Davlat banklari yoki davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanayotgan banklar, albatta, aholida katta ishonch uyg‘otadi. Ular kredit tashkilotlarining eng xavfsiz toifasiga kiradi, chunki davlat ishtiroki ularga ba'zi afzalliklarni beradi.

Davlat ishtiroki usullari

Rossiyadagi davlat banklarining ro'yxati deyarli o'zgarishsiz qolmoqda va davlat ishtiroki darajasi bo'yicha tasniflanadi:

• Qonun kuchi bilan
• To'liq ishtirok
• Qisman ishtirok etish
• Bilvosita ishtirok etish
• Davlat nazorati

Birinchi variant o'zlari tegishli federal qonunlar asosida yaratilgan banklarni o'z ichiga oladi. Va davlat ularda ishtirok etmaydi, lekin ular o'zlari davlatni ifodalaydi: Markaziy bank.

Ikkinchi usulga bankning 100% aksiyalari davlatga tegishli bo‘lgan banklar kiradi. Masalan, Rosselxozbank yoki RNKB.

Qisman davlat ulushning nazorat paketiga ega ekanligini bildiradi. Bunday bankning klassik namunasi - Sberbank. Garchi hamma uni davlat mulki deb hisoblasa-da, aslida davlat Rossiya Banki ko'rinishidagi atigi 52,32% aktsiyalariga ega. Biroq, shu bilan birga, hech kim Rossiya Kapital bankini davlat mulki deb hisoblamaydi, ammo DIA tomonidan taqdim etilgan davlatning undagi ishtiroki 100% ni tashkil qiladi.

Bilvosita davlat ishtiroki bevosita emas, balki nazorat qilinadigan tashkilotlardan biri orqali sodir bo'ladi. Eng aniq misol - VTB guruhining banklari. Shunday qilib, VTB24 aktsiyalarining 99% dan ortig'i VTBga tegishli edi. O'z navbatida, davlat VTBning 60,9 foiziga egalik qiladi. Shunday qilib, davlat ham VTB24 ga tegishli edi.

Bundan tashqari, murakkabroq dizaynlar mavjud - Pochtobank. Uning 96% dan ortig'i 96,784% Svyaz-Bankga tegishli edi. Svyaz-Bankning aktsiyalari Vneshekonombankga tegishli (99% dan ortiq). Va Vnesheconombank allaqachon davlatga tegishli bo'lib, maxsus federal qonun asosida ishlaydi.

Boshqaruv. Ushbu toifaga vaqtinchalik ma'muriyat tayinlangan tashkilotlar kiradi, masalan, IIV qayta tashkil etilganda yoki litsenziya bekor qilingandan keyin.

2019 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan banklar ro'yxati

Agar matnda xatolikni sezsangiz, uni tanlang va Ctrl+Enter tugmalarini bosing

Rossiya bank bozori, ehtimol, davlatning tijorat tashkilotlari bilan raqobatlashishini kuzatish mumkin bo'lgan kam sonli joylardan biridir. Shu bilan birga, davlat nazoratidagi banklar ham pul aylanmasi hajmi, ham boshqa resurslar miqdori bo'yicha reytinglarda yetakchi o'rinlarni egallab turibdi. “Davlat” toifasiga davlat investitsiyalari ustunlik qiladigan yoki ularning ustav kapitalida sezilarli ulushga ega bo'lgan banklar kiradi. Shunday qilib, davlatning bank tuzilmasi faoliyatiga aralashishi va unga har tomonlama yordam ko'rsatishiga ruxsat beriladi. Ishonchsiz banklar roʻyxati bilan bu yerda tanishishingiz mumkin.

Rossiya davlat banklari ro'yxati

• Sberbank 50% + 1 ulush davlatga tegishli.
• Gazprombank to'liq davlat tomonidan nazorat qilinadi, chunki u Gazprom davlat kompaniyasiga tegishli.
• VTB - ustav kapitalining 60% davlatga tegishli.
• Rosselxozbank butunlay davlatga qarashli muassasadir.
• Moskva banki ilgari Moskva hukumati tomonidan nazorat qilingan, ammo hozirda VTB guruhi nazorati ostida.
• Rosbank - davlat mulkining 8 foiziga ega.

Hozirgi vaqtda xususiy omonatlarning 50% dan ortig'i ishonib topshirilgan SSSR jamg'arma bankining huquqiy vorisi. Ushbu bank muassasasi rentabellik va sof aktivlar bo'yicha ham yetakchi o'rinni egallaydi. Sberbank Rossiya Federatsiyasida eng yirik filiallar tarmog'ini va o'z bankomatlarini yaratdi. O'z mablag'larining katta zaxirasi tufayli mijozlarga past ipoteka foiz stavkasi taklif etiladi (taxminan 12%, qiymati sotib olingan mulk turiga qarab belgilanadi). Agar minuslar haqida gapiradigan bo'lsak, Sberbankning innovatsiyalarni joriy etish sohasidagi qoloqligini ta'kidlash kerak, garchi bu uning eng ko'p to'lov kartalarining emitenti bo'lishiga to'sqinlik qilmasa ham.

Ushbu tashkilot orqali neft, gaz va mamlakat iqtisodiyoti uchun muhim bo'lgan boshqa tarmoqlarni ishlab chiqarish bilan bog'liq ko'plab ishlab chiqarish ob'ektlari qurilishi moliyalashtiriladi. Bankda nafaqat ichki vakolatxonalar, balki Belarus, Shveytsariya, Armaniston kabi mamlakatlarda ham filiallarni o'z ichiga olgan vakolatxonalarning rivojlangan tizimi mavjud. Berilgan kreditlarning umumiy hajmi bo'yicha Gazprombank ajoyib natijalarni ko'rsatdi - o'tgan yili bu ko'rsatkich deyarli 1,5 trillion rublga etdi. Alohida ta'kidlash joizki, bir nechta yirik ishlab chiqaruvchilar bilan shartnoma tuzish orqali erishilgan foiz stavkasi 9-14% bo'lgan juda foydali avtokredit dasturi.

