Valyuta sotib olishda komissiya boshqa davlatlarning banknotlarini sotib olishda hisobga olinishi kerak bo'lgan asosiy ko'rsatkichdir. Chet el saytlarida ta'tilga chiqish yoki biror narsa sotib olishni rejalashtirgan har bir kishi, shuningdek, eng foydali kursni qidirish bilan duch keladi.

Shuning uchun valyuta almashinuvi nima ekanligini va unda qanday "tuzoqlar" bo'lishi mumkinligini tushunishga arziydi. Shu bilan birga, darhol ta'kidlash kerakki, Rossiyada dollar va boshqa naqd pullarni qo'llardan sotib olish taqiqlanadi, shuning uchun biz sotib olishning qonuniy usullariga alohida e'tibor qaratamiz.

Qonun hujjatlari va me'yoriy hujjatlar

Valyuta sotib olayotganda qanday komissiya olinishini yaxshiroq tushunish uchun uni tartibga soluvchi qoidalar bilan tanishib chiqish zarar qilmaydi. bu tur moliyaviy operatsiyalar.

Rossiya Bankining 2015 yil 15 oktyabrdagi 499-P-sonli nizomi

U terroristik tuzilmalarning noqonuniy moliyaviy savdosi va homiyligiga qarshi kurashish maqsadida qabul qilingan. Ushbu hujjatga ko'ra, 15 ming rubldan ortiq dollarni (yoki boshqa har qanday xorijiy naqd pulni) sotish va sotib olish. faqat jismoniy shaxs aniqlangandan keyin mumkin.

Kichik miqdordagi valyuta ayirboshlash (masalan, 10 ming rubl) bilan Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini taqdim etish etarli bo'ladi. Belgilangan chegara 15 ming rubldan oshib ketgan bo'lsa. operatorga quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:

• pasport;
• fuqarolik va TIN to'g'risidagi ma'lumotlar;
• shaxsiy ma'lumotlar (tug'ilgan sana, yashash manzili va boshqalar);
• Siz bilan bog'lanishingiz mumkin bo'lgan kontaktlar;
• boshqa ma'lumotlar (masalan, haqida ma'lumot moliyaviy holat), har bir bank tomonidan alohida belgilanadi.

Qabul qilingan ma'lumotlarga asoslanib, operator maxsus so'rovnomani to'ldiradi va sizni bankning elektron ma'lumotlar bazasiga kiritadi. Har bir moliya muassasasida bu operatsiya faqat bir marta amalga oshiriladi, ammo bu biroz vaqt talab qilishi mumkin. Shuning uchun, agar siz har doim xizmat ko'rsatadigan boshqa bankda dollar (yoki boshqa valyuta) sotib olmoqchi bo'lsangiz, sayohatingizni oldindan rejalashtiring.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 16 sentyabrdagi 136-I-sonli ko'rsatmasi

Banklarda xorijiy pul bilan moliyaviy operatsiyalarning aksariyati komissiyaga tortilmaydi, chunki. ularning daromadi sotib olish va sotish kurslari o'rtasidagi farqdir. Biroq, 2.1.4-bandga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 136-I-sonli ko'rsatmasining 2-bobida moliya muassasasi qo'shimcha komissiya olish huquqiga ega, ammo tegishli ma'lumotlar ma'lumot stendida, kassa oynasida yoki ko'rsatilgan bo'lsa. ko'rish mumkin bo'lgan boshqa joyda.

Moliyaviy xizmatlar ko'rsatish huquqi uchun litsenziya

2017 yilda birgina Moskvada bir necha o'nlab moliya institutlari. Shu bilan birga, nafaqat noqonuniy almashinuvchilar, balki butunlay qonuniy faoliyatni amalga oshiradigan banklar ham tarqatish ostida qoldi. Xaridor uchun xavf shunday: tashkilot qanchalik yomon ish qilsa, qalbaki naqd pul olish yoki boshqa yo'l bilan aldanib qolish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Shuning uchun, mashaqqatli pulingizni bankka olib borishdan oldin, quyidagilarni tekshirib ko'ring:

• uning xorijiy reyting agentliklarining reytingi;
• foydalanuvchi sharhlari;
• egalari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• tashkilotning moliyaviy holati (masalan, berilgan kreditlar hajmining qabul qilingan depozitlar miqdoriga nisbati);
• litsenziyaning mavjudligi (katalog orqali kredit tashkilotlari TSB RF).

Bunday ehtiyot choralari ko'p vaqt talab qilmaydi, lekin ular firibgarlar bilan uchrashish xavfini sezilarli darajada kamaytiradi.

"Kulrang" almashtirgichlarning yordamiga murojaat qilish kerakmi?

