alohida raqam bilan himoyalangan. Elektron Sayyohlik cheki bir necha daqiqa ichida va hisob ochish yoki dastlabki xavfsizlik depozitini kiritishni talab qilmaydi. Buni chegarada deklaratsiya qilish shart emas. Ushbu chek kartasi, qoida tariqasida, amal qilish muddatiga ega emas va kiritilgan pul to'liq sarflanmaguncha amal qiladi. Karta egasi haqidagi ma'lumotni o'z ichiga olmaydi, bu uni boshqa shaxsga o'tkazish yoki sovg'a qilish imkonini beradi.

Nima bo'lishi kerakligini tanlash Sayyohlik cheki, har bir shaxs uchun qoladi. Qog'oz bankomatlar ishidagi texnik nosozliklardan va kartachilarning hujumlaridan himoyalangan. Agar siz uni yo'qotib qo'ysangiz, topuvchi pulni ishlatishi haqida juda ko'p tashvishlanishingiz shart emas. Agar boshqa birovning karta hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun ma'lum bir raqamlar to'plami (PIN) to'g'risida ma'lumotga ega bo'lish etarli bo'lsa, u holda pul egasi tomonidan shaxsan imzolanganidan keyin va bir vaqtning o'zida taqdim etilganidan keyin chek yordamida berilishi mumkin. pasport.

Natijada, shuni ta'kidlash kerakki, elektron sayohat cheklari faqat nominalda Dollar, kamdan-kam uchraydi va mijoz sarflashi mumkin moliyaviy operatsiyalar turli xil pul birliklarida.

American Express Varant xavfsiz fondlari American Express tashkiloti tomonidan uyda saqlanadigan mablag'lar xavfsizligini ta'minlash uchun maxsus yaratilgan. Yo'qotilgan yoki o'g'irlangan taqdirda, Chek miqdori to'liq qaytarilishi kafolatlanadi.

American Express Home Deposit Travels Cheklari hech qanday maxsus bank bilan bog'liq emas va shuning uchun bank zarbalari ta'siridan sug'urtalangan. Bu fakt ishonchlilikning yana bir tasdig'i bo'lib xizmat qiladi.

Sayohat cheki - bu to'lov hujjati, bu turistlarni Valyuta bilan ta'minlash vositasi sifatida ishlatiladi. Boshqacha qilib aytganda, bu uni chiqargan Tashkilotning majburiyati bo'lib, unga ko'ra u chekni taqdim etgandan so'ng uning nominal qiymatini (Chek summasini) to'lash majburiyatini oladi.

Sayohat chekining asosiy afzalligi shundaki, yo‘qolgan yoki o‘g‘irlangan taqdirda Chek summasining to‘liq qaytarilishi kafolatlanadi. Bu, asosan, chekni berish va uni to'lash uchun qabul qilish sxemasi bilan bog'liq.

Chekni faqat uning nomi Chekda ko'rsatilgan egasi tasarruf qilishi mumkin. Egasi o'z imzosini qoldiradi, bu Chek belgilarining egasi qandayligini tekshirish uchun namuna bo'lib xizmat qiladi. Agar bank xodimiga chekni taqdim etayotganda, imzo asl nusxadan ustun bo'lib tuyulsa, u bank xizmatini ko'rsatishdan bosh tortishi mumkin.

Bundan tashqari, Chek orqali pul olish uchun (imzoga qo'shimcha ravishda) shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak. Shunday qilib, Chekni naqdlashtirishda bunday qoidalarning mavjudligi tajovuzkorning boshqa odamlarning mablag'laridan foydalanishga urinishlarini bekor qiladi.

Agar egasining o'zi Chekni yo'qotib qo'ygan bo'lsa, u chekni bergan tashkilotning filialiga uning raqamini xabar qilishi kerak va chek berilganda berilgan kvitansiya bilan Pulni olish uchun ariza berish kerak.

Mutlaq afzallik shundaki, sayohat cheki tufayli siz uni chegaradan osongina olib o'tishingiz mumkin katta miqdorda Siz bilan birga bo'lgan naqd pul miqdorini bilishda bojxona vakillari haddan tashqari qiziqish ko'rsatishidan qo'rqmasdan pul.

Bugungi kunda sayohat cheklari bank mahsulotlari reytingida quyi o'rinlarni egallaydi va bank assortimentida o'ziga xos "noziklik" sifatida qabul qilinadi. Ammo yuqorida aytilganlarga asoslanib, sayohat cheklarini boshqarish juda oson ekanligiga amin bo'lishingiz mumkin. Ular muqobillarga nisbatan ham foydalidir plastik kartalar. Buning uchun alohida to'lash shart emas Chiqarish, joriy hisobni yuritish uchun, to'xtash ro'yxatiga qo'yish uchun, qo'shimcha foydalanuvchi uchun, yo'qolganlik uchun va hokazo. Va sayohat chekidan foydalanish muddati cheklanmagan (masalan, 1891 yilda chiqarilgan birinchi cheklar uchun qabul qilinadi. shu kungacha to'lash).

Meros kabi protsedura ham taqdim etiladi. Shu sababli, cheklar hisoblanmasligiga qaramay, ular banklarning jamg'arma (depozit) sertifikatlari uchun muhim raqobatni ham tashkil qilishi mumkin, chunki emitent tashkilotlar ishonchliroqdir. Poytaxt xalqaro miqyosda.

Barcha afzalliklariga qaramay, Sayohat chekining jiddiy kamchiligi bor - nominal (10, 20, 50, 100 va boshqalar ko'p). Siz bir vaqtning o'zida to'liq miqdor uchun chekni naqd qilishingiz mumkin. Bundan tashqari, bir qator banklarda (asosan xorijiy) nominal qiymati 1000 dollar bo'lgan chek yordamida naqd pul olish 20 dollarni naqd qilishdan ko'ra ancha arzon. Naqd pul kabi cheklarning nominal qiymati, valyutasi ( Amerika dollari , Britaniya funt sterlingi va boshqalar), individual raqam va etarli miqdordagi himoya darajasi. Naqd puldan farqli o'laroq, cheklarni almashtirish yoki qisman sotish mumkin emas, bu cheklarni sotib olayotganda e'tiborga olinishi kerak - katta va kichik nominaldagi cheklarning aralashmasi bo'lgan ma'qul.

Chekning tushunchasi va huquqiy tabiati.

Chek - chek egasi to'lovchiga unda ko'rsatilgan summani chek egasiga to'lash to'g'risida ko'rsatma beradigan hujjat. Chek - bu qimmatli qog'oz. Cheka va unga yaqin bo'lgan muassasalar o'rtasidagi munosabatlarni to'g'ri aniqlash uchun Chekaning huquqiy mohiyatini aniqlab olish kerak. Chekning huquqiy tabiati qanday tuzilganiga qarab, tekshiring Qonunchilik turli mamlakatlarni uch guruhga bo'lish mumkin. Birinchi guruh o'z ichiga oladi Qonunchilik Ingliz tili, ikkinchisiga - frantsuz, uchinchisiga - nemis. Ingliz tipidagi qonunchilik (ingliz Qonun 1882 yil Qonunlar AQSh) Chekni qoralama turi sifatida ko'rib chiqing. Bunga ingliz veksel huquqining o'ziga xos xususiyatlari yordam beradi, birinchidan, veksellarni taqdim etuvchiga berish imkonini beradi, ikkinchidan, veksel belgisini talab qilmaydi.

Shunday qilib, chekni veksel sifatida ta'riflash mumkin, uni ko'rganda to'lanishi va bankirga kuzatib borishi mumkin (1882 yildagi ingliz veksellarining 73-moddasi). Inglizcha dizayn Chekni tartibga solish vazifasini sezilarli darajada osonlashtiradi, chunki bu uni oz sonli qoidalarga va qonun loyihasini tartibga soluvchi qoidalarga havola qilish imkonini beradi. Chekning frantsuzcha dizayni chekning chiqarilishi, shuningdek, uning keyingi o'tkazilishi to'lovchiga tegishli bo'lgan qoplamaga bo'lgan huquqlarning o'tkazilishini tashkil etishiga asoslanadi. Ushbu qurilish Frantsiya sud amaliyotida ham, huquq fanida ham an'anaviy hisoblanadi. Bundan tashqari, so'nggi frantsuz qonun chiqaruvchisi tomonidan ruxsat etilgan. Frantsuz konstruktsiyasi, agar u chekni vekselning bir turi deb hisoblamasa ham, bu ikki institutni veksel huquqidan qoplash huquqini o'tkazish nazariyasidan ancha yaqinlashtiradi. Nihoyat, Germaniya Respublikasida Germaniyaning chek to'g'risidagi qonuni qoidalarini tahlil qilish, shuningdek, ushbu turdagi juda ko'p boshqa qonunlar, umumiy qabul qilinmagan bo'lsa-da, nemis tilida hali ham hukmronlik qiladigan ikki tomonlama vakolatlar nazariyasiga olib keladi. yuridik fan. Ushbu konstruktsiya nuqtai nazaridan chek, birinchidan, chek oluvchining chek egasiga chek egasi hisobidan to'lovni amalga oshirishga ruxsatnomasini, ikkinchidan, chek egasining chek egasining to'lovni olishga ruxsatini anglatadi. tortmasi hisobiga. Avtorizatsiya fani deganda shaxsning boshqa shaxsning o'z nomidan amalga oshirgan harakati (bu holda to'lovni ishlab chiqarish va qabul qilish) bilan vakolatli shaxs bo'lgan huquqiy munosabatlarni o'zgartirishiga roziligi tushuniladi. bu holda, uning bankdagi hisobvarag'i miqdorini kamaytirish yoki ochiq kredit hisobidan Bank oldidagi qarzini oshirish). Taqdim etilgan konstruktsiya Chekni loyihaning yonida joylashgan va nazariy jihatdan ikkinchisi bilan yagona umumiy tarjima kontseptsiyasida (Anweisung) birlashtirilgan muassasa sifatida qaraladi, unga nisbatan chek, qoralama, shuningdek, o'tkazish chiptasi ( tor maʼnodagi tarjima) oʻziga xos tushunchalardir. Chek, veksel va o'tkazma xati qonun bilan tartibga solinadi Germaniya Federativ Respublikasi va nemis guruhining boshqa qonun hujjatlariga muvofiq bir-biridan alohida. Hozirgi Sovet Chekani tartibga solmaydi. Sovet chek qonunining manbai, birinchi navbatda, banklarning operatsion qoidalari. Asosiy ahamiyat, boshqa hollarda bo'lgani kabi, qoidalarga tegishli Davlat banki. Manbalarning holati chekni vekselning bir turi sifatida ko'rib chiqishga imkon bermaydi. RSFSRda amalda bo'lgan 1922 yildagi veksel to'g'risidagi Nizom va uning modeli bo'yicha tuzilgan boshqa ittifoq respublikalarining qonunlari vekselning tafsilotlarini belgilaydi (xususan, ular vekselni talab qiladi va vekselni talab qilmaydi. vekselning taqdim etuvchisi bo'lishiga ruxsat beradi), bu veksel tushunchasi ostida Chekni qabul qilish imkoniyatini bermaydi. Shuning uchun, Sovet huquqi uchun ingliz qurilishi endi kerak emas. Qoplash va unga bo'lgan huquqlarni o'tkazish doktrinasi Sovet qonunchiligiga mutlaqo begona. Shuning uchun, frantsuz dizayni ham foydalanish mumkin emas. Eng mos keladigani Chekning ikki tomonlama vakolat sifatidagi nemis nazariyasi bo'lib, ular Chekning xususiyatlarini qoniqarli tarzda tushuntiradi. huquqiy tizimlar himoya qilish huquqini o'tkazish g'oyasiga begona bo'lgan va chekni qonun loyihasidan mustaqil ravishda tartibga soluvchi. Bundan tashqari, shuni ta'kidlash kerakki, chek chek oluvchining chek egasi oldidagi majburiyatini ifodalovchi hujjatdir.

