Startap kreditlash usullari va turlari, ularning afzalliklari va kamchiliklari. Qaysi birini tanlash foydaliroq va afzalroq.

Pulni qayerdan olish kerakUchunrivojlanishish boshlashA

Startapni biznes sifatida ro'yxatdan o'tkazish ko'pincha juda ko'p qiyinchiliklarni yashiradi. Bular ham iqtisodiy jihatlar - kelajakdagi tashkilotning rentabelligini hisoblash, mahsulot yetkazib berish kanallarini, manfaatdor pudratchilarni o'rganish; va boshqaruv vazifalari - ko'chmas mulk, asbob-uskunalar sotib olish, xodimlarni yollash va ular bilan mehnat shartnomalarini tuzish va boshqalar.

Bundan tashqari, xuddi shunday, moliyaviy to'siqlar. Ko'pincha, ba'zi tajribasiz startapchilarning pullari etarli emas, bu shuni aytish kerakki, korxonani ilgari surish uchun sarflanadigan xarajatlar haddan tashqari ko'p.

Bugungi kunda kichik korxonalarni rivojlantirishga yordam berish federal siyosatning muhim istiqbollaridan biriga aylanib borayotganini tobora ko'proq ko'rish mumkin. Keling, uning eng asosiy bosqichlaridan biri - yangi biznesni tashkil etish va startaplar uchun kreditlar berish hozirgi sharoitda qanday ishlayotganini o'rganishga harakat qilaylik...

Qarindoshlardan qarz

Kichik savdoni tashkil qilish uchun mablag' to'plash ko'pincha qarindoshlar va do'stlardan boshlanadi va bu haqiqatan ham eng ishonchli va foydali usul, chunki pulni imtiyozli shartlarda (yoki minimal foizda) shartnoma tuzmasdan va eng qisqa muddatda olish mumkin. mumkin bo'lgan vaqt. Ammo kamdan-kam odam 30 000-50 000 dollarga ega bo'lgan badavlat qarindoshlari yoki do'stlari bilan maqtana oladi. Shuning uchun bu usul hamma uchun mos emas.

Kichik biznesni qo'llab-quvvatlash bo'linmalaridan kredit olish

Korxonani tashkil etish uchun mablag 'to'plashning yana bir varianti - bu kichik biznes uchun turli xil maxsus qo'llab-quvvatlash bo'linmalari bo'lib, ular ko'pincha katta kredit kreditlarini oladilar va uchinchi shaxslar ishtirokisiz istiqbolli tadbirkorlarga pul berishlari mumkin. Bu boʻlinmalar deyarli har bir hududda mavjud boʻlib, ushbu tashkilotlarning oʻzlari qatʼiy shartlar – muhim va malakali biznes-reja, barcha kerakli hujjatlar va eng muhimi, biznes-rejaning rentabelligini tasdiqlovchi dalillar asosida kredit shartnomasini tuzish uchun nomzodlarni tanlaydi. Ko'pincha kreditlar biznesni ishlab chiqarish, sotish yoki xizmatlar ko'rsatish uchun beriladi, shu bilan birga foiz stavkasi bank tomonidan taqdim etilganidan yuqori bo'ladi.

OPORA RUSSIA assotsiatsiyasidan kredit olish uchun ariza berish

Yangi loyihalarni kreditlash, shuningdek, OPORA ROSSIA, davlat ko'magida kichik va o'rta biznesga qiziqish ortib borayotganini bildirgan tadbirkorlar uyushmasi tomonidan amalga oshiriladi. Yuqoridagi konsolidatsiya faqat istiqbolli va yuqori daromadli biznes-rejalarga kredit beradi va qarz kapitalining haqiqiy miqdori yaratilgan tashkilot uchun zarur bo'lgan pul miqdorining deyarli 70% ga yetishi mumkin.

Pul berish uchun ariza beruvchilarni tanlash tanlov orqali amalga oshiriladi, unda barcha nomzodlar yangi biznesning rentabelligini tasdiqlovchi vakolatli startap loyihasi va hisob-kitoblarni taklif qilishadi. E'tibor bering, 50 tadan kredit shartnomasi jami bitta, maksimal ikkitasi tuziladi va startap juda istiqbolli bo'lishi kerak. Bular kichik biznesni qo‘llab-quvvatlash istiqbollari...

Nashrbank ishikreditA Uchunish boshlashA

Deyarli har doim kredit tashkilotlari tomonidan yangi biznesni moliyalashtirish tadbirkorlar tomonidan loyihani ilgari surish uchun mablag 'olishning kamroq foydali usuli sifatida qabul qilinadi. Buning asosiy sababi esa bank kreditlarining yuqori stavkalari emas, balki kredit berishning murakkabligi va davomiyligidir.