Valyuta sotib olayotganda shaxsni identifikatsiya qilish talablari kuchaytirilgandan so'ng, ko'plab Moskva aholisi va boshqalar. yirik shaharlar RF ayirboshlash shoxobchalariga yugurdi. Aytishlaricha, u erda stavka foydaliroq va talablar yumshoqroq va komissiya yo'q. Lekin hamma narsa juda qizg'ishmi? Albatta yo'q.

Rossiya qonunchiligiga qat'iy muvofiq ishlaydigan moliya institutlari bir xil Sberbankdan unchalik farq qilmaydigan shartlarni taklif qiladilar. Soyali ofislarda siz faqat omadga tayanishingiz kerak. Bu erda ular sizni aldashlari va noqonuniy yirtqich komissiyasini olishlari va hatto sizni aldashlari mumkin.

Misol uchun, chet el valyutasi bilan operatsiyalar soni bo'yicha etakchi shaharlardan biri sifatida Moskva aholisining fikr-mulohazalarini tahlil qilish kifoya. Ko'pincha mijozlar "kulrang" moliya institutlari quyidagi firibgarliklarga duch keling:

1. Kurs firibgarligi. Valyutani berish orqali siz kutganingizdan kamroq pul olasiz. Sxema oddiy: stavka tranzaksiya boshlanishidan bir necha daqiqa oldin sehrli tarzda o'zgaradi yoki faqat quyidagi hollarda amal qiladi. muayyan shartlar(masalan, 5000 dollardan sotib olayotganda). Shu bilan birga, agar siz e'lon qilingan shartlarni bajarish istagini bildirsangiz, almashtirgich bu uchun chiqadi bu daqiqa kerakli miqdordagi valyutaga ega emas. Va siz hali ham kamroq qulay stavkada shartnoma tuzishingiz kerak.
2. Yashirin komissiya. Bankda operator darhol siz oladigan miqdorni ham, ushlab qolinadigan komissiyani ham e'lon qiladi (agar u umuman nazarda tutilmagan bo'lsa). "Kulrang" almashtirgichlarning ko'pchiligi quyidagi sxema bo'yicha ishlaydi: komissiya sizdan yashirincha ushlab turiladi va uning hajmi va shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar, hujjatlarda yozilgan bo'lsa-da, ehtiyotkorlik bilan yashiringan.
3. etishmovchilik. Ko'pincha fuqarolar tushlik tanaffus vaqtida rublni xorijiy valyutaga almashtirish uchun ariza berishadi va kassirning halolligiga tayanib, pulni hisoblamaydilar. Ayni paytda, vijdonsiz xodimlar muntazam ravishda hisob-kitoblar, yopishqoq tovoqlar, ba'zi banknotlar "tasodifan" yopishib qolgan va foydalanuvchini jiddiy moliyaviy yo'qotishlar bilan tahdid qiladigan boshqa bema'nilik bilan bog'liq "muammolar" ga ega.

Buni isbotlang firibgarlik sxemalari qiyin, pulingizni qaytarib olish deyarli mumkin emas. Yagona variant - ayirboshlash shoxobchasi hududidan chiqmasdan politsiyaga qo'ng'iroq qilish va telefon kamerasiga yozib olish. Bir-ikki dollar uchun tavakkal qilishga arziydimi, har kim o'zi uchun qaror qiladi.

Sberbank yoki Rossiya Federatsiyasining boshqa banklarida valyuta sotib olish

Chet el banknotlarini bank orqali sotib olish eng foydali bo'lmasa-da, eng xavfsiz variant hisoblanadi. Bu erda barcha operatsiyalar hujjatlashtirilgan, foydalanuvchi uchun ko'proq imkoniyatlar mavjud va aldanib qolish xavfi minimaldir. Asosiysi, barcha shartlarni diqqat bilan o'qib chiqish (tashkilot veb-saytida ham, uning ofislarida ham taqdim etilgan) va tushuntirish uchun maslahatchilar bilan bog'lanishdan tortinmang.

Aniqlik uchun keling, Sberbankda valyuta almashinuvi qanday amalga oshirilayotganini ko'rib chiqaylik. Veb-saytdagi ma'lumotlarga ko'ra (joriy 2017 yil noyabr-dekabr holatiga ko'ra), istalgan filialda siz:

1. Sotib olish yoki sotish xorijiy valyuta. Bu holda bank komissiyasi 0% bo'ladi.
2. Bir xorijiy davlatning naqd pulini boshqasining puliga almashtirish (konversiya qilish). Ushbu protsedura ham bepul.
3. almashish banknot boshqa davlatni o'z banknotlariga almashtirish (masalan, 100 dollarlik banknotni 10 dollarga almashtirish). Bu holda komissiya ayirboshlash summasining 5% ni tashkil qiladi. Boshqacha qilib aytganda, 100 dollarni 5 dollarga almashtirib, sizning qo'lingizda faqat 95 dollar olasiz.
4. Boshqa davlatning buzilgan banknotini almashtirish yoki sotib olish. Ushbu operatsiyalar uchun 10% komissiya olinadi. Agar ayirboshlash uchun yirtilgan 100 dollarlik banknotni olib kelsangiz, operator sizga atigi 90 dollar beradi.
5. Pul yig'ish uchun yuboring. Bu holda bank komissiyasi 10% ni tashkil qiladi.
6. Banknotlarning haqiqiyligini tekshiring. Bu erda o'lchamni aniq aniqlash mumkin emas, chunki barchasi qanday tekshirishga qaror qilishingizga bog'liq.

Boshqa banklarda bu qiymatlar yuqoriga ham, pastga ham farq qilishi mumkin. Shuning uchun, Moskvada yoki Rossiya Federatsiyasining boshqa shahrida valyuta sotib olishdan oldin, tushuntirish uchun tegishli moliya institutining filialiga murojaat qiling.

Almashtirishda nimani eslash muhim

Shunday qilib, valyutani sotib olish/sotish jiddiy masala. Muammoni tushunmasdan, mijoz zarar ko'rgan bitim tuzish xavfini tug'diradi. Shunday qilib, yuqoridagilarni umumlashtirib, biz amal qilishimiz kerak bo'lgan asosiy qoidalarni shakllantirishimiz mumkin:

1. Keraksiz tavakkal qilmang.

   Qo'lda yoki almashtirgich orqali sotishda sizga har doim ko'proq taklif qilinadi qulay valyuta kursi bankka qaraganda. Ammo bu bitim hech narsa bilan himoyalanmaydi va har yili ishonuvchan fuqarolarning aldanishi haqida ko'proq va ko'proq hikoyalar mavjud.

2. Shoshmang.

   Dollarni sotib olishdan oldin, masalan, Sberbankda, sizning shahringizda faoliyat yuritadigan boshqa banklarda bugungi kun uchun sotib olish / sotish stavkalari haqida Internetda ma'lumot toping. Misol uchun, Moskvada, ba'zi hollarda, taklif deyarli bir rubl ko'proq foydalidir.

3. Oqilona saqlang.

   Agar dollar yoki evro sotib olganingizdan so'ng siz darhol butun summani sarflashni rejalashtirmasangiz, qolganini qo'ying Momentum kartasi Sberbank. Uning texnik xizmat ko'rsatish narxi nolga teng (klassik Visa yiliga 750 rublni tashkil qiladi) va funksionallik Visa Classicdan biroz pastroq.

4. Keskin valyuta tebranishlari davrida sotib olishdan saqlaning.

   Qoidaga ko'ra, valyuta "isitma" holatida bo'lganda, uning sotib olish va sotish kurslari o'rtasidagi farq maksimal bo'ladi. Agar sizda qimmatli qog'ozlarning tebranishlarida o'ynash uchun maxsus instinktingiz bo'lmasa, bu xavfga loyiq emas, siz hali ham qizil rangga o'tasiz.

5. Chet elga sayohat qilishda ehtiyot bo'ling.

   Chet el valyutasini sotish punktlarining komissiyalari va shartlari Rossiyanikidan farq qiladi. Va odatda yaxshi tomonga emas. Shuning uchun, agar siz ta'tilga chiqsangiz, ikki marta konvertatsiya qilish uchun tushmaslik uchun rubl hisobidagi barcha operatsiyalar oldindan amalga oshirilishi kerak.

2015 yil 28 dekabrda Rossiya Markaziy banki tomonidan chiqarilgan 499-P-sonli Nizom kuchga kirdi, bu mamlakat fuqarolari uchun yangi valyuta ayirboshlash qoidalarini belgilaydi. Valyuta operatsiyalarini amalga oshirish jarayonining keskinlashuvi nazoratni kuchaytirish va jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi yanada samarali kurash olib borish zarurati bilan bog‘liq. Pul jinoiy yo'l bilan, shuningdek terrorizmni moliyalashtirish orqali olingan.

2020 yilda Rossiyada valyuta ayirboshlash tartibi qanday va pulni konvertatsiya qilishi kerak bo'lgan fuqaro qanday harakatlarni amalga oshirishi kerak?

Jarayon

Pulni ayirboshlash uchun bank mijozi shakli Markaziy bank tomonidan belgilanadigan anketani to‘ldirish orqali identifikatsiya qilish tartib-taomilidan o‘tishi kerak bo‘ladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan chiqarilgan 499-P-sonli Nizom kuchga kirgunga qadar, shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etish majburiyati valyuta bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi fuqarolarga tushdi, ularning miqdori rubl ekvivalentida 600 000 dan oshdi.