majburiyat B8%D0%B4_%D1%87%D0%B5%D0%BA%D0%B0">

Maxsus tekshirish to'g'risidagi qonun hujjatlari mavjud bo'lgan mamlakatlarda chek faqat mazmuni bu boradagi qonun talablariga javob beradigan shunday hujjat deb hisoblanadi. Tafsilotlarni tekshiring.

Sovet qonunchiligi chek qonunchiligini bilmaydi. Shunday qilib, chekning mazmuni banklarning operatsion qoidalari bilan unga qo'yiladigan talablarga javob berishi kerak. Biz bunday ko'rsatmalarni, masalan, SSSR Moliya Xalq Komissari tomonidan 1928 yil 19 yanvarda tasdiqlangan Davlat bankining oddiy joriy hisobvaraqlar to'g'risidagi qoidalarining 19-bandida topamiz. Chek o'z ichiga olgan hujjatdir Taklif bir kishi boshqa shaxsga ma'lum miqdorni uchinchi shaxsga to'lash. Shuning uchun, birinchi navbatda, Chek bo'yicha munosabatlarning ishtirokchisi kim bo'lishi mumkinligi haqida savol tug'ilishi kerak. Bu masalada faol tekshiruv va passiv huquqiy qobiliyatni ajratish odatiy holdir. Faol tekshirish qobiliyati Cheklarni berish huquqidir. Faol chek huquqiy layoqati, shuningdek, cheklarni olish va ularni keyinchalik o'tkazish qobiliyati umumiy fuqarolik huquqiy layoqatiga ega bo'lgan barcha shaxslarga tegishlidir. Passiv chekning huquqiy layoqatiga kelsak, ba'zi qonun hujjatlarida (masalan, Angliya, Ger va boshqalar) faqat bankirlar (Angliya) yoki banklardan tashqari, boshqa ba'zi kompaniyalar (masalan, jamg'arma kassalari va boshqalar) mumkin. chek to'lovchisi bo'ling.

Amaldagi Sovet qonunchiligi hech qanday narsani nazarda tutmaydi umumiy ko'rsatmalar. Shuni ta'kidlash kerakki, kooperativ kredit tovarlari uchun cheklov San'atning ilovasida mavjud. 15 Kooperativ to'g'risidagi nizom Qarz olish(P. 3. SSSR 1927 yil, No 4, 44-modda) va kredit sherikliklariga maxsus ruxsatnomasiz chek kitoblarini berishni taqiqlash. Amaliyot maslahati faqat to'lovchi ko'rsatilgan cheklar bilan ma'lum kredit tashkilotlari(shu jumladan Davlat mehnat jamg'arma kassalari uchun cheklar). Chekda to'lov amalga oshirilishi kerak bo'lgan shaxsni (oluvchini) belgilash usuliga kelsak, bu masala operatsion qoidalarda tartibga solinadi. Davlat bankining yuqoridagi qoidalarida u bir nechta yetarli darajada to'liq va aniq bo'lmagan qoidalarning predmeti hisoblanadi. Qoidalar taqdim etuvchiga va ma'lum bir shaxsga tortilgan cheklarga ruxsat beradi. Taqdim etuvchi chek - taqdim etuvchiga to'lanadigan qog'oz bo'lib, tegishli qoidalarga bo'ysunadi. Muayyan shaxs nomidan berilgan chekga kelsak, Qoidalarning 18-bandidan kelib chiqqan holda, u buyurtma qog'ozi bo'lib, ro'yxatdan o'tgan va indossamentlar bo'yicha ham, ya'ni belgilangan tartibda o'tkazilishi mumkin. veksellar to'g'risidagi qonun. Biroq, chekdagi yozuv faqat chekni topshirish uchun ahamiyatga ega va yozuvchining javobgarligini belgilamaydi. Imzolovchining javobgarligi (kafolat funktsiyasi deb ataladigan) faqat qonun bilan aniq belgilangan bo'lsa, amalga oshirilishi mumkin. Qoidalar ro'yxatdan o'tgan chekga (recta-check deb ataladi), ya'ni vekselga o'xshash indossament tartibida o'tkazishga ruxsat bermaydigan chekga ruxsat beradi, lekin agar chek hisob-kitob tekshiruvi bo'lsa (pastga qarang). Bunday cheklash deyarli oqlanmaydi.

Ba'zi qonun hujjatlarida chekni berishga vakolatli shaxsning belgilanishi chekning rekviziti deb hisoblanmaydi; agar chekda bunday ko'rsatma bo'lmasa, u Tashuvchi cheki hisoblanadi.

Bir qator qonun hujjatlariga muvofiq, chek oluvchining o'zi chekuvchi bo'lishi mumkin. Bunday cheklarni qabul qilish uchun bizda hech qanday to'siq yo'q. Ingliz va frantsuz guruhlarining chek qonunlari deb ataladigan narsalarni biladi. kesib o'tgan Chek (o'tgan Varant, Varant barre). Chizilgan chek, tashqi farqi tortmachi yoki chek egasi tomonidan old tomoni bo'ylab chizilgan ikkita parallel chiziqdan iborat bo'lgan chekni to'lovchi bank faqat boshqa bankka to'lashi mumkin. Umumiy va maxsus kesish mavjud. Umumiy chiziq chizilgan taqdirda, faqat to'lovni amalga oshirish mumkin bo'lgan parallel chiziqlar orasiga ma'lum bir Bank nomi kiritiladi. Chiqib ketish naqd pulsiz hisob-kitoblarni rivojlantirishga yordam beradi, chunki banklar o'rtasidagi hisob-kitoblar odatda naqd pulda emas, balki hisob-kitob yoki konsentratsiya orqali amalga oshiriladi. Bundan tashqari, bu soxta Cheklarni to'lash imkoniyatini kamaytiradi, chunki to'lovchi bank har doim Chekni to'lash uchun kim taqdim etayotganini biladi, ya'ni boshqa Bank. Chekda tortmachining imzosi bo'lishi kerak. Chek o'z ichiga olishi kerak Taklif Chek egasi to'lovchilarga unda ko'rsatilgan miqdorni to'laydi. Davlat bankining qoidalari deb atalmish ruxsat. naqd pul to'lashga yo'l qo'yilmaydigan va to'lash faqat tegishli summani hisobvaraqdan hisob raqamiga o'tkazish yo'li bilan amalga oshiriladigan hisob-kitob cheki (jamg'arma kassalarida u "kelishuv" deb ataladi. Chekni tortmachi ham, chek egasi ham old tomoniga diagonal ravishda “hisob-kitob” deb yozish orqali hisob-kitob chekiga aylantirishi mumkin (§ 23). Hisob-kitob tekshiruvi bizning amaliyotimiz tomonidan Germaniya qonunchiligidan olingan. To'lov cheki naqd pulsiz to'lov usullaridan biridir. Xuddi shu maqsadga erishishning boshqa usullaridan, xususan, yuqorida aytib o'tilgan "kesilgan chek" dan ajralib turishi kerak. Bundan tashqari, hisob-kitob cheki deb ataladigan hollarda bank buyrug'idan farqlanishi kerak. "yog 'aylanmasi". Sovet banklari amaliyotida yog 'aylanmasi hali rivojlanmagan. Girot kredit tashkiloti tomonidan to'lovni oluvchining hisob raqamiga uning buyrug'i bilan boshqa shaxsning hisobvarag'idan o'tkazish yo'li bilan To'lovlarni amalga oshirishdan iborat. Ushbu buyurtmalar ko'pincha cheklar deb ham ataladi. Ushbu to'lov shakli eng katta rivojlanishni oldi Germaniya Federativ Respublikasi (FRG). Bu buyurtmalar so'zning to'g'ri ma'nosida Cheklar emas. Chek to'g'risidagi qonun ularga nisbatan qo'llanilmaydi. Xususan, bunday buyruqni bergan shaxs chek oluvchi uchun qonunda belgilangan javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi. Uning javobgarligi chek qonunchiligi bilan emas, balki umumiy qoidalar bilan belgilanadi fuqarolik huquqi.

Chek miqdori ham raqamlar, ham so'zlar bilan ko'rsatilishi kerak (Davlat banki qoidalarining § 19-bandi "d"). Qoidalarning 20-§ida so'zlar va raqamlar bilan yozilgan summalar bir-biriga to'liq mos kelishi kerakligini ko'rsatadi. Miqdorni o'chirish yoki o'zgartirishga yo'l qo'yilmaydi. Chekda yozilgan sana, oy va yil ko'rsatilishi kerak (Davlat banki qoidalarining 19-moddasi). Sanalarni ko'rsatish ayniqsa muhimdir, chunki chek berilgan kundan boshlab 10 kun ichida to'lov uchun taqdim etilishi mumkin (§ 21).

Aksariyat qonun hujjatlari, shuningdek, chekda chiqarilgan joyni ko'rsatishni talab qiladi. Qonunchilikda qamrovning mavjudligini tekshirishda ko'rsatish zarurligi haqidagi savol boshqacha hal qilinadi. Davlat banki qoidalari chekda chek berilgan joriy hisob raqamini ko'rsatishni talab qiladi (§ 19). Nemis guruhining qonunchiligi hujjat mazmunida "Tekshirish" (tasdiq belgisi deb ataladigan) so'zi bilan "Chek" ni belgilashni talab qiladi.