Gap shundaki, kreditorlar, istisno hollarda, kredit summasining qaytarilmasligi ehtimoli yuqori bo‘lganligi sababli, yaqinda ro‘yxatdan o‘tgan va tashkil etilmagan kompaniyalarga kredit berishadi. Albatta, olti oydan buyon tadbirkorlik bilan shug‘ullangan kichik va o‘rta biznesning kredit olish imkoniyatlari ancha keng. Yangi ro'yxatdan o'tgan kompaniyani ilgari surish uchun kredit olish hali ham mumkin, faqat biznesni tashkil etish rejasini ko'rib chiqish uchun taqdim etishingiz kerak va bundan ham muhimi, kelajakdagi to'lov qobiliyatini asoslash uchun.

Bankka kafolat berish

Kafolat sifatida ular odatda garovga qo'yadilar yoki birgalikda qarz oluvchini oladilar. Eng samaralisi ko'chmas mulkni garovga qo'yishdir, kreditorlar esa arizani ma'qullashga va katta miqdorda pul chiqarishga ko'proq tayyor. Shu bilan birga, so'rovni ko'rib chiqish va shartnomani imzolash muddati boshqa kafolat turlariga nisbatan qisqartiriladi va taxminan 5-7 kunni tashkil etadi, boshqa kafolat turlarida esa bir oyni tashkil qiladi.

Banklarning startaplarni moliyalashtirishdagi barcha qiyinchiliklari juda mantiqiydir, chunki kreditorlar o'zlarini kreditni kechiktirish ehtimolidan himoya qilishni xohlashadi, chunki bunday dastur (startaplar uchun kreditlar berish) bo'yicha yo'qotishlar ulushi juda katta. Nima uchun boshlang'ich tadbirkorlarni moliyalashtirish uchun kredit bo'yicha foiz stavkasi rivojlanayotgan tashkilot uchun shunga o'xshash ko'rsatkichlarga nisbatan ancha yuqori.

Biz boy kompaniyaning yordamiga murojaat qilamiz

Yangi ro'yxatdan o'tgan tashkilot uchun kreditordan moliyalashtirishning yana bir varianti - moliyalashtirilayotgan tashkilot to'lovga qodir bo'lmagan yoki yopilgan taqdirda, butun limitni to'lashga qodir bo'lgan ta'sirchan va zararsiz tashkilotning kafolati. ilgari chiqarilgan naqd pullar.

Bank kreditining deyarli har qanday turida qo'shma qarz oluvchi ma'qullashdan dalolat beradi, holbuki startapni rag'batlantirish uchun kredit bo'yicha kelishuvga erishilganda, birgalikda qarz oluvchi pul mablag'larini chiqarish imkoniyati va ularning miqdoriga ta'sir qilishi shart emas.

Kompaniyaning asoschisi hamkor qarz oluvchi sifatida ham harakat qilishi mumkin, ammo buning uchun u ushbu startapga qo'shimcha ravishda yana bir tashkilotning asoschisi va zararsiz bo'lishi kerak. Har jihatdan, kredit tashkilotida moliyalashtirishni chiqarish ko'pincha banklarning yakuniy qaroriga ta'sir qiluvchi ko'plab tafsilotlarga ega. Umuman olganda, yangi biznesni rivojlantirish uchun kredit olishda bunday tafsilotlar yanada ko'proq.

E'tibor bering, hujjatlar sizga kerak bo'lgan ustunni ko'rsatadiyozishshaxsiy mablag'lar miqdoriTadbirkor. Unda aytilishicha, siz ushbu qatorni to'ldirishingiz shart emas. Ammo o'z mablag'lari miqdori ko'rsatilmaganda yokiKo'proqalbattathmiqdorlar,keyin katta ehtimolKredit tashkiloti sizning foydangizga emas, balki qaror qabul qiladi. Bu faqat bitta mumkin bo'lgan misol, amalda bunday daqiqalar juda ko'p.juda ko'p.

Kredit brokerlari

Hujjatlarni mukammal tayyorlash va loyihani ilgari surish uchun bankdan moliyalashtirish qobiliyatini oshirish uchun maxsus kredit agentliklaridan yordam so'rash yaxshidir. Bilimli vositachilar tasdiqlash jarayonini soddalashtiradi va sizning kredit olish imkoniyatingizni oshiradi, shu bilan birga ularning ish haqi miqdori katta - tasdiqlangan moliya miqdorining 8 dan 15% gacha.

Natijada…

Startaplar uchun kreditlar berish Rossiyada kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash sohasidagi etakchi kursdir. Biroq, real hayotda davlat yordami juda shartli. Kredit tashkilotlari kechikishlarning yuqori ehtimoli tufayli startaplarga pul berishni istamaydilar, bu taxminan 30% ni tashkil qiladi. To'lovni to'lamaslik holatlarini bartaraf etish uchun banklar foiz stavkalarini oshiradi va bunday kreditlar miqdorini kamaytiradi. Yangi kompaniyalar uchun kredit olish qiyin va uni qaytarish oson emas. Bundan xulosa qilishimiz mumkinki, umidsizlik bor, hukumat aralashuvi bo'lmasa, o'z-o'zidan hal etilmaydi.