2020 yil kelishi bilan 15 000 rubl yoki undan ortiq miqdordagi xorijiy pulni almashtirmoqchi bo'lgan barcha bank mijozlari so'rovnomani to'ldirishlari kerak. Bundan tashqari, tranzaktsiyani bajarish uchun pasportingizni taqdim etishingiz kerak.

Mijoz o'z-o'zidan so'rovnomani to'ldirishga hojat qolmaydi: uning so'zlariga ko'ra, bu protsedura uning uchun bank muassasasi xodimi tomonidan amalga oshirilishi kerak. Bu 499-P-sonli Nizom kuchga kirgandan so'ng darhol Markaziy bank tomonidan berilgan tushuntirishlarda aytiladi. Departament vakilining so'zlariga ko'ra, qonun chiqaruvchi jismoniy shaxslarni so'rovnomalar, anketalar va ma'lumot to'plash uchun shunga o'xshash vositalarni to'ldirish orqali bank tomonidan talab qilinadigan barcha shaxsiy ma'lumotlarni mustaqil ravishda qayd etishga majburlamaydi.

Valyuta operatsiyasini amalga oshirayotgan fuqaro tomonidan javob berilishi kerak bo'lgan savollar ro'yxati almashtirilishi kerak bo'lgan mablag'lar miqdoriga, uning mavjud yoki yo'qligiga qarab farq qilishi mumkin. bank depozitlari, doimiy ish joyi va bank tashkiloti tomonidan baholangan boshqa omillar.

Standart so'rovnoma savollari ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• TO'LIQ ISM. bank mijozi;
• ariza beruvchi valyuta ayirboshlashni amalga oshiradigan maqsadlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• fuqaroning moliyaviy ahvoli va uning ishchanlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlar;
• mablag'larning kelib chiqish manbasi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• ayirboshlash operatsiyasi natijasida uchinchi shaxs foyda olgan taqdirda, u to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatish kerak;
• ariza beruvchining pasport ma'lumotlari (shu jumladan fuqaroning ro'yxatga olinganligi va hujjat berilgan sana to'g'risidagi ma'lumotlar);
• ba'zi hollarda bank tashkiloti mijozdan olgan daromadining qonuniyligini tasdiqlash uchun 2-NDFL sertifikatini talab qilishi mumkin.

Fuqarolar uchun so'rovnomani to'ldirishda eng katta qiyinchilik fuqaroning moliyaviy ahvoli va uning ishchanlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlarni kiritishni talab qiladigan banddan kelib chiqadi. Bundan tashqari, barcha xodimlar emas bank muassasalari bu savolga javob berishda qanday ma'lumotlarni taqdim etish kerakligi haqida aniq ma'lumotga ega bo'ling.

Moliyaviy ahvol to'g'risida ma'lumot sifatida arizachining rasmiy daromadining o'rtacha miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatish tavsiya etiladi (bu ma'lumotlar 2-NDFL sertifikatini taqdim etish orqali tasdiqlanishi mumkin). Jismoniy shaxs tomonidan so'rovnomani to'ldirishda "Ishbilarmonlik obro'si" ustunida nimani ko'rsatish kerakligi haqidagi savol hali ham ochiq.

Shunisi e'tiborga loyiqki, bunday identifikatsiya faqat bir marta - bank tashkiloti bilan dastlabki aloqa paytida o'tkazilishi kerak. Agar ariza beruvchi avvalroq bank mijozi bo‘lgan yoki shunga o‘xshash so‘rovnomani to‘ldirgan bo‘lsa, yuqoridagi ma’lumotlarning barchasi muassasa ma’lumotlar bazasida qoladi va valyuta qayta almashtirilganda konvertatsiyani amalga oshiruvchi xodimga avtomatik ravishda taqdim etiladi.

Rasmiylar valyuta ayirboshlash qoidalarining qattiqlashishini pul yuvish ustidan nazoratni kuchaytirish zarurligi bilan izohlashiga qaramay, ko‘pchilik tahlilchilar bunday choraning joriy etilishi rublni qo‘llab-quvvatlash va uni yanada qulashdan himoya qilish zarurati bilan bog‘liq, deb hisoblamoqda. Anketani to'ldirish zarurati odamlarning jamg'armalarini ko'paytirish maqsadida valyuta ayirboshlash faolligini pasaytiradi va shu bilan Rossiya valyutasiga talab va taklif o'rtasidagi muvozanatni saqlaydi.

Yangilik faqat 15 000 rubldan ortiq mablag'ni almashtirishi kerak bo'lgan fuqarolarga ta'sir qiladi. Ayirboshlash summasi belgilangan ko'rsatkichdan kam bo'lgan taqdirda, valyutani konvertatsiya qilish tartibi bir xil bo'lib qoladi.