Bizning banklarimizning qoidalari, xususan, Davlat bankining yuqoridagi qoidalari chekning mazmuniga bir qator talablarni qo'yadi, ular Sovet cheklari to'g'risidagi qonun chiqarilganda, chek tafsilotlari bilan amalga oshirilmaydi (masalan, , Chekning Bankdan olingan blankada yozilishi talabi, tortmachining muhri), bu, albatta, banklarning o'z mijozlari bilan kelishilgan holda ularni tashkil etishiga to'sqinlik qilmaydi. Ushbu talablar turli maqsadlarni ko'zlashi mumkin, lekin ular asosan firibgarlikning oldini olish uchun o'rnatiladi. Ularni chekning tafsilotlariga aylantirib bo'lmaydi, chunki ularning ma'nosi tortmachi va bank o'rtasidagi munosabatlar bilan cheklangan. Chek egasining huquqlari ularning bajarilishiga bog'liq bo'lishi mumkin emas.

contractgn="center">

To'lovchi va Bank (to'lovchi) o'rtasidagi munosabatlar.

To'lovchi va bank (to'lovchi) o'rtasidagi munosabatlar sohasidagi asosiy masala - bu bankning cheklarni to'lash majburiyatining asoslari masalasi. Bu majburiyat qonun yoki shartnomaga asoslanishi mumkin. Ba'zi qonun hujjatlari (masalan, Italiya) mijozning ixtiyorida bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan kredit tashkilotlarini ushbu miqdorlar doirasida berilgan cheklarni to'lashga majbur qiladi. Bunday qoida o'rnatmagan mamlakatlarda bu majburiyat faqat Bank va mijoz o'rtasidagi kelishuvga asoslanishi mumkin. , unga ko'ra Bank o'z mijozining cheklarini hurmat qilish majburiyatini oladi, chek shartnomasi deb ataladi.

Chek shartnomasi - bu Shartnomaga nisbatan qo'shimcha shartnoma bo'lib, uning asosida mijoz bankda ma'lum bir summani yoki unga ochilgan kreditni (masalan, oddiy joriy hisobvaraq yoki talab bo'yicha maxsus joriy hisobvaraq) ixtiyorida qiladi. ). Asosiy shartnoma chek shartnomasi bilan birga bo'lmasligi mumkin, ammo chek shartnomasi asosiy shartnomadan oldin.

Chek shartnomasi chek uchun zaruriy shartdir. Chek shartnomasi to'lovchining chek shartnomasi egasi oldidagi majburiyatini keltirib chiqaradi, agar chek oluvchi o'z tomonidan chekning barcha shartlarini bajargan bo'lsa. majburiyat A. Chek shartnomasi uchinchi shaxs foydasiga tuzilgan shartnoma emas. Bu bankning chek egasi oldidagi majburiyatlarini yaratmaydi. Bankning chek egasi oldidagi majburiyati va uning bankdan chekni to'lashni talab qilish bo'yicha tegishli huquqi, agar qabul qilingan bo'lsa, chekni qabul qilishga asoslanishi mumkin (qabul qilish uchun quyida 6-bandga qarang). Cheklash kelishuvining huquqiy tabiati bahsli. Turli nazariyalar uni har xil turdagi xizmat shartnomalari (Poru shartnomasi, shaxsiy ijara shartnomasi va boshqalar) bilan bog'laydi. Sovet qonunchiligiga nisbatan (L. S. Eliasson tomonidan) chek shartnomasi Komissiya shartnomasi (Fuqarolik Kodeksining 275-a-moddasi) degan nuqtai nazar bildirildi. Kun, chek Shartnomasi Komissiya shartnomasiga xos bo'lgan elementlarni o'z ichiga oladi.Chek to'g'risidagi shartnoma, xuddi komissioner kabi, o'z nomidan, lekin tortmachi hisobidan bitim (Chek to'lash)ni amalga oshiradi. Bundan tashqari, San'atning oxirgi qismi. 275-a Komissiya shartnomasining predmeti To'lovlarni qabul qilish va ishlab chiqarish bo'yicha operatsiyalar bo'lishi mumkinligini ko'rsatadi.

Biroq, chek shartnomasini komissiya sifatida ko'rib chiqish hali ham noto'g'ri bo'lar edi. Art. 275-a G.K. komissiyani mustaqil va pullik shartnoma sifatida belgilaydi. Tekshiruv shartnomasi, aytilganidek, mustaqil shartnoma emas. Mukofotga kelsak, chek shartnomasida uni to'g'ridan-to'g'ri, chekni to'lashdan iborat bo'lgan Bank xizmatining ekvivalenti sifatida ko'rsatmaydi, lekin bank mijozning pulini ushlab turishdan oladigan foydadan iborat. foydalanilgan kredit bo'yicha mijoz tomonidan to'lanadigan foizlar shakli. Shunday qilib, chek shartnomasi so'zsiz komissiya shartnomasi sifatida tasniflanishi mumkin emas. Sovet qonunchiligida tartibga solinadigan shartnoma turlarining birortasiga ham tegishli bo'lishi mumkin emas. Bank mijozning chek shartnomasi bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarini bajarishi uchun javobgardir. Ushbu majburiyat buzilgan taqdirda (masalan, to'g'ri tuzilgan va to'g'ri taqdim etilgan Chekni to'lashdan bosh tortish), bundan kelib chiqadigan yo'qotishlarni qoplashga kelishib olinadi. Chekni to'lash majburiyatini bajarish Bankdan katta e'tibor talab qiladi. Chekni to'lashdan oldin, Bank o'z ixtiyorida bo'lgan barcha vositalar bilan (imzoni namunalar bilan solishtirish va h.k.) Chekning haqiqiyligini, shuningdek, chekni taqdim etuvchi haqiqatan ham u tomonidan vakolat berilgan shaxs ekanligini tekshirishi kerak. Agar chek taqdim etuvchiga rasmiylashtirilgan bo'lsa, u holda Bank chekni har bir egasiga to'lashi mumkin. Agar Chek ma'lum bir shaxs nomiga tuzilgan va unga taqdim etilgan bo'lsa, u holda Bank oldindan shartnomaning shaxsini va Chekda ko'rsatilgan shaxsni tekshirishi kerak. Agar chek indossamentlar bo'yicha topshirilgan bo'lsa, u holda Bank, qo'shimcha ravishda, indossamentlar seriyasining uzluksizligini tekshirishi kerak (xuddi vekselda bo'lgani kabi). Bank indossamentlarning haqiqiyligini tekshirishga majbur emas. Davlat bankining qoidalarida (§ 18) aytilishicha, "Bank Chek nomiga berilgan shaxsning imzosi to'g'riligini, shuningdek chekda oluvchi sifatida ko'rsatilgan imzo qo'ygan shaxsning to'g'ri imzosini tekshirishi shart. oxirgi shaxsiy ma'qullash."

Ushbu qoida huquqiy jihatdan noaniq shakllangan. Birinchi yozuvni tanlash etarli asosga ega emas. “Bank boshqa imzolovchilarning imzolarining toʻgʻriligi uchun javobgar emas” degan keyingi koʻrsatkich ham notoʻgʻri. Bank, shubhasiz, bir qator indossamentlarni oddiy ko'rib chiqish natijasida aniqlangan rasmiy to'g'riligi uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.

Davlat bankining qoidalariga ko'ra, Chek berilgan kundan boshlab 10 kun ichida to'lanishi kerak. Ushbu Davrni hisoblashda chiqarilgan kun hisobga olinmaydi. Agar muddatning oxirgi kuni ishlamaydigan kunga to'g'ri kelsa, oxirgi kun keyingi ish kuni hisoblanadi (§ 21). Chek berilgandan keyin tortmachining o'limi yoki uning muomalaga layoqatsiz deb e'lon qilinishi ularga chekni to'lashni to'xtatmaydi (§ 21). Bank va to'lovchi o'rtasidagi munosabatlarga taalluqli eng muhim masalalardan biri yo'qolgan, o'g'irlangan yoki qalbaki chek uchun Bank tomonidan to'lovning oqibatlari to'g'risidagi masala, ya'ni kim, Bank yoki tortmalovchi zimmasiga tushadi degan savol. bunday to'lovdan zarar. Bu masala huquqiy adabiyotlarda ham, qonun hujjatlarida ham, turli mamlakatlarning sud amaliyotida ham yagona yechim topmayapti. Ayni paytda, sudyalar soni Jarayonlar bu masala bo'yicha ko'proq Jarayonlar chek huquqining barcha boshqa masalalari bo'yicha. Yo'qotilgan, o'g'irlangan yoki firibgar chekning oqibatlarini ko'rib chiqayotganda, yodda tutish kerak bo'lgan turli xil stsenariylar mavjud. Chekni to'lash bankning aybi bilan sodir bo'lgan bo'lishi mumkin. Bank o'z majburiyatlarini bajarishga etarlicha e'tibor bermadi va masalan, tortmachining imzosini o'zida mavjud bo'lgan namuna bilan yomon taqqosladi, chek miqdorini belgilashda qo'pol o'chirilishiga e'tibor bermadi va hokazo. Aksincha, o'g'irlangan yoki yo'qolgan chek uchun to'lov bankdan olgan chek blankalari daftarini ehtiyotsizlik bilan saqlagan bank mijozining aybi bilan sodir bo'lgan yoki bu kitob o'g'irlanganidan keyin bu haqda xabardor qilmagan bo'lsa ham bo'lishi mumkin. Bankni o'z vaqtida va hokazo.

Naqd pul bankda ham, mijozda ham mavjud bo'lganda, aralash aybdorlik holatlari ham bo'lishi mumkin. Va nihoyat, har ikki tomon o'z majburiyatlarini to'g'ri bajargan va bankka ham, mijozga ham soxta chekni to'lashning hech qanday usuli yo'q bo'lishi mumkin. Ushbu barcha holatlarda bunday To'lov natijasida etkazilgan zararni kim ko'tarishi masalasi alohida hal qilinishi kerak. Dastlabki uchta holatda, muammo, qoida tariqasida, osonlikcha hal qilinadi.