Ushbu moliya instituti asosan yuqori darajadagi korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan. Chakana bank xizmatlarini ko'rsatish homiylikdagi "Bank VTB-24" kompaniyasi orqali amalga oshiriladi, u iste'mol kreditlari va to'lov kartalarini berish, shuningdek depozitlarni qayta ishlashga qaratilgan. Rossiya Federatsiyasi aholisi tayyor uy-joy sotib olishga, yakka tartibdagi qurilish uchun kredit olishga va hokazolarga qaratilgan VTB ipoteka dasturiga katta qiziqish bildirmoqda. Stavka 9 dan 13% gacha o'zgarib turadi va yakka tartibdagi qurilishda dastlabki to'lov 0% ni tashkil qiladi.

Rosselxozbank

U o'z kapitali bo'yicha eng yirik beshta moliya instituti qatoriga kiradi va mamlakatning har bir mintaqasida vakolatxonalar va vakolatxonalarning keng tarmog'iga ega. Bundan tashqari, agrosanoat kompleksini rivojlantirish dasturi doirasida faoliyat yuritib, qishloq xo‘jaligi mahsulotlari bozorini tartibga solishda ishtirok etadi. Rosselxozbank o'z mijozlari uchun qishloq xo'jaligi texnikasi, yordamchi er uchastkalari, ta'lim va boshqa ko'p narsalar uchun qulay kredit shartlarini taqdim etadi va pensiya depozitlarini qabul qiladi.

Birinchi navbatda poytaxt munitsipalitetlari faoliyatiga xizmat ko'rsatishga qaratilgan. Chakana savdo sohasiga faol sarmoya kiritadi va maxsus kredit takliflarini ishlab chiqadi. Ushbu bankdagi omonatlarning daromadliligi yiliga etti foizdan o'n foizgacha. Bularning barchasi mijoz tanlagan shartlarga bog'liq, masalan, pul mablag'larini erta olish yoki omonatga mablag' qo'shish imkoniyati. Ipoteka kreditlash dasturi 25 yilgacha bo'lgan muddatga yillik 12,5% foiz stavkasi bilan kredit taklif qiladi. Dastlabki to'lovni to'lash shart emas.

U bizning ro'yxatimizda oxirgi o'rinda turadi, chunki undagi davlatning ulushi unchalik katta emas (82% frantsuz moliyaviy guruhi Societe Generale tomonidan nazorat qilinadi). Bank o'zini sanoatning barcha asosiy yo'nalishlarini qamrab olgan universal institut sifatida ko'rsatadi. Eng jozibali taklif kichik biznes sub’ektlariga kreditlar berish (gap tadbirkorlik uchun maxsus ishlab chiqilgan kredit dasturlari – 17 foizdan ko‘p bo‘lmagan foiz stavkasi bilan, garovsiz va dastlabki badalsiz kreditlar haqida ketmoqda) ko‘rinadi.

Bu davlat banklari ro'yxatini to'ldiradi. Ushbu mavzuda men tijorat tashkilotlariga nisbatan davlat banki institutlari bilan ishlashning barcha afzalliklarini muhokama qilishni taklif qilaman.

Odamlar nima deyishadi

Davlat bilan banklar ishtirok etish yanada ishonchli hisoblanadi, shuning uchun ular depozitlar bo'yicha kamroq foizlarni berishadi - bu omonatchilar uchun minus. Ammo ularning resurslari arzonroq bo'lgani uchun ular arzon kreditlar berishadi - bu qarz oluvchilar uchun aniq ortiqcha.

Davlat bank muassasalarining xususiy tashkilotlardan asosiy ustunligi shundaki, kutilmagan asoratlar yuzaga kelganda va bank o‘z to‘lov qobiliyatini yo‘qotgan taqdirda davlat uni moliyaviy yordam ko‘rsatish orqali qo‘llab-quvvatlashi mumkin. Bundan tashqari, davlat kapitalining katta ulushiga ega bo'lgan ko'pchilik banklar iqtisodiyotning ishlashini ta'minlash uchun muhim to'lovlarni qayta ishlaganligi sababli, ularning parchalanishiga yo'l qo'ymaslik kerak.

Shunday qilib, o'z mablag'laringizni davlat bankiga o'tkazish orqali siz ularni himoya qilasiz, ammo Nikolaich ta'kidlaganidek, siz yuqori foiz stavkasiga ishona olmaysiz.

Bank ishonchliligining asosiy mezonlaridan biri uning davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishi darajasidir. Davlat banklarida jismoniy shaxslarning omonatlari to‘liq davlat kafolatiga ega bo‘lsa, tijorat banklarida omonat omonatlarni kafolatlash jamg‘armasi tomonidan to‘langan summaga sug‘urta qilinadi (o‘z-o‘zidan ma’lumki, bank ushbu fondning ishtirokchisi bo‘lishi kerak).

Barcha banklar sug'urtalangan (700 ming rubl). Busiz ularga litsenziya berilmaydi.
Davlat organlariga kelsak, ularning ishonchliligi ikki qirrali qilichdir. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan hamma narsa unchalik samarali emas va kamroq tekshiriladi. Xuddi shu uy-joy kommunal xizmatlarini oling - agar u tijorat tashkiloti bo'lganida, u allaqachon bankrot deb topilgan bo'lardi. Shunga qaramay, davlat tashkilotlarida korruptsiya darajasi sezilarli darajada yuqori.