Rossiya banki 27 dekabrdan kuchga kiradigan yangi valyuta ayirboshlash qoidalariga aniqlik kiritdi. Markaziy bank xorijiy valyutani sotib olish yoki sotishda qo‘shimcha qiyinchiliklar tug‘dirmasligiga ishontirdi.

Kuchga kirish arafasida bozor ishtirokchilari almashinuvchilar mijozlari endi har bir operatsiyaga ko'proq vaqt sarflashlari kerakligini aytishdi. Shu bilan birga, bank xodimlariga yuk shunchalik ko'payadiki, banklar ayirboshlash punktlarini yopishni boshlaydilar. naqd valyuta va mijozlarga internet-banklar va boshqa naqd pulsiz kanallar orqali valyuta ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshirishni taklif qilish. Qayd etilishicha, avvalroq to'liq identifikatsiya so'rovnomani to'ldirish bilan 600 ming rubldan ortiq operatsiyalarni amalga oshirish kerak edi.

Aslida, valyuta ayirboshlash tartibi ko'rinadigan darajada murakkab emas. Markaziy bank oʻz xabarida batafsil tasvirlangan sotib olish yoki sotish uchun nima qilish kerak yoki Rossiya bankida.

1. Bank filialiga keling.
2. Agar almashtiriladigan summa 15 ming rubldan kam bo'lsa yoki uning xorijiy valyutadagi ekvivalenti bo'lsa, almashtirish paytida pasportni taqdim etish shart emas.
3. Agar tranzaktsiya summasi yuqoriroq bo'lsa, identifikatsiya qilish uchun shaxsni tasdiqlovchi hujjatni (pasport) taqdim etishingiz kerak. Pasport ma'lumotlariga qo'shimcha ravishda, bank xodimi qo'shimcha ma'lumotni ham talab qilishi mumkin: telefon raqami, ish joyi, TIN.
4. Bank xodimi identifikatsiyalash paytida olingan ma'lumotlarni 499-P-sonli Nizomga muvofiq tuzadigan so'rovnomaga (dosyega) kiritadi. turli yo'llar bilan. Xususan, bu nazorat-kassa apparatlaridan foydalanish orqali amalga oshirilishi mumkin.
5. Ushbu registrlar identifikatsiya qilish uchun zarur bo'lgan jismoniy shaxsning ma'lumotlarini o'z ichiga olishi mumkin.

“Shunday qilib, qonunchilik jismoniy shaxslarni anketalar, anketalar va boshqalarni toʻldirish orqali oʻz identifikatsiya maʼlumotlarini mustaqil ravishda aniqlash majburiyatini yuklamaydi. Reglament yuklamaydi qo'shimcha mas'uliyat“Jinoiy yo‘l bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risida”gi qonunda nazarda tutilganidan tashqari mijozlarni aniqlash bo‘yicha, deyiladi Markaziy bank saytida.

Kirill Lelchitsky, Noerr xalqaro yuridik firmasining bank ishi va moliyaviy amaliyot bo'yicha katta xodimi, identifikatsiyalash nizomning № 10 protseduralari hujjatida belgilangan qoidalarga muvofiq amalga oshirilishi kerakligini ta'kidlaydi.

“Bunda qonun chiqaruvchi amaldagi qonunchilikni uyg‘unlashtirdi. Ilgari, FZ-115 soddalashtirilgan identifikatsiya qilish mumkin bo'lgan holatlarni belgilab qo'ydi va 262-P-sonli Nizom soddalashtirilgan identifikatsiya qilish uchun qo'shimcha asos bo'ldi - ya'ni valyuta ayirboshlash operatsiyalari. 499-P-sonli yangi Nizom bunday asoslarni belgilamaydi, shuning uchun ularni aniqlash uchun to'g'ridan-to'g'ri FZ-115 matniga murojaat qilish kerak ", - deb tushuntiradi Kirill Lelchitskiy.

Bankirlar va almashinuvchilar xodimlari valyutani sotib olish va sotish tartibi o'zgarmasligini tan olishadi, lekin yangi qoidalarning joriy etilishi hujjat aylanishi va bitimlar vaqtini oshiradi. Xususan, departament direktoriga ko'ra huquqiy yordam Bank "Home Credit" Aleksandr Gontarenko, valyuta ayirboshlash tartibi uzoq va yanada murakkab bo'ladi, va bank kassirlari yuki ortadi.