Zarar uning aybi bilan sodir bo'lgan tomon tomonidan to'lanishi kerak. Aralash ayblar bo'lsa, zararni tomonlar o'rtasida taqsimlash kerak. Masalaning bu yechimi sud amaliyotida ham qabul qilingan (RSFSR Oliy sudining qaroriga qarang. - Arbitraj amaliyoti 1928 yil, 6-son va RSFSR Oliy sudi plenumining tushuntirishi. - Sud amaliyoti 1928 yil, 8-son). Bu fuqarolik huquqining umumiy tamoyillaridan kelib chiqadi. Tomonlardan birining aybisiz sodir bo'lgan taqdirda zararni kim ko'tarishi kerakligi masalasi ancha murakkab. Bunday holatlar juda keng tarqalgan, chunki qalbakilashtirish san'ati soxtalikni aniqlash texnikasi bilan raqobatlashadi.

Mantiqan, ikkita mumkin bo'lgan javob beriladi - zararni bankka yoki mijozga qo'yish. Adabiyotda ikkala javobni asoslash uchun ko'plab urinishlar qilingan. Bankka etkazilgan zararni to'lash foydasiga eng keng tarqalgan dalillardan biri bu bank banknotlarning egasi ekanligidan dalolat beradi, u soxta chekda to'laydi. Demak, mulk egasi o'z zimmasiga olishi tamoyiliga ko'ra, zarar bank tomonidan to'lanishi kerak. Bu mulohaza, garchi tashqi ko'rinishda mantiqiy bo'lsa-da, ammo jiddiy nuqsondan aziyat chekadi. Bu zarar bankning sudlanuvchi bilan tuzilgan Shartnoma asosida sodir etilgan harakatidan kelib chiqqanligini hisobga olmaydi. Masalaning bu jihatini chek tortmasi zararni o'z zimmasiga olishi kerak deb hisoblaydiganlar ilgari surmoqda. Bu fikr tarafdorlari boshqa birovning ko'rsatmalarini bajarayotgan shaxs buyruqni bajarish natijasida unga etkazilgan zarar uchun boshqa tomondan tovon olish huquqiga ega ekanligini anglatadi. Biroq, amaldagi qonun bu haqda sukut saqlayotganligi bilan bir qatorda (Fuqarolik Kodeksining 256-moddasining "b" bandi, xarajatlarni nazarda tutuvchi bu erda qo'llanilmaydi), ijro etilishi natijasida qanday yo'qotishlarni hisobga olish kerakligi haqidagi ta'rifning o'zi ham. buyurtma juda ziddiyatli. Shu sababli, qonunda alohida qoida mavjud bo'lmagan taqdirda, bank tomonidan ham, chek egasining ham aybi bo'lmasa, yo'qolgan, qalbaki chekni to'lash oqibatlari to'g'risidagi masala ko'rib chiqilishi mumkin emas. asosida kesish umumiy normalar fuqarolik qonunchiligida mavjud. Bu maqsadga muvofiqlik nuqtai nazaridan hal qilinishi kerak. Biroq, fizibilite nuqtai nazaridan berilgan savolga javob ham juda ziddiyatli. Ushbu muammoda banklar va ularning mijozlari manfaatlari to'qnashadi. Ko'pchilik to'g'ri qaror quyidagilarga ishonamiz. Milliy iqtisodiy nuqtai nazardan, ehtiyot choralari ko'rish orqali tegishli zararni kamaytirishi mumkin bo'lgan tasodifiy zararni partiyaga belgilash tavsiya etiladi. Xavf. Ushbu tamoyil ko'rib chiqilayotgan muammoga nisbatan qo'llanilishi kerak. Shuning uchun, agar Bank mijozga chek blankalari kitobini bergan bo'lsa, xuddi shunday umumiy qoida va mavjud bo'lib, keyin ushbu kitobdagi blanka bo'yicha berilgan chekni to'lash amalga oshiriladi, keyin chek soxta, o'g'irlangan yoki yo'qolgan bo'lsa ham, Bank zarar ko'rmasligi kerak. Bank kitobni chiqargan holda, o'z navbatida, tegishli miqdorni kamaytirish choralarini ko'rdi Xavf. Shundan so'ng, mijoz o'z tomonida buni kamaytirish uchun kitobni saqlaydi. Agar bank mijozga chek kitobini bermagan bo'lsa, qarama-qarshi qaror qabul qilinishi kerak.

Bank cheki narxi

Bank cheki qo'shimcha qimmatbaho narsalarni bozor narxidan past narxda sotib olish imkonini berganligi sababli, uning o'z narxi mavjud. Bankir cheki ikki komponentdan iborat: yashirin va vaqtinchalik Narx.

Soya narxi oddiy aktsiyalarning bozor narxi va ushbu aktsiyalarni bank loyihasi asosida sotib olish mumkin bo'lgan ijrochi narx o'rtasidagi farqdir.

Masalan, bitta bank cheki bitta oddiy aktsiyani sotib olish huquqini beradi. Aktsiyaning bozor narxi 25 rublni tashkil qiladi. Bank chekining ijro narxi 20 rublni tashkil qiladi. Shuning uchun, bank chekining yashirin narxi 25 - 20 = 5 rubl. Bank chekining yashirin narxi bo'lmaydi, agar uning bajarilishi narxi uning ortidagi oddiy aktsiyalarning bozor narxidan yuqori bo'lsa.

Vaqt narxi Farq bo'lajak bozor Ushbu Tashkilotning muvaffaqiyatli rivojlanishi tufayli oshishi mumkin bo'lgan ulush narxi va uning mavjud bozor narxi o'rtasida. Agar kelajakda aktsiya narxi 35 rublgacha oshadi deb taxmin qilsak, bank chekining vaqtinchalik narxi: 35 - 25 = 10 rubl.

Bizning misolimizda bank chekining narxi quyidagicha bo'ladi: 5 + 10 = 15 rubl. Agar u 15 rublga bank chekini sotib olsa va keyinchalik 20 rubl bo'lgan ulushni sotib olsa, u holda general Xarajatlar aktsiyalarni sotib olish uchun: 15 + 20 = 35 rubl, ya'ni bu ulush qancha turadi Bozor. Bank chekining haqiqiy narxi talab va taklifga, shuningdek, boshqa omillarga qarab uning nazariy narxi atrofida o'zgarib turadi. 2009 | (Bankirning chek ulushi) yoki obligatsiya (Bankirning chek obligatsiyasi) Bankir chekining amal qilish muddati tugashidan oldin istalgan vaqtda mashq narxida. Bank veksellari odatda investor uchun yanada jozibador bo‘lishi uchun obligatsiya kabi qarz vositasiga qo‘shimcha sifatida chiqariladi.Ba’zan bank veksellari bunday aktivlardan ajratilib, so‘ngra o‘z-o‘zidan muomalada bo‘lishi mumkin. Bank cheklari yuqorida muhokama qilingan Variantlardan ancha uzoqroq muddatga chiqarilganligi bilan farq qiladi va ularning ba'zilari abadiy bo'lishi mumkin.

Agar bank aktsiyalarini tekshirish amalga oshirilsa, ushbu Tashkilotning muomaladagi aktsiyalarining umumiy soni ko'payadi, natijada aksiya boshiga tushadigan daromad va aktsiya bahosi kamayadi. Bank obligatsiyalarini tekshirishni amalga oshirishda qo'shimcha obligatsiyalar chiqarilishi munosabati bilan o'z qarzining hajmini oshiradi.

Men o'zimdan beri Emitent o'z qimmatli qog'ozlarini chiqarish shartlarini belgilaydi, keyin Bank chekining shartlarida bank chekini u chiqarilgan obligatsiyaga yoki boshqa obligatsiyaga almashtirish nazarda tutilishi mumkin. Jahon amaliyotida ushbu qimmatli qog'ozlarning xilma-xilligi sifatida bank cheklari chiqariladi, ular bo'yicha foizlar olinadi.

Bank cheklari obligatsiyani ular chiqarilgan obligatsiyadan boshqa valyutada sotib olish huquqini beradi.

Bundan tashqari, bank cheki obligatsiyaga murojaat qilmasdan mustaqil ravishda chiqarilishi mumkin.

Aktsiyalar uchun bank cheki aktsiyalarning narxi sezilarli darajada oshgan taqdirda uni arzonroq narxda sotib olish imkoniyatini berishi sababli jozibador bo'lishi mumkin. Bank cheki Amerika cheki bo'lgani uchun uning narxi Amerika optsionlari narxini aniqlash usuli yordamida aniqlanishi mumkin.

Shu bilan birga, Bankning aktsiyalarga chekini baholash ushbu yondashuvni ma'lum bir o'zgartirishni talab qiladi, chunki yuqorida ta'kidlaganimizdek, Bank cheki amalga oshirilganda, aktsiyalarning bozor qiymati pasayadi. Bank chekining narxi, boshqa har qanday opsiya kabi, ikkita komponentni o'z ichiga oladi - ichki va vaqt qiymati. Agar kassir chekining narxi asosiy aktivning joriy qiymatiga teng yoki undan katta bo'lsa, u holda ichki qiymat nolga teng bo'ladi va bankir chekining narxi butunlay vaqt qiymatidan iborat. Bank chekining amal qilish muddati yaqinlashganda, uning Vaqt qiymati pasayadi.

Ikki xil Options mavjud.

Amerika va Yevropa. Amerika opsiyasi Shartnoma muddatining istalgan kunida, Yevropa opsiyasi esa faqat uning amal qilish muddati tugagan kunida amalga oshirilishi mumkin.

Opsiyalarning ikki turi mavjud: qo'ng'iroq qilish va qo'yish.

Call optsioni optsion egasiga asosiy optsionni sotib olish yoki uni sotib olishdan bosh tortish imkoniyatini beradi.

Put optsioni egasiga aktivni sotish yoki sotishdan bosh tortish huquqini beradi. Investor, agar u asosiy aktivning ayirboshlash kursi oshishini kutsa, Call optsionni, agar u pasayishini kutsa, Put optsionini sotib oladi. Bank cheki sotib olish huquqi sifatida ma'lum bir bozor qiymatiga ega va shuning uchun bozorda keng ko'lamli kotirovka qilinadi.Ularning narxlari odatdagi bozor qoidalariga muvofiq shakllantiriladi. Bank cheklari chiqarilgandan keyin aktsiya bahosi ko'tarilganda, bank chekining bozor kursida muqarrar ravishda proportsional yoki undan ham kattaroq o'sish bo'ladi. Bozor ta'sirida narxlarni tenglashtirish arbitraj deb ataladi. Agar Emitent yangi emissiya aktsiyalarining narxini mustaqil ravishda belgilaydi va ushbu huquqqa muvofiq aktsiyalarni sotib olish narxning sezilarli darajada pasayishi bilan (aksiyaning joriy bozor narxidan sezilarli darajada past narxda) sodir bo'lsa, emissiya muvaffaqiyati hisoblanadi. kafolatlangan va kengayishdan qochish mumkin Xarajatlar obuna qilish uchun.