Agar tijorat banklari haqida gapiradigan bo'lsak, ular odatda jismoniy va yuridik shaxslarning omonatlariga nisbatan juda konservativ siyosatga ega bo'lib, tijorat banklaridan farqli o'laroq, pulning bir qismini yuqori xavfli loyihaga qo'yishi yoki katta miqdorda qaytarilmaydigan kredit berishlari mumkin. va oxir-oqibat bankrot bo'ladi.

Davlat banklari boshqa bank tuzilmalariga nisbatan juda muhim afzalliklarga ega. Ya'ni, davlatning o'zi bank majburiyatlari uchun qisman yoki to'liq javobgardir. Ya’ni bank bankrot bo‘lgan taqdirda ham omonatchilar pullarini yo‘qotmaydi. Hech bo'lmaganda shunday deyiladi.

Nazarimda, hozir, printsipial jihatdan, davlat banklari yo'q. Shunday banklar borki, ularda davlat mablag'larini kiritadi. Xuddi shu Sberbank tijorat banki bo'lib, u Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. Men bankrot bo'lgan taqdirda investorlar o'z jamg'armalarini yo'qotmasliklariga ishonishni istardim.

Xo'sh, bunday banklarning asosiy afzalligi, menimcha, ularning ishonchliligi. Agar foiz stavkalari davlat ishtirokisiz banklarga qaraganda bir oz pastroq bo'lsa ham, bunday bank bilan nimadir sodir bo'lish ehtimoli hali ham ancha past.

To'liq davlat banklari mavjud emas, lekin davlat ishtirokidagi banklar mavjud. Yuqorida sanab o'tilganlardan tashqari, VTB 24, Xanti-Mansiysk banki va yana yigirmaga yaqin banklar mavjud.

Aytgancha, Gelendzhik Bank, garchi u davlat ishtirokidagi bank sifatida joylashtirilgan bo'lsa-da, jiddiy muammolardan va oxir-oqibat, litsenziyasini bekor qilishdan qochmadi.

Hali ham borligi ma'lum bo'ldi. Vneshekonombank va Rosselxozbank. Mulk to'liq davlatga tegishli. Ular oddiy omonatchilarga xizmat qilmaydi. Ular tegishli ravishda: tashqi iqtisodiy faoliyat va agrosanoat majmuasini kreditlash, fermerlar va yordamchi xo'jaliklarni amalga oshiradilar. Aytgancha, Rosselxozbankdagi stavka juda yaxshi, garchi depozit kamida 1,5 million rubl bo'lishi kerak.

Shunday qilib, bu "ittifoqdan beri" tirik bo'lgan banklar, bu ko'p narsani aytadi. Vneshtorgbank nafaqat kolxoz va sovxozlarga, balki oddiy, iste'molchi va garovga ham kredit berish uchun aholi bilan yaqinroq muloqot qilish uchun VTB 24 ni yaratdi.Aytgancha, "Rosselxoz" bugungi kunda jismoniy shaxslar uchun kredit kartalarigacha bo'lgan bank xizmatlarining to'liq spektrini taklif etadi. avtomobil kreditlari, qachon Sberbank , masalan, avtokreditlar berishni yopdi. Ular hali ham eskilarini qaytarib ololmaydilar.

Aslida, menimcha, bu banklarning barchasida eski sovet banklaridan faqat nomi qolgan, ular aholi orasida o'zlari uchun yanada qulay imidj yaratish uchun juda faol foydalanadilar. Bu sovet davridan saqlanib qolgan nom, bu ularning asosiy afzalligi, ammo aks holda bu banklar keyinchalik paydo bo'lganlar bilan bir xil.

Svintus, menga aytma. Gazprombank va VTB 1990 yilda ochilgan, Rosbank - 1993 yilda, Moskva Banki - 1995 yilda, Rosselxozbank 2000 yildan beri faoliyat yuritmoqda. Sovet ismlari nima? Sberbank Stalin davrida jamg'arma banki edi, lekin u ham depozitlar uchun tovon to'lagan. Shunday qilib, tasvir halollik bilan erishiladi. Keyinchalik yoki oldin paydo bo'lgan ko'plab kichiklari butunlay yopildi. Shunday qilib, farq bor. U chidamlilikda. Afzalliklar esa aktivlar hajmi va davlat kafolatlaridadir.

Nomlangan beshtadan men Rosselxozbankni tavsiya qilaman: ularda depozitlar bo'yicha juda yaxshi foiz stavkalari va ipoteka bo'yicha juda qulay foiz stavkalari mavjud. Endi biz ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun bankni tanlayapmiz, hozircha biz "qishloq xo'jaligi" ga moyilmiz! Sberbank haqida alohida gapirishning hojati yo'q, bu mijoz uchun juda qimmat brend, lekin siz har doim brend uchun ortiqcha to'lashingiz kerak. VTB valyutalarni sotib olish/sotish uchun yaxshi stavkalarga ega. Menda Gazprombankda ish haqi kartasi bor, lekin men bu muassasa haqida yaxshi (yoki yomon) hech narsa deya olmayman: hamma narsa menga mos keladi, lekin boshqa hech narsa yo'q!