Odamlar yangi qoidalardan biroz hayratda. Ammo tahlilchilar va xodimlar Milliy bank bu jarayon bilan bog'liq har qanday alohida qiyinchiliklarni ko'rmang. Valyuta ayirboshlash bo'yicha qat'iy qoidalarni joriy etish davlat tomonidan bunday operatsiyalar hajmini minimallashtirishga urinish emas. Buning motivi noqonuniy yo'l bilan pul yuvishga qarshi. Shunday qilib, valyutani sotib olish va sotish Rossiya Federatsiyasi amaldagi qonunchilikka muvofiq amalga oshiriladi. Bu noqonuniy pul manipulyatsiyalarini olib tashlash imkonini beradi.

Qonun shuningdek, fuqarolar identifikatsiya qilinmasdan, 15 000 rubl chegarasida erkin valyuta ayirboshlashlari mumkinligi aytiladi. Chet el valyutasini rublga hujjatsiz almashtirmoqchi bo'lgan shaxs buni amalga oshirishi mumkin, ammo uning miqdori 15 mingdan kam bo'lishi sharti bilan. Bu almashinuvni amalga oshirmoqchi bo'lgan mijozni ko'rsatadi kichik miqdor, muammosiz bajarish huquqiga ega.

Ayirboshlashni istagan fuqarolar deklaratsiya va boshqa hujjatlarsiz valyuta kursi bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin. Bugungi kunda valyuta sotib olishga ruxsat berilgan:

• 700 AQSh dollarigacha;
• 580 evrogacha.

40 000 dan 100 000 rublgacha bo'lgan moliyaviy operatsiyani bajarish uchun siz faqat pasport ma'lumotlarini taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Bir necha yil oldin, bunday miqdorni olish uchun siz anketani to'ldirishingiz kerak edi.

Shuningdek, bank xodimi operatsiya vaqtida tavakkalchilik darajasini aniqlashi shart edi, bu esa protsedurani murakkablashtirdi. Bank xodimlarining o'zlari esa nima uchun bu ma'lumotni yig'ishayotganini tushuna olmadilar.

Hammaning vakili zarur hujjatlar va mijozni tekshirish, agar valyuta 100 ming rubldan ortiq miqdorda sotib olinsa, amalga oshiriladi. Biror kishi bank xodimlari tomonidan to'liq so'roqqa tayyorgarlik ko'rishi kerak, chunki standart so'rov savollariga qo'shimcha ravishda provokatsion savollar bo'ladi, masalan, mijoz bunday pulni qanday olgan. Bank shuningdek, ishbilarmonlik obro'sini tekshirish huquqiga ega.

Shuni esda tutish kerakki, innovatsiyalar nafaqat dollarga, balki dunyoning barcha valyutalariga tegishli. Shuning uchun, agar mavjud bo'lsa katta summa Agar siz o'zingiz bilan quyidagi hujjatlar to'plamini olishingiz kerak:

• pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat;
• identifikatsiya kodi;
• aloqa ma'lumotlari (elektron pochta, telefon yoki faks raqami);
• ishbilarmonlik obro'si va moliyaviy ahvolini tasdiqlovchi ma'lumotlar;
• mablag'lar manbalari to'g'risidagi ma'lumotlar. Bu ixtiyoriy shart. Bu bank muassasasining siyosatiga bog'liq.

So'rovni mustaqil ravishda anketa shaklini to'ldiradigan bank xodimi o'tkazadi. Yig'ilgan ma'lumotlar maxsus faylda qoladi.

Yuqori organlar innovatsiyalar mijozlar uchun muammo tug'dirmasligiga ishonchlari komil. Yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yagona qiyinchilik - bu almashinuv vaqtining ko'payishi.

Yangi qoidalarning oqibatlari

“Valyuta ayirboshlash to‘g‘risida”gi yangi qonunning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Qonun loyihasining kamchiliklaridan biri so'rovni ko'rib chiqish muddatining ko'payishi hisoblanadi. Bu kassa xodimlari va bank rahbarlarining operatsion yukining oshishiga olib keladi, bu bozorda xizmatlar ko'rsatishda quyidagi qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi. kredit tashkilotlari. Bu valyuta ayirboshlash xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab tashkilotlarning paydo bo'lishiga olib keladi. Asosan, bu banklar bo'ladi, ular xizmat ko'rsatishda qiyinchilik tug'dirmasdan, moliyaviy almashinuv paytida barqarorlikni ta'minlay olmaydilar. Bunday sharoitlarda kelajakda shunga o'xshash operatsiyalarning narxi oshadi.

Bugungi kunda bankda bir vaqtning o'zida qancha valyutani sotib olish mumkinligi to'g'risidagi qoidalar va qoidalarning joriy etilishi natijasida, shuni ta'kidlash joizki, moliya almashinuvi uchun qo'shimcha komissiya 2-3% oralig'ida bo'lishi mumkin. Bu foiz bajarilgan moliyaviy operatsiyalar hajmiga bog'liq. bank tashkiloti. O'z navbatida, bu almashinuvni amalga oshirmoqchi bo'lgan oddiy iste'molchilarga kuchli ta'sir qiladi, lekin ayni paytda pul yuvishning oldini olishga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi. Ba'zi moliyaviy ekspertlarning fikricha, banklar bilan ishlashni xohlaydigan odamlar va tashkilotlar uchun yangi qoidalar yaratilishi kerak.