Odatda, agar Investor biron-bir sababga ko'ra sotib olish huquqidan foydalanishni foydasiz deb hisoblasa, u investor nomidan va uning manfaatlarini ko'zlab huquqlarni sotishi mumkin. Jamiyat, shuningdek, barcha huquqlarni o'z foydasiga sotishi mumkin va bu holda ma'lum zararlar aktsiyadorlar tomonidan qoplanadi. Ko'rinib turibdiki, huquqlarning hisoblangan bahosi indikativ qiymatdir va odatdagi bozor omillari ta'sirida o'zgaradi, ayniqsa bu huquqlar odatda birjada keng ko'rsatilganligi sababli.

Shuni yodda tutish kerakki, agar bank chekining amal qilish muddati davomida aktsiyalarning narxi oshgan bo'lsa, bu odatda Bank chekining qiymatining ancha katta mutanosib o'sishiga olib keladi, bu misoldir. Imkoniyatlardan foydalaning va imkon beradi spekulyativ operatsiyalar bu turdagi qog'oz bilan. Aktsiyalar uchun bank cheki jozibador bo'lishi mumkin, chunki har bir aktsiya uchun bozor narxlarining sezilarli darajada oshishi bilan uni pastroq, oldindan belgilangan narxda sotib olish imkoniyatini beradi. Shuning uchun bank cheki qo'ng'iroq optsiyasining bir turi deb ataladi. Yuqorida ta'kidlanganidek, bir vaqtning o'zida aktsiyalarni sotib olish bilan "Put" opsionini sotib olish aksiyalar narxlarining istalmagan o'zgarishidan sug'urta sifatida xizmat qiladi. Ushbu opsion ba'zan himoyalangan qo'yish opsiyasi deb ataladi va u sizga aktsiya narxining tushishi xavfidan qochish imkonini beradi.

Agar muddat tugash vaqtida aktsiya narxi opsionni bajarish narxidan past bo'lsa, investor opsiondan foydalanishi va ushbu aktsiyalarni opsion bo'yicha sotishi mumkin. Ayirboshlash(aniqrog'i, birja ko'rsatmasi bo'yicha tegishli imzolovchiga), kelishilgan miqdorni olgan holda. Natijada yo'qotishlar miqdori bilan cheklanadi Mukofotlar aktsiyalarning bozor narxining pasayishi kattaligidan qat'i nazar.

Bank cheklarini sotib olish

Kassir cheklarini sotib olish, shuningdek, kelajakdagi narxning ma'lum bir o'zgarishini kutishga asoslanadi, garchi bu strategiya kamroq xavf tug'dirsa.

Kassir cheklari, kichik to'lov evaziga, aktsiyalarni ma'lum bir vaqt uchun belgilangan narxda sotib olishni kafolatlaydi. Investorlar, agar ular kelajakdagi narxlarning o'sishiga ishonchlari komil bo'lsa, Bank cheklarini sotib olishadi.

Misol uchun, 5 yil davomida 10 dollarlik narxda aktsiyalarni sotib olish huquqiga ega bo'lish uchun har bir aktsiya uchun 1 dollar to'lashingiz mumkin. Agar narx 14 dollarga ko'tarilsa va siz o'zingizning kafolatingizni ishlatsangiz, har bir aksiya uchun tejash 3 dollarni tashkil qiladi. Shunda siz aktsiyalarni qimmatroq narxda sotishingiz va olishingiz mumkin.

Tashkilotlar yangi qimmatli qog'ozlar emissiyasidan mablag 'to'plashni yoki zaxiradagi aktsiyalarni sotishni rejalashtirayotganda bank loyihalarini sotadilar. Bank cheki chiqarilgandan so'ng u aktsiyalar ro'yxatiga kiritilishi va boshqalar kabi sotilishi mumkin investitsiya vositalari. Aksiya jadvalidagi belgidan keyin wt belgilanishi kotirovkalar aksiya uchun emas, balki bank cheki uchun maxsus berilganligini bildiradi.

Agar ko'rsatilgan davr oxiridagi aktsiya narxi belgilangan narxdan past bo'lsa, kassa cheki ishlatilmaydi va amal qilish muddati tugaydi. Bank cheklarining juda arzonligi va amal qilish muddati ancha uzoq ekanligi ularning faol savdosini belgilaydi.

Aktsiyalarni sotib olish uchun bank cheki

Aktsiyalarni sotib olish uchun imtiyozlar ba'zan obligatsiyalar yoki imtiyozli aksiyalar egalariga beriladi, lekin ko'pincha alohida chiqariladi. Bu o'z egasiga oldindan belgilangan muddat davomida Korporatsiyaning ma'lum miqdordagi oddiy aktsiyalarini sotib olish huquqini beruvchi hujjatdir (odatda bank cheklarini sotish muddati ancha uzoq; doimiy bank cheklari mavjud). Bunday bank cheklari old tomonida sotib olish huquqini amalga oshirish mumkin bo'lgan shartlarni o'z ichiga oladi

Bank cheklari tez o'zgaruvchan narxga ega asbobga ega bo'lishdan manfaatdor bo'lgan treyderlar (spekulyatorlar) orasida ayniqsa mashhur bo'lib qoldi, bu bank chekining stavkasi aktsiyaning o'zi kursidan sezilarli darajada past bo'lganligi bilan bog'liq. ma'lum bir pozitsiyani saqlab qolish uchun kamroq pul talab qilinadi, shuningdek, bank cheklarini sotib olish aktsiyani sotib olishdan ko'ra ko'proq leveragega ega.

Oxirgi fikrni tushuntirish uchun quyidagi misolni ko'rib chiqing. Faraz qilaylik, har bir bank cheki o'z egalariga ikkitadan sotib olishga imkon beradi oddiy aktsiyalar 10 dollar narxda. aktsiya boshiga, aksiyaning o'zi esa 12 dollarni tashkil qiladi. Bunday holda, bitta bank chekining nazariy narxi quyidagicha bo'ladi:

Endi aktsiyaning bozor narxi 50% ga oshdi (12 dan 18 gacha) deylik. Bunday holda, bank chekining nazariy narxi 300% ga (4 dan 16 gacha), ya'ni 6 barobarga oshadi.

Amalda, bank cheki va aktsiyalari o'rtasidagi kaldıraç nisbati juda yuqori bo'lganda, yuqoridagi ikkinchi misolda bo'lgani kabi, Bank chekining narxi ularning nazariy narxidan oshib ketishi mumkin. Mukofotlar, bu o'z navbatida kamayishi yoki yo'qolishi mumkin, chunki Bankning cheki va aktsiyalari o'rtasidagi leverage kamayadi. Ya'ni, agar umumiy aktsiya bahosi 50 ga yetsa, 50% ga (75 ga) keyingi o'sish nazariy bank loyihasi narxining atigi 62,5% ga oshishiga olib keladi, bu esa bank loyihasining o'sishi o'rtasidagi 1,25 nisbatni bildiradi. Narx va valyuta kursining oshishi.

Kassir cheklari oddiy aktsiyaning joriy bozor narxidan yuqori bo'lgan Mashq narxi bilan chiqariladi, bu: ular hozirgi vaqtda salbiy nazariy Qiymatga ega; biroq, bank cheklari ayirboshlash huquqi amal qiladigan Muddatning davomiyligiga qarab (muddat qancha uzoq bo'lsa, hamma narsa teng bo'lsa, narx shunchalik yuqori bo'ladi), shuningdek, bank cheklari ushbu shartlarda sotilishi mumkin. Bankir chekining muddatli harakatlari davomida ushbu aksiya. Bank cheklari mustaqil Qimmatli qog'ozlar sifatida alohida chiqarilishi mumkin; ular obligatsiyalarga biriktirilishi mumkin yoki Imtiyozli aktsiyalar Release decoy sifatida; ular "katta" Qimmatli qog'ozlar bilan paketda chiqarilishi mumkin (bu holda ular "katta" Qimmatli qog'ozlardan jismonan ajratilgan). Konvertatsiya qilish imtiyozidan farqli o'laroq, bank cheklari Tashkilot uchun moliyaviy mablag'larni olish uchun manba bo'lib xizmat qiladi. resurslar; shu bilan birga, bank cheklari ayirboshlash huquqi amal qiladigan Davrning davomiyligiga qarab (davr qancha uzoq bo'lsa, hamma narsa teng bo'lsa, narx shunchalik yuqori bo'ladi), shuningdek, ushbu shartlarda sotilishi mumkin. Bank chekining amal qilish muddati davomida ushbu aksiyaning istiqbollari. Bank cheklari mustaqil Qimmatli qog'ozlar sifatida alohida chiqarilishi mumkin; ular obligatsiyalarga biriktirilishi mumkin yoki Imtiyozli aktsiyalar Release decoy sifatida; ular "katta" Qimmatli qog'ozlar bilan paketda chiqarilishi mumkin (bu holda ular "katta" Qimmatli qog'ozlardan jismonan ajratilgan). Konvertatsiya qilish imtiyozidan farqli o'laroq, bank cheklari Tashkilot uchun moliyaviy mablag'larni olish uchun manba bo'lib xizmat qiladi. resurslar; Shu bilan birga, konvertatsiya qilish imtiyozi kabi, bank cheklari ham “katta” qimmatli qog‘ozlarning “tatlantiruvchisi” sifatida, pastroq bo‘lishiga imkon beradi. Stavka foizi obligatsiyalar yoki imtiyozli aktsiyalar bo'yicha. Subordinativ obligatsiyalar konvertatsiya qilish imtiyoziga ega bo'lish o'rniga, bunday obligatsiyalarga biriktirilgan bank loyihalari bilan yoki alohida hujjat sifatida chiqarilishi mumkin. Bu sizga kamaytirish imkonini beradi Stavka foizi va obligatsiyalarning bo'ysunishi bilan bog'liq salbiy ta'sirni zararsizlantirish.

Bank cheklaridan foydalanish, masalan, vaziyatlarda foydalidir % stavka t yoki obligatsiyalar yoki imtiyozli aksiyalar chiqarilishi bo‘yicha to‘lanishi lozim bo‘lgan foizlar yoki dividendlarni to‘lay olmasa yoki emissiya “katta” risk bilan bog‘liq qimmatli qog‘ozlar investorlari sotib olishni istamaydigan kichik shaxs tomonidan amalga oshirilsa, es stavka % biznesni muvaffaqiyatli rivojlantirish taqdirda kelajakdagi Foydada ishtirok etishning ma'lum spekulyativ imtiyozlarini ta'minlamaydi.