Endi, qoida tariqasida, davlat banklari mavjud emas, ularning barchasi tijorat tuzilmalari bo'lib, umumiy qonunlarga bo'ysunadi. Yana bir narsa - 100% davlat mulki bo'lgan bank. Bunday banklarning butun ro'yxati orasida faqat bitta bank bor - Rosselxozbank va faqat uni bilvosita davlat banklari deb tasniflash mumkin. Bu erda afzalliklar aniq, bu davlatning maksimal kafolatlari, men boshqa afzalliklarni ko'rmayapman. Barcha banklar omonatlarni sug'urtalash fondiga kiritilgan, busiz ular jismoniy shaxslardan omonatlarni qabul qilish huquqiga ega emaslar.

Tizimli ahamiyatga ega banklar Markaziy bank va hukumat tomonidan qo‘shimcha yordam oladi. Men o'zim Sberbank xizmatlaridan foydalanaman, bu men uchun qulay. Yaxshi kredit shartlari, ko'plab bankomatlar va filiallar va hozirda taqdim etilayotgan onlayn xizmatlar ro'yxati kengaytirilmoqda.

Davlat banklari doimo bank ishonchliligi va barqarorligining qo'shimcha kafolati hisoblanadi. Bunday banklar ustidan davlat nazoratining kuchaytirilishi bankning bir kun kelib, hatto ba’zi juda yirik tijorat banklari kabi qulab tushmasligining qo‘shimcha kafolatidir. Bundan tashqari, bunday banklarda ko'pincha fuqarolarning ayrim toifalari uchun imtiyozli imtiyozli dasturlar mavjud bo'lib, ular imtiyozli stavkalarda kredit olish imkonini beradi.

Skylark

Xo'sh, davlat banklari juda ko'p afzalliklarga ega. Birinchidan, ular ishonchliroq, chunki... Inqiroz davrida moliyaviy yordamni birinchi bo'lib davlat banklari oladi. Ikkinchidan, ko'pgina davlat banklarida kreditlar va ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkasi xususiy tashkilotlarga qaraganda past.

Davlat banklarining eng muhim jihati shundaki, ular qaysidir ma'noda boshqalarga qaraganda ishonchliroqdir. Va xotirjamlik, hisobdagi pulga hech narsa bo'lmaydi.

Agar shartlar unchalik qulay bo'lmasa, bu ishonchning nima keragi bor? Umuman olganda, menimcha, "moliya" tushunchasi moliya sohasida o'rinsiz. Axborot to'plash va tahlil qilish, shu asosda qaror qabul qilish kerak. Moliyaviy masalalarga ishonish esa oxirgi narsadir. Bundan tashqari, barcha depozitlar sug'urtalangan, shuning uchun ishonch teng. Davlat banklari litsenziyasining bekor qilinishi xavfi minimaldir, ha. Lekin shartlar... Endi men Rosselxozbankga qaradim - ko'p yoki kamroq qiziqarli takliflar, shuning uchun buning uchun minimal miqdor 3 milliondan bo'lishi kerak. Faqat 1 400 000 sug'urtalangan bo'lsa, ishonchning nima keragi bor?

Rossiya bank tizimining asosini Markaziy bank tashkil etadi. Uning asosiy vazifalari milliy valyutani muomalaga chiqarish, tijorat tashkilotlariga litsenziyalar berish, mamlakatning tijorat, davlat banklari, nobank moliya institutlarini o‘z ichiga olgan butun bank tizimi faoliyatini tartibga solishdan iborat. Bank hukumat qarori bilan yoki u tashkil etilgandan so‘ng kapital ulushlarini sotib olish yo‘li bilan yoxud bankrotlik holatini qayta tashkil etish chog‘ida muvaqqat boshqaruvchini tayinlash yo‘li bilan davlat mulkiga aylanadi.

Davlat banki nima

Davlat banki kapitalining yarmidan ko‘pi davlat yoki davlat idoralariga tegishli bo‘lgan bankdir. Bunday davlat organlariga Rossiya Markaziy banki, Federal mulkni boshqarish agentligi yoki boshqalar kiradi. Ularning ustav kapitalidagi ulushi davlatning taklif etilayotgan ssudalar va depozitlar shartlariga bevosita ta’sir qilish darajasini, bitimlar uchun komissiyalar darajasi va davlat ijtimoiy dasturlari ro‘yxatini ko‘rsatadi. Hukumatning xususiylashtirish to'g'risidagi qaroriga binoan davlat banklari nodavlat banklariga aylanishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi hukumati yirik va muhim loyihalarni davlat banklari orqali moliyalashtiradi. Tijorat tuzilmalarini kreditlash davlat banki tuzilmalari orqali amalga oshiriladi. Jismoniy shaxslar, tadbirkorlar, yirik tadbirkorlik sub’ektlari hisob-kitob-kredit muassasasini tanlashda davlat banklariga ustunlik beradilar, chunki ular o‘z depozitlari va joriy hisobvaraqlardagi mablag‘larining yuqori darajada ta’minlanishini tushunadilar. Ularning aktsiyalari fond bozorida ko'proq talabga ega, chunki davlat uning samaradorligini tasdiqlash uchun ularning qiymatini saqlab qolishdan manfaatdor.

Davlat ishtirokidagi banklar

Rossiyada davlat ishtirokida 50 dan ortiq banklar mavjud. Davlat ulushi 50% dan ortiq bo'lgan bank tuzilmalariga quyidagilar kiradi:

• Rossiya Sberbanki - 52,32% Markaziy bankka tegishli, bu ko'pchilik fuqarolarning Sberbank davlat bankimi yoki yo'qmi degan savoliga javob;
• VTB - 60,93% Davlat mulkini boshqarish federal agentligi (Rosimushchestvo) tomonidan taqdim etilgan Rossiya hukumatiga tegishli;
• Rosselxozbank - Federal mulkni boshqarish agentligidan 100%;
• MSPbank - 100% Rossiya Federatsiyasi (Rosimushchestvo) nazorati ostida;
• Post Bank - 50,00002% VTB24 ga tegishli.