Startaplarga kredit berish.

Yangi biznes ochish har doim juda ko'p qiyinchiliklarga to'la. Bu iqtisodiy masalalar - biznesning rentabelligini aniqlash, mahsulot bozorlarini, manfaatdor mijozlarni izlash; va tashkiliy masalalar - binolar, asbob-uskunalar sotib olish, xodimlarni qidirish va yollash va boshqalar va, albatta, moliyaviy qiyinchiliklar.Ko'pchilik ish boshlagan ishbilarmonlarning etarli mablag'iga ega emas va bu tushunarli: korxona ochish xarajatlari ancha yuqori. Bugungi kunda Rossiya hukumati siyosatining ustuvor yo'nalishlaridan biri kichik biznesni qo'llab-quvvatlash ekanligini tobora ko'proq eshitish mumkin. Keling, uning asosiy bosqichlaridan biri - yangi biznes ochish va startaplarni kreditlash mamlakatimizda qanday ishlayotganini aniqlashga harakat qilaylik...

Kreditorlarni qidirish

Kichik biznes ochish uchun mablag' izlash ko'pincha qarindoshlar va do'stlardan boshlanadi va bu haqiqatan ham eng ishonchli va foydali usullardan biridir, chunki pulni foizsiz (yoki minimal foiz bilan), hujjatlarsiz va qisqa vaqt ichida olish mumkin. Biroq, hamma ham 30-50 ming dollarlik bo'sh mablag'lari bilan badavlat qarindoshlari yoki do'stlari bilan maqtana olmaydi. Shuning uchun, bu variant hamma uchun mos emas.

Korxona ochish uchun mablag' olishning yana bir yo'li - ko'pincha yirik bank kreditlarini oladigan va yangi ish boshlagan tadbirkorlarga mustaqil ravishda kredit beradigan turli xil ixtisoslashtirilgan kichik biznesni qo'llab-quvvatlash markazlari orqali. Shunga o'xshash tashkilotlar deyarli har bir shaharda mavjud bo'lib, ular qat'iy mezonlar - aniq va malakali biznes-reja, barcha kerakli hujjatlar va eng muhimi, kelajakdagi loyihaning rentabelligini asoslash asosida moliyalashtirish uchun nomzodlarni mustaqil ravishda tanlaydilar. Ko'pincha kreditlar ishlab chiqarish, savdo yoki xizmat ko'rsatish korxonasini ochish uchun beriladi va foiz stavkasi bank stavkasidan biroz yuqoriroqdir.

Startaplarga kredit berish"OPORA RUSSIA" tashkiloti ham ishtirok etadi - davlat ko'magida kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlovchi tadbirkorlar uyushmasi. Ushbu tashkilot faqat istiqbolli va yuqori daromadli loyihalarni kreditlaydi va kredit hajmi startap uchun zarur bo'lgan miqdorning 70 foizigacha etadi. Kredit berish uchun ariza beruvchilarni tanlash tanlov asosida amalga oshiriladi, unda barcha ishtirokchilar kelajakdagi biznesning rentabelligini tasdiqlovchi batafsil biznes-reja va hisob-kitoblarni taqdim etadilar. Qolaversa, 50 ta istiqbolli taklifdan faqat bir yoki ikkitasi eng foydali loyihalar kreditlanadi. Bu kichik biznesni qo‘llab-quvvatlash siyosatining haqiqatlari...

Banklar haqida nima deyish mumkin?

Ko'pincha, boshlang'ich tadbirkorlar uchun bank kreditlari tadbirkorlar tomonidan yangi biznes uchun mablag' olishning eng maqbul usuli sifatida ko'rib chiqiladi. Va buning sababi nafaqat va unchalik yuqori foiz stavkalari emas, balki kredit olishning murakkabligi va davomiyligi. Gap shundaki, banklar yosh va tashkil etilmagan korxonalarga kredit berishni juda istamaydi, chunki mablag'larning qaytarilmasligi xavfi yuqori. Kamida 3-6 oy faoliyat yuritgan kichik va o‘rta biznesning kredit olish ehtimoli ancha yuqori.

Siz hali ham yangi biznes ochish uchun bankdan kredit olishingiz mumkin, buning uchun yangi loyiha uchun biznes-rejani va eng muhimi, pulni qaytarish kafolatini taqdim etish muhimdir. Kafil garov yoki kafil bo'lishi mumkin. Eng samarali ko'chmas mulk garovidir, buning natijasida bank tuzilmalari hamkorlik qilishga va katta miqdordagi kreditlar berishga tayyor. Bundan tashqari, so'rovni ko'rib chiqish va hujjatlarni qayta ishlash muddati boshqa kafolat turlari bilan solishtirganda sezilarli darajada kamayadi va 5-7 kun, odatda kamida 30 kun. Kichik biznesni bank kreditlashning bu xususiyatini tushunish mumkin, chunki banklar o'zlarini qaytarmaslik xavfidan himoya qilishni xohlashadi, chunki bu sohada yo'qotishlar foizi (startaplarni kreditlash) ancha yuqori. Xuddi shu sababga ko'ra, boshlang'ich tadbirkorlarga kreditlar bo'yicha foiz stavkalari kichik va o'rta biznesni rivojlantirish uchun shunga o'xshash ko'rsatkichlardan biroz yuqoriroqdir.