Korxona egalari sifatida oddiy aktsiyalarning egalari nuqtai nazaridan, agar zudlik bilan qo'shimcha chegirmalarni jalb qilish zarurati tug'ilsa, bank cheklarini chiqarish to'liq oqlanishi mumkin. Poytaxt qulay shartlarda.

Ombor bankini tekshirish

Ombor banki kvitansiyasi - kotirovka qilingan qimmatli qog'ozlarning bir turi Ayirboshlash, ushbu Kompaniyada mavjud bo'lgan xom ashyo yoki oraliq mahsulotlar mavjudligi fakti asosida chiqarilgan va kafolatlar sifatida ishlaydi. Bank cheklari bank cheki egasiga valyuta (valyuta bank cheklari), obligatsiyalar (obligatsiyalar) yoki aktsiyalarni (aksiyalarga bank cheklari) sotib olish huquqini beradi. muayyan shartlar ma'lum bir davrda (yoki ma'lum bir maqsadli sanada). Bank cheki - bu bank chekining maxsus turi bo'lib, undan foydalanish bilan Narxlarni oshirish yoki pasaytirish bo'yicha chayqovchilik amalga oshiriladi va uning maqsadi Qimmatli qog'ozlar emas, balki naqd pul to'lashdir.

Kassir cheklari shunday sotilishi yoki obligatsiyalar bilan birga sotib olinishi mumkin (Bankirning cheki bilan obligatsiyalar). Bank chekini yaratish

Old shartlar

Valyuta chiqarish

Sana/sana

Mashq narxi va mashq narxi valyutasi

Pastki qatlam

Variant nisbatining numerator/maxraji

Variant turi

Amalga oshirish turi

Ushbu bosqichda toifa ma'lumotlariga Variant turi va mashq turini kiritishingiz shart emas. Ushbu ma'lumotni Qimmatli qog'ozlar funksiyasi bo'yicha huquqlarni amalga oshirish bo'yicha bank chekini amalga oshirishda ham kiritish mumkin. Shuningdek qarang: Umumiy ko'rinish: Qimmatli qog'ozlar bo'yicha huquqlarni amalga oshirish

Moslashtirishda maydon tanlashdan foydalanib, quyidagilarni belgilashingiz mumkin:

Minimal ishlash

Birjada ro'yxatdan o'tgan

Garov

Davolash Soliq

Bank cheklari uchun quyidagi maydonlar mavjud Indeks:

Indeks Qimmatli qog'ozlar

Indeks bazasi

Indeks elementi

Indeks valyutasi

Bank cheklari bilan obligatsiyalar

Bank cheklari bilan obligatsiya - bu ma'lum miqdordagi bank cheklariga ega bo'lgan kuponli oddiy obligatsiya. Har bir bank cheki egasiga ma'lum bir sanada emitentning ma'lum miqdordagi aktsiyalarini ma'lum bir narxda - Bank cheki narxida sotib olish huquqini beradi, lekin uni majburiyat qilmaydi. Bank chekidan foydalanganda aktsiyalar qo'shimcha haq evaziga sotib olinadi.

Bankning chek obligatsiyasi ham gibrid vosita hisoblanadi. Konvertatsiya qilinadigan obligatsiyalarda bo'lgani kabi, bu vositalar emitentlar va investorlarga opsiyalarni taklif qilishi mumkin. Ularning kupon stavkalari yuqori potentsial daromadliligi sababli oddiy obligatsiyalarga qaraganda past darajada o'rnatiladi.

Chek obligatsiyalari korporativ konvertatsiya qilinadigan obligatsiyalarga o'xshaydi, chunki ular Investorga emitentning aktsiyalarini qat'iy belgilangan narxda olish imkoniyatini beradi, bu obligatsiya bilan birga sotiladigan aktsiyaga uzoq muddatli Call optsioni sifatida qaralishi mumkin. Kassir cheki obligatsiyasi - bu ma'lum miqdordagi kassir cheklariga ega bo'lgan oddiy korporativ kupon obligatsiyasi. Konvertatsiya qilinadigan obligatsiyalar singari, barcha kassir cheklari ham aktsiyalarni sotib olish huquqiga ega emas. Bankir cheklari boshqa qarz vositalariga, shuningdek, tovarlarga, masalan. Oltin. Oddiy aktsiyalar uchun bank cheklari quyida muhokama qilinadi.

Kassirning qoralamalari egasiga oddiy aktsiyalarning ma'lum miqdordagi aktsiyalarini qat'iy belgilangan narxda sotib olish huquqini beradi, lekin majburiyatni emas. Aktsiyalar uchun kassir chekidan foydalanganda, emitentga obligatsiyaning dastlabki qiymatidan yuqori va undan ortiq qo'shimcha mablag'lar to'lanadi.

Unga biriktirilgan bank veksellari bo'lgan obligatsiyalar yagona birlik sifatida saqlanishi va “shu jumladan, bank veksellari” sotilishi mumkin; ularning yuqori Narxlari Foyda olish uchun katta imkoniyatlarni aks ettiradi. Biroq, investor kassirning qoralamalarini ajratib, olib tashlangan obligatsiya va kassir qoralamalarini alohida sotishi mumkin. Bunday obligatsiyalar va ulardan ajratilgan Bank cheklari har xil turdagi investorlar tomonidan har xil talablar bilan sotib olinadi. Bank cheklari bilan obligatsiyalar konvertatsiya qilinadigan obligatsiyalardan farqli o'laroq, Emitentga muddatidan oldin ayirboshlash huquqini bermaydi, bu oddiy aksiyaning narxi belgilangan limitdan oshib ketgan taqdirda bank cheklaridan majburiy foydalanish imkonini beradi.

Bank cheklarini aktsiyalarga almashtirish belgilangan narx bo'yicha amalga oshiriladi, bu esa bank chekidan foydalangandan keyin to'lanadi. Kassir cheklari, birinchi navbatda, belgilangan narxlarda uzoq muddatli birja optsionlarini olishni xohlovchi investorlar uchun mo'ljallangan. Ular o'zgaruvchan narxlarga ega bo'lgan xavfli vositadir, shuning uchun investorlar doimiy ravishda Kassir loyihasidan foydalanish narxi va aktsiyalarning joriy bozor narxi o'rtasidagi munosabatni kuzatib borishlari kerak.

Quyida tegishli yangiliklar qatori bilan birga Osiyo kafolatlari maʼlumotlari ekranlari joylashgan.

Shunday qilib, ekranda Reuters Dartmoor Investment bank cheklari tashkiloti narxlariga qarang Ishonchli mulk PLC.

Misol: Bank chekining narxini o'zgartirganda leverage effekti

Tashkilot XYZ aktsiyalari uchun bank chekini 7.00 ga sotib olish mumkin Dollar, va joriy Umumiy aktsiya narxi $28.00. Aytaylik, aktsiya $30.00 gacha ko'tarildi. Narxning o'sishi 7,14% - (30 - 28J/28. Asosiy aksiyalar narxining oshishi Bank chekining narxining 9,00 dollargacha oshishiga olib keladi. Narxning oshishi allaqachon 28,57% - (9 - 7) ) /7.

Shunday qilib, aksiyalar narxining 7,14 foizga o'sishi bank cheklari narxining 28,57 foizga oshishiga olib keldi. Leverajning ta'siri aksiyalar narxining oshishi bank cheki narxining to'rt baravar oshishiga olib kelganligida namoyon bo'ldi.

Ba'zi tez rivojlanayotgan biznes sohalaridagi emitentlar har doim ham Qarz majburiyatlarini chiqarish tarixini namoyish eta olmaydilar va natijada ular investorlarni jalb qilish uchun bank loyihalarini taklif qilishlari kerak. Jamiyat aktsiyalarining o'sishini hisobga olgan holda Bank cheklaridan foydalanish Obligatsiyalar emitentining ustav kapitalining ko'payishiga olib keladi.

Investorlar uchun kassir obligatsiyalarining jozibadorligi shundaki, ular kassir bilan yoki ularsiz saqlanishi va sotilishi mumkin. Jamiyat tugatilgan taqdirda obligatsiya egasi aksiyadorlarga nisbatan ustunlikka ega.

Emitentlar: Bank cheklari bilan obligatsiyalar

Afzalliklari va kamchiliklari

Bank cheklarining o'z qiymatiga ega bo'lishi natijasida kupon to'lovlari kamayishi

Narxi, obligatsiyalar emissiyasi aktsiyalar chiqarish xarajatlaridan past

Konvertatsiya qilinadigan obligatsiyalarda bo'lgani kabi, aksiyalar soni yoki Kompaniya kassa chekidan foydalanilgunga qadar o'zgarmaydi.

Obligatsiyaning qarz elementi birja operatsiyalarini amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin.

Bank cheklaridan faqat belgilangan muddatlarda investorlar foydalanishi mumkin; aktsiya bahosi sezilarli darajada oshgan taqdirda, Investor Emitent cheklay olmaydigan Foyda oladi, chunki u bank chekidan foydalanishga majburlash huquqiga ega emas.

Obligatsiyalar bo'yicha qarz majburiyati Emitent tugatilgandan so'ng, birinchi navbatda to'lashdan ustun turadi.

Investorlar: Bank cheklari bilan obligatsiyalar.

Shunday qilib, bank cheklari bilan obligatsiyalar quyidagi asosiy xususiyatlarga ega:

Kassir cheki obligatsiyasi oddiy kuponli obligatsiya bo'lib, unga bir qator kassir qoralamalari biriktirilgan. Bank trassasi egasiga emitentning aktsiyalarini yoki qarz vositalarini, shuningdek, ayrim tovarlarni sotib olish huquqini beradi.

Egasi obligatsiyani biriktirilgan kassa cheklari bilan - "shu jumladan, kassir chizmalari" bilan ushlab turishi va sotishi mumkin, shuningdek, kassir qog'ozlarini ajratishi va olib tashlangan obligatsiyani va kassir chizmalarini alohida saqlashi va/yoki sotishi mumkin.

Bank cheklari leveraj effekti bilan tavsiflanadi, bu aksiyalar narxining kichik o'zgarishi bank cheklari narxining sezilarli o'zgarishiga olib kelishida ifodalanadi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Leverage effekti

majburiyat> obligatsiyalar barqaror foyda beradi

Emitent bank chekidan muddatidan oldin majburiy foydalanishga haqli emas. Kassir cheklari bilan bog'liq ba'zi risklar mavjud, chunki aktsiya narxi ko'tarilishi va tushishi mumkin.