Davlat ulushi

Kapitalining 100 foizi davlatga tegishli bo‘lgan bank tuzilmasi to‘liq davlat yoki davlat banki hisoblanadi. Boshqa barcha banklar davlatning turli darajadagi ishtiroki bilan tijoratdir. Agar ustav kapitalining ushbu ulushi 50% + 1 ulushning nazorat paketidan oshib keta boshlasa, u bankning moliyaviy faoliyatini to'liq boshqarish huquqiga ega bo'lgan davlatning to'liq nazorati ostida bo'ladi. Agar 25% + 1 aktsiya davlatga tegishli bo'lsa, u blokirovka qilish huquqini oladi - bank aktsiyadorlar kengashining har qanday qaroriga veto qo'yish imkoniyati.

Bank kapitalida davlat ishtiroki usuli

Rossiyadagi barcha bank tuzilmalari o'z kapitalida davlat ishtiroki darajasi va hukumatning ularning faoliyatiga ta'siri bo'yicha quyidagi turlarga bo'linadi:

1. To'liq ta'sir. Rossiya Markaziy banki to'liq davlatga tegishli, notijorat bo'lib, Rossiya qonuni asosida ishlaydi. Ushbu turdagi ta'sir 100% davlat aktsiyalariga ega bo'lgan bank tuzilmalarini o'z ichiga oladi - Rosselxozbank, Roseximbank. Vnesheconombank to'liq davlatga tegishli. U davlat korporatsiyasidan o'sdi, uning asl vazifasi mulkni Rossiyaga qaytarish edi. Keyin u og'ir moliyaviy sharoitga duch kelgan tijorat tuzilmalarining ulushlarini sotib olishni boshladi va mamlakatdagi eng yirik davlat banklaridan biriga aylandi.
2. Qisman ta'sir qilish. Nazorat qiluvchi yoki blokirovka qiluvchi aktsiyalari davlatga tegishli bo'lgan bank tashkilotlari - Sberbank, VTB, Vneshekonombank (VEB), Gazprombank va boshqalar.
3. Bilvosita ta'sir. Hukumat boshqa tuzilmalar orqali banklarga bilvosita ta'sir o'tkazish imkoniyatiga ega. Bunday bank tuzilmalari tijoriy tuzilmalarni o'z ichiga olishi mumkin, ularning muhim ulushlari xorijiy davlatlar va xususiy xorijiy kompaniyalarga tegishli, ammo Rossiya davlat banklari yoki davlat kompaniyalari blokirovka qilish yoki nazorat qilish paketiga ega. Davlat VTB24 bankiga bilvosita egalik qiladi, chunki ustav kapitalining 99 foizi nazorat paketi davlatga tegishli bo'lgan VTB Bankga tegishli.
4. Nazorat shaklida. Hukumat vaqtinchalik boshqaruvchilarni tayinlash orqali moliyaviy sog'lomlashtirish imkoniyatlaridan o'tayotgan tijorat tashkilotlari faoliyatiga ta'sir ko'rsatish imkoniyatiga ega.

Davlat banklarining turlari

Davlat banklari ishtirok etish darajasi va Rossiya hukumati tomonidan ularning faoliyatini nazorat qilish darajasiga ko'ra quyidagilarga bo'linadi:

• Nazorat paketi davlat organlariga, shu jumladan turli davlat organlariga yoki munitsipal ma'muriyatlarga tegishli bo'lgan to'liq davlat banklari. Ulardagi davlat ulushi har doim aktsiyalarning 50% dan oshadi.
• Davlat ishtirokidagi banklar, ularda bankning nazorat paketi davlatga tegishli bo'lmagan, lekin ayni paytda hukumat turli davlat organlari orqali tijorat kapitalida 15% dan 50% gacha ulushga ega.

Davlat bank muassasalarining vazifalari

Davlat ishtirokidagi bank tashkilotlari standart naqd hisob-kitob, kredit va depozit dasturlarini amalga oshirishdan tashqari, Rossiyada bank xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha Markaziy bank siyosatini olib boradilar. Ularning vazifalari:

• aholining turli qatlamlariga nisbatan davlatning ijtimoiy-demografik siyosatini amalga oshirish;
• aholining bank tizimiga ijobiy munosabatini shakllantirish;
• iqtisodiyotni moliyaviy sog'lomlashtirish, kapitalni tarmoqlar bo'yicha optimal taqsimlash;
• jismoniy va yuridik shaxslarning pul resurslarini faollashtirish va kapitallashtirish;
• aholi omonatlarini sug'urtalash orqali himoya qilish (maxsus dasturlar);
• qimmatli qog'ozlar bozorini, fond bozorini shakllantirish.

Bank xizmatlari bozoriga ta'siri

Rossiya davlat banklari mamlakat bank tizimining qiyofasini shakllantiradi. Bu, ayniqsa, inqiroz davrida yaqqol namoyon bo'ladi. Inqiroz holatidagi tijorat tuzilmalari ijtimoiy dasturlarni qisqartirish, qarz oluvchilarga talablarni oshirish, kredit va depozit shartlarini qayta ko'rib chiqish, qo'shimcha to'lovlar va komissiyalarni joriy etish. Ba'zi hollarda yirik xususiy banklar to'lovga layoqatsiz holatga tushib qolishadi. Mamlakatning butun bank tizimini saqlab qolish va omonatchilarni himoya qilish uchun milliylashtirish majburiydir.