Boshlang'ich tashkilot uchun bank kreditini olishning yana bir varianti moliyalashtirilayotgan biznes bankrot bo'lgan yoki muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda, avval berilgan moliyaviy mablag'larning to'liq miqdorini bankka qaytarishi mumkin bo'lgan nufuzli va daromadli kompaniyaning kafolati. Bank kreditining deyarli har qanday turida kafil tashkiliy jarayonning ajralmas elementi hisoblanadi, ammo startap uchun kredit olish uchun ariza berishda kafil nafaqat mablag'larni berish ehtimoliga, balki ularning miqdoriga ham ta'sir qiladi. Pulga muhtoj bo'lgan tadbirkorning o'zi kafil bo'lishi mumkin, ammo buning uchun u boshqa va juda foydali biznesga ega bo'lishi kerak.

Umuman olganda, bank kreditiga murojaat qilish juda ko'p nozikliklar va nuanslarga ega bo'lib, ular ba'zan bank tuzilmalari tomonidan yakuniy qarorni shakllantirishga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin. Boshlang'ich tashkilot uchun kredit olish uchun murojaat qilganda, bunday daqiqalar yanada ko'proq bo'ladi. Masalan, arizada tadbirkorga mavjud bo'lgan o'z mablag'lari miqdorini kiritish kerak bo'lgan ustun mavjudligini yodda tutish kerak. Ushbu ustunni to'ldirish shart emasligi ko'rsatilgan. Biroq, agar o'z mablag'lari miqdori ko'rsatilmagan bo'lsa yoki u ma'lum darajadan kam bo'lsa, bank mablag'larni berishdan bosh tortishi mumkin. Bu faqat aniq bir misol, amalda bunday tuzoqlar juda ko'p. Barcha hujjatlarni to'g'ri to'ldirish va startap uchun bank kreditini olish imkoniyatini oshirish uchun siz maxsus kredit agentliklariga murojaat qilishingiz mumkin. Professional moliyachilar ro'yxatdan o'tish tartibini soddalashtiradi va ularning xizmatlarining narxi ancha yuqori bo'lsa-da, ijobiy natijaga erishish imkoniyatingizni oshiradi. kredit summasining 8 dan 15 foizigacha.

Xulosa qilib aytganda...

Startaplarga kredit berish Rossiyada kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning tarkibiy qismlaridan biridir. Biroq, amalda qo'llab-quvvatlash asosan nominaldir. Banklar yangi ish boshlagan tadbirkorlarga kredit berishdan qo‘rqishadi, chunki qaytarilmaslik xavfi yuqori bo‘lib, bu taxminan 30 foizni tashkil etadi.Mumkin bo‘lgan risklarni qoplash uchun bank tuzilmalari foiz stavkalarini oshiradi va bunday kreditlar sonini kamaytiradi. O'z navbatida, tadbirkorlik istagida bo'lganlar uchun bankdan kredit olish juda qiyin va uni qaytarish juda muammoli. Bu hukumat aralashuvisiz hal qilib bo'lmaydigan ayovsiz doira bo'lib chiqdi. Evropada kichik biznes ochish uchun kredit olish faol davlat yordami tufayli ancha osonlashadi.Bu holda kredit hajmi startapning umumiy miqdorining 50 dan 80% gacha bo'ladi. Mamlakatimiz hali ham bunday farovonlikdan yiroq, garchi ayrim tahlilchilar yaqin kelajakda raqobat kuchayib borayotgani sababli kichik biznesni boshlash uchun kredit berish rivojlanadi, deb taxmin qilmoqda. Kim biladi, balki bu bashoratlar amalga oshadi...

O'z korxonasini tashkil qilmoqchi bo'lgan ko'pchilik etarli mablag' etishmasligiga duch kelmoqda. O'z biznesingizni boshlash uchun bank krediti olish bu muammoni hal qilishga yordam beradi. Ko'pincha biznesni boshlash uchun kredit xususiy tadbirkorlik yo'lidagi birinchi qadamdir.

Biznes kreditini noldan olish mumkinmi?

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun kredit olish bank muassasasi uchun xavfli operatsiya hisoblanadi. Kichik biznesni noldan boshlash uchun berilgan kredit to'lanishiga mutlaqo kafolat yo'q. Bankrot bo'lgan taqdirda, yangi tashkil etilgan tadbirkor bir oy ichida o'zini bankrot deb e'lon qilishi va pul mablag'larini qaytarishdan bosh tortishi mumkin. Biroq, biznesni moliyalashtirish asta-sekin tiklanmoqda. Biznes kreditini noldan olish qat'iy shartlarga rioya qilgan holda mumkin.