Bank chek obligatsiyasi foyda keltirmaydi - bu xavfli vositadir.

Shunday qilib, bank cheki o'z egasiga Emitent tomonidan chiqarilgan Qimmatli qog'ozlarni sotib olish huquqini beruvchi lotin vositadir. narx belgilash(“Obuna narxi”), belgilangan vaqtlarda amal qilish muddati tugashidan oldin yoki undan oldin.

Bank chekining asosiy aktivlari aktsiyalar va obligatsiyalar bo'lishi mumkin. Bunday holda, bank cheklarining emitenti asosiy qimmatli qog'ozlarning emitenti hisoblanadi. Bank cheklari Emitent tomonidan asosiy qimmatli qog'ozlarning kelgusida chiqarilishini ta'minlash uchun emissiya uchun ajratilgan kapital yetarli bo'lgan taqdirda chiqariladi. Bu bank cheklari va optsionlar o'rtasidagi asosiy farq.

Konvertatsiya qilinadigan obligatsiya - bu Investorga tanlash huquqini beradigan obligatsiya: ushbu Qimmatli qog'ozni uning shartlariga xos bo'lgan daromadli sof obligatsiya sifatida ko'rish yoki belgilangan muddatga yetib, uni ma'lum miqdordagi asosiy Qimmatli qog'ozlarga aylantirish.

Investor konvertatsiya qilinadigan obligatsiyani egalik bilan bog'liq yuqori xavfga duchor bo'lishni istamasa, sotib oladi asosiy aktiv(odatda bu oddiy aktsiyalar). Shu bilan birga, u tashkilotning muvaffaqiyatli ishlashi yoki inflyatsiya jarayonlaridan kelib chiqadigan potentsial foyda olishni xohlaydi. Bunday obligatsiyaning obligatsiyalar reytingini oshiradigan konvertatsiya huquqi uning emitenti tomonidan ko'proq miqdorda qoplanadi. past foiz(yoki kupon stavkasi).

Depozitar tilxat Qimmatli qog'ozlar depozitariy bank nomiga aksiyalar emitenti mamlakatidagi kastodian-bankda depozitga qo'yilganligini tasdiqlovchi hujjat bo'lib, uning egasiga ushbu Qimmatli qog'ozlardan tushgan daromaddan foydalanish huquqini beradi. Dan tashqari Farqlar o'zgarishi tufayli Valyuta kursi Ushbu tushumlarning narxi asosiy Qimmatli qog'ozlar narxining o'zgarishi bilan punktdan punktga o'zgaradi. Mahalliy bozorda xorijiy investorlarning ishtiroki cheklangan hollar bundan mustasno.

Aktivlar va majburiyatlarni o'xshash aktivlarga almashtirish shartnomasi yoki Majburiyatlar To'lov muddatini uzaytirish yoki qisqartirish maqsadida. Yoki oshirish yoki kamaytirish maqsadida Stavka foizi Daromadni ko'paytirish yoki moliyalashtirish xarajatlarini minimallashtirish uchun.

Kelajakdagi foiz stavkasi shartnomasi - bu bir tomon boshqa tomondan ma'lum muddatga ma'lum foiz stavkasi bo'yicha summani shartli ravishda qarzga oladigan hosila vositadir. Shartnoma taraflari bajarilgan sanada (hisob-kitob kuni) bajarish majburiyatini oladilar. kompensatsiya to'lovlari agar joriy qiymat oldindan kelishilgan Foiz stavkasidan, ya'ni bitim tuzishda ko'rsatilganidan farq qilsa.

Xuddi shu qimmatli qog'ozlarni boshqa valyutada sotib olish huquqini beruvchi sertifikat.

Daromad banki cheki - nominal qiymati bo'yicha foizlarni qo'lga kiritadigan bank cheki.

Bank cheklarining boshqa turlari

Belgilangan sanada xorijiy g'azna veksellarini qat'iy belgilangan narxda sotib olish huquqini beruvchi yevronotlar bilan chiqarilgan bank vekseli.

Kechiktirilgan bank hisobi - bu emissiyadan keyin faqat ma'lum vaqt oralig'ida ishlatilishi mumkin bo'lgan bank kartasi.

Qayta investitsion bank cheki - qo'shimcha investitsiya huquqini beruvchi obligatsiya bank cheki Kupon daromadi bir xil turdagi obligatsiyalarga aylantiriladi.

Manbalar

glossary.ru lug'at

dic.academic.ru Akademik haqidagi lug'atlar va ensiklopediyalar

finance.sci-lib.com Moliyaviy lug'at

Investor entsiklopediyasi. 2013 yil. - (bank vekseli, bankirning cheki; bankirning vekseli) Bankning o'ziga yoki agentiga bergan cheki. Boshqa shaxsdan qarzi bo‘lgan shaxs bankdan naqd pulga tratta sotib olib, kreditorga to‘laydi, shubhasiz... Biznes atamalari lug'ati

BANK CHEKI- (bankirning loyihasi) Bank tomonidan berilgan va mijozga sotilgan chek. Bunday cheklar mijozning shaxsiy chekini nima bilan to'lash uchun juda katta miqdorda qabul qilishdan bosh tortgan uchinchi shaxs bilan hisob-kitob qilishda foydali bo'lishi mumkin... ... Iqtisodiy lug'at

BANK CHEKI- tijorat to'lovlarini amalga oshirish uchun foydalaniladigan chek (avanslar, kafolatlar va boshqa summalarni to'lash); asosan tovar bo'lmagan xarakterdagi to'lovlarni amalga oshirishda foydalaniladi. B.h.ning keng tarqalishi. pul o'tkazmalari paytida olingan ...... Yuridik lug'at - tijorat to'lovlarini amalga oshirish uchun foydalaniladigan chek (avanslar, kafolatlar va boshqa summalarni to'lash); asosan tovar bo'lmagan xarakterdagi to'lovlarni amalga oshirishda foydalaniladi. B.h.ning keng tarqalishi. pul o'tkazmalari paytida olingan ...... Katta yuridik lug'at

BANK CHEKI- tijorat to'lovlarini amalga oshirish uchun foydalaniladi (avanslar, kafolatlar va boshqa summalarni to'lash). U asosan tovar boʻlmagan toʻlovlarni amalga oshirishda, pul mablagʻlarini bir mamlakatdan boshqasiga oʻtkazishda... Tashqi iqtisodiy tushuntirish lug'ati

bank cheki- ma'lum bir shaxsga uning talabiga ko'ra ma'lum pul summasini to'lash maqsadida qo'yilgan pul mablag'lari evaziga bankda rasmiylashtirilgan veksel (traft) yoki order. Cheklar naqd pul sifatida ko'rib chiqiladi va kelishish mumkin... Moliyaviy va investitsion tushuntirish lug'ati

Tavsiya etilgan bank tekshiruvi- bank cheki, unda: yoki matnda to'lovchi bank chek uchun kafolat olishi mumkinligi haqida ko'rsatma mavjud bo'lsa: to'lovda chek summasi bilan bizning № li hisobvaraqdan yechib oling. ... va h.k.; yoki kassa bankining bankka alohida xati bilan tasdiqlangan... ... Moliyaviy lug'at

Bu chek egasining o'z bankiga chek egasiga ko'rsatilgan miqdorni to'lash to'g'risidagi buyrug'ini o'z ichiga oladi.

Tekshiruv turlari

Naqd pul cheklari va hisob-kitob cheklari mavjud.

Naqd pul cheklari chek egasiga bankda naqd pul to'lash uchun ishlatiladi, masalan, ish haqi, maishiy ehtiyojlar, sayohat xarajatlari, qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotib olish va boshqalar.

To'lov cheklari- Bu naqd pulsiz to'lovlar uchun foydalaniladigan cheklar. Hisob-kitob cheki - bu o'z hisobvarag'idan ma'lum miqdorda pul mablag'larini pul mablag'larini oluvchining (chek egasi) hisob raqamiga o'tkazish to'g'risida to'lovchining o'z bankiga so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Hisob-kitob cheki, xuddi to'lov topshirig'i kabi, to'lovchi tomonidan chiqariladi, ammo to'lov topshirig'idan farqli o'laroq, chek to'lovchi tomonidan to'lov vaqtida to'lovni oluvchi korxonaga o'tkaziladi. biznes bitimi, kim o'z bankiga to'lov uchun chekni taqdim etadi.

Shuningdek, tekshirishning quyidagi turlari mavjud:

• shaxsiy- muayyan shaxsga berilgan;
• tashuvchi- taqdim etuvchiga berilgan;
• buyurtma- ma'lum shaxs foydasiga yoki uning buyrug'i bilan chiqarilgan, ya'ni tortmachi (indossant) indossament yordamida uni yangi mulkdorga (indossantga) berishi mumkin.

Chekni kesib o'tish mumkin. Oʻzaro chegara- bu old tomondan ikkita parallel chiziq bilan kesib tashlangan chek. Chekda faqat bitta xochga ruxsat beriladi. O'tish umumiy va maxsus bo'lishi mumkin.

Umumiy kesishish chiziqlar orasidagi belgi bo'lmaganda yoki "bank" belgisi mavjud bo'lganda sodir bo'ladi. Umumiy o'tish bilan chekni to'lovchi faqat bankka yoki uning mijoziga to'lashi mumkin.

Maxsus kesishish - bu qatorlar orasiga to'lovchining nomi yozilgan kesishma. Ushbu o'tish joyi bo'lgan chek faqat nomi qatorlar orasida ko'rsatilgan bankka taqdim etilishi mumkin.

Chek, tortma va chek ushlagichi

Chek - chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risida chek oluvchining bankka so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan hujjat.

Tekshirish tortmasi- bankda cheklar berish yo'li bilan tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lishi.

Chek ushlagichi- foydasiga chek berilgan yuridik shaxs, to'lovchi pul mablag'lari joylashgan bank hisoblanadi.

To'lov operatsiyalarida cheklardan foydalanish tartibi va shartlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining ikkinchi qismi bilan, u bilan tartibga solinmagan qismida esa boshqa qonunlar va ularga muvofiq belgilangan bank qoidalari bilan tartibga solinadi.