Inqiroz davrida Rossiya davlat banklari ijtimoiy dasturlarni davom ettirish va kredit va ipoteka stavkalarini barqarorlashtirish uchun davlatdan qo'shimcha yordam oladi. Hukumat nazorat ostidagi banklarga qo'shimcha kapital kiritishni amalga oshirmoqda va butun bank tizimining faoliyatini saqlab qolish choralarini ko'rmoqda. Agar davlat bankda 100% ulushga ega bo'lsa, u butun bank tuzilmasining moliyaviy va ma'muriy ishlarini boshqarish uchun eng yuqori hokimiyatni tayinlaydi.

Davlat ko'magida imtiyozli dasturlarning xususiyatlari

Aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj qatlamlari uchun davlat davlat banklari orqali o‘z siyosatini olib boradi. Ular qarz oluvchilar uchun o'rtacha talablar, dastlabki to'lovlarni kamaytirish va ipoteka foiz stavkalari bilan kredit dasturlarini yaratadilar. Misol tariqasida:

• Harbiylar uchun davlat mablag'lari hisobidan ipoteka uchun mablag'larni oldindan to'plash sxemalari taklif etiladi.
• Pensionerlar federal yoki shahar byudjetlaridan subsidiyalar yoki iste'mol kreditlari bo'yicha foizlarni qisman to'lash shaklida yordam oladilar.

Rossiyada qaysi banklar davlatga tegishli

Rossiya hukumati tomonidan ularning faoliyatiga turli darajadagi ta'sir ko'rsatadigan davlat banklari:

Rossiya davlat banklarining samaradorligi

Mamlakat iqtisodiyotidagi inqirozli hodisalar va aholi ishonchining ortib borishi mamlakat aholisini qamrab olish bo‘yicha davlat banklarining ulushi 80 foizga yaqinlashib borayotganiga olib keldi. Inqiroz sharoitida davlat ishtirokidagi banklarning istiqbollari ko'proq bashorat qilinadi. Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanayotgan banklarning mamlakatimizning barcha hududlarida ko‘plab vakolatxonalari va filiallari mavjud. Ular ofislarning tashqi dizaynida korporativ uslubga, xodimlarni o'qitish qoidalariga, mijozlarga xizmat ko'rsatish metodologiyasiga rioya qilishadi va yuqori sifatli xizmatlarni taqdim etishlari mumkin.

Davlat, tijorat tashkilotlari egalaridan farqli o'laroq, banknotlarni chiqarish, moliyaviy qarz majburiyatlari va obligatsiyalarni chiqarish imkoniyatiga ega. Boshqariladigan bank tuzilmalari orqali hukumat xalqaro moliya bozorlaridan moliyaviy qarzlar oladi. Rossiya Federatsiyasi kafolatlari bilan ta'minlangan qarz majburiyatlarini taklif qilish orqali ko'plab ijtimoiy-siyosiy muammolarni hal qilish uchun katta mablag'lar jalb qilinadi.

Davlat davlat kompaniyalari, istiqbolli loyihalar, innovatsion ixtirochilik ishlari, Rossiya iqtisodiyoti, qishloq xo'jaligi va qurilishning istiqbolli sohalarida startaplarni topish va moliyalashtirish uchun turli banklar o'rtasida pul mablag'larini qayta taqsimlaydi. Federatsiyaning turli mintaqalaridagi rasmiy organlar alohida hududlar uchun foydali bo'lgan istiqbolli loyihalarni tanlaydi va ularni moliyalashtirish davlat banklari tomonidan amalga oshiriladi.

Davlat ko'magida tijorat banklarining ijobiy va salbiy tomonlari

Davlat banklarining mamlakat iqtisodiyoti faoliyatiga ta'siri juda katta. Buning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Afzalliklarga quyidagilar kiradi:

• aholining omonatlarning ishonchliligiga ishonchini oshirish;
• inqiroz davrida davlatdan yordam olish;
• kredit va ipoteka dasturlari shartlarining barqarorligi;

Kamchiliklarga quyidagilar kiradi:

• yuqori ishonchlilikni ta'minlash bilan birga, davlat banklari depozitlar bo'yicha pasaytirilgan stavkalarni taklif qiladi;
• kreditlar va ipoteka kreditlari bo'yicha yuqori foiz stavkalari;
• kichik biznesni kreditlash to'g'risida qaror qabul qilishda kamroq moslashuvchanlik;
• taqdim etilgan sertifikatlar va hujjatlarga yuqori talablar.

Notijorat banklar

Aholiga omonat qo'yish va kreditlar berish bo'yicha xizmatlar ko'rsatuvchi, lekin bank hisoblanmaydigan moliya-kredit muassasalari jamg'arma kassalari deyiladi. Bularga omonat kassalari, omonat va kredit uyushmalari, kooperativ jamiyatlari kiradi. Uy-joy qurilishi Rossiyada kapital ishtiroki yordamida amalga oshiriladi. Mikromoliyaviy kredit tashkilotlari tomonidan katta hajmdagi kreditlar taklif etiladi. Muntazam daromad va shaxsiy hujjatlarga ega bo'lish nuqtai nazaridan qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar unchalik qat'iy emas va foiz stavkalari yuqoriroq.

Video

Rossiyadagi hozirgi iqtisodiy voqeliklarda davlat asosiy aktsiyador bo'lgan moliya institutlari boshqa shunga o'xshash institutlarga nisbatan ustun mavqega ega. Davlat ishtirokidagi bank qarorlar asosan davlat manfaatlaridan kelib chiqqan holda qabul qilinadigan tashkilotdir.