Biznes uchun noldan kredit qanday shartlarda beriladi?

Agar sizda mavjud bo'lsa, boshlang'ich kredit olish ehtimoli ortadi:

• Yaxshi kredit tarixi. Muvaffaqiyatli o'tgan kreditlarning yo'qligi, to'lanmagan yoki kechiktirilgan to'lovlar kreditni rad etishga olib kelishi mumkin.
• Barkamol biznes-reja. Sizning biznesingizdan kichik, ammo barqaror daromad olishning aniq imkoniyati mutaxassislarni to'g'ri qaror qabul qilishga ko'ndiradi.
• Parallel bandlik. Barqaror daromad sizga kichik biznesni noldan ochish uchun kreditni xavfsiz to'lash imkonini beradi.
• Garov mulki. Bu pulni qaytarishning muhim kafolati bo'lib, mijozning kredit berishga jiddiy yondashayotganidan dalolat beradi.
• Kafil sifatida uchinchi shaxs jismoniy shaxs.
• Talab qilinadigan miqdorning kamida to'rtdan bir qismini tashkil etadigan boshlang'ich kapital.

Qaysi banklar kichik biznes uchun kreditlarni noldan beradi?

O'z biznesini tashkil etish istagida bo'lganlar moliya institutlari yordamidan foydalanishlari mumkin. Kichik biznes krediti noldan beriladi:

• Yuridik shaxslar uchun eng past stavkalarni taklif qiluvchi VTB24, turli shartlar. MChJ va yakka tartibdagi tadbirkorlarga qo'yiladigan talablar sezilarli darajada farq qiladi. Ko'pincha, kredit garov sifatida ko'chmas mulkni talab qiladi.
• Business Start mahsulotining bir qismi sifatida kredit beradigan Sberbank. Ishlab chiqilgan loyiha uchun moliyalashtiriladi. Franchayzing bo'yicha tadbirkor sifatida ishlash mumkin.
• Rosselxozbank kichik korxonalarni rivojlantirish uchun turli xil kredit mahsulotlarini taqdim etadi. Miqdorda hech qanday cheklovlar yo'q.
• Alfa Bank, uning takliflari orasida faqat ikkita moliya turi mavjud. Shu bilan birga, rahbariyat kichik va o'rta korxonalar bilan ishlashni ustuvor vazifa deb e'lon qiladi.

Noldan kichik biznes kreditlari uchun bank usullari

Moliya institutlari oldida kichik biznesni kreditlashda tavakkalchilik darajasini aniqlash vazifasi turibdi. Banklar ikkita usuldan foydalanadilar, ulardan biri arizani ekspertlar tomonidan ko'rib chiqishdir. Kredit berish to'g'risidagi qaror sub'ektiv tekshirish natijasiga bog'liq. Xavf darajasini aniqlashning yana bir usuli - 50 yil oldin birinchi marta sinovdan o'tgan avtomatlashtirilgan "skorlash" tizimidan foydalanish. Xolis dastur ballarni hisoblab chiqadi va mijozning so'rovnomasiga kiritilgan ma'lumotlar asosida xulosalar chiqaradi. Baholash turlari:

1. ballar bo'yicha (siz ma'lum raqamni olishingiz kerak, ko'pchilik abituriyentlar undan o'tmaydi);
2. firibgarlarga qarshi (xulq-atvorni tahlil qilish orqali u noto'g'ri kreditni ko'rsatuvchi omillarni, bank mablag'lari uchun potentsial tahdidni aniqlaydi);
3. mas'uliyatsiz qarz oluvchi mijozlarga qarshi (kechikishlar o'rganiladi).

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

O'z biznesingizni boshlash uchun foydali kredit berish qat'iy tartibni talab qiladi. Kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish mumkin:

1. Siz arizangizni bankka yuborishingiz kerak. Arizada faoliyat turi va kreditlash dasturi ko'rsatilgan.
2. Keyinchalik, kichik biznesning moliyaviy holati haqida ma'lumot berishingiz kerak. Foyda marjasi va kredit tarixi muhim ahamiyatga ega.
3. Keyin qabul qilingan ariza ko'rib chiqiladi, kredit shartlari tasdiqlanadi - miqdori, shartlari, kredit turi.