Mamlakatimizda valyuta operatsiyalariga 90-yillarning boshidan beri ruxsat berilgan va ular allaqachon favqulodda mashhurlikka erishgan. Ayirboshlash kursining o'zgarishi natijasida tadbirkor ishbilarmonlar yaxshi pul ishlab topadigan AQSh dollari ayniqsa talabga aylandi. Sharti bilan; inobatga olgan holda valyuta operatsiyalari har yili tobora ko'proq Rossiya hukumati ma'lum cheklovlarni joriy etdi, ammo bu barcha shaxslarga taalluqli emas.

Ayni paytda har kim valyutani sotib olishi yoki sotishi mumkin bir necha usulda:

• bankda mijoz uchun maxsus stavka yoki umumiy asosda;
• ayirboshlash shoxobchasida: onlayn yoki in alohida bo'linma banka;
• valyuta bozorida.

To'g'ri, bu usullarning hammasi ham qonuniy emas.

Bankda valyutani sotib olish, sotish va almashtirish

Bank mohiyatan davlat va jismoniy/yuridik shaxslar oʻrtasida vositachi hisoblanadi. Ular orqali amalga oshiriladigan valyuta operatsiyalari umumiy bank reestrida aks ettiriladi.

Darvoqe, Markaziy bank yaqinda operatsiyalarni umumiy reestrga kiritish sohasidagi qonunchilikka rioya etmagani uchun ayrim banklar va ayirboshlash shoxobchalarining litsenziyalarini bekor qilgan edi. Boshqacha aytganda, ularning valyuta ayirboshlash operatsiyalari noqonuniy edi.

Valyuta ayirboshlash operatsiyasini amalga oshirish tartibi hukumat tomonidan ishlab chiqiladi va u har bir valyuta uchun alohida hisoblanadi. Barcha valyutalar uchun umumiy bo'lgan bitimlar chegarasi hisoblanadi. Valyuta sotib olish faqat rubl uchun amalga oshiriladi.

Shunday qilib, kelib chiqishini tasdiqlamasdan valyutani almashtirish pul, siz taxminan 10 000 AQSh dollari (yoki 600 ming rubl) ekvivalentida olishingiz mumkin. Xuddi shunday tartib valyutani sotib olishda ham o'rnatiladi.

Limitdan kamroq summaga operatsiyalarni amalga oshirish uchun mijoz kassirga pasport taqdim etishi kifoya. Keyin kassir ma'lumotlarni kiritadi maxsus dastur, va valyuta operatsiyasidan keyin kvitansiya chop etiladi. Uni saqlab qolish yaxshiroqdir.

Agar valyuta ayirboshlash operatsiyasining summasi 10 000 dollardan ortiq bo'lib chiqdi AQSh yoki 600 ming rubl, mijoz maxsus so'rovnomani to'ldirishi kerak (u kassir tomonidan taqdim etiladi). Ushbu shaklda siz quyidagi maydonlarni to'ldirishingiz kerak:

• aloqa telefon raqami;
• pasport ma'lumotlari;
• yashash / ro'yxatdan o'tish joyi;
• ish joyi;
• rasmiy daromad;
• valyutani sotib olish yoki sotish uchun pul olish usuli.

Oxirgi element majburiy deb hisoblanadi. Shuni esda tutish kerakki, agar mijoz valyutani sotib olsa, u kerak bunday operatsiyani amalga oshirish uchun pulni qayerdan olganini ko'rsating. Ehtimol, u mulkni sotgan yoki meros sifatida pul olgan. Bunday holda, u sotishdan olingan daromaddan (rublda) shaxsiy daromad solig'ini to'lashi kerak.

Banklar sizdan 600 ming rubldan ortiq valyutani sotib olish yoki sotish uchun so'rovnomani to'ldirishingizni talab qiladi, qonun talablariga rioya qilish jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida (115-FZ).

Ba'zi banklar valyutani sotib olayotganda so'rovnomani to'ldirishni taklif qilishadi va kichikroq miqdor masalan, 5000 dollar. Agar bunday qoida bankning ichki hujjatlarida ko'rsatilgan bo'lsa, bu qonun buzilishi emas. Va shuni esda tutish kerakki, mijozlar profillari bankdan tashqariga chiqmasligi kerak.