Moliyaviy tahlilchilarning fikricha, hukumatning bank tizimidagi ishtiroki tufayli u ishonchli va barqaror bo'lib qolmoqda. Bundan tashqari, iqtisodiyotda shunday tarmoqlar mavjudki, ularda mablag'larni kiritish foyda keltirmasligi yoki xususiy kredit tashkilotlari uchun katta xavf tug'dirishi mumkin. Masalan, qishloq xo'jaligi kabi mamlakat hayoti uchun muhim tarmoq.

Davlatning kredit tashkilotlari faoliyatiga ta'siri har xil bo'lishi mumkin. Hukumatning ushbu muassasalarda ishtirok etish darajasiga qarab, uni ma'lum turlarga bo'lish mumkin.

Davlat yagona aktsiyador bo'lgan bank. Bizda bitta shunday bank bor - .

Davlat ishtirokidagi banklar mavjud bo'lib, ularda davlat ulushi 50 foizdan ortiq. Bunday kredit tashkilotlaridagi aktsiyalarning ma'lum foizi xususiy aktsiyadorlarga tegishli bo'lib, ular boshqa davlat fuqaroligiga ega bo'lgan odamlar bo'lishi mumkin. Ushbu moliyaviy institutlarning eng mashhurlari "" va ""dir.

Davlat tomonidan sotib olingan aktsiyalar paketi ushbu kompaniyada qabul qilingan har qanday qarorlarni blokirovka qilish imkoniyatini beradigan aktsiyadorlik jamiyatlari mavjud.

Shunday moliyaviy institutlar mavjudki, ularda davlat boshqaruvi ushbu muassasalarning egalari bo'lgan boshqa davlat kompaniyalari orqali amalga oshiriladi. Masalan, "Tatneft" OAJda asosiy aktsiyador davlat bo'lib, bu kompaniya Zenit moliya institutida blokirovka qiluvchi ulushga ega. Shunday qilib, davlat Tatneft orqali ushbu bankka ta'sir qilishi mumkin.

Moliyaviy faoliyati davlatni ushbu tashkilotlarning sog'lig'ini yaxshilash uchun ularda muayyan tartib-qoidalarni amalga oshirishga majbur bo'lishiga olib kelgan kredit tashkilotlari mavjud. Natijada ular davlat organlari vakillari tomonidan boshqariladi. Masalan, agar moliya instituti qayta tashkil etilayotgan bo'lsa yoki Rossiya banki uning boshqaruvini o'z zimmasiga olgan bo'lsa, ushbu muassasaga o'z vakilini yuboradi.

Agar Markaziy bank biron-bir tijorat bankiga yirik miqdordagi kreditlar bersa, u ham majburiy ravishda ushbu kredit muassasasiga o‘zining ishonchli vakilini yuboradi.

Mamlakat bank tizimida davlat organlarining ishtiroki turlicha bo‘lishi mumkinligi sababli uning hisobini yuritish ko‘pincha qiyin kechadi. Shu sababli, hech kim muntazam ravishda statistika yuritmaydi. Ammo umumiy statistik ma'lumotlarga ko'ra, Rossiya Federatsiyasida davlat ishtirokida ellikdan ortiq banklar mavjud. Rossiyada ko'plab kredit tashkilotlari o'zlarining moliyaviy faoliyatini amalga oshiradilar. Mavjud ma'lumotlarga ko'ra, bu 900 dan ortiq banklardir. Ammo Rossiya Federatsiyasi bank tizimining o'z aktivlari umumiy sonining deyarli 40 foizi davlat ishtirokidagi banklar hissasiga to'g'ri keladi. Yuridik va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar umumiy hajmining 45 foizdan ortig‘i mazkur moliya institutlari tomonidan berilgan. Mamlakatimiz bank tizimiga joylashtirilgan jami omonatlarning yarmidan ko‘pi ushbu kredit tashkilotlari tomonidan jalb qilingan.

Tahlilchilar bunday moliyaviy institutlarning Rossiya bank sektoriga ta'sirini turlicha baholamoqda. Mamlakat iqtisodiyoti inqirozni boshdan kechirayotganda, bu tuzilmalar birinchi bo'lib davlatdan moliyaviy yordam oladi, bu ularning past foiz stavkasida kreditlashda ifodalanadi. Shunday qilib, ushbu kredit tashkilotlari xususiy kapitalga ega korxonalar uchun ham, oddiy investorlar uchun ham ishonchli tayanch hisoblanadi. Ushbu banklar tufayli davlat iqtisodiyotning real sektoriga beriladigan kreditlar bo'yicha foiz stavkalari darajasini pasaytirishga qaratilgan siyosatini olib borishi mumkin. Ular, shuningdek, ipoteka narxlarini tartibga solishga yordam beradi. Mamlakatimiz aholisi uchun ushbu banklarning bunday faoliyati uy-joy sotib olishda yordam beradi.

Ammo bu banklarning arzon kreditlarni osonlik bilan olish qobiliyati moliyaviy institutlar o'rtasida raqobat mavjudligiga olib keladi, buni faqat adolatli deb atash mumkin.

Dunyoning yetakchi mamlakatlarida davlatning bank sektoriga ta'siri unchalik katta emas. Ko'pincha, bu ta'sir mamlakatning umumiy moliyaviy tizimini tartibga solish bilan cheklanadi. Iqtisodiy inqiroz davrida ham davlat banklarga moliyaviy yordam beradi. Davlat asosan rivojlanayotgan mamlakatlar iqtisodiyotidagi bank tuzilmalarida aktsiyador sifatida ishtirok etadi. Mamlakatimiz iqtisodiy yuksalishi bilan birga kredit tashkilotlarining ustav kapitalidagi davlat ulushi ham bosqichma-bosqich kamayib bormoqda.