Sberbankda noldan biznes boshlash uchun kredit

Boshlang'ich yoki biznesni boshlash uchun kredit olish uchun bank filialiga murojaat qilish mumkin. Sberbankdan biznes boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Buni amalga oshirish uchun sizga kerak:

1. Hujjatlar to'plami bilan muassasaga murojaat qiling.
2. Tegishli kredit dasturini tanlang.
3. Yakka tartibdagi tadbirkor sifatida soliq idorasida ro'yxatdan o'ting va Yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestriga kiriting.
4. Sberbank sheriklari tomonidan taklif qilinadigan franchayzing dasturlarini ko'rib chiqing.
5. Tegishli franchayzani tanlang.
6. Tanlangan dastur asosida biznes loyihasini batafsil ishlab chiqish. Marketing rejasini tuzish, ofisning joylashishini va boshqa nuanslarni aniqlash kerak.
7. Kichik biznesni noldan ochish uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang. To'plam pasportning asl nusxasi va nusxasini, TIN, yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazishni tasdiqlash va tijorat rejasini o'z ichiga oladi.
8. Kichik biznes kreditiga murojaat qiling.
9. Pul yig'ing (ilk to'lov uchun 30%).

Biznes boshlash uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin

Agar siz o'z biznesingiz uchun kredit olishni istasangiz, yangi boshlanuvchi tadbirkor imkon qadar ehtiyotkorlik bilan xizmat ko'rsatadigan bankni tanlashi kerak. Nuanslar:

1. Moliyaviy muassasa haqida qaror qabul qilayotganda, u kichik biznes uchun qanday takliflar borligini so'rashingiz kerak.
2. Muayyan bank bilan ishlaydigan hamkorlar va do'stlarning maslahati foydalidir.
3. Rivojlanayotgan korxonalar uchun kreditlar osonroq beriladi. Ilovaga ilova qilingan loyihada moliyaviy yordam olish imkoniyati kam.
4. Korxonaning to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi va kamida olti oy mavjud bo'lishi maqsadga muvofiqdir.
5. Bankning kredit berishga roziligi foydasiga qo'shimcha omil - bu garovning mavjudligi. Garov sifatida ko'chmas mulk, avtomobillar va texnik jihozlar hisoblanadi.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun yana qanday qilib kredit olish mumkin

Moliyaviy yordam olishning muqobil usuli - iste'mol krediti. Kredit jismoniy shaxsga kompaniyada yoki onlayn tarzda berilishi mumkin. Mulk garov yoki kafillarning yordami sifatida ishlatiladi. Bunday kreditlar yuqori foiz stavkalari tufayli tadbirkor uchun foydasizdir. Esingizda bo'lsin: ko'plab hududlarda kichik biznesni qo'llab-quvvatlovchi fondlar mavjud. Bu tashkilotlar davlat nomidan kredit kafillari vazifasini bajaradi yoki tadbirkorlarning o‘zlariga kichik imtiyozli kreditlar beradi.

Video: biznesni noldan boshlash uchun sizga kredit kerakmi?

• Biznesni boshlash uchun onlayn kredit arizani ko'rib chiqish vaqtini sezilarli darajada tezlashtirishi va uni tasdiqlash imkoniyatini oshirishi mumkin.
• Rossiyadagi eng yaxshi kreditorlar mablag' oluvchilarga qo'shimcha talablar qo'ymasdan, startaplar uchun katta summalarni taklif qilishadi.
• Biznes ochish uchun kredit faqat MChJ, yakka tartibdagi tadbirkor, yuridik shaxs yoki tashkilotning boshqa shakllarining ta'sis hujjatlariga muvofiq beriladi.
• Moskva va boshqa shaharlardagi banklar va mikromoliya tashkilotlari boshlang'ichlarga minimal yosh cheklovlari bilan kreditlar beradi.
• "Credit Expert" onlayn xizmati orqali siz o'z biznesingizni rivojlantirish uchun kafil yoki garovsiz mablag' olishingiz mumkin.

Biznes boshlash uchun pul berish shartlari

Biznes boshlash uchun kredit olish - Moskvada o'z biznesingizni boshlash uchun ideal variant. Biroq, ushbu turdagi moliyaviy yordam ko'plab nuanslarga ega, qaysi bir boshlang'ich muvaffaqiyatsizlikka uchrashi mumkinligini bilmasdan. Noxush holatlarning oldini olish uchun siz kredit mablag'larini olish shartlarini oldindan o'rganishingiz kerak. Bizning xizmatimiz sizga kerakli ma'lumotlarni tezda olish va franchayzing biznesini ochish uchun pulni qayerdan olishni hal qilish imkonini beradi.

Ushbu sahifada faqat banklar kredit beradigan joriy shartlar keltirilgan:

• stavka foizi;
• moskvada franchayzing uchun qulay kredit miqdori;
• valyuta turi;
• maksimal kredit muddati;
• arizani ko'rib chiqish va tasdiqlashning maksimal muddati;
• ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlarga ehtiyoj

Kredit xizmatidan foydalanishning afzalliklari

Har bir bank yangi boshlayotgan tadbirkorga biznes boshlash uchun kredit bermaydi va bu franchayzingmi yoki tayyor biznesmi, muhim emas. Nufuzli tashkilotni mustaqil tanlash juda qiyin. Shuning uchun biz ishonchli kreditorlar ro'yxatidan foydalanishni taklif qilamiz.