Ayirboshlash shoxobchasida valyutani sotib olish/sotish

2010-yilda qabul qilingan qonunchilikka banklardan boshqa shaxslarga valyuta ayirboshlashni taqiqlovchi o‘zgartirishlar davlat tomonidan valyuta ayirboshlash shoxobchalarini nazorat qilishda yordam beradi. Ya'ni, qonunga ko'ra, valyuta ayirboshlash shoxobchasi qaysidir bankka murojaat qilishi kerak.

Ba'zan mijozga almashtirgich orqali valyuta ayirboshlash operatsiyasini amalga oshirish foydaliroq bo'lishi mumkin. Sabablari boshqacha.

Birinchidan, ular har doim bor etarli valyuta. Ikkinchidan, valyutani sotib olish hujjatsiz ham, shaxsini isbotlash. Ammo bu miqdor 10 000 AQSh dollaridan (yoki 600 ming rubldan) oshmasagina.

Uchinchidan, agar bank bir shaxsga so'rovnomasiz atigi 10 000 dollardan ko'p bo'lmagan mablag'ni sotishi mumkin bo'lsa, ayirboshlash shoxobchasida bir jismoniy shaxs uchun bir nechta buyurtmalar berilishi mumkin.

Lekin bu - qonun buzilishi, bu nafaqat nisbatan jazo choralarini qo'llashga olib keladi ayirboshlash shoxobchasi, balki valyutani sotib olgan/sotganlarga ham.

Vijdonli valyuta ayirboshlash shoxobchalari (ya’ni qonun hujjatlariga muvofiq faoliyat yuritayotganlar) ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshirish qoidalariga amal qiladilar: ular mijozga bitim belgilangan limitdan oshib ketgan taqdirda to‘ldirish uchun so‘rovnomani taqdim etadilar.

Uyushtirilgan valyuta bozorida valyuta sotib olish

Agar ilgari faqat tajribali treyderlar Rossiya yoki AQSh valyuta bozoriga kirish imkoniga ega bo'lsa, hozir har kim valyutani sotib olishi va sotishi mumkin. Va buning uchun mustaqil broker topishning hojati yo'q, ayniqsa, bu kompaniyalarning aksariyati firibgarlar bo'lib, o'z mijozlarining omonatlarini "to'kib yuborishi" mumkin.

Bugungi kunda bir nechta rus banklari o'z mijozlariga taklif qilmoqdalar brokerlik xizmatlari valyuta bozorida ular orasida quyidagilar bor:

• "Sberbank";
• "VTB";
• "Alfa Bank".

Valyuta sotib olish bo'yicha bitimda ular o'rtasida vositachi vazifasini bajaradilar valyuta ayirboshlash va shaxs. Faoliyatingiz uchun haq oladilar(brokerga berilishi kerak bo'lgan puldan tashqari, bitimdan daromad olingan).

Chiqish uchun valyuta bozori, siz IIS (individual investitsiya hisobi) yoki oddiy joriy hisob ochishingiz kerak. Barcha operatsiyalar onlayn tarzda amalga oshiriladi.

Shaxsiy investitsiya hisobvarag'i afzalroq bo'ladi - undan foydalanganda shaxsiy daromad solig'i bo'yicha soliq imtiyozini talab qilish mumkin bo'ladi.

Valyuta operatsiyalari sohasidagi soliq qonunchiligi

Rossiya Federatsiyasi qonunlariga ko'ra, jismoniy shaxs tomonidan olingan har qanday daromad shaxsiy daromad solig'iga tortiladi). Uning stavkasi soliq to'lovchining maqomiga bog'liq: Rossiya Federatsiyasi fuqarolari va rezidentlari uchun - 13%, chet elliklar uchun - 30%.

Shunday qilib, agar jismoniy shaxs valyuta operatsiyalari natijasida daromad olgan bo'lsa, u shaxsiy daromad solig'ini to'lashi kerak. Lekin istisnolar ham bor.

Agar soliq to'lovchi valyuta operatsiyalari natijasida daromad olgan bo'lsa va chet el valyutasini sotib olish yoki sotish uchun pul mijozning ixtiyorida bo'lgan hisobvaraqda bo'lsa. 3 yil davomida investitsiya tufayli soliq imtiyozlari daromad solig'ini to'lamasligi mumkin.

Keling, misol keltiraylik. Mijoz uch yil avval 5 ming AQSH dollarini sotib olgan va uni oʻzi uchun qulay narxda sotishga qaror qilgan. Agar u valyuta uch yil oldin sotib olinganligini tasdiqlovchi hujjatga ega bo'lsa, u daromad solig'ini to'lamaydi.

Rubl uchun valyuta sotib olish bilan o'xshash vaziyat. Agar ular mijozning ixtiyorida uch yil va undan ko'proq vaqt davomida bo'lsa, ayirboshlash operatsiyasi natijasida olingan daromad solig'i, to'lash kerak emas.