Davlat ishtirokidagi yirik banklar ro'yxati
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselxozbank
6. Moskva banki
7. Milliy kliring markazi
8. Xanti-Mansiysk banki
9. AK BARS
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. KO'B banki
13. Tatfondbank
14. Rossiya poytaxti
15. Butunrossiya mintaqaviy taraqqiyot banki
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Uzoq Sharq banki
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka Jismoniy shaxslar bilan ishlamaydi
22. Moskva ipoteka agentligi
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Bank
26. Rus
27. Qozon banki
28. Xakass shahar banki
29. Kuban universal banki
30. “Naratbank”
31. Rossiya milliy tijorat banki
32. Gelendjik-Bank
33. Pochta banki
34. Bashprombank
35. Vneshekonombank

Nima uchun bilishingiz kerak Rossiya davlat banklari? Hozirgi vaqtda Rossiya Banki mahalliy bank tizimini tozalash va banklarning litsenziyalarini intensiv ravishda bekor qilishda, bunday banklar mijozlar uchun eng xavfsiz hisoblanadi. Ularning bank litsenziyasini bekor qilish ehtimoli ancha past.

Ko'pchilik omonatlar bo'yicha oddiy stavkalarga qaramay, tarixan o'z pullarini faqat Sberbankga ishongan. Sberbank - bu davlat banki, uning litsenziyasini hech qachon olib qo'yish dargumon. Va Sberbank rahbari German Grefning shaxsiyati yaqin kelajakda mamlakatning asosiy banki bilan hech qanday yomon narsa bo'lmasligiga umid qilishimizga imkon beradi.

Sberdan tashqari yana qanday banklarni davlat banklari deb tasniflash mumkin?

Aslida, to'liq davlatga tegishli bo'lgan yagona bank (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki). Davlat boshqa banklarning aktsiyalarini sotib olish orqali ularga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin. Mamlakatimizda bunday banklar ko‘p. Ulardan ba'zilari alohida shaxslar bilan emas, balki faqat tashkilotlar bilan ishlaydi.

Ba'zi banklar maxsus maqsadlar uchun yaratilgan, masalan, Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki (Vneshekonombank) yoki oddiygina VEB, milliy ahamiyatga ega bo'lgan investitsiya loyihalarini moliyalashtiradi.

VEB to'liq davlat korporatsiyasi bo'lib, bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega emas. Uning faoliyati "Taraqqiyot banki to'g'risida" gi maxsus tuzilgan federal qonun bilan tartibga solinadi.

Ba'zi davlat banklari faqat mamlakatning ma'lum mintaqalarida yoki hatto shaharda mavjud, ular kichik hajmga ega - bular Pochtobank, Rus, Xakass Munitsipal Banki, Qozon Banki.

Davlat ishtirokidagi banklar boshqalarga nisbatan eng ishonchli hisoblanadi. Eng katta va eng mashhurlari: VTB, Gazprombank, Rosselxozbank. Mamlakatdagi barcha banklar orasida so'zsiz etakchi Sberbank hisoblanadi. Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanmaydigan boshqa banklar uchun bu gigantlar bilan raqobatlashish qiyin. Davlat banklaridan keyin afzallik beriladi.

Davlat ishtirokidagi Rossiya banklari ro'yxati

Davlat banki yoki xususiy bank

Jismoniy shaxslar omonatlarni sug'urtalash tizimi orqali pul yo'qotishdan himoyalangan. Hisoblangan foizlarni hisobga olgan holda bitta bankda 1 million 400 ming rubldan ko'p bo'lmagan hisobvaraqlarda/depozitlarda saqlash kifoya. Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) 100% miqdorida tovon to'laydi. Agar hisobvaraqlarda valyuta bo'lsa, u sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi bo'yicha rublda to'lanadi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarning 2014-yil 1-yanvardan tadbirkorlik faoliyati uchun ochilgan hisobvaraqlari ham omonatlarni sug‘urtalash tizimida ishtirok etadi.

Shu sababli, jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bir bankdagi maksimal tovon miqdorini yodda tutgan holda, o'zlari uchun eng foydali va qulay bankni erkin tanlashlari mumkin.

Davlat mulki bo'lmagan banklar davlat byudjeti tomonidan qo'llab-quvvatlanmaydi va har qanday imtiyozlardan mahrum. Ular mijozlarni jalb qilish uchun yanada foydali va qiziqarli shartlarni taklif qilishlari kerak. Ayniqsa, bank litsenziyalarining ommaviy ravishda bekor qilinishi natijasida yuzaga kelgan vahima qo'zg'atilganidan so'ng, ko'p odamlar Sberbankga o'tishdi.

Yuridik shaxslarga kelsak, ularning mablag'lari bankda hech qanday tarzda himoyalanmagan. Yuridik shaxslar o'zlarining joriy hisobvaraqlari va depozitlari uchun bankni diqqat bilan tanlashlari kerak. Ko'pchilik Sberbankda xizmat ko'rsatadi, garchi ular naqd hisob-kitob xizmatlari uchun eng past tariflarga ega emaslar.

Qaysi bankni tanlash kerak: davlat yoki xususiy? Bankni mulkchilik shakli bo'yicha emas, balki ishonchliligi va qulay stavkalari bo'yicha tanlang. Rossiyada davlat va xususiy banklar o'rtasidagi nosog'lom raqobat va Rossiya bank sektorida davlat banklarining ulushi ortib borayotganiga qaramay, davlat banklaridan kam bo'lmagan yaxshi xususiy banklar mavjud.

Nina Polonskaya