Ushbu moliyaviy tashkilotlardan biznes boshlash uchun kredit berishning afzalliklari quyidagilardan iborat:

• arizani iloji boricha tezroq qayta ishlash;
• onlayn tasdiqlash;
• oluvchi uchun foydali bo'lgan har qanday usulda pul mablag'larini chiqarish;
• individual kreditlash;
• qulay foiz stavkasi.

Kichik biznesni boshlash uchun qanday qilib kredit olish kerak

Biz kichik biznesga sarmoya kiritishga, asbob-uskunalar va transport sotib olishga tayyor bo'lgan ishonchli moliyaviy tashkilotlarning eng foydali takliflarini maxsus to'pladik. Kredit olish uchun ariza berish uchun siz o'zingiz uchun maqbul shartlarni individual ravishda tanlashingiz kerak. Keyinchalik, ishonchli ma'lumotlarni (tashkilot nomi, ta'sischining familiyasi va ismi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami, eng yaqin ofis manzili va boshqalar) ko'rsatgan holda ariza topshirishingiz va bank mutaxassislari tomonidan tasdiqlanishini kutishingiz kerak. Keyinchalik, yangi boshlanuvchi tadbirkor uchun qulay tarzda ko'rsatilgan miqdorni olish keladi. Bu sizning startapingiz etarli mablag' va muhim yordam olishiga ishonch hosil qilishning yagona yo'li.

O'z biznesingizni boshlash oson emas. Ko'pgina iqtisodiy masalalarni hal qilish kerak - kelajakdagi faoliyatning rentabelligini aniqlash, sotish bozorlarini topish, potentsial mijozlarni topish; tashkiliy masalalarni aniqlashtirish - binolar va zarur jihozlarni sotib olish yoki ijaraga olish, xodimlarni yollash va h.k. Ishning moliyaviy tomonini sinchkovlik bilan tahlil qilmasdan ham qilish mumkin emas.

Bu erda qiyinchiliklar boshlanadi, chunki barcha boshlang'ich tadbirkorlar barcha boshlang'ich xarajatlarni qoplaydigan zarur mablag'larga ega emaslar, chunki ular juda katta. Davlat kichik biznesni qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda. Mamlakatimizda startaplarni kreditlashning o‘ziga xos xususiyatlari nimada?

Biz investorlarni qidirmoqdamiz

O'z biznesini boshlash uchun intiluvchan tadbirkorlar birinchi navbatda do'stlari va qarindoshlari orasidan kerakli boshlang'ich kapitalni qidiradilar.

Bu mablag'larni jalb qilishning juda ishonchli va foydali usuli, chunki siz ularni minimal yoki foizsiz, ko'plab hujjatlarni to'ldirishga hojat qoldirmasdan ishlatishingiz mumkin va aksariyat hollarda kredit muddati hech qanday cheklovlarga ega emas.

Ammo 30-50 ming dollar qarz beradigan badavlat do'stlari yoki qarindoshlari borligi bilan maqtana oladiganlar kam. Bu shuni anglatadiki, bu variant hamma uchun mavjud emas.

Startapni ishga tushirish uchun zarur bo'lgan mablag'ni topishning yana bir usuli - bu kichik biznesni qo'llab-quvvatlaydigan ixtisoslashtirilgan markazga murojaat qilishdir.

Bunday tashkilotlar ko'pincha katta bank kreditlarini oladi va kerakli miqdorni qarzga berishi mumkin. Ko'pgina shaharlarda bunday markazlar mavjud. Ular jiddiy mezonlar asosida moliyalashtirish uchun nomzodlarni mustaqil ravishda tanlash imkoniyatiga ega, ulardan asosiysi loyihaning rentabelligi uchun ishonchli asosli aniq biznes-rejaning mavjudligi.

Ko'pincha kreditlar ishlab chiqarish, savdo yoki xizmat ko'rsatish bilan shug'ullanishni rejalashtirgan kompaniyalarga beriladi, ammo bunday kredit bo'yicha foiz stavkasi bank stavkasidan biroz yuqoriroqdir.

Mamlakatimizda startaplarga kredit beradigan “Opora Rossii” tashkiloti mavjud. Bu davlat koʻmagida kichik va oʻrta biznesni kuchli qoʻllab-quvvatlovchi tadbirkorlar ittifoqidir. Ushbu tashkilot faqat istiqbolli va yuqori daromadli loyihalar uchun kredit beradi.

Kredit miqdori boshlang'ich uchun zarur bo'lgan miqdorning 70% ga yetishi mumkin. Kredit olish uchun nomzodlarni tanlash uchun tanlov o'tkaziladi, uning ishtirokchilari batafsil biznes-rejani va kelajakdagi korxonaning rentabelligini tasdiqlovchi barcha hisob-kitoblarni taqdim etadilar. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 50 ta nomzoddan faqat 1-2 ta eng daromadli loyiha kredit oladi. Kichik biznesni qo'llab-quvvatlash aslida shunday ko'rinadi.