Tafsilotlarni tekshiring

Cheklardan ikkalasi uchun ham foydalanish mumkin. naqd pulsiz to‘lovlar uchun o‘z cheklarini berishi mumkin. Bu cheklardan emitent bank mijozlari foydalanadilar va banklararo hisob-kitoblar ham shunday cheklar yordamida amalga oshirilishi mumkin. Cheklar belgilangan shaklda berilishi kerak. RF o'rnatilgan tekshirish tafsilotlari ro'yxati, va chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Tafsilotlarni tekshiring

Chek Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining ikkinchi qismida belgilangan barcha majburiy ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak, shuningdek, o'ziga xos xususiyatlar bilan belgilanadigan qo'shimcha ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. bank ishi va soliq qonunchiligi. Chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Chek quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

• hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;
• to'lovchiga ma'lum miqdorda pul to'lash to'g'risida ko'rsatma;
• to'lovchining nomi va to'lovni amalga oshirish kerak bo'lgan hisob raqami ko'rsatilgan;
• to'lov valyutasini ko'rsatish;
• chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish;
• chekni yozuvchi shaxsning imzosi - tortmachi.

Hujjatda ko'rsatilgan tafsilotlarning yo'qligi uni chekning haqiqiyligidan mahrum qiladi.

Chekdan foydalanish shartlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi. Chek orqali to'lashda mijozlar o'zaro kelishuv bitimini tuzadilar. Ushbu shartnomada cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi belgilanishi kerak. Axborotni uzatish usullari va muddatlari, mijozning chek hisobvaraqlarini tasdiqlash tartibi, tomonlarning majburiyatlari va boshqalar tuziladi.Har bir bank cheklar bo‘yicha hisob-kitoblarning ichki qoidalarini, chek blankasining mazmunini, cheklarni to‘lash shartlarini, cheklarni to‘lash shartlarini, cheklar bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshiradi. hisob-kitob shartlari, hisob-kitoblarni amalga oshirish va boshqalar.

Yaroqlilik muddatini tekshiring:

• 10 kun - Rossiya Federatsiyasi hududida;
• 20 kun - MDHda;
• 70 kun - agar chek boshqa davlat hududida berilgan bo'lsa.

Chek to'lovchisi sifatida faqat cheklar berish yo'li bilan tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan bank ko'rsatilishi mumkin.

Chekni taqdim etish muddati o'tgandan keyin bekor qilishga yo'l qo'yilmaydi.

Chek berish uni bajarish uchun berilgan pul majburiyatini bekor qilmaydi.

Chek to'lash

Bankka chekni topshirish chek egasiga xizmat ko'rsatish, inkasso uchun to'lovni olish chekni to'lash uchun taqdim etishni anglatadi. Chek to'lovchi tomonidan to'lovchining mablag'lari hisobidan to'lanadi. Agar chek egasi bilan bank o‘rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa, undirilgan chekdan tushgan mablag‘lar to‘lovchidan to‘lov olinganidan keyin chek egasining hisobvarag‘iga o‘tkaziladi. uni to'lash uchun taqdim etish muddati.

Chek to'lovchisi o'zida mavjud bo'lgan barcha vositalar yordamida chekning haqiqiyligini tekshirishi shart. To'lovchining qalbaki, o'g'irlangan yoki yo'qolgan chekni to'lashi natijasida etkazilgan zararni hisoblash tartibi qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Chekni to'lashdan bosh tortish quyidagi usullardan biri bilan tasdiqlanishi kerak:

• Notarius tomonidan protest berish yoki qonun hujjatlarida belgilangan tartibda unga tenglashtirilgan dalolatnoma tuzish orqali.
• To'lovchining chekga to'lashdan bosh tortganligi to'g'risida eslatma, chekni to'lash uchun taqdim etilgan sana ko'rsatilgan.
• Chek o'z vaqtida berilganligi va to'lanmaganligi sanasi ko'rsatilgan inkasso bankdan eslatma.

Norozilik(yoki unga tenglashtirilgan akt) chekni taqdim etish muddati tugagunga qadar bajarilishi kerak. Agar chek belgilangan muddatning oxirgi kunida topshirilgan bo'lsa, u holda protest (yoki unga tenglashtirilgan akt) keyingi ish kunida berilishi mumkin.

Chek egasi norozilik (yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma) berilgan kundan keyingi ikki ish kuni ichida o'z indossantini va chekini to'lamaganligi to'g'risida xabardor qilishi shart.

Har bir indossant xabarnoma olgan kundan keyingi ikki ish kuni ichida o‘zi olgan xabarni indossant e’tiboriga yetkazishi shart. Shu bilan birga, ushbu shaxs uchun aval bergan shaxsga xabarnoma yuboriladi.

Belgilangan muddatda xabarnoma yubormaganlar o'z huquqlarini yo'qotmaydi. Chekning shafqatsizligi haqida xabar bermaslik tufayli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplaydi. Qoplangan zarar miqdori chek miqdoridan oshmasligi kerak.

Agar to'lovchi chekni to'lashdan bosh tortsa, chek egasi o'z xohishiga ko'ra chek bo'yicha majburiyat yuklangan bir, bir nechta yoki barcha shaxslarga (trassador, avalistlar, indossantlar) qarshi da'vo qo'zg'atish huquqiga ega. uni.

Tekshirish shakllari bitta shablon bo'yicha ishlab chiqariladi.

Chek - bu qimmatli qog'oz. Blank cheklar bo'sh hisoblanadi qat'iy hisobot . Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muassasalari orqali hisob-kitob qilish uchun faqat old tomonida "Rossiya" belgisi bilan cheklar va umumiy kesishishni ko'rsatadigan ikkita parallel chiziq qo'llaniladi. Chekni qoplash kerak. Kassadagi chekning qopqog'i quyidagilar bo'lishi mumkin:

• kassa tomonidan alohida hisob raqamiga kiritilgan mablag'lar;
• chek beruvchining tegishli hisobvarag'idagi mablag'lar, lekin cheklarni berishda chek beruvchi bilan kelishilgan holda bank tomonidan kafolatlangan summadan ko'p bo'lmagan miqdorda. Bunday holda, bank hisobvarag'ida vaqtinchalik mablag' yo'q bo'lgan taqdirda, kassaga cheklarni bank hisobidan to'lashni kafolatlashi mumkin.

Bank cheklar bilan bir qatorda mijozga cheklar sonidan qat’i nazar, bir nusxada identifikatsiya kartasini (chek daftarchasini) beradi va har bir chek bo‘yicha tortmachini aniqlaydi. Kartochkada bank nomi va uning manzili, karta raqami, xo‘jalik yurituvchi sub’ekt yoki fuqaroning nomi, imzosi, hisob raqami va pul mablag‘larini oluvchining pasport rekvizitlari ko‘rsatiladi. Orqa tomonda chekni to'lash kafolatlangan shartlar ko'rsatilgan. Bunday shartlar quyidagilar:

• chek belgilangan limitdan oshmagan miqdorda berilishi mumkin;
• tortmachi imzosi kartadagi imzo namunasiga mos kelishi kerak;
• tortmachining identifikatsiyasi uning pasport ma'lumotlarini chek kartasida ko'rsatilgan ma'lumotlar bilan solishtirish orqali amalga oshiriladi;
• chek, hech qanday komissiyasiz, u tuzilgan to'liq miqdorda to'lanishi kerak.

Cheklar orqali to'lovlar

Cheklar bo'yicha to'lovlar sxema bo'yicha amalga oshiriladi (6-rasm):

Guruch. 6. Cheklar yordamida to'lov sxemasi

1. xaridor unga xizmat ko'rsatuvchi bankka cheklarni olish to'g'risidagi arizani va summalarni depozitga qo'yish uchun to'lov topshirig'ini (agar u amalga oshirilgan bo'lsa) yoki cheklarni sotib olish uchun ikki nusxadagi arizani taqdim etadi, ularning to'lanishi bank tomonidan kafolatlanadi. ;
2. xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankda mablag'lar alohida hisobvaraqda saqlanadi va cheklar to'ldiriladi, ya'ni bank nomi, shaxsiy hisob raqami, tortmachi nomi va chek summasi limiti kiritiladi;
3. xaridorga cheklar va chek kartasi beriladi;
4. sotuvchi xaridorga jo'natilgan mahsulot (bajarilgan ishlar, ko'rsatilgan xizmatlar) uchun hujjatlarni taqdim etadi;
5. xaridor sotuvchiga chek beradi;
6. sotuvchi cheklarni ro'yxatdan o'tkazishda sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bankka chekni taqdim etadi;
7. sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bank pul mablag'larini sotuvchining hisob raqamiga kiritadi;
8. sotuvchining banki xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankka to'lov uchun chek taqdim etadi;
9. xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bank chek summasini oldindan zaxiralangan summalardan hisobdan chiqaradi;
10. Banklar mijozlarga bank ko'chirmalarini beradilar.

Banklararo hisob-kitoblarda cheklar

Kredit tashkilotlari tomonidan berilgan cheklar mijozlar bilan tuzilgan shartnomalar va cheklardan foydalanish tartibi va shartlarini ishlab chiqqan hamda belgilovchi cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish bo‘yicha ichki bank qoidalariga muvofiq cheklar orqali hisob-kitob qilish to‘g‘risidagi banklararo shartnomalar asosida banklararo hisob-kitoblarda foydalanilishi mumkin. .

Kredit tashkilotlarining cheklaridan ushbu cheklarni beruvchi kredit tashkilotining mijozlari, shuningdek banklararo hisob-kitoblarda foydalanishlari mumkin. korrespondentlik munosabatlari mavjud bo'lganda.

Cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha banklararo shartnomada quyidagilar ko'zda tutilishi mumkin:

• to'lovlarni amalga oshirishda cheklar muomalasi shartlari;
• cheklar bilan operatsiyalarni hisobga oladigan hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi;
• cheklar aylanishi bilan bog'liq ma'lumotlarni uzatishning tarkibi, usullari va muddatlari;
• hisob-kitoblarda ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining hisobvaraqlarini ta'minlash tartibi;
• hisob-kitoblar ishtirokchilari - kredit tashkilotlarining majburiyatlari va majburiyatlari;
• shartnomani o'zgartirish va bekor qilish tartibi.

Cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish, ulardan foydalanish tartibi va shartlarini belgilovchi ichki bank qoidalari quyidagilarni nazarda tutishi kerak:

• chekning shakli, uning rekvizitlari ro'yxati (majburiy, qo'shimcha) va chekni to'ldirish tartibi;
• ushbu cheklar bilan hisob-kitoblar ishtirokchilarining ro'yxati;
• to'lov uchun cheklarni taqdim etish muddati;
• to'lov shartlarini tekshirish;
• hisob-kitoblarni amalga oshirish va cheklar muomalasi operatsiyalari tarkibi;
• cheklar bilan operatsiyalarni buxgalteriya hisobi;
• cheklarni arxivlash tartibi.