Banklar nima qiladi?

Qoidaga ko'ra, tadbirkorlar o'z faoliyatini boshlash uchun pul olishning eng kam jozibador varianti sifatida startap uchun bank kreditini ko'rib chiqadilar.

Buning sababi nafaqat yuqori, balki asosan bunday kreditni olishning murakkabligi va davomiyligi bilan bog'liq. Moliyaviy institutlar yosh, shakllanmagan ishbilarmonlarga qarz berishni juda istamaydi, chunki chiqarilgan pulning qaytarilmasligi xavfi juda yuqori. 3-6 oydan beri faoliyat yuritayotgan kichik va o‘rta biznes sub’ektlarining bank krediti olish imkoniyati katta.

Biroq, biznesni boshlash uchun moliyaviy muassasadan qarz olish juda mumkin. Bu, shuningdek, batafsil biznes-rejani, shuningdek, pulni qaytarish kafolatini talab qiladi. Bu garov yoki kafilning kafolati bo'lishi mumkin. Ko'chmas mulkni garov sifatida taqdim etish juda samarali. Bunday holda, siz banklarning ko'proq sodiq munosabatiga va kattaroq kredit miqdoriga ishonishingiz mumkin.

Hatto bu holatda ham so'rovni ko'rib chiqish va zarur hujjatlarni tayyorlash sezilarli darajada kamayadi va maksimal 7 kun davom etadi. Odatda, protsedura bir oy davom etadi. Moliyaviy institutlarning pozitsiyasi aniq - ular o'zlarini pulning qaytarilmasligidan himoya qilish uchun har tomonlama harakat qilishadi, chunki xavf katta. Shuning uchun yangi loyihalar kichik va o'rta biznesga qaraganda yuqori foiz stavkalari bilan moliyalashtiriladi.

Boshlang'ich tashkilot uchun bankdan moliyaviy yordam olishning yana bir varianti - nufuzli va yuqori daromadli kompaniyaning kafolati bo'lib, agar korxona muvaffaqiyatsizlikka uchrasa, kredit mablag'ini moliya institutiga qaytaradi. Bank kreditini olishda kafilning ishtiroki yangi loyihani kreditlash masalasi bo'yicha ijobiy qarorning ajralmas elementi hisoblanadi.

Bu bankdan olingan yakuniy miqdorga ham ta'sir qiladi. Tadbirkorning o'zi kafil bo'lishi mumkin, ammo buning uchun u allaqachon muvaffaqiyatli va foydali biznesga ega bo'lishi kerak.

Bankda kredit olish uchun ariza berish uning xodimlarining yakuniy qaroriga ta'sir qiladigan o'ziga xos noziklik va nuanslarga ega. Startap uchun kredit berilsa, muhim nuqtalar soni ortadi. Arizada tadbirkor o'zi biznesga investitsiya qilishni rejalashtirgan miqdorni kiritishi kerak bo'lgan ustunni o'z ichiga oladi. Biroq, uni to'ldirish shart emas.

Ammo agar bu miqdor ko'rsatilmagan bo'lsa yoki u talab qilinganidan kam bo'lsa, ehtimol bank rad etadi va mablag 'bermaydi. To'g'ri rasmiylashtirilgan hujjatlar kredit olish imkoniyatini oshiradi. Buning uchun siz maxsus kredit agentligiga murojaat qilishingiz mumkin, uning xodimlari protsedurani soddalashtirishga yordam beradi va ijobiy natija ehtimolini sezilarli darajada oshiradi. Biroq, bunday kompaniyaning xizmatlari arzon emas - ularning narxi kreditga olingan summaning 8-15 foizini tashkil qilishi mumkin.

xulosalar

Davlat startaplarni kreditlash orqali kichik va oʻrta biznesni qoʻllab-quvvatlashga harakat qilmoqda. Biroq, bu yordam asosan nominaldir. Banklar yangi ishbilarmonlarni resurslar bilan ta'minlashga shoshilmayaptilar, chunki mablag'larning qaytarilmasligi xavfi ancha yuqori.

Mavjud risklarni qoplash uchun banklar foiz stavkalarini oshiradilar va bunday kreditlarni juda kam miqdorda berishadi. Shunday qilib, tadbirkorlar bank kreditini juda qiyinchilik bilan oladilar va agar ular olgan bo'lsa ham, uni qaytarish juda muammoli. Bu ayanchli doira bo'lib chiqadi, undan davlat yordamisiz chiqishning iloji yo'q.

Evropada biznes boshlash uchun kredit olish ancha oson, chunki faol hukumat yordami mavjud. Kredit miqdori yangi loyihaning umumiy miqdorining 80% ga etadi. Mamlakatimizda yangi ishbilarmonlar faqat bunday sharoitlarni orzu qiladilar, ammo tahlilchilarning prognozlari juda optimistikdir. Ishbilarmonlik aloqalarining ushbu sohasi tez orada rivojlanishiga ishonchlari